Leonid Starikov "Guide to Managing Your Personal Finances"

GUIDE TO MANAGING YOUR PERSONAL

FINANCESAmerica House Kyiv

Leo StarikovJune 2016

Ваші очікування

2

“Я” через 5 років

3

Кожен хоче досягти успіху

4

...поки не побачить справжню ціну успіху

5

Кожен хоче стати успішним, поки не побачить справжню ціну успіху

6

Магія складного відсотка

Як вийти на пенсію міліонером?

7

Якщо в однакові проміжки часу відкладати суму PV, за кожен такий період нараховуваний % рівний i, і кількість таких періодів n, то накопичена сума буде рівною:

FV = PV * (((1+i)n-1) ÷ i )

8

Скільки у вас буде через 40 років, якщо кожен місяць відкладати 200 грн під 12% річних, що нараховуються щомісячно?

9

Скільки у вас буде через 40 років, якщо кожен місяць відкладати 200 грн під 12% річних, що нараховуються щомісячно?

більше 2,300,000 гривень!

10

Головні принципи:

Обов’язкова “страхівка” - заощадження в розмірі 12 місяців витрат

11



Диверсифікація(яйця в різних корзинах)

12



Диверсифікація

Вкладати тільки в те, що розумієш (принцип Уоррена Баффета)

13



ДиверсифікаціяВкладати тільки в те, що розумієш (принцип

Уоррена Баффета)

Прямий зв’язок між ризиком і дохідністю

14



ДиверсифікаціяВкладати тільки в те, що розумієш (принцип

Уоррена Баффета)Прямий зв’язок між ризиком і дохідністю

ДОБРОЧИННІСТЬ + МОРАЛЬНІ ЦІННОСТІ

15

Напрямки інвестицій

Низький ризик / низька очікувана дохідність

16


Низький ризик / низька очікувана дохідність:➢Готівка вдома чи в

сейфі➢Банківські рахунки?➢Облігації➢Метали?➢…? 17



Нерухомість ???

18

Нерухомість

“Some Bursars will buy without a tremor unquoted and unmarketable investments in real estate which, if they had a selling quotation for immediate cash available at each Audit, would turn their hair grey. The fact that you do not [know] how much its ready money quotation fluctuates does not, as is commonly supposed, make an investment a safe one.” (Keynes)

19



Високий ризик / Вища очікувана дохідність

20

Банки в Україні

На даний момент, найстабільніші банки:“доньки” великих західних банківських груп

21

На даний момент, найстабільніші банки:державні

22

Приватбанк

...?23

Планування свого бюджету

24

Бюджет - це:

реєстр минулих доходів і витрат

25

минуле


чітка картина поточної ситуації

26

реальністьминулеминуле


прогноз і план дій для досягнення бажаного майбутнього

27

реальність майбутнєминулеминуле

Для чого?

Ваші варіанти

28

Для чого?

правильно поставити цілі і пріорітети

29

Для чого?правильно поставити цілі і пріорітети

позбутись непотрібних витрат

30

Для чого?правильно поставити цілі і пріорітетипозбутись непотрібних витрат

почати відкладати гроші

31

Для чого?правильно поставити цілі і пріорітетипозбутись непотрібних витратпочати відкладати гроші

збільшити свої можливості

32

Для чого?правильно поставити цілі і пріорітетипозбутись непотрібних витратпочати відкладати грошізбільшити свої можливості

зміцнити сімейні стосунки

33

Для чого?

Поставити гроші на службу вам, а не “служити” їм

34

Бюджет тільки настільки корисний, наскільки ВИ готові до нього серйозно ставитись

35

Звідки взяти гроші?

36

Збільшення доходів

Зменшення витрат

37

Типи бюджетів - які знаєте?

38

Типи бюджетів:1.Метод конвертів

максимально простий, зручний для невеликих сум і нескладних операцій

(варіації - окремі рахунки в банках, тощо)

39

Типи бюджетів:1.Метод конвертів

підписуємо конверти згідно категорій витрат,

кладемо туди гроші і беремо тільки з відповідних конвертів

40

Типи бюджетів:2. нульовий (zero-based) бюджет

для тих, хто вперше складає бюджет

41


почніть з збережень і пожертвувань

42


почніть з збережень і пожертвувань

продовжіть обов’язковими (постійними) витратами (в т.ч. оплати кредитів)

43


почніть з збережень і пожертвуваньпродовжіть обов’язковими (постійними)

витратами (в т.ч. оплати кредитів)

продовжіть “емоційними” витратами

44


почніть з збережень і пожертвуваньпродовжіть обов’язковими (постійними)

витратами (в т.ч. оплати кредитів)продовжіть “емоційними” витратами

Всі витрати - менше 80% від доходу

45

Типи бюджетів:3. традиційний бюджет

для тих, в кого вже є історія доходів і витрат і достатній самоконтроль

46

Типи бюджетів:3. традиційний бюджет

після 2-3 місяців спостереження за своїми витратами, аналізуємо кожну статтю і робимо висновки.Після висновків редагуємо бюджет

47

Кредити

48

Гасіть існуючі небізнесові кредити, і більше не брати їх

49

Життя без кредитів - хороший спосіб виховати дисципліну

50

Загалом - уникайте кредитів на власне споживання;обережно користуйтесь кредитами на

бізнес!

51

Плануємо майбутні витрати

52

Плануємо майбутні витрати - замість кредиту, в бюджеті розрахуйте, скільки можете відкладати щомісяця/щодня - і накопичуйте!

53

Для ведення бюджету в MS Excel треба знати:

= - + / * ( )

54


= - + / * ( )

Також, добре б поставити пароль :)

55


= - + / * ( )

Також, добре б поставити пароль :)

Просто, правда? :-)

56

ДЯКУЮ ЗА УВАГУ

57

Leonid Starikov "Guide to Managing Your Personal Finances"

Career

Transcript of Leonid Starikov "Guide to Managing Your Personal Finances"