中小企業信用保證基金中小企業信用保證基金

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客戶服務部經理客戶服務部經理 吳莉芬吳莉芬

106106年年44月月2121日日

�認識中小企業信用保證基金

-歷年信用保證實績

-信用保證保證對象及運作模式

-送保方式及流程

-信用保證融資額度上限

�案例分享(間接、直接保證)

�企業經營應注意之事項

中小企業信用保證基金中小企業信用保證基金

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�企業經營應注意之事項

�企業運用信保基金常見疑問

�附錄-中小企業災害復舊專案貸款

-臺南市中小企業貸款

-青年創業及啟動金貸款

-企業小頭家貸款

-外銷貸款優惠信用保證方案

-新創重點產業優惠保證措施

-振興經濟非中小企業專案貸款

信用保證實績-歷年累計對全體企業保證概況

�累計承保戶數：389,575戶

�累計融資金額：15兆7,027億餘元

�累計保證金額：11兆5,788億餘元

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�超過中小企業規模：2,709家

�曾運用信用保證之已上市(301家)、上櫃

(417家)企業718家

(資料截止日：106年3月底止)

信用保證實績-105年度對中小企業保證概況

�保證件數：360,138件

�協助取得融資金額：1兆2,793億餘元

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�保證金額：9,557億餘元

信用保證實績-105年度對臺南市中小企業保證概況

�保證件數：25,563件

�協助取得融資金額：905億餘元

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�保證金額：679億餘元

獨特性獨特性

非營利性非營利性

中小企業為主

財團法人

信保基金的功能與特色

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�成立42年，每年提供保證融資逾1兆�逾半數上市櫃企業曾利用信用保證

政策性政策性

其他其他

提供專業保證

配合政府政策

功能性功能性

保證對象的基本條件

保證

對象• 依法登記的中小企業

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企業、負責

人及關係企

業票、債信

正常• 票據沒有拒絕往來情形

• 債務沒有逾期未清債情形

經營狀

況正常

中

小

企

• 製造業

• 營造業

• 礦業

• 土石採取業

企

業

規

• 實收資本額

8,000萬元

以下

員

工

人

• 經常僱用

員工未滿

200人

保證對象基本資格

中小企業信用保證基金中小企業信用保證基金

企

業

• 土石採取業 規

模

人

數

8

• 上述以外之

其他行業

(不含金融保

險業及特殊娛

樂業)

• 營業額

1億元以下

• 經常僱用

員工未滿

100人

信用保證運作模式

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簽 約 銀行

台灣銀行 台灣土地銀行 合作金庫商業銀行 第一商業銀行

華南商業銀行 彰化商業銀行 上海商業儲蓄銀行 台北富邦商業銀行

國泰世華商業銀行 中國輸出入銀行 高雄銀行 兆豐國際商業銀行

花旗(台灣)商業銀行 澳商澳盛銀行 台灣中小企業銀行 渣打國際商業銀行

台中商業銀行 京城商業銀行 匯豐(台灣)商業銀行 瑞興商業銀行

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台中商業銀行 京城商業銀行 匯豐(台灣)商業銀行 瑞興商業銀行

華泰商業銀行 台灣新光商業銀行 陽信商業銀行 板信商業銀行

三信商業銀行 聯邦商業銀行 遠東國際商業銀行 元大商業銀行

永豐商業銀行 玉山商業銀行 凱基商業銀行 星展(台灣)商業銀行

台新國際商業銀行 大眾商業銀行 日盛國際商業銀行 安泰商業銀行

中國信託商業銀行 淡水第一信用合作社 台南第三信用合作社 花蓮第二信用合作社

註：簽約銀行分支營業單位總計約有3,000個遍佈全國10

評估原則-保證對象5P

�People(借款戶)-品格、經營管理、信用

�Purpose(貸款用途)-營運週轉、還債、投資

�Payment(還款來源)-營業收入、盈餘

�Protection

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�Protection(債權確保)-擔保品、保證人

�Perspective(未來展望)-經濟景氣、產業前景、企業未來展望

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善用信用保證資源

無信用瑕疵

擔保品不足

信保基金

信用保證

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擔保品不足 信用保證

企業申請送保的方式與流程(一)

中小企業信用保證基金中小企業信用保證基金

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★符合中小企業認定標準

★下列條件之一

具智慧財產權或其他發展之潛力

政府有關單位推薦

• 經濟部中小企業處

直接保證適用對象

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曾獲得政府主辦之相關獎項

• 主導性新產品開發輔導計劃

• 業界開發產業技術計畫

• 磐石獎

• 小巨人獎

• 國家品質獎

• 創新研究獎等

• 專利權

• 著作權

• 商標權等…

• 經濟部中小企業處

• 育成中心

• 中小企業輔導體系

• 文化創意產業推動辦公室

• 數位內容產業推動辦公室等

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直接保證評估重點

計劃可行性

財務審查

擔保品

研發情形

產業前景

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經營團隊

無形資產

財務審查研發情形

諮詢專線－Tel:02-2321-4261#391張金樹科長、#247甘曜誠專員

企業申請送保的方式與流程(三)

中小企業信用保證基金中小企業信用保證基金

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相對保證－捐款單位

�中華電信、中鋼、麗寶建設專案貸款

�受災旅宿業資本性融資(交通部觀光局)

�中小型運動服務業貸款(教育部體育署)

�臺北市中小企業融資貸款

�臺北市青年創業融資貸款

�微型創業鳳凰貸款(勞動部)

�就業保險失業者創業貸款(勞動部)

�低碳永續家園專案貸款(行政院環境保護署)

�離島永續發展優惠貸款(國家發展委員會)

�新北市幸福創業微利貸款

�新北市青年創業及中小企業融資

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�臺北市青年創業融資貸款

�桃園市青年創業及中小企業融

資貸款

�臺中市青年創業及中小企業貸款

�彰化縣幸福圓夢貸款

�澎湖縣中小企業融資貸款

�屏東縣中小企業貸款

�臺東縣繁榮家園貸款

�新北市青年創業及中小企業融資

貸款

�新竹市中小企業及個人奠基貸款

�新竹縣圓夢貸款

�嘉義市青年創業及中小企業貸款

�臺南市中小企業貸款

�高雄市中小企業商業貸款及策略

性貸款

• 對同一企業提供信用保證融資總額度上限為1億2仟萬元

信用保證融資額度上限信用保證融資額度上限

•• 協助中小企業增加國內投資協助中小企業增加國內投資

外加額度外加額度：(不計入上述額度上限之1億2仟萬元)

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•• 協助中小企業增加國內投資協助中小企業增加國內投資

• 「使用統一發票」之中小企業新(擴)建廠房或增添設備等資本性支出

額度最高1億元，保證成數最高9成

•• 外銷貸款優惠信用保證方案外銷貸款優惠信用保證方案

• 額度上限：同一企業(含相同負責人及互為配偶之關係戶)

最高3,000萬元

• 保證成數：8~9成(依個案核定)

• 辦理期限：中華民國106年12月31日止

案例分享：間接保證

A資訊股份有限公司

基本資料：公司成立於84年，初期係經營大專院校電腦相關設備銷

售，嗣後跨足軟體、韌體系統開發，92年轉型開始建立身份識別無線射頻(RFID)及單一簽入(SSO)核心技術，並逐步朝技術垂直整合發展。

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逐步朝技術垂直整合發展。

服務項目：國內少數在身份識別領域中，同時具有軟、硬體自行開

發能力廠商【電子支付(信用卡、悠遊卡…)、無線識別(門禁、身份、交通…)感測設備等…軟硬體資訊技術整合服務…】

輔導歷程：營運規模持續擴大，研發、營運資金及工程履約額度需

求，自94年起透過信用保證取得銀行授信額度。

營運案例：計程車電子支付、Ubike自行車電子支付、大眾運輸(公車

、巴士…)電子票證、門禁識別…

案例分享：直接保證

B電影有限公司

基本資料：公司成立於93年，負責人雖主修理工科系領域，但由於對文化創意電影事業具濃厚興趣及熱愛因而跨足經營。

經營項目：早期係以承接電視劇、紀錄片、公益短片，及電影前製籌備等…，之後投資籌拍電影。

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製籌備等…，之後投資籌拍電影。

面臨困境：由於當時國片景氣低迷，拍攝劇情長片歷時冗長，遂將自有營運資金消耗殆盡，在公司不具知名度，亦無營收情況下，自無法依金融機構通案流程取得營運資金。

輔導歷程：於96年經由文化部審查推薦，由信保基金以直接信用保證方式核發保證承諾書，由企業申請銀行辦理融資。

輔導成果：取得所需資金後完成拍攝，上映後普獲國人喜愛並掀起了熱潮，接續拍攝的國片亦陸續獲得國內外許多獎項肯定。

企業經營應注意事項

� 營收及獲利-證明企業價值及經營績效

� 提升資訊透明度-反映真實營運狀況

� 強化應收帳款及存貨管理-避免資金積壓

� 明確的資金用途，避免以短支長＊中長期資金：土地、廠房、設備等資本性支出…

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＊中長期資金：土地、廠房、設備等資本性支出…

＊短期資金：經常性、季節性營運週轉…(如購料等)

� 合宜的自有資金比率-降低營運風險＊高風險投資：審慎評估

＊穩健經營：避免高財務槓桿

� 建立財務預警，保持財務彈性＊管理現金流量，確保償債能力

取得融資保證之關鍵

� 符合中小企業規模

� 信用至上

� 健全財務管理

� 與銀行維持良好的往來關係

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� 與銀行維持良好的往來關係

� 了解信保基金作業規範

� 善用外部及政府相關輔導資源

企業運用信保基金常見的疑問

� 對送保貸款銀行收取之利率，可否請信保基金

要求銀行減低？

� 移送信用保證之授信案是否還要徵保證人？

� 信保基金對關係企業(相同負責人或互為配偶)

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� 信保基金對關係企業(相同負責人或互為配偶)

之送保額度有何規定?

� 保證手續費可否分期繳納？

� 得否辦理「新貸償還他行送保貸款」？

� 現金卡之債務發生逾期，得否送保？

政府掛保證 企業好經營

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~~敬請指教~~信保基金總機： (02)2321-4261、0978-191-767

信保規章諮詢專線：(02)2397-3557

一般業務客服專線：0800-089-921

直接保證諮詢專線：0800-699-588

「企業與一般訪客」網址：http://www.smeg.org.tw/index.aspx?siteid=&ver=&usid=&mode=&lc=1&noframe=

「金融機構版」網址：http://www.smeg.org.tw/index.aspx?siteid=&ver=&usid=&mode=&lc=1947&noframe=

中小企業信用保證基金中小企業信用保證基金

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http://www.smeg.org.tw/index.aspx?siteid=&ver=&usid=&mode=&lc=1947&noframe=

「薪傳學院」網址：http://www.smeg.org.tw/index.aspx?siteid=&ver=&usid=&mode=&lc=1949&noframe=

105年政府協助中小企業資源手冊下載網址：http://book.moeasmea.gov.tw/book/doc_detail.jsp?pub_SerialNo=2016A01267&clic

k=2016A01267

「中小企業財務融通輔導資源手冊 」下載網址：http://book.moeasmea.gov.tw/book/doc_detail.jsp?pub_SerialNo=2017A01277&clic

k=2017A01277

經濟部中小企業處出版品下載網址：http://book.moeasmea.gov.tw/book/index.jsp

中小企業網路大學校: http://www.smelearning.org.tw/index.php

~~附錄~~

中小企業災害復舊專案貸款http://www.moeasmea.gov.tw/ct.asp?xItem=13361&ctNode=670&mp=1

臺南市中小企業貸款

http://www.tainan.gov.tw/economic/page.asp?id={766048B8-8F1D-4828-A1E7-8CA38A3F81BC}

青年創業及啟動金貸款http://www.moeasmea.gov.tw/ct.asp?xItem=11715&ctNode=609&mp=1

中小企業信用保證基金中小企業信用保證基金

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http://www.moeasmea.gov.tw/ct.asp?xItem=11715&ctNode=609&mp=1

企業小頭家貸款http://www.moeasmea.gov.tw/ct.asp?xItem=10590&ctNode=609&mp=1

外銷貸款優惠信用保證方案file:///C:/Users/0177.SMBCGF/Downloads/1041225%20(2).pdf

新創重點產業優惠保證措施file:///C:/Users/0177.SMBCGF/Downloads/1051111%20Official%20Letter%20(5).pdf

振興經濟非中小企業專案貸款file:///C:/Users/0177.SMBCGF/Downloads/1041015%20(3).pdf

中小企業災害復舊專案貸款要點(摘要)

貸款對象 合於行政院核定之「中小企業認定標準」之中小企業或中小企業信用保證基金保證對象之中小企業。

貸款適用範圍

因遭受颱風、水災、火災、地震及其他人力不可抗拒之災害，致營業場所、廠房、機器、設備、商品、原物料、在製品等受損毀，急需資金從事復舊，持有受災地區直轄市、縣（市）政府、鄉（鎮、市、區）公所、稅捐稽徵機關、工業區服務中心、加工出口區管理處或經濟部委託之輔導單位出具之受災文件，或經金融機構調查屬實者，由申請企業於受災之次日起4個月內向承貸金融機構提出申請。

中小企業信用保證基金中小企業信用保證基金

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貸款額度 由承貸金融機構就申貸企業個別狀況核貸。

貸款用途及期限

資本性支出貸款 1.廠房、營業場所(均得含土地)：貸款期限最長不得超過15年，寬限期最長3年。2.機器、設備：貸款期限最長不得超過7年，寬限期最長2年。

週轉性支出貸款：購買原料、物料、商品等所需週轉金，貸款期限最最長不得超過5年，寬限期最長2年。

前二款承貸金融機構得視企業實際需求給予展延。

貸款利率 按中華郵政2年期定期儲金機動利率(目前1.095%)加年息1%機動計息(計2.095%)。

信保條件 保證成數最低8成最高9成，免收保證手續費。

臺南市中小企業貸款要點(摘要)-相對保證

貸款對象

符合下列條件之一者：

第一類：設籍臺南市之中華民國國民，年齡在20~65歲以下，經

營免辦理商業登記之小規模商業，並有稅籍登記。

第二類：符合中小企業認定標準，設立登記於臺南市之公司或

行號。

第三類：符合中小企業認定標準，設立登記於臺南市之公司或行號，且為文化創意、流行時尚、綠能、生技重點策

中小企業信用保證基金中小企業信用保證基金

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行號，且為文化創意、流行時尚、綠能、生技重點策略性產業之公司或行號。

貸款額度(NT$)

第一類最高50萬元、第二類最高200萬元、第三類最高500萬元。

本貸款之貸放，同一申請人以一次為限。

貸款用途 以購置廠房、營業場所、機器、設備或申請營運週轉金等為限。

貸款期限 期限最長為5年，含本金寬限期限最長1年；每月繳付本息一次，除寬限期外，本息按月平均攤還。

貸款利率 按中華郵政2年期定期儲金機動利率(目前1.095%)加1.45%機動計息(計2.545%)。

信保條件 保證成數8成，保證手續年費率0.5%。

青年創業及啟動金貸款要點(摘要)

貸款對象

新創或所營事業負責人、出資人或事業體，依下列條件擇一申貸：

一、個人

1.負責人或出資人於中華民國設有戶籍、年滿20歲至45歲之國民。

2.負責人或出資人3年內受過政府認可之單位開辦創業輔導相關課程至少20小時或取得2學分證明者。3.負責人或出資人登記之出資額應占該事業體實收資本額20%以上。

二、事業體

1.所經營事業依法辦理公司、商業登記或立案之事業。

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1.所經營事業依法辦理公司、商業登記或立案之事業。

2.其原始設立登記或立案未超過5年。

3.以事業體申貸，負責人仍須符合第一款個人條件前二目之規定。

貸款用途

、額度、

期限

準備金及開辦費用：最高新台幣200萬元，最長6年(含寬限期最長1年)週轉性支出：最高新台幣400萬元，最長6年(含寬限期最長1年)。資本性支出：最高新台幣1,200萬元，廠房、營業場所等期限最長

15 年(含寬限期最長3年)，機器、設備及軟體貸款最長7年(含寬限期最長2年)。

貸款利率按郵政儲金2年期定期儲金機動利率(目前1.095%)加0.575%機動計息(計1.67%)。

信用保證條件 保證成數最高9.5成，保證手續年費率0.5%。

企業小頭家貸款要點(摘要)

目的 為促進小規模事業發展，協助取得營運所需資金，活絡經濟動能，創造就業機會

保證對象 依法辦理公司、商業或營業(稅籍)登記，僱用員工人數未滿5人之營利事業

1.週轉性支出

每一事業申請本項貸款最高額度為新台幣500萬元，

惟受災事業不受額度限制

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貸款用途額度惟受災事業不受額度限制

2.資本性支出

最高以不超過計劃經費之8成為原則，得由承貸金融

機構依個案情形調整

保證成數 最高9成

貸款期限 依貸款用途最長7年

償還方式利息(利率由承貸金融機構依個案決定)按月繳納，寬限期滿後按月平均攤還本金或本息。但短期週轉性支出則不受前述分期攤還限制

外銷貸款優惠信用保證方案

目的配合政府新南向政策之推動，並持續支持中小企業之外銷融

資需求，續與經濟部國際貿易局合作辦理「外銷貸款優惠信

用保證方案」推廣貿易及拓展出口政策

辦理單位 信保基金、經濟部國際貿易局(簡稱貿易局)

適用對象符合信用保證對象之中小企業且票債信正常，並於貿易局登

記之出進口廠商(無欠繳推廣貿易服務費及前一年未受暫停出進口處分)

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記之出進口廠商(無欠繳推廣貿易服務費及前一年未受暫停出進口處分)

保證手續費

年費率0.75%

出口地區如屬貿易局106年度之出口重點市場(共36國~詳方案

附件)每筆授信於授信期間一年內免收保證手續費，其餘出口

地區由中小企業負擔之年費率為0.25%(即減免0.5%)

保證額度 同一企業(含相同負責人及互為配偶之關係戶)保證融資額度最高3,000萬元

保證成數 依個案核定，最低8成，最高9成

實施期限 106年1月1日至106年12月31日止(協助中小企業負擔之保證手續費總額達3,000萬元時即停止受理申請)

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對象：規模超過行政院核定「中小企業認定標準」之企業

額度：1.短、中期週轉融資～每一企業融資餘額不得超過

新臺幣6,000萬元

2.資本性支出融資～每一企業融資總餘額不得超過

振興經濟非中小企業專案貸款

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2.資本性支出融資～每一企業融資總餘額不得超過

新臺幣2億元

信用保證條件：信用保證成數最高8成(限新貸，借新還舊

貸款不予保證)，保證手續費年費率0.75%

實施期限：106年12月31日止