Octroi de crédit aux entreprises – évolution récente 1 juillet 2012
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Octroi de crédits aux entreprises | Evolution récente1 Juillet 2012
www.financementdesentreprises.be
Source : Chiffres mensuels BNB – Observatoire du crédit aux sociétés non financières
Les banques ont continué à offrir une source de financement externe
Avoirs d’épargne
Octroi de crédit aux entreprises,
ménages et pouvoirs publics
TRANSFORMATION
Evolution du volume des crédits et de l’encours des comptes d’épargne réglementés depuis fin 2007
Fin 2007 Fin 2010 Fin 2011 Mars 2012 Croissance période fin 2007 – fin 2011
Dépôts d’épargne réglementés
148,8 mia EUR 214,8 mia EUR 218,7 mia EUR 224,9 mia EUR + 76,1 mia EUR (+ 51,1 %)
Crédits aux entreprises
97,1 mia EUR 112,7 mia EUR 115,8 mia EUR 117,2 mia EUR + 18,7 mia EUR(+ 19,3%)
Crédits hypothécaires
139,3 mia EUR 165,5 mia EUR 175,6 mia EUR 177,6 mia EUR + 36,3 mia EUR(+ 26,0%)
Crédits aux pouvoirs publics belges
68,8 mia EUR 77,3 mia EUR 87,0 mia EUR 87,4 mia EUR + 18,6 mia EUR(+ 27,0%)
L’Encours des crédits aux entreprises
Les crédits aux entreprises atteignent un record de 130 mia
EUR
2012 – Q1 : Recul de la demandeBaisse du nombre (-10,9%) Baisse du montant (-14,2%)Demandes de crédit
Source : Chiffres Febelfin – Baromètre trimestriel du crédit aux entreprises
2012 – Q1 : Recul de la productionBaisse du nombre (-6,1%) Baisse du montant (-14,6%)Production
Source : Chiffres Febelfin – Baromètre trimestriel du crédit aux entreprises
Evolution des crédits utilisésselon la taille des entreprises
Type d’entreprises
Septembre 2008
Mars2011
Mars2012
Mars 2012 par rapport à mars 2011
Evolution
Petites 42.845 47.739 50.256 +5,3% Croissance
Moyennes 18.832 18.276 20.270 +10,9% Croissance
Grandes 29.906 27.334 29.945 +9,6% Croissance
Petites entreprises
41,53%
Grandes entreprises 26,05%
Moyennes entreprises 17,63%
Part dans le volume total des crédits utilisés (mars 2012)
Source : Chiffres mensuels BNB – Observatoire du crédit aux sociétés non financières
Evolution des crédits utilisés par Région
Région Décembre 2010
Mars 2011
Mars 2012
Mars 2012 par rapport à mars 2011
Evolution
Région flamande
65.630 66.528 71.689 +7,8% Croissance
Région wallonne
21.737 21.945 22.622 +3,1% Croissance
Région de Bruxelles-Capitale
19.668 19.195 20.633 +7,5% Croissance
Région flamande 62,4%
Région wallonne 19,7%
Région de Bruxelles-Capitale 18,0%
Part dans le volume total des crédits utilisés (mars 2012)
Source : Chiffres mensuels BNB – Observatoire du crédit aux sociétés non financières
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2/1/2
012
3/1/2
01250
55
60
65
70
75
80
85
90
Petites entreprises Moyennes entreprises Grandes entreprises Total
Taux d’utilisation
+6,5%-2,8%
=
74,2%
%
68,7%
60,9%
87,0%
Source : Chiffres mensuels BNB – Observatoire du crédit aux sociétés non financières
Le degré d’utilisation n’évolue guère : il y a donc de la marge,
c’est-à-dure des crédits utilisables
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Résultats BLS mars 2012
Les conditions de crédit sont demeurées les mêmes au Q1 2012 (comme au cours des 12 trimestres précédents); pour le Q2 2012, un léger resserrement est toutefois attendu
Banques
La position des banques et celles des entreprises divergent
Evolution des conditions de crédit
10
La position des banques et celles des entreprises divergent
Evolution des conditions de crédit
Résultats enquête BNB auprès des entreprises au cours du Q1 2012
Evolution défavorable des conditions d’octroi de crédit, en particulier en ce qui concerne les autres coûts et les garanties exigées
Entreprises
Degré de refusEvolution stable
Source : Chiffres Febelfin – Baromètre trimestriel du crédit aux entreprises
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Degré de refus dans un contexte européen
En Belgique, le degré de refus était déjà l’un des plus faibles de l’UE
Stabilisation les trois derniers mois à un niveau très basTaux d’intérêt
Source : Chiffres mensuels BNB – Observatoire du crédit aux sociétés non financières
Septembre 2008
Septembre 2010
Juillet 2011 Février 2012 Mars 2012 Avril 2012
5,54% 3,05%Le plus bas
3,65%Le plus haut
3,15% 3,21% 3,23%