La communication bancaire et la signature électronique€¦ · Web Banking Constat Solutions Sage...
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La communication bancaire et la signature électronique
Nasser CHAHI
Yann PESRET
Le 12 Décembre 2014
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Agenda
Solutions Sage
1. Parc non équipé de la communication
bancaire (Web Banking)
2. Parc équipé de la communication bancaire
(EBICS T)
3. Questions / Réponses
2
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Web BankingParc non équipé de communication bancaire
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Web BankingConstat
Solutions Sage 4
Web Banking Solution comptableSage FRP 1000 *
Téléchargement manuel des relevés
Saisie des relevés
Saisie des paiements
Chargement manuel des fichiers de paiement
* ou autre outil comptable
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Web BankingInconvénients
Solutions Sage 5
Web Banking Solution comptableSage FRP 1000
Téléchargement manuel des relevés
Saisie des relevés
Saisie des paiements
Chargement manuel des fichiers de paiement
1
Intégration manuelle
Temps de traitement
1
Temps de saisie
Risque d’erreur
22
Risque d’erreur
Absence de contrôle
3
3
4
Risque d’erreur
Risque de fraude
4
5
Multiplication et
hétérogénéité des portails
5
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Solutions Sage Optimisation et Sécurisation de vos échanges bancaires
6
Banque Paiement
XRT CommunicationSolution comptable
Sage FRP 1000
Réception des relevés bancaires
Transfert des remises bancaires + Fax
Réduction des temps de traitement -> Intégration automatique des relevés bancaires
Prévention de la fraude et des erreurs -> Sécurisation & Validation des flux émis en banque
EBICS T
EBICS T
Solutions Sage
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EBICS TSParc équipé de communication bancaire
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EBICS TConstat
8
Banque Paiement
XRT Communication
Réception des relevés bancaires
EBICS T
Transfert des remises bancaires + Fax
EBICS T
Solution comptableSage FRP 1000 *
* ou autre outil comptable
Solutions Sage
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EBICS TInconvénients
9
Banque Paiement
XRT CommunicationSolution comptable
Sage FRP 1000 *
Réception des relevés bancaires
EBICS T
Transfert des remises bancaires + Fax
EBICS T
1
Confirmation manuelle par fax
Abandon progressif du fax*
Risque de fraude
Absence de contrôle
1
*Règlement UE du 23 Juillet 2014
eIDAS
Solutions Sage
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* …les autorités ont tout de même recensé quelque
360 victimes en 2013, avec des noms aussi réputés
que Coca-Cola, Eurocopter, Hilton, Groupe Zannier,
Valrhona, Vinci, Virgin, Saint-Gobain ou Nestlé. Le
préjudice représenterait un total de 155 millions
d’euros.
Récemment Michelin a connu une fraude sur ordre
de virement d’une valeur de 1,6 M€
Les escrocs connaissent parfaitement les
entreprises victimes
La force du système tient à l’extrême connaissance de
l’organisation de l’entreprise et même de la
personnalité des dirigeants que parviennent à
développer les escrocs. « En achetant les documents
de l’entreprise disponibles sur Internet, ils disposent
des signatures de ses dirigeants. Ils mènent également
des enquêtes approfondies sur les réseaux sociaux et
les sites de l’entreprise…
* Sources extraites: Les Echos
L’ingénierie Sociale
EBICS TLa fraude au virement
Solutions Sage
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EBICS TS
La mise en place d’un circuit de validation
Circuit Niveau sécurité Commentaire
Signature Bancaire * Code PIN via E Token (USB)
Reconnu par la banque
Signature Interne + Signature Bancaire ** Permet d’avoir plus d’intervenants
Solutions Sage
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• Saisie
• Import
Initialisation
• Etape facultative
• 1 à n valideurs
Circuit de validation interne des ordres
Constitution des remises
• Parapheur détaillé
• 1 à 2 valideurs
Circuit de validation interne des remises • Moteur de
génération des flux bancaires
• Approche coffre-fort
Transfert
Signature bancaire
Etape facultative
Etape automatisable
EBICS TS
La signature interne+ bancaire
Plus de confirmation de fax
Contrôle renforcé
Prévention de la fraude
Solutions Sage
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EBICS TS
La mise en place de règles de signature
Règles de signature/validation Niveau sécurité Commentaire
Sur les signataires/Groupe de signataires * Seuils, Etapes , Paiements etc…
Sur les contrats + signataires ** Cumul des 2 niveaux précédents
Solutions Sage
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EBICS TS
La mise en place d’interfaces sécurisées
Processus Niveau sécurité Commentaire
Chargement automatique du fichier * Limite l’interception des fichiers par un dépôt du
fichier sur le réseau
Cryptage du fichier généré ** Limite la modification du fichier généré par le SI
Chargement automatique + cryptage *** Cumule les 2 niveaux précédents
Solutions Sage
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Questions / Réponses
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Merci devotre attention