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Organização

Rodrigo Reis

Analista de Marketing

2tech

Diego Jordão

CMO

2tech

Gusttavo Stoffrel

CEO

2tech

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Introdução

Dar início a um novo planejamento é sempre desafiador. Definir

objetivos a curto, médio e longo prazo, fazer ajustes e desenvolver as

melhores soluções para o mercado em um novo ano requer minuciosa

análise do que foi feito no ano anterior e visão apurada para nortear

a promotora.

Onde conseguir insights realmente relevantes?

Pensando nisso, convidamos empresas que são referência no

mercado, parceiros e clientes para responder a seguinte pergunta:

Quais são as tendências e projeções que você enxerga para o

mercado de crédito consignado em 2019?

O resultado foi este excelente e-book composto por comentários dos

principais players do consignado que por meio de respectivas,

perspectivas e experiências de mercado passaram a visão analítica

para o ano que se inicia. O objetivo desse conteúdo é inspirar você e

sua equipe a ter ideias inovadoras para enriquecer ainda mais o seu

planejamento estratégico.

Boa leitura!

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“Quais são as tendências e projeções que você enxerga para o mercado de

crédito consignado em 2019?”

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André Machado

Gerente Nacional de Vendas

Sabemi Seguradora

A minha expectativa é que o crédito

consignado cresça mais ainda em 2019, e

com volumes muito altos pois ainda

teremos taxas de juros baixas (em 2018

alcançaram o menor patamar histórico),

gerando com isto maior apetite para o

risco por parte das entidades

consignatárias, além de melhores

condições para os tomadores de crédito

no âmbito dos servidores públicos

federais, militares das forças armadas e

aposentandos e pensionistas.

A possibilidade de melhora nas contas

dos governos estaduais pode retornar o

fomento do consignado em alguns

convênios, bem como ainda existe muito

a ser explorado nos convênios com

empresas privadas, nicho pouco

explorado.

Bancos e instituições financeiras

caminham muito mais a passos largos

para o meio digital. A substituição dos

contratos físicos pela originação

realizada totalmente por meio digital via

aplicativos já é uma realidade, o que

permitirá tratar a informação em todo o

processo com muita agilidade e

segurança.

A SABEMI, está totalmente inserida neste

contexto, investindo cada vez mais em

tecnologia que automatizam processos e

atividades, gerando um ambiente

confiável na relação com representantes

e clientes. O lançamento da nova

ferramenta desenvolvida através de

inteligência artificial, gerou um novo

conceito de oportunidade de negócios

com maior assertividade, qualidade, risco

mais baixo e retorno maior para o

investidor.

Estamos preparados para os desafios de

2019, buscando sempre diferenciação

em nossos produtos e serviços.

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Régis Oliveira

Diretor

Padrão de Vida Soluções em Crédito

A palavra-chave que deve nortear o

mercado de crédito consignado para

2019 é sustentabilidade. Diante de tal

conceito, se enxerga cada vez mais

claramente a necessidade de atender às

demandas atuais do mercado,

"consumindo" o que este tem para

oferecer, porém sem comprometer sua

capacidade futura de suprir as exigências

que irão surgir.

Através do melhor atendimento ao

cliente, apresentando a ele segurança,

tecnologia, um completo atendimento

de consultoria financeira e as melhores

opções de crédito possíveis; com o

fortalecimento das relações entre bancos

e correspondentes bancários,

esclarecendo e firmando o que é comum

entre os objetivos de ambos e; com o

aumento da interação e do vínculo entre

as promotoras de crédito buscando o

atingimento de metas conjuntas para

consolidação do crédito consignado, se

chegará a um esboço de fórmula de

sucesso que permitirá a captação de mais

e melhores negócios, a redução de

perdas, a prevenção de fraudes e a

consequente e tão almejada

sustentabilidade do negócio. As novas

tecnologias da era digital se firmarão,

trazendo mais rapidez na liberação do

crédito aos clientes e mais segurança

para todas as partes envolvidas.

Num mercado seguro, ágil, integrado,

rentável, forte, aqueles que apostarem

no consignado no ano que está chegando

terão motivos para continuar apostando.

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Caio Lima

Gerente Comercial

Harpia Consultoria e Prevenção a

Fraude

A Harpia Consultoria e Prevenção a

Fraude entra em 2019 com uma grande

perspectiva de crescimento em suas

operações. Nos últimos 24 meses

dobramos duas vezes nosso quadro de

especialistas, investindo continuamente

em treinamento e tecnologia, nos

tornando em muitos aspectos, referência

em treinamentos e prevenção.

A projeção de crescimento na concessão

de crédito consignado, “consignado

digital”, crédito pessoal, CDC, leasing,

cartão de crédito, entre outros, nos dão

claros sinais de recuperação da

economia, uma perspectiva otimista e

uma boa impressão de futuro. A grande

questão sempre será: “Como vender

cada vez mais e manter o mesmo grau de

segurança?”

Nesse cenário a Harpia pode ajudar e

muito. Segundo levantamento da Serasa

Experian, as fraudes têm aumentado no

Brasil nos últimos anos, em 2017 foram

quase 2 milhões de tentativas de fraude,

sendo uma alta de 8,2% em relação a

2016. Com nossa expertise em análise

documental, evitamos mensalmente a

nossos clientes mais de nove milhões de

reais em tentativas de fraude,

estatisticamente evitamos uma fraude a

cada cinco minutos. A qualidade de

nossos serviços tem rendido elogios por

todo mercado, nos dando a certeza que

estamos contribuindo cada dia mais

neste segmento tão sensível as ações de

fraudadores.

O ano de 2019 deve ser marcado pela

retomada, torcemos pela estabilização e

pelo o crescimento da economia

significando dias melhores para todo

mercado.

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Rafhael Bacellar

Diretor

Assunção Promotora

O Brasil enfrenta há algum tempo

obstáculos, de natureza econômica, de

fragilidade e insegurança política, dentre

outros, que nos traziam uma percepção

de instabilidade crescente.

Em razão disto, todos os setores da

economia foram de alguma forma

afetados, com maior ou menor grau,

apesar deste momento recessivo, todas

as projeções estão mostrando um 2019

agradável, há uma expectativa positiva

no mercado, que também refletem para

o crédito consignado, como por exemplo

um percentual maior de aumento do

salário mínimo, que tem projetado um

valor superior a mil reais.

Porém, em razão da competição

acirrada, diferimento da comissão e

curva de liquidação, por decisão

estratégica, pretendemos desacelerar,

mantendo em 2019 no crédito

consignado um crescimento mais

orgânico e nossa aposta será na

diversificação econômica e na expansão

de novos serviços que estejam

relacionados com o crédito consignado,

sempre investindo em novas tecnologias,

capital humano e na valorização das

parcerias.

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Eduardo Zanotto

Líder de inovação

Bem Promotora

Em 2018 nós da Bem Promotora

trabalhamos com três principais assuntos

relacionados ao Crédito Consignado:

Mercado Digital, Qualidade das

Operações e Open Banking. Investimos

em pesquisa e “arrumamos” a casa para

que pudéssemos focar nisso durante

2019 pois acreditamos que estes

assuntos serão a tendência do mercado

de Crédito Consignado no Brasil.

O Mercado Digital será o grande foco das

empresas em 2019. Pensando nisso, a

Bem vem trabalhando durante o segundo

semestre de 2018 no seu próprio

aplicativo digital. Nossa ideia é trazer

mais mobilidade para nossos canais de

venda, melhorando a captura das

informações do cliente e também muitas

outras funcionalidades. Acreditamos que

as operações digitais trarão muito mais

facilidades tanto para nossos parceiros

como para nossos clientes.

Um dos grandes desafios do mercado

financeiro é a qualidade das operações.

Como podemos reduzir o número de

fraudes e qualificar melhor os dados de

nossos clientes? Para 2019 estamos

buscando mais parceiros e melhores

ferramentas para aprimorar os nossos

algoritmos, para que dessa forma essas

perguntas deixem de ser recorrentes no

nosso mercado e passem a ser problemas

extremamente pontuais.

Uma empresa precisa estar aberta e

preparada para se conectar aos clientes e

parceiros de forma simples e ágil.

Durante o ano de 2018 buscamos a

criação e ampliação das nossas API’s, pois

sabemos que possibilitar essa integração

é fundamental para sobreviver num

mundo cada vez mais digital. Queremos

para 2019 ter um portfólio completo de

serviços disponíveis através das API’s. E

para quem quiser dar uma olhada no que

estamos fazendo é só

acessar: https://tecbemlabs.com.br/port

al/.

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Luciano Cunha

Superintendente Regional

Bradesco Financiamentos

No mercado de Crédito Consignado, as

projeções de expansão para 2019

continuam bem acima do percentual de

crescimento econômico previsto para o

País, um cenário positivo para Bancos e

empresários que atuam no setor,

principalmente os Correspondentes

Bancários. Enquanto a previsão de

expansão do Produto Interno Bruto gira

em torno de 2,8%, projeta-se um

crescimento entre 7% e 9% na carteira de

consignado.

O ano começa em ritmo acelerado,

puxado pelo reajuste previsto para o

salário mínimo - superior ao percentual

concedido em 2018 - o que movimentará

um grande volume de operações.

Em 2019, as projeções indicam um

crescimento gradativo da taxa Selic, o

que deverá elevar um pouco a taxa de

juros praticada pelo mercado. Vale

destacar, no entanto, que isso não deve

impactar o crescimento do consignado, já

que esta modalidade de empréstimo

continua sendo a melhor opção para as

pessoas físicas que necessitam de apoio

para determinadas necessidades.

Atentos a este mercado cada vez mais

concorrido, os Bancos, regulados pelo

Bacen, estão investindo em processos e

na qualidade das operações. Esse

cuidado gera maior segurança ao cliente,

que poderá tranquilamente procurar

uma Agência ou Correspondente

Bancário autorizado a atuar de acordo

com as normas do Órgão regulador e

fazer o seu empréstimo.

Acredito que 2019 a portabilidade de

crédito continue na mesma curva

ascendente de 2018 e seja cada vez mais

utilizada, pois trata-se de uma operação

onde é visível o benefício para o cliente.

Em contrapartida, os Bancos e seus

Correspondentes terão um trabalho

redobrado no pré e pós-venda para a

manutenção de sua carteira de crédito.”

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Deivis R. Santos

Diretor comercial

Nexcore Tecnologia

Para 2019 o mercado consignado vai

fortalecer e profissionalizar a oferta das

mais variadas linhas de crédito

disponíveis através do televendas, isto

porque o alcance geográfico e a

capacidade de produção desta

modalidade de vendas é muito maior do

que a venda no balcão realizada através

de lojas físicas. Para quem busca o

crédito consignado o televendas é um

meio que oferece agilidade por viabilizar

transações sem a necessidade de um

contato presencial e segurança já que as

conversas podem ser gravadas para

consultas futuras (inclusive dos bancos) e

toda documentação pode ser transmitida

e validada por meio digital garantindo a

legitimidade do processo.

Para os promotores de vendas, a

tecnologia será cada vez mais necessária

nos processos operacionais, o discador

automático Nexcore deve continuar

sendo o carro chefe para o Televendas já

que aumenta a produtividade,

entretanto, novas tecnologias serão

introduzidas viabilizando prospecção de

clientes, contatos e qualificação através

de canais digitais tais como: Chat,

Whatsapp, Messenger, Telegram, SMS e

E-mail.

Através de campanhas outbound via SMS

será possível converter o cliente para

dentro do Whatsapp e iniciar uma

transação com foco em validação

cadastral, qualificação é pré-negociação,

futuramente através de um processo de

colaboração e integração com o CRM

será viável realizar 100% da transação

sem a necessidade de um atendimento

humano, com isto, parte da operação do

Televendas poderá ser viabilizada através

dos Bots(robôs) aumentando ainda mais

a escalabilidade e performance dos

promotores de vendas.

A possibilidade e tendência de

introdução do Whatsapp em 2019 nas

operações de empréstimo consignado

através do Televendas será um divisor de

águas já que este aplicativo de

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mensagens instantâneas é o mais

utilizado do mundo. Entretanto, isto será

amadurecido ao longo do ano já que as

API’s oficiais para integração de sistemas

foram liberadas somente no final de 2018

e as regras para utilização da mesma

ainda estão sendo refinadas, de qualquer

forma, trata-se de uma tendência

importante.

Também são tendências

a profissionalização das equipes e gestão

através da introdução do profissional ou

serviço de control desk que tem como

objetivo organizar, dimensionar, planejar

equipes e estratégias buscando sempre o

melhor resultado e cumprimento das

metas estabelecidas.

2019 promete, certamente o setor

consignado e consumidor vão ter uma

experiência melhor nas transações

realizadas por telefone ou canais digitais.

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Monica Santos

CEO

Bevicred

O ano de 2019 deve começar um pouco mais tranquilo e com bastante otimismo, devido à definição política e a estabilidade econômica.

O crédito consignado continua crescendo sendo uma das linhas de créditos mais seguras atualmente e o correspondente bancário caminha para a consolidação tão esperada.

A contratação de empréstimo por vias digitais promete avançar bastante em 2019, ela chega trazendo a promessa de diminuição de custos operacionais e segurança na operação, o que na minha opinião, essa é a tendência mais forte para o ano que vem.

Outra tendência é a mitigação da portabilidade o que torna o mercado mais sustentável, porque permite maior continuidade das carteiras frente às liquidações antecipadas. Vejo a originação de novo e refinanciamento sendo fomentada novamente, o que trará oxigenação das carteiras promovendo equilíbrio do mercado.

A Bevicred continuará apostando na diversificação de produtos relacionados

ao mercado de crédito, nós entendemos que a diversificação é a única maneira de melhorar a rentabilidade dos nossos parceiros e tornar menor a dependência do monoproduto.

Enfim, o mercado de crédito consignado, através de correspondentes bancários cresceu, se transformou e caminha para uma consolidação, eu acredito que, o grande desafio dos próximos anos será a condução desse mercado para que ele seja rentável e sustentável.

A perenidade do nosso negócio está apenas em nossas mãos, sejam nós, correspondentes bancários, através da condução das nossas empresas, sejam as instituições financeiras através da elaboração de suas regras e normativas. Todos envolvidos devem ter um pensamento em comum, que é buscar a sustentabilidade e a perenidade desse mercado tão fantástico.

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João Neto

Diretor Executivo

Fontes Promotora de Crédito e

Grupo Fontes

2019 será um ano de grandes viradas

para nós. Estamos ampliando toda nossa

atuação, agregando tecnologia de ponta

e expertises em diversas frentes. Vamos

ramificar nosso core business, trazendo

produtos de open banking e fintechs,

mas sempre com alguma novidade que

traga ainda mais benefícios aos parceiros

do consignado. Em paralelo, o mercado

está otimista para o crescimento do setor

com a manutenção da taxa de juros e

iremos impulsionar nossa presença em

todos os estados brasileiros, com

qualidade e segurança.

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Zenila Menezes

Supervisora Administrativa

GFT CredMais

Nossa expectativa para os meses que

vem é bastante positiva. Posso adiantar

que para este ano a GFT Credmais deve

apresentar um crescimento mais

robusto. Dando ênfase a nossa

diversidade de Produtos e Bancos que

hoje dispomos em nossa Carteira e um

excelente suporte para com os nossos

Parceiros.

Para este ano iremos focar ainda mais em

profissionalizar nossas informações

relacionadas a sistema operacional, onde

o mesmo acompanhe o crescimento de

nossa empresa e facilite ainda mais a

comunicação EMPRESA X PARCEIROS.

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Gusttavo Stoffrel

CEO

2tech Soluções Tecnológicas

No ano de 2018, o crédito consignado

demonstrou sinais de maturidade e

consolidação. Se antes era o volume de

produção que ditava o curso do mercado,

hoje, sustentabilidade e qualidade são

indicadores de referência. Isso nos deixa

muito otimistas e animados, pois

participar desse processo tem sido

incrivelmente desafiador e estimulante

para nós.

Os grandes correspondentes bancários e

os bancos estão investindo cada vez mais

em tecnologia, oxigenando o segmento

com inovação e inteligência de negócio.

Temos participado disso com os nossos

clientes, trabalhando com a ampla gama

de informações produzidas na operação

para levar métricas e insights aos

gestores, de maneira que possam tomar

decisões cada vez mais baseadas em

dados.

O cenário macroeconômico é positivo e

reforça a confiança necessária para

continuarmos investindo. A estabilidade

política e as perspectivas econômicas são

favoráveis, e trazem projeções de

crescimento de 2,4% no PIB do próximo

ano, frente a 1,3% neste ano (projeções

FGV).

Neste contexto, a 2tech pretende

acelerar em 2019 com aumento do seu

time de desenvolvimento de tecnologia,

produto e de suporte.

Entendemos que as integrações entre

plataformas e sistemas continuarão

sendo uma grande oportunidade. As

possibilidades lançadas ao mercado a

partir das API’s disponibilizadas pelos

bancos são inúmeras e abrem caminho

para uma ampla inovação, promovendo

mais segurança às empresas e

experiências cada vez mais incríveis aos

nossos usuários.

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Conclusão

Como fazer melhor o uso das estratégias de acordo com as

previsões dos especialistas?

Estude as opções, faça suas escolhas e foque numa estratégia

personalizada que atenda melhor ao seu negócio.

Esperamos que este conteúdo te auxilie a estar preparado para

enfrentar os desafios deste ano. A 2tech sempre estará à

disposição para ajudar sua empresa. Receba mais conteúdos

interessantes como esse em blog.gerencialcredito.com.br

Grande abraço e um agradecimento especial a todos os

participantes!

Bons negócios!

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Com mais de 10 anos de experiência exclusiva no mercado de crédito

consignado, nós do Gerencial Crédito | 2tech conhecemos os desafios que as

promotoras enfrentam no dia a dia. Estamos preparados para auxiliar a sua

empresa, independentemente do tamanho, a crescer e estruturar os processos

de forma sustentável e inteligente.

Além do nosso software de gestão para promotoras de crédito consignado,

investimos nossa atenção e esforços para que você tenha a melhor experiência

utilizando nossos serviços. Seja com os periódicos conteúdos informativos e

empresariais no blog.gerencialcredito.com.br ou conteúdos técnicos para

clientes na universidade.gerencialcredito.com.br. Acreditamos que ao estar

mais próximos dos nossos clientes e parceiros, ajudamos no desenvolvimento

do mercado de crédito consignado e correspondentes bancários.