Odměňování pojišťovacích zprostředkovatelů

27.03.2012, PrahaJiřina Nepalovápředsedkyně AČPMa ředitelka společnosti RENOMIA, a. s.

Fakta o pojišťovacích makléřích• Obor s dlouholetou tradicí fungující celosvětově (přes 200 let)• Obor užitečný pro klienty a spotřebitele• Odborně náročná profese (stejně jako advokáti, auditoři a další …)• Státem regulovaný a aktivně dozorovaný obor• Makléři zastupují klienty, poskytují služby a přináší jim objektivní

informace – služba budoucnosti• Snižují klientům náklady

Odměňování pojišťovacích zprostředkovatelů 2

Odměňování pojišťovacích zprostředkovatelů 3

Čím se řídí pojišťovací zprostředkovatelé?• Při své činnosti se pojišťovací zprostředkovatel řídí zákonem č. 38/2004 Sb.,

o pojišťovacích zprostředkovatelích a samostatných likvidátorech pojistných událostí (dále jen „Zákon“)

• Zákon rozlišuje několik druhů pojišťovacích zprostředkovatelů:– vázaný pojišťovací zprostředkovatel (§ 5)– podřízený pojišťovací zprostředkovatel (§ 6)– pojišťovací agent (§ 7)– výhradní pojišťovací agent (§ 6a)– pojišťovací makléř (§ 8)– pojišťovací zprostředkovatel, jehož domovským členským státem není Česká

republika (§ 9)

Odměňování pojišťovacích zprostředkovatelů 4

Kdo je pojišťovací makléř?

Pojišťovací makléř (§ 8)• Pojišťovací zprostředkovatel, který vykonává svoji činnost na základě

smlouvy uzavřené mezi klientem a makléřem• Označení pojišťovací makléř je mezinárodně užíváno pro pojišťovací

zprostředkovatele s nejvyšším stupněm odborné kvalifikace a takto je i veřejností vnímáno

• Pojišťovací makléř vždy hájí zájmy klienta• Nejčastěji poskytuje služby v oblasti pojištění průmyslových a

podnikatelských rizik

Makléři v ČR• Fungují 20 let• Pojišťovací makléři výrazně přispěli a nadále přispívají k rozvoji služeb a

produktů pro klienty• Samostatná regulace harmonizovaná v souladu s legislativou EU• Dozorový orgán ČNB, který aktivně provádí kontroly• AČPM – Asociace českých pojišťovacích makléřů, založena v roce 1994,

sdružuje 87 členů• AČPM je členem BIPAR, evropská asociace makléřů• BIPAR založena v Paříží roku 1937, seskupuje 51 asociací ve 32 zemích

Odměňování pojišťovacích zprostředkovatelů 5

Odměňování pojišťovacích zprostředkovatelů 6

Jakou činnost pojišťovací makléř vykonává?• Zpracovává komplexní analýzu rizik• Zpracovává návrhy pojistných programů• Jedná s pojistiteli o podmínkách pojištění• Doporučení klientovi zakládá na analýze dostatečného počtu pojistných

produktů, aby mohl podle odborných kritérií doporučit uzavření pojistné smlouvy odpovídající potřebám a požadavkům klienta

• Provádí správu pojistných smluv• Spolupracuje při likvidaci pojistných událostí• Poskytuje konzultační a poradenskou činnost• Předává informace o dění na pojišťovacím trhu

Pojišťovací makléř má silnou odpovědnost vůči klientovi• Pojišťovací makléř má povinnost jednat s odbornou péčí a v zájmu klienta.

Svou práci musí dělat kvalitně.• Pokud se pojišťovací makléř neřídí principy uvedenými v Zákoně a ukáže se,

že jeho rada není výsledkem objektivní analýzy trhu, pak se vystavuje riziku odpovědnosti za škodu, kterou je zákazník oprávněn po makléři vymáhat.

• Pojišťovací makléř za vzniklé škody odpovídá svému klientovi na základě objektivní odpovědnosti – tj. bez možnosti vyvinění.

• Na pojišťovacího makléře nejsou známy stížnosti zákazníků u ČNB týkající se nekalých praktik.

Odměňování pojišťovacích zprostředkovatelů 7

Odměňování pojišťovacího makléře I• Zákon dává klientovi smluvní volnost při nastavení způsobu odměňování

pojišťovacího makléře. Není-li dohodnuto jinak, je pojišťovací makléř odměňován provizí zahrnutou v pojistném od pojistitele (§8 odst. 4).

• Pojišťovací makléř má povinnost informovat zákazníka o způsobu, jakým je makléř odměňován, pokud si tuto informaci zákazník vyžádá.

• Zákon umožňuje různé způsoby odměňování:– Odměňování formou poplatku zahrnutém v pojistném, který vyplácí pojistitel,

přičemž po dohodě s klientem lze upravit výši poplatku. – Odměňování formou poplatku, který je dohodnutý mezi klientem a makléřem a je

hrazený klientem.

8Odměňování pojišťovacích zprostředkovatelů

Odměňování pojišťovacího makléře II• Odměňování formou poplatku zahrnutém v pojistném:

– Nejčastější způsob odměňování pro klienty všech typů – tj. velcí, střední i malí klienti.

– Je to odměna za službu pojišťovacího makléře pro předem neznámý počet a složitost pojistných událostí a dalších všech služeb souvisejících se správou pojištění.

• Odměňování formou poplatku hrazeným přímo klientem– Odměna se odvíjí od předpokládaného objemu práce a hodinových sazeb

pojišťovacího makléře.Tento způsob odměňování je méně častý a je využívaný velkými firmami.

V souvislosti s tématem odměňování považujeme za nejpodstatnější, aby se klient mohl svobodně rozhodnout na základě úplných informací o způsobu odměny svého pojišťovacího makléře.

9Odměňování pojišťovacích zprostředkovatelů

Děkuji za Vaši pozornost.

10Odměňování pojišťovacích zprostředkovatelů