HERZLICH WILLKOMMEN FONDS - KONGRESS 2006 Mag. Johanna STEFAN Geschäftsführerin Donau Brokerline
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HERZLICH WILLKOMMEN
FONDS - KONGRESS 2006Mag. Johanna STEFAN
Geschäftsführerin Donau Brokerline
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Fondsgebundene Lebensversicherungmit variablen Risikoelementen (BU mit „FFF“-Rating)undflexiblen Vorsorge- und Garantiemodellen
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Branchentrend 2006 12/2005
1. Alles aus einer Hand
2. Bankassurance
3. Vorsorgeboom
4. Fondsvarianten
5. Einzelfonds von Versicherungen
6. Kapitalgarantie
7. Baufinanzierungen
8. Megafusionen sind out
9. Ostmärkte
10. Vernetzung
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OeNB Studie 2005
Lebensversicherungen und Pensionsvorsorge
dominierten den Vermögenszuwachs
Sparbücher erstmals rückläufig
Aktieninvestment gestiegen
Fondsgebundene Lebensversicherung 2005 plus 48 %
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Tillinghast-Trendstudie Österreich
Branche sieht hohes Wachstumspotenzial für Fondspolizzen
Wettbewerb verlagert sich auf fondsgeb. Lebensversicherung
Hintergrund der Ausrichtung auf renditeorientierten FLV-Geschäft: Garantiezinssenkung wachsende Bedeutung der kapitalgedeckten Altersvorsorge Einführung der Zukunftsvorsorge 2003
Österreich im europäischen Vergleich:
Wachstumspotenziale sind zu realisieren, Großbritannien, Frankreich oder Italien bereits jeder 3. Polizze eine FLV
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Voraussetzung für erfolgreiche Produktkonzepte
Wichtige Selektionskriterien:
Die Kostenstruktur
die Flexibilität der Tarife sowie
die Fondsauswahl
sind die wichtigsten Faktoren im Rahmen der Auswahl
einer Fondspolizze
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Star InvestVeranlagung mit offenen Karten
Veranlagungsmodell
Verteilung der Kosten über die gesamte Laufzeit
d.h. sofortige Partizipation am Fondsvermögen
d.h. positive Werte vom ersten Jahr weg
d.h. bessere Wertentwicklung für den Kunden
Bestes Kostenmodell am Markt !
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Beispiel: Mann, 30 Jahre, monatliche Prämie EUR 100,-, LZ 20 Jahre
Fondsvermögen bei 6 % Performance nach ... Jahr(en):
Jahre Mitbewerber StarInvest Mehrwert
1 EUR 660,- EUR 851,- + 29,0 %
5 EUR 4.550,- EUR 5.082,- + 11,7 %
10 EUR 12.110,- EUR 12.531,- + 3,5 %
15 EUR 22.230,- EUR 22.900,- + 3,0 %
20 EUR 35.760,- EUR 36.758,- + 2,8 %
Veranlagungsmodell
Begründung: 99 % der gesamten Prämie geht in die
Veranlagung, die Kostenentnahme erfolgt monatlich im Nachhinein.
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Voraussetzung für erfolgreiche Produktkonzepte
Wichtige Selektionskriterien:
Die Kostenstruktur
die Flexibilität der Tarife sowie
die Fondsauswahl
sind die wichtigsten Faktoren im Rahmen der Auswahl
einer Fondspolizze
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StarInvest NeuPasst sich den Lebensphasen an
Lebensqualitätsversicherung Baby-Geld Familien-Hospiz-Geld Prämienurlaub Arbeitsunfähigkeitszusatzversicherung Arbeitslosigkeitszusatzversicherung Unfallschutz Zuzahlungen ab EUR 1.000 möglich Zwischenauszahlungen Flexibles Ablaufmanagement Kapital
Ganz oder teilweise als Pension Ganz oder teilweise in Fondsanteilen
Das kompletteste
Produkt am Markt !
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Voraussetzung für erfolgreiche Produktkonzepte
Wichtige Selektionskriterien:
Die Kostenstruktur
die Flexibilität der Tarife sowie
die Fondsauswahl
sind die wichtigsten Faktoren im Rahmen der Auswahl
einer Fondspolizze
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„Managen oder Managen lassen“
Gemanagter Vermögensaufbau
1.Blitzstart
2.Ausgewogen
und gut angelegt
3.Ende gutalles gut
Know-how renommierter, namhafter Investmentgesellschaften
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StarInvestVermögensaufbaumit Garantie
Allfinanztrend Format
Fondsgebundene LV
Garantieprodukte entsprechen der Anlegermentalität !
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Garantie vom Start an !
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Volle Transparenz !
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Eine Finanzierung will gut aufgebaut sein . . .Ihre Vorteile des StarInvest mit Kapitalgarantiefonds Zuzahlungen – wenn zusätzlicher Kapitalaufbau gewünscht ist Kapitalentnahmen – wenn z.B. die Zinslandschaft eine frühzeitige Rückzahlung begünstigt oder für Anschaffungen auf Wunsch sichert die Donau Ihre Familie auch bei Unfall oder Todesfall finanziell ab oder übernimmt auch die Prämienzahlung im Fall von Berufsunfähigkeit, Arbeitslosigkeit und Arbeitsunfähigkeit
Flexibilität wird von Banken hoch geschätzt !
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Genialer Finanzierungsschutz
Wir übernehmen auf Wunsch im Rahmen der Zusatzversicherungen zusätzlich zu Ihrer Prämie Ihre Kreditzinsen und sogar Ihre gesamte Kreditrate.
Mit der Kreditkasko ist alles inklusive! Ideal für Tilgungsträgerfinanzierungen Absicherung der Zinsbelastung im Falle der
Arbeitslosigkeit Arbeitsunfähigkeit Baby- und Familienhospizkarenz
NEU ! DonauKreditKasko
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Beispiel
Kredit 100.000,- , 2,4 % Zinsen p.a.
Zinszahlung 2.400,- p.a bzw. 200,- p.m.
Prämie für AUZ 6,24 p.m.
Prämie für ALZ 7,78 p.m.
Prämie für Baby- und Fam.Hospiz 10,40 p.m.
2. versicherte Personen möglich!
Kreditkasko zusätzlich zu allen LV-Tarifen abschließbar!
NEU ! DonauKreditKasko
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Jeden fünften erwischt`s aus gesundheitlichen Gründen Unfälle werden stärker wahrgenommen als Krankheiten 3,5 Mio. Unfallversicherte = rund 43 % der österr. Bevölkerung 50.000 BU-Absicherungen = rund 0,6 % der österr. Bevölkerung Risiko wegen einer Krankheit aus dem Berufsleben
auszuscheiden18 mal höher als Unfallrisiko
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Ursachen Berufsunfähigkeit- das unterschätzte Risiko
8%
10%
14%15%
25%
28% Wirbelsäule und Gelenke
Unfall
Erkrankungen
der Organe
KrebsHerz-Kreislauf
und Schlaganfall
Psychische
Erkrankungen
Quelle: GenRe 11/2004
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Marktsituation
Jeden 5. erwischt`s aus gesundheitlichen Gründen400.000 BU-Pensionen derzeitd.h. ca 20 % ALLER Pensionen sind BU-Pensionen
2004: rund 50.000 neue Anträge auf Berufsunfähigkeitspension
Jeder 2. Antrag wird abgelehntEXISTENZEN stehen auf dem Spiel!
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Vergleich Einkommen : BU-Pension
Donau schließt diese Lücke
Die gesetzliche BU-Rente deckt den Mindestbedarf
und reicht nicht zur Erhaltung des Lebensstandards !
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Was ist Berufsunfähigkeit?„Donau“
Versicherte Person ist infolge Krankheit Körperverletzung oder Kräfteverfall
wenigstens 6 Monate ununterbrochen zu mindestens 50 % außerstande, die zuletzt ausgeübte berufliche Tätigkeit wie „in
gesunden Tagen“ auszuüben
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Donau Berufsunfähigkeit BU-Schutz maßgeschneidert
Mit echtem Kapitalaufbau möglich mit Prämienübernahme bei BU und Pension Flexibilität und Ertragschancen des StarInvest (Fondsgebundene Lebensvers.)
Optimaler Schutz:
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Top-Vorteile
keine abstrakte Verweisbarkeit
Leistungserfahrung da TOP-Anbieter in der Dread Disease
Leistungsanspruch rückwirkend ab Eintritt der BU Wenn Lebensstellung bei Neuaufnahme eines Berufes nicht mehr gegeben, dann wird BU-Pension zu 100 % ausbezahlt
Verzicht auf Arztanordnungsklausel
Keine Anzeigepflicht bei Berufswechsel
Weltweiter Geltungsbereich
TOP - geratete Bedingungen
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innovative, flexible Varianten
durch Service-Focusdurch Produkt-Focuspersönliches Service je nach den Bedürfnissen
Flexibilität
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TOP BAV Angebote
TOP FirmenSparen
TOP FirmenPension
TOP ChefPension
TOP Abfertigung
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BonusPension
Wertentwicklung seit Fondsbeginn 1 Jahr
RT Zukunftsvorsorge-Aktienfonds ab 27.12.2002 35,732%36,252%
RT Osteuropa Aktienfonds ab 15.09.2004 35,747% 27,741%
Verbesserter HinterbliebenenschutzTreuebonus bei Pensionsbezug
Ab sofort mit Rentengarantie!
garantierte Verrentungstafel 2005
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Die Donau schaffte es als einziger Bewerber in allen bewerteten Klassen unter die Top Five
Leben KFZ Rechtsschutz Schaden / Unfall
Spitzenplatz für DONAUbei „Assekuranz Award Austria“
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Wirtschaftsblatt
vom 29.6.2005
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„versprochen – gehalten“
1979 - 1999
95
97
98
99100100100
101101
103
104
105
106
107
Erfüllungsquote in %Marktvergleich laut
Er-Ablebensversicherung, Ablaufkapital, Mann, Alter 40, Laufzeit 20 Jahre
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Wir wünschen Ihnen viel Erfolg !
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