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Un gUide pratiqUe poUr voUs aider à atteindre la sécUrité financière à toUtes les étapes de votre vie
Toute la lumière sur
l’assurance-vie
Apprenez comment :
Veilleraubien-êtredeceuxquivoussontchers
Protégervotreavenir
Péaliservosrêves
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à propos de ce guideCelivretfaitpartied’unesériedepublicationsconçuespourvousaideràcréerunprogrammecompletdesécuritéfinancièrepourtouteslesétapesdevotrevie.
Ildonneunevued’ensembleclaireetobjectivedecequ’ilfautsavoiravantd’acheterdel’assurance-vie.Découvrezàquiestdestinéel’assurance-vie,combienilenfautetlesdifférentsgenresquiexistent–ainsiqued’autreschosesimportantesàconsidérerpourdécidercommentvousprotéger,vous-mêmeetvotrefamille.
Pourvousaideràcomprendrelesdiversproduitsetévaluercombiend’assuranceilvousfaut,nousvoussignalerons,danscelivret,quelquesressourcesdisponiblesenligne.
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pourquoi acheter de l’assurance-vie? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 2
Qui a besoin d’assurance-vie? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 3
mais j’ai déjà de l’assurance! . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 5
combien d’assurance-vie me faut-il? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 6
Quel genre d’assurance-vie me faut-il? . . . . . . . . . . . . . . . . . . 8
Assurance-vietemporaire. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 9
Assurance-viepermanente. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 13
Assurance-vieuniverselle. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 16
Faiteslacomparaison. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 19
Uneprotectiond’assurancesurmesure. . . . . . . . . . . . .20
Quand devrais-je réévaluer mon assurance? . . . . . . . . . . . . 21
Évaluationdemonassurance(listedecontrôle) . . . . 21
Glossaire . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 22
table des matières
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2
poUrqUoi acHeter de l’assUrance-vie?
L’assurance-vieestunmoyendeprotégervotrefamillesil’impensabledevaitarriveretquevousdécédiezprématurément.C’estlabouéequipourrasauverlesespoirsetlesrêvesdevosprochesquandvousn’yserezpluspourprendresoind’eux.
Votrerôledanslaviedevotrefamilledépassebiensûrunesimplecontributionfinancière.Maissivousdevezquitterceuxquevousaimez,l’assurance-vievouspermetaumoinsdeleurlaisserquelquechosequilesaidera.
À ne pAS oUBLIer
Laperted’unmembredelafamilleouduménageasouventdesrépercussionsfinancières.Lecapital-décèsd’uncontratd’assurance-viepeutéviteràvosprochesdepuiserdansleurépargne,deliquiderleursplacementsoumêmedevendreleurmaisonpourcouvrirdesdépensesimprévuescomme:
lesfraisfunéraires
lesfraisdevoyagepourréunirlafamille
leremplacementdurevenuperduetdel’assurance-santécorrespondante
lesfraisdesoinsdesenfantsetd’études
l’entretiendelamaison
lesfraisdesuccessionetlesfraisjuridiques
lesderniersimpôtssurlerevenu
lesdettesetlesfacturesensouffrance
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3
qUi a besoin d’assUrance-vie?
Laréponseestsimple:presquetoutlemondeabesoind’assurance-vie,etl’âgenefaitpasdedifférence–ilexistemêmedel’assurance-viepourenfants.Quevoussoyezmariéoucélibataire,quecertainsmembresdevotrefamillecomptentsurvousfinancièrementounon,ilyafortàparierquevousavezbesoind’assurance-vie.
chefs de familleEntantquemembreessentieldevotreménage,vousprenezsoindugroupefamilialetcontribuezàsasécuritéfinancière.L’assurance-vieestunmoyendevoiràcequeleménagepuissecontinueràpayersesfraisetàsubvenirauxbesoinsdesesmembres–lesétudesdevosenfants,laretraitedevotreconjointoudevotrepartenaireoulessoinsdevosparentsâgés,parexemple.
Mêmesivousêtescélibataire,l’assurance-vieasonutilité,carelleaideraceuxquiréglerontvotresuccessionàpayervosfactures,vosdettesetvosdernièresdépenses.
propriétaires Vivredanslamaisonfamiliale,c’estplusqued’avoirsimplementuntoitsursatête.Lecapital-décèsd’uneassurance-viepeutserviràréglerlespaiementsmensuelsd’hypothèqueoumêmeàliquiderl’hypothèquecomplètement.Savoirquevotrefamillecontinueraàvivre,grâceàl’assurance-vie,danslefoyerquevousavezcrééserapourvousungrandréconfort.
AStUce
AuCanada,leproduitdescontratsd’assurance-vieestversédirectementàlapersonneouauxpersonnesquevousavezdésignéescommebénéficiairesetcetargentn’estpasimposable.
FAIt
Lecapital-décèsd’uncontratd’assurance-vieestlemontantpayéouàpayerlorsquelapersonneassuréedécède.Lecapital-décèsestverséenfranchised’impôtaubénéficiairedésignéparlepropriétaireducontrat.
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4
propriétaires d’entreprises ou associés Sivousêtespropriétaired’uneentreprise,l’assurance-viepeutaideràprotégervotresuccessiondescréanciersdel’entrepriseetvouspourrezainsilaisseràvotrefamilleouàvosassociéslemontantexactquevousaviezprévu.L’assurance-viepeutaussiêtreunmoyenfiscalementefficacedefaciliterletransfertd’uneentreprisefamilialeàlagénérationsuivante.
Lecapital-décèsd’uneassurance-viepeutégalementserviràrembourserlesdettesdel’entrepriseetd’autresobligationsfinancièresdetellesortequel’entrepriseàlaquellevousavezconsacrétantdevous-mêmecontinuedeprospérer.
ceux qui pensent aux autresL’assurance-vieoffreunmoyendeléguerquelquechoseàsesenfantsouàsespetits-enfants.Ouencoredefaireundongénéreuxàunorganismecaritatifouàunecausequivoustientàcoeur.
AStUce
Unconseillerpeutvousexpliquercommentmettreaupointunprogrammequicombinedel’assurance-viepersonnelleàd’autresassurancesquevousdétenezautravailouàtitredemembred’uneassociation.
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5
mais J’ai déJà de l’assUrance!
Vousavezpeut-êtredéjàuncertainmontantd’assurance-viegrâceaurégimed’avantagessociauxdevotreemployeurouenrelationavecvotrehypothèque.C’estunbondébut,maisest-cesuffisant?
L’assurance-vie offerte par le prêteur hypothécaire estpayéeauprêteur,pasàvotrefamille.Ellenefaitquerembourserlesoldedevotrehypothèque.Ilneresterienpouraidervotrefamilleàpayersesautresdépenses.
L’assurance-vie comprise dans vos avantages sociauxestunefaçontrèsbonmarchédecommencervotreprogrammed’assurance-vie,maisilestimportantdevérifierquesonmontantestsuffisantpourcomblervosbesoins.Vouspourrezpeut-êtreacheterdel’assurancesupplémentaireparl’intermédiairedevosavantagessociaux,àconcurrenceduplafondautorisé.N’oubliezpas,cependant,quecetteassurancedisparaîtsivouschangezd’employeur,qu’elleprendfinquandvouspartezàlaretraiteetquesesprimesaugmententchaqueannéeaufuretàmesurequevousvieillissez.
reGArDez De pLUS prÈS
Avantagesdescontratspersonnelsd’assurance-vieindividuellementdétenus:
Vouschoisissezlemontantd’assurancequirépondàvosbesoinsparticuliers.
Vouschoisissezlegenred’assurance-vieetlesgarantiescomplémentaires(parex.l’assurance-invalidité,l’assurance-viepourdesmembresdevotrefamille,etc.)quiconviennentlemieuxàvotresituationpersonnelle.
Vousêtespropriétaireducontrat.Votreassurancenepeutpasêtreannulée(parex.parvotreprêteurhypothécaireouparvotreemployeur)nimodifiée,àmoinsquevousneledemandiez.
Vousnerisquezpasdeperdrevotreassurancesivouschangezd’emploioudeprêteurhypothécaire.
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6
partie a : dépenses
Hypothèque $
Prêts(cartedecrédit,margedecrédit,prêtautomobile)
$
Dernièresdépenses $
Fondsd’urgence $
Fondsd’études $
Autresbesoinsdeliquidités $
DépenSeS totALeS $
partie b : besoins de revenu de vos survivants
Revenuannuelàlaisseràladispositiondevossurvivants(Nousrecommandonsunminimumde5ans.)
$
BeSoInS De revenU totAUx $
partie c : vos actifs
Actifsfinanciers(espèces,CPG,REER,etc.) $
Bienspersonnels(chalet,véhicules,etc.) $
Actifsnonfinanciers(bienscommerciaux,immobiliers,etc.)
$
Assurance-vietotale(personnelle,del’employeur,assurancehypothécaire)
$
ActIFS totAUx $
comBIen D’ASSUrAnce-vIe me FAUt-IL?
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7
Dépensestotales(partieAci-dessus) $
Revenutotalrequis(partieBci-dessus) + $
Montanttotalrequis(totalA+B) = $
Actifstotauxdisponibles(partieCci-dessus) - $
Assurance-viesupplémentairerequisepourcomblerlesbesoins
= $
voS réSULtAtS
AStUce
Cetableautientpouracquisquevousnevoudriezpasvendrevotremaisonpourpourvoirauxbesoinsdevossurvivants.NousvousconseillonsaussideréfléchirsoigneusementauxautresactifsquevouspréférezexcluredelalistedelapartieC.
Voustrouverezd’autresoutilssemblablesàl’adressewww.sunlife.ca/monplanfinancier > outils.
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qUel genre d’assUrance-vie me faUt-il?
Pourconcevoirunprogrammed’assurancequiprotègebienvotrefamilleetvotrepatrimoine,vousdevezd’abordcomprendrelesdifférentsgenresd’assurance-vieetlescaractéristiquesetavantagesdechacund’eux.
Ilsepeutquevosbesoinssoientsimplesetquevousayezbesoind’unseulgenred’assurance.Oubien,vouspourriezavoirbesoindeplusd’ungenred’assurance-viesivotresituationestpluscomplexe.
N’oubliezpasquelemeilleurmoyend’évaluerledegrédesécuritéfinancièrequ’ilvousfaut,c’estd’examinerlesdifférentsgenresd’assuranceavecunconseilleretdedéterminerlesavantagesdechacund’eux.
Engros,ilyatroisgenresprincipauxd’assurance-vie:
l’assurancetemporaire
l’assurancepermanente(ouvieentière)
l’assurance-vieuniverselle
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assurance-vie temporaire
Qu’est-ce que l’assurance-vie temporaire?
L’assurance-vietemporairepeutfourniruneprotectiontrèsabordableparceque,audébut,sesprimessontmoinsélevéesquecellesdesautresgenresd’assurance-vie.Cependant,soncoûtaugmenteavecletempsetelleneprotègepaslesgensàvie.Elleoffrelapossibilitéd’adaptersonassuranceàl’évolutiondesesbesoinsaucoursdesans.
«J’ai beau être jeune, en bonne santé et célibataire, on ne sait jamais ce qui peut arriver.
Ets’ilm’arrivaitquelquechose,jenevoudraispasquemesparentssoientobligésdepayerlesoldedemescartesdecréditnideréglermesfactures.L’assurance-vieestuneprécautionraisonnable,mêmeàmonâge.»
Anna, future cadre
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10
«avoir un enfant bouleverse votre perspective.
comment fonctionne l’assurance temporaire?
Vouschoisissezletermecorrespondantàladuréedevotrebesoind’assurancetemporaire.Selonlacompagnied’assurance,vousavezdenombreusesoptions,ycompris:
despériodesd’assurancedemoinsde10ans
despériodesd’assurancepluslongues,soit20ansetplus
certainescompagniesoffrentlapossibilitéderenouvelerl’assurancejusqu’à75ou80ans.
Lesprimessontgarantiesresterlesmêmespendanttouteladuréechoisie.L’assuranceétantgénéralementrenouvelable,vouspouvezlarenouvelerpourlemêmenombred’années,maislaprimeseraplusélevée.Vousn’avezpasbesoindefournird’autresrenseignementsmédicauxourenseignementssurvotreétatdesanté.Lecapital-décès(c’est-à-direlemontantd’assurance)restelemêmed’unrenouvellementàl’autre,àmoinsquevousdécidiezdeleréduire.
Nousnoussommessoudainrenducompteque,s’ilarrivaitquelquechoseàl’undenous,lesurvivantauraitdumalàpayerl’hypothèque.Quiprendraitsoindubébé?Unepersonneseulepeut-elleépargnerassezpourdesétudesuniversitaires?Nousnevoulonsrienlaisserauhasard.»
Daniel et Julie, futurs parents
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« on a bien raison d’appeler la retraite l’âge d’or.
Qui achète de l’assurance temporaire?
Lesgensquiveulentuneassuranceabordablepourunbesointemporaireetsouventassezconsidérable,commeunehypothèqueouunprêtcommercial.C’estaussiunesolutionpourlespropriétairesd’entreprisequiveulentseprotégercontrelaperted’uncollaborateuressentiel.
AStUce
Uncollaborateur essentiel peutêtrelepropriétairedel’entreprise,unassociéouunemployéparticulièrementimportantpourlesuccèsdel’entreprise.
Nousvenonstoutjusted’obtenirunemargedecréditpouracheterunvoilierde30piedsetmaintenantnousavonsl’impressiond’avoirdenouveau20ans.C’estlemomentdemontrerdequoinoussommesfaits.»
Doug et Cathy, heureux retraités
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oui non
J’aibesoind’assurancepourcertainesobligationsfinancièrestemporaires(parex.,lesétudesdemesenfants,unehypothèque,unprêtcommercial).
Dansl’immédiat,j’aibesoind’uneassuranceabordable,maisjesaisqu’enchoisissantcetteoption,jem’exposeàdesaugmentationsdeprimesdansl’avenir.
Monbudgetdétermineracombiend’assurancejepeuxmepermettred’acheter.
Si vous avez répondu oui à plusieurs de ces questions, l’assurance-vie temporaire pourrait être l’option la plus appropriée .
eSt-ce QUe L’ASSUrAnce-vIe temporAIre SerAIt Une Bonne SoLUtIon poUr moI?
Le SAvIez-voUS?
Laplupartdescontratsd’assurancetemporairepeuventêtretransformésenassurancepermanentesansquelapersonneassuréedoiveprésenterdenouvellespreuvesmédicalesd’assurabilité.
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13
«quand mon mari est décédé, j’ai eu l’impression de perdre une partie de moi-même.
assurance-vie permanente
Qu’est-ce que l’assurance-vie permanente?
L’assurance-viepermanente,qu’onappelleaussiassurance-vieentière,estpermanente,commesonnoml’indique.Elleresteenvigueurtantquevouspayezvosprimes,indépendammentdevotreâgeoudevotreétatdesanté.C’estpourquoionappellesouventcetteassurancedel’assurance«vieentière».
FAIt
Lesprimes sontlespaiementsquevousfaitesenéchangedevotrecontratd’assurance-vie.
Maislefaitquesonassurance-viemedonnelesmoyensderesterdanslamaisonquenousavonspartagéependant30ansétaitd’ungrandréconfort.Etjesuisheureusedenepasavoirbesoind’aidefinancièredemesenfants.»
Sonia, une femme indépendante
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comment fonctionne l’assurance permanente?
Avecl’assurancepermanente,vouspouvezchoisirdepayerlamêmeprimechaqueannéeenprenantl’optiondeprimesgarantiesaumomentdel’achatducontrat.Lecoûtdel’assurancetemporaire,parcontre,augmentesensiblementlorsquelapersonneassuréeavanceenâge.
Laplupartdescontratsd’assurancepermanentecomportentcequ’onappelleunevaleurderachat.C’estunpeucommevoscapitauxpropresdansvotremaison–lavaleurderachataugmenteavecletempsetvouspouvezvousenservirpourgarantirunemprunt.Vouspouvezaussiretirerlavaleurderachatducontrat,maisengénéral,vousdevezalorsrenonceràvotreassurance.
Qui achète de l’assurance permanente?
L’assurancepermanenteestparticulièrementattrayantepourlesgensquin’aimentpaslessurprises.Ilsveulentêtresûrsqueleurassurancedureraaussilongtempsqu’ilsserontenvie.Ilsveulentaussisavoircombienilsdevrontpayerchaqueannéeetpendantcombiendetemps.
« les choses ont beaucoup changé depuis que nous nous sommes mariés.
Danslaplupartdescouples,aujourd’hui,lesdeuxtravaillentetilsontquandmêmedumalàmettredel’argentdecôté.Nousvoulonslaisserassezd’argentànoscinqpetits-enfantspourqu’ilspuissentfairedesétudesetsoientbienéquipéspourl’avenir.L’assurance-vienousaideraàréalisercerêve.»
Ron et Meredith, fiers d’être grands-parents
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oui non
Jeveuxquemonassurance-viesoitgarantietantquejeseraienvie.
Àmondécès,jeveuxquemonassurance-viepaiemesdernièresdépenses,ycomprisl’impôtsurmasuccession.
Jeveuxuneassurancedebasestablesurlaquellejepourraiconstruireàl’avenir,lecaséchéant.
Jeveuxquemonassuranceaituneprimefixe,quinechangepasavecl’âgeniencasdeproblèmedesanté.
Jeveuxuncontratdontlavaleuraugmenteaucoursdesannéesetduqueljepuisseobteniruneavanceencasd’urgence.
Si vous avez répondu oui à plusieurs de ces questions, l’assurance-vie permanente pourrait être l’option la plus appropriée .
eSt-ce QUe L’ASSUrAnce-vIe permAnente SerAIt Une Bonne SoLUtIon poUr moI?
Le SAvIez-voUS?
Ilyadiversgenresd’assurance-viepermanente.Certainsvouspermettentdepayervosprimesenquelquesannéestoutenvousfournissantuneprotectionàvie.
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« comme nous avons tous les deux des carrières assez rémunératrices, nous pouvons nous permettre de cotiser le maximum à nos reer.
assurance-vie universelle
Qu’est-ce que l’assurance-vie universelle?
L’assurance-vieuniverselleestunecombinaisonoriginaled’assurancetemporaire,d’assurancepermanenteetd’épargne.Commel’assurancetemporaire,elleadesprimesabordables;commel’assurancepermanente,ellepeutoffriruneprotectionàvieet,enplus,ellepermetd’accumulerdel’épargneenreportantlepaiementdel’impôt.
comment fonctionne l’assurance-vie universelle?
Aulieudeservirseulementàpayerlecoûtdel’assurance,votrepaiementestverséàcequ’onappellelecompteducontrat.Lecompteducontratsert
Le SAvIez-voUS?
Certainsgenresd’assurance-vieoffrentlapossibilitéd’accumulerdel’épargneoud’investirdansdesplacementsàimpositiondifférée.Voirpages14et16pourplusdedétails.
Noustravaillonsd’arrache-piedpourpouvoirprendrenotreretraitedebonneheureetuneassurance-viequinousdonnelapossibilitéd’investirdansdesplacementsàimpositiondifféréeestunpasdeplusdanscettedirection.»
Michel et Kimberly, investisseurs avisés
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«mon associée et moi-même avons acheté un contrat qui nous couvre toutes les deux et qui protégera notre entreprise s’il arrive quelque chose à l’une de nous.
àpayerlecoûtcourantdel’assuranceetlesoldeestinvestidansdesplacementsàimpositiondifférée.Laplupartdescontratsd’assurance-vieuniverselleoffrentunevariétédecomptesdeplacementpouraccommodervosobjectifsetvotretoléranceaurisque.
Selonlemontantdevospaiementsetlerendementdevoscomptesdeplacement,lavaleurducompteducontratpeutserviràsubventionnerlecoûtfuturdevotreassuranceouàconstituerunesourced’épargnesupplémentaire.Vouspouvezdemanderuneavancesurlecompteducontratouenretirerdel’argent,maiscecipeutserépercutersurvotreassurance.Vouspouvezaussiverserdespaiementssupplémentairesaucompteducontrat,àconcurrencedecertainsplafonds,pouraugmentervotreépargneàimpositiondifférée.
Lasociétérecevrauncapital-décèsenfranchised’impôtetnousutiliseronslecompteducontratpournotreépargne-retraite.C’estunpeucompliqué,maisnotreconseilleratoutarrangépournous.»
Tamara, propriétaire d’une nouvelle entreprise
FAIt
Lecompte du contratestlecompteoùvospaiementsrapportentdel’intérêtenfonctiondesoptionsdecomptesdeplacementchoisies.Ondéduitlecoûtdel’assurancedececompteetlesoldecroîtenreportd’impôt.
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Lemontantducapital-décèsdel’assurance-vieuniversellepeutêtreflexible.Vouspouvezchoisiruncapital-décèsquirestefixeouuncapital-décèsquiaugmenteavecletemps.Toutdépenddesmontantsquevousversezaucompteducontratetquevousenretirezaucoursdesans,etdurendementdevoscomptesdeplacement.
Qui achète de l’assurance-vie universelle?
L’assurance-vieuniverselleestunebonnesolutionpourlesgensquicherchentunmoyenfiscalementavantageuxd’épargnerpourleurretraiteendehorsd’unREERoud’unrégimedepensionouceuxquiveulentaugmenterlavaleurdupatrimoinequ’ilslaisserontàleurfamille.Ce genre d’assurance peut aussi être un bon choix pour les gens qui ont un patrimoine important et veulent le préserver pour le léguer à la génération suivante.
oui non
J’aimeraisdesprimessouplesquipuissentaugmenteroudiminuerselonmesmoyens.
J’aimeraisquel’argentquejeverseaucontrataitlemeilleurpotentielderendementpossible.
J’aimeraispouvoirdécidercommentmesfondssontinvestis,toutensachantqu’enchoisissantcertainespossibilitésdecroissance,jecoursaussicertainsrisques.
J’aimeraispouvoiremprunterdesfondsdemoncontratd’assurance-viepourarrondirmonrevenuderetraite.
JecotiselemaximumàmonREERetjecherched’autrespossibilitésd’épargneàimpositiondifférée.
Si vous avez répondu oui à plusieurs de ces questions, l’assurance-vie universelle pourrait être l’option la plus appropriée .
eSt-ce QUe L’ASSUrAnce-vIe UnIverSeLLe SerAIt Une Bonne SoLUtIon poUr moI?
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assurance temporaire
assurance permanente
assurance-vie universelle
détails Coûtpeuélevé,protectiontemporairelorsquelerisqueestimportantsurleplanfinancier,danslecasparexempled’unehypothèqueàrembourser.
Protectionstableàvie
Genred’assuranceplussouple,maispluscomplexe,quijointàl’assurance-viepermanentelapossibilitéd’épargnerendifférantl’impôt.
durée Lacouvertureprendfinàunâgedéterminé.
Protectiongarantieàvie
Protectionpourlavie,engénéral
montant d’assurance
Unefoischoisi,ilnechangeplus.
Unefoischoisi,ilnechangeplus.
Choixentremontantd’assuranceuniformeoucroissant
coût Coûtinitialleplusbas,maisilaugmenteensuitetousles5,10ou20ans.
Engénéral,ilestgarantinepaschanger,maisdanscertainsproduits,ilestrajustable.
Lecoûtdel’assurancepeut:
•êtregarantietuniforme,
•augmenterchaqueannée,ou
•combinercesdeuxcaractéristiques.
valeur de rachat
Aucune Lecontrataccumulegénéralementunevaleurderachat.Elleestverséeaupropriétaireencasderésiliationducontrat.
Lessommesverséesaucontratenplusdupaiementrequispourlecoûtdel’assurancepeuventêtreinvestiesetfructifierenreportd’impôt.
FAIteS LA compArAISon
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Une protection d’assurance sur mesureLaplupartdescompagniesd’assuranceoffrentdesproduitsquiontdescaractéristiquesetdesgarantiescomplémentairessimilairespourvouspermettred’élaborervotreprogrammed’assurance.Demandezàunconseillerquellesoptionssemblentêtrelemieuxadaptéesàvosbesoins.
Assurance d’enfant–l’assurancesouscritelorsquelesenfantssontjeunespourradevenirleurproprecontratd’assurancelorsqu’ilsserontadultes.Selonl’assurancechoisie,lesenfantspourraientmêmeaugmenterleurassuranceindépendammentdeleurétatdesantéoud’autresfacteursderisque.
Assurance décès accidentel–vosbénéficiairesrecevrontunmontantd’assurancesupplémentairesivousdécédezdessuitesd’unaccident.
Assurance maladies graves–prévoitlepaiementd’unecertainesommesivouscontractezl’unedesmaladiesgravescouvertescommelesmaladiescardiaquesoulecancer.
Assurance temporaire–vouspouvezcombinerdel’assurancetemporaireetdel’assurancepermanenteouvieuniversellepourvousprotégervous-mêmeouprotégervotreconjoint,unmembredevotrefamilleouunassociécontreunrisquetemporaire.
exonération de la prime–vousn’avezplusdeprimeàpayersivousdevenezinvalideetnepouvezpasgagnerderevenu.
Garantie d’assurabilité–vouspermetd’augmentervotremontantd’assurance-viesansêtreobligédeprouverquevousêtesenbonnesanté.
prestation du vivant de la personne assurée–peutverserunepartieducapital-décèsàl’avance,silapersonneassuréesouffred’unemaladieincurableenphaseterminale.
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qUand devrais-Je réévalUer mon assUrance?
Vousavezeulasagessed’intégrerl’assurance-vieàvotreplanificationfinancière,maiscommelaviechangesansarrêt,ilestimportantderéviservotreassurancepourvousassurerd’avoirtoujourslaprotectionappropriéepourvotrefamilleetpourvous-même.
Révisezvotreassurancechaquefoisquesurvientunévénementimportantdansvotrevieouaumoinstousles2ans.
Depuis la dernière révision de mon assurance (ou à venir sous peu) :
Monétatcivilachangé.
Ilyaeuunenaissancedanslafamille(petits-enfantscompris).
J’aidesenfantsquisontprêtsàcommencerleurpropreplanfinancier.
J’aiachetéunemaison.
Jevaisdevoirrenouvelermonhypothèque(ladatederenouvellementestle____________________).
J’aicontractéunprêtpersonneloucommercial.
J’aichangéd’emploi.
J’ailancéunenouvelleentreprise/jemesuisjointàunenouvelleentreprise.
Jen’aiplusd’avantagessociauxdemonemployeur.
J’aiarrêtédefumer.
Jen’aimisnimontestamentnimaprocurationàjour.
Jeveuxchangerlebénéficiaired’unouplusieursdemescontratsd’assurance.
évALUAtIon De mon ASSUrAnce
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glossaire
Anniversaire du contrat –tombechaqueannéeàladated’entréeenvigueurdevotrecontrat.
Assurance d’enfant –fournitunpetitcapital-décèssil’undevosenfantsdécède,maisdonneaussiàvosenfantslapossibilitéd’obteniruneassurance-viepermanente.Arrivésàl’âgeadulte,lesenfantspourraientmêmeaugmenterleurassuranceindépendammentdeleurétatdesantéoud’autresfacteursderisque.
Assurance-vie permanente –fournitdel’assurancelaviedurant,bienquelespaiementsdeprimenedurentquependantunecertainepériodedéterminéed’avance.Votreassuranceresteenvigueurtantquevouspayezvosprimes,indépendammentdevotreâgeoudevotreétatdesanté.Laplupartdescontratsd’assurance-viepermanenteontunevaleurderachatquiaugmenteavecletemps,unpeucommeuncompted’épargne.
Assurance-vie temporaire–fournituneprotectiond’assurancequiesttemporaire.
Assurance-vie universelle –combineuneassurancepermanenteetlapossibilitédefairedesplacementsdontlerendementbénéficied’unreportd’impôt.
Bénéficiaire–personnequevousdésignezcommedevantrecevoirunbien.Parexemple,lebénéficiairedevotrecontratd’assurance-vietoucheralemontantducapital-décèsducontrat.
capital-décès –sommepayéeouàpayeraudécèsdelapersonneassurée.
collaborateur essentiel –propriétaired’entreprise,associéouemployéquijoueunrôlecrucialdanslaréussitedel’entrepriseparcequ’ilfinancesonfonctionnementouapportedescompétencesparticulières,oulesdeux.
compte du contrat –compteoùvospaiementsrapportentdel’intérêtenfonctiondesoptionsdecomptesdeplacementchoisies.Ondéduitlecoûtdel’assurancedececompteetlesoldecroîtenreportd’impôt.
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coût de l’assurance –montantquevouspayezpourcouvrirlecoûtdel’assurancedesgarantiesprincipalesetdesgarantiescomplémentairesinclusesdanslecontrat.
exonération de la prime –sivousdevenezinvalideetnepouvezpasgagnerderevenu,vousn’avezplusdeprimeàpayer,maisvotreassuranceresteenvigueur.
Garantie d’assurabilité –vouspermetd’augmentervotremontantd’assurance-viesansêtreobligédeprouverquevousêtesenbonnesanté.
Garantie d’assurance temporaire –vouspermetd’ajouterdel’assurancetemporaireàuncontratd’assurancepermanenteoudevieuniversellepourvousprotégervous-mêmeouprotégervotreconjoint,unmembredevotrefamilleouunassociécontreunrisquetemporaire.
Garantie Décès accidentel –augmentelecapital-décèspayéàvotrebénéficiairesivousdécédezdessuitesd’unaccident.
prestation du vivant de la personne assurée –versementanticipéd’unepartieducapital-décès,silapersonneassuréesouffred’unemaladieincurableenphaseterminale.Ils’agitengénérald’unpaiementlaisséàladiscrétiondelacompagnied’assuranceetiln’enestpasfaitmentiondanslecontrat.
preuves d’assurabilité –renseignementsmédicaux,ycomprislesantécédentsmédicauxpersonnelsetfamiliaux,ainsiquelesrenseignementsfinanciersetrelatifsaustyledevie,dontl’assureurabesoinpourapprouvervotrepropositiond’assurance-vie.
primes–paiementsmensuelsouannuelsquevousfaitesenéchangedevotrecontratd’assurance-vie.
valeur de rachat –partiedel’argentquevousversezàvotrecontratd’assurance-viequiestenexcédentducoûtdel’assurance;cessommesaugmententàl’intérieurducontratsansêtreimposées.Engénéral,onaledroitderecevoirdesavancessurcettevaleurderachatet,danscertainscas,lesoldeestverséaubénéficiaire.
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S’ilestunechoseinévitabledanslavie,c’estbienlechangement.Etpournepasêtreprisaudépourvu,ilfautêtreprévoyant.
Sepourvoird’uneassurance-vieappropriéeestungestedeprévoyanceessentielcaronaalorslacertitudeque,silepirearrivait,lesgensqu’onaimeauraientdesressourcesadéquates.
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©SunLifeduCanada,compagnied’assurance-vie,2009.
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