Le parcours de l’innovation : Pleins feux sur l’exécutionGouvernance des données

Rapport de 2018 sur le secteur bancaire canadien

Gouvernance des donnéesCréer un avantage concurrentiel en exploitant le potentiel des données

La gouvernance des données, une nécessitéEn recueillant et en analysant des données provenant d’un grand nombre de sources, les banques sont mieux à même d’apprécier les divers enjeux internes, externes ou réglementaires que représentent la conception et l’exécution de leur stratégie globale. La gouvernance des données, c’est l’ensemble des pratiques liées aux données (stratégie relative aux données, structure de l’équipe relevant du chef des données, qualité des données et gestion des données). Pour les six grandes banques, elle englobe le personnel, les processus et la technologie.

La plupart des programmes de gouvernance des données du secteur bancaire qui ont vu le jour dans les dix dernières années sont nés de la nécessité de mieux contrôler ces actifs que sont les données et font suite, le plus souvent, à une exigence réglementaire en matière de gestion du risque comme, par exemple, les principes d’agrégation des données sur le risque (règle BCBS 239 du Comité de Bâle). Ces premiers programmes, qui ont effectivement servi de socle sur lequel le secteur allait pouvoir échafauder la suite, étaient souvent axés uniquement sur le risque ou les données financières et n’abordaient pas la question à l’échelle de l’entreprise.

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«Exploiter le potentiel des données Mesurer, gérer, analyser

Les données sont devenues la devise mondiale, ou plutôt le combustible qui fait tourner la plupart des machines. —Bruce Ross Chef de groupe, Technologie et exploitation, RBC

banques. Dès le départ, elles ont l’avantage d’être libres de toute technologie et de toute structure héritées du passé.

De leur côté, les banques ont déjà consenti d’importants investissements dans leur propre fonction de gouvernance des données, si bien qu’elles cherchent maintenant de nouveaux moyens de mieux comprendre leurs clients et de tirer un meilleur rendement de ces investissements grâce à la croissance et à l’innovation.

Par contre, l’évolution de la réglementation continuera d’exercer des pressions sur les banques afin qu’elles gèrent efficacement la qualité, la confidentialité et la sécurité de leurs ensembles de données toujours plus vastes, au pays comme à l’étranger.

Le rôle du chef des donnéesL’évolution du rôle du chef des données illustre les efforts que mettent les banques à gérer plus efficacement leurs données, en adoptant une approche équilibrée entre le contrôle et la croissance.

Il y a des années, le poste de chef des données était centré presque uniquement sur le risque et le contrôle. C’était une position défendable, à l’époque, étant donné que les exigences réglementaires visaient essentiellement la gestion du risque. Mais la situation a largement changé. De nos jours, on attend du chef des données que son action soit plus large et qu’il envisage plus stratégiquement le présent et l’avenir des données de même que les compétences requises dans toute l’organisation.

En 2018, nombreuses sont les banques qui voient encore la gouvernance et la qualité des données comme un « plus » qu’il n’est pas facile d’acquérir. Pour ces banques, les processus et la culture en place sont des obstacles qu’elles doivent franchir avant d’être en mesure de se protéger entièrement et de tirer le meilleur parti possible de leurs actifs sous forme de données. Les impératifs de l’innovation rendent encore plus importantes les saines pratiques et la gouvernance en matière de données pour les stratégies des institutions d’aujourd’hui, si elles veulent assurer leur succès dans l’avenir immédiat.

Le monde des données en plein changementLa prolifération des données, de même que la grande vogue des mégadonnées qui remodèle la conception et le mode de prestation des services financiers, mettent en exergue la nécessité d’établir de solides programmes de gouvernance des données et en soulignent la valeur.

Les entreprises de technologie financière participent à ces tendances. Autant par définition que par conviction, ces entreprises manipulent divers ensembles de données dans leurs efforts pour trouver et creuser leur créneau respectif, puis servir leur clientèle de manière rentable – seules ou en collaboration avec des

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«L’infrastructure de gouvernance des données idéaleLes entreprises de services financiers les plus prospères possèdent les éléments de base pour « maîtriser » les données (structure, compétences, processus, outils, technologies) et les utiliser de manière novatrice pour prendre de l’envergure.

Sans cette capacité centralisée à l’échelle de l’organisation, la gestion des données serait cloisonnée pour la plupart des entreprises. Or le cloisonnement entraîne la répétition et la duplication des données et l’usage de processus hétérogènes à leur égard, ce qui se traduit par une augmentation des coûts. Le cloisonnement peut en outre réduire l’efficacité des ressources humaines et matérielles des banques consacrées à la gestion des données et à d’autres activités d’analytique plus poussée.

Les banques doivent élaborer et mettre en œuvre une approche systématique, à l’échelle de l’institution, pour examiner la qualité et l’exactitude de la totalité de leurs données; elles doivent se doter de protocoles et de processus officiels pour signaler les écarts ou les erreurs aux responsables des données qui en feront le suivi et les corrigeront. Lorsque la résolution des failles au chapitre de la qualité des données concerne plusieurs services de l’institution, les responsables doivent faire remonter leurs constatations à un conseil qui pourra trouver des solutions rapides.

Cette nouvelle approche équilibrée aide les banques à aborder les processus et les protocoles de résolution de problèmes relatifs aux données avec plus d’assurance. Il est absolument essentiel de mettre en place l’infrastructure et les technologies appropriées pour assurer le partage efficace et sécuritaire des données avec les décideurs.

Ces membres de la haute direction doivent résoudre toutes les difficultés en la matière par la mise sur pied et le pilotage d’initiatives qui favorisent l’innovation. Ils créent et proposent des stratégies nouvelles, résolument modernes, qui englobent le partage des données et leur monétisation à une époque où les programmes de gouvernance des données doivent produire de la valeur pour la banque tout en améliorant l’expérience client et en s’harmonisant parfaitement à la stratégie et aux objectifs de celle-ci. L’époque où la gouvernance des données était une discipline en soi est révolue.

Nous avons récemment créé le poste de chef des données. Ce poste relève à la fois de la technologie et de la gestion du risque. —Daniel Moore Chef de la gestion des risques, Banque Scotia

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Mesurer pour gérerMesurer la qualité des données est un moyen concret qu’emploient les banques pour mesurer leur succès en matière de gouvernance des données. Elles s’en servent aussi comme d’une boussole pour orienter le programme des données dans la bonne direction. Il importe aussi que les banques se dotent d’un tableau de bord de la qualité des données et intègrent les indicateurs correspondants aux mesures du rendement des membres de la direction.

Certains outils fondés sur la technologie peuvent être appelés à la rescousse pour l’automatisation de nombreux processus et programmes de qualité, ce qui entraîne plusieurs efficiences. Ces outils peuvent aussi aider les banques à monétiser leurs données. La capacité de vendre des données peut mener à la création de nouveaux services, qui donnent lieu à de nouvelles sources de revenus. Mais la confidentialité des données prime absolument sur la rentabilité, et tout projet de monétisation doit respecter rigoureusement les politiques en matière de protection de la vie privée des banques et leur tolérance au risque.

Sans cette capacité centralisée à l’échelle de l’organisation, la gestion des données serait cloisonnée pour la plupart des entreprises.

L’activité bancaire repose sur la gouvernance des données. Elle est essentielle pour offrir une expérience client exceptionnelle et pour gérer les risques et la conformité.

— Adam Schlesinger Chef des données, Banque nationale

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