Phân tích SWOTNgân hàng Bưu điện Liên Việt

Giáo viên: NGUYỄN THỊ BÌNH MINH01656832898minhnguyen89qb@gmail.comNhóm 03

Huế, 11/2014

GIỚI THIỆU CHUNG VỀ LIÊN VIỆT POST BANKI

PHÂN TÍCH SWOTII

PHƯƠNG HƯỚNG PHÁT TRIỂNIII

SẢN PHẨM ĐẶC TRƯNGIV

KẾT LUẬNV

NỘIDUNG

GIỚI THIỆU CHUNG về Ngân hàng Bưu điện Liên Việt

Hiện là một trong 10 Ngân hàng TMCP lớn nhất tại Việt Nam.

Tên giao dịch quốc tế: LienVietPostBank (LPB)

Tháng 3 năm 2008

Ngày 1 tháng 5 năm 2008

 Vốn điều lệ:

 3.300 tỷ đồng.

Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp phép hoạt động

Chính thức ra mắt

Cung cấp cho Khách hàng và Xã hội các sản phẩm, dịch vụ

đa dạng với chất lượng cao

Mang lại lợi ích cao nhất cho Ngân hàng Bưu điện Liên Việt

và Xã hội.

SỨ MỆNH

TẦM NHÌN Trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu của Việt Nam -

Ngân hàng của mọi người.

PHÂN TÍCH SWOT về Ngân hàng Bưu điện Liên Việt

W (WEAK)ĐIỂM YẾU

S ( STRENG)ĐIỂM MẠNH

T (THREAT)THÁCH THỨC

O (OPPOTURNITIES) CƠ HỘI

S STRENG

ĐIỂM MẠNH

S ĐIỂM MẠNH

HỆ THỐNG MẠNG LƯỚI VÀ CHI NHÁNH RỘNG KHẮP

Có quy mô sâu, rộng tới cấp xã , mạng lưới liên tục được

mở rộng với gần 80 Chi nhánh, Phòng Giao dịch Ngân hàng.

Quyền khai thác hơn 10.000 điểm

giao dịch Bưu điện ở 63 tỉnh, thành trên cả nước

S ĐIỂM MẠNH

PHÒNG GIAO DỊCH

Bình thường, gần gũi với phong thái giao dịch thân thiện của giao

dịch viên tại phòng giao dịch bưu điện là điều kiện thuận lợi cho

người dân đến gửi tiền tiết kiệm.

ĐỘI NGŨ NHÂN VIÊN

Có uy tín và mối quan hệ gần gũi với chính quyền và nhân dân địa

phương trong suốt qúa trình cung cấp dịch vụ Bưu chính, viễn thông.

S ĐIỂM MẠNH

SẢN PHẨM, DỊCH VỤ

Phí dịch vụ tại ngân hàng là khá thấp so với các ngân hàng trong và ngoài

nước

Công tác mở rộng chăm sóc và quan hệ với

KH được nâng cao, đặc biệt là công tác mở

rộng và thu hút những DN vừa và nhỏ.

Trong hoạt động bán lẻ, LPB trở thành một trong những nhà bán lẻ có uy tín tại Việt Nam,

các sản phẩm bán lẻ của ngân hàng rất đa dạng, nhanh chóng, thuận tiện và an toàn.

WWEAK

ĐIỂM YẾU

W ĐIỂM YẾU

NHỮNG TÍNH CÁCH KHÔNG PHÙ HỢP VỚI CÔNG VIỆC

Từ khi thành lập cho đến nay (2008 - 2014), Ngân hàng Bưu điện

Liên Việt đã có 3 Tổng Giám đốc qua từng thời điểm (theo quy

định thì mỗi CEO sẽ có nhiệm kỳ là 5 năm)

Nhân viên cần thời gian để quen với người điều hành mới, những quy tắc mới

Các KH giao dịch cũng khó để thích ứng với một sự thay đổi trong giao dịch

W ĐIỂM YẾU

CÔNG TÁC QUẢN LÝ RỦI RO

1. Việc xây dựng mô hình đánh giá rủi ro lãi suất mới chỉ đơn thuần là

tổng hợp số liệu và xử lý trên Microsoft excel, chưa có hệ thống chạy tự

động từ corebanking.

2. Cấp chuyên viên tham gia hoạt động quản lý rủi ro lãi suất chưa có nhiều kinh

nghiệm, chưa được tham gia nhiều khoá học chuyên sâu về quản lý rủi ro lãi suất.

Báo cáo đưa ra chưa thực sự sâu sắc và hiệu quả.

Báo cáo có thể đưa ra số liệu không chính xác do nguy cơ sai sót từ việc tổng hợp là rất lớn.

OOPPOTUNITIES

CƠ HỘI

LienVietPostBank là ngân hàng đầu tiên ở Việt Nam đi theo

mô hình Ngân hàng - Bưu điện.

MÔ HÌNH MỚI: NGÂN HÀNG - BƯU ĐIỆNO CƠ HỘI

LienVietPostBank đã tiếp cận tới được hệ thống bưu cục rộng khắp trên toàn quốc.

LienVietPostBank có nhiều lợi thế so với các đối thủ cạnh tranh khác.

Nguồn vốn, vốn điều lệ của LienVietPostBank đã có xu hướng tăng lên (từ 5.650 tỷ đồng lên 6.010 tỷ đồng

sau khi VNPost góp vốn bằng giá trị của VPSC)

TĂNG KHẢ NĂNG CẠNH TRANH

MẠNG LƯỚI HOẠT ĐỘNG RỘNG LỚNViệc phát triển mạng lưới của LienVietPostBank cũng sẽ đỡ tốn kém và thuận lợi hơn rất nhiều do

có sẵn địa điểm ở vị trí thuận lợi cho việc giao dịch.

Năng lực tài chính của  LienVietPostBank sẽ được tăng lên giúp ngân hàng tăng khả năng cạnh tranh để phát triển theo mô hình mới.

LienVietPostBank có điều kiện thuận lợi trong việc huy động vốn và cung cấp các sản phẩm dịch vụ tới người dân trên phạm vi toàn quốc, đặc biệt ở vùng xa, vùng sâu.

TTHREAT

THÁCH THỨC

LienVietPostBank phải xây dựng một cơ chế quản lý mới kết hợp giữa ngân

hàng và bưu điện, trong đó phải hợp nhất thành công 2 hệ thống tín dụng khác nhau.

T THÁCH THỨCVẤN ĐỀ QUẢN LÝ

Theo kế hoạch đề ra từ đầu năm 2011, LienVietPostBank sẽ phải chia cổ tức cho cổ đông

với tỷ lệ 15%/năm. Đây là một thách thức vì sau khi nhận góp vốn bằng giá trị của VPSC

thì chi phí của LienVietPostBank sẽ là không nhỏ nên thời gian vài năm đầu lợi nhuận sẽ bị

giảm sút.

LỢI NHUẬN

ĐẢM BẢO MỤC TIÊU ĐỀ RA

NGUỒN NHÂN LỰC

XÂY DỰNG, NÂNG CẤP CƠ SỞ HẠ TẦNG

Ngân hàng cần tuyển dụng, đào tạo và đào

tạo lại cán bộ tại các bưu cục cho phù hợp

với các tiêu chuẩn trong hoạt động ngân

hàng.

Cần phải xây dựng và nâng cấp hạ tầng cơ sở

tại các chi nhánh bưu cục trên toàn quốc. Đây

là một thách thức lớn vì số lượng bưu cục lớn

và trải rộng trên toàn quốc. 

Bài toán khó

TÍCH HỢP HỆ THỐNG CÔNG NGHỆ

4. Nhiều bưu cục ở vùng nông thôn khó khăn về liên lạc và thiếu thốn trang thiết bị.

3. Thời gian dài triển khai

1. Sự đầu tư lớn về cả phần cứng lẫn phần mềm

2. Chi phí đào tạo về công nghệ

???

PHƯƠNG HƯỚNG PHÁT TRIỂN của Ngân hàng Bưu điện Liên Việt3

Tiếp tục thực hiện chiến lược dài hạn của LPB: “Bán lẻ - Dịch vụ - Kinh doanh đa

năng” trở thành “Ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam - Ngân hàng của mọi nhà”

Hướng tới thị trường khách hàng nông dân và những người nghèo 

Với phương châm “Sức mạnh - Đổi mới - Hiệu quả - Bền vững - An toàn.”

Nâng cao hiệu quả lao động và tạo ra sản phẩm mới với phương châm tối thiểu có

những sản phẩm như những ngân hàng khác nhưng đơn giản và thuận tiện hơn

Tập trung thực hiện các chương trình mở rộng tín dụng và chương trình

5000 tỷ đồng cho nông nghiệp, nông thôn Đồng bằng sông Cửu Long.

Tiếp tục khai thác các sản phẩm phái sinh , nghiên cứu những sản phẩm

mới, kinh doanh phái sinh liên thông với thị trường nước ngoài

“ Tâm huyết - Đổi mới - Minh bạch - Đoàn kết - Lắng nghe - Thấu hiểu - Bàn bạc - Quyết định - Quyết liệt

SẢN PHẨM ĐẶC TRƯNG của Ngân hàng Bưu điện Liên Việt4 DỊCH VỤ TIẾT KIỆM BƯU ĐIỆN

DỊCH VỤ TKBĐ: dịch vụ nhằm huy động nguồn tiền nhàn rỗi của dân cư

để bổ sung nguồn vốn cho đầu tư phát triển, nguồn vốn cho vay hộ nghèo và các

đối tượng chính sách khác

Được cung cấp tại các điểm giao dịch thuộc mạng lưới Bưu chính của Tổng Công

ty Bưu điện Việt Nam theo đúng quy định của Ngân hàng Nhà nước và pháp luật.

Chú trọng cung cấp dịch vụ tài chính cho những người dân ở nông thôn, những

người có thu nhập thấp, đặc biệt là dân cư tại các vùng sâu, vùng xa

Tài khoản tiết kiệm cá nhân

Tiết kiệm có kỳ hạn

Tiết kiệm gửi góp

Dịch vụ chuyển tiền

Dịch vụ thu hộ và Dịch vụ chi hộ

DỊCH VỤ TIẾT KIỆM BƯU ĐIỆN

SẢN PHẨM TIẾT KIỆM CÁ NHÂN DỊCH VỤ THANH TOÁN

Hình thức tiết kiệm không kì hạn mà khách hàng có thể gửi tiền, rút tiền, chuyển tiền và thực hiện các

giao dịch thanh toán tại tất cả các phòng giao dịch bưu điện nối mạng trên toàn quốc

Áp dụng cho cá nhân Việt Nam đang sinh sống và hoạt động hợp phép tại Việt Nam

TÀI KHOẢN TIẾT KIỆM CÁ NHÂN

Khách hàng xuất trình 1 trong 4 loại Giấy tờ tùy thân còn giá trị

sử dụng (Chứng minh nhân dân, Hộ

chiếu, Chứng minh Quân đội, Thẻ Công an).

Nộp tiền mặt với số tiền tối thiểu là 50.000 VNĐ để mở tài

khoản TKCN.

Sử dụng tài khoản.

Loại tiền áp dụng: VND

Số dư tối thiểu: 50.000đ

Số tiền giao dịch tối thiểu: 50.000đ

Kì hạn gửi: không kì hạn

Hình thức giao dịch: tiền mặt và chuyển khoản

Phương thức trả lãi: trả lãi ngày cuối tháng và khi tất

toán tài khoản

Miễn phí mở tài khoản

Lãi suất cạnh tranh, thủ tục đơn giản

Phương thức giao dịch đơn giản, nhanh chóng, an toàn, chính xác.

Khách hàng có thể thực hiện các giao dịch gửi, rút tiền và chuyển tiền, thanh toán tại gần 1000 điểm

bưu điện cung cấp dịch vụ toàn quốc

Cước phí chuyển tiền hấp dẫn

ĐẶC ĐIỂM TIỆN ÍCH

THỦ TỤC

Là giao dịch chuyển tiền từ tài khoản TKCN này sang tài khoản TKCN khác mở tại hệ thống các

phòng giao dịch bưu điện.

Số tiền giao dịch tối thiểu: 50.000 VNĐ

Chuyển tiền giữa hai tài khoản tiết kiệm cá nhân

Chuyển tiền mặt từ ngoài vào tài khoản TKCN

Trích chuyển tự động từ TKCN sang Tiết kiệm gửi góp(TKGG)

Là giao dịch chuyển tiền mặt vào tài khoản TKCN của người thụ hưởng mở tại hệ thống các PGDBĐ.

Số tiền giao dịch tối thiểu: 50.000 VNĐ

Là dịch vụ mà sau khi đăng ký thực hiện, hệ thống sẽ tự động trích tiền từ tài khoản TKCN sang tài khoản

TKGG của cùng 1 khách hàng theo địnhkỳ hàng tháng.

Khách hàng có thể gửi góp định kỳ mà không cần phải đến PGDBĐ giao dịch.

Số tiền trích chuyển đúng bằng số tiền khách hàng đăng ký gửi góp định kỳ.

Với phương châm coi trọng khách hàng các bưu điện mở cửa giao dịch cả những ngày nghỉ, nhân

viên đến tận địa chỉ của khách hàng giới thiệu, hướng dẫn làm thủ tục khi có yêu cầu.

Mặt khác, với mức lãi suất có kỳ hạn 12 tháng trở lên của Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt vẫn giữ

mức (7,5% - 8,5%/năm), cao hơn một số ngân hàng khác nên đã được nhiều người dân khu vực

nông thôn, người có thu nhập thấp lựa chọn.

Đối tượng phục vụ của Tiết kiệm Bưu điện mang tính xã hội cao vì Ngân hàng Bưu điện Liên Việt

và Tổng công ty Bưu điện Việt Nam luôn chú trọng cung cấp dịch vụ tài chính cho những người dân ở

nông thôn, những người có thu nhập thấp, đặc biệt là dân cư tại các vùng sâu, vùng xa..

lựa chọn của đông đảo các tầng lớp dân cư, nhất là địa bàn dân cư khu vực nông thôn.

Theo tổng hợp từ Bưu điện tỉnh, đến thời điểm này, số dư tiền gửi qua hệ thống bưu điện,

bưu cục toàn tỉnh đạt gần 200 tỷ đồng, tăng hơn 4 tỷ đồng so với cùng kỳ năm trước.

QUY TRÌNH TIỀN GỬI THUẬN TIỆN….

HẠN MỨC TỐI THIỂU CỦA MÓN TIỀN GỬI NHỎ…

THỜI GIAN MỞ CỦA GIAO DỊCH DÀI…

KẾT LUẬN5NGÂN HÀNG BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT là ngân hàng TMCP lớn nhất Việt Nam

Sự kết hợp giữa ngân hàng và bưu điện đã tạo cho LVP một mô hình mới. Điều này mang lại

cho LPB những cơ hội mới mẻ nhưng cũng đồng thời đứng trước nhiều thách thức

Tuy nhiên trong những năm qua LPB đã không ngừng nâng cao vai trò vị thế của mình

Các sản phẩm đa dạng, phù hợp với nhu cầu của người tiêu dùng

Trong tương lai, LPB sẽ hứa hẹn phát triển hơn nữa, năng cao chất lượng dịch vụ

FOR YOUR TIME!

Phạm Thị Như Trang

Nguyễn Phương Thảo

Dương Ngô Thái Bình

Hoàng Trọng Ngọc

Ngô Thị Quỳnh Phương

Nguyễn Thanh Hoài

Người thực hiện: