Lebensversicherungs-AG 24.09.2005Sudbrack / VO1 Neuer Schwung in der LV 2005 23. September 2005.
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24.09.2005Sudbrack / VO 1
Lebensversicherungs-AG
Neuer Schwung in der LV 2005
23. September 2005
23.09.2005Sudbrack / VO 2
Neuer Schwung in der LV 2005
Agenda
Ausgangssituation
Deutscher Ring mit neuem Marktauftritt
Neue LV-Produkte 2005
Produktlinie RingStrategiePolicen
RingBasisRentesprint
23.09.2005Sudbrack / VO 3
Neuer Schwung in der LV 2005
Ausgangsituation
Deutschland steht vor einer Neuordnung der sozialen Sicherung
„Zusätzliche kapitalgedeckte Altersvorsorge wird gefördert.“
„Wirkliche Herausforderungen
stehen erst noch bevor.“
„GRV entwickeltsich zur Basisab-sicherung.“
„Halbherzige Veränderungenlehnen wir ab.“
„Das Rentensystem ist gefährdet.“
Fazit: Private Vorsorge und Initiative ist wichtiger denn je!
Parteien nach der Wahl: Umbau der GRV geht weiter
23.09.2005Sudbrack / VO 4
Neuer Schwung in der LV 2005
Neuer Marktauftritt Leben 2005
23.09.2005Sudbrack / VO 5
Neuer Schwung in der LV 2005
Entwicklung des Neugeschäftes zum Markt
Veränderung Neugeschäft undsonst. Erh. zu Vorjahreszeitraum
-35,00%
-30,00%
-25,00%
-20,00%
-15,00%
-10,00%
-5,00%
0,00%
5,00%
Anzahl lfd. Be itrag
DR-LV Verband
Der DR entwickelt sichhinsichtlich Stück undBeitrag deutlich besser als der Markt!
Hinsichtlich Stück sogar positiv, während der Marktinsgesamt deutlich verliert!
Treiber derzeit: OVB!
Der angekündigte Total-ausfall blieb und bleibt aus!
1. Halbjahr 2005!!
23.09.2005Sudbrack / VO 6
Neuer Schwung in der LV 2005
Marktanteile:
Deutscher Ring Gesamt = 0,8% = Rang 33 von 120
Rente = 1,6% = Rang 19* von 120
Fondsgebundene Rente = 3,6% = Rang 6* von 120
Marktanteil Rürup Gesamt = 6,7% = Rang 2* von 120
Marktanteil Rürup Fonds = 12,1% = Rang 2* von 120
Der Deutsche Ring – unsere Stärken:Rente und Rürup!
* Anwendung der Quote auf Ranking nach verdienter Bruttobeitrag
23.09.2005Sudbrack / VO 7
Neuer Schwung in der LV 2005
Neugeschäftsentwicklung in Stück
23.09.2005Sudbrack / VO 8
Neuer Schwung in der LV 2005
Neue LV-Produkte bringen Sie nach vorne
23.09.2005Sudbrack / VO 9
Neuer Schwung in der LV 2005
Produktlinie RingStrategiePolicen
23.09.2005Sudbrack / VO 10
Neuer Schwung in der LV 2005
Produktlinie der RingStrategiePolicen und Zielgruppen
Produktlinie RingStrategiePolicen
RingStrategiePolice junior RingStrategiePolice flex RingStrategiePolice garant
Mit der Produktlinie der RingStrategiePolicen bietet der DR für jede Lebens-situation und für jede Zielgruppe eine geeignete fondsgebundene Vorsorgelösung.
Kunden, die heute schon an die (Alters-)Versorgung ihrer Kinder und Enkel-kinder denken.
Kunden, die von Chancen der Kapitalmärkteprofitieren und gleichzeitigflexibel ihren Versicherungsschutz anpassen wollen.
Kunden, die von Chancen der Kapitalmärkteprofitieren, aber gleichzeitig die Risikenminimieren wollen.
23.09.2005Sudbrack / VO 11
Neuer Schwung in der LV 2005
RingStrategiePolicen - Produktkonzept
Bei der Produktlinie der RingStrategiePolicen handelt es sich um fondsgebundene Rentenversicherungen gegen laufende Beitragszahlung mit vielen innovativen Produktmerkmalen, z.B.:
variabel wählbaren Todesfallleistungen
flexibler Auszahlungsphase mit mehreren Auszahlungszeitpunkten - und arten
zusätzlich wählbarer Beitragssicherung bei Tod bzw. Berufsunfähigkeit einer mitversicherten Person
„echter“ garantierter Leistung für den Erlebensfall (Vorsorgegarantie)
23.09.2005Sudbrack / VO 12
Neuer Schwung in der LV 2005
RingStrategiePolicen - Produktaufbau
Aufbauphase
(bisher Aufschubzeit)
Flexible Aus- zahlungsphase
(bisher Abrufoptionszeit)
85 Jahre
LebenslangeRentenzahlung
65 Jahre
Während der flexiblen Auszahlungsphase kann der Kunde mehrmals flexibel und steuer-optimiert Geld aus dem Vertrag entnehmen, ob als lebenslange Rente für sich oder als Partnerrente oder als Kapitalzahlung.
Mit der Liquiditätsoption besteht die Möglichkeit, während der Aufbauphase, erstmals nach 10 Jahren, Geldleistungen aus der Versicherung zu entnehmen.
Nach der flexiblen Auszahlungs-phase wird eine lebenslange Rente ausgezahlt, sofern im Vertrag noch Renten-vermögen vorhanden ist.
23.09.2005Sudbrack / VO 13
Neuer Schwung in der LV 2005
RingStrategiePolicen - Einige Highlights Wählbare garantierte Todesfallleistungen
Beitragsrückgewähr ohne Gesundheitsprüfung!
Echte Todesfallleistung wählbar zwischen 10 bis 200 % der Beitragssumme mit ggf. vereinfachter Gesundheitsprüfung
Beitragsrückgewähr, ab dem 4. Versicherungsjahr 60 % der Beitragssumme
Bei Tod wird aber immer mindestens 95 % des Rentenvermögens gezahlt.
flex
flex
junior garant
garant
23.09.2005Sudbrack / VO 14
Neuer Schwung in der LV 2005
RingStrategiePolicen - Einige Highlights Liquiditätsoption
Bereits nach 10 Jahren hat der Kunde die Möglichkeit, einmal jährlich Geld aus seinem Vertrag zu entnehmen. Die Höhe richtet sich nach dem verfügbaren Rentenvermögen.
Flexible Auszahlungsphase Nach der Aufbauphase kann der Kunde in der flexiblen Auszahlungsphase
völlig flexibel und steueroptimiert über sein Rentenvermögen verfügen (flexibles „Abrufkonto“):
Lebenslange RentePartnerrentemehrfache Teilkapitalauszahlungen
Die flexible Auszahlungsphase endet spätestens mit 85 Jahren. Aus dem evtl. vorhandenen Restvermögen wird eine lebenslange Rente gezahlt.
flex junior garant
flex junior garant
23.09.2005Sudbrack / VO 15
Neuer Schwung in der LV 2005
RingStrategiePolicen - Einige Highlights Beitragssicherung
Der Deutsche Ring übernimmt die Beiträge für die Dauer der Beitrags-sicherung bei Tod und/oder Berufsunfähigkeit des Versorgers.
Damit können Partner/Eltern/Großeltern die Absicherung der versicherten Person sicherstellen.
Es wird die Beitragszahlung bei Tod und/oder Berufsunfähigkeit einer „mitversicherten Person“abgesichert.
Beitragspause Bei finanziellen Engpässen aufgrund von Arbeitslosigkeit, Elternzeit
Ausbildung, Scheidung oder Krankheit mit mehr als 6 Wochen Arbeitsunfähigkeit kann der Kunde Beitragspausen von 2 bzw. in der Elternzeit sogar 3 Jahren vereinbaren.
juniorflex
flex junior
23.09.2005Sudbrack / VO 16
Neuer Schwung in der LV 2005
RingStrategiePolicen - Einige Highlights Vorsorgegarantie
Mit der Vorsorgegarantie sichern wir dem Kunden eine Mindestleistung zu, die zum Beginn der flexiblen Auszahlungsphase zur Bildung einer Rente oder einer Kapitalauszahlung zur Verfügung steht. Unabhängig von der Wertentwicklung der Fonds! Er profitiert damit sowohl von den hohen Renditechancen und ist gleichzeitig vor den Risiken der Kapitalmärkte geschützt.
Der Kunde kann eine Summe zwischen 10 % und 100 % der Beitragssumme vereinbaren.
Die maximale Höhe der Vorsorgegarantie ist abhängig vom Alter des Kunden, der Laufzeit des Vertrages und der Höhe des Beitrags.
garant
23.09.2005Sudbrack / VO 17
Neuer Schwung in der LV 2005
RingStrategiePolicen - Überblick derProduktmerkmale
garant
flex
junior
Wählbare Todesfallleistungen
Flexible Auszahlungsphase
Vorgezogene flexible Auszahlungsphase
Abrufphase
Partnerrente
Liquiditätsoption
Vorsorgegarantie
Einschlussmöglichkeit der Beitragssicherung
Beitragspause
Nachversicherungsgarantien
Vereinfachte Gesundheitsprüfung
BUZ- oder EUZ-Einschluss für die versicherte Person
Dynamische Beitragsanpassungen
23.09.2005Sudbrack / VO 18
Neuer Schwung in der LV 2005
RingStrategiePolicen - Fonds Anlagestrategien bei mtl.Beiträgen unter 50 EUR
individuelle Fondsauswahl schon ab 50 EUR (NEU!)
Anlagestrategie FondsKonservativ Baloise Fund Invest (Lux) – Activ (EUR)Wachstum Baloise Fund Invest (Lux) – Progress (EUR)Dynamik Baloise Fund Invest (Lux) – Dynamic (EUR)
Baloise Fund Invest (Lux) – Activ (EUR) DWS Internationale Renten Typ O Baloise Fund Invest (Lux) – Progress (EUR) Templeton Growth (Euro) Fund Baloise Fund Invest (Lux) – Dynamic (EUR) Fidelity Funds – World Fund Ring-Aktienfonds DWS Pioneer Funds – America DWS US Aktien Typ O Pioneer Funds – U.S. Mid Cap Value DWS Europäische Aktien Typ O Pioneer Funds – Top European Players DWS Asiatische Aktien Typ O Pioneer Funds – Strategic Income (Hedge) DWS Europäische Renten Typ O
23.09.2005Sudbrack / VO 19
Neuer Schwung in der LV 2005
RingStrategiePoliceflex- Marktpositionierung
Rang * ermittelt nach möglicher Kapitalabfindung zu Beginn der flexiblenAuszahlungsphase mit 65 Jahren bei einer Wertentwicklung von
6 % p.a. 9 % p.a.Eintrittsalter/Aufbauphase RSP flex RIR RSP flex RIR
25/40 4 6 4 635/30 4 6 5 845/20 11 12 10 11
Morgen & Morgen RingStrategiePoliceflex erreicht noch bessere Positionierung als RingInvestRente
Franke & Bornberg: Bei der Produktlinie der RingStrategiePolicen ist mit der gleichen, wenn nicht sogar mit einer besseren Bewertung als bei der
RingInvestRente zu rechnen. Derzeit FF+ =„sehr gut“
* Mann, 50 EUR mtl., Morgen & Morgen LVwin -Version 6.25
23.09.2005Sudbrack / VO 20
Neuer Schwung in der LV 2005
Verkaufsunterlagen und RPP:
Für die RingStrategiePolicen steht Folgendes ab Anfang Oktober zur Verfügung:
Flyer
RingStrategiePolicejunior
RingStrategiePoliceflex
RingStrategiePolicegarant
Highlightblätter zu Fonds und Produkt
Anträge
Verfügbarkeit im RingProduktPortal
Viel Erfolg mit der Produktlinie der
RingStrategiePolicen!
23.09.2005Sudbrack / VO 21
Neuer Schwung in der LV 2005
RingBasisRentesprint
Ein spezieller Verkaufsansatz für die
Generation 50plus
23.09.2005Sudbrack / VO 22
Neuer Schwung in der LV 2005
RingBasisRentesprint
Hintergrund
Die staatliche Förderung der Altersvorsorge (1.Schicht) ist besonders für die Generation 50plus interessant.
Beispiel:
Gerhard Brauert, 60 Jahre alt
schließt heute eine RingBasisRentesprint ab
will 2010 mit 65 in Rente gehen
Ertragsanteil seiner Rente dann lebenslang: 60%
Einzahlungen bis 2010 werden aber stärker steuerlich
entlastet:
von 60% in 2005 steigend auf 70% in 2010
Also: Herr Brauert kann dem Fiskus ein Schnippchen schlagen!
23.09.2005Sudbrack / VO 23
Neuer Schwung in der LV 2005
RingBasisRentesprint
Hintergrund
Und: Durch den niedrigeren Steuersatz als Rentner spart Gerhard Brauert doppelt!
23.09.2005Sudbrack / VO 24
Neuer Schwung in der LV 2005
RingBasisRentesprint
Hintergrund
Auf diese Weise zahlt der Staat fast 20% der Rente dazu!
Beispiel:
Gerhard Brauert zahlt 2005 bis 2010 jeweils 6.000 €
ein
von der Gesamteinzahlung von 36.000 € erhält er
vom Staat 7.020 € zurück
fast 20 % Zuschuss vom
Staat
23.09.2005Sudbrack / VO 25
Neuer Schwung in der LV 2005
RingBasisRentesprint
Hintergrund
Dieser spezielle Vorteil für Senioren wird auch von der Presse herausgestellt.
: „Als Geldanlage Spitze“
Quelle: FINANZtest 9/2005
„Ideales Sparmodell“Wirtschaftswoche 36/2005
23.09.2005Sudbrack / VO 26
Neuer Schwung in der LV 2005
Türöffner besonders in der Zielgruppe 50plus / 60plus
Für Bestandskunden und Neukunden gleichermaßen geeignet
Gezielte Ansprachemöglichkeit kurz vor dem Ruhestand
Regelmäßige Wiederholung der Ansprache in den Folgejahren
möglich und gerechtfertigt
Verbesserung der WiederanlagequoteIhre Chance!
RingBasisRentesprint
Zielsetzung
Der Verkaufsansatz RingBasisRentesprint bietet auch für den Vertriebspartner interessante Vorteile:
23.09.2005Sudbrack / VO 27
Neuer Schwung in der LV 2005
RingBasisRentesprint
Konzeption
Die RingBasisRentesprint wird als Verkaufsansatz aus der RingBasisRente abgeleitet
Tarif BEA (bisher bekannt als FlexiSpar zur RingBasisRente) Lfd. Einmalzahlungen Mindestaufschubzeit 1 Monat
Bereitstellung von gesonderten Verkaufsunterlagen
Ausrichtung speziell auf 50plus
(Bilder, Beispiele etc.)
23.09.2005Sudbrack / VO 28
Neuer Schwung in der LV 2005
Verkaufsunterlagen
Für die RingBasisRentesprint werden gesonderte Verkaufsunterlagen bereitgestellt
Flyer
speziell auf diesen Verkaufsansatz ausgerichtet
mit integriertem Antrag
Highlight-Blatt
knappe und knackige Darstellung der Verkaufsargumente für den Endkunden
unlaminiert und als Druckstück bestellbar
NEUmit Antrag
23.09.2005Sudbrack / VO 29
Neuer Schwung in der LV 2005
Termine
Die RingBasisRentesprint wird Ihnen ab Oktober zur Verfügung stehen
Verfügbarkeit der Druckstücke ab
Montag, den 04.10.2005
Eine Woche früher Bereitstellung einer Schulungs-Präsentation der Druckstücke als pdf-Dokument
Verfügbarkeit im RingProduktPortal ab
05.10.2005
Viel Erfolg in der Zielgruppe 50plus!
24.09.2005Sudbrack / VO 30
Lebensversicherungs-AG
Basis…..
„Turbo-“ Rente
23.09.2005Sudbrack / VO 31
Neuer Schwung in der LV 2005
Übersicht
Die Produkte der BasisversorgungRingBasisRenteHRZ zur RingBasisRenteRingBasisRente invest
Die SteuerSteuerliche Behandlung von Produkten der BasisversorgungFördervolumenSteuerliche Entlastung
Neuer Verkaufsansätze:Turbo-RürupSprint
23.09.2005Sudbrack / VO 32
Neuer Schwung in der LV 2005
Ergänzung zur gesetzlichen Rentenversicherung mit ähnlichen Rahmenbedingungen wie in der GRV
Prämien können als Vorsorgeaufwendungen steuerlich geltend gemacht werden
Steuerliche Abzugsfähigkeit gilt auch für die Beiträge einer in die Basisversorgung eingeschlossenen HRZ und EUZ/BUZ
Lebenslange Rentenzahlung; Beginn nicht vor dem 60. Lebensjahr
Kein Kapitalwahlrecht und keine Rückkaufsmöglichkeit, dafür aber auch keine Verwertung im Rahmen von Hartz IV möglich
Ist ein Todesfallschutz für Ehegatten gewünscht, kann die Absicherung über eine Hinterbliebenenrentenzusatzversicherung (HRZ) erfolgen (keine Todesfallleistung als Kapitalleistung in der Aufschubzeit möglich)
Unser konventionelles Rürup-Produkt am Markt: „RingBasisRente“ (I)
23.09.2005Sudbrack / VO 33
Neuer Schwung in der LV 2005
Mit FlexiSpar - der Zuzahlungsoption sind Zuzahlungen in die Altersvorsorge z.B. aus dem Urlaubs- oder Weihnachtsgeld jederzeit möglich
Bessere Performance als Bonbon für die fehlende Flexibilität: Gegenüber der klassischen Rentenversicherung (RRA 05) ist die garantierte Rente aus dem neuen Rürup-Produkt ca. 2-3 % höher
Besonders interessant ist das Produkt u.a. für Selbständige „Diese Zielgruppe hatte bisher faktisch keine Möglichkeit, aus unversteuertem
Einkommen eine lebenslange Rente anzusparen, da ihnen weder die gesetzliche Rentenversicherung noch die berufsständischen Versorgungswerke, in denen sich z.B. Ärzte oder Anwälte versichern können, offen standen.“ Zitat Bert Rürup; Quelle: FTD, 21.10.2004
Anmerkungen: Für neue Selbständige so korrekt, ansonsten bei ausgeschöpften Vorsorge-
aufwändungen lohnt sich Schicht1 durch die Günstigerprüfung erst ab ca. 6.000€
Unser konventionelles Rürup-Produkt am Markt: „RingBasisRente“ (II)
23.09.2005Sudbrack / VO 34
Neuer Schwung in der LV 2005
Tarif: BRA
Zusatzversicherungen: HRZ, BUZ/EUZ
Prozentsätze Einschluss BUZ/EUZ: jeweils 50 bis 100% der garantierten Rente aus der Hauptversicherung, da gesetzlich vorgegeben der Schwerpunkt auf dem Hauptver-sicherungstarif liegen muss (HV-Beitrag >= HRZ-Beitrag + BUZ-Beitrag)
Mindesteintrittsalter: vollendetes 18. Lebensjahr
Mindestmonatsbeitrag: 20 EUR
Mindestbeitrag für erste Zuzahlung: 500 EUR
Mindestbeitrag für weitere Zuzahlungen: 250 EUR
Produktdetails - RingBasisRente(zu finden im Intranet Produkte Leben Tarifbeschreibungen)
23.09.2005Sudbrack / VO 35
Neuer Schwung in der LV 2005
23.09.2005Sudbrack / VO 36
Neuer Schwung in der LV 2005
23.09.2005Sudbrack / VO 37
Neuer Schwung in der LV 2005