La Banque de demain, chapitre 3. L'open-banking : l'enjeu clé pour l'innovation bancaire de demain

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LA BANQUE DE DEMAINCHAPITRE 3 L’open-banking: l’enjeu clé pour l’innovation bancaire de demain?

Notice Couverture Texte Polices : -  Titre : Arial – 18pts -  Sous-titre : Arial – 18pts

SVETLANA BARANOVDigital Banking Specialist+33 6 82 19 23 [email protected]

PIERRE FARESDirecteur Banque+33 6 09 48 68 [email protected]

LES API: QU’EST CE QUE C’EST?

OCTO TECHNOLOGY > THERE IS A BETTER WAY 2

Une interface de communication par laquelle un logiciel offre des services à d’autres logiciels. Par conséquent, un moyen

qui permet de communiquer plus facilement les données entre les applications.

Application Programming Interface

Le fait de permettre au travers des API à des acteurs tiers de se connecter aux services de la banque de façon simple et standardisée, afin de développer leurs propres applications.

Open-banking

LES API PERMETTENT D’ADRESSER LES USAGES DIFFÉREMMENT


STAISTIQUES D’UTILISATION DE TWITTER

Api.twitter.com: Applications offrant des usages sur la base du service proposé par Twitter (ex: être notifié pour certains types de tweets, constituer des listes...)

Statistiques d’utilisation de Twitter

Site « mère »: Twitter.com, fonctionnalités de base

API 75%

Site 25%

VS

01 LES API BANCAIRES: LE RYTHME S'ACCÉLÈRE


DE NOMBREUX ACTEURS METTENT DÉJÀ EN PLACE DES API


Quelques initiatives des banques

¤  Australie : Mise en place d’une API pour donner accès à leurs comptes aux utilisateurs de Xero (logiciel de comptabilité)

¤  Espagne : Mise en place d’un API Market en version Alpha

¤  Espagne : Lancement du programme d’innovation Open Apps

¤  US : 4 API publiques et planification d’expansion en cours

¤  France : Mise en place d’une API pour faire un concours ouvert aux développeurs en 2012

¤  France : Ouverture d’un store pour permettre la création d’application par des développeurs tiers

Des FinTech et acteurs non bancaires

Des Néo-Banques

Des prestataires de cartes de paiement

TOUS LES MÉTIERS SONT CONCERNÉS PAR LA MISE EN PLACE D’API


EXEMPLE: lors d’un Hackaton ICIC met a disposition des participants plus de 50 API, correspondant aux différents métiers de la banque

CREDITS

TRADINGSERVICES AUX PME

GESTION DE COMPTE PAIEMENT

TRANSFERTS D’ARGENT

LES API PERMETTENT D’ADRESSER PLUS EFFICACEMENT LES BESOINS HÉTÉROGÈNES DES CLIENTS


DES TYPOLOGIES DE CLIENTS PLUS HÉTÉROGÈNES, EXIGEANT DES TYPES DE SERVICES DIFFÉRENTS ET PLUS PERSONNALISÉS: COMPLEXITÉ POUR LA BANQUE DE GÉRER AUTANT DE SERVICES

Gen ZAge : moins de 20 ansNés après 1995

Une bancarisation inégale de la population mondiale Des générations aux attentes différentes

Gen XAge : entre 40 et 50 ansNés entre 1966 et 1975

Gen Y Age : Entre 20 et 40 ansNés entre 1975 et 1995

Baby BoomersAge : entre 40 et 70 ansNés entre 1945 et 1975

Population non bancarisée

Développement du secteur du microcrédit

20142011

20132012

51% des adultes dans le monde ont un compte en banque

62% des adultes dans le monde ont un compte en banque

93,8 millions de clients 105,9 million de clients

Les segments traditionnels à adresser

Les particuliers Les professionnels Les entreprises Les commerçants

Baromètre de la microfinance

UNE RÉGLEMENTATION QUI ÉVOLUE AFIN DE FAVORISER L’OUVERTURE DES BANQUES


IL FAUT TRANSFORMER LES API EN OPPORTUNITÉ PLUTÔT QUE D’Y VOIR UNE CONTRAINTE RÉGLEMENTAIRE

Objectif: ¤  Mettre en place de l’open-data¤  Favoriser le choix des services pour le consommateur

et la mobilité entre les services¤  Favoriser l’ecosystème d’innovation et soutenir les

start-ups

2015: conclusions du rapport sur l’open-data dans le secteur bancaire

¤  Définition des facteurs clés de succès (ex: mettre en place des API standardisées)

¤  Recommandations technologiques (ex: authentification OAUth)

¤  Description des opportunités d’utilisation des API dans le secteur bancaire (ex: services aux PME)

¤  Recommandations pour l’implémentation et estimation du coût (ex: s’appuyer sur l’API universelle de l’Open Bank Project)

UK: UNE DÉMARCHE GLOBALE SOUTENUE PAR LE GOUVERNEMENT

Objectif: ¤  Mettre en place des règles de sécurité strictes pour les

paiements¤  Favoriser la concurrence en ouvrant le marché des

paiements aux acteurs tiers¤  Renforcer les droits des consommateurs¤  Abaisser et réguler les frais sur les transactions

8 octobre 2015: adoption de la directive par le parlement Européen

¤  Les prestataires de services de paiement seront soumis aux mêmes réglementations que les autres établissements de paiement

¤  Les banques sont dans l’obligation de donner aux acteurs tiers un accès aux informations de transactions de leurs clients

EUROPE: UNE DIRECTIVE SUR LES PAIEMENTS DSP2

"Cela va renforcer la confiance des consommateurs »Joan Burkovic, CEO de Bankin

¤  Des partenaires potentiels qui veulent accéder aux données bancaires pour offrir leurs propres services

¤  Des clients intéressés par des services à plus valeur ajoutée, une transparence et plus de choix

DES ACTEURS PRENNENT UNE LONGUEUR D’AVANCE SUR LES AUTRES


Partenaires, FinTech, Clients

¤  Des banques inquiètes:>  Crainte de la concurrence>  Volonté de protectionnisme>  Impression de perdre la maitrise du métier>  Inquiétude pour la sécurité

Banques

DE TOUTES FAÇONS L’ACCÉS AUX DONNÉES BANCAIRES SE FERA AVEC OU SANS LES BANQUES

Initiatives d’Open Banking, FinTech, Banques « en avance »

Mise en place des API bancaires

UNE INVERSION DU POUVOIR: LES BANQUES N’ONT PLUS FORCEMENT LA DÉCISION ENTRE LEURS MAINS


Le risque pour les banques est de voir se développer un écosystème indépendant

CÔTÉ FINTECH

¤  Le manque d’ouverture actuel des banques n’empêche pas le développement de l’écosystème des FinTech

¤  Les FinTech trouvent toujours des partenaires intéressés ou des solutions techniques de contournement

CÔTÉ BANQUES

¤  Les banques, bien qu’acteur indispensable dans le système, n’ont pas d’avantage concurrentiel compétitif suffisant pour freiner ce développement

¤  Certaines banques basent leur développement stratégique sur les FinTech, ces dernières pourront toujours compter sur elles

¤  Des acteurs qui proposent tout le package de services nécessaires pour créer une FinTech tout en répondant aux contraintes réglementaires (ex: Solaris Bank)

¤  Des FinTech qui s’associent entre elles pour construire des services bancaires complexes, voire multi-industries (ex: Simple)

¤  Des services spécifiques développés un à un pour le besoin de partenaires identifiés en avance de phase

¤  Une forte homogénéité dans le portefeuille de partenaires en terme de taille et d’industrie

EXEMPLE Bankin et l’accés aux données de compte


L’utilisaeur bénéficie du service

Faireémerger l’idée

Collecte des données via web Scrapping

L’utilisateur donne ses identifiants

Offrir un outil de PFM aux clients

(2011)

L’entreprise tierce propose son service à l’utilisateur

Une entreprise tierce souhaite utiliser les

données de la banque

L’utilisateur donne simplement accès grâce

aux API de Bankin

Offrir l’accès à des donnés bancaires aux

partenaires via API(2015)

Un processus de désintermédiation entamé pour

les banques

Perspectives de monétisation de l’API

Pas de nécessité de demande d’autorisation aux banques pour

accéder aux donnés

+ 1 200 000 utilisateurs+ 2 000 000 de comptes

+ 350 banques4 pays

LES BANQUES FACE À LA MISE EN PLACE DES API: VOLONTAIRES MAIS INQUIÈTES


54% des banques se disent être en train de repenser leur modèle de relation client et les

business modèles associés1

14% des banques déclarent pouvoir être prêtes à la mise en place de la directive PSD2 dès le 1er jour1

37% déclarent ne pas pleinement saisir l’ensemble des impacts organisationnels que cela va impliquer1

Les banques sont conscientes de la nécessité de la mise en place des API…

… mais beaucoup ne se montrent pas prêtes face à l’enjeu

1: Sondage Finextra

2: Sondage Axway 2015 réalisé sur des entreprises du secteur banque, institutions financières, providers de paiement, consultants

LES PRINCIPAUX AVANTAGES VUS PAR LES BANQUES2:

¤  Les API offrent un avantage compétitif/stratégique¤  Les API donnent la possibilité de collaborer avec les

start ups et les FinTechs¤  Les API accélèrent la vitesse de développement et le

time to market

DES INTERROGATIONS OUVERTES

¤  Les banques sont indécises sur le format d’API et les protocoles de sécurité à mettre en place2

¤  5% des banques interrogées se montrent confiantes sur la capacité de leur système à supporter un système ouvert1

¤  88% sont préoccupées par la sécurité1

02 LES APIS BANCAIRES: QUELS OBJECTIFS?


L’ENJEU POUR LES BANQUES: REPENSER SON MODÈLE


Mobile/Tablette

LA MISE EN PLACE DES API POUR UN MODÈLE TRADITIONNEL


OBJECTIF

Pouvoir adresser rapidement et de manière efficace l’ensemble des

besoins applicatifs de la banque au niveau local ou international

Enjeu: répondre à la multiplication des besoins de la banque

Distribution Banque MODÈLE TRADITIONNEL: INNOVER DE L’INTÉRIEURLa banque fait évoluer son modèle afin d’innover en s’appuyant sur ses ressources internes1

MULTIPLICATION DES CANAUX D’INTERACTION POUR LE CLIENT

Ordinateur

DAB/GAB

Terminal de paiement

Poste de travail

LA MISE EN PLACE DES API POUR UN MODÈLE MIXTE


Enjeu: s’intégrer dans un écosystème naissant

Distribution Banque

MODÈLE MIXTE: RAPPROCHMENT FINTECHLa banque s’appuie sur l’écosystème des FinTech pour faire émerger des servies innovants via un rachat ou un partenariat

2

BBVA MISE SA STRATÉGIE DE DÉVELOPPEMENT SUR LES FINTECH

OBJECTIF

Pouvoir travailler rapidement et efficacement avec un nouveau

partenaire

Acteurs identifiés

LA MISE EN PLACE DES API POUR UN MODÈLE EN RUPTURE


Enjeu: trouver sa place dans la chaine de valeur

Payp

al

Bank

in

Uni

lend

E-To

ro

GESTION DE COMPTE ET

ASSURANCESCOACHING FINANCIER CRÉDIT INVESTISSEMENTS

MOYENS DE PAIEMENT

ET SI LA BANQUE DE DEMAIN C’ÉTAIT ÇA?

OBJECTIF

Se donner les moyens d’attirer les partenaires afin de pouvoir garder un rôle clé dans la chaine de valeur et garder le contrôle sur la distribution

CONSEIL

MODÈLE EN RUPTURE: OPEN-BANKINGLa banque donne accès à son back office via des open API et délaisse la relation client au profit d’autres acteurs intéressés

3Acteurs anonymesDistribution Banque+

LA MISE EN PLACE DES API POUR UN MODÈLE EN RUPTURESolarisbank: un exemple de « Bank As a Platform »


Solaris Bank

¤  Création: 2015¤  Employés: 30¤  Particularités:

>  Possède une licence bancaire obtenue en Allemagne>  Peut opérer n’importe où en Europe>  Ne se voit pas comme une banque, mais une compagnie

technologique avec une licence bancaire¤  Objectif: Permettre aux entreprises digitales de se développer¤  Le concept: une banque « Légo »

>  Une banque à destination des FinTech et acteurs d’e-commerce pour leur permettre de développer leur service sans licence bancaire et sans rechercher un partenaire

>  Des services exposés sous forme d’API à l’état de l’art, afin de faciliter l’intégration technique

“WE EMPHASIZE TECHNOLOGICAL INNOVATION OVER BANKING. WE’VE EXPLICITLY ADJUSTED TO THE NEEDS OF THE DIGITAL ECONOMY AND TURNED THE PARADIGM OF TRADITIONAL BANKING UPSIDE DOWN”

Managing Director, Andreas Bittner

Description du concept

¤  Faciliter et accélérer l’implémentation des services pour les partenaires ou les applications internes de la banque en réduisant les coûts

¤  Garantir une meilleure sécurité aux clients en évitant les pratiques de scrapping et le stockage de données en local

¤  Développer rapidement de nouveaux partenariats¤  Travailler avec un plus grand nombre de partenaires simultanément¤  Développer des partenariats avec des acteurs plus petits, voire anonymes

¤  Personnaliser les services¤  Accéder aux données des concurrents et créer de nouveaux services¤  Intégrer les services bancaires à d’autres usages

QUELLES SONT LES OPPORTUNITÉS POUR LES BANQUES?


LA MISE EN PLACE DES API DEVRAIT PERMETTRE AUX BANQUES D’ELARGIR L’OFFRE DE SERVICES ET METTRE EN PLACE DE NOUVEAUX BUSINESS MODÈLES

OBJECTIFS OPPOTUNITÉS OFFERTES PAR LA MISE EN PLACE D’API

Améliorer les développements

Améliorer la sécurité

Etendre son réseau de distribution

Créer de la valeur ajoutée pour les services

¤  Donner accès à son back end pour permettre à d’autres acteurs de proposer des services innovants (ex: communauté de développeurs)

Permettre à d’autres acteurs d’innover

1

2

3

4

5

1. CRÉER DE LA VALEUR Enrichir les services avec de la valeur ajoutée


Les opportunités offertes par les API afin de créer de la valeur ajoutée pour les clients

Personnalisation des services, exemples:¤  Possibilité d’enrichir les transactions avec des

métadonnées: catégorisation, commentaires, images, géolocalisation…

¤  Mise en place de vues différentes: actionnaire, auditeur, titulaire du compte, compte joint…

¤  Des services personnalisés en fonction du profil du client: économie budget, voyageur, freelance, frontalier…

Avoir accès aux données de la concurrence, exemples:¤  Une portabilité des relevés de compte et de

l’historique d’une banque à une autre¤  Un système de scoring prenant en compte des sources

de données multi-banques

S’intégrer à d’autres services, exemples:¤  Intégration des relevés de compte dans des logiciels

de comptabilité¤  Gestion de son portefeuille boursier au sein d’un

réseau social de trading¤  Estimation de son appétence au risque dans un outil de

robo-advisor grâce à l’analyse de ses dépenses

Exemples d’application sur le CA Store: il y en a pour tous les goûts

Des produits financiers traditionnels

+ De nouvelles offres de produits

+ De nouvelles opportunités

L’application de gestions de frais kilométriques synchronisée avec les comptes et avec un boitier Xee pour les véhicules équipés

Des applications régionales

Une application de gestion de comptes en plus de l’application officielle, avec un autre design et une présentation de l’information différentes

Une application du CA Normandie pour satisfaire les besoins des clients anglophones avec le slogan « French Banking, British thinking »

2. PERMETTRE À D’AUTRES ACTEURS D’INNOVERBBVA: un exemple d’initiative d’open-innovation


S’enregistrer

Documentation et accès

Données publiques

Soumettre le projet

S’enregistrer

Principe: ¤  Concours ouvert à tous avec le principe d’utiliser les

données mises à disposition via des API

Données:¤  Données de transaction anonymisées de 2012 à avril

2013: 30 millions de transactions sur la base de 2 millions de cartes utilisées dans 200 000 points de vente

¤  Des données réparties en fonction des caractéristiques démographiques des clients, du moment de la dépense et de la catégorie

¤  Pas d’accès au montant des dépenses

Gagnants¤  Qkly: app aidant les utilisateurs à planifier leur temps en

estimant l’affluence en fonction de l’heure de la journée¤  Mad4food: recommandation de cafés, bars et restaurants à

Madrid, sur la base des lieux fréquentés par des gens du même profil démographique

¤  780 développeurs enregistrés dans 19 pays¤  6,7 millions d’appels d’API en 2 mois¤  144 applications développées, l’équivalent de 2,9

millions d’euros de temps de développement

Innova Challenge (édition 2013)

Résultats en 2 mois

L’OPEN-INNOVATION EST DONC UN MOYEN DE RÉDUIRE LE COÛT ET L’EFFORT NÉCÉSSAIRE POUR L’INNOVATION EN IMPLIQUANT DES ACTEURS TIERS

3. ETENDRE SON RÉSEAU DE DISTRIBUTIONDes exemples pour développer rapidement des partenariats


1,9 milliards de cartes pour 22 000 banques, acceptées dans 34 millions de points de vente

2,5 milliards de cartes, 109 milliards de transactions en 2015

Mastercard Visa

2010: Ouverture du portail Mastercard

¤  20 API dans 3 domaines: paiement, sécurité, commercialisation des données

¤  Facilité de mise en place et contractualisation pour les nouveaux acteurs

¤  Possibilité de travailler avec de nouveaux partenaires et jouer un rôle important dans l’ecosystème

¤  Résultat: Plus d’une vingtaine de services développés avec de nombreux acteurs (Rakuten Stripe, Groupon, Braintree…)

2016: Ouverture du portail « Visa Developer »

¤  Une quarantaine d’API autour de 4 domaines: paiement, services généraux (ex: taux de change), risque/ fraude et expérimentations ( micro-transactions)

¤  Des API simples d’utilisation >  Une documentation complète>  Possibilité de tester les API dans le bac à sable

et un processus d’enregistrement du développeur entamé que à partir de la mise en production

¤  Des partenaires impliqués dans l’expérimetation: TD Bank, NAB, U.S. Bank, RBC…

“The cost is so much lower, it allows MasterCard to work with a whole host of new companies.”

Brien Buckman, Head of Mastercard API platform

“We believe this will lead to the creation of entirely new commerce experiences with Visa technology integrated to enable greater security, scale and convenience when it comes time to pay..”

Rajat Taneja

4. AMÉLIORER LA SÉCURITÉ Les limites des pratiques de Web scrapping: exemple aux Etats-Unis


¤  Les outils de PFM fortement développés aux Etats-Unis comme Yodlee ou Intuit (propriétaire de Mint) connaissent des pics d’indisponibilité de leur service avec certaines banques

¤  Wells Fargo, JPMorgan, Chase et Bank of America sont accusés de bloquer l’accès aux outils de PFM

Novembre 2015: la rumeur

¤  L’accès aux données via web scrapping ne peut être empêché (sauf règlementation ex: Pologne)

¤  L’accès aux données via web scrapping peut causer des pics de connexion difficiles à gérer

¤  Les banques et les FinTech ne sont toujours pas dans une logique de partenariat

¤  Le web scrapping n’est pas une manière sûre de partager les données et nuit à la sécurité des clients

Les faits

METTRE EN PLACE DES API EST UN MOYEN DE PROTÉGER LE CLIENT EFFICACEMENT ET DE LUI ASSURER UNE FIABILITÉ DU SERVICE

Source: Wall Street Journal, Ameriacn banker

Côté Banques

¤  Les banques, bien qu’acteur indispensable dans le système, n’ont pas d’avantage concurrentiel compétitif suffisant pour freiner ce développement

¤  Certaines banques basent leur développement stratégique sur les FinTech, ces dernières pourront toujours compter sur elles

VS

4. AMÉLIORER LA SÉCURITÉ Une délégation d’autorisation via OAuth pour sécuriser les accès


Les points faibles de l’authentification classique (utilisée par exemple pour le web scrapping)

Les points forts de l’authentification OAuth

OAUTH EST UN PROTOCOLE LIBRE STANDARD QUI LIMITE LE RISQUE DE FAILLES TECHNIQUES (VULNÉRABILITÉ, BUGS), IL A ÉTÉ ÉPROUVÉ PAR DE NOMBREUX SITES WEB

L’application demande de s’authentifier1

L’application se connecte à la place

du client à sa banque3

L’application prend les données nécessaires

4L’utilisateur donne ses identifiants2

L’application en question possède les identifiants de

l’utilisateur

Le fait de donner accès à ses données peut être une clause limitative d’accès à certaines

garanties pour le client

La banque ne peut pas savoir si c’est l’utilisateur qui a accès ou une application

Pas de garantie sur la fiabilité des données

récupérées

L’autorisation se fait pour une période de temps limitée: le client peur révoquer à tout moment l’accès à ses donnéesLe client sait à quoi il s’engage (quel type de données sont

partagées, quelles restrictions) car elles sont clairement affichées au moment de l’autorisation

L’application tiers n’a pas accès aux informations d’identification du client

La garantie pour le client que le reste de

ses données est protégé

L’application demande de s’authentifier1

Un échange de « token » se fait

entre les applications3

L’échange se limite à un jeu de données

nécessaires4

L’utilisateur se connecte sur le site

de la banque et autorise l’application

2

5. AMÉLIORER LES DÉVELOPPEMENTS Une conception alignée sur les architectures et les standards du web


Enjeu: Standardisation et simplification des développements

PRINCIPES FONDATEURS

¤  Construire et intégrer dans une architecture de services conforme aux standards du web (REST)

¤  Découpler par des services qui peuvent être assemblés et reliés entre eux de manière autonome

¤  Conception du SI comme fournisseur de services exposés, autonome et standardisé

¤  Intégration aisée, et portabilité des développements

¤  Extensibilité du modèle en terme de performance et de montée en charge

¤  Facilitation de l’accès à des pools de développeurs¤  Partage des investissements: Une API pour

plusieurs usages¤  Réduction des coûts

API Gateway

Système 1

Système 2

Système n

Consommateurs de services

Fournisseur de services

HTTPS

03 VERS L’OPEN-BANKING: QUELLE STRATÉGIE POUR LES API?


SELON LES USES CASES, LES BESOINS D’ACCÈS À LA DONNÉE SONT DIFFÉRENTS


Lecture/écriture Read Only Read Only

Type de compte Tous les comptes Tous les comptes

Durée d’accès Accès permanent Une fois

Historique Historique de transactions: au moins 12 mois Historique de transactions: au moins 6 mois

Données Toutes les données Seulement les montants

En tant que particulier, je veux utiliser l’outil d’un acteur tiers afin de gérer mon budget et

analyser mes dépenses.

En tant que organisme de prêt je veux avoir accès aux données de transaction d’un candidat, afin

d’appliquer mes propres critères et déterminer si je lui octroie un prêt, en particulier s’ils ont été

refusés par un autre organisme de prêt

Use Case 1 Use case 2

LA MISE EN PLACE DES API POSE LA QUESTION DES MODALITÉS D’ACCÈS AUX DONNÉES

IL FAUT DÉFINIR DES CARACTÉRISTIQUES CLÉS POUR LA MISE EN PLACE DES API


Quelles données Quelles conditions?

¤  Architecture: REST

¤  Format: JSON

¤  Connections: HTTPS

¤  Authentification: OAuth 2.0

Quels standards techniques? Pour qui?

¤  API privées: Accessibles uniquement en interne par la banque

¤  API semi-privées: Accessibles à l’extérieur mais à des partenaires identifiés

¤  Open API: Ouverture à l’ensemble des acteurs externes

¤  Contractualisation

¤  Frais: gratuit, abonnement, quotas

¤  Technique: protocole, SLA

¤  Type de données: Information générales, informations client, données compte, paiement, crédit…

¤  Fraicheur de données: froides, chaudes, vivantes

Quel cible pour l’open-banking?

L’OPEN-BANKING

QUELS QUE SOIENT LES CHOIX À COURT-TERME, LA VISION LONG TERME RESTE L’OPEN-BANKING


Modèle banque traditionnelle: Utilisation interne

Modèle banque mixte:S’intégrer dans l’écosystème

Modèle en rupture: Innovation

Type d’API

Multiplicationdes services innovants

Rationalisation¤  Disparition des services peu viables¤  Appropriation des services innovants

pertinents par les banques¤  Transformation du modèle bancaire

pour s’adapter aux nouvelles tendances du marché

Acc

ès a

ux d

onné

es

RESTREINT

TOTAL

Open-Banking

PRIVÉE: INTERNE SEMI-OUVERTES: PARTENAIRES OUVERTE:POUR TOUS

Pour les entreprises

N’importe quel acteur peut proposer un service bancaire

Pour le client client

Le client contrôle lui même son package bancaire et les services qu’il souhaite avoir ainsi que le design ou les fonctionnalités

Techniquement

L'émergence d‘un standard sur le marché, une intégration des services avec une authentification simple et sécurisés

POUR ATTEINDRE L’OBJECTIF D’OUVERTURE DU SI IL FAUT PROCÉDER PAR ÉTAPES


Hackathons IndustrialisationPOC

Sensibiliser en interne au besoin, convaincre des opportunités, diffuser l’idée au sien de l’organisation

Tester des mises en place d’API sur un petit périmètreCommencer à utiliser les POC mis en place pour des besoins internes

Passer à l’échelle en faisant attention de respecter des standards techniques et éviter les « home-made » solutionsOuvrir les données au fur et à mesure

Exemple: BBVA, la progression de la réflexion

2013, 2014: Innova Challenge

¤  Des concours à destination des internautes avec pour objectif d’utiliser les données anonymisées fournies par la banque via des API

¤  3 catégories: services pour les particuliers, les entreprises et la visualisation de la donnée

¤  Des prix financiers à la clé

2016: API market (version Alpha)

API européenne:¤  Réaliser des transferts¤  Accès aux infirmations d’identité et

de CB¤  Accès aux données de paiement

( anonymisées)

L’OPEN-BANK PROJECT: UN FACILITATEUR DE L’OPEN-BANKING


Le projet Open-Bank, c’est :

¤  Une API « universelle » open-source

¤  Un App store pour faciliter la mise en œuvre et le déploiement de services financiers sécurisés

¤  Un écosystème pour applications et services tiers

Quel apport de l’open-banking?

Pour la banque

Amène l’innovation au cœur de la banque pour permettre la mise en œuvre d’un large éventail d’applications et de services

Pour les clients

Disposer d’une offre d’applications multi-bancaire qui adresse les nouveaux usages

Pour les acteurs tiers

Permet de construire une nouvelle génération de solutions capable d’être déployée sur un large panel de banques

Banque A Banque B Banque X

OPEN-BANK PROJECT

Interface universelle uniformisée

Adaptation aux back-end des systèmes bancaires / Standardisation des accès

…

L’OPEN-BANKING: UN BÉNÉFICE GLOBAL POUR TOUT L’ÉCOSYSTÈME


Banques

Clients

Entreprises/PME

Gouvernement

¤  Nouveau modèle d’innovation

¤  Réduction des coûts¤  Des services à valeur

ajoutée¤  Accès à un marché plus

concurrentiel¤  Une personnalisation des

offres

¤  Coup d’accélération pour les acteurs non bancaires (comparateurs, logiciels de comptabilité, scoring...)

¤  Des services à valeur ajoutée pour les entreprises en tant que client

¤  Meilleure capacité de contrôle et de régulation de la fraude dans les paiements

¤  Soutien de l’innovation et de l’écosystème startup à un plan national

ALLER PLUS LOIN SUR LE SUJET DES API AVEC NOS PUBLICATIONS ET NOS FORMATIONS


L’OUVERTURE DES DONNÉES, SEULEMENT UN DES ENJEUX DE LA GESTION DE LA DONNÉE POUR LES BANQUES


Chapitre 4 : La Data

UNE ORGANISATION DATA DRIVEN

Le big-data offre de multiples possibilités, comment y faire face et en tirer le meilleur profit pour l’organisation

SORTIE

25 AVRIL

RETROUVEZ TOUS LES CHAPITRES « BANQUE DE DEMAIN »


Chapitre 2 : Innovation Chapitre 3 : Les API

SORTIE

04 AVRIL

UNE ORGANISATION DATA DRIVEN

Le big-data offre de multiples possibilités, comment y faire face et en tirer le meilleur profit pour l’organisation.

Chapitre 4 : La data

SORTIE

25 AVRIL

Chapitre 1 : Le mobile

TÉLÉCHARGER

CONCEVOIR UNE APP MOBILE BANCAIRE

Réussir votre stratégie bancaire dans l’univers bancaire: Concevoir une vision produit, une expérience utilisateur et un socle technique adapté

OUVERTURE SUR L’ECOSYSTEME : LA MISE EN PLACE DES API

Accélérer l’exposition des services via des API pour s’intégrer à l’écosystème dans une logique d’open banking.

UN MODÈLE D’INNOVATION EFFICACE

Transformer l’organisation traditionnelle en mettant en place un cycle d’innovation dans la durée : organisation, méthodologie, UX Design.

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SORTIE

04 AVRIL

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La Banque de demain, chapitre 3. L'open-banking : l'enjeu clé pour l'innovation bancaire de demain

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