j©HÏ 6(¶* §¡gG*µ ¬G*hI*§/ mfH5&¶*j¤/*§Hµf¤¡© ±j© ©FK … · 2019. 8. 12. ·...
17
ميةرف الإ�ش�شا ا مقالتميةبنوك الإ�س ال جوانب ال�سعفلأزمات مواجهة ا �سينها و كيفية نا�سر د/ �سليمانميةسرفية الإ�س� ا باحثزائر ا- جامعة ورقلةwww.drnacer.net )1( لقة ا مقدمة:لقطاعاتلى جميع الها ع بظ2008 ل�سنةةية الأخلعالية ااقت الأزمة ا األاع القطا من اً هاماً رف، ولك�نه جزءا�ساع اا فيها قطا لقت�سادية اعتمية تك الإ�س البن� اأناعيات. وك التدا من تلزء الأك ل اّ م فقدذه الأزمةات ه لتاأثً أي�سا �سة اّ ، فقد كانت معرلقطاع �سمن ذلك اً أي�سا ادية،تقليلبن�ك ال بها مقارنة باً أثراأقل تا ات باأنهام اأثبتلأرقا اأن اّ ية، اإللعا اتلكت الرئي�سية ل باّ �سب ا تعاملمية عن الك الإ�سد البن�ك لبتعا وذل�ساربات، اأو ا)لرباا( تغ�سة منه الفائدة خا �سعر اء منهاس�ا الأزمة، �ً ، وذلك نظرا)الت�ريق( ع الدي�نية، اأو بيلعالية ااس�اق ا الأ� مراتقا وامية.ية الإ�سالت اعام ا ات ال�سرعيةحظ�رت من امار�ساذه ا لك�ن ها هي مية اأق�ىك الإ�س البن� كيفية جعل ة هذا البحثر م�سكلتمح� تسة ج�انبء درا�س�ك على � أزمات، وذل لمل اأك �سبيل يه الآن علق�يتها، على تعمل الن�ك، وبالتاذه البا ه منهي تعا�سية التلأ�سا ال�سعف ا الآتي:ت�ساوؤلى الإجابة عل البحث يحاول إن ال لذلك فا على م�اجهة قدرة اأكمية لتك�ن لهاك الإ�س البن��س كن كيف" الية م�اجهة الأزمة ا ق�تهاتعد اأن اأثبت ، خا�سة بً م�ستقبلأزمات ا"ة ؟ية الأخلعا التالية: الرئي�سية احاورل اس�ع من خ��ة هذا ا �سنحاول معا• البن�كى عملها عل ومدى تاأث2008 ية ل�سنةلعالية اا الأزمة امية. الإ�س• �سينها مية، وكيفيةك الإ�س البن� انب ال�سعف تق�ية ج�لأزمات. م�اجهة ا• مية.ك الإ�سسك� مع ال�تعاملة المية وم�سكلك الإ�س البن� البنوكى عملها عل ومدى تاأث2008 ية ل�شنةلعالية اا الأزمة ا-1 مية: الإ�شل �سنتيدت خة التي امتيلعالية ااى اأن الأزمة ااء عل اتفق اأغلب اد العظيم،لك�سا بعد اأزمة العا ادها اأزمة ي�سه هي اأعظم2008 و2007 ةك الأخ اأن تلّ ، اإلً م تقريبا1933 �سنةم اإ1929 �سنةدت من والتي امتذه الأزمة كانت همية، لذلكك الإ�سالبن�ا ي�سمى ب تعرف اآنذاك م تكن ها وح�سانتهان�ك، بغية معرفة مدى ق�تذه الب لهً ا حقيقيا ة مك الأخهنة ؟، وما مدىية الرالعالية اات الأزمة اب�سااهي مات. فم م�اجهة الأزممية ؟.ك الإ�سى البن� عل)ب�سكل عام( ها تاأث:2008 ية ل�سنةلعالية ااحة عن الأزمة ا -1-1 عي�س يزال ي، ولسع �سنى منذ ب�قت�سادية كلية واأزمة ما العا �سهد ا عندمام2001 ذه الأزمة منذ �سنة الي�م، وقد بداأت جذور ه اإعياتها تداخفي�س معدلتكية بتتحدة الأمريت ا�ليال لطي الفدرالحتيام بنك ا قاا�سطةسكناتهم ب�لك � علىكيعدة الأمري�سا ات دنياست�ي م�ئدة اإلفا ا % 6 ن معدل فائدة بعد ذلك، فمً جيا رفعها تدريّ و�س عقارية، ثم قر، ثمم2003 منت�سف % 1 ي�سل اإ لً جيام اإنخف�س تدري2001 بداية �سنة بالإ�سافة، هذا)1(م2006 نت�سف عام م % 5.25 ي�سل مرة اأخرى اإ لت من الدرجةره�نا( �سمانات كافيةلعقارية دونك القرو�س ا منح تل اإعملية_ك ال تل طتّ ي ت�رس�ع البن�ك الت عدم خ�، مع)لثالثةنية والثا ا عجز ى اإّ ركزي. كل هذا اأدة البنك ا _ لرقابل�ستثمار وهي بن�ك البن�ك، و حادة لسي�لةب اأزمة �ا �سب اد دي�نهم عن �سد�سق ا م�سكنلي�نوزت اا كنهم والتي�سا من ه�ؤلءد هائلية فقدان عدلنها اتحدة.ت ا�ليا ال ، ثم ظهرت وا�سحةم2007 بداية �سنة ذه الأزمةت ب�ادر ه ظهرم.2008 سف �سبتم منت� ، ثم انفجرت ب�سدة ال�سنة نف�سط�س من اأغ�س ت البن�كّ أزمة مالية م�س ا لت اإّ� ة ره�ن عقارية، ثمأت كاأزم حيث بدا تّ دية اأ�سرقت�سا اأزمة ا لت اإّ� ، ثملتاأمت االية و�سركاس�اق ا والأ� قطاعفة اإإ�سارات، ال�سياعة اى ك�سناعية الكل�سنات القطاعابع�س ا ب�م، والتي اليذه الأزمة اإعيات هعي�س تدا يلعا يزال ادمات. ول اتحدةت ا�ليا ال لتاأمت ا و�سركا البن�ك�س العديد من اإفتج عنها نابط لً نظراإليهاذه الأزمة اآثار هل انتقا بعد العا بقية بلدان اأوروبا، و واثل الذيكيد الأمريلقت�سا، وكذا لق�ة اة� العي بفعللعاد القت�سا التعام قد عرفت بداية ا2011 ت �سنة كاني، واإنلعاد القت�سا ربع ا ح�ابلدان.عظم ال مذه الأزمة و من همية:ك الإ�سى البن�ة علية الأخلعالية اا الأزمة ا مدى تاأث-2-1 ي�سدروه� اأول تقرير( 2009/2008 تناف�سية ل�سنةل ل"ماكنزي" تقرير أ�سار ا� يقق على طريقة ي�سميفة الإ�سع ال�س أن قطا ا اإ) عقب الأزمةديةتقليق اأداء البن�ك المية فاك الإ�س اأداء البن� اأن وربحية عالية، كما ق�ياق الرئي�سية.س�عظم الأ� م ميةك الإ�س البن�تقرير على اأنئج ال نتا تّ ، دلل�سائدد اعتقا لً فا وخ تاأ�سلةطر اخاب ا�سبية خا�سة بلعالية االأزمة ا ما باّ حدأثرت اإ تا البن�ك اقاوؤم ال�ستحقسبة عدم ت�رتفاع ن�مية، مثل اية الإ�سالع ا قطا38 www.giem.info
Transcript of j©HÏ 6(¶* §¡gG*µ ¬G*hI*§/ mfH5&¶*j¤/*§Hµf¤¡© ±j© ©FK … · 2019. 8. 12. ·...
/
-
www.drnacer.net )1(
:
2008
.
)(
)(
.
:
"
"
:
t 2008
.
t
.
t.
2008 -1
:
2008 2007
1929 1933
.
) ( .
1-1- 2008:
2001
6 %
2001 1 % 2003
5.25 % 2006)1(
)
_ (
. _
.
2007
2008.
.
2011
.
1-2- :
"" 2009/2008 )
(
.
38 www.giem.info
.
.
) 2(.
" "
3 %
) 3(.
)4(.
:
t
.
t
)5(.
-2
:
)(
) ( .
.
-1-2
:
1985 20
91 %) 6(.
22
1410-19891990 )(
- 1410 % 75.4 1409-19881989 %75.6
19891990)7(.
95 % )8(.
166
40.30 % 1996
7.2 %
1997 176
% 37
6 % )9(.
)(
% 62.25
49.27 % 2005) 10(
% 40.86 %65
.)11(2007
% 16.3 % 31.8
116 2003
% 34.36 )12(.
2006 143
) 13(
.
- -
:
. 1
.
. 2
.
. 3
LIBOR
.Leasing
. 4
)14(
( )
)(
.
. 5
( )
( )
.
.
.
.
.
.Islamic Prudential Standards
1985
20 %
)15(
.
. 1 15" :
" : 335 2008 : 50.
: 336 2008 : 106.. 2
: 349 2009 : 52.. 3
. 4 )
( www.cibafi.org/newscenter : 2010/11/25
: 2010/11/14.
: . 5
20 21 2010.
. 6 :
1988 : 27.
1413 : 180. . 7 –
" . 8 :
" 1409 1988. 9 . Directory of Islamic Banks and Financial Institutions: International
.Association of Islamic Banks 1997 p: 3 10 . CIBAFI Performance Indicators: General Council of Islamic Banks
and Financial Institutions )CIBAFI PI 0201 – GCC( )without date(
.p: 12 13 11 .ISLAMIC FINANCE IN THE GCC )CIBAFI Second Report(: Gen-
.eral Council of Islamic Banks and Financial Institutions 2007 p: 16 12 . ISLAMIC FINANCE DIRECTORY: General Council of Islamic
.Banks and Financial Institutions 2004 p: 7 13 . ISLAMIC FINANCE DIRECTORY: General Council of Islamic
.Banks and Financial Institutions 2007 p: 28 : . 14
/ 1998 : 134.
: 1 / . 15
1423 - 2002 : 296.
:
40 www.giem.info
35 www.giem.info
/
-
www.drnacer.net )2(
2-2- :
-)1(
.)Bancassurance : (
.
:
:
t :
.
t :
1997 :
Directory of Islamic Banks and Financial Institutions International :
100 .Association of Islamic Banks 1997p : 2 .
.
.
1997
)
( ) (.
)*(
: "
:
")2(.
–
-
.
: 1994 – 1995
1997.
)3(.
36 www.giem.info
Lehman
brothers : 2008/09/15 .
)4(:
: 1
.
....
2 :
.
.
.
:
.. 1 :
. 2 :
.
) (
.
. 3 :
.
. 4 :
.
2-3- :
)(
1969
80 300
16
45 : .
2002
1.5 1.7
12
300 )5(.
1981
)6(
)(
.
)(
.
698.6 UBS
697.5 653.4
166 1996 137.1
37 www.giem.info
)7(.
1996
TOKYO-MITSUBISHI 700
2006.
"Deutsche Bank "
2.8
1.5
2012
.
)8(.
" 2002 : "
:
" 10:
")9(.
3
11
100 7
"" ""
:
.
)(
2009
.
10 )(
: 30 %
)10(.
2-4- :
:
2-4-1- :
:
-
: )
(.
-
:
.
-
)11(
.
)
(
.
2-4-2- :
.
.
38 www.giem.info
:
: 1
) 12(:
t.
t
.
:
t
.
t
:
- ) (
.
-
.
.
( )
1994 ) (:
- .
-
.IBS
-
IBS
)(
.
)(
( 20000 ) 50000
.
: 2
:
: -
:
)
(.
: -
) : Les bons de caisse(
.
.
)13(
.
20
2003
.
450
.
2-4-3- :
:
1-
.
39 www.giem.info
-2
.
)14(.
) ) (
(
.
) (
) (.
.
GIC
1991
1994
) 15(
.
)(
)( )(
)(.
:
.
2008
( 33.5( 2007 % 71
2008
) 16(. 15.5
23.3 2009
.
1 ..Sylvie DE COUSSERGUES: Gestion de la banque; du diagnostic à la stratégie 3ème Ed. DUNOD Paris 2002 p: 251
. 2
.
: ) ( : 179 - 1996 : 51.. 3
4 . Huguette DURAND: De la banque universelle au retour de la banque spécialisée )livre de: contrôle des activités bancaires et risques financiers(
.Ensemble d’auteurs études coordonnées par : Jaques SPINDLER Ed. ECONOMICA Paris 1998 p: 35
: : 279 . . 5
6 ..www.albaraka.com – 29/06 /2011
7 ..Stéphanie PARIGI : Des banques islamiques argent et religion op. cit. p: 107
8 . M. Umer CHAPRA : Islamic Banking; the dream and the reality Paper presented to the seminar on “Contemporary Applications of Islamic .Economics” Casablanca /Morocco 1419H-1998
9 . Munawar IQBAL Ausaf AHMED Tariqullah KHAN : Défis au système bancaire islamique Institut Islamique de recherches et de formation/
.BID Djeddah/ RAS 1419H - 1998 p: 56
“” : 13 2002 : 11.. 10
http://www.islamicbankingmagazine.org : 2013/04/08.. 11
: : 1 2006 : 244 .. 12
: : 338.. 13
: " " 1996.. 14
15 . Mabid Ali AL-JARHI and Munawar IQBAL: Islamic Banking; answers to some frequently asked questions occasional paper N°4 1st Edition
.Islamic Research and Training Institute /I.D.B Jeddah/ K.S.A 1422h-2001 p: 56 16 . Ziauddin AHMED : Le système bancaire islamique; le bilan 1er édition Institut islamique de recherches et de formation/ Banque Islamique de
.Développement Djeddah/ R.A.S 1417h-1996 p: 21
: " " 1996.. 17
18 . .2009/03/10 - www.cibafi.org/newscenter "" : www.okaz.com – : 2013/03/01.. 19
:
40 www.giem.info
51.5 2010 54 %
2009 2011 85 90.2 %
2010 59 . " " 135
2012 74 % ) 17(.
22 2002
.
.
" "
" "
.
""
.
.
29 www.giem.info
/
-
)3(
-5- :
.
:
" : .
( ... )
")1(.
:
2-5-1- :
.
- -
" - -
".
) 2(.
" "
)3(:
t
.
t
.
t
.
t
.
-
-
)4(.
( )
) 5(.
) 6(.
: 1 2 12 13 15 3
30 www.giem.info
AAOIFI
.
-2-5-2
:
.
Fund "GLOBAL magazine"
% 20.9 House 85
621 20
)7(. :
-
... .
-
.
)8 (.
-3-5-2
:
.
.
)( )
(
- -
)/(
)( )9(.
.
:
t
.
t
.
. ""
2003
- -
.
2-6- ) (:
" - -
")10(.
: ":
")11(.
.
.
)(
.
.
/
: 1 5 1430 26–30 )( 2009
31 www.giem.info
: " ) (
")12(.
)
(
.
)
(
.
2008
50 150
) ( 600 )
(.
: ) ( ) 13(.
% 95
)14(.
.
!.
:
"
" ) 15(.
: 30
: 1
1427 23 2006) 16(.
2-7- :
:
IFSB -1-7-2
3:
.
( ) IFSB
.
3
2003 2002
2
... .
3-
3
27
12
2010
12 2010-
.
32 www.giem.info
.
3 ) 17(:
- 2 % 4.5 %
2.5 %
7 %.
8 % 10.5 %.
:
) %(
) (
0.0.. .2
2. – 0
: 3: 2010 : 36.
12 % 18 20 %
.
t
3 .
t 2
.
t 3
.
t 3
.
.
33 www.giem.info
t -
IFSB
3
: 2012/11/01
) .2013/03/31 :
(
.
2019
2013 2015
.
.
: 1 . M. Umer CHAPRA : Islamic Banking; the dream and the reality Paper presented to the seminar on “Contemporary Applications of Islamic
.Economics” Casablanca /Morocco 1419H-1998 : : 368. . 2
: 5 6 1985 . . 3
: ) ( – 1 2 . 4
1423 –2002 : 150.
: : . 5
9 – 10 2001.
)( : www.islamicbankingmagazine.org : 2013/02/02. . 6
: " " 2010 . 7
.2010/06/12 7733 : "" : 26 27 2010. . 8
: 1 1412 1992 : 88.. 9
: 30 : 1429 2008 : 492 .. 10
11 ..www.fiqhacademy.org.sa : : 179 -19/5
: 81 : www.ibisonline.net : 2012/03/09.. 12
13 ..www.aleqt.com : : "" : 2012/01/08
: . 14
14 15 2009.
1429 . 15 : : 30
2008 : 492 .
: " 3 " : 6361 : 2011/03/12. . 16
: . 17
13 1428 11 2006.
: " ": . 18
– 15 1423 2003. : " ":
/ 1428 2007.
.
.
-2-7-2
:
) 18(.
.
28 www.giem.info
/
)4( -
3- :
) (
.
)1(.
.
14 .
:
t
.
t
.
t.
t.
t
.
t
.
200
.
-1-3
:
.
.
)(
.
"LIBOR "
.
-2-3
:
85
)
(
29 www.giem.info
" "
.
) 2(.
.
)3(.
.
2008
.)4( )(
.
:
.
.
:
:
. 1
2008
" " "" :
.
. 2
.
. 3
.
. 4
.
. 5
.
.
.
200.
. 7
.
. 8
.
30 www.giem.info
:
. 1
.
. 2
.
. 3
.
. 4
.
.
. 5
.
: : 17 ) ( : 142 2008 : 288 .. 1
2 . .www.aawsat.com : " " : 1051 : 2007/11/27
3 .. www.almasrifiah.com : " " : 12 2010
4 . .2010/03/2 - www.cibafi.org/newscenter : 17 ) ( : 142 2008 : 288 .. 5
.
.
.
. 7
.
3
.
. 8
"LIBOR "
.
![È¿ a¢©£q ¢©£q ñ ¢©£q ¢©£q ~j¢©£q ¼ a©£q G ¢©£q 3 à©£q $" à©£q $©£q 3ô >¢©£q ] ©£q l Ü f æ©£q f¿ a à©£q [ > ©£q j à©£q H O ©£q ì](https://static.fdocument.pub/doc/165x107/5e676deb283da0538403c57e/-aq-q-q-q-jq-aq-g-q-3-q.jpg)
![klmnQo...uvw]^_` ¨L© j\klmnQo < uvw]^_` ª ª j\klmnQo < uvw]^_` L©~ L©~ j\klmnQo < uvw]^_` «u ¥ «u ¥ j\klmnQo f < uvw]^_` ¬b ® ¯ ± ¬b j\klmnQo % < uvw]^_` ²( ª ...](https://static.fdocument.pub/doc/165x107/6096b7a3cff5b80397510b0a/-uvw-l-jklmnqo-uvw-jklmnqo-uvw-l-l-jklmnqo.jpg)
