Address: No. 2, Lane 61, Lac Trung Str,

Vinh Tuy Ward, Hai Ba Trung Dist, Hanoi, Vietnam

Tel: 04 3974 7655

Fax: 04 3974 7656

Website: www.m-pay.com.vn

Easy & Safe

Mobile banking solutions

M-PAY TRADE AND TECHNOLOGY SERVICES JSC.,

3

M-Pay đồng hành cùng các ngân hàng trong việc phát

triển dịch vụ truyền tin điện thanh toán qua điện thoại di

động nhằm phát triển một phương thức thanh toán

không dùng tiền mặt thực sự Tiện dụng & An toàn, đáp

ứng tốt nhất nhu cầu ngày càng cao của đông đảo người

dùng và đóng góp tích cực vào việc phát triển các dịch vụ

thương mại điện tử ở Việt Nam.

M-Pay hợp tác và phát triển quan hệ đối tác tin cậy với các

ngân hàng, các nhà cung cấp hàng hóa và dịch vụ, mạng

lưới đại lý bán lẻ và các đơn vị, cá nhân khác để cùng nhau

chia sẻ các cơ hội và lợi ích kinh doanh, thúc đẩy sự phát

triển của các dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt, làm

cho “Cuộc sống ngày càng Tiện dụng & An toàn hơn”.

GIỚI THIỆU VỀ M-PAY1

TẦM NHÌN2 SỨ MỆNH3

Xã hội càng phát triển, chúng ta càng kỳ vọng là cuộc

sống hàng ngày của chúng ta sẽ được cải thiện và tất cả

chúng ta sẽ bị lôi cuốn bởi những lợi ích và lựa chọn để có

được những sản phẩm dịch vụ có chất lượng cao hơn, hiệu

quả & tin cậy hơn, và cùng với nó là kỳ vọng về những

phương tiện thanh toán thuận tiện hơn cho việc mua sắm

các sản phẩm dịch vụ đó.

Các ngân hàng thương mại là những đơn vị đi tiên phong

trong việc cung cấp các dịch vụ thanh toán mới và tin cậy,

đặc biệt là việc triển khai hệ thống máy ATM và các loại thẻ

thanh toán. Những ngân hàng này cũng đã giới thiệu các

dịch vụ Internet Banking và hỗ trợ thanh toán cho mua

sắm qua Internet. Tuy nhiên, việc triển khai những dịch vụ

thanh toán này đã gặp phải hai vấn đề lớn đó là chi phí hạ

tầng cao và thiếu tính bảo mật và an toàn khi thanh toán.

Hai thách thức này đã hạn chế sự phát triển của hệ thống

máy ATM và đồng thời hạn chế số lượng dịch vụ thanh

toán hiện có trên thị trường. Hầu hết các dịch vụ Internet

Banking chỉ cung cấp dịch vụ thông tin mà không có dịch vụ

thanh toán bởi tính bảo mật và an toàn chưa được đảm bảo.

Sự ra đời của M-Pay chính là để cùng sát cánh với các ngân

hàng thương mại vượt qua mọi khó khăn thách thức và

mang đến cho khách hàng những sản phẩm dịch vụ tốt

nhất: Mở rộng kênh phân phối các dịch vụ ngân hàng từ

chi nhánh hay máy ATM đến tận điện thoại di động của

khách hàng.

Bằng việc áp dụng các tiêu chuẩn quốc tế cao nhất về bảo

mật, M-Pay biến chiếc điện thoại di động của khách hàng

trở thành máy ATM di động có thể thực hiện mọi chức

năng của máy ATM ngoại trừ việc gửi và rút tiền mặt.

Cũng giống như máy ATM, các dịch vụ thanh toán và vấn

tin trên điện thoại di động là 24x7. Hơn thế nữa, dù ở bất

cứ đâu, ở bất kỳ thời điểm nào khách hàng cũng có thể

thực hiện các lệnh thanh toán, truy vấn thông tin về các

khoản thanh toán mới hoàn tất, số dư tài khoản. Toàn bộ

các tin điện và lệnh thanh toán có đảm bảo của khách

hàng được M-Pay lưu trữ cẩn thận và luôn sẵn sàng trên

Website của M-Pay. M-Pay hỗ trợ vấn tin 5 giao dịch gần

nhất trên điện thoại di động và khi đăng nhập vào Website

của M-Pay ở chế độ bảo mật khách hàng có thể xem lại

hoặc in ra giấy bất kỳ hay toàn bộ các giao dịch tuỳ theo

yêu cầu.

Việc áp dụng phương pháp xác thực 2 yếu tố và mã hóa đa

tầng với các thuật toán ở mức cao nhất được chấp nhận

trên thế giới của M-Pay là hoàn toàn đáp ứng được các yêu

cầu về an toàn và bảo mật của ngành ngân hàng. Đặc tính

bảo mật và “dễ sử dụng” này cho phép M-Pay bảo đảm

tuyệt đối an toàn, bảo mật cho dịch vụ truyền tin điện

thanh toán qua điện thoại di động và xác thực cho dịch vụ

Internet Banking của ngân hàng.

4 5

M-PAY: TIỆN DỤNG & AN TOÀN 4

Hầu hết các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán qua điện

thoại di động trên thị trường đang cung cấp những dịch vụ

thanh toán có bao hàm một số đặc tính không được mong

đợi bởi cả ngân hàng và khách hàng như: Tài khoản trả

trước, tính bảo mật thấp, rủi ro về mất mát tài chính, tin điện

khó sử dụng, vận hành phức tạp và thiếu chứng từ tin cậy.

Câu trả lời của M-Pay ở đây chính là việc cung cấp dịch vụ

trung chuyển các tin điện và lệnh thanh toán giữa ngân

hàng và khách hàng của ngân hàng một cách “Tiện dụng &

An toàn”.

Tự động - M-Pay đã xây dựng hàng loạt các tiện ích nhằm

tự động hóa toàn bộ quá trình từ đăng ký dịch vụ tới cài đặt

phần mềm trên điện thoại di động. Việc tải phần mềm về

máy điện thoại di động được tự động hoá nhằm đảm bảo

máy điện thoại di động của khách hàng có đầy đủ các công

cụ cần thiết để sử dụng mọi dịch vụ một cách tiện dụng và

an toàn.

Dịch vụ hỗ trợ - M-Pay cung cấp nhiều dịch vụ bổ sung cho

người dùng qua điện thoại di động và Website của M-Pay

nhằm hỗ trợ người dùng trong mọi tình huống như: Tài liệu

hướng dẫn sử dụng, quên mật khẩu, thay đổi số điện thoại,

đổi hoặc mất máy điện thoại di động, các ghi chép lịch sử

giao dịch và các dịch vụ mới.

Phòng chống gian lận - Hệ thống bảo mật ở mức cao theo

các chuẩn quốc tế được nhúng vào trong các dịch vụ do

M-Pay cung cấp giúp đảm bảo rằng mọi người dùng đều

được bảo vệ một cách tuyệt đối bởi một hệ thống an ninh

hoàn hảo có khả năng chống lại bất kỳ sự gian lận có khả

năng gây tổn thất về tài chính nào; thậm chí ngay cả trong

trường hợp người dùng đánh mất hoặc bị mất trộm điện

thoại di động. Các dịch vụ do M-Pay cung cấp sẽ không thể

sử dụng được nếu không có sự phê duyệt “rất dễ nhập từ

bàn phím” của người dùng vì những thông tin phê duyệt

này không được lưu trong điện thoại di động.

Chứng từ và Sao kê - M-Pay ghi lại và lưu giữ tất cả các tin

điện sau khi đã mã hoá. Một bản sao của tin điện được gửi

tới điện thoại di động của khách hàng như là một chứng từ

mỗi khi lệnh thanh toán được thực hiện, một bản được lưu

giữ cẩn thận và lâu dài để phục vụ cho mục đích truy vấn

sau này của người dùng. Bản sao tin điện lưu lại này được

bảo vệ bằng một hệ thống bảo mật mã hóa có khả năng

chống lại bất kỳ sự thay đổi dữ liệu cố ý nào. Bản sao tin

điện của M-Pay sẽ được đối chiếu với sao kê của ngân hàng

nhằm đối chiếu một cách chi tiết và đầy đủ các số liệu tài

chính.

M-Pay hỗ trợ toàn diện và bổ sung thêm cho sự phát triển

và các dịch vụ của ngân hàng thông qua việc cung cấp

dịch vụ truyền tin điện an toàn với chi phí thấp nhằm giúp

ngân hàng có thêm lựa chọn về kênh phân phối dịch vụ,

trong đó bao gồm cả việc bảo đảm an toàn cho dịch vụ

thanh toán qua internet.

M-Pay không quản lý tài khoản của khách hàng, cũng

không nhận tiền gửi và không thực hiện việc chuyển

khoản. M-Pay chỉ đóng vai trò là đơn vị trung chuyển an

toàn và bảo mật các tin điện và lệnh thanh toán giữa

khách hàng và ngân hàng của khách hàng đó.

Ngân hàng của khách hàng sẽ thực hiện mọi chỉ dẫn có

trong tin điện bao gồm việc thực hiện thanh toán và trả lời

truy vấn.

Kênh truyền tin “Tiện dụng & An toàn” của M-Pay tới máy

điện thoại di động cho phép khách hàng của ngân hàng

có thể truy cập tức thời vào các dịch vụ ngân hàng lõi như là:

Mọi dịch vụ của ATM - Toàn bộ các dịch vụ thanh toán và

dịch vụ thông tin có sẵn tại bất kỳ máy ATM nào của ngân

hàng - ngoại trừ dịch vụ gửi và rút tiền mặt. Việc trao đổi

tiền mặt với người dùng khác của M-Pay, cá nhân hoặc

doanh nghiệp, là có thể thực hiện khi một bên “bán” hoặc

“mua” tiền mặt từ bên kia. Khoản tiền mặt này khi đó được

trao tay và một món thanh toán tương ứng ngay lập tức

được thực hiện bằng một tin điện thanh toán gửi từ M-Pay

tới ngân hàng.

Thông báo, Nhắc nhở và Đề nghị - Ngân hàng sẽ gửi

nhiều lệnh thông báo, nhắc nhở và đề nghị thanh toán tới

M-Pay và M-Pay sẽ truyền những lệnh thông báo, nhắc

nhở và đề nghị này tới từng khách hàng của ngân hàng

dưới dạng một tin nhắn điện thoại di động đảm bảo.

Những lệnh thông báo, nhắc nhở và tin nhắn này có thể

bao gồm: Báo có, thông báo về nợ đến hạn, yêu cầu

thanh toán hóa đơn (ví dụ: điện, điện thoại, nước, truyền

hình cáp).

Xác thực Internet Banking - Dịch vụ Internet Banking

của Ngân hàng sẽ bao gồm một cấp phép riêng biệt và

các yêu cầu xác thực người dùng được cung cấp theo yêu

cầu dưới dạng mã đặc biệt bởi M-Pay và được gửi tới máy

điện thoại di động của khách hàng. Dịch vụ Internet

Banking của ngân hàng đòi hỏi phải có mã xác nhận khi

một món thanh toán qua Internet Banking được nhấn

phím “Enter”. Ngân hàng gửi lệnh thanh toán vừa nhận

được đến M-Pay và M-Pay sẽ tạo ra một mã khóa đảm bảo

và duy nhất tương ứng để khách hàng của ngân hàng sử

dụng và khớp với bản sao mã khóa duy nhất được M-Pay

gửi có đảm bảo tới ngân hàng.

Báo cáo hoạt động - Người dùng có thể yêu cầu và lấy

được bản sao của năm giao dịch gần nhất được gửi hoặc

nhận thông qua M-Pay ngay trên điện thoại di động của

mình. Người dùng có thể lấy toàn bộ lịch sử các giao dịch

qua M-Pay bằng cách đăng nhập có bảo mật vào trang

Web của M-Pay.

Mỗi ngân hàng sẽ được cung cấp một danh sách đầy đủ

các giao dịch giữa ngân hàng và khách hàng đang sử

dụng dịch vụ M-Pay của mình. Danh sách này được cung

cấp cho ngân hàng trên cơ sở hàng ngày nhằm giúp cho

ngân hàng có thể thực hiện việc đối chiếu giao dịch và số

dư tài chính.

Tin điện, Xác thực tài chính và Đối chiếu - M-Pay lưu giữ

một bản sao tin điện gốc đã được mã hóa bởi Private Key

của khách hàng. Tính chính xác của các chi tiết của tin điện

đã được lưu giữ này có thể kiểm tra dễ dàng sau khi khôi

phục lại nội dung tin điện bằng cách sử dụng khoá Public

Key lưu giữ tại M-Pay để giải mã tin điện gốc. Nếu việc giải

mã tin điện gốc thành công thì toàn bộ thông tin chi tiết

về tin điện đó được chứng minh là chính xác đúng như

thông tin chi tiết của tin điện gốc. Những tin điện được lưu

giữ này sẽ được báo cáo cho các ngân hàng liên quan

cũng như khách hàng của ngân hàng để các bên liên quan

và cơ quan có thẩm quyền có thể thực hiện đối chiếu toàn

bộ chi tiết tin điện.

M-PAY SÁT CÁNH CÙNG NGÂN HÀNG5

M-Pay cung cấp một kênh phân phối an toàn cho các ngân

hàng nhằm phân phối các sản phẩm và dịch vụ của ngân

hàng tới tận khách hàng của mình. M-Pay cung cấp kênh

phân phối trực tiếp và an toàn này cho ngân hàng và khách

hàng của ngân hàng với một chi phí rất thấp.

Vị trí của M-Pay trên thị trường là sát cánh cùng với các

ngân hàng và mở rộng khả năng cung cấp các sản phẩm

dịch vụ ngân hàng đến tận tay khách hàng bằng một kênh

phân phối trọn gói. Việc M-Pay mở rộng phân phối các sản

phẩm và dịch vụ của ngân hàng tới điện thoại di động của

khách hàng sẽ giúp ngân hàng tránh được những chi phí

lớn về đầu tư hạ tầng của các kênh phân phối khác như là

ATM và mạng lưới các chi nhánh - và với những ưu thế về

chi phí thấp này, người dùng sẽ được hưởng lợi nhiều vì chi

phí sử dụng sẽ rất thấp.

6 7

SẢN PHẨM & DỊCH VỤ

SẢN PHẨM

6

Dịch vụ truyền tin điện an toàn qua điện thoại di động của M-Pay được khách hàng của ngân hàng sử dụng để thực hiện các

thanh toán cho các cá nhân hoặc doanh nghiệp khác hoặc để nhận các thanh toán từ họ. M-Pay đã đóng gói hàng loạt các

sản phẩm khác nhau trong phạm vi dịch vụ tổng thể nhằm đáp ứng yêu cầu của mọi đối tượng khách hàng, doanh nghiệp

thương mại và ngân hàng, cụ thể là:

Dành cho khách hàng cá nhân và các hộ kinh doanh nhỏ,

số lượng giao dịch ít, không sử dụng máy tính kết nối

internet. Sản phẩm M-Plus Mobile cung cấp các chương

trình ứng dụng, các mẫu giao diện cho điện thoại di động,

các gói đăng ký và bảo mật cho phép người dùng truy cập

và sử dụng dịch vụ Mobile Banking của các ngân hàng (với

thương hiệu M-Plus và mang logo của ngân hàng).

M-Plus Mobile

Dành cho các doanh nghiệp bán lẻ (như siêu thị, nhà

hàng,...) có số lượng giao dịch lớn, đã trang bị máy tính

phục vụ tính tiền cho khách hàng. Sản phẩm M-Plus

Merchant phù hợp với yêu cầu của doanh nghiệp được

M-Pay cung cấp nhân danh ngân hàng của doanh nghiệp

đó, và được cài đặt trên hệ thống tính tiền của doanh

nghiệp đó với kết nối internet qua đường truyền ADSL.

Với M-Plus Merchant, doanh nghiệp sẽ:

Tăng thêm cơ hội bán hàng nhờ mở rộng phương thức

chấp nhận thanh toán bằng điện thoại đi động.

Giảm chi phí quản lý tiền mặt và nỗi lo thiếu tiền lẻ để trả

lại cho khách. Tiết kiệm nhân lực, tiết kiệm thời gian, giảm

thiểu sai sót.

Được hưởng chiết khấu bán hàng từ các dịch vụ M-Plus:

Topup điện thoại, Bán thẻ game, thẻ Internet phone, thẻ

học ngoại ngữ,…

M-Plus Merchant

M-Plus Billing

Dành cho các công ty cung cấp dịch vụ trả sau (như các

công ty viễn thông, điện lực, cấp nước, truyền hình cáp,...).

Các công ty này thường có số lượng khách hàng lớn, đang

phải duy trì một đội ngũ đông đảo các nhân viên thu ngân

đi phát hoá đơn và thu tiền tại nhà khách hàng hàng

tháng. Đối với dịch vụ này, M-Pay hỗ trợ việc cài đặt phần

mềm và xử lý quy trình giao dịch.

Với M-Plus Billing, doanh nghiệp cung cấp dịch vụ trả

sau sẽ:

Nâng cao chất lượng dịch vụ: Khách hàng có thể nhận trực

tiếp hóa đơn trên điện thoại và chủ động thanh toán hóa

đơn một cách thuận tiện mọi lúc mọi nơi;

Giảm chí phí in hóa đơn và thông báo tiền cước, chi phí

nhân công chuyển phát hóa đơn và thu ngân;

Tự động hóa quá trình chuyển phát hóa đơn, nhắc nợ và

quản lý công nợ.

8 9

DỊCH VỤ

Do sự phổ biến và nhu cầu thường xuyên của khách hàng

đối với dịch vụ nạp tiền cho thuê bao điện thoai di động

trả trước (TopUp cho thuê bao trả trước của Vinaphone,

Mobifone, Viettel,…), dịch vụ này được M-Pay cung cấp

dưới dạng các mục của một menu dành riêng trên điện

thoại di động của người dùng nhằm mang lại sự thuận

tiện tối đa cho khách hàng.

M-Plus TopUp

M-Plus iMart

Là công cụ bán hàng trực tuyến của M-Pay cho phép

những nhà cung cấp các sản phẩm, dịch vụ số quảng bá

các sản phẩm, dịch vụ của họ trên website iMart (chợ trên

Internet) của M-Pay. Khách hàng hoặc các đại lý bán hàng

có thể sử dụng điện thoại di động, hoặc máy tính có kết

nối internet để mua hoặc phân phối các sản phẩm dịch vụ

đó. Tiện ích nạp tiền (Top-Up) cho các tài khoản dịch vụ trả

trước (như tài khoản Game online, tài khoản eLearning, tài

khoản điện thoại internet VoIP,…) là trường hợp sử dụng

riêng biệt của dịch vụ cơ bản này.

Với M-Plus iMart:

Các tổ chức, cá nhân có hàng hóa, sản phẩm trí tuệ cần

bán mà không có điều kiện tổ chức riêng kênh phân phối,

mạng lưới bán hàng vẫn có thể triển khai bán hàng một

cách hiệu quả.

Các doanh nghiệp thương mại sẵn có một mạng lưới bán

hàng sẽ có thêm một kênh bán hàng bổ sung hiệu quả,

với chi phí thấp, hoạt động ổn định 24x7. Hơn thế nữa,

doanh nghiệp được thừa hưởng một cơ sở khách hàng

tiềm năng là hàng triệu người dùng M-Plus Mobile và một

mạng lưới đại lý M-Pay Merchant phủ khắp toàn quốc.

Là công cụ thanh toán của M-Pay được tích hợp trên các

website bán hàng của các doanh nghiệp bán hàng trực

tuyến. Khi khách hàng lựa chọn thanh toán qua M-Pay cho

đơn hàng mua sắm trực tuyến, hệ thống sẽ tạo ra mã

thanh toán cho đơn hàng trực tuyến. Sau đó khách hàng

sử dụng M-Plus Mobile trên điện thoại di động để thực

hiện thanh toán cho mã thanh toán đó.

Với M-Plus iTrade, doanh nghiệp sẽ:

Có thêm một kênh thanh toán trực tuyến, hoạt động 24/7,

tin cậy và an toàn, giúp hỗ trợ đắc lực cho các giao dịch

bán hàng trên mạng.

Nâng cao chất lượng dịch vụ: khách hàng thanh toán tiền

mua hàng trên mạng một cách thuận tiện, nhanh chóng,

tuyệt đối an toàn và chỉ với một vài phím bấm trên điện

thoại di động.

Nhận tiền ngay và trực tiếp từ người mua.

M-Plus iTrade

Là dịch vụ M-Pay dành cho các ngân hàng có nhu cầu xác

thực khách hàng sử dụng Internet Banking. Ngân hàng sử

dụng dịch vụ này để xác thực một cách rõ ràng và tin cậy

các tin điện thanh toán được khách hàng gửi qua dịch vụ

Internet Banking của ngân hàng. Sử dụng M-Plus CA giúp

ngân hàng không phải đầu tư thêm về hạ tầng công nghệ,

còn khách hàng không phải mang theo thiết bị e-token

mà thay vào đó sử dụng chính máy điện thoại di động của

mình để nhận mã xác thực giao dịch.

M-Plus CA

Phần mềm dành cho điện thoại di động của M-Pay cung

cấp việc tạo ra các khóa mã an toàn và bảo mật. Tất cả mọi

khía cạnh của việc tạo khóa mã, quản lý và sử dụng các

khóa này của M-Pay đáp ứng được tiêu chuẩn quốc tế cao

nhất về việc mã hóa bảo mật sử dụng khóa mã hai thành

phần đối với mọi tin điện được trao đổi qua lại giữa M-Pay

<->Người dùng và M-Pay<->Ngân hàng.

Khóa Mã Bảo Mật

M-Pay tiến hành xác thực tin điện gửi đến và định dạng lại

các tin điện này thành dạng mà ngân hàng có thể đọc

được. Việc định dạng lại này được tiến hành riêng rẽ cho

từng ngân hàng và giúp ngân hàng tránh được nhu cầu

phát triển CNTT để định dạng các tin điện cho phù hợp.

Việc định dạng lại này giúp các ngân hàng nhận được các

tin điện theo định dạng của hệ thống thẻ ghi nợ hoặc của

hệ thống phần mềm lõi của ngân hàng.

Định Dạng Tin Nhắn

M-Pay lưu bản copy đã được mã hóa của tất cả các tin điện

đã được xử lý lên tới mười (10) năm. Các bản ghi cho mỗi

tin điện bao gồm tất cả các chi tiết xử lý và việc truy cập

“theo từng Người dùng M-Pay” được kiểm soát một cách

chặt chẽ để các bản ghi này luôn có sẵn trên mạng, giúp

Người dùng M-Pay có thể truy vấn online thông qua

website của M-Pay.

Bản Ghi Lịch Sử Giao Dịch

M-Pay thực hiện việc cập nhật và chạy thử phần mềm với

riêng từng ngân hàng để chắc chắc rằng các chức năng

sẵn có dành cho Khách hàng của ngân hàng theo đúng

đặc tả và thiết kế của ngân hàng; bao gồm cả những thay

đổi và cập nhật cho những đặc tả này.

Cập Nhật Phần Mềm

M-Pay chuẩn bị một tệp báo cáo tổng hợp hàng ngày đối

với mọi tin điện được gửi đến hoặc gửi đi từ mỗi ngân

hàng. Đối với mỗi tin điện, tệp tin này sẽ báo cáo về Người

dùng của ngân hàng, loại tin điện, bên nhận tin điện.

M-Pay lưu giữ những thông tin chi tiết hơn, chẳng hạn

như: thời gian và số thứ tự của tin điện.

Đối Soát Hàng Ngày

M-Pay cung cấp một phạm vi rộng lớn các dịch vụ xử lý quy trình giao dịch và phát triển CNTT, bao gồm:

10 11

M-Pay is committed to stand side by side with commercial

banks in developing mobile payment message delivery

channels to provide Easy and Safe non-cash payment

services that meet the increasing demands of users and

that actively contributes to the development of ecom-

merce services in Vietnam.

M-Pay cooperates and develops reliable partnerships with

banks, suppliers of goods and service, merchant networks

and other retailers to share business opportunities and

benefits through promoting convenient non-cash

payment services to make life “Easier and Safer”.

INTRODUCTION TO M-PAY1

VISION2 MISSION3

As our society continues to develop, there is an increasing

expectation that our daily lives will improve and that we

will all participate in the benefits and options of more and

higher quality goods and services - with more efficient,

reliable and convenient ways to make the accompanying

payments for these goods and services.

Commercial Banks are leaders in providing new and

reliable payment services especially through the introduc-

tion of ATMs and Payment Cards. These banks have also

introduced Internet Banking services and payment

support for Internet shopping. The introduction of these

payment services by banks has encountered the two

issues of high infrastructure costs and insufficient

payment security and surety.

These two challenges have restricted the acceptance of

electronic paymemnts with most Internet Banking

services offering only information services with payment

services not available because the guaranteed security

and surety has not been included.

M-Pay stands side by side with commercial banks to

overcome these challenges and to bring customers the

best quality payment and information products and

services by xtending the delivery of the bank’s services

from the branch directly to your mobile phone.

By applying internationally accepted standards for the

highest level of security, M-Pay enables your mobile

phone to become a mobile ATM capable of all the ATM

functions except cash deposit and withdrawal.

Like the ATM, these mobile phone payment and informa-

tion services are also available 24x7 and you can make any

enquiry at any time on any recently completed M-Pay

payments and information messages. M-Pay also records

a full history of all your secure messages and payments

and this is held for you on the M-Pay Website. Your M-Pay

services include mobile phone enquiry on the five most

recent M-Pay messages and your secure M-Pay Website

sign-on allows you to review and print any and all these

message details as required.

The M-Pay implementation of two-factor authentication

and multi-layer encryption using the highest internation-

ally acceptable level algorithms fully supports the guaran-

teed level of security and reliability demanded by the

banking sector. These security and “ease of use” features

allow M-Pay to provide full security and confidentiality for

paymgents and messaging by mobile phone and for

banks Internet Banking Services.

12 13

M-PAY: EASY & SAFE4

Most suppliers offering payment services by mobile phone

include some features of the service which is not wanted by

either the bank or the customer such as: Pre-Paid accounts,

insufficient security, risk of financial loss, difficult messag-

ing, complex manual operations and no reliable receipts.

The M-Pay response is to provide messaging and payment

services from your bank which are “Easy and Safe”.

Automation - M-Pay has built a series of utilities which

automate the whole process from service registration to

software setup on the mobile phone. Automated software

download to your mobile phone ensures that your phone

has all the tools needed to use all services easily and

securely.

Support Services - M-Pay provides many additional user

services delivered through the mobile phone and the

M-Pay Website to assist users with any problem such as:

User Instructions, Forgotten Password, Changed Phone

Number, Changed or Lost Phone, Historical Records, and

New Services.

Fraud Protection - The high levels of international security

embedded within the M-Pay delivered services ensures

that every user is fully protected by full security against any

fraud or financial loss; even in cases where the user loses

their phone or has their phone stolen. The M-Pay delivered

services are not available without the user’s “easy to enter”

personal authorisation which is not stored in the mobile

phone.

Receipts and Statements - M-Pay records and stores an

encrypted copy of all messages. A copy of the message is

sent to your phone as a receipt when the message or

payment is made, and a permanent reliable copy which is

retained for further enquiry by the user. This retained

message is protected against any change by the encryption

security. The M-Pay message records can also be reconciled

with the Bank statement details to provide full and detailed

financial reconciliation.

M-Pay fully supports and complements the development

and services of the bank through the provision of low cost

secure messaging to provide additional delivery options

for the bank, including security of internet payments.

M-Pay does not manage the customer’s account, it does

not receive deposits and does not carry out account

transfers. M-Pay acts only as the secure message transfer

agent for the messages and payment orders of the

customer exchanged between the customer and the

customer’s bank.

The customer’s bank will perform all the actions

contained in the message including making payments

and answering enquiries.

The M-Pay “Easy and Safe” secure delivery to the mobile

phone enables the bank’s customer to have immediate

access to core bank services such as:

All ATM Services - All the payment and information

services available at any of the bank’s ATMs - except for

cash withdrawal and deposit. Cash exchange with other

M-Pay users, individuals or businesses, are possible when

one party “sells” or “buys” cash from the other party. The

cash is exchanged by hand and the corresponding

payment is made immediately with an M-Pay payment

message to the Bank.

Advices, Reminders and Requests - The Bank will send

multiple advices, reminders and payments requests to

M-Pay and M-Pay will deliver these advices, reminders and

requests to the individual bank customers in the form of a

secure mobile phone message. These advices, reminders

and messages may include: advice of credits received,

loan repayments due, requests to make a bill payments

(such as: electricity, telephone, water, cable TV).

Internet Banking Authentication - The bank’s Internet

Banking service will include a separate authorisation and

authentication requirement which is provided by a special

code delivered on request by M-Pay to the bank

customer’s mobile phone. The bank’s Internet Banking

Service requests the confirmation code when the Internet

Banking Payment “Enter” is clicked. The bank sends the

entered payment message to M-Pay and M-Pay generates

a secure and unique related code to be used by the Bank’s

customer and matched with a copy of the secure unique

code sent by M-Pay to the bank.

Activity Reporting - User’s can request and obtain a copy

of the five most recent messages sent or received by the

M-Pay service directly from their mobile phone. A full

history of all M-Pay messages sent and received can be

obtained by secure sign-on to the M-Pay Website.

Each bank is provided with a full list of all messages sent or

received between that bank and its customers using the

M-Pay service. This is provided to banks on a daily basis to

enable the bank to undertake full and balanced message

and financial reconciliation.

Message and Financial Authentication and Reconciliation

- M-Pay retains a copy of the message with its associated

encryption code. These recorded message details can

easily be checked for correctness by trying to regenerate

the code. If the code can be regenerated successfully,

then the message record details are proved to be exactly

the same as the original message details. These recorded

messages are reported to relevant banks and bank

customers allowing for full message detail reconciliation

by each relevant and authorised party.

M-PAY STAND SIDE BY SIDE WITH THE BANKS5

M-Pay offers a secure delivery channel for banks for the

delivery of the bank’s products and services to its custom-

ers. M-Pay enables this direct and secure delivery at a very

low cost to banks and bank customers.

The M-Pay market position is to stand side-by-side with

banks and to enable the bank’s delivery of products and

services to be extended with an end-to-end delivery

channel. The M-Pay delivery of bank’s products and

services to the mobile phones of bank customers avoids

the high infrastructure costs of alternative delivery

channels such as ATM and Branches - with these advan-

tages being enjoyed by users at very low usage costs.

14 15

PRODUCTS & SERVICES6

16 17

Due to the popularity and frequent needs of customers

for the TopUp of prepaid mobile phone accounts (TopUp

for prepaid subscriber accounts of Vinaphone, Mobifone,

Viettel, etc.), this service is provided by M-Pay as specific

menu items on the User’s Mobile Phone in order to bring

the most convenience to customers.

M-Plus TopUp

M-Plus iMart

Is the M-Pay online sale service that enables any seller of

digital products to sell their products and services

through the M-Pay iMart website. M-Pay users or

merchants can use their mobile phones or PCs connected

to the internet to purchase or to deliver these products

and services. Top-Up facilities for different types of

prepaid accounts (such as accounts for game online,

eLearning, internet phone VoIP, etc.) are a specialist use of

this basic service option.

Using M-Plus iSale:

Individuals or organizations that have goods and intellec-

tual products for sale but do not have enough resource for

establishing their own delivery channel or outlet

networks, now they can sell their goods and products

efficiently.

The businesses that already have their existing distribu-

tion network can have an additional channel for selling

goods and service which operates efficiently, with low

cost, stable operation and which is available 24x7. More-

over, the business will have access to a potential customer

base of millions of M-Plus Mobile Users and the M-Pay

Merchants network operating throughout the country.

Is the M-Pay payment facilities integrated with the ecom-

merce websites of businesses for online trading. When a

customer chooses the M-Pay payment option for their

online shopping order, the trader’s system will generate

an order code for that online shopping order. The

customer then uses M-Plus Mobile on her mobile phone

to make a payment for that order code.

Using M-Plus iTrade a business will:

Have a secure and reliable online payment channel which

is available 24x7, and which is always ready to enable

trading transactions over the internet.

Increase service level: customers can make payments for

their online purchase easily, quickly and with complete

safety with a minimal number of button clicks on their

mobile phones.

Receive the payment immediately and directly from the

buyer.

M-Plus iTrade

Is the M-Pay service for banks with a need to authenticate

the internet banking transactions of their customers. The

bank can use this service to clearly and reliably authenti-

cate all the payment messages sent by a customer when

using the bank’s internet banking services. Using M-Plus

CA, the bank will not have to invest anymore in their

technological infrastructure, the customer will not have to

bring with them any Token device, but use their mobile

phones to receive the authentication code for the internet

banking transactions.

M-Plus CA

The M-Pay mobile phone secure messaging service can be used by the Bank’s Customer to make or receive payments to or

from any other person or business. M-Pay has packaged a series of product areas within this general service scope to meet

the requirements of different customers, businesses and banks, specifically:

PRODUCTS

Is the M-Pay product for individual Users and Small

Businesses who have small volumes of daily transactions

and do not use any PC with internet connection. The

M-Plus Mobile package provides the mobile phone

applications, templates, tools for registration and the

security envelop to enable the User to access and use the

Bank’s Mobile Banking services (branded as M-Plus and

carrying the Bank’s logo and corporate colours).

M-Plus Mobile

Is the M-Pay product for Merchants (such as supermarkets,

big restaurants, etc.) with a larger volume of daily transac-

tions who are equipped with PCs for customer payment

management. The M-Plus Merchant package tailored for

Merchant’s needs is supplied by M-Pay in the name of the

Merchant’s Bank, is loaded on the Merchant’s cashier PC

system with internet connection via ADSL.

Using M-Plus Merchant, a Merchant will:

Have more opportunities for selling goods by expanding

the payment acceptance methods to include the

payments via mobile phone.

Reduce cash management cost and avoid troubles with

small change for customers. Save human resource and

time, and reduce errors.

M-Plus Merchant

Obtain a commission on selling different M-Plus services:

mobile phone Topup, prepaid cards for games online,

Internet phone, eLearning, etc.

M-Plus Billing

Is the M-Pay product for Billers (such as suppliers for

telecommunication, electric power, water, cable TV, etc.).

These companies usually have a large customer base and

have to maintain a large number of staff for delivery of

their bills and the collection of the payments at the

consumer’s location at least once a month.

Using M-Plus Billing, a Biller will:

Increase the service level: Customers can receive bills

directly on their mobile phones and be able to make

payments with ease, anytime, anywhere.

Reduce the cost associated with bills and bill information

printing, bills delivery and payment collection.

Automate the process for bills delivery, notify for unpaid

fees and debt management.

18

SERVICES

The M-Pay mobile phone software provides for the secure

and confidential issue of these keys. All aspects of the key

issuing, management and use of these keys by M-Pay

meets the highest international level of two-part security

encryption for every message exchanged between M-Pay

<-> User and M-Pay <-> Bank.

SECURITY KEYS

M-Pay authenticates incoming messages and reformats

these into the form which can be read by the Bank’s

system. This reformatting is performed individually for

each bank and avoids the need for any message format IT

development work by the Bank. This enables the Bank to

receive the messages in Debit Card or Core Banking

System format.

MESSAGE FORMATTING

M- Pay retains encrypted copies of all messages processed

for up to ten years. These individual messages records

contain all processing details and are strictly controlled on

a “per M-Pay User” basis for access to make these available

for online enquiry by the M-Pay User through the M-Pay

Website.

HISTORICAL RECORDS

For each partner bank M-Pay develops a specific software

version that meets the specific requirements of that bank.

M-Pay also undertakes software updates and upgrades to

add new required functionalities to fully meet the bank’s

evolving business demand. For M-Pay users, the M-Plus

Mobile software has its new version update function and

an M-Pay user can actively update to a new version when

an “update available” notice is received from M-Pay system

or as required.

SOFTWARE UPDATES

M-Pay prepares a daily consolidated file of all messages

passed to or from each bank in different transaction types:

Balance Inquiry, Transaction History, Fund Transfer

between M-Pay Users, Fund Transfer to a bank account,

Fund Transfer to a debit card account, Fund Transfer to a

credit card account, Fund Transfer to a prepaid card

account, Fund Transfer to a beneficiary’s ID, etc. as

required by M-Pay partner banks for daily reconciliation.

DAILY RECONCILIATION

M-Pay provides a range of operational support services and service developments: