Mobilna plaćanja

Zagreb, 30. listopada 2012.

Luka Tomašković

Direktor Proizvoda kartičnog i transakcijskog poslovanja

Banke (kartične kuće)

mobilni operateri

trgovci

specijalizirane kuće i poduzeća (Square, PayPal, Apple...)

Sudionici na tržištu mobilnih plaćanja

Što su mobilna plaćanja i tko su potencijalni sudionici na tržištu?

2

Omogućuju plaćanje i prijenos novčanih sredstava, uz korištenje aplikacije

na mobilnom telefonu, na način da mobiteli preuzimaju funkciju platne kartice

i omogućuju korisnicima provođenje platnih transakcija vlastitim mobilnim

telefonom.

plaćanje na blagajni prilikom kupovine (kartično ili u zatvorenom sistemu – trgovci, banke, telekomi, specijalizirene

kuće)

transfer novčanih sredstava između korisnika usluge mobilnog plaćanja

Mogućnosti mobilnih plaćanja

Postoji nekoliko kategorija i tehnologija mobilnih plaćanja

3

Mobitel kao novčanik

Mobitel preuzima funkciju platne kartice te omogućuje plaćanje

robe i usluga na prodajnim mjestima.

Mobitel kao POS

Uz posebnu aplikaciju i čitač kartica mobitel preuzima funkciju

POS terminala te omogućuje prihvat kartica.

Peer2Peer plaćanja

Koristeći aplikacije za mobilno bankarstvo moguć je prijenos sredstava između dvije fizičke

osobe.

Mobilne aplikacije

Aplikacije za mobilno bankarstvo ili aplikacije specijaliziranih kuća

za prijenos sredstava između korisnika aplikacija.

QR kod ili Barkod

Grafički prikaz različitih podataka za čije se čitanje koristi hardverski

čitač.

NFC

Set standarda za uspostavljanje bežične komunikacije i razmjenu

podataka između različitih uređaja.

3 kategorije i tehnologije mobilnih plaćanja

Mobilna plaćanja u svijetu

4

Google Wallet je aplikacija mobitel nastala u suradnji sa Citi bankom, MasterCardom, First

Datom i mobilnim operaterom Sprint

Omogućuje provođenje contactless plaćanja na prodajnim mjestima koristeći NFC tehnologiju i

MasterCard PayPass standard

Mobitel kao novčanik- Google Wallet

Pretpostavke:

samo jedan mobilni telefon

samo jedan mobilni operater

samo jedna banka

Square register aplikacija i Square čitač kartica omogućuje korisnicima prihvat kartica koristeći

pametne telefone

u utor za slušalice se umetne čitač za kartice i instalira se aplikacije Square register te se

provlačenjem kartice kroz magnetski čitač provodi platna transakcija

Mobitel kao POS - Square

Pretpostavke:

dostupno samo u SAD-u i Kanadi

čita se magnetski zapis s kartice i

nema podrške za PIN

LevelUp aplikacija je dostupna za Android i iOS pametne telefone i omogućuje korisnicima

plaćanje računa bez korištenja kartica

s aplikacijom se preko web stranice poveže kreditna kartica te aplikacija generira jedinstveni QR

kod koji predstavlja svakog pojedinog klijenta, a plaćanja se odvijaju skeniranjem QR koda

prikazanog na zaslonu mobilnog telefona

Peer2Peer plaćanja – LevelUp – bar code

Pretpostavke:

dostupno samo u SAD-u

potrebno imati pametni telefon koji

aplikacija podržava i pristup

internetu

prisutne kod gotovo svih hrvatskih poslovnih banaka u lipnju 2012. je bilo 380.405 korisnika mobilnog bankarstva mogućnosti aplikacija

provjera stanja računa potrošnja po karticama pregled transakcija i pregled budućih obveza prijenos novčanih sredstava

Aplikacije za mobilno bankarstvo (m-banking)

Pretpostavke: vezano za samo jednu banku ne omogućuje plaćanje na

prodajnim mjestima

Mobilna plaćanja u Hrvatskoj

5

usluga napravljena u suradnji s jednim mobilnim operaterom omogućuje plaćanje računa, upit u stanje bankovnih računa i potrošnje po karticama i kupnju

proizvoda i usluga za provođenje transakcija koristi se mobilni telefon, a za provođenje plaćanja tereti se

transakcijski račun ili kreditna kartica korisnika usluga je vezana uz samo jednu banku i jednog mobilnog operatera

Mobilno plaćanje

Pretpostavke:vezano za samo jednu

bankusamo jedan mobilni

operater mogućnost naplate troškova

operatera prilikom korištenja

pilot projekt mobilnih plaćanja temeljenih na NFC tehnologiji trenutno ga testira 200-njak zaposlenika telekoma ako mobitel nema podršku za NFC tehnologiju, moguće je staviti NFC naljepnicu na mobitel kako

bi se koristila usluga tereti se klijentov pre-paid ili post-paid račun

Telekomi i iskorak prema mobilnim plaćanjima

Pretpostavke: još nije u komercijalnoj upotrebi postoje ograničenja zbog Zakona o

elektroničkom novcu u RH još ne postoji potrebna

infrastruktura za provođenje

plaćanja

Danas postoji baza korisnika i negativna percepcija klijenata te ne postoji jedinstveni standard ili

trend koji prevladava na tržištu mobilnih plaćanja.

Budućnost mobilnih plaćanja u Hrvatskoj ovisi o sudionicima na tržištu mobilnih plaćanja i spremnosti trgovaca i klijenata za prihvaćanje promjena.

6

BANKE

imaju razvijen m-banking te počinju s izdavanjem contactless kartica i razvojem POS mreže kako bi

se omogućila contactless plaćanja koja predstavljaju predkorak za NFC mobilna plaćanja

TRGOVCI

većina trgovaca ne posjeduje vlastitu POS mrežu već ovise o bankama, a spremni su na promjene

ako u njih ne moraju uložiti financijska sredstva

MOBILNI OPERATERI

razvijaju vlastita rješenja za mobilna plaćanja koja imaju određena ograničenja zbog hrvatskih

zakona

KLIJENTI

prema istraživanju koje je provedeno za Zagrebačku banku kod klijenata prevladavaju negativne

asocijacije vezane uz mobilna plaćanja poput nepotrenosti, nepostojanja razlike u odnosu na

plaćanje karticama, nesiguran način plaćanja, neispunjavanje stvarne potrebe*

* Ipsos Puls, 2012.

Budućnost mobilnih plaćanja u Hrvatskoj

7

Percepcija korisnika

Klijenti ne gledaju na mobilna plaćanja kao na budućnost

plaćanja.

Standardi i trendovi

Postoji nekoliko standarada i trendova te će se tek naknadno

vidjeti koji će prevladati.

Baza korisnika

Danas postoji velika baza korisnika m-bankinga prema kojoj

se mogu promovirati mobilna plaćanja.

Iako danas postoje određene prepreke prema implementaciji mobilnih plaćanja, banke su spremne preuzeti rizik jer je to smjer u

kojem treba krenuti.

SUTRA