Περιεχόμενα - ACB · τομέα. Επιπρόσθετα, η Κύπρος...

2

Περιεχόμενα

Μήνυμα του Γενικού Διευθυντή 3

Οικονομικό Περιβάλλον

Η Κυπριακή Οικονομία 4

Εξελίξεις στο Χρηματιστήριο 7

Βασικοί Οικονομικοί Δείκτες 8

Ο Τραπεζικός Τομέας

Γενική Ανασκόπηση και Βασικές Στατιστικές 9

Εμπορικές Τράπεζες 9

Κυβερνητικά Μέτρα για Χρηματοοικονομική Σταθερότητα 10

Χρηματοοικονομική Διαμεσολάβηση 11

Τραπεζικές Πιστώσεις ανά τομέα 12

Συναλλαγές με πιστωτικές κάρτες 13

Οι Τράπεζες Μέλη 14

Το Υπό Επισκόπηση Έτος

Άρτεμις Τραπεζικά Συστήματα Πληροφοριών Λτδ 21

Φορολογικά Κίνητρα για την Ανάπτυξη Επενδυτικών Ταμείων 22

Εκπαιδευτικά Σεμινάρια 23

Άλλες Δραστηριότητες του Συνδέσμου 24

Ο ΣΤΚ

Περιγραφή 26

Αποστολή 26

Οργανωτική Δομή 27

Ομάδα ΣΤΚ 28

Διοργανώσεις ΣΤΚ το 2008/9 29

ετήσια έκθεση 2008 / 2009

4


Από την τελευταία έκδοσητης Ετήσιας Έκθεσης, ηκρίση που ξεκίνησε από ταστεγαστικά δάνεια τωνΗνωμένων Πολιτειών έχειαλλάξει άρδην το διεθνέςχρηματοπιστωτικό τοπίο.Αντιμέτωποι με το πρωτο-φανές μέγεθος της κρίσης,οι κυβερνήσεις, εποπτικέςαρχές και ο τραπεζικός το-μέας καλούνται να λάβουνγενναίες αποφάσεις.

Μέσα σε αυτές τις δύσκολες συνθήκες, η Κύπρος δεν μπορείνα παραμείνει ανεπηρέαστη. Οικονομικοί τομείς οι οποίοιείναι εκτεθειμένοι σε ζήτηση από το εξωτερικό, όπως ο του-ρισμός, η κατασκευαστική βιομηχανία και ειδικά ο τομέαςπαραθεριστικής κατοικίας, άρχισαν ήδη να επηρεάζονται.

Η ανασκόπηση των τελευταίων δώδεκα μηνών περιλαμ-βάνει όμως και ορισμένες θετικές εξελίξεις. Μια σημαντικήεπιτυχία για την Κύπρο ήταν η συμπερίληψη της στη λευκήλίστα του ΟΟΣΑ, γεγονός που καταδεικνύει ότι η Κύπροςεφαρμόζει διεθνή πρότυπα συνεργασίας στο φορολογικότομέα. Επιπρόσθετα, η Κύπρος κατέληξε σε συμφωνία μετη ρωσική κυβέρνηση για τη νέα σύμβαση αποφυγής δι-πλής φορολογίας, βγαίνοντας έτσι από τον κατάλογο υπε-ράκτιων δικαιοδοσιών (μαύρη λίστα) της Ρωσικής Ομο-σπονδίας. Οι πιο πάνω εξελίξεις υπογραμμίζουν τη θέσητης Κύπρου ως ένα υψηλών προδιαγραφών χρηματοοι-κονομικό κέντρο και σε συνδυασμό με τις πρόσφατες απο-φάσεις της ομάδας των G-20 για πάταξη των φορολογικώνπαραδείσων, δημιουργούν σημαντικές ευκαιρίες προσέλ-κυσης κεφαλαίων τις οποίες ο εγχώριος τραπεζικός τομέαςαναμένεται να αξιοποιήσει δυναμικά.

Κατά το 2008, τα μέλη μας παρέμειναν κερδοφόρα παρά τοδιεθνές αρνητικό περιβάλλον, διατηρώντας ψηλά επίπεδακεφαλαιακής επάρκειας και ικανοποιητική ρευστότητα. ΟιΚυπριακές τράπεζες έχουν αποφύγει επενδύσεις στα λεγό-μενα «τοξικά» επενδυτικά προϊόντα και συνεχίζουν να πα-ρέχουν την εγχώρια οικονομία με την απαραίτητη ρευστό-τητα. Λόγω της ευρωστίας του τραπεζικού τομέα δεν χρει-άστηκε οποιαδήποτε κρατική ενίσχυση της κεφαλαιακήςβάσης ή αγορά στοιχείων ενεργητικού των τραπεζών απότην κυβέρνηση. Αντιθέτως, η επιτυχής άντληση κεφαλαίωνπου προέβηκαν οι τράπεζες καταδεικνύει την εμπιστοσύνητων επενδυτών στον εγχώριο τραπεζικό τομέα.

Ο τελευταίος χρόνος ήταν επιτυχημένος για το Σύνδεσμο, οοποίος υλοποίησε ορισμένους σημαντικούς στόχους του.Το 2008 ο Σύνδεσμος προχώρησε με τη δημιουργία Υπηρε-σίας Ανταλλαγής Δεδομένων με την επονομασία «ΆρτεμιςΤραπεζικά Συστήματα Πληροφοριών Λτδ». Η λειτουργία τηςυπηρεσίας θα παρέχει στα μέλη μας έγκυρες πληροφορίεςπίστης και αναμένεται να συμβάλει στην αποτελεσματικότερηλειτουργία της χρηματοπιστωτικής αγοράς στην Κύπρο. ΟΣύνδεσμος μετείχε ενεργά στη διαδικασία αναθεώρησηςτου φορολογικού πλαισίου με στόχο την παροχή φορολο-γικών κινήτρων για προσέλκυση αμοιβαίων κεφαλαίων. Επι-πρόσθετα, έχουμε προωθήσει την επιτυχή υιοθέτηση δια-δικασιών για ανταλλαγή φορολογικών πληροφοριών στηβάση οδηγιών του ΟΟΣΑ. Ο Σύνδεσμος διαδραματίζει ενερ-γό ρόλο στην δημιουργία ενός Δείκτη Τιμών Ακινήτων πουθα παρέχει στις τράπεζες πληροφορίες για πιθανές μεταβολέςστην αξία ακινήτων για σκοπούς καλύτερης διαχείρισης τουπιστωτικού κινδύνου. Σημαντική ήταν επίσης η στήριξη τουΣυνδέσμου προς τις Τράπεζες κατά την αναθεώρηση τουΤραπεζικού Κώδικα Δεοντολογίας και κατά την εναρμόνισητου Κώδικα Μεταφοράς Λογαριασμών με τις αρχές που συμ-φωνήθηκαν από τις Ευρωπαϊκές τράπεζες και την ΕυρωπαϊκήΕπιτροπή. Κατόπιν πρωτοβουλίας μας, το Ηλεκτρονικό Σύ-στημα Εκκαθάρισης Επιταγών έχει οριστικοποιηθεί και βρί-σκεται στο στάδιο της εφαρμογής. Όσον αφορά τις συνεχι-ζόμενες δραστηριότητες, ασχοληθήκαμε επισταμένα με θέ-ματα που προέκυψαν από την Οδηγία για Υπηρεσίες Πλη-ρωμών (Payment Services Directive), την εφαρμογή της Βα-σιλείας ΙΙ καθώς και των εξελίξεων στο τομέα πάταξης τουπαράνομου χρήματος. Ο Σύνδεσμος συνέχισε τη διεξαγωγήσεμιναρίων για τα μέλη του και μερίμνησε ώστε αρκετά σε-μινάρια το 2009 να επιχορηγούνται από την Αρχή ΑνάπτυξηςΑνθρώπινου Δυναμικού.

Τα επιτεύγματα αυτά υλοποιήθηκαν με την υποστήριξη τουΔιοικητικού μας Συμβουλίου καθώς και τη συμβολή των με-λών των επιτροπών του Συνδέσμου που παρέχουν τις ση-μαντικές γνώσεις και εμπειρίες τους σε συνεδρίες μας. Γιατους επόμενους μήνες, ο χρηματοοικονομικός τομέας θαεξακολουθήσει να βρίσκεται αντιμέτωπος με σοβαρές εξε-λίξεις. Οι κυπριακές τράπεζες θα κληθούν να λάβουν μέροςστο διάλογο για αναδιάρθρωση του ρυθμιστικού πλαισίουσε εγχώριο και Ευρωπαϊκό επίπεδο. Ο Σύνδεσμος θα συμμε-τάσχει ενεργά αναλαμβάνοντας να προωθήσει δυναμικά τιςθέσεις των μελών του στη νέα τάξη πραγμάτων, με γνώμονατις ιδιαιτερότητες του δικού μας χρηματοπιστωτικού τομέακαθώς και της μικρής ανοικτής οικονομίας της χώρας μας.

Δρ. Μιχάλης ΚαμμάςΓενικός Διευθυντής

Μήνυμα του Γενικού Διευθυντή

5

Η Κυπριακή Οικονομία

Η Κύπρος είναι μια ανεξάρτητη δημοκρατία με προεδρικόσύστημα διακυβέρνησης και, από την 1η Μαΐου 2004, μέ-λος της Ευρωπαϊκής Ένωσης. Το ευρώ χρησιμοποιείταιως το επίσημο νόμισμα από την 1η Ιανουαρίου 2008.

Η φήμη του νησιού ως Διεθνούς ΧρηματοοικονομικούΚέντρου οφείλεται στα ακόλουθα:• Η Κύπρος έχει το χαμηλότερο φορολογικό συντελεστή

στην Ε.Ε. και έχει συνάψει διάφορες συμφέρουσες συν-θήκες αποφυγής διπλής φορολογίας.

• Το νομικό σύστημα της Κύπρου βασίζεται στο αντίστοιχοΒρετανικό και αποφάσεις δικαστηρίων του ΗνωμένουΒασιλείου χρησιμοποιούνται συχνά ως προηγούμενο.

• Το εργατικό δυναμικό είναι άκρως εξειδικευμένο και πο-λύγλωσσο.

• Το νησί βρίσκεται σε πλεονεκτική στρατηγική θέση καιέχει εξαιρετικό κλίμα και ένα υψηλό βιοτικό επίπεδο.

• Τα Διεθνή Πρότυπα Χρηματοοικονομικής Πληροφόρησηςχρησιμοποιούνται για περισσότερο από τρεις δεκαετίες.

• Υπάρχει μια ισχυρή τραπεζική υποδομή.

Η Κύπρος έχει μια ανοικτή οικονομία της αγοράς στην οποίασημαντικό ρόλο διαδραματίζει ο τομέας των υπηρεσιώνπου αντιπροσωπεύει ποσοστό μεγαλύτερο του 77% τουΑΕΠ, ενώ η σημασία της γεωργίας και της μεταποίησης μει-ώνεται σταθερά. Ο τομέας των υπηρεσιών περιλαμβάνειμεταξύ άλλων τον τουρισμό, το τραπεζικό σύστημα, τις λο-γιστικές υπηρεσίες, τις συμβουλευτικές υπηρεσίες, τις τη-λεπικοινωνίες, την παιδεία και τον ιατρικό τομέα.

Ποσοστιαία Διανομή ΑΕΠ 2008

Γεωργία 2%

Κατασκευές 9%

Μετφορές &Επικοινωνίες

7%

Μεταποιητική Βιομηχανία8%

ΧρηματοπιστωτικοίΟργανισμοί 8%

Άλλα4%

Υπηρεσίεςπεριλαμβανομένου

Τουρισμού62%

Οικονομικό Περιβάλλον

Πηγή: Στατιστική Υπηρεσία (προκαταρκτικά στοιχεία 2008)

6

Ο τομέας υπηρεσιών αντιστέκεται σθεναρά στην παγκόσμιακρίση. Το γεγονός αυτό, σε συνδυασμό με το μεγάλο ποσο-στό του τομέα υπηρεσιών στην Κυπριακή οικονομία, έχειμέχρι σήμερα προφυλάξει την Κύπρο από την ύφεση πουεπηρεάζει την υπόλοιπη Ευρώπη.

Κατά το 2008, η Κύπρος είχε τον μεγαλύτερο ρυθμό ανά-πτυξης στην ευρωζώνη. Ως αποτέλεσμα, το βιοτικό επίπεδοσύγκλινε περισσότερο με τον Ευρωπαϊκό μέσο όρο, σύμ-φωνα με μέτρηση του κατά κεφαλή ΑΕΠ σε Μονάδες Αγο-ραστικής Δύναμης.

Κατά το 2008 υπήρχαν σημάδια χαμηλότερης ανάπτυξηςσε βασικούς τομείς της οικονομίας, όμως η οικονομικήανάπτυξη ανήλθε στο 3.7%, ρυθμός αρκετά ψηλότεροςαπό τον Ευρωπαϊκό μέσο όρο. Η οικονομία αναμένεταινα αναπτυχθεί με χαμηλότερους ρυθμούς το 2009 όταναρχίσει να γίνεται αισθητή η επίδραση της παγκόσμιαςύφεσης και της χαμηλότερης εγχώριας ζήτησης. Σύμ-φωνα με τελευταία στοιχεία του Eurostat η Κύπρος ανα-μένεται να παρουσιάσει οριακή ανάπτυξη 0.3% το 2009,και θα είναι η μοναδική χώρα στην Ευρώπαϊκή Ένωσηπου δεν θα έχει μείωση του ΑΕΠ.

Η καταναλωτική ζήτηση δεν έδωσε σημάδια επιβράδυνσηςτο 2008 όπως διαφαίνεται από την αύξηση 6.5% στο Δείκτητου Όγκου του Κύκλου Εργασιών του Λιανικού Εμπορίου.Όμως, η τάση αυτή ανατράπηκε απότομα στις αρχές του2009 όπως δείχνει η μείωση των εσόδων από έμμεσουςφόρους κατά 12.5% τον Μάρτη του 2009, σε σύγκριση μετον αντίστοιχο μήνα πέρσι. Η μείωση έμμεσων φόρωναποδίδεται σε χαμηλότερες εισπράξεις του ΦΠΑ που απο-τελούν αξιόπιστη ένδειξη των ρυθμών κατανάλωσης.

Η ανάπτυξη στον τομέα κατασκευών παρέμεινε ισχυρήμε ρυθμούς αύξησης 4.6% το 2008. Αλλά η απότομη πτώ-ση της τάξης του 27.5% στις πωλήσεις τσιμέντου κατά τηνπερίοδο Ιανουαρίου με Μάρτη του 2009 σε σύγκριση μεπέρσι δείχνει τη σημαντική επιβράδυνση που επικρατείσήμερα στον τομέα οικοδομών.

Ο τουριστικός τομέας βιώνει ήδη τα σημάδια της κρίσης,με τα έσοδα από τον τουρισμό να μειώνονται κατά 3.5%μέσα στο 2008 και τις αφίξεις τουριστών να πέφτουν κατά0.5%. Η φετινή χρονιά αναμένεται να είναι δυσκολότερηως αποτέλεσμα της χαμηλής ισοτιμίας της στερλίνας καιτης παρατεταμένης ύφεσης στο Ηνωμένο Βασίλειο, απόόπου προέρχονται οι περισσότεροι επισκέπτες.

Μαζί με τη μείωση εισπράξεων από τον τουρισμό, οι εξα-γωγές προϊόντων έχουν παραμείνει στάσιμες κατά το 2008.Η εξέλιξη αυτή, μαζί με τις αυξημένες εισαγωγές λόγω τηςψηλής εγχώριας ζήτησης έχουν επιβαρύνει το ισοζύγιοτρεχουσών συναλλαγών, το οποίο παρουσιάζει έλλειμματης τάξης του 12.9% ως ποσοστό του ΑΕΠ.


100 100 100 100 100

110.6 110.7 110.3 109.7

90.3 90.9 90.2 90.8 92.9

60

70

80

90

100

110

120

2004 2005 2006 2007 2008

EE (27 χώρες) Ευρωζώνη Κύπρος

Κατά Κεφαλή ΑΕΠ σε ΜονάδεςΑγοραστικής Δύναμης (PPS)

(ΕΕ27 = 100%)

PPS %

Πηγή: Eurostat

Πηγή: Eurostat

ΑΕΠ, Πραγματικός Ρυθμός Μεγέθυνσης %

2004 2005 2006 2007 2008 2009F 2010F

Κύπρος 4.2 3.9 4.1 4.4 3.7 0.3 0.7

ΕΕ 27 2.5 2.0 3.1 2.9 0.9 -4.0 -0.1

Eυρωζώνη 2.1 1.7 2.9 2.6 0.8 -4.0 -0.1

ΗΠΑ 3.6 2.9 2.8 2.0 1.1 -2.9 0.9

Ιαπωνία 2.7 1.9 2.0 2.4 -0.6 -5.3 0.1

7

Ενώ κατά τα τελευταία χρόνια ο πληθωρισμός ακολου-θούσε μια καθοδική πορεία, το 2008 σημειώθηκε μεγάληαύξηση της τάξης του 4.4%, σύμφωνα με τον εναρμο-νισμένο δείκτη των τιμών του καταναλωτή. Μετά τηνπτώση στις τιμές της ενέργειας και των τροφίμων, ο πλη-θωρισμός άρχισε να μειώνεται κατά το τέλος του 2008.Σύμφωνα με τις πιο πρόσφατες μελέτες του Eurostat, οετήσιος ρυθμός αύξησης του πληθωρισμού για τον Φε-βρουάριο 2009 μειώθηκε στο 0.6%, ένα από τους χαμη-λότερους στην Ευρώπη.

Η ανεργία παραμένει χαμηλή στην Κύπρο σε επίπεδα 3.8%το 2008 σε σύγκριση με 7.5% στην ευρωζώνη. Παρόλο πουδεν προβλέπεται σημαντική αύξηση κατά το 2009, οι αρχικέςενδείξεις για τους πρώτους μήνες παρουσιάζουν αύξησητης ανεργίας στους ευαίσθητους τομείς του τουρισμού καιλιανικού εμπορίου.

Το 2008, το δημοσιονομικό πλεόνασμα έφτασε το 1% τουΑΕΠ, υπερβαίνοντας το στόχο του Υπουργείου Οικονομι-κών. Όμως, τα μέτρα στήριξης που ανακοινώθηκαν γιααντιμετώπιση της παγκόσμιας ύφεσης, καθώς και τα χα-μηλότερα κρατικά εισοδήματα από έμμεσους φόρους λό-γω της μειωμένης ζήτησης αναμένονται να μετατρέψουνξανά το πλεόνασμα σε έλλειμμα 0.8% ή ψηλότερο.

Ετήσια Ποσοστιαία Μεταβολή ΑΕΠσε τρέχουσες τιμές (%

-6

-4

-2

0

2

4

6

8

10

12

EE(27

χώρες)

Ευρωζώνη Βουλγαρία Τσεχία

Εσθονία

Κύπρος

Λεττονία

Λιθουανία Ουγγαρία Μάλτα Πολωνία Ρουμανία Σλοβενία Σλοβακία

2007 2008

Πληθωρισμός Ευρωζώνης και12 νέων χωρών μελών

2007 20082006

181614121086420

Eυρωζώ

νη

Βουλγα

ρία

Τσεχία

ΕσθονίαΚύπ

ρος

Λεττονία

Λιθουα

νία

Ουγγαρ

ίαΜάλτα

Πολωνί

α

Ρουμαν

ία

Σλοβεν

ία

Σλοβακ

ία

%

01234567890

2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008

EE (27 χώρες) Eυρωζώνη Κύπρος

Ανεργία στην Κύπρο,την Ευρωζώνη και ΕΕ27

Πηγή:Eurostat

-2.4

-1.2

3.4

1.0

-0.8

-3

-2

-1

0

1

2

3

4

2005 2006 2007 2008 2009 f 2010

Δημοσιονομικό Πλεόνασμα (+) / Έλλειμμα (-) (% του ΑΕΠ)

Πηγή: Υπουργείο ΟικονομικώνΠηγή: Eurostat

Πηγή: Eurostat

Εταιρεία ΑγοράΚεφαλαιοποιήση

(€)Ποσοστό

(1)%

1 Τράπεζα Κύπρου Δημόσια Εταιρεία Λτδ Main 1,437,321,057 24.2%

2 Marfin Popular Bank Public Co LTD Main 1,344,803,794 22.6%

3 Ελληνική Τράπεζα Δημόσια Εταιρεία Λτδ Main 312,177,406 5.3%

4 Aristo Developers PLC Alternative 269,704,260 4.5%

5 USB Bank PLC Parallel 118,500,000 2.0%

6 Woolworth (Cyprus) Properties PLC Parallel 105,453,947 1.8%

7 Cyprus Trading Corporation PLC Alternative 95,113,376 1.6%

8 Pandora Investments Public LTD Alternative 89,131,393 1.5%

9 Sea Star Capital PLC Alternative 83,323,731 1.4%

10 Vision International People Group Public Ltd Alternative 81,000,000 1.4%

Total 3,936,528,964 66.3%

8

Παρόλο που η παγκόσμια ύφεση άργησε να επηρεάσειτην Κυπριακή οικονομία, το Χρηματιστήριο Αξιών Κύπρουεπηρεάστηκε σημαντικά από την αβεβαιότητα στις διε-θνείς χρηματαγορές. Ο Γενικός Δείκτης ΧΑΚ είχε ετήσιεςαπώλειες 77.2% το 2008 (2007: κέρδη 21.4%), αντανα-κλώντας τις εξελίξεις στις πλείστες διεθνείς κεφαλαιαγορές.Στις αρχές του Απρίλη 2009 η κεφαλαιοποίηση του ΧΑΚανήλθε στα €6 δισεκατομμύρια σε σύγκριση με €20.6 δι-σεκατομμύρια στο τέλος του 2007.

Γενικός Δείκτης ΧΑΚ

Πηγή: Stockwatch

Μέσα στο 2009, το Κεντρικό Αποθετήριο του Χρηματιστη-ρίου Αξιών Κύπρου θα συνδεθεί με το Link Up Markets, τηνκοινοπραξία μεταξύ οκτώ Ευρωπαϊκών Κεντρικών Αποθε-τηρίων. Αυτή η εξέλιξη αναμένεται να βελτιώσει την απο-δοτικότητα και να μειώσει το κόστος των διασυνοριακώνσυναλλαγών.

Ο τραπεζικός τομέας αντιπροσωπεύει περίπου το 54%της ολικής κεφαλαιοποίησης της αγοράς. Οι μετοχές μετην μεγαλύτερη κεφαλαιοποίηση στις αρχές Απριλίου2009 ήταν οι ακόλουθες:


Πηγή: Χρηματιστήριο Αξιών Κύπρου

Εξελίξεις στο Χρηματιστήριο

(1) Το ποσοστό υπολογίζεται στη συνολική κεφαλαιοποίηση (μόνο μετοχές, μη περιλαμβανομένης της Αγοράς Επενδυτικών Εταιρειών)

9

Βασικοί Οικονομικοί Δείκτες

ΚΥΠΡΟΣ - ΒΑΣΙΚΟΙ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΟΙ ΔΕΙΚΤΕΣ

2005 2006 2007 2008 2009 f

Πληθωρισμός % Μεταβολή (1) 2.0 2.2 2.2 4.4 2.0

Ανεργία % Μεταβολή (1) 5.3 4.6 4.0 3.8

ΑΕΠ (σε Τιμές Αγοράς) ΕΥΡΩ εκ. 13,659 14,673 15,667 16,949 17,890

ΑΕΠ (Πραγματικός Ρυθμός Μεγέθυνσης) % Μεταβολή (1) 3.9 4.1 4.4 3.7 0.3

Κατά Κεφαλή ΑΕΠ (Ευρώ) 17,566 18,538 19,759 20,903 21,556

Κατά Κεφαλή ΑΕΠ (PPS) EU - 27 = 100 90.9 90.2 90.8 92.9

ΔημοσιονομικόΠλεόνασμα (+) / Έλλειμμα (-)

% του ΑΕΠ -2.4 -1.2 3.4 1.0 -0.8

Συνολικό Δημόσιο Χρέος (2) ΕΥΡΩ εκ. 9,300 9,331 9,262 8,329 8,275

Συνολικό Δημόσιο Χρέος (2) % του ΑΕΠ 69.1 64.6 59.4 49.3 46.8

(1) Ποσοστιαία μεταβολή σε σύγκριση με την ανάλογη περίοδο του προηγούμενου έτους

(2) Εξαιρουμένου του ενδοκυβερνητικού χρέους και των βραχυπρόθεσμων υποχρεώσεων της Κεντρικής Τράεπζας προς το ΔΝΤ

Πηγή: Eurostat, Υπουργείο Οικονομικών

Source: Fitch, Moody's, Standard & Poor's

ΠΙΣΤΟΛΗΠΤΙΚΗ ΑΞΙΟΛΟΓΗΣΗ ΤΗΣ ΚΥΠΡΟΥ

Fitch AA- (stable outlook) Αναβάθμιση από A+ το 2007

Moody's Aa3 (stable outlook) Αναβάθμιση από A1 το 2008

Standard & Poor's A+ / Stable / A-1 Αναβάθμιση από A το 2008

Η Κύπρος κατέχει την 40th θέση στον Πίνακα Παγ-κόσμιας Ανταγωνιστικότητας που ετοιμάζει το Παγ-κόσμιο Οικονομικό Φόρουμ (αναβάθμιση από την55th θέση το 2007).

10


Γενική Ανασκόπηση καιΒασικές Στατιστικές

Στον εγχώριο τραπεζικό κλάδο δραστηριοποιούνται (α)κυπριακές τράπεζες, θυγατρικές και καταστήματα ξένωνΤραπεζών, τα οποία εποπτεύονται από την Κεντρική Τρά-πεζα της Κύπρου (ΚΤΚ) και (β) Συνεργατικά ΠιστωτικάΙδρύματα τα οποία εποπτεύονται από την Υπηρεσία Επο-πτείας και Ανάπτυξης Συνεργατικών Εταιρειών.

Με την ένταξη της Κύπρου στην ευρωζώνη την 1η Ιανουα-ρίου 2008, ένας από τους πρωταρχικούς ρόλους της Κεν-τρικής Τράπεζας της Κύπρου είναι η εποπτεία του τραπε-ζικού συστήματος και η επικράτηση χρηματοπιστωτικήςσταθερότητας. Στα πλαίσια του ρόλου της ως εποπτικήαρχή, η Κ.Τ.Κ. καθοδηγείται από τις συστάσεις της Επιτρο-πής της Βασιλείας για την Εποπτεία των Τραπεζών καιεφαρμόζει τις Ευρωπαϊκές Οδηγίες σχετικά με τη ρύθμισητων τραπεζικών εργασιών. Επιπρόσθετα, η ΚΤΚ παρακο-λουθεί τις νέες εξελίξεις και αναθεωρεί και τροποποιεί τιςπολιτικές της ανάλογα.

Όπως φαίνεται από τον πιο πάνω πίνακα, οι τράπεζεςκατέχουν δεσπόζουσα θέση στο εγχώριο χρηματοοι-κονομικό σύστημα, έχοντας μερίδιο αγοράς 80% στιςκαταθέσεις.

Σύμφωνα με τα τελευταία στοιχεία από την ΚεντρικήΤράπεζα της Κύπρου, τα συνολικά στοιχεία ενεργητικούτου τραπεζικού τομέα φτάνουν το ποσοστό του 683%του ΑΕΠ1.

Εμπορικές Τράπεζες

Μέχρι σήμερα, οι επιπτώσεις της παγκόσμιας χρηματο-οικονομικής κρίσης στον Κυπριακό τραπεζικό τομέα ήτανπεριορισμένες και έμμεσες. Όμως η αναμενόμενη επι-βράδυνση του ρυθμού ανάπτυξης στην Κύπρο και την Ευ-ρώπη αναμένεται να επηρεάσει αρνητικά τις προοπτικέςόλων των οικονομικών τομέων περιλαμβανομένου καιτου τραπεζικού. Στα στρατηγικά πλάνα τους για αντιμε-τώπιση των δύσκολων καιρών, οι τράπεζες τονίζουν τηνδιατήρηση ψηλής ρευστότητας, την ενίσχυση της κεφα-λαιουχικής τους βάσης και την υιοθέτηση αυστηρότερωνκριτηρίων στις χορηγήσεις.

Όπως φαίνεται από τον επόμενο πίνακα, κατά το 2008, οιΚυπριακές τράπεζες παρέμειναν κερδοφόρες, σε χαμη-λότερα όμως επίπεδα σε σύγκριση με πέρσι. Το εισόδημααπό τόκους παραμένει η κυριότερη πηγή εισοδήματοςσε ποσοστό 69% των συνολικών εσόδων, ενώ οι μειώσειςσε άλλα εισοδήματα ήταν κυρίως υπεύθυνες για τις συ-νολικές μειώσεις της κερδοφορίας. Οι τράπεζες εξακολουθούν να βελτιώνουν την ποιότητατου χαρτοφυλακίου τους, όπως καταδεικνύει η μείωσητου ποσοστού μη παραγωγικών χορηγήσεων.

Η κεφαλαιακή επάρκεια μειώθηκε ως αποτέλεσμα της χα-μηλότερης κερδοφορίας, όμως ο συνολικός δείκτης κε-φαλαιακής επάρκειας παραμένει αρκετά ικανοποιητικός.Μέσα στο 2008, οι τράπεζες υιοθέτησαν τις πρόνοιες τηςΟδηγίας για Κεφαλαιακή Επάρκεια, βελτιώνοντας τις πρα-κτικές διαχείρισης κινδύνου.

Ο Τραπεζικός Τομέας

Τραπεζικός Τομέας - Στατιστικές (31/12/08)

ΕμπορικέςΤράπεζες

ΣυνεργατικάΠιστωτικά

Ιδρύματα (ΣΠΙ)Καταθέσεις (€ εκ.)) 45,305 10,700Δάνεια (€ εκ.) 44,427 10,284Καταστήματα 496 426Προσωπικό 10,062 2,399Καταστήματα ανά100,000 κατοίκους 62 53

1. Οικονομικό Δελτίο Δεκέμβριος 2008, Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου

Πηγή: Κεντρική Τράπεζα Κύπρου, Υπηρεσία Εποπτείας καιΑνάπτυξης Συνεργατικών Εταιρειώνv

11

Ενώ η τραπεζική ρευστότητα παραμένει ικανοποιητική,η αύξηση στο ποσοστό δανείων προς καταθέσεις φανε-ρώνει μείωση της πλεονάζουσας ρευστότητας στο χρη-ματοοικονομικό σύστημα.

Κυβερνητικά Μέτρα γιαΧρηματοοικονομική Σταθερότητα

Ο Κυπριακός τραπεζικός τομέας δεν είχε επενδύσει σε«τοξικά» προϊόντα και παραμένει εύρωστος με ικανο-ποιητική κεφαλαιακή επάρκεια και ρευστότητα. Οι κυ-πριακές τράπεζες βασίζονται κυρίως σε καταθέσεις γιαάντληση ρευστότητας και έτσι δεν είναι εκτεθειμένεςσε ελλείμματα ρευστότητας των διατραπεζικών αγορών.Ως εκ τούτου, δεν κρίθηκε σκόπιμο να ληφθούν οποι-αδήποτε μέτρα κρατικής ενίσχυσης της κεφαλαιακήςτους βάσης ή αγοράς στοιχείων ενεργητικού των τρα-πεζών από την κυβέρνηση.

Η κυβέρνηση βρίσκεται στη διαδικασία τροποποίησηςτου Σχεδίου Προστασίας Καταθέσεων, επεκτείνονταςτο μέγιστο ποσό αποζημίωσης σε 100,000 ευρώ για τοσύνολο των καταθέσεων που έχει στην διάθεση του οπελάτης σε μια τράπεζα, ή σε ισόποσο του νομίσματοςστο οποίο διατηρούνται οι καταθέσεις του πελάτη.

Για ενίσχυση της οικονομικής ανάπτυξης, η κυβέρνησηεξήγγειλε πακέτο στήριξης άνω των €50 εκατομμυρίωνπου στοχεύει στον τομέα του τουρισμού και των κατα-σκευών. Επιπρόσθετα παρείχε ένα ποσό €200 εκατομ-μυρίων για να διευκολύνει τη χρηματοδότηση στέγηςσε ευάλωτες τάξεις και μέχρι σήμερα έκδωσε ομόλογαάνω των €300 εκατομμυρίων τα οποία χρησιμοποιούνοι Κυπριακές τράπεζες ως εχέγγυα για εξασφάλιση δα-νειοδότησης από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα, ενώτον Απρίλιο 2009 προχώρησε σε έκδωση επιπρόσθετωνχρεογράφων 1δις ευρώ.

Κύριοι Δείκτες Τραπεζικού Τομέα

Μέσος Όρος 10 Τραπεζών

2008 2007

Κερδοφορία:

Απόδοση Ιδίων Κεφαλαίων 16.1% 20.1%

Δείκτης Εξόδων προς Έσοδα 51.3% 46.0%

Ποσό Διανεμόμενων Κερδών * 43% 41%

Ανάπτυξη:

Ενιαίος Ρυθμός Ετήσιας Αύξησης(CAGR) καθαρών εσόδων

-2%

Ποσοστό Εσόδων που δενπροέρχονται από τόκους

31% 37%

Ποιότητα χαρτοφυλακίου:

Μη Παραγωγικές Χορηγήσεις /Μεικτές Χορηγήσεις

5.0% 5.6%

Ρευστότητα:

Δάνεια προς Καταθέσεις 0.96 0.82

Κεφαλαιακή Επάρκεια

Συνολικός ΔείκτηςΚεφαλαιακής Επάρκειας

11.1% 12.6%

Δείκτης ΚεφαλαιακήςΕπάρκειας - Πυλώνας Ι

8.1% 9.7%

Ενεργητικό εκτός Κύπρου ως %συνολικού ενεργητικού

46% 44%

Πηγή: Πληροφορίες από Τράπεζες Μέλη(10 από τις 12 Τράπεζες)

* Ο δείκτης για το 2008 αναφέρεται σε προτεινόμενο μέρισμα

12


ΧρηματοοικονομικήΔιαμεσολάβηση

Το 2008 οι καταθέσεις σε όλους τους χρηματοοικονο-μικούς οργανισμούς αυξήθηκαν κατά 6.6% μετά απόμια περίοδο έντονης ανάπτυξης (2007: 21.8%). Κατάτους πρώτους δύο μήνες του 2009, ο ετησιοποιημένοςρυθμός ανάπτυξης των καταθέσεων ανήλθε στο 13.4%.

Στο μέσο μιας περιόδου που χαρακτηρίστηκε από διε-θνείς ελλείψεις ρευστότητας, οι Κυπριακές τράπεζες συ-νέχισαν να δανειοδοτούν τους πελάτες τους. Η πιστω-τική άνοδος το 2008 ήταν σημαντική, φτάνοντας 32.7%.Οι ρυθμοί αυτοί συνεχίζουν τους πρώτους δύο μήνεςτου 2009, με ετησιοποιημένο ρυθμό ανάπτυξης 30.3%.Ως εκ τούτου, ο δανεισμός των νοικοκυριών και των επι-χειρήσεων αυξήθηκε μέσα στο 2008 (βλέπε πίνακα πιοκάτω).

13.2%

21.8%

6.6%

13.4%

0.0%

5.0%

10.0%

15.0%

20.0%

25.0%

2006 2007 2008 2009 Ιαν - Φεβ

Ετήσιοποιημένοι ρυθμοί ανάπτυξης

Καταθέσεις σε ΧρηματοοικονομικούςΟργανισμούς

12.0%

30.6% 32.7%30.3%

0.0%

5.0%

10.0%

15.0%

20.0%

25.0%

30.0%

35.0%

2006 2007 2008 2009 Ιαν - Φεβ

Ετήσιοποιημένοι ρυθμοί ανάπτυξης

Πιστώσεις Χρηματοοικονομικών Οργανισμών

Πηγή: Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου

Πηγή: Κεντρική Τράπεζα της ΚύπρουΠηγή: Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου, Υπουργείο Οικονομικών

Δανεισμός / ΑΕΠ

2008 2007

Νοικοκυριά 128% 114%

Επιχειρήσεις 162% 123%

Τραπεζικές Πιστώσεις ανά Τομέα

Σύμφωνα με τον πιο κάτω πίνακα, οι μη-χρηματοοικονο-μικές επιχειρήσεις απορρόφησαν τα μεγαλύτερα ποσάτων νέων τραπεζικών πιστώσεων το 2008. Η έκθεση τωντραπεζών στα στεγαστικά δάνεια μειώθηκε ελαφρώς στο19.1% των συνολικών δανείων (2007: 19.7%).

Τα δάνεια προς ιδιώτες αποτελούν το μεγαλύτερο μέροςτων χορηγήσεων (39%), και μετά ακολουθούν τα δάνειαστον τομέα διαχείρισης ακίνητης περιουσίας (16%).

13

Τραπεζικές Πιστώσεις ανά ΤομέαΜεταποιητικές

Βιομηχανίες Κατασκευές

Εμπόριο

Ξενοδοχεία &εστιατόρια

Διαχείρισηακίνητης περιουσίας

Δημόσιαδιοίκηση

Ιδιώτες

Άλλα

Υπόλοιπα τέλος περιόδου€000

Υπόλοιπα ως %του συνόλου

Ετήσια %μεταβολή

2007 2008 2007 2008 2008Κυβέρνηση 1,816,840 1,789,152 4.4% 3.3% -1.5%Άλλοι χρηματοοικονομικοί οργανισμοί 2,195,756 3,693,873 5.4% 6.8% 68.2%Ασφαλιστικές εταιρείες & ταμεία προνοίας 27,394 32,483 0.1% 0.1% 18.6%Μη χρηματοοικονομικές Επιχειρήσεις 19,224,705 27,309,084 46.9% 50.2% 42.1%Καταναλωτές 3,131,764 4,327,408 7.6% 7.9% 38.2%Στεγαστικά δάνεια 8,073,220 10,416,481 19.7% 19.1% 29.0%Άλλα δάνεια νοικοκυριών 6,550,359 6,875,023 16.0% 12.6% 5.0%

Totals 41,020,038 54,443,504 32.7%

Πηγή: Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου

Πηγή: Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου, στοιχεία κατά το Σεπτέμβρη 2008

14


Κατά το 2008, η συνολική αξία συναλλαγών στην Κύπροαπό κατόχους πιστωτικών καρτών που εκδόθηκαν στηνΚύπρο ανήλθε σε €1.90 δισεκατομμύρια, με ρυθμό αύ-ξησης 16% στις συναλλαγές του 2007 (2007: €1.64 δι-σεκατομμύρια). Ο αριθμός συναλλαγών αυξήθηκε κατά12% σε 24.4 εκατομμύρια συναλλαγές (2007: 21.9 εκα-τομμύρια). Η μέση αξία των συναλλαγών στην Κύπροαπό Κύπριους κατόχους καρτών ήταν €78 το 2008 καιπαρέμεινε η ίδια στους πρώτους τρεις μήνες του 2009.

Το 2008, οι Κύπριοι κάτοχοι καρτών ξόδεψαν στο εξωτερικό

συνολικά €1 δισεκατομμύριο χρησιμοποιώντας κάρτες πουεκδόθηκαν στην Κύπρο. Οι συναλλαγές αυτές παρουσίασανσημαντική αύξηση συγκριτικά με το 2007, όπου ανήλθανσε €0.8 δισεκατομμύριο. Η μέση αξία των συναλλαγών αυ-τών ήταν €154 ανά συναλλαγή το 2007 και παρέμεινε η ίδιατο 2008.

Μέσα στους τρεις πρώτους μήνες του 2009, η συνολική αξίασυναλλαγών στην Κύπρο από κάτοχους πιστωτικών καρτώνπου εκδόθηκαν στην Κύπρο μειώθηκε κατά περίπου 1%,φανερώνοντας την έναρξη της μείωσης στην κατανάλωση.

0

50,000,000

100,000,000

150,000,000

200,000,000

250,000,000

Ιαν-08

Φεβ-08

Μαρ-08

Aπρ-08

Μαη-08

Ιουν-08

Ιουλ-08

Αυγ-08

Σεπ-08

Οκτ-08

Noε-08

Δεκ-08

Ιαν-09

Φεβ-09

Μαρ-09

0

500,000

1,000,000

1,500,000

2,000,000

2,500,000

3,000,000

Αξία Αριθμός Συναλλαγών

Συναλλαγές Πιστωτικών Καρτών

Αξί

α (Ε

ΥΡΩ

)

Αρι

θμός

Συν

αλλα

γών

Πηγή: JCC

Συναλλαγές με Πιστωτικές Κάρτες

15

Οι Τράπεζες μέλη

Μέλος του Συνδέσμου μπορεί να γίνει οποιοσδήποτε ορ-γανισμός, εγχώριος ή ξένος, ο οποίος έχει άδεια να λει-τουργεί νόμιμα ως τράπεζα στην Κύπρο και να διεξάγειτραπεζικές υπηρεσίες. Αίτηση μπορεί επίσης να υποβάλειοποιοδήποτε νομικό πρόσωπο το οποίο είναι σύνδεσμος,σωματείο ή άλλη ένωση προσώπων το οποίο έχει μη κερ-δοσκοπικό χαρακτήρα και όλα τα μέλη του είναι τράπεζες.Τα μέλη του Συνδέσμου διαχωρίζονται σε Τακτικά και Συν-δεδεμένα Μέλη. Οι αιτήσεις για ένταξη νέων μελών αξιο-λογούνται και εγκρίνονται από τα μέλη του ΔιοικητικούΣυμβουλίου του Συνδέσμου και από την Γενική Συνέλευση.

Οι τράπεζες μέλη του Συνδέσμου προσφέρουν ένα ευρύφάσμα προϊόντων και υπηρεσιών. Πέραν των παραδο-σιακών υπηρεσιών όπως είναι οι καταθέσεις και οι χορη-γήσεις, οι τράπεζες έχουν δημιουργήσει θυγατρικές εται-ρείες οι οποίες προσφέρουν βραχυπρόθεσμες και μεσο-πρόθεσμες πιστωτικές διευκολύνσεις, υπηρεσίες ενοικια-γοράς, επενδυτικές υπηρεσίες (π.χ. διαχείριση κεφαλαίων,παροχή επενδυτικών συμβουλών και χρηματιστηριακέςυπηρεσίες), υπηρεσίες φάκτοριγκ και προεξόφλησης τι-μολογίων, ηλεκτρονική και τηλεφωνική τραπεζική, υπη-ρεσίες ιδιωτικής τραπεζικής και άλλους τύπους ασφαλι-στικών υπηρεσιών.

Οι τράπεζες μέλη του Συνδέσμου είναι οικονομικά εύρω-στες κι έχουν ακολουθήσει μια πολιτική συνεχούς ανα-βάθμισης των συστημάτων τεχνολογίας σε εξειδικευμέ-νους τομείς των εργασιών τους. Παράλληλα θεωρούν τοανθρώπινο δυναμικό τους όχι μόνο ως βασικό παράγονταστην παροχή υψηλού επιπέδου υπηρεσιών προς τον πε-λάτη αλλά και ως βασικό συντελεστή στην επιτυχή αντι-μετώπιση των προκλήσεων της σύγχρονης εποχής. Πέραντων παραδοσιακών οικονομικών και χρηματοοικονομικώνδραστηριοτήτων τους, οι τράπεζες έχουν επίσης επιδείξειαίσθημα κοινωνικής ευθύνης συμμετέχοντας και ενισχύον-τας διάφορες πολιτιστικές και κοινωνικές δραστηριότητεςκαι εκδηλώσεις στην Κύπρο.

Αναγνωρίζοντας ότι η εγχώρια αγορά παρέχει περιορι-σμένες ευκαιρίες, οι τράπεζες επεκτάθηκαν με γρήγοροκαι δυναμικό ρυθμό πέραν από τα σύνορα του νησιού.Σήμερα, οι κυπριακές τράπεζες έχουν σημαντική παρου-σία στο εξωτερικό μέσω υποκαταστημάτων, θυγατρικώνεταιρειών και γραφεία αντιπροσωπείας στην Ελλάδα καιάλλες Ευρωπαϊκές χώρες καθώς και στις ΗΠΑ, τον Καναδά,την Αυστραλία και την Αφρική.

16

ΤΡΑΠΕΖΑ ΚΥΠΡΟΥ ΔΗΜΟΣΙΑ ΕΤΑΙΡΕΙΑ ΛΤΔΤο Συγκρότημα Τράπεζας Κύπρου ιδρύθηκε το 1899 και το2009 συμπληρώνει 110 χρόνια επιτυχούς λειτουργίας. Είναισήμερα ο ηγετικός χρηματοοικονομικός οργανισμός στηνΚύπρο, με δυναμική παρουσία στην Ελλάδα και με δρα-στηριότητες στο Ηνωμένο Βασίλειο, τα Channel Islands,την Αυστραλία, τη Ρωσία, τη Ρουμανία και την Ουκρανία.

Το Συγκρότημα προσφέρει σήμερα ένα ευρύ φάσμα χρη-ματοοικονομικών προϊόντων και υπηρεσιών που περι-λαμβάνει τραπεζικές υπηρεσίες, χρηματοδοτικές μισθώ-σεις, υπηρεσίες φάκτοριγκ, χρηματοεπενδυτικές υπηρε-σίες, διαχείριση αμοιβαίων κεφαλαίων και ασφάλειες γε-νικού κλάδου και ζωής.

Το Συγκρότημα λειτουργούσε το Δεκέμβριο 2008, 574καταστήματα, από τα οποία 143 βρίσκονται στην Κύπρο,159 στην Ελλάδα, 5 στον Ηνωμένο Βασίλειο, 10 στην Αυ-στραλία, 214 στη Ρωσία, 9 στη Ρουμανία, 33 στην Ουκρα-νία και ένα στα Channel Islands. Επιπλέον, η Τράπεζα λει-τουργεί καταστήματα αντιπροσωπείας στη Νότιο Αφρική,τον Καναδά, τη Ρωσία και την Ουκρανία. Οι μετοχές της Τράπεζας Κύπρου είναι εισηγμένες στο Χρη-ματιστήριο Αξιών Κύπρου και στο Χρηματιστήριο Αθηνών.

Βραβεύσεις Συγκροτήματος • Καλύτερη Εμπορική Διαδικτυακή Τράπεζα 2007• Καλύτερη Τράπεζα στην Κύπρο 2008• Καλύτερη Τράπεζα στην Κύπρο στον τομέα του Συναλ-

λάγματος 2008(Σύμφωνα με το διεθνές έγκυρο περιοδικό “Global Finance”)• Καλύτερος Λογαριασμός Ταμιευτηρίου 2008, Τράπεζα

Κύπρου Αυστραλία (Σύμφωνα με το διεθνές έγκυρο περιοδικό “Money”)• European Business Award – Ruban d’ Honneur βραβείο

στην κατηγόρία “Growth Strategy of the year” 2008• Quality Recognition Award για μηνύματα Swift με πο-

σοστό STP 99,7% - J.P.Morgan

Αριθμός υποκαταστημάτων: 574 (Κύπρο 143)Αριθμός ΑΤΜ: 137Αριθμός Προσωπικού: 12,127 (Κύπρο 3,608)

Κεντρικά Γραφεία, Οδός Στασίνου 51, Αγία Παρασκευή2002 Στρόβολος,Τ.Κ. 21472, 1599 ΛευκωσίαΤηλ: 22122100 Φαξ : 22378111www.bankofcyprus.com


MARFIN POPULAR BANK PUBLIC CO LTDΗ Marfin Popular Bank είναι το αποτέλεσμα της τριπλήςσυγχώνευσης, το 2006, των Ομίλων Marfin, Εγνατίας καιΛαϊκής.

Στρατηγικός στόχος της Marfin Popular Bank είναι να κα-ταστεί ηγέτιδα περιφερειακή δύναμη στον τομέα της πα-ροχής χρηματοοικονομικών υπηρεσιών, επιτυγχάνοντας– ταυτόχρονα - ψηλές αποδόσεις για τους μετόχους της.

Η Marfin Popular Bank έχει παρουσία σε 11 χώρες: Κύπρο,Ελλάδα, Ηνωμένο Βασίλειο, Αυστραλία, Ουκρανία, Ρωσία,Ρουμανία, Σερβία, Εσθονία, Μάλτα και Guernsey.

Προσφέρει υπηρεσίες σε Ιδιώτες, Επιχειρήσεις και ΜεγάλουςΟργανισμούς, Υπηρεσίες Προσωπικής Τραπεζικής (PrivateBanking), Ξένου Συναλλάγματος και Διαθεσίμων (Treasury),Ηλεκτρονικής Τραπεζικής, Factoring, Χρηματοδοτήσεων καιΧρηματοδοτικών Μισθώσεων (Leasing), Διεθνείς ΤραπεζικέςΥπηρεσίες, Ναυτιλιακές Υπηρεσίες, Ασφαλιστικές Υπηρεσίες,Χρηματοεπενδυτικές και Διαχείρισης Κεφαλαίων.

Το περιοδικό «The Banker» των Financial Times, ανέδειξε,για άλλη μια φορά, το 2008, τη Marfin Laiki Bank ως τρά-πεζα της χρονιάς με βάση κριτήρια επιδόσεων, κεφαλαι-ουχικής επάρκειας, ανταγωνιστικότητας και ευρύτερηςστρατηγικής ανάπτυξης.

Για τρίτη συνεχή χρονιά, το 2008, το περιοδικό Euromoneyανέδειξε την Υπηρεσία Wealth Management της Marfin Laikiως «Best Private Banking Services Overall» στην Κύπρο.

Αριθμός υποκαταστημάτων: 512 (Κύπρο 116) Αριθμός ΑΤΜ: 577 (Κύπρο 122)Αριθμός Προσωπικού: 8,936

Κεντρικά Γραφεία, Λεωφ. Λεμεσού 154, 2025 ΛευκωσίαΤ.Κ. 22032, 1598 ΛευκωσίαΤηλ: 22552000 Φαξ: 22811491www.laiki.com

17

ΕΛΛΗΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΔΗΜΟΣΙΑ ΕΤΑΙΡΕΙΑ ΛΤΔ

Ο Όμιλος της Ελληνικής Τράπεζας άρχισε τις εργασίες τουτο 1976. Μέσα σε μικρό σχετικά διάστημα κατάφερε νακαθιερωθεί σαν ένας από τους ισχυρότερους χρηματοοι-κονομικούς οργανισμούς της Κύπρου με δίκτυο πέραντων 70 καταστημάτων στην Κύπρο και 29 στην Ελλάδακαθώς και Γραφεία Αντιπροσωπείας στη Νότια Αφρική, τηΡωσία και την Ουκρανία. Εκτός από τα παραδοσιακά τρα-πεζικά προϊόντα, η Ελληνική Τράπεζα προσφέρει μία πλήρησειρά από χρηματοοικονομικές υπηρεσίες όπως ενοικια-γορά, φάκτοριγκ, χρηματιστηριακές συναλλαγές, ασφά-λειες γενικού κλάδου και ζωής, διαχείριση χαρτοφυλακίων,επενδυτική τραπεζική, αμοιβαία κεφάλαια, ιδιωτική τρα-πεζική και θεματοφυλακή. Η επιτυχία της Τράπεζας στη-ρίζεται στη φιλική εξυπηρέτηση που παρέχει το ανθρώπινοδυναμικό της, στο ευρύ φάσμα προϊόντων και υπηρεσιώνπου προσφέρει και στη χρήση προηγμένων συστημάτωνπληροφορικής και ελέγχου.

Πέραν από την τιμητική διάκριση ‘Δέσμευση στην Επιχειρη-ματική Αριστεία’ του Ευρωπαϊκού Μοντέλου Αριστείας –

EMEA/ EFQM που απέσπασαν τα Δίκτυα Καταστημάτων τωνΕπαρχιών Λεμεσού και Πάφου της Τράπεζας το 2007, και τηνβράβευση από το διεθνές περιοδικό ‘The Global Custodian’που εξειδικεύεται σε θέματα θεματοφυλακής, της ΥπηρεσίαςΘεματοφυλακής της Τράπεζας στην πρώτη θέση ανάμεσαστους θεματοφύλακες στην Κύπρο κατά τα έτη 2006 και 2007,στην αλυσίδα βραβεύσεων έρχεται τώρα να προστεθεί ηβράβευση της Τράπεζας από την Deutsche Bank, για την ποι-ότητα πληρωμών μηνυμάτων που αποστέλλονται από τηνΕλληνική Τράπεζα προς τη Deutsche Bank με τον τίτλο ανα-γνώρισης «Deutsche Bank’s 2008 EUR STP Excellence Awardfor the Exceptional Quality of Payment Messages».

Αριθμός Καταστημάτων: 104Αριθμός ΑΤΜ: 105Αριθμός Προσωπικού: 2.063

Κεντρικά Γραφεία, Γωνία Λεωφ. Λεμεσού & Λεωφ. Αθαλάσσας 200,2025 ΣτρόβολοςΤ.Κ. 24747, 1394 ΛευκωσίαΤηλ: 22500000 Φαξ: 22500050www.hellenicbank.com

ALPHA BANK CYPRUS LTD

Η Alpha Bank Cyprus Ltd συστάθηκε στην Κύπρο το 1960ως εταιρία περιορισμένης ευθύνης σύμφωνα με τις πρό-νοιες του περί Εταιρειών Νόμου, Κεφ. 113. Η εμπορική τηςεπωνυμία είναι ‘Alpha Bank’.

Η Τράπεζα είναι θυγατρική εταιρία της Alpha Bank A.E., ηοποία είναι εγγεγραμμένη στην Ελλάδα.

Η Τράπεζα προσφέρει ένα ευρύ φάσμα τραπεζικών υπη-ρεσιών λιανικής και επιχειρηματικής τραπεζικής. Διαθέτεισήμερα ένα σύγχρονο δίκτυο 37 καταστημάτων και άλλωνεξειδικευμένων Μονάδων, το οποίο πλαισιώνεται αποτε-λεσματικά από τις υπηρεσίες εναλλακτικών δικτύων ΑΤΜκαι Ιnternet banking.

Τα κεντρικά γραφεία της Τράπεζας στεγάζονται στο Μέ-γαρο Alpha Bank, στη Λεωφόρο Λεμεσού 3, Λευκωσία,Κύπρος, τηλ. 22888888

Η Alpha Bank Cyprus Ltd έχει επανειλημμένα διακριθείγια την υψηλή ποιότητα που προσφέρει στη διεξαγωγήΔιεθνών Πληρωμών, κερδίζοντας επί σειρά ετών τα βρα-βεία EUR STP Excellence Award και USD STP ExcellenceAward της Deutsche Bank.

Αριθμός Καταστημάτων: 37Αριθμός ΑΤΜ: 40Αριθμός Προσωπικού: 770

Κεντρικά Γραφεία, Λεωφ. Λεμεσού 3, 2112 ΛευκωσίαΤ.Κ. 21661, 1596 ΛευκωσίαΤηλ: 22888888, Φαξ: 22334868www.alphabank.com.cy

18

Η παρουσία στην Κύπρο του μεγαλύτερου και ισχυρότε-ρου Ομίλου χρηματοοικονομικών υπηρεσιών στην Ελλά-δα, τα Βαλκάνια και την Νοτιανατολική Ευρώπη, της Εθνι-κής Τράπεζας, χρονολογείται από το 1910.

Σταθμό στην πορεία της Εθνικής Τράπεζας στην ΚυπριακήΑγορά αποτέλεσε το έτος 1994, όταν το εδώ δίκτυο Υπο-καταστημάτων της μετατράπηκε σε τοπική Τράπεζα τηςοποίας το μετοχικό κεφάλαιο ανήκει εξολοκλήρου στηνΕθνική Τράπεζα της Ελλάδος.

Η Τράπεζα βρίσκεται αυτό τον καιρό λόγω σε τροχιά ανα-διοργάνωσης και ανάπτυξης στα πλαίσια των δραστηριο-τήτων του Ομίλου της Εθνικής Τράπεζας ο οποίος αναπτύσ-σεται πολύ δυναμικά και ενισχύει διαρκώς τη Διεθνή τουπαρουσία.

Με βάση το Επιχειρησιακό Σχέδιο που ολοκληρώνεταισύντομα από τη Διοίκηση η Τράπεζα στοχεύει σε δυναμικήανάπτυξη των εργασιών και επιλεκτική διεύρυνση τουΔικτύου της. Σημαντική θέση στη στρατηγική της Τράπε-

ζας κατέχει και η διαρκής βελτίωση των υπηρεσιών πουπαρέχει στην πελατεία της και η παροχή νέων υπηρεσιών.

Η Εθνική Τράπεζα της Ελλάδος (Κύπρου) Λτδ είναι μέλοςτου Ομίλου της Εθνικής Τράπεζας της Ελλάδος ΑΕ, η οποίαέχει λάβει σημαντικές βραβεύσεις και διακρίσεις, ανάμεσαστις οποίες είναι η διάκρισή της ως η μοναδική ελληνικήεταιρεία στις 500 κορυφαίες εταιρείες του κόσμου (FTGlobal 500) και σύμφωνα με την έκδοση “The Banker” τωνFinancial Times, ως η μοναδική ελληνική Τράπεζα στις 100καλύτερες του κόσμου (Top 100 Best Banking Brands).


Κεντρικά Γραφεία, Λεωφ. Αρχιεπισκόπου Μακαρίου ΙΙΙ 15 Τ.Κ. 21191, 1597 ΛευκωσίαΤηλ: 22840000, Φαξ: 22840010 www.nbg.com.cy

ΕΜΠΟΡΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΚΥΠΡΟΥ ΛΤΔ

Η Εμπορική Τράπεζα Κύπρου Λτδ ιδρύθηκε το 1993, και το2001 μετατράπηκε σε θυγατρική του Ομίλου της ΕμπορικήςΤράπεζας Ελλάδος, με συμμετοχή και Κύπριων επενδυτών.Από τον Αύγουστο του 2006, ο Όμιλος της Εμπορικής Τρά-πεζας ανήκει στον Γαλλικό Όμιλο CRÉDIT AGRICOLE, CASA.

Η Εμπορική Τράπεζα δραστηριοποιείται στη λιανική καιστην επιχειρηματική τραπεζική. Η παροχή σύγχρονωντραπεζικών προϊόντων σε πολύ ανταγωνιστικές τιμές, δί-νοντας έμφαση στο τρίπτυχο ποιότητα εξυπηρέτησης -ταχύτητα εξυπηρέτησης - ανταγωνιστικές τιμές, είναι τοπλαίσιο μέσα στο οποίο κινείται η Τράπεζα για την ικανο-ποίηση των αναγκών των πελατών της.

Με την επέκταση του δικτύου καταστημάτων σε κεντρικέςτοποθεσίες που καλύπτουν ολόκληρη την τοπική αγορά, μετο καινούργιο και σύγχρονο μηχανογραφικό σύστημα καθώςκαι με το άρτια εκπαιδευμένο προσωπικό, η Τράπεζα στοχεύειστην περαιτέρω διείσδυση της στην Κυπριακή αγορά.


Κεντρικά Γραφεία, Οδός Ίωνος 4, 2406 ΈγκωμηΤ.Κ. 25151, 1307 ΛευκωσίαΤηλ: 22696650 Φαξ: 22663923www.emporikicyprus.com


ΕΘΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΤΗΣ ΕΛΛΑΔΟΣ (ΚΥΠΡΟΥ) ΛΤΔ

19

USB BANK PLC

Η USB BANK PLC (πρώην Universal Bank Public Ltd), έχειένα μακρύ παρελθόν καθώς είναι η μετεξέλιξη της ιστο-ρικής Yialousa Savings Bank η οποία ιδρύθηκε το 1925στην κατεχόμενη σήμερα Γιαλούσα. Η Yialousa SavingsBank Limited (YSB) ήταν μια από τις πρώτες εγγεγραμμένεςεταιρείες στην Κύπρο, η 10η σε σειρά.

Από τον Φεβρουάριο του 2009, μετά από αλλαγή στο ιδιο-κτησιακό καθεστώς της και μέσα στα πλαίσια στρατηγικήςαναδιοργάνωσης και ανάπτυξης και ανταποκρινόμενηστις νέες προκλήσεις του συνεχώς μεταβαλλόμενου χρη-ματοοικονομικού τομέα, η Τράπεζα δημιουργεί νέα, σύγ-χρονη και δυνατή εταιρική ταυτότητα και μετονομάζεταισε USB BANK PLC.

Οι πελάτες της Τράπεζας έχουν πρόσβαση σε μια πλήρηγκάμα προϊόντων και υπηρεσιών προσωπικών και επιχει-ρησιακών, τόσο στην Κύπρο όσο και στο εξωτερικό, σε όλατα σημαντικότερα διεθνή νομίσματα, είτε απευθείας μέσωτης Τράπεζας ή μέσω του δικτύου ξένων ανταποκριτών

της. Η Τράπεζα λειτουργεί σε παγκύπρια βάση 19 κατα-στήματα ενώ οι πελάτες της μπορούν ταυτόχρονα να εξυ-πηρετούνται 24 ώρες το 24ωρο, 7 ημέρες της εβδομάδαςμέσω της υπηρεσίας ibank, της ηλεκτρονικής της Τράπεζας.


Εγγεγραμμένο Γραφείο: Λεωφόρος Διγενή Ακρίτα 83, 1070Λευκωσία, Κύπρος

Κεντρικά Γραφεία, Λεωφ. Διγενή Ακρίτα 83, 1070 ΛευκωσίαΤ.Κ. 28510, 2080 ΛευκωσίαΤηλ: 22883333 Φαξ: 22875899www.usbbank.com.cy

ΚΥΠΡΙΑΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΑΝΑΠΤΥΞΕΩΣ ΔΗΜΟΣΙΑ ΕΤΑΙΡΕΙΑ ΛΤΔ

Οι κύριες δραστηριότητες της Εταιρείας είναι η παροχήχρηματοδότησης υπό μορφή δανείων και επιχειρηματικώνκεφαλαίων και η διεξαγωγή περιορισμένου φάσματος εμ-πορικών τραπεζικών εργασιών.

Στις 7 Φεβρουαρίου 2008 η Κυβέρνηση της ΚυπριακήςΔημοκρατίας και η Ευρωπαϊκή Τράπεζα Επενδύσεων (ΕΤΕ)πώλησαν το μερίδιο των μετοχών που κατείχαν στην Εται-ρεία, το οποίο αντιπροσώπευε το 100% του εκδομένουμετοχικού κεφαλαίου, σε κοινοπραξία ιδιωτών επενδυτών,ακολουθώντας διαδικασία ανοικτών, διεθνών προσφορών.Μετά την αλλαγή της ιδιοκτησίας, η στρατηγική του Συγ-κροτήματος επαναπροσδιορίστηκε. Σύμφωνα με την και-νούργια στρατηγική, το Συγκρότημα προσβλέπει στη ση-μαντική ενδυνάμωση και επέκταση των τραπεζικών καιχρηματοοικονομικών του δραστηριοτήτων στην Κύπροκαι στην περιφέρεια του Κρασνοτάρ της Ρωσικής Ομο-σπονδίας (μέσω της θυγατρικής εταιρείας IBK), με την ει-σαγωγή ευρύτερου φάσματος προϊόντων και υπηρεσιών,

αξιοποιώντας συστήματα πληροφορικής τελευταίας τε-χνολογίας και με την ίδρυση περιορισμένου δικτύου υπο-καταστημάτων.


Κεντρικά Γραφεία, Λεωφ. Αρχιεπισκόπου Μακαρίου ΙΙΙ 50,Τ.Κ. 21415, 1508 ΛευκωσίαΤηλ: 22846500, Φαξ: 22846600www.cyprusdevelopmentbank.com

20


SOCIETE GENERALE CYPRUS LTD

Η Societe Generale Cyprus (SGC) ήταν μία από τις πρώτεςΔιεθνείς Τράπεζες που εγκαταστάθηκαν στην Κύπρο.

Η Societe Generale Cyprus είναι περήφανη για την ιστορίατης. Όντας μέρος ενός από τους μεγαλύτερους οικονομι-κούς Ομίλους παγκοσμίως, του Ομίλου Societe Generaleμε έδρα την Γαλλία, επωφελείται από τη γνώση και την εμ-πειρία στις οποίες έχει άμεση πρόσβαση, παρέχοντας στουςπελάτες της ολοκληρωμένες τραπεζικές λύσεις.

Σήμερα η Societe Generale Cyprus είναι μια τοπική τράπεζαμε πλήρες φάσμα δραστηριοτήτων και με καταστήματαστις μεγαλύτερες πόλεις, ήτοι Λευκωσία (3), Λεμεσό, Λάρ-νακα, Πάφο και Παραλίμνι. Μετά την επιτυχημένη λειτουργίατων 7 Καταστημάτων της σε όλο το νησί, η Societe GeneraleCyprus ικανοποιεί τις ανάγκες των πελατών της σε όλους

τους τομείς χρηματοοικονομικών υπηρεσιών, εισάγονταςτα Ευρωπαϊκά τραπεζικά πρότυπα στην εγχώρια αγορά.

Αριθμός Καταστημάτων: 7+ IBUΑριθμός ΑΤΜ: 7Αριθμός Προσωπικού: 159

Κεντρικά Γραφεία, Οδός Αγίας Παρασκευής 20, 2002 ΣτρόβολοςΤ.Κ. 25400, ΛευκωσίαΤηλ: 22399777, Φαξ: 22399700www.sgcyprus.com

ΤΡΑΠΕΖΑ ΠΕΙΡΑΙΩΣ (ΚΥΠΡΟΥ) ΛΤΔ

Η Τράπεζα Πειραιώς (Κύπρου) Λτδ είναι μέλος του ΟμίλουΠειραιώς, ενός τραπεζικού ομίλου με σύνολο ενεργητικούπου υπερβαίνει τα €54 δις. και έχει παρουσία σε 11 χώρες.Η Τράπεζα Πειραιώς Κύπρου εισήλθε στην Κυπριακή τρα-πεζική αγορά με την εξαγορά του δικτύου καταστημάτωντης Αραβικής Τράπεζας, στις 25 Ιανουαρίου 2008. Το όραματης Τράπεζας είναι να εγκαθιδρυθεί στην Κύπρο ως το δεύ-τερο χρηματοοικονομικό κέντρο του Ομίλου Πειραιώς,μετά το χρηματοοικονομικό κέντρο της Αθήνας. Σήμερα,με ένα δίκτυο 21 καταστημάτων και γραφείων στην Κύπροκαι προσωπικό που υπερβαίνει τα 280 άτομα, η Τράπεζαπροσφέρει ένα ευρύ φάσμα προϊόντων και υπηρεσιώνστους τομείς Λιανικής, Διεθνής και Επενδυτικής Τραπεζικής,Μικρομεσαίων και Μεγάλων Επιχειρήσεων, Διαχείρισης Κε-φαλαίων και Πλούτου, Ασφαλιστικών Υπηρεσιών και Υπη-ρεσιών Διεθνών Κεφαλαιαγορών.

Κατά τον πρώτο χρόνο λειτουργίας της στην Κύπρο, ηΤράπεζα κατάφερε να τριπλασιάσει το ενεργητικό της,

να τετραπλασιάσει το πελατολόγιό της και να εξαγοράσειένα σημαντικό ποσοστό στην Ατλάντικ Ασφαλιστική,μια από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρείες στηνΚύπρο καθώς και τις δραστηριότητες της Euroinvest-ment & Finance Public Limited.

Αριθμός Καταστημάτων: 21Αριθμός ATM: 15Αριθμός Προσωπικού: 280

Κεντρικά Γραφεία, Σπύρου Κυπριανού 1, 1065 ΛευκωσίαΤ.Κ. 25700, 1393 ΛευκωσίαΤηλ: 22575500, Φαξ: 22760890www.piraeusbank.com.cy

21

RUSSIAN COMMERCIAL BANK (CYPRUS) LTD

Η Russian Commercial Bank (Cyprus) Ltd (RCB) ιδρύθηκεστην Κύπρο με άδεια της Κεντρικής Τράπεζας της Κύ-πρου το 1995.

Στις 31 Δεκεμβρίου 2008, η RCB ανήκε εξολοκλήρου στηνVTB Bank η οποία με τη σειρά της ανήκει κατά 77,47% στηνΡωσική κυβέρνηση.

H RCB ειδικεύεται στη χρηματοδότηση επενδύσεων στηνΡωσική οικονομία. Παρέχει στους πελάτες της ένα ασφαλές,ευρωπαϊκό, τραπεζικό περιβάλλον και γνωρίζει τις επιχει-ρηματικές πραγματικότητες της Ρωσίας. Η πορεία της Τρά-πεζας στην Κύπρο είναι σταθερά ανοδική τόσο σε εισοδή-ματα όσο και στο σύνολο ενεργητικού.

Η RCB στοχεύει στην καθιέρωση της εικόνας της ως έναςκοινωνικά υπεύθυνος χρηματοοικονομικός οργανισμόςμε έντονη δραστηριότητα στο κοινωνικό και πολιτιστικόγίγνεσθαι του τόπου, συμμετέχοντας σε διάφορες δραστη-ριότητες πολιτιστικής, αθλητικής και φιλανθρωπικής φύσης.


Κεντρικά Γραφεία, Οδός Αμαθούντος 2, 3105 ΛεμεσόςΤ.Κ. 56868, 3310 ΛεμεσόςTηλ.: 25837300 Φαξ: 25 [email protected]

Η JSC “Trasta Komercbanka” είναι η αρχαιότερη τράπεζαστην Λετονία όπου το 2009 συμπληρώνει 20 χρόνια λει-τουργίας. Λειτουργεί σε μία εξειδικευμένη αγορά προσφέ-ροντας λύσεις σε πελάτες που απαιτούν την πρόσθετη προ-σωπική φροντίδα. Διατηρεί 2 καταστήματα στη Λετονία,ένα στην κάθε κύρια πόλη της χώρας.

Η ΤΚΒ επιπρόσθετα προσφέρει διεθνείς τραπεζικές υπη-ρεσίες σε πελάτες της από την Ανατολική Ευρώπη και τηςχώρες της πρώην Σοβιετικής Ένωσης. Προσπαθεί πάντανα είναι κοντά στους πελάτες της και για αυτό άνοιξε πλήρεςτραπεζικό κατάστημα στην Κύπρο καθώς και γραφεία αν-τιπροσωπείας στην Ρωσία, Καζακστάν, Ουκρανία, Λευκο-ρωσία και Καναδά.

Στο τέλος του 2008 η ΤΚΒ εργοδοτούσε 220 άτομα επαγ-γελματικό προσωπικό.

Αριθμός Καταστημάτων (Κύπρος): 1Αριθμός ΑΤΜ (Κύπρος): 0Αριθμός Προσωπικού (Κύπρος): 8

Κεντρικά Γραφεία, Λεωφ. Βύρωνος 26, 1096 ΛευκωσίαTηλ.: 22676766 Φαξ: 22677797www.tkb.com.cy

ΣΥΝΔΕΔΕΜΕΝΑ ΜΕΛΗ

JSC «ΤRASTA ΚOMERCBANKA» CYPRUS BRANCH

22

Άρτεμις Τραπεζικά ΣυστήματαΠληροφοριών Λτδ

Η σταδιακή ανάπτυξη του εγχώριου τραπεζικού συστήματος,καθώς και οι τελευταίες νομοθετικές εξελίξεις σε επίπεδο Ευ-ρωπαϊκής Ένωσης, κατέστησαν επιτακτική τη δημιουργίαΥπηρεσίας Ανταλλαγής Δεδομένων (ΥΠΑΔΕ) στην Κύπρο. Ηεμπειρία της λειτουργίας ΥΠΑΔΕ στις χώρες μέλη της Ευρω-παϊκής Ένωσης έχει αποδείξει ότι συμβάλλει στην ανάπτυξηκαι προστασία του θεσμού της τραπεζικής πίστης, τη μείωσητου πιστωτικού κινδύνου, την εξυγίανση των οικονομικών συ-ναλλαγών και την ομαλή λειτουργία της αγοράς. Η ΕυρωπαϊκήΕπιτροπή, αναγνωρίζοντας επίσημα τα πιο πάνω οφέλη, έχεισυμπεριλάβει συγκεκριμένες πρόνοιες στη νέα Οδηγία πουαφορά τον Υπολογισμό των Κεφαλαιακών Απαιτήσεων(2008/48/EC) καθιστώντας υποχρεωτική την πιστοληπτικήαξιολόγηση των πελατών μέσω μιας κεντρικής βάσης ανταλ-λαγής δεδομένων μεταξύ των πιστωτών. Για τους πιο πάνωλόγους η Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου και ο Σύνδεσμος Τρα-πεζών Κύπρου έχουν θέσει επιτακτικά την ανάγκη για δημι-ουργία ΥΠΑΔΕ το συντομότερο.

Το Διοικητικό Συμβούλιο του Συνδέσμου Τραπεζών Κύπρουμε απόφαση του τον Ιούνιο του 2008 ίδρυσε την Άρτεμις Τρα-πεζικά Συστήματα Πληροφοριών Λτδ (Άρτεμις). Η Άρτεμιςέχει προβεί σε όλες τις απαραίτητες ενέργειες για τη λειτουργίατης εταιρείας, συμπεριλαμβανομένων τακτικών επαφών μετην Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου και την Επίτροπο Προστα-σίας Προσωπικών Δεδομένων για θέματα που αφορούν τησυλλογή και την ανάλυση στοιχείων. Αναμένεται ότι μέχρι τοτέταρτο τρίμηνο του 2009 η Άρτεμις θα λειτουργήσει κανονικά,προσφέροντας έγκυρες πληροφορίες πίστης στις τράπεζεςμέλη της.

Είναι πεποίθηση του Συνδέσμου Τραπεζών Κύπρου ότι ηλειτουργία της Άρτεμις θα επιφέρει σημαντικά οφέλη τόσοστις τράπεζες και τους δανειολήπτες όσο και στο εγχώριοτραπεζικό σύστημα και την κυπριακή οικονομία. Η παροχήμιας πιο ολοκληρωμένης εικόνας όσον αφορά την οικο-νομική κατάσταση και την ικανότητα αποπληρωμής τουδανειολήπτη, θα συμβάλλει σημαντικά στη ορθότερη δια-χείριση του πιστωτικού κινδύνου στα χαρτοφυλάκια τωντραπεζών. Επιπλέον, η πρόληψη και καταπολέμηση τηςαπάτης κατά τραπεζικών ιδρυμάτων πιθανόν, σε ορισμένεςπεριπτώσεις, να οδηγήσει σε μείωση του επιτοκίου χορη-γήσεων σε φερέγγυους δανειολήπτες αφού θα παρέχεταιη δυνατότητα στις τράπεζες να λαμβάνουν υπόψη την πι-στοληπτική ικανότητα του πελάτη στη διαμόρφωση τωνχρεώσεων τους. Όλα τα πιο πάνω θα συνεισφέρουν στηναποτελεσματικότερη λειτουργία της χρηματοπιστωτικήςαγοράς στην Κύπρο.


Το Υπό Επισκόπηση Έτος

23

Φορολογικά Κίνητρα για την ΑνάπτυξηΕπενδυτικών Ταμείων

Το 2009, το Υπουργείο Οικονομικών ετοίμασε νομοσχέ-δια που τροποποιούν το φορολογικό πλαίσιο της Κύ-πρου με στόχο να παρέχουν φορολογικά κίνητρα για τηνανάπτυξη αμοιβαίων κεφαλαίων και άλλων επενδυτικώνταμείων στην Κύπρο. Ο Σύνδεσμος Τραπεζών Κύπρου(ΣΤΚ) προωθούσε έντονα το συγκεκριμένο μέτρο εδώκαι πολλά χρόνια και έλαβε ενεργό μέρος στην ομάδαεργασίας υπό την προεδρία του Υπουργού Οικονομικών.

Παρόλο που η Κύπρος εναρμόνισε το πλαίσιο λειτουρ-γίας αμοιβαίων κεφαλαίων με την Οδηγία ΟΣΕΚΑ το2004, το υφιστάμενο πλαίσιο φορολογίας αποδείχτηκεαποτρεπτικό για τη δημιουργία αμοιβαίων κεφαλαίωνστην Κύπρο. Οι προτεινόμενες αλλαγές που φέρουν ταΝομοσχέδια θα έχουν τα εξής αποτελέσματα:

• Οι επενδυτές σε οργανισμούς συλλογικών επενδύσεωνδεν θα πληρώνουν φόρο εισοδήματος κατά τη διά-θεση μεριδίων / τίτλων τους

• Τα συλλογικά επενδυτικά σχέδια δεν θα πληρώνουνφόρο εισοδήματος κατά τη διάθεση οποιωνδήποτεεπενδύσεων τους που συνιστούν τίτλους (όπως επεν-δύσεις σε μετοχές, χρεόγραφα, μερίδια σε συλλογικάεπενδυτικά σχέδια κτλ)

• Διευκρινίζεται ότι τα συλλογικά επενδυτικά σχέδια θαπληρώνουν φόρο εισοδήματος 10% πάνω σε εισοδή-ματα από τόκους (μείον έξοδα)

• Όλα τα μερίσματα που λαμβάνουν εταιρείες / συλλο-γικά επενδυτικά σχέδια, θα εξαιρούνται του φόρου,ανεξαρτήτως της χώρας προέλευσης τους

• Οι κάτοικοι Κύπρου θα πληρώνουν φόρο στη λογιζόμενηδιανομή μερισμάτων των συλλογικών επενδυτικών σχε-δίων με μειωμένο συντελεστή φόρου 3% (σε αντίθεση μετο συντελεστή φόρου 15% στη λογιζόμενη διανομή με-ρισμάτων από επενδύσεις σε άλλου είδους εταιρείες)

Το προτεινόμενο φορολογικό πλαίσιο για τα επενδυ-τικά ταμεία (σε επίπεδο επενδυτικού ταμείου και σε

επίπεδο επενδυτή) παρουσιάζεται πιο κάτω:

Κατά τη σύνταξη των νομοσχεδίων, ο ΣΤΚ μαζί με το Σύν-δεσμο Εγκεκριμένων Λογιστών Κύπρου, υπέβαλαν στοΥπουργείο Οικονομικών τις εισηγήσεις τους για φορολο-γικές τροποποιήσεις και επίσης ετοίμασαν μελέτη ποσο-τικοποιώντας τα αναμενόμενα οφέλη στην Κυπριακή οι-κονομία από την προώθηση των επενδυτικών ταμείων.Επιπρόσθετα, ο ΣΤΚ μετείχε σε τεχνικές συζητήσεις μελειτουργούς και αξιωματούχους του Υπουργείου Οικο-νομικών και των άλλων εμπλεκομένων μερών.

Τα Νομοσχέδια υποβλήθηκαν στο γραφείο του ΓενικούΕισαγγελέα για νομοτεχνικό έλεγχο και προγραμματί-ζεται να ψηφιστουν από τη Βουλή τους επόμενους μή-νες. Αυτή η εξέλιξη αναμένεται να προσελκύσει ξένακεφάλαια και να ενισχύσει τη φήμη του νησιού ως διε-θνές χρηματοοικονομικό κέντρο.

ΕισόδημαΦορολογία ΕπενδυτικούΤαμείου

Τόκος που λαμβάνεται10% φόρος εισοδήματος στο εισόδη-μα από τόκους μείον έξοδα

Μερίσματα από Κυπριακέςεταιρείες Εξαιρείται

Μερίσματα από εταιρείες τουεξωτερικού Εξαιρείται

Κέρδη από διάθεση τίτλων Εξαιρείται

Εισόδημα Φορολογία Επενδυτή

Φόρος λογιζόμενηςδιανομής μερίσματος

Μη κάτοικοι εξαιρούνται, Κύπριοι επενδυτέςπληρώνουν 3% πάνω στο 70% των φορολο-γητέων κερδών του συλλογικού επενδυτι-κού ταμείου

Μερίσματα από τοεπενδυτικό ταμείο

Μη κάτοικοι εξαιρούνται, Κύπριοι επενδυτέςπληρώνουν 15% φόρο στα μερίσματα

Κέρδη από διάθεση τίτλων Εξαιρείται

24

Εκπαιδευτικά Σεμινάρια

Το 2008 ο Σύνδεσμος Τραπεζών Κύπρου, σε μια προ-σπάθεια να βελτιώσει και να εμπλουτίσει τις υπηρεσίεςπου προσφέρει στα μέλη του, ξεκίνησε να διοργανώνειεκπαιδευτικά σεμινάρια σε στελέχη τραπεζών μελών.Στόχος των σεμιναρίων είναι η εκπαίδευση, η περαιτέρωεπιμόρφωση και η κατάρτιση στελεχών σε θέματα ήτομείς που αφορούν τραπεζικές εργασίες. Σε αυτές πε-ριλαμβάνονται τομείς όπως η διαχείριση κινδύνων, οεσωτερικός έλεγχος, η τραπεζική εποπτεία, η κανονι-στική συμμόρφωση και η παρεμπόδιση ξεπλύματοςπαράνομου χρήματος.

Ο Σύνδεσμος βρίσκεται στη διαδικασία υπογραφήςΜνημονίου Συνεργασίας με το Ελληνικό Τραπεζικό Ιν-στιτούτο (ΕΤΙ) για τη διοργάνωση σεμιναρίων στην Κύ-προ, παρόμοιων με αυτά που διοργανώνει το ΕΤΙ στηνΕλλάδα. Το Ελληνικό Τραπεζικό Ινστιτούτο έχει παρου-σία πέραν των 20 χρόνων στην Ελλάδα, προσφέρονταςυψηλού επιπέδου εκπαιδευτικά σεμινάρια σε στελέχηχρηματοοικονομικών οργανισμών. Οι Εισηγητές τωνσεμιναρίων περιλαμβάνουν μεταξύ άλλων υψηλόβαθ-μα στελέχη τραπεζών και Διευθυντές Τμημάτων τηςΤράπεζας της Ελλάδος. Επιπλέον, ο Σύνδεσμος διορ-γάνωσε αριθμό εκπαιδευτικών σεμιναρίων σε συνερ-γασία με τον οίκο PricewaterhouseCoopers, το Instituteof Financial Services και το Institute of Operational RiskUK, όπου προσκλήθηκαν έμπειροι Εισηγητές και πα-ρουσίασαν εξειδικευμένα τραπεζικά θέματα. Συνολικάδιοργανώθηκαν επτά σεμινάρια και οι συμμετέχοντεςπου τα παρακολούθησαν ξεπέρασαν τους 450.

Από το 2009 τα πλείστα των σεμιναρίων που διοργανώ-νονται τυγχάνουν έγκρισης και επιχορήγησης από τηνΑρχή Ανάπτυξης Ανθρώπινου Δυναμικού.


25

Άλλες Δραστηριότητες του Συνδέσμου

Δείκτης Τιμών Ακινήτων Η υιοθέτηση και η εφαρμογή των Οδηγιών για την Κεφα-λαιακή Επάρκεια των τραπεζών έχει καταστήσει αναγκαίατη δημιουργία Δείκτη Τιμών Ακινήτων (ΔΤΑ). Αυτό θαβοηθήσει τις τράπεζες να παρακολουθούν τις πιθανέςμεταβολές στην αξία των οικιστικών και εμπορικών ακι-νήτων για σκοπούς καλύτερης διαχείρισης του πιστωτικούκινδύνου. Το Τμήμα Στατιστικής Υπηρεσίας του Υπουρ-γείου Οικονομικών αναμένεται να δημιουργήσει κάποιοΔΤΑ για οικιστικά ακίνητα. Ο δείκτης αυτός δεν είναι ιδι-αίτερα βοηθητικός για τις τράπεζες αφού περιλαμβάνειμόνο καινούργια οικιστικά και όχι εμπορικά ακίνητα.

Ενόψει αυτών των εξελίξεων ο Σύνδεσμος Τραπεζών Κύ-πρου και η Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου δημιούργησανκοινή Ομάδα Εργασίας με στόχο τη δημιουργία ενός πιοολοκληρωμένου και περιεκτικού ΔΤΑ για την κυπριακήαγορά. Κατά τη διάρκεια του έτους 2008 η Ομάδα Εργα-σίας πραγματοποίησε συναντήσεις και συζήτησε θέματαόπως τις διαδικασίες συλλογής και ανάλυσης των δεδο-μένων, τα λογισμικά συστήματα και την τεχνολογία πουθα υποστηρίξει το έργο, θέματα εμπιστευτικότητας καινομικά ζητήματα. Αναμένουμε ότι η Ομάδα Εργασίας εν-τός του 2009 θα ολοκληρώσει όλες τις απαραίτητες διερ-γασίες και η Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου θα δημοσιεύσειτον πρώτο ολοκληρωμένο και αναλυτικό Δείκτη ΤιμώνΑκινήτων για την κυπριακή αγορά.

Ηλεκτρονικός Συμψηφισμός Επιταγών (ΗΣΕ)Στις 12 Φεβρουαρίου 2009 υπογράφηκε μεταξύ της NCR(Cyprus) Ltd, των τραπεζών και του Συνεργατικού Κινήματοςη σύμβαση για την εφαρμογή του συστήματος για την ηλε-κτρονική διακίνηση και εκκαθάριση των επιταγών. Σύμ-φωνα με τη νέα μέθοδο οι φυσικές επιταγές δεν θα διακι-νούνται μεταξύ της παραλήπτριας και πληρώτριας Τράπε-ζας. Με βάση τις Διαδικασίες Λειτουργίας οι οποίες εγκρί-θηκαν από την Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου, τα δεδομένακαι οι εικόνες των επιταγών θα μεταβιβάζονται ηλεκτρονικάκαι με ασφαλείς μεθόδους μεταξύ των τραπεζών. Με τοσύγχρονο αυτό τρόπο μειώνεται ο κύκλος εκκαθάρισηςεπιταγών προς όφελος των πελατών των τραπεζικών ιδρυ-μάτων. Αναμένεται ότι το νέο σύστημα θα λειτουργήσειγύρω στα τέλη του 2009.

Οδηγία για Υπηρεσίες Πληρωμών (Payment ServicesDirective – PSD) και Single Euro Payments Area (SEPA) Η εν λόγω Οδηγία εκδόθηκε από την Ευρωπαϊκή Επιτροπήτον Δεκέμβριο του 2007 και αναμένεται να μεταφερθεί στιςεθνικές νομοθεσίες των χωρών μελών με στόχο την εφαρ-μογή του την 1η Νοεμβρίου 2009. Μέσω του PSD δημιουρ-γείται ένα ενιαίο νομικό πλαίσιο για όλες τις πράξεις πληρω-μών, συμπεριλαμβανομένου και του SEPA, με στόχο την

ομαλοποίηση όλων των συστημάτων πληρωμών. Παράλ-ληλα μέσω του SEPA εναρμονίζεται η προστασία των κατα-ναλωτών καθώς και τα δικαιώματα και υποχρεώσεις τόσοτων παρόχων όσο και των χρηστών πληρωμών. Κατά συνέ-πεια το PSD προχωρά ένα βήμα παραπέρα από το SEPA,αφού καλύπτει όλα τα συστήματα και μεθόδους πληρωμών,(όπως το SEPA, το Target2, το SWIFT, τα JCC Transfers κλπ),καθώς και όλα τα νομίσματα της Ευρωπαϊκής Ένωσης (όπωςτο Ευρώ, τη Αγγλική Στερλίνα, και άλλα). Σημειώνεται ότιένας από τους βασικούς στόχους του PSD είναι η προστασίατου καταναλωτή. Η Οδηγία επικεντρώνεται στις υποχρεώ-σεις των παρόχων πληρωμών και στοχεύει στην ικανοποι-ητική παροχή πληροφοριών και την διαφάνεια στις συμβά-σεις και την τιμολόγηση.

Στην Κύπρο, το εθνικό Νομοσχέδιο έχει ήδη ετοιμαστεί απότην Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου και προς το παρόν εξε-τάζεται από την Νομική Υπηρεσία του κράτους. Αναμένεταινα εγκριθεί από την Βουλή πριν από το καλοκαίρι του 2009,ούτως ώστε να αρχίσει να εφαρμόζεται τον Νοέμβριο του2009. Τον τελευταίο χρόνο, ο Σύνδεσμος και τα μέλη τουσυμμετείχαν ενεργά καθ΄όλη τη διάρκεια της εθνικής δια-βούλευσης του Νομοσχεδίου και βρίσκονταν σε συνεχήεπικοινωνία με την Κεντρική Τράπεζα με στόχο την προ-ώθηση των εισηγήσεών τους. Αναφορικά με το SEPA, αξίζεινα σημειωθεί ότι τα Εμβάσματα SEPA έχουν αρχίσει να προ-σφέρονται από όλες τις τράπεζες μέλη του Συνδέσμου απότις 28 Ιανουαρίου 2008 και ότι οι Άμεσες Χρεώσεις SEPA,αναμένονται να αρχίσουν να προσφέρονται (σε εθελοντικήβάση), από τον Νοέμβριο του 2009.

Χρηματοδοτική ΜίσθωσηΗ χρηματοδοτική μίσθωση στην Κύπρο εμφανίζεταιμόνο στην μορφή της ενοικιαγοράς. Το γεγονός αυτόοφείλεται στην ύπαρξη φορολογικών αντικινήτρων. Τατελευταία χρόνια ο Σύνδεσμος έχει πραγματοποιήσειπολλές επαφές με τα αρμόδια Υπουργεία Οικονομικώνκαι Εσωτερικών με σκοπό την προώθηση του θεσμού.Ως αποτέλεσμα των ενεργειών αυτών, έχει συμφωνηθείαριθμός τροποποιήσεων των σχετικών νομοθεσιώνπου αποσκοπούν στην απάλειψη των αντικινήτρων.Παράλληλα έχει ετοιμαστεί Νομοσχέδιο το οποίο πα-ρέχει το νομοθετικό πλαίσιο για την παροχή χρηματο-δοτικής μίσθωσης. Το Νομοσχέδιο βρίσκεται τώρα υπόμελέτη στις Εποπτικές Αρχές, στη συνέχεια θα εξετασθείαπό την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα και ακολούθωςθα αποσταλεί στη Βουλή προς ψήφιση.

Mέτρα για την Καταπολέμηση ΞεπλύματοςΠαράνομου ΧρήματοςΘέματα τα οποία χειρίστηκε ο Σύνδεσμος και η αρμόδιαΕπιτροπή του Συνδέσμου για την Καταπολέμηση Ξεπλύ-ματος Παράνομου Χρήματος:

26


1. Προετοιμασία Ερωτηματολογίου που θα δίνεται απότις Τράπεζες στους Επαγγελματίες Μεσάζοντες καιάλλα πρόσωπα (‘Ερωτηματολόγιο’). Το Ερωτηματο-λόγιο θα ζητά πληροφορίες σχετικά με τις εσωτερικέςδιαδικασίες που εφαρμόζουν τα πρόσωπα αυτά, σεσχέση με την καταπολέμηση του ξεπλύματος παρά-νομου Χρήματος και την καταπολέμηση της τρομο-κρατίας. Το Ερωτηματολόγιο ετοιμάστηκε προς εκπλήρωσησχετικών προνοιών της Οδηγίας της Κεντρικής Τρά-πεζας η οποία εκδόθηκε βάση των προνοιών του Νό-μου για την Καταπολέμηση Αδικημάτων Συγκάλυψης188(Ι)/2007 και αποτελεί την ‘ελάχιστη βάση’ στηνοποία θα στηρίζονται οι τράπεζες μέλη.

2. Προετοιμασία εγγράφου με τον τίτλο ‘Δήλωση Επαγ-γελματία Μεσάζοντα ή/και εγγεγραμμένου μετόχου’με την οποία ζητούνται πληροφορίες σε σχέση με τονδικαιούχο του πελάτη τον οποίο συστήνουν στην τρά-πεζα ή του οποίου είναι οι εγγεγραμμένοι μέτοχοι, αν-τίστοιχα.

Ανταλλαγή Πληροφοριών μεταξύ ΦορολογικώνΑρχώνΗ Βουλή των Αντιπροσώπων ενέκρινε τον Ιούλιο του 2008,τροποποίηση του Περί Βεβαιώσεως και Εισπράξεως Φό-ρων Νόμου σε σχέση με την ανταλλαγή πληροφοριώνμεταξύ των Φορολογικών Αρχών της Κύπρου και κρατώνμε τα οποία η Κύπρος διατηρεί Συμβάσεις Αποφυγής Δι-πλής Φορολογίας. Oι εν λόγω τροποποιήσεις βασίζονταισε δείγμα συμφωνίας για ανταλλαγή φορολογικών πλη-ροφοριών την οποία έχει ετοιμάσει ο Οργανισμός Οικο-νομικής Συνεργασίας και Ανάπτυξης.

Δημιουργία «Κώδικα Μεταφοράς ΠροσωπικούΛογαριασμού» μεταξύ τραπεζών Τον Δεκέμβριο του 2008, μετά από σειρά διαβουλεύσε-ων μεταξύ της Ευρωπαϊκής Επιτροπής και του EuropeanBanking Industry Committee (EBIC) οι δύο Οργανισμοίσυμφώνησαν σε μία αποδεκτή μορφή πανευρωπαϊκών«Κοινών Αρχών για μεταφορά τραπεζικών λογαρια-σμών», οι οποίοι ετοιμάστηκαν από το EBIC. Οι εν λόγωΑρχές ετοιμάστηκαν για διευκόλυνση των καταναλωτώνσε γρήγορη και ανέξοδη μεταφορά των λογαριασμώντους από την μία τράπεζα στην άλλη και εκδόθηκαν υπόμορφή εθελοντικής συμμόρφωσης (self-regularization).Μετά από κοινή συμφωνία, τα κράτη μέλη αναμένονταινα εφαρμόσουν τις εν λόγω Αρχές μέχρι τον Νοέμβριοτου 2009 και το έργο της παρακολούθησης και υλοποί-ησης της όλης διαδικασίας θα έχουν οι εθνικοί Σύνδε-σμοι τραπεζών της κάθε χώρας.

Σημειώνεται ότι, στις αρχές του περασμένου χρόνου συ-στάθηκε στον Σύνδεσμο Ad Hoc Επιτροπή, η οποία ανέλαβετη δημιουργία εθνικού Κώδικα Μεταφοράς Λογαριασμού

προτού αρχίσουν οι πανευρωπαϊκές διαδικασίες για τηνετοιμασία των πιο πάνω Αρχών. Ο Κυπριακός Κώδικας εγ-κρίθηκε από το Διοικητικό Συμβούλιο του Συνδέσμου στατέλη του 2008, αλλά δεν εφαρμόστηκε λόγω των πιο πάνωεξελίξεων. Ως εκ τούτου η Ad Hoc Επιτροπή ανέλαβε νασυγκρίνει τις πρόνοιες των δύο εγγράφων και να τροποποι-ήσει τον Κυπριακό Κώδικα, ούτως ώστε να συνάδει με τιςΚοινές Αρχές του EBIC. O τελικός τροποποιημένος Κώδικαςαναμένεται να τεθεί σε εφαρμογή το καλοκαίρι του 2009.

Κώδικας Τραπεζικής ΔεοντολογίαςO Κώδικας Τραπεζικής Δεοντολογίας επιδιώκει να καθο-ρίσει πρότυπα καλής τραπεζικής πρακτικής τα οποία θαακολουθούνται από τα μέλη του Συνδέσμου στην Κύπροσε σχέση με τους πελάτες τους - φυσικά πρόσωπα. Ο Κώ-δικας αυτός βασίζεται στα συναλλακτικά ήθη, το εθιμικόδίκαιο και τις διεθνώς αποδεκτές αρχές δεοντολογίας,στα πλαίσια των κοινοτικών ρυθμίσεων, των νομοθετικώνδιατάξεων και αποφάσεων των εποπτικών αρχών καιστους εκάστοτε ισχύοντες κώδικες δεοντολογίας στονευρύτερο χρηματοοικονομικό τομέα.

Ο Κώδικας είναι εθελοντικός και εκδόθηκε από τις τράπεζεςμέλη του Συνδέσμου για πρώτη φορά το 2000. Έκτοτε,ακολούθησε η ένταξη της Κύπρου στην ΕΕ και στην ΟΝΕ,με αποτέλεσμα την υιοθέτηση δεκάδων εναρμονιστικώννομοθετημάτων. Εν όψει των πιο πάνω, κρίθηκε απαραί-τητη η τροποποίηση του Κώδικα, ώστε να συνάδει με τιςνέες νομοθεσίες και τραπεζική πρακτική.

Ο Νέος Κώδικας καλύπτει Τρεχούμενους Λογαριασμούς,Καταθετικούς Λογαριασμούς (π.χ. Ταμιευτήρια), ΥπηρεσίεςΞένου Συναλλάγματος, Διασυνοριακές Πληρωμές, Δάνειακαι Παρατραβήγματα, Κάρτες και PINs, Επιταγές, On-lineBanking, Ηλεκτρονικό πορτοφόλι - Προπληρωμένες κάρ-τες. Δεν καλύπτονται οι υποθήκες, στεγαστικά δάνεια,επενδύσεις, ασφάλειες, καταθετικοί λογαριασμοί σε ξένονόμισμα και δάνεια σε ξένο νόμισμα.

Μια από τις βασικότερες αλλαγές στον Κώδικα είναι η αλ-λαγή στο ύφος, τη δομή καθώς και τροποποίηση στοιχείωνόπως απορρέουν από τις νέες νομοθεσίες. Στον Κώδικαπροστέθηκε γλωσσάριο καθώς και νέες πρόνοιες για: Εξ’Αποστάσεως Εμπορία και Παροχή Υπηρεσιών, ΑκάλυπτεςΕπιταγές, Χειρισμό Προσωπικών Δεδομένων. Επίσης προ-στέθηκαν αναλυτικές συμβουλές για προστασία λογαρια-σμών, καρτών, pin, επιταγών, on-line banking και ηλεκτρο-νικού πορτοφολιού.

Νέα ΜέληΤους τελευταίους δώδεκα μήνες, ο Σύνδεσμος απόκτησεδύο καινούργια Συνδεδεμένα Μέλη: την Russian Commer-cial Bank και την Trasta Komercbanka.

27

Ο ΣΤΚ

Περιγραφή

Ο Σύνδεσμος Τραπεζών Κύπρου είναι μη κερδοσκοπικόςοργανισμός που εκπροσωπεί τα συμφέροντα του τρα-πεζικού τομέα και χρηματοδοτείται από τις συνδρομέςτων μελών του.

Αποστολή

Μετά την επίσημη ένταξη της Κύπρου στην ΕυρωπαϊκήΈνωση και τη συνεπακόλουθη εναρμόνιση του εγχώριουχρηματοοικονομικού τομέα με το Ευρωπαϊκό κεκτημένο,κύριος στόχος του Συνδέσμου είναι ο συντονισμός τηςτραπεζικής πρακτικής και η διαμόρφωση κοινών θέσεωνσε νομικά και χρηματοοικονομικά θέματα, κυρίως σεσχέση με τη συμμόρφωση με τις κατευθυντήριες γραμμέςτης ΕΕ. Κάτω από αυτό το πρίσμα, η αποστολή του Συν-δέσμου είναι να διαδραματίσει πρωταγωνιστικό ρόλοεκ μέρους του ιδιωτικού τομέα στην αξιολόγηση και δια-μόρφωση προτάσεων που αφορούν τις οικονομικές, νο-μισματικές και χρηματοοικονομικές εξελίξεις κάτω απότο φως της διαδικασίας παγκοσμιοποίησης των διεθνώναγορών και του ολοένα αυξανόμενου ανταγωνισμούστον χρηματοοικονομικό τομέα. Οι συνεχείς αλλαγέςστη δομή της τραπεζικής πρακτικής και θεσμών διεθνώς,καθιστούν απαραίτητο το ρόλο του Συνδέσμου στην έγ-καιρη αξιολόγηση των επιπτώσεων που ενδεχομένωςνα έχουν οι παγκόσμιες μεταρρυθμίσεις στον εγχώριοτραπεζικό χώρο και στην προώθηση των αυξανόμενωναναγκών της τοπικής τραπεζικής κοινότητας.

Η αποστολή μας επιτυγχάνεται

• Με την προώθηση της συνεργασίας των τραπεζών μελώνμε κυβερνητικά όργανα, τη Βουλή των Αντιπροσώπων,

διάφορα υπουργεία, τα ΜΜΕ και κυρίως την ΚεντρικήΤράπεζα της Κύπρου.

• Με τη συμμετοχή στην διαμόρφωση ή /και με την υπο-βολή απόψεων /θέσεων του Συνδέσμου και των τραπε-ζών μελών σε ρυθμιστικά και νομικά θέματα που σχετί-ζονται με τις τραπεζικές εργασίες.

• Με τη συλλογή εγγράφων και υλικού από τοπικούς καιδιεθνείς οργανισμούς σε σχέση με οικονομικά και χρη-ματοοικονομικά θέματα και την τακτική ενημέρωση τωνμελών αναφορικά με τις εξελίξεις που επηρεάζουν τιςτραπεζικές εργασίες.

• Με την ενίσχυση των σχέσεων του Συνδέσμου με άλλουςτραπεζικούς Συνδέσμους, την Ευρωπαϊκή ΤραπεζικήΟμοσπονδία, το Διαβαλκανικό Φόρουμ Συνδέσμων Τρα-πεζών και άλλων παγκόσμιων οργανισμών, οι οποίοι επη-ρεάζουν σημαντικά τις εξελίξεις στο χρηματοπιστωτικότομέα. Στόχος μας είναι η εγχώρια τραπεζική κοινότητανα υιοθετήσει διεθνείς τραπεζικές πρακτικές και τεχνο-γνωσία (know-how).

• Με την προβολή της αξίας και της ποιότητας των προ-σφερόμενων τραπεζικών υπηρεσιών και της σημαντικήςσυμβολής του τραπεζικού τομέα στο οικονομικό, κοι-νωνικό και πολιτιστικό στερέωμα της χώρας μας.

• Με την προώθηση εκπαιδευτικών και συμβουλευτικώνσεμιναρίων καθώς και εκπαιδευτικών προγραμμάτωνγια το προσωπικό των τραπεζών και την ενθάρρυνσητης συμμετοχής των μελών σε διασκέψεις και σεμινάριαστην Κύπρο και το εξωτερικό.

28


Οργανωτική Δομή

Διοικητικό Συμβούλιο: Η διοίκηση και οι εργασίες τουΣυνδέσμου ασκούνται από το Διοικητικό Συμβούλιο, ταμέλη του οποίου διορίζονται από τις τράπεζες μέλη.

Πρόεδρος και Αντιπρόεδρος: Ο Πρόεδρος και Αντιπρό-εδρος του Συνδέσμου εκλέγονται ετησίως εκ περιτροπήςαπό το Διοικητικό Συμβούλιο.

Γενικός Διευθυντής: Ο Γενικός Διευθυντής, ο οποίοςδιορίζεται από το Διοικητικό Συμβούλιο, προΐσταταιμιας ομάδας επαγγελματιών με υψηλά προσόντα, διευ-θύνει τις καθημερινές δραστηριότητες του Συνδέσμου,κάνει συστάσεις στο Διοικητικό Συμβούλιο αναφορικάμε τις πολιτικές και την εσωτερική οργάνωση του Συν-δέσμου, υποβάλλει αναφορές σχετικά με μείζονα θέματαπου αφορούν τις εργασίες του τραπεζικού τομέα και τιςδραστηριότητες του Συνδέσμου και γενικότερα επιβλέ-πει όλες τις εργασίες που του έχουν ανατεθεί με βάσητο Καταστατικό.

Ομάδες Εργασίας: Με στόχο να αντιμετωπίσει τις ανάγκεςτων μελών του και να λειτουργεί αποτελεσματικά και φι-λενεργά, συστάθηκαν οι ακόλουθες Μόνιμες Διατραπε-ζικές Συμβουλευτικές Επιτροπές:

1. Επιτροπή Νομικών Θεμάτων

2. Επιτροπή Οικονομικών & Στατιστικών Στοιχείων

3. Επιτροπή Τραπεζικών Θεμάτων και Πρακτικής

4. Επιτροπή Διεθνούς Εμπορικού Επιμελητηρίου (ICC)

5. Επιτροπή Διαθεσίμων και Διαχείρισης Κινδύνων

6. Επιτροπή για θέματα Ξεπλύματος βρώμικου χρήματος

7. Επιτροπή θεμάτων Κεφαλαιαγοράς και Χρηματιστηρίου

8. Επιτροπή Ελέγχου και Εποπτείας Τραπεζών

9. Επιτροπή Καταναλωτών

10. Επιτροπή Χειρισμού Επικοινωνίας και Κρίσεων

Οι Μόνιμες Διατραπεζικές Συμβουλευτικές Επιτροπές, οιAd hoc Επιτροπές και οι Ομάδες Εργασίας του Συνδέσμουαναλύουν ένα ευρύ φάσμα θεμάτων που αφορούν τοντραπεζικό τομέα και την οικονομία και ενεργούν ως συμ-βουλευτικό όργανο του Διοικητικού Συμβουλίου. Οι Επι-τροπές εξετάζουν διάφορα θέματα και υποβάλουν ειση-γήσεις στην Γενική Διεύθυνση του Συνδέσμου. Η ΓενικήΔιεύθυνση θέτει προς συζήτηση στο Διοικητικό Συμβούλιοτου Συνδέσμου θέματα τα οποία άπτονται της τραπεζικήςπρακτικής και θεσμών. Το Διοικητικό Συμβούλιο καθορίζειτην πολιτική που πρέπει να ακολουθηθεί και ο Σύνδεσμοςενεργεί για υλοποίηση των αποφάσεων του ΔιοικητικούΣυμβουλίου. Οι Επιτροπές του ΣΤΚ αποτελούνται από αν-τιπροσώπους των τραπεζών μελών που πρoέρχονται απότα ανώτερα στρώματα της διοικητικής ιεραρχείας, έχουνδε επαρκή εξουσία ως προς τη λήψη αποφάσεων.

29

Μιχάλης Κρονίδης, Ανώτ. Λειτουργός

Μαρία Ιωάννου, Ανώτ. Λειτουργός

Δήμητρα Βαλιαντή, Ανώτ. Λειτουργός

Έλενα Φρίξου, Ανώτ. Λειτουργός

Μάριος Νικολάου, Ανώτ. Λειτουργός

Χριστίνα Αντωνίου Πιερίδη,Ανώτ. Λειτουργός

Σκεύη Δημητριάδου,Προϊσταμένη Γραμματειακής και Λειτουργικής Υποστήριξης

Μαρία Βαρνάβα,Λειτουργός, Τομέας Εκπαίδευσης

Πόπη Αντωνίου, Αρχείο

Άντρια Χριστοδούλου, Γραμματεία

Μαρία Κωνσταντίνου, Γραμματεία

Νίκος Τοφή, Κλητήρας - Γραμματεία

Ομάδα ΣΤΚ

30


Διοργανώσεις /εκδηλώσεις πουπραγματοποίησεο ΣΤΚ κατά το έτος2008 & 2009

18/06/2008 Ετήσια Γενική Συνέλευση του Συνδέσμου

19/06/2008

Σεμινάριο – «Παρεμπόδιση Ξεπλύματος ΠαράνομουΧρήματος και Τρομοκρατίας»Πραγματοποιήθηκε από τον Σύνδεσμο Τραπεζών Κύ-πρου (ΣΤΚ) σε συνεργασία με το Ινστιτούτο Χρηματο-οικονομικών Υπηρεσιών Κύπρου (IFS)

26/09/2008Εκδήλωση – «Χρηματοοικονομική κρίση στην Αμερι-κή», Ομιλητής: Mr. James Carouso, Economic & Finan-cial Officer, Αμερικάνικη Πρεσβεία

Σεπτέμβριος2008

Cyprus Banking Insight – Έκδοση Αρ. 2

15/10/2008Σεμινάριο – «Οδηγία για τις αγορές χρηματοπιστωτι-κών μέσων (MiFID)»

21/10/2008

Σεμινάριο με στόχο την παροχή πληροφοριών προςτους καταναλωτές σε τραπεζικά θέματα - ΛευκωσίαΠραγματοποιήθηκε κατόπιν συνεργασίας τουΣυνδέσμου Τραπεζών Κύπρου και του ΚυπριακούΣυνδέσμου Καταναλωτών

12-28/11/2008

Σεμινάριο – «Κατανόηση της Διεθνούς ΤυποποιημένηςΤραπεζικής Πρακτικής για την Εξέταση Εγγράφων βά-σει Ενεγκύων Πιστώσεων» Πραγματοποιήθηκε κατόπιν συνεργασίας του Συνδέσμου Τραπεζών Κύπρου (ΣΤΚ) και του Ινστιτού-του Χρηματοοικονομικών Υπηρεσιών Κύπρου (IFS)

19/11/2008

Σεμινάριο με στόχο την παροχή πληροφοριών προς τουςκαταναλωτές σε τραπεζικά θέματα - ΛεμεσόςΠραγματοποιήθηκε κατόπιν συνεργασίας του ΣυνδέσμουΤραπεζών Κύπρου και του Κυπριακού Συνδέσμου Κατανα-λωτών

21/11/2008Σεμινάριο – «Πιστωτικός Κίνδυνος – Προσέγγιση Εσω-τερικών Διαβαθμίσεων»

21/01/2009

Σεμινάριο με στόχο την παροχή πληροφοριών προς τουςκαταναλωτές σε τραπεζικά θέματα – Πάφος Πραγματοποιήθηκε κατόπιν συνεργασίας τουΣυνδέσμου Τραπεζών Κύπρου και του ΚυπριακούΣυνδέσμου Καταναλωτών

3,10 & 24Φεβρουαρίου2009

Σεμινάριο – «Η εφαρμογή των Διεθνών Κανονισμώνγια τις Εγγυητικές Επιστολές σε πρώτη ζήτηση» Πραγματοποιήθηκε κατόπιν συνεργασίας του Συνδέ-σμου Τραπεζών Κύπρου (ΣΤΚ) και του ΙνστιτούτουΧρηματοοικονομικών Υπηρεσιών Κύπρου (IFS)

11/02/2009 Σεμινάριο – «Διαχείριση Λειτουργικού Κινδύνου»

28/04/2009

2o Τραπεζικό Φόρουμ – Πραγματοποιήθηκε κατόπινσυνεργασίας του ΣυνδέσμουΤραπεζών Κύπρου και τηςΚυπριακής Εταιρείας Ανάπτυξης ΔιοίκησηςΕπιχειρήσεων (ΚΕΑΔΕ)

20/05/2009

Σεμινάριο με στόχο την παροχή πληροφοριών προςτους καταναλωτές σε τραπεζικά θέματα – Λάρνακα Πραγματοποιήθηκε κατόπιν συνεργασίας του Συνδέ-σμου Τραπεζών Κύπρου και του Κυπριακού Συνδέ-σμου Καταναλωτών

Μάιος 2009Έκδοση αναθεωρημένου Κώδικα ΤραπεζικήςΔεοντολογίας

Μάιος 2009 Cyprus Banking Insight – Έκδοση Αρ. 3

Περιεχόμενα - ACB · τομέα. Επιπρόσθετα, η Κύπρος...

Documents

Transcript of Περιεχόμενα - ACB · τομέα. Επιπρόσθετα, η Κύπρος...