Katalog proizvoda Sektora poslova sa stanovnistvom...Krediti za kupovinu i adaptaciju poslovnog...

UNIVERZAL BANKA

KATALOG PROIZVODA ZA FIZIČKA LICA

Beograd, 22.07.2011 godine

2

Tekući račun. UNI paket 4 UNI plus paket 5 Krediti Uslovi za odobravanje 6 Kratkoročni krediti 7

Kratkoročni gotovinski kredit bez depozita 7 Kratkoročni gotovinski kredit na bazi 100% depozita 8 Kratkoročni potrošački kredit bez depozita 9 Kratkoročni potrošački kredit na bazi 100% depozita 10

Kratkoročni potrošački kredit fizičkim licima, korisnicima usluga i kupcima roba klijenata Banke 11 Kredit za refinansiranje kratkoročnih kredita bez depozita 12

Dugoročni krediti 13 Dugoročni gotovinski dinarski krediti bez depozita 13 Dugoročni gotovinski kredit na bazi 30% deviznog depozita 14

Dugoročni gotovinski kredit na bazi 100% depozita 15 Gotovinski kredit na bazi hipoteke sa deviznim depozitom od 30% 16

Dugoročni dinarski potrošački krediti bez depozita ili učešća 17 Dugoročni potrošački kredit na bazi 30% deviznog depozita ili učešća 18

Dugoročni potrošački kredit na bazi 100% depozita 19 Dugoročni potrošački kredit fizičkim licima, korisnicima usluga i kupcima roba klijenata Banke 20 Dugoročni krediti za kupovinu automobila, motocikala i drugih motornih vozila 22 Dugoročni krediti za kupovinu automobila, motocikala i drugih motornih vozila na bazi 100% depozita 27 Dugoročni krediti za kupovinu vozila preko 4 godine starosti na bazi 100% depozita

28 Krediti za medicinske usluge 29 Krediti za medicinske usluge na bazi 100% depozita 30

Stambeni krediti za kupovinu i izgradnju nepokretnosti (stan ili kuća) i refinansiranje bez depozita 31 Stambeni krediti za rekonstrukciju i adaptaciju stana ili kuće i kupovinu građevinskog zemljišta bez depozita 33

Krediti za kupovinu poslovnog prostora na bazi depozita ili učešća od 30% 35 Krediti za adaptaciju poslovnog prostora na bazi depozita ili učešća od 30% 36 Krediti za kupovinu i adaptaciju poslovnog prostora na bazi 100% depozita 37

Kredit za refinansiranje dugoročnih kredita 38 Kreditne kartice za fizička lica

DinaCard i Visa Classic 39 VISA Gold 41

Kartice na jednake rate 42 DinaCard 42

Charge platne kartice za fizička lica 43 Diners Club International Co_Brand 43

Platne kartice za pravna lica 44 DebitnaVISA Business 44

Diners Club International Co_Brand 45 Gift Card 46

Gift Card – Dina Card poklon kartica 46

3

Internet kartica 47 VISA Virtuon 47

Debitne platne kartice za fizička lica 48 Debitna DinaCard 48 Debitna VISA Electron 48

4

UNI paket – tekući račun

Korisnici paketa rezidenti i nerizedenti

zaposleni studenti penzioneri

Uslovi za otvaranje tekućeg računa UNI paketa

ugovor izmedju Banke i isplatioca zarada, penzija - organizovane isplate zarada, pojedinačni zahtev fizičkog lica za isplatu zarade ili penzije, pojedinačni zahteva za usmeravanje povremenih priliva, posebne namene.

Sadržaj paketa

DINA debitna VISA electron platna kartica On-line informisanje (Internet i SMS kanal):

o Osnovni podaci o računima o Stanje svih računa o Pregled promena po računima i računima kartica o Uvid u raspoloživa sredstva (dozvoljeno prekoračenje) i stanje rezervisanih

sredstava o Pregled potencijalnih obaveza po kreditima (karticama) o SMS poruka o card transakciji o On line plaćanja i transfer - Internet i SMS kanal o Plaćanje usluga i obaveza korišćenjem dinarskog tekućeg računa korisnika o Transfer novca sa računa na račun korisnika (i između korisnika)

Potrebna dokumentacija

Zahtev za otvaranje tekućeg računa Ugovor o otvaranju i vođenju tekućeg računa Lična karta/pasoš Fotokopija lične karte/pasoša, Za nerezidenta - Prijava boravka izdata od strane nadležnog organa Za poljoprivrednika - Potvrda o registraciji poljoprivrednog gazdinstva

5

UNI PLUS PAKET – tekući račun

Korisnici paketa rezidenti i nerezidenti

zaposleni sa redovnim prilivom penzioneri

Uslovi za otvaranje tekućeg računa UNI paketa

ugovor izmedju Banke i isplatioca zarada, penzija - organizovane isplate zarada, pojedinačni zahtev fizičkog lica za isplatu zarade ili penzije, pojedinačni zahteva za usmeravanje povremenih priliva, posebne namene.

Sadržaj UNI PLUS paketa

Dozvoljeno prekoračenje – do 24 meseca Kreditna DINA CARD kartica Kreditna VISA Classic platna kartica DINACARD debitna VISA Electron platna kartica Trajni nalog za plaćanje komunalija - najlakši i najpovoljniji način plaćanja računa Čekovi građana Prepaid dopuna mobilnog telefona (bez naknade) On-line informisanje (Internet i SMS kanal):

o Osnovni podaci o računima o Stanje svih računa o Pregled promena po računima i računima kartica o Uvid u raspoloživa sredstva (dozvoljeno prekoračenje) i stanje rezervisanih

sredstava o Pregled potencijalnih obaveza po kreditima (karticama) o SMS poruka o card transakciji o On line plaćanja i transfer - Internet i SMS kanal o Plaćanje usluga i obaveza korišćenjem dinarskog tekućeg računa korisnika o Transfer novca sa računa na račun korisnika (i između korisnika)

Potrebna dokumentacija

Zahtev za otvaranje tekućeg računa Ugovor o otvaranju i vođenju tekućeg računa Lična karta/pasoš Fotokopija lične karte/pasoša

Sredstva obezbeđenja Blanko menice potpisane od strane korisnika sa klauzulom «bez protesta», sa Ovlašćenjem za popunu i naplatu potpisanim od strane korisnika.

6

KREDITI Korisnici kredita,

rezidenti nerezeidenti

Uslovi odobravanja

otvoren tekući račun u Banci sa usmerenim redovnim mesečnim primanjima (plata/penzija)

zaposlen na određeno/neodredjeno vreme Starosna granica korisnika kredita - poslednji anuitet dospeva najkasnije do

navrsene 75 godine zivota korisnika. Vrste kredita

Gotovinski krediti

Potrošački krediti za nabavku i plaćanje trajnih potrošnih dobara, alata i repromaterijala za poljoprivrednu proizvodnju, građevinskog materijala, turističkih aranžmana, školarine, toplifikacije i gasifikacije, određenih usluga, vanrednih potrebe.

Kredit za medicinske usluge

stomatološke usluge za usluge estetske hirurgije ostale medicinske usluge

Stambeni kredit

za kupovinu i izgradnju nepokretnosti (stan, kuća) za rekonstrukciju i adaptaciju stana ili kuće za kupovinu građevinskog zemljišta za refinansiranje stambenog kredita kod druge Banke

Kredit za refinansiranje

kredita na bazi kreditnih kartica, pozajmica po tekućem računima, gotovinskih i potrošačkih kredita.

7

Kratkoročni gotovinski kredit bez depozita (dinarski)

Iznos kredita do 700.000 rsd

Rok vracanja do 12 meseci

Kamatna stopa za klijente Banke 20.00% (EKS 24,68%) za neklijente 25.00% (EKS 32,49%)

Naknada Za klijente 0% za puštanje kredita u tečaj 2% za obradu i praćenje kredita Za neklijente 1% za puštanje kredita u tečaj 2% za obradu i praćenje kredita Sredstva obezbeđenja

Blanko menice potpisane od strane korisnika kredita sa klauzulom «bez protesta», sa Ovlašćenjem za popunu i naplatu potpisanim od strane korisnika kredita.

Primeri: Za klijente Banke Iznos kredita 100.000 rsd Rok 12 meseci Kamatna stopa 20.00% Rata 9,190.13 rsd Za neklijente Banke Iznos kredita 100.000 rsd Rok 12 meseci Kamatna stopa 25.00% Rata 9,390.20 rsd

8

Kratkoročni gotovinski kredit na bazi 100% depozita (dinarski)

Iznos kredita do visine oročenog namenskog depozita

Depozit 100% (kamatna stopa na depozit: saglasna važećoj Odluci o kamatnim stopama na kredite i depozite fizičkim licima)

Rok vraćanja do 12 meseci

Kamatna stopa 6.50% (EKS 6,79%)

Naknada bez naknade Sredstva obezbeđenja

Oročeni namenski depozit na rok vraćanja kredita Blanko menice potpisane od strane korisnika kredita sa klauzulom «bez protesta», sa Ovlašćenjem za popunu i naplatu potpisanim od strane korisnika kredita.

Primer: Iznos kredita 300.000 rsd Depozit 300.000 rsd Rok 12 meseci Kamatna stopa 6.50% Rata 25.859.70 rsd

9

Kratkoročni potrošački kredit bez depozita (dinarski)

Iznos kredita do 700.000 rsd


Kamatna stopa za klijente Banke 19.50% (EKS 24.16%) za neklijente 24.00% (EKS 31,42%) Naknada Za klijente Banke 2% za obradu i praćenje kredita 0% za puštanje kredita u tečaj Za neklijente Banke 2% za obradu i praćenje kredita 1% za puštanje kredita u tečaj Sredstva obezbeđenja


Primer: Za klijente Banke Iznos kredita 100.000 rsd Rok 12 meseci Kamatna stopa 19.50% Rata 9,169.84 rsd Za neklijente Banke Iznos kredita 100.000 rsd Rok 12 meseci Kamatna stopa 24.00% Rata 9,350.60 rsd

10

Kratkoročni potrošački kredit na bazi 100% depozita (dinarski) Iznos kredita do visine oročenog namenskog depozita Depozit 100% (kamatna stopa na depozit: saglasna važećoj Odluci o

kamatnim stopama na kredite i depozite fizičkim licima) Rok vraćanja do 12 meseci Kamatna stopa 6.50% (EKS 6.79%) Naknada bez naknade Sredstva obezbeđenja

Oročeni namenski depozit na rok vraćanja kredita Blanko menice potpisane od strane korisnika kredita

sa klauzulom «bez protesta», sa Ovlašćenjem za popunu i naplatu potpisanim od strane korisnika kredita.

Primer: Iznos kredita 300.000 rsd Depozit 300.000 rsd Rok 12 meseci Kamatna stopa 6.50% Rata 25.866.44 rsd

11

Kratkoročni potrošački kredit fizičkim licima, korisnicima usluga i kupcima roba klijenata Banke (dinarski) Iznos kredita do 350.000 rsd Rok vraćanja do 12 meseci Kamatna stopa 19.00% (EKS 19.00%) Naknada bez naknade Sredstva obezbeđenja Za kredite do 180.000,00 rsd


Za kredite od 180.000,00 do 350.000,00 rsd

Blanko menice potpisane od strane korisnika kredita i jednog žiranta sa klauzulom «bez protesta», sa Ovlašćenjem za popunu i naplatu potpisanim od strane korisnika kredita i žiranta

Primer: Za klijente Banke Iznos kredita 90.000 rsd Rok 12 meseci Kamatna stopa 19.00% Rata 8,234.55 rsd

12

Krediti za refinansiranje kratkoročnih kredita bez depozita (dinarski) Iznos kredita do visine duga Rok vracanja do 12 meseci Kamatna stopa 20.00% (EKS 24.68%) Naknada 2% za obradu i praćenje kredita 0% za puštanje kredita u tečaj Sredstva obezbeđenja


Primer: Iznos kredita 200.000 rsd Rok 12 meseci Kamatna stopa 20.00% Rata 18,380.27 din

13

Dugoročni gotovinski dinarski kredit bez depozita (dinarski) Iznos kredita do 500.000,00 rsd Rok vraćanja do 60 meseci Kamatna stopa 22.00% za klijente (EKS 26.73%)

27.50% za neklijente (EKS 28.91%) Naknada Za klijente Banke 2% za obradu i praćenje kredita 0% za puštanje kredita u tečaj Za neklijente Banke 2% za obradu i praćenje kredita 1% za puštanje kredita u tečaj Sredstva obezbeđenja


Primer: Dugoročni gotovinski kredit za klijente Banke u dinarima Iznos kredita 200.000 rsd Rok 60 meseci Kamatna stopa 22.00% Rata 5,306.89 rsd Primer: Dugoročni gotovinski kredit za neklijente Banke u dinarima Iznos kredita 200.000 rsd

Rok 60 meseci Kamatna stopa 27.00% Rata 5,773.25 rsd

14

Dugoročni gotovinski kredit na bazi 30% deviznog depozita (devizni) Iznos kredita do 5.000 eur u dinarskoj protivvrednosti, po srednjem kursu

NBS, na dan puštanja kredita u tečaj Depozit 30% (kamatna stopa na depozit: saglasna važećoj Odluci o

kamatnim stopama na kredite i depozite fizičkim licima) Rok vraćanja do 60 meseci Kamatna stopa 12.25% za klijente (EKS 13.24%)



Oročeni namenski devizni depozit u visini minimum 30% od iznosa kredita

Primer: Dugoročki gotovinski na bazi 30% depozita sa valutnom klauzulom za klijente Iznos kredita 2.000 eur Depozit 600 eur Rok 60 meseci Kamatna stopa 12.25% Rata 44.11 eur Primer: Dugoročki gotovinski na bazi 30% depozita sa valutnom klauzulom za neklijente Iznos kredita 2.000 eur Depozit 600 eur Rok 60 meseci Kamatna stopa 17.00% Rata 48.45 eur

15

Dugoročni gotovinski kredit na bazi 100% depozita (devizni) Iznos kredita do visine oročenog namenskog depozita Depozit 100% (kamatna stopa na depozit: saglasna važećoj Odluci o



Oročeni namenski devizni depozit u visini 100% odobrenog kredita

Primer: Iznos kredita 3.000 eur Depozit 3.000 eur Rok 60 meseci Kamatna stopa 6.00% Rata 57.77 eur

16

Dugoročni gotovinski kredit na bazi hipoteke sa deviznim depozitom od 30% (devizni) Iznos kredita do 20.000,00 eur u dinarskoj protivvrednosti, po srednjem

kursu NBS, na dan puštanja kredita u tečaj Depozit 30% (kamatna stopa na depozit: saglasna važećoj Odluci o

kamatnim stopama na kredite i depozite fizičkim licima) Rok vraćanja do 60 meseci Kamatna stopa 10.00% ( EKS 11.87%) Naknada 1% za obradu i praćenje kredita 0% za puštanje kredita u tečaj Sredstva obezbeđenja


Dokaz o uspostavljenoj hipoteci u korist Banke na uknjiženoj nepokretnosti ili nepokretnosti u izgradnji*, odnos iznosa traženog kredita i procenjene vrednosti hipoteke, minimum 1:2 Oročeni namenski devizni depozit u visini minimum 30% od iznosa kredita

*Kod hipoteke na objektu u izgradnji, korisnik kredita mora predati Banci menicu koju su pored njega potpisala i do dva žiranta. Primer: Iznos kredita 3.000 eur Rok 60 meseci Kamatna stopa 10.00% Rata 63.12 eur

17

Dugoročni dinarski potrošački krediti bez depozita (dinarski) Iznos kredita do 500.000,00 rsd Rok vraćanja do 60 meseci Kamatna stopa 21.50% za klijente (EKS 22.65%)



Primer: Dugoročni potrošački kredit za klijente Banke u dinarima Iznos kredita 200.000 rsd Rok 60 meseci Kamatna stopa 21.50% Rata 5,260.46 rsd Primer: Dugoročni potrošački kredit za neklijente Banke u dinarima Iznos kredita 200.000 rsd Rok 60 meseca Kamatna stopa 26.00% Rata 5,679.78 rsd

18

Dugoročni potrošački krediti na bazi 30% deviznog depozita (devizni) Iznos kredita do 5.000 eur u dinarskoj protivvrednosti, po srednjem kursu

NBS, na dan puštanja kredita u tečaj Depozit 30% (kamatna stopa na depozit: saglasna važećoj Odluci o

kamatnim stopama na kredite i depozite fizičkim licima) Rok vraćanja do 60 meseci Kamatna stopa 11.50% za klijente (EKS 14.40 %)

16.00% za neklijente ( EKS 16.00%) Naknada Za klijente Banke 2% za obradu i praćenje kredita 0% za puštanje kredita u tečaj Za neklijente Banke 2% za obradu i praćenje kredita 1% za puštanje kredita u tečaj Sredstva obezbeđenja


Oročeni namenski devizni depozit u visini minimum 30% od iznosa kredita

Primer: Dugoročki potrošački na bazi 30% depozita za klijente Banke Iznos kredita 2.000 eur Depozit 600 eur Rok 60 meseci Kamatna stopa 11.50% Rata 43.43 eur Primer: Dugoročki potrošački na bazi 30% depozita za neklijente Banke Iznos kredita 2.000 eur Depozit 600 eur Rok 60 meseci Kamatna stopa 16.00% Rata 47.53 eur

19

Dugoročni potrošački kredit na bazi 100% depozita (devizni) Iznos kredita do visine oročenog namenskog depozita Depozit 100% (kamatna stopa na depozit: saglasna važećoj Odluci o




. Primer: Iznos kredita 3.000 eur Depozit 3.000 eur Rok 84 meseca Kamatna stopa 6.00% Rata 43.59 eur

20

Dugoročni potrošački kredit fizičkim licima, korisnicima usluga i kupcima roba klijenata Banke Iznos kredita do 5.000 eur u dinarskoj protivvrednosti, po srednjem kursu

NBS, na dan puštanja kredita u tečaj - za kredite sa valutnom klauzulom na bazi 30%deviznog depozita

do 500.000,00 rsd - za kredite u dinarima Depozit 30% (kamatna stopa na depozit: saglasna važećoj Odluci o

kamatnim stopama na kredite i depozite fizičkim licima)


Kamatna stopa 11.00% za klijente za kredite sa valutnom klauzulom na bazi 30% deviznog depozita (EKS 12.53%)

21.00% za klijente za kredite u dinarima (EKS 21.00%) 16.00% za neklijente za kredite sa valutnom klauzulom na bazi 30% deviznog depozita (EKS 18.98%) 26.00% za neklijente za kredite u dinarima (EKS 26.00%)

Naknada bez naknade Sredstva obezbeđenja

Za kredite u dinarima Blanko menice potpisane od strane korisnika kredita sa klauzulom «bez protesta», sa Ovlašćenjem za popunu i naplatu potpisanim od strane korisnika kredita Za kredite sa valutnom klauzulom Blanko menice potpisane od strane korisnika kredita sa klauzulom «bez protesta», sa Ovlašćenjem za popunu i naplatu potpisanim od strane korisnika kredita Oročeni namenski devizni depozit u visini minimum 30% od iznosa kredita

21

Primer: Dugoročni potrošački kredit fizičkim licima, korisnicima usluga i kupcima roba klijenata Banke za klijente Banke sa valutnom klauzulom Iznos kredita 2.000 eur Depozit 600 eur Rok 60 meseci Kamatna stopa 11.00% Rata 42.98 eur Primer: Dugoročni potrošački kredit fizičkim licima, korisnicima usluga i kupcima roba klijenata Banke za neklijente Banke sa valutnom klauzulom Iznos kredita 2.000 eur Depozit 600 eur Rok 24 meseca Kamatna stopa 16.00% Rata 100.99 eur Primer: Dugoročni potrošački kredit fizičkim licima, korisnicima usluga i kupcima roba klijenata Banke za klijente Banke u dinarima Iznos kredita 200.000 rsd Rok 60 meseci Kamatna stopa 21.00% Rata 5,214.05 rsd Primer: Dugoročni potrošački kredit fizičkim licima, korisnicima usluga i kupcima roba klijenata Banke za neklijente Banke u dinarima Iznos kredita 200.000 rsd Rok 24 meseca Kamatna stopa 26.00% Rata 5,679.78 rsd

22

Dugoročni krediti za kupovinu automobila, motocikala i drugih motornih vozila Iznos kredita

do visine kreditne sposobnosti korisnika kredita o za nove automobile motocikle, traktore i druge

poljoprivredne motorne mašine kao i za automobile koji nisu stariji od četiri godine,

do 5.000 EUR po srednjem kursu NBS na dan puštanja kredita ili 500.000 rsd za dinarske kredite,

o za automobile preko četiri godine starosti Depozit / Učešće 30% (kamatna stopa na depozit: saglasna važećoj Odluci o

kamatnim stopama na kredite i depozite fizičkim licima) Rok vraćanja

do 84 meseca za nove automobile, traktore i druge poljoprivredne motorne mašine kao i automobile koji nisu stariji od četiri godine

do 60 meseci za nove motocikle do 36 meseci za automobile preko četiri godine starosti

Kamatna stopa Za nove automobile

8.00% (EKS 9,57%) sa valutnom kaluzulom na bazi 30% deviznog depozita

9.50% (EKS 9.85%) sa valutnom kaluzulom na bazi 30% učešća 17.50% (17,91%) za dinarski kredit bez depozita/učešća

Za automobile do 4 godine starosti, nove motorcikle, nove traktore i druge poljoprivredne motorne mašine za klijente Banke


9.90% (EKS 10.61%) sa valutnom kaluzulom na bazi 30% učešća 19.90% (20,77%) za dinarski kredit bez depozita/učešća

Za automobile do 4 godine starosti za neklijente


15.00% (EKS 16.19%) sa valutnom kaluzulom na bazi 30% učešća

25.00% (26,45%) za dinarski kredit bez depozita/učešća

23

Za automobile preko 4 godine starosti za klijente Banke



21.00% (23,67%) za dinarski kredit bez depozita/učešća Za automobile preko 4 godine starosti za neklijente Banke



25.00% (27,81%) za dinarski kredit bez depozita/učešća Naknada za nove automobile za klijente 0% za puštanje kredita u tečaj 1% za obradu i praćenje kredita za neklijente 0% za puštanje kredita u tečaj 1% za obradu i praćenje kredita

za motocikle, traktore i druge poljoprivredne motorne masine kao i automobile koji nisu stariji od četiri godine

za klijente 0% za puštanje kredita u tečaj 1% za obradu i praćenje kredita za neklijente 1% za puštanje kredita u tečaj 2% za obradu i praćenje kredita

za automobile preko 4 godine starosti 1% za puštanje kredita u tečaj 2% za obradu i praćenje kredita Sredstva obezbeđenja za klijente

za nove automobile

o Blanko menice potpisane od strane korisnika kredita sa klauzulom «bez protesta», sa Ovlašćenjem za popunu i naplatu potpisanim od strane korisnika kredita.

o Rešenje o upisu zaloge u korist Banke na predmet kupovine u Registar zaloge kod Agencije za privredne registre

24

o polisa kasko osiguranja vinkulirana na Banku za sve vreme trajanja kredita

o Za kredite sa valutnom klauzulom depozit u visini najmanje 30% od iznosa odobrenog kredita ili dokaz o uplati najmanje 30% učešća

za automobile koji nisu stariji od četiri godine,

o Blanko menice potpisane od strane korisnika kredita sa klauzulom «bez

protesta», sa Ovlašćenjem za popunu i naplatu potpisanim od strane korisnika kredita.

o Polisa kasko osiguranja vinkulirana na Banku za sve vreme trajanja kredita koja umanjuje iznos godišnje kamatne stope za 1.5pp


za traktore i druge poljoprivredne motorne mašine:

o Blanko menice potpisane od strane korisnika kredita sa klauzulom «bez



o Opciono, polisa kasko osiguranja vinkulirana na Banku za sve vreme trajanja kredita ili hipoteka u minimalnom iznosu u visini kredita , umanjuje iznos godišnje kamatne stope za 1.5pp


za nove motocikle o Blanko menice potpisane od strane korisnika kredita sa klauzulom «bez



o polisa kasko osiguranja vinkulirana na Banku za sve vreme trajanja kredita Za kredite sa valutnom klauzulom depozit u visini najmanje 30% od iznosa

odobrenog kredita ili dokaz o uplati najmanje 30% učešća Sredstva obezbeđenja za neklijente

za nove automobile i motocikle,



o Polisa kasko osiguranja vinkulirana na Banku za sve vreme trajanja kredita o Za kredite sa valutnom klauzulom depozit u visini najmanje 30% od iznosa

odobrenog kredita ili dokaz o uplati najmanje 30% učešća

25

za automobile koji nisu stariji od četiri godine,


o Polisa kasko osiguranja vinkulirana na Banku za sve vreme trajanja kredita o Za kredite sa valutnom klauzulom depozit u visini najmanje 30% od iznosa

odobrenog kredita ili dokaz o uplati najmanje 30% učešća

za traktore i druge poljoprivredne motorne mašine:



o Blanko menice potpisane od strane korisnika kredita i jednog žiranta sa klauzulom «bez protesta», sa Ovlašćenjem za popunu i naplatu potpisanim od strane korisnika kredita i žiranta


Sredstva obezbedjenja za preko četiri godine starosti Blanko menice potpisane od strane korisnika kredita i jednog žiranta sa klauzulom «bez protesta», sa Ovlašćenjem za popunu i naplatu potpisanim od strane korisnika kredita i žiranta o Za kredite sa valutnom klauzulom depozit u visini najmanje 30% od iznosa

odobrenog kredita ili dokaz o uplati najmanje 30% učešća Primer za klijente Banke za nove automobile sa valutnom klauzulom Iznos kredita 9.000 eur Depozit 2.700 eur Rok 84 meseca Kamatna stopa 8.00% Rata 139.05 eur Primer za klijente Banke za nove automobile dinarski kredit Iznos kredita 800.000 rsd Rok 84 meseca Kamatna stopa 17.50% Rata 16,003.17 rsd

26

Primer za klijente Banke za vozila do četiri godine starosti, nove motorcikle, nove traktore i druge poljoprivredne motorne mašine sa valutnom klauzulom Iznos kredita 5.000 eur Depozit 1.500 eur Rok 84 meseca Kamatna stopa 8.50% Rata 78.41 eur Primer za klijente Banke za vozila do četiri godine starosti, nove motorcikle, nove traktore i druge poljoprivredne motorne mašine dinarski kredit Iznos kredita 500.000 rsd Rok 84 meseca Kamatna stopa 19.90% Rata 10,597.57 rsd

27

Dugoročni krediti za kupovinu automobila, motorcikala i drugih motornih vozila na bazi 100% depozita (devizni) Iznos kredita u visini oročenog namenskog depozita Depozit 100% (kamatna stopa na depozit: saglasna važećoj Odluci o

kamatnim stopama na kredite i depozite fizičkim licima) Rok vraćanja do 84 meseca Kamatna stopa 6.00% (EKS 8.13%) Naknada bez naknade Sredstva obezbeđenja



Primer Iznos kredita 11.000 eur Depozit 11.000 eur Rok 84 meseca Kamatna stopa 6.00% Rata 159.84 eur

28

Dugoročni krediti za kupovinu vozila preko 4 godine starosti na bazi 100% depozita (devizni) Iznos kredita u visini oročenog namenskog depozita Depozit 100% (kamatna stopa na depozit: saglasna važećoj Odluci o




Primer Iznos kredita 4.000 eur Depozit 4.000 eur Rok 36 meseca Kamatna stopa 6.00% Rata 121.39 eur

29

Kredit za medicinske usluge Iznos kredita - do 5.000 eur po srednjem kursu NBS na dan puštanja

kredita u tečaj - do 500.000,00 rsd za dinarske kredite

Depozit 30% (kamatna stopa na depozit: saglasna važećoj Odluci o

kamatnim stopama na kredite i depozite fizičkim licima) za kredite sa valutnom klauzulom

Rok vraćanja do 60 meseca Kamatna stopa


18.50% (20,17%) za dinarski kredit bez depozita/učešća Naknada 2% za obradu i praćenje kredita 1% za puštanje kredita u tečaj Sredstva obezbeđenja


o Za kredite sa valutnom klauzulom depozit u visini najmanje

30% od iznosa odobrenog kredita Primer sa valutnom klauzulom Iznos kredita 3.000 eur Depozit 900 eur Rok 60 meseci Kamatna stopa 11.00% Rata 64.47 eur Primer za dinarski kredit Iznos kredita 300.000 rsd Rok 60 meseci Kamatna stopa 18.50% Rata 7,474.07 rsd

30

Kredit za medicinske usluge na bazi 100% depozita (devizni) Iznos kredita u visini oročenog namenskog depozita Depozit 100% (kamatna stopa na depozit: saglasna važećoj Odluci o

kamatnim stopama na kredite i depozite fizičkim licima) Rok vraćanja do 60 meseca Kamatna stopa 6.00% (EKS 7.45%) Naknada bez naknade Sredstva obezbeđenja




31

Stambeni kredit (devizni)

za kupovinu i izgradnju nepokretnosti (stan ili kuća) i refinansiranje bez depozita

Iznos kredita u zavisnosti od kreditne sposobnosti korisnika kredita Rok vraćanja do 240 meseci Kamatna stopa 8.50% za kredite do 120 meseci (EKS 8.75%) 9.50% za kredite do 240 meseci (EKS 9.65%) Naknada 1% za obradu i praćenje kredita 0% za puštanje kredita u tečaj Sredstva obezbeđenja Uknjižena nepokretnost

Blanko menice potpisane od strane Korisnika kredita sa klauzulom «bez protesta» sa Ovlašćenjem za popunu i naplatu potpisanim od strane Korisnika kredita.

Za nepokretnost koja je predmet kreditiranja dokaz o uspostavljenoj hipoteci u korist Banke u odnosu iznosa traženog kredita i procenjene vrednosti hipoteke, minimum 1:1.25

Za nepokretnost koja nije predmet kreditiranja dokaz o uspostavljenoj hipoteci u korist Banke u odnosu iznosa traženog kredita i procenjene vrednosti hipoteke, minimum 1:1.3

Polisu osiguranja nepokretnosti vinkulirano na Banku, do konačne otplate kredita. Neuknjižena nepokretnost

Blanko menice potpisane od strane Korisnika kredita sa klauzulom «bez protesta» sa Ovlašćenjem za popunu i naplatu potpisanim od strane Korisnika kredita i do dva žiranta

Dokaz – svu potrebnu dokumentaciju za uspostavljanje hipoteke – tereta na neuknjiženu imovinu – objekta u izgradnji koji je predmet kreditiranja. Odnos iznosa traženog kredita i procenjene vrednosti hipoteke, minimum 1:1.25

Dokaz – svu potrebnu dokumentaciju za uspostavljanje hipoteke – tereta na neuknjiženu imovinu – objekta u izgradnji koji nije predmet kreditiranja. Odnos iznosa traženog kredita i procenjene vrednosti hipoteke, minimum 1:1.3

Napomena: Maksimalna vrednost odobrenog kredita je 80% vrednosti založene nepokretnosti prema proceni ovlašćenog procenjivača.

32

Primer na 120 meseci Iznos kredita 20.000 eur Depozit / Rok 120 meseci Kamatna stopa 8.50% Rata 244.59 eur Primer na 240 meseci Iznos kredita 20.000 eur Depozit / Rok 240 meseci Kamatna stopa 9.50% Rata 181.33 eur

33

Stambeni kredit (devizni)

za rekonstukciju i adaptaciju stana ili kuće i kupovinu građevinskog zemljišta bez depozita

Iznos kredita do 20.000 EUR u dinarskoj protivvrednosti, po srednjem kursu

NBS, na dan puštanja kredita u tečaj Rok vraćanja do 120 meseci Kamatna stopa 9.50% (EKS 9.76%) Naknada 1% za obradu i praćenje kredita 0% za puštanje kredita u tečaj Sredstva obezbeđenja Uknjižena nepokretnost


Za nepokretnost koja je predmet kreditiranja dokaz o uspostavljenoj hipoteci u korist Banke u odnosu iznosa traženog kredita i procenjene vrednosti hipoteke, minimum 1:1.25

Za nepokretnost koja nije predmet kreditiranja dokaz o uspostavljenoj hipoteci u korist Banke u odnosu iznosa traženog kredita i procenjene vrednosti hipoteke, minimum 1:1.3

Polisu osiguranja nepokretnosti vinkulirano na Banku, do konačne otplate kredita. Neuknjižena nepokretnost

Blanko menice potpisane od strane Korisnika kredita sa klauzulom «bez protesta» sa Ovlašćenjem za popunu i naplatu potpisanim od strane Korisnika kredita i do dva žiranta

Dokaz – svu potrebnu dokumentaciju za uspostavljanje hipoteke – tereta na neuknjiženu imovinu – objekta u izgradnji koji je predmet kreditiranja. Odnos iznosa traženog kredita i procenjene vrednosti hipoteke, minimum 1:1.25

Dokaz – svu potrebnu dokumentaciju za uspostavljanje hipoteke – tereta na neuknjiženu imovinu – objekta u izgradnji koji nije predmet kreditiranja. Odnos iznosa traženog kredita i procenjene vrednosti hipoteke, minimum 1:1.3

Napomena: Maksimalna vrednost odobrenog kredita je 80% vrednosti založene nepokretnosti prema proceni ovlašćenog procenjivača.

34

Primer: Iznos kredita 15.000 eur Depozit / Rok 120 meseci Kamatna stopa 9.50% Rata 190.87 eur

35

Dugoročni kredit za kupovinu i adaptaciju poslovnog prostora (devizni)

Dugoročni krediti za kupovinu poslovnog prostora na bazi 30% deviznog depozita ili 30% učešća

Iznos kredita u visini kreditne sposobnosti korisnika kredita Depozit / Učešće 30% (kamatna stopa na depozit: saglasna važećoj Odluci o

kamatnim stopama na kredite i depozite fizičkim licima) Rok vraćanja do 240 meseci Kamatna stopa

9.80% (EKS 13.60%) sa valutnom klauzulom na bazi 30% deviznog depozita 11.30% (EKS 11.64%) sa valutnom klauzulom na bazi 30% učešća

Naknada 1% za obradu i praćenje kredita 1% za puštanje kredita u tečaj Sredstva obezbeđenja


Dokaz o uspostavljenoj hipoteci u korist Banke na ukljiženoj nepokretnosti u odnosu, minimum 1:1.3

Polisu osiguranja nepokretnosti vinkulirano na Banku, do konačne otplate kredita Depozit u visini najmanje 30% od iznosa odobrenog kredita ili dokaz o uplati najmanje 30% učešća.


36

Dugoročni kredit za kupovinu i adaptaciju poslovnog prostora (devizni)

Dugoročni krediti za adaptaciju poslovnog prostora na bazi 30% deviznog depozita ili 30% učešća

Iznos kredita u visini kreditne sposobnosti korisnika kredita Depozit / Učešće 30% (kamatna stopa na depozit: saglasna važećoj Odluci o

kamatnim stopama na kredite i depozite fizičkim licima) Rok vraćanja do 120 meseci Kamatna stopa

9.80% (EKS 10.32%) sa valutnom klauzulom na bazi 30% deviznog depozita 11.30% (EKS 11.84%) sa valutnom klauzulom na bazi 30% učešća

Naknada 1% za obradu i praćenje kredita 1% za puštanje kredita u tečaj Instrimenti obezbeđenja


Dokaz o uspostavljenoj hipoteci u korist Banke na ukljiženoj nepokretnosti u odnosu, minimum 1:1.3

Polisu osiguranja nepokretnosti vinkulirano na Banku, do konačne otplate kredita Depozit u visini najmanje 30% od iznosa odobrenog kredita ili dokaz o uplati najmanje 30% učešća.


37

Dugoročni krediti za kupovinu i adaptaciju poslovnog prostora na bazi 100% depozita (devizni) Iznos kredita u visini oročenog namenskog depozita Depozit 100% (kamatna stopa na depozit: saglasna važećoj Odluci o

kamatnim stopama na kredite i depozite fizičkim licima) Rok vraćanja ● za kupovinu poslovnog prostora do: 240 meseci.

● za adaptaciju poslovnog prostora do: 120 meseci. Kamatna stopa 6.00% (EKS 14.29%) Naknada bez naknade Sredstva obezbeđenja

Blanko menice potpisane od strane korisnika kredita sa klauzulom «bez protesta», sa Ovlašćenjem za popunu i naplatu potpisanim od strane korisnika kredita. Oročeni namenski devizni depozit u visini 100% odobrenog kredita

Primer: Iznos kredita 50.000 eur Depozit 50.000 eur Rok 240 meseci Kamatna stopa 6.00% Rata 353,75 eur

38

Kredit za refinansiranje dugoročnih kredita Iznos kredita do kreditne sposobnosti korisnika kredita Depozit

30% (kamatna stopa na depozit: saglasna važećoj Odluci o kamatnim stopama na kredite i depozite fizičkim licima) za kredite sa valutnom klauzulom

bez depozita za kredite u dinarima Rok vraćanja do 60 meseci za klijente Banke Kamatna stopa 12.25% za klijente za kredite sa valutnom klauzulom

(EKS 13.24%) 22.00% za klijente za kredite u dinarima (EKS 23.16%) Naknada 2% za obradu i praćenje kredita 0% za puštanje kredita u tečaj Sredstva obezbeđenja

Za kredite u dinarima Blanko menice potpisane od strane korisnika kredita sa klauzulom «bez protesta», sa Ovlašćenjem za popunu i naplatu potpisanim od strane korisnika kredita Za kredite sa valutnom klauzulom Blanko menice potpisane od strane korisnika kredita sa klauzulom «bez protesta», sa Ovlašćenjem za popunu i naplatu potpisanim od strane korisnika kredita Oročeni namenski devizni depozit u visini minimum 30% od iznosa kredita

Primer: Dugoročni kredit za refinansiranje sa valutnom klauzulom Iznos kredita 2.000 eur Depozit 600 eur Rok 60 meseci Kamatna stopa 12.25% Rata 44.11 eur Primer: Dugoročni kredit za refinansiranje u dinarima Iznos kredita 200.000 rsd Rok 60 meseci Kamatna stopa 22.00% Rata 5,306.89 rsd

39

Kreditne kartice za fizička lica Revolving kreditne kartice Dina Card VISA Classic kartica Kartica se izdaje:

o na bazi otvorenog tekućeg računa u Banci preko koga primaju redovna mesečna primanja

o na bazi položenog oročenog namenskog depozita za dobijanje kreditne kartice

o na bazi oročene devizne štednje na 12 ili 24 meseci Maksimalni iznos odobrenog limita:

o do 7 zarada, odnosno do 1.000.000 rsd (za korisnike starije od 70 godina odobrava se maksimalni limit u visini iznosa 2 prosečna tromesečna priliva) ili,

o do 90% iznosa oročenog namenskog depozita ili, o do 90% iznosa oročene devizne štednje

Visina mesečne rate: Dina Card - Obračunava se po revolving metodu kao 1/6 ili 1/12 ili 1/24 od ukupnog duga, uvećana za obračunatu kamatu, naknadu i proviziju Visa Classic - Obračunava se po revolving metodu kao 1/24 od ukupnog duga, uvećana za obračunatu kamatu, naknadu i proviziju Visina kamatne stope - referentna kamatna stopa (RKS) Narodne banke Srbije uvećana za iznos marže (od 5 do 12% na godišnjem nivou). Vrednost marže je uslovljena visinom RKS:

ukoliko je vrednost RKS do 14% visina marže iznosi 12%. ukoliko je vrednost RKS od 14% do 21% visina marže se izračunava formulom

marža = 26 - RKS ukoliko je vrednost RKS viša od 21% visina marže iznosi 5%

( kvartalno usklađivanje ) Naknade: Izdavanje osnovne kartice - 500,00 RSD Izdavanje osnovne kartice na bazi oročene devizne štednje na 12 i 24 meseci - Bez naknade Izdavanje dodatne kartice - 300,00 RSD Mesečna naknada održavanje kreditne partije - 150,00 RSD Mesečna naknada za održavanje kreditne partije za kartice izdate na bazi oročene devizne štednje na 12 i 24 meseci - Bez naknade

40

Sredstva obezbeđenja

Blanko menice potpisane od strane korisnika sa klauzulom «bez protesta» sa Ovlašćenjem za popunu i naplatu potpisanim od strane korisnika,

oročeni namenski devizni depozit ili, oročena devizna stednja na 12 ili 24 meseci

Dodatni servisi - SMS obaveštenja za transakcije nastale korišćenjem kartice - Dopuna prepaid kredita mobilnim telefonom u DinaCard sistemu

41

VISA Gold kartica Kartica se izdaje:

o na bazi otvorenog tekućeg računa u Banci preko koga primaju redovna mesečna primanja, a koja nisu manja od 100.000,00 RSD

Iznos odobrenog limita:

o minimalni limit iznosi 100.000 rsd, a maksimalni do 7 zarada, odnosno do 1.000.000 rsd (za korisnike starije od 70 godina odobrava se maksimalni limit u visini iznosa 2 prosečna tromesečna priliva) ili,

Visina mesečne rate Obračunava se po revolving metodu kao 1/24 od ukupnog duga, uvećana za obračunatu kamatu, naknadu i proviziju. Visina kamatne stope - referentna kamatna stopa ( RKS ) Narodne banke Srbije uvećana za iznos marže (od 5 do 12% na godišnjem nivou). Vrednost marže je uslovljena visinom RKS:



( kvartalno usklađivanje ) Naknade: Izdavanje osnovne kartice - 2.000,00 RSD Izdavanje dodatne kartice - 300,00 RSD Mesečna naknada za održavanje kreditne partije - 150,00 RSD Sredstva obezbeđenja

Blanko menice potpisane od strane korisnika sa klauzulom «bez protesta» sa Ovlašćenjem za popunu i naplatu potpisanim od strane korisnika.

Dodatni servisi - SMS obaveštenja za transakcije nastale korišćenjem kartice Kartica međunarodnog putnog osiguranja Delta Generali

42

Dina Card - Kartica na jednake rate Kartica se izdaje:

o na bazi otvorenog tekućeg računa u Banci preko koga primaju redovna mesečna primanja

o na bazi položenog oročenog namenskog depozita za dobijanje kreditne kartice

o na bazi oročene devizne štednje na 12 ili 24 meseci Maksimalni iznos odobrenog limita:

o do 7 zarada, odnosno do 1.000.000 rsd (za korisnike starije od 70 godina odobrava se maksimalni limit u visini iznosa 2 prosečna tromesečna priliva) ili,

o do 90% iznosa oročenog namenskog depozita ili, o do 90% iznosa oročene devizne štednje

Visina mesečne rate: Obračunava se po installment metodu kao 1/20 od ukupnog duga, uvećana za obračunatu kamatu, naknadu i proviziju Visina kamatne stope - referentna kamatna stopa ( RKS ) Narodne banke Srbije uvećana za iznos marže (od 5 do 12% na godišnjem nivou). Vrednost marže je uslovljena visinom RKS:



( kvartalno usklađivanje ) Naknada: Izdavanje osnovne kartice - 500,00 RSD Izdavanje osnovne kartice na bazi oročene devizne štednje na 12 i 24 meseci - Bez naknade Izdavanje dodatne kartice - 300,00 RSD Mesečna naknada za vođenje kreditne partije - 150,00 RSD Mesečna naknada za vođenje kreditne partije za kartice izdate na bazi oročene devizne štednje na 12 i 24 meseci - Bez naknade Sredstva obezbeđenja

Blanko menice potpisane od strane korisnika sa klauzulom «bez protesta» sa Ovlašćenjem za popunu i naplatu potpisanim od strane korisnika.

oročeni namenski devizni depozit ili, oročena devizna stednja na 12 ili 24 meseci

Dodatni servisi - SMS obaveštenja za transakcije nastale korišćenjem kartice - Dopuna prepaid kredita mobilnim telefonom u DinaCard sistemu

43

Charge platne kartice za fizička lica Diners Club International Co_Brand kartica za fizička lica Međunarodna kreditna kartica koja funkcioniše na charge principu – odloženo plaćanje do 30 dana. Uslovi za izdavanje kartice Na bazi otvorenog tekućeg računa u Banci preko koga primaju redovna mesečna primanja Opcije korišćenja Na nekim prodajnim mestima omogućena je kupovina i na rate. Limit Odobrava Komisija DCI Iznos mesečnog dospeća Ukupna suma potrošnje u obračunskom periodu. Obračunski period definiše DCI. Dužina obračunskog perioda je oko 30 dana. Naknade: Naknada za učlanjenje - 3.000,00 RSD Naknada za učlanjenje za zaposlene u Banci - bez naknade Godišnja naknada - 3.000,00 RSD Godišnja naknada za dodatnog člana - 1.500,00 RSD

44

Platne kartice za pravna lica Debitna VISA Business electron VISA Business electron kartica se izdaje na ime fizičkog lica kao korisnika kartice, a vezuje za račun pravnog lica. Korisnik kartice je ovlašćeni korisnik kartice od strane ovlašćenog lica pravnog lica i njemu se saglasno zahtevu izdaje platna kartica. Uslov za izdavanje Otvoren tekući račun pravnog lica u Banci. Izdavanje kartice Bez naknade Limit Za svaku karticu je određen ukupni mesečni limit od strane ovlašćenog lica firme, u suprotnom, limit kartice je stanje na računu firme. Opcija korišćenja Postoji mogućnost podizanja gotovine koja je limitirana na dnevnom nivou. Dodatni servisi - SMS obaveštenja za transakcije nastale korišćenjem kartice

45

Diners Club International Co_Brand kartica za pravna lica Co_brand Diners Club International – Univerzal banka je međunarodna kreditna kartica koja funkcioniše po charge principu – odloženo plaćanje do 30 dana. Uslovi za izdavanje kartice Na bazi otvorenog tekućeg računa u Banci. Opcija korišćenja Na nekim prodajnim mestima omogućena je kupovina i na rate. Limit Odobrava Komisija DCI Iznos mesečnog dospeća Ukupna suma potrošnje u obračunskom periodu. Obračunski period definiše DCI. Dužina obračunskog perioda je oko 30 dana. Naknada za učlanjenje - 3.000,00 RSD Godišnja naknada - 3.000,00 RSD

46

Gift Card – DINACARD POKLON KARTICA Izdavanje – prodaja kartice 300,00 RSD do 10 komada 250,00 RSD preko 10 komada Limit Minimalni iznos limita je 1.000,00 RSD, maksimalni iznos limita je do 100.000,00 RSD Karakteristike Kartica je nacionalnog karaktera i koristi se za plaćanje roba i usluga na svim prodajnim mestima sa znakom DinaCard-a. Kartica je aktivna po kupovini i važi do datuma na kartici.

Isplata gotovine je moguća po isteku važenja kartice na šalterima UBB. Uslov za izdavanje Karticu mogu kupiti kako fizička tako i pravna lica.

47

INTERNET kartica - VISA Virtuon Uslov za izdavanje Otvoren dinarski tekući račun i/ili devizni (EUR) tekući račun u Banci. Izdavanje kartice 300 RSD Limit Do sume stanja na dinarskom tekućem računu i stanja na deviznom (EUR) tekućem računu. Funkcionalnost Kupovina roba i usluga preko interneta Dodatni servisi - SMS obaveštenja za transakcije nastale korišćenjem kartice

48

Debitne platne kartice za fizička lica DinaCard (identifikaciona kartica) Uslov za izdavanje Otvoren dinarski tekući račun u Banci. Izdavanje osnovne i dodatne kartice Bez naknade Limit Do iznosa stanja na dinarskom tekućem računu, uključujući i odobrenu pozajmicu. Dodatni servisi - SMS obaveštenja za transakcije nastale korišćenjem kartice - Dopuna prepaid kredita mobilnim telefonom u DinaCard sistemu VISA Electron platna kartica Uslov za izdavanje Otvoren dinarski tekući račun i/ili devizni (EUR) tekući račun u Banci. Izdavanje osnovne i dodatne kartice Bez naknade Limit Do sume stanja ( uključujući i odobrenu pozajmicu) na dinarskom tekućem računu i stanja na deviznom (EUR) tekućem računu. Dodatni servisi - SMS obaveštenja za transakcije nastale korišćenjem kartice

Katalog proizvoda Sektora poslova sa stanovnistvom...Krediti za kupovinu i adaptaciju poslovnog...

Documents

Transcript of Katalog proizvoda Sektora poslova sa stanovnistvom...Krediti za kupovinu i adaptaciju poslovnog...