HỘI THẢO

PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TƯ VẤN

QUẢN LÝ TÀI CHÍNH CÁ NHÂN Ở

VIỆT NAM

ĐƠN VỊ TỔ CHỨC HỘI THẢO:

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ, ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ

NỘI

Luật sư – Thạc sĩ Nguyễn Thanh Hà

Chủ tịch SBLaw Firm

CƠ SỞ PHÁP LÝ VỀ DỊCH VỤ TƯ VẤN TÀI CHÍNH

CÁ NHÂN TẠI VIỆT NAM

Cơ sở pháp lý về dịch vụ tư

vấn tài chính cá nhân tại Việt

Nam

Chưa có văn bản

pháp lý quy định

trực tiếp và cụ thể

Một số văn bản

quy định gián tiếp

Luật các Tổ

chức tín dụng

năm 2010

Luật Ngân

hàng Nhà

nước Việt

Nam năm

2010

Bộ Luật Dân

sự năm 2005

Điều 107 Khoản 1 quy định Ngân hàng có chức

năng thực hiện “dịch vụ quản lý tiền mặt, tư vấn

ngân hàng, tài chính; dịch vụ quản lý, bảo quản tài

sản, cho thuê tủ, két an toàn”, theo đó, NH có chức

năng tư vấn tài chính cá nhân.

Thực tế, năm 2012, ANZ đã đưa chương trình

Money Minded đến với sinh viên ĐH FPT tại TP.

HCM và Hà Nội, giúp nhiều sinh viên thoát khỏi

tình trạng chi quá thu.

Điều 111 Khoản 7 quy định Công ty tài chính được

cung ứng dịch vụ tư vấn trong lĩnh vực ngân hàng,

tài chính, đầu tư.

Điều 116 Khoản 6 quy định

Công ty cho thuê tài chính

có quyền cung ứng dịch vụ tư

vấn tài chính trong lĩnh vực

ngân hàng, tài chính, đầu tư

cho bên cho thuê tài chính.

Điều 118 Khoản 3 quy định

Hợp tác xã có quyền cung

ứng dịch vụ tư vấn về tài

chính, ngân hàng, đầu tư cho

các thành viên.

CƠ SỞ PHÁP LÝ VỀ DỊCH VỤ TƯ VẤN TÀI CHÍNH

CÁ NHÂN TẠI VIỆT NAM

DC2DC2DC2DC2

Chưa có quy định cụ thể về dịch vụ, nhưng có các quy định phápluật liên quan điều chỉnh.

Các chủ thể trực tiếp tham gia vào dịch vụ:

- Chủ thể cung cấp dịch vụ tư vấn quản lý tài chính cá nhân

-Chủ thể tham gia và hưởng lợi trực tiếp từ dịch vụ tư vấn quản lýtài chính cá nhân.

CƠ SỞ PHÁP LÝ VỀ DỊCH VỤ TƯ VẤN TÀI CHÍNH

CÁ NHÂN TẠI VIỆT NAM

Các chủ thể tham gia vào

dịch vụ

Các chủ thể cung

cấp dịch vụ

Cá nhân tham gia vào dịch vụ: là bất kỳ

cá nhân nào có đủ năng lực hành vi theo

quy định của BLDS. Lợi ích của việc sử

dụng dịch vụ tư vấn quản lý tài chính cá

nhân là cá nhân sẽ tham khảo cách quản

lý tài chính của mình và gia đình.

NGÂN HÀNG (đặc biệt ngân

hàng nước ngoài tại Việt Nam

nơi mà dịch vụ quản lý tài chính

cá nhân đã rất phổ biến như các

NH đến tư Úc, Anh, Mỹ như

ANZ, Standard Chartered). Đối

tượng nhận cung ứng dịch vụ là

bất kỳ cá nhân nào.

CÔNG TY TÀI

CHÍNH

Các công ty tài chính

nổi tiếng tại Việt Nam

như Prudential Việt

Nam, Tập đoàn Tài

chính Bảo hiểm Bảo

Việt. Khách hàng có thể

là bất kỳ cá nhân nào.

CÔNG TY

CHO THUÊ

TÀI CHÍNH

Chỉ được cung

cấp dịch vụ tư

vấn tài chính cho

bên thuê tài

chính.

HỢP TÁC XÃ

Hợp tác xã chỉ

được cung ứng

dịch vụ tư vấn

tài chính cá nhân

cho các xã viên.

CƠ SỞ PHÁP LÝ VỀ DỊCH VỤ TƯ VẤN TÀI CHÍNH

CÁ NHÂN TẠI VIỆT NAM

DC2DC2DC2DC2

Nhân sự trực tiếp thực hiện nghiệp vụ cung cấp dịch vụ tư vấnquản lý tài chính cá nhân tại Việt Nam

Do chưa có văn bản pháp luật cụ thể điều chỉnh trực tiếp hoạt động cungcấp dịch vụ tư vấn tài chính cá nhân, nên Điều kiện áp dụng đối với Nhânsự trực tiếp thực hiện hoạt động tư vấn quản lý tài chính cá nhân tại ViệtNam do các đơn vị cung cấp dịch vụ này đưa ra, thông thường là yêu cầu:- Văn bằng/chứng chỉ đào tạo về chuyên môn tài chính ngân hàng (do cáctổ chức yêu cầu khi tuyển dụng)- Nơi đào tạo: Các trường đại học/ cao đẳng chuyên ngành tài chính ngânhàng hoặc các khoa tài chính ngân hàng.

- Kinh nghiệm làm việc: Tùy thuộc vào các tổ chức tuyển dụng.

KINH NGHIỆM QUỐC TẾ KHI CUNG CẤP DỊCH VỤ

TƯ VẤN QUẢN LÝ TÀI CHÍNH CÁ NHÂN

Một số quốc gia cung cấp

dịch vụ

Mỹ Australia

Đa dạng, chủ thể

cung ứng là cá

nhân hoặc tổ

chức

Ủy ban đầu

tư và chứng

khoán Úc -

AISC

Chủ thể cung

ứng dịch vụ:

cá nhân hoặc

tổ chức

Bên nhận dịch vụ:

các cá nhân có

nhu cầu

Malaysia

Ủy ban

chứng khoán

Malaysia

Chủ thể cung

ứng dịch vụ: các

cá nhân tổ chức

Bên nhận dịch vụ:

các cá nhân có

nhu cầu

KINH NGHIỆM QUỐC TẾ KHI CUNG CẤP DỊCH VỤ TƯ

VẤN QUẢN LÝ TÀI CHÍNH CÁ NHÂN

DC2DC2DC2DC2

Australia

- Ủy ban đầu tư và chứng khoán Úc: Cơ quan độc lập của chínhphủ có chức năng quản lý các doanh nghiệp. Quản lý các tổ chứchoạt động tư vấn tài chính (quản trị doanh nghiệp, chứng khoán, bảo hiểm, tài chính, bảo vệ người tiêu dùng).

- Nhà cung ứng dịch vụ: là tổ chức được AISC cấp phép hoặc làcá nhân thì không cần phải được cấp phép.- Bên nhận dịch vụ: là các đối tượng không quản lý được chi tiêucủa bản thân và có mong muốn sử dụng dịch vụ

KINH NGHIỆM QUỐC TẾ KHI CUNG CẤP DỊCH VỤ TƯ

VẤN QUẢN LÝ TÀI CHÍNH CÁ NHÂN

DC2DC2DC2DC2

Malaysia

- Ủy ban chứng khoán Malaysia: xử lý các việc liên quan tới kếhoạch tài chính, chức danh tài chính

- Nhà cung ứng dịch vụ: chỉ có thể là tổ chức và được cấp phépbởi ngân hàng Nagera- Bên nhận dịch vụ:là các đối tượng không quản lý được chi tiêucủa bản thân và có mong muốn sử dụng dịch vụ.

KINH NGHIỆM QUỐC TẾ KHI CUNG CẤP DỊCH VỤ TƯ

VẤN QUẢN LÝ TÀI CHÍNH CÁ NHÂN

Mỹ

- Các công ty điều chỉnh tài chính độc lập (VD: FINRA) có chứcnăng quản lý, điều chỉnh các công ty tài chính, chứng khoán tạomôi trường lành mạnh và trung thực.

- Các tổ chức và cá nhân cung ứng dịch vụ: cần phải có Giấyphép của nhà hoạch định kế hoạch từ các công ty điều chỉnh tàichính độc lập.

- Các cá nhân nhận dịch vụ: đa dạng, là tất cả những cá nhânmong muốn quản lý tài chính của bản thân.