Governança de TI: Transformando a Administração Pública no Brasil
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Organização das Cooperativas Brasileiras
O cooperativismo de créditotransformando realidades no Brasil
Belo Horizonte – MG
01/10/2008
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O Ramo crédito
Os números do Cooperativismo Brasileiro
Fonte: OCB / BACEN dez/07
7.672Cooperativas
7,7 Milhões de Associados
250.961Empregos diretos
6 % do PIB Nacional
3,6 Milhões de Associados
37.266Empregos diretos
3.938Pontos de atendimento
1.441
Cooperativas
Os 13 Ramos
Obs.1: Registradas na OCB= 1.148 Cooperativas de crédito
Obs.2: Pontos de atendimento= Singulares + PACs
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Sociedade de PessoasSociedade de Pessoas
Voto tem peso igualVoto tem peso igual
Administrador Administrador éé do meiodo meio
UsuUsuáário rio éé o pro próóprio donoprio dono
PolPolíítica operacional definida tica operacional definida pelos associadospelos associados
Comprometimento com a Comprometimento com a comunidadecomunidade
O lucro estO lucro estáá fora do seu objetofora do seu objeto
Excedentes retornam aos Excedentes retornam aos associados/usuassociados/usuááriosrios
. Sociedade de Capital. Sociedade de Capital
. Poder conforme capital. Poder conforme capital
. Administrador . Administrador éé um terceiroum terceiro
. Usu. Usuáário rio éé mero clientemero cliente
. Usu. Usuáário nrio nãão participa da o participa da precificaprecificaçãçãoo de produtode produto
. N. Nãão tem vo tem víínculo com a nculo com a comunidadecomunidade
. Visa ao lucro. Visa ao lucro
. Resultado . Resultado éé de poucos de poucos (acionistas/donos(acionistas/donos
Cooperativa de CrCooperativa de Crééditodito Banco tradicional Banco tradicional
DistinDistinçõções relevantes entre es relevantes entre
cooperativa de crcooperativa de créédito e bancodito e banco
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PresenPresençça em va em váárias crias comunidadesomunidades onde outras instituionde outras instituiçõções financeiras es financeiras
nnãão atuam diretamente (cerca de 10% munico atuam diretamente (cerca de 10% municíípios brasileiros) pios brasileiros)
Atendimento personalizado e adequado ao potencial interesse do Atendimento personalizado e adequado ao potencial interesse do
associado associado
Menor custo para os tomadores de crMenor custo para os tomadores de créédito, com taxas reduzidas e dito, com taxas reduzidas e
menor nmenor núúmero de tarifas em relamero de tarifas em relaçãção ao mercado financeiro o ao mercado financeiro
CrCréédito orientado e acessdito orientado e acessíível pela proximidade entre associado e vel pela proximidade entre associado e
cooperativacooperativa
NNííveis reduzidos de inadimplveis reduzidos de inadimplêênciancia
ManutenManutençãção da riqueza na pro da riqueza na próópria comunidade/regipria comunidade/regiããoo
Diferenciais do cooperativismo Diferenciais do cooperativismo
de crde crééditodito
Fonte: OCB
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Incentivo ao desenvolvimento intelectual na comunidade atravIncentivo ao desenvolvimento intelectual na comunidade atravéés de projetos s de projetos
sociais, seminsociais, semináários, palestras e outras arios, palestras e outras açõçõeses
Oferta de produtos e serviOferta de produtos e serviçços financeiros voltados para os reais interesses os financeiros voltados para os reais interesses
dos associadosdos associados
ElevaElevaçãção da qualidade de vida da populao da qualidade de vida da populaçãção por meio do relacionamento e o por meio do relacionamento e
investimentos comunitinvestimentos comunitáários (projetos sociais)rios (projetos sociais)
AgregaAgregaçãção efetiva de renda (redistribuio efetiva de renda (redistribuiçãção de R$1,8 bilho de R$1,8 bilhãão ao ano o ao ano –– impacto impacto
de taxas/tarifas menores)de taxas/tarifas menores)
Ferramenta de democracia e inclusFerramenta de democracia e inclusãão social, e de combate a desigualdades o social, e de combate a desigualdades
(10 milh(10 milhõões de favorecidos, em 30% dos munices de favorecidos, em 30% dos municíípios brasileiros)pios brasileiros)
Canal (rede) de distribuiCanal (rede) de distribuiçãção e acesso ao o e acesso ao microcrmicrocrééditodito (56 em cada 100 (56 em cada 100
contratos tcontratos têêm valor atm valor atéé R$3.000,00)R$3.000,00)
Instrumento de regulaInstrumento de regulaçãção do mercadoo do mercado
Fonte: OCB
Diferenciais do cooperativismo Diferenciais do cooperativismo
de crde crééditodito
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6
� Ativos:
R$ 45 bilhões� Patrimônio Líquido:
R$ 8,4 bilhões� Depósitos:
R$ 19,8 bilhões� Operações de Crédito:
R$ 18,4 bilhões
Fonte:c Bacen jun/08
Consolidado econConsolidado econôômicomico--financeiro financeiro
do cooperativismo de crdo cooperativismo de créédito dito
nacionalnacional
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Comparativo de crescimento entre as Comparativo de crescimento entre as cooperativas de crcooperativas de créédito e demais dito e demais
instituiinstituiçõções financeirases financeiras
Fonte: Bacen - dez/07
26,07%
24,26%
24,43%
31,72%
28,11%
25,72%
18,50%
25,25%
0,00% 5,00% 10,00% 15,00% 20,00% 25,00% 30,00% 35,00%
Ativo Total
Patrimônio Líquido
Depósitos Totais
Operações de
Crédito
Cooperativas de Crédito Demais Instituições Financeiras
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8Fonte: OCB/Bacen dez/07
EvoluEvoluçãção o
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EvoluEvoluçãção o
Fonte: OCB/dez/07
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10
Bancos Privados 43%
Bancos Públicos 34%
Bancos Estrangeiros 21%
CooperativasCooperativas de de CrCrééditodito 02% 02%
34
212
43
Bancos Privados Bancos Públicos
Bancos Estrangeiros Cooperativas de Crédito
Fonte: OCB/Bacen Abr/08
Cooperativas de crCooperativas de créédito no sistema dito no sistema
financeiro nacionalfinanceiro nacional
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“Transformando realidade no Brasil”
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Fonte: GEMERC/OCB
Independentes
Transformando o Brasil – mecanismos de transformação
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Transformando o Brasil - microcrédito
A cada 100 contratos de operações de empréstimos, em média 56 são de valores até R$
3.000,00
Presente em mais de 30 % dos municípios brasileiros
Mais de 10 milhões de brasileiros beneficiados
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As cooperativas de crédito por suas menores taxas e custo reduzido geram um diferencial de renda para seus associados na
ordem de R$ 154 milhões ao mês, estima-se 1,84 bilhões no ano, esses recursos geram investimentos e consumo havendo circulação de mercadorias no comércio local.
Transformando o Brasil – distribuição de renda
Portanto, o cooperativismo irá gerar adicionalmente, por meio do pagamento de impostos pelo associado, uma contribuição aos governos estaduais e federal em torno
de R$ 47 milhões no mês e R$ 561 milhões no ano, conforme dados da OCB.
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Transformando o Brasil – crédito para a produção
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Transformando o Brasil – crédito para a saúde
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Transformando o Brasil – crédito para a bem estar
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André Luiz de Faria, 25 anos, produtor rural - São Roque de Minas - MG
Transformando o Brasil – acesso a evolução
Sérgio Antônio de Carvalho, 50 anos, Araguatins - TO
Acesso a rede elétrica
Primeiro cartão de crédito
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Elab.: GEMERC/OCB
Transformando o Brasil – educação cooperativista
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Fonte: GEMERC/OCB
Transformando o Brasil – educação cooperativista
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Fonte: IV Seminário de Tendências – 2005; Elaboração: GEMERC/ OCB.
Transformando o Brasil – educação financeira
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Transformando o Brasil – educação financeira
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Fonte: GEMERC/OCB
Transformando o Brasil – projetos sociais
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Transformando o Brasil Transformando o Brasil -- Desenvolvimento de ProjetosDesenvolvimento de Projetos
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Transformando o Brasil – transformando vidas
Cooperativismo de crédito:
sociedade de pessoas que transforma a realidade e
melhora a qualidade de vida de mais de 10 milhões de
brasileiros.
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“ Um modelo que mudou a realidade da Alemanha”
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�O setor cooperativo contribui de uma maneira decisiva
há mais de 150 anos para esse desenvolvimento
econômico.
�As cooperativas ,com atividade financeira, têm todos
os direitos e obrigações como qualquer outro banco
(operações permitidas, supervisão etc.).
A Alemanha se caracteriza economicamente por ser um estado industrial
moderno.
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� Profissionalização
� Melhorou governança corporativa
� Ofensiva de treinamento
� Aceleração das fusões e incorporações
– 1957: 12.000 sing.
– 2006: 1.257 sing.
– Centrais: de 19 para 2
AÇÕES DE RESISTÊNCIA A PRESSÃO DO MERCADO?
Fonte: DGRV
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Como solidificar e melhorar a nossa realidade?
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1. Profissionalização da Gestão
� Ramos do Cooperativismo
� Autocontrole
� Capacitação
� Comunicação
� Governança
2. 2. Educação Cooperativista
� Educação Cooperativista
� Capacitação Cooperativista
� Formação Cooperativista
33. Intercooperação
� Formação de redes
empresariais cooperativistas
� Inter-ramos e intra-ramos
4.4. Responsabilidade social
com as comunidades
� Ações Sociais
� Educação
� Comunicação
Tendências do Cooperativismo
Elab.: GEMERC/OCB
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Obrigado pela atenção!
Márcio Lopes de FreitasPresidente da OCB
www.brasilcooperativo.coop.br