INCONTRIAMO LA BANCA ANNO SCOLASTICO 2003-2004 CLASSI: III A Operatore della gestione aziendale V A...
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INCONTRIAMO LA BANCAINCONTRIAMO LA BANCAANNO SCOLASTICO 2003-2004
CLASSI:III A “Operatore della gestione aziendale”V A “Tecnico della gestione aziendale”
Docenti:Bianchi Brunella
Bisio AngelaMasuelli AnnaPatria Luciana
Tursilli Ivando Antonio
PROGETTO
LE BANCHELE BANCHE
Le banche sono enti che Le banche sono enti che raccolgono somme raccolgono somme depositate dai depositate dai risparmiatori e le risparmiatori e le utilizzano per concedere utilizzano per concedere prestiti alle imprese o ai prestiti alle imprese o ai singoli individui che li singoli individui che li richiedono svolgendo richiedono svolgendo così l’attività di così l’attività di intermediazione intermediazione creditizia.creditizia.
SEBCSEBC(Sistema Europeo di Banche Centrali)Organismo formato da: BCE + BCN
•Definisce ed attua la politica monetaria europea
BCEBCE(Banca Centrale Europea)
Sede: Francoforte•Ha il diritto di autorizzare l’emissione di banconote
BCNBCN(Banche Centrali Nazionali)
In Italia: BANCA D’ITALIA•Emette banconote
•Controlla e vigila sulle banche
Banche o enti creditiziBanche o enti creditizi
Oggi disciplinato dal TESTO UNICO SUL CREDITO
(TUS)Entrato in vigore il 1°
gennaio 1994
Oggi disciplinato dal TESTO UNICO SUL CREDITO
(TUS)Entrato in vigore il 1°
gennaio 1994
È basatosulla regia
LEGGE BANCARIAdel 1936
Le banche possono svolgere tutte le attività bancarie senza distinzione tra istituti di credito a breve termine e a medio e
lungo termine
Ha adottatoHa stabilito
Il modello dellabanca universale
L’attività bancaria può essere esercitatasolo da banche costituite in forma
di società per azioni odi società cooperative per azioni
a responsabilità limitata
A. Operazioni attive (o di impiego fondi): quando presta denaro e riceve in cambio un interesse.
B. Operazioni passive (o di provvista fondi): quando si procura denaro e paga interessi.
C. Operazioni accessorie: quando la banca offre una serie eterogenea di servizi dietro compenso.
OPERAZIONI BANCARIE
BANCA
Risparmiatore
Versa denaro
Paga un interesse
Concede prestito
Paga un interesse
OPERAZIONI ACCESSORIE
- Negoziazione titoli di Stato
- Incassi e pagamenti per conto terzi
- Cassette di sicurezza
- Carte di credito
- Bancomat
OPERAZIONI PASSIVE
- Deposito risparmio
- c/c di corrispondenza
OPERAZIONI ATTIVE
- Apertura di credito
- Mutuo
- Sconto di cambiali
Il c/c è tenuto dalla banca con il metodo “scalare, Il c/c è tenuto dalla banca con il metodo “scalare, procedimento amburghese” perché: procedimento amburghese” perché:
- La data di chiusura non è determinata La data di chiusura non è determinata - I tassi d’interesse non sono reciproci (tasso a I tassi d’interesse non sono reciproci (tasso a
favore della banca maggiore di quello a favore del favore della banca maggiore di quello a favore del cliente).cliente).
Il c/c comporta, da parte della banca, la compilazione Il c/c comporta, da parte della banca, la compilazione di tre documenti:di tre documenti:
1)1) l’l’estratto-contoestratto-conto2)2) Lo Lo scalare interessi scalare interessi (o(o staffa)staffa)3)3) Il Il prospetto competenze e speseprospetto competenze e spese
IL CONTO CORRENTE (C/C)
…intestato al cliente nel quale per ogni operazione si indicano:
1. la data,
2. la valuta (giorno dal quale maturano gli interessi),
3. la descrizione,
4. il movimento DARE o AVERE.
C/C n°______ intestato al Sig. Cliente
DARE AVERE
Saldo iniziale a debito Saldo iniziale a credito
Addebitamenti Accreditamenti
* prelevamento in contanti * versamento in contanti
* estinzione A/B * versamento A/B
* richiesta emissione A/C * versamento A/C
* giroconti e bonifici a favore di terzi * giroconti e bonifici da terzi
* pagamenti vari * accrediti vari
Capitalizzazione (a debito) di Capitalizzazione (a credito) di
* interessi * interessi netti
* commissioni e spese (dati da: Int.lordo-RF 27%)
Saldo finale a debito del correntista Saldo finale a credito del correntista
…prospetto nel quale tutte le operazioni vengono riportate per ordine di valuta ai fini del conteggio degli interessi.
… indica:
1) gli interessi a debito e/o a credito del correntista (capitalizzati trimestralmente),
2) la ritenuta fiscale,
3) le spese a carico del cliente (spese tenuta conto, imposta di bollo, e le spese generali).
La banca svolge, inoltre, una importante funzione monetaria con la creazione di moneta bancaria (strumenti di pagamento diversi dalla moneta legale) che si distinguono in:
• Tradizionali: assegni bancari (A/B) e assegni circolari (A/C)• Scritturali: giroconti e bonifici• Elettronici: carte di credito, Bancomat
•L’ANELLOL’ANELLO
•PANI DI RAMEPANI DI RAME
•PEZZI DI METALLO PEZZI DI METALLO
PREZIOSOPREZIOSO composto d’oro e composto d’oro e argento sui quali viene impresso il sigilloargento sui quali viene impresso il sigillo (principe, mercante …)(principe, mercante …)
•CERTIFICATO DI DEPOSITOCERTIFICATO DI DEPOSITO
•NOTA DEL BANCONOTA DEL BANCO
•BANCONOTABANCONOTA vecchia e nuovavecchia e nuova
Per poter emettere un a/b è necessario:
• avere un conto corrente in banca;
• disporre sul conto corrente di una somma di denaro;
• disporre di un libretto di assegni (carnet) rilasciato dalla banca.
I foglietti di cui è formato ogni libretto di assegni sono
composti da due parti: la “madre” (il talloncino che
rimane unito al libretto che serve per memoria) e la figlia
che è l’assegno vero e proprio.
Assegno Bancario
Saldo precedente…...
Descriz. Operaz. ……………………..
Assegno di euro……
Saldo attuale……….
Emesso il ………….
A favore di ………...
N. …………………
……………il……………euro ………..,…..
N……... A vista pagate per questo Assegno Bancario
Euro……………………………………………………..
All’ordine di ……………………………………………
Firma …………………
Io, Carmela Noceroni, suppongo di dover pagare 456,65 euro alla Signorina Veronica Battista e di emettere un a/b tratto sulla Banca Boccardoria S.p.A.
Devo indicare l’importo in eurosia in cifre che in lettere con i relativi centesimi, anche se la cifraè intera
Devo indicare il nomedel beneficiario
Devo indicare la data e il luogo d’emissione
Devo usare la virgola per l’importo in cifre
Devo apporre la mia firmaDevo usare la barra seguita dalnumero di centesimi per l’importo in lettere
……………il…………… euro ………..,…..
N……... A vista pagate per questo Assegno Bancario
Euro………………………………………………………..
All’ordine di ……………………………………………
Firma …………………
Novi Ligure
4 ottobre
2003456
65
Quattrocentocinquantasei/65
Battista Veronica
Carmela
Noceroni
BONIFICO BANCARIO: un trasferimento di fondi (denaro) eseguito da una banca, su richiesta di un proprio cliente correntista (ordinante), a favore di un soggetto (beneficiario).Il beneficiario può essere cliente correntista della stessa banca o meno.
1. la banca provvederà a sottrarre (addebitare) l’importo in denaro dal conto corrente dell’ordinante.
2. la banca provvederà ad aggiungere (accreditare) lo stesso importo sul conto corrente del beneficiario
GIROCONTO BANCARIO: operazione bancaria, detta anche bancogiro, attraverso cui il cliente ordina alla banca di trasferire una somma di denaro da un conto corrente ad un altro.E’ necessario l’esistenza di due distinti conti correnti facenti capo allo stesso soggetto.L’operazione di giroconto viene effettuata anche in relazione a conti correnti postali: in tal caso si parla di giroconto postale o postagiro.
• Il fido bancario è l’importo massimo di credito che una banca concede ad un cliente che ne ha fatto richiesta, dopo aver accertato la solidità del patrimonio, la redditività e le doti morali dello stesso.
1. La banca Boccardoria S.p.A. concede al cliente sig. Rossi un fido di 10.000 euro;
2. Il sig. Rossi può, in base alle sue esigenze, chiedere in prestito un qualsiasi importo, secondo le varie forme tecniche, purché non superi i 10.000 euro.
La banca prima di concedere un fido valuta:
• se colui che richiede il credito sarà in grado di assolvere con regolarità i propri impegni.
Il sig. Rossi restituirà la somma di denaro ricevuta
a prestito?
Il sig. Rossi pagherà
regolarmente gli interessi?
Il prestito è un’operazione mediante la quale la banca consegna, per un certo periodo di tempo
(2 anni, 5 anni..), una determinata somma di denaro ad un altro soggetto (privato cittadino, impresa,
commerciante.....) che si impegna a restituire la somma ricevuta e a pagare gli interessi nei modi e
tempi stabiliti.
… il cliente si reca in banca ed espone le sue
richieste...
… la banca raccoglie le informazioni necessarie per valutare se sussistono le condizioni per poter concedere il prestito.
Il cliente compila la “richiesta di prestito” ed altri eventuali
moduli predisposti dalla banca.
… il cliente accetta, apponendo una firma sulla documentazione
presentata dalla banca, tutte le condizioni concordate…
…la banca eroga la somma di denaro…B
ANCA
La banca, oggi, utilizza l’elettronica attraverso l’informatizzazione delle attività interne della banca stessa e delle attività rivolte alla clientela
La banca è sempre più vicina al cliente attraverso
Il SELF-SERVICE BANCARIO
Il REMOTE BANKING
... principio che è alla base dell’introduzione degli sportelli automatici
(ATM-AUTOMATED TELLER MACHINE)La diffusione di tali sportelli rende possibile, attraverso l’utilizzo di apposite carte e codici segreti personalizzati, effettuare operazioni come:
•Prelievo di denaro
•Pagamento di bollette
•Ricarica del cellulare
•Verifica della somma di denaro (saldo) esistente nel proprio conto corrente……..
Con questo termine s’intendono tutte le possibilità di contatto diretto a distanza tra banca e correntista senza la necessità che questi si presenti personalmente allo sportello. Le più importanti forme
di REMOTE BANKING sono:
•home banking
•Corporate banking
•Phone banking
•Internet banking
•Mobile banking
… il cliente privato, con il proprio computer, si collega direttamente alla banca.
Il cliente impresa si collega telematicamente alla banca e può usufruire di numerosi servizi
IMPRESA BANCA
Il cliente, individuato attraverso appositi codici di accesso, può ricevere informazioni ed impartire istruzioni alla banca tramite telefono
La banca, oltre ad offrire informazioni nel proprio sito Internet sui prodotti e servizi offerti, offre la possibilità di ottenere informazioni personalizzate sui depositi in conto corrente e di impartire istruzioni tramite computer.
Importante è il TRADING ON-LINE (acquisto e vendita di azioni quotate in Borse italiane e straniere).
Il cliente si collega alla banca per mezzo del computer e della rete Internet.
Servizio con cui il cliente può entrare in banca semplicemente accendendo il telefonino; può utilizzare una serie di servizi bancari e finanziari, 24 ore su 24, senza la necessità di recarsi in banca.
Si può ad esempio:
•Inviare ordini di compravendita azioni…
•Ottenere informazioni sul proprio c/c
•Ricevere in tempo reale informazioni sui mercati mobiliari
•Ricaricare il cellulare in qualsiasi momento
•Essere avvertito via SMS sull’andamento dei titoli (azioni…… )
LE POSTE ITALIANE
Le Poste Italiane s.p.a. oltre a fornirci il servizio universale postale offrono, oggi, molti servizi finanziari su tutto il territorio nazionale attraverso una rete di 14.000 uffici postali, anche grazie al processo d’informatizzazione messo in atto dall’azienda.
LE POSTE ITALIANE OPERANO IN DUE GRANDI SETTORI
Settore servizi postali
Settore servizi finanziari
Attraverso il settore servizi finanziari le Poste Italiane, come una banca, offrono sia ai privati che alle aziende molti servizi che possono essere così
elencati:
•Il conto corrente postale (contoBancoPosta)
•Il libretto di risparmio postale
•I buoni fruttiferi postali
•Il vaglia nazionale
•Il vaglia internazionale
•Il servizio di cambiavalute
•Servizi d’incasso e pagamento per le imprese e la P.A. (pubblica amministrazione)
Particolare attenzione va rivolta alle numerose modalità di “trasferimento fondi”:
• con il vaglia postale si può inviare denaro ad un’altra persona, da qualsiasi ufficio postale, senza essere titolari di un conto corrente postale o bancario.
VAGLIA POSTALE
Nazionale (si usa per pagare acquisti per corrispondenza, l’affitto di casa, anticipi ad alberghi ...)
online (permette l’invio immediato di denaro in tutta Italia)
Internazionale ordinario (viaggia per via postale)
Altre tipologie di trasferimento fondi con l’estero sono rappresentati dai servizi:
• MONEYGRAM In pochi minuti il denaro arriva a destinazione in circa 150 paesi nel mondo
•EUROGIRO In 4/8 giorni si può inviare o ricevere denaro, attraverso la rete telematica, nei Paesi aderenti al circuito Eurogiro
Paesi aderenti al circuito Eurogiro
transazioni in uscita: Austria, Croazia, Danimarca, Finlandia, Francia, Germania, Giappone, Irlanda Rep., Islanda, Lussemburgo, Marocco, Portogallo, Regno Unito, Slovacchia, Svezia, Svizzera, Tunisia e Turchia.
transazioni in entrata: Austria, Croazia, Danimarca, Finlandia, Francia, Germania, Giappone, Irlanda Rep., Islanda, Lussemburgo, Marocco, Portogallo, Slovacchia, Svezia, Svizzera, Tunisia e Turchia.
SPORTELLI BANCARI SUL TERRITORIO.
BANCA CARIGE S.p.A.
BANCA CASSA DI RISPARMIO DI TORTONA S.p.A.
CASSA DI RISPARMIO DI ALESSANDRIA S.p.A.
BANCA MEDIOLANUM
BANCA PASSADORE BANCA POPOLARE DI NOVARA
BANCA SANPAOLO IMI S.p.A.
UNIPOL BANCA
BANCA FIDEURAM
BANCA DI ROMA
POSTE ITALIANE S.p.A.
CARIPLO BANCA INTESABCI COMIT