Im Hintergarten 19 63589 Linsengericht Tel. 06501-969396 Königstr. 9 94113 Tiefenbach Tel....
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12.07.2006 Folie Nr. 1
S A P BANKING
GESTERN – HEUTE - MORGEN
Heiko Huhn Susanne Novak
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12.07.2006 Folie Nr. 2
SAP Banking - Gestern
FS-BPAM
Transaction Banking:CML,BCA, AM 2.0
Analytical Tools:SEM PA/RA/ALM
Vorsysteme:Handelssysteme, Internetbanking
BW-Report
FI/CO
FS-BPCML
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12.07.2006 Folie Nr. 3
SAP Banking - Heute
FS-BPAM
Transaction Banking:CML, CMS, BCA, AM 3.0
Analytical Tools:(SEM PA/RA/ALM)
Bank Analyzer
Vorsysteme:Handelssysteme, Internetbanking
BW-Report
FI/CO
FS-BPCML
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12.07.2006 Folie Nr. 4
SAP-BANKINGCML
Consumer Mortgage Loan
(Loans Management)
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12.07.2006 Folie Nr. 5
Bietet Funktionen für die Abbildung von Firmenkrediten, Privatkrediten, Hypothekendarlehen und Sonderdarlehen, Schuldscheindarlehen, Policedarlehen sowie persönlicher Dispositionskredite. Es zeichnet sich insbesondere durch eine Vielzahl von Parameterdefinitionen zur Festlegung von Darlehenskonditionen aus.
Point of Sales and ServicesPoint of Sales and Services BBUUSSIINNEESSSS
PPAARRTTNNEERR
BBUUSSIINNEESSSS
PPAARRTTNNEERR
Applications for Enterprise ManagementApplications for Enterprise ManagementApplications for Enterprise ManagementApplications for Enterprise Management
mySAP CRMmySAP CRMmySAP CRMmySAP CRM
Wertpapier-
verwaltung
und
-abrechnung
Wertpapier-
verwaltung
und
-abrechnung
Core BankingCore BankingCore BankingCore BankingConsumer & Mortgage Loans (CML)
Consumer & Mortgage Loans (CML)
Payment Engine (PE)Payment Engine (PE)
Collateral Management System (CMS)Collateral Management System (CMS)
Account Management (AM)
Bank Customer Accounts (BCA)
Account Management (AM)
Bank Customer Accounts (BCA)
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12.07.2006 Folie Nr. 6
Ber
ech
tig
un
gen
Vertragsabschluss
Korrespondenz
Auszhalung Vertrag
Kunden-Befragung
KreditsimulationModell
Berechnung
Definition von
Darlehenspro-
dukten
Produkte
Konditionen
Vertragsverwaltung
Buchführung
Vertragsabwicklung
Vertragssende
Vertragsanalyse
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12.07.2006 Folie Nr. 7
CMS
Collateral Management System
(Collateral Management)
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12.07.2006 Folie Nr. 8
Point of Sales and ServicesPoint of Sales and Services BBUUSSIINNEESSSS
PPAARRTTNNEERR
BBUUSSIINNEESSSS
PPAARRTTNNEERR
Applications for Enterprise ManagementApplications for Enterprise ManagementApplications for Enterprise ManagementApplications for Enterprise Management
mySAP CRMmySAP CRMmySAP CRMmySAP CRM
Wertpapier-
verwaltung
und
-abrechnung
Wertpapier-
verwaltung
und
-abrechnung
Core BankingCore BankingCore BankingCore BankingConsumer & Mortgage Loans (CML)
Consumer & Mortgage Loans (CML)
Payment Engine (PE)Payment Engine (PE)
Collateral Management System (CMS)Collateral Management System (CMS)
Account Management (AM)
Bank Customer Accounts (BCA)
Account Management (AM)
Bank Customer Accounts (BCA)
bietet Funktionen für die Verwaltung der von einer Bank entgegengenommenen bzw. zur Verfügung gestellten Sicherheiten. Es unterstützt Funktionen und Prozesse für die Bearbeitung von Sicheitenvereinbarungen zwischen den Vertragspartnern. Eine Datenablage ermöglicht die Bewertung von Kreditsicherheiten nach den jeweiligen rechtlichen Vorgaben.
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12.07.2006 Folie Nr. 9
Sicherheiten-vereinbarung
Vermögens-objekte
Geschäfte
K O N Z E P T I O N
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12.07.2006 Folie Nr. 10
Sonstige
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12.07.2006 Folie Nr. 11
Architektur - Zusammenspiel CML, CMS und Basel II
operativeDatenhaltung
Basis für
Stellt bereit
Basel IIBasel II
CMSCMS
CMLCML
Auswertungen Basel II
Auswertungen Basel II
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12.07.2006 Folie Nr. 12
IdentifizierungIdentifizierung
GrundstückGrundstück
• Objektadresse und Objektlage
• Grundbuchfunktionen
BauBau
BeschreibungBeschreibung
KostenKosten
• Objekterstellung
• Zusätzliche Kosten
• Objektgröße
NutzungNutzung
GP / DokumenteGP / Dokumente
GebäudeteileGebäudeteile
Zubehör/Sonderausst.Zubehör/Sonderausst.
Bewertungszsf.Bewertungszsf.
• Objektnutzung / –verwendung Objektnutzung und Mieterträge
• Objektzubehör
Ver
mö
gen
sob
jekt
eO
bje
ktar
ten
• Außenanlagen & Stellplätze /• Garagen
• Ermittelter Wert wird in den Vermögenswert überführt
Immobilien – Sicht
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12.07.2006 Folie Nr. 13
Bürgschaft/Garantie
Sicherungsübereignung
Grundpfandrechte
Verpfändung
Abtretung
Registerpfandrechte
Sicherheiten ohne Sicher-ungs Charakter
Sonstige Sicherheit
Sicherungsvereinbarungstypen (ausgeliefert)
Höchstbetragsbürgschaft
Kreditauftrag
Beispiele für Sicherungsvereinbarungsarten (Customizing)
Einzelübereignung
Raumsicherungsübereignung
Grundschuld
Hypothek
RentenschuldVerpf. v. Kontoguthaben
Verpf. v. WertpapierdepotEinzelabtretung
Mantelzession
GlobalzessionSchiffshypothek
Flugzeughypothek
Negativerklärung
Positiverklärung
Erbbaurecht
Wohnrecht
AGB-Pfandrecht
EigentumsvorbehaltVermieterpfandrecht
Zubehörhaftung
Externe Grundschuld
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12.07.2006 Folie Nr. 14
Ü B E R B L I C K
B C A
Bank Customer Accounts(Deposits)
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12.07.2006 Folie Nr. 15
BBUUSSIINNEESSSS
PPAARRTTNNEERR
BBUUSSIINNEESSSS
PPAARRTTNNEERR
Point of Sales and ServicesPoint of Sales and Services
Applications for Enterprise ManagementApplications for Enterprise ManagementApplications for Enterprise ManagementApplications for Enterprise Management
mySAP CRMmySAP CRMmySAP CRMmySAP CRM
Wertpapier-
verwaltung
und
-abrechnung
Wertpapier-
verwaltung
und
-abrechnung
Core BankingCore BankingCore BankingCore BankingConsumer & Mortgage Loans (CML)
Consumer & Mortgage Loans (CML)
Payment Engine (PE)Payment Engine (PE)
Collateral Management System (CMS)Collateral Management System (CMS)
Bank Customer Accounts (BCA)
Bank Customer Accounts (BCA)
Account Management (AM)
Account Management (AM)
Ist ein Bankbuchhaltungssystem für saldenbasierte Produkte. Es umfasst auch die Produktkonfiguration, mit der neue Bankprodukte ohne zusätzlichen Programmieraufwand entwickelt werden können. Die Lösung bietet Funktionen für Einlageprodukte.
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12.07.2006 Folie Nr. 16
BPAccount and Contract
ManagementAccount and Contract
Management
Check Management
Check Management
Standing OrderManagement
Standing OrderManagement
CashConcentration
CashConcentration
Account Balancing(interest, charges and
netting)
Account Balancing(interest, charges and
netting)
General LedgerTransfer
General LedgerTransfer
CardManagement
CardManagement
Account ClosureAccount Closure
CurrencyChangeover
CurrencyChangeover
LimitManagement
LimitManagement
Business PartnerManagement
Bank StatementBank Statement
Item and BalanceManagement
Item and BalanceManagement
ConditionManagement
ConditionManagement
ProductConfigurator
ProductConfigurator
BCA Funktionen
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12.07.2006 Folie Nr. 17
BCABanken bis 500.000- 750.000 KontenStabiles Produkt mit produktiven KundenBestandteil von R/3 Enterprise (alle Bankapplikationen auf einem System)Partnersysteme bereits verfügbar
AMgroße Retailbanken; Rechenzentren (Insourcing)Eigenständiges System
KomponentenbasiertNicht Bestandteil von R/3 Enterprise Kürzere Upgradezeiten
High End PerformanceHöherer AutomatisierungsgradFunktional umfangreicher
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12.07.2006 Folie Nr. 18
Ü B E R B L I C K
A M
ACOUNT MANAGEMENT (Deposits Management)
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12.07.2006 Folie Nr. 19
BBUUSSIINNEESSSS
PPAARRTTNNEERR
BBUUSSIINNEESSSS
PPAARRTTNNEERR
Point of Sales and ServicesPoint of Sales and Services
Applications for Enterprise ManagementApplications for Enterprise ManagementApplications for Enterprise ManagementApplications for Enterprise Management
mySAP CRMmySAP CRMmySAP CRMmySAP CRM
Wertpapier-
verwaltung
und
-abrechnung
Wertpapier-
verwaltung
und
-abrechnung
Core BankingCore BankingCore BankingCore BankingConsumer & Mortgage Loans (CML)
Consumer & Mortgage Loans (CML)
Payment Engine (PE)Payment Engine (PE)
Collateral Management System (CMS)Collateral Management System (CMS)
Bank Customer Accounts (BCA)
Bank Customer Accounts (BCA)
Account Management (AM)
Account Management (AM)
Ist ein Bankbuchhaltungssystem für saldenbasierte Produkte von Banken mit einer großen Anzahl von Konten oder einem hohen Volumen von Geschäften Es umfasst auch die Produktkonfiguration, mit der neue Produkte ohne zusätzlichen Programmieraufwand entwickelt werden können. Es bietet außerdem Funktionen für Girokonten, Spar- und Termineinlagen und die Kartenverwaltung
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12.07.2006 Folie Nr. 20
Account Management BCAAccount Management BCAAccount Management BCAAccount Management BCA
Vertrags-Vertrags-managementmanagement
Konten und Konten und KartenKarten
Vertrags-Vertrags-managementmanagement
Konten und Konten und KartenKarten
Posten / SaldenPosten / SaldenCash FlowsCash Flows
Posten / SaldenPosten / SaldenCash FlowsCash Flows
AufträgeAufträgeAufträgeAufträgeAbrechnung /Abrechnung /Zins- und Zins- und Gebühren-Gebühren-rechnungrechnung
Abrechnung /Abrechnung /Zins- und Zins- und Gebühren-Gebühren-rechnungrechnung
Reporting und ArchivierungReporting und ArchivierungReporting und ArchivierungReporting und Archivierung
Flexible Produktdefinition für die AbwicklungFlexible Produktdefinition für die AbwicklungFlexible Produktdefinition für die AbwicklungFlexible Produktdefinition für die Abwicklung
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12.07.2006 Folie Nr. 21
R/3 Basis Technologies
SAP Geschäftspartner (Allg. Teile)
CFM Geschäftspartner
Banking 4.63CFM 2.0
Allg.TeileFS TeileFI TeileTR Teile
FS Geschäftspartner
BCA 2001
Allg. TeileFS Teile
CRM Geschäftspartner
CRM 3.0A
Allg. TeileCRM Teile
SAP GP
Sprachgebrauch
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12.07.2006 Folie Nr. 22
Abbildung beliebiger Verträge zwischen Vertragspartnern
Zugriff erfolgt überSAP/oder eigene
Benutzeroberfläche sowie Schnittstellen
Alle für die operative Abwicklung relevanten
Daten
Spartenübergreifend (Giro-, Karten-, Spar,
Mischformen etc.)
Vertrag: Überblick
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12.07.2006 Folie Nr. 23
Zentraler Vertragsbaustein
- Produkttyp- Produkt- Produktversion- Vertragsstatus- Vertragsbeginn- geplantes Vertragsende- tatsächliches Vertragsende- Bewegungsdaten übernommen ab- Produktiv ab- Vertragswährung- Feiertagskalender (drei)- Vertragsbezeichnung
Spezialisierung >>Konto<<
- Bankland- Bankschlüssel- Kontonummer- Flag: keine Prüfziffernberechnug
weitere Vertragsbausteine
Geschäftspartner im Vertrag
- GP-Rolle- GP-Nummer
Hauptbuch
- Hauptbuchgruppe- Kompensationsgruppe
Buchungssteuerung
- Dispogruppe- Flag: Prfg. unterdrücken- Flag: Bearbeitungskonto
Limite- Limittyp- Limitwährung
Kontoabschluss
Zahlungsverbindungen
Allgemeine Attribute etc.
Au
ßen
welt
Vertrag: Überblick Vertragsbestandteile
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12.07.2006 Folie Nr. 24
Vertrag
Vorbelegungswerte Festwerte Ausstattungsmerkmale Feldauswahl
Geschäftspartner
Kontoinhaber Karteninhaber
Org-EinheitProdukt
Vorbelegung / Komfortfunktionen für den Vertrag
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12.07.2006 Folie Nr. 25
Produkttyp
z.B. Konto oder Karte
Definiert die Menge der verwendbaren Attribute
Produkt
Konto-oder Kartenvertrag
Definiert die Werte des Vertrags
individuell änderbar: Ja oder Nein
Kontovertrag Müller 4711
Kartenvertrag Meier 0815
Parametrisierung Anwendung
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12.07.2006 Folie Nr. 26
D E B I T K A R T E N
• Zahlungen/Umsätze werden sofort vom Konto (Girokonto) abgebucht, z.B. EC-Karte, Kundenkarte
• Sonderform der Kreditkarte: Debitcards, z.B. Visa Electron
• Gebühren werden im AM auf Basis der Konditionen im Kartenprodukt berechnet und dem zugehörigen Girokonto belastet
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12.07.2006 Folie Nr. 27
K R E D I T K A R T E N
• typisch im anglo-amerikanischen Raum - Creditcard:
– getätigte Umsätze werden ab Entstehungszeitpunkt oder ab der monatlichen Abrechnung verzinst
– Rückzahlung ganz oder in Raten
– Gebühren/ Sollzinsen werden vom Prozessor auf Basis der Konditionen im Kartenprodukt (Datenübergabe bei Bestellung!) berechnet und dem Kreditkartenkonto belastet
• typisch in Deutschland - Chargecard:– getätigte Umsätze werde gesammelt und gemeinsam (i.d.R. 1x pro Monat) fällig
und vom Konto abgebucht
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12.07.2006 Folie Nr. 28
Abheben von Bargeld am Geldautomat
Servicekarte für die Benutzung von Kontoauszugsdruckern, SB-Terminals
elektronisches Bezahlen mit Karte: automatisierte Kassen bzw. Point-of-Sale (POS) -
mit PIN-Abfrage
Point-of-Sale ohne Zahlungsgarantie (POZ) - ohne PIN-Abfrage, mit Unterschrift
elektronisches LS-Verfahren
Geldkartenfunktion: mit Chip als „electronic purse“
M U L T I F U N K T I O N S K A R T E N
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12.07.2006 Folie Nr. 29
Zahlungsposten
Umsatz, der einem Kundenkonto gutgeschrieben oder belastet wird
Zahlungsauftrag
Klammer um 2 oder mehr Zahlungsposten
Posten in Zukunft
Zahlungsposten mit Buchungsdatum in der Zukunft
Vornotizen
Geldreservierung für einen zukünftigen Umsatz(z.B. für Autorisierung, Sperrbetrag, Avis)
Vorgangsarten - Vorgangsartengruppen
Abschlußrelevante Posten
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12.07.2006 Folie Nr. 30
Zahlungsposten: Empfänger
Zahlungsposten: Auftraggeber
Zahlungsauftrag
Zahlungsposten: Empfänger
Zahlungsposten: Empfänger
Zahlungsposten: Empfänger
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12.07.2006 Folie Nr. 31
AccountManagement
(FS-AM)
Zahlungs-verkehrs-system
Weitere Nebenbücherz.B. Darlehen
Clearing-institut
EXTERN
eigeninitiiert
INSTITUTSINTERN
fremdinitiiert
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12.07.2006 Folie Nr. 32
MO DI MI DO FR SA SO
18
152128
29
162229
310172330
411182431
5121925
6132026
7142127
ÜberweisungÜberweisung
Lastschrift
Periodisch wiederkehrender Auftrag mit festem oder variablem Ausführungsbetrag
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12.07.2006 Folie Nr. 33
Dialog
Buchen Abweisen
DispoRules (Regelwerk)
Formale Prüfung
Materielle Prüfung
Batch/Dialog
Buchen Abweisen
Nachdispo.
Nachbearb.
Umlenken
u.a. CPD
Rückgabe
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12.07.2006 Folie Nr. 34
Verteilung von Buchungssperren
Buchungsfehler
Dispositions-OfficeDispositions-Office DispoRules
DispoRules
Um
satz
vera
rbei
tun
gU
msa
tzve
rarb
eitu
ng
Dispo-Events
Zahlungs-posten
Überprüfung der Dispositionsobjekte
Dispoauftrag
Ermittlung Event- u. Konten- bezogener
Information
Po
stin
g L
ock
M
anag
emen
t
Po
stin
g L
ock
M
anag
emen
tKontovertragKontovertrag
ZahlungsdokumenteZahlungsdokumente
KartenverwaltungKartenverwaltung
GeschäftspartnerGeschäftspartner
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12.07.2006 Folie Nr. 35
Dialog
Zuliefersysteme
(Schufa, Mahnen)
Posting Lock Management
SperrkonditionenSperrgründe
Ko
nto
vert
rag
Ko
nto
sper
ren
... ...-S
per
ren
GP
-Pa
rtn
er
GP
-Sp
erre
n
Ka
rte
nve
rtra
g
Kar
ten
sper
ren
ZV
V-V
erw
altu
ng
ZV
V-S
per
ren
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12.07.2006 Folie Nr. 36
periodische Korrespondenz
periodisch wiederkehrend erstellt
ereignisgesteuerte Korrespondenz
standardisierte Korrespondenz
maschinell unter Verwendung
von Formatvorlagen erstellt
individuelle Korrespondenz
individuell für einen
Kunden erstellt
Korrespondenz Kontoauszug
- Massenlauf Kontoauszug
- Einzellauf Kontoauszug
- BAPI für die Kontoauszugserstellung
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12.07.2006 Folie Nr. 37
Produkt
Standardkondition
Individual-kondition
Referenzierung
Karte Konto
Referenzierung
Limittypen:
Eingeräumtes Dispositionslimit.
Geduldetes Überziehungslimit (Betrag, der über das eingeräumte Dispositionslimit hinausgeht – dispositionswirksam!).
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12.07.2006 Folie Nr. 38
Zeit
geduldetes Überziehungslimit
eingeräumtes Dispolimit
Saldo
0
5.000
7.000
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12.07.2006 Folie Nr. 39
Acct 3Acct 3
Acct 4Acct 4Acct 2Acct 2
Zinskompensation
Kto. Gem.Kto. Gem.Acct 4Acct 4Acct 2Acct 2 Acct 3Acct 3
Acct 5Acct 5 Acct 6Acct 6
Acct 7Acct 7
Cash Concentration
Kto. Gem.Kto. Gem.
[ ]
[ ]
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12.07.2006 Folie Nr. 40
BuchungBuchung
UStUStZAStZASt
Berechnung von Zinsenund Gebühren
Berechnung von Zinsenund Gebühren
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Königstr. 994113 TiefenbachTel. 08509-9118-0
12.07.2006 Folie Nr. 41
Buchungsschnitt für den ZV durchführen
Cash Concentration durchführen
Kontoabschluß durchführen
Zinskompensation durchführen
Kontoauszüge erstellen
Abschlußbuchungsdatum erhöhen
Kontoauflösungslauf durchführen
Daueraufträge buchen
Hauptbuchübergabe/ ZinsabgrenzungTag
esen
dver
arbe
itung
Buc
hung
sbet
rieb
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Königstr. 994113 TiefenbachTel. 08509-9118-0
12.07.2006 Folie Nr. 42
AA BB
XX XX
Hauptbuchz. B. SAP R/3 FI
Hauptbuchz. B. SAP R/3 FI
10000
Konto 2
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12.07.2006 Folie Nr. 43
Kennzahlen
Kontoumsatz in Kontowährung
Valutasaldo in Kontowährung
Buchungssaldo in Kontowährung
Kontoüberziehungsbetrag in Kontowährung
Verfügbarer Betrag in Kontowährung
Anzahl (z.B. Posten, Konten, Geschäftspartner...)
DataSources
Konten
Org.Einheiten
Zahlungsposten
...
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12.07.2006 Folie Nr. 44
Intraday Zinsberechnung (TRBK 3.0)
• Zukünftige Standardanforderungen internationaler Banken– Neue Märkte für Intraday-Geschäfte: Banken können
Geld untertägig anlegen und verleihen– CLS Continuous Linked Settlement
(Abwicklung von Devisengeschäften)
• Funktionsumfang– Sekundengenaue Saldenbildung– Zeitabh. Konditionen auf Sekundenbasis– Sekundengenaue Zinsberechnung
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12.07.2006 Folie Nr. 45
SAP Banking - Morgen
FS-BP
Transaction BankingBCA
Business Process Plattform(AM, CML, CMS)
Analytical Tools:(SEM PA/RA/ALM)
Bank Analyzer
Vorsysteme:Handelssysteme, Internetbanking
BW-Report
FI/CO
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S A P BANKING
B B P
Business Process Plattform
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BPP Business Processing Plattform
Benutzeroberfläche in Banken
Geschäftsprozesse
Geschäftsprozesse
So
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tun
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Betriebswirtschaftliche Zuständigkeitsbereiche
Business Objekte und Services
Analyse
&
Bewertung
Vertrieb
&
ServiceAbwicklung
Business
Support
BPP for Banking
SAP
Lösung
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Point of Sales and ServicesPoint of Sales and Services
Applications for Enterprise ManagementApplications for Enterprise ManagementApplications for Enterprise ManagementApplications for Enterprise Management
Customer Oriented BankingCustomer Oriented BankingCustomer Oriented BankingCustomer Oriented Banking
Wertpapier-verwaltung
und -abrechnung
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BBUUSSIINNEESSSS
PPAARRTTNNEERR
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Consumer & Mortgage Loans (CML)Deposit Management (DM)
Collateral Management (CMS)
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Collateral Management (CMS)
Payment Engine (PE)Payment Engine (PE)