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mercoledì 18 febbraio 2009
Banca popolare EticaL’interesse più alto è quello di tutti
Andrea BaranesFondazione Culturale Responsabilità Etica
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E’ punto di incontro tra:
risparmiatori che condividono l’esigenza di una più consapevole e responsabile gestione del proprio
denaro
e
le iniziative socioeconomiche che si ispirano ai principi di un modello di sviluppo umano e sociale
sostenibile.
Banca popolare Etica
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Banca Etica svolge una funzione educativa nei confronti del risparmiatore e del beneficiario del credito:
responsabilizzando il primo a conoscere la destinazione e le modalità di impiego del suo denaro;
stimolando il secondo a sviluppare con responsabilità progettuale la sua autonomia e capacità imprenditoriale.
Educare alla finanza etica
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I soci fondatori
ACLI, AGESCI, ARCI, Associazione Botteghe Commercio
Equo e Solidale, AIAB, CGM, Cooperativa Oltremare,
Altromercato, Etimos, Emmaus Italia, Fiba-Cisl Brianza, Gruppo Abele, Mag 2 Finance Milano,
MagVenezia, Mani Tese, Overseas, UISP, UST Cisl
Brianza.
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La storia
Anni 80: prime esperienze di finanza etica in Italia con le
cooperative MAG (trasparenza e mutualità);
1994: 22 organizzazioni non profit fondano “L’Associazione
Verso la Banca Etica”;
1995: l’associazione è trasformata in “Cooperativa Verso la
Banca Etica” per raccogliere il capitale sociale;
1999: Banca Etica apre il suo primo sportello a Padova.
2003: nasce Etica Sgr del Gruppo Banca Popolare Etica, per
l’offerta di fondi comuni d’investimento etici;
2003: nasce la Fondazione Culturale Responsabilità Etica Onlus.
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Il 22 dicembre 1994, molte organizzazioni del no-profit stabiliscono didar vita all’Associazione Verso la Banca Etica.
il 1° giugno 1995 viene costituita la Cooperativa Verso la Banca Etica(CVBE) con l’obiettivo di fondare una banca di credito cooperativoper il terzo settore. Obiettivo: raccogliere 5 miliardi di capitalesociale.
Nel 1996, a seguito della difficoltà di costituirsi come Bcc, si decidedi puntare sul modello di banca popolare, a interesse nazionale mache richiede un capitale sociale molto più elevato (12,5 mld £).
Parte una più efficace campagna informativa e promozionale, chevede impegnati in particolare i soci più coinvolti nell’iniziativa. Nascecosì la rete dei Git (gruppi di iniziativa territoriale)
Le tappe storiche (1)
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Il 17 aprile 1998 si raggiungono i 12,5 miliardi di capitale sociale,richiesti dal Decreto Legislativo n. 385 del 1 settembre 1993, perpoter costituire una Banca Popolare.
Il 30 maggio 1998 l’Assemblea Straordinaria dei Soci delibera latrasformazione della CVBE in Banca Popolare Etica.
Il 2 dicembre 1998 si riceve l’autorizzazione, firmata dal Governatoredella Banca d’Italia in data 20 novembre ’98, per l’eserciziodell’attività creditizia a Banca Popolare Etica.
E’ la prima volta che in Italia si concede l’opportunità di operare adun vero e proprio Istituto di Credito specializzato nella finanza etica ealternativa. Ora il progetto è realtà!
Le tappe storiche (2)
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Il 21 novembre 1998, i soci, riuniti in assemblea, votano ilDocumento sull’Organizzazione Territoriale dei Soci e nominano ilprimo Comitato Etico.
Il giorno 8 marzo 1999 inizia l’operatività della Banca PopolareEtica, dando finalmente la possibilità di concretizzarsi a moltiprogetti che attendevano un finanziamento “etico”.
Nel 2003, parte l’attività di Etica Sgr del gruppo Banca popolareEtica e nasce la Fondazione culturale Responsabilità Etica Onlus.
Le tappe storiche (3)
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Banca Etica è una banca popolare. Questa forma giuridica:
permette di operare a livello nazionale, tenendo fede ai principi fondanti della cooperazione e della solidarietà;
favorisce l’azionariato diffuso e l’esistenza di processi democratici di decisione e di partecipazione;
con il principio “una testa, un voto” sancisce il valore prioritario del socio in quanto persona, sul capitale finanziario.
Forma giuridica
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I valori (1)
Sono i principi della Finanza Etica, sanciti
nell’articolo 5 dello Statuto:
trasparenza
partecipazione
efficienza e sobrietà
diritto di accesso al credito
attenzione alle conseguenze non economiche delle azioni economiche
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I valori (2)
Orientano tutta l’attività di Banca Etica e guidano:
le scelte strategiche
le linee politiche
i comportamenti operativi
… a tutti i livelli dell’organizzazione.
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Dai valori alla mission (1)
Una nuova idea di banca, fondata su trasparenza,solidarietà e partecipazione e intesa come luogo diincontro con le persone.
Uno strumento anche culturale per la promozione diun'economia che ritiene fondamentale la valutazionesociale ed ambientale del proprio agire.
Un sostegno a chi riceve il credito per svilupparecompetenze, capacità e autonomia necessarie adacquisire responsabilità economica, sociale edambientale;
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Dai valori alla mission (2)
Una garanzia per il risparmiatore in ordineall'efficienza della gestione, all'uso degli affidamenti,alla sobrietà ed alla ripartizione dei profitti.
Un’impresa che contribuisce a migliorare la qualitàdella vita, orientando coerentemente le proprieattività.
Un istituto per l’accesso al credito dei soggettidell'Economia Sociale: imprese, persone e progettivalutati principalmente per la loro capacità diprodurre "valore sociale".
mercoledì 18 febbraio 2009
La dimensione etica
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Compresenza e interazione tra attività e
livelli tecnici, tipici dell’attività bancaria,
con livelli di tipo sociale e associativo
(istanze socio-culturali).
La dimensione etica
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E’ l’organismo di funzione consultiva e
propositiva che assicura la rispondenza
delle attività della banca ai principi
fondamentali. E’ quindi uno strumento
di garanzia etica.
Comitato Etico
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Gli altri strumenti di garanzia etica
Trasparenza - pubblicazione di tutti i finanziamenti
concessi a persone giuridiche; pubblicazione deibilanci sociali; pubblicazione e chiarezza dei fogliinformativi analitici dei prodotti.
Bilancio Sociale - illustra le specificità della banca e
mette in relazione dati economici ed effetti sociali
prodotti.
VA.R.I. - modello “Valori Requisiti Indicatori” per la
valutazione socio-ambientale dei finanziamenti.
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La dimensione culturale
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I soci sono il vero patrimonio di Banca Etica, perché condividono il progetto culturale assumendosene il
rischio imprenditoriale.
Si tratta di una concezione nuova e originale all’interno del panorama del sistema bancario. Perché coniuga il valore della partecipazione “associativa” con la
responsabilità di una partecipazione “societaria”.
I soci
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Il rapporto fiduciario e di confronto che si instaura tra la banca (CdA, sedi operative) e i soci è alla base di una efficace gestione delle attività e di una reale condivisione degli obiettivi.
30 mila soci, di cui 4.000 persone giuridiche:
associazioni, cooperative sociali e consorzi, ong, enti
pubblici, enti religiosi.
Banca Etica e i soci
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Banca Etica ha riconosciuto fin dall’inizio la rete di soci volontari attivi che hanno contribuito alla sua nascita(art. 37 dello Statuto).
L’organizzazione territoriale dei soci è composta da oltre 60 Circoscrizioni Locali. Che permettono al socio di offrire un suo maggior contributo allo sviluppo socio-culturale della banca, al di là delle opportunità istituzionali di partecipazione (assemblee).
L’Organizzazione Territoriale dei Soci
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Cos’è una Circoscrizione Locale?
E’ l’insieme di soci di un determinato territorio (ingenere base provinciale) che, riuniti in assemblealocale, eleggono un GIT (Gruppo di Iniziativa Territoriale);
il GIT si caratterizza come un’associazione di fatto perla promozione della cultura della finanza etica alivello locale. E’ costituito da soci volontari attivi, chenominano un coordinatore.
Il Git contribuisce a mantiene stretto il legame tra la banca
- che cresce - e il territorio.
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I Forum d’Area
4 Aree territoriali: Nord Est, Nord Ovest, Centro e Sud.
I Forum d’Area sono strutture agili che permettono dimantenere forte il legame con il territorio, sia a livelloculturale che operativo.
I Forum d’Area sono composti da: un vice presidente, unresponsabile operativo, un referente dei soci e unsegretario d’Area che cura le relazioni con i Git.
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L’operatività: fare banca etica
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La rete operativa di Banca Etica
Banca Etica è presente in tutta Italia con:
Sede Centrale: Padova
12 filiali: Treviso, Padova, Vicenza, Brescia, Milano,
Torino, Bologna, Firenze, Roma, Napoli, Palermo,Bari.
27 banchieri ambulanti
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Chi è il banchiere ambulante?
E’ un promotore finanziario;
coniuga attività finanziaria e promozione culturale
della finanza etica in sinergia con i soci sul territorio;
raccoglie risparmio (conti correnti, certificati dideposito, fondi comuni etici);
segue gli impieghi, insieme ai valutatori sociali e alle
strutture interne della banca;
non lavora a provvigione - è un operatore noninfluenzato da interessi di guadagno personale.
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Banca Etica...
… una banca di riferimento per le persone e le
organizzazioni che vogliano praticare scelteresponsabili anche in campo finanziario:
trasparenza nel rapporto banca-cliente/socio
tracciabilità del denaro
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I risparmiatori chiedono un utilizzo e una gestione del denaro coerente con i valori della giustizia, del rispetto dell’ambiente, della solidarietà, della pace.
Indicano il settore verso cui orientare il proprio risparmio e garantiscono la provenienza lecita dello stesso.
Conoscono i progetti beneficiari (pubblicati sul sito www.bancaetica.it).
Partecipano con gli investimenti ad un fondo di garanzia per progetti di microcredito in Italia.
La raccolta del risparmio
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Banca Etica concede credito prevalentemente alle realtà dell’economia sociale e solidale.
Si tratta di organizzazioni, di solito costituite sotto forma di Cooperative, Associazioni, Enti, Circoli e, più in generale, di quelle imprese che hanno una valenza sociale e che dimostrano, nelle loro attività, di produrre un beneficio per l’intera comunità.
I finanziamenti
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Settori di finanziamento
4 settori principali:
cooperazione sociale; ambiente; cooperazione internazionale; cultura e società civile.
NB. Dal 2003 finanzia anche imprese profit con caratteristiche di
responsabilità socio-ambientale operanti nel settore dell’efficienza
energetica, delle fonti energetiche rinnovabili e dell’agricoltura
biologica.
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L’erogazione del credito per Banca Etica è una delle attività più delicate, perché va a verificare contemporaneamente se:
chi riceverà il finanziamento sarà in grado di gestirlo correttamente (istruttoria economica);
se l’iniziativa promuove un reale sviluppo sociale e ambientale (valutazione socio-ambientale).
I finanziamenti di Banca Etica
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Prodotti e servizi
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Prodotti e servizi
Una banca di riferimento per l’operatività ordinaria:
conti correnti incassi e pagamenti carte bancomat e di credito servizi online affidamenti certificati di deposito fondi d’investimento etici fondo pensione
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Carte di credito affinity
Le carte di credito di Banca Etica sono tutte "Affinity",
cioè collegate a realtà del Terzo settore che da tempo
hanno avviato un percorso di condivisione dei valori
di Banca Etica:
Fondazione Culturale Responsabilità Etica Amnesty International Mani Tese Economia di Comunione Agesci Intersos Amici dei Bambini
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Depositi
Certificati di deposito, prestiti obbligazionari, conto
Salvadanaio: i clienti possono indicare il settore di
finanziamento cui destinare il proprio risparmio*.
Certificati dedicati: realizzati in collaborazione con
alcune realtà di riferimento del mondo Banca Etica. Il
risparmiatore può scegliere, al momento della
sottoscrizione, a quale realtà dedicare il proprio
investimento.
*Indicazione che Banca Etica tiene in considerazione compatibilmente con le richieste di
finanziamento in entrata.
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I servizi online
Inbank: servizio collegato al conto corrente per
l’operatività via Internet.
Bancalight: servizio leggero di operatività online
collegato al conto corrente, ad attivazione gratuita.
VPOS: innovativo servizio integrato per gestire raccolte
fondi, campagne abbonamenti e quote associative,
accettando pagamenti e donazioni online tramite carta di
credito.
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Fondi d’investimento etici
Fondi di investimento Valori Responsabili di Etica Sgr: Monetario Obbligazionario Misto Bilanciato Azionario
Selezione dei titoli in base a criteri di responsabilitàsociale ed ambientale.
Un euro ogni mille investiti (0,1%) a favore di un fondo
di garanzia per progetti di microcredito in Italia.
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Il fondo pensione
Comparto Aequitas del fondo pensione aperto
Pensplan Plurifonds di ITAS VITA
Caratteristiche principali ed innovative del comparto:
Selezione socio-ambientale dei titoli Microcredito Azionariato attivoCon la consulenza di Etica Sgr
L’investimento dei contributi è soggetto a rischi finanziari. Messaggio promozionale riguardante forme pensionistiche complementari. Prima dell'adesione leggere la nota informativa ed il regolamento su www.bancaetica.it
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I nostri numeri
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Soci e capitale sociale
Capitale sociale 22.774.000 euro
Numero Soci 30.018di cui
persone fisiche 25.631
persone giuridiche 4.386
dati aggiornati al 31/12/2008
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Raccolta e impieghi
Raccolta risparmio 563.850.000
Finanziamenti deliberati
importo 429.036.000
n. finanziamenti 3.246
dati aggiornati al 31/12/2008
mercoledì 18 febbraio 2009
Il sistema Banca Etica
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Il Sistema Banca Etica (1)
In Italia: Etica SGR Fondazione Culturale Responsabilità Etica Etimos
In Europa: Febea Sefea Fiare
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Il Sistema Banca Etica (2)
Etica SGR, la società di gestione del risparmio del
gruppo Banca Etica.
Fondazione Culturale Responsabilità Etica,promuove la finanza etica sul piano nazionale einternazionale.
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Etica Sgr (1)
Fondi comuni d’investimento etici: investono in azioni
e titoli di Stato selezionati prendendo inconsiderazione criteri sociali e ambientali.
Azionariato attivo: interviene nelle assemblee dialcune delle società in cui i fondi investonosollecitando la riflessione delle imprese sugli aspettisociali, ambientali e di governance della loro attività.
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Etica Sgr (2)
Microcredito: 1 euro ogni 1.000 investiti vengonodestinati ad un fondo di garanzia per progettidi microcredito in Italia.
Consulenza: per gli investitori istituzionali (fondipensione, banche, SIM, società di gestione, entireligiosi, ecc..) che desiderano investire nel rispettodell'ambiente e dei diritti umani.
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Fondazione Culturale Responsabilità Etica
Promuove in ambito nazionale e internazionale ladiffusione della finanza etica e contribuisce
allostudio e allo sviluppo di strumenti adeguati.
Persegue esclusivamente finalità di solidarietà sociale.
Settori di attività: formazione; promozione della
cultura e dell'arte; tutela dei diritti civili; tutela evalorizzazione della natura e dell'ambiente.
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In Europa
Febea - Federazione Europea delle Banche Eticheed Alternative: associazione senza scopo di lucro,che promuove reti di finanza etica in Europa.
Sefea - Società Europea di Finanza Etica edAlternativa - società cooperativa per la creazione distrumenti, finanziari e non finanziari, a sostegno dellosviluppo europeo della Finanza Etica e Solidale.
Fiare: progetto di creazione di una banca eticaspagnola.
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Il Progetto di una banca etica europea
Lo sviluppo della finanza etica, come strumento di
cambiamento, ha bisogno di un orizzonte ampio e di
una prospettiva politica transnazionale.
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Banca Etica Europea
Fiare (Fundación Inversión y Ahorro Responsable - Spagna), La Nef (La Nouvelle Economie
Fraternelle - Francia) e Banca Etica stanno lavorando insieme per dar vita ad una Banca
Etica Europea.
La prima banca popolare
cooperativa europea
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Verso “Banca Etica Europa”
E’ stato costituito un gruppo di lavoro comune che:
ha scritto, attraverso un percorso partecipato di 2 anniil “Manifesto per una Banca Etica Europea”. Undocumento che rappresenta una vera e propria “posadella prima pietra”;
sta ora lavorando alla fattibilità concreta del progetto,per coordinare le realtà dei 3 paesi.
mercoledì 18 febbraio 2009
L’interesse più alto è quello di tutti
mercoledì 18 febbraio 2009
Fine presentazione - Grazie