Nordea CSR Rapport

Samfundsansvar i Nordea

Vi vil bidrage til og understøtte en bæredygtig fremtid for kommende generationer.

2 Samfundsansvar i Nordea

Ansvarlig långivningSom den største bank i Norden har vi også nogle af Nordens største virksomheder som kunder, og de er involveret i mange store projekter både i deres hjemland og i udlandet. Vi ved, at en miljømæssig, social eller politisk risiko også udgør en kreditrisiko. Kreditgivning i Nordea tager højde for miljømæssige, sociale og politiske risici og omfatter processer og metoder til at identificere og analysere risici. Bestyrelsen har vedtaget to koncerndirektiver, der indeholder etiske og juridiske principper samt praktiske retningslinjer. Vi har også branchespecifikke politikker for papir-masse og papir, energi med undergrupperne el, olie og gas, olierelaterede serviceydelser og vedvarende energi, telekommunikation, fly, shipping, ejendomme, fiske-opdræt, hedgefonde og kapitalfonde.

Miljømæssige, sociale og politiske risiciDet vigtigste værktøj til at identificere miljømæssige risici er Environmental Risk Assessment Tool (ERAT). Formålet med ERAT er at inddrage miljørelaterede risici i forbindelse med udlån til erhvervsvirksomheder og at udarbejde en miljømæssig risikoprofil, der også omfatter risikoen for klimaforandringer. For at forbedre hånd-teringen af CSR-risici ved kreditgivning til virksomheder har Nordea udviklet et supplerende værktøj, Social and Political Risk Assessment Tool (SPRAT), som vi har brugt siden 2009. Nordeas risikodefinitioner er baseret på almindeligt accepterede internationale standarder fra Verdensbanken og FN’s Global Compact. Alle kunder gennemgås mindst en gang om året. Ved hjælp af ERAT og SPRAT undersøger vores kreditanalytikere, om kunderne overholder kravene vedrørende miljømæssige og sociale risici.

Kreditbeslutninger er baseret på, at kundernes adfærd er i overensstemmelse med ERAT og SPRAT, og hvis man giver forkerte oplysninger eller tilbageholder oplysninger, vil det få juridiske konsekvenser. Det er et centralt aspekt i vores kreditproces, at de fleste analytikere arbejder med en bestemt branche, som de har indgående kendskab til.

Projektfinansiering Projektfinansiering er en finansieringsform, hvor lån- giveren primært ser på indtægterne fra det enkelte projekt både som en kilde til tilbagebetaling og som sikkerhed. Projektfinansiering bruges ofte til store projekter som fx kraftværker, papirfabrikker, miner eller transport-infrastruktur, hvor flere parter indgår i et samarbejde om projektudvikling og/eller finansiering. Store og komplekse projekter indebærer også mere komplekse risici, herunder sociale og miljømæssige risici. I Nordea er det enheden Export and Project Finance, der er ansvarlig for projektfinansiering. I 2007 tilsluttede Nordea sig de såkaldte Equator Principles (EP) - en global frivillig standard for finanssektoren med det formål at identi-ficere og håndtere sociale og miljømæssige risici i forbindelse med projektfinansiering. Standarden er baseret på International Finance Corporations (IFC) retningslinjer for miljømæssigt og socialt ansvarlig finansiering. Analytikerne og andre relevante medar-bejdere er uddannet i at anvende disse procedurer og værktøjer. Medarbejderne opdateres og får mulighed for videndeling ved årlige interne seminarer.

Østersøen er et af verdens mest forurenede have. På topmødet Baltic Sea Action Summit 2010 i Helsinki forpligtede Nordea sig til at bidrage til at redde det.

Nordea donerer tid og videnNordeas specialister i eksport- og projektfinansiering afgør, hvilken type finansiering der er bedst egnet til projekter, der kan bidrage positivt til miljøet i Østersøen, og kan også hjælpe med at arrangere finansiering.

– Vi ligger alle tæt ved Østersøen og føler et ansvar for at støtte initiativet i forbindelse med Baltic Sea Action-topmødet, siger Aila Aho, leder af Export and Project Finance. Topmødet samlede virksomheder, stats- og regerings-chefer, repræsentanter for lokalsamfund, frivillige organisa-tioner og internationale organisationer fra landene omkring Østersøen, som er Nordeas hjemmemarked. Samtlige deltagere på mødet forpligtede sig til at gøre en indsats.

Nordea underskriver Baltic Sea Commitment

Læs mere: http://www.bsas.fi/commitments/all-commitments

Samfundsansvar i Nordea 3

AntikorruptionBekæmpelse af økonomisk kriminalitet er et væsentligt ansvar, der kræver fastlagte politikker og forretningsgange. Desuden skal medarbejderne have de fornødne forudsæt-ninger for at håndtere kunder korrekt.

Nordea spiller en vigtig rolle i forebyggelsen af økonomisk kriminalitet. Det er alle bankers ansvar. Globale regler og EU-forordninger til at bekæmpe finansiering af terrorisme, narkotikakarteller og menneskehandel er blevet betydeligt mere omfattende de senere år. Nordeas etiske retnings-linjer og retningslinjer for etisk korrekte forretnings-forhold skal sikre korrekt forretningsmæssig adfærd og indeholder regler om fx antikorruption, bestikkelse og konkurrenceforhold. Hver enhed i Nordea har selv ansvaret for at identifi-cere, vurdere og mindske deres egne operationelle risici. Det sker ved hjælp af en særskilt metode til selvevaluering af risici (Risk Self Assessment), hvor enheden identificerer, vurderer og træffer beslutning om tiltag, der som mini- mum skal reducere enhedens tre største risici. Disse risici

rapporteres til Group Operational Risk Management, som hvert år udarbejder en risikooversigt for hele koncernen. For at kunne overholde love, forordninger og interne politikker er det nødvendigt at have relevante planer og politikker for de specifikke områder og at følge op på forretningsgangene. Nordea har omkring 130 risk and compliance-medarbejdere. De hjælper deres enheder med at agere i overensstemmelse med alle gældende love, regler, retningslinjer og standarder og samtidig overholde principperne om integritet og etisk forretningsadfærd. Medarbejdere undervises i compliance Forebyggelse af hvidvask indgår i vores uddannelses-program for antikorruption, både i form af e-læring og egentlig undervisning. Alle nye medarbejdere i filialerne og nye ledere skal undervises i emnet. Derudover underviser risk and compliance-medarbejdere i bekæm-pelse af korruption og hvidvask. I 2010 underviste vi omkring 11.000 medarbejdere og ledere.


Ansvarlige afkast Ansvarlige investeringer og god selskabsledelse i Nordeas investeringsfondeVores arbejde på dette område begyndte i 2007. Ved at underskrive FN’s principper for ansvarlige investeringer (UNPRI) har vi forpligtet os til at indarbejde miljø, sociale forhold og aktivt ejerskab (environmental, social and governance, ESG) i vores investeringsanalyser og beslutningsproces samt i vores politikker og forretnings-gange for ejerskab. I februar 2010 vedtog vi en ny strategi for ansvarlige investeringer. Strategien bygger på dybdegående ESG-analyse og dialog samt på udviklingen af en række nye, moderne produkter, hvor ESG-aspekter udgør en naturlig del af investeringsprocessen. En anden del af den nye strategi er at øge kommunikationen om, hvilke resultater der opnås, og om vigtige begivenheder i Nordea. For at understøtte strategien er der etableret et særligt team, Responsible Investment and Governance. Teamet har flere års erfaring på området og blev i 2010 kåret som det bedste team i den svenske ESG-sektor af Financial Hearings. Medlemmerne af teamet forbedrer løbende deres kompetence via månedlige seminarer og deltagelse i eksterne kurser som fx SA8000.

FundamentetSiden Nordeas politik for ansvarlige investeringer blev indført i 2007, er alle vores fonde og porteføljer blevet gennemgået to gange om året for at identificere virksom-heder, der overtræder internationale normer inden for miljø, menneskerettigheder, arbejdstagerrettigheder og forretningsetik. Politikken for ansvarlige investeringer omfatter alle investeringsfonde, bortset fra funds-of-funds, der investerer i eksterne fonde, og eksternt forvaltede fonde. Nordea investerer ikke i virksomheder, der er involveret i fremstillingen af ulovlige våben. Udelukkelse af virksomheder er den sidste udvej, når overtrædelserne er alvorlige, og virksomhederne ikke vil ændre eller forbedre deres adfærd.

ESG-analyse – at identificere bæredygtige virksomhederI 2010 udviklede vi vores egne kriterier og metoder for ESG-analyse. Vi anvender en tilgang, hvor vi tilvælger virksomheder. Analysen vurderer virksomhedernes overordnede håndtering af væsentlige ESG-forhold samt deres strategiske tilgang til disse. Analysen søger at kort- lægge best practice og finde virksomheder med ansvarlig forretningsførelse og/eller med produktion af bæredygtige produkter. Vores interne analyse fokuserer primært på virksomheder i Norden, da det er vores hjemmemarked. For globale virksomheder bearbejder og vurderer vi ESG- analyser udarbejdet af vores eksterne samarbejdspartner MSCI Inc. Vores dialogproces Nordea lægger vægt på at føre dialog med virksomheder, hvor det er konstateret, at de har overtrådt internationale konventioner om miljø, menneskerettigheder, arbejds-tagerrettigheder og forretningsetik. Vi er i øjeblikket i dialog med 16 virksomheder verden over, som overtræder disse normer. Vi lægger også vægt på en proaktiv dialog med de største virksomheder, og ofte møder vi virksomhedernes repræsentanter personligt. Nordeas komite for ansvarlige investeringer gennemgår listen over de virksomheder, vi er i dialog med. Komiteen bestemmer niveauet for dialogen, og om en virksomhed evt. skal udelukkes fra Nordeas egne fonde. Når en virksomhed ikke længere er involveret i brud på internationale konventioner, fjernes den fra listen over udelukkede virksomheder.

Positive kundeoplevelser Positive kundeoplevelser er en af Nordeas værdier og noget, som hele organisationen stræber efter at skabe. Uddannelse, forretningsgange, politikker og udvikling understøtter alt sammen denne værdi.

Nordeas årlige undersøgelse af kundetilfredsheden (CSI) bruges til at måle både vores evne til at skabe positive kundeoplevelser og vores resultater i forhold til de væsentligste konkurrenter. I 2010 svarede 126.000 kunder på spørgsmål om Nordea, hvilket gav værdifuldt input til forbedringer. De primære fokusområder var proaktivitet, kvaliteten i kundemøderne, servicen generelt og kvaliteten i rådgivningen. Undersøgelsen er tilrettelagt sådan, at hver filial og hvert afdelingsområde kan se, hvor de stå, og opfølgning og handlingsplaner er obligatoriske. Kundetilfredsheden er fortsat stigende, især blandt relationskunderne. Det er den væsentligste faktor bag tilgangen af nye kunder. I 2010 bød vi mere end 200.000 nye fordel+ og private banking-kunder velkommen i Nordea.

Reaktion på feedbackMens kundetilfredshedsundersøgelsen finder sted en gang om året, rapporterer vores kundeservicechefer i de

fire nordiske lande hver anden uge. Kundeservicechefen behandler klagesager og sender feedback videre til de relevante områder med henblik på ændring eller udvikling af vores serviceydelser. Der er tilsvarende processer i landene uden for Norden.

Udvikling af serviceydelserne Nordea lægger vægt på, at de mest grundlæggende produkter og serviceydelser er kendetegnet ved tilgænge-lighed, gennemsigtighed og enkelhed både for kunder og medarbejdere. Vi tester nye arbejdsgange og produktkon- cepter i såkaldte ’live labs’ for at sikre gennemsigtigheden i vores tilbud. Vores telefonbank er en tjeneste, som kunder med nedsat funktionsevne kan benytte, men da vi altid søger at blive bedre, arbejder vi også på at udvikle yderligere funktioner til Nordeas netbank. Disse skal frem for alt forbedre muligheden for synshæmmede for at foretage bankforretninger over nettet. Netbanken i Sverige er fx udstyret med en ’talende kortlæser’, en sikkerhedsløsning, der gør det nemmere for synshæmmede at gå på net-bank. Nordea gennemfører løbende usability tests og har et specialistteam, der arbejder med at forbedre tilgængeligheden.


Nordea opmuntrer sine medarbejdere til at udvikle sig og have balance i livet. Denne indstilling formidles til alle ledere, bl.a. gennem Nordeas lederuddannelse.

Balance i livetNordea ved, at en sund forretning og et værdibaseret arbejdsmiljø skaber positive resultater. Med fokus på sundhed søger vi at identificere og styrke de faktorer, der sikrer et sundt arbejdsmiljø for vores medarbejdere. I Nordea anerkender vi, at mennesker har forskellige behov i forskellige stadier af livet, og at det er vigtigt, at der er en god balance mellem arbejde og fritid. Det sikrer vi på forskellige måder under hensyntagen til lokale forhold, regler og bestemmelser. Vi søger at skabe fleksible arbejdsbetingelser i det daglige. Vi tilbyder medarbejderne adgang til sundhedstjenester samt gunstige betingelser for orlov.

Mulighed for at udvikle sig og vokseNordea tilbyder mange forskellige muligheder for karriere-udvikling i koncernen. Alle medarbejdere har en årlig udviklingssamtale, der handler om karrieremål, udvikling og motivation samt forretningsmål. Mobilitet på tværs af grænserne og udstationering bidrager til øget jobrotation og kompetenceudvikling. Det styrker også Nordea som virksomhedsborger og vores

kultur. Muligheden for at arbejde i udlandet og i for-skellige stillinger er populær blandt unge medarbejdere. Vores traineeprogram er meget eftertragtet, og deltagerne i programmet er garanteret et fast job. LighedNordea vil fremme lighed i koncernen og give alle medarbejdere de samme muligheder. Alle ledige job slås op på intranettet. Når lederstillinger besættes, skal mindst en ud af de tre sidste kandidater være en kvinde. Flere og flere mænd tager forældreorlov, men ligesom i samfundet som helhed er dette et generationsspørgsmål.

Sikkerhed Det største sikkerhedsproblem i en bank er truslen om væbnet røveri i filialerne. Nordea tager forholdsregler ved at holde obligatoriske kurser for alle filialer, og der er forretningsgange for, hvordan medarbejderne skal forholde sig ved et røveri. Der er også procedurer for, hvordan man støtter de ramte medarbejdere. I Sverige er der fx en støttegruppe af kolleger, der er blevet uddannet og er parate til at tage ud til de filialer, der har været ude for røveri. De arbejder sammen med psykolo-ger om at give den nødvendige støtte til kollegerne.

Det er mennesker, det handler om


Hvordan vi driver vores virksomhedVi vil drive vores forretning ansvarligt. Enheden Property & Premises arbejder intensivt for at forbedre systemet for rapportering af miljøindikatorer. Medarbejdernes daglige vaner ændrer sig, i takt med at miljøbevidstheden stiger.

Vores interessenter forventer, at vi driver vores forretning på en miljøvenlig måde. I 2009 opstillede vi mål for at reducere vores CO2-udledning frem til 2016. Mere specifikt skal Nordeas energiforbrug reduceres med 15 pct. (MWh/fuldtidsmedarbejder), interne rejser med 30 pct. (rejser/fuldtidsmedarbejder), det eksterne papirforbrug med 50 pct. (ton/kunde) og det interne

papirforbrug med 50 pct. (ton/ fuldtidsmedarbejder). Vi har en række team, der arbejder med disse områder, og resultaterne for 2010 er lovende. Nordea har grønne certifikater, Renewable Energy Certificates (RECS), der viser, at al den el, vi bruger i Norden, stammer fra vedvarende energikilder. I efteråret 2009 fik Nordeas 14 hovedkontorsbyg-ninger i København, Helsinki, Oslo og Stockholm tildelt LEED-certifikat (Leadership in Energy and Environ-mental Design). I 2010 fortsatte vi arbejdet, og vores filial Panorama Tower i Espoo i Finland fik som den første i Europa kommercielt LEED-certifikat.

Mindre rejseaktivitet skåner miljøet og sparer tid og penge

Internationale virksomheder har typisk omfattende rejse-aktivitet. Nordea bruger moderne teknologi for at reducere antallet af forretningsrejser, og virtuelle møder reducerer både miljøpåvirkningen og sparer tid og penge. – Nordea er nødt til holde møder på tværs af grænser, men vi behøver ikke altid holde fysiske møder. Vi indkøber nu avanceret videokonferenceudstyr og har øget kapaciteten på vores intranet, så vi kan holde videomøder i banken. Det har også længe været muligt at holde såkaldte ’live meetings’ via pc’er med webkamera, siger Dennis Jönsson,

som arbejder med Nordeas tekniske infrastruktur. Målet er at reducere rejseaktiviteten med 30 pct. mellem 2008 og 2016. Det tekniske udstyr til videomøder spiller en vigtig rolle. Selvom Nordea endnu ikke har mærket den fulde effekt af den nye teknologi, er Dennis Jönsson dog optimistisk: – Vi har virkelig forbedret teknologien, og nu skal vi bare udbrede brugen i hele organisationen, så vi ændrer adfærd og dermed reducerer rejseaktiviteten, siger han.


CSR i praksisPolitikkerNordeas CSR-politikker er baseret på FN’s Global Compact og FN’s Menneskerettighedserklæring. Nordea har to overordnede CSR-politikker - principperne for samfundsmæssigt ansvar, som beskriver koncernens værdier og fokus på etisk forretningsadfærd, og de etiske retningslinjer. Alle medarbejdere og alle, der arbejder på vegne af Nordea, er omfattet af reglerne. De overordnede politikker understøttes af konkrete regler for at sikre, at principperne efterleves i hverdagen. Nordea har et CSR-sekretariat, der koordinerer og fremmer CSR-initiativer og øger kendskabet internt til CSR-emner på koncernniveau. Compliance-funktionen sikrer, at vi følger politikkerne og direktiverne. Nordeas CSR Stakeholder Board, som består af repræsentanter fra alle forretningsområder og koncernfunktioner, har et helhedsperspektiv og træffer beslutning om nye initiativer. Hver forretningsenhed er ansvarlig for sit eget CSR-arbejde med vejledning fra CSR-sekretariatet. Alle større CSR-initiativer skal godkendes af koncernledelsen. På generalforsamlingen har aktionærerne mulighed for at give udtryk for deres mening om Nordeas aktiviteter, herunder arbejdet med CSR. Nordea har udarbejdet tre CSR-rapporter (2008, 2009 og 2010) i henhold til standarden Global Reporting Initiative. Rapporterne kan findes på nordea.com/csr.

Rette fokusNår vores CSR-arbejde tilrettelægges fremover, ønsker vi at tage vores interessenters forventninger og priorite-ringer i betragtning. Vi gennemførte derfor interessent-dialoger i 2010 ved at sende spørgeskemaer til kunder, medarbejdere, aktionærer, analytikere og offentlige myndigheder. Desuden holdt vi et møde med frivillige organisationer. Interessenterne blev bedt om at vurdere Nordeas seks fokusområder på en skala fra 1-5 gående fra ’Ikke vigtig’ til ’Meget vigtig’. De identificerede fokusområder var:

• Ansvarlig långivning – inddrage sociale og miljømæssige konsekvenser ved kreditgivning til store projekter.

• Gennemsigtighed og klar information om de finansielle produkter og serviceydelser, vi tilbyder kunderne.

• Bæredygtige produkter, fx etiske fonde.• Foranstaltninger mod hvidvask.• Lige muligheder og mangfoldighed (køn, etnisk

baggrund, handicap, alder, religion, seksuel observans).• Reduktion af drivhusgasser.

Samstemmende resultater Resultaterne var overraskende ens blandt de forskellige grupper. Samtlige interessentgrupper vurderede Ansvarlig långivning og Gennemsigtighed og klar information til kunderne som de to vigtigste områder for Nordea. Det tredje valg varierede alt efter interessentgruppe. På basis af resultatet af interessentdialogerne og vores egen interne vurdering kommer flere af vores mål til at fokusere på kreditprocessen.

AA1000SES brugt som standardInteressentdialogen foregik i samarbejde med en uafhæn-gig tredjepart og i overensstemmelse med en internationalt anerkendt standard for interessentdialoger (AA1000 Stakeholder Engagement Standard).


SamfundsengagementFokus på ungdommenBedre finansiel forståelse

Nordea tilbyder finansiel uddannelse til skoler i Norden. Det første uddannelsesforløb blev testet i 2010. Uddan-nelsen henvender sig til unge i alderen 13-18 år, og målet er at give dem en grundlæggende forståelse for økonomi og lære dem at håndtere deres privatøkonomi. Besøgene på skolerne giver ofte anledning til livlige diskussioner om fordele og ulemper ved kontanter og kort, i hvilke sammenhænge det er ok at låne penge, og hvornår man skal undgå det, hvordan man kan spare penge i det daglige, og ikke mindst hvordan man ved at spare op kan købe noget, man rigtig gerne vil have. Uddannelsen består af en klassediskussion og forskellige opgaver samt en invitation til et opfølgningsmøde, hvor man lærer mere. Gennem dette initiativ, som gennem-føres af frivillige medarbejdere, gør Nordea en indsats for lokalsamfundet. Målet for 2011 er at nå 20.000 unge i hele Norden ved at besøge 1.000 klasser.

Bekæmpelse af seksuel udnyttelse af børnNordea er i Sverige medlem af den finansielle koalition til bekæmpelse af seksuel udnyttelse af børn. Der findes kommercielle hjemmesider, der mod direkte betaling leverer børnepornografi. Den finansielle koalition er dannet for at gøre det vanskeligere at foretage betalinger til sådanne hjemmesider. Koalitionen i Sverige består af banker, det svenske rigspoliti, ECPAT Sverige (End Child Prostitution and Trafficking) og kortselskaberne Visa og MasterCard. Siden koalitionen blev dannet for lidt over et år siden, er antallet af kommercielle hjemmesider, der tilbyder børnepornografi, faldet markant, og det samme gælder muligheden for at foretage direkte betalinger til sådanne hjemmesider. Menneskehandel omsætter for milliardbeløb og udgør ifølge FN den tredje mest lønsomme kriminelle aktivitet efter våben og narkotika.

Sponsering af unge idrætsudøvere og musikereNordeas sponsering fokuserer på børn og unge. Målet er en bred sponsering inden for sport og musik, som kommer mange til gode. Nogle eksempler: I Danmark deltog omkring 8.500 børn i 154 håndboldlejre i sommeren 2010. Gennem Nordea Jean Sibelius-orkester får unge musikere i Finland mulighed for at spille sammen med professionelle musikere. I Sverige har Nordea været ambassadør for unge inden for atletik siden 2006. I 2010 deltog omkring 20.000 børn i Nordeas atletikskoler. I Norge støtter Nordea Norges Idrettsforbund og olympiske og paralympiske komité (NIF), den norske paraplyorganisation for sport. Organisationen har mere end 2 mio. medlemmer og omfatter ca. 12.000 sportsklubber. Coaching af lettiske iværksættereSom følge af den høje arbejdsløshed i Letland ønsker mange lettere at blive iværksættere. Nordea har derfor åbnet Nordea Business School. Skolen henvender sig til arbejdsløse kunder og andre lettere, der gerne vil starte egen virksomhed. Forløbet kører over en periode på seks måneder med undervisere fra førende konsulent- og kursusvirksomheder i Letland i samarbejde med Stockholms Handelshögskola i Riga. Kurserne er fuldt tegnet og fortsætter indtil videre. - Målet er at hjælpe kommende iværksættere i en gradvis proces fra ide til møder med potentielle investorer. Forløbet omfatter undervisning, praktisk rådgivning og individuel coaching og mentoring og skulle gerne munde ud i flere nystartede virksomheder, siger Jana Strogonova, leder af Retail Banking i Nordea i Letland.

Vi vil gerne lære de unge, hvordan de håndterer deres

privatøkonomi ved at give dem objektiv information og en

masse konkrete eksempler fra hverdagen, siger Anu Numminen,

Nordeas forbrugerøkonom i Finland.


Gå til nordea.com/csr

for flere oplysninger og rapporter

[email protected]

Grafisk design: Bilbao.se

CS

R 0

15

201

1.06

Nordea CSR Rapport

Economy & Finance

Transcript of Nordea CSR Rapport