Inclusión Financiera
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Inclusión Financiera
Mariela Zaldivar Superintendencia de Banca, Seguros y AFP
Diciembre 2015
Agenda
I. Importancia de la Inclusión Financiera
II. Cifras
III. Estrategia Nacional de Inclusión Financiera
IV. Acciones específicas a grupos vulnerables
Agenda
I. Importancia de la Inclusión Financiera
II. Cifras
III. Estrategia Nacional de Inclusión Financiera
IV. Acciones específicas a grupos vulnerables
Importancia de la Inclusión Financiera
Mejorar las condiciones de vida de la personas.
Potenciar la actividad de la micro y pequeñas empresas.
Generar un sistema financiero equitativo, transparente y
competitivo.
“La Inclusión Financiera no se reconoce como un fin en sí mismo, sino como un medio para fomentar el crecimiento
económico, reducir la informalidad y luchar contra la pobreza.”
Ventajas de los productos y servicios financieros
Para hogares Para empresas
Pagos • Transacciones eficientes, seguras y económicas.
Ahorro • Base para enfrentar
imprevistos. • Consumo en edad avanzada.
• Reserva eficiente del financiamiento para gastos futuros.
Crédito
• Inversión (vivienda, salud & educación)
• Intercambio entre el consumo actual y futuro.
• Capital de trabajo. • Inversiones. • Proyectos.
Seguro • Manejo de riesgos (muerte,
accidente, salud, etc.)
• Manejo de riesgo empresarial y obtener acceso a crédito.
AGENDA
I. Importancia de la Inclusión Financiera
II. Cifras
III. Estrategia Nacional de Inclusión Financiera
IV. Acciones específicas a grupos vulnerables
Contexto económico peruano
En los últimos 10 años, el crecimiento económico permitió reducir pobreza y desempleo, contribuyendo con la expansión de la clase media.
Sin embargo, persisten altos niveles de informalidad y desigualdad.
Perú viene implementando una serie de reformas orientadas a fortalecer el crecimiento económico e impulsar el desarrollo sostenible.
Fuente: Banco Central de Reserva del Perú, FMI WEO/Fiscal Monitor (Abril 2015), INEI.
Esfuerzo continuo para promover la Inclusión Financiera
- Microcrédito
- Fortalecimiento en la Supervisión de las IMFs
- Central de Riesgos
- PAU
- Creación de las oficinas UOB del BN
- Mejora de la difusión de la información (Buró de Crédito)
- Expansión ordenada de las IMFs
- Canales de Bajo Costo
- Protección al Consumidor y Transparencia del Sistema Financiero
- Resolución de Reclamos
- BN comparte sus oficinas con entidades privadas
- Microseguros
- Tratamiento proporcional al riesgo
- Cancha plana para las IMFs
- Ley de Factoring
- Educación Financiera (Diseño Curricular Nacional y Programas)
- Creación de la SMV
- Creación del MIDIS
- Cuentas Básicas
- Declaración de los Cabos
- Ley de Dinero Electrónico
- Reforma del SPP
- Transparencia del Sistema de Seguros
- Protección al Consumidor y Conducta de Mercado
- Comisión Multisectorial de Inclusión Financiera - Estrategia Nacional de
Inclusión Financiera
1997- 2000
2001- 2005
2006 - 2010
2011 - 2015
Evolución del Sistema Financiero
Fuente: Reporte de inclusión financiera SBS– junio 2015
Acceso a Servicios Financieros
Fuente: Reporte de inclusión financiera SBS– Junio 2015
Acceso a los Servicios Financieros
Número de distritos con acceso a oficinas, ATMs y cajeros corresponsales
Distribución de la población adulta con acceso según tipo de punto de atención (oficina, ATM y cajero corresponsal)
Fuente: Reporte de inclusión financiera SBS – junio 2015
Acceso a Servicios Financieros Quintiles 1 y 2
74.4 72.6 65.0
54.5 47.2
4.7 6.4 13.1
22.9 30.2
20.9 21.0 21.9 22.7 22.6
jun-2011 jun-2012 jun-2013 jun-2014 jun-2015
Sin presencia del SF Solo cajeros corresponsales Otros canales
Fuente: Reporte de inclusión financiera SBS– Junio 2015
Región Amazónica
Fuente: Reporte de inclusión financiera SBS– Junio 2015
32 50 38 76
55
109
251
339
134 149
470 443
Amazonas San Martín Loreto Madre deDios
Ucayali Nacional
Puntos de atención por cada
100 mil habitantes adultos
jun-10 jun-15
Departamentos más rurales
Fuente: Reporte de inclusión financiera SBS– Junio 2015
32 35 42 64
110
195
41 45 53
90
165
267
18 28 27 53
72
110
jun-10 jun-11 jun-12 jun-13 jun-14 jun-15
Puntos de atención por cada 100
mil habitantes adultos
Huánuco Cajamarca Huancavelica
Uso de los Servicios Financieros
Fuente: Reporte de inclusión financiera SBS– Junio 2015
Fuente: Global Findex – Banco Mundial
13.3%
24.3% 23.2%
30.8%
Rural Urbano
Mayores de 15 años que tienen
una cuenta en el sistema
financiero formal
2011 2014
Uso de los servicios financieros
Fuente: Superintendencia de Banca Seguros y AFPs – Junio 2015
Brecha de género en el uso de los servicios financieros
949 1,148 1,049
1,275
jun-2014 jun-2015
Número de deudores MYPE
(en miles)
Masculino FemeninoEl incremento en el número de deudores fue de alrededor de 21% en ambos grupos.
11,618 13,231
9,192 10,688
jun-2014 jun-2015
Monto del saldo de deuda
(Miles de soles)
Masculino Femenino
El incremento en el monto es superior en las mujeres, 16% frente a 14%, en los hombres.
Calidad de Servicios Financieros
Educación financiera
0
10
20
30
40
50
60
70
Hom
bre
s
Muje
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18 -
24 a
ños
25 -
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ños
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Bajo
Medio
Alto
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Superior
Independie
nte
Dependie
nte
Inactivo
Desem
ple
ado
Genero Edad NSE Estudios Cond. Laboral
Alineamiento de producto con las necesidades
AGENDA
I. Importancia de la Inclusión Financiera
II. Cifras
III. Estrategia Nacional de Inclusión Financiera
IV. Acciones específicas a grupos vulnerables
ENIF como instrumento de política
¿Qué es la ENIF?
“Es un instrumento de política de Estado para promover la inclusión financiera a través de la ejecución de acciones multisectoriales,
contribuyendo al desarrollo económico, descentralizado e inclusivo del país”
¿Cuál es el objetivo de la ENIF?
“Promover el acceso y uso responsable de servicios financieros integrales, que sean confiables, eficientes, innovadores y adecuados a
las necesidades de los diversos segmentos de la población”
Estrategia nacional de inclusión financiera
Implementación monitoreo y
seguimiento de la ENIF
5ta. Etapa
Aprobación y divulgación
de la ENIF
D.S. N° 191-2015-EF
4ta. Etapa
Estudios de Diagnóstico
Diseño de la ENIF
3ra. Etapa
Formalización de la Comisión Multisectorial
de Inclusión Financiera
DS 029-2014-EF
2da. Etapa
Primeros consensos,
coordinaciones y articulación
(2012 - 2013)
1ra. Etapa
La política de Inclusión Financiera se enmarca en Planes Nacionales
Objetivo: Mercados
financieros transparentes y eficientes, con instituciones sólidas que facilitan el financiamiento y la inversión
Eje Economía Diversificada, Competitividad y Empleo Desarrollar los
mercados financieros promoviendo la inclusión financiera Objeto: Realizar el diseño, implementación y
seguimiento de la Estrategia Nacional de
Inclusión Financiera.
Comisión Multisectorial de Inclusión Financiera
Plan Bicentenario:
El Perú hacia el 2021
Plan Estratégico de
Desarrollo Nacional
Mercado de
Valores
Sistema Financiero
Sistema de
Seguros
Sistema de
Pensiones
Estrategia orientada a mejorar el bienestar de todos los peruanos
Líneas de acción Ámbito de la Estrategia
Principio orientador: Estado Inclusivo
Promover la Inclusión Financiera en el Marco de la Estabilidad Financiera
Mejo
ra d
el
bie
nesta
r Pagos
(BCRP)
Ahorro
(SBS)
Financiamiento
(MEF)
Seguros
(SBS)
Pro
tecció
n a
l
consu
mid
or
(SBS)
Educació
n F
inancie
ra
(MIN
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U/SBS)
Gru
pos
Vuln
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ble
s
(MID
IS)
Ruralidad
Adultos mayores MYPE Género
Educación
Grupos Vulnerables
“Promover la inclusión financiera de la población vulnerable para que acceda a los servicios y mercados financieros formales a través de la ejecución de acciones y medidas de acuerdo a sus necesidades, mejorando con ello su calidad de vida”
Pobreza
Sector agropecuario
Jóvenes
Salud física
o mental
Plan de acción
Cuenta con 68 actividades de las cuales 35 tienen como entidad primaria a la SBS y 19 involucran su participación.
2
3
6
6
8
7
3
5
3
4
2
1
4
7
1
4
1
1
Pagos
Ahorro
Financiamento
Seguros
Protección al Consumidor
Educación Financiera
Transversal
SBS Entidad Primaria SBS Entidad Secundaria Otro
Indicador de Impacto Situación actual
(2014) Meta
(2021)
% de adultos con una cuenta en el SF 29 75
Country 2014 level Target Year
Peru 29 50 2021
Paraguay 29 50 2018
Malaysia 81 95 2015
India 53 100 2016
Nigeria 44 80 2020
Rwanda 42 90 2020
Latin America & the Caribbean 51 - -
Upper-middle income economies 70 - -
Selected National Financial Inclusion Targets
50
20
29
75
0
10
20
30
40
50
60
70
80
2011 2014 2017 2020 2021
Linear projection of current trend
Ambitious projection of current trend
Projections of Account Ownership in Peru % of adults owning a transaction account
Source: Global Findex data 2011, 2014; Maya Declaration; National Financial Inclusion Strategies Note: Levels and target are for account ownership
Source: Global Findex data 2011, 2014, authors calculations Note: 2014 Global Findex data is in line with the Encuesta de Acceso y Uso de Servicio Financieros (SBS) that found 28 percent of adults in Peru owned an account
Definición de metas
Acciones para incluir a grupos vulnerables
Pilar Acción Principal
Acceso Sistema de Identificación
Acceso Digitalizar pagos del gobierno
Acceso Extender programa seguro agrícola catastrófico a los departamentos con cobertura actual
Acceso Crear incentivos para garantizar la presencia del sistema financiero en zonas no atendidas, como zonas de influencia de JUNTOS y Pensión 65
Uso Desarrollo de indicadores y estudios que muestren la demanda potencial de financiamiento en áreas rurales
Uso Desarrollar diseño y oferta de productos simplificados, orientados a la población con baja educación financiera
Uso Generar incentivos para impulsar productos de depósitos para grupos de bajo ingreso
Acciones para incluir a grupos vulnerables
Pilar Acción Principal
Uso Revisar barreras legales y prácticas de negocios para apertura, traslados y manejo de cuentas
Uso Evaluación de esquemas de pensiones para sectores informales y otros segmentos de bajos ingresos
Uso
Articular políticas de desarrollo productivo de población vulnerable para mejorar el acceso a financiamiento de los usuarios a través de mecanismos de reducción de riesgos y costos
Uso Establecer un sistema eficiente de transferencia del riesgo para el sector agrícola
Calidad Simplificar contratos y elaborar formatos estándar para Cartillas de Información y Hoja Resumen
Calidad Fortalecer y ampliar la educación financiera para los beneficiarios de transferencias sociales
AGENDA
I. Importancia de la Inclusión Financiera
II. Cifras
III. Estrategia Nacional de Inclusión Financiera
IV. Acciones específicas a grupos vulnerables
Atención al Ciudadano
Atención presencial
•Presencia en 12 regiones del país
•Módulos itinerantes a nivel nacional.
Atención virtual
•Ventanilla virtual del Portal Web.
•Chat SBS online
Atención telefónica
•Línea gratuita a nivel nacional 0 – 800-10840
Solicitudes 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015*
Pólizas 10 71 216 276 350 830 1151
Depósitos 1177 897
Herederos Informados
10 71 216 276 350 2007 2048
* Al 30.11.2015
Ferias Educativas. Educación Financiera
en colegios. Escuela de padres.
Programa de Charlas de Cultura Financiera.
Medios de comunicación
Programa de Charlas de Cultura Financiera.
Adultos Mayores Jóvenes y Adultos Adolescentes Niños
Educación Financiera en colegios.
Programa de Asesoría a Docentes.
Enfoque SBS de Educación Financiera
Transversal : Mujeres, microempresarios y población rural.
Educación Financiera - Niños y niñas
OBJETIVO:
Implementar estrategias complementarias a la educación financiera en aula dirigida a niños de 5 a 13 años, en línea con el Diseño Curricular Nacional.
ACCIONES:
Juegos en Ferias
Obras teatrales
JUEGOS:
Carrera del ahorrador.
Supermercado de Torito.
OBRAS:
Ahorrar es divertido.
El Misterio del Ahorro. Niños y niñas
capacitados
2014 7 447
2015 19 178
OBJETIVO:
Desarrollar competencias y capacidades financieras en los escolares a través de los docentes.
MÓDULOS:
Gestión de recursos
Intermediación financiera
Cultura previsional
Cultura del seguro
Deberes y derechos del consumidor financiero
Finanzas en el Cole
44 125
772
1,177 1,001
1,754
2,115 2,167
1,604
2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015*
Programa de asesoría a
docentes
*Al 13 de noviembre de 2015
OBJETIVO:
Mejorar el nivel de entendimiento en temas financieros en la población joven, adulta y adulta mayor, así como, microempresarios, mujeres y población rural.
MÓDULOS:
Finanzas personales.
Deberes y Derechos del consumidor financiero.
Cultura previsional.
Cultura del seguro.
METODOLOGÍA:
Capacitación directa
Duración: 2 horas
Finanzas para ti
8,689
12,109 11,851
9,072
2012 2013 2014 2015*
*Al 13 de noviembre de 2015
Finanzas para Ti – Zonas rurales
Desarrollo de avisos de orientación en radios campesinas.
En coordinación con Agrorural, desarrollo de contenidos y herramientas de educación financiera.
Material Informativo en Quechua
Material Informativo en lenguaje Braille
Convenio entre SBS y municipalidad de Miraflores
Rediseño de los instrumentos de atención de la PAU adecuando a las necesidades de las personas.
Acondicionamiento de oficinas de atención al público.
Inclusión Financiera
Mariela Zaldivar Superintendencia de Banca, Seguros y AFP
Diciembre 2015