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1
INFORME DE GESTION
Septiembre
Informe de Gestión
INFORME DE GESTION
tiembre de 2011
Informe de Gestión – III Trimestre de 2011
INFORME DE GESTION
2
CONTENIDO
I. BALANCE ................................
GESTIÓN DE ACTIVOS
Colocaciones por productos
Colocaciones brutas zonales
GESTION DE PASIVOS
Captaciones por producto
Captaciones por Zonales
II. RESULTADOS................................
III. ANEXOS ................................
Informe de Gestión
................................................................................................
GESTIÓN DE ACTIVOS ................................................................................................
Colocaciones por productos ................................................................................................
Colocaciones brutas zonales ................................................................................................
GESTION DE PASIVOS ................................................................................................
por producto ................................................................................................
Captaciones por Zonales ................................................................................................
................................................................................................
................................................................................................................................
Informe de Gestión – III Trimestre de 2011
..................................................................... 3
............................................... 3
............................................ 5
.......................................... 5
................................................ 7
............................................... 7
............................................... 8
............................................................ 9
..................................... 12
3
BALANCE
GESTIÓN DE ACTIVOS
Al cierre del tercer trimestre del
incremento de trimestre a t
activo se explica principalmente
S/.17 734 mil e inversiones n
Así mismo, el rubro de y muebles, mobiliarios y e
concepto de mejoras y adecuación
CALIDAD DE CREDITO Las Colocaciones brutas
un incremento de S/.18 128
(19.8%).
Las colocaciones brutas, en relación a nuestro horizonte proyectado, al cierre del tercer trimestre del
2011 presentan un desfase positivo de S/.1 493 mil.
Fondos Disponibles
Inversiones Negoc. y a Venc.
Colocaciones, netas
Créditos Vigentes
Créditos Refinanciados
Créditos Atrasados
Rendimiento Dev. de Cred. Vig.
Prov. Para riesgos de incob.
INMUEBLES, MOBILIARIO Y EQUIPO
Otros Activos
Total de Activos
Activos
Composición del los Activos(Expresado en miles de nuevos soles)
Informe de Gestión
GESTIÓN DE ACTIVOS
rimestre del 2011, el Activo Total ascendió a S/.270 956 mil, observándose un
trimestre a trimestre de (TaT) en S/.19 975 mil (8.0%); la variación
principalmente por los incrementos de los rubros en c
S/.17 734 mil e inversiones negociaciones en S/.2 196 mil.
y muebles, mobiliarios y equipo registra un incremento de
concepto de mejoras y adecuación de agencias.
CALIDAD DE CREDITO
Colocaciones brutas al tercer trimestre de 2011 ascendió a S/.222 478 mil
18 128 mil (8.9%) y un crecimiento en el periodo 2011 de S/.
Las colocaciones brutas, en relación a nuestro horizonte proyectado, al cierre del tercer trimestre del
2011 presentan un desfase positivo de S/.1 493 mil.
2010
Sep Mar Jun Sep S/. %
20,908 30,106 42,068 42,148 80 0.2%
3,559 500 428 2,624 2,196 512.6%
161,387 185,498 194,691 212,425 17,734 9.1%
157,752 182,392 192,038 210,119 18,080 9.4%
5,174 4,960 4,371 4,120 -251 -5.7%
6,493 7,366 7,726 8,032 306 4.0%
2,460 3,047 3,327 3,222 -105 -3.2%
-10,492 -12,267 -12,772 -13,068 -295 2.3%
INMUEBLES, MOBILIARIO Y EQUIPO 6,086 7,179 10,547 10,893 346 3.3%
5,442 6,246 3,247 2,866 -381 -11.7%
197,382 229,530 250,981 270,956 19,975 8.0%
Var. Trim.2011
Informe de Gestión – III Trimestre de 2011
270 956 mil, observándose un
variación registrada en el
en colocaciones netas en
quipo registra un incremento de S/.346 mil por
al tercer trimestre de 2011 ascendió a S/.222 478 mil registrando de TaT
en el periodo 2011 de S/.36 731 mil
Las colocaciones brutas, en relación a nuestro horizonte proyectado, al cierre del tercer trimestre del
% S/. %
0.2% 21,240 101.6%
512.6% -935 -26.3%
9.1% 51,038 31.6%
9.4% 52,366 33.2%
-5.7% -1,054 -20.4%
4.0% 1,539 23.7%
-3.2% 763 31.0%
2.3% -2,575 24.5%
3.3% 4,807 79.0%
-11.7% -2,577 -47.3%
8.0% 73,574 37.3%
Var. Anual
4
El indicador de morosidad de cartera atrasada alcanzó el 3.61% de las colocaciones totales
reportando una reducción de 0.17 puntos porcentuales respecto al
(3.78%) y registra un incremento de 0.40 puntos porcentuales respecto a
(3.21%).
Colocaciones por productos
brutas y registra un incremento
periodo 2011 por S/. 35 361
El producto empresarial
registrando un incremento
2011.
La cartera consumo, registra
reducción de S/.1 633 mil (
registrado en el cuarto trimestre del 2010
El producto agrario de TaT
registra un crecimiento de S/.
El producto hipotecario rep
un crecimiento de S/.3 890
185,747
194,943
3.21%
3.71%
3.00%
3.50%
4.00%
4.50%
5.00%
5.50%
6.00%
Dic 2010 Mar 2011
Informe de Gestión
El indicador de morosidad de cartera atrasada alcanzó el 3.61% de las colocaciones totales
reportando una reducción de 0.17 puntos porcentuales respecto al tercer
(3.78%) y registra un incremento de 0.40 puntos porcentuales respecto a
Colocaciones por productos, la cartera MYPE, representa el 57.4% del total de las colocaciones
y registra un incremento de TaT por S/.13 832 mil (12.2%) y reporta un
/. 35 361 mil (38.3%).
El producto empresarial alcanza una participación de 9.0% sobre las colocaciones brutas,
un incremento de TaT de S/.4 453mil (28.6%) y S/. 4 299 mil
La cartera consumo, registra una participación del 29.7% de total de la cartera directa, registra
mil (2.4%) de TaT y una reducción de S/.7 317 mil (
rimestre del 2010.
de TaT registró una reducción de S/.343 mil (9.2%)
registra un crecimiento de S/.646 mil (23.5%).
eporto un crecimiento de S/.1 875 mil (78.1%) en el periodo evaluado
3 890 mil en el periodo 2011.
194,943
201,355
205,110 204,350
209,508
214,644
3.71% 3.84%3.65%
3.78%3.96%
3.65%
Mar 2011 Abr 2011 May 2011 Jun 2011 Jul 2011 Ago 2011
Col. Brutas (Mil. S/.) Mora (%)
Informe de Gestión – III Trimestre de 2011
El indicador de morosidad de cartera atrasada alcanzó el 3.61% de las colocaciones totales
tercer Trimestre del 2011
(3.78%) y registra un incremento de 0.40 puntos porcentuales respecto a diciembre de 2010
del total de las colocaciones
y reporta un crecimiento en el
% sobre las colocaciones brutas,
mil (27.3%) en el periodo
una participación del 29.7% de total de la cartera directa, registra una
mil (10.0%) respecto a lo
343 mil (9.2%) y en el periodo 2011
en el periodo evaluado y
214,644
222,478
3.65% 3.61%
17 5,0 00
18 0,0 00
18 5,0 00
19 0,0 00
19 5,0 00
20 0,0 00
20 5,0 00
21 0,0 00
21 5,0 00
22 0,0 00
22 5,0 00
Ago 2011 Sep 2011
5
Colocaciones brutas Zonales
principal y sur en S/.5 085
Centro reporto un crecimiento de
zonal Convención en S/. 991 mil (4.4%).
En el periodo 2011, se registran crecimiento principalmente en el zonal Sur en S/.
(34.6%) y zonal Apurímac
Centro, S/. 5 713 mil, S/. 3 900 mil, S/. 2 435 mil
Colocaciones por tipo de Crédito,
dirigidos a pequeñas empresas y microempresas registrando crecimientos de
S/.4 821 mil (8.4%), respectivamente.
A su vez, el crédito corporativo registro de TaT una variación positiva de S/.3 000 mil, seguido del
crédito a medianas empresas que registra un incremento en el periodo evaluado de S/.1 456 mil.
Sep
MYPE 92,286
Consumo 73,308
Empresarial 15,743
Agrario 2,748
RFA 1,277
Hipotecario
Total 185,747
Productos
Colocaciones por Productos
(Expresado en Miles de Nuevos Soles)
2010
Colocaciones Brutas por Zonales
(Expresado en Miles de Nuevos Soles)
Sep
Zonal Principal 75,184
Zonal Sur 43,268
Zonal Centro 33,090
Zonal Convención 17,734
Zonal Apurimac 16,083
Hipotecario
Total 185,747
Zonales2010
Informe de Gestión
Zonales, registra incrementos de TaT principalmente
sur en S/.5 085 mil (6.9%) y S/.4 672 (8.7%), respectivamente. Así mismo el
reporto un crecimiento de S/.3 464 mil (10.8%), zonal Apurímac en
S/. 991 mil (4.4%).
En el periodo 2011, se registran crecimiento principalmente en el zonal Sur en S/.
Apurímac en S/. 5 800 mil (36.1%), así mismo, los zonales
Centro, S/. 5 713 mil, S/. 3 900 mil, S/. 2 435 mil, respectivamente.
ipo de Crédito, registra pricipalmente incrementos de
dirigidos a pequeñas empresas y microempresas registrando crecimientos de
S/.4 821 mil (8.4%), respectivamente.
A su vez, el crédito corporativo registro de TaT una variación positiva de S/.3 000 mil, seguido del
crédito a medianas empresas que registra un incremento en el periodo evaluado de S/.1 456 mil.
Sep Jun Jul Ago Sep S/.
92,286 113,815 116,463 121,529 127,646 13,832
73,308 67,624 66,814 66,111 65,991 -1,633
15,743 15,589 18,927 19,183 20,042 4,453
2,748 3,737 3,263 3,314 3,393 -343
1,277 1,184 1,175 1,149 1,129 -55
387 2,402 2,866 3,358 4,276 1,875
185,747 204,350 209,508 214,644 222,478 18,128
2011
(Expresado en Miles de Nuevos Soles)
2010 Var. Trim.
(Expresado en Miles de Nuevos Soles)
Sep Jun Jul Ago Sep S/.
75,184 74,000 74,816 75,921 79,085 5,085
43,268 53,588 54,090 56,274 58,260 4,672
33,090 32,062 35,543 35,275 35,526 3,464
17,734 22,456 22,425 23,305 23,448 991
16,083 19,842 19,767 20,511 21,884 2,041
387 2,402 2,866 3,358 4,276 1,875
185,747 204,350 209,508 214,644 222,478 18,128
20112010 Var. Trim.
Informe de Gestión – III Trimestre de 2011
ncipalmente en los zonales
, respectivamente. Así mismo el zonal
Apurímac en S/.2 041mil (10.3%) y
En el periodo 2011, se registran crecimiento principalmente en el zonal Sur en S/.14 992 mil
%), así mismo, los zonales Convención Principal y
registra pricipalmente incrementos de TaT en los créditos
dirigidos a pequeñas empresas y microempresas registrando crecimientos de S/.8 609 mil (14.1%) y
A su vez, el crédito corporativo registro de TaT una variación positiva de S/.3 000 mil, seguido del
crédito a medianas empresas que registra un incremento en el periodo evaluado de S/.1 456 mil.
% S/. %
12.2% 35,361 38.3%
-2.4% -7,317 -10.0%
28.6% 4,299 27.3%
-9.2% 646 23.5%
-4.7% -147 -11.5%
78.1% 3,890 1005.9%
8.9% 36,731 19.8%
Var. Anual Var. Trim.
% S/. %
6.9% 3,900 5.2%
8.7% 14,992 34.6%
10.8% 2,435 7.4%
4.4% 5,713 32.2%
10.3% 5,800 36.1%
78.1% 3,890 1005.9%
8.9% 36,731 19.8%
Var. Trim. Var. Anual
6
En el periodo 2011, se observa principalmente incrementos en los r
S/.22 210 mil (46.6%) y microempresas en S/.
revolvente registra una contracción de
cuarto trimestre del 2010.
El préstamo promedio al tercer trimestre del 2011
incremento de S/ 420 (4.7
incremento de S/.189 respecto a lo registrado al cierre del periodo 2010.
Al cierre del tercer trimestre
indicador de 162.6% representando
registrado en el segundo Tr
porcentuales respecto a lo
Colocaciones por Tipo de Credito
(Expresado en Miles de Nuevos Soles)
Sep
Corporativos 3,000
Grandes Empresas
Medianas empresas 12,743
Pequeñas empresas 47,625
Microempresas 48,685
Consumo no revolvente 73,308
Hipotecarios
Total 185,747
Tipo de Crédito (En Miles de Nuevos Soles)
2010
Agrario
Empresarial
Consumo
Hipotecario
MYPE
RFA
Prestamo Promedio Total
Prestamo Promedio por Producto(Expresado en Nuevos Soles)
Informe de Gestión
En el periodo 2011, se observa principalmente incrementos en los rubros de pequeñas empresas
%) y microempresas en S/.13 649 mil (28.0%). El rubro de consumo no
una contracción de S/.7 317 mil (10.0%) respecto a lo registrado
al tercer trimestre del 2011 de cartera directa es de S/.
420 (4.7%) respecto a lo registrado en el segundo trimestre
incremento de S/.189 respecto a lo registrado al cierre del periodo 2010.
rimestre del 2011, las provisiones efectuadas por la cartera atra
representando un crecimiento de 2.71 puntos porcentuales respecto
Trimestre de 2011 (165.31%) y registra una contracción de
registrado en diciembre de 2010.
Colocaciones por Tipo de Credito
(Expresado en Miles de Nuevos Soles)
Sep Jun Jul Ago Sep S/.
3,000 - 3,000 3,000 3,000 3,000
- 2,027 2,027 2,027 2,027 -
12,743 13,559 13,900 14,156 15,015 1,456
47,625 61,226 62,266 65,632 69,835 8,609
48,685 57,513 58,636 60,360 62,334 4,821
73,308 67,624 66,814 66,111 65,991 -1,633
387 2,402 2,866 3,358 4,276 1,875
185,747 204,350 209,508 214,644 222,478 18,128
2011 Var. Trim.2010
Part. de Cartera
Cred. Prom.
Part. de Cartera
Cred. Prom.
Part. de Cartera
Cred. Prom.
1.5% 4,163 2.0% 4,027 1.8%
8.5% 425,476 7.8% 398,573 7.6% 380,220
39.5% 10,073 36.4% 10,046 33.1%
0.2% 128,895 0.8% 108,635 1.2% 104,418
49.7% 7,756 52.4% 7,814 55.7%
0.7% 4,728 0.6% 4,821 0.6%
Dic 2010 Mar 2011
9,250 9,135
Jun 2011
Informe de Gestión – III Trimestre de 2011
ubros de pequeñas empresas
l rubro de consumo no
respecto a lo registrado al cierre del
S/. 9 438 registrando un
rimestre de 2011 y registra un
efectuadas por la cartera atrasada reporto un
puntos porcentuales respecto a lo
registra una contracción de 19.80 puntos
% S/. %
-.- 0 0.0%
0.0% 2,027 -.-
10.7% 2,272 17.8%
14.1% 22,210 46.6%
8.4% 13,649 28.0%
-2.4% -7,317 -10.0%
78.1% 3,890 1005.9%
8.9% 36,731 19.8%
Var. Trim. Var. Anual
Cred. Prom. Part. de Cartera
Cred. Prom.
4,275 1.5% 6,855
380,220 9.0% 426,425
9,603 29.7% 9,288
104,418 1.9% 101,816
7,840 57.4% 8,115
4,997 0.5% 5,204
Sep 2011
9,438
Jun 2011
9,018
7
La cartera del alto riesgo, registra un indicador de 5.57
inferior en 0.46 puntos porcentual
C. Atrasada / Coloc. Totales (%)
Provisiones / C. Atrasada (%)
Provisiones / C. de Alto Riesgo
C. de Alto Riesgo / Credito Directos (%)
Calidad de Activos
Elaboracion Propia
*Fuente: SBS / Información a Septiembre 2011
Informe de Gestión
o, registra un indicador de 5.57% al cierre del III Trimestre 2011 cifra
puntos porcentuales respecto a lo registrado en el II Trimestre del
Dic '10 Jul '11 Ago '11 Sep '11 *MIBANCO *Nuestra Gente
*Señor de Luren
3.21 3.96 3.65 3.61 3.61 4.26 7.34
182.40 158.68 163.43 162.60 168.05 135.17 134.60
97.24 103.37 104.83 105.73 92.70 108.12 103.58
6.03 6.09 5.68 5.56 6.55 5.32 9.53
SISTEMACREDINKA
Informe de Gestión – III Trimestre de 2011
del III Trimestre 2011 cifra
es respecto a lo registrado en el II Trimestre del (6.02%).
Señor de *Cmac Cusco
*Promedio CRAC
*Promedio CMAC
7.34 4.15 5.79 5.59
134.60 149.35 132.47 145.47
103.58 115.02 98.60 107.83
9.53 5.39 7.79 7.59
SISTEMA
8
GESTION DE PASIVOS
Al cierre del tercer trimestre del 2011
incremento de S/.18 560 (8.6
El rubro de obligaciones con el
un incremento de AaA de S/.
S/.2 781mil (14.4%) y de AaA en S
El patrimonio reporta un incremento de S/.
Captaciones, las captaciones al cierre de
ahorro y depósitos a plazo, ascendieron a S/.
S/.20 670 mil (11.0%) y S/.37 734
A continuación presentamos la composición de los depósitos:
OBLIGACIONES CON EL PUBLICO
Ahorro
A plazo
Otras Obligaciones
Gastos por Pag. de Oblig. con el Púb
DEPOSITOS DE EMPRESAS DEL SIST. FIN.
ADEUDADOS A BANCOS Y OTROS
CUENTAS POR PAGAR
OTROS PASIVO
TOTAL PASIVO
PATRIMONIO
TOTAL PASIVO Y PATRIMONIO
Rubros
Composición del Pasivo
(Expresado en miles de nuevos soles)
Sep
Ahorros 32,274
CTS 13,525
Ordenes de Pago 4,858
Plazo 120,525
Total 171,182
Productos (Miles de S/.)
2010
Informe de Gestión
GESTION DE PASIVOS
rimestre del 2011, el Pasivo Total ascendió a S/. 234 477
(8.6%), respecto a lo registrado en el segundo trimestre
l rubro de obligaciones con el público reporto un incremento de TaT en
incremento de AaA de S/.57 621 mil (38.0%), el rubro de adeudados re
y de AaA en S/.4 952 mil (42.8%).
io reporta un incremento de S/.1 416 mil efectos del incremento
las captaciones al cierre del tercer trimestre de 2011, conformadas por depósitos de
ahorro y depósitos a plazo, ascendieron a S/.208 916 mil, presentando de TaT
S/.37 734 mil (22.0%) de AaA.
A continuación presentamos la composición de los depósitos:
2010 2011 2011 2011
Sep Mar Jun Sep S/.
OBLIGACIONES CON EL PUBLICO 151,485 179,755 187,547 209,106 21,559
23,697 29,747 29,530 33,092 3,563
112,973 134,577 141,584 157,428 15,844
10,989 11,240 12,657 14,257 1,601
con el Púb. 3,827 4,190 3,777 4,328 551
DEPOSITOS DE EMPRESAS DEL SIST. FIN. 1 0 5,581 5,595 13
ADEUDADOS A BANCOS Y OTROS 11,557 14,697 19,289 16,508 -2,781
2,049 1,852 3,047 2,779 -268
457 440 454 490 36
165,550 196,744 215,918 234,477 18,560
31,833 32,785 35,063 36,479 1,416
TOTAL PASIVO Y PATRIMONIO 197,382 229,530 250,981 270,956 19,975
Var. Trim.
(Expresado en miles de nuevos soles)
Sep Jun Jul Ago Sep S/.
32,274 31,355 32,992 34,267 35,440 2,448
13,525 16,552 16,969 17,012 17,451 482
4,858 3,313 2,964 2,958 3,302 337
120,525 137,027 138,722 149,503 152,723 14,001
171,182 188,246 191,647 203,740 208,916 20,670
20112010 Var. Trim.
Informe de Gestión – III Trimestre de 2011
234 477 mil, registrando un
rimestre de 2011.
S/.21 559 mil (11.5%) y
reporta una reducción de
del incremento de la utilidad neta.
conformadas por depósitos de
de TaT un crecimiento de
% S/. %
11.5% 57,621 38.0%
12.1% 9,396 39.7%
11.2% 44,455 39.4%
12.6% 3,268 29.7%
14.6% 501 13.1%
0.2% 5,593 399443.7%
-14.4% 4,952 42.8%
-8.8% 730 35.6%
7.8% 33 7.2%
8.6% 68,928 41.6%
4.0% 4,646 14.6%
8.0% 73,574 37.3%
Var. Trim. Var. Anual
% S/. %
7.4% 3,165 9.8%
2.8% 3,926 29.0%
11.4% -1,556 -32.0%
10.1% 32,198 26.7%
11.0% 37,734 22.0%
Var. Trim. Var. Anual
9
Captaciones por Zonales
registrado en el segundo t
registro un crecimiento de S/.
Sur en S/.4 185 mil, así mismo
S/.1 405 mil y S/.323 mil, respectivamente.
Se registraron crecimientos
S/.28 544 mil, S/.6 717 mil y S/.
Efecto contrario se observó
AaA.
Sep
Zonal Sur 24,210
Zonal Convención 15,758
Zonal Centro 40,758
Zonal Apurímac 12,784
Zonal Principal 77,672
Total 171,182
Zonales2010
Informe de Gestión
Zonales, destacaron al cierre del tercer trimestre del
en el segundo trimestre de 2011, las captaciones realizadas por el zonal
un crecimiento de S/.9 731 mil (16.3%), seguido del zonal Principal en S/.5
mismo el zonal Convención y Apurímac registra
S/.1 405 mil y S/.323 mil, respectivamente.
s en el periodo 2011 en los zonales Centro, Sur, P
mil y S/. 2 471mil, y S/. 71 mil, respectivamente.
observó en el zonal Convención que registro una contracción de S/.
Sep Jun Jul Ago Sep S/.
24,210 26,742 28,208 30,441 30,927 4,185
15,758 14,283 13,918 14,912 15,688 1,405
40,758 59,571 60,436 66,896 69,302 9,731
12,784 12,532 12,243 12,645 12,855 323
77,672 75,118 76,843 78,845 80,143 5,025
171,182 188,246 191,647 203,740 208,916 20,670
20112010 Var. Trim.
Informe de Gestión – III Trimestre de 2011
rimestre del 2011 respecto a lo
por el zonal Centro que
zonal Principal en S/.5 025 mil y zonal
registran una incrementos de
Principal y Apurímac, en
registro una contracción de S/.70 mil de
% S/. %
15.6% 6,717 27.7%
9.8% -70 -0.4%
16.3% 28,544 70.0%
2.6% 71 0.6%
6.7% 2,471 3.2%
11.0% 37,734 22.0%
Var. Trim. Var. Anual
10
ESTADO DE RESULTADOS
El margen financiero bruto acumulado
S/.6 175 mil (31.6%) AaA
financieros que ascendieron a S/.
periodo anterior, mientras que los gastos fin
crecimiento de S/.2 241 mil
El margen financiero neto acumulado
S/.6 600mil (42.1%) de AaA, efecto ocasionado por la mejora en el margen financiero bruto así
como por las provisiones de co
(11.1%) respecto a lo registrado en su similar del periodo anterior.
El margen operacional neto acumulado
S/.2 343mil (76.0%) de AaA, el menor crecimiento del margen operacional neto se explica por el
mayor gasto de administración que ascendió a
S/.4 136 mil respecto a lo
El resultado neto acumulado
(97.1%) respecto a lo registrado
respecto a lo proyectado para
Los resultado obtenidos al cierre de setiembre
superior en 2.05 puntos porcentuales
puntos porcentuales respecto a lo registrado en diciembre
Resultado AcumuladoMiles de S/.
Margen Financiero BrutoMargen Financiero NetoMargen OperacionalMagen Operacional NetoResultado Neto del Ejercicio
Cartera de Creditos Netos
Informe de Gestión
RESULTADOS
El margen financiero bruto acumulado ascendió a S/. 25 690 mil registr
AaA, el incremento registrado se explica por el crecimiento de los ingresos
ncieros que ascendieron a S/.36 240 mil superior en S/.8 416 mil respecto a su similar del
periodo anterior, mientras que los gastos financieros ascendieron a S/.10 550
mil de AaA.
El margen financiero neto acumulado ascendió a S/.22 294 mil registrando un incremento de
AaA, efecto ocasionado por la mejora en el margen financiero bruto así
como por las provisiones de colocación que ascendió a S/.3 396 mil importe inferior en
%) respecto a lo registrado en su similar del periodo anterior.
ional neto acumulado ascendió S/.5 425 mil registrando un incremento de
AaA, el menor crecimiento del margen operacional neto se explica por el
mayor gasto de administración que ascendió a S/.17 702 mil registrando un incremento
registrado en el III Trimestre del 2010.
El resultado neto acumulado ascendió a S/. 3 357 mil registrando un incremento de S/.1 654
respecto a lo registrado en el tercer trimestre del 2010 y un desfase negativo
pecto a lo proyectado para el periodo evaluado.
enidos al cierre de setiembre de 2011 permitió obtener un ROE de
puntos porcentuales respecto a lo obtenido en junio de 2011 y superior en
cto a lo registrado en diciembre de 2010 (6.97%).
Resultado Acumulado
S/.
Margen Financiero Bruto 19,515 25,690 6,175 Margen Financiero Neto 15,694 22,294 6,600 Margen Operacional 16,649 23,127 6,479 Magen Operacional Neto 3,083 5,425 2,343 Resultado Neto del Ejercicio 1,703 3,357 1,654
Acum.Sep '10
Acum. Sep '11
Cartera de Creditos Netos
Informe de Gestión – III Trimestre de 2011
mil registrando un crecimiento de
el incremento registrado se explica por el crecimiento de los ingresos
mil respecto a su similar del
10 550 mil registrando un
trando un incremento de
AaA, efecto ocasionado por la mejora en el margen financiero bruto así
mil importe inferior en S/. 425 mil
mil registrando un incremento de
AaA, el menor crecimiento del margen operacional neto se explica por el
trando un incremento de
trando un incremento de S/.1 654 mil
y un desfase negativo de S/. 749 mil
permitió obtener un ROE de 11.50% cifra
de 2011 y superior en 4.56
S/. %
6,175 31.6%6,600 42.1%6,479 38.9%2,343 76.0%1,654 97.1%
Var. Anual
11
El ROA, reportó un indicador de
registrado en el segundo t
2010.
El indicador de Gestión al
ingresos financieros presentó u
junio del 2011 y una reducción de
de eficiencia reporto un crecimiento
por colaborador que equivale a u
diciembre de 2010 un crecimiento de S/. 2
*ROE (%)
*ROA (%)
Rentabilidad
Elaboracion Propia
*Fuente: SBS / Información a Septiembre 2011
Gastos de Adm. / Ingr. Financieros (%)
Créditos Direct. / Empleados (Miles S/.)
Numero de empleados**
Colocaciones Brutas (Millones S/.)
Depósitos/ Créditos Directos (%)Elaboración Propia
*Fuente: SBS / Información Septiembre 11
'** No considera gerencias ni funcionarios
Eficiencia y Gestion
Informe de Gestión
un indicador de 1.62% cifra superior en 0.22 puntos porcentuales respecto a lo
segundo trimestre del 2011 y 0.46 puntos porcentuales respecto a diciembre de
El indicador de Gestión al cierre del tercer trimestre del 2011, de los gastos administrativos
ingresos financieros presentó una reducción de 0.38 punto porcentual respecto a lo registrado
y una reducción de 0.78 puntos porcentuales respecto a diciembre de 2010
de eficiencia reporto un crecimiento favorable registrando S/.547 mil el promedio de colocaciones
por colaborador que equivale a un crecimiento de TaT de S/ 15.9 mil y respecto a lo registrado en
2010 un crecimiento de S/. 25.0 mil.
Dic '10 Jul '11 Ago '11 Sep '11 *MIBANCO *Nuestra Gente
*Señor de Luren
6.97 10.23 10.97 11.50 22.99 9.75 4.32
1.16 1.49 1.57 1.62 2.00 1.69 0.49
CREDINKA SISTEMA
Dic '10 Jul '11 Ago '11 Sep '11 *MIBANCO *Nuestra Gente
*Señor de Luren
49.63 48.93 49.60 48.85 42.18 48.12 32.28
521.63 542.77 549.00 546.63 1,148.00 686.00 846.00
356 386 391 407 3,008 1,118
185.70 209.51 214.64 222.48 756.75 757.75 451.71
92.20 91.48 94.92 93.90 86.26 78.14 90.13
SISTEMACREDINKA
Informe de Gestión – III Trimestre de 2011
puntos porcentuales respecto a lo
puntos porcentuales respecto a diciembre de
de los gastos administrativos entre los
especto a lo registrado en
tuales respecto a diciembre de 2010. El ratio
mil el promedio de colocaciones
mil y respecto a lo registrado en
Señor de Luren
*Cmac Cusco
*Promedio CRAC
*Promedio CMAC
4.32 19.21 4.78 17.06
0.49 3.70 0.67 2.38
SISTEMA
Señor de Luren
*Cmac Cusco
*Promedio CRAC
*Promedio CMAC
32.28 41.38 46.83 44.29
846.00 1,107.75 630.00 905.53
585 754 310 799
451.71 789.56 188.85 690.35
90.13 94.54 93.24 93.43
SISTEMA
12
I. ANEXOS
Fondos Disponibles
Inversiones Negoc. y a Venc.
Colocaciones, netas
Créditos Vigentes
Créditos Refinanciados
Créditos Atrasados
Rendimiento Dev. de Cred. Vig.
Prov. Para riesgos de incob.
INMUEBLES, MOBILIARIO Y EQUIPO
Otros Activos
Total de Activos
OBLIGACIONES CON EL PUBLICO
Ahorro
A plazo
Otras Obligaciones
Gastos por Pag. de Oblig. con el Púb
DEPOSITOS DE EMPRESAS DEL SIST. FIN.
ADEUDADOS A BANCOS Y OTROS
CUENTAS POR PAGAR
OTROS PASIVO
TOTAL PASIVO
PATRIMONIO
TOTAL PASIVO Y PATRIMONIO
Activos
Composición del los Activos
(Expresado en miles de nuevos soles)
Rubros
Composición del Pasivo
(Expresado en miles de nuevos soles)
Informe de Gestión
2010
Sep Mar Jun Sep S/.
20,908 30,106 42,068 42,148 80
3,559 500 428 2,624 2,196
161,387 185,498 194,691 212,425 17,734
157,752 182,392 192,038 210,119 18,080
5,174 4,960 4,371 4,120 -251
6,493 7,366 7,726 8,032 306
2,460 3,047 3,327 3,222 -105
-10,492 -12,267 -12,772 -13,068 -295
INMUEBLES, MOBILIARIO Y EQUIPO 6,086 7,179 10,547 10,893 346
5,442 6,246 3,247 2,866 -381
197,382 229,530 250,981 270,956 19,975
2010 2011 2011 2011
Sep Mar Jun Sep S/.
OBLIGACIONES CON EL PUBLICO 151,485 179,755 187,547 209,106 21,559
23,697 29,747 29,530 33,092 3,563
112,973 134,577 141,584 157,428 15,844
10,989 11,240 12,657 14,257 1,601
con el Púb. 3,827 4,190 3,777 4,328 551
DEPOSITOS DE EMPRESAS DEL SIST. FIN. 1 0 5,581 5,595 13
ADEUDADOS A BANCOS Y OTROS 11,557 14,697 19,289 16,508 -2,781
2,049 1,852 3,047 2,779 -268
457 440 454 490 36
165,550 196,744 215,918 234,477 18,560
31,833 32,785 35,063 36,479 1,416
TOTAL PASIVO Y PATRIMONIO 197,382 229,530 250,981 270,956 19,975
Var. Trim.
Var. Trim.
(Expresado en miles de nuevos soles)
2011
Balance General Resumido(Expresado en Miles de Nuevos Soles)
(Expresado en miles de nuevos soles)
Informe de Gestión – III Trimestre de 2011
% S/. %
0.2% 21,240 101.6%
512.6% -935 -26.3%
9.1% 51,038 31.6%
9.4% 52,366 33.2%
-5.7% -1,054 -20.4%
4.0% 1,539 23.7%
-3.2% 763 31.0%
2.3% -2,575 24.5%
3.3% 4,807 79.0%
-11.7% -2,577 -47.3%
8.0% 73,574 37.3%
% S/. %
11.5% 57,621 38.0%
12.1% 9,396 39.7%
11.2% 44,455 39.4%
12.6% 3,268 29.7%
14.6% 501 13.1%
0.2% 5,593 399443.7%
-14.4% 4,952 42.8%
-8.8% 730 35.6%
7.8% 33 7.2%
8.6% 68,928 41.6%
4.0% 4,646 14.6%
8.0% 73,574 37.3%
Var. Trim. Var. Anual
Var. Trim. Var. Anual
13
INGRESOS FINANCIEROS
GASTOS FINANCIEROS
MARGEN FINANCIERO BRUTO
PROVISIONES PARA DESV. DE INV. E INC. DE CRED.
MARGEN FINANCIERO NETO
INGRESOS POR SERVICIOS FINANCIEROS
GASTOS POR SERVICIOS FINANCIEROS
MARGEN OPERACIONAL
GASTOS DE ADMINISTRACION
Gastos de Personal y Directorio
Gastos por Servicios Recibidos de Terceros
Impuestos y Contribuciones
MARGEN OPERACIONAL NETO
PROVISIONES, DEPRECIACION Y AMORTIZACION
RESULTADO DE OPERACIÓN
OTROS INGRESOS Y GASTOS
RESULTADOS DEL EJERCICIO ANTES DE IMP.
IMPUESTO A LA RENTA
RESULTADO NETO DEL EJERCICIO
ESTADO DE GANANCIAS Y PERDIDAS ANALITICO
ESTADO DE GANANCIAS Y PERDIDAS
Informe de Gestión
2010
Acum. Sep. Mar Jun Sep
27,823 3,728 4,359 4,267
8,308 1,101 1,213 1,315
19,515 2,627 3,145 2,953
PROVISIONES PARA DESV. DE INV. E INC. DE CRED. 3,820 168 442 262
15,694 2,459 2,703 2,691
1,189 99 119 248
235 33 31 34
16,649 2,525 2,791 2,905
13,566 1,930 2,077 2,164
8,660 1,253 1,435 1,479
4,590 653 617 653
317 23 25 32
3,083 595 715 740
PROVISIONES, DEPRECIACION Y AMORTIZACION 881 138 120 141
2,201 457 595 599
488 54 53 64
RESULTADOS DEL EJERCICIO ANTES DE IMP. 2,690 510 648 663
986 104 197 206
1,703 407 451 457
ESTADO DE GANANCIAS Y PERDIDAS ANALITICO
(Expresado en Miles de Nuevos Soles)
2011
Informe de Gestión – III Trimestre de 2011
2011
Acum. Sep. S/. %
36,240 8,416 30.2%
10,550 2,241 27.0%
25,690 6,175 31.6%
3,396 -425 -11.1%
22,294 6,600 42.1%
1,124 -65 -5.5%
291 56 24.0%
23,127 6,479 38.9%
17,702 4,136 30.5%
11,960 3,300 38.1%
5,517 928 20.2%
225 -92 -29.0%
5,425 2,343 76.0%
1,041 159 18.1%
4,384 2,183 99.2%
383 -105 -21.6%
4,767 2,078 77.3%
1,410 424 43.0%
3,357 1,654 97.1%
Var. Acum Sep 11 / Acum. Sep 10