Keda ja mis tingimustel KredEx toetab? Mis juhtub kui projekt ebaõnnestub?
description
Transcript of Keda ja mis tingimustel KredEx toetab? Mis juhtub kui projekt ebaõnnestub?
Keda ja mis tingimustel KredEx toetab?Mis juhtub kui projekt ebaõnnestub?
Lehar Kütt
KredExi ettevõtlusdivisjoni juht
19.04.2011
Ettevõtlus. Eksport. Eluase.
KredEx on isemajandav finantsasutus, mis pakub:• Tagatisi ettevõtluslaenudele,
liisingtehingutele ja pangagarantiidele
• Allutatud laenusid• Pikaajalist finantseerimist
kommertspankade vahendusel• Krediidikindlustust
• Eluaseme ja korterelamute laenutagatisi, finantseeringut
Käendus vähendab ettevõtja riski
• Projekti maht: 1 200 000• Laen: 1 000 000
• KredExi käendus kuni 75% laenust
• Vajalik tagatis: 1 500 000 või 375 000?
• Taotlemine läbi pankade
1200
1000
1500
750
200
375
0
500
1000
1500
Inve
stee
ring
Omaf
inan
tsee
ring
/ Lae
n
Taga
tis
KredE
x
Allutatud laen loob täiendavaid võimalusi
• Sihtgrupiks on jätkusuutlikud ja kasvule orienteeritud ettevõtted
• Laenusumma on 64 000 – 1 100 000 eurot, kuid mitte rohkem kui ettevõtte omakapital
• Laenuintress on 10-19%• Laenuperiood on üldjuhul 3 kuni 5 aastat• Sõltuvalt äriplaanist ja ettevõtte tugevusest võib
tagatisnõue puududa
• KredEx ettevõtte juhtimisse üldjuhul ei sekku
Allutatud laen võimaldab investeerida tehnoloogiasse• Sihtgrupiks on töötleva tööstuse ettevõtted
• Laenusumma on kuni 2 mln eurot, kuid mitte rohkem kui 40% projekti maksumusest
• Ettevõtte omakapital ja omafinantseering kokku peab olema vähemalt 50% laenusummast
• Intress võrdub liisinguintressiga või on kuni 2% suurem sõltuvalt finantseerimismäärast
• Sihtotstarbeks on laenu või kapitalirendi tüüpi liisingu ettevõtja omaosaluse finantseerimine
Stardilaen aitab alustada
• Alustavad ja kuni 3 aastat tegutsenud VKEd ja FIEd
• Investeerimis- ja käibelaenud• Summa: 2 000 – 64 000 eurot• Tähtaeg: kuni 5 aastat, sh maksepuhkus kuni 6 kuud• Annuiteet või VPO graafik• Taotlemise aluseks on äriplaan
• KredExi käendus 75%
• Väljastavad: Swedbank, SEB, Nordea, Marfin Pank, Krediidipank
• Ettevõtte eraisikutest omanike solidaarne käendus 30-40% ulatuses laenusummast
Välistused• põllumajandustoodete esmatootmine, kalandus ja vesiviljelus ning
metsamajandus
• kinnisvaraarendus
• jae- ja hulgikaubandusettevõtjate käibevahendite finantseerimine, sh varude soetamine
• relva-, söe- ja tubakatööstus
• maanteekaubavedudel kasutatavate transpordivahendite ja seadmete soetamine
• investeerimislaenu- ja liisingu käendust ei väljastata terasesektori ning sünteeskiusektori ettevõtjatele
• ekspordiga seotud tegevusele, mis on otseselt seotud eksporditavate koguste, jaotusvõrgu loomise ja toimimise või muude eksportimisest tulenevate jooksvate kuludega, kui käenduse väljastamisega antakse riigiabi
• seadusest tulenevate maksude tasumisega seotud garantiid
• laenutaotleja omanike hulgas on madala maksumääraga piirkondades registreeritud omanikke
Mis on krediidikindlustus?
OstjaMüüja
Müük krediiditingimustel
Kindlustuskaitse
Tasu kauba / teenuse eest
Preemia
Nõudeõigus
Krediidikindlustus tagab müüjale laekumised ostjale krediiti müüdud kauba eest ostja pankroti või pikaajalise makseraskuse korral.
Krediidikindlustus
Mis kasu saab ettevõte krediidikindlustusest?
• Partneritega seotud krediidiriskid on maandatud
• Ettevõtte finantspositsioon on stabiilsem
• Konkurentspositsioon on parem• Lihtsam on saada finantseerimist
Krediidikindlustuse teenusedLühiajaliste tehingute krediidikindlustus• Sobilik tarbekaupade ja teenuste müüjatele• Maksetähtaeg kuni 180 päeva• Portfellipõhine toode, kindlustatakse mitut ostjat• Kindlustuskate 85%• Preemiatariif sõltuvuses sihtriikidest ja ostjate portfellist (~0,5% -
3%)
Pikaajaliste tehingute krediidikindlustus• Sobilik kapitalikaupade pakkujale• Ostjapõhine, seotud konkreetse tehinguga• Maksetähtaeg 1 kuni 10 aastat• Kindlustuskate kuni 95%• Pole standardne, tehingu osapool võib olla ka finantseeriv pank
TarneKindlustus-
kattepeatumine
Kindlustuskate edasistele tarnetele peatub
Hüvitis-taotlus
Hüvitis-otsus
Leping
Kindlustusandja otsustab krediidilimiidi
30 päeva
Sissenõudmisega tegeleb kindlustusvõtja
60 päeva
Pikendatudkrediidiperiood
Krediidiperiood
Jätkub võla tagasinõudmineOstjalt
Maksetähtaeg
30 päeva
Tootmis-periood
90 päeva
180 päeva - ooteaeg
Makse-häireteade
Sissenõudmine kindlustusandja juhtimisel
30 päeva
Kindlustusprotsess
Krediidi ja Ekspordi GaranteerimiseSihtasutus KredEx
Tel: 667 4100Faks: 667 4101
Hobujaama 410151 Tallinn
Kontaktandmed