P 2 erstellung und implementierung market practice i_teglas
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«SWISS Forum for Financial Standards»
Istvan Teglas, SIX Interbank Clearing AG, Produkt Management
17. Oktober 2013
Standards, Market Practice &
Service Rules Meldungsstandards im Zahlungsverkehr
17. Oktober 2013 Seite 2
Agenda
1. Warum braucht es Standards & Rules?
2. Übersicht Standardisierung im Bereich Zahlungsverkehr
3. Beispiel für Market Practice & Service Rules
4. Erarbeitung Market Practice
5. Implementation Guidelines ISO 20022
6. Validierungsportal & XML-Schema ISO 20022
Zahlungsverkehr Schweiz
Standardisierung
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1. Warum braucht es Standards & Rules?
• Mensch: Sprache, Kommunikation, Dialog, Informationsaustausch
Menschen sind «intelligent», dadurch können sie vieles interpretieren
• Computer funktionieren logisch, eine exakte Vorgabe ist erforderlich
• Diese Vorgabe ist mit allen Beteiligten abzustimmen (bzw. ihren Vertretern)
• Diese Vorgabe ist sauber zu dokumentieren
• Damit bei der Implementierung alle das gleiche Verständnis haben
• Computer: Informationsaustausch zwischen internen Prozessen
Informationsaustausch international und intersektoriell
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2. Übersicht Standardisierung im Bereich
Zahlungsverkehr
2.1 Meldungsstandards
• SWIFT
• DTA (unterschiedlich je Land, in der Schweiz auch EZAG, ESR-Gutschriftsrecord)
• SIC-Standard
• UN/EDIFACT
• ISO 20022
2.2 Verfahren & Dienstleistungen (Scheme Owner & Services)
• SWIFT
• TARGET2
• EBA CLEARING, EACHA (European Automated Clearing House Association)
• SEPA (EPC)
• SIC als RTGS mit SNB als Systemmanager
2.3 Verstärkte Regulierung durch den Gesetzgeber
• EU Verordnung 260, Directive on Payment Services (PSD), Financial Action Task Force (FATF)
Standards
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Schweizer Implementation Guidelines
für UN/EDIFACT
Schweizer Implementation Guidelines
für ISO 20022 Kunde/Bank
5
3. Beispiele für Market Practice &
Service Rules
Standard
Market Practice
Market
Infrastructure
Services
Schweiz International
ISO 20022
UN/EDIFACT
SWIFT MT
DTA (Schweiz)
EZAG
ESR-Gutschriftsrecord
SEPA Guidelines für ISO 20022
Market Practice Guidelines for use of
the MT202 COV - SWIFT
TARGET2
EBA CLEARING
SWIFT
SIC als RTGS-System
(im Auftrag der SNB)
SWIFT: FIN, Reference Data, …
EBA: STEP2 SCT, MyBank, …
PF: Angebot ISO 20022 für Banken
SIC: SDD-Service, LSV+/BDD
Banken CH: Dienstleistungsangebot ZV
/ Lastschriften für Kunden
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4. Erarbeitung Market Practice
Zahlungsverkehr Schweiz
Gremien SKSF
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Market Practice Zahlungsverkehr Schweiz:
Gremien SIX Interbank Clearing
SIX Interbank Clearing als Gemeinschaftswerk: Erarbeitung Market Practice Guidelines
Zahlungsverkehr
Schweiz, Abstimmung Service Rules
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Market Practice Zahlungsverkehr Schweiz:
Internationale Koordination
Aktivitäten & Koordination international
• ISO TC68 Financial Services (ISO 20022):
• The Registration Management Group (RMG)
• Payments Standards Evaluation Group (PaySEG)
• European Payments Council (EPC, z.B. Plenary, SEPA Payment Scheme, …)
• SWIFT Standards:
• Payment Market Practice Group (PMPG)
• High Value Payments WG / HVP Mapping Taskforce
• Cash Management Maintenance Working Group
• Weitere, z.B.
• Common Global Implementation (CGI)
• Einzelne Koordinationsgruppen, z.B. DE/AT/CH
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5. Implementation Guidelines ISO 20022
Zahlungsverkehr Schweiz
www.iso-payments.ch
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Implementation Guidelines:
Market Practice
Schweizer Empfehlungen Kunde/Bank:
• Schweizer Business Rules (Grundsätze, Zeichensatz, Fehlerhandling, Referenzen, …)
• Schweizer Implementation Guidelines
• Überweisungen & Status Report (pain.001/pain.002)
• SEPA-Lastschriften & Status Report (pain.008/pain.002)
• Cash-Management-Meldungen (camt.052, camt.053, camt.054)
Überweisungen (pain.001) mit folgenden Zahlungsarten:
• Oranger Einzahlungsschein (ESR)
• Roter Einzahlungsschein (ES)
• Bank- oder Postzahlung in CHF & EUR
• Bank- oder Postzahlung in Fremdwährungen
• SEPA-Überweisung
• Ausland alle Währungen (SWIFT)
• CHF-Zahlungsanweisung im Inland
• Bankcheck/Postcash im In- und Ausland
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Implementation Guidelines:
Market Infrastructure / Service Rules
Schweizer Empfehlungen für den Interbankenbereich:
• Basisdokument
• Kundenzahlungen (pacs.008) SIC/PF
• Rückzahlungen (pacs.004) SIC/PF
• Bank- und Drittsystemzahlungen (pacs.009) SIC
• Zahlungsquittungen (pacs.002) SIC/PF
• Rekapitulationen (camt.052) SIC
• Verrechnungsbestätigung (camt.054) SIC
• Annullierung (camt.008) SIC MX
• Giroüberträge (Systemmanager) (camt.050) SIC MX
• Clearingtag Informationen (camt.019) SIC MX
• Quittungen Cash Management (camt.025) SIC
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Implementation Guidelines:
Aufbau der Guidelines
Beschreibende Darstellung
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Implementation Guidelines:
Aufbau der Guidelines
Tabellarische Darstellung
xxx
Spezifikation SIC4
inkl. Kardinalität
Zahlungsart spezifische
Definitionen, sofern
vorhanden
Verweis auf Felder in SIC- und
SWIFT-MTs (Business
Mapping), inkl. allfälliger
Hinweise
ISO 20022, mit Lang-Name, XML-Tag
und Kardinalität
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Implementation Guidelines:
Abgrenzung
In diesen Guidelines wird unter anderem definiert:
• Characterset
• Meldungstypen
• Meldungsausprägung (siehe «Zahlungsarten»)
• Dienstleistungsspezifische Ausprägung (z.B. pacs.008 bei SIX Interbank Clearing & PF
dienstleistungsbedingt teilweise unterschiedlich, wenn auch gleiches CH-XML-Schema)
Nicht definiert werden Themen wie:
• Art und Kanal der Übermittlung (z.B. FTP, EBICS, Finance IPNet, SWIFT FIN)
• Sicherheit (Meldungssicherheit, Kanalverschlüsselung, Signatur)
• Verfahrensregeln (z.B. SEPA Business Rules SCT/SDD)
• Service-/produktspezifische Ausprägungen (inkl. Ausfallsicherheit, Einsatz
zusätzliche Header, Cut-off-Zeiten für Einlieferung, Dateigrössen, Priorisierung usw.)
• Vorgehen beim «Onboarding» (vorgeschriebene Tests, Zertifizierung/Zulassung)
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6. Validierungsportal & XML-Schema
ISO 20022 Zahlungsverkehr Schweiz
Erste Stufe
• Softwarehersteller/Bank testet selbständig gegen XML-Schema
• Resultat: Korrekte Syntax
Zweite Stufe
• Softwarehersteller/Bank testet gegen das Validierungsportal
• Resultat: Korrekte Abbildung der Business-Logik ISO 20022
Dritte Stufe
• Softwarehersteller/Bank testet mit Bank/Dienstleister-Testumgebung
• Resultat: Korrekte Implementierung der Anwendungsfälle
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Validierungsportal & XML-Schema:
XML Schema
Auszug aus
pacs.002.001.03.ch.01.xsd
Original ISO Schema mit Schweizer
Anpassungen, gekennzeichnet als
„_CH_pacs.002“,
ISO 20022-konform
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Validierungsportal & XML-Schema:
Validierungsportal
Validierungsportal Kunde/Bank, Validierungsportal Interbank
https://validation.iso-payments.ch
Standards im Zahlungsverkehr,
Market Practice, Marktinfrastruktur
Informationen und Unterstützung hierzu unter
www.sksf.ch
www.iso-payments.ch
www.six-interbank-clearing.com
www.migration-zv.ch