upperline.id · Hal-hal tertentu yang dibahas tentang Laporan Tahunan tentang kinerja masa depan...

Laporan Tahunan 2018

Leveraging strong foundation to accelerate growth

Hal-hal tertentu yang dibahas tentang Laporan Tahunan tentang kinerja masa depan termasuk tanpa terbatas pada pendapatan, laba, strategi, prospek, akibat dan semua pernyataan lain yang tidak sepenuhnya fakta historis merupakan forward-looking statement (pernyataan prospektif).

Pernyataan-pernyataan prospektif dalam laporan tahunan ini dibuat berdasarkan berbagai asumsi mengenai kondisi terkini dan kondisi mendatang Bank serta lingkungan bisnis di mana Bank menjalankan kegiatan usaha, Bank tidak menjamin bahwa dokumen-dokumen yang telah dipastikan keabsahannya akan membawa hasil-hasil tertentu sesuai harapan. Informasi terkait perkiraan mendatang telah disusun dengan sungguh-sungguh dan memperhatikan peraturan yang berlaku. Semua pernyataan-pernyataan prospektif tidak menjamin kepastian untuk kinerja di masa mendatang, memiliki prospek risiko yang diketahui dan tidak diketahui, ketidakpastian, dan faktor-faktor lain yang sebagian besar di luar kendali PT Bank QNB Indonesia Tbk, sehingga dapat mengakibatkan perkembangan aktual secara material berbeda dari yang dilaporkan karena terjadinya perubahan dalam lingkungan bisnis dan aspek lainnya.

Indonesia Tbk yang menjalankan bisnis dalam bidang perbankan.

Laporan Tahunan PT Bank QNB Indonesia Tbk Tahun 2018, memuat ikhtisar informasi penting tentang Bank. Laporan ini mengangkat tema “Leveraging Strong Foundation to Accelerate Growth” yang mencerminkan semangat transformasi Bank. Laporan ini juga menggambarkan bagaimana Bank berhasil melakukan program “turnaround” yang berfokus pada restrukturisasi keuangan dan perbaikan sistem guna memperkuat fondasi usaha.

Tujuan utama laporan tahunan ini adalah untuk menyediakan informasi yang

pemangku kepentingan termasuk karyawan, masyarakat luas, regulator, pemerintah dan pihak lainnya. Laporan ini menyajikan informasi lengkap dan analisis mendalam atas kinerja Bank selama tahun berjalan dari sisi keuangan, operasional, tata kelola, dan tanggung jawab sosial. Melalui laporan tahunan ini, Bank melaksanakan tanggung jawabnya untuk melaporkan akuntabilitas manajemen pada para pemegang saham serta menyampaikan informasi tentang Bank yang akurat dan relevan pada pihak internal dan eksternal.

Tentang Laporan Tahunan 2018

Sanggahan dan Batasan Tanggung Jawab

1Laporan Tahunan 2018PT Bank QNB Indonesia Tbk

Ikhtisar Tahun 2018

Daftar Isi

Sanggahan dan Batasan Tanggung Jawab

Tentang Laporan Tahunan 2018

1 Daftar isi

2 Kesinambungan Tema

3 Prawacana

Ikhtisar Tahun 2018

6 Ikhtisar Keuangan

10 Ikhtisar Saham

10 Kinerja Efek atau Obligasi Lainnya

11 Aksi Korporasi 2018

12 Peristiwa Penting 2018

Laporan Kepada Pemegang Saham

18 Laporan Dewan Komisaris

20 Laporan Direksi

24 Lembar Pertanggungjawaban Dewan Komisaris dan Direksi atas Laporan Tahunan 2018

28 Identitas Perseroan

29 Logo QNB

30 Jejak Langkah

32 Sekilas Tentang PT Bank QNB Indonesia Tbk

34 Visi, Misi, dan QNB Values

35 Jiwa Layanan

36 Bidang Usaha

37 Produk dan Jasa

42 Struktur Organisasi

44 Peta Operasional

46 Kantor Cabang

48 Informasi Pemegang Saham

50Pemegang Saham Utama

56

62

68

72

73 Lembaga Penunjang Pasar Modal

74 Testimonial dari Nasabah dan Mitra

Manajemen

78 Tinjauan Industri

79 Tinjauan Bisnis

82 Tinjauan Unit Pendukung Bisnis

88 Tinjauan Keuangan

106 Tata Kelola Perusahaan

107 Tujuan GCG

108 Pronsip-Prinsip GCG

109 Roadmap GCG

110 Penerapan GCG

112 Mekanisme GCG

113 Penilaian GCG

114 Struktur GCG

115 Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS)

117 Penyelenggaraan RUPS

127 Dewan Komisaris

143 Direksi

155 Komite di Bawah Dewan Komisaris

174 Komite di Bawah Direksi

186 Fungsi Kepatuhan

194 Audit Internal

198 Sistem Whistleblowing

200 Auditor Eksternal

201 Sekretaris Perusahaan

203 Manajemen Risiko

234 Sistem Pengendalian Internal

235 Perkara Hukum

235 Sanksi Administratif

236 Kode Etik dan Budaya Perusahaan

238 Kepatuhan Pajak

238

238 Pengungkapan Informasi & Akses ke Informasi Bank

239 Hubungan Masyarakat

240 Penyediaan Dana Kepada Pihak Terkait dan Pengungkapan Dana Besar

240 Rencana Strategis di 2019

241 Transparansi Kinerja Keuangan dan Non-Keuangan Bank

241 Transaksi yang Mengandung Benturan Kepentingan

241 Program Opsi Saham Untuk Manajemen dan Karyawan

241 Pembelian Kembali (Buy Back) Saham dan Obligasi

241 Hubungan Investor

242 Aspek Implementasi dan Prinsip-Prinsip Tata Kelola Perusahaan Berdasarkan Peraturan OJK

Perusahaan

248 Dasar Penerapan Tanggung Jawab Sosial

250 Pengelolaan dan Pelestarian Lingkungan

251 Tenaga Kerja, Kesehatan dan Keselamatan Kerja

254 Pengembangan Sosial dan Masyarakat

256 Tanggung Jawab Produk dan Nasabah

Laporan Keuangan

Kesinambungan Tema

Tahun 2015 merupakan bab penting dalam kisah pertumbuhan Bank. Tahun 2015 juga merupakan tahun yang menantang di mana Bank menjawab tantangan tersebut dengan mengembangkan sumber daya manusia, meningkatkan kepatuhan,

dalam layanan utama, serta

secara keseluruhan untuk mendukung pertumbuhan. Kami percaya bahwa kemajuan yang kami buat di tahun 2015 akan memposisikan kami lebih kuat dan membuat kami siap mempertahankan pertumbuhan yang

untuk tahun-tahun mendatang.

Tahun 2016 merupakan tahun yang menantang bagi perjalanan Bank, namun kami berhasil berjuang dan memperkuat pilar kami untuk mengantisipasi pertumbuhan di masa depan. Untuk mencerminkan determinasi dan optimisme Bank, maka “Passion for Excellence at Its Best” diangkat sebagai tema Laporan Tahunan 2016. Selain menggambarkan posisi Bank di tahun 2016, tema tersebut juga sangat menjunjung tinggi QNB Values yang ditanamkan di setiap hati dan pikiran karyawan.

Kontinuitas dalam menjaga konsistensi menjadi salah satu kunci utama Bank dalam mengarungi transformasi. Proses transformasi bertahap kami diawali dari Bank Daerah (NV Chunghwa Shangyeh) berbasis di Medan, kemudian menjadi Bank Nasional yang dulu dikenal dengan nama Bank Kesawan berbasis di Jakarta; hingga sekarang telah menjadi Bank Internasional sejak akuisisi yang dilakukan Qatar National Bank (Q.P.S.C.).

Setiap tahunnya, kami senantiasa fokus untuk meningkatkan kapasitas dasar kami demi memenuhi tujuan para pemangku kepentingan dan kepuasan konsumen. Dengan determinasi tinggi untuk selalu memberikan yang terbaik, pada tahun 2017, Bank memperkuat pertumbuhan berkelanjutannya sebagai modal utama untuk menghadapi tantangan yang menghadang.

Kami yakin, perjalanan transformasi yang telah kami alami adalah proses berkelanjutan yang akan membantu kami untuk menjadi Bank yang memiliki integritas tinggi dalam menghadapi perjalanan berikutnya yang lebih kompleks, serta akan membawa kami dalam meraih pencapaian yang

Continuous Investmentand Growth at It’s Best

2015 2016 2017

2 Laporan Tahunan 2018PT Bank QNB Indonesia Tbk


Continuous Investment and Growth

Passion for Excellenceat Its BestLaporan Tahunan 2016

The Transformational Journey Towards High IntegrityLaporan Tahunan 2017


Ikhtisar Tahun 2018

Leveraging strong foundationto accelerate growth

Memiliki wawasan jauh ke depan merupakan cara berpikir kami yang didorong oleh semangat untuk mencapai tujuan yang secara kreatif terbentuk melalui proses transformasi. Tantangan industri Perbankan yang semakin kompleks menuntut kami untuk terus berpikiran maju dan memposisikan diri tidak hanya untuk kemajuan diri sendiri dan perusahaan, namun juga untuk kepuasan para nasabah dan kepentingan para pemangku kepentingan. Sepanjang tahun ini, kami berupaya melakukan inisiatif turnaround yang berfokus pada restrukturisasi keuangan dan perbaikan sistem guna memperkuat fondasi bisnis Bank. Melalui langkah tersebut, Bank berhasil meraih keuntungan setelah beberapa tahun sebelumnya mengalami kerugian. Dengan dukungan dari Pemegang Saham Pengendali, kami terus memanfaatkan fondasi bisnis kami yang kuat baik dari segi infrastruktur maupun suprastruktur sehingga dapat mengakselerasi pertumbuhan Bank di tahun-tahun mendatang.

Pendapatan Bunga-neto +21,48%menjadi

menjadi

menjadi

» ROA menjadi 0,12% » ROE menjadi 0,42% » NIM menjadi 1,73% » BOPO menjadi 99,43%

Rp302,84

Rp25,71

Rp14,57

Prawacana


Sebagian besar indikator keuanganmeningkat sebagai hasil dari strategiturnaround Bank.

Ikhtisar Tahun 2018


Ikhtisar Tahun 2018A

nalisis dan Pembahasan M

anajemen

Tata Kelola Perusahaan

Tanggung Jawab Sosial Perusahaan

Laporan Keuangan

Laporan Kepada Pem

egang Saham


IkhtisarKeuangan

2018 2017 2016 2015 2014*)

ASET

Kas 49.359 47.850 51.260 45.432 52.653Giro pada Bank Indonesia 1.349.587 1.985.255 1.635.116 1.710.947 1.425.155Giro pada bank-bank lain 65.087 56.034 80.815 31.146 43.324Penempatan pada Bank Indonesia dan bank Lain 1.566.230 2.433.139 2.230.074 2.111.813 3.324.797Tagihan derivatif 112.263 4.365 550 2.921 849Tagihan akseptasi 104.884 106.592 22.193 61.821 60.744Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali 373.026 2.264.924 471.350 269.117 268.324Kredit yang diberikan - neto 11.045.117 13.580.115 17.551.188 20.788.304 15.093.659Efek-efek 3.759.602 1.911.620 571.862 325.444 232.642Beban dibayar di muka 83.694 110.634 188.969 108.443 57.114Aset pajak tangguhan - neto 317.896 333.491 172.105 - -Aset tetap 119.656 151.526 144.762 110.577 114.631Aset tak berwujud 34.114 37.258 41.176 45.670 42.370Agunan yang diambil alih 1.358.462 1.472.804 1.019.382 - -Aset lain-lain 147.949 139.626 191.900 146.014 122.756

20.486.926 24.635.233 24.372.702 25.757.649 20.839.018

LIABILITAS

Liabilitas segera 38.436 241.572 240.658 337.357 252.785Simpanan dari nasabah 15.455.089 19.926.181 19.344.962 18.509.008 16.161.710Simpanan dari bank-bank lain 9.897 19.118 662.798 3.179.111 1.863.330Liabilitas akseptasi 104.884 106.592 22.193 61.821 60.744Liabilitas derivatif 191 2.401 12.890 661 1.371Utang pajak penghasilan - - - 2.401 20.402Liabilitas imbalan pasca-kerja 82.720 115.055 97.407 80.619 63.892Liabilitas pajak tangguhan - neto - - - 42.324 7.031Beban masih harus dibayar dan liabilitas lain-lain 123.649 234.064 198.345 155.213 142.732Surat berharga yang diterbitkan - - 315.520 - -Pinjaman subordinasi - - - 964.950 -

15.814.866 20.644.983 20.894.773 23.333.465 18.573.997

EKUITAS

Modal saham 5.109.171 4.248.216 2.189.287 2.189.287 2.189.287Tambahan modal disetor - neto (30.150) (27.606) (24.570) (24.570) (24.570)Cadangan nilai wajar - neto (3) (335) 32 - (58)Dana setoran modal 741.696 946.550 1.700.509 - -

Telah ditentukan penggunaannya 5.396 5.396 5.396 4.396 4.396Belum ditentukan penggunaannya (1.154.050) (1.181.971) (392.725) 255.071 95.966

4.672.060 3.990.250 3.477.929 2.424.184 2.265.02120.486.926 24.635.233 24.372.702 25.757.649 20.839.018

*) Setelah penyesuaian transisi PSAK No. 24 (Revisi 2013)

(dalam jutaan Rupiah)

Ikhtisar Tahun 2018


(dalam juta Rupiah)

2018 20.486.926

2017 24.635.233

2016 24.372.702

2015 25.757.649

2014 20.839.018

(dalam juta Rupiah)

2018 15.814.866

2017 20.644.983

2016 20.894.773

2015 23.333.465

2014 18.573.997

(dalam juta Rupiah)

2018 4.672.060

2017 3.990.250

2016 3.477.929

2015 2.424.184

2014 2.265.021

(dalam juta Rupiah)

2018 5.109.171

2017 4.248.216

2016 2.189.287

2015 2.189.287

2014 2.189.287

(dalam persentase)

2018 26,50

2017 20,30

2016 16,46

2015 16,18

2014 15,10

NPL Bruto(dalam persentase)

2018 2,49

2017 1,85

2016 6,86

2015 2,59

2014 0,31


Komprehensif Lain2018 2017 2016 2015 2014*)

Pendapatan bunga 1.353.059 1.643.688 2.048.592 2.040.582 1.221.121Beban bunga (1.050.216) (1.394.386) (1.532.175) (1.351.331) (814.499)Pendapatan bunga – neto 302.843 249.302 516.417 689.251 406.622

Provisi dan komisi - neto 52.190 95.957 123.490 194.258 174.801Pendapatan transaksi perdagangan - neto 118.278 117.250 72.097 13.434 29.971Pemulihan dari transaksi penjualan kreditbermasalah 1.641.954 294.722 - - -

Lain-lain 60.032 7.117 4.075 4.826 4.6611.872.454 515.046 199.662 212.518 209.433

Beban karyawan (366.559) (410.501) (397.332) (375.743) (293.603)Beban umum dan administrasi (220.824) (253.486) (243.962) (225.106) (149.612)Penyisihan kerugian penurunan nilai aset keuangan dan non-keuangan (1.531.658) (1.040.996) (929.519) (87.472) (1.626)

Lain-lain (30.544) (10.617) (11.216) (4.513) (9.386)(2.149.585) (1.715.600) (1.582.029) (692.834) (453.227)

Laba (Rugi) sebelum pajak penghasilan 25.712 (951.252) (865.950) 208.935 162.828(Beban) Manfaat pajak penghasilan (11.144) 161.449 215.617 (52.889) (41.303)Laba (Rugi) Tahun Berjalan 14.568 (789.803) (650.333) 156.046 121.525

Pendapatan Komprehensif Lain

Perubahan nilai wajar efek-efek yang tersedia untuk dijual 444 (490) 43 77 (77)

Pajak penghasilan terkait dengan pendapatankomprehensif lainnya (111) 122 (11) (19) 19

333 (368) 32 58 (58)

rugi

Pengukuran kembali atas liabilitas imbalan pasca kerja 17.803 744 4.716 4.078 (7.193)

Pajak penghasilan terkait dengan komponen pendapatan komprehensif lainnya (4.451) (186) (1.179) (1.019) 1.798

Pengukuran kembali atas liabilitas imbalan pasca kerja 13.352 558 3.537 3.509 (5.395)

13.685 190 3.569 3.117 (5.453)

28.253 (789.613) (646.764) 159.163 116.072

Laba (Rugi) per saham - dasar (dalam Rupiah penuh) 0.88 (76.00) (68.26) 17.82 16.34



Ikhtisar Keuangan

Ikhtisar Tahun 2018


Rasio Keuangan 2018 2017 2016 2015 2014*)

Rasio Keuangan

Rasio kecukupan modal 26,50 20,27 16,46 16,18 15,10

Aset Produktif

Aset produktif & aset non-produktif (aset tak berjalan) dibanding total aset produktif & aset non-produktif

8,23 5,14 5,16 2,13 0,21

Aset produktif tak berjalan dibanding total aset produktif 1,51 1,14 5,38 2,13 0,21

Aset keuangan CKPN dibanding aset produktif 0,94 2,10 3,16 0,16 0,06NPL bruto 2,49 1,85 6,86 2,59 0,31NPL neto 1,47 1,14 2,94 2,59 0,23

ROA 0,12 (3,72) (3,34) 0,87 1,05ROE 0,42 (26,95) (31,96) 7,50 6,62NIM 1,73 1,12 2,25 3,08 2,8 Likuiditas LDR 72,59 70,28 94,54 112,54 93,47

Kepatuhan

Pihak terkait - - - - -Pihak tak terkait - - - - -Giro Rupiah minimum 8,01 8,13 7,24 7,59 8,35Giro mata uang asing minimum 8,09 8,16 8,37 8,54 8,14Posisi devisa neto 0,15 0,30 0,25 0,26 0,22


(dalam %)


Sampai akhir tahun 2018, Bank tidak menerbitkan obligasi atau efek lainnya di bursa efek, baik di Indonesia maupun luar negeri. Oleh karena itu, informasi mengenai kinerja efek atau obligasi lainnya tidak dapat diungkapkan.

Ikhtisar Saham

Periode HargaPembukaan

HargaTertinggi

HargaTerendah

HargaPenutupan

VolumeTransaction Pasar

2018Kuartal I 240 244 196 226 1.368.600 16.822.936.597 3.801.983.670.922

Kuartal II 226 228 202 212 537.500 20.232.319.124 4.289.251.654.288

Kuartal III 212 220 160 185 1.530.400 20.232.319.124 3.742.979.037.940

Kuartal IV 185 200 147 182 513.000 20.232.319.124 3.682.282.080.568

2017Kuartal I 320 398 240 390 927.800 8.669.574.538 3.381.134.069.820

Kuartal II 390 498 300 450 256.900 8.669.574.538 3.901.308.542.100

Kuartal III 450 505 190 216 16.838.000 16.822.936.597 3.633.754.304.952

Kuartal IV 216 240 183 240 3.724.000 16.822.936.597 4.037.504.783.280

Ikhtisar Tahun 2018


Aksi Korporasi 2018

1. Pada tanggal 20 Maret 2018, Bank melakukan transaksi penjualan dari Kredit Bermasalah dan Kredit Berkualitas Rendah Tahap 2 (“Transaksi”). Transaksi ini merupakan lanjutan dari transaksi materiil yang sebelumnya dilakukan oleh Bank pada tanggal 27 November 2017. Nilai transaksi setara dengan Rp1.196.095.772.476,- .

2. Pada tanggal 22 Mei 2018, Bank telah mendapatkan persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK) untuk melakukan Penawaran Umum Terbatas VI (PUT VI) melalui penerbitan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (HMETD) sebanyak 3.443.820.735 lembar saham atau sebanyak Rp860.955.183.750, yang menjadikan saham beredar meningkat dari 16.992.865.249 menjadi 20.436.685.984 lembar saham.

3. Pada tanggal 6 November 2018, Bank telah menerima penempatan dana, dalam bentuk injeksi modal (Cadangan yang diungkapkan) dari Pemegang Saham Pengendali Bank, yaitu Qatar National Bank (Q.P.S.C.). Nilai penempatan dana adalah sebesar USD45.000.000.

4. Pada tanggal 29 November 2018, Bank melakukan transaksi penjualan dari Kredit Bermasalah dan Kredit Berkualitas Rendah (“Transaksi”). Nilai transaksi sama dengan Rp1.226.372.323.355,- (dihitung menggunakan nilai kurs US$1 = Rp14.498,-).

5. Pada tanggal 13 Desember 2018, Bank melakukan transaksi penjualan dari Kredit Bermasalah dan Kredit Berkualitas Rendah (“Transaksi”). Transaksi ini merupakan lanjutan transaksi dari transaksi materiil sebelumnya oleh Perusahaan pada tanggal 29 November 2018. Nilai transaksi adalah US$26.400.000.


Peristiwa Penting 2018

26 - Rapat Townhall di QNB Tower

6 - Diskusi Dewan Bisnis Indonesia Qatar, Ooredoo Auditorium

26 - Pay Day Bazaar

28 - Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan di QNB Tower

20 - Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa di QNB Tower

Januari

Februari

Maret

Ikhtisar Tahun 2018


2 - Hari Autisme Dunia di QNB Tower

7 - Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (HMETD VI)

12 - Donasi buku “Pandai Untuk Bersama” dalam Program Tanggung Jawab Sosial

25 - Kebersamaan Ramadhan di QNB Tower

24 - Kebersamaan Ramadhan di Cabang Gajah Mada

26 - Kunjungan Persekutuan Doa ke Panti Asuhan Abigail

29 - Konferensi Strategi QNB Group

8-12 - Acara Buka Puasa Bersama

25 - Literasi Keuangan – Universitas

April

Juni

Mei


Bogor

18 - Rapat Townhall di Medan

Juli

Agustus

Peristiwa Penting 2018

1 - Rapat Townhall di QNB Tower

4 - Donor Darah di QNB Tower

September

Ikhtisar Tahun 2018


Desember

Juni

9 - Wisuda MDP 201

16 - Program Tanggung Jawab Sosial Sesi Pengelolaan Keuangan di Kampung Lio Depok

10 - Konferensi dan Penghargaan Tata Kelola Perusahaan IICD yang ke-10

16 - Lucky Draw Festival

18 - Qatar National Day

9 - Forum Hukum 2018

10 - Forum IADB

Oktober


Kami telah memenuhi harapan turnaround dalam membangun kembali fondasi kami dengan dukungan penuh dari Qatar National Bank (Q.P.S.C.) sebagai Pemegang Saham Pengendali kami.

Laporan Kepada Pemegang Saham




anajemen



Laporan Keuangan

Laporan Kepada Pem

egang Saham


Pemegang Saham dan Pemangku

Saya panjatkan syukur atas kesempatan yang telah diberikan kepada Bank tahun 2018 untuk terus melakukan kinerjanya dengan baik.

Di tengah melambatnya tren serta ketidakpastian kondisi ekonomi global, seiring dengan tingginya suku bunga the Fed di Amerika Serikat, lalu disertai perang perdagangan antara AS dengan Tiongkok, tahun 2018 ini secara umum perekonomian Indonesia tumbuh solid sebesar 5,17% dibandingkan tahun 2017 yang hanya tercatat sebesar 5,07%.

Peningkatan perekonomian Indonesia

oleh peran ekspor neto yang menurun dipengaruhi kinerja ekspor yang melambat sehingga hanya tercatat sebesar 6,48% dibandingkan tahun 2017 yang tumbuh sebanyak 8,91%. Faktor menyusutnya presentase ekspor disebabkan oleh permintaan domestik yang mempengaruhi naiknya impor mencapai 12,04%.

Oleh karena itu, kami menyimpulkan bahwa perekonomian Indonesia masih perlu ditingkatkan lagi mengingat hal ini berdampak pada perindustrian kita, termasuk perbankan. Namun, kinerja Bank tidak hanya dikarenakan ekonomi Indonesia dan global saja tetapi juga ada faktor-faktor internal yang mempengaruhi kesenjangan pertumbuhan Bank. Tahun 2018 adalah tahun yang sangat menantang untuk menjalankan operasional Bank kita secara berkesinambungan, tetapi kita sudah bekerja keras untuk mencapai hasil yang cukup memuaskan dan berharap akan lebih baik lagi.

Kami mengapresiasi Direksi dan seluruh karyawan atas kerja keras dan upaya mereka untuk melakukan perubahan agar Bank dapat terus melangkah dengan stabil. Kerja keras dan dedikasi mereka telah membawa hasil yang baik sesuai dengan yang diharapkan.

Kami dihadapkan pada hasil yang tidak baik pada tahun 2016 dan 2017 sehingga tahun 2018 merupakan tahun ‘turnaround’ dimana kami melakukan

pembenahan dan perubahan yang

Bank agar kuat dan solid untuk

tahun-tahun selanjutnya.

Sepanjang tahun, inisiasi turnaround kami implementasikan dengan melakukan beberapa langkah, yaitu

portfolio kredit dan tranche. Kami menjual kredit berkualitas rendah dan bermasalah guna memperbaiki portfolio kredit kami. Selain itu, kami juga memperbaiki sistem melalui pengelolaan kebijakan dan prosedur di seluruh unit bisnis dan divisi, mengembangkan infrastruktur teknologi informasi yang lebih baik serta meningkatkan kualitas sumber daya manusia yang kami miliki.

Hasilnya adalah pencapaian Bank dalam memperbaiki struktur keuangan.

oleh Bank di tahun 2017 telah berbalik menjadi laba bersih sebesar Rp14,57 miliar di tahun 2018. Struktur likuiditas kami juga meningkat, yaitu Loan to Deposit Ratio (LDR) mencapai 72,59% di akhir tahun 2018, dari 70,37% di tahun sebelumnya. Sementara itu, rasio CAR

Komisaris Utama

Laporan Dewan Komisaris

Ikhtisar Tahun 2018


juga meningkat ke 26,50% dari 20,27% di tahun 2017. Namun demikian, upaya kami untuk menstabilkan NPL mungkin tidak langsung memperlihatkan hasil yang membaik di akhir tahun ini. Namun dengan upaya yang terus menerus, kami secara bertahap akan menekan NPL agar lebih stabil di tahun mendatang.

Strategi Bank

Melihat hasil yang secara bertahap membaik, kami rasa pengelolaan Direksi sudah cukup menghasilkan di tahun ini dan diharapkan untuk terus melakukan kinerja berkelanjutan, selain itu kami tetap yakin bahwa Bank akan terus tumbuh menjadi Bank BUKU II yang

dukungan penuh dari pemegang saham mayoritas kita, Qatar National Bank (Q.P.S.C.).

Pengawasan Penerapan Strategi Bank

Kami melakukan pengawasan terhadap strategi kebijakan dan pengelolaan Direksi dan operasional Perusahaan, serta memberikan pengarahan dan bimbingan kepada Direksi. Kami mengadakan rapat terjadwal secara berkala, melakukan komunikasi intensif dengan Dewan Komite dan Direksi untuk memonitor aspek operasional Bank.

Berdasarkan hasil pengawasan kami, terdapat banyak perbaikan dan langkah strategis yang telah diambil. Namun, perbaikan di beberapa aspek yang dijalankan oleh manajemen memerlukan perhatian yang lebih mendalam, terutama dalam hal pengembangan sumber daya manusia.

Peran Kami sebagai Penasihat

Sesuai dengan kewenangan kami, secara konsisten kami berperan sebagai penasihat bagi Direksi melalui rapat gabungan yang diselenggarakan minimal sekali dalam empat bulan, sebagaimana yang dicantumkan di dalam Anggaran Dasar Bank.

Di tahun 2018, kami menyelenggarakan 4 (empat) rapat gabungan dimana kami memberikan arahan dan memantau berbagai hal, dengan fokus utama pada inisiasi turnaround untuk memperkuat fundamental usaha kami di tahun ini.

Sepanjang tahun, kami berupaya memperkuat infrastruktur tata kelola yang meliputi sumber daya manusia, proses, dan sistem yang diterapkan setiap hari. Dimulai dengan

melakukan evaluasi, kami kemudian

untuk diperbaiki yang meliputi Standard Operating Procedure, Piagam Dewan Komisaris, Piagam Direksi dan Piagam Komite, dan kualitas Sumber Daya Manusia. Perbaikan ini telah membawa Bank menuju tata kelola yang lebih baik yang dipercaya akan menghasilkan kinerja yang berkelanjutan dan solid.

Komitmen kami yang kuat untuk menerapkan GCG tercermin dari hasil penilaian GCG yang dilakukan. Di tahun 2018, Bank secara self assessment mampu mencapai nilai 1,36 yang dianggap “low to moderate”, artinya Bank telah secara umum menerapkan tata kelola yang baik.

Komite-komite yang berada di bawah koordinasi Dewan Komisaris, yaitu Komite Audit, Komite Renumerasi & Nominasi dan komite Pemantau Risiko mempunyai peranan penting dalam memonitor kerja dan memantau risiko-risiko yang dapat berdampak terhadap perusahaan.

Berdasarkan penilaian kami di tahun 2018, Komite-komite tersebut telah melakukan tanggung jawabnya secara penuh di sepanjang tahun ini dan telah berkontribusi dan memberikan upaya terbaik mereka demi keberlanjutan Bank.

Komposisi Baru Dewan Komisaris

Pada Januari 2018, Bapak Ali Ahmed ZA Al-Kuwari mengajukan pengunduran dirinya dari posisi Komisaris Utama Bank karena penunjukkan Beliau sebagai Menteri Perdagangan dan Industri di negara Qatar. Mewakili Dewan Komisaris, saya ingin berterima kasih kepada Bapak Ali Ahmed ZA Al-Kuwari atas kontribusi Beliau yang nyata terhadap Bank. Kami juga menyambut Fareeda Ali Abulfath sebagai Komisaris baru Bank. Kami percaya dengan adanya perubahan susunan Dewan Komisaris ini akan memberikan energi dan wawasan yang baru bagi Bank untuk berkembang lebih baik.

Prospek Usaha

Ekonomi Indonesia diprediksi masih kurang kuat, dengan pertumbuhan hanya 5,3% di tahun 2019. Prediksi yang ditetapkan dalam APBN 2019 ini lebih rendah dari APBN 2018, yaitu 5,4%. Tetapi, angka ini masih lebih tinggi dibandingkan prediksi World

diperkirakan akan mencapai 3,5% +/- 1% dan nilai tukar Rupiah diasumsikan akan mencapai rata-rata Rp14.500 per Dolar Amerika Serikat, lebih tinggi

dibandingkan Rp13.500 per Dolar Amerika Serikat di APBN 2018.

Faktor-faktor pendorong ekonomi Indonesia adalah permintaan domestik tinggi, konsumsi rumah tangga dipengaruhi oleh pasar tenaga kerja yang kuat dan konsumsi pemerintah yang mungkin akan mendapatkan hembusan yang cukup sebelum Pemilu Presiden dan Legislatif di bulan April 2019. Para investor masih dalam posisi “wait and see” dengan Pemilu karena hasil akan berdampak pada perekonomian negara.

Dengan ketidakstabilan kondisi ekonomi Indonesia, maka saran kami kepada Direksi untuk terus melangkah dengan kehati-hatian dalam mengelola Bank. Kami tetap optimis bahwa Bank dapat lebih percaya diri mencapai target usahanya di tahun 2019.

Kami akan terus mengawasi serta memberikan arahan terhadap langkah- langkah strategis yang diterapkan oleh Direksi guna membangun fondasi yang lebih kuat bagi masa depan. Kami berharap Direksi dapat memanfaatkan setiap peluang usaha serta terus menerapkan manajemen yang baik dengan salah satunya mengelola sumber daya manusia untuk dapat menjaga loyalitas dan integritas mereka, serta menganggap mereka sebagai aset terbesar Bank yang harus diayomi.

Akhir Kata

Mengakhiri laporan ini, saya mewakili Dewan Komisaris, menyampaikan terima kasih kepada seluruh pemegang saham kami yang telah memberikan kepercayaannya terhadap kinerja Dewan Komisaris. Saya juga ingin berterima kasih kepada Direksi atas upaya yang baik dalam mengelola Bank di sepanjang tahun ini. Saya mengapresiasi seluruh karyawan yang berdedikasi tinggi atas kerja keras dan ketekunan mereka yang telah membuat pencapaian kami dapat terjadi.

Walaupun target tahun 2018 belum sepenuhnya tercapai, namun dengan lebih kuatnya landasan yang kami bangun sepanjang tahun, kami merasa optimis akan adanya perkembangan lebih lanjut sesuai dengan Rencana Bisnis Bank tahun 2019.

Komisaris Utama


Para Pemegang Saham dan

Terhormat,

Pertama-tama kami panjatkan puji syukur atas upaya berkelanjutan dalam memperkuat posisi Bank, meskipun tahun 2018 adalah tahun yang penuh tantangan bagi operasional dan kinerja keuangan Bank. Tanpa komitmen penuh dari manajemen dan karyawan serta dukungan besar dari Qatar National Bank (Q.P.S.C.) tidak akan cepat berubah menjadi lebih baik.

Untuk Laporan Tahunan Bank pada tahun ini, Direksi telah memilih tema “Leveraging Strong Foundation to Accelerate Growth” sebagai tema serta dasar laporan yang menunjukkan upaya Bank dalam memperbaiki kondisi tersebut. Selain itu, tema

Thinking Beyond” esensi yang dimiliki oleh Qatar National Bank (Q.P.S.C.), pemegang saham pengendali kami. Di tengah tantangan yang dihadapi oleh industri perbankan, kami berpikir ke depan dan memposisikan diri dalam memajukan

Perusahaan dan meningkatkan kepuasan nasabah. Sepanjang tahun, kami berupaya untuk meningkatkan fundamental sehingga menjadi kuat dengan dukungan dari Pemegang Saham Pengendali untuk mempercepat pertumbuhan Bank.

Keadaan Ekonomi

Dalam laporan Prospek Ekonomi Dunia (World Economic Outlook) terbarunya, International Monetary Fund (IMF) mencatat bahwa ekonomi global diproyeksikan tumbuh sebanyak 3,7% pada tahun 2018.

Dampak kebijakan perdagangan dan ketidakpastian menjadi bukti tingkat ekonomi makro dengan perusahaan- perusahaan dirugikan oleh rumor yang beredar. Kebijakan perdagangan dipengaruhi oleh kondisi politik yang tidak menentu di beberapa negara, sehingga menimbulkan risiko baru.

Menurut Biro Pusat Statistik, Produk Domestik Bruto Indonesia (PDB) tumbuh sebesar 5,17% pada tahun 2018. Di sisi produksi, dan Layanan

Plt. Direktur Utama

Laporan Direksi

Pendapatan Bunga-neto+21,48%

Pendapatan Operasional+102,70%

Keuntungan Tahun Berjalan +101,84%

Rp302,84

Rp25,71

Rp14,57

Ikhtisar Tahun 2018


Lainnya mencatat pertumbuhan tertinggi pada 8,99 %. Sedangkan dari sisi pengeluaran, Institusi terkait Rumah Tangga mencapai pertumbuhan tertinggi 9,08%.

Pertumbuhan ekonomi sebagian besar masih didominasi oleh pulau Jawa, yang memberi kontribusi sebesar 58,48% terhadap PDB, diikuti oleh Sumatera dengan 21,58%. Semua sektor mencapai pertumbuhan positif meskipun sebagian lainnya hanya mencapai pertumbuhan yang kecil.

Nilai tukar Rupiah terdepresiasi rata-rata 6,05%, atau 5,65% dibandingkan tahun 2017. Meskipun terjadi depresiasi pada tahun 2018, volatilitas Rupiah berada di level 8,47% dibandingkan dengan rata-rata regional pada nilai 12,23%.

3,13% (YoY), menjadikan tahun ini

secara berturut-turut berada dalam kisaran yang ditetapkan. Sebenarnya,

dari 3,61% yang tercatat di tahun sebelumnya dan rata-rata lebih rendah dari 3,33% yang dilaporkan tiga tahun

2018).

Kami mencatat bahwa ekonomi makro perbankan Indonesia pada tahun 2018, tidak sekondusif tahun sebelumnya. Hal ini terlihat dari keputusan bank sentral AS yang meningkatkan seven-day reverse repo rate menjadi 6,0%, suku bunga deposito menjadi 5,25%, dan suku bunga pinjaman menjadi 6,75%. Suku bunga ini dinaikkan meskipun Bank Sentral AS telah memutuskan untuk menaikkan suku bunga acuan sebesar 25 basis poin di kisaran 2,25 - 2,5%. Dalam menyikapi kenaikan suku bunga Bank Indonesia, bank menaikkan suku bunga simpanan mereka. Namun, beberapa bank memilih untuk meningkatkan suku bunga pinjaman mereka secara bertahap, menyesuaikan kemampuan pengembalian terhadap nasabah. Akibatnya Net Interest Margins (NIM) merosot karena meningkatnya biaya untuk dana tersebut.

Kebijakan Strategis Kami

Untuk menghadapi ketidakpastian ekonomi tersebut, fondasi yang kuat

positif untuk mencapai pertumbuhan yang berkelanjutan. Dalam dua tahun terakhir, Bank mengalami kerugian

yang rendah, sehingga Bank tidak memenuhi target pertumbuhan. Oleh karena itu ke depannya, kami berusaha keras untuk bergerak maju

dan membalikkan kondisi Bank menjadi lebih baik dengan cara memperbaiki fondasinya melalui berbagai inisiatif turnaround.

Pada tahun 2018 proses turnaround ini diterjemahkan kedalam inisiatif perusahaan untuk menstabilkan

» Penutupan cabang untuk mengelola modal dan biaya operasional

» Meninjau ulang produk dan layanan kami untuk mencapai kualitas yang lebih baik serta memiliki nilai jual yang unik dan target konsumen yang jelas, termasuk pemasaran layanan KTA perorangan ditiadakan, menyusun ulang produk electronic banking (e-banking), menganalisa layanan QNB First dan sebagainya.

» Perbaikan pelayanan untuk meningkatkan kenyamanan nasabah termasuk ATM, internet banking, mobile banking.

» Perampingan organisasi atau ‘right-sizing’ untuk mengelola pengeluaran modal dan operasional.

» Restrukturisasi portofolio kredit Bank dan database jaringan klien.

» Restrukturisasi kebijakan dan prosedur Bank secara keseluruhan berdasarkan pedoman Qatar National Bank (Q.P.S.C.).

» Menggunakan infrastruktur teknologi informasi untuk meningkatkan kapasitas sistemnya dalam mendukung Bank.

Inisiatif turnaround ini dilaksanakan dengan cara yang bijaksana untuk mempercepat pemulihan Bank dengan dukungan penuh dari Qatar National Bank (Q.P.S.C.) melalui para ahli dibidangnya yang membantu langsung selama periode waktu tertentu.

Kinerja Kami

Dengan mengatur ekspektasi kami untuk memenuhi rencana awal di tahun 2018 dengan menyelesaikan tugas-tugas tersebut secara sungguh- sungguh dan komprehensif untuk menguatkan fondasi Bank dengan harapan bahwa pada tahun 2019 Bank akan bertumbuh.

Meskipun terjadi penurunan Pendapatan Bunga sebesar 17,68%, kami berhasil mengurangi beban operasional menjadi Rp1,05 triliun dari Rp1,39 triliun di tahun sebelumnya. Hal ini terutama didorong oleh peningkatan sistem dan proses

Strategi Bank ini mampu membukukan kenaikan Pendapatan Bunga Bersih sebesar 21,48% menjadi

Rp302,84 miliar, diikuti oleh kenaikan

sebesar 102,71% menjadi Rp25,71 miliar. Kami berhasil membalikkan kerugian Rp789,61 miliar pada tahun 2017 menjadi keuntungan sebesar Rp14,57 miliar pada tahun 2018. Total aset kami tetap kuat dan mencapai nilai Rp20,49 triliun. Sepanjang tahun ini, kami menjual kredit berkualitas rendah dan bermasalah untuk meningkatkan portofolio pinjaman, sehingga berhasil menurunkan total kredit menjadi Rp11,05 triliun.

sebagaimana tercermin dalam ROA, ROE, dan NIM yang tumbuh dari tahun sebelumnya serta BOPO yang lebih rendah. Selain itu, rasio pertanggungan kami terjaga dengan baik di atas 73,48%, menunjukkan kemampuan Bank untuk mempertahankan kualitas asetnya melalui prinsip kehati-hatian perbankan. Rasio Gross NPL berada pada 2,49%, yang berada di bawah industri rata-rata 2,57% pada 2018. Posisi Modal lebih kuat karena Capital Adequacy Ratio (CAR) berada di posisi 26,50%.

Melalui pencapaian yang disebutkan di atas, kami menyimpulkan bahwa kinerja Bank adalah cerminan dari sebuah pelaksanaan strategi yang relevan secara berhati-hati.

Tantangan dan Antisipasi Bisnis

Kondisi ekonomi yang stagnan, berkaitan dengan berbagai tekanan eksternal ekonomi makro, merupakan kendala utama bagi pertumbuhan kami. Untuk mengatasi tantangan ini, Bank merestrukturisasi kredit macet guna membantu nasabah memenuhi kewajibannya dengan menjadwal ulang, merekondisi, dan merestrukturisasi hutang-hutang tersebut. Selain itu, kami melakukan perampingan untuk mengkondisikan Bank dalam bentuk dan ukuran yang sesuai dengan BUKU II.

Yang Baik

Pada tahun 2018, Bank telah mempraktikkan Tata Kelola Perusahaan yang Baik (GCG) sesuai dengan pedoman umum yang dikeluarkan oleh regulator. Kami melakukan beberapa perbaikan infrastruktur tata kelola kami sebagai bagian dari inisiatif turnaround » Memperbarui Piagam Dewan dan

Komite. » Meningkatkan struktur organisasi

Bank. » Memperkuat Unit Manajemen


Risiko sebagai garis pertahanan kedua, dengan Unit Audit Internal sebagai garis pertahanan ketiga untuk memastikan akuntabilitas dan pengawasan internal yang efektif untuk memenuhi prinsip- prinsip tata kelola perusahaan yang baik.

» Dengan tagline “Internalisasi Budaya Kepatuhan untuk Mendukung Bisnis dan Operasi yang Berkelanjutan”, kami terus menginternalisasi budaya kepatuhan dan berharap setiap individu Bank mempunyai rasa memiliki dan pemahaman tentang prinsip-prinsip GCG yang dapat dilaksanakan dalam kegiatan sehari-hari.

Pada tahun 2018, Bank melakukan self-assessment GCG dan memperoleh angka 1,36 (low to moderate). Pencapaian ini menunjukkan bahwa Bank telah menerapkan kerangka kerja yang kuat termasuk pembentukan struktur tata kelola, proses tata kelola, dan hasil tata kelola, untuk menilai kecukupan dan efektivitas struktur dan infrastruktur tata kelola Bank.

Perubahan Direksi

Berdasarkan Keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan 2017 yang diadakan pada tanggal 28 Februari 2018, Bapak Azhar bin Abdul Wahab dibebaskan dari jabatannya sebagai Presiden Direktur Bank. Saya menyambut Sdri. Leka Madiadipoera yang saat ini menjadi bagian dari jajaran Direksi, Sdri. Leka memiliki pengalaman luas sebagai ahli keuangan di industri perbankan, yang kami percaya akan memberikan kontribusi positif untuk mempertahankan operasi Bank.

Karyawan kami tentu saja merupakan aset terbesar yang terus-menerus mendukung bisnis kami di sepanjang tahun ini. Kami menghargai mereka tidak hanya sebagai karyawan, tetapi juga sebagai mitra terbaik kami yang harus dibina. Sepanjang tahun ini, perampingan dan penyesuaikan struktur organisasi untuk menempatkan orang yang tepat sesuai dengan pengalaman dan ekspertisnya adalah fokus kami dalam pengembangan sumber daya manusia.

Komitmen Kami terhadap Literasi Keuangan

Kami memiliki komitmen yang kuat untuk mempromosikan literasi keuangan yang sejalan dengan salah satu nilai dari QNB Values - Responsible Citizenship dan misi global untuk mendukung pendidikan dari berbagai aspek dan bidang. Kami bekerja sama dengan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) untuk mengedukasi masyarakat akan pengetahuan dasar tentang perbankan melalui program ‘Mulai Menabung’ dimana kami percaya bahwa pendidikan harus dimulai sejak usia dini. Oleh karena itu, sepanjang tahun 2018, Bank memutuskan untuk memberi kembali kepada masyarakat melalui pengajaran mengenai Perbankan kepada siswa sekolah dasar dan menengah.

Prospek dan Strategi untuk 2019

Pertumbuhan ekonomi global terus meningkat di tahun 2019 meskipun ada sedikit ketidakpastian, karena dipengaruhi oleh prospek ekonomi global, harga komoditas internasional diperkirakan akan turun - ini termasuk juga harga minyak dunia karena Amerika Serikat meningkatkan produksinya. Sementara itu, ketidakpastian pasar keuangan global sedikit mereda dan mendorong modal mengalir kembali ke negara berkembang sejalan dengan lambatnya kenaikan suku bunga Federal Funds dan sedikit mencairnya ketegangan perdagangan AS-Tiongkok. Berbagai indikator ekonomi yang dirilis pada kuartal keempat 2018 menunjukkan permintaan domestik yang kuat, didukung oleh konsumsi swasta dan pemerintah. Karenanya, Bank Indonesia memperkirakan ekonomi nasional akan tumbuh antara 5,0%-5,4% pada tahun 2019, didukung oleh permintaan domestik dan kenaikan nilai ekspor bersih. Di sektor perbankan, Bank Indonesia memperkirakan kredit tumbuh 10%- 12% (YoY) dan deposito tumbuh 8%-10% (YoY).

Kami mengakui bahwa tantangan eksternal dan internal yang dihadapi perekonomian Indonesia pada tahun 2018 akan tetap terjadi di tahun 2019. Untuk mengantisipasi tantangan tersebut, kami akan melakukan langkah selanjutnya untuk meningkatkan hasil dari tahun

sebelumnya. Menatap ke tahun 2019, kami akan melajutkan fase inisiatif turnaround untuk memperkuat infrastruktur kami dengan berfokus

» Menyelesaikan penyempurnaan terhadap Kebijakan dan Prosedur di seluruh Bank yang sejalan dengan dengan Qatar National Bank (Q.P.S.C.) dan mematuhi peraturan OJK.

»skema reward and punishment.

» Menerapkan struktur organisasi yang telah dirancang.

» Melaksanakan teknologi informasi yang canggih untuk memberikan perlindungan lebih baik dan kenyamanan kepada nasabah.

Ke depannya, fondasi kami yang telah diperkuat akan menciptakan rasa optimisme untuk pertumbuhan Bank. Kami juga berencana untuk memanfaatkan jaringan luas Qatar National Bank (Q.P.S.C.) untuk melakukan kolaborasi cross-selling. Kami percaya bahwa hal ini memungkinkan Bank untuk mencapai

mendukung visi Qatar National Bank (Q.P.S.C.) untuk menjadi bank terdepan di Timur Tengah, Afrika dan Asia Tenggara pada tahun 2020.

Apresiasi

Atas nama Direksi, saya ingin mengucapkan terima kasih kepada para pemegang saham dan Dewan Komisaris atas kepercayaan mereka pada kemampuan Direksi untuk mengelola Bank secara efektif demi kepentingan terbaik semua pemangku kepentingan. Selanjutnya saya ingin berterima kasih kepada manajemen dan staf atas kerja keras mereka yang telah menghasilkan kinerja Bank yang baik pada tahun 2018.

Plt. Direktur Utama


Kami yang bertanda tangan di bawah ini menyatakan bahwa semua informasi dalam Laporan TahunanPT Bank QNB Indonesia Tbk tahun 2018 telah dimuat secara lengkap dan bertanggung jawab penuh atas kebenaran isiLaporan Tahunan Perusahaan.

Demikian pernyataan ini dibuat dengan sebenarnya.

Yang bertanda tangan

Dewan Komisaris

Lembar Pertanggungjawaban Dewan Komisaris dan Direksi atas Laporan Tahunan 2018

Komisaris Utama

Komisaris

Djoko SarwonoKomisaris Independen

Suroto MoehadjiKomisaris Independen

Komisaris

Komisaris Independen

Komisaris Utama

KooKoKoKoKooooKooKooKKKoKKomisaris Komisaris

Ikhtisar Tahun 2018


Direksi

Plt. Direktur Utama

Direktur RisikoLeka Madiadipoera

Direktur Keuangan

Direktur Kepatuhan Direktur Sumber Daya ManusiaR. Andi Kartiko Utomo

Direktur Perbankan Ritel

Plt. Direktur Utama

Direktur Kepatuhan Direktur Sumber Daya ManusiaR. Andi Kartiko Uto

Direktur Perbankan R


Berpikir secara progresif melampaui batasuntuk memberikan nilai tambah.




anajemen



Laporan Keuangan

Laporan Kepada Pem

egang Saham


IdentitasPerseroan

Nama Perseroan PT Bank QNB Indonesia TbkKegiatan Usaha PerbankanKepemilikan Saham » Qatar National Bank (Q.P.S.C.) (92,48%)

» Masyarakat (7,52%)Tanggal Pendirian 28 April 1913Dasar Hukum Pendirian Didirikan berdasarkan Akta No. 53 tanggal 28 April 1913, yang dibuat di hadapan

Leonard Hendrik-Willem Van Sandick, seorang Notaris di Medan, yang disetujui berdasarkan Besluit Gouverneur Generaal Hindia Belanda No. 58 tanggal 16 Juli 1913 dan telah diumumkan dalam Extra Bijvoegsel der Javasche Courant No. 78 tanggal 30 September 1913.

Modal Dasar Modal Dasar Rp8.000.000.000.000 (delapan triliun Rupiah)Modal yang Dibayar Penuh dan Diterbitkan

Rp5.109.171.496.000 (lima triliun seratus sembilan miliar seratus tujuh puluh satu juta empat ratus sembilan puluh enam ribu Rupiah)

Pencatatan Saham Saham Perseroan dicatat di Bursa Efek Indonesia (sebelumnya bernama Bursa Efek Jakarta) pada tanggal 21 November 2002.

Kode Saham BKSWKode SWIFT AWANIDJAPeringkat PT Bank QNB Indonesia Tbk dimasukkan dalam peringkat “idAA” dengan outlook

Jumlah Karyawan 653 orangAlamat QNB Tower 18 Parc SCBD

Jl. Jenderal Sudirman Kav. 52-53Jakarta 12190Telepon (+62 21) 515 5155Fax (+62 21) 515 5388

Website www.qnb.co.idContact Center Telepon (+62 21) 300 55 300

E-mail [email protected] & Media [email protected] 1 (satu) kantor pusat

15 (lima belas) kantor cabang22 (dua puluh dua) kantor cabang pembantu60 (enam puluh) ATM

Anak Perusahaan Hingga akhir 2018. PT Bank QNB Indonesia Tbk tidak memiliki anak perusahaan.

Ikhtisar Tahun 2018


Logo QNB

Empat tanda panah yang mengarah ke satu pusat adalah simbol energi yang difokuskan dan keahlian yang diperlukan untuk melayani dan membantu para nasabah dalam memaksimalkan potensi yang mereka miliki.

Perbedaan warna tanda tersebut

menggambarkan keanekaragaman nasabah yang terus bertumbuh dan berkembang.

warna melambangkan sebuah komitmen untuk selalu berpikir lebih maju melampaui batas dalam memberikan nilai tambah bagi institusi dan khususnya bagi nasabah.


Jejak Langkah

1913

Bank Kesawan didirikan di Medan dengan nama NV Chunghwa Shangyeh Maatschappij (Perusahaan Perdagangan Cina).

1998

Dianugerahi kategori “Bank A” dari Bank Indonesia.

1958

Mulai beroperasi sebagai Bank Umum.

1962

Mengubah nama menjadi PT Bank Chunghwa Shangyeh.

1965

Berganti nama menjadi PT Bank Kesawan.

1996

Memperoleh lisensi sebagai Bank Umum Devisa.

1990

Relokasi kantor pusat ke Jakarta.

2002

Penawaran Umum Perdana dengan mencatatkan 78,8 juta saham di Bursa Efek Indonesia.

2009

Rights Issue I.

2010

Reorganisasi, perubahan visi dan misi.

Ikhtisar Tahun 2018


2013

Rights Issue III.

2012

» Relokasi kantor pusat dan peluncuran logo baru.

» Menerima penghargaan prestasi dari “Anugerah Perbankan Indonesia”.

2011

» Rights Issue II. » Qatar National Bank (Q.P.S.C.)

menjadi pemegang saham utama, dengan jumlah kepemilikan saham sebesar 69,59%.

» Mengubah nama menjadi PT Bank QNB Kesawan Tbk.

2014

» Transformasi nama dan logo menjadi PT Bank QNB Indonesia Tbk.

» Rights Issue IV. » Kepemilikan saham Qatar

National Bank (Q.P.S.C.) meningkat menjadi 82,59%.

2015

» Pembaruan dan internalisasi Nilai-Nilai PT Bank QNB Indonesia Tbk.

» Pinjaman subordinasi berjumlah US$70 juta selama 5 tahun, yang dihitung sebagai Modal Tier II per 30 September 2015.

2016

» Mendapatkan peringkat ”idAA” dengan outlook “Stable” pada

sebuah lembaga pemeringkat di Indonesia.

» Menerima penghargaan “Vision Awards 2015” dari LACP.

2017

» Meraih predikat “Top 6 Most Reputable Companies” di sektor perbankan dengan modal inti Rp1-5 triliun.

» Meraih peringkat ke-3 di ajang “Annual Report Award 2016” dalam kategori Private Financial Listed dan peringkat ke-4 dalam kategori Umum.

» Meraih predikat “Best Overall of Mid Market Capitalization Public Listed Company”, dari Indonesian Institute of Corporate Directorship (IICD) Corporate Governance Conference & Award ke-9.

» Rights Issue V. » Kepemilikan saham Qatar


2018

» Rights Issue VI. » Kepemilikan saham Qatar


» Mendapatkan peringkat “idAA” outlook “Stable

» Meraih penghargaan sebagai Bank Persepsi dalam Administrasi Penerimaan Negara melalui Modul Penerimaan Negara Generasi 2.

» Termasuk dalam 50 Perusahaan Publik Kapitalisasi Pasar Menengah Terbaik.

» Meraih predikat The Best Financial Sector of Mid Market Capitalization Public Listed Company.


PT Bank QNB Indonesia Tbk (selanjutnya disebut Bank) mengawali perjalanan bisnisnya melalui pendirian NV Chunghwa Shangyeh Maatschappij (Perusahaan Dagang China) di Medan berdasarkan Akta Notaris No. 53 tanggal 28 April 1913. Selama lima puluh tahun sejak pendiriannya, Bank menyediakan pelayanan tabungan, pinjaman, dan perdagangan umum. Kemudian pada tanggal 28 Oktober 1958, berdasarkan Surat Keputusan Menteri Keuangan No.191547/U.M.II. secara resmi berubah menjadi bank komersial. Dengan kinerjanya yang terus meningkat, pada tahun 1962 Bank ditetapkan sebagai Perseroan Terbatas dengan nama PT Bank Chunghwa Shangyeh. Pada tahun 1965, Bank kemudian mengubah identitasnya menjadi PT Bank Kesawan.

Tekadnya untuk terus berkembang membuka jalan bagi Bank untuk menjadi entitas yang lebih besar. Pada tahun 1990, kantor pusat Bank dipindahkan dari Medan ke Jakarta. Hanya dalam kurun waktu enam tahun pasca beroperasi di Jakarta, Bank telah menunjukkan kemampuannya untuk menjadi penyedia pelayanan yang handal. Pada tahun 1995, Bank memperoleh lisensi untuk beroperasi sebagai Bank Umum Devisa, dan pada tahun 1996 Bank juga memperoleh lisensi untuk beroperasi sebagai Bank Umum Devisa dan Bank Persepsi (Bank yang dapat menerima pembayaran pajak).

Bersama dengan perluasan cakupan bisnisnya, Bank terus meningkatkan pelayanan dengan menerapkan sistem operasi online di semua cabangnya.

Pada tahun 2002, Bank kemudian ditetapkan sebagai perusahaan publik. melaui pelaksanaan Penawaran Umum Perdana atas 78,8 juta lembar sahamnya di Bursa Efek Indonesia (sebelumnya Bursa Efek Jakarta) yang mendapat antusiasme luar biasa dari para investor di industri ini.

Setelah resmi menjadi perusahaan publik, Bank secara aktif menerapkan sejumlah aksi korporasi. Pada tahun 2005, Bank mengeksekusi Waran Seri I sebesar 101.219.000 saham atau setara dengan Rp25.304.750.000. Pada tahun 2009, Bank melakukan Penawaran Umum Terbatas I (PUT I) melalui penerbitan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (HMETD) sejumlah 125.304.750 saham atau setara dengan Rp40.097.520.000. Pada tahun 2011, Bank melakukan Penawaran Umum Terbatas II (PUT II) melalui penerbitan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu sejumlah 2.935.263.768 saham atau setara dengan Rp733.815.942.000 dengan Qatar National Bank (Q.P.S.C.) bertindak sebagai stand-by buyer. Dalam kesempatan ini, Qatar National Bank (Q.P.S.C.) mengakuisisi 69.59% saham Bank dan menjadi pemegang saham pengendali. Hal ini membuat Bank kembali mengubah identitasnya menjadi PT Bank QNB Kesawan Tbk pada tahun 2013.

Pada tahun 2013 dan 2014, Bank kembali melakukan Penawaran Umum Terbatas III (PUT III) dan Penawaran Umum Terbatas IV (PUT IV) untuk penerbitan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (HMETD) sejumlah 2.596.543.000 saham atau setara dengan Rp649.135.750.000 dan 2.598.815.479 saham atau

“Reputasi Bank terus membaik seiringdengan struktur permodalan yang kuat.Hal ini dibuktikan dengan mencapaiperingkat “idAA” dengan outlook ‘Stable’.”

PT Bank QNB Indonesia Tbk

setara dengan Rp649.703.869.750. Pada tahun 2017, Bank melakukan Penawaran Umum Terbatas V (PUT V) melalui penerbitan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (HMETD) sejumlah 8.235.719.252 saham atau setara dengan Rp2.058.929.813.000. Pada tahun 2018, Bank melakukan Penawaran Umum Terbatas VI (PUT VI) melalui penerbitan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (HMETD) sejumlah 3.443.820.735 saham atau setara dengan Rp860.955.183.750.

Atas keberhasilannya dalam melaksanakan aksi korporasi secara berturut-turut ini, Bank memperoleh struktur modal yang lebih kuat untuk mempertahankan strategi jangka panjangnya, Bank memahami bahwa

Ikhtisar Tahun 2018


untuk mencapai pertumbuhan yang berkelanjutan, Bank harus secara konsisten berubah. Berangkat dari pemahaman tersebut, Bank berhasil menyelesaikan program rebranding identitas perusahaan sesuai dengan roadmap-nya yang secara efektif mengubah nama dan logo dari PT Bank QNB Kesawan Tbk menjadi PT Bank QNB Indonesia Tbk.

Reputasi Bank terus membaik seiring dengan struktur modal yang kuat. Hal ini terbukti melalui perolehan peringkat “idAA” dengan outlook “Stable” selama empat tahun

pemeringkat kredit terkemuka dan terpercaya di Indonesia. Kualitas aset

dari pemegang saham telah menjadi kekuatan Bank dalam memenuhi kewajibannya dan komitmen keuangan jangka panjangnya kepada semua pemangku kepentingan.

Salah satu cara yang dilakukan Bank untuk memenuhi komitmennya adalah melalui keterbukaan informasi yang transparan kepada semua pemangku kepentingan. Laporan Tahunan Bank, yang diterbitkan secara reguler sesuai dengan standar pengungkapan yang terbaik, telah mendapat penghargaan nasional dan internasional seperti dalam ajang Annual Report Award (ARA) dan League of American Communications Professionals (LACP). Selain itu, pada tahun 2018 Bank juga mendapatkan Peringkat “IdAA”

dengan outlook “Stable” dan memperoleh penghargaan sebagai Bank Persepsi dalam Administrasi Penerimaan Negara Melalui Modul Penerimaan Negara Generasi ke-2, Top 50 of Mid-Market Capitalization Public Listed Company dan Best Financial Sector of Mid-Market Capitalization Public Listed Company.

Pencapaian ini telah membuktikan bahwa kinerja dan kredibilitas akan memberikan hasil terbaik untuk pertumbuhan berkelanjutan. Bank sangat berterima kasih atas pencapaian ini dan bertekad untuk meraih pencapaian yang lebih tinggi dan memberikan pelayanan yang lebih baik lagi di tahun-tahun mendatang.


Visi, Misi dan

Misi Kami menyediakan produk dan pelayanan perbankan yang unggul, didukung oleh teknologi dan jaringan internasional yang menghasilkan peningkatan manfaat bagi para pemangku kepentingan untuk menjadi institusi keuangan pilihan.

Visi

Ikon*) institusi keuangan di Indonesia yang tumbuh dan berkembang bersama para pemangku kepentingan kami.

Bank papan atas dalam hal kinerja keuangan di Indonesia.

*) Dalam hal pemanfaatan teknologi untuk menghasilkan kenyamanan dan proses yang ringkas.

Penyesuaian untuk Visi Bank ditetapkan melalui Surat Keputusan Direksi No. 003/SK-Direksi/II/2017 tanggal 16 Februari 2017.

Pada tahun 2015. PT Bank QNB Indonesia Tbk telah memperbarui QNB Values dan jiwa layanannya untuk mendukung kekuatan budaya organisasidan menghadapi tantangan di masa depan. seperti tercantum dalam SK Direksi No. 074/SK-Direksi/VI/2015 tanggal 1 Juni 2015.

Passion for ExcellenceKami bertekad melampaui ekspektasi untuk mencapai standar profesi tertinggi.

InnovativeKami beradaptasi terhadap perubahan dan mengapresiasi ide-ide kreatif agar dapat senantiasa mencapai hasil terbaik.

Synergistic TeamKami mendayagunakan secara efektif kelebihan kami untuk mencapai tujuan bersama dengan penuh kebanggaan.

Responsible CitizenshipKami menjunjung tinggi dan peduli terhadap kesejahteraan masyarakat dan lingkungan di tempat kami bekerja.

Professionalism with IntegrityKami senantiasa menyempurnakan kompetensi dan perilaku kami agar dapat diandalkan dalam memberikan hasil yang diharapkan. Kami jujur, adil, dan bertanggung jawab.

Ikhtisar Tahun 2018


Bank terpercaya,dengan tulus memberikanberbagai solusi dan kenyamanan.

Memenuhi komitmen secara hati-hati, jujur,bertanggung jawab, dapat diandalkan dan salingmenguntungkan.

Melayani dengan sepenuh hati, ikhlas, dan ramah.

Memecahkan masalah, memberikan manfaat danmembuka peluang baru secara inovatif.

Cepat tanggap dalam melayani, memberikankemudahan dan pengalaman yang menyenangkan.

Pada tahun 2015, PT Bank QNB Indonesia Tbk telah memperbarui QNB Values dan jiwa layanannya untuk mendukung kekuatan budaya organisasi dan menghadapi tantangan di masa depan, seperti tercantum dalam SK Direksi No. 074/SK-Direksi/VI/2015 tanggal 1 Juni 2015.


Bidang Usaha

Untuk mencapai tujuannya, Bank dapat melakukan kegiatan bisnis

a. Menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan berupa giro, deposito

tabungan, dan/atau bentuk lainnya yang dipersamakan dengan itu.

b. Memberikan pinjaman, baik pinjaman jangka panjang, jangka menengah, atau jangka pendek atau pinjaman dalam bentuk-bentuk lainnya yang lazim diberikan dalam usaha perbankan.

c. Menerbitkan surat pengakuan utang.

d. Membeli, menjual, atau menjamin atas risiko sendiri maupun untuk kepentingan dan atas perintah

» Surat-surat wesel termasuk wesel yang diakseptasi oleh Bank yang masa berlakunya tidak lebih lama daripada kebiasaan dalam perdagangan surat-surat dimaksud

» Surat pengakuan utang dan kertas dagang lainnya yang masa berlakunya tidak lebih lama dari kebiasaan dalam perdagangan surat-surat dimaksud

» Kertas Perbendaharaan Negara dan Surat Jaminan Pemerintah

» » Surat utang/obligasi » Surat dagang berjangka waktu » Instrumen surat berharga lain

yang berjangka waktue. Memindahkan uang baik untuk

kepentingan sendiri maupun untuk kepentingan nasabah.

f. Menempatkan dana pada, meminjam dana dari, atau meminjamkan dana kepada bank lain, baik dengan menggunakan surat, sarana telekomunikasi maupun dengan wesel atas unjuk. cek atau sarana lainnya.

g. Menerima pembayaran dari tagihan atas surat berharga dan melakukan perhitungan dengan atau antar pihak ketiga.

h. Menyediakan tempat untuk menyimpan barang dan surat berharga.

i. Melakukan kegiatan penitipan untuk kepentingan pihak lain berdasarkan suatu kontrak.

j. Melakukan penempatan dana kepada nasabah lain dalam bentuk surat berharga yang tercatat ataupun yang tidak tercatat di bursa efek.

k. Menyediakan pembiayaan dan/atau melakukan kegiatan lain berdasarkan prinsip syariah, sesuai dengan ketentuan yang ditetapkan Bank Indonesia dan/atau OJK.

l. Melakukan kegiatan anjak piutang. usaha kartu kredit dan kegiatan Wali Amanat.

m. Menerbitkan dokumen kredit dalam berbagai bentuk dan bank garansi.

n. Melakukan kegiatan dalam Valuta Asing.

o. Melakukan kegiatan penyertaan modal pada bank atau perusahaan lain di bidang keuangan seperti pembiayaan, pengelolaan dana, sewa guna usaha, modal ventura, perusahaan efek, asuransi, lembaga kliring dan penjaminan serta lembaga penyelesaian dan penyimpanan.

Menurut pasal 3 Anggaran Dasar Bank, tujuan dan ruang lingkup kegiatan usaha Bank adalah untuk menjalankan bisnis di sektor perbankan sesuai dengan ketentuan peraturan perundang-undangan yang berlaku.

p. Melakukan kegiatan penyertaan modal sementara untuk mengatasi akibat kegagalan kredit, atau kegagalan pembiayaan baik berdasarkan prinsip syariah maupun prinsip non-syariah.

q. Bertindak sebagai pendiri dan pengurus dana pensiun.

r. Membeli agunan, baik seluruh maupun sebagian, melalui atau di luar pelelangan dalam hal debitur tidak memenuhi kewajibannya kepada Bank, dengan ketentuan bahwa agunan tersebut harus dijual dalam waktu singkat.

s. Melakukan kegiatan lain yang lazim dilakukan oleh Bank sepanjang tidak bertentangan dengan peraturan perundang-undangan.

Selain dari kegiatan utama sebagaimana dimaksud di atas, Bank dapat melakukan kegiatan usaha tambahan selama tidak melanggar ketentuan peraturan perundang-undangan yang berlaku, khususnya peraturan di bidang perbankan.

Dalam operasinya, Bank menawarkan berbagai produk dan pelayanan. sebagaimana dijelaskan lebih lanjut di bagian “Produk dan Jasa” dalam Laporan Tahunan ini.

Ikhtisar Tahun 2018


Produk dan Jasa

Produk Simpanan

Premium Checking AccountRekening Giro dengan fasilitas Premium yang memberikan kemudahan transaksi untuk mendukung bisnis dan berbagai manfaat bagi nasabah.

» Suku bunga yang relatif lebih tinggi daripada rekening giro lainnya.

» Bebas biaya RTGS, LLG, dan biaya transaksi kliring, syarat dan ketentuan berlaku.

» Bebas biaya penarikan tunai di ATM QNB Indonesia dan jaringan ATM Bersama dan Prima.

» Bebas biaya penarikan tunai di semua jaringan MEPS (Sistem Pembayaran Elektronik Malaysia).

» Bebas biaya administrasi bulanan, syarat dan ketentuan berlaku.

» Bebas biaya buku cek, syarat dan ketentuan.

Checking AccountRekening yang dibuat untuk kemudahan transaksi bisnis.

Rekening Giro dalam mata uang Rupiah yang memberikan kemudahan bagi nasabah untuk melakukan tarik tunai dengan cek/bilyet giro.

Premium Savings AccountRekening tabungan dengan tingkat bunga yang lebih tinggi dibandingkan dengan rekening tabungan reguler.

» Suku bunga yang relatif lebih tinggi. » Bebas biaya RTGS, LLG, dan biaya

transaksi kliring, syarat dan ketentuan berlaku.

» Bebas biaya penarikan tunai di semua ATM QNB Indonesia dan jaringan ATM Bersama dan PRIMA.


» Bebas biaya administrasi bulanan. syarat dan ketentuan berlaku.

Savings AccountRekening tabungan memberikan banyak hadiah serta manfaat.

» Setoran awal yang ringan. » Gratis biaya transaksi untuk informasi

saldo, penarikan tunai, dan transfer antar rekening QNB di semua jaringan ATM Bersama dan PRIMA.


Tabungan digital yang proses pembukaan rekeningnya dilakukan melalui aplikasi QNB Indonesia mobile banking (DooEt+).

» Proses pembukaan rekening sangat mudah, hanya melalui aplikasi QNB Indonesia mobile banking (DooEt+), tanpa perlu datang ke kantor cabang.

» Suku bunga menarik untuk semua besaran saldo.

» Fasilitas kartu ATM yang dapat digunakan untuk transaksi cek saldo dan tarik tunai gratis di semua jaringan ATM Bersama dan PRIMA.

» Menawarkan banyak program promosi dengan hadiah menarik.

» Mudah digunakan untuk transaksi pembayaran tagihan dan pembelian tiket.


Savings Guard AssuranceProgram asuransi jiwa dwiguna yang memberikan manfaat asuransi jiwa dan pengembalian pokok dengan potensi imbal hasil investasi yang terjamin.

» Manfaat atas risiko meninggal dunia dan cacat total dan tetap akibat kecelakaan selama lima tahun kontrak asuransi.

» Hasil pengembangan investasi yang terjamin.

» Tidak memerlukan Medical Check Up. » Dapat dilakukan roll over terhadap

periode investasi baru. » Proteksi asuransi hingga Rp5 miliar

per tertanggung.

(Produk Wealth)

Memastikan transaksi berjalan aman bagi importir dengan memungkinkan pembayaran ke luar negeri (ke ) hanya bisa dilakukan setelah penyerahan dokumen yang diterima telah sesuai persyaratan yang diminta importir kepada Bank (untuk kegiatan bertransaksi).

SBLCBank akan mengeluarkan suatu penjaminan atas permintaan nasabah untuk membayar kepada dengan persyaratan seluruh dokumen-dokumen yang dipersyaratkan telah lengkap dan sesuai.

Bank GaransiProduk penjaminan (bond) pilihan untuk kegiatan bisnis.

Untuk memenuhi kebutuhan para pengusaha dalam hal Penjaminan Tender, Performance Bond, Advance Payment Bond, Maintenance, dan lain-lain.

Kredit InvestasiFasilitas pembiayaan jangka menengah dan panjang.

Dapat digunakan untuk membiayai perolehan barang modal yang dimaksudkan untuk rehabilitasi, modernisasi, ekspansi, atau pendirian proyek baru serta pembiayaan kembali.

Produk Pinjaman

Transaksi valuta asing dengan nilai tukar kompetitif.

» Tersedia dalam lebih dari 200 mata uang asing.

» Harga yang tepat, kompetitif, dan waktu-nyata.

» Produk dalam investasi valuta asing.

Global Checking AccountRekening giro mata uang asing yang memberikan kemudahan dalam transaksi mata uang asing.

»HKD, GBP, JPY, EURO, dan QAR.

» Nilai tukar yang kompetitif memberikan nilai lebih yang menguntungkan bagi nasabah.

» Tersedia untuk perorangan dan perusahaan.

» Fasilitas Rekening Koran yang dapat dipantau dengan mudah oleh nasabah.

Global AccountMemberi nasabah kemudahan dalam berinvestasi dengan aman dalam valuta asing.

»HKD, GBP, JPY, EURO, dan QAR.

» Setoran awal yang relatif terjangkau. » Nilai tukar yang kompetitif

memberikan nilai lebih yang menguntungkan bagi nasabah.

Switching AccountMemberikan kemudahan berinvestasi dalam enam mata uang sekaligus pada satu rekening.

»GBP, JPY and EURO.

» Nilai tukar yang kompetitif memberikan nilai lebih yang menguntungkan bagi nasabah.

» Fasilitas rekening koran yang memudahkan untuk memantau transaksi dan dana.

Kartu KreditKartu yang digunakan sebagai metode pembayaran.

1. Biaya tahunan gratis Gratis biaya tahunan kartu kredit QNB Visa

2. Proteksi Jaminan Perjalanan dan Pembelian » Asuransi perjalanan gratis

untuk kecelakaan udara hingga maksimum Rp5 miliar.

» Santunan travel inconvenience dan purchase protection bagi pemegang

3. Fasilitas gratis penggunaan executive airport lounge khusus bagi pemegang

berlaku untuk 1 (satu) orang.4. Point Reward yang diperoleh dengan

melakukan pembelanjaan ritel atau online dengan menggunakan kartu

5. Installment Program berupa cicilan tetap 3-24 bulan untuk transaksi apapun.

Produk dan Jasa

Wholesale BankingTerdiri dari Corporate Banking, Commercial Banking, Transaction Banking, Treasury, Analyst dan Middle

.

» Menyediakan produk unggulan yang diciptakan untuk memenuhi kebutuhan perusahaan besar dan menengah, yang meliputi perusahaan multi-nasional dan Badan Usaha Milik Negara, serta usaha kecil.

» Menyediakan pelayanan untuk transaksi perdagangan, manajemen kas terintegrasi, lembaga keuangan, deposito berjangka, dan agensi.

» Transaksi valuta asing untuk cakupan hubungan yang komprehensif.

Letter of CreditFasilitas penerbitan L/C untuk pembelian barang dan jasa dari luar negeri ke dalam maupun ke luar wilayah kepabean Indonesia.

Analisis dan Pem

bahasan Manajem

enTata K

elola PerusahaanTanggung Jaw

ab Sosial PerusahaanLaporan K

euangan


Program asuransi kumpulan yang memberikan manfaat dasar berupa uang pertanggungan meninggal dunia akibat kecelakaan.

Selain manfaat dasar berupa uang pertanggungan meninggal dunia akibat kecelakaan, juga diberikan pilihan manfaat tambahan seperti cacat tetap akibat kecelakaan dan penggantian biaya medis akibat kecelakaan.

Invest Link AssuranceProgram asuransi Unit Link yang memadukan asuransi jiwa dan investasi. Premi dibayarkan secara berkala, akan memberikan manfaat investasi yang optimal disertai dengan perlindungan asuransi jiwa untuk keluarga.

1. Produk Unit Link dengan peluang berinvestasi di pasar modal dengan pilihan dana investasi yang beragam.

2. Memberikan manfaat ekstra di mana nilai investasi mulai terbentuk sejak tahun pertama.

3. Tersedia fasilitas yaitu meningkatkan nilai uang pertanggungan dan premi seiring

akan datang.4. Manfaat perlindungan jiwa hingga

usia 99 tahun.5. yaitu

apabila tertanggung meninggal dunia dan nilai investasi yang dibayarkan mengalami penurunan, maka nilai penurunan dari premi yang telah dibayarkan akan dibayar maksimum sebesar Rp200 juta.

» Solusi perencanaan tujuan masa depan sekaligus proteksi, seperti pendidikan anak, persiapan masa pensiun, akumulasi pertumbuhan dan sekaligus melindungi kekayaan dari risiko diri yang tidak terduga.

» 100% premi dialokasikan untuk investasi sejak tahun pertama, nilai investasi lebih cepat berkembang.

» Memberikan apabila tertanggung menderita penyakit yang tidak tersembuhkan (terminal illness) maka 50% uang pertanggungan asuransi dasar akan dibayarkan lebih awal.

» Fleksibilitas untuk pilihan cara pembayaran premi, pilihan dana investasi, besaran premi berkala, dan pilihan perlindungan tambahan.

Ikhtisar Tahun 2018Laporan K

epada Pemegang Saham

Produk asuransi jiwa yang dikaitkan

risiko nasabah.

» Mencakup perlindungan asuransi jiwa dan memberikan hasil investasi

konservatif. » Nilai investasi yang sudah terbentuk

dari tahun pertama polis. » Fasilitas cuti premi setelah melewati

tahun ke-4. » Pilihan manfaat asuransi tambahan

(riders) yang beragam. » Assistance and Medical Evacuation

Services atau pelayanan bantuan dan evakuasi medis dalam hal terjadi keadaan darurat medis 24 jam di seluruh dunia sampai dengan usia 70 tahun.

Star Link AssurancePerlindungan melalui asuransi jiwa menarik yang memadukan asuransi jiwa dan investasi 100% premi sejak tahun pertama polis, sehingga dapat menghasilkan pertumbuhan investasi yang optimal.


Remittance/SwiftPelayanan pengiriman dan penerimaan antarbank dalam valuta asing.

Dapat dilakukan di mana saja ke seluruh dunia dengan cepat dan aman dengan beragam mata uang asing serta kurs dan biaya telegraph transfer yang kompetitif.

ATMPelayanan perbankan elektronik real-time online.

» Keleluasaan dalam melakukan transaksi tunai dan non-tunai bagi nasabah di semua mesin jaringan ATM Bersama dan PRIMA.

» ATM QNB sudah tergabung dalam jaringan Gerbang Pembayaran Nasional (GPN).

Q Optima Link AssuranceMemberikan nasabah satu keuntungan pilihan utama dari enam paket yang berbeda seperti paket pribadi, pasangan, anak, hadiah anak, pensiun, dan meninggal.

» Biaya rumah sakit untuk paket pribadi, pasangan, dan anak.

» Nilai simpanan tunai untuk paket kado anak dan paket pensiun.

» Manfaat meninggal.

Q Optima LinkMemberikan nasabah 2 ( dua) keuntungan, yaitu proteksi maksimal dan investasi optimal.

» Memberikan perlindungan maksimal dan investasi optimal.

»menentukan pilihan dan alokasi dana investasi, penarikan, serta penambahan dana investasi.

» Loyalty Bonus sebesar 50% dari premi dasar bagi nasabah yang melakukan pembayaran premi dasar sampai dengan tahun premi ke-11.

Produk dan Jasa

Reksa DanaManajer Investasi terbaik akan mengelola beragam pilihan produk yang memberikan pengembalian investasi

nasabah dengan mempertimbangkan tujuan keuangan mereka.

» Produk investasi dengan likuiditas yang tinggi.

» Ragam pilihan produk yang berkualitas dengan tingkat risiko yang berbeda-beda.

» Kenyamanan dan kemudahan dalam bertransaksi untuk melakukan transaksi pembelian dan penjualan kembali unit Reksadana melalui cabang-cabang Bank QNB Indonesia.

» Penyediaan laporan bulanan terpadu (consolidated statement) untuk melihat semua transaksi dan pemantauan hasil investasi.

Ikhtisar Tahun 2018


Corporate ATM CardPelayanan Kartu ATM untuk nasabah korporasi.

» Kartu ATM QNB khusus dengan desain dan logo nasabah korporasi.

» Bisa digunakan untuk tarik tunai, transfer dan informasi saldo.

QNB Online BankingPelayanan Internet Banking untuk nasabah perorangan.

» Mengelola transaksi harian Anda di mana saja, setiap saat, dari komputer, laptop, ponsel, dan tablet.

» Menawarkan berbagai layanan untuk mengelola transaksi harian online.

» Penanganan keuangan yang mudah dikelola dengan menu yang mudah dipahami.

Corporate Internet BankingPelayanan Internet Banking khusus untuk nasabah korporasi.

» Mampu melakukan transaksi perbankan di mana saja dan kapan saja.

» Mampu mengatur sendiri batas transaksi harian dan jumlah pengguna yang akan didaftarkan.

» Token untuk menjamin keamanan transaksi dan halaman web yang dilindungi SSL.

» Bebas biaya instalasi ataupun biaya bulanan terhadap nasabah.

QNB Indonesia Mobile Banking (DooEt+)Satu aplikasi mobile untuk semua transaksi.

» Aplikasi smartphonemudah digunakan.

» QNB Indonesia Mobile Banking (DooEt+) memungkinkan transaksi harian bagi nasabah menjadi lebih sederhana, cepat, aman, kapan saja dan di mana saja.

FX SwapTransaksi pembelian/penjualan suatu mata uang dalam jumlah pokok yang sama pada waktu bersamaan, terhadap penjualan dan pembelian mata uang lainnya untuk 2 (dua) tanggal yang berbeda, menggunakan harga swap yang telah disepakati.

» Menyediakan pelayanan dengan nilai tukar yang kompetitif.

» Lindung nilai kurs nasabah (transaksi ini memungkinkan nasabah untuk melindungi eksposur risiko valas

uang).

FX SpotTransaksi pembelian/penjualan mata uang asing pada nilai tukar (kurs) yang telah ditetapkan pada waktu transaksi. dengan pembayaran dan pengiriman pada 2 (dua) hari kerja setelah tanggal transaksi.



uang).

FX TomorrowTransaksi pembelian/penjualan mata uang asing pada nilai tukar (kurs) yang telah ditetapkan pada waktu transaksi, dengan pembayaran dan pengiriman pada 1 (satu) hari kerja setelah tanggal transaksi.



uang).

Transaksi pembelian/penjualan mata uang asing pada nilai tukar (kurs) yang telah ditetapkan pada waktu transaksi. dengan pembayaran dan pengiriman pada hari yang sama dengan tanggal transaksi.

Menyediakan pelayanan dengan nilai tukar yang kompetitif.

Virtual AccountMemberikan kemudahan dalam penerimaan dana dan proses rekonsiliasi secara cepat dan akurat.

SDBFasilitas penyewaan brankas untuk menyimpan barang berharga atau dokumen-dokumen penting.

Tempat penyimpanan yang aman dan terlindungi dengan harga yang kompetitif.

QNB FirstPelayanan perbankan untuk nasabah-nasabah prioritas.

» Pelayanan QNB First lounge yang nyaman, istimewa dan dilengkapi dengan fasilitas terbaik.

» Dilengkapil dengan fasilitas seperti airport transfer dan airport lounge di bandara domestik.

RTGS/LLG/ClearingPelayanan pengiriman dan penerimaan antar Bank dalam mata uang Rupiah.

Dapat dilakukan dengan cepat dan aman serta dengan biaya yang kompetitif.


Struktur Organisasi

Board of Commissioners (BoC)

Committees* RiskOversightCommittee

Acting President Director

Director

R. Andi Kartiko Utomo

Corporate & Institution Banking Director

Junita

RiskDirector

FinanceDirector

Leka Madiadipoera

Head of Network& Distribution

Vacant Novy A. Andow

Head of CorporateBanking

Henry D. Bukit

Head of Credit

Assurance

R. B. Bisma Ularan

Head of Budgeting,

Vacant

Head of QNB First

Tjong Susana

Banking

R. Martin TandyaNugraha

Head of Market

Enterprise Risk Reporting

Herwin Rizal

ProductsManagement

Vacant

Head of SMEBanking

Vacant

Head of

Vacant

Accounting &

Vacant

BambangWijayanto

Head of Credit

Ida BagusMahardika

Head of Anti-FraudManagement &Investigation

Ardhie BayuWiwoho

Head of

Inne Eliza

Head of Transaction

Institutions &CorrespondentBankingNorman Defryzal

Head of IT Risk

Vacant

Execution

Vacant

Ikhtisar Tahun 2018


*) Komite

» Komite Aset dan Liabilitas (ALCO) » Komite Kredit dan Special Asset Management » Komite Pembelian » Komite Produk dan Aktivitas Baru » Komite Pemantau Fraud » Komite Sumber Daya Manusia » Komite Pengarah Teknologi Informasi » Komite Kebijakan Kredit » Komite Manajemen Risiko » Komite Risiko Operasional

Remuneration& NominationCommittee

AuditCommittee

Chief Credit

Enrico Grino

Human ResourcesDirector

Chief Operations &

Bambang AndriIrawan

Director

Tabingin

Banking CreditReview

Ervin Gumilar

Head of HRBP,

Sylvina Savitri

Head ofOperations

Tota Tobing Andiko

ChiefAuditor

Cut Tashana Azia

Act. Head ofCorporateCommunication

Teresa ArdaniaGunadi

Head of SME &

Review

Joseph P. Wirakotan

Head ofInformation

Vacant

Head of Corporate

Indah Mathilda

Head of CreditAdministration

Sry Ekawaty

Head of Credit

Vacant

Services

Denny Soedharmo


SumateraUtara

1

Riau 2Riau

3

Sumatera4

Banten5

DKI Jakarta6

Jawa Barat

7Jawa Tengah

Jawa Timur

10

12

13

8

11

9

Timur

14

Medan11 Kantor Cabang3 Kantor Cabang Pembantu

DKI Jakarta64 Kantor Cabang12 Kantor Cabang Pembantu

121 Kantor Cabang2 Kantor Cabang Pembantu

Bandung91 Kantor Cabang1 Kantor Cabang Pembantu

141 Kantor Cabang

Semarang101 Kantor Cabang1 Kantor Cabang Pembantu

Makassar151 Kantor Cabang

Pekanbaru21 Kantor Cabang

Bekasi71 Kantor Cabang Pembantu

111 Kantor Cabang

Batam31 Kantor Cabang

Karawang81 Kantor Cabang Pembantu

Denpasar131 Kantor Cabang

41 Kantor Cabang

51 Kantor Cabang Pembantu

Ikhtisar Tahun 2018


15

Kantor Pusat

Kantor Cabang

ATM Cabang

ATM

Jaringan ATM Bersama& Prima

1

37

36

24

+100.000


Kantor Cabang

JAKARTA

SCBDQNB Tower 18 Parc SCBDJl. Jenderal Sudirman Kav. 52-53Jakarta 12190

Komplek Central Park Ruko GardenShopping Arcade Blok Beaufort 8 No. 8 EJJl. Tanjung Duren Raya Kav. 5-9Jakarta 11470

Green GardenRukan Golden Green No. 7Jl. Kedoya Raya, Kedoya UtaraJakarta 11520

Kamal Raya Outer RingroadRuko Taman Palem LestariBlok A5 No. 58Jakarta 14450

Permata HijauThe Belleza Shopping ArcadeApart. Belleza Arteri Permata HijauJl. Letnan Jenderal Soepono No. 34Blok SA-06, Kebayoran LamaJakarta 12240

Ruko Sentra Bisnis PluitJl. Pluit Sakti Raya No. 28 Blok A.12 Jakarta 14450

Pondok IndahJl. Sultan Iskandar Muda No. 28LJakarta 12240

Puri IndahJl. Puri Indah Raya Blok I No. 19Jakarta 11610

Mega KuninganGedung Kantor Taman A9Blok A9/B9 unit A1Kawasan Mega KuninganJakarta 12950

Mangga DuaMangga Dua Blok E IV No. 4Jakarta 14430

SunterJl. Danau Sunter UtaraBlok G7 Kav. 1 No. 7 Sunter Podomoro Jakarta 14350

Tanah AbangJl. KH. Fachrudin 36Blok BB No. 2 Tn. Abang BukitJakarta 10250

Jl. Boulevard Blok LB-3 No. 22Jakarta 14240

Jl. Panglima Polim No. 9-10Jakarta 12160

Gajah MadaMediterania Gajah Mada Tower Alpha No. TUD16 Lt. UGJl. Gajah Mada No. 174Jakarta 11130

Komp. Ruko Roxy MasJl. K.H. Hasyim Ashari Blok E1 No. 6Kel. CidengJakarta Pusat 10150

TANGERANG

Komp. Pertokoan Sutera Niaga Perumahan Alam SuteraKomp. Pertokoan Sutera Niaga I No. 35Jl. Raya SerpongTangerang 15310

BEKASI

Kalimalang Commercial CentreJl. Ahmad Yani Blok A2 No. 1Bekasi 17144

Festive Walk Karawang Lantai GF A-22 Jl. Raya Galuh MasKarawang 41361

BANDUNG

DagoJl. Ir. H. Juanda No. 11 (Dago)Bandung 40116

BKRJl. BKR No. 100Bandung 40254

SEMARANG

Semarang Gajah MadaJl. Gajah Mada No. 101 BSemarang 50134

Jl. MT. Haryono No. 729Semarang 50242

Ikhtisar Tahun 2018


SOLO

Jl. Slamet Riyadi No. 312Surakarta 57141

SURABAYA

DarmoJl. Raya Darmo No. 108Surabaya 60264

Kembang JepunJl. Kembang Jepun No. 88Surabaya 60161

Kom. Pertokoan RMI D1-D2Jl. Ngagel Jaya SelatanSurabaya 60238

BATAM

BatamKomplek Jodoh Square Blok A No. 2 - 3Jl. Raja Ali Haji Sei JodohBatam 29453

MAKASSAR

MakassarJl. Veteran No. 402Makassar 90124

MEDAN

PemudaJl. Pemuda No. 5Medan 20151

PetisahJl. Rotan No. 65Medan 20112

KrakatauJl. Gunung Krakatau No. 88CMedan 20239

Centre PointKomp. Ruko Centre Point Blok G No. 19 Kec. Medan Timur, Kota MedanSumatera 20231

BALIKPAPAN

Jl. Jend Sudirman No. 353Balikpapan 76114

PALEMBANG

Jl. Jenderal Sudirman No. 589-592Kel. 20 Ilir III, Kec. Ilir Timur 1Palembang 30128

PEKANBARU

SudirmanJl. Jend. Sudirman No. 303 & 305Pekanbaru 28112

DENPASAR

DenpasarJl. Teuku Umar No. 11Denpasar 80113


Informasi Pemegang Saham

Struktur Pemegang Saham

Komposisi Pemegang Saham

Daftar Pemegang Sahamper 31 Desember 2018

Qatar Government

(100%)

(92,48%)

PT Bank QNB Indonesia Tbk

(50%)

(92,48%) (7,52%)

(7,52%)

(50%)

Nama Pemegang Saham (%)

PT Bosowa Kapital 604.215.159 2,95PT Jasa Investindo 294.880.950 1,44PT Sadira Finance 184.623.000 0,90PT Bosowa Asuransi 61.631.667 0,30PT Bosowa Sekuritas 42.727.384 0,21

41.201.270 0,20Koperasi Bosowa Sekuritas Sejahtera 19.676.326 0,10PT Raya Niaga Abadi 6.937.800 0,03PT Bosowa Corporindo 2.474.600 0,01PT Mallomo 1.661.041 0,01

1.365.593 0,01

Ikhtisar Tahun 2018


Deskripsi Aksi Korporasi Harga Penawaran

Sebelum Penawaran Saham Umum Perdana - Rp250 - 321.200.000 saham=

Rp80.300.000.000Penawaran Saham Umum Perdana(31 Oktober 2002)

Penawaran Umum Saham Perdana sebanyak 78.800.00 lembar saham dan tercatat di Bursa Efek Indonesia dengan kode ”BKSW”

Rp250 Rp250 400.000.000 saham= Rp100.000.000.000

Waran Seri I(21 November 2002)

Eksekusi Waran Seri I menjadi 101.219.000 lembar saham Rp250 Rp250 501.219.000 saham =

Rp125.304.750.000

Rights Issue I(15 Juni 2009)

Penawaran Umum Terbatas dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (Rights Issue) I terhadap 125.304.750 lembar saham

Rp250 Rp320 626.523.750 saham= Rp156.630.937.500

Rights Issue II(27 Desember 2010)

Penawaran Umum Terbatas dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (Rights Issue) II terhadap 2.935.263.768 lembar saham

Rp250 Rp250 3.561.787.518 saham = Rp890.446.879.500

Rights Issue III(27 May 2013)

Penawaran Umum Terbatas dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (Rights Issue) III terhadap 2.596.543.000 lembar saham

Rp250 Rp250 6.158.330.518 saham= Rp1.539.582.629.500

Rights Issue IV(2 Juni 2014)

Penawaran Umum Terbatas dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (Rights Issue) IV terhadap 2.598.815.479 lembar saham

Rp250 Rp250 8.757.145.997 saham= Rp2.189.286.499.250

Rights Issue V(12 Juli 2017)

Penawaran Umum Terbatas dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (Rights Issue) V terhadap 8.235.719.252 lembar saham

Rp250 Rp250 16.992.865.249 saham= Rp4.248.216.312.250

Rights Issue VI(22 Mei 2018)

Penawaran Umum Terbatas dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (Rights Issue) VI terhadap 3.443.820.735 lembar saham

Rp250 Rp250 20.436.685.984 saham = Rp5.109.171.496.000

Nama Pemegang Saham (%)

Qatar National Bank 18.900.786.704 92,48Bank of Singapore Limited-2048834001 38.591.277 0,19UBS AG Singapore Non-Treaty Omnibus 17.398.927 0,09

Lie Lian Tie 62.222.200 0,30Lei Sie 39.999.998 0,20Hindarto 38.881.278 0,19Donald Adrisurya 27.397.260 0,13Melinda Lesmana 13.698.630 0,07Hans Bela 13.515.981 0,07Budiman Gunawan 6.666.666 0,03Alexander Sugiman Tjioe 2.521.600 0,01Irawan Ita 1.420.000 0,01Tomy Goretha 1.379.673 0,01Herry Tanrisau 1.100.405 0,01

NIL NIL NIL

Per tanggal 31 Desember 2018. anggota Dewan Komisaris dan Direksi tidak memiliki saham Bank.


Pemegang Saham Utama

Qatar National Bank (Q.P.S.C.) atau QNB Group didirikan pada tahun 1964 sebagai bank komersial milik negara Qatar pertama, dengan struktur kepemilikan dipegang oleh Qatar Investment Authority (50%) dan selebihnya (50%) dipegang oleh anggota masyarakat. Qatar National Bank (Q.P.S.C.) saat ini telah hadir di lebih dari 31 negara yang tersebar di tiga benua, dengan lebih dari 30.000 karyawan melayani 24 juta nasabah. Perluasan jaringan ini dilakukan untuk mendukung visinya untuk menjadi bank terkemuka di Timur Tengah, Afrika, dan Asia Tenggara pada tahun 2020.

Hingga saat ini, Qatar National Bank (Q.P.S.C.) tetap menjadi bank yang kuat dan berperingkat tinggi dengan jejak internasional yang terus berkembang. Kami bangga dengan warisan Qatar dan kontribusi besar kami untuk regional ini dan sekitarnya.

Perbankan Wholesale

Serangkaian produk dan pelayanan Perbankan Wholesale dan korporasi yang komprehensif yang antara lain mencakup keuangan terstruktur, pembiayaan proyek, perbankan transaksi, lembaga keuangan, perbendaharaan, perbankan investasi, dan pelayanan konsultasi.

Rangkaian produk dan pelayanan Perbankan Ritel yang tak tertandingi di seluruh jaringan multichannel dengan lebih dari 1.235 cabang* yang mencakup perbankan premium melalui QNB First dan QNB First Plus, yang dirancang untuk kami.

*) Termasuk anak perusahaan

Kumpulan produk unggulan perbankan swasta dan manajemen aset dalam dan luar negeri, dengan berbasis relasi yang ditujukan untuk nasabah kami yang bernilai institusional, dan berpenghasilan tinggi, dan sangat tinggi. Penawaran ini dilengkapi dengan pelayanan broker dan kustodian di Qatar.

Berfokus pada menghubungkan jaringan ke kantor pusat, memperluas kehadiran internasional QNB dan membentuk kerjasama internasional dengan memberikan pengawasan terhadap kantor-kantor Grup, anak perusahaan dan pemangku kepentingan utama lainnya termasuk regulator.

Bisnis Kami

Ikhtisar Tahun 2018


Salah satu bank dengan peringkat tertinggi di dunia dengan peringkat tertinggi keempat dari lembaga pemeringkat utama Moody’s, Standard & Poor’s dan Fitch, 50% sahamnya dimiliki oleh Pemerintah Qatar melalui badan hukumnya, yaitu Qatar Investment Authority/Qatar Holding LLC.

Hadir di lebih dari 31 negara, termasuk Inggris, Perancis, Swiss, Turki, Oman, Kuwait, Mesir, Singapura, Cina, India, dan Vietnam. Memiliki lebih dari 24.000.000 nasabah, 30.000 total karyawan yang beroperasi di lebih dari 1.235 lokasi, dengan jaringan ATM mencapai lebih dari 4.300 mesin.

Berdasarkan kinerja keuangan Qatar National Bank (Q.P.S.C.) yang kuat dan konsisten serta jaringan internasional yang semakin luas, sejak tahun 2013 Qatar National Bank (Q.P.S.C.) telah dikategorikan sebagai salah satu bank terkuat di dunia oleh Bloomberg Markets dan dinilai sebagai salah satu bank teraman di pasar negara berkembangmenurut Global Finance Magazine.

Qatar National Bank (Q.P.S.C.) mendapatkan peringkat “The Most Valuable Bank Brand” di Timur Tengah dan Afrika dan peringkat ke-60 secara global dengan nilai brand sebesar US$3,8 miliar dan peringkat tertinggi brand strength AA+ menjadikan Qatar National Bank (Q.P.S.C.) sebagai satu- satunya perbankan di Qatar dalam peringkat 100 teratas duniamenurut majalah Brand Finance.

Kekuatan Keuangan Kami

AsetMoody’s

Laba bersihStandard & Poor’s

Pertumbuhan laba bersihFitch

Penghasilan per saham

Rasio kecukupan modal

USD236,8 mAa3 Stable

USD3,8 mA Stable

5%A- Stable

USD3,9

19,0%

Outlook Peringkat Kredit Teratas Kami

QNB presence and controlling stakes


Anak Perusahaan

Struktur Pemegang Saham Per 31 Desember 2018

(Seluruh angka tertera dalam satuan ribu Qatari Riyals)

Nama Negara

QNB FinansBank Turkey 99,88%QNB AL AHLI Egypt 95,00%QNB Indonesia Indonesia 92,48%QNB Tunisia Tunisia 99,99%QNB Syria Syria 51,00%QNB Suisse Switzerland 100,00%QNB Capital LLC Qatar 100,00%QNB Financial Services Qatar 100,00%Mansour Bank Iraq 54,00%Bank of Commerce & Development Libya 49,00%Commercial Bank International (CBI) UAE 40,00%Housing Bank for Trade and Finance (HBTF) Jordan 35,00%EcoBank Transnational Incorporated (EcoBank) Togo 20,00%Al Jazeera Finance Company Qatar 20,00%

Pemegang Saham Persentase

Qatar Investment Authority 461.821.428 50,00%Public 461.821.428 50,00%

923.642.856 100,00%

Per 31 Desember 20182018 2017

Assets

Cash and Balances with Central Banks 64.691.667 52.768.616Due from Banks 61.109.094 43.630.943Loans and Advances to Customers 612.506.697 584.319.216Investment Securities 86.452.000 97.234.282Investments in Associates 7.682.698 7.411.867Property and Equipment 4.697.205 4.538.364Intangible Assets 3.880.970 3.833.339Other Assets 21.177.268 17.341.363

862.197.599 811.077.990

Due to Banks 73.129.644 67.741.685Customer Deposits 616.765.505 585.523.114Debt Securities 25.937.908 26.707.284Other Borrowings 25.037.701 24.079.316Other Liabilities 33.052.120 28.280.251

773.922.878 732.331.650

Ikhtisar Tahun 2018




Per 31 Desember 20182018 2017

Issued Capital 9.236.429 9.236.429Legal Reserve 25.326.037 25.326.037Risk Reserve 8.000.000 7.500.000Fair Value Reserve (973.557) (1.169.875)Foreign Currency Translation Reserve (16.209.852) (12.369.012)Other Reserves 683.722 832.429Other Assets 41.206.855 38.397.772

67.269.634 67.753.780 Non - Controlling Interests 1.005.087 992.56Instrument Eligible for Additional Tier 1 Capital 20.000.000 10.000.000

88.274.721 78.746.340862.197.599 811.077.990

2018 2017

Interest Income 50.744.709 41.958.662Interest Expense (31.711.804) (24.070.437)Net Interest Income 19.032.905 17.888.225Fee and Commission Income 4.608.417 4.245.918Fee and Commission Expense (965.929) (602.632)Net Fee and Commission Income 3.642.488 3.643.286Foreign Exchange Gain 1.189.480 874.319Income from Investment Securities 122.051 318.230Other Operating Income 77.772 82.272Operating Income 24.064.696 22.806.332

(3.321.504) (3.433.558)Depreciation (440.822) (489.261)Other expenses (2.581.815) (2.751.564)Net impairment losses on loans and advances to customers (3.040.565) (2.014.419)Net impairment losses on investment securities (14.646) (44.429)

48.057 -Amortisation of intangible assets (70.562) (71.377)Other provisions (109.587) (68.049) (9.531.444) (8.872.657)Share of Results of Associates 485.215 120.96

15.018.467 14.054.635Income Tax Expense (1.135.130) (913.565)

13.883.337 13.141.070

Equity Holders of the Bank 13.788.131 13.128.138Non - Controlling Interests 95.206 12.932

13.883.337 13.141.070Basic and Diluted Earnings Per Share (QR) 14,4 13,7




2018 2017

13.883.337 13.141.070

(3.982.990) (608.587)Share of Other Comprehensive Income of Associates (146.931) 223.755

(193.623) 338.891478.830 (1.363.943)

Investments in Debt Instruments Measured at FVOCI (Ifrs 9) - Net Change in Fair Value (415.949) -- Net Amount Transferred to Income Statement (14.462) -Available-For-Sale Investment Securities (IAS 39) - Net Change in Fair Value - 46.161- Net Amount Transferred to Income Statement - (213.497)

Net Change in Fair Value of Investments in Equity Instruments Designated at FVOCI (IFRS 9) 222.247 -

(4.052.878) (1.577.220)9.830.459 11.563.850

Equity Holders of the Bank 9.791.351 11.393.552Non-Controlling Interests 39.108 170.298

9.830.459 11.563.850

2018 2017

15.018.467 14.054.635

Interest Income (50.744.709) (41.958.662)Interest Expense 31.711.804 24.070.437Depreciation 440.822 489.261Net Impairment Losses on Loans and Advances 3.040.565 2.014.419Net Impairment Losses on Investment Securities 14.646 44.429Net Impairment Recoveries on Other Financial Assets (48.057) -Other Provisions 104.188 72.052

Ikhtisar Tahun 2018



2018 2017

Dividend Income (105.392) (104.733)Net Gain on Sale of Property and Equipment (11.057) (9.266)Net Gain on Sale of Investment Securities (13.954) (213.497)Amortisation of Intangible Assets 70.562 71.377Net Amortisation of Premium or Discount on Financial Investments (19.952) (11.606)Net Share of Results of Associates (335.937) 25.411

(878.004) (1.455.743)

Due from Banks 487.869 (3.831.699)Loans and Advances to Customers (70.738.714) (68.598.794)Other Assets (4.390.693) (1.647.937)Due to Banks 12.378.475 6.868.281Customer Deposits 55.574.804 74.000.655Other Liabilities 10.941.414 2.711.283Cash from Operations 3.375.151 8.046.046Interest Received 49.843.084 41.074.906Interest Paid (31.034.032) (23.211.230)Dividends Received 105.392 104.733Income Tax Paid (868.474) (713.603)Other Provisions Paid (49.634) (48.313)Net Cash from Operating Activities 21.371.487 25.252.539

Acquisition of Investment Securities (65.880.410) (79.576.452)Proceeds from Sale/Redemption of Investment Securities 75.013.056 62.712.207Investments in Associates - (8.124)Additions to Property and Equipment (1.221.108) (867.040)Proceeds from Disposal of Property and Equipment 11.722 11.294Net Cash from/(used in) Investing Activities 7.923.260 (17.728.115)

Proceeds from Issuance of Instrument Eligible for Additional Tier 1 Capital 10.000.000 -Payment of Coupon on Instrument Eligible for Additional Tier 1 Capital (450.000) (450.000)Proceeds from Issuance of Debt Securities 11.591.005 5.534.904Repayment of Debt Securities (10.418.447) (5.254.720)Proceeds from Issuance of Other Borrowings 15.260.224 3.124.001Repayment of Other Borrowings (13.528.893) (2.661.108)Dividends Paid (5.546.000) (2.930.666)Net Cash from/(used in) Financing Activities 6.907.889 (2.637.589)

36.202.636 4.886.835(1.880.649) (261.007)

Cash and Cash Equivalents at 1 January 57.489.875 52.864.04791.811.862 57.489.875


Plt. Direktur Utama

Warga Negara Indonesia, 56 tahun. Berdomisili di Jakarta, Indonesia. Meraih gelar Sarjana di bidang Keuangan & Perbankan dari San Francisco State University, Amerika Serikat, pada tahun 1983 dan gelar MBA di bidang Keuangan dari San Francisco University, Amerika Serikat pada tahun 1984. Beliau diangkat sebagai Direktur Bank berdasarkan keputusan RUPS Luar Biasa tanggal 19 Desember 2016 dan Keputusan Sirkuler Direksi Di Luar Rapat Direksi BankNo. 033/SK-Dir/XI/2017 tanggal 27 November 2017.

Memiliki penugasan khusus sebagai Ketua dari beberapa

(ALCO) berdasarkan Surat Keputusan Direksi (SK Direksi) No. 015/SK-Dir/VIII/2018 tanggal 27 Agustus 2018, (2) Komite Pemantau Fraud berdasarkan SK Direksi No. 029/ SK-Dir/XI/2018 tanggal 30 November 2018, (3) Komite SDMberdasarkan SK Direksi No. 033/SK-Dir/XII/2018 tanggal 14 Desember 2018, (4) Komite Teknologi Informasi berdasarkan SK Direksi No. 031/SK-Dir/XI/2018 tanggal 30 November 2018, (5) Komite Produk & Aktivitas Baru berdasarkan SK Direksi No. 024/SK-Dir/X/2018 tanggal 12 Oktober 2018, (6) Komite Pembelian berdasarkan SK Direksi No. 023/SK-Dir/X/2018 tanggal 12 Oktober 2018, dan (7) Komite Kebijakan Kredit berdasarkan SK Direksi No. 018/SK-Dir/IX/2018 tanggal 6 September 2018.

Dan sebagai Ketua Pengganti dan anggota dari (8) Komite Manajemen Risiko berdasarkan SK Direksi No. 036/SK- Dir/XII/2017 tanggal 18 Desember 2017 dan (9) Komite Risiko Operasional berdasarkan SK Direksi No. 034/SK-Dir/ XII/2018 tanggal 14 Desember 2018.

Serta sebagai anggota dari (10) Komite Kredit dan Komite Special Asset Management berdasarkan SK DireksiNo. 021A/SK-Dir/IX/2018 tanggal 24 September 2018.

Beliau memulai kariernya di Bank of Trade, San Francisco, Amerika Serikat pada tahun 1984 – 1985 sebagai Credit Trainee, selanjutnya bergabung dengan Worthern Bank, Arkansas, Amerika Serikat pada tahun 1985 – 1986 sebagai Analis Kredit, BCA New York, USA pada tahun 1986 – 1987 sebagai Manajer Kredit dan Bank Lippo pada tahun 1987 – 2008 dengan jabatan terakhir sebagai Corporate Banking

Group Head serta Bank CIMB Niaga pada tahun 2008 - Desember 2016 dengan jabatan terakhir sebagai Chief

.

Selama tahun 2018, beliau aktif mengikuti berbagai program

» Branch Transformation, diselenggarakan oleh IQPC Singapore.

» Key Success Factor in Oil Palm & CPO Business, diselenggarakan oleh Sugeng Supriyatno.

» Business Workshop 2018 diselenggarakan oleh BR2C.

Direksi dan Dewan Komisaris lainnya, serta dengan pemegang saham pengendali Bank.

Direksi

Ikhtisar Tahun 2018


Direktur Kepatuhan

Warga Negara Indonesia, 57 tahun. Berdomisili di Jakarta, Indonesia. Meraih gelar Sarjana Ekonomi dari Universitas Jenderal Soedirman, Purwokerto pada tahun 1984 serta Graduate Degree of Finance dan HRM & Organizational Behavior dari Rensselaer Polytechnic Institute, Troy, New York pada tahun 1994. Beliau diangkat pertama kali sebagai Direktur Bank berdasarkan keputusan RUPS Luar Biasa tanggal 29 November 2012 dan dinyatakan efektif oleh Bank Indonesia pada tanggal 25 Februari 2013.

Beliau memiliki penugasan khusus sebagai Anggota dari

SDM berdasarkan SK Direksi No. 033/SK-Dir/XII/2018 tanggal 14 Desember 2018, (2) Komite Risiko Operasional berdasarkan SK Direksi No. 034/SK-Dir/XII/2018 tanggal 14 Desember 2018, dan (3) Komite Manajemen Risiko berdasarkan SK Direksi No. 036/SK-Dir/XII/2017 tanggal 18 Desember 2017.

Dan sebagai Ketua Pengganti dan anggota dari (4) Komite Pemantau Fraud berdasarkan SK Direksi No. 029/SK-Dir/ XI/2018 tanggal 30 November 2018.

Mengawali kariernya di PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk sejak tahun 1986 hingga 2012 dan menempati sejumlah posisi, antara lain Deputi General Manager Divisi SDM (1999 – 2001), Deputi Manager Wilayah Yogyakarta dan Jawa Tengah (2001 – 2002), Deputi Manager Wilayah Semarang – Jawa Tengah (2002 – 2004), Deputi Manager Wilayah Surabaya – Jawa Timur (2004 – 2006), Kepala Divisi Manajemen Risiko (2006 – 2009), Kepala Audit Wilayah Bali, Nusa Tenggara Barat dan Nusa Tenggara Timur (2009 – 2010), Kepala Audit Wilayah Jawa Timur (Januari 2010 – Juni 2010), Kepala Divisi Bisnis Mikro (Juli 2010 – Juni 2012), Kepala Audit Wilayah Jawa Barat (Juli 2012 – Desember 2012) dan Komisaris PT Asuransi Jiwa Bringin Jiwa Sejahtera (Juli 2011 – November 2012).


» Key Success Factor in Oil Palm & CPO Business yang diselenggarakan oleh Sugeng Supriyanto.

» Annual Bankers GatheringMenjadi Momentum Perbankan Meningkatkan Pertumbuhan Kredit, yang diselenggarakan oleh PERBANAS.

» Kompetensi Asesor yang diselenggarakan oleh BNSP. » Work Place Competency Assessor yang diselenggarakan

oleh LSPP.

»diselenggarakan oleh FKDKP.

» BARa Risk ForumTahun 2019 yang diselenggarakan oleh BARa.

» Bisnis Bank di Era Digital yang diselenggarakan oleh IBI. » Implementasi Prudential Banking dalam Menghadapi

Tantangan Ekonomi Global yang diselenggarakan oleh FKDKP.

» Business Workshop 2018 diselenggarakan oleh BR2C.

Beliau juga aktif dalam berbagai asosiasi di industri perbankan Indonesia, seperti Banker Association for Risk Management (BARa) sebagai Sekretaris Jenderal, Ikatan Bankir Indonesia (IBI) sebagai Anggota Pengurus Bidang Sosial dan Olah Raga, Asosiasi Forum Komunikasi Direktur Kepatuhan (FKDKP) sebagai Deputy of Treasury dan Pengurus Perbanas Bidang Humas, saat ini beliau juga

assessor dari Badan



Direktur Sumber Daya Manusia

Warga Negara Indonesia, 47 tahun. Berdomisili di Jakarta, Indonesia. Meraih gelar Sarjana Ekonomi dari Universitas Padjadjaran, Bandung pada tahun 1994 dan MBA dari Fakultas Ekonomi dan Bisnis, Universitas Gadjah Mada, Yogyakarta pada tahun 2013. Beliau diangkat sebagai Direktur Bank berdasarkan keputusan RUPS Tahunan tanggal 27 Februari 2015 dan dinyatakan efektif oleh Otoritas Jasa Keuangan pada tanggal 2 Oktober 2015.

Memiliki penugasan khusus sebagai Ketua Pengganti dan

(1) Komite Pemantau Fraud berdasarkan SK Direksi No. 029/ SK-Dir/XI/2018 tanggal 30 November 2018, (2) Komite Risiko Operasional berdasarkan SK Direksi No. 034/SK-Dir/XII/2018 tanggal 14 Desember 2018, dan sebagai Ketua Pengganti dan anggota dari (3) Komite Sumber Daya Manusia berdasarkan SK Direksi No. 033/SK-Dir/XII/2018 tanggal 14 Desember 2018, (4) Komite Pembelian berdasarkan SK Direksi No. 023/ SK-Dir/X/2018 tanggal 12 Oktober 2018.

Beliau memulai kariernya sebagai Management Trainee pada HRODP PT Astra International Tbk (1994 – 1995), Analyst pada Remuneration & Organization Development PT United Tractor Pandu Engineering (1996 – 2000), HR Associate Eli Lily Indonesia (2000 – 2001). Beliau bergabung dengan Citibank N.A. Indonesia sejak September 2001 hingga September 2014 dengan posisi terakhir sebagai HR Head Consumer Banking – Senior Vice President. Sebelum menjabat sebagai Direktur Bank, beliau menjabat sebagai HR Head – Executive Vice President (September 2014 – Februari 2015).

Di tahun 2018, beliau aktif mengikuti berbagai program

» Key Success Factor in Oil Palm & CPO Business yang diselenggarakan oleh Sugeng Supriyatno.

» Refreshment

Institution (BSMR). » Business Workshop 2018 diselenggarakan oleh BR2C.


Ikhtisar Tahun 2018


R. Andi Kartiko UtomoDirektur Perbankan Ritel

Warga Negara Indonesia, 53 tahun. Berdomisili di Jakarta, Indonesia. Meraih gelar Sarjana Ekonomi dari Universitas Brawijaya, Malang (1989) dan gelar Master di bidang General Business Management dari IPMI Business School, Jakarta (2009). Beliau diangkat sebagai Direktur Bank berdasarkan keputusan RUPS Luar Biasa tanggal 18 November 2016 dan dinyatakan efektif oleh Otoritas Jasa Keuangan pada tanggal 1 Agustus 2017.

Beliau memiliki penugasan khusus sebagai anggota dari

Teknologi Informasi berdasarkan SK Direksi No. 031/SK-Dir/XI/2018 tanggal 30 November 2018, (2) Komite Produk & Aktivitas Baru berdasarkan SK Direksi No. 024/SK-Dir/X/2018 tanggal 12 Oktober 2018, (3) Komite Pembelian berdasarkan SK Direksi No. 023/SK-Dir/X/2018 tanggal 12 Oktober 2018, dan (4) Komite Aset & Liabilitas (ALCO) berdasarkan SK Direksi No. 015/SK-Dir/VIII/2018 tanggal 27 Agustus 2018, (5) Komite Sumber Daya Manusia berdasarkan SK Direksi No. 033/SK-Dir/XII/2018 tanggal 14 Desember 2018, (6) Komite Pemantau Fraud berdasarkan SK Direksi No. 029/SK-Dir/ XI/2018 tanggal 30 November 2018, (7) Komite Manajemen Risiko berdasarkan SK Direksi No. 036/SK-Dir/XII/2017 tanggal 18 Desember 2017 dan (8) Komite Risiko Operasional berdasarkan SK Direksi No. 034/SK-Dir/XII/2018 tanggal 14 Desember 2018.

Mengawali kariernya di HM Sampoerna Group (1989 – 1991), Markplus & Co (1991 – 1992), Mead Johnson Indonesia (1992 - 1996), Phillip Morris Indonesia (1996 – 2005), Samsung Corporation (2005 – 2008), Western Union Company (2008 – 2014), Blackberry Indonesia (2012 – 2014), Beliau bergabung dengan Telkomsel Indonesia sejak 2014 hingga Oktober 2015 dengan posisi terakhir sebagai Vice President - Digital Payment & Mobile Banking. Sebelum menjabat sebagai Direktur pada Bank, beliau menjabat sebagai Head of e-Banking & Financial Inclusion (Oktober 2015 – Juli 2017).


» Refreshmentdiselenggarakan oleh BSMR.

» IFRS 9 yang diselenggarakan oleh KPMG. » Business Workshop 2018 diselenggarakan oleh BR2C. » Fund Transfer Pricing (FTP) Model, diselenggarakan oleh

internal.



Direktur Risiko

Warga Negara Indonesia, 46 tahun. Berdomisili di Jakarta, Indonesia. Meraih gelar Master of Science in Financial Economics dari Erasmus Universiteit Rotterdam, Belanda (1998). Beliau bergabung dengan Bank sejak Juni 2017 sebagai Head of Risk Management dan diangkat sebagai Direktur Bank berdasarkan Keputusan RUPS Luar Biasa tanggal 10 Juli 2017 dan dinyatakan efektif oleh OJK pada tanggal 13 September 2017.

Beliau memiliki penugasan khusus sebagai (1) Ketua Komite Manajemen Risiko berdasarkan SK Direksi No. 036/ SK-Dir/XII/2017 tanggal 18 Desember 2017, (2) Komite Risiko Operasional berdasarkan SK Direksi No. 034/SK-Dir/ XII/2018 tanggal 14 Desember 2018, dan juga ditunjuk sebagai Ketua Pengganti sekaligus sebagai Anggota untuk

berdasarkan SK Direksi No. 015/SK-Dir/VIII/2018 tanggal 27 Agustus 2018, (4) Komite Produk & Aktivitas Baru berdasarkan SK Direksi No. 024/SK-Dir/X/2018 tanggal 12 Oktober 2018, dan (5) Komite Kebijakan Kredit berdasarkan SK Direksi No. 018/SK-Dir/IX/2018 tanggal 6 September 2018.

Selain itu, juga ditunjuk sebagai anggota dari beberapa

Komite SDM berdasarkan SK Direksi No. 033/SK-Dir/ XII/2018 tanggal 14 Desember 2018, (7) Komite Pembelian berdasarkan SK Direksi No. 023/SK-Dir/X/2018 tanggal 12 Oktober 2018, (8) Komite Informasi Teknologi berdasarkan SK Direksi No. 031/SK-Dir/XI/2018 tanggal 30 November, 2018, (9) Komite Pemantau Fraud berdasarkan SK Direksi No. 029/SK-Dir/XI/2018 tanggal 30 November 2018.

Sepanjang kariernya, beliau telah menjabat berbagai posisi, antara lain sebagai Credit Analyst Trainee & Risk Management Syndication Dept., Indover Bank (1996 – 1998), MDP-Personal Banking, Credit & Collection, HSBC (April 2000 – Agustus 2000), Associate Manager – Financial Risk Consulting, Arthur Andersen (2000 – 2002), Manager – Business Risk Consulting, Ernst & Young (2002 – 2004). Vice President – Head of Risk & Policy Adm. Unit, Bank Commonwealth (Juni 2004 – September 2004), Senior Vice President – Head of Risk Management, Bank Mega (2004 - 2009), Executive Director – Head of Risk Management, Bank UOB Indonesia (2009 – 2013), dan Risk Management Director, Bank Commonwealth (2013 - Maret 2017).


» Anti Fraud Awareness, diselenggarakan oleh Internal. » IFRS 9 yang diselenggarakan oleh KPMG. » Business Workshop 2018 diselenggarakan oleh BR2C. » Fund Transfer Pricing (FTP) Model, diselenggarakan oleh

Internal.


Ikhtisar Tahun 2018


Leka MadiadipoeraDirektur Keuangan

Warga Negara Indonesia, 45 tahun. Berdomisili di Jakarta, Indonesia. Meraih gelar Sarjana Teknik Sipil dari Universitas Parahyangan, Bandung (1994) dan MBA dari fakultas Finance, San Francisco State University, Amerika Serikat pada tahun 1997. Beliau diangkat sebagai Direktur Bank berdasarkan keputusan RUPS Tahunan tanggal 28 Februari 2018 dan dinyatakan efektif oleh OJK pada tanggal 30 Oktober 2018.

Memiliki penugasan khusus sebagai Ketua Pengganti dan anggota dari beberapa komite di bawah Direksi, antara

SK-Dir/VIII/2018 tanggal 27 Agustus 2018, (2) Komite SDM berdasarkan SK Direksi No. 033/SK-Dir/XII/2018 tanggal 14 Desember 2018, (3) Komite Produk & Aktivitas Baru berdasarkan SK Direksi No. 024/SK-Dir/X/2018 tanggal 12 Oktober 2018, (4) Komite Pembelian berdasarkan SK Direksi No. 023/SK-Dir/X/2018 tanggal 12 Oktober 2018, (5) Komite Teknologi Informasi berdasarkan SK Direksi No. 031/SK-Dir/ XI/2018 tanggal 30 November, 2018, (6) Komite Pemantau Fraud berdasarkan Surat Keputusan Direksi No. 029/SK- Dir/XI/2018 tanggal 30 November 2018, (7) Komite Risiko Operasional berdasarkan Surat Keputusan Direksi No. 034/ SK-Dir/XII/2018 tanggal 14 Desember 2018.

Beliau memulai kariernya sebagai Financial Analyst, Franklin Templeton, San Mateo, Amerika Serikat (1997 - 1999), Tax Consultant, Arthur Andersen (1999 – 2000), HSBC Indonesia dengan posisi terakhir sebagai Senior Vice President Assets Liability & Capital Management (2000 – 2011). Beliau bergabung dengan PT Bank Permata Tbk (2012 - April 2018) dengan posisi terakhir sebagai Division Head, Executive Vice President Business Finance of Wholesale Banking, Unit Usaha Syariah & Network. Sebelum menjabat sebagai Direktur pada Bank, beliau menjabat sebagai (Mei 2018 – Oktober 2018).

Di tahun 2018, beliau aktif mengikuti berbagai program

» Refreshment Manajemen Risiko “Fraud Risk Awareness” yang diselenggarakan oleh Bank Permata.

» Refreshment Manajemen Risiko “Basic CDD –AML” yang diselenggarakan oleh Bank Permata.

»diselenggarakan oleh LSPP.

» IFRS 9 yang diselenggarakan oleh KPMG. » Business Workshop 2018 diselenggarakan oleh BR2C. » Fund Transfer Pricing (FTP) Model, diselenggarakan oleh

Internal.



Dewan Komisaris

Komisaris Utama

Warga Negara Qatar, 45 tahun. Berdomisili di Doha, Qatar. Beliau memperoleh gelar Bachelor of Commerce dari College of Economics & Administration, Qatar University (1995).

Sebelumnya, menjabat sebagai Komisaris Bank (2017 – 2018) yang dinyatakan efektif oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) pada Desember 2017, kemudian diangkat sebagai Komisaris Utama Bank, berdasarkan Keputusan RUPS Tahunan tanggal 28 Februari 2018, yang dinyatakan efektif oleh OJK pada 4 Juli 2018.

Beliau memulai kariernya Section Head - Accounts Receivable & Payable di Qatar National Navigation & Transport (1995 – 1998). Sejak itu, beliau memegang berbagai posisi kunci di Qatar National Bank (Q.P.S.C.) (1998 – sekarang), antara lain sebagai Executive Manager - Treasury, Operations, Trade & Investment (2009-2010), Assistant Manager – Treasury, Operations, Trade & Investment (2010 – 2012) dan posisi terakhirnya sebagai General Manager – Group Retail Banking (2012 – sekarang).

Selain itu, beliau juga menjabat sebagai Anggota Direksi di QNB Financial Services di Doha, Qatar (2011 – sekarang), Anggota Direksi dan Komite Audit di QNB Al Ahli (QNBAA) di Kairo, Mesir (2013 – sekarang), dan Anggota Direksi dan Komite Investasi di Growthgate Capital di Dubai, UEA (2014 - sekarang).

Dewan Komisaris dan Direksi Bank lainnya, namun

Qatar National Bank (Q.P.S.C.).

Ikhtisar Tahun 2018


Komisaris

Warga Negara Qatar, 59 tahun. Berdomisili di Doha, Qatar. Beliau memperoleh gelar Bachelor of Business Administration in Accounting dari Qatar University pada tahun 1990, dilanjutkan dengan gelar Master of Business Administration in Financial Management dari Wales University dan Manchester Business School, Inggris pada tahun 1995. Berdasarkan Keputusan RUPS Tahunan tanggal 28 Februari 2018, beliau ditunjuk sebagai Komisaris Bank. yang dinyatakan efektif oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) pada tanggal 4 Desember 2018. Selain menjabat sebagai Komisaris Bank, secara bersamaan juga diangkat menjadi anggota Komite Pengawas Risiko Bank berdasarkan Keputusan Direksi No. 011/SK-DIR/V/2018 tanggal 22 Mei 2018, dengan periode jabatan berakhir pada 2021.

Beliau telah menjabat berbagai posisi sepanjang kariernya, dimulai sebagai Akuntan di Qatar University dari 1980-1989, Credit Manager di Commercial Bank of Qatar dari 1989-1996, kemudian dari 1996 hingga sekarang, beliau telah bekerja di Qatar National Bank (Q.P.S.C.) dengan posisi terakhir sebagai

.

Beliau juga menjabat sebagai Wakil Ketua Komite Kredit, anggota Komite Risiko Manajemen, anggota Komite Aset & Liabilitas, Komite Strategi dan Komite Pembelian Terpusat, serta Komite Manajemen Senior. Selain itu, juga menjabat sebagai Direksi dan Wakil Ketua di QNB Financial Services, Doha, Qatar (2012 – sekarang), sebagai Direksi di Commercial Bank International di Dubai (2012 – sekarang) dan sebagai Direksi di QNB Al Ahli, Kairo, Mesir (2017 – sekarang).

Beliau aktif mengikuti beberapa program pengembangan

»oleh LSPP.

» Konferensi Tahunan Risk Minds pada tahun 2018 diselenggarakan oleh Knect 365.

dengan pemegang saham pengendali utama, yaitu Qatar National Bank (Q.P.S.C.).


Komisaris

Warga Negara Inggris, 57 tahun. Berdomisili di Singapura. Beliau memperoleh gelar Bachelor of Science (Economics) dari London School of Economics (1983). Berdasarkan Keputusan RUPS Luar Biasa tanggal 10 Juli 2017, diangkat menjadi Komisaris Bank, yang dinyatakan efektif oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) pada 6 Desember 2017. Selain menjabat sebagai Komisaris Bank, secara bersamaan juga diangkat menjadi anggota Komite Remunerasi dan Nominasi Bank berdasarkan Surat Keputusan Direksi No. 001/SK- DIR/I/2019 tanggal 2 Januari 2019, dengan masa kerja berakhir pada 2021.

Beliau telah memegang berbagai posisi penting sepanjang kariernya antara lain di Barclays Bank Plc. Inggris, Selandia Baru, dan Zimbabwe (1983 – 1992), Assistant to Chairman and Chief Executive di London (1992 – 1994), dan sebagai Investment Banking Director di Barclays Bank Group, BZW Asia Limited, Hong Kong (1994 –1998). Selanjutnya, juga pernah bertugas di Commonwealth Bank of Australia (1998 – 2011), dan Regional General Manager Asia di Hong Kong (1998 – 2005), Global Head of Commonwealth of Private Bank di Australia (2005 – 2006), GM – Working Capital Finance di Australia (2006 – 2010), dan GM – Regional Head of Trade & Payments sebagai posisi terakhirnya, di Hong Kong (2010 – 2011). Beliau kemudian menjadi EVP – Head of International Business di First Gulf Bank, UEA (2011 – 2013) dan Country Head of Mashreq Bank di Kuwait (2014 – 2015). Saat ini, beliau juga menjabat sebagai General Manager – Singapura, Qatar National Bank (Q.P.S.C.) (2015 – sekarang).


» Konferensi ASEAN 2018 yang diselenggarakan oleh UOB/ Rajan&Tann/RSM dan SBF.

» IMF 2018, Bali, yang diselenggarakan oleh Pemerintah Qatar, QCB, Qatari Banks dan QFCA.

» Singapore FinTech Festival 2018, diselenggarakan oleh MAS, ABS and SingEx.

» QNB Operational Risk & IT Security, diselenggarakan oleh Kantor Pusat QNB.

» QNB Audit Awareness Program, diselenggarakan oleh Kantor Pusat QNB.

» Sanction Screening Training, diselenggarakan oleh QNB Singapura.

» QNBS Operational Risk Training, diselenggarakan oleh QNB Singapura.

» Compliance Training, diselenggarakan oleh QNB Singapura. » Client Due Diligence (CDD) Training, diselenggarakan oleh

QNB Singapura.

Dewan Komisaris lain dan anggota Direksi Bank, namun

yaitu Qatar National Bank (Q.P.S.C.).

Ikhtisar Tahun 2018


Djoko SarwonoKomisaris Independen

Warga Negara Indonesia, 68 tahun. Berdomisili di Jakarta, Indonesia. Beliau memperoleh gelar Sarjana Hukum dari Universitas Trisakti, Jakarta (1975), Master in Public Administration (MPA) dari University of Southern California, Los Angeles, AS (1985), serta Doctor of Philosophy in Public Administration (DPA) dari University of Southern California, Los Angeles, California, USA (1989). Berdasarkan Keputusan RUPS Luar Biasa tanggal 9 Oktober 2015, beliau diangkat menjadi Komisaris Independen Bank yang dinyatakan efektif oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) pada tanggal 11 November 2015. Selain menjabat sebagai Komisaris Independen Bank, berdasarkan pada Keputusan Direksi No. 008/SK-DIR/V/2018 tanggal 22 Mei 2018, juga secara bersamaan ditugaskan sebagai Ketua Komite Audit di Bank dengan masa kerja efektif dari 2018 hingga 2021.

Beliau telah memegang berbagai posisi di sepanjang kariernya, di antaranya adalah sebagai Direktur Eksekutif Kebijakan dan Peraturan Perbankan Bank Indonesia (1999 – 2001), Kepala Kantor Bank Indonesia - Regional Bandung (2001 – 2003), Presiden Direktur di Indover Bank, Amsterdam, sementara merangkap sebagai Direksi di Indover Bank, Hong Kong (2003 – 2006), dan Asisten Gubernur Bank Indonesia (2006 – 2009). Pada tahun 2010, bergabung dengan Lembaga Pengembangan Perbankan Indonesia (LPPI) sebagai Penasihat Dewan dan menjadi Senior Faculty pada tahun 2015. Dari tahun 2011 hingga

Agency, kemudian menjadi Komisaris Utama PT NISP Asset Manajemen (2013 – 2014), Wakil Presiden Komisaris PT Aberdeen Asset Management (2014 – 2015), Komisaris


» Indonesia Banking Expo (IBEX) 2018 “Generasi Perbankan Selanjutnya dalam Transformasi Industri Ke-empat” yang diadakan oleh Perbanas.

Dewan Komisaris lainnya, anggota Direksi dan pemegang saham pengendali utama Bank.


Suroto MoehadjiKomisaris Independen

Warga Negara Indonesia, 66 tahun. Berdomisili di Jakarta, Indonesia. Beliau lulus dengan gelar Sarjana Ekonomi dari Universitas Jember, Jawa Timur (1979) dan meraih gelar Master of Business Administration dari Tulane University, New Orleans, AS (1988). Sebelumnya, beliau menjabat sebagai Komisaris Utama Bank (2010 - 2011) yang dinyatakan efektif oleh Bank Indonesia pada 7 Juni 2010, kemudian diangkat sebagai Komisaris Independen Bank, berdasarkan Keputusan RUPS Tahunan tanggal 24 Juni 2011. Selanjutnya, berdasarkan Keputusan Direksi No. 001/SK-DIR/I/2019 tanggal 2 Januari 2019, beliau juga ditugaskan sebagai Ketua Komite Remunerasi & Nominasi di Bank dengan masa kerja efektif dari 2018 hingga 2021.

Beliau memulai kariernya di PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk dari tahun 1979, dan sampai pensiun pada tahun 2008, beliau telah menduduki berbagai posisi yang meliputi Director of Commerce (2003 – 2005), Director of Human Resources (2005 – 2007) dan akhirnya sebagai Director of Operations & General Services (2008), dari 1991- 1994, juga menjabat sebagai Direktur di PT BNI Nomura Jafco, Komisaris PT Bank Finconesia (2001 – 2002), Wakil Rektor Universitas Pancasila (2008 – 2012), dan Dosen Luar Biasa Universitas Pancasila (2008 – 2015).


» Indonesia Banking Expo (IBEX) 2018 “Generasi Perbankan Selanjutnya dalam Transformasi Industri Ke-empat” yang diadakan oleh Perbanas.


Ikhtisar Tahun 2018


Komisaris Independen

Warga Negara Indonesia, 61 tahun. Berdomisili di Jakarta, Indonesia. Beliau memperoleh gelar Sarjana Hukum dari Universitas Trisakti, Jakarta (1989) dan Master of Laws dari Tulane University, New Orleans, AS (1998). Pada tanggal 16 September 2011, berdasarkan Keputusan RUPS Luar Biasa tanggal 16 September 2011, beliau pertama kali diangkat sebagai Komisaris Independen yang dinyatakan efektif oleh Bank Indonesia pada tanggal 24 November 2011. Beliau juga ditugaskan sebagai Ketua Komite Pemantau Risiko di Bank berdasarkan Keputusan Direksi No. 011/SK- DIR/V/2018 tanggal 22 Mei 2018 dengan masa kerja efektif dari 2018 hingga 2021.

Sepanjang kariernya, Beliau telah memegang berbagai posisi di PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk, antara lain, Deputy General Manager of Operations di Kantor Cabang Tokyo (1998 – 2001), Kepala Cabang Samarinda (2001 – 2002), Kepala Deputi Kantor Regional Area 02 Padang (2002 – 2003), Deputy Head of Legal and Compliance Division (2003 – 2004), Kepala Deputi Divisi Kepatuhan (2004), Kepala Divisi Kepatuhan (2004 – 2006), dan Kepala Internal Control (2006 – 2011). Dari tahun 2012 hingga 2013, beliau juga menjabat sebagai Komisaris PT Swadarma Sarana Informatika. Selain menjabat sebagai Komisaris Independen Bank, beliau juga merangkap sebagai Komisaris Utama di PT Swadarma Sarana Informatika sejak 2013 hingga saat ini.



Head of Corporate Banking

Warga Negara Indonesia. Beliau menjabat sebagai Head of Corporate Banking sejak 18 Juli 2017. Meraih gelar sarjana di bidang Manajemen Industri & Engineering dari Universitas Jenderal Achmad Yani pada tahun 2000 dan meraih gelar magister di bidang Finance dari Sekolah PPM Manajemen pada tahun 2003. Sebelumnya pernah menjabat sebagai SVP-Corporate & Investment Banking Group di Citibank, Sr. AVP-Wholesale Banking Credit di PT Bank CIMB Niaga Tbk, AVP-Wholesale Banking Division di PT Bank OCBC NISP Tbk, dan AVP-Corporate Banking Division di PT Bank Danamon Indonesia Tbk.

Head of Transaction Banking

Warga Negara Indonesia, menjabat sebagai Head of Transaction Banking sejak 1 Februari 2017. Meraih gelar Sarjana Ekonomi dari Universitas

dengan STIE Perbanas) pada tahun 1996. Sebelumnya, beliau pernah menjabat sebagai Country Head of

/GTS Country Head dan Global Transaction Service, Origination di Royal Bank of Scotland, NV Jakarta Branch (RBS Indonesia). Pernah menjabat sebagai Cash Management Regional Sales Head, Head of New Product & Enhancement Section/Product & Business di PT Bank Maybank Indonesia Tbk,

di PT Bank Permata Tbk.

Eksekutif

Head of Market Liquidity & Enterprise Risk

Warga Negara Indonesia, menjabat sebagai Head of Market Liquidity & Enterprise Risk sejak 25 Oktober 2017. Meraih gelar sarjana dari Universitas Indonesia pada tahun 1995 dan merupakan lulusan Executive Development Program (EDP) dari PT Bank CIMB Niaga Tbk pada tahun 1997. Sebelumnya menjabat sebagai Head of Central Treasury di PT Bank UOB Indonesia Tbk, Portfolio Management Head di PT Maybank (d/h PT Bank International Indonesia), Head of ALM Indonesia di ABN AMRO Bank, serta beberapa posisi lainnya di PT Bank CIMB Niaga Tbk dengan posisi terakhir sebagai ALM Division Head.

(COO)

Warga Negara Filipina, menjabat sebagai (COO) sejak 20 November 2017. Meraih gelar B.S.C Commerce Accounting dari De La Salle University, Filipina pada tahun 1976. Sebelumnya menjabat sebagai Assistant General Manager, Group Corporate Advisor di QNB Doha, Head of Risk Management di QNB Singapura, Head of Global Risk Support, Group Risk Division, Assistant General Manager, Group Credit Risk Advisor, Group Credit Department, serta berbagai posisi penting lainnya di QNB Doha, Citibank N.A Taipei, Taiwan, Saudi American Bank (SAMBA), Saudi French Bank, dan lainnya.

Bambang Andri Irawan

Warga Negara Indonesia, menjabat sebagai Chief Operations sejak September 2018. Meraih gelar Bachelor

of Science (BSc.) dari Institut Teknologi Bandung (ITB) di tahun 2000 dan Master of Strategic Management dari Institut PERBANAS di tahun 2012. Sebelumnya beliau pernah menjabat sebagai Executive VP, Head of Technology dan Executive VP, Head of Hub Operations, Productivity and Process Excellence serta SVP, Head of IT Application Management di Commonwealth Bank Indonesia, VP, IT e-Channels Head Information Technology di PT Bank Barclays Indonesia, serta beberapa jabatan penting lainnya di PT Bank Danamon Indonesia Tbk, PT Bank Mega Tbk, dan PT Bank Niaga Tbk (sekarang CIMB Niaga).

Ikhtisar Tahun 2018


Head of Anti-Fraud Management & Investigation

Warga Negara Indonesia, menjabat sebagai Head of Anti-Fraud Management & Investigation sejak 5 Juni 2017. Meraih gelar sarjana di bidang Information Technology dari RMIT Australia pada tahun 2000 dan gelar magister di bidang Business in Finance dari RMIT Australia pada tahun 2005. Sebelumnya menjabat sebagai Head of Group Investigation Indonesia di PT Bank ANZ Indonesia. Pernah menjabat sebagai Senior Manager Forensic Services di PT Deloitte Konsultan Indonesia dan sebagai Konsultan Assistant Manager di PT PricewaterhouseCoopers.

AndikoHead of Compliance & Procedure

Warga Negara Indonesia, menjabat sebagai Head of Compliance & Procedure sejak 13 Juli 2017. Meraih gelar sarjana di bidang Ekonomi Akuntansi dari Universitas Gadjah Mada, Yogjakarta pada tahun 2000. Sebelumnya menjabat sebagai SVP-Compliance di PT Bank ANZ Indonesia. Pernah menjabat sebagai Asisten Manajer di Moores Rowland/Grant Thornton, Senior Auditor di Ernst & Young, dan Asisten Dosen di Univeritas Gadjah Mada.

Head of General Services

Warga Negara Indonesia. Beliau diangkat sebagai Head of General Services sejak 15 Mei 2014. Meraih gelar Sarjana Arsitektur dari Universitas Tarumanagara pada tahun 1998 dan magister dalam bidang Manajemen dari Universitas Trisakti pada tahun 2010. Sebelumnya, beliau menjabat sebagai GM Facility & General Services di BAT/ Bentoel Group; Head of Facility Management (FM Head) – Corporate Real Estate di Bank Ekonomi (member of HSBC Group); Head of Property and Facility Management Services di Bank ABN Amro/RBS; dan

di Astra International.

Head of Corporate Secretary

Warga Negara Indonesia. Diangkat sebagai kepala divisi Sekretaris Perusahaan sejak 11 Mei 2018 sesuai dengan Surat Keputusan Direksi Nomor 005/SK-HMSDHRBP/ V/2018 tanggal 11 Mei 2018. Meraih gelar Diploma dari LPK Tarakanita, Indonesia pada tahun 1997. Sebelumnya memiliki 18 tahun pengalaman di bidang perbankan dengan variasi jabatan di antaranya Head of Banking Marcom Citi Indonesia, Head of Marketing for Private Banking, Commercial and Branding PT Bank ANZ Indonesia, Head of Segment for Retail Banking PT Bank ANZ Indonesia.

SetjadiningratHead of Commercial Banking

Warga Negara Indonesia, menjabat sebagai Head of Commercial Banking sejak 1 Maret 2017. Meraih gelar Sarjana Ekonomi dari Universitas Trisakti pada tahun 1995. Sebelumnya menjabat sebagai Unit Head Large Local Corporate and Multinationals, Head Corporate Banking Team 1 dan Head Commercial Banking di PT Bank Maybank Indonesia Tbk. Beliau juga pernah menjabat sebagai Institutional Banking Group (Commercial Banking), SME Unit Head, SME Credit Underwriting Head, SME Collection Manager and SME Credit Underwriting Manager di Bank Standard Chartered; dan sebagai Portfolio Quality Department Head, Relationship Manager Commercial, Team Leader SME & Consumer, and Management Trainee di PT Bank Danamon Indonesia Tbk.

Head of Treasury

Warga Negara Indonesia, menjabat sebagai Head of Treasury sejak 22 September 2014. Meraih gelar sarjana di bidang Manajemen dari Universitas Katolik Atmajaya pada tahun 1994. Sebelumnya, beliau menjabat sebagai Treasury Sales Head sejak 3 Februari 2014; Director of Corporate Risk Solution di Royal Bank of Scotland Indonesia; Team Leader di ABN AMRO Bank; dan Treasury Sales di American Express Bank.


Head of Operations

Warga Negara Indonesia, menjabat sebagai Head Operations sejak 1 Maret 2016. Meraih gelar Sarjana dalam bidang Psikologi Pendidikan dari Institut Keguruan dan Ilmu Pendidikan, Jakarta tahun 1990 dan magister dalam bidang Finance dari University of the District of Columbia, Washington, D.C. tahun 1994. Sebelumnya menjabat sebagai Kepala Audit sejak 26 Maret 2014. Beliau juga pernah menjabat sebagai Regional Operations Head di PT Bank CIMB Niaga Tbk serta Area Operations & Services Manager dan Branch Services Region Head di Citibank N.A.

Tjong SusanaHead of QNB First

Warga Negara Indonesia, menjabat sebagai Head of QNB First sejak 3 September 2018. Meraih gelar Sarjana Akuntansi dari Universitas Bina Nusantara, Jakarta pada tahun 2003. Sebelumnya pernah menjabat sebagai Executive Branch Manager Jakarta 8, Head of Area Jakarta 8, dan menjabat sebagai Head of Area Jakarta 18 di PT Bank Permata Tbk.

Ruth TheresiaHR Rewards & Policies Manager

di bagian anggota Komite Remunerasi dan Nominasi dari Laporan Tahunan ini.

Head of Credit Commercial Support

Warga Negara Indonesia, menjabat sebagai Head of Credit Commercial Support sejak 18 September 2017. Meraih gelar sarjana di bidang Akuntansi dari Universitas Trisakti pada tahun 1997. Sebelumnya menjabat sebagai Document Processing Head di PT Bank UOB Indonesia Tbk, pernah juga menjabat sebagai Activation & Documentation Manager di Bank DBS, Team Leader Credit Documentation di Deutsche Bank, mengisi beberapa posisi di ABN AMRO Bank dengan posisi terakhir sebagai Team Leader of Private Segment Market & Continued serta sebagai Frontliner di Citibank.

Head of Learning & Development dan Acting Head of HRBP & Organization Development

Warga Negara Indonesia, menjabat sebagai Head of Learning & Development dan merangkap sebagai Head of HRBP & Organization Development sejak 1 November 2017. Meraih gelar Sarjana Psikologi dari Universitas Padjadjaran, Bandung pada tahun 1998 dan magister dalam bidang Psikologi – Human Resources Management dari Universitas Indonesia, Jakarta pada tahun 2004. Beliau menjabat sebagai Head of Learning & Development pada PT Bank QNB Indonesia Tbk sejak 2 Mei 2016. Pernah menjabat sebagai Junior Partner-Direktur di Experd Konsultan,

di PT Perkin Elmer, dan di PT Newmont Nusa Tenggara.

Head of Legal

Warga Negara Indonesia, diangkat sebagai Head of Legal sejak 21 November 2014. Meraih gelar Sarjana Hukum dari Universitas Kristen Satya Wacana, Salatiga pada tahun 1996 dan magister di bidang Hukum dari Universitas Indonesia pada tahun 2014. Sebelumnya, beliau menjabat sebagai Legal Policy, Advisory & Special Transaction Head di PT Bank UOB Indonesia dan Legal Policy and Procedure Support Department Head di PT Bank International Indonesia Tbk (BII).

Chief Auditor

ditemukan di bagian Chief Auditor dari Laporan Tahunan ini.

Ikhtisar Tahun 2018


Teresa Ardania GunadiAct. Head of Corporate Communication

Warga Negara Indonesia, menjabat sebagai Act. Head of Corporate Communication sejak Agustus 2018. Meraih gelar Sarjana di bidang General Management dari Universitas Katolik Atma Jaya tahun 2003. Sebelumnya menjabat sebagai Branding Head dan Credit Card, QNB First & E-Banking Mercomm Head di Departemen Corporate Communication Bank. Beliau juga pernah menjabat sebagai Head, Marketing Strategic Initiatives (MSI) Section di Departemen Marketing and Communication Asuransi Jiwa Manulife Indonesia, Proposition & Customer Loyalty Manager Preferred, Private and Wealth Management di CIMB Niaga dan Customer Segmentation and Acquisition Manager di Barclays Bank Indonesia.

Head of SME & Retail Credit Review

Warga Negara Indonesia, menjabat sebagai Head of Retail Banking Credit Review sejak 1 Februari 2013. Meraih gelar sarjana di bidang Sains Terapan dari Swinburne University of Technology pada tahun 1991. Sebelumnya, beliau pernah menjabat sebagai SVP Customer Relationship Management System di HSBC; Group Head of Consumer Risk di PT Bank ICB Bumiputera Tbk; Wakil Kepala Divisi Kartu Kredit di PT Bank Internasional Indonesia Tbk (BII); serta Kepala Bagian Credit Approval dan Kepala Bagian Collection di ABN AMRO Bank.

Head of Credit Policy & Quality Assurance

Warga Negara Indonesia, menjabat sebagai Head of Credit Policy & Quality Assurance sejak 4 Juni 2018. Meraih gelar Sarjana Ekonomi dari Universitas Trisakti, Bandung pada tahun 1993. Sebelumnya menjabat sebagai Pjs. Wholesale Banking Credit Analyst Head pada PT Bank QNB Indonesia Tbk sejak 2 Juni 2017. Pernah menjabat sebagai Area Manager di PT Bank CIMB Niaga Tbk, Senior Relationship Manager di PT Bank Chinatrust Indonesia, dan Relationship Manager di PT Bank International Indonesia.

Head of Financial & Regulatory Reporting

Warga Negara Indonesia, menjabat sebagai Head of Financial & Regulatory Reporting di QNB Indonesia sejak 22 Oktober 2018. Sebelumnya menjabat sebagai Head of Business Finance di Bank ANZ Indonesia, sebagai Manager MIS di HSBC di Hong Kong selama 6 (enam) tahun dan pernah menempati beberapa posisi di HSBC Indonesia.

Ida Bagus MahardikaHead of Credit Analyst

Warga Negara Indonesia, menjabat sebagai Head of Wholesale Banking Credit Analyst sejak 4 Juni 2018. Meraih gelar Sarjana Akuntansi dari Universitas Padjadjaran, Bandung pada tahun 2002. Sebelumnya pernah menjabat sebagai Business Credit Team Head di PT Bank CIMB Niaga Tbk, Corporate Client Solutions di PT Bank CIMB Niaga Tbk, dan SME Lending Fanchise Manager di PT Bank Danamon Indonesia Tbk.

Head of Wholesale Banking Credit Review

Warga Negara Indonesia. Beliau diangkat sebagai Head of Wholesale Banking Credit Review sejak 1 Mei 2017. Meraih gelar Sarjana Keuangan dari California State University Fresno pada tahun 1992. Sebelumnya, beliau menjabat sebagai Head of Commercial Credit Support di PT Bank QNB Indonesia Tbk sejak 1 Juli 2014. Pernah menjabat sebagai Java Area Team Group Head dan High End Business Credit Review Group Head di PT Bank CIMB Niaga Tbk.


11 Oktober 2018

Bank mendapatkan peringkat “IdAA” outlook “Stable

25 Oktober 2018

Meraih penghargaan sebagai Bank Persepsi dalam Administrasi Penerimaan Negara melalui Modul Penerimaan Negara Generasi 2.

10 Desember 2018

Bank menerima penghargaan “Top 50 Mid-Capitalization Public

” dan “Best Financial Sector of Mid Market Capitalization Public Listed Company” pada IICD Corporate Governance Conference Awards ke-10.

Ikhtisar Tahun 2018


Lembaga Penunjang

Biro Administrasi Efek

PT Adimitra Jasa Korpora

Jl. Kirana Avenue III Blok F3 No.5 Kelapa Gading - Jakarta Utara

Biro Administrasi Efek

Januari 2018 – Desember 2018

Rp130.521.000(termasuk biaya Rights Issue VI)

1. a member Firm of KPMGWisma GKBI, Lantai 33Jl. Jend. Sudirman No.28Jakarta 10210Indonesia

Laporan Keuangan yang Diaudit

2018

Rp1.352.313.000

2. Purwantono. Sungkoro & Surjaa member Firm of Ernst & Young

Gedung Bursa Efek IndonesiaMenara 2, Lantai 7Jl. Jenderal Sudirman Kav. 52-53 Jakarta 12190Indonesia

Rights Issue VI

2018

Rp836.495.000

Notaris

Graha Irama, Lantai 6Jl. HR. Rasuna Said Blok X-1 Kav. 1&2 Kuningan, Jakarta Selatan 12950

Jasa Notaris

2018

Rp107.250.000(termasuk Biaya Rights Issue VI)

PEFINDO(PT Pemeringkat Efek Indonesia)Panin TowerSenayan City Lantai 17Jl. Asia Afrika Lot. 19Jakarta 10270

Lembaga Pemeringkat

2018

Rp173.250.000

Bursa Efek Indonesia

PT Bursa Efek IndonesiaGedung Bursa Efek Indonesia Menara 1Jl. Jend. Sudirman Kav. 52-53Jakarta 12190

E-mailWebsite

Daftar Saham

Januari – Desember 2018

Rp371.250.000 (termasuk Biaya pendaftaran tambahan saham dari Penawaran Umum Terbatas VI)

Kustodian Efek

Gedung Bursa Efek IndonesiaMenara 1, Lantai 5Jl. Jend. Sudirman Kav. 52-53Jakarta 12190Indonesia

Toll FreeE-mailWebsite

Layanan Penyimpanan Efek Sentral

2018

Rp11.000.000


Nasabah dan Mitra

“Secara keseluruhan, saya puas menjadi salah satu nasabah PT Bank QNB Indonesia Tbk khususnya dalam menggunakan QNB Indonesia mobile banking (DooEt+) yang cukup mudah diakses. Rangkaian produknya bagus dan saya, sebagai klien, cukup puas untuk berinvestasi di PT Bank QNB Indonesia Tbk. ”

FX Gianto SetiadiDirektur PT Faber-Castell Indonesia

“Saya merasa sangat puas dengan pelayanan PT Bank QNB Indonesia Tbk. Pelayanan RM sangat responsif dan mereka memberikan manfaat bagi para nasabah QNB First seperti Transfer Bandara yang sangat membantu untuk kebutuhan nasabah yang sibuk seperti saya. Selain itu, untuk meningkatkan pelayanan kepada nasabah, saya berharap ke depan mereka dapat lebih mempercepat lagi proses pelayanannya.”

Direktur W Residence

“Kami bangga dipercaya dan didukung oleh Bank PT Bank QNB Indonesia Tbk. Terima kasih atas dukungan profesional dan sambutan hangat. Grup perusahaan kami menantikan lebih banyak hubungan perbankan global dengan QNB Group.”

SVP di Keuangan, Sritex Group

“Saya merasa cukup puas dengan pelayanan PT Bank QNB Indonesia Tbk, di mana mereka cepat merespon dalam hal penyediaan informasi yang saya butuhkan, dan mereka sangat membantu saya. Produk PT Bank QNB Indonesia Tbk saat ini cukup menarik dan kompetitif dengan pasar. Akan lebih baik jika produk

bagi nasabah.”

Kishinchand Naraindas NathaniPemilik Bisnis – Fancy Tekstil

Ikhtisar Tahun 2018


“Saat ini saya sudah menjadi nasabah PT Bank QNB Indonesia Tbk selama 5 tahun, setiap tahun saya merasa pelayanannya semakin baik, lebih responsif terhadap kebutuhan nasabah. Saya merasa mereka benar-benar membantu saya dalam pelayanan transaksional sehingga membuat semua urusan keuangan saya terutama yang berkaitan dengan perbankan jauh lebih mudah. Ke depan, saya berharap

Digital Banking.”

Susie IskandarIbu Rumah Tangga

“Kami memiliki hubungan perbankan dengan PT Bank QNB Indonesia Tbk sejak Juli 2017. Sebagai salah satu dari Mandated Lead Arrangers dan Bookrunners yang dimandatkan serta Agen Fasilitas dan Agen Keamanan pada Sindikasi Pinjaman Bank kami, PT Bank QNB Indonesia Tbk telah melakukan pekerjaan yang sangat baik dalam menjalankan bisnisnya sebagai agen. Manajemen dan staf PT Bank QNB Indonesia Tbk sangat ramah, profesional dan mendukung kebutuhan bisnis kami. Kami sangat menghargai dukungan dan kerja sama yang diberikan kepada kami dan berharap untuk hubungan perbankan yang lebih komprehensif dalam waktu dekat.”

PT Gajah Tunggal Tbk

“Terima kasih kepada PT Bank QNB Indonesia Tbk yang sudah memberikan kami solusi yang cepat dalam bidang keuangan pada saat kondisi usaha batu bara yang belum menentu, sehingga kami dapat bertumbuh sesuai rencana. Semoga PT Bank QNB Indonesia Tbk semakin berkembang dan membantu kemajuan perekonomian Indonesia.”

HPU Mining


Peningkatan kinerja dipengaruhi oleh berbagai strategi efektif di semua segmen bisnis.

Manajemen

Ikhtisar Tahun 2018




anajemen



Laporan Keuangan

Laporan Kepada Pem

egang Saham


TinjauanIndustri

Menurut IMF dalam laporan World Economic Outlook, perekonomian global diperkirakan tumbuh 3,7% di tahun 2018.

“Bank berhasil meraih laba bersih sebesar Rp14,57 miliar di tahun 2018, dimana pada tahun sebelumnya membukukan kerugian.”

Pada tahun 2018, Indonesia berhasil membukukan pertumbuhan perekonomian yang positif dan tertinggi dari kurun lima tahun terakhir. Namun di sepanjang tahun tersebut, perkonomian global masih terus memberikan tekanan kepada banyak negara termasuk Indonesia, utamanya pada kinerja ekspor. Kondisi yang kurang menyenangkan tersebut dipicu oleh perlambatan pertumbuhan di banyak negara, pengetatan moneter oleh kebijakan The Fed, penurunan harga komoditas ekspor, dan gejolak perang dagang AS dan Tiongkok.

Menurut Badan Pusat Statistik, Produk Domestik Bruto (PDB) Indonesia tumbuh 5,17% di tahun 2018. Dari sisi produksi, pertumbuhan tertinggi dicapai Lapangan Usaha Jasa Lainnya sebesar 8,99%. Dari sisi pengeluaran, pertumbuhan tertinggi dicapai oleh Komponen Pengeluaran

melayani Rumah Tangga (PK-LNPRT) sebesar 9,08%. Pertumbuhan ekonomi masih didominasi oleh kelompok provinsi di Pulau Jawa yang memberikan kontribusi terhadap Produk Domestik Bruto, yakni sebesar 58,48%, diikuti oleh Pulau Sumatera sebesar 21,58 persen. Semua sektor mencatat pertumbuhan positif, namun sejumlah sektor hanya sedikit mengalami pertumbuhan.

Rupiah terdepresiasi secara rata-rata 6,05% atau 5,65% dibandingkan tahun 2017. Walaupun terdepresiasi di tahun 2018, tingkat volatilitas Rupiah tercatat 8,47% dibandingkan rata-rata regional sebesar 12,23%. Sementara

2018 yang menunjukkan pencapaian

berturut-turut. Faktanya, realisasi

tahun sebelumnya sebesar 3,61% dan rata-rata 3,33% selama tiga tahun

Pada tahun 2018, makro ekonomi perbankan tidak sekondusif tahun sebelumnya yang terlihat dari adanya keputusan Bank Indonesia untuk menaikkan BI 7-day (Reverse) Repo Rate menjadi 6% meskipun Bank Federal Amerika Serikat menaikkan suku bunga sebanyak 25 basis poin ke kisaran 2,25%-2,5%. Suku bunga deposito dan fasilitas kredit juga meningkat masing-masing menjadi 5,25% dan 6,75%. Kenaikan BI rate mendorong bank-bank untuk menaikkan suku bunga deposito mereka. Namun demikian, sejumlah Bank telah memilih untuk menaikkan suku bunga kredit secara bertahap mengingat kemampuan pengembalian nasabah. Dengan adanya kondisi tersebut, margin bunga bersih Bank- bank merosot sehingga menyebabkan kenaikan Cost of Fund.

Di tengah dinamika perekonomian yang kurang kondusif, Bank mampu membukukan kinerja yang meningkat dan meraih hasil-hasil yang positif sebagaimana tercermin pada laba bersih yang dibukukan Bank di tahun 2018, sebuah perubahan dari kerugian yang diderita pada tahun sebelumnya. Pencapaian ini berasal dari beragam strategi yang efektif di seluruh lini bisnis yang diterapkan untuk memperkuat fundamental Bank.

Ikhtisar Tahun 2018


Tinjauan Bisnis

Segmen perbankan ritel didukung dengan produk dan layanan yang

bagi kenyamanan nasabah dengan 3 (tiga) segmen utama yaitu QNB First, Personal Banking dan Non Individu. Bank juga melanjutkan komitmennya dalam memperkuat segmen perbankan ritel dengan membangun platform yang solid berbasis teknologi. Pertumbuhan pendanaan diharapkan terjadi pada pendanaan berbiaya rendah dalam bentuk rekening tabungan atau simpanan giro, pertumbuhan nasabah baru, serta penambahan (top up) dari produk pinjaman SME untuk memastikan kredit berkualitas rendah (NPL) tetap pada posisi terkendali.

Banking Tahun 2018Sejalan dengan strategi turnaround di tahun 2018, Bank melaksanakan perampingan jumlah kantor cabang

di beberapa lokasi dan fokus mengembangkan bisnis di lokasi yang lebih strategis untuk memperkuat pertumbuhan bisnis. Bank juga bekerja sama dengan jaringan ATM PRIMA dan ATM Bersama untuk meningkatkan koneksi di lebih dari 100.000 ATM yang bertujuan untuk meraih layanan nasabah yang lebih luas. Untuk memfasilitasi transaksi nasabah, Bank berfokus pada pengenalan dan peningkatan internet banking, mobile banking dan jasa perbankan ritel lainnya.

Di tahun 2018, Bank juga melakukan evaluasi menyeluruh serta penataan ulang di beberapa area bisnis Perbankan Ritel. Salah satunya adalah penghentian penjualan bisnis Kredit Tanpa Agunan (KTA), serta melakukan sinergi di dalam unit kerja e-banking menjadi divisi di bawah direktorat Perbankan Ritel. Seiring dengan perampingan jumlah kantor

dalam jumlah karyawan, dengan

efektif, dalam melakukan operasinya, penerapan metode kerja yang lebih mudah serta tata kelola yang kuat untuk pemberian layanan yang lebih berkualitas dan berintegritas.

Jaringan dan DistribusiPada akhir Desember 2018, Bank memiliki 37 cabang yang tersebar

Jakarta, Jawa Barat (Bekasi, Karawang, Bandung), Banten (Tangerang Selatan), Jawa Tengah (Semarang dan Solo), Jawa Timur (Surabaya), Bali (Denpasar), Kalimantan Timur (Balikpapan), Sulawesi Selatan (Makassar), Sumatera Utara (Medan), Riau (Pekanbaru), Sumatera Selatan (Palembang), dan Kepulauan Riau (Batam), dan didukung oleh 36 ATM di berbagai kantor cabang dan 24 ATM di

jaringan ATM Bersama dan PRIMA.


Pertumbuhan nasabah dan pengembangan infrastruktur serta

e-channel Bank seperti mobile banking dan internet banking serta meningkatnya jaringan ATM dan penggunaan kartu debit yang dapat digunakan oleh para nasabah untuk memudahkan transaksi, merupakan beberapa faktor potensial yang dapat membantu Bank meningkatkan kemudahan dalam transaksi layanan perbankan ritel.

Strategi dan Pencapaian Tahun 2019Di tahun 2019 ini, salah satu fokus Bank adalah nasabah QNB First, dimana peningkatan pertumbuhan nasabah prima tersebut menjadi misi utama Bank.

Selain itu, Bank juga akan mempersiapkan penambahan produk tabungan yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan jangka pendek dan jangka panjang nasabah seperti persiapan dana pendidikan sekolah, dana liburan, dan lain sebagainya.

Bank juga akan mempersiapkan penambahan produk investasi (mutual fund, obligasi, SUKUK) serta bancassurance (Regular, Single Premi, Endowment) serta penerapan sistem Internal yang diadaptasi dari Group, dengan harapan dapat meningkatkan kepuasan dan kenyamanan nasabah dalam bertransaksi dengan Bank dengan

2019Bank telah merancang tiga misi utama guna meningkatkan kinerja dari

» Pengembangan Produk dan LayananPengembangan produk, layanan, dan marketing program dirancang semakin bervariasi sebagai salah satu strategi peningkatan bisnis pada segmen ritel, sehingga nasabah diharapkan dapat memiliki banyak alternatif atau

pilihan produk dan layanan Bank sesuai dengan kebutuhannya. Misi pertama ini sangat penting dalam menunjang peningkatan pendapatan bank dari fee based income, yang juga diharapkan bisa berkontribusi dalam peningkatan keuntungan bank secara keseluruhan.

» Pemantauan Biaya ManajemenBank akan secara terus menerus memantau penggunaan biaya manajemen serta operasional di tahun 2019, dengan meminimalisasi bad cost (biaya-biaya yang tidak terkait langsung dengan

Di sisi sebaliknya kita akan menggunakan penghematan yang kita dapatkan untuk memperbanyak

penambahan pendapatan atau

atas kinerja dan kebutuhan jaringan kantor cabang yang dilakukan pada tahun 2018 masih akan terus dilakukan pada tahun 2019 ini. Bank secara terus-menerus mengkaji dan memantau penutupan, pemindahan, serta pembukaan jaringan kantor cabang apabila dibutuhkan untuk pertumbuhan bisnis bank.

» Peningkatan Pendanaan yang CukupPerbankan ritel akan selalu mendukung pertumbuhan bisnis bank dari sisi korporat maupun komersial, dengan menyediakan pendanaan yang cukup dengan biaya yang rendah. Saat ini perbankan ritel terus melakukan evaluasi dan bekerjasama dengan tim treasury untuk menentukan

tanpa mengurangi kekuatan berkompetisi dalam pendanaan. Untuk itu perbankan ritel akan terus menerus meningkatkan hubungan baik dengan nasabah-nasabah utama dan melakukan komunikasi secara pribadi dengan nasabah-nasabah terpilih untuk lebih meningkatkan kepercayaan dari nasabah-nasabah tersebut.

Perbankan Wholesale

Perbankan Wholesale Bank terdiri dari enam unit khusus yaitu Corporate Banking, Commercial Banking, Transaction Banking, Treasury, Analyst dan . Perbankan Wholesale menyediakan produk-produk dan layanan unggulan bagi nasabah perusahaan berskala besar dan menengah. Corporate Banking dibentuk untuk melayani perusahaan besar termasuk perusahaan multinasional dan BUMN, sementara Commercial Banking untuk

berbeda yaitu menangani kebutuhan perusahaan perusahaan yang dikelola keluarga maupun entitas non listed. Bank juga memiliki divisi Transaction Banking yang didalamnya terdapat layanan untuk mendukung kebutuhan transaksi perdagangan baik dalam dan luar negeri (Export Import), layanan solusi cash management yang terintegrasi, layanan fasilitas agensi untuk kebutuhan kredit sindikasi dan serta didukung oleh bank koresponden yang tersebar di seluruh dunia. Selain itu, Bank menyediakan nasabah Perbankan Wholesale layanan transaksi valuta asing untuk memastikan cakupan hubungan yang komprehensif sehingga nasabah memperoleh layanan terbaik termasuk kecepatan dalam menanggapi kebutuhan dan keluhan nasabah.

Secara keseluruhan, tahun 2018 masih merupakan tahun konsolidasi bagi Perbankan Wholesale. Selama tahun 2018, Perbankan Wholesale mampu mengakuisisi nasabah baru, membukukan pinjaman baru dan tambahan, mempertahankan debitur, serta memperkenalkan dan melengkapi produk-produk perbankan baru terutama layanan transaksi perdagangan dan manajemen kas kepada para nasabah.

Tinjauan Bisnis

Ikhtisar Tahun 2018


2018Jakarta Sumatera Jawa

Total Aset 17.243.134 841.855 1.661.426 740.511 20.486.926

Total Liabilitas 10.722.244 3.111.130 1.767.909 213.583 15.814.866

Pendapatan Bunga - neto 178.524 42.079 57.375 24.865 302.843

Provisi dan Komisi - neto 37.083 7.995 5.576 1.536 52.190

Pendapatan Operasional lainnya 1.818.465 905 890 4 1.820.264

Beban Operasional (2.030.427) (47.998) (37.913) (33.247) (2.149.585)Laba (Rugi) sebelum pajak penghasilan 3.645 2.981 25.928 (6.842) 25.712

2017Jakarta Sumatera Jawa

Total Aset 20.457.931 1.371.777 1.866.167 939.358 24.635.233

Total Liabilitas 14.487.810 3.508.206 2.499.659 149.308 20.644.983

Pendapatan Bunga - neto 94.349 59.037 68.844 27.072 249.302

Provisi dan Komisi - neto 70.107 15.888 7.896 2.066 95.957

Pendapatan Operasional lainnya 418.461 494 128 6 419.089

Beban Operasional (1.528.132) (55.727) (89.491) (42.250) (1.715.600)Laba (Rugi) sebelum pajak penghasilan (945.215) 19.692 (12.623) (13.106) (951.252)

Strategi dan Pencapaian Tahun 2018Strategi yang mendasari pencapaian di tahun 2018 adalah memperbaiki basis portofolio serta menanamkan budaya kredit yang solid dan terintegrasi dengan perusahaan induk untuk memastikan pencarian pinjaman berkelanjutan yang didukung oleh proses pengembangan originasi dan pemantauan yang lebih baik. Hal ini dipenuhi dengan melakukan

attract and retain local talents yang baik, dan mengembangkan praktik pasar terbaik untuk Perbankan Wholesale termasuk meningkatkan keahlian kredit tenaga penjualan; yang sebagian besar didorong oleh perencanaan akun yang kredibel yang dipandu oleh target industri dan Kriteria Penerimaan Risiko yang relevan yang berhasil diselesaikan pada 2018.

Pencapaian pada 2018 adalah meningkatkan aset dan pendapatan yang berkualitas sekaligus menawarkan potensi/solusi cross-selling yang kuat dan terintegrasi pada seluruh lini transaksional

nasabah meliputi management, treasury, dan ritel.Bank berhasil mengelola aset utama dari para pemimpin pasar baik di beberapa industri manufaktur maupun pengembangan properti. Beberapa transaksi dan aktivitas penting yang berhasil kami wujudkan diantaranya termasuk menjadi agensi, serta pengembangan produk and cash management termasuk di dalamnya layanan pembayaran pajak bagi nasabah untuk memastikan cross-selling produk Bank yang efektif.

Dari perspektif Bank secara luas, Perbankan Wholesale menyumbang

keseluruhan basis pendanaan Bank.

Strategi Perbankan Wholesale Tahun 2019Pada tahun 2019, kami mentargetkan perbaikan lebih lanjut dalam operasional, terutama peningkatan dalam proses originasi dan peminjaman. Hal ini diharapkan dapat meningkatkan aset berkualitas yang kami miliki sekaligus

memastikan budaya kredit yang kuat di dalam Bank. Strategi kami tetap difokuskan untuk mengejar pinjaman berkelanjutan, yang didukung oleh komitmen para pemegang saham, untuk mendukung ekonomi Indonesia yang sedang berkembang dengan cara mengembangkan basis nasabah pada sektor penggerak utama PDB sebagaimana ditabulasikan dalam kriteria penerimaan risiko kami. Kami juga akan mengejar aktivitas-aktivitas yang sejalan dengan upaya untuk menghubungkan dan mengintegrasikan layanan Bank ke keseluruhan rantai Qatar National Bank (Q.P.S.C.) sehingga memperkuat unique selling proposition kami sebagai mitra perbankan utama untuk wilayah Timur Tengah, Afrika, dan Asia Tenggara.

Dengan demikian, diharapkan pendapatan akan membaik seiring dengan peningkatan cross-selling dan pendalaman hubungan antara nasabah kredit utama dengan Bank sebagai mitra pilihan.


Tinjauan Unit Pendukung Bisnis

Bank meyakini bahwa transaksi perbankan operasional yang mulus merupakan salah satu kunci pencapaian tujuan kami. Untuk mencapai tujuan ini, kami senantiasa fokus pada perbaikan proses bisnis

Sepanjang tahun 2018, Bank memfokuskan diri untuk memperbaiki dasar dan membangun kembali fondasi dalam rangka memperkuat dan menstabilkan fondasi Bank dengan menata ulang produk-produk termasuk penghentian produk personal loan, meningkatkan layanan (ATM, internet banking) untuk memberikan pengalaman nasabah yang lebih baik serta menata ulang organisasi melalui “right-sizing” guna menghasilkan laba terbaik sekaligus mengelola kebijakan dan prosedur di seluruh unit bisnis dan divisi.

Selain itu, Bank juga memfokuskan diri untuk memperbaiki kualitas karyawan dengan meningkatkan kompetensi dan keterlibatan karyawan. Bank memfasilitasi karyawan untuk mengikuti program

bertujuan untuk memastikan seluruh karyawan dibekali oleh aspek teknis dan non-teknis yang baik sesuai dengan tuntutan pekerjaan mereka.

Bank menyadari pentingnya untuk terus melakukan implementasi dan pengembangan teknologi informasi sebagai bagian dari strategi bisnis Bank agar tetap kompetitif di industri perbankan. Selama bertahun-tahun, Bank aktif menyempurnakan infrastruktur teknologi informasi dalam rangka mencapai tujuan-tujuan

» Meningkatkan layanan nasabah dan kenyamanan dalam melakukan transaksi perbankan;

» Memastikan daya saing dan

perbankan; » Menghasilkan risiko operasional

yang rendah.

Tahun 2018Di industri perbankan, sangatlah penting bagi strategi bisnis dan implementasi Teknologi Informasi (TI) agar selalu selaras. Selain itu, implementasi Bank yang konsisten dan terus menerus dibutuhkan untuk mencapai kecepatan dan ketangkasan yang dibutuhkan sesuai ekspektasi dan di saat yang bersamaan tetap fokus pada efektivitas biaya dari inisiatif-inisiatif TI. Bank secara unik diharuskan menunjukkan bahwa bisnis dan perencanaan strategis TI dapat saling melengkapi. Selama tahun 2018, pengembangan TI Bank berfokus pada melanjutkan proyek- proyek yang sedang berjalan selain mendukung keseluruhan aktivitas operasional dan bisnis Bank.

» Mengembangkan pemanfaatan proyek Sharepoint untuk management reporting dan dashboard.

» Merencanakan ulang kapasitas infrastruktur sistem.

» Meningkatkan kemampuan DRC site untuk mendukung aktivitas DCO.

»Keras dan Jaringan.

» Revitalisasi pengembangan sistem dengan mekanisme in-house.

Pengembangan TI Berbasis Bisnis » Pengembangan sistem B2B » Pengembangan sistem B2C » Otomasi perbankan digital

Kinerja Tinggi » Mengembangkan aplikasi

berdasarkan Business Impact Analysis (BIA).

» Memantau kinerja aplikasi dan infrastruktur.

» Meningkatkan Sistem Keamanan TI.

Kerangka Kerja Teknologi Informasi (TI) terdiri dari empat aspek, yakni perencanaan, pengembangan, manajemen, dan pemeliharaan. Pada dasarnya, empat aspek itu berfungsi sebagai pijakan bagi Bank untuk merumuskan, menyelaraskan, melaksanakan dan mengevaluasi strategi TI-nya untuk mencapai tujuannya yang sesuai dengan pertumbuhan bisnis, tata kelola perusahaan yang baik, manajemen

PerencanaanDalam Kerangka Kerja TI, Perencanaan TI mencakup perumusan, pembahasan, dan pengajuan strategi dan inisiatif TI Bank yang berkaitan dengan optimasi

penyediaan hasil, dan pemeliharaan tingkat layanan.

PengembanganBank menyadari sepenuhnya bahwa sistem TI yang sehat memainkan peran penting dalam menyokong pertumbuhan bisnis. Sebagai komitmen dalam memberikan solusi, Bank menerapkan System Development Life Cycle (SDLC) untuk memastikan tidak adanya cacat (zero defect).

Ikhtisar Tahun 2018


ManajemenManajemen TI Bank berfokus pada pengelolaan core banking system dan operasional.

Pemeliharaan yang konsisten merupakan bagian dari upaya Bank untuk memantau dan memitigasi dampak risiko.

Tahun 2019Teknologi Informasi akan terus mendukung fokus strategis Bank dalam pertumbuhan bisnis dan keunggulan customer experience sebagaimana tertuang dalam Rencana Bisnis Bank (RBB), dengan fokus utama antara lain mencakup beberapa

1. Pengembangan Core Banking System & Front End;

2. Peningkatan kemampuan electronic channels;

3. Business Intelligence, Data Warehouse, MIS, dan platform Regulatory Reporting;

4. Implementasi Kartu Debit Internasional (VISA atau Mastercard);

5. Kajian Implementasi Sistem Trade Finance, Sistem Collection & Recovery dan Sistem Treasury;

6. Implementasi Sistem serta Document Management untuk mendukung proses otomatisasi dan sentralisasi;

7. Pengembangan kemampuan SDM melalui pelatihan;

8. Meningkatkan kemampuan Contact Center;

9. Strategi penganggaran dan prioritisasi proyek;

10. Re-organisasi dan meningkatkan

Tantangan dalam manajemen sumber daya manusia di tahun 2018 adalah untuk melakukan “right-sizing”, yaitu untuk memastikan ketepatan jumlah SDM untuk mendukung pertumbuhan Bank baik saat ini maupun proyeksi ke depan, dengan penekanan pada

penutupan beberapa cabang dan pengurangan pegawai atas dasar

dilakukan dengan sepenuhnya memenuhi ketentuan perundangan yang berlaku. Bank juga senantiasa menyelaraskan struktur organisasi dengan mempertimbangkan kebutuhan Bank, dengan tetap menjunjung prinsip prudent dan tata kelola perusahaan yang baik. Beberapa inisiatif di bidang manajemen SDM dilaksanakan untuk mendukung strategi SDM pada tahun 2018, di antaranya adalah integrasi dan penyelarasan kebijakan SDM, serta proses coaching dan mentoring yang dilakukan oleh jajaran staf ahli dari QNB Group.

Sejalan dengan kondisi ini, proses rekrutmen dari sumber luar perusahaan dilakukan dengan sangat selektif untuk posisi-posisi kritikal tertentu, dan proses pemenuhan SDM dari sumber internal menjadi prioritas utama, dengan memperhatikan ketrampilan, potensi dan kesempatan pengembangan karir bagi karyawan. Dengan fokus untuk mendorong produktivitas, Bank juga kembali memperbaiki proses penilaian kinerja, yang dilakukan dengan mengkalibrasi aspek-aspek dan bobot dalam KPI setting, dan menambahkan indikator organisasi dan tata kelola yang baik, seperti pemenuhan disiplin, kepatuhan dan pengembangan karyawan di dalam aspek indikator kinerja utama.

Per 31 Desember 2017, Bank memiliki jumlah karyawan keseluruhan 653 orang, termasuk karyawan berstatus kontrak. Jumlah ini menurun 29% dibandingkan dengan 925 orang di tahun 2017. Penurunan ini adalah terkait proses “right-sizing” yang dilakukan dengan analisis yang seksama atas kebutuhan Bank. Sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia No. 13/25/PBI/2011 tanggal 9 Desember 2011 tentang Prinsip Prudent untuk Outsourcing di Bank Umum, Bank telah memastikan bahwa status staf lini depan Bank adalah karyawan Bank bukan karyawan Outsource.


Jenjang Kepangkatan 2018 2017

Senior Executive Vice President (SEVP) 1 1Executive Vice President (EVP) 1 2Senior Vice President (SVP) 17 21Vice President (VP) 27 33Assistant Vice President (AVP) 58 65Senior Manager (SMgr) 60 71Manager (Mgr) 72 102Assistant Manager (AMgr) 65 97

78 11579 120

Senior Assistant (SAsst) 101 141Assistant (Asst) 94 127Non- Clerical (NC) - 30

653 925

Jenjang Pendidikan 2018 2017

S2/S3 54 59Sarjana 459 653Diploma 4 2 2Diploma 3 77 97Diploma 1 4 5SMA 56 106SMP 1 3

653 925

Usia 2018 2017

2 450 - 54 tahun 35 5545 - 49 tahun 79 13040 - 44 tahun 88 13835 - 39 tahun 144 18330 - 34 tahun 164 21925 - 29 tahun 120 16120 - 24 tahun 21 34< 20 tahun - 1

653 925

Tinjauan Unit Pendukung Binsis

Ikhtisar Tahun 2018


Masa Kerja 2018 2017

< 1 tahun 77 1811 - 5 tahun 310 3956 - 10 tahun 167 16711 - 15 tahun 47 8016 - 20 tahun 15 52

37 50653 925

Status 2018 2017

Pegawai Tetap 591 860Pegawai Kontrak 62 65

653 925

Pengembangan SDMProgram pelatihan dan pengembangan SDM di tahun 2018 berfokus pada pemenuhan program yang bersifat wajib (mandatory) dan berorientasi pada pelaksanaan aspek kepatuhan dan tata kelola yang baik, seperti Risk Management Awareness, Anti-Fraud Awareness, juga APU-PPT.Proses pembelajaran didorong dengan menggunakan metode e-learning, yang memungkinkan karyawan dapat mengatur waktu pembelajaran, serta dapat mengulang kembali pembelajaran sewaktu-waktu dibutuhkan. Pembelajaran e-learning juga dimanfaatkan untuk melakukan refreshment program Branch

Internal Accreditation, agar terjadi kesinambungan program dari tahun-tahun sebelumnya, yaitu untuk mendorong pemenuhan kompetensi yang dipersyaratkan untuk karyawan cabang.

Forum workshop dan sharing session yang dilakukan sepanjang tahun 2018 menjadi wadah untuk mensosialisasikan berbagai kebijakan bank dan ketentuan baru kepada karyawan. Forum pembelajaran ini juga berfungsi untuk terus memotivasi karyawan, memastikan karyawan senantiasa melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya secara efektif dan tetap memperhatikan

aspek kepatuhan, serta mendorong internalisasi nilai-nilai budaya perusahaan. Forum yang bersifat khusus, seperti Legal Forum, telah menjadi agenda tahunan yang telah dilaksanakan untuk ketiga kalinya. Legal kepada karyawan yang terlibat dalam proses kredit korporasi, dan bertujuan untuk memperkuat pemahaman dalam aspek legal dalam pemenuhan proses kredit yang tepat.

Berikut realisasi pelaksanaan program pelatihan dan pengembangan

Keterangan

Total Program 177 224 222

Total Peserta 10.364 9.861 8.842

Total Learning Mandays 4.810 7.347 7.130

Rata-rata Mandays/Karyawan 7,37 hari/karyawan 8,06 hari/karyawan 7,85 hari/karyawan

Mandays 69,53% 78,52% 85,68%

Distribusi Pelatihan 98,62% 99,36% 98,00%


Program

2018 2017 2016

Program Peserta Program Peserta Program Peserta

Mandatory/Core Program 8 3.045 10 1.900 7 3.898

Accreditation & 20 620 22 893 15 1.788

Technical/Functional Training 68 4.142 63 4.320 58 2.391Leadership & Professional Development 5 234 12 700 10 825

Talent Development Program 6 114 7 153 5 30

Learning Forums (Incl. External) 68 2.068 110 1.933 112 1.935

Di tahun 2018, realisasi dari kerangka pembelajaran (learning framework

Direktorat Mengikuti Sudah

Mengikuti Persentase

CCO 94 94 100,00%CEO 31 31 100,00%Compliance 2 12 14 85,71%Corporate & Institution Banking 36 36 100,00%Finance 21 21 100,00%Human Resources 42 42 100,00%Operations & IT 1 61 62 98,39%Retail Banking 6 326 332 98,19%Risk 21 21 100,00%

9 644 653 98,62%

Bank terus berkomitmen untuk memastikan seluruh karyawan mendapatkan pengembangan diri dan peningkatan kompetensi yang diperlukan, di mana sebesar 98,62% karyawan telah mendapatkan program training dan pengembangan diri.

Tinjauan Unit Pendukung Binsis

Ikhtisar Tahun 2018


Strategi SDM untuk Tahun 2019Secara umum, di tahun 2019, manajemen SDM diarahkan untuk mendorong pencapaian kinerja organisasi, melalui penetapan prioritas kerja secara terukur (KPI Setting) dan proses monitoring dan coaching atas kinerja karyawan. Sejalan dengan hal ini, Bank akan terus mendorong peningkatan efektivitas kepemimpinan melalui internalisasi nilai-nilai perusahaan, serta menjaga dan mendorong talent Bank agar dapat berprestasi secara optimal.

Sebagai bagian dari strategi ini, fokus manajemen SDM di tahun 2019

» Memastikan implementasi program manajemen talent dan pengembangan talent, terutama yang erat kaitannya dengan rencana suksesi dan kepemimpinan

» Secara berkelanjutan meningkatkan manajemen kinerja, mulai dari proses penetapan sasaran kerja yang tepat, dan proses evaluasi kinerja secara sistematis dan berkala.

» Memastikan akreditasi internal cabang dilaksanakan secara berkesinambungan, dengan penekanan pada pengkinian materi yang dibutuhkan sesuai kondisi Bank

» Meningkatkan engagement karyawan melalui berbagai kegiatan karyawan agar tercipta keseimbangan antara produktivitas kerja dan kegiatan di luar pekerjaan yang bersifat produktif dan tetap sejalan dengan penerapan nilai-nilai budaya perusahaan

Aspek operasional memainkan peran penting sebagai pendukung pertumbuhan bisnis Bank. Adapun pengembangan operasional Bank berada di bawah Divisi Operasional yang mencakup antara lain Trade & Loan Operation, Treasury & Fund Transfer Operation, Branch Operation, Operation Control, dan juga E-Banking & Transaction Service Operations.

Dengan adanya berbagai tantangan yang dihadapi oleh Bank termasuk dalam hal pengembangan aspek operasional, Bank senantiasa berusaha mengatasinya dengan terus menerus melakukan pengembangan sistem maupun proses, melakukan koordinasi seluruh unit kerja terkait, serta menerapkan pengendalian secara disiplin dalam setiap proses operasional.



Keterangan 2018 2017Pertumbuhan

Persentase

Aset

Kas 49.359 47.850 1.509 3,15%

Giro pada Bank Indonesia 1.349.587 1.985.255 (635.668) (32,02%)

Giro pada Bank-bank Lain

Pihak Berelasi 7.103 3.904 3.199 81,94%

Pihak Ketiga 57.984 52.130 5.854 11,23%

Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain 1.566.230 2.433.139 (866.909) (35,63%)

Tagihan Derivatif 112.263 4.365 107.898 2.471,89%

Tagihan Akseptasi

Pihak Ketiga 104.884 106.592 (1.708) (1,60%)

Efek-efek yang Dibeli dengan janji Dijual Kembali 373.026 2.264.924 (1.891.898) (83,53%)

Kredit yang Diberikan

Pihak Berelasi 1.731 1.360 371 27,28%

Pihak Ketiga 11.217.020 14.057.845 (2.840.825) (20,21%)

Sub-total 11.218.751 14.059.205 (2.840.454) (20,20%)

(173.634) (479.090) 305.456 (63,76%)

Kredit yang diberikan - neto 11.045.117 13.580.115 (2.534.998) (18,67%)

Efek-efek

Pihak Berelasi 3.426.305 1.101.315 2.324.990 211,11%

Pihak Ketiga 333.297 810.305 (477.008) (58,87%)

Beban Dibayar Dimuka 83.694 110.634 (26.940) (24,35%)

Aset pajak tangguhan , neto 317.896 333.491 (15.595) (4,68%)Aset Tetap

setelah dikurangi akumulasi penyusutan masing-masing sebesar Rp232.734 dan 192.269 pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017

119.656 151.526 (31.870) (21,03%)

Aset Tak Berwujudsetelah dikurangi akumulasi amortisasi masing-masing sebesar Rp51.658 dan Rp45.715 pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017

34.114 37.258 (3.144) (8,44%)

Laporan Posisi Keuangan

TinjauanKeuangan

Analisis dan pembahasan kinerja keuangan Bank berikut ini disusun berdasarkan laporan keuangan PT Bank QNB Indonesia Tbk untuk periode yang berakhir pada 31 Desember 2018 sesuai dengan Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan Indonesia dan Pedoman Akuntansi Perbankan Indonesia (“PAPI”).

Laporan keuangan tersebut diaudit oleh Kantor Akuntan Publik (KAP) Siddharta Widjaja & Rekan (anggota dari KPMG) yang ditandatangani oleh Akuntan Publik

Posisi Keuangan, Laporan Laba Rugi Komprehensif, dan Laporan Arus Kas.

Ikhtisar Tahun 2018



Persentase

Aset yang diambil alih 1.561.682 1.569.461 (7.779) (0,50%)

(203.220) (96.657) (106.563) 110,25%

Aset yang diambil alih neto 1.358.462 1.472.804 (114.342) (7,76%)

Aset Lain-lain 147.949 139.626 8.323 5,96%

20.486.926 24.635.233 (4.148.307) (16,84%)

Liabilitas

Liabilitas Segera 38.436 241.572 (203.136) (84,09%)

Simpanan Dari Nasabah

Pihak Berelasi 183.652 208.353 (24.701) (11,86%)

Pihak Ketiga 15.271.437 19.717.828 (4.446.391) (22,55%)

Simpanan Dari Bank-bank Lain

Pihak Berelasi 238 496 (258) (52,02%)

Pihak Ketiga 9.659 18.622 (8.963) (48,13%)

Liabilitas Akseptansi

Pihak Ketiga 104.884 106.592 (1.708) (1,60%)

Liabilitas Derivatif

Pihak Berelasi 103 - 103 100,00%

Pihak Ketiga 88 2.401 (2.313) (96,33%)

Liabilitas Imbalan Pasca-Kerja 82.720 115.055 (32.335) (28,10%)Beban yang Masih Harus Dibayar dan Liabilitas Lain-lain 123.649 234.064 (110.415) (47,17%)

15.814.866 20.644.983 (4.830.117) (23,40%)

Ekuitas

Modal Saham 5.109.171 4.248.216 860.955 20,27%

Tambahan Modal Disetor – Neto (30.150) (27.606) (2.544) 9,22%

Dana setoran modal 741.696 946.550 (204.854) (21,64%)

Cadangan Nilai Wajar - Bersih (3) (336) 333 (99,11%)

Saldo Laba

Telah ditentukan penggunaannya 5.396 5.396 - 0,00%

Belum ditentukan penggunaannya (1.154.050) (1.181.970) 27.920 (2,36%)

Ekuitas, Neto 4.672.060 3.990.250 681.810 17,09%

20.486.926 24.635.233 (4.148.307) (16,84%)



Persentase

Aset

Kas 49.359 47.850 1.509 3,15%

Giro pada Bank Indonesia 1.349.587 1.985.255 (635.668) (32,02%)

Giro pada Bank-bank Lain

Pihak Berelasi 7.103 3.904 3.199 81,94%

Pihak Ketiga 57.984 52.130 5.854 11,23%

Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain 1.566.230 2.433.139 (866.909) (35,63%)

Tagihan Derivatif 112.263 4.365 107.898 2.471,89%

Aset




Persentase

Pihak Berelasi 1.731 1.360 371 27,28%

Pihak Ketiga 11.217.020 14.057.845 (2.840.825) (20,21%)

11.218.751 14.059.205 (2.840.454) (20,20%)

Dikurangi cadangan kerugian (173.634) (479.090) 305.456 (63,76%)

11.045.117 13.580.115 (2.534.998) (18,67%)


Persentase

Tagihan Akseptasi

Pihak Ketiga 104.884 106.592 (1.708) (1,60%)

Efek-efek yang Dibeli dengan janji Dijual Kembali 373.026 2.264.924 (1.891.898) (83,53%)

Kredit yang Diberikan

Pihak Berelasi 1.731 1.360 371 27,28%

Pihak Ketiga 11.217.020 14.057.845 (2.840.825) (20,21%)

Sub-total 11.218.751 14.059.205 (2.840.454) (20,20%)

(173.634) (479.090) 305.456 (63,76%)

Kredit yang diberikan - neto 11.045.117 13.580.115 (2.534.998) (18,67%)

Efek-efek

Pihak Berelasi 3.426.305 1.101.315 2.324.990 211,11%

Pihak Ketiga 333.297 810.305 (477.008) (58,87%)

Beban Dibayar Dimuka 83.694 110.634 (26.940) (24,35%)

Aset pajak tangguhan , neto 317.896 333.491 (15.595) (4,68%)Aset Tetap

setelah dikurangi akumulasi penyusutan masing-masing sebesar Rp232.734 dan 192.269 pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017

119.656 151.526 (31.870) (21,03%)

Aset Tak Berwujudsetelah dikurangi akumulasi amortisasi masing-masing sebesar Rp51.658 dan Rp45.715 pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017

34.114 37.258 (3.144) (8,44%)

Aset yang diambil alih 1.561.682 1.569.461 (7.779) (0,50%)

(203.220) (96.657) (106.563) 110,25%

Aset yang diambil alih neto 1.358.462 1.472.804 (114.342) (7,76%)

Aset Lain-lain 147.949 139.626 8.323 5,96%

20.486.926 24.635.233 (4.148.307) (16,84%)

Total Aset Bank pada tahun 2018 mengalami penurunan 16,84% dari Rp24,63 triliun di akhir tahun 2017 menjadi Rp20,49 triliun. Penurunan ini terutama disebabkan oleh penurunan kredit berkualitas rendah dan kredit bermasalah.

Penempatan Pada Bank Indonesia dan Bank-bank LainBank mencatat penurunan dalam jumlah Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank-bank lain sebesar 35,63% pada tahun 2018, dari Rp2,43 triliun pada akhir tahun 2017 menjadi Rp1,56 triliun di akhir tahun 2018. Penurunan tersebut disebabkan oleh penurunan simpanan dari nasabah sehingga kelebihan likuiditas yang dimiliki oleh Bank terutama ditempatkan pada Penempatan pada Bank Indonesia menurun.

Bank membukukan penurunan kredit yang diberikan sebesar 18,67% pada tahun 2018 dari Rp13,58 triliun pada akhir tahun 2017 menjadi Rp11,05 triliun pada akhir 2018. Penurunan ini terutama disebabkan oleh strategi Bank untuk memperbaiki portfolio kredit dengan menjual kredit berkualitas rendah dan kredit bermasalah.

Ikhtisar Tahun 2018




Persentase

Liabilitas Segera 38.436 241.572 (203.136) (84,09%)

Simpanan Dari Nasabah

Pihak Berelasi 183.652 208.353 (24.701) (11,86%)

Pihak Ketiga 15.271.437 19.717.828 (4.446.391) (22,55%)

Simpanan Dari Bank-bank Lain

Pihak Berelasi 238 496 (258) (52,02%)

Pihak Ketiga 9.659 18.622 (8.963) (48,13%)

Liabilitas Akseptansi

Pihak Ketiga 104.884 106.592 (1.708) (1,60%)

Liabilitas Derivatif

Pihak Berelasi 103 - 103 100,00%

Pihak Ketiga 88 2.401 (2.313) (96,33%)

Liabilitas Imbalan Pasca-Kerja 82.720 115.055 (32.335) (28,10%)Beban yang Masih Harus Dibayar dan Liabilitas Lain-lain 123.649 234.064 (110.415) (47,17%)

15.814.866 20.644.983 (4.830.117) (23,40%)

Pada tahun 2018, Bank mencatat penurunan jumlah liabilitas sebesar 23,40% menjadi Rp15,81 triliun dari Rp20,64 triliun pada akhir tahun 2017. Penurunan tersebut terutama disebabkan oleh strategi Bank untuk menjaga rasio Loan to Deposit (LDR)dengan mengurangi Simpanan dari Nasabah sejalan dengan penurunan portfolio kredit.



Persentase

Pihak Berelasi 183.652 208.353 (24.701) (11,86%)

Pihak Ketiga 15.271.437 19.717.828 (4.446.391) (22,55%)

Simpanan dari Nasabah 15.455.089 19.926.181 (4.471.092) (22,44%)

Simpanan dari Nasabah

Pada tahun 2018, Simpanan dari Nasabah mengalami penurunan sebesar 22,44% menjadi Rp15,28 triliun dibandingkan tahun 2017 sebesar Rp19,93 triliun. Hal ini seiring dengan kebijakan Bank untuk mengurangi dana simpanan berbiaya tinggi khususnya penurunan Deposito Berjangka, dan juga dalam rangka menjaga rasio LDR pada tingkat yang ideal.



Persentase

Pihak Berelasi 238 496 (258) (52,02%)

Pihak Ketiga 9.659 18.622 (8.963) (48,13%)

Simpanan dari Bank Lain 9.897 19.118 (9.221) (48,23%)

Simpanan dari Bank-bank Lain

Simpanan dari Bank-bank Lain mengalami penurunan sebesar 48,23% menjadi Rp9,90 miliar dibandingkan tahun 2017 sebesar Rp19,12 miliar. Penurunan ini terutama disebabkan oleh kebutuhan likuiditas Bank cukup memadai sehingga Bank belum memerlukan pinjaman jangka pendek dari Bank lain.




Persentase

Telah Ditentukan Penggunaannya 5.396 5.396 - 0,00%

Belum Ditentukan Penggunaannya (1.154.050) (1.181.970) 27.920 (2,36%)

(1.148.654) (1.176.574) 27.920 (2,37%)



Persentase

Pendapatan Bunga 1.353.059 1.643.688 (290.629) (17,68%)

Dana setoran modal (1.050.216) (1.394.386) 344.170 (24,68%)

Cadangan Nilai Wajar - Bersih 302.843 249.302 53.541 21,48%

Provisi dan Komisi 52.190 95.957 (43.767) (45,61%)

Pendapatan Transaksi - Neto 118.278 117.250 1.028 0,88%Pemulihan dari transaksi penjualan kredit bermasalah 1.641.954 294.722 1.347.232 457,12%

Lain-lain 60.032 7.117 52.915 743,50%

Total Pendapatan Operasional Lainnya 1.872.454 515.046 1.357.408 263,55%

Beban Karyawan (366.559) (410.501) 43.942 (10,70%)

Beban Umum dan Administrasi (220.824) (253.486) 32.662 (12,89%)Penyisihan Kerugian Penurunan Nilai Aset Keuangan dan non keuangan (1.531.658) (1.040.996) (490.662) 47,13%

Laporan Laba Rugi Komprehensif

Pada tahun 2018, Bank membukukan Saldo Laba negatif sebesar Rp1,15 triliun, turun 2,37% dari Saldo Laba negatif tahun sebelumnya sebesar Rp1,18 triliun. Penurunan Saldo Laba Negatif ini terutama disebabkan karena Bank membukukan keuntungan operasional selama tahun berjalan.



Persentase

Modal Saham 5.109.171 4.248.216 860.955 20,27%

Tambahan Modal Disetor – Neto (30.150) (27.606) (2.544) 9,22%

Dana setoran modal 741.696 946.550 (204.854) (21,64%)

Cadangan Nilai Wajar - Bersih (3) (336) 333 (99,11%)

Saldo Laba

Telah ditentukan penggunaannya 5.396 5.396 - 0,00%

Belum ditentukan penggunaannya (1.154.050) (1.181.970) 27.920 (2,36%)

Ekuitas, Neto 4.672.060 3.990.250 681.810 17,09%

Ekuitas

Pada tahun 2018, Ekuitas meningkat 17,09% menjadi Rp4,67 triliun dibandingkan tahun 2017 sebesar Rp3,99 triliun. Kenaikan ini disebabkan oleh tambahan modal disetor melalui rights issue dan tambahan dana setoran modal.

Ikhtisar Tahun 2018



Persentase

Lain-lain (30.544) (10.617) (19.927) 187,69%

Total Beban Operasional lainnya (2.149.585) (1.715.600) (433.985) 25,30%

25.712 (951.252) 976.964 (102,70%)

(Beban) Manfaat Pajak Penghasilan (11.144) 161.449 (172.593) (106,90%)

14.568 (789.803) 804.371 (101,84%)


Perubahan Nilai Wajar Efek-Efek yang Tersedia Untuk Dijual 444 (490) 934 (190,41%)

Pajak penghasilan terkait dengan pendapatan komperhensif lainnya (111) 122 (233) (190,98%)

Perubahan Nilai Wajar Efek-Efek yang Tersedia Untuk Dijual, setelah pajak 333 (368) 701 (190,49%)

Pengukuran kembali atas liabilitas imbalan pasca kerja 17.803 744 17.059 2,292,88%

Pajak penghasilan terkait dengan pendapatan komperhensif lainnya (4.451) (186) (4.265) 2,293,01%

Pengukuran kembali atas liabilitas imbalan pasca kerja, setelah pajak 13.352 558 12.794 2,292,83%

Keuntungan Komprehensif Lain, Setelah Pajak 13.685 190 13.495 7,102,63%

28.253 (789.613) 817.866 (103,58%)



Persentase

Pendapatan Bunga 1.353.059 1.643.688 (290.629) (17,68%)

Beban Bunga (1.050.216) (1.394.386) 344.170 (24,68%)

Pendapatan Bunga - Neto 302.843 249.302 53.541 21,48%

Pendapatan Bunga – Neto

Bank membukukan kenaikan pendapatan bunga bersih sebesar 21,48% dari Rp249,30 miliar di tahun 2017 menjadi Rp302,84 miliar di tahun 2018. Kenaikan ini terutama disebabkan oleh kenaikan saldo investasi sebesar 96,67%.



Persentase

Provisi dan Komisi 52.190 95.957 (43.767) (45,61%)

Pendapatan Transaksi - Neto 118.278 117.250 1.028 0,88%Pemulihan dari Transaksi Penjualan Kredit Bermasalah 1.641.954 294.722 1.347.232 457,12%

Lain-lain 60.032 7.117 52.915 743,50%

1.872.454 515.046 1.357.408 263,55%

Bank membukukan kenaikan Pendapatan Operasional Lainnya sebesar 263,55% dari Rp515,05 miliar di tahun 2017 menjadi Rp1,87 triliun di tahun 2018. Kenaikan ini terutama disebabkan karena adanya peningkatan pemulihan transaksi penjualan kredit berkualitas rendah dan kredit bermasalah.





Persentase

Beban Karyawan (366.559) (410.501) 43.942 (10,70%)

Beban Umum dan Administrasi (220.824) (253.486) 32.662 (12,89%)Penyisihan Kerugian Penurunan Nilai Aset Keuangan dan non keuangan (1.531.658) (1.040.996) (490.662) 47,13%

Lain-lain (30.544) (10.617) (19.927) 187,69%

(2.149.585) (1.715.600) (433.985) 25,30%


Persentase

Pendapatan Bunga - Neto 302.843 249.302 53.541 21,48%

Pendapatan Operasional Lainnya 1.872.454 515.046 1.357.408 263,55%

Beban Operasonal Lainnya (2.149.585) (1.715.600) (433.985) 25,30%

Laba (Rugi) Operasional 25.712 (951.252) 976.964 (102,70%)

Bank mencatat Beban Operasional Lainnya yang lebih tinggi di tahun 2018 dibandingkan tahun 2017. Pada akhir tahun 2018, Beban Operasional Lainnya tercatat sebesar Rp2,15 triliun dibandingkan pada akhir tahun 2017 sebesar Rp1,71 triliun, atau meningkat sekitar 25,30%. Peningkatan ini terutama disebabkan oleh keputusan Bank untuk memperkuat coverage terhadap kredit berkualitas rendah dengan menempatkan penyisihan kerugian penurunan asset keuangan dan non keuangan lainnya sebesar Rp490,66 miliar atau meningkat 47,13% dari tahun sebelumnya.

Pada tahun 2018, Bank membukukan Laba Operasional sebesar Rp25,71 miliar yang mengalami perbaikan sebesar 102,70%, dibandingkan dengan tahun 2017 yang membukukan rugi sebesar Rp951,25 miliar. Perbaikan ini disebabkan oleh kenaikan pendapatan bunga bersih sebesar 21,48% dan keputusan Bank untuk menciptakan portfolio yang lebih baik.

Pada tahun 2018, Bank membukukan Laba Sebelum Pajak Penghasilan sebesar Rp25,71 miliar atau mengalami perbaikan 102,70% dibandingkan tahun 2017 yang membukukan rugi sebesar Rp951,25 miliar. Perbaikan ini terutama disebabkan karena kenaikan pendapatan bunga bersih sebesar 21.48% dan keputusan Bank untuk menciptakan portofolio yang lebih baik.

Di tahun 2018, Bank membukukan Beban Pajak Penghasilan sebesar Rp11,14 miliar, sementara di tahun 2017, Bank membukukan Manfaat Pajak Penghasilan sebesar Rp215,61 miliar. Hal ini terutama disebabkan karena Bank mencatat Laba Operasional.

Bank membukukan Laba Tahun Berjalan sebesar Rp14,57 miliar pada tahun 2018 atau mengalami perbaikan sebesar 101.84% dibandingkan Rugi tahun 2017 sebesar Rp789,80 miliar. Perbaikan tersebut terutama disebabkan oleh kenaikan Pendapatan Bunga Bersih sebesar 21.48% dan keputusan Bank untuk menciptakan portofolio yang lebih baik.

Ikhtisar Tahun 2018




Persentase

Perubahan Nilai Wajar Efek-Efek yang Tersedia Untuk Dijual 444 (490) 934 (190,61%)

Pajak penghasilan terkait dengan pendapatan komprehensif lainnya (111) 122 (233) (190,98%)

Perubahan Nilai Wajar Efek-Efek yang Tersedia Untuk Dijual, setelah pajak 333 (368) 701 (190,49%)

Pengukuran kembali atas liabilitas imbalan pasca kerja 17.803 744 17.059 2.292,88%

Pajak penghasilan terkait dengan pendapatan komperhensif lainnya (4.451) (186) (4.265) 2.293,01%

Pengukuran kembali atas liabilitas imbalan pasca kerja, setelah pajak 13.352 558 12.794 2.292,83%

Keuntungan Komprehensif Lain, Setelah Pajak 13.685 190 13.495 7.102,63%

28.253 (789.613) 817.866 (103,58%)


Bank mencatat Beban Operasional Lainnya yang lebih tinggi di tahun 2018 dibandingkan tahun 2017. Pada akhir tahun 2018, Beban Operasional Lainnya tercatat sebesar Rp2,15 triliun dibandingkan pada akhir tahun 2017 sebesar Rp1,71 triliun, atau meningkat sekitar 25,30%. Peningkatan ini terutama disebabkan oleh keputusan Bank untuk memperkuat coverage terhadap kredit berkualitas rendah dengan menempatkan penyisihan kerugian penurunan aset keuangan dan non keuangan lainnya sebesar Rp490,66 miliar atau meningkat 47,13% dari tahun sebelumnya.

Bank membukukan Total Keuntungan Komprehensif Tahun Berjalan sebesar Rp28,25 miliar pada tahun 2018 dimana di tahun sebelumnya membukukan Total Kerugian Komprehensif Tahun Berjalan sebesar Rp789,61 miliar. Perbaikan tersebut terutama didorong oleh kenaikan pendapatan bunga bersih dan pemulihan transaksi penjualan kredit bermasalah dan berkualitas rendah.



Persentase

Arus Kas dari Aktivitas Operasi (2.895.969) (230.590) (2.665.379) 1.155,90%

Arus Kas dari Aktivitas Investasi 707.733 (242.426) 950.159 (391,94%)

Arus Kas dari Aktivitas Pendanaan 653.557 986.414 (332.857) (33,74%)

(Penurunan) Kenaikan Bersih Kas dan Setara Kas (1.534.679) 513.398 (2.048.077) (398,93%)Pengaruh Fluktuasi Kurs Valuta Asing Pada Kas dan Setara Kas 42.664 11.615 31.049 267,32%

Kas dan Setara Kas, Awal Tahun 4.522.278 3.997.265 525.013 13,13%

Kas dan Setara Kas, Akhir Tahun 3.030.263 4.522.278 (1.492.015) (32,99%)

Arus Kas

Arus Kas dari Aktivitas OperasiKas bersih yang digunakan untuk aktivitas operasi untuk tahun yang berakhir pada 31 Desember 2018 mencapai Rp2.895,97 miliar, mengalami kenaikan sebesar 1.155,90% dibandingkan pada tahun 2017 sebesar Rp230,59 miliar. Hal ini terutama disebabkan oleh penurunan Simpanan dari Nasabah sebesar 22,55%.

Arus Kas dari Aktivitas InvestasiKas bersih yang dgunakan untuk aktivitas investasi untuk tahun yang berakhir pada 31 Desember 2018 mencapai Rp707,73 miliar, mengalami peningkatan 391,94% dibandingkan pada tahun 2017 sebesar Rp242,43 miliar. Hal ini terutama disebabkan oleh pembayaran investasi surat-surat berharga yang sudah jatuh tempo.

Arus Kas dari Aktivitas PendanaanKas bersih yang diperoleh dari aktivitas pendanaan untuk tahun yang berakhir pada 31 Desember 2018 mencapai Rp653,56 miliar, mengalami penurunan 33,74% dibandingkan pada tahun 2017 sebesar Rp986,41 miliar. Hal ini terutama disebabkan oleh penerimaan Dana Setoran Modal.


Rasio Keuangan (%) 2018 2017 Growth

Capital Adequacy Ratio (CAR) 26,50 20,27 30,74

Aset Produktif

Aset Produktif & Aset Non-Produktif (Aset Tak Berjalan) dibanding Total Aset Produktif & Aset Non-Produktif 8,23 5,14 60,12

Aset Produktif Tak Berjalan dibanding Total Aset Produktif 1,51 1,14 32,46

CKPN Aset Keuangan dibanding Aset Produktif 0,94 2,10 (55,24)

Kredit Bermasalah (NPL Bruto) 2,49 1,85 34,59

NPL Neto 1,47 1,14 28,95

ROA 0,12 (3,72) (103,23)

ROE 0,42 (26,95) 101,56

NIM 1,73 1,12 54,56

BOPO 99,43 148,46 (33,03)

LDR 72,59 70,28 3,29

Kepatuhan

Giro Rupiah Minimum 8,01 8,13 (1,48)

Giro Mata Uang Asing Minimum 8,09 8,16 (0,86)

Posisi Devisa Neto 0,15 0,30 (50,00)

Rasio Keuangan

Sebagaimana tercermin dalam rasio keuangan, Bank berhasil memperbaiki kinerja keuangan di tahun 2018 dan menunjukkan

Kemampuan Bank untuk melunasi kewajibannya baik yang bersifat jangka panjang maupun jangka pendek dapat diukur melalui beberapa rasio, antara lain rasio likuiditas, rasio solvabilitas, dan rasio profabilitas seperti disajikan dalam bagian Rasio Keuangan. Dari segi kemampuan membayar utang, rasio kecukupan modal (CAR) Bank mencapai 26,50% yang tergolong tinggi dan meningkat dibandingkan dengan tahun sebelumnya. Dalam perspektif yang sama, likuiditas relatif stabil sepanjang tahun 2018 dengan Loan Deposit Ratio (LDR) naik menjadi 72,59% seiring dengan menciptakan portfolio kredit yang lebih baik dan kondisi likuiditas perbankan semakin ketat menghadapi perlambatan ekonomi.

Dari segi kolektibilitas, NPL Neto masih terjaga di angka 1,47% pada akhir tahun 2018, yang mengindikasikan hasil positif sebagai upaya manajemen dalam menjaga kualitas aset. Pencapaianmenggembirakan ini juga didorong oleh penerapan prinsip kehati-hatian yang konsisten, manajemen risiko yang kuat, dan sistem pengelolaan kredit yang lebih baik serta pemantauan yang lebih ketat atas para debitur.

Kebijakan Manajemen atas

Merujuk pada Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No.34/POJK.03/2016 tanggal 22 September 2016, struktur permodalan Bank terdiri dari modalinti (Tier I) dan modal pelengkap (Tier II). Modal inti terdiri dari modal saham disetor dan cadangan modal tambahan dimana modal pelengkap merujuk pada instrumen modal dalam bentuk saham atau instrumen modal lainnya yang memenuhi syarat dan cadangan umum PPA atas aset produktif.

Ikhtisar Tahun 2018


Dalam penilaian kecukupan modal, Bank menggunakan Standardized Approach untuk mengukur kecukupan modal untuk Risiko Kredit dan Risiko Pasar sementara untuk Risiko Operasional, Bank menggunakan Basic Indicator Approach. Prosedur penilaian ini mengacu pada ketentuan yang berlaku sebagaimana diatur dalam Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No.42/ SEOJK.03/2016 tanggal 28 September 2016, Surat Edaran Bank Indonesia No.14/21/DPNP tanggal 18 Juli 2012 dan Surat Edaran Bank Indonesia No.11/3/DPNP tanggal 27 Januari 2009.

Pengungkapan struktur permodalan Bank telah sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 32/ POJK.03/2016 dan Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 43/ SEOJK.03/2016 tentang Transparansi dan Pengungkapan Laporan Bank, dan Peraturan Otoritas Jasa KeuanganNo. 29/POJK.04/2016 tentang Laporan Tahunan Bank Umum dan Laporan Tahunan tertentu yang disampaikan pada Bank Indonesia akan disajikan dalam pembahasan Manajemen Risiko di Laporan Tahunan ini.

Seiring dengan kepatuhan terhadap regulator atas kewajiban modal minimum, modal saham Bank telah meningkat Rp861 miliar melalui Penawaran Umum Terbatas. Selain itu, Bank juga menerima Dana Setoran Modal sebesar Rp656 miliar sebagai dana setoran modal, sehingga total Dana Setoran Modal menjadi Rp742 miliar yang diperhitungkan sebagai modal Tier I. Rasio kecukupan modal (KPPM) meningkat dari 20,30% di tahun 2017 menjadi 26,50% di tahun 2018 dan masih tetap berada di atas persyaratan minimum modal yang diwajibkan (diukur sebesar 8% dari ATMR). Kebijakan Bank terkait komposisi struktur modal telah mempertimbangkan tingkat risiko usaha.

Per 31 Desember 2018, Bank tidak memiliki ikatan yang material untuk investasi barang modal.

Informasi dan Fakta

Tidak ada hal-hal atau kejadian penting yang mempunyai pengaruh

pengungkapan yang terjadi setelah tanggal 31 Desember 2018 sampai dengan Laporan Keuangan diaudit dan diterbitkan yakni pada tanggal 29 Maret 2019 maupun hingga Laporan Tahunan ini diterbitkan.

Perbandingan antara Target

2018

Sepanjang tahun 2018, industri perbankan Indonesia sedang dalam jalur pemulihan. Namun, Bank masih memiliki NPL tanggungan dari tahun sebelumnya. Oleh karena itu, di tahun 2018, Bank fokus untuk mengonsolidasikan bisnisnya dan senantiasa memperbaiki sistem penyediaan dan pemantauan kredit untuk mempertahankan NPL yang lebih rendah atau lebih baik daripada target yang ditetapkan. Sampai akhir 2018, Bank dapat mempertahankan NPL bersih sebesar 2,49%.

Di tahun 2018, Rasio Kecukupan Modal Bank tercatat sebesar 26,50%, di atas persyaratan minimum sesuai

Bank juga cukup baik sebagaimana ditunjukkan oleh Loan-to-Deposit Ratio (LDR) sebesar 72,59%

Untuk tahun 2019, Bank telah menyiapkan proyeksi dan target 2019 dengan menerapkan prinsip kehati- hatian dalam menjaga porsi aset produktif, pengelolaan likuiditas, dan penguatan sisi permodalan. Kontribusi segmen usaha UKM dan Ritel diproyeksikan meningkat di tahun 2019. Sementara kontribusi segmen Wholesale akan tetap menjadi porsi terbesar bisnis Bank.

Seiring dengan ini, Dana Pihak Ketiga juga diperkirakan akan tumbuh kurang lebih sama dari tahun sebelumnya. Bank juga akan terus meningkatkan rasio dana pihak ketiga berbiaya rendah (CASA) melalui

produk CASA sehingga akan menarik nasabah untuk meningkatkan saldonya baik segmen Wholesale dan Retail.


No. Jenis Penawaran

UmumEfektif Umum

Rencana Penggunaan Dana Dana

Sisa Dana

Penawaran UmumPenawaran

UmumPenawaran

UmumBersih

Memperkuatstruktur

digunakan untuk

meningkatkan aset

bentuk

kredit

Memperkuatstruktur

digunakan untuk

meningkatkanaset produktif

kredit

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11

1

PenawaranUmumdenganMemberikanHMETD V

20 Juni2017 2.058.930 3.036 2.055.894 2.055.894 2.055.894 2.055.894 2.055.894 -

2.058.930 3.036 2.055.894 2.055.894 2.055.894 2.055.894 2.055.894 -

No. Jenis Penawaran

UmumEfektif Umum

Rencana Penggunaan Dana Dana

Sisa Dana

Penawaran UmumPenawaran

UmumPenawaran

UmumBersih

Memperkuatstruktur

digunakan untuk

meningkatkan aset

bentuk

kredit

Memperkuatstruktur

digunakan untuk

meningkatkanaset produktif

kredit

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11

1

PenawaranUmumdenganMemberikanHMETD VI

22 Mei2018 860.955 2.544 858.411 858.411 858.411 858.411 858.411 -

860.955 2.544 858.411 858.411 858.411 858.411 858.411 -

Kebijakan Dividen

Penetapan besaran pembagian dividen Bank dilakukan melalui persetujuan Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) setiap tahunnya. Penentuan jumlah dan pembagian dividen tergantung pada laba, kondisi keuangan dan likuiditas, kepatuhan terhadap peraturan perundang-undangan serta faktor-faktor lain yang dianggap relevan setelah memperoleh persetujuan RUPS. Pada tahun 2018, Bank tidak membagikan dividen dikarenakan Bank membukukan kerugian pada tahun buku 2017.

Hingga tahun 2018, Bank tidak memiliki program kepemilikan saham bagi karyawan dan manajemen (ESOP/MSOP).

Penggunaan Dana Penawaran Umum Terbatas V 2017Pada tahun 2017, Bank melakukan Penawaran Umum Terbatas V (PUT V) dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (HMETD) atas 8.235.719.252 lembar saham. Seluruh dana hasil PUT V dimaksud, setelah dikurangi dengan seluruh biaya yang terkait dengan PUT V, telah digunakan sesuai rencana penggunaan dana yang diungkapkan dalam Prospektus, sebagaimana

Penggunaan Dana Penawaran Umum Terbatas VI 2018Pada tahun 2018, Bank melakukan Penawaran Umum Terbatas VI (PUT VI) dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (HMETD) atas 3.443.820.735 lembar saham. Seluruh dana hasil PUT VI, setelah dikurangi dengan seluruh biaya yang terkait dengan PUT VI, telah digunakan sesuai rencana penggunaan dana yang diungkapkan dalam Prospektus, sebagaimana laporan

Ikhtisar Tahun 2018


Jenis transaksi

Muhammad Anas M. Personil manajemen kunci Deposito berjangka dan Tabungan

Windiartono Tabingin Personil manajemen kunci Tabungan dan pinjaman karyawan

Novi Mayasari Personil manajemen kunci Pinjaman karyawan, giro, tabungan dan deposito berjangka

Suroto Moehadji Personil manajemen kunci Pinjaman karyawan dan Tabungan

Djoko Sarwono Personil manajemen kunci Tabungan

Junita Wangsadinata Personil manajemen kunci Deposito berjangka dan Tabungan

R. Andi Kartiko Utomo Personil manajemen kunci Pinjaman karyawan dan Tabungan

Adhiputra Tanoyo Personil manajemen kunci Tabungan

Leka Madiadipoera Personil manajemen kunci Deposito berjangka dan Tabungan

Ooredoo Asia Giro

Qatar National Bank (Q.P.S.C) Giro pada bank-bank lain, simpanan dari Bank lain, Stand by Letter of Credit

BDFK Limited Entitas yang menerbitkan obligasi dan dijamin oleh Perusahaan Induk Obligasi korporasi

PT Indosat Tbk Entitas yang dikendalikan oleh pemerintah yang sama sebagai pemegang saham akhir Giro dan deposito berjangka

Komitmen dan Kontinjensi

Pada 2018, Bank telah melakukan komitmen dan kontinjensi mengenai fasilitas pinjaman yang belum digunakan dan Letters of Credit1. Jumlah fasilitas kredit (uncommitted) Bank kepada nasabah yang belum digunakan pada tanggal 31 Desember 2018 dan

2017 adalah masing-masing sebesar 978.149 dan Rp1.551.374.2. Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, jangka waktu untuk Letters of Credit (L/C) adalah sekitar 1 bulan sampai dengan

6 bulan, sedangkan jangka waktu untuk bank garansi yang diterbitkan masing-masing berkisar antara 1 bulan sampai dengan 12 bulan.

Selama tahun 2018, Bank tidak memiliki transaksi atau aktivitas yang material terkait investasi, ekspansi, divestasi, akuisisi, atau restrukturisasi utang dan modal.

Bank menunjuk Kantor Akuntan Publik Siddharta & Widjaja (KPMG) untuk melakukan pemeriksaan laporan Keuangan tahun 2018 melalui rekomendasi dari Komite Audit Bank. Rekomendasi tersebut disampaikan kepada Dewan Komisaris yang kemudian menyetujuinya. Persetujuan tersebut dituangkan dalam risalah rapat no. 007/MoM-BOC/V/2018 tertanggal 7 Mei 2018.

Penunjukan tersebut dilakukan sesuai ketentuan Bank Indonesia, Otoritas Jasa Keuangan dan ketentuan lain yang berlaku.

kode etik profesional, termasuk tanggung jawab profesional, integritas, objektivitas, kerahasiaan, standar-standar teknis serta kompetensi dan kepedulian profesional.


Tahun Buku Nama Akuntan

2018 Siddharta Widjaja & Rekan ( a member of KPMG) Susanto S.E, CPA

2017 Purwantono, Sungkoro & Surja (a member of Ernst & Young Global) Danil Setiadi Handaja, CPA


2015 Purwantono, Sungkoro & Surja (a member of Ernst & Young Global) Peter Surja, CPA

2014 Purwantono, Suherman & Surja (a member of Ernst & Young Global) Peter Surja, CPA


2012 Siddharta Widjaja & Rekan ( a member of KPMG) Liana Lim, S.E., CPA


2010 Aryanto, Amir Jusuf, Mawar & Saptoto Ferdinand Agung

Selama proses audit oleh kantor akuntan publik, Bank tetap meningkatkan komunikasi dan koordinasi dengan auditor eksternal. Divisi Finance & Accounting bertanggung jawab untuk melakukan koordinasi dan komunikasi dengan auditor eksternal, yang dilaksanakan melalui rapat-rapat koordinasi, pemantauan secara ketat dan komunikasi yang intensif. Dengan demikian, diharapkan hasil audit yang komprehensif, cepat dan optimal dapat dicapai.

& Rekan 1. Melakukan investigasi terhadap seluruh akun-akun yang material, berdasarkan Standar Profesional Akuntan Publik yang

berlaku dan memastikan kepatuhan terhadap Standar Akuntansi Indonesia yang berlaku.2. Mengkomunikasikan temuan audit dengan manajemen Bank dan Otoritas Jasa Keuangan.3. Menjaga independensi selama pelaksanaan tugas.

Tahun 2018 merupakan tahun pertama penugasan dari Bank kepada Firma Akuntan Publik Siddharta Widjaja & Rekan (KPMG) dengan cakupan kerja yaitu tinjauan terbatas, audit interim, dan audit akhir tahun. Kantor Akuntan Publik dan Akuntan Publik

Kantor akuntan Publik Siddharta Widjaja & Rekan (KPMG) berpendapat bahwa laporan keuangan Bank yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2018 telah disajikan secara Wajar Tanpa Pengecualian dalam semua hal yang material dan bebas dari salah saji yang material sesuai dengan prinsip-prinsip akuntansi yang berlaku umum di Indonesia.

Selama pelaksanaan audit pada tahun 2018, Bank telah melakukan upaya komunikasi yang transparansi dan menyediakan informasi dan data lengkap kepada auditor eksternal untuk tujuan pemeriksaan. Komunikasi dan kerja sama dengan auditor eksternal senantiasa dilakukan terkait dengan isu-isu kebijakan akuntansi terbaru, termasuk perkembangan perpajakan sehingga laporan keuangan disajikan secara wajar. Saran-saran perbaikan yang diterima dari auditor eksternal senantiasa menjadi perhatian Direksi untuk ditindaklanjuti.

Biaya audit yang dibayarkan oleh Bank untuk tahun buku 2018 berjumlah Rp1.352 juta termasuk PPN dan pajak lainnya. Biaya ini juga termasuk pengeluaran yang tak terduga.

Kepatuhan Pajak

Selama tahun 2018, Bank telah mematuhi semua peraturan dan memenuhi kewajiban pajak sesuai dengan hukum dan peraturan yang berlaku. Bank akan selalu mematuhi semua peraturan yang di dalamnya Bank tidak sering menerima

Ikhtisar Tahun 2018


Aspek Pemasaran

Dengan fokus bisnis di Perbankan Wholesale dan Perbankan Ritel, peluang pengembangan usaha Bank masih terbuka. Meski terjadi perlambatan ekonomi Indonesia di tahun 2018, sektor UKM dan sektor publik tetap akan terus tumbuh.

Perbankan publik telah mengalami pergeseran tren dari perbankan tradisional, yang mengandalkan outlet layanan, kepada masyarakat perbankan modern yang lebih menyukai transaksi elektronik. Hal ini memberi kesempatan besar bagi Bank untuk merespon kebutuhan nasabah dengan

dan efektif seperti ATM, SMS, Internet, Mobile Banking, Kiosk, dan lainnya.

Bank telah menetapkan arahan kebijakan untuk fokus pada nasabah (customer centric) dan telah mempersiapkan diri untuk persaingan bisnis dengan mempertimbangkan potensi dan tantangan ekonomi yang akan membuka peluang pasar untuk pengembangan bisnis Bank.

Sejalan dengan pergeseran fokus tersebut, seluruh sumber daya yang dimiliki oleh Bank diarahkan untuk memperkuat fondasi Bank dalam rangka membangun produk dan layanan yang sesuai dengan harapan dan kebutuhan nasabah. Selain fokus yang telah ditetapkan, Bank juga fokus pada penguatan bisnis di wilayah atau daerah dengan potensi paling besar dan memenuhi skala ekonomi Bank, yaitu dengan memperkuat cabang yang ada dengan melakukan kajian terus menerus dan pengembangan platform digital.

Salah satu keunggulan kompetitif Bank adalah dukungan dari Qatar National Bank (Q.P.S.C.) sebagai Pemegang Saham Pengendali yang akan meningkatkan posisi Bank di masa depan. Sebagai pemilik mayoritas, Qatar National Bank (Q.P.S.C.) memiliki komitmen kuat untuk mengembangkan bisnis perbankan di Indonesia, sehingga salah satu aspek dalam mengembangkan bisnis perbankan di Indonesia, yaitu faktor permodalan menjadi salah satu kekuatan Bank

untuk mengembangkan usahanya.Beberapa tahun terakhir menunjukkan persaingan yang ketat di mana banyak pemain dari bank global dan regional/Asia yang memiliki reputasi bagus dengan strategi pertumbuhan yang agresif. Selain itu, dalam beberapa tahun terakhir, segmen kecil menengah berkontribusi secara

ekonomi, di mana sektor perdagangan dan jasa merupakan sektor yang paling berkontribusi terhadap perekonomian nasional.

Untuk dapat tumbuh dan berkembang dengan baik, Bank harus mempertimbangkan implikasi terhadap langkah-langkah strategis yang diberikan oleh kondisi pasar. Implikasi strategis global yang harus dipertimbangkan oleh Bank adalah dengan segera mengikuti kompetisi pasar domestik yang berkembang pesat. Sebagai pemain yang diperhitungkan, Bank akan fokus pada beberapa segmen utama dan pemanfaatan peluang investasi di pasar yang berkembang pesat. Untuk mencapai tujuan yang diinginkan, pengembangan kemampuan yang memadai diperlukan untuk dapat bekerja secara intensif pada pasar yang dipilih, antara lain dengan membangun produk dan layanan terbaik serta investasi TI dan mengembangkan jaringan cabang dan jaringan elektronik lainnya.

Bank menerapkan strategi untuk menggarap dua segmen utama, yaitu Segmen Perbankan Wholesale dan Perbankan Ritel. Untuk segmen Perbankan Wholesale, Bank

» Penetrasi korporat strategis untuk mendukung pengembangan bisnis baik pendanaan maupun pembiayaan dan layanan perbankan lainnya;

» Pendekatan solusi terhadap nasabah melalui kerangka kerja atau pendekatan rantai pasokan, dengan fokus pada perdagangan terstruktur domestik di sektor- sektor utama;

» Memperdalam segmen UKM untuk memperluas cakupan pengembangan dana bank.

Semantara itu, untuk Perbankan Retail, Bank juga menerapkan pendekatan “customer centric”,

sehingga pengembangan produk (aset - liabilitas) dan layanan akan disesuaikan dengan perilaku nasabah ritel. Strategi yang diterapkan untuk segmen ini difokuskan pada nasabah “ ” untuk pemasaran produk pendanaan dan fasilitas perbankan lainnya seperti wealth management dan QNB First.

Branding dan Positioning

Di tahun 2018, Bank menjalani tahunturnaround yang difokuskan pada aspek internal Bank. Oleh karena itu, aspek promosi dan komunikasi dilakukan seminimal mungkin. Sepanjang tahun, Bank telah meneruskan komitmennya dengan mempertahankan promosi dan komunikasi yang ada melalui beragam kanal, baik digital maupun konvensional.

Salah satu inisiasi yang diterapkan adalah memperkenalkan internet dan mobile banking Bank, dan mengganti rekening koran menjadi paperless dengan melakukan sosialisasi e-Consolidated Statement.

Dari sisi PR, rata-rata sebanyak 62 artikel mengangkat hal-hal positif mengenai Bank dan Qatar National Bank (Q.P.S.C.). Literasi Keuangan juga telah dilakukan melalui Prestasi Junior Indonesia, organisasi yang mendukung pendidikan anak dengan mengajarkan murid-murid mengenai “bagaimana mulai menabung”dan bekerjasama dengan Universitas Indonesia dalam menyumbangkan buku-buku bagi anak-anak di Kampung Lio, Depok.

Sosialisai secara terus menerus dilakukan melalui beberapa media seperti email blast, newsletter, monthly insight dan lainya. Selanjutnya, melalui bantuan langsung dan hal-hal yang mungkin diperlukan karyawan, Bank membentuk Ayo Bantu, sebuah help desk untuk membantu karyawan akan kebutuhan mereka.

Selain itu, Bank telah menerapkan kampanye internal yang dikeluarkan oleh Qatar National Bank (Q.P.S.C.) dengan mengangkat tema pokok “Thinking Beyond”. Kampanye diterapkan di kanal-kanal yang


meliputi lift di Kantor Pusat dan

Pemuda, Medan, e-mail blast, wallpaper dan poster. Bank juga mengadakan survei internal mengenai seberapa baik para karyawan mengenal Bank dan Qatar National Bank (Q.P.S.C.) dengan hasil yang memuaskan.

Pangsa Pasar

Pangsa Pasar Bank tercermin dalam pencapaian Aset, Kredit, dan Dana Pihak Ketiga dibandingkan dengan

» Jumlah aset Bank tercatat sebesar Rp20,49 miliar, atau setara dengan 0,25% dari industri sebesar Rp8.068 triliun

» Bank mencatat Kredit sebesar Rp11,05 triliun, atau 0,21% dari industri sebesar Rp5.358 triliun.

» Dana Pihak Ketiga tercatat sebesar Rp15,44 triliun, mencapai 0,27% dari industri sebesar Rp5.630 triliun.

Prospek Bisnis 2019

Perekonomian global diprediksikan moderat meskipun sedikit dilanda ketidakpastian di tahun 2019. Dipengaruhi oleh proyeksi ekonomi global, harga komoditi internasional diperkirakan tergelincir termasuk harga minyak dunia dimana Amerika Serikat menambah produksi. Sementara itu, ketidakpastian pasar keuangan global sedikit mereda dan mendorong aliran modal masuk ke negara-negara berkembang sejalan dengan melambatnya kenaikan suku bunga the Fed dan melunaknya ketegangan perdagangan AS- Tiongkok.

Berbagai indikator ekonomi yang dirilis di kuartal keempat tahun 2019 mengarah pada permintaan domestik yang menguat, yang didukung oleh konsumsi swasta dan pemerintah.Akibatnya, Bank Indonesia memprediksi pertumbuhan ekonomi nasional di kisaran 5,0%-5,4% di tahun 2019, didukung oleh permintaan domestik dan perbaikan dalam ekspor bersih. Di sektor Perbankan, Bank Indonesia memprediksi pertumbuhan kredit di 10-12% (yoy) sementara pertumbuhan deposit di kisaran 8-10%.

Nilai tukar Rupiah diperkirakan akan

cenderung ketat. Banyak pelaku usaha yang cenderung “wait and see” dengan mempertimbangkan dinamika sosial dan politik, khususnya dengan adanya agenda politik yaitu Pemilihan Presiden dan Calon Legislatif di tahun 2019.

Tantangan eksternal dan internal di tahun 2018 akan tetap ada di sepanjang tahun 2019. Dalam rangka mengantisipasi lingkungan yang menantang ini, Bank akan lebih tangkas dan berhati-hati menerapkan strategi yang akan tetap difokuskan pada penguatan infrastruktur Bank,

» Kebijakan uang dan prosedur diselaraskan dengan Qatar National Bank (Q.P.S.C.) dengan memperhatikan peraturan OJK.

» Reward dan punishment yang jelas. » Perbaikan struktur organisasi. » Perbaikan infrastruktur IT untuk

memberikan perlindungan nasabah dan pengalaman nasabah yang lebih baik.

Fondasi Bank yang lebih kokok akan memberikan optimisme yang cukup tinggi untuk mempercepat pertumbuhan. Selain itu, Bank juga berencana untuk memanfaatkan jaringan Qatar National Bank (Q.P.S.C.) yang luas untuk melakukan kerjasama cross- selling sehingga Bank dapat

dalam rangka mendukung visi Qatar National Bank (Q.P.S.C.) untuk menjadi yang terbaik di Middle East and Africa (MEA) - South East Asia (SEA) di tahun 2020.

Langkah Strategis

Penetapan Fokus BisnisPada tahun 2019 Bank menargetkan pertumbuhan bisnis yang meliputi pertumbuhan total aset dan juga menargetkan laba. Untuk mencapai target yang telah dicanangkan tersebut Bank akan melakukan berbagai inisiatif pengembangan bisnis yang terpadu dengan tetap memperhatikan prinsip kehati-hatian.

Bank juga akan terus melebarkan bisnisnya di tahun 2019 dengan

serangkaian bisnis dan produk baru serta lebih mengoptimalkan bisnis yang telah ada, diantaranya adalah dengan mengembangkan beberapa produk dan peningkatan pelayanan yang semuanya dimaksudkan untuk meningkatkan fasilitas kepada nasabah.

Penetapan Target MarketSepanjang 2019 Bank masih menetapkan Wholesale Banking dan Upper SME Retail Banking sebagai target pasar yang akan diraih. Bank akan berupaya untuk lebih memperluas nasabah pada kedua segmen tersebut. Bank akan lebih fokus untuk lebih meningkatkan layanan perbankan yang dapat digunakan oleh nasabah.

Organisasi dan Penguatan SDM

Bank akan terus menerus menyempurnakan struktur organisasinya untuk menyesuaikan dan menunjang pertumbuhan kinerja Bank, kondisi perekonomian dan perbankan secara nasional serta internasional.

Di tahun 2019, Bank memberi prioritas pada pengisian beberapa posisi penting yang kosong dalam struktur organisasi yang ada saat ini melalui perekrutan internal maupun eksternal.

Seiring dengan penyempurnaan struktur organisasi, Bank juga sedang melakukan penguatan SDM untuk menunjang struktur organisasi tersebut melalui proses recruitment secara eksternal (professional hire), pengembangan SDM secara internal, maupun proses recruitment fresh graduate melalui program Management Development Program (MDP).

Membangun Fondasi dan Kerangka Bisnis

Dengan visi menjadi ikon institusi keuangan di Indonesia, Bank menetapkan inisiatif strategis jangka pendek dan menengah dalam rangka pembangunan pondasi bisnis yang berkesinambungan.

Ikhtisar Tahun 2018


No. Subjek Dampak terhadap Bank

1Penilaian Kembali Bagi Pihak Utama Lembaga Jasa Keuangan

POJK No. 34/POJK.03/2018 tanggal 28 Desember 2018

Bank diminta untuk melakukan pengkinian data atas Pihak Utama Bank beserta dengan nomor korespondensi yang dapat dihubungi.Pihak Utama Bank saat ini dapat sewaktu-waktu diminta untuk melakukan penilaian kembali

2Batas Pemberian Maksimum Kredit (BMPK) dan Penyediaan Dana Besar

POJK No. 32/POJK.03/2018 tanggal 27 Desember 2018

Ketentuan POJK ini akan memberikan dampak kepada

» Perubahan perhitungan BMPK kepada pihak tidak terkait Bank, khususnya BMPK Indvidu dan BMPK Kelompok Peminjam

» » Adanya penerapan Teknik Mitigasi Risiko » Ketentuan ini berlaku mulai 1 Juni 2019

3 Transaksi Domestik Non-Deliverable Forward (DNDF)

PBI 20/10/PBI/2018 tanggal 28 September 2018

Bank dapat menambah produk baru terkait transaksi DNDF, dimana Bank sebagai BUKU 2 dapat melaksanakannya tanpa harus mengajukan persetujuan produk baru kepada OJK terlebih dahulu

4 Giro Wajib Minimum

» PBI 20/3/PBI/2018 tanggal 5 April 2018

» PADG 20/10/PADG/2018 tanggal 4 Juni 2018

» PADG 20/30/PADG/2018 tanggal 30 November 2018

» Bank tidak lagi memperoleh jasa giro atas penempatan GWM Rupiah di Bank Indonesia

» Pemenuhan GWM dalam rupiah ditetapkan sebesar rata-rata 6,5% dari DPK

» Pemenuhan GWM dalam valas ditetapkan sebesar ratarata 8% dari DPK

5

Rasio Intermediasi Makroprudensial (RIM) dan Penyangga Likuiditas Makroprudensial (PLM) bagi Bank Umum Konvensional, Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah

» PADG No.20/11/PADG/2018 tanggal 31 Mei 2018

» PADG No. 20/31/2018 tanggal 30 November 2018

» PADG No. 20/33/2018 tanggal 17 Desember 2018

» Terjadi perubahan komponen penyusunan GWM

a. GWM Sekunder Penyangga Likuiditas Makroprudensial

b. GWM LFR Rasio Intermediasi Makroprudensial

» Batas bawah target RIM adalah sebesar 84% sedangkan batas atas target RIM adalah sebesar 94%

Target Jangka Pendek 2019

Target yang akan dicapai oleh Bank dalam jangka pendek meliputi

a. Meningkatkan kinerja keuangan sehingga diharapkan pada tahun 2019 Bank mampu membukukan laba sesuai dengan target yang telah ditetapkan.

b. Menurunkan Non Performing Loan (NPL) sampai ke tingkat yang dapat diterima yaitu berada di bawah 3%.

c. Menjaga spread tingkat pendapatan bunga bersih sehingga berada pada kisaran 2.3%-3%.

Perubahan Kebijakan Akuntansi

Perubahan Peraturan Perundang-undangan dan

Selama tahun 2018, Bank Indonesia dan OJK telah mengeluarkan beberapa

terhadap Bank. Peraturan-peraturan

d. Menjaga persentase antara kredit terhadap dana pihak ketiga (LDR) pada tingkat yang ideal yaitu pada kisaran 80% - 90%.

e. Melanjutkan momentum pembangunan pondasi bisnis baik infrastruktur maupun

peningkatan kualitas SDM, penyempurnaan proses bisnis dan model operasional, serta pengembangan dan pengoptimalan penggunaan teknologi.


Internalisasi berkelanjutan terhadap budaya kepatuhan memungkinkan setiap individu QNB untuk memiliki rasa memiliki dan pemahaman tentang prinsip-prinsip Good Corporate Governance (GCG) yang diimplementasikan dalam kegiatan sehari-hari.




anajemen



Laporan Keuangan

Laporan Kepada Pem

egang Saham


PerusahaanKonsep penerapan GCG di Bank berdasarkan pada komitmen untuk menciptakan perusahaan yang transparan dan terpercaya melalui manajemen bisnis yang andal.

“Bank percaya bahwa penerapan GCG yang terencana, terstruktur dan berkelanjutan akan mengantarkan Bank menjadi perusahaan publik yang sangat kompetitif.”

Untuk meningkatkan kualitas penerapan tata kelola perusahaan, Bank selalu menjunjung tinggi nilai-nilai tata kelola perusahaan dan terus mengikuti praktik-praktik tata kelola perusahaan terbaik dari waktu ke waktu. Bank percaya bahwa implementasi Good Corporate Governance (GCG) yang terencana, terstruktur dan berkelanjutan akan mengantarkan Bank menjadi perusahaan publik yang sangat kompetitif.

Kebijakan Dasar GCG dan Referensi Hukum Tata

Dalam menerapkan GCG, Bank telah memiliki Piagam GCG sebagaimana diatur dalam Piagam No. 1-00 Rev. 01 tanggal 27 Desember 2017. Selain itu, Bank juga mengacu pada peraturan dan pedoman yang berlaku sebagai

1. Undang-Undang Republik Indonesia No. 10 Tahun 1998

tentang perubahan Undang-Undang RI No. 7 Tahun 1992 tentang Perbankan;

2. Undang-Undang RI No. 40 Tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas (PT);

3. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No.55/POJK.03/2016 tanggal 7 Desember 2016 tentang Pelaksanaan Tata Kelola Perusahaan Bagi Bank Umum;

4. Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 13/SEOJK.03/2017 tanggal 17 Maret 2017 tentang Pelaksanaan Tata Kelola Perusahaan Bagi Bank Umum;

5. Surat Edaran OJK No. 32/SEOJK.04/2015 tanggal 17 November 2015 tentang Pedoman Tata Kelola Perusahaan;

6. Roadmap GCG Indonesia yang Baik oleh Otoritas Jasa Keuangan Indonesia pada tahun 2014;

7. Anggaran Dasar Bank;8. Kebijakan Bank;9. Ketentuan peraturan perundang-

undangan lainnya yang berlaku.

Ikhtisar Tahun 2018


Tujuan GCG

Tujuan utama penerapan GCG yang berkaitan dengan manfaat Bank dan pemegang saham adalah sebagai

1. Mencapai pertumbuhan Bank yang berkelanjutan melalui sistem manajemen berdasarkan prinsip transparansi, akuntabilitas, tanggung jawab, kemandirian dan keadilan;

2. Memberdayakan fungsi dan independensi masing-masing organ di Bank, Rapat Umum Pemegang Saham, Dewan Komisaris, dan Direksi;

3. Mendorong pemegang saham, anggota Dewan Komisaris dan anggota Direksi untuk mengambil keputusan dan tindakan berdasarkan nilai moral yang tinggi dan kepatuhan terhadap hukum dan peraturan;

4. Merangsang kesadaran Bank akan tanggung jawab sosial khususnya kepentingan lingkungan dan masyarakat di mana Bank beroperasi;

5. Mengoptimalkan nilai Bank bagi para pemegang sahamnya dengan juga mempertimbangkan kepentingan para pemangku kepentingan lainnya; dan

6. Meningkatkan daya saing Bank, baik secara nasional maupun internasional, untuk meningkatkan kepercayaan pasar yang dapat mendorong aliran investasi dan pertumbuhan ekonomi nasional yang berkelanjutan.

Tujuan yang disebutkan di atas sesuai dengan Pedoman Umum GCG Indonesia yang dikeluarkan oleh Komite Nasional Kebijakan Governance (KNKG) pada tahun 2006.


Prinsip-Prinsip GCG

Kerangka kerja GCG Bank berdasarkan Pedoman Umum Tata Kelola Perusahaan untuk Perbankan Indonesia, serta Roadmap Tata Kelola Perusahaan Indonesia dan praktik-praktik terbaik internasional sesuai dengan Prinsip Organization for Economic Co-operation and Development (OECD).

Berdasarkan kerangka kerja tersebut, Bank berupaya untuk memastikan bahwa bisnisnya menjunjung transparansi, memiliki indikator kinerja utama yang konsisten dengan nilai-nilai Bank, tujuan bisnis, dan strategi sehingga mencerminkan akuntabilitasnya, membangun praktik perbankan yang prudent dan memastikan kepatuhan terhadap ketentuan yang berlaku untuk

menunjukkan tanggung jawabnya, mempromosikan pengambilan keputusan yang independen, obyektif,

serta mempertimbangkan kepentingan semua pemangku kepentingan berdasarkan prinsip keadilan.

Dengan demikian, kerangka kerja tata kelola perusahaan Bank diterapkan

Prinsip GCG Keterangan Penerapan

Transparansi Memelihara dan menjaga objektivitas dalam menjalankan bisnis, Bank harus menyediakan informasi material dan relevan yang mudah diakses dan dipahami oleh para pemangku kepentingan. Mengambil inisiatif untuk mengungkapkan tidak hanya hal-hal yang disyaratkan oleh Undang-Undang dan peraturan, tetapi juga informasi lain yang dianggap perlu untuk mendukung pengambilan keputusan oleh Pemegang Saham, kreditur dan pemangku kepentingan lainnya dalam membuat keputusan.

1. Pengungkapan informasi secara tepat waktu, memadai, jelas, akurat dan dapat diperbandingkan serta mudah diakses oleh pemangku kepentingan sesuai dengan haknya.

2. Pengungkapan informasi yang termasuk tetapi tidak terbatas pada visi dan misi Bank, target dan strategi bisnis Bank, kondisi keuangan Bank, susunan dan kompensasi bagi Direksi dan Dewan Komisaris Bank, pemegang saham pengendali, saham Bank atau saham perusahaan lainnya yang dimiliki oleh anggota Direksi dan Dewan Komisaris beserta anggota keluarganya, sistem manajemen risiko, pengawasan dan sistem pengendalian internal, struktur dan mekanisme GCG serta tingkat kepatuhan Bank, dan peristiwa penting lainnya yang mungkin dapat mempengaruhi kondisi Bank.

3. Pemenuhan ketentuan kerahasiaan Bank sesuai dengan peraturan perundang-undangan, rahasia jabatan, dan hak-hak pribadi.

4. Kebijakan Bank tertulis yang secara proporsional dikomunikasikan kepada pemangku kepentingan.

Mempertanggungjawabkan kinerjanya secara transparan dan adil serta mengelola bisnis dengan cara yang tepat dan terukur, sedemikian rupa sehingga selaras dengan kepentingan Bank dengan juga mempertimbangkan kepentingan pemegang saham dan pemangku kepentingan lainnya. Akuntabilitas adalah prasyarat untuk mencapai kinerja yang berkelanjutan.

1. masing-masing organ dan semua karyawan yang sejalan dengan visi, misi, nilai-nilai, dan strategi Bank.

2. Memastikan bahwa seluruh organ Bank dan karyawan harus

dan perannya dalam penerapan GCG.3. Kepastian berjalannya sistem pengendalian internal yang efektif

di Bank.4. Penetapan indikator kinerja untuk semua anggota Direksi dan

Dewan Komisaris serta karyawan yang konsisten dengan tujuan Bank, dan memiliki sistem rewards and punishments.

5. Menjamin bahwa setiap organ Bank dan semua karyawan harus menjunjung tinggi etika bisnis dan kode perilaku yang disepakati dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya.

Ikhtisar Tahun 2018


Roadmap GCG

Corporate Governance Commitment, Good Governed Company, dan Good Corporate Citizen. Setiap fase mewakili proses perumusan, implementasi, dan pemantauan dan evaluasi berkelanjutan menuju keunggulan GCG. Roadmap ini digunakan untuk peningkatan kualitas dan jangkauan implementasi GCG secara berkelanjutan.

Prinsip GCG Keterangan Penerapan

Tanggung Jawab

Mematuhi hukum dan peraturan yang berlaku serta memenuhi tanggung jawabnya kepada masyarakat dan lingkungan untuk tujuan mempertahankan keberlanjutan bisnis jangka panjang dan mendapat pengakuan sebagai warga negara yang baik.

1. Memastikan bahwa semua organ Bank menerapkan prinsip kehati-hatian perbankan dan mematuhi Undang-Undang, peraturan, dan Anggaran Dasar Bank.

2. Pemenuhan tanggung jawab sosial dengan memiliki, antara lain, kesadaran akan kepentingan lingkungan dan masyarakat dari masyarakat di mana Bank beroperasi melalui perencanaan dan implementasi yang tepat untuk mengatasi masalah tersebut.

Independensi Mendorong penerapan prinsip-prinsip GCG secara berkelanjutan, melalui kegiatan operasional yang independen dan seimbang sehingga tidak terdapat satu pun organ Bank yang mendominasi dan tidak terdapat intervensi dari pihak lain.

1. Kepastian bahwa setiap organ Bank wajib menghindari terjadinya dominasi oleh pihak manapun, tidak akan terpengaruh oleh kepentingan tertentu, menghindari benturan kepentingan dan pengaruh atau tekanan, sehingga pengambilan keputusan dapat dilakukan secara objektif.

2. Kepastian bahwa masing-masing organ Bank harus melaksanakan fungsi dan tugasnya sesuai dengan Anggaran Dasar serta peraturan dan perundang-undangan, tidak saling mendominasi dan atau memindahkan tanggung jawab dari satu organ ke organ yang lain.

Kewajaran dan Kesetaraan

Senantiasa memperhatikan pemegang saham dan pemangku kepentingan lainnya berdasarkan asas kewajaran dan kesetaraan dalam menjalankan bisnis.

1. Adanya kesempatan bagi para pemangku kepentingan untuk memberikan masukan dan menyampaikan opini demi kepentingan Bank, membuka akses terhadap informasi Bank sesuai dengan prinsip transparansi dan lingkup kapasitas masing-masing pemangku kepentingan.

2. Perlakuan yang adil dan wajar kepada para pemangku kepentingan, sesuai dengan manfaat dan kontribusi yang diberikan kepada Bank.

3. Kesempatan yang sama bagi setiap karyawan dalam proses rekrutmen, pengembangan karir dan pelaksanaan tugas secara profesional.

Corporate Governance Commitment

Komitmen

Taat terhadap pedoman GCG baik yang wajib maupun bersifat kebijakan

Good GovernedCompany

Sistem

Operasional yang baik melalui pengendalian internal, manajemen risiko, dan penerapan sistem whistleblowing

Good CorporateCitizen

Korporasi diterima sebagai bagian dari masyarakat melalui pendekatan CSR


Penerapan GCG Dalam mencapai tujuan secara menyeluruh dan menerapkan nilai-nilai secara berkelanjutan, semua entitas bisnis termasuk Bank, sangat perlu menjunjung komitmen yang tinggi untuk menerapkan GCG.

Setiap individu di Bank wajib mematuhi pelaksanaan kebijakan dan penegakan kode etik.

Bank telah mematuhi sejumlah prinsip dasar GCG yang mencerminkan komitmen

1. Memiliki visi dan misi yang jelas dan realistis.2. Memiliki nilai-nilai Bank yang mencerminkan sikap moral yang baik dalam

menjalankan bisnis.3. Memiliki Piagam yang merupakan pedoman dan tata tertib kerja untuk Dewan

Komisaris dan Direksi.4. Memiliki pedoman etika bisnis dan kode etik yang dirumuskan dengan

melibatkan organ-organ GCG dan unit kerja pendukungnya. Pedoman etika bisnis dan kode etik ditegakkan secara berkesinambungan dan konsisten dalam rangka membangun budaya Bank yang solid dan mencerminkan nilai-nilai utama Bank.

5. Aktif berkontribusi terhadap pelestarian sumber daya alam dan lingkungan.6. Memiliki kebijakan internal yang menjamin hak dan kewajiban semua pihak

sehingga menciptakan lingkungan kerja yang kondusif.7. Memiliki sistem pelaporan pelanggaran yang dapat menampung laporan,

keluhan, masukan, dan saran perbaikan dari para karyawan maupun pemangku kepentingan lainnya.

Untuk ke depannya, Bank akan terus meningkatkan penerapan GCG dengan praktik dan standar GCG terbaru serta sejalan dengan kebijakan operasionalnya.

1. Peningkatan transparansi penerapan GCG melalui situs web dan laporan tahunan berdasarkan praktik industri terbaik.

2. Perbaikan dan pembaharuan atas berbagai piagam dan kebijakan.3. Pengembangan rancangan dan sistem manajemen informasi untuk mendukung

bisnis dan proses pengendalian internal.4. Peningkatan aspek transparansi.5. Literasi keuangan.6. Penyebarluasan dan sosialisasi praktik GCG.7. Implementasi Foreign Account Text Compliance Act (FATCA) dan Sistem

Pelaporan Umum (CRS).8. Penerapan FATCA dan penegakan AML/KYC.

2016

1. Penyusunan Kebijakan Transaksi dalam Bank dan Investasi Pribadi2. Pembaharuan Piagam Audit3. Penyusunan Kebijakan Komunikasi dengan Pemegang Saham dan Investor4. Pembaharuan Kebijakan Self-Assessment Kinerja Dewan Komisaris5. Pembaharuan Kebijakan Self-Assessment Kinerja Direksi

Ikhtisar Tahun 2018


2017

1. Pembaharuan Tata Tertib dan Pedoman Kerja Komite Pemantau Risiko

2. Perubahan Susunan Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi Bank (Komite di bawah Dewan Komisaris)

3. Pembaharuan Pembagian Tugas dan Kewenangan Direksi

4. Pembaharuan Keputusan Direksi tentang Pembentukan Komite Teknologi Informasi Bank (Komite di bawah Direksi)

5. Pembaharuan Keputusan Direksi tentang Pembentukan Komite Special Asset Management (Komite di bawah Direksi)

6. Pembaharuan Keputusan Direksi tentang Pembentukan Komite Kredit Bank (Komite di bawah Direksi)

7. Pembaharuan Keputusan Direksi mengenai Pembentukan Komite Manajemen Risiko Bank (Komite di bawah Direksi)

8. Pembaharuan Keputusan Direksi tentang Pembentukan Komite ALCO Bank (Komite di bawah Direksi)

9. Pembaharuan Keputusan Direksi mengenai Pembentukan Komite Pemantau Fraud Bank (Komite di bawah Direksi)

10. Pembaharuan Keputusan Direksi tentang Pembentukan Komite Sumber Daya Manusia Bank (Komite di bawah Direksi)

11. Pembaharuan Keputusan Direksi tentang Pembentukan Komite Produk dan Aktivitas Baru Bank (Komite di bawah Direksi)

12. Pembaharuan Keputusan Direksi tentang Pembentukan Komite Pengadaan Bank (Komite di bawah Direksi)

13. Perubahan Visi Bank

2018

1. Penetapan keputusan Direksi tentang Komite Risiko Operasional (Komite di Bawah Direksi)

2. Pembaharuan Keputusan Direksi tentang Pembentukan Komite Produk dan Aktivitas Baru Bank (Komite di Bawah Direksi)

3. Pembaharuan Keputusan Direksi tentang Pembentukan Komite Sumber Daya Manusia Bank (Komite di Bawah Direksi)

4. Penetapan Keputusan Direksi tentang Komite Kredit Bank (Komite di Bawah Direksi)

5. Pembaharuan Keputusan Direksi tentang Pembentukan Komite Special Asset Management (Komite di Bawah Direksi)

6. Pembaharuan Keputusan Direksi tentang perubahan komposisi Anggota Komite Audit (Komite di Bawah Dewan Komisaris)

7. Pembaharuan Keputusan Direksi tentang perubahan komposisi Komite Risiko Operasional (Komite di Bawah Direksi)

8. Pembaharuan Keputusan Direksi tentang Pembentukan Komite Pemantau Fraud Bank (Komite di Bawah Direksi)

9. Pembaharuan Keputusan Direksi tentang Pembentukan Komite ALCO Bank (Komite di Bawah Direksi)

10. Pembaharuan Keputusan Direksi tentang Pembentukan Komite Pengadaan Bank (Komite di Bawah Direksi)

11. Pembaharuan Keputusan Direksi tentang Pembentukan Komite Kredit Bank (Komite di Bawah Direksi)

12. Pembaharuan Keputusan Direksi tentang Pembentukan Komite Pengarah Teknologi Informasi Bank (Komite di Bawah Direksi)

13. Keputusan Direksi tentang perubahan struktur organisasi Bank


Mekanisme GCG

Bank secara konsisten menerapkan prinsip-prinsip GCG dalam kegiatan operasional sehari-hari melalui kebijakan dan aturan internal yang komprehensif sebagai bagian dari upaya untuk meningkatkan kualitas penerapan GCG.

Kendali utama bagi Bank berasal dari mekanisme internal, antara lain Piagam GCG, Pedoman Perilaku, Piagam Dewan Komisaris, Piagam Direksi, Kebijakan Nominasi, Kebijakan Whistleblowing System (WBS) dan berbagai kebijakan operasional Bank lainnya yang juga sesuai dengan praktik terbaik GCG.

Bank memastikan konsistensi dan efektivitas mekanisme GCG untuk menciptakan lembaga keuangan yang

1. Mengurangi biaya modal (Cost of Capital).2. Meningkatkan nilai Bank jangka panjang.3. Meningkatkan dukungan dari para pemangku kepentingan sehingga Bank dapat beroperasi dan berkembang

secara berkesinambungan melalui berbagai strategi dan kebijakan.

Ikhtisar Tahun 2018


Tujuan akhir dari penilaian Tata Kelola

sifat dan tingkat kekuatan dan kelemahan

Bank.

Penilaian Tata Kelola Perusahaan adalah bagian dari penerapan prinsip-prinsip Tata Kelola Perusahaan sebagaimana dinyatakan dalam Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 4/POJK.03/2016 tanggal 3 Februari 2016 tentang Tingkat Kesehatan Bank Umum dan dilengkapi dengan Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 13/SEOJK.03/2017 tanggal 17 Maret 2017 tentang Penerapan Tata Kelola Perusahaan untuk Bank Umum dan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No.55/POJK.03/2016 tanggal 7 Desember 2016 tentang Penerapan Tata Kelola Perusahaan untuk Bank Umum.

Bank menerapkan self-assessment dalam setiap 6 (enam) bulan dengan menilai 11 (sebelas) kriteria berikut yang berkaitan dengan peraturan Otoritas Jasa Keuangan.

Self-assessment GCG dilakukan secara komprehensif dan berfokus pada mengintegrasikan faktor penilaian ke dalam 3 (tiga) aspek tata kelola, yaitu, struktur tata kelola, proses tata kelola, dan hasil tata kelola yang memungkinkan Bank untuk

tata kelola perusahaan.

Berdasarkan hasil self-assessment GCG yang dilakukan pada tahun 2018, yang tercermin dalam Matriks Penilaian GCG, Bank memperoleh peringkat kedua dengan predikat Baik dan skor rata-rata 1,36 yang dianggap low to moderate. Tabel berikut berisi detail hasil Self-Assessment

No.Peringkat

2018 2017

1 Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris 1 1

2 Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Direksi 1 1

3 Kelengkapan dan Pelaksanaan Tugas Komite 1 1

4 Penanganan Benturan Kepentingan 1 1

5 Penerapan Fungsi Kepatuhan 2 1

6 Penerapan Fungsi Audit Internal 2 2

7 Implementasi Fungsi Audit Eksternal 1 1

8 Penerapan Manajemen Risiko termasuk Sistem Pengendalian Internal 2 2

9 Penyediaan Dana kepada Pihak Terkait dan Penyediaan Dana Besar 1 1

10 Transparansi Kondisi Keuangan dan Non Keuangan, Laporan Pelaksanaan GCG dan Pelaporan Internal 1 1

11 Rencana Strategis Bank 2 1

Self-assessment Bank 1,36 1,27

Peringkat tersebut mencerminkan bahwa manajemen Bank secara umum telah menerapkan tata kelola yang baik, terwakili dalam pemenuhan yang memadai atas prinsip-prinsip Tata Kelola. Jika ada kelemahan dalam penerapan prinsip-prinsip Tata


Struktur GCG Struktur tata kelola Bank menggabungkan pengendalian, kebijakan, dan pedoman yang mendorong organisasi menuju tujuannya serta memenuhi kebutuhan para pemangku kepentingan.

Struktur tata kelola Bank terdiri dari Rapat Umum Pemegang Saham, Dewan Komisaris, dan Direksi yang menjalankan fungsinya masing- masing sesuai dengan Undang- Undang Republik Indonesia Nomor 40 Tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas dan Peraturan OJK No. 55/ POJK.03/2016 tanggal 7 Desember 2016 tentang Penerapan Tata Kelola Perusahaan untuk Bank Umum.

Sebagaimana diatur dalam Pedoman Tata Kelola Perusahaan Indonesia, manajemen perusahaan perseroan terbatas di Indonesia mengadopsi sistem dua dewan, yaitu Dewan Komisaris dan Direksi, yang masing-masing memiliki wewenang dan tanggung jawab yang jelas berdasarkan fungsi masing-masing sebagaimana diamanatkan oleh anggaran dasar dan undang-undang dan peraturan. Keduanya memiliki tanggung jawab untuk menjaga

keberlanjutan Bank dalam jangka panjang. Dengan demikian, Dewan Komisaris dan Direksi harus memiliki persepsi yang sama mengenai visi, misi, dan nilai-nilai Bank.

Selain itu, struktur GCG di bawah ini juga terdiri dari sejumlah fungsi pendukung seperti pengendalian internal, manajemen risiko, sekretaris perusahaan, dan fungsi kepatuhan serta komite di bawah Dewan Komisaris dan Direksi.

RUPS

DewanKomisaris

Komite Remunasidan Nominasi

KomitePemantau Risiko Komite Audit

Manusia

Informasi

Komite Risiko

Komite Aset dan

Komite Kredit dan Komite Special Asset

Management

Direksi

Ikhtisar Tahun 2018


Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS)

Sebagai organ tertinggi, Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) berfungsi untuk memfasilitasi pengambilan keputusan penting dengan memperhatikan kepentingan Bank, secara adil dan transparan.

Sebagaimana diatur dalam Undang- Undang Republik IndonesiaNo. 40 tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas dan/atau Anggaran Dasar Bank, RUPS memiliki wewenang yang tidak diberikan kepada Direksi dan Dewan Komisaris.

RUPS tidak dapat melakukan intervensi terhadap pelaksanaan tugas, fungsi dan wewenang Dewan Komisaris dan Direksi, namun hal tersebut tidak akan mengurangi wewenang RUPS untuk melaksanakan haknya sesuai dengan Anggaran Dasar Bank serta hukum dan peraturan yang berlaku.

Komite Produk dan Aktivitas Baru

Komite KebijakanKredit

KomiteManajemen Risiko

Komite Pemantau Fraud


Jawab Pemegang Saham

Sebagai forum tertinggi dalam struktur tata kelola perusahaan, RUPS memiliki otoritas untuk mengambil

1. Amandemen Anggaran Dasar.2. Persetujuan atas Laporan Tahunan

Bank, termasuk Laporan Direksi, Laporan Pengawasan Dewan Komisaris, dan Laporan Keuangan.

3. Penentuan penggunaan laba Bank.4. Penunjukan Kantor Akuntan

Publik.5. Pengangkatan dan Pemberhentian

anggota Dewan Komisaris dan Direksi.

6. Penentuan honorarium/gaji dan tunjangan lain untuk anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris.

7. Keputusan lain yang berhubungan dengan peleburan/penggabungan usaha, akuisisi, pailit dan pembubaran.

8. Persetujuan untuk mentransfer, melepaskan hak atau menjaminkan semua atau sebagian besar, yaitu dengan nilai lebih dari 50% (lima puluh persen) dari aset total aset bersih Bank dalam 1 (satu) atau lebih transaksi, yang saling berhubungan atau pun tidak.

9. Persetujuan atas Transaksi Material dan Transaksi Benturan Kepentingan tertentu sebagaimana diatur dalam undang-undang dan peraturan.

10. Agenda lain yang mungkin merujuk pada Anggaran Dasar Bank serta hukum dan peraturan yang berlaku.

Mekanisme RUPS

Untuk melaksanakan RUPS yang sesuai dengan peraturan perundang- undangan yang berlaku, Bank telah

1. Mengirimkan pemberitahuan kepada Otoritas Jasa Keuangan (OJK) tentang rencana untuk mengadakan RUPS selambat- lambatnya 5 (lima) hari kerja sebelum pengumuman RUPS, tidak termasuk tanggal pengumuman RUPS.

2. Mengumumkan kepada pemegang saham melalui 1 (satu) surat kabar berperedaran nasional, situs web Bursa Efek Indonesia (BEI) dan situs web Bank, 14 (empat belas) hari sebelum pemberitahuan RUPS, tidak termasuk tanggal pengumuman dan tanggal pemberitahuan untuk RUPS. Kemudian menyerahkan bukti pengumuman RUPS kepada OJK dalam waktu 2 (dua) hari kerja setelah publikasi pengumuman RUPS.

3. Mengumumkan pemberitahuan RUPS melalui 1 (satu) surat kabar berperedaran nasional, situs web BEI dan situs web Bank, 21 (dua puluh satu) hari sebelum tanggal RUPS, tidak termasuk tanggal pemberitahuan RUPS dan tanggal RUPS. Kemudian mengirimkan bukti pemberitahuan RUPS kepada OJK dalam waktu 2 (dua) hari kerja setelah publikasi pemberitahuan RUPS.

4. Mengumumkan Keputusan RUPS melalui 1 (satu) surat kabar edaran nasional, situs web BEI dan situs web Bank selambat-lambatnya 2 (dua) hari setelah RUPS. Kemudian menyerahkan bukti hasil keputusan RUPS kepada OJK dalam waktu 2 (dua) hari kerja setelah publikasi keputusan RUPS.

Hal lainnya yang harus diperhatikan dalam menyelenggarakan Rapat Umum Pemegang Saham adalah

1. RUPS wajib diselenggarakan di Indonesia. Bank wajib

menentukan tempat dan waktu penyelenggaraan RUPS.

2. Bank menyediakan bahan mata acara rapat bagi pemegang saham sejak tanggal panggilan RUPS hingga penyelenggaraan RUPS, sehingga memungkinkan pemegang saham berpartisipasi aktif dalam RUPS.

3. RUPS diketuai oleh salah satu anggota Dewan Komisaris yang ditunjuk oleh Dewan Komisaris, dengan pengecualian sesuai ketentuan yang berlaku.

RUPS dimulai dengan membaca pokok-pokok tata tertib RUPS, diikuti dengan penjelasan dari Ketua RUPS kepada pemegang saham tentang kondisi Bank, agenda RUPS, mekanisme pengambilan keputusan untuk agenda RUPS, dan prosedur untuk menggunakan hak suara pemegang saham dalam mengajukan pertanyaan dan/atau pendapat.

Ketua rapat harus memberikan kesempatan kepada Pemegang Saham atau kuasanya untuk mengajukan pertanyaan/pendapat terkait dengan agenda RUPS di akhir pembahasan masing-masing agenda RUPS. Ketua RUPS atau Direktur yang ditunjuk oleh Ketua RUPS akan menjawab dan/atau menanggapi pertanyaan/pendapat yang diajukan oleh pemegang saham yang hadir.

Setelah semua pertanyaan/pendapat dijawab dan ditanggapi dengan baik, selanjutnya, RUPS akan mengambil keputusan berdasarkan musyawarah untuk mencapai mufakat. Jika musyawarah gagal mencapai mufakat, keputusan akan diambil melalui pemungutan suara. Pemungutan suara dilakukan secara lisan dan hanya pemegang saham atau kuasanya yang berhak memberikan suara. Setiap pemegang saham berhak untuk memberikan satu suara.

Untuk tujuan penghitungan dan validasi suara serta pembuatan risalah RUPS, Bank telah menunjuk pihak independen seperti biro administrasi efek dan notaris.

Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS)

Ikhtisar Tahun 2018


RUPSPada tahun 2017, Bank menyelenggarakan 2 (dua) RUPS, yaitu RUPS Tahunan (RUPST) pada tanggal 28 Februari 2017 dan RUPS Luar Biasa (RUPSLB) pada 10 Juli 2017.

RUPST (28 Februari 2017)

Bank menerbitkan pengumuman, pemanggilan, dan Keputusan RUPST di Surat Kabar Investor Daily, situs web BEI serta mengunggahnya di situs web Bank, pada hari yang sama.

RUPST dipimpin oleh Sdr. Suroto Moehadji sesuai dengan Surat Keputusan Dewan Komisaris No.001/SK-Kom/I/2017 tanggal 17 Januari 2017 dan dihadiri oleh 84,55% dari total Pemegang Saham atau setara dengan 7.404.052.514 saham dengan rincian

Tiga anggota Dewan Komisaris dan seluruh anggota Direksi datang menghadiri RUPST. Mekanisme pengambilan keputusan dalam Rapat berdasarkan pada musyawarah untuk mufakat.

Pemberitahuan kepada OJK Pengumuman Keputusan

12 & 13 Januari 2017 20 Januari 2017 6 Februari 2017 28 Februari 2017 2 Maret 2017

Mata Acara Pertama Persetujuan Laporan Tahunan Perseroan termasuk Laporan Direksi, Laporan Pengawasan Dewan Komisaris dan pengesahan laporan keuangan untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2016.

Tidak Ada

Setuju Abstain Tidak Setuju

100% dari semua saham dengan hak suara yang hadir di Rapat

Tidak Ada Tidak Ada

Keputusan Rapat a. Menerima dengan baik dan menyetujui Laporan Tahunan Perseroan untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2016, termasuk Laporan Direksi dan Laporan Pengawasan Dewan Komisaris;

b. Menerima dengan baik dan menyetujui serta mengesahkan Laporan Keuangan Perseroan untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2016 yang telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik “Purwantono, Sungkoro & Surja” anggota

membebaskan anggota Direksi dan Dewan Komisaris Perseroan dari tanggung jawab dan segala tanggungan (acquit et de charge) atas tindakan pengurusan dan pengawasan yang telah mereka jalankan selama tahun buku 2016, sepanjang tindakan-tindakan mereka tercantum dalam Laporan Keuangan tahun buku 2016.

Oleh karena untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2016 Perseroan mencatat kerugian, dengan demikian untuk tahun buku 2016, Perseroan tidak membagikan dividen tunai kepada para pemegang saham.

2017


Mata Acara Kedua Penunjukan Akuntan Publik untuk tahun buku 2017.

Tidak Ada



Tidak Ada Tidak Ada

Keputusan Rapat a. Memberi kuasa dan wewenang kepada Direksi Perseroan dengan persetujuan Dewan Komisaris untuk menunjuk Kantor Akutan Publik Perseroan yang akan mengaudit Laporan keuangan Perseroan untuk tahun buku 2017.

b. Memberikan kuasa dan wewenang kepada Direksi untuk menetapkan jumlah honorarium Kantor Akuntan Publik tersebut dan persyaratan lainnya.

2017

Mata Acara Ketiga Penetapan honorarium/gaji dan tunjangan lain untuk anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris.

Tidak Ada



Tidak Ada Tidak Ada

Keputusan Rapat Menyetujui pemberian kuasa dan wewenang kepada Qatar National Bank (Q.P.S.C.), yang sebelumnya dikenal sebagai Qatar National Bank, S.A.Q. selaku Pemegang Saham Pengendali Perseroan yang memiliki 82,59% saham Perseroan untuk menentukan besarnya gaji atau honorarium, uang jasa dan tunjangan lainnya untuk tahun buku 2017 kepada masing-masing anggota Dewan Komisaris dan Direksi Perseroan.

2017

Mata Acara Keempat Perubahan susunan Direksi dan/atau Dewan Komisaris Perseroan.

Tidak Ada



Tidak Ada Tidak Ada

Keputusan Rapat a. Komisaris Perseroan. Pengunduran diri ini berlaku efektif sejak tanggal 10 Januari 2017.

b. Menerima pengunduran diri Sdr. Lloyd Rolston dari jabatannya sebagai Direktur Perseroan. Pengunduran diri ini akan menjadi efektif sejak tanggal 1 April 2017. Bahwa

maka susunan anggota Direksi dan Dewan Komisaris Perseroan sejak ditutupnya Rapat dan pengangkatan Sdr. R. Andi Kartiko Utomo dan Sdri. Junita Wangsadinata masing-masing sebagai anggota Direksi Perseroan telah memperoleh persetujuan Penilaian

Direksi » » » » » »

*) Berlaku efektif setelah mendapat persetujuan dari OJK atas Penilaian Kemampuan dan Kepatutan (Fit and Proper Test).

Ikhtisar Tahun 2018


Dewan Komisaris » » » » »

Selanjutnya, dengan pengunduran diri Sdr. Lloyd Rolston sebagai Direktur Perseroan pada tanggal 1 April 2017, maka susunan anggota Direksi dan Dewan Komisaris Perseroan sejak tanggal 1 April 2017 dan pengangkatan Sdr. R. Andi Kartiko Utomo dan Sdri. Junita Wangsadinata masing-masing sebagai anggota Direksi Perseroan telah memperoleh persetujuan Penilaian Kemampuan dan Kepatutan dari OJK, adalah sebagai

Direksi » » » » »

*) Berlaku efektif setelah mendapat persetujuan dari OJK atas Penilaian Kemampuan dan Kepatutan (Fit and Proper Test).

Dewan Komisaris » » » » »

Masa jabatan seluruh Direksi dan Dewan Komisaris Perseroan tersebut diatas untuk masa jabatan yang akan berakhir pada saat ditutupnya Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Perseroan yang akan diselenggarakan pada tahun 2018, dengan tidak mengurangi hak Rapat Umum Pemegang Saham untuk memberhentikan sewaktu-waktu.

c. Memberikan kuasa kepada Direksi Perseroan untuk menyatakan perubahan anggota Dewan Komisaris dan Direksi Perseroan dalam suatu akta tersendiri dihadapan Notaris (apabila diperlukan) dan mengurus pemberitahuan kepada Kementerian Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia.

2017

Penambahan modal ditempatkan dan modal disetor dengan memberikan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (HMETD) dan perubahan pasal 4 Anggaran Dasar Perseroan.

Tidak Ada



Tidak Ada Tidak Ada

Keputusan Rapat Menyetujui penambahan modal dengan memberikan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu

1. Pengeluaran Saham Perseroan yang akan diterbitkan sebanyak-banyaknya 8.235.757.284 saham biasa atas nama dengan nilai nominal Rp250 per saham.

2. Dengan demikian akan meningkatkan modal ditempatkan dan disetor Perseroan dari 8.757.145.997 saham atau sebesar Rp2.189.286.499.250 menjadi sebanyak-banyaknya 16.992.903.281 saham atau sebanyak-banyaknya Rp4.248.225.820.250, dengan demikian merubah Pasal 4 ayat 2 Anggaran Dasar Perseroan.

3. Jika saham baru yang akan dikeluarkan tidak sepenuhnya diambil oleh pemegang saham, sisa saham akan dialokasikan kepada pemegang saham lain yang memesan lebih dari haknya secara proporsional.

4. Dana yang diperoleh dari penambahan modal setelah dikurangi biaya-biaya emisi seluruhnya akan digunakan untuk memperkuat struktur modal Perseroan, selanjutnya akan digunakan seluruhnya untuk meningkatkan aset produktif Perusahaan dalam bentuk penyaluran kredit.


Bank menerbitkan pengumuman, pemanggilan, dan hasil keputusan RUPSLB di surat kabar Investor Daily, situs web BEI serta mengunggahnya di situs web Bank, pada hari yang sama.

RUPSLB dipimpin oleh Sdr. Suroto Moehadji sesuai dengan Surat Keputusan Dewan Komisaris No. 009/SK-Kom/VI/2017 tanggal 6 Juni 2017 dan dihadiri oleh 91,72% dari jumlah Pemegang Saham atau setara dengan 8.031.717.499 saham.

Ada tiga anggota Dewan Komisaris dan tiga anggota Direksi yang menghadiri RUPSLB.

Mekanisme pengambilan keputusan dalam Rapat berdasarkan pada musyawarah untuk mencapai mufakat.

5. Persyaratan-persyaratan lainnya sehubungan dengan penambahan modal dengan memberikan HMETD V kepada para pemegang saham dapat dilihat pada pengumuman propektus ringkas dan keterbukaan informasi melalui situs web Bursa Efek Indonesia dan situs web Perseroan serta buku Prospektus yang akan diterbitkan Perseroan.

6. Terhadap penambahan modal dengan memberikan HMETD V berlaku ketentuan Pasar Modal, peraturan perundang-undangan Republik Indonesia, anggaran dasar Perseroan dan peraturan Bursa Efek Indonesia.

7. Sehubungan dengan penambahan modal dengan memberikan HMETD V Perseroan,

a. Melaksanakan penambahan modal dengan memberikan HMETD V Perseroan;b. Melakukan segala tindakan yang diperlukan dan memenuhi syarat-syarat yang

ditentukan dalam peraturan perundang-undangan yang berlaku termasuk namun

» Menentukan kepastian jumlah saham yang dikeluarkan dalam rangka Penambahan Modal Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (PMHMETD);

» Menentukan rasio-rasio Pemegang Saham yang berhak atas PMHMETD; » Menentukan harga pelaksanaan dalam rangka PMHMETD dengan persetujuan

Dewan Komisaris; » Menentukan kepastian tanggal Daftar Pemegang Saham (DPS) yang berhak atas

PMHMETD; » Menentukan kepastian penggunaan dana; » Menentukan kepastian jadwal PMHMETD; » Menandatangani dokumen-dokumen yang diperlukan dalam rangka PMHMETD

termasuk akta-akta Notaris.c. Memberi kuasa kepada Direksi Perseroan untuk mencari dan menentukan pembeli

siaga, jika ada.d.

» Memberikan kewenangan dan kuasa kepada Dewan Komisaris Perseroan untuk menyatakan realisasi jumlah saham yang dikeluarkan dalam PMHMETD dan menetapkan kepastian jumlah modal ditempatkan dan disetor serta menyatakan perubahan Pasal 4 ayat 2 dan 3 Anggaran Dasar Perseroan di hadapan Notaris, sehubungan dengan penambahan modal ditempatkan dan disetor Bank dengan memberikan HMETD guna melaksanakan keputusan yang telah disebutkan di atas.

» Mendaftarkan saham-saham Perseroan dalam penitipan kolektif sesuai dengan peraturan Kustodian Sentral Efek Indonesia.

» Mencatatkan saham Perseroan yang merupakan saham yang telah dikeluarkan dan disetor penuh pada Bursa Efek dengan memperhatikan perundang-undangan yang berlaku dan peraturan di bidang Pasar Modal

2017


23 Mei 2017 31 Mei 2017 16 Juni 2017 10 Juli 2017 12 Juli 2017

Ikhtisar Tahun 2018


Mata Acara Pertama Perubahan susunan Direksi dan/atau Dewan Komisaris Perseroan.

Tidak Ada



Tidak Ada Tidak Ada

Keputusan Rapat 1. Menyetujui menerima pengunduran diri Sdr. Grant Eric Lowen sebagai Komisaris Perseroan. Pengunduran diri tersebut akan menjadi efektif setelah ditutupnya Rapat ini.

2. Menyetujui pengangkatan Sdr. Adhiputra Tanoyo sebagai Direktur Perseroan serta Sdri. Heba Ali Ghaith Al-Tamimi dan Sdr. Stephen Robert James Holden masing-masing sebagai Komisaris Perseroan.

Pengangkatan Sdr. Adhiputra Tanoyo sebagai Direktur Perseroan serta Sdri. Heba Ali Ghaith Al-Tamimi dan Sdr. Stephen Robert James Holden masing-masing sebagai Komisaris Perseroan dengan masa jabatan terhitung sejak tanggal persetujuan Otoritas Jasa Keuangan atas Penilaian Kemampuan dan Kepatutan ( ) sampai dengan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Perseroan yang akan diselenggarakan pada tahun 2018.

Dengan demikian, susunan anggota Dewan Komisaris dan Direksi Perseroan dengan efektifnya pengunduran diri Sdr. Grant Eric Lowen sebagai Komisaris Perseroan dan pengangkatan Sdr. Adhiputra Tanoyo sebagai Direktur Perseroan dan Sdri. Heba Ali Ghaith Al-Tamimi dan Sdr. Stephen Robert James Holden masing-masing sebagai Komisaris Perseroan memperoleh persetujuan OJK atas Penilaian Kemampuan dan Kepatutan (

Dewan Komisaris » » » » » »

*) Pengangkatan Sdri. Heba Ali Ghaith Al-Tamimi dan Sdr. Stephen Robert James Holden berlaku efektif setelah mendapat persetujuan Otoritas Jasa Keuangan atas penilaian kemampuan dan kepatutan proper test).

Direksi » » » » » »

*) Pengangkatan Sdr. Adhiputra Tanoyo berlaku efektif setelah mendapat persetujuan Otoritas Jasa Keuangan atas penilaian kemampuan dan kepatutan ( ).

**) Sdr. R. Andi Kartiko Utomo telah diangkat melalui Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa Bank pada tanggal 19 Desember 2016 dan berlaku efektif setelah mendapat persetujuan Otoritas Jasa Keuangan atas penilaian kemampuan dan kepatutan ( ).

Masa jabatan seluruh Dewan Komisaris dan Direksi Perseroan tersebut diatas akan berakhir pada saat ditutupnya Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Perseroan yang akan diselenggarakan pada tahun 2018, dengan tidak mengurangi hak Rapat Umum Pemegang Saham untuk memberhentikan sewaktu-waktu.

3. Memberikan kuasa kepada Direksi Perseroan dengan hak substitusi untuk menyatakan perubahan anggota Dewan Komisaris dan Direksi Perseroan dalam suatu akta tersendiri dihadapan Notaris (apabila diperlukan) dan mengurus pemberitahuan kepada Kementerian Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia.

2017


RUPST (28 Februari 2018)

Bank menerbitkan pengumuman, pemanggilan, dan hasil keputusan RUPS di surat kabar Investor Daily, situs web BEI serta mengunggahnya di situs web Bank, pada hari yang sama.

RUPS dipimpin oleh Sdr. Djoko Sarwono berdasarkan persetujuan Dewan Komisaris dalam Memo Internal No.002/MI-Corsec/I/2018 tanggal 30 Januari 2018 dan dihadiri oleh 92,46% dari total Pemegang Saham atau setara dengan 15.712.289.934 saham.

Seluruh anggota Dewan Komisaris dan semua anggota Direksi menghadiri RUPS. Mekanisme pengambilan keputusan dalam Rapat berdasarkan pada musyawarah untuk mufakat.


15 Januari 2018 22 Januari 2018 6 Februari 2018 28 Februari 2018 2 Maret 2018

Mata Acara Pertama Persetujuan Laporan Tahunan Perseroan termasuk Laporan Direksi, Laporan Pengawasan Dewan Komisaris, serta pengesahan Laporan Keuangan untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2017.

Ada 1 pemegang saham yang mengajukan pertanyaan



Tidak Ada Tidak Ada

Keputusan Rapat a. Menerima baik dan menyetujui Laporan Tahunan Perseroan untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2017, termasuk Laporan Direksi dan Laporan Pengawasan Dewan Komisaris.

b. Menerima baik dan menyetujui serta mengesahkan Laporan Keuangan Perseroan untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2017 yang telah diaudit oleh kantor Akuntan Publik “Purwantono, Sungkoro & Surja” anggota dari Ernst & Young Global Limited sesuai Laporannya No. RPC-5576/PSS/2018 tanggal 19 Januari 2018,

Direksi dan Dewan Komisaris Perseroan dari tanggung jawab dan segala tanggungan (acquit et de charge) atas tindakan pengurusan dan pengawasan yang telah mereka jalankan selama tahun buku 2017, sepanjang tindakan-tindakan mereka tercantum dalam Laporan Keuangan tahun buku 2017 dan bukan merupakan tindak pidana, dengan persyaratan bahwa pembebasan tersebut tidak berlaku bagi anggota Direksi yang terbukti atau akan terbukti telah melakukan tindakan diluar kewenangannya (ultra vires) dan telah melanggar prinsip kehati-hatian perbankan yang sehat.

Untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2017 Perseroan mencatat kerugian, dengan demikian untuk tahun buku 2017, Perseroan tidak membagikan dividen tunai kepada para pemegang saham.

2018

Sementara itu, pada 2018, Bank mengadakan 2 (dua) RUPS, yaitu RUPS Tahunan (RUPST) pada 28 Februari 2018 dan RUPS Luar Biasa (RUPSLB) pada 20 Maret 2018.

Ikhtisar Tahun 2018


Mata Acara Kedua Penunjukan Akuntan Publik Perseroan tahun buku 2018.

Tidak Ada



Tidak Ada Tidak Ada

Keputusan Rapat Menyetujui memberi wewenang kepada Dewan Komisaris untuk menunjuk Akuntan Publik yang terdaftar di OJK untuk melakukan audit Laporan Keuangan Perseroan Tahun Buku 2018 dan memberikan kewenangan kepada Dewan Komisaris untuk menetapkan honorarium Akuntan Publik tersebut serta persyaratan lain penunjukannya, dan menunjuk Akuntan Publik pengganti dalam hal Akuntan Publik yang telah ditunjuk tersebut karena sebab apapun tidak dapat menyelesaikan tugas audit Laporan Keuangan Perseroan Tahun Buku 2018, dengan ketentuan bahwa dalam melakukan penunjukan Akuntan Publik, Dewan Komisaris wajib memperhatikan rekomendasi dari Komite Audit Perseroan.

2018

Mata Acara Ketiga Penetapan honorarium/gaji dan tunjangan lainnya bagi anggota Dewan Komisaris dan Direksi Perseroan.

Tidak Ada



Tidak Ada Tidak Ada

Keputusan Rapat Menyetujui pemberian kuasa dan wewenang kepada Qatar National Bank (Q.P.S.C.) selaku Pemegang Saham Pengendali Perseroan yang memiliki 90,96% saham Perseroan untuk menentukan besarnya gaji atau honorarium, uang jasa dan tunjangan lainnya untuk tahun buku 2018 kepada masing-masing anggota Dewan Komisaris dan Direksi Perseroan.

2018

Mata Acara Keempat Persetujuan Laporan Realisasi Penggunaan Dana Penawaran Umum Terbatas V.

Tidak Ada



Tidak Ada Tidak Ada

Keputusan Rapat Menyetujui Laporan Realisasi Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum Terbatas V.

2018

Perubahan Dewan Komisaris dan/atau Direksi Perseroan.

Tidak Ada



Tidak Ada Tidak Ada

Keputusan Rapat 1. Menerima pengunduran diri Sdr. Ali Ahmed ZA Al Kuwari dari jabatannya sebagai Komisaris Utama Perseroan. Pengunduran diri ini berlaku efektif sejak tanggal 9 Januari 2018.

2. Menerima pemberhentian Sdr. Azhar bin Abdul Wahab dari jabatannya sebagai Direktur Perseroan. Pemberhentian ini akan menjadi efektif sejak tanggal 1 Desember 2017.


3. Mengangkat kembali anggota Dewan Komisaris dan Direksi Perseroan, dimana setelah efektifnya pengunduran diri Sdr. Ali Ahmed ZA Al Kuwari sebagai Komisaris Utama pada tanggal 9 Januari 2018 dan efektifnya pemberhentian Sdr. Azhar bin Abdul Wahab sebagai Direktur pada tanggal 1 Desember 2017, serta efektifnya pengangkatan Sdri. Heba Ali Ghaith Al Tamimi sebagai Komisaris Utama, Sdri. Fareeda Ali Abulfath sebagai Komisaris serta Sdri. Leka Madiadipoera sebagai Direktur, maka susunan anggota Direksi dan Dewan Komisaris Perseroan sejak ditutupnya Rapat dan pengangkatan Sdri. Heba Ali Ghaith Al Tamimi sebagai Komisaris Utama, Sdri. Fareeda Ali Abulfath sebagai Komisaris serta Sdri. Leka Madiadipoera sebagai Direktur, telah memperoleh

Direksi » » » » » »

Dewan Komisaris » » » » » »

*) Berlaku efektif setelah mendapat persetujuan OJK atas Penilaian Kemampuan dan Kepatutan (Fit and Proper Test)

4. Masa jabatan seluruh Direksi dan Dewan Komisaris Perseroan tersebut diatas untuk masa jabatan yang akan berakhir pada saat ditutupnya Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Perseroan yang akan diselenggarakan pada tahun 2021, dengan tidak mengurangi hak Rapat Umum Pemegang Saham untuk memberhentikan sewaktu-waktu.

5. Memberikan kuasa kepada Direksi Perseroan untuk menyatakan perubahan anggota Dewan Komisaris dan Direksi Perseroan dalam suatu akta tersendiri di hadapan Notaris (apabila diperlukan) dan mengurus pemberitahuan kepada Kementerian Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia.

2018

Mata Acara Keenam Penambahan modal ditempatkan dan modal disetor dengan Memberikan Hak Memesan Efek Terlebih dahulu (HMETD) dan perubahan pasal 4 Anggaran Dasar Perseroan.

Tidak Ada



Tidak Ada Tidak Ada

Keputusan Rapat Menyetujui Penambahan modal ditempatkan dan modal disetor dengan Memberikan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (HMETD) dan perubahan pasal 4 Anggaran Dasar Perseroan,

Bahwa dalam rangka penambahan modal ditempatkan dan modal disetor dengan memberikan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (HMETD) VI, Perseroan telah mengumumkan Keterbukaan Informasi melalui surat kabar Investor Daily, situs web Bursa Efek Indonesia dan situs web Perseroan pada tanggal 22 Januari 2018.

Adapun penambahan modal dengan memberikan HMETD VI tersebut akan dilakukan

1. Pengeluaran Saham Perseroan yang akan diterbitkan sebanyak-banyaknya 3.786.010.377 saham biasa atas nama dengan nilai nominal Rp250 per saham ditawarkan dengan harga penawaran Rp250 per saham.

Ikhtisar Tahun 2018


2. Dengan demikian akan meningkatkan modal ditempatkan dan disetor Perseroan dari 16.992.865.249 saham atau sebesar Rp4.248.216.312.250 menjadi sebanyak-banyaknya 20.778.875.626 saham atau sebanyak-banyaknya Rp5.194.718.906.500, dengan demikian merubah Pasal 4 ayat 2 Anggaran Dasar Perseroan.

3. Pengeluaran saham baru tersebut akan dilakukan dengan memberikan HMETD kepada para pemegang saham Perseroan dimana setiap pemegang 10.000 saham Perseroan yang namanya tercatat dalam Daftar Pemegang Saham Perseroan pada tanggal 5 Juni 2018 sampai dengan pukul 16.00 Waktu Indonesia Barat, berhak atas 2.228 HMETD, dimana setiap 1 HMETD berhak untuk membeli 1 saham baru dengan penawaran sebesar Rp250 setiap saham.

4. HMETD VI akan diperdagangkan di Bursa Efek Indonesia dan diluar Bursa Efek dalam jangka waktu tidak kurang dari 5 (lima) Hari Kerja mulai tanggal 7 Juni 2018 sampai dengan tanggal 20 Juni 2018. Pencatatan saham baru hasil pelaksanaan HMETD VI akan dilakukan di Bursa Efek Indonesia pada tanggal 7 Juni 2018.

5. Jika saham baru yang ditawarkan dengan memberikan HMETD VI ini tidak seluruhnya diambil oleh pemegang saham atau pemegang HMETD, maka sisanya akan dialokasikan kepada pemegang saham lainnya yang melakukan pemesanan lebih dari haknya, seperti yang tercantum dalam HMETD, secara proporsional berdasarkan hak yang telah dilaksanakannya.

6. Dana yang diperoleh dari penambahan modal dengan memberikan HMETD VI setelah dikurangi biaya-biaya emisi seluruhnya akan dipergunakan untuk memperkuat struktur permodalan Perseroan yang selanjutnya sesuai rencana akan digunakan seluruhnya untuk meningkatkan aset produktif Bank dalam bentuk penyaluran kredit.

7. Persyaratan-persyaratan lainnya sehubungan dengan penambahan modal dengan memberikan HMETD VI kepada para pemegang saham dapat dilihat pada pengumuman propektus ringkas dan keterbukaan informasi melalui situs web Bursa Efek Indonesia dan situs web Perseroan serta buku Prospektus yang akan diterbitkan oleh Perseroan.

8. Terhadap penambahan modal dengan memberikan HMETD VI berlaku ketentuan Pasar Modal, peraturan perundang-undangan Republik Indonesia, anggaran dasar Perseroan dan peraturan Bursa Efek Indonesia.

9. Sehubungan dengan penambahan modal dengan memberikan HMETD VI Perseroan, maka akan dilakukan perubahan ketentuan Pasal 4 ayat 2 dan ayat 3 Anggaran Dasar

a. Melaksanakan penambahan modal dengan memberikan HMETD VI Perseroan.b. Memberi kuasa kepada Direksi Bank untuk menyatakan dalam akta notaris

tersendiri mengenai peningkatan modal ditempatkan dan disetor hasil pengeluaran saham baru, setelah nama pemegang saham yang memperoleh saham dari penambahan modal dengan memberikan HMETD VI tercatat dalam daftar pemegang saham Perseroan, dengan demikian merubah Pasal 4 ayat 2 anggaran dasar Perseroan, termasuk untuk mengurus pemberitahuan kepada Kementerian Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia sebagaimana telah diputuskan pada Rapat.

c. Memberikan kuasa kepada Direksi Perseroan untuk melakukan segala tindakan

» Mendaftarkan saham-saham Perseroan dalam penitipan kolektif sesuai dengan peraturan Kustodian Sentral Efek Indonesia.

» Mencatatkan saham Perseroan yang merupakan saham yang telah dikeluarkan dan disetor penuh pada Bursa Efek dengan memperhatikan perundang-undangan yang berlaku dan peraturan di bidang Pasar Modal.

2018


RUPSLB (20 Maret 2018)

Bank menerbitkan pengumuman, pemanggilan, dan Keputusan RUPSLB di surat kabar Investor Daily, situs web BEI serta mengunggahnya di situs web Bank, pada hari yang sama.

RUPSLB dipimpin oleh Sdr. Djoko Sarwono berdasarkan persetujuan Dewan Komisaris pada Memo Internal No. 002/MI- Corsec/I/2018 tanggal 30 Januari 2018 dihadiri oleh 95,18% dari jumlah Pemegang Saham atau setara dengan 16.174.545.195 saham.

Ada empat anggota Dewan Komisaris dan lima anggota Direksi yang menghadiri RUPSLB.

Mekanisme pengambilan keputusan dalam Rapat berdasarkan pada musyawarah untuk mencapai mufakat.


29 Januari 2018 &5 Februari 2018 10 Februari 2018 26 Februari 2018 20 Maret 2018 22 Maret 2018

Mata Acara Pertama Persetujuan atas transaksi material sehubungan dengan penjualan Non-Performing Loan dan kredit berkualitas rendah.

Ada 2 pemegang saham yang mengajukan pertanyaan.



Tidak Ada Tidak Ada

Keputusan Rapat Menyetujui atas transaksi material sehubungan dengan penjualan Non-Performing Loan dan kredit berkualitas rendah seperti diputuskan dalam keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa.

2018

Ikhtisar Tahun 2018


DewanKomisaris

Dewan Komisaris Bank adalah salah satu organ utama yang berfungsi dan bertanggung jawab secara kolektif untuk mengawasi kebijakan manajemen, pelaksanaan manajemen secara umum, baik mengenai Bank atau bisnisnya, serta untuk memberikan saran kepada Direksi dan untuk memastikan implementasi GCG.

Dalam melaksanakan tugas pengawasannya, Dewan Komisaris dibantu oleh beberapa Komite, yaitu Komite Audit, Komite Remunerasi & Nominasi, dan Komite Pemantau Risiko, yang terdiri dari satu atau lebih anggota Dewan Komisaris dan pihak lainnya sebagaimana ditentukan oleh ketentuan yang berlaku.

Kriteria dan Prosedur Penunjukkan Anggota Dewan Komisaris

Kriteria PenunjukkanDewan Komisaris berkewajiban

kompetensi, dan reputasi keuangan serta lulus Fit and Proper Test seperti yang ditetapkan dalam PBI No. 12/23/ PBI/2010 tanggal 29 Desember 2010 Tentang Uji Kemampuan dan Kepatutan (Fit and Proper Test) sepanjang tidak bertentangan dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) No. 27/POJK.03/2016 tanggal 27 Juli 2016 tentang Penilaian Kemampuan dan Kepatutan Bagi Pihak Utama Lembaga Jasa Keuangan dan Surat Edaran OJK No. 39/SEOJK.03/2016 tanggal 13 September 2016 tentang Penilaian Kemampuan dan Kepatutan Bagi Calon Pemegang Saham Pengendali, Calon Anggota Direksi, dan Calon Anggota Dewan Komisaris Bank dengan memperhatikan Peraturan OJK No. 55/ POJK.03/2016 tanggal 7 Desember 2016 Tentang Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum, Surat Edaran OJK No. 13/SEOJK.03/2017 tanggal 17 Maret 2017 tentang Penerapan Tata Kelola Perusahaan untuk Bank Umum dan POJK No. 33/POJK.04/2014 tanggal 8 Desember 2014 tentang Direksi dan Dewan Komisaris Emiten atau Perusahaan Publik.

integritas, seorang calon anggota Dewan Komisaris harus memiliki (1) akhlak dan moral yang baik; (2) komitmen untuk mematuhi peraturan perundang- undangan yang berlaku; (3) komitmen yang tinggi terhadap pengembangan operasional bank yang sehat; (4) tidak termasuk dalam Daftar Tidak Lulus; (5) tidak pernah menjadi anggota Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris yang selama menjabat pernah tidak menyelenggarakan RUPST; (6) pertanggungjawabannya sebagai anggota Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris pernah tidak diterima oleh RUPS; (7) pernah tidak memberikan pertanggungjawaban sebagai anggota Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris kepada RUPS; dan (8) pernah menyebabkan perusahaan yang memperoleh izin, persetujuan, atau pendaftaran dari OJK tidak memenuhi kewajiban menyampaikan laporan tahunan dan/atau laporan keuangan kepada OJK.

kompetensi, seorang anggota Dewan Komisaris harus memiliki (1) pengetahuan dan/atau keahlian yang memadai dalam di bidang perbankan; (2) pengalaman di bidang perbankan dan/atau keuangan; dan; (3) cakap melakukan perbuatan hukum.

Selain itu, semua anggota Dewan Komisaris harus memenuhi persyaratan mengenai reputasi

1. Tidak memiliki kredit macet;2. Tidak pernah dinyatakan pailit;3. Tidak pernah menjadi pemegang

saham, pengendali, anggota Direksi atau anggota Dewan Komisaris yang dinyatakan bersalah menyebabkan suatu

perusahaan dinyatakan pailit oleh keputusan pengadilan dalam 5 (lima) tahun terakhir sebelum tanggal pengajuan;

4. Tidak pernah dihukum karena melakukan tindak pidana yang merugikan keuangan negara dan/ atau yang terkait dengan sektor keuangan;

Prosedur PenunjukkanBerikut ini adalah prosedur penunjukkan bagi calon anggota Dewan Komisaris yang telah memenuhi kriteria di atas termasuk lulus Fit and Proper Test1. Anggota Dewan Komisaris

diangkat oleh RUPS.2. Anggota Dewan Komisaris wajib

memenuhi persyaratan untuk lulus Fit and Proper Test sesuai dengan Bank Indonesia dan/atau OJK tentang Fit and Proper Test serta ketentuan Bank Indonesia dan/atau OJK tentang Implementasi GCG bagi Bank Umum.

3. Anggota Dewan Komisaris yang telah disetujui lulus Fit and Proper Test oleh OJK wajib ditunjuk oleh RUPS dalam waktu 6 (enam) bulan setelah tanggal persetujuan. Jika jangka waktu 6 (enam) bulan telah berakhir dan belum dilakukan penunjukkan oleh RUPS, maka persetujuan yang telah diberikan OJK tersebut menjadi tidak berlaku.

4. Anggota Dewan Komisaris yang diangkat dalam RUPS Bank sebelum mendapat persetujuan OJK akan berlaku efektif setelah adanya persetujuan OJK. Divisi Sekretaris Perusahaan bertanggung jawab atas penyampaian permohonan termasuk kelengkapan dokumen-dokumen yang dibutuhkan, untuk memperoleh persetujuan dari OJK.


5. Masa jabatan anggota Dewan Komisaris dimulai sejak tanggal yang ditentukan dalam RUPS di mana mereka diangkat dan berakhir pada 1 (satu) periode masa jabatan Dewan Komisaris tersebut. 1 (satu) periode masa jabatan Dewan Komisaris adalah 3 (tiga) tahun atau sampai dengan penutupan RUPS Tahunan pada akhir 1 (satu) periode masa jabatan tersebut kecuali apabila ditentukan lain dalam RUPS.

6. Komisaris Independen yang telah menjabat selama 2 (dua) masa jabatan dapat diangkat kembali untuk masa jabatan berikutnya dengan ketentuan bahwa Komisaris Independen menyatakan dirinya tetap independen kepada RUPS.

7. Anggota Dewan Komisaris yang masa jabatannya berakhir dapat diangkat kembali, dengan memperhatikan ketentuan yang berlaku.

Prosedur PemberhentianRUPS dapat memberhentikan anggota Dewan Komisaris jika salah satu dari

1. Masa jabatan telah berakhir;2. Dinyatakan pailit atau berada di

bawah pengampunan berdasarkan suatu putusan pengadilan;

3. Pengunduran diri;4. Tidak lagi memenuhi ketentuan

perundang-undangan yang berlaku;

5. Meninggal dunia;6. Diberhentikan karena keputusan

RUPS.

KomisarisKomposisi dan jumlah anggota Dewan Komisaris pada umumnya ditetapkan dengan memperhatikan visi, misi, dan rencana strategis Bank untuk memungkinkan pengambilan keputusan yang lebih efektif, akurat dan lebih cepat serta tindakan independen dan sesuai dengan peraturan OJK mengenai penerapan GCG untuk Bank Umum. Semua anggota Dewan Komisaris memiliki integritas, kompetensi, dan reputasi keuangan yang baik, yang dibuktikan dengan memperoleh persetujuan Fit and Proper Test dari Bank Indonesia atau OJK.

Berdasarkan keputusan RUPS tanggal 28 Februari 2018, pengunduran diri Sdr. Ali Ahmed ZA Al Kuwari dari jabatannya sebagai Komisaris Utama pada 9 Januari 2018, Sdri. Heba Ali Ghaith Al-Tamimi diangkat sebagai Komisaris Utama Bank dan berlaku efektif setelah diperoleh persetujuan dari OJK atas uji kemampuan dan kepatutan tertanggal 4 Juli 2018 dan Sdri. Fareeda Ali Abulfath diangkat sebagai Komisaris Bank dan berlaku efektif setelah memperoleh persetujuan dari OJK atas uji kemampuan dan kepatutan tanggal 4 Desember 2018. Serta mengangkat kembali para anggota Dewan Komisaris Bank.

Pada tanggal 31 Desember 2018, komposisi dan independensi Dewan Komisaris Bank terdiri dari 6 (enam) Komisaris. Jumlah anggota Dewan Komisaris tidak melebihi jumlah anggota Direksi. 50% (lima puluh persen) dari anggota Dewan Komisaris adalah Komisaris Independen, warga negara Indonesia dan berdomisili di Indonesia.

Nama Jabatan Dasar Hukum Pengangkatan Persetujuan BI/OJK

Masa Jabatan

Heba Ali Ghaith Al-Tamimi

Komisaris RUPSLB, 10 Juli 2017 13 Desember 2017 2017-2018 FSA

Komisaris Utama RUPST, 28 Februari 2018 4 Juli 2018 2018-2021 FSA

Fareeda Ali Abulfath*) Komisaris RUPST, 28 Februari 2018 4 Desember 2018 2018-2021 FSA

Stephen Robert James Holden Komisaris RUPSLB, 10 Juli 2017 6 Desember 2017 2017-2018

2018-2021 FSA

Djoko Sarwono Komisaris Independen RUPSLB, 9 Oktober 2015 11 November 2015 2018-2021 FSA

Suroto Moehadji

Komisaris Independen RUPST, 31 Maret 2010 7 Juni 2010 2010-2011 Bank Indonesia

Komisaris Independen RUPS, 24 Juni 2011 -

2011-20122012-20152015-20182018-2021

-

Muhammad Anas Malla Komisaris Independen

RUPSLB, 16 September 2011 24 November 2011

2011-20122012-20152015-20182018-2021

Bank Indonesia

*) Diangkat sebagai Komisaris Bank berdasarkan Keputusan RUPS tanggal 28 Februari 2018 dan berlaku efektif 4 Desember 2018.

Dewan Komisaris

Ikhtisar Tahun 2018


Komposisi Anggota Dewan Komisaris

Dalam rangka mendukung efektivitas pelaksanaan tugas Dewan Komisaris, Bank selalu mempertimbangkan kebutuhan dan kompleksitas Bank untuk menentukan komposisi Dewan Komisaris.

Komposisi Dewan Komisaris Bank menunjukkan keberagaman yang cukup dalam bentuk kombinasi kemandirian dan keahlian, pendidikan, pengalaman kerja, dan usia. Penjelasan/pengungkapan terperinci mengenai latar belakang dan pengalaman masing-masing anggota Dewan Komisaris dapat dilihat di

Tahunan pada halaman 62-67.

Independensi Dewan KomisarisPemegang saham melalui Rapat Umum Pemegang Saham, telah menunjuk 3 (tiga) Komisaris Independen dari total 6 (enam) anggota Dewan Komisaris untuk memastikan independensi Dewan Komisaris dan untuk mendorong lingkungan kerja yang tidak memihak yang menjunjung keadilan dan kesetaraan di atas semua kepentingan termasuk kepentingan pemegang

saham minoritas dan pemangku kepentingan lainnya. Total Komisaris Independen Bank mencapai 50% dari anggota Dewan Komisaris yang telah memenuhi persyaratan OJK sebagaimana diatur dalam POJK No. 55/POJK.03/2016 tentang Penerapan Tata Kelola Perusahaan untuk Bank Umum dan Surat Edaran OJK No. 13/ SEOJK.03/2017 tanggal 17 Maret 2017 tentang Penerapan Tata Kelola Perusahaan untuk Bank Umum.

Komisaris Independen adalah anggota Dewan Komisaris yang tidak memiliki hubungan keuangan, kepengurusan, kepemilikan saham, dan/atau hubungan keluarga sampai dengan derajat kedua dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, anggota Direksi, dan/atau pemegang saham pengendali, atau hubungan lain apa pun yang dapat memengaruhi kemampuannya untuk bertindak secara independen.

Komisaris Independen diharuskan untuk bertindak secara independen, oleh karena itu mereka harus menghindari benturan kepentingan yang dapat mengganggu kemampuan mereka untuk melakukan tugas mereka.

Berikut ini adalah persyaratan yang harus dipenuhi oleh semua Komisaris

1. Tidak memiliki hubungan keuangan, manajemen, kepemilikan saham, dan/atau keluarga dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, Direksi dan/atau pemegang saham utama atau hubungan lainnya dengan Bank yang dapat memengaruhi kemampuannya untuk bertindak secara independen.

2. Tidak memiliki wewenang dan tanggung jawab dalam merencanakan, memimpin, mengendalikan, atau mengawasi kegiatan Bank dalam 1 (satu) tahun terakhir, kecuali untuk pengangkatan kembali sebagai Komisaris Independen Bank untuk masa jabatan berikutnya;

3. Tidak memiliki kepemilikan saham langsung dan/atau tidak langsung di Bank;

4. Tidak memiliki hubungan bisnis langsung dan/atau tidak langsung yang terkait dengan kegiatan utama Bank;

5. Memenuhi kriteria independensi sebagaimana diatur dalam ketentuan yang berlaku.

Djoko Sarwono Suroto Moehadji

Muhammad

Tidak mempunyai wewenang dan tanggung jawab untuk merencanakan, memimpin, mengendalikan, atau mengawasi kegiatan Bank dalam waktu 1 (satu) tahun terakhir, kecuali untuk pengangkatan kembali sebagai Komisaris Independen Bank pada periode berikutnya.

Tidak mempunyai saham baik langsung maupun tidak langsung pada Bank.

Komisaris, anggota Direksi, atau pemegang saham mayoritas Bank.

Tidak memiliki hubungan bisnis, yang secara langsung atau tidak langsung terkait dengan kegiatan utama Bank

Memenuhi kriteria independensi sebagaimana telah diatur dalam ketentuan yang berlaku


Semua anggota Dewan Komisaris Bank akan bertindak secara independen dalam pelaksanaan tugas dan tanggung jawabnya. Tabel berikut menunjukkan bahwa tidak ada anggota Dewan Komisaris yang memiliki hubungan keluarga sampai dengan derajat kedua, baik dengan anggota Dewan Komisaris lainnya dan anggota Direksi lainnya di Bank, dan/atau Pemegang Saham Pengendali. Selain itu, mayoritas Dewan Komisaris tidak memiliki hubungan keuangan dengan Pemegang Saham Pengendali; dan pada saat yang sama, semua anggota Dewan Komisaris juga tidak memiliki hubungan keuangan dengan anggota Dewan Komisaris lainnya dan anggota Direksi.

Anggota Dewan Komisaris harus mengungkapkan kepemilikan saham mereka sebesar 5% (lima persen) atau lebih, baik di Bank dan perusahaan lain yang berdomisili di Indonesia atau di luar negeri, dalam laporan yang harus diperbaharui setiap tahun.

Pada tanggal 31 Desember 2018, semua anggota Dewan Komisaris tidak memiliki lebih dari 5% (lima persen) atau lebih dari modal disetor Bank, bank lain, lembaga keuangan non-bank, dan perusahaan lain di Indonesia dan luar negeri.

Nama

Hubungan Keuangan dengan

Dewan Komisaris Direksi

Pemegang Saham Dewan

Komisaris DireksiPemegang

Saham

Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak

Heba Ali Ghaith Al-Tamimi

Fareeda Ali Abulfath

Stephen Robert JamesHolden

Djoko Sarwono

Suroto Moehadji

Muhammad Anas Malla

NamaQNB Indonesia Bank Lain Institusi Keuangan

Non Bank Perusahaan Lain

Heba Ali Ghaith Al-Tamimi - - - -

Fareeda Ali Abulfath - - - -

Stephen Robert James Holden - - - -

Djoko Sarwono - - - -

Suroto Moehadji - - - -

Muhammad Anas Malla - - - -

Dewan Komisaris

Ikhtisar Tahun 2018


Rangkap Jabatan Dewan Komisaris

Sebagaimana dimaksud dalam POJK tentang Penerapan Tata Kelola Perusahaan Yang Baik, anggota Dewan Komisaris hanya boleh memiliki 1 (satu) rangkap jabatan sebagai anggota Dewan Komisaris, Direksi, atau Pejabat Eksekutif perusahaan di bidang non-keuangan, atau sebagai anggota Dewan Komisaris, Direksi atau Pejabat Eksekutif yang melakukan peran pengawasan dalam perusahaan anak bukan bank, baik yang berkedudukan di Indonesia maupun di luar negeri.

1. Sebagai anggota Dewan Komisaris, Direksi atau Pejabat Eksekutif yang melakukan peran pengawasan dalam perusahaan anak bukan bank yang dikendalikan oleh Bank.

2. Mempunyai rangkap jabatan apabila anggota Dewan Komisaris non-independen menjalankan tugas fungsional dari pemegang saham Bank yang berbentuk badan hukum pada kelompok usahanya.

3. Anggota Dewan Komisaris yang memegang posisi di organisasi atau lembaga nirlaba, selama tidak mengabaikan tugas dan tanggung jawabnya sebagai anggota Dewan Komisaris Bank.

Dengan kata lain, semua anggota Dewan Komisaris tidak boleh memegang jabatan rangkap yang dilarang oleh POJK. Semua anggota Dewan Komisaris telah menandatangani surat pernyataan yang menyatakan bahwa tidak memiliki rangkap jabatan yang dilarang oleh peraturan yang berlaku. Pada tanggal 31 Desember 2018, semua anggota Dewan Komisaris tidak memiliki rangkap jabatan selain yang diizinkan oleh peraturan yang berlaku.

Rangkap Jabatan Dewan Komisaris per 31 Desember 2018

Nama Jabatan Perusahaan

Heba Ali Ghaith Al-Tamimi General Manager - Group Retail Banking QNB (Q.P.S.C.), Doha, Qatar

Direktur QNB Financial Services, Doha, Qatar

Direktur dan Anggota Komite Investasi Growthgate Capital, Dubai, UAE

Direktur dan Anggota Komite Audit QNB Al Ahli, Cairo, Egypt

Fareeda Ali Abulfath*) QNB (Q.P.S.C.), Doha, Qatar

» Wakil Ketua Komite Kredit » Anggota Komite Manajemen Risiko » Anggota Komite Aset & Liabilitas » Anggota Komite Strategi » Anggota Komite Pembelian Terpusat » Anggota Komite Manajemen Senior

QNB Group

Board of Directors member and Vice Chairman QNB Financial Services, Doha, Qatar

Board of Directors member Commercial Bank International. Dubai. UAE

Board of Directors member QNB Al Ahli. Cairo. Egypt

Stephen Robert James Holden General Manager – Singapore Qatar National Bank (Q.P.S.C.). Singapore

Djoko Sarwono N/A N/A

Suroto Moehadji N/A N/A

Muhammad Anas Malla Komisaris Utama PT Swadarma Sarana Informatika


Hubungan antara Dewan Komisaris dan Direksi

Baik Dewan Komisaris dan Direksi Bank selalu berkoordinasi dan berkolaborasi untuk mencapai tujuan, visi, dan misi Bank. Pada dasarnya, Dewan Komisaris terutama berfungsi sebagai pengawas dan penasihat kepada Direksi. Sementara, fungsi utama Direksi adalah untuk melaksanakan arahan Dewan Komisaris dan melakukan kegiatan operasional sehari-hari serta untuk melaksanakan Keputusan RUPS. Dewan Komisaris dan Direksi Bank menunjukkan koordinasi dan kerja tim yang baik sebagaimana tercermin

1. Pertumbuhan usaha Bank.2. Terpeliharanya tingkat kesehatan

Bank pada level sehat sesuai ketentuan yang berlaku.

3. Terlaksananya manajemen risiko dan sistem pengendalian internal secara memadai.

4. Terlindunginya kepentingan para pemangku kepentingan secara wajar.

5. Implementasi prinsip-prinsip Good Corporate Governance.

Pedoman Dewan Komisaris

Dewan Komisaris telah merumuskan Board Manual, yang ditetapkan dalam Piagam Dewan No. 01/04/001/X/2018 tanggal 8 Oktober 2018 untuk memastikan pelaksanaan tugas pengawasan dan pemberian nasehatnya. Piagam berisi akuntabilitas, struktur dan keanggotaan, kriteria keanggotaan, masa jabatan, tugas dan tanggung jawab, wewenang, etika kerja, nilai kerja, penyelenggaraan rapat, serta pelaporan dan tanggung jawab Dewan Komisaris. Board Manual ini dirumuskan dengan mengacu pada peraturan yang berlaku dari Bank Indonesia dan Otoritas Jasa Keuangan serta praktik-praktik terbaik, dan ditinjau secara berkala.

Etika Kerja Dewan Komisaris

Sebagaimana dimaksud dalam Piagam Dewan Komisaris, semua anggota

1. Wajib memiliki akhlak dan moral yang baik.

2. Wajib mampu melaksanakan tindakan hukum.

3. Wajib menjaga kerahasiaan semua dokumen, data dan informasi Bank.

4. Dilarang memanfaatkan Bank untuk kepentingan pribadi, keluarga, dan/atau pihak lain yang dapat merugikan atau mengurangi keuntungan Bank.

5. Dilarang mengambil dan/atau menerima keuntungan pribadi dari Bank, selain remunerasi dan fasilitas lainnya yang ditetapkan berdasarkan RUPS.

6. Dilarang baik secara langsung maupun tidak langsung membuat pernyataan yang salah atau menyembunyikan fakta mengenai kondisi Bank pada saat pernyataan dibuat yang dapat mengakibatkan pernyataan menjadi menyesatkan.

Transparansi Dewan Komisaris

Aspek transparansi juga diatur dalam Piagam Dewan Komisaris. Dengan demikian, semua anggota Dewan Komisaris Bank akan mengungkapkan hal-hal berikut dalam Laporan Bank tentang Penerapan Tata Kelola

1. Kepemilikan saham sebesar 5% (lima persen) atau lebih, baik pada Bank atau perusahaan lain yang berdomisili di Indonesia atau di luar negeri.

2. Hubungan keuangan dan keluarga dengan anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi lain, dan/atau pemegang saham pengendali Bank.

3. Remunerasi dan fasilitas yang diterima dari Bank.

4. Jabatan di perusahaan lain.

Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris

Dewan Komisaris melaksanakan tugas, tanggung jawab, dan wewenang yang secara jelas diatur dalam Anggaran Dasar Bank, Piagam Dewan Komisaris sesuai dengan hukum dan

1. Dewan Komisaris wajib memastikan terselenggaranya pelaksanaan Good Corporate Governance di setiap kegiatan usaha Bank pada semua tingkat atau jenjang organisasi.

2. Memastikan kebijakan dan mekanisme tata kelola perusahaan yang memadai diadopsi dan diimplementasikan di dalam Bank.

3. Menetapkan pedoman tentang proses pencalonan Dewan Komisaris dan Direksi dengan merujuk pada pengalaman,

akademik yang dimiliki, dan menilai informasi yang diberikan secara berkala.

4. Menetapkan kriteria untuk menetukan tingkat keahlian bidang keuangan anggota Dewan Komisaris untuk menentukan pengangkatan anggota Dewan Komisaris dalam Komite Audit.

5. Mengkaji secara berkala kesesuaian komposisi Dewan Komisaris dan Direksi dan mempertimbangkan atau menilai perlunya menunjuk anggota Dewan Komisaris independen dengan keahlian yang telah terbukti.

6. mendokumentasikan dan mereview status anggota independensi Dewan Komisaris setiap tahun berdasarkan pedoman peraturan dan umpan balik yang diterima dari komite Remunerasi dan Nominasi.

7. Memastikan penilaian tahunan terhadap kinerja dan independensi Dewan Komisaris dilakukan sesuai kebijakan yang ada dan sesuai dengan persyaratan peraturan.

Dewan Komisaris

Ikhtisar Tahun 2018


8. Mengawasi representasi yang memadai dan pemilihan Direksi yang adil.

9. Memastikan bahwa semua anggota Dewan Komisaris menerima program orientasi yang tepat setelah bergabung dengan Dewan dengan mengeluarkan surat penunjukan resmi dan memberikan kepada semua Komisaris Buku Panduan yang berisi semua informasi dan dokumen penting yang relevan dengan Dewan Komisaris.

10. Mengawasi penerapan Kebijakan Remunerasi dan secara teratur mengevaluasi Kebijakan Remunerasi dengan mempertimbangkan rekomendasi yang diterima dari komite Remunerasi dan Nominasi.

11. Dewan Komisaris akan mereview kompensasi yang diberikan dengan melihat semua komponen kompensasi yang mungkin termasuk, tetapi tidak terbatas pada uang tunai, saham, opsi, tunjangan tambahan dan asuransi kesehatan.

12. Mereview dan menyetujui struktur organisasi Bank secara berkala sebagai bagian dari proses peninjauan dan persetujuan untuk Rencana Bisnis Tahunan, untuk memastikan pembagian fungsi dan tanggung jawab Bank dengan baik.

13. Mengangkat atau memberhentikan Direktur Utama dan/atau anggota Direksi dan/ atau Pejabat Eksekutif yang melapor langsung kepada Direktur Utama dan memberi mereka hak untuk menandatangani, secara bersama-sama atau sendiri-sendiri, atas nama bank. Sesuai dengan tanggung jawab Pengawasannya, Dewan Komisaris dapat memberhentikan sementara anggota Direksi dan/atau merekomendasikan Direksi untuk menunjuk atau memberhentikan Pejabat Eksekutif.

14. pengalaman, dan kriteria kinerja profesional yang memadai dari Direksi, Pejabat Eksekutif fungsi Audit, Risiko dan Kepatuhan.

15. Memastikan kesesuaian dan menyetujui rencana suksesi yang memadai untuk Dewan Komisaris, Direksi dan Pejabat Eksekutif Bank.

16. Mengemban tanggung jawab dan memastikan (secara langsung atau melalui otoritas yang didelegasikan) bahwa Bank telah mematuhi semua undang-undang dan peraturan dari badan pengatur yang berlaku dan relevan.

17. Bertanggung jawab untuk memastikan proses tata kelola perusahaan yang memadai, efektif, komprehensif dan transparan ada di tempat yang tidak dapat didelegasikan.

18. Menyetujui Laporan Tahunan termasuk Laporan Tahunan yang diminta regulator untuk diserahkan kepada RUPS.

19. Memastikan adanya kerangka keterbukaan informasi untuk mencapai keadilan dan transparansi dan untuk mencegah benturan kepentingan dan pemanfaatan informasi orang dalam. Insider information tersebut harus mencakup prosedur yang diikuti ketika melakukan transaksi

perdagangan sekuritas Bank yang dilarang.

20. Memastikan adanya Kebijakan Benturan Kepentingan yang akan mengatur Benturan Kepentingan dan menyelesaikan setiap kasus benturan yang mungkin terjadi oleh Dewan Komisaris, anggota Direksi, Pejabat Eksekutif dan pemegang saham, dengan proses pemantauan yang tepat.

21. Anggota Dewan Komisaris harus meningkatkan kompetensi melalui pendidikan dan pelatihan secara terus menerus, memahami peraturan perbankan dan memiliki pengetahuan umum, terutama di bidang ekonomi.

Keputusan dan Perencanaan

1. Menetapkan dan mengembangkan strategi, rencana, tujuan, dan kebijakan utama untuk Bank.

2. Menilai dan menyetujui berbagai bentuk strategis usaha bisnis baru, seperti merger, akuisisi, atau usaha patungan (joint venture), investasi langsung, dan IPO.

3. Menilai dan menyetujui kelayakan dan pembukaan (atau penutupan) cabang baru di dalam dan di luar lndonesia.

4. Menilai dan menyetujui berbagai bentuk keputusan keluar seperti

dan divestasi melalui pasar primer dan sekunder yang berlaku.

5. Menyetujui Anggaran Tahunan Bank dan Rencana Bisnis Bank (RBB) untuk memastikan bahwa hal itu sejalan dengan strategi jangka panjang dan perubahan dalam lingkungan ekonomi, pasar, dan undang-undang.

6. Menyetujui anggaran belanja modal Bank dan setiap

7. Menyetujui Strategi Manajemen Risiko bank serta Risk Appetite dan Strategi Portofolio secara keseluruhan yang didukung oleh Komite Pemantau Risiko (ROC) dan meninjau setiap perubahan dalam Strategi Risiko/Risk Appetite yang timbul.

8. Menyetujui pengaturan limit Risk Appetite dengan mempertimbangkan parameter

» Country limit. » Limit industri dan sektor. » Limit counter-party. » Limit transaksi. » Lainnya, seperti limit produk,

limit kerugian, dll.

1. Mengawasi Direksi Bank dan manajemen senior melalui komite di bawah Direksi sebagai bagian dari checks and balances Bank dan membahas laporan mereka tentang isu-isu penting yang diangkat.

2. Mereview semua keputusan yang diambil oleh Komite di bawah Dewan Komisaris dan Komite dibawah Direksi.

3. Memastikan bahwa setiap aktivitas bisnis yang dilakukan oleh bank sesuai dengan perjanjian dan Anggaran Dasar yang ada.

4. Memastikan kepatuhan terhadap Anggaran Dasar Bank dan merokemendasikan setiap perubahan yang diperlukan kepada RUPS.

5. Memastikan penerapan sistem kerangka kerja pengendalian internal di seluruh Bank termasuk audit internal, kepatuhan, manajemen risiko, dan pengendalian keuangan.

6. Menilai keseluruhan risk appetite Bank secara berkesinambungan secara langsung atau melalui


komite di bawah Dewan Komisaris agar Bank dapat mengelola kebijakan Enterprise Wide Risk Managemant (ERM).

7. Memastikan Bank secara efektif memperhatikan ulasan yang diajukan oleh Audit Internal, Fungsi Kepatuhan, Auditor Eksternal dan Fungsi Pengendalian Internal.

8. Dewan Komisaris memiliki peran pengawasan terhadap desain dan pemantauan yang memadai atas kontrol internal, berkaitan dengan memberantas pencucian uang dan pendanaan teroris, dan menerima atau mempertimbangkan laporan tahunan APU - PPT sebagaimana diatur oleh hukum dan peraturan yang berlaku.

9. Mengawasi kepatuhan terhadap program sanksi yang berlaku, fraud dan aktivitas kejahatan keuangan yang lebih umum termasuk deteksi, pemantauan dan pelaporan kepada Dewan Komisaris tentang risiko sanksi Bank.

10. Dewan Komisaris harus melakukan fungsi pengawasan dan bertanggung jawab atas pengawasan kebijakan manajemen, pelaksanaan manajemen secara umum serta memberikan saran kepada Direksi.

11. Dalam menjalankan fungsi pengawasan, Dewan Komisaris harus mengarahkan, memonitor, dan mengevaluasi pelaksanaan kebijakan strategis Bank.

12. Dalam menjalankan fungsi pengawasan, Dewan Komisaris dilarang terlibat dalam pengambilan keputusan terkait kegiatan operasional Bank,

» Penyediaan dana kepada pihak terkait sebagaimana diatur dalam peraturan Perbankan tentang Batas Maksimum Pemberian Kredit untuk Bank Umum; dan

» Hal-hal lain sebagaimana diatur dalam Anggaran Dasar Bank atau peraturan perundang-undangan yang berlaku.

13. Pengambilan keputusan oleh Dewan Komisaris dalam kegiatan operasional, merupakan bagian dari tugas pengawasan oleh Dewan Komisaris, keterlibatan atas persetujuan Dewan Komisaris tidak menghilangkan tanggung jawab Direksi dalam menjalankan manajemen Bank.

14. Dewan Komisaris harus memastikan bahwa Direksi telah menindaklanjuti temuan audit dan rekomendasi dari Satuan Kerja Audit Internal Bank, Auditor Eksternal, OJK, hasil pengawasan Bank Indonesia dan/atau hasil pengawasan otoritas lainnya.

15. Dewan Komisaris harus menyampaikan informasi kepada OJK selambat-lambatnya 7 (tujuh)

hari kerja setelah ditemukannya

» Pelanggaran terhadap hukum dan peraturan keuangan perbankan; dan

» Kondisi atau prediksi kondisi yang dapat membahayakan kelangsungan bisnis bank.

Antara lain berdasarkan rekomendasi dari Komite yang mendukung efektivitas pelaksanaan tugas Dewan Komisaris. Hal-hal yang harus dilaporkan adalah temuan sebagaimana disebutkan di atas yang tidak atau belum dilaporkan ke OJK oleh Bank dan/atau oleh Direksi yang menjalankan fungsi Kepatuhan.

Dewan Komisaris

Ikhtisar Tahun 2018


1. Menetapkan mekanisme self- assessment untuk mengevaluasi

Dewan Komisaris dan anggotanya, mempertimbangkan dan memperhatikan umpan balik yang diterima dari Komite Remunerasi dan Nominasi terkait dengan kinerja Dewan Komisaris.

2. Menilai, meninjau secara tahunan dan mendokumentasikan independensi masing-masing direktur dengan memperhatikan pedoman dari regulator terkait.

3. Melakukan penilaian kinerja Direksi setiap tahun.

4. Memantau dan mengevaluasi kinerja dan risiko strategi bisnis.

5. Memastikan Bank memelihara dan menegakkan program pemahaman yang tepat yang diperlukan untuk menyebarkan budaya kepatuhan dan manajemen risiko.

6. Memonitor penerapan Kebijakan Risiko Reputasi.

1. Menominasikan satu atau lebih auditor eksternal independen ke Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) dan memonitor kinerjanya, berdasarkan masukan dari Komite Audit.

2. Memastikan bahwa auditor

» Berpartisipasi dalam penggabungan anak perusahaan

» Menempati posisi teknis, administratif, atau konsultasi kepada Komite Audit.

» Melakukan perdagangan saham Bank baik secara langsung atau tidak langsung (dengan mengambil pernyataan yang sesuai dari mereka).

» Memberikan layanan konsultasi apapun ke Bank yang bertentangan dengan tanggung jawabnya sebagai auditor eksternal.

3. Membalas pertanyaan dan hal-hal yang terkandung dalam surat dan laporan auditor eksternal.

4. Mengawasi transaksi dan kerja sama dengan penyedia jasa keuangan, analisis keuangan, peringkat kredit dan penyedia layanan lainnya termasuk regulator dan otoritas lainnya.

1. Mengawasi tanggung jawab Direksi terhadap pemegang saham dan pemangku kepentingan lainnya serta pihak-pihak terkait di dalam Bank dan masyarakat luas.

2. Mengawasi hubungan antara Pemangku Kepentingan untuk melindungi mereka dan hak-hak mereka masing-masing, kebijakan tersebut harus mencakup

Kepentingan, menetapkan mekanisme yang sesuai untuk menjaga hubungan baik dengan nasabah dan pemasok dan melindungi kerahasiaan informasi yang berkaitan dengan mereka.

3. Mengawasi kebijakan untuk menjalankan kontrak dengan Pihak Terkait.

4. Mengundang semua pemegang saham untuk menghadiri RUPS sesuai dengan peraturan dan ketentuan yang berlaku.

5. Mengawasi penyusunan agenda RUPS dan materi terkait seperti laporan keuangan yang diaudit, laporan Dewan Komisaris dan Direksi, dan perihal administrasi pemungutan suara dan kehadiran.

6. Memberikan rekomendasi kepada RUPS saat perlu mengambil keputusan strategis, dengan mempertimbangkan manfaat untuk Bank dan pemegang saham minoritas.

7. Dalam kondisi tertentu, Dewan Komisaris harus menyelenggarakan RUPS Tahunan dan RUPS lainnya sesuai dengan kewenangannya sebagaimana diatur dalam undang-undang dan peraturan serta Anggaran Dasar Bank.

Anggota Dewan Komisaris harus melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya dengan itikad baik, penuh tanggung jawab dan kehati-hatian serta sesuai dengan ketentuan Anggaran Dasar Bank, keputusan RUPS, undang-undang dan peraturan Bank.

1. Mereview dan mendukung strategi jangka panjang Bank berdasarkan kondisi ekonomi dan pasar.

2. Mereview dan mendukung rencana tahunan dan anggaran tahunan (Rencana Bisnis Bank/ RBB) di seluruh Bank sejalan dengan strategi jangka panjang dan perubahan dalam lingkungan ekonomi, pasar, dan peraturan.

3. Mereview dan menyetujui realokasi anggaran terhadap pos-pos yang disetujui anggaran sesuai dengan laporan manajemen triwulanan.

4. Memonitor kinerja triwulanan Bank terhadap strategi, rencana bisnis, dan anggaran.

5. Mereview rencana pemasaran dan komunikasi serta rencana distribusi sumber daya untuk

menyelaraskannya guna mendukung pengembangan dan pertumbuhan bisnis Bank.

6. Memfasilitasi pengawasan efektif dan melakukan kontrol keseluruhan bisnis Bank dengan menerima dan mengkaji kredit nasabah, antar kelompok dan eksposur investasi.

7. Menyetujui Rencana Bisnis Bank termasuk pengembangan bisnis, penyelarasan produk, dan distribusi sumber daya di seluruh Bank.

8. Mereview proposal kredit yang memerlukan konsultasi dengan Dewan Komisaris (eksposur besar) atau persetujuan Dewan Komisaris (pinjaman kepada pihak terkait).

9. Mereview dan merekomendasikan tindakan yang harus diambil pada pinjaman bermasalah sesuai dengan peraturan.

10. Mereview dan menyetujui pengeluaran untuk tanggung jawab sosial perusahaan.


1. Untuk mendukung efektivitas pelaksanaan tugas dan tanggung jawabnya, Dewan Komisaris setidaknya harus membentuk

a. Komite Audit;b. Komite Pemantau Risiko;c. Komite Remunerasi dan

Nominasi.2. Anggota Komite diangkat

berdasarkan keputusan rapat Dewan Komisaris.

3. Memastikan kelengkapan “Kerangka Acuan” komite- komite serta Piagam Audit, dan menyetujui jika ada perubahan.

4. Dewan Komisaris harus memastikan bahwa Komite melaksanakan tugasnya.

5. Dewan Komisaris harus melakukan evaluasi terhadap kinerja Komite-komite yang mendukung pelaksanaan tugas dan tanggung jawabnya setiap

6. Setiap anggota Dewan Komisaris bertanggung jawab baik secara bersama-sama atau sendiri- sendiri atas kerugian Bank yang disebabkan oleh kesalahan atau kelalaian anggota Dewan Komisaris dalam menjalankan tugasnya.

7. Anggota Dewan Komisaris tidak dapat diminta bertanggung jawab atas kerugian Bank jika dapat

a. Kerugian itu bukan karena kesalahan atau kelalaiannya.

b. Telah melakukan pengawasan dengan itikad baik, penuh tanggung jawab dan kehati- hatian untuk kepentingan Bank dan sesuai dengan maksud dan tujuan Bank;

c. kepentingan secara langsung atau tidak langsung atas tindakan pengawasan yang mengakibatkan kerugian; dan

d. Telah mengambil tindakan untuk mencegah kerugian yang timbul atau lanjutan.

Dewan Komisaris

Tugas dan Tanggung Jawab Komisaris Utama1. Memastikan bahwa Dewan

Komisaris membahas semua

tepat waktu.2. Menyetujui agenda rapat

Dewan Komisaris dengan mempertimbangkan segala hal yang diajukan oleh anggota Dewan Komisaris lainnya.

3. Mendorong semua anggota Dewan Komisaris untuk berpartisipasi secara kolektif dan efektif dalam menangani urusan Dewan Komisaris untuk memastikan bahwa Dewan Komisaris bekerja dengan tanggung jawabnya untuk mencapai kepentingan terbaik Bank.

4. Memastikan untuk menyediakan informasi yang diperlukan oleh Dewan Komisaris agar dapat menyelesaikan tugasnya tepat waktu.

5. Menciptakan saluran komunikasi yang efektif dengan pemegang saham dan membuat pendapat mereka didengar oleh Dewan Komisaris.

6. Memungkinkan partisipasi efektif Anggota Dewan Non- Eksekutif secara khusus dan mempromosikan hubungan konstruktif antara Anggota Dewan Eksekutif dan Non-Eksekutif.

7. Menjaga anggota selalu terinformasi tentang implementasi ketentuan tata kelola perusahaan, dan dalam hal ini dapat memberi wewenang kepada Komite Audit.

1. Mengakses dokumen, data, dan informasi tentang karyawan, dana, aset, dan sumber daya Bank yang dianggap perlu.

2. Dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya, dapat berkomunikasi langsung dengan Direksi, karyawan, dan pihak lain.

3. Jika diperlukan, melibatkan pihak independen di luar anggota Dewan Komisaris untuk membantu Dewan Komisaris dalam menjalankan tugasnya.

4. Dapat memberhentikan sementara anggota Direksi dari jabatannya dengan menyebutkan alasannya.

5. Dewan Komisaris dapat melakukan tindakan pengurusan Bank dalam keadaan tertentu dan untuk jangka waktu tertentu dengan memperhatikan ketentuan dalam Anggaran Dasar Bank atau persetujuan RUPS.

6. Melaksanakan wewenang lain sesuai dengan Anggaran Dasar Bank serta hukum dan peraturan yang berlaku.

KomisarisSelama tahun 2018, Dewan Komisaris telah melaksanakan tugas dan tanggung jawab pengawasannya termasuk memberikan nasihat kepada Direksi tentang kegiatan operasional Bank untuk kepentingan Bank sesuai dengan maksud dan tujuan Bank serta memberikan rekomendasi kepada

Rekomendasi Dewan Komisaris1. Revisi Rencana Bisnis Bank untuk

2018-2020.2. Rencana Bisnis Bank untuk 2019-

2021.3. Mengawasi, mengevaluasi, dan

memberikan input untuk Realisasi Rencana Bisnis Bank.

4. Memantau pelaksanaan rencana kerja yang dilakukan oleh komite- komite di bawah Dewan Komisaris.

5. Menyetujui jadwal dan agenda RUPST dan RUPSLB tahun 2018 dan RUPSLB 2019.

6. Menyetujui pengunduran diri Komisaris Utama Bank dalam RUPS.

7. Merekomendasikan 1 orang calon anggota Direksi dan 2 orang calon anggota Dewan Komisaris untuk Bank kepada RUPS.

8. Menyetujui penunjukan auditor eksternal untuk mengaudit Laporan Keuangan Bank 2018.

9. Menyetujui transaksi material.10. Menyetujui relokasi kantor pusat.11. Menyetujui pengangkatan 2 (dua)

anggota baru Komite Audit, 1 (satu) anggota baru Komite Pemantau Risiko dan 1 (satu) anggota baru Komite Remunerasi & Nominasi.

Ikhtisar Tahun 2018


Program Orientasi Dewan Komisaris

Anggota Dewan Komisaris yang baru akan diberikan panduan dan tinjauan umum tentang aktivitas bisnis Bank dalam bentuk Laporan Tahunan, Laporan Keuangan Triwulan, Rencana Bisnis Bank, dan Piagam Dewan Komisaris. Ini adalah bagian dari program orientasi Bank untuk mendukung anggota baru dalam

Nama Program Tempat

Fareeda Ali Abulfath 27 Februari 2018 Jakarta, Indonesia

2018 Annual Risk Minds Conference Amsterdam

Stephen Robert James Holden

3 Mei 2018 Asean Conference 2018 Singapura

11–14 Oktober 2018 IMF 2018 Bali, Indonesia

12–14 November 2018 Singapore FinTech Festival 2018 Singapura

19 Juli 2018 QNB Operational Risk & IT Security Online

19 Juli 2018 QNB Audit Awareness Program Online

6 Agustus 2018 Sanction Screening Training Singapura

19 September 2018 QNBS Operational Risk Training Singapura

13 Desember 2018 Compliance Training Singapura

3 Agustus 2018 Client Due Diligence (CDD) Training Singapura

Djoko Sarwono 15 November 2018 Indonesia Banking Expo (IBEX) 2018 “The Next Generation of Banking in the Fourth Industrial Transformation”

Jakarta, Indonesia

Suroto Moehadji 15 November 2018 Indonesia Banking Expo (IBEX) 2018 “The Next Generation of Banking in the Fourth Industrial Transformation”

Jakarta, Indonesia

menjalankan fungsi pengawasan Dewan Komisaris. Anggota Dewan Komisaris yang baru juga akan berdiskusi dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, anggota Komite dan menghadiri pertemuan dengan Direksi. Pada tahun 2018, program orientasi telah diberikan kepadaSdri. Fareeda Ali Abulfath yang telah ditunjuk sebagai Komisaris baru Bank berdasarkan keputusan RUPS tanggal 28 Februari 2018.

Program Pengembangan dan Kompetensi

Dalam rangka meningkatkan pengetahuan anggota Dewan Komisaris tentang perkembangan terkini di industri perbankan dan pengetahuan lainnya terkait dengan pelaksanaan tugas dan tanggung jawabnya, anggota Dewan Komisaris senantiasa terdaftar dalam berbagai program pelatihan. Tabel berikut menunjukkan partisipasi setiap anggota Dewan Komisaris dalam


Dewan Komisaris

Kinerja Dewan Komisaris dinilai setahun sekali dengan menggunakan metode penilaian mandiri berdasarkan

Dalam hal ini, RUPS berhak untuk mengevaluasi kinerja Dewan Komisaris sebagaimana tercermin dalam Laporan Tahunan kepada RUPS. Realisasi Rencana Bisnis

Bank mencerminkan kerja kolegial dari seluruh Dewan Komisaris, yang menghasilkan keberhasilan kinerja Dewan Komisaris.

Penilaian kinerja Dewan Komisaris telah dilakukan berdasarkan laporan penilaian mandiri yang disampaikan kepada OJK secara berkala, sesuai dengan Surat Edaran OJK nomor 13/ SEOJK.03/2017 tanggal 17 Maret 2017, tentang Penerapan Good Corporate Governance untuk Bank Umum, di mana parameter kinerja Dewan

Komisaris terkait dengan pelaksanaan fungsi pengawasannya terhadap manajemen Bank. Pada RUPST yang diadakan pada tanggal 28 Februari 2018, Pemegang Saham menyetujui laporan tahunan Bank untuk tahun buku 2017 dan pencapaiannya selama tahun tersebut. Selanjutnya, RUPS memberikan pembebasan penuh dan pelepasan (acquit et de charge) kepada Dewan Komisaris untuk pengawasan Dewan

Kebijakan dan Prosedur Remunerasi Dewan Komisaris

Kebijakan Remunerasi Dewan KomisarisSecara umum, Bank menentukan paket remunerasi dengan merujuk pada kebijakan internal Bank, hukum dan peraturan yang berlaku, perbandingan industri, dan dengan mempertimbangkan kinerja Bank pada tahun berjalan. Jumlah remunerasi untuk anggota Dewan Komisaris ditetapkan berdasarkan kinerjanya.

Sebagaimana disebutkan dalam Anggaran Dasar Bank, gaji atau honorarium dan tunjangan lain untuk Dewan Komisaris ditetapkan dalam Rapat Umum Pemegang Saham.

Prosedur Remunerasi Dewan KomisarisProsedur Remunerasi Dewan Komisaris terdiri dari beberapa tahapan yang meliputi perumusan, analisis, pengajuan, dan penetapan. Komite Remunerasi dan Nominasi adalah organ pendukung yang merumuskan kebijakan dan proposal remunerasi. Komite akan mengumpulkan informasi tentang standar remunerasi untuk posisi dan industri serupa di pasar serta mempertimbangkan kinerja Bank.

Berdasarkan RUPS Tahunan yang diadakan pada tanggal 28 Februari 2018, sebagai pemegang saham mayoritas Bank, Qatar National Bank (Q.P.S.C.) memiliki hak untuk menentukan gaji atau honorarium 2018 dan tunjangan lain untuk setiap anggota Dewan Komisaris dengan memperhatikan rekomendasi dari Komite Remunerasi dan Nominasi Bank.

Paket remunerasi Dewan Komisaris

a. Remunerasi bruto (gaji, tunjangan, bonus);

b. Fasilitas lain (asuransi kesehatan)

Komite Remunerasi &

Nominasi (RNC)

Rekomendasi &Saran KomiteRemunerasi &

Nominasi kepadaRUPS

Rencana

DewanKomisaris

Penetapan RUPSmengenai Gaji/Honorarium &

Tunjangan untukDewan Komisaris

DewanKomisaris RUPS

Remunerasi Dewan

Komisaris

Dewan Komisaris

Ikhtisar Tahun 2018


Rasio Gaji Tertinggi dan TerendahTabel berikut menunjukkan rasio jumlah yang diterima oleh anggota Dewan Komisaris, Direksi dan karyawan setiap bulan.

Rapat Dewan Komisaris

Sebagaimana disebutkan dalam Anggaran Dasar Bank dan peraturan lain yang berlaku, rapat Dewan Komisaris diadakan secara rutin, dengan ketentuan dan prosedur

1. Rapat Dewan Komisaris diadakan sekurang-kurangnya sekali dalam 2 (dua) bulan dan dapat diadakan setiap saat jika dianggap perlu oleh salah satu anggota Dewan Komisaris, atau melalui permintaan tertulis dari Direksi, atau berdasarkan permintaan dari 1 (satu) atau lebih pemegang saham yang mewakili 1/10 (sepersepuluh) dari total saham yang dialokasikan oleh Bank dengan hak suara yang sah.

2. Rapat Dewan Komisaris sebagaimana dimaksud dalam angka 1 (satu) wajib dihadiri

Dewan Komisaris sekurang- kurangnya 2 (dua) kali dalam

seluruh anggota Dewan Komisaris, diutamakan dalam rangka evaluasi atau penetapan kebijakan strategis atau dan mengevaluasi realisasi Rencana Bisnis Bank.

3. Dewan Komisaris harus menyelenggarakan rapat gabungan dengan Direksi paling tidak sekali dalam setiap 4 (empat) bulan.

4. Dewan Komisaris harus menyiapkan jadwal rapat Dewan Komisaris tahun berikutnya

5. Pemanggilan rapat Dewan Komisaris dilakukan oleh Komisaris Utama atau salah satu anggota Dewan Komisaris.

6. Pemanggilan rapat Dewan Komisaris harus disampaikan secara tertulis atau disampaikan secara langsung dengan tanda terima yang memadai atau melalui surat atau kurir terdaftar, teleks atau faksimili atau alat komunikasi lainnya.Pemanggilan harus disampaikan kepada anggota Dewan Komisaris

sekurang-kurangnya 5 (lima) hari kalender sebelum rapat Dewan Komisaris atau dalam periode waktu yang lebih singkat dalam keadaan terdesak selambat- lambatnya 1 (satu) hari kalender sebelumnya. Dalam keadaan mendesak dapat ditetapkan oleh Komisaris Utama atau mayoritas anggota Dewan Komisaris.

7. Pemanggilan rapat sebelumnya tidak disyaratkan jika semua anggota Dewan Komisaris hadir dan/atau diwakili dalam rapat Dewan Komisaris atau jika rapat Dewan Komisaris telah dijadwalkan berdasarkan keputusan Rapat Dewan Komisaris yang diadakan sebelumnya yang dihadiri atau diwakili oleh mayoritas anggota Dewan Komisaris.

8. Setiap anggota Dewan Komisaris dapat memasukkan item dalam agenda.

9. Panggilan rapat harus berisi agenda, tanggal, waktu, dan tempat pertemuan.

Jabatan Tipe Remunerasi Rupiah

Dewan Komisaris Remunerasi bruto (gaji, tunjangan, bonus/tantiem dan fasilitas lainnya dalam bentuk non natura

3 3,443

Fasilitas lain dalam bentuk natura (perumahan, transportasi, kesehatan, dan lainnya)a. Dapat Dimilikib. Tidak Dapat Dimiliki

3 64

3 3,507

Di atas Rp2 miliar -

Di atas Rp1 miliar – Rp2 miliar 3

Di atas Rp500 juta – Rp1 miliar -

Rp500 juta ke bawah -

*) diterima dalam tunai

Deskripsi Rasio

Rasio Gaji Tertinggi dan Terendah Karyawan

Rasio Gaji Tertinggi dan Terendah Direktur

Rasio Gaji Tertinggi dan Terendah Komisaris

Rasio Gaji Tertinggi Direktur dan Tertinggi Karyawan

Rasio Gaji Tertinggi Direktur dan Tertinggi Komisaris

Rasio Gaji Terendah Direktur dan Rasio Gaji terendah Komisaris

Jumlah Diterima Dalam Setahun


10. Pada rapat Dewan Komisaris yang dijadwalkan sebagaimana dimaksud dalam angka 4 (empat) di atas, materi rapat harus disampaikan kepada peserta rapat selambat-lambatnya 5 (lima) hari sebelum rapat.

11. Dalam hal terdapat rapat Dewan Komisaris yang tidak dijadwalkan sebagaimana dimaksud dalam angka 1 (satu), materi rapat harus disampaikan kepada para peserta selambat-lambatnya sebelum rapat diselenggarakan.

12. Rapat Dewan Komisaris diselenggarakan di dalam wilayah

a. Tempat Kedudukan Bank,b. Tempat Bank melakukan

kegiatan utamanya,c. Ibukota provinsi dimana

tempat kedudukan atau tempat kegiatan usaha utama Bank, atau

d. Provinsi tempat kedudukan Bursa Efek dimana saham Bank dicatatkan. Dalam hal semua anggota Dewan Komisaris hadir dan atau diwakili, rapat dapat diadakan di mana saja asalkan di dalam wilayah Republik lndonesia dan memiliki hak untuk membuat keputusan yang sah dan mengikat.

13. Komisaris Utama memimpin sebagai Ketua Rapat Dewan Komisaris. Dalam hal Komisaris Utama tidak hadir atau berhalangan menghadiri rapat Dewan Komisaris hal mana tidak harus dibuktikan kepada pihak ketiga, maka Rapat diketuai oleh salah seorang anggota Dewan Komisaris yang dipilih oleh dan dari anggota Dewan Komisaris yang hadir dalam Rapat tersebut.

14. Seorang anggota Dewan Komisaris hanya dapat diwakili dalam Rapat Dewan Komisaris oleh anggota lain berdasarkan Kuasa, dengan surat yang ditujukan kepada Ketua. Tidak ada satu pun anggota Dewan Komisaris yang akan mewakili lebih dari satu anggota.

15. Rapat Dewan Komisaris sah dan berwenang untuk mengambil

keputusan yang mengikat jika lebih dari ½ (setengah) dari jumlah anggota Dewan Komisaris hadir atau diwakili dalam Rapat.Keputusan Rapat Dewan Komisaris harus berdasarkan musyawarah untuk mufakat. Jika keputusan tidak dapat dicapai melalui musyawarah untuk mufakat, maka keputusan diambil melalui pemungutan suara berdasarkan suara setuju lebih dari ½ (setengah) dari total suara yang dikeluarkan dengan sah dalam Rapat tersebut. Dalam hal suara yang setuju dan tidak setuju berimbang, Komisaris Utama akan memutuskan dan jika Komisaris Utama tidak hadir, maka keputusan akhir akan diambil oleh Komisaris Utama di luar rapat.

16. a. Setiap anggota Dewan Komisaris yang hadir dalam Rapat berhak untuk 1 (satu) suara, dan 1 (satu) suara tambahan untuk anggota Dewan Komisaris yang diwakilinya.

b. Setiap anggota Dewan Komisaris, baik secara langsung maupun tidak langsung, memiliki benturan kepentingan dalam suatu transaksi, kontrak, atau kontrak yang diusulkan yang melibatkan Bank, harus menyatakan sifat kepentingan dalam Rapat Dewan Komisaris dan tidak berhak ikut dalam pengambilan suara terkait transaksi atau kontrak tersebut, kecuali Rapat Dewan Komisaris menentukan lain.

c. Pemungutan suara yang berhubungan dengan diri orang harus dilakukan dengan surat suara tertutup tanpa tanda tangan. Voting untuk hal-hal lain harus dilakukan secara lisan, kecuali diputuskan sebaliknya oleh Ketua Rapat tanpa ada keberatan dari anggota lain yang hadir.

17. Kehadiran anggota Dewan Komisaris dalam rapat sebagaimana dimaksud dalam

angka 1 (satu) dan 3 (tiga) harus diungkapkan dalam Laporan Tahunan Bank.

18. Hasil Rapat Dewan Komisaris wajib dirangkum menjadi risalah rapat, ditandatangani oleh semua anggota Dewan Komisaris yang menghadiri rapat dan disampaikan kepada semua anggota Dewan Komisaris dan didokumentasikan dengan baik.

19. Hasil Rapat Dewan Komisaris dan Direksi wajib dituangkan dalam risalah rapat, ditandatangani oleh semua anggota Dewan Komisaris dan Direksi yang menghadiri rapat dan dibagikan kepada seluruh anggota Dewan Komisaris dan Direksi dan didokumentasikan dengan baik.

20. Dalam hal anggota Dewan Komisaris dan/atau Direksi tidak menandatangani hasil rapat sebagaimana dimaksud dalam angka 18 (delapan belas) dan 19 (sembilan belas) di atas, masing-masing anggota Dewan Komisaris dan Direksi wajib menyebutkan alasan secara tertulis dalam surat terpisah yang dilampirkan pada risalah rapat.

21. Perbedaan pendapat dalam Rapat Dewan Komisaris harus dicantumkan dengan jelas dalam risalah rapat, beserta alasan perbedaan pendapat.

22. Risalah Rapat Dewan Komisaris yang dibuat sesuai dengan ketentuan poin 18 (delapan belas) dan 19 (sembilan belas) adalah bukti yang sah mengenai keputusan yang dibuat dalam Rapat Dewan Komisaris terkait, baik untuk anggota Dewan Komisaris atau pihak ketiga.

23. Dewan Komisaris juga dapat membuat keputusan yang sah dan mengikat tanpa menyelenggarakan Rapat Dewan Komisaris, dengan ketentuan bahwa seluruh anggota Dewan Komisaris telah diberitahukan secara tertulis tentang keputusan tersebut, dan semua anggota Dewan Komisaris telah memberikan persetujuan

Dewan Komisaris

Ikhtisar Tahun 2018


mengenai proposal tertulis dan menandatangani persetujuan. Keputusan yang dibuat dalam prosedur ini memiliki kewenangan yang sama dengan keputusan yang diambil secara sah dalam Rapat Dewan Komisaris.

24. Rapat Dewan Komisaris dapat juga dilakukan melalui teleconference, konferensi video atau alat elektronik lainnya dimana semua peserta rapat Dewan Komisaris dapat melihat dan/atau mendengar satu sama lain dan berpartisipasi dalam Rapat Dewan Komisaris. Rapat tersebut harus diselenggarakan sesuai dengan peraturan yang berlaku dan risalah rapat harus dibuat secara tertulis dan diedarkan kepada semua anggota Dewan Komisaris yang menghadiri rapat untuk ditandatangani. Keputusan yang dibuat dalam prosedur ini memiliki wewenang yang sama dengan keputusan yang diambil secara sah dalam Rapat Dewan Komisaris.

Frekuensi Rapat Dewan Komisaris dan Tingkat KehadiranPada tahun 2018, Dewan Komisaris telah melakukan 6 (enam) pertemuan. Tabel berikut menunjukkan frekuensi kehadiran setiap Komisaris dalam rapat.

Rapat Gabungan Dewan Komisaris dan Direksi dan Tingkat KehadiranPada tahun 2018, rapat gabungan Dewan Komisaris dan Direksi Bank telah melakukan 4 (empat) pertemuan. Tabel berikut menunjukkan frekuensi kehadiran masing-masing Komisaris dan Direktur dalam rapat tersebut.

Nama Jabatan Kehadiran Fisik Konferensi Video % Kehadiaran

Heba Ali Ghaith Al-Tamimi Komisaris Utama 4 2 100%

Fareeda Ali Abulfath*) Komisaris 5 - 83,33%

Stephen Robert JamesHolden Komisaris 5 1 100%

Djoko Sarwono Komisaris Independen 6 - 100%

Suroto Moehadji Komisaris Independen 6 - 100%

Muhammad Anas Malla Komisaris Independen 5 - 83,33%

*) Diangkat sebagai Komisaris Bank berdasarkan Keputusan RUPS tanggal 28 Februari 2018 dan berlaku efektif pada 4 Desember 2018. Kehadirannya dalam rapat sebelum efektif hanya sebagai undangan.


Heba Ali Ghaith Al-Tamimi Komisaris Utama 3 1 100%

Fareeda Ali Abulfath*) Komisaris 3 - 75%

Stephen Robert JamesHolden Komisaris 4 - 100%

Djoko Sarwono Komisaris Independen 4 - 100%

Suroto Moehadji Komisaris Independen 4 - 100%

Muhammad Anas Malla Komisaris Independen 3 - 75%

Junita Wangsadinata Plt. Direktur Utama 4 - 100%

Windiartono Tabingin Direktur Kepatuhan 4 - 100%

Novi Mayasari Direktur Sumber Daya Manusia 4 - 100%

R. Andi Kartiko Utomo Direktur Perbankan Ritel 4 - 100%

Adhiputra Tanoyo Direktur Risiko 4 - 100%

Leka Madiadipoera**) Direktur Keuangan 1 - 25%

*) Diangkat sebagai Komisaris Bank berdasarkan Keputusan RUPS tanggal 28 Februari 2018 dan berlaku efektif pada 4 Desember 2018. Kehadirannya dalam rapat sebelum efektif menjabat hanya sebagai undangan.

**) Diangkat sebagai Komisaris Bank berdasarkan Keputusan RUPS tanggal 28 Februari 2018 dan berlaku efektif pada 30 Oktober 2018. Kehadirannya dalam rapat sebelum efektif menjabat hanya sebagai undangan.


Agenda Rapat

Rapat Dewan Komisaris Rapat Gabungan (Dewan Komisaris dan Direksi)

1. Pembaruan laporan Komite di bawah Dewan Komisaris

2. 3.

a. Proyeksi Keuangan Akhir Tahunb. Proses persetujuan perkreditanc. Transaksi-transaksi Materiald. Review Piagam Dewan Komisaris,

Piagam Komite Audit, Piagam Komite Pemantau Risiko, dan Piagam Komite Remunerasi dan Nominasi

e. RBB Bank tahun 2019f. Rencana budget tahun 2019 (termasuk

rencana CAPEX)

1. Permasalahan yang timbul pada pertemuan sebelumnya2. Update pada Laporan Keuangan (Ikhtisar Bulanan, Rencana Bisnis Bank

2019, Budget Plan 2019)3. Update tentang Wholesale Banking4. Update tentang Retail Banking5. Update tentang Kredit dan SAM (termasuk proses kredit dan ikhtisar

)6. Update tentang Manajemen Risiko7. Update tentang Kepatuhan (termasuk update peraturan, RUPS dan Rapat

Direksi)8. Update tentang HR (termasuk Proyek RIF)9. Update tentang Manajemen Perubahan (termasuk Turnaround Project)

Update tentang Teknologi Informasi dan Operasi (termasuk relokasi Kantor Pusat dan Proyek Infrastruktur Teknologi Informasi)

Dewan Komisaris

Ikhtisar Tahun 2018


Direksi Direksi adalah salah satu organ utama yang diberi wewenang dan bertanggung jawab penuh kepada RUPS atas manajemen untuk kepentingan Bank dan untuk mewakili Bank di dalam dan di luar pengadilan sebagaimana diatur dalam Anggaran Dasar dan Undang-Undang Perseroan Terbatas No. 40 Tahun 2007.

Pelaksanaan tugas oleh setiap anggota Direksi tetap menjadi tanggung jawab bersama, tetapi setiap anggota Direksi dapat melaksanakan tugas dan mengambil keputusan sesuai dengan tugas dan wewenangnya masing-masing. Posisi setiap anggota Direksi termasuk Direktur Utama adalah setara. Tugas Direktur Utama sebagai ‘primus inter pares’ adalah mengkoordinasikan kegiatan Direksi. Anggota Direksi diangkat dan diberhentikan oleh RUPS atas rekomendasi dari Komite Remunerasi dan Nominasi.

Dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya, Direksi mengacu pada Piagam Direksi yang juga mematuhi undang-undang dan peraturan yang berlaku.

Kriteria dan Prosedur Penunjukkan Anggota Direksi

Semua anggota Direksi harus memenuhi persyaratan integritas, kompetensi, reputasi keuangan serta lulus Fit and Proper Test sesuai dengan POJK No. 55/POJK.03/2016 tanggal 7 Desember 2016 tentang Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum, sebagaimana telah diubah dengan Surat Edaran OJK No. 13/ SEOJK.03/2017 tanggal 17 Maret 2017 dan Peraturan OJK No. 33/ POJK.04/2014 tanggal 8 Desember 2014 tentang Tentang Direksi dan Dewan Komisaris Emiten Atau Perusahaan Publik dan Peraturan Bank Indonesia No. 12/23/PBI/2010 tanggal 29 Desember 2010 Tentang Uji Kemampuan Dan Kepatutan (Fit And Proper Test) sejauh tidak bertentangan dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) No. 27/POJK.03/2016 tentang Penilaian Kemampuan dan

Kepatutan Bagi Pihak Utama Lembaga Jasa Keuangan dan Surat Edaran OJK No. 39/SEOJK.03/2016 tanggal 13 September 2016 tentang Penilaian Kemampuan dan Kepatutan Bagi Calon Pemegang Saham Pengendali, Calon Anggota Direksi, dan Calon Anggota Dewan Komisaris Bank.

Kriteria Pengangkatan Berdasarkan Piagam Direksi, seorang calon anggota Direksi harus memenuhi kriteria dan persyaratan

1. Orang perseorangan yang memenuhi persyaratan pada saat

a. Mempunyai akhlak, moral dan integritas yang baik

b. Cakap melakukan perbuatan hukum

c. Dalam 5 (lima) tahun sebelum pengangkatan dan selama

i. Tidak pernah dinyatakan pailit.

ii. Tidak pernah menjadi anggota Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris yang dinyatakan bersalah menyebabkan suatu perusahaan dinyatakan pailit.

iii. Tidak pernah dihukum karena melakukan tindak pidana yang merugikan keuangan negara dan/atau yang berkaitan dengan sektor keuangan, dan

iv. Tidak pernah menjadi anggota Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris

» Pernah tidak menyelenggarakan RUPS

» Pertanggungjawaban sebagai anggota Direksi dan/atau anggota

“Keberagaman dalam komposisi Direksi Bank tercermin dalam pengetahuan, kemampuan, dan pengalaman profesional.”


Dewan Komisaris pernah tidak diterima oleh RUPS atau pernah tidak memberikan pertanggungjawaban sebagai anggota Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris kepada RUPS, dan

» Pernah menyebabkan perusahaan yang memperoleh izin, persetujuan, atau pendaftaran dari OJK tidak memenuhi kewajiban menyampaikan laporan tahunan dan/atau laporan keuangan kepada OJK.

v. Memiliki komitmen untuk untuk mematuhi peraturan perundang-undangan, dan

vi. Memiliki pengetahuan dan/atau keterampilan yang dibutuhkan oleh Bank sebagai Perusahaan Terbuka.

vii. Memenuhi persyaratan integritas, kompetensi, dan reputasi keuangan sebagaimana ketentuan yang berlaku.

2. Mayoritas anggota Direksi harus memiliki pengalaman setidaknya 5 (lima) tahun sebagai Pejabat Eksekutif Bank.

3. Setiap usulan penggantian dan/atau pengangkatan anggota Direksi oleh Dewan Komisaris kepada RUPS, harus mempertimbangkan rekomendasi Komite Remunerasi dan Nominasi.

4. Setiap anggota Direksi harus memenuhi persyaratan telah lulus Fit and Proper Test sesuai dengan peraturan OJK tentang Fit and Proper Test.

5. Anggota Direksi dilarang memiliki rangkap jabatan sebagai anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi atau Pejabat Eksekutif pada Bank, perusahaan dan/atau lembaga lain. Tidak termasuk rangkap jabatan apabila Direksi yang bertanggung jawab terhadap

penyertaan pada anak perusahaan Bank, sepanjang rangkap jabatan tersebut tidak mengakibatkan yang bersangkutan mengabaikan pelaksanaan tugas dan tanggung jawab sebagai anggota Direksi Bank.

6. Anggota Direksi baik secara sendiri-sendiri atau bersama-sama dilarang memiliki saham lebih dari 25% (dua puluh lima persen) dari modal disetor di perusahaan lain.

7. Mayoritas anggota Direksi dilarang saling memiliki hubungan keluarga sampai dengan derajat kedua dengan sesama anggota Direksi dan/atau dengan anggota Dewan Komisaris.

Prosedur PengangkatanBerikut ini adalah prosedur pengangkatan yang menunjukkan bahwa calon anggota Direksi telah memenuhi kriteria yang disebutkan di atas termasuk lulus Fit and Proper Test1. Anggota Direksi diangkat oleh

RUPS Bank.2. Anggota Direksi harus memenuhi

persyaratan telah lulus Fit and Proper Test sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia dan/ atau OJK tentang Fit and Proper Test serta harus memenuhi Peraturan OJK dan/atau Bank Indonesia tentang Implementasi Good Corporate Governance bagi Bank Umum.

3. Anggota Direksi yang telah memperoleh persetujuan atas penilaian Fit and Proper Test dari OJK wajib diangkat oleh RUPS paling lambat 6 (enam) bulan setelah tanggal persetujuan OJK. Jika jangka waktu 6 (enam) bulan tersebut telah berakhir dan belum dilakukan pengangkatan oleh RUPS, maka persetujuan dari OJK tidak akan berlaku.

4. Anggota Direksi yang telah diangkat dalam RUPS Bank sebelum mendapat persetujuan dari OJK, akan menjadi efektif setelah anggota Direksi yang bersangkutan mendapat persetujuan OJK. Divisi Sekretaris Perusahaan bertanggung jawab

atas penyampaian permohonan, termasuk kelengkapan dokumen- dokumen yang dibutuhkan, untuk mendapatkan persetujuan Otoritas Jasa Keuangan.

5. Masa jabatan Direksi dimulai sejak tanggal yang ditentukan RUPS saat pengangkatan, dan berakhir pada 1 (satu) periode masa jabatan Direksi. 1 (satu) periode masa jabatan anggota Direksi adalah 3 (tiga) tahun atau sampai dengan penutupan RUPST pada akhir 1 (satu) periode masa jabatan dimaksud kecuali apabila ditentukan lain dalam RUPS.

6. Bank wajib melaporkan pengangkatan anggota Direksi Bank kepada OJK paling lambat 10 (sepuluh) hari kerja setelah tanggal pengangkatan efektif, disertai dengan notulen RUPS. Laporan tersebut disampaikan oleh Divisi Sekretaris Perusahaan.

7. Anggota Direksi yang masa jabatannya berakhir dapat diangkat kembali.

8. Masa jabatan Direktur Independen paling banyak 2 (dua) periode berturut-turut.

Prosedur PemberhentianSelain berakhirnya masa jabatan, RUPS dapat memberhentikan anggota

1. Dinyatakan pailit atau berada di dalam penahanan berdasarkan suatu keputusan pengadilan; atau

2. Mengundurkan diri sesuai dengan ketentuan yang berlaku; atau

3. Tidak lagi mematuhi persyaratan hukum dan perundang-undangan yang berlaku; atau

4. Meninggal dunia; atau5. Diberhentikan berdasarkan

keputusan RUPS.

Direksi

Ikhtisar Tahun 2018


Komposisi dan total anggota Direksi Bank, umumnya dibentuk dengan mempertimbangkan visi, misi, dan rencana strategis untuk pengambilan keputusan serta tindakan independen yang lebih efektif, akurat, dan lebih cepat.

Berdasarkan keputusan RUPS tanggal 28 Februari 2018, pemberhentian Sdr. Azhar bin Abdul Wahab dari jabatannya sebagai Direktur Bank pada tanggal 1 Desember 2017 dan Sdri. Leka Madiadipoera diangkat sebagai Direktur Bank serta pengangkatan kembali anggota Direksi Bank, efektif berlaku setelah memperoleh persetujuan dari OJK mengenai Fit and Proper Test.

Pada tanggal 31 Desember 2018, Direksi terdiri dari 1 (satu) Plt. Direktur Utama dan 5 (lima) Direktur, dengan komposisi

Keberagaman Komposisi Direksi

Untuk mendukung efektivitas pelaksanaan tugas-tugas Direksi, komposisi anggota Direksi harus mempertimbangkan keberagaman dalam pengetahuan, kemampuan, dan pengalaman profesional selain dari kebutuhan dan kompleksitas Bank. Nominasi kandidat dilakukan sesuai dengan kriteria yang disebutkan di atas tanpa memandang jenis kelamin, ras, atau agama, dan sumber rekomendasi awal. Keragaman dalam komposisi Direksi Bank tercermin

Independensi Direksi

Direktur IndependenSebagaimana dimaksud dalam peraturan Bursa Efek Indonesia, Bank harus memiliki paling sedikit 1 (satu) Direktur Independen, yang memenuhi

»dengan pemegang saham pengendali Bank paling kurang selama 6 (enam)

bulan sebelum penunjukan sebagai Direktur Independen;

»dengan Dewan Komisaris atau Direksi Bank;

» Tidak memiliki rangkap jabatan sebagai Direksi di perusahaan lain;

» Tidak memiliki hubungan

profesi penunjang pasar modal yang jasanya digunakan oleh Bank 6 (enam) bulan sebelum pengangkatan sebagai Direktur.

Masa jabatan Direktur Independen paling banyak 2 (dua) periode berturut- turut. Dalam hal posisi Direktur Independen kosong, maka Bank harus mengisi posisi kosong tersebut selambat-lambatnya oleh RUPS berikutnya atau dalam waktu 6 (enam) bulan setelah kekosongan tersebut terjadi. Direktur Independen ditunjuk oleh RUPS berdasarkan rekomendasi dari Komite Remunerasi dan Nominasi yang telah disetujui oleh Dewan Komisaris. Saat ini, posisi Direktur Independen Bank dipegang oleh Sdr. Windiartono Tabingin.

Nama Jabatan Dasar Hukum Pengangkatan

PersetujuanBI/OJK

Masa Jabatan

Fit and ProperTest

Junita Wangsadinata Plt. Direktur Utama

RUPSLB, 19 Desember 2016 27 Februari 2017 2017-2018

2018-2021 OJK

Windiartono Tabingin Direktur Kepatuhan

RUPSLB, 29 November 2012 25 Februari 2013

2012-20152015-20182018-2021

Bank Indonesia

Novi Mayasari Direktur Sumber Daya Manusia RUPS 27 Februari 2015 2 Oktober 2015 2015-2018

2018-2021 OJK

R. Andi Kartiko Utomo Direktur Perbankan Ritel RUPSLB, 13 April 2016 1 Agustus 2017 2016-2018

2018-2021 OJK

Adhiputra Tanoyo Direktur Risiko RUPSLB, 10 Juli 2017 13 September 2017 2017-20182018-2021 OJK

Leka Madiadipoera*) Direktur Keuangan RUPS, 28 Februari 2018 30 Oktober 2018 2018-2021 OJK

*) Diangkat sebagai Direktur Bank berdasarkan Keputusan RUPS tanggal 28 Februari 2018 dan berlaku efektif pada 30 Oktober 2018.

Hubungan Keuangan atau

Para anggota Direksi Bank harus bertindak secara independen untuk menghindari benturan kepentingan dalam pelaksanaan tugas dan tanggung jawab mereka.

Bank memastikan bahwa semua anggota Direksi Bank bersifat independen, tidak memiliki hubungan keuangan, manajemen, kepemilikan saham, dan hubungan keluarga dengan anggota Direksi lainnya, Dewan Komisaris dan Pemegang Saham Pengendali. Selain itu, semua anggota Direksi tidak memiliki jabatan rangkap sebagai anggota Dewan Komisaris, Direksi atau Pejabat Eksekutif pada Bank atau lembaga lain sebagaimana diatur dalam peraturan yang berlaku tentang penerapan tata kelola perusahaan yang baik untuk bank umum.


Berikut ini adalah tabel yang menunjukkan hubungan keluarga dan keuangan antara anggota Direksi, Dewan Komisaris dan

Setiap anggota Direksi baik secara sendiri-sendiri atau bersama-sama dilarang memiliki saham lebih dari 25% (dua puluh lima persen) dari modal disetor di perusahaan lain.

Anggota Direksi diharuskan untuk mengungkapkan kepemilikan sahamnya, baik di Bank dan perusahaan lain, yang berlokasi di Indonesia dan di luar negeri dalam laporan yang harus diperbarui setiap tahun.

Pada tahun 2018, semua anggota Direksi tidak memiliki lebih dari 5% (lima persen) atau lebih dari modal disetor di Bank, Bank lain, dan Lembaga Keuangan Non-Bank di Indonesia dan luar negeri.

Rangkap Jabatan Direksi

Bank melarang setiap anggota Direksi untuk memiliki rangkap jabatan sebagai anggota Dewan Komisaris, Direksi atau Pejabat Eksekutif pada Bank, perusahaan dan/atau lembaga lain. Pengecualian berlaku ketika anggota Direksi bertanggung jawab untuk mengawasi investasi Bank pada anak perusahaannya, melakukan tugas fungsional sebagai anggota Dewan Komisaris di suatu lembaga non-Bank atau perusahaan yang dikendalikan oleh Bank, sepanjang tidak mengabaikan pelaksanaan tugas dan tanggung jawabnya sebagai anggota Direksi Bank.

Bank mewajibkan seluruh anggota Direksi untuk mengungkapkan posisi rangkap mereka dalam pernyataan yang ditandatangani oleh Direktur terkait.

Hingga saat ini, seluruh anggota Direksi Bank tidak memiliki jabatan rangkap yang dilarang oleh POJK No. 55/POJK.03/2016 tentang penerapan Tata Kelola Perusahaan untuk Bank Umum.

Nama


Dewan Komisaris Direksi

Pemegang Saham Dewan

Komisaris DireksiPemegang

Saham

Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak

Junita Wangsadinata

Windiartono Tabingin

Novi Mayasari


Adhiputra Tanoyo

Leka Madiadipoera

NamaQNB Indonesia Bank Lain

Lembaga Keuangan Non

Bank

Perusahaan

Junita Wangsadinata - - - -

Windiartono Tabingin - - - -

Novi Mayasari - - - -

R. Andi Kartiko Utomo - - - -

Adhiputra Tanoyo - - - -

Leka Madiadipoera - - - -

Direksi

Ikhtisar Tahun 2018


Tugas dan Tanggung Jawab Direksi

Sebagai salah satu organ utama yang bertanggung jawab untuk mengendalikan dan mengelola kinerja Bank, Direksi melakukan tugas dan tanggung jawab sesuai dengan Anggaran Dasar Bank, Piagam Direksi, dan peraturan perundang-undangan yang berlaku. Berikut ini adalah tugas dan tanggung jawab anggota Direksi

1. Bertindak sebagai pimpinan dalam pengurusan dengan melaksanakan pengelolaan Bank untuk kepentingan Bank dan sesuai dengan maksud dan tujuannya.

2. Memelihara dan mengelola aset Bank.

3. Bertanggung jawab penuh untuk melaksanakan tugasnya demi kepentingan Bank dalam mencapai maksud dan tujuannya.

4. Dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawab fungsi manajemen, Direksi harus menyelenggarakan RUPS Tahunan dan RUPS lainnya sebagaimana diatur dalam peraturan dan undang-undang yang berlaku serta Anggaran Dasar Bank.

5. Setiap anggota Direksi wajib melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya dengan itikad baik, penuh tanggung jawab dan kehati-hatian serta dengan memperhatikan peraturan perundang-undangan dan Anggaran Dasar Bank.

6. Anggota Direksi dilarang memberikan wewenang umum kepada pihak lain yang mengakibatkan pemindahan tugas dan fungsi Direksi. Pemberian wewenang umum berarti memberikan wewenang kepada satu atau lebih karyawan atau orang lain yang mengakibatkan pengalihan tugas, wewenang dan tanggung jawab Direksi secara keseluruhan, yaitu tanpa batasan ruang lingkup dan waktu.

7. Tanpa mengurangi tanggung jawabnya, Direksi memiliki hak untuk mengangkat satu atau lebih kuasa yang berwenang untuk bertindak atas nama Direksi, dan untuk itu harus memberikan surat kuasa. Dalam surat kuasa, pemegang kuasa diberi wewenang untuk melakukan tindakan tertentu dalam batasan keuangan

tertentu dan tanggal berlaku. Pemberian Kuasa tersebut tidak dapat dialihkan ke pihak lain.

8. Dalam menjalankan fungsinya, Direksi harus mengacu pada standar pelaksanaan Good Corporate Governancea. Direksi diwajibkan untuk

menerapkan prinsip-prinsip Good Corporate Governance dalam semua kegiatan usaha Bank di semua tingkat organisasi, yang setidaknya

» Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi Bank.

» Kelengkapan dan implementasi tugas komite dan satuan kerja dalam menjalankan fungsi pengendalian internal Bank.

» Penerapan fungsi kepatuhan, audit internal dan eksternal.

» Penerapan manajemen risiko, termasuk sistem pengendalian.

» Penerapan prinsip kehati- hatian dalam penyediaan dana untuk pihak terkait, dan penyediaan dana besar.

» Penerapan prinsip kehati- hatian dalam menetapkan rencana strategis Bank.

» Transparansi kondisi keuangan dan non- keuangan Bank yang belum diungkapkan dalam laporan lainnya.

» Informasi lain yang terkait dengan Tata Kelola Perusahaan yang Baik dari Bank antara lain dalam bentuk intervensi pemilik, perselisihan internal atau masalah yang timbul sebagai dampak dari kebijakan remunerasi pada Bank.

b. Direksi diwajibkan untuk

» Satuan Kerja Audit Intern » Satuan Kerja Manajemen

Risiko dan Komite Manajemen Risiko; dan

» Satuan Kerja kepatuhan.c. Direksi diwajibkan untuk

menindaklanjuti temuan audit dan rekomendasi dari satuan kerja internal Bank, auditor eksternal, hasil pengawasan Otoritas Jasa Keuangan dan/ atau hasil pengawasan otoritas lain.

d. Direksi diwajibkan untuk mengungkapkan kebijakan strategis Sumber Daya Manusia kepada karyawan, antara lain kebijakan mengenai sistem rekrutmen, sistem promosi, sistem remunerasi serta rencana Bank untuk

mengurangi jumlah karyawan, sepanjang kebijakan tersebut tidak bersifat rahasia. Pengungkapan tersebut harus dilakukan melalui sarana yang diketahui atau mudah diakses oleh karyawan.

e. Direksi diwajibkan untuk menyediakan data dan informasi yang lengkap, akurat, relevan, dan tepat waktu kepada Dewan Komisaris.

f. Direksi diwajibkan untuk mempertanggungjawabkan pelaksanaan tugasnya kepada pemegang saham dalam RUPS.

9. Dalam mendukung efektivitas pelaksanaan tugas dan tanggung jawabnya, Direksi dapat membentuk komite-komite

10. Dalam hal komite dibentuk, Direksi akan wajib mengevaluasi kinerja

11. Setiap anggota Direksi bertanggung jawab secara tanggung renteng atas kerugian Bank yang disebabkan oleh kesalahan atau kelalaian anggota Direksi dalam menjalankan tugasnya, dengan pengecualian sebagaimana ditentukan.

12. Anggota Direksi wajib meningkatkan kompetensi dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya.

13. Anggota Direksi wajib meningkatkan kompetensi melalui pendidikan dan pelatihan secara terus menerus, memahami peraturan perbankan dan memiliki pengetahuan umum, terutama di bidang ekonomi.

14. Menetapkan mekanisme self-assessment untuk mengevaluasi kinerja, kompetensi dan efektivitas anggota Direksi dan anggota Komite Direksi, mempertimbangkan dan memasukkan umpan balik yang diterima dari Komite Remunerasi dan Nominasi terkait dengan kinerja Direksi.


Secara khusus, masing-masing anggota Direksi memiliki ruang lingkup tugas dan wewenang sendiri sesuai dengan posisi

Direktur Utama

1. Mengkoordinasi pelaksanaan kepengurusan Bank dan penyusunan perencanaan strategis perusahaan bersama dengan anggota Direksi lainnya.

2. Memimpin pembangunan jaringan bisnis yang baik untuk kepentingan/keuntungan Bank.3. Mengkoordinasikan, mengarahkan dan mensupervisi setiap Direktorat dalam Bank secara berkesinambungan agar berjalan

4. Mengarahkan kinerja bisnis Bank dan memaksimalkan tingkat keuntungan sesuai dengan target jangka pendek dan jangka panjang Bank.

5. Meningkatkan citra Bank dan turut membina hubungan baik dengan nasabah, otoritas moneter dan pemangku kepentingan lainnya.

6. Mengarahkan kontribusi dari masing-masing Direktorat terhadap daya saing dan pencapaian keuntungan bisnis Bank melalui perencanaan yang efektif dan kontrol terhadap pengelolaan sumber daya perusahaan serta kontrol terhadap kinerja pencapaian dan risiko.

7. Mensupervisi secara langsung Direksi dan Divisi-Divisi yang berada di bawah tanggung jawabnya sesuai struktur organisasi Bank.

8. Memimpin dan mengarahkan kebijakan pemberdayaan sumber daya manusia sejalan dengan strategi Bank dan untuk mencapai tujuan Bank.

Direktur Risiko

1. Memimpin dan mengarahkan penyusunan serta pelaksanaan kebijakan dan strategi dalam bidang manajemen risiko perbankan korporat dan atau retail serta legal sejalan dengan tujuan dan strategi Bank.

2. Bertanggung jawab untuk memastikan pelaksanaan kebijakan manajemen risiko dan legal Bank secara keseluruhan.3.

secara berkelanjutan.4. Mengkoordinasikan, mengarahkan dan memonitor penanganan permasalahan hukum yang bersifat kompleks dan/atau

bankwide melalui pemberian advis hukum.5. Mensupervisi secara langsung Divisi-divisi yang berada di bawah tanggung jawabnya sesuai struktur organisasi Bank.6. Melaksanakan tugas-tugas perusahaan lainnya yang diberikan oleh Direktur Utama.

Direktur Kepatuhan

1. Memimpin dan mengarahkan penyusunan serta pelaksanaan kebijakan dan strategi dalam bidang kepatuhan dan corporate secretary, sejalan dengan tujuan dan strategi Bank.

2. Merumuskan strategi guna mendorong terciptanya Budaya Kepatuhan, menetapkan sistem dan prosedur kepatuhan yang akan digunakan untuk menyusun kebijakan dan pedoman internal Bank.

3. Memastikan seluruh kebijakan, ketentuan internal, sistem dan prosedur serta kegiatan usaha yang dilakukan Bank telah sesuai dengan ketentuan regulator dan peraturan perundang-undangan yang berlaku untuk meminimalkan risiko kepatuhan Bank.

4. Mengkoordinasikan dan mengarahkan pelaksanaan prinsip-prinsip tata kelola perusahaan yang baik.5. Memastikan pemenuhan pelaporan telah dilakukan sesuai ketentuan regulator.6. Memastikan pemenuhan action plan dan komitmen Bank kepada regulator.7. Mengkoordinasi, mengarahkan dan memonitor pelaksanaan corporate action yang dilaksanakan oleh Bank.8. Berkontribusi terhadap daya saing dan pencapaian keuntungan bisnis Bank melalui perencanaan yang efektif dan kontrol

terhadap pengelolaan sumber daya di dalam direktorat Kepatuhan serta kontrol terhadap kinerja pencapaian dan risiko.9. Mensupervisi secara langsung Divisi-divisi yang berada di bawah tanggung jawabnya sesuai struktur organisasi Bank.10. Melaksanakan tugas-tugas perusahaan lainnya yang diberikan oleh Direktur Utama, sepanjang tidak bertentangan dengan

fungsi Direktur Kepatuhan sebagaimana disyaratkan oleh regulator.

Direksi

Ikhtisar Tahun 2018


1. Memimpin dan mengarahkan penyusunan serta pelaksanaan kebijakan dan strategi dalam bidang sumber daya manusia dan general services, sejalan dengan tujuan dan strategi Bank.

2. Bertanggung jawab atas pengelolaan pemberdayaan sumber daya manusia, diantaranya dengan memastikan tumbuhnya budaya performance-driven dan menjaga hubungan yang harmonis di internal Bank.

3. Memastikan kemampuan Bank untuk menarik, mengembangkan, memotivasi, dan mempertahankan sumber daya manusia yang dibutuhkan Bank untuk mencapai visinya.

4. Mengkoordinasikan dan memastikan pelaksanaan hubungan industrial yang baik.5. Memastikan operasional pengelolaan sumber daya manusia berjalan sesuai dengan peraturan perundang-undangan yang

berlaku.6. Berkontribusi terhadap daya saing dan pencapaian keuntungan bisnis Bank melalui perencanaan yang efektif dan kontrol

terhadap pengelolaan sumber daya di dalam direktorat Sumber Daya Manusia serta kontrol terhadap kinerja pencapaian dan risiko.

7. Mensupervisi secara langsung Divisi-divisi yang berada di bawah tanggung jawabnya sesuai struktur organisasi Bank.8. Melaksanakan tugas-tugas perusahaan lainnya yang diberikan oleh Direktur Utama.

Direktur Corporate & Institution Banking

1. Memimpin dan mengarahkan penyusunan serta pelaksanaan kebijakan dan strategi dalam bidang Corporate & Institution Banking, sejalan dengan tujuan dan strategi Bank.

2. Memimpin, mengarahkan dan mengkoordinasi pengembangan serta penawaran produk dan jasa Bank khususnya pada segmen Corporate & Institution Banking untuk memastikan tercapainya pertumbuhan, keuntungan dan produk yang kompetitif.

3. Memastikan terpenuhinya pendekatan orientasi kepada nasabah dan pendekatan hubungan strategis khususnya pada segmen bisnis Corporate & Institution Banking.

4. Berkontribusi terhadap daya saing dan pencapaian keuntungan bisnis Bank terutama dalam segmen bisnis Corporate & Institution Banking melalui perencanaan yang efektif dan kontrol terhadap pengelolaan sumber daya di dalam direktorat Corporate & Institution Banking serta kontrol terhadap kinerja pencapaian dan risiko.


Direktur Retail Banking

1. Memimpin dan mengarahkan penyusunan serta pelaksanaan kebijakan dan strategi dalam bidang Retail Banking, sejalan dengan tujuan dan strategi Bank.

2. Memimpin, mengarahkan dan mengkoordinasi pengembangan serta penawaran produk dan jasa Bank khususnya pada segmen Retail Banking untuk memastikan tercapainya pertumbuhan, keuntungan dan produk yang kompetitif.

3. Memastikan terpenuhinya pendekatan orientasi kepada nasabah dan pendekatan hubungan strategis khususnya untuk segmen bisnis Retail Banking.

4. Berkontribusi terhadap daya saing dan pencapaian keuntungan bisnis Bank terutama dalam segmen Retail Banking melalui perencanaan yang efektif dan kontrol terhadap pengelolaan sumber daya di dalam direktorat Retail Banking serta kontrol terhadap kinerja pencapaian dan risiko.


Direktur Keuangan

1. Memimpin dan mengarahkan penyusunan serta pelaksanaan kebijakan dan strategi keuangan agar sejalan dengan tujuan dan strategi bank.

2. Memastikan semua kegiatan operasional keuangan, akunting dan perpajakan, pengelolaan aset, serta sistem manajemen keuangan Bank berjalan sesuai anggaran yang telah ditetapkan maupun peraturan yang berlaku.

3. pengeluaran dan laporan neraca terhadap regulator berjalan sesuai ketentuan.

4. Memberikan rekomendasi untuk meningkatkan kinerja keuangan dan peluang bisnis Bank kedepannya termasuk berpartisipasi dalam pengembangan bisnis Bank dengan memberikan nasihat/rekomendasi dalam penyusunan anggaran dan menentukan efektivitas biaya.

5. Melakukan evaluasi terhadap kinerja keuangan Bank termasuk memastikan adanya arus kas yang memadai untuk memenuhi kebutuhan Bank dan membuat rencana pemulihan (disaster recovery plan).

6. Memfasilitasi sistem manajemen informasi yang terintegrasi agar dapat dijadikan dasar bagi pengambilan keputusan strategik tiap divisi dan manajemen Bank secara keseluruhan.

7. Mensupervisi secara langsung Divisi-divisi yang berada dibawahnya sesuai struktur organisasi Bank.8. Melaksanakan tugas-tugas perusahaan lainnya yang diberikan oleh Direktur Utama.


Piagam Direksi

Direksi telah merumuskan Board Manual, yang ditetapkan dalam Piagam Direksi No. 1/04/002/X/2018 tanggal 10 Oktober 2018 untuk memastikan efektivitas pelaksanaan peran dan fungsi. Piagam berisi akuntabilitas, struktur dan keanggotaan, kriteria dan independensi, masa jabatan, tugas dan tanggung jawab, otoritas, etika kerja, nilai kerja, Rapat Direksi, serta pelaporan dan tanggung jawab Direksi. Board Manual ini dibuat dengan mengacu pada peraturan yang berlaku serta praktik terbaik dan ditinjau secara teratur.

Etika Kerja Direksi

Sebagaimana dimaksud dalam Piagam

1. Wajib mematuhi kode etik Bank dan seluruh ketentuan yang ditetapkan oleh Bank termasuk Anggaran Dasar dan perubahannya di kemudian hari,

2. Dilarang memanfaatkan Bank untuk kepentingan pribadi, keluarga, dan/atau pihak lain yang dapat merugikan atau mengurangi keuntungan Bank,

3. Dilarang mengambil dan/atau menerima keuntungan pribadi dari Bank, selain remunerasi dan fasilitas lainnya yang ditetapkan oleh Bank atau berdasarkan keputusan Rapat Umum Pemegang Saham,

4. Dalam hal terjadi kejadian/tindakan yang memiliki kemungkinan/dampak yang merugikan operasional, keuangan dan/atau reputasi Bank, maka anggota Direksi yang mengetahui akan hal tersebut, berkewajiban untuk menginformasikannya kepada seluruh anggota Direksi lainnya,

5. Secara langsung maupun tidak langsung dilarang membuat pernyataan yang salah atau menyembunyikan fakta material mengenai kondisi Bank pada saat pernyataan dibuat yang dapat mengakibatkan pernyataan menjadi menyesatkan.

Keterbukaan Direksi

Piagam Direksi juga mengatur aspek keterbukaan, di mana seluruh anggota Direksi wajib mengungkapkan hal-hal berikut dalam laporan pelaksanaan Good Corporate Governance1. Kepemilikan saham yang

mencapai 5% (lima persen) atau lebih dari modal yang disetor, baik pada Bank yang bersangkutan maupun pada perusahaan dan bank lain, yang berkedudukan di dalam dan di luar negeri.

2. Hubungan keuangan dan hubungan keluarga dengan anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi lainnya dan/atau pemegang saham pengendali Bank.

3. Paket remunerasi dan fasilitas lain yang disediakan oleh Bank.

4. Jabatannya di perusahaan lain.

Sepanjang 2018, Direksi telah memenuhi tugas dan tanggung jawabnya untuk kepentingan Bank sesuai dengan maksud dan tujuannya. Antara lain, Direksi telah membuat keputusan strategis dan mengambil tindakan yang diperlukan dalam hal

1. Merumuskan Rencana Bisnis Bank untuk 2018 – 2020.

2. Merumuskan Rencana Bisnis Bank untuk 2019 – 2021.

3. Mengubah Struktur Organisasi Bank.

4. Merumuskan kebijakan strategis dalam manajemen sumber daya manusia.

5. Merumuskan kebijakan strategis dalam pendanaan dan perkreditan.

6. Merumuskan transaksi-transaksi material.

7. Merelokasi kantor pusat.

Program Orientasi Direksi

Anggota baru Direksi akan diberikan panduan dan tinjauan umum tentang aktivitas bisnis Bank dalam bentuk Laporan Tahunan, Laporan Keuangan Triwulanan, Rencana Bisnis Bank, Piagam Direksi serta pelatihan manajemen risiko. Ini adalah bagian dari program orientasi Bank untuk mendukung pelaksanaan fungsinya sebagai Direktur. Anggota baru Direksi juga akan berdiskusi dengan anggota Direksi lainnya, anggota Komite dan menghadiri rapat dengan Dewan Komisaris. Pada tahun 2018, program orientasi telah diberikan kepada Sdri. Leka Madiadipoera yang telah ditunjuk sebagai Direktur baru Bank berdasarkan Keputusan RUPS tanggal 28 Februari 2018.

Program Pengembangan

Dalam rangka meningkatkan kapabilitas, pengetahuan tentang perkembangan terkini dalam industri perbankan dan pengetahuan lain yang terkait dengan pelaksanaan tugas dan tanggung jawabnya, Direksi berpartisipasi dalam berbagai program pelatihan.

Direksi

Ikhtisar Tahun 2018


Self-assesment adalah cara mengevaluasi kinerja Direksi yang kemudian ditinjau oleh Dewan Komisaris. Kinerja Direksi dalam melaksanakan visi dan misi Bank pada tahun berjalan serta penerapan GCG menunjukkan landasan dasar penilaian Direksi. Pencapaian Direksi dipantau oleh Dewan Komisaris terhadap target Bank, khususnya implementasi Rencana Jangka Panjang Bank, Rencana dan Anggaran Bisnis Bank, serta keputusan RUPS.

Nama Jenis Program Tempat

Junita Wangsadinata

23-24 Januari 2018 External Branch Transformation Singapura

16 April 2018 Internal Key Success Factor in Oil Palm & CPO Business Jakarta

13-15 Juli 2018 Internal Jakarta

Windiartono Tabingin

16 April 2018 External Key Success Factor in Oil Palm & CPO Business Jakarta

15 Mei 2018 External Annual Bankers Gathering: Priorities of Government Policy to Become Banking Momentum Increasing Credit Growth

Jakarta

10 Oktober 2018 External Assessor Competence Jakarta

27-28 September 2018 External Work Place Competency Assessor Jakarta

29 November 2018 External Supervision in Banking Sector Jakarta

6-7 Desember 2018 External BARa Risk Forum Key Challenges of Risk Management in 2019

Jakarta

10 Desember 2018 External Bank’s Business in Digital Area Jakarta

29 November 2018 External Implementation of Prudential Banking in Facing Global Economy Challenges

Jakarta

13-15 Juli 2018 Internal Business Workshop 2018 Jakarta

Novi Mayasari 13-15 Juli 2018 Internal Business Workshop 2018 Jakarta

16 April 2018 Internal Key Success Factor in Oil Palm & CPO Business Jakarta

24 September 2018 External Refreshment of Level 5 Jakarta



14 September 2018 External Refreshment of Level 5 Jakarta

4 Oktober 2018 External IFRS 9 Jakarta

20-21 Desember 2018 Internal Fund Transfer Pricing (FTP) Model Jakarta

Adhiputra Tanoyo




25 April 2018 Internal Anti-Fraud Awareness Jakarta

Leka Madiadipoera



15 Februari 2018 External Refreshment of Risk Management “Fraud Risk Awareness”

Jakarta

29 Maret 2018 External Refreshment of Risk Management “Basic CDD –AML” Jakarta

28 April 2018 External Level 5 Jakarta



Komite Remunerasi dan Nominasi juga berperan dalam mendukung penilaian Direksi. Komite Remunerasi dan Nominasi akan memberikan rekomendasi yang berfungsi sebagai opini kedua terkait dengan kriteria penilaian remunerasi bagi anggota Direksi, baik secara individu maupun kolektif. Hasil penilaian akan dipertanggungjawabkan oleh Dewan Komisaris sebagai pertimbangan dalam RUPS yang kemudian akan diputuskan oleh semua pemegang saham.

Kebijakan Suksesi Direksi

Suksesi Direksi ditentukan oleh RUPS. RUPS selalu mempertimbangkan rekomendasi Komite Remunerasidan Nominasi pada calon anggota untuk menunjuk seorang Direktur baru sesuai dengan Anggaran Dasar dan ketentuan yang ditetapkan oleh pemegang saham. Untuk mendukung kebijakan tersebut, Bank juga telah mengembangkan program manajemen talenta & suksesi internal.

Kebijakan dan Prosedur Penetapan Remunerasi Direksi

Kebijakan Remunerasi DireksiSecara umum, Bank menentukan paket remunerasi dengan merujuk pada kebijakan internal Bank, hukum dan peraturan yang berlaku, perbandingan industri, dan dengan mempertimbangkan kinerja Bank pada tahun berjalan. Jumlah remunerasi untuk anggota Direksi ditentukan berdasarkan kinerja mereka.

Sebagaimana disebutkan dalam Anggaran Dasar Bank, gaji atau honorarium dan tunjangan lain untuk Direksi ditetapkan oleh Rapat Umum Pemegang Saham.

Prosedur Penetapan Remunerasi DireksiProsedur remunerasi anggota Direksi terdiri dari beberapa tahapan yang meliputi perumusan, analisis, pengajuan, dan penetapan. Komite Remunerasi dan Nominasi adalah

organ pendukung yang merumuskan kebijakan dan proposal remunerasi. Komite harus mengumpulkan informasi tentang standar remunerasi untuk posisi dan industri serupa di

serta mempertimbangkan kinerja Bank dan hasil penilaian yang sedang dipertimbangkan.

Berdasarkan RUPS Tahunan yang diadakan pada tanggal 28 Februari 2018, sebagai pemegang saham mayoritas Bank, Qatar National Bank (Q.P.S.C.) memiliki hak untuk menentukan gaji atau honorarium 2018 dan tunjangan lain untuk setiap anggota Direksi dengan memperhatikan rekomendasi dari Komite Remunerasi dan Nominasi Bank.

Paket remunerasi untuk paket

1. Remunerasi bruto (gaji, tunjangan, bonus/tantiem dan fasilitas lainnya dalam bentuk non natura); dan

2. Fasilitas lain (asuransi kesehatan dan lainnya).

Jabatan Tipe RemunerasiRupiah

Direksi Remunerasi bruto (gaji, tunjangan, bonus/tantiem dan fasilitas lainnya dalam bentuk non natura)

6 27.324

Fasilitas lain dalam bentuk natura (perumahan, transportasi, kesehatan, dan lainnya)a. Dapat Dimilikib. Tidak Dapat Dimiliki

6 137

6 27.461

Jumlah Diterima dalam Setahun

Rapat Direksi

Sebagaimana diatur dalam Anggaran Dasar Bank dan peraturan lain yang berlaku, rapat Direksi diadakan secara teratur dengan ketentuan dan

1. Rapat Direksi diadakan minimal sekali setiap bulannya dan dapat diadakan setiap waktu bilamana dianggap perlu oleh seorang atau lebih anggota Direksi atau atas

permintaan tertulis dari Dewan Komisaris atau atas permintaan tertulis 1 (satu) pemegang saham atau lebih yang bersama-sama mewakili 1/10 (satu persepuluh) bagian dari jumlah seluruh saham yang telah ditempatkan oleh Bank dengan hak suara yang sah.

2. Direksi wajib menyelenggarakan rapat gabungan dengan Dewan Komisaris sekurang-kurangnya satu kali dalam setiap 4 (empat) bulan.

3. Direksi wajib menjadwalkan rapat Dewan Komisaris tahun berikutnya sebelum berakhirnya tahun buku.

4. Direksi menetapkan kebijakan dan keputusan strategis melalui mekanisme rapat Direksi.

5. Panggilan Rapat Direksi dilakukan oleh anggota Direksi yang berwenang untuk mewakili Direksi Bank.

Direksi

Ikhtisar Tahun 2018


6. Panggilan rapat Direksi harus disampaikan secara tertulis atau disampaikan langsung dengan tanda terima yang memadai atau melalui surat tercatat atau kurir, teleks atau faksimili atau alat komunikasi lainnya. Panggilan rapat tersebut harus disampaikan kepada anggota Direksi tidak kurang dari 5 (lima) hari kalender sebelum rapat Direksi atau dalam periode waktu yang lebih singkat dengan urgensi selambat- lambatnya 1 (satu) hari kalender sebelumnya. Keadaan mendesak yang ditetapkan oleh Direktur Utama atau mayoritas anggota Direksi.

7. Panggilan rapat tidak dipersyaratkan jika semua anggota Direksi hadir dan/atau diwakili dalam rapat Direksi atau jika rapat Direksi telah dijadwalkan berdasarkan keputusan Rapat Direksi sebelumnya yang dihadiri, atau diwakili oleh mayoritas anggota Direksi.

8. Panggilan rapat Direksi harus mencantumkan agenda, tanggal, waktu, dan tempat rapat.

9. Setiap anggota Direksi dapat mengajukan agenda pembahasan.

10. Pada rapat Direksi yang telah dijadwalkan, materi rapat harus dibagikan kepada para peserta rapat paling lambat lima 5 (hari) sebelum rapat.

11. Dalam hal rapat Direksi yang tidak dijadwalkan, materi rapat harus dibagikan kepada para peserta selambat-lambatnya sebelum rapat diadakan.

12. Rapat Direksi diadakan di tempat kedudukan Bank atau di tempat Bank melakukan kegiatan usaha utamanya atau di ibukota provinsi dimana tempat kedudukan atau tempat kegiatan usaha utama Bank atau di provinsi tempat kedudukan Bursa Efek dimana saham Bank dicatatkan, selama di dalam wilayah Republik Indonesia. Apabila seluruh anggota Direksi hadir atau diwakili, pemanggilan terlebih dahulu tidak dipersyaratkan dan Rapat Direksi dapat diadakan di manapun juga di

dalam wilayah Republik Indonesia dan berhak mengambil keputusan yang sah dan mengikat.

13. Direktur Utama memimpin Rapat Direksi. Dalam hal Direktur Utama tidak hadir atau tidak dapat menghadiri rapat Direksi, yang tidak harus dibuktikan kepada pihak ketiga, maka Wakil Direktur Utama harus memimpin rapat Direksi. Dalam hal Wakil Direktur Utama tidak hadir atau tidak dapat menghadiri Rapat Direksi, hal mana tidak perlu dibuktikan kepada pihak ketiga, oleh karena itu salah satu anggota Direksi, yang hadir dan ditunjuk dalam Rapat, akan memimpin rapat Direksi.

14. Anggota Direksi berhalangan hadir dalam rapat Direksi, dapat menunjuk anggota Direksi lainnya untuk mewakilinya dalam rapat Direksi berdasarkan kuasa. Namun, harus menginformasikan kepada Sekretaris Perusahaan sebelum rapat Direksi.

15. Tidak ada satu pun anggota Direksi yang mewakili lebih dari satu anggota.

16. Rapat Direksi sah dan berwenang untuk mengambil keputusan yang mengikat jika lebih dari 1/2 (setengah) dari jumlah anggota Direksi hadir dalam Rapat.

17. Kehadiran anggota Direksi dalam rapat wajib diungkapkan dalam Laporan Tahunan Bank.

18. Keputusan rapat Direksi harus diambil berdasarkan musyawarah untuk mufakat. Jika keputusan tidak dapat dicapai melalui musyawarah untuk mufakat, maka keputusan diambil melalui pemungutan suara berdasarkan suara setuju lebih dari 1/2 (setengah) dari total suara sah dari Direksi yang hadir dalam Rapat.

19. Dalam semua kasus, perincian suara (termasuk jumlah suara dan nama anggota Direksi) harus didokumentasikan dengan jelas dalam risalah rapat Direksi.

20. Dalam hal hasil pengambilan suara berimbang, Ketua Rapat Direksi harus mengambil keputusan.

21. Setiap anggota Direksi yang hadir dalam rapat memiliki hak untuk 1 (satu) suara dan tambahan 1 (satu) suara untuk anggota Direksi lain yang diwakilinya.

22. Setiap anggota Direksi, yang memiliki, baik secara langsung maupun tidak langsung, benturan kepentingan dalam suatu transaksi, kontrak, atau kontrak yang diusulkan, harus menyatakan benturan kepentingannya dalam Rapat Direksi dan tidak berhak untuk ikut dalam pemanggilan suara mengenai hal-hal yang berkaitan dengan transaksi atau kontrak, kecuali rapat Direksi menentukan lain.

23. Pengambilan suara mengenai seseorang atau karyawan harus dilakukan dengan surat suara tertutup tanpa tanda tangan. Pemungutan suara untuk masalah lain harus dilakukan secara lisan, kecuali diputuskan sebaliknya oleh Ketua rapat tanpa ada keberatan dari anggota lain yang hadir.

24. Hasil rapat Direksi harus dirangkum menjadi risalah rapat, ditandatangani oleh semua anggota Direksi yang hadir dan didokumentasikan dengan baik.

25. Hasil rapat gabungan antara Direksi dan Dewan Komisaris wajib dituangkan dalam risalah rapat, ditandatangani oleh semua anggota Direksi dan Dewan Komisaris yang hadir dan didokumentasikan dengan baik.

26. Dalam hal anggota Direksi tidak menandatangani hasil rapat, masing-masing anggota Direksi harus menyebutkan alasannya secara tertulis dalam surat terpisah yang dilekatkan pada risalah rapat.

27. Perbedaan pendapat dalam rapat Direksi wajib dicantumkan dengan jelas dalam risalah rapat, beserta alasan perbedaan pendapat.

28. Risalah rapat merupakan bukti yang sah mengenai keputusan- keputusan yang diambil dalam rapat Direksi, baik untuk para anggota Direksi maupun untuk pihak ketiga.


29. Semua keputusan yang telah ditetapkan dalam rapat Direksi, yang diputuskan sesuai dengan ketentuan Bank yang berlaku, mengikat dan menjadi tanggung jawab Direksi.

30. Direksi juga dapat mengambil keputusan yang sah dan mengikat tanpa menyelenggarakan Rapat Direksi, dengan ketentuan bahwa semua anggota Direksi telah diberitahukan secara tertulis mengenai usulan terkait, dan semua anggota Direksi telah

memberikan persetujuan secara tertulis mengenai usulan dan menandatangani persetujuan tersebut. Keputusan yang dibuat dalam prosedur ini memiliki kekuatan yang sama dengan keputusan yang diambil secara sah dalam rapat Direksi.

31. Rapat Direksi juga dapat dilakukan melalui media telekonferensi, video konferensi atau media komunikasi elektronik lainnya di mana semua peserta rapat Direksi dapat melihat dan/atau

mendengar satu sama lain dan berpartisipasi dalam Rapat Direksi. Rapat tersebut harus diatur sesuai dengan peraturan yang berlaku dan risalah rapat harus disiapkan dan diedarkan kepada semua anggota Direksi yang menghadiri rapat untuk ditandatangani. Keputusan yang dibuat dengan cara demikian mempunyai kedudukan yang sama dengan keputusan yang diambil secara sah dalam Rapat Direksi.

Frekuensi dan Tingkat Kehadiran Rapat DireksiDi tahun 2018, Direksi telah mengadakan 31 (tiga puluh satu) pertemuan. Tabel berikut menunjukkan tingkat kehadiran masing-masing Direktur dalam rapat.


Junita Wangsadinata Plt. Direktur Utama 23 - 74,2

Windiartono Tabingin Direktur Kepatuhan 25 - 80,6

Novi Mayasari Direktur Sumber Daya Manusia 26 - 83,8

R. Andi Kartiko Utomo Direktur Perbankan Ritel 24 - 77

Adhiputra Tanoyo Direktur Risiko 22 - 71

Leka Madiadipoera *) Direktur Keuangan 17 - 54,8

*) Diangkat sebagai Direktur Bank berdasarkan Keputusan RUPS tanggal 28 Februari 2018 dan berlaku efektif pada 30 Oktober 2018. Kehadirannya dalam rapat sebelum efektif menjabat hanya sebagai undangan.

Agenda Rapat DireksiBerikut ini adalah agenda rapat

1. Sebelumnya.

2. Tindak Lanjut tentang Hal-Hal yang Terjadi pada Pertemuan Sebelumnya.

3. Diskusi Bankwidea. Ulasan Bisnis Triwulan Bank.b. Pembahasan Rencana Bisnis

Bank 2019 - 2021.c. Rencana Kapitalisasi Bank.d. Branding Milestone.

4. Update tentang Direktorat

a. Strategi Perbankan Ritel.b. Rencana Jaringan dan Strategi

Distribusi.5. Update tentang Direktorat

Manajemen Risiko.6. Update tentang Direktorat

a. RUPS, Rights Issue VI, dan FPT.

7. Update tentang Direktorat SDM &

a. Struktur Organisasi.b. Payroll Project.c. Bussiness Workshop.d. 7 Inisiatif Utama.e. Relokasi Kantor Pusat.f.

Karyawan.g. Sanksi Disipliner.

8. Update tentang Direktorat Wholesale Bankinga. Laporan Bulanan tentang

Corporate, Commercial, Transaction Banking, Treasury.

b. Segmentasi Nasabah QNBI.9. Update

a. Tindak Lanjut Temuan Audit.b. Tindak Lanjut Temuan dan

Rekomendasi OJK.Update tentang Teknologi Informasi & Operasi.Update tentang Direktorat

a. Kinerja Keuangan.b. Prakiraan/Proyeksi Keuangan.c. KPMG.d. Capex 2019.e. Cost Saving Management.Update tentang Direktorat CCO,

a. Credit Highlight.b. Special Asset Management.c. NPL sale & LQL, Capital

Injection dan AYDA.Updatea. Satuan Tugas Interest Rate

Repricing.b. Satuan Tugas EM Crisis.c. Satuan Tugas .d. Satuan Tugas Aset (Pipeline).Update tentang Change Management (Turnaround).

Direksi

Ikhtisar Tahun 2018


Komite di Bawah Dewan Komisaris

Dalam menjalankan tugas dan tanggung jawabnya, Dewan Komisaris dibantu oleh 3 (tiga) Komite yang bekerja secara independen.

Komite-komite tersebut terdiri dari Komite Audit, Komite Remunerasi dan Nominasi, dan Komite Pemantau Risiko yang dibentuk melalui keputusan dalam Rapat Dewan Komisaris.

Untuk melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya, setiap Komite mengacu pada Piagam Komite yang dirumuskan dan ditinjau secara teratur dengan mengacu pada peraturan yang berlaku di Indonesia.

Komite Audit

Pembentukan Komite Audit berdasarkan pada Piagam Komite Audit No.1/04/004/X/2018 tanggal 8 Oktober 2018. Kehadiran Komite Audit bertujuan untuk mendukung Dewan Komisaris dalam melakukan tugas dan tanggung jawab pengawasannya dengan memantau dan mengevaluasi perencanaan dan pelaksanaan audit serta memantau tindak lanjut atas temuan audit untuk menilai kecukupan pengendalian internal dan proses pelaporan keuangan.

Berikut ini adalah referensi hukum

» Peraturan OJK No. 55/POJK.03/2016 tanggal 7 Desember 2016 tentang Penerapan Tata Kelola bagi Bank Umum,

» Surat Edaran OJK No. 13/ SEOJK.03/2017 tanggal 17 Maret 2017 tentang Penerapan Tata Kelola bagi Bank Umum,

» Peraturan OJK No.33/POJK.04/2014 tanggal 8 Desember 2014 tentang Direksi dan Dewan Komisaris Emiten atau Perusahaan Publik, serta

» Peraturan OJK No. 55/POJK.04/2015 tanggal 23 Desember 2015 tentang Pembentukan dan Pedoman Pelaksanaan Kerja Komite Audit.

Pengangkatan Komite Audit1. Anggota Komite Audit wajib

memiliki integritas yang tinggi, kemampuan, pengetahuan, pengalaman sesuai dengan bidang pekerjaannya, serta mampu berkomunikasi dengan baik.

2. Anggota Komite Audit wajib memahami laporan keuangan, bisnis perusahaan khususnya yang terkait dengan kegiatan usaha Bank, proses audit, manajemen risiko dan peraturan perundang-undangan di bidang Pasar Modal serta peraturan perundangundangan terkait lainnya.

3. Anggota Komite Audit bersedia meningkatkan kompetensi secara terus menerus melalui pendidikan dan pelatihan.

4. Anggota Komite Audit bukan merupakan orang dalam Kantor Akuntan Publik, Kantor Konsultan Hukum, Kantor Jasa Penilai Publik atau pihak lain yang memberi jasa assurance, jasa non-assurance, jasa penilai dan/atau jasa konsultasi lain kepada Bank dalam waktu 6 (enam) bulan terakhir.

5. Anggota Komite Audit bukan merupakan orang yang bekerja atau mempunyai wewenang dan tanggung jawab untuk merencanakan, memimpin, mengendalikan atau mengawasi kegiatan Bank dalam waktu 6 (enam) bulan terakhir, kecuali untuk pengangkatan kembali Komisaris Independen, yang menjabat sebagai Ketua Komite Audit.

6. Anggota Komite Audit tidak mempunyai saham langsung maupun tidak langsung pada Bank.

7. Dalam hal anggota Komite Audit memperoleh saham Bank baik langsung maupun tidak langsung

akibat suatu peristiwa hukum, maka saham tersebut wajib dialihkan kepada pihak lain dalam jangka waktu paling lama 6 bulan setelah diperolehnya saham tersebut.

8. Anggota Komite Audit tidak

Bank, anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi atau Pemegang Saham Utama Bank.

9. Anggota Komite Audit tidak memiliki hubungan usaha baik langsung maupun tidak langsung yang berkaitan dengan kegiatan usaha Bank.

10. Pihak Independen yang menjadi anggota Komite Audit wajib memenuhi kriteria independensi sebagaimana dipersyaratkan dalam peraturan dan ketentuan yang berlaku.

Komposisi Komite AuditKomite Audit Bank memiliki 3 (tiga) anggota yang merupakan individu profesional dengan pengalaman luas dan kompetensi tinggi dan bertanggung jawab langsung kepada Dewan Komisaris. Komite Audit terdiri dari 1 (satu) Komisaris Independen yang menjabat sebagai Ketua Komite Audit dan 2 (dua) anggota lainnya adalah pihak independen.

Rangkap jabatan Komite Audit harus mempertimbangkan kompetensi, independensi, kebijaksanaan, dan kode etik, serta pelaksanaan tugas dan tanggung jawab masing-masing sesuai dengan peraturan yang berlaku.

Pada tahun 2018, komposisi Komite Audit Bank telah diubah berdasarkan Keputusan Direksi sebagaimana disebutkan di bawah ini. Dengan demikian, anggota Komite Audit pada tanggal 31 Desember 2018 adalah


Djoko SarwonoKetua Komite Audit

Tjetjep HasmithaAnggota Komite Audit

Warga negara Indonesia, 62 tahun. Diangkat sebagai anggota Komite Audit Bank berdasarkan Keputusan Direksi No. 024/SK-DIR/V/2016 tanggal 31 Mei 2016. Beliau juga telah menjabat berbagai posisi seperti Kepala Biro Internal Pengawasan & Jaminan Kualitas di Lembaga Pengembangan Perbankan Indonesia – LPPI (2012- 2015), Pengawas di Koperasi Karya Usaha Mandiri, Bogor (2013-sekarang) dan Koperasi Pegawai LPPI, Jakarta (2012-sekarang). Memiliki lebih dari 20 tahun pengalaman kerja di Bank Indonesia (1981-2012) dan memulai kariernya di Direktorat Sumber Daya Manusia/Personalia (1981-1987), kemudian dipromosikan sebagai Auditor di Direktorat Audit Internal/Internal. Direktorat Pengawasan (Tim Audit Umum, Tim Audit Khusus, Tim Penelitian dan Pengembangan serta Tim Analisis Provisi), kemudian dipercaya untuk memegang beberapa posisi di Direktorat Keuangan Internal (2004-2012) dengan jabatan terakhir sebagai Wakil Direktur/Kepala Divisi Penggajian dan Emolumen. Selain itu, juga bergabung dengan Tim Penyelesaian BLBI (1999-2002). Beliau memperoleh gelar Sarjana Ekonomi jurusan Manajemen dari Universitas Pancasila, Jakarta pada tahun 1984 dan gelar Magister Manajemen di universitas yang sama pada tahun 1996.

Anggota Komite Audit

Warga negara Indonesia, 70 tahun. Beliau diangkat sebagai anggota Komite Audit Bank berdasarkan Surat Keputusan Direksi No. 008/SK-DIR/V/2018 tanggal 22 Mei 2018. Saat ini juga menjabat sebagai anggota Komite

(1980-2014), kariernya bermula di bagian Penelitian dan Pengembangan Usaha Kecil (1980-1988), kemudian menduduki beberapa posisi, dan posisi terakhir sebagai Kepala Tim Penelitian dan Pengembangan, Biro Kredit, Bank Indonesia (1999-2004). Selain itu, juga bergabung dengan APRACA Consultancy Services, sebagai Managing Director (2003-2009), PT Bank KEB Hana Indonesia sebagai Komisaris Independen (2007-2015), Lembaga Pengembangan Perbankan Indonesia - LPPI sebagai Kepala Divisi Pengembangan & Studi Keuangan Mikro (2010-2014) dan sebagai Direktur Konsultan (2014-2018). Beliau memperoleh gelar Sarjana Perikanan dari Universitas Brawijaya, Malang pada tahun 1977 dan gelar Magister Manajemen dari Institut Manajemen Asia Manila, Filipina pada tahun 1989.

Nama Jabatan Masa Jabatan Dasar Hukum Pengangkatan

Djoko Sarwono Ketua (merangkap anggota) 2018-2021Surat Keputusan Direksi No. 008/SK-DIR/V/2018 tanggal 22 Mei 2018

Tjetjep Hasmitha Anggota 2018-2021

Irzal Zaini **) Anggota 2015-2018

Anggota 2018-2021

*) Diangkat sebagai Anggota Komite Audit Bank sejak 22 Mei 2018.**) Berakhir masa jabatannya pada tahun 2018.


Ikhtisar Tahun 2018


Independensi Komite AuditSemua anggota Komite Audit Bank telah memenuhi kriteria independensi sesuai dengan Peraturan OJK No. 55/ POJK.03/2016 tanggal 7 Desember 2016 tentang penerapan Tata Kelola Perusahaan untuk Bank Umum dan Peraturan OJK No. 55/POJK.04/2015 tanggal 23 Desember 2015 tentang Pembentukan dan Pedoman Pelaksanaan Kerja Komite Audit.

Independensi Komite Audit terbukti dengan tidak adanya hubungan manajemen, kepemilikan saham, dan/atau hubungan keluarga dengan Dewan Komisaris, Direksi, Pemegang Saham Pengendali atau Bank yang dapat mempengaruhi kemampuan mereka untuk bertindak secara independen. Independensi anggota Komite Audit juga tercermin dalam struktur dan

1. Keanggotaan Komite Audit terdiri dari sekurang-kurangnya 3 (tiga)

» Seorang Komisaris Independen yang merangkap sebagai Ketua Komite Audit.

» Setiap orang yang pernah melakukan audit untuk Bank, secara langsung atau tidak langsung, dalam dua tahun sebelumnya, tidak memenuhi syarat sebagai anggota komite.

» Anggota pertama adalah Pihak Independen yang memiliki pengetahuan di bidang keuangan dan akuntansi serta pengalaman kerja di bidang- bidang tersebut selama minimal 5 (lima) tahun.

» Anggota kedua adalah Pihak Independen yang memiliki pengetahuan di bidang hukum dan/atau Perbankan serta pengalaman kerja di bidang- bidang tersebut selama minimal 5 (lima) tahun.

2. Komisaris Independen dan Pihak Independen yang menjadi anggota Komite Audit paling sedikit berjumlah 51% (lima puluh satu persen) dari seluruh jumlah anggota Komite Audit.

Anggota Komite AuditUntuk memastikan tingkat independensi tertinggi dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya, anggota Komite Audit tidak boleh memiliki benturan kepentingan yang mungkin terjadi.

Bank memastikan bahwa seluruh anggota Komite Audit tidak memiliki

Komisaris, Direksi, anggota komite lain, serta Pemegang Saham Pengendali.

Nama


Anggota Komite

Dewan Komisaris

DireksiPemegang

Saham Anggota Komite

Dewan Komisaris

DireksiPemegang

Saham

Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak

Djoko Sarwono

Tjetjep Hasmitha

Abdurachman

Piagam Komite AuditUntuk menjalankan fungsi dan perannya, Komite Audit Bank mengacu pada piagam yang berfungsi sebagai pedoman kerja dan prosedur Audit, yang terdiri dari hal-hal yang berkaitan dengan organisasi, persyaratan keanggotaan, tugas dan tanggung jawab, wewenang, dan rapat serta masa kerja. Piagam Komite Audit ditinjau secara berkala. Tinjauan terakhir yang dilakukan adalah pada 8 Oktober 2018.


Tugas dan Tanggung Jawab Komite AuditKomite Audit bertugas untuk memberikan pendapat profesional yang independen kepada Dewan Komisaris terhadap laporan atau hal-hal yang disampaikan oleh Direksi kepada Dewan Komisaris

memerlukan perhatian Dewan

1. Mereview informasi keuangan yang akan dikeluarkan oleh Bank kepada publik dan/atau otoritas lain, laporan keuangan, proyeksi dan laporan lain yang berkaitan dengan informasi keuangan Bank.

2. Mereview masalah pembukuan

termasuk transaksi yang kompleks atau tidak biasa, dalam kaitannya dengan petunjuk pengaturan dan pernyataan profesional.

3. Mereview keputusan Direksi dan Manajemen dalam kaitannya dengan tanggung jawab yang berkaitan dengan laporan keuangan.

4. Menganalisis keluhan yang diterima oleh Komite Audit tentang proses pembukuan dan pelaporan keuangan Bank, serta memastikan tindak lanjut dari keluhan tersebut.

5. Mereview dan mengesahkan laporan keuangan tahunan, dan mempertimbangkan apakah telah lengkap, konsisten dan mencerminkan standar dan prinsip akuntansi yang sesuai sebelum diserahkan kepada Dewan Komisaris untuk persetujuan akhir.

6. Mereview dengan Direksi dan manajemen dan auditor ekstemal semua hal yang diperlukan untuk dikomunikasikan atau diungkapkan berdasarkan standar audit yang berlaku secara umum, atau persyaratan peraturan.

7. Memahami bagaimana Direksi dan manajemen mengembangkan Informasi Keuangan Interim, dan bentuk serta tingkat keterlibatan auditor internal dan eksternal.

8. Mereview Laporan Keuangan Interim dengan Direksi, manajemen dan auditor eksternal dan mempertimbangkan apakah laporan tersebut lengkap dan konsisten sebelum disampaikan kepada regulator.

9. Mempelajari dengan auditor internal dan eksternal setiap fraud, tindakan ilegal atau penyimpangan dalam internal control atau area serupa lainnya.

10. Mereview masalah hukum apa pun

terhadap laporan keuangan Bank,11. Mereview dengan Kepatuhan dan

auditor eksternal segala denda yang dikenakan oleh regulator dan/atau badan lain.

1. Memahami ruang lingkup tinjauan auditor internal dan eksternal mengenai pengendalian internal atas laporan keuangan dan mendapatkan laporan tentang temuan dan rekomendasi yang

tanggapan manajemen.2. Meminta penjelasan dari Direksi,

manajemen dan auditor internal dan eksternal mengenai apakah kontrol keuangan dan operasional Bank berfungsi secara memadai dan efektif.

3. Dalam berkoordinasi dengan Komite Pemantau Risiko, mempertimbangkan efektivitas manajemen risiko Bank dan pengendalian internal atas pelaporan keuangan tahunan dan interim, peraturan dan pelaporan lainnya, termasuk keamanan teknologi informasi dan kontrol.

4. keamanan sistem dan aplikasi komputer, dan rencana darurat untuk memproses informasi keuangan jika terjadi kerusakan sistem.

1. Memberikan masukan mengenai pengangkatan, pengunduran diri atau pemberhentian Kepala Divisi Audit serta penilaian kinerja dan

remunerasinya sesuai dengan kebijakan dan praktik Bank.

2. Memantau, menganalisis dan mengevaluasi perencanaan dan pelaksanaan audit serta memantau tindak lanjut terhadap hasil audit internal untuk menilai kecukupan pengendalian internal, termasuk kecukupan proses pelaporan keuangan.

3. Mereview dan memberikan rekomendasi mengenai Piagam Internal Audit untuk kemudian disetujui oleh Dewan Komisaris.

4. Mereview dan menyetujui Rencana Audit Tahunan Internal, Kegiatan, Penetapan Staf, Struktur Organisasi Divisi Audit.

5. Memastikan tidak ada pembatasan yang tidak masuk akal atau pembatasan yang tidak dapat dibenarkan pada fungsi Divisi Audit, serta pada akses audit internal terhadap catatan Bank, dokumen, personel sebagaimana dan ketika diperlukan dalam kinerja fungsi mereka.

6. fungsi audit, termasuk kepatuhan terhadap Standar dari The Institute of Internal Auditor untuk pelaksanaan tugas Audit Internal secara profesional dan standar yang berlaku lainnya serta praktik terbaik.

7. Secara berkala, mereview hasil audit internal dan bertemu secara terpisah dengan kepala Divisi Audit untuk mendiskusikan hal- hal yang menurut komite atau audit internal harus didiskusikan secara pribadi dan menindaklanjuti tindakan secara korektif untuk

serta memastikan penerapan langkah-langkah yang tepat untuk mencegah terulangnya kembali. Kemudian melaporkan hasil review komite kepada Dewan Komisaris secara triwulanan.

8. Memastikan bahwa Direksi dan manajemen menanggapi rekomendasi auditor internal dan semua informasi, catatan, dan lain-lain. yang diperlukan dan diminta oleh auditor internal


Ikhtisar Tahun 2018


dalam pelaksanaan tugas formal mereka disediakan oleh Direksi dan manajemen tanpa hambatan.

9. Mereview dashboard yang berisi berbagai issue dan perkembangan serta maturitas dari issue yang tertunda. Komite dapat menyampaikan kepada Dewan Komisaris tentang masalah yang sudah lama jatuh tempo jika diperlukan.

10. Mereview dan secara berkala melakukan diskusi atas risiko yang muncul dan berdampak sistemik yang dihadapi Bank serta tindakan yang diambil oleh Direksi dan Manajemen untuk mengendalikan dan memantau risiko tersebut. Hal ini dapat termasuk namun tidak terbatas pada keamanan cyber terkait, geopolitik dan semua risiko yang muncul lainnya.

11. Untuk memastikan pelaporan regulasi yang disiapkan oleh Audit Internal disampaikan secara tepat waktu.

12. Mereview dan mendiskusikan tingkat koordinasi antara auditor internal dan eksternal dengan memperhatikan ruang lingkup, cakupan dan pertukaran informasi untuk mencapai hasil yang tepat dan optimal.

1. Menganalisa tingkat kepatuhan Bank terhadap hukum dan peraturan yang berkaitan dengan Kegiatan Bank.

2. Memberikan masukan mengenai pengangkatan, pengunduran diri, atau pemberhentian Kepala Divisi Kepatuhan serta penilaian kinerjanya serta remunerasi sesuai dengan Kebijakan dan Praktik Bank.

3. Mereview dan memberikan rekomendasi tentang Piagam Kepatuhan, Rencana, Kegiatan,

, Struktur Organisasi Divisi Kepatuhan untuk kemudian disetujui oleh Dewan Komisaris.

4. kepatuhan dalam mendeteksi penyimpangan dan pelanggaran di dalam Bank, dan memastikan

tidak adanya faktor apa pun yang akan berdampak terhadap independensi dan objektivitasnya serta pelaporan yang tepat dari fungsi kepatuhan dengan pertimbangan yang memadai sesuai persyaratan Komite Basel dan rekomendasi FATF (Financial Action Task Force on Money Laundering).

5. untuk memantau kepatuhan terhadap hukum dan peraturan serta hasil penyelidikan dan menindaklanjuti (termasuk tindakan pendisiplinan) dari setiap kejadian ketidakpatuhan di dalam Bank.

6. Mereview segala temuan audit oleh regulator perbankan dan regulator lainnya dan menindaklanjuti tindakan perbaikan untuk setiap masalah

memastikan penerapan langkah- langkah yang tepat untuk mencegah terulangnya masalah tersebut.

7. Mereview komunikasi dan penegakan kode etik kepada karyawan Bank dan memantau kepatuhannya.

8. Memastikan adanya yang efektif untuk mekanisme mengontrol, memantau dan melaporkan tentang pencucian uang dan memerangi langkah-langkah pendanaan terorisme dan isu-isu terkait.

9. Memastikan adanya mekanisme yang efektif dalam kepatuhan terhadap program sanksi yang berlaku termasuk deteksi, pemantauan, dan pelaporan kepada Dewan Komisaris mengenai risiko sanksi dari Bank.

10. Mereview kasus-kasus yang dilaporkan oleh Whistleblowing dan register terkait serta kasus fraud.

11. Mereview dan merekomendasikan laporan tahunan Corporate Govemance, yang disiapkan oleh Divisi Kepatuhan, sesuai dengan ketentuan.

12. Pada setiap tengah tahun, mereview hasil kajian kepatuhan dan melakukan pertemuan dengan Kepala Divisi Kepatuhan secara terpisah untuk membahas hal-hal yang perlu dibicarakan secara terpisah dan tindaklanjut tindakan perbaikan untuk setiap masalah

memastikan penerapan tindakan yang tepat agar tidak terulang kembali.

13. Memastikan bahwa kerangka kerja yang tepat dirancang untuk

mencegah aktivitas fraud serta risiko kejahatan keuangan yang lebih umum.

14. Mereview tingkat kepatuhan dan kontrol Bank untuk mematuhi persyaratan peraturan perlindungan data.

1. Memantau dan mengevaluasi Konsistensi antara pelaksanaan audit oleh Kantor Akuntan Publik dan standar audit yang berlaku.

2. Mereview ruang lingkup dan pendekatan audit yang diusulkan auditor eksternal, termasuk koordinasi audit dengan audit internal untuk memastikan kepatuhan mereka terhadap penerapan Standar Internasional terbaik tentang Audit dan penyiapan laporan keuangan sesuai dengan Standar Pelaporan Keuangan Internasional (IFRS/lAS) dan Standar Internasional Audit (ISA) dan persyaratan yang

bahwa laporan Auditor Eksternal telah mencakup pernyataan eksplisit bahwa Auditor Eksternal telah memperoleh semua Informasi yang diperlukan dan kepatuhan Bank terhadap standar internasional (IFRS/IAS) atau apakah audit telah dilakukan berdasarkan Standar Internasional tentang Audit (ISA).

3. Memastikan Dewan Komisaris memberikan jawaban secara tepat waktu untuk pertanyaan dan hal-hal yang terkandung dalam laporan auditor eksternal.


4. Mereview kinerja auditor eksternal dan memastikan kemandirian mereka saat melakukan pekerjaan.

5. Membuat rekomendasi kepada Dewan Komisaris mengenai penunjukan/pengangkatan kembali/pemberhentian auditor eksternal dan biayanya.

6. Secara berkala, melakukan review terhadap hasil auditor eksternal dan bertemu mereka secara terpisah untuk mendiskusikan hal-hal yang komite atau auditor eksternal anggap hal tersebut bersifat rahasia, termasuk tanggapan Direksi dan Manajemen atas laporan mereka dan tindakan perbaikan atas setiap

memastikan penerapan tindakan yang tepat untuk mencegah terulangnya kembali.

7. Melakukan evaluasi terhadap kinerja Akuntan Publik yang digunakan Bank untuk audit tahunan dan mengirimkan laporan kinerja kepada Otoritas Jasa Keuangan paling lambat 6 (enam) bulan setelah akhir tahun.

1. Mempersiapkan Program Kerja Tahunan untuk disetujui oleh Dewan Komisaris.

2. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris terkait pengangkatan dan pemberhentian Akuntan Publik dan Kantor Akuntan Publik atas dasar independensinya, ruang lingkup pekerjaan, dan biaya untuk disampaikan kepada Rapat Umum Pemegang Saham.

3. Melakukan kegiatan lain yang terkait dengan Piagam Audit Internal dan Kepatuhan yang telah disetujui sebagaimana diminta oleh Dewan Komisaris.

4. Mereview transaksi Bank dengan Pihak Terkait dan kasus insider trading yang dilaporkan kepada Komite untuk memastikan bahwa transaksi tersebut tunduk (dan mematuhi) aturan dan kontrol yang relevan.

5. Mengawasi investigasi khusus dalam semua hal yang relevan

sesuai kebutuhan atau saat dibutuhkan oleh Dewan Komisaris.

6. Memberikan pendapat independen dalam hal terjadi perselisihan antara Manajemen dan Akuntan Publik atas layanan yang diberikan.

7. Pelaksanaan tindak lanjut oleh Direksi pada temuan-temuan yang dibuat oleh Satuan Kerja Audit Internal, Akuntan Publik, dan hasil pengawasan oleh Bank lndonesia dan/atau Otoritas Jasa Keuangan, untuk memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris.

8. Mengawasi investigasi khusus bila diperlukan.

9. Mereview dan mengkaji kecukupan TOR Komite & Piagam Audit setiap tahun, dan meminta persetujuan Dewan Komisaris untuk perubahan yang terjadi jika ada. Perubahan ketentuan dimaksud dipublikasikan sesuai ketentuan.

10. Mengevaluasi isu-isu penting yang disoroti dalam ringkasan laporan triwulanan, yang disampaikan oleh Kepala Divisi Audit dan Kepala Divisi Kepatuhan dan Direktur Kepatuhan.

11. independensi auditor eksternal dengan memperoleh pernyataan dari auditor tentang hubungan antara auditor dan Bank, termasuk layanan non-audit.

12. Kehadiran dalam Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) Bank.

13. Menganalisis dan memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris tentang adanya potensi

14. Melakukan eskalasi masalah- masalah utama yang dihadapi oleh divisi Audit Internal dan divisi Kepatuhan kepada Dewan Komisaris, untuk memastikan bahwa masalah-masalah tersebut ditangani dengan baik dan untuk memberikan hasil yang dapat dipertanggungjawabkan dengan memperhatikan ketentuan kerahasiaan Bank.

15. Keputusan Dewan Komisaris atas rekomendasi/tindakan-tindakan komite berlaku.

Rapat Komite AuditBerikut ini adalah ketentuan rapat Komite Audit yang dilakukan secara

1. Rapat harus dilakukan secara berkala, setidaknya setiap 3 (tiga) bulan sekali.

2. Rapat hanya dapat diselenggarakan apabila dihadiri oleh paling sedikit 51% (lima puluh satu persen) dari jumlah anggota, termasuk Ketua Komite dan 1 (satu) anggota Pihak Independen.

3. Kepala Divisi Audit dan Kepala Divisi Kepatuhan selalu hadir dalam rapat Komite Audit sebagai anggota yang tidak memberikan suara dan ketika tidak hadir, dapat didelegasikan kepada perwakilan dari Divisi Kepatuhan atau Divisi Audit.

4. Jika diperlukan, Komite Audit dapat mengundang Direksi dan/ atau Pejabat Eksekutif Bank untuk membahas masalah dalam rapat.

5. Masalah yang timbul pada setiap rapat Komite Audit harus diselesaikan dengan musyawarah untuk mufakat. Jika tidak ada keputusan yang dapat dicapai melalui musyawarah untuk mufakat, maka masalah yang timbul harus diputuskan dengan pemungutan suara mayoritas.

6. Setiap anggota Komite Audit memiliki satu suara. Dalam hal terjadi benturan kepentingan pada masalah tertentu, anggota Komite Audit yang memiliki kepentingan dalam masalah yang sedang dibahas tidak berhak untuk memberikan suara pada masalah itu. Dalam hal terjadi kesamaan jumlah suara, maka pimpinan rapat berhak untuk mengambil keputusan.

7. Agenda pertemuan berdasarkan Rencana Kerja Tahunan dan hal-hal lain yang penting untuk dibahas.

8. Hasil rapat Komite Audit harus dirangkum menjadi risalah rapat dan ditandatangani oleh semua anggota Komite Audit yang hadir pada rapat tersebut dan


Ikhtisar Tahun 2018


didokumentasikan dengan baik. Perbedaan pendapat dalam Rapat Komite Audit harus dinyatakan dengan jelas dalam risalah rapat, termasuk alasan perbedaan pendapat. Risalah rapat harus dilaporkan kepada Dewan Komisaris.

9. Rapat komite tidak boleh tidak dihadiri oleh anggota tanpa alasan yang sah. Anggota komite yang tidak dapat menghadiri rapat dapat mengajukan secara tertulis kepada anggota Dewan Komisaris lain sebagai wakilnya tanpa hak suara dan tunduk pada kriteria keanggotaan/komposisi komite yang dipenuhi.

10. Ketua Komite Audit dapat meminta pertemuan ad hoc sebagaimana diperlukan, untuk mengangkat atau membahas segala masalah bisnis atau risiko yang mungkin timbul dari waktu ke waktu.

Frekuensi Rapat Komite Audit Dan Tingkat KehadiranSepanjang 2018, Komite Audit telah melakukan 9 (sembilan) pertemuan. Tabel berikut menunjukkan frekuensi kehadiran

Agenda Rapat Komite Audit

Selama tahun 2018, Komite Audit telah melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya untuk membantu Dewan Komisaris dalam melakukan fungsi pengawasan atas kegiatan dan

1. Membahas dan mengevaluasi laporan keuangan Bank 2018 yang telah diaudit bersama dengan Divisi Keuangan & Akuntansi.

2. Membahas dan mengevaluasi laporan keuangan Bank secara berkala untuk posisi periode tertentu pada tahun 2018 bersama dengan Divisi Keuangan & Akuntansi.

3. Memantau kinerja Audit Internal sebagaimana yang telah

dijadwalkan serta membahas tindak lanjut atas temuanmAudit Internal dan juga Auditor Eksternal bersama-sama dengan Divisi Audit Internal.

4. Membahas dengan divisi terkait tentang proses kredit dan masalah yang relevan.

5. Membahas dan menyiapkan pelaporan realisasi Rencana Kerja Komite Audit secara triwulanan dan semesteran.

6. Membahas dan mengevaluasi Laporan Implementasi Anti-Fraud dengan Divisi Anti-Fraud & Divisi Investigasi & Divisi Audit Internal.

7. Mengkaji Temuan Komite Audit dan tindak lanjutnya.

Temuan Komite Audit dan Tindak

Pada tahun 2018, tidak ada temuan

kinerja keuangan dan non-keuangan Bank.


Djoko Sarwono Ketua (merangkap Anggota) 9 - 100%

Tjetjep Hasmitha Anggota 9 - 100%

Abdurachman*)Anggota 5 - 55,55%

*) Diangkat sebagai Anggota Komite Audit Bank sejak 22 Mei 2018.

Agenda Pertemuan

9 Januari 2018 Laporan Implementasi Strategi Anti Fraud semester II/2017

15 Januari 2018 Laporan triwulanan kepada Komite Audit & Grup dan Rencana Audit Final 2018

6 Maret 2018Rekomendasi atas penunjukan Kantor Akuntan Publik (KAP) Siddharta Widjaja & Rekan atau KPMG sebagai auditor untuk tahun buku 2018

17 April 2018 Presentasi Audit Triwulan ke-1 dan Fraud kepada Komite Audit & Grup

17 Juli 2018 Laporan Perkembangan Kasus

24 Juli 2018 Laporan keuangan per Juni 2018 (Triwulan ke-2 di 2018)

14 Agustus 2018 Presentasi Proses Sistem Penilaian dan Platform Perbankan QNB online

4 September 2018 Update Kasus Hukum & Fraud

23 Oktober 2018 Presentasi Audit dan Fraud


Komite Remunerasi dan Nominasi

Komite Remunerasi dan Nominasi Bank dibentuk oleh dan bertanggung jawab kepada Dewan Komisaris Bank untuk mendukung fungsi dan tugas Dewan Komisaris terkait dengan nominasi dan remunerasi anggota Direksi dan Dewan Komisaris.

Pembentukan Komite Remunerasi dan Nominasi berdasarkan pada Piagam Remunerasi dan Nominasi No.1/04/003/X/2018 tanggal 8Oktober 2018.

Berikut ini adalah referensi hukum untuk pembentukan Komite

» Peraturan OJK No. 55/POJK.03/2016 tanggal 7 Desember 2016 tentang Penerapan Tata Kelola bagi Bank Umum.

» Surat Edaran OJK No. 13/ SEOJK.03/2017 tanggal 17 Maret 2017 tentang Penerapan Tata Kelola bagi Bank Umum.

Pengangkatan Anggota Komite Remunerasi dan NominasiSemua anggota Komite Remunerasi dan Nominasi diharuskan untuk memenuhi kriteria berikut sebagaimana dimaksud dalam Piagam

1. Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi terdiri dari sekurang- kurangnya 3 (tiga) anggota

a. 1 (satu) orang Ketua merangkap anggota, yang merupakan Komisaris Independen.

b. » Anggota Dewan Komisaris; » Pejabat eksekutif yang

mengawasi sumber daya manusia atau 1 (satu) orang perwakilan karyawan yang

memiliki pengetahuan dalam sistem remunerasi dan/atau nominasi serta rencana suksesi Bank.

2. Mayoritas anggota Komite Remunerasi dan Nominasi sebagaimana dimaksud pada butir 1.b di atas tidak dapat berasal dari pejabat manajerial di bawah Direktur Bank yang mengawasi sumber daya manusia.

3. Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi dari pihak eksternal Bank harus memenuhi persyaratan

a. tidak memiliki hubungan

Direksi, Dewan Komisaris atau Pemegang Saham Pengendali Bank;

b. memiliki pengalaman terkait dengan Nominasi dan/atau Remunerasi; dan

c. tidak mempunyai rangkap jabatan sebagai anggota komite lain Bank.

4. Anggota Direksi Bank tidak boleh menjabat sebagai anggota Komite Remunerasi dan Nominasi baik pada bank yang sama maupun pada bank lain.

5. Direktur Utama dapat menghadiri pertemuan dengan undangan dari Ketua tanpa hak suara.

6. Dalam hal anggota Komite ditetapkan untuk lebih dari 3 (tiga) orang, paling tidak harus ada 2 (dua) orang Komisaris Independen.

7. Ketua Komite hanya dapat berfungsi sebagai ketua pada 1 (satu) komite lainnya di Bank.

8. Anggota Komite tidak dapat menjabat sebagai ketua lebih dari 1 (satu) Komite di bawah Dewan Komisaris.

9. Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi diangkat dan diberhentikan sesuai dengan keputusan rapat Dewan Komisaris untuk masa jabatan tertentu dan dapat diangkat kembali.

10. Masa jabatan anggota Komite Remunerasi dan Nominasi tidak lebih dari masa kerja Dewan Komisaris sebagaimana diatur dalam Anggaran Dasar Bank.

11. Penggantian anggota Komite Remunerasi dan Nominasi yang bukan anggota Dewan Komisaris dilakukan paling lambat 60 (enam puluh) hari sejak tanggal anggota Komite Remunerasi dan Nominasi tidak lagi memegang jabatan tersebut.

12. Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi tidak dapat lagi menjalankan fungsinya jika diberhentikan berdasarkan keputusan rapat Dewan Komisaris,

a. Meninggal Dunia;b. Pengunduran diri; atauc. Tidak dapat hadir secara

terus menerus sehingga menyebabkan tidak dapat melakukan tugasnya atau secara medis didiagnosis tidak dapat melakukan tugasnya selama lebih dari 6 (enam) bulan berturut-turut.

13. Bank wajib mendokumentasikan keputusan pengangkatan dan pemberhentian anggota Komite Remunerasi dan Nominasi

14. Anggota manajemen atau staf QNB Grup dapat menghadiri pertemuan khusus, atas undangan dari ketua Komite Remunerasi dan Nominasi. Namun orang yang diundang hanya akan bertindak sebagai ahli materi pembahasan dan tidak memiliki hak suara serta menjunjung tinggi ketentuan kerahasiaan Bank.

Pengangkatan dan pemberhentian anggota Komite Remunerasi dan Nominasi harus didokumentasikan oleh Bank.


Ikhtisar Tahun 2018


Komposisi Komite Remunerasi dan NominasiRangkap jabatan dari Komite Remunerasi dan Nominasi telah mempertimbangkan kompetensi, independensi, kebijaksanaan, dan kode etik, serta pelaksanaan tugas dan tanggung jawab masing-masing sesuai dengan peraturan yang berlaku.

Susunan Komite Remunerasi dan Nominasi Bank telah diubah beberapa kali dan yang terakhir diangkat berdasarkan Keputusan Direksi No. 028/SK-DIR/X/2017 tanggal 25 Oktober 2017 dengan komposisi sebagai berikut pada tanggal 31

Suroto MoehadjiKetua

Anggota

Anggota

Warga negara Indonesia, 44 tahun. Bergabung dengan Bank sebagai Kepala Operasi SDM pada tahun 2015 dan diangkat sebagai anggota Komite Remunerasi dan Nominasi Bank berdasarkan Keputusan Direksi No. 028/SK- DIR/X/2017 tanggal 25 Oktober 2017. Memulai kariernya sebagai Staf Operasional PT Persada Komindo, Surabaya (1996-2000), kemudian mengambil beberapa jabatan di berbagai perusahaan seperti Staf Ekspor Impor & Kasir,PT Woojin Jaya International, Surabaya (2000-2002), Pemesanan Ekspor & Dokumentasi Staf, PT Djasa Bahari Shipping, Surabaya (2002-2003), Asisten Sumber Daya Manusia, J.P. Morgan Chase Bank, NA, Jakarta (2006-2014), dan Staf Sumber Daya Manusia, PT J.P. Morgan Securities Indonesia (2014-2015). Memperoleh gelar Sarjana Komunikasi dari Universitas Mercu Buana, Jakarta pada 2010.


Suroto Moehadji Ketua (merangkap Anggota) 2018-2021 Keputusan Direksi No. 028/SK-DIR/X/2017 tanggal 25 Oktober 2017 dan diubah dengan Surat Keputusan Direksi No. 001/SK-DIR/I/2019 tanggal 2 Januari 2019.

Stephen Robert James Holden Anggota 2018-2021

Endang Widya Lestari *) Anggota 2015-2018

*) Mengundurkan diri dari jabatannya sebagai Kepala Operasi SDM Bank sejak 26 November 2018.


Independensi Komite Remunerasi dan NominasiKomite Remunerasi dan Nominasi diharuskan untuk bertindak secara independen dan akan mengambil keputusan dan kebijakan secara obyektif yang tidak diintervensi oleh pihak manapun dengan alasan dan tindakan lain yang berpotensi

Pedoman Komite Remunerasi dan NominasiUntuk menjalankan fungsi dan perannya, Komite Remunerasi dan Nominasi Bank mengacu pada piagam yang berfungsi sebagai pedoman kerja dan prosedur, yang terdiri dari hal-hal yang terkait dengan keanggotaan, tugas dan tanggung jawab, etika kerja, mekanisme dan prosedur kerja, rapat dan keputusan, pelaporan sistem, serta fasilitas dan dukungan. Piagam ini terus ditingkatkan dan diperbarui sesuai dengan perkembangan/ perubahan peraturan yang berlaku serta kondisi terbaru. Tinjauan terakhir yang dilakukan adalah pada 8 Oktober 2018 yang ditegaskan dalam piagam No. 1/04/003/X/2018.

Tugas dan Tanggung Jawab Komite Remunerasi dan NominasiSebagaimana diatur dalam Piagam Komite Remunerasi dan Nominasi, tugas dan tanggung jawab Komite

Terkait Dengan Fungsi Remunerasi1. Tugas dan tanggung jawab Komite

a. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris

» Struktur remunerasi; » Kebijakan remunerasi; dan » Jumlah remunerasi.

b. Membantu Dewan Komisaris dalam melakukan penilaian kinerja sesuai dengan remunerasi yang diterima oleh masing-masing anggota Direksi dan/atau Dewan Komisaris.

2. Dalam menjalankan fungsi remunerasi, Komite Remunerasi dan Nominasi harus mengikuti

a. Merumuskan struktur remunerasi untuk anggota Direksi dan/atau Dewan Komisaris;

b. Merumuskan dan merekomendasikan Dewan Komisaris mengenai kebijakan remunerasi bagi anggota Direksi dan/atau Dewan Komisaris untuk disampaikan kepada Rapat Umum Pemegang Saham;

c. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris dalam kebijakan remunerasi bagi Pejabat Eksekutif dan karyawan secara umum untuk disampaikan kepada Direksi; dan

d. Merumuskan jumlah remunerasi untuk anggota Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris.

3. Penyusunan struktur, kebijakan dan jumlah remunerasi harus

a. Kinerja keuangan dan pemenuhan cadangan sebagaimana diatur dalam hukum dan peraturan yang berlaku;

b. Remunerasi yang berlaku di industri perbankan dan dalam skala bisnis Bank;

c. Tugas, tanggung jawab dan wewenang anggota Direksi dan/atau Dewan Komisaris yang terkait dengan pencapaian tujuan dan kinerja Bank;

d. Target kinerja masing-masing anggota Direksi dan/atau Dewan Komisaris;

e. Saldo penyisihan antara tunjangan tetap dan tunjangan variabel; dan

f. Pertimbangan sasaran dan strategi jangka panjang Bank.

4. Struktur, kebijakan, dan jumlah remunerasi, harus dievaluasi oleh Komite Remunerasi dan Nominasi setidaknya sekali dalam setahun dan berkoordinasi dengan Komite Pemantau Risiko dalam penilaian insentif berbasis risiko.

Terkait Dengan Fungsi Nominasi1. Memberikan rekomendasi kepada

a. Komposisi anggota Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris;

Nama


Anggota Komite

Dewan Komisaris

DireksiPemegang


Dewan Komisaris

DireksiPemegang

Saham


Suroto Moehadji


Endang Widya Lestari


Ikhtisar Tahun 2018


b. Kebijakan dan kriteria yang diperlukan dalam proses Nominasi; dan

c. Kebijakan evaluasi kinerja untuk anggota Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris.

2. memenuhi syarat dan berkualitas sebagai anggota Dewan Komisaris, Direksi, dan anggota Komite di bawah Dewan Komisaris sesuai dengan kriteria kesesuaian dan kepatutan yang ditetapkan oleh Dewan Komisaris di samping persyaratan independensi non- eksekutif.

3. Merancang dan mengimplementasikan rencana suksesi Dewan Komisaris dan Direksi.

4. Membantu Dewan Komisaris dalam melakukan penilaian kinerja anggota Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris berdasarkan tolok ukur yang ditetapkan sebagai bahan evaluasi.

5. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris mengenai program pengembangan pribadi untuk anggota Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris.

6. Memberikan rekomendasi calon yang memenuhi syarat sebagai anggota Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris kepada Dewan Komisaris untuk disampaikan kepada Rapat Umum Pemegang Saham.

7. Memberikan rekomendasi mengenai Pihak Independen yang akan menjadi anggota Komite Audit dan Komite Pemantau Risiko kepada Dewan Komisaris.

8. Dalam menjalankan fungsi nominasi, Komite Remunerasi dan Nominasi harus mengikuti

a. Merumuskan komposisi dan proses nominasi anggota Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris;

b. Merumuskan kebijakan dan kriteria yang diperlukan dalam proses pencalonan calon anggota Direksi dan/atau

Dewan Komisaris;c. Membantu pelaksanaan

evaluasi terhadap kinerja anggota Direksi dan/atau Dewan Komisaris;

d. Merumuskan program pengembangan pribadi untuk anggota Direksi dan/atau Dewan Komisaris; dan

e. Mengkaji dan mengusulkan kandidat yang memenuhi syarat untuk menjadi anggota Direksi dan/atau Dewan Komisaris kepada Dewan Komisaris, untuk disampaikan kepada Rapat Umum Pemegang Saham.

9. Memastikan bahwa semua anggota Dewan Komisaris dan anggota Direksi yang baru menerima program induksi yang tepat setelah bergabung dengan Dewan Komisaris dan Direksi berdasarkan surat penunjukan resmi dan menyediakan buku pedoman induksi bagi semua anggota berisi semua informasi penting dan dokumen yang relevan dengan anggota baru.

10. Memastikan proses orientasi anggota baru segera dimulai setelah pengangkatannya agar masing-masing anggota memiliki kinerja yang efektif dan informatif, berfokus pada bisnis dan strategi Bank, masalah organisasi dan tata kelola perusahaan, pengendalian internal dan sistem manajemen risiko serta model kepatuhan.

11. Memonitor pelatihan dan pengembangan profesional berkesinambungan dari anggota Dewan Komisaris dan anggota Direksi yang berkaitan dengan masalah tata kelola perusahaan.

1. Mengarahkan dan mengawasi persiapan dan pembaruan piagam tata kelola perusahaan bekerja sama dengan Direksi, Pejabat Eksekutif dan Komite Audit.

2. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris untuk menyesuaikan piagam tata kelola perusahaan termasuk komposisi

Dewan Komisaris dan Direksi, jumlah anggota dan komite untuk memenuhi standar praktik terbaik.

3. Mengkaji dan menilai secara berkala setiap perubahan pada praktik tata kelola perusahaan internasional dan nasional yang dapat berdampak pada bagaimana Bank beroperasi dan mengelola kebijakan tata kelola. Kemudian merekomendasikan setiap perubahannya kepada Dewan Komisaris.

4. Mengkaji secara teratur struktur dan komposisi Dewan Komisaris dan mempertimbangkan atau menilai kebutuhan untuk menunjuk anggota Dewan Komisaris yang independen.

5. Setiap tahun, mengkaji independensi anggota Dewan Komisaris dan menilai situasi

6. Meninjau struktur dan interaksi komite manajemen secara berkala

Terkait Dengan Fungsi Kebijakan1. Mengawasi keseluruhan Kebijakan

Modal Sumber Daya Manusia dan rencana suksesi Pejabat Eksekutif untuk memastikan untuk memastikan segera pilihan yang sesuai untuk mengisi posisi yang kosong.

2. Memastikan bahwa kebijakan fungsi pengendalian independen (Audit dan Kepatuhan) selain kebijakan Dewan Komisaris dan Direksi disahkan dengan ulasan yang sesuai dan penerimaan dari pemangku kepentingan terkait sebelum diajukan kepada Dewan Komisaris untuk persetujuan akhir. Kebijakan bisnis, operasional, risiko dan fungsi pendukung lainnya yang dilakukan oleh divisi Bank, anak perusahaan atau cabang di luar negeri akan diobservasi dan/atau disetujui oleh Komite Manajemen Risiko dan akan dilaporkan kepada Komite Remunerasi dan Nominasi dan/ atau Komite Pemantau Risiko

yang berlaku.


3. Mengawasi tinjauan tahunan semua kebijakan utama di seluruh bank.

Fungsi Umum1. Mengembangkan dan memonitor

rencana suksesi Dewan Komisaris, Direksi, dan Pejabat Eksekutif untuk disetujui oleh Dewan Komisaris.

2. Mencari penasihat eksternal yang independen untuk memberi saran dan membantu komite dalam melakukan tanggung jawabnya, jika diperlukan.

Frekuensi Rapat Komite Remunerasi dan Nominasi dan Catatan Kehadiran

Sepanjang 2018, Komite Remunerasi dan Nominasi telah mengadakan rapat sebanyak 7 (tujuh) kali. Tabel berikut menunjukkan frekuensi kehadiran masing-masing anggota Komite Remunerasi dan Nominasi dalam rapat.

Agenda Rapat Komite Remunerasi dan Nominasi

Selain itu, Komite Remunerasi dan Nominasi juga menghasilkan beberapa keputusan sirkuler penting dan disetujui oleh semua anggota Komite.


Suroto Moehadji Ketua (merangkap Anggota) 7 - 100%


Anggota - 7 100%

Endang Widya Lestari*) Anggota 7 - 100%

*) Mengundurkan diri dari jabatannya sebagai HR Operations Head Bank sejak 26 November 2018.

Agenda Pertemuan

16 Januari 2018 1. Pengunduran diri Sdr. Ali Ahmed ZA Al- Kuwari sebagai Komisaris Utama Bank2. Nominasi Sdri. Heba Ali Ghaith Al- Tamimi sebagai Komisaris Utama Bank

30 Januari 2018 Nominasi Sdri. Fareeda Ali Abulfath sebagai anggota Komisaris Bank

6 Februari 2018 1. Pengunduran diri dari Sdri. Heba Ali Ghaith Al- Tamimi sebagai anggota Komite Pemantau Risiko Bank

2. Nominasi Sdri. Fareeda Ali Abulfath sebagai RoC Anggota Bank

20 Februari 2018 Nominasi Sdri. Leka Madiadipoera sebagai Direktur Keuangan

21 Februari 2018 Paket remunerasi Direktur Keuangan

17 April 2018 Nominasi Anggota Komite Audit & Komite Pemantau Risiko

18 Desember 2018 1. Anggota Remunerasi dan Nominasi2. Calon Direktur Utama Bank


Rapat Komite Remunerasi dan NominasiUntuk mendukung pelaksanaan tugas dan tanggung jawabnya sebagaimana diamanatkan dalam Piagam Komite Remunerasi dan Nominasi, Rapat Komite Remunerasi dan Nominasi diadakan secara teratur dengan

1. Rapat diadakan secara berkala setidaknya setiap 4 (empat) bulan sekali.

2. Rapat hanya akan diadakan jika dihadiri oleh 51% (lima puluh satu persen) anggota komite termasuk seorang Komisaris Independen dan Pejabat Eksekutif dari Divisi Sumber Daya Manusia.

3. Keputusan Rapat Komite Remunerasi dan Nominasi diambil berdasarkan musyawarah untuk mencapai mufakat.

4. Dalam hal tidak tercapai mufakat,

pengambilan keputusan dilakukan berdasarkan pemungutan suara dengan prinsip 1 (satu) orang 1 (satu) suara.

5. Dalam pemungutan suara, jika terjadi jumlah suara berimbang, maka keputusan harus diambil oleh Ketua Komite Remunerasi dan Nominasi.

6. Suara Ketua menjadi penentu dalam keadaan pemungutan suara dengan hasil berimbang.

7. Dalam hal proses pengambilan keputusan menemukan perselisihan, maka hal tersebut harus dicantumkan dalam risalah rapat lengkap dengan alasannya.

8. Hasil rapat harus dituangkan dalam risalah rapat dan didokumentasikan oleh Bank.

9. Risalah rapat harus disampaikan secara tertulis kepada Dewan Komisaris.

Ikhtisar Tahun 2018


Remunerasi dan NominasiSelama 2018, Komite Remunerasi dan Nominasi telah melakukan serangkaian kegiatan untuk membantu Dewan Komisaris, antara

1. » Memberikan rekomendasi

kepada Dewan Komisaris

a. Struktur remunerasib. Kebijakan remunerasi, danc. Jumlah remunerasi

» Membantu Dewan Komisaris melakukan penilaian kinerja dan kesesuaian remunerasi yang diterima masing-masing anggota Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris

2. Terkait dengan Fungsi Nominasi » Memberikan rekomendasi

pencalonan anggota Dewan Komisaris yang baru karena pengunduran diri satu orang anggota Dewan Komisaris.

» Memberikan rekomendasi untuk pencalonan 2 anggota Direksi (Direktur Utama dan Direktur Keuangan).

»Dewan Komisaris (Komisaris Utama dan Komisaris) dan Direksi (Direktur Utama dan Direktur Keuangan) sesuai dengan persyaratan dan

» Mengusulkan calon anggota Dewan Komisaris dan Direksi dalam rapat Dewan Komisaris untuk diangkat lebih lanjut dalam RUPS.

3. Terkait dengan Fungsi Tata Kelola » Memberikan rekomendasi dan

saran/proposal perubahan dan penyesuaian Piagam Dewan, Piagam Komite Audit, Piagam Pengawasan Risiko serta Piagam Remunerasi dan Nominasi untuk memenuhi praktik terbaik.

» Mengkaji struktur dan komposisi Direksi dan Dewan Komisaris termasuk Komisaris Independen untuk selalu memenuhi Tata Kelola Perusahaan yang Baik.


Komite Pemantau Risiko

Komite Pemantau Risiko dibentuk khususnya untuk mendukung fungsi pengawasan Dewan Komisaris dalam menjalankan fungsi pengawasan risiko yang diperlukan terhadap tugas-tugas yang dilakukan oleh Direksi dalam mengelola Bank sambil menerapkan GCG di Bank.

Pembentukan Komite Pemantau Risiko Bank berdasarkan Piagam Komite Pemantau Risiko No. 1/04/005/X/2018 tanggal 8 Oktober 2018.

Berikut ini adalah referensi hukum untuk pembentukan Komite Pemantau

» Peraturan OJK No. 55/POJK.03/2016 tanggal 7 Desember 2016 tentang penerapan Tata Kelola Perusahaan untuk Bank Umum.

» Surat Edaran OJK No. 13/SEOJK.03/2017 tanggal 17 Maret 2017 tentang penerapan Tata Kelola Perusahaan untuk Bank Umum.

Pengangkatan Komite Pemantau Risiko1. Anggota Komite Pemantau

Risiko wajib memiliki integritas, akhlak dan moral yang baik, kemampuan, pengetahuan, pengalaman yang sesuai dengan bidang pekerjaannya, serta mampu berkomunikasi dengan baik.

2. Anggota Komite Pemantau Risiko bersedia meningkatkan kompetensi secara terus menerus melalui pendidikan dan pelatihan.

3. Ketua Komite hanya dapat merangkap jabatan sebagai Ketua Komite paling banyak pada 1 (satu) komite lain pada Bank.

4. Mantan anggota Direksi atau Pejabat Eksekutif Bank atau pihak yang mempunyai hubungan dengan Bank yang dapat mempengaruhi kemampuan yang bersangkutan untuk bertindak independen dilarang menjadi Pihak Independen dalam anggota Komite Pemantau Risiko Bank, sebelum menjalani masa tunggu ( ) paling singkat 6 (enam) bulan.

5. Ketentuan masa tunggu ini, tidak berlaku bagi mantan anggota Direksi yang membawahkan fungsi pengawasan atau mantan Pejabat Eksekutif yang melakukan fungsi pengawasan pada Bank.

6. Pihak Independen sebagai anggota Komite Pemantau Risiko adalah pihak di luar Bank yang tidak memiliki hubungan keuangan, hubungan kepengurusan, hubungan kepemilikan, dan/atau hubungan keluarga dengan anggota Direksi, anggota Dewan Komisaris dan/atau pemegang saham pengendali atau hubungan dengan Bank, yang dapat mempengaruhi kemampuan untuk bertindak independen.

7. Pihak Independen harus menyampaikan kepada Bank seluruh dokumen atau data pendukung pemenuhan persyaratan Pihak Independen antara lain surat pernyataan pribadi mengenai integritas Pihak Independen.

8. Pihak Independen sebagai anggota Komite Pemantau Risiko wajib memenuhi kriteria independensi sebagaimana dipersyaratkan dalam peraturan dan ketentuan yang berlaku.

Struktur dan Komposisi Komite Pemantau RisikoKomite Pemantau Risiko bertanggung jawab langsung kepada Dewan Komisaris, terdiri dari 4 (empat) anggota, yaitu 1 (satu) orang Ketua Komite (Komisaris Independen) dan 3 (tiga) orang anggota Komite.

Mayoritas anggota Komite Pemantau Risiko adalah pihak independen yang memiliki tingkat profesionalisme yang memadai untuk meninjau, mengukur, dan mengevaluasi risiko dan upaya Bank untuk memitigasi risiko.

Rangkap Jabatan dari Komite Pemantau Risiko telah mempertimbangkan kompetensi, independensi, kebijaksanaan, dan kode etik, serta pelaksanaan tugas dan tanggung jawab masing-masing sesuai dengan peraturan yang berlaku.

Susunan Komite Pemantau Risiko Bank telah berubah beberapa kali dan terakhir ditunjuk berdasarkan Keputusan Direksi No.


Muhammad Anas Malla Ketua (merangkap Anggota) 2018-2021

Keputusan Direksi No. 038/SK-DIR/XII/2017 tanggal 28 Desember 2017 dan diamandemen dengan Surat Keputusan Direksi No. 011/SK- DIR/V/2018 tanggal 22 Mei 2018.

Heba Ali Ghaith Al-Tamimi *) Anggota 2017-2018

Fareeda Ali Abulfath **) Anggota 2018-2021

Irzal Zaini ***) Anggota 2015-2018

Ani Hadi Setyowati ***) Anggota 2015-2018

Bambang Eko Priyantono **) Anggota 2018-2021

Anggota 2018-2021

*) Mengundurkan diri sebagai Anggota Komite Pemantau Risiko Bank tanggal 6 Februari 2018.**) Diangkat sebagai Anggota Komite Pemantau Risiko Bank sejak 22 Mei 2018.***) Berakhir masa jabatannya pada tahun 2018.


Ikhtisar Tahun 2018


Ketua Komite Pemantau Risiko

Anggota Komite Pemantau Risiko



Warga Negara Indonesia, 61 tahun. Beliau ditunjuk sebagai anggota Komite Pemantau Risiko Bank berdasarkan Surat Keputusan Direksi No. 011/SK-DIR/V/2018 tanggal 22 Mei 2018. Pengalaman kerja beliau selama 30 tahun di PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk tercermin dalam berbagai posisinya sebagai Kepala Grup Pengendalian Kebijakan – Divisi Kepatuhan, Wakil Kepala Divisi Kepatuhan, Kepala Unit Tata Kelola Kebijakan. Selain itu, Beliau juga merupakan Anggota Independen Komite Pemantau Risiko di PT Bank BNI Syariah (2013-2017), Manajer Kantor Hukum Swadharma (2014-2015), dan sebagai Kepala Departemen Hukum PT Shinhan Indo Finance (sebelumnya PT Swadharma Indotama Finance (2015-sekarang). Meraih gelar Sarjana Hukum Keperdataan dari Universitas Diponegoro, Semarang pada 1982 dan Magister Manajemen Manajemen Keuangan dari Universitas Gadjah Mada pada tahun 1996.


Independensi Komite Pemantau RisikoSemua anggota Komite Pemantau Risiko akan bertindak secara independen sesuai dengan Piagam Komite Pemantau Risiko serta peraturan yang berlaku seperti Peraturan OJK No. 55/ POJK.03/2016 tanggal 7 Desember 2016 tentang penerapan Tata Kelola Perusahaan untuk Bank Umum.

Berikut ini adalah kriteria yang harus dipenuhi oleh anggota Komite

1. Keanggotaan Komite Pemantau Risiko terdiri dari sekurang-

» Komisaris Independen yang juga menjabat sebagai Ketua Komite.

» Anggota Pertama, seorang Pihak Independen yang memiliki keahlian di bidang keuangan, dengan memenuhi kriteria memiliki pengetahuan di bidang ekonomi, keuangan dan/atau perbankan serta pengalaman kerja seperti yang telah disebutkan di atas minimal 5 (lima) tahun.

» Anggota Kedua, Pihak Independen yang memiliki

keahlian dalam manajemen risiko, dengan memenuhi kriteria memiliki pengetahuan dalam bidang manajemen risiko dan/atau pengalaman di bidang manajemen risiko minimal 5 (lima) tahun.

2. Jumlah Komisaris Independen dan Pihak Independen yang menjadi anggota Komite Pemantau Risiko harus tidak kurang dari 51% (lima puluh satu persen) dari jumlah total anggota Komite Pemantau Risiko.

3. Anggota Komite tidak diizinkan dari anggota Direksi, baik di Bank atau dari Bank lain.

Untuk memastikan tingkat independensi tertinggi dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya, mayoritas anggota

Pemegang Saham Pengendali dan karenanya, dalam menjalankan tugasnya, anggota Komite Pemantau Risiko tidak memiliki benturan kepentingan yang mungkin terjadi.

Nama


Anggota Komite

Dewan Komisaris

DireksiPemegang


Dewan Komisaris

DireksiPemegang

Saham


Muhammad Anas Malla

Fareeda Ali Abulfath

Bambang Eko Priyantono

Abdurachman


Ikhtisar Tahun 2018


Tugas dan Tanggung Jawab Komite Pemantau Risiko

1. Mereview dan mendukung Dewan Komisaris untuk menyetujui strategi manajemen risiko Bank serta Risk Appetite dan Portfolio Strategi yang direkomendasikan oleh Komite Manajemen Risiko dan mereview setiap perubahan dalam strategi risiko/risk appetite yang timbul.

2. Mereview dan membandingkan Risk

Appetite yang telah disetujui dan mendukung Komite Manajemen Risiko merekomendasikan strategi portofolio untuk disetujui oleh Dewan Komisaris.

3. Mengkaji dan merekomendasikan kerangka kerja risiko, dan Kebijakan Risiko serta struktur pengendalian yang nantinya disetujui oleh Dewan Komisaris sesuai dengan strategi yang disetujui oleh Dewan Komisaris untuk mengusulkan standar tata kelola terbaik dan mengawasi pelaksanaan kebijakan yang berkaitan dengan sistem pengendalian intemal Bank.

4. Mereview dan merekomendasikan risiko-risiko dasar (principle risks) dan taksonomi risiko Bank yang

Kebijakan Manajemen Risiko (Risk Management) dan Kerangka Kerja Manajemen Risiko Perusahaan untuk disetujui oleh Dewan Komisaris.

5. Memastikan efektivitas kerangka kerja pengendalian risiko dan mengawasi hasil evaluasi Komite Manajemen Risiko.

6. Mereview dan merekomendasikan pengajuan regulatory ICAAP tahunan Bank.

7. Mengawasi implementasi kebijakan yang berkaitan dengan ICAAP Bank, rencana permodalan dan likuiditas, kebijakan dan kewajiban.

8. Mereview dan merekomendasikan skenario dan hasil stress test, serta rencana tindakan manajemen untuk untuk mendapatkan persetujuan Dewan Komisaris.

9. Mereview dan merekomendasikan kerangka kerja manajemen permodalan Bank dan usulan Komite Manajemen Risiko untuk peningkatan yang diperlukan guna

mendapatkan persetujuan Dewan Komisaris.

10. Mengawasi proses pemantauan yang dilakukan oleh Komite Manajemen Risiko dan kerangka kerja pengendalian manajemen risiko dan peran dan tanggung jawabnya di Bank.

11. Mengevaluasi proses pemantauan yang dibuat oleh Komite Manajemen Risiko Bank (RMC)

Operasional, Kredit, Pasar, Strategik, Hukum, Kepatuhan, Likuiditas dan Reputasi, dan rencana tindakan yang diterapkan untuk memantau dan mengelola risiko-risiko ini.

12. Mereview dan merekomendasikan dokumen Perencanaan Pendanaan Darurat (CFP) dan memastikan jika ada kondisi material yang mungkin terjadi yang memerlukan CFP untuk disetujui oleh Dewan Komisaris.

13. Mengawasi proses pemantauan masalah hukum termasuk kasus besar litigasi dan kepatuhan terhadap hukum, kebijakan, dan prosedur.

14. Mereview rencana tindakan yang dibuat oleh Direksi dan Pejabat Eksekutif untuk menyelesaikan masalah penting Audit, pengamatan Kepatuhan, dan/atau regulator.

15. Mengevaluasi eksposur risiko yang disetujui oleh Komite Manajemen Risiko (RMC) dan memastikan bahwa hal-hal tersebut masih dalam batas-batas Risk Appetite yang disetujui oleh Dewan komisaris dan mereview Daftar Risiko (Risk Register) untuk memastikan bahwa semua eksposur risiko yang disetujui bersama dengan bobot risiko dan dampak material yang diperkirakan telah tercakup dan didokumentasikan dengan baik.

16. Memastikan tidak ada dampak/

oleh Komite Manajemen Risiko (RMC) terkait dengan anti pencucian uang (APU) dan pendanaan terorisme (PPT) serta persyaratan ‘Know Your Customer’.

17. Mengawasi proses pemantauan yang dilakukan oleh Komite Manajemen Risiko (RMC) atas fraud dan kerugian operasional lainnya di seluruh Bank dan memastikan

kecukupan kontrol untuk memitigasi/menghindari risiko.

18. Mereview dan merekomendasikan parameter-parameter untuk rencana darurat Bank guna memastikan kontinuitas bisnis (BCM) yang memadai dan menghadapi risiko terkait untuk disetujui Dewan Komisaris.

19. Melaksanakan tugas lain yang mungkin timbul dari waktu ke waktu sebagai akibat dari arahan Dewan Komisaris, peraturan regulator, dan peraturan asing yang dapat diterapkan atau perkembangan pasar.

20. Memastikan bahwa Kebijakan bisnis, operasional, risiko, dan fungsi pendukung lainnya yang dilakukan oleh divisi-divisi Bank akan diamati dan/atau direview oleh Komite Manajemen Risiko (RMC) dan akan dilaporkan kepada Komite Pemantau Risiko (ROC) untuk

21. Mereview TOR Komite Manajemen Risiko (RMC). Agar mencakup manajemen risiko, pengendalian internal, litigasi, fraud, dan pelanggaran terhadap hukum dan kasus-kasus hukum.

22. Mereview dan merekomendasikan country risk limit Bank yang disiapkan oleh RMC, secara kasus per kasus dan sesuai Regulasi serta persyaratan alokasi internal country risk appetite untuk disetujui Dewan Komisaris.

23. Mereview setiap pelanggaran limit risiko atau pelanggaran kontrol internal (jika ada) dan mereview hasil investigasi yang dilakukan oleh RMC.

24. Meminta nasihat independen konsultan eksternal untuk memberi saran dan membantu komite dalam melaksanakan tanggung jawabnya. » Mengevaluasi kesesuaian

antara kebijakan manajemen risiko dan penerapan kebijakan manajemen risiko Bank.

» Memantau dan mengevaluasi pelaksanaan dan tugas Komite Manajemen Risiko (RMC).

» Memantau dan mengevaluasi pelaksanaan tugas unit Manajemen Risiko.


Dalam rangka memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris, Komite Pemantau Risiko harus menjaga kerahasiaan dokumen, data, dan informasi Bank.

Piagam Komite Pemantau RisikoUntuk menjalankan fungsi dan perannya, Komite Pemantau Risiko Bank mengacu pada piagam yang berfungsi sebagai pedoman kerja dan prosedur, yang terdiri dari hal-hal yang berkaitan dengan organisasi, kuorum, rapat Komite Pemantau Risiko, tugas, prosedur, laporan, dan masa jabatan. Piagam ini terus ditingkatkan dan diperbarui sesuai dengan perkembangan/perubahan peraturan yang berlaku serta kondisi terbaru. Ulasan terakhir adalah pada No. 1/04/005/X/2018 tanggal 8 Oktober 2018.

Rapat Komite Pemantau Risiko1. Rapat Komite Pemantau Risiko

harus dilakukan secara berkala, setidaknya 4 (empat) kali per tahun dan sesuai dengan kebutuhan Bank.

2. Rapat Komite Pemantau Risiko hanya dapat diselenggarakan jika dihadiri oleh sedikitnya 51% (lima puluh satu persen) dari jumlah anggota komite, termasuk seorang Komisaris Independen dan seorang Pihak Independen.

3. Apabila dipandang perlu Komite Pemantau Risiko dapat mengundang Direksi dan/atau Pejabat Ekskutif Bank untuk membahas suatu masalah dalam rapat Komite Pemantau Risiko (ROC).

4. Setiap anggota Komite Pemantau Risiko memiliki satu hak suara.

5. Keputusan rapat Komite Pemantau Risiko dilakukan berdasarkan asas musyawarah untuk mufakat.

6. Jika keputusan rapat tidak dapat diambil berdasarkan musyawarah untuk mufakat, maka pengambilan keputusan dilakukan berdasarkan suara terbanyak.

7. Apabila tidak ada kesepakatan maka Ketua akan memberikan keputusan.

8. kepentingan pada suatu masalah tertentu, anggota Komite Pemantau Risiko yang berkepentingan dengan subyek yang sedang dibahas tidak berhak memilih pada kasus tersebut.

9. Hasil Rapat Komite Pemantau Risiko (ROC) harus ditetapkan dalam risalah rapat dan ditandatangani oleh semua anggota Komite Pemantau Risiko (ROC) yang hadir dalam rapat dan harus didokumentasikan dengan baik

10. Perbedaan pendapat (dissenting opinion) yang terjadi dalam Rapat Komite Pemantau Risiko wajib dicantumkan secara jelas dalam risalah rapat beserta alasan perbedaan pendapat tersebut.

11. Risalah rapat Komite Pemantau Risiko yang telah ditandatangani dilaporkan kepada Dewan Komisaris.

12. Anggota manajemen atau staf QNB Group dapat menghadiri pertemuan khusus, atas undangan oleh Ketua Komite Pemantau Risiko. Namun orang yang diundang hanya akan bertindak sebagai nara sumber dan tidak memiliki hak suara dan dengan tetap menjunjung tinggi ketentuan kerahasiaan Bank.

13. Rapat komite tidak boleh dilewatkan oleh anggota tanpa alasan yang sah. Anggota komite yang tidak dapat hadir dalam rapat dapat mewakilkan secara tertulis kepada anggota Dewan Komisaris lainnya sebagai wakilnya tanpa hak suara dan tunduk pada terpenuhinya keanggotaan komite/kriteria komposisi.

14. Ketua komite Pemantau Risiko dapat meminta pertemuan ad hoc bila perlu, untuk mengangkat atau membahas masalah bisnis atau risiko yang mungkin timbul dari waktu ke waktu.

Frekuensi Rapat Komite Pemantau Risiko dan Catatan KehadiranSepanjang 2018, Komite Pemantau Risiko telah melakukan 5 (lima) kali pertemuan. Tabel berikut menunjukkan frekuensi kehadiran setiap anggota Komite Pemantau Risiko dalam rapat.


Muhammad Anas Malla Ketua (merangkap Anggota) 5 - 100%

Fareeda Ali Abulfath Anggota - - -

Bambang Eko Priyantono Anggota 5 - 100%

AbdurachmanAnggota 5 - 100%


Ikhtisar Tahun 2018


Agenda Rapat Komite Pemantau Risiko

Pemantau RisikoSepanjang 2018, Komite Pemantau Risiko telah melakukan banyak kegiatan untuk membantu Dewan Komisaris dalam menjalankan fungsi pengawasan atas kegiatan dan operasi

1. Mengevaluasi penerapan manajemen risiko sebagai

mengevaluasi potensi manajemen risiko yang mencakup risiko kredit, risiko pasar, risiko likuiditas, risiko operasi, risiko hukum, risiko reputasi, risiko strategis, risiko strategis, dan risiko kepatuhan.

2. Diskusi tentang prosedur penanganan fraud di Bank, parameter risiko kepatuhan dalam Risk Appetite Statement (RAS) 2018.

3. Diskusi tentang Risk Dashboard &

4. Diskusi dan persetujuan atas proposal Risk Appetite Statement (RAS).

5. Diskusi tentang Peringkat Bank Berdasarkan Risiko.

6. Diskusi mengenai stress test untuk risiko pasar dan risiko kredit dalam

Rupiah terhadap USD.7. Diskusi tentang implementasi

RCSA dengan Tim Operasional Risiko.

8. Diskusi kasus-kasus fraud dengan Tim Anti Fraud dan kasus-kasus litigasi dengan Tim Hukum.

9. 10. Diskusi tentang peningkatan

insiden risiko operasional baru yang terkait dengan kasus.

Agenda Pertemuan

13 Februari 2018 1. Prosedur penanganan Fraud di Bank2. Parameter risiko kepatuhan pada Risk Appetite Statement (RAS) 20183. Presentasi Risk Based Bank Rating Semester 2- 2018

3 Mei 2018 1. Pembaruan kasus litigasi2. Risk Dashboard

10 Juli 2018 Presentasi Risk Appetite Statement 2018

2 Oktober 2018 1. Presentasi Risk Based Bank Rating (RBBR) Semester 1- 20192. Presentasi Stress Test3. Risiko Operasional, Anti Fraud & Pembaruan Hukum

21 November 2018 1. 2. Kasus litigasi saat ini3. Meningkatnya penanganan insiden4. Kalender pertemuan 2019


Komite di Bawah Direksi pelaksanaan tugas dan tanggung jawab

Direksi, Direksi dibantu oleh 10 (sepuluh) Komite yang tugasnya memberikan saran dan rekomendasi untuk Direksi.

Direksi menunjuk anggota Komite tersebut berdasarkan ukuran dan kompleksitas bisnis Bank serta peraturan yang berlaku.

Pada tanggal 31 Desember 2018, Direksi memiliki komite-komite berikut di bawah

» Komite Aset dan Liabilitas (ALCO) » Komite Kredit dan Special Asset Management » Komite Pembelian » Komite Produk dan Aktivitas Baru » Komite Pemantau Fraud » Komite Sumber Daya Manusia » Komite Pengarah Teknologi Informasi » Komite Kebijakan Kredit » Komite Manajemen Risiko » Komite Risiko Operasional

Landasan dari pembentukan Komite Aset dan Liabilitas (ALCO) adalah berdasarkan Surat Keputusan Direksi No. 015/SK-Dir/ VIII/2018 tanggal 27 Agustus 2018 tentang Pembentukan Komite Aset & Liabilitas (ALCO) PT Bank QNB Indonesia Tbk untuk mendukung Direksi dalam mengelola asset dan liabilitas secara terintegrasi, menetapkan struktur neraca dan permodalan dan memberikan rekomendasi kepada Direksi dalam memutuskan kebijakan -kebijakan yang didiskusikan dalam rapat ALCO. Selain itu, juga memastikan implementasi prinsip Good Corporate Governance pada setiap kegiatan usaha.

Seleksi anggota Komite ALCO telah mempertimbangkan kompetensi, independensi, kebijaksanaan, dan kode etik, serta pelaksanaan tugas dan tanggung jawab masing-masing sesuai dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku.

Per 31 Desember 2018, Komite ALCO telah mengadakan rapat sebanyak 10 (sepuluh) kali. Tabel berikut menampilkan frekuensi kehadiran rapat dari anggota Komite ALCO.

Struktur Keanggotaan NamaKehadiran

% Kehadiaran

Anggota Junita Wangsadinata (Plt. Direktur Utama) 9 90,0%

Anggota Adhiputra Tanoyo (Direktur Risiko) 8 80,0%

Anggota R. Andi Kartiko Utomo (Direktur Perbankan Ritel) 9 90,0%

Anggota Leka Madiadipoera*) (Direktur Keuangan) 7 87,5%

Anggota Tomi Parisianto**) (Head of Finance & Accounting) 2 20,0%

Anggota Enrico Estanislao Grino ( ) 5 50,0%

Anggota(Head of Market Liquidity & Enterprise Risk)

10 100,0%

Anggota Novy Angela Andow***) (Head of Treasury) 6 60,0%

*) Diangkat sebagai Anggota sejak April 2018.**) Mengundurkan diri dari Bank sejak April 2018.***) Mengundurkan diri dari Bank sejak November 2018.

Ikhtisar Tahun 2018


Komite Kredit dan Komite Special Asset Management

Pembentukan Komite Kredit dan Komite Special Asset Management berdasarkan pada Surat Keputusan Direksi No. 021A tanggal 24 September 2018 tentang Pembentukan Komite Kredit dan Komite Special Asset Management PT Bank QNB Indonesia Tbk. Komite Kredit dan Komite Special Asset Management bertanggung jawab untuk membantu Direksi dalam merumuskan kebijakan kredit dan memberikan keputusan sehubungan dengan proposal kredit sesuai dengan batasan wewenang.

Semua anggota Komite Kredit dipilih dengan memperhatikan kompetensi, independensi, kebijaksanaan, dan kode etik, serta pelaksanaan tugas dan tanggung jawab masing-masing sesuai dengan peraturan yang berlaku.

Pada tanggal 31 Desember 2018, Komite Kredit telah mengadakan 47 pertemuan. Tabel berikut menunjukkan frekuensi kehadiran masing-masing anggota Komite Kredit dalam rapat.

Tugas dan Tanggung Jawab Komite

Sesuai dengan Surat Keputusan Direksi No. 015/SK-Dir/VIII/2018 tanggal 27 Agustus 2018 tentang Pembentukan Komite Aset dan Kewajiban (ALCO) PT Bank QNB Indonesia Tbk, tugas dan tanggung

1. Mengkaji dan memberikan rekomendasi mengenai strategi, kebijakan-kebijakan dan prosedur- prosedur yang terkait dengan Manajemen Aset dan Liabilitas kepada BOD.

2. Memantau dan mengkaji kinerja seluruh aktivitas Treasury,

kinerja kredit, risiko-risiko lain, volatibilitas dan volume.

3. Memantau dan mengkaji pengelolaan risiko tingkat suku bunga, khususnya dengan mengacu kepada laporan interest rate gap, laporan proyeksi pendapatan bunga bersih dan strategi hedging saat ini.

4. Memantau dan mengkaji pengelolaan risiko likuiditas, pricing dari pendanaan dan simpanan, serta rencana kontinjensi likuiditas.

5. Memantau dan mengkaji pengelolaan risiko nilai tukar.

6. Mengkaji pengenalan produk- produk baru dari Treasury.

7. Memastikan kepatuhan terhadap ketentuan Treasury mengenai limit-limit dan rasio-rasio (mistmatches dan biaya-biaya), disetujui oleh anggota komite ALCO QNBI.

8. Komite harus mengkaji informasi mengenai pergerakan tingkat suku bunga dan nilai tukar baik dalam cakupan nasional maupun internasional, makro ekonomi dan perkembangan politik, dan aksi kompetitor, yang mungkin berpengaruh pada pendanaan,

pangsa pasar dari QNBI.9. Mengawasi jalannya kebijakan

fund transfer pricing di dalam

QNBI untuk tujuan alokasi cost of fund melalui Manajemen Sistem Informasi, menetapkan dan merubah tingkat suku bunga dasar (SBDK) yang berlaku, dan perubahan-perubahan terkait pada simpanan dan struktur tingkat suku bunga asset berisiko.

10. Menentukan kebijakan fund

yang terbaik dalam bisnis.

Pada tahun 2018, Komite Aset dan Liabilitas mengadakan rapat yang

1. Memantau dan mengkaji efek dari pergerakan suku bunga BI terhadap pricing pada Aset dan Liabilitas

2. Memantau, mengkaji dan melakukan analisis perilaku nasabah deposit (Liabilitas) untuk mengoptimalkan strategi penurunan suku bunga deposit.


% Kehadiaran

Ketua dan Anggota Enrico Estanislao Grino ( ) 42 89%

Wakil Ketua dan Sekretaris Ervin Gumilar (Head of Wholesale Banking Credit Review) 44 94%

Anggota Junita Wangsadinata (Plt. Direktur Utama) 42 89%

Anggota R. Martin Tandya Nugraha (Head of Commercial Banking) 42 89%

Anggota Henry Daniel Bukit*) (Head of Corporate Banking) 12 92%

*) Berlaku efektif sejak 24 September 2018.


Tugas dan Tanggung Jawab Komite Kredit1. Memberikan persetujuan atau

penolakan proposal kredit sesuai dengan batas wewenang/jenis kredit yang ditetapkan oleh Direksi dan mengkaji ulang permohonan kredit yang melebihi limit yang ditetapkan.

2. Melakukan koordinasi dengan Komite Aset and Liabilitas dalam aspek pembiayaan kredit.

3. Memantau pelaksanaan kebijakan kredit.

4. Mengembangkan kebijakan kredit Bank.

5. Mengevaluasi/menilai dari unit kerja yang mengajukan dan mereview kredit.

6. Melakukan review, memberikan rekomendasi dan jika disetujui mengimplementasikan kebijakan dan pedoman kredit yang terkait dengan semua debitur korporasi, institusi keuangan dan pinjaman retail.

Struktur dan Komposisi Komite Special Assets ManagementSemua anggota Komite Special Assets Management dipilih dengan memperhatikan kompetensi, independensi, kebijaksanaan, dan kode etik, serta pelaksanaan tugas dan tanggung jawab masing-masing sesuai dengan peraturan yang berlaku.

Pada tanggal 31 Desember 2018, Komite Special Assets Management telah mengadakan 34 kali rapat. Tabel berikut menunjukkan frekuensi kehadiran masing-masing anggota Komite Special Assets Management dalam rapat.


% Kehadiaran

Ketua dan Anggota Enrico Estanislao Grino ( ) 30 88%

Wakil Ketua dan Sekretaris Ervin Gumilar (Head of Wholesale Banking Credit Review) 31 91%

Anggota Junita Wangsadinata (Plt. Direktur Utama) 33 97%

Anggota R. Martin Tandya Nugraha (Head of Commercial Banking) 31 91%

Anggota Henry Daniel Bukit (Head of Corporate Banking) 7 20,6%

Komite di Bawah Direksi

7. Melakukan review atas pandelegasian wewenang lintas Bank dan memberikan rekomendasi perubahannya kepada Direksi jika diperlukan.

8. Melakukan review dan menyetujui produk baru perkreditan. Melakukan pemantauan dan review kinerja dan karakteristik portofolio kredit, termasuk namun

a. Turunan portofolio, seperti tipe peminjam, produk, industri/sektor distribusi wilayah, dan lain-lain

b. Kelompok dan eksposur besarc. Eksposur untuk sektor-sektor

perminyakan dan gasd. Kredit bermasalah dan

settlemente. Risiko Kredit Treasury dan

Retail Bankingf. Penetapan harga dan risiko

pemberian suku bunga

g. Kasus-kasus kredit yang telah jatuh tempo, provisi dan rekomendasi hapus buku sesuai kebijakan kredit

9. Agar dapat dipertimbangkan pemberian limit dan pemantauan dan pengkajian Bank/Institusi Keuangan atas eksposur-eksposur.

10. Menyiapkan laporan risiko kredit ke Direksi jika dan bila diperlukan.

Pada tahun 2018, Komite Kredit telah

1. Meninjau dan menyetujui proposal kredit sesuai dengan batas yang ditetapkan.

2. Mengevaluasi kinerja unit kerja yang bertanggung jawab atas proposal kredit dan tinjauan kredit.

Ikhtisar Tahun 2018


Tugas dan Tanggung Jawab Anggota Komite Special Assets ManagementKomite Special Assets Management melaksanakan tugas dan tanggung

1. Restrukturisasi dan Recovery Kredit » Mereview dan memberikan

rekomendasi atas prosedur Restrukturisasi Kredit Bank.

» Memonitor pelaksanaan prosedur Restrukturisasi Kredit Bank.

» Mereview dan memberikan persetujuan atas proposal/usulan Restrukturisasi dan Recovery Kredit.

» Memastikan pelaksanaan Restrukturisasi dan Recovery Kredit yang dilakukan Bank telah sesuai dengan ketentuan yang berlaku.

» Memonitor portofolio yang direstrukturisasi oleh Bank.

2. Penanganan kredit bermasalah/ Non-Performing Loans (NPL) Management » Mereview dan memberikan

rekomendasi atas kebijakan Penanganan Kredit bermasalah Bank.

» Mereview dan memberikan persetujuan atas strategi penanganan kredit bermasalah yang disusun oleh unit Special Assets Management.

» Mereview dan memberikan persetujuan atas proposal/usulan penanganan kredit bermasalah baik dari Wholesale Banking maupun Retail Banking.

» Memonitor penanganan kredit bermasalah Bank.

» Memastikan setiap upaya penyelesaian kredit bermasalah yang dilakukan oleh unit Special Assets Management berdasarkan kepentingan Bank.

3. Agunan Yang Diambil Alih (AYDA) » Mereview dan memberikan

rekomendasi atas prosedur AYDA Bank.

» Memonitor pelaksanaan prosedur AYDA Bank.

» Mereview dan memberikan persetujuan mengenai strategi penyelesaian Foreclosed Assets, yang dibentuk oleh Unit Manajemen Special Assets.

» Memberikan persetujuan atas usulan penyelesaian AYDA yang diusulkan oleh unit kerja Special Asset Management.

» Menerima laporan secara berkala tentang unit kerja Special Asset Management dengan memperhatikan ketentuan yang berlaku dan Anggaran Dasar Bank.

» Menerima laporan secara berkala dari unit kerja Special Asset Management mengenai daftar dan status AYDA Bank.

» Memonitor pelaksanaan penyelesaian AYDA Bank.

» Memastikan setiap upaya penyelesaian AYDA yang dilakukan oleh unit Special Assets Management berdasarkan pada kepentingan Bank.

4. Mengevaluasi/ menilai Kinerja unit kerja Special Assets Management.

Special Assets Management Pada tahun 2018, Komite Special Assets Management telah memberikan rekomendasi tentang restrukturisasi dan pemulihan kredit, manajemen NPL, dan aset yang diambil alih.


Komite Manajemen Risiko

Pembentukan Komite Manajemen Risiko berdasarkan pada Surat Keputusan Direksi No. 036/SK-DIR/XII/2017 tanggal 18 Desember 2017 tentang Pembentukan Komite Manajemen Risiko PT Bank QNB Indonesia Tbk. Komite Manajemen Risiko bertanggung jawab untuk memberikan rekomendasi kepada Direksi mengenai manajemen risiko termasuk perumusan

perbaikan.

Semua anggota Komite Manajemen Risiko dipilih dengan memperhatikan kompetensi, independensi, kebijaksanaan, dan kode etik, serta pelaksanaan tugas dan tanggung jawab masing-masing sesuai dengan peraturan yang berlaku.

Per 31 Desember 2018, Komite Manajemen Risiko telah melakukan 6 pertemuan. Tabel berikut menunjukkan frekuensi kehadiran masing-masing anggota Komite Manajemen Risiko dalam rapat.

Tugas dan Tanggung Jawab Komite Manajemen RisikoKomite Manajemen Risiko melaksanakan tugas dan tanggung

1. Menetapkan kerangka kerja tata kelola manajemen risiko.

2. Menetapkan arah, strategi, dan program manajemen risiko.

3. dan analisis kecukupan modal.

4. Menetapkan kebijakan dan meningkatkan proses manajemen risiko secara teratur.

5. Menetapkan Risk Appetite.6. Menetapkan metodologi

pengukuran risiko7.

dan portofolio (segmen bisnis/sektor industri/debitur) dan

risiko kredit serta metodologi pengukuran risiko kredit.


% Kehadiran

Ketua dan Anggota Adhiputra Tanoyo (Direktur Risiko) 6 100%

Ketua Alternatif dan Anggota

Junita Wangsadinata (Plt. Direktur Utama) 5 83%

Sekretaris dan Anggota(Head of Market Liquidity & Enterprise Risk)

6 100%

Anggota Windiartono Tabingin (Direktur Kepatuhan) 5 83%

Anggota R. Andi Kartiko Utomo (Direktur Perbankan Ritel) 5 83%

Anggota Enrico Estanislao Grino ( ) 4 67%

Anggota Bambang Andri Irawan*) ( ) 2 33%

Mantan Anggota Novi Mayasari**) (Direktur Sumber Daya Manusia) 4 67%

*) Diangkat sebagai anggota pada Oktober 2018.**) Digantikan oleh Bambang Andri Irawan sejak Oktober 2018.


8. Menetapkan rencana darurat termasuk Rencana Kontinjensi Bisnis dan Rencana Pemulihan Bencana.

9. Menentukan aturan dan/atau keputusan bisnis yang menyimpang dari prosedur normal (penyimpangan).

10. Menentukan hal-hal lain yang terkait dengan kegiatan manajemen risiko Bank.

Manajemen RisikoPada tahun 2018, Komite Manajemen Risiko telah melakukan pertemuan yang mencakup agenda-agenda

1. Persetujuan Pernyataan Appetite Risiko 2018

2. Persetujuan Peringkat Bank Berdasarkan Risiko (RBBR) untuk Paruh Kedua 2017 dan Paruh Pertama 2018

3. Persetujuan Template

4. Persetujuan Self-Assessment Risiko Konsolidasi untuk Triwulan Keempat 2017, Triwulan Pertama 2018, Triwulan Kedua 2018 dan Triwulan Ketiga 2018

5. Pembentukan Komite Risiko Operasional

6. Ringkasan Audit Internal dan Temuan OJK

Ikhtisar Tahun 2018


Komite Pembelian dibentuk oleh Direksi dengan perubahan terakhir dengan Surat Keputusan Direksi No. 023/SK-DIR/X/2018 tanggal 12 Oktober 2018 tentang Pembentukan Komite Pembelian PT Bank QNB Indonesia Tbk. Komite Pembelian bertanggung jawab untuk memantau dan mengubah batas pembelian dan sub kebijakan terkait. Untuk memberikan tender untuk jumlah di atas batas yang ditentukan.

Semua anggota Panitia Pembelian dipilih dengan memperhatikan kompetensi, independensi, kebijaksanaan, dan kode etik, serta pelaksanaan tugas dan tanggung jawab masing-masing sesuai dengan peraturan yang berlaku.

1. Frekuensi rapat Komite Pembelian setidaknya dilaksanakan 1 (satu) kali dalam 1 (bulan) jika diperlukan.2. Jadwal rapat Komite Pembelian disiapkan untuk 1 (satu) tahun sebelumnya oleh sekretaris komite dan dapat diubah

sewaktu-waktu sesuai dengan persetujuan Komite Pembelian.3. Rapat Komite Pembelian yang tidak terjadwal dapat dilakukan kapan saja, jika diperlukan.4. Sekretaris komite harus menyerahkan materi pertemuan kepada semua peserta rapat selambat-lambatnya 3 (tiga) hari

kerja sebelum pertemuan.5. Kuorum rapat setidaknya 51% dari semua anggota, termasuk Ketua atau Ketua Alternatif.6. Keputusan rapat komite harus berdasarkan pada musyawarah untuk mufakat. Jika keputusan tidak dapat dicapai melalui

musyawarah, keputusan akan dibuat melalui pemungutan suara berdasarkan suara pendukung lebih dari 1/2 (setengah) dari total suara sah dari anggota komite yang dikumpulkan dalam Rapat. Dalam hal terjadi kesamaan suara, ketua rapat berhak untuk memberikan keputusan.

7. Keputusan rapat komite termasuk perbedaan pendapat harus dirangkum dalam risalah rapat, ditandatangani dan didokumentasikan dengan baik.

8. Persetujuan dapat dilakukan dengan surat edaran dan/atau melalui email oleh Ketua/Ketua Alternatif dan semua anggota komite dengan suara bulat.

Pada tanggal 31 Desember 2018, Komite Pembelian telah mengadakan 10 pertemuan yang dilakukan secara sirkuler. Tabel berikut menunjukkan frekuensi kehadiran setiap anggota Komite Pembelian dalam rapat.


% Kehadiaran

Ketua dan Anggota Junita Wangsadinata (Plt. Direktur Utama) 6 60%

Ketua Pengganti dan Anggota

Novi Mayasari (Direktur Sumber Daya Manusia) 7 70%

Sekretaris dan Anggota Denny Soedharmo 10 100%

Anggota Adhiputra Tanoyo (Direktur Risiko) 6 60%

Anggota Leka Madiadipoera (Direktur Keuangan) 5 50%

Anggota Bambang Andri Irawan ( ) 1 10%

Struktur Keanggotaan

Ketua dan Anggota Junita Wangsadinata (Plt. Direktur Utama)

Ketua Alternatif dan Anggota Novi Mayasari (Direktur Sumber Daya Manusia)

Sekretaris dan Anggota Denny Soedharmo

Anggota » Adhiputra Tanoyo (Direktur Risiko) » R. Andi Kartiko Utomo (Direktur Perbankan Ritel) » Leka Madiadipoera (Direktur Keuangan) » Bambang Andri Irawan ( )



Komite Pembelian melaksanakan

1. Mengevaluasi dan menyetujui Belanja Modal yang diusulkan (Pengeluaran Operasional) baik yang sudah dianggarkan atau tidak dicantumkan dalam Rencana Bisnis Bank, sesuai dengan batas yang telah ditentukan.

2. Merumuskan pedoman dan kebijakan untuk pengadaan barang dan jasa.

3. Menetapkan prioritas dan alokasi anggaran untuk pengadaan barang/jasa sesuai dengan keputusan Direksi.

4. Memastikan bahwa pengadaan barang dan jasa dilakukan sesuai

dan akuntabel.5. Memastikan bahwa pengadaan

barang dan jasa dilakukan sesuai dengan etika dalam pengadaan.

6. Panitia Pengadaan dapat menyiapkan Referensi Harga Perkiraan (Perkiraan Pemilik) tentang produk dan layanan pihak ketiga.

7. Panitia Pengadaan dapat menyiapkan Daftar Vendor Bank dan jenis layanan dan produk yang diizinkan menggunakan pendekatan kasus per kasus untuk

8. Memastikan bahwa rencana pengadaan sejalan dengan tujuan strategis Bank.

9. Melakukan tugas lain yang dianggap perlu oleh Direksi.

10. Memastikan kepatuhan bank dengan arahan kebijakan Tender dan Lelang.

11. Melaksanakan pembukaan Tender, pemilihan, dan evaluasi kelompok kerja Lelang. Auditor + pemilik proyek + Kepala administrasi Tender & Kontrak.

12. Pemberian Tender atau lelang kepada penawar yang berhasil.

13. Bertindak sebagai pengawas kontrak.

PengadaanPada tahun 2018, Panitia Pengadaan

1. Menyetujui pengadaan yang dilakukan oleh Bank.

2. Meninjau realisasi total pembelian terhadap anggaran.


Ikhtisar Tahun 2018


Komite Produk dan Aktivitas Baru

Pembentukan Komite Produk dan Aktivitas Baru berdasarkan pada Keputusan Direksi No. 024/SK-Dir/X/2018 tanggal 12 Oktober 2018 tentang Pembentukan Komite Produk dan Aktivitas Baru PT Bank QNB Indonesia Tbk yang terakhir diubah dengan Keputusan Direksi No. 010/SK-DIR/V/2018 tanggal 30 Mei 2018 tentang Pembentukan Komite Produk dan Aktivitas Baru PT Bank QNB Indonesia Tbk. Komite Produk dan Aktivitas Baru bertanggung jawab untuk memberikan rekomendasi kepada Direksi mengenai pengembangan produk dan layanan baru serta evaluasi dan peningkatan produk, layanan, dan aktivitas Bank yang ada.

Semua anggota Komite Produk dan Aktivitas Baru dipilih dengan memperhatikan kompetensi, independensi, kebijaksanaan, dan kode etik, serta pelaksanaan tugas dan tanggung jawab masing-masing sesuai dengan peraturan yang berlaku.

Pada tanggal 31 Desember 2018, Komite Produk dan Aktivitas Baru telah mengadakan 4 pertemuan yang dilakukan secara sirkuler. Tabel berikut menunjukkan frekuensi kehadiran setiap anggota Komite Produk dan Aktivitas Baru dalam rapat.

Kebijakan Rapat Komite Produk dan Aktivitas Baru » Jadwal pertemuan Komite Produk

dan Aktivitas Baru harus disiapkan untuk 1 (satu) tahun sebelumnya oleh sekretaris komite untuk evaluasi dan persetujuan oleh anggota komite dan diserahkan kepada Direksi.

» Rapat Komite Produk dan Aktivitas Baru yang tidak dijadwalkan dapat dilakukan kapan saja, jika perlu.

» Sekretaris komite harus menyerahkan materi pertemuan kepada semua peserta rapat selambat-lambatnya 3 (tiga) hari kerja sebelum pertemuan.

» Kuorum rapat setidaknya 51% dari semua anggota, termasuk Ketua atau Ketua Alternatif, dan Sekretaris.

» Keputusan rapat komite harus berdasarkan pada musyawarah untuk mufakat. Jika keputusan tidak dapat dicapai melalui musyawarah, keputusan akan diambil melalui pemungutan suara berdasarkan suara pendukung lebih dari ½ (setengah) dari total suara sah dari anggota komite yang dikumpulkan dalam Rapat.

Dalam hal terjadi suara berimbang, ketua rapat berhak untuk mengambil keputusan.

» Keputusan rapat komite termasuk perbedaan pendapat harus dirangkum dalam risalah rapat, ditandatangani dan didokumentasikan dengan baik.

» Persetujuan dapat dilakukan dengan surat edaran dan/atau melalui email oleh Ketua/Ketua Alternatif dan semua anggota komite dengan suara bulat.

Tugas dan Tanggung Jawab Komite Produk dan Aktivitas BaruKomite Produk dan Aktivitas Baru memiliki tugas dan tanggung jawab

1. Mengawasi proses produk baru, layanan serta pengembangan kegiatan.

2. Mengawasi kegiatan Bank terkait dengan penerapan produk, layanan, dan aktivitas baru.

3. Mengevaluasi dan menyetujui produk, layanan, atau aktivitas baru yang diusulkan oleh unit kerja.

4. Menyusun dan menetapkan rencana untuk mengeluarkan produk, layanan, dan aktivitas baru sejalan dengan strategi dan rencana bisnis Bank.

5. Mengevaluasi manfaat dan risiko bagi Bank atas produk, layanan, dan aktivitas yang diluncurkan oleh Bank.

dan Aktivitas BaruSelama 2018, Komite Produk dan Aktivitas Baru telah melaksanakan

1. Membahas Rencana Bisnis Bank

a. QNB Online Bankingb. Kartu ATM Debitc. Kartu Kredit QNB Platinum

(Visa Platinum)2. Membuat tata kelola baru untuk

proses persetujuan produk dan aktivitas baru dengan SE No. 2/02- TRBK/022/IX/2018.

3. Mengkaji semua produk & layanan QNBI dengan pendekatan self- assessment.


% Kehadiaran


Ketua Pengganti dan Anggota

Adhiputra Tanoyo (Direktur Resiko) 4 100%

Sekretaris dan Anggota Norman Defryzal (Head of Transaction Banking) 4 100%


AnggotaLeka Madiadipoera (Direktur Keuangan)/Tjandra Gunawan (Act. Head of Finance & Accounting)

4 100%

AnggotaBambang Andri Irawan ( )/Novi Mayasari (Direktur Sumber Daya Manusia)

4 100%


Pembentukan Komite Teknologi Informasi berdasarkan pada Keputusan Direksi No. 026/SK-DIR/IX/2017 yang terakhir diubah dengan Keputusan Direksi No. 031/SK-Dir/IX/2018 tanggal 30 November 2018 tentang Pembentukan Komite Pengarah Teknologi Informasi PT Bank QNB Indonesia Tbk. Komite Pengarah Teknologi Informasi bertanggung jawab untuk membantu Direksi dengan memberikan arahan dan rekomendasi tentang strategi, pengembangan, dan implementasi Teknologi Informasi.

Semua anggota Komite Pengarah Teknologi Informasi dipilih dengan memperhatikan kompetensi, independensi, kebijaksanaan, dan kode etik, serta pelaksanaan tugas dan tanggung jawab masing-masing sesuai dengan peraturan yang berlaku.

Per 31 Desember 2018, Komite Pengarah Teknologi Informasi telah mengadakan 3 pertemuan. Tabel berikut menunjukkan frekuensi kehadiran masing-masing anggota Komite Pengarah Teknologi Informasi dalam rapat.

1. Menetapkan kerangka kerja strategis sebagai referensi dalam mengelola sumber daya teknologi informasi.2. Memonitor kinerja dan peningkatan teknologi informasi.3. Memastikan bahwa rencana teknologi informasi konsisten/sejalan dengan tujuan strategis Bank.4. Memastikan bahwa implementasi proyek teknologi informasi sesuai dengan rencana teknologi informasi dan menyetujui

“Project Charter”.5. Menetapkan prioritas dan alokasi anggaran teknologi informasi.

1. Mengevaluasi sistem Bank.2. Memonitor dan mengevaluasi perkembangan proyek teknologi informasi dan kendala yang dihadapi.3. Membahas masalah teknologi informasi.4. Menetapkan prioritas proyek teknologi informasi.


% Kehadiaran



Slamet Riyadi*) (Head of IT) 2 67%


Bambang A. Irawan**) ( ) 1 33%


Anggota Novi Mayasari (Direktur Sumber Daya Manusia) 3 100%



*) Mengundurkan diri dari Bank sejak Agustus 2018**) Bergabung dengan Bank sejak September 2018


Ikhtisar Tahun 2018


Komite Sumber Daya Manusia dibentuk oleh Direksi dengan perubahan terakhir berdasarkan Surat Keputusan Direksi No. 033/

dan transparansi dalam pengambilan keputusan terkait hal-hal mengenai Sumber Daya Manusia dan memberi jaminan kepada para pemangku kepentingan bahwa seluruh keputusan terkait Sumber Daya Manusia telah sesuai prinsip Tata Kelola Perusahaan.

Seleksi anggota Komite Sumber Daya Manusia dilakukan dengan mempertimbangkan kompetensi, independensi, kebijaksanaan, dan kode etik serta pelaksanaan tugas dan tanggung jawab masing-masing sesuai peraturan yang berlaku.

Per 31 Desember 2018, Komite Sumber Daya Manusia telah menyelenggarakan 6 (enam) rapat. Tabel berikut menampilkan frekuensi kehadiran rapat dari anggota Komite Sumber Daya Manusia.


1. Menetapkan rencana strategis Human Resources.

2. Menetapkan kesesuaian antara proyek-proyek Human Resources dengan rencana strategis Human Resources.

3. Menetapkan kesesuaian antara pelaksanaan proyek-proyek Human Resources dengan rencana proyek yang disepakati (project chaner).

4. Menetapkan program training sesuai dengan kebutuhan Bank dan menunjang kegiatan usaha Bank.

5. Menetapkan langkah-Iangkah yang efektif untuk meminimalkan potensi risiko di bidang Sumber Daya Manusia.

6. Pemantauan atas kinerja Human Resources dan upaya peningkatannya.

7. Mengambil keputusan atas rekomendasi yang disampaikan oleh Sub Komite Disipliner.

8. Menyetujui rencana pengembangan karyawan

kunci dan/atau karyawan yang berpotensi.

9. Melakukan review dan memastikan bahwa penilaian yang adil telah dilakukan sejalan dengan kebijakan yang ada.

10. Menyelesaikan berbagai masalah terkait sumber daya manusia yang

» Promosi, review kompensasi dan keuntungan Bank

» Penilaian dan pengembangan kineria keseluruhan Bank

» Penghargaan dan pengakuan karyawan

» Inisiasi pembelajaran dan pengembangan

» Penilaian kerja » Melakukan review dan

rekomendasi perubahan atas kebijakan sumber daya manusia

11. Menjalankan fungsi lain yang mungkin timbul dari waktu ke waktu karena kebijakan Direksi/Dewan Komisaris, kebijakan terbaru dari regulator, kebijakan eksternal yang berlaku atau perkembangan pasar.

Pada tahun 2018, Komite Sumber Daya Manusia telah melakukan kegiatan

1. Menyetujui proses “right-sizing”, yaitu pengurangan tenaga kerja

penutupan cabang (Q1)2. Melanjutkan proses “right-sizing”,

sebagai bagian dari strategi pada seluruh

bagian organisasi (Q4)3. Memutuskan revisi kebijakan

disipliner dan penetapan matrix sanksi sebagai bagian tidak terpisahkan dari kebijakan disiplin

4. Memutuskan penegakan disiplin dan penerapan code of ethics, sebagai tindak lanjut dari Rekomendasi Sub Komite


rapat)% Kehadiran

Ketua Junita Wangsadinata (Plt. Direktur Utama) 4 67%


Novi Mayasari (Direktur Sumber Daya Manusia) 6 100%


Anggota R.Andi Kartiko Utomo (Direktur Perbankan Ritel) 5 83%


Anggota Leka Madiadipoera* (Direktur Keuangan) 3 50%

SekretarisSylvina Savitri(Head of HRBP, Talent, Learning & Development)

4 67%

*) Fit and Proper Test Direktur Finance telah disetujui oleh OJK pada tanggal 30 Oktober 2018.



Pembentukan Komite Pemantau Fraud berdasarkan pada Surat Keputusan Direksi No. 034/SK-DIR/XII/2017 tanggal 7 Desember 2017 tentang Pembentukan Komite Pemantau Fraud PT Bank QNB Indonesia Tbk. Komite Pemantau Fraud

penipuan. Komite Pemantau Fraud melakukan rapat setidaknya dua kali setahun dan jika diperlukan.

Struktur dan Komposisi Komite Pemantau FraudSemua anggota Komite Pemantau Fraud dipilih dengan memperhatikan kompetensi, independensi, kebijaksanaan, dan kode etik, serta pelaksanaan tugas dan tanggung jawab masing-masing sesuai dengan peraturan yang berlaku.

Pada tanggal 31 Desember 2018, Komite Pemantau Fraud telah mengadakan 3 pertemuan. Tabel berikut menunjukkan frekuensi kehadiran setiap anggota Komite Pemantau Fraud dalam rapat.

Komite Kebijakan Kredit

Pembentukan Komite Kebijakan Kredit berdasarkan pada Surat Keputusan Direksi 018/SK-Direksi/IX/2018 tanggal 6 September 2018 tentang Pembentukan Komite Kebijakan Kredit PT Bank QNB Indonesia Tbk.

Struktur dan Komposisi Komite Kebijakan KreditSemua anggota Komite Kebijakan Kredit dipilih dengan memperhatikan kompetensi, independensi, kebijaksanaan, dan kode etik, serta pelaksanaan tugas dan tanggung jawab masing-masing sesuai dengan peraturan yang berlaku.

Pada tanggal 31 Desember 2018, Komite Kebijakan Kredit tidak mengadakan pertemuan.

Tugas dan Tanggung Jawab Anggota Komite Pemantau FraudKomite Pemantau Fraud melakukan

1. Memberikan pengawasan dan panduan tentang program manajemen risiko fraud.

2. Mengelola dan mengkoordinasikan tindakan dan respon terhadap penipuan yang terjadi di Bank.

3. Mengkaji hikmah yang dipetik dan rencana tindakan selanjutnya.

4. Memberikan persetujuan pada konten laporan penipuan untuk tujuan eksternal, jika diperlukan.

5. Menentukan tindakan yang akan diambil termasuk tindakan hukum.

6. Memutuskan sanksi bagi pelaku penipuan.

7. kepentingan, Direktur, dan/ atau pihak terkait lainnya yang dapat memengaruhi pengambilan keputusan dalam penyelidikan, kesimpulan, dan sanksi terhadap kasus fraud yang terjadi di unit kerja, yang tidak boleh dilibatkan dalam Komite Pemantau Fraud.

Pemantau FraudPada tahun 2018, Komite Pemantau Fraud telah melaksanakan tugasnya,

1. Hasil penyelidikan kasus fraud dan tindak lanjutnya.

2. Update Laporan Whistleblowing melalui saluran Ayo Lapor.

3. Laporan tentang Implementasi Strategi Anti-Fraud di Bank kepada OJK.


% Kehadiaran



Adhiputra Tanoyo (Direktur Risiko) 2 67%

SekretarisArdhie Bayu Wiwoho(Head of Anti-Fraud Management & Investigation)

3 100%

Anggota Novi Mayasari (Direktur Sumber Daya Manusia) 3 100%


Anggota Enrico Estanislao Grino ( ) 3 100%



Anggota Bambang Andri Irawan ( ) 1 33%


Ikhtisar Tahun 2018


Pembentukan Komite Risiko Operasional berdasarkan pada Surat Keputusan Direksi 002/SK-DIR/II/2018 tanggal 1 Februari 2018 yang kemudian direvisi dengan Surat Keputusan Direksi 034/SKDIr/XII/2018 tanggal 14 Desember 2018 tentang Pembentukan Komite Risiko Operasional PT Bank QNB Indonesia Tbk.

Struktur dan Komposisi Komite

Semua anggota Komite Risiko Operasional dipilih dengan memperhatikan kompetensi, independensi, kebijaksanaan, dan kode etik, serta pelaksanaan tugas dan tanggung jawab masing-masing sesuai dengan peraturan yang berlaku.

Pada tanggal 31 Desember 2018, Komite Risiko Operasional telah mengadakan 4 pertemuan yang juga dihadiri oleh perwakilan dari Group sebagai observer. Tabel berikut menunjukkan frekuensi kehadiran setiap anggota Komite Risiko Operasional dalam rapat.

Tugas dan Tanggung Jawab Anggota

Komite Risiko Operasional melakukan

1. Mengusulkan strategi, kerangka kerja, kebijakan, prosedur, metodologi, perangkat risiko operasional beserta perubahannya.

2. operasional Bank dan memastikan

sesuai dengan kondisi pasar dan dikelola dengan baik.

3. Memastikan bahwa terdapat sumber daya yang memadai, baik dari sisi sumber daya manusia, sistem, dan infrastruktur untuk

mengelola risiko operasional yang timbul dari praktik bisnis Bank.

4. Menyetujui rencana tindakan perbaikan untuk memperbaiki kelemahan control dan risiko uang dieskalasi ke Komite Risiko Operasional.

5. Memastikan bahwa proses pengendalian dan pemantauan risiko operasional sejalan dengan prosedur internal dan persyaratan regulasi.

6. Memastikan bahwa pengembangan manajemen risiko operasional sejalan dengan praktik terbaik.

7. Mendiskusikan dan merundingkan mitigasi kejadian risiko operasional.

8. Mengkaji rencana tahunan Risk and Control Self Assesment (RCSA), eksekusi dan tindak lanjut perbaikan atas risiko yang melewati appetite.

9. Melakukan monitoring dan pengawasan terhadap temuan audit Divisi Operational and IT Risk beserta tindak lanjutnya.

10. Mengimplementasikan dan mengkaji Kebijakan dan Kerangka Kerja Business Continuity Management dan Crisis Management.

11. Menyampaikan/menyajikan dashboard risiko operasional kepada Risk Management Committee (RMC)

Nama Jabatan Kehadiran %

Adhiputra Tanoyo Ketua (Direktur Risiko) 4 100%

Junita Wangsadinata Ketua Alternatif (Plt. Direktur Utama) 3 75%

Windiartono Tabingin Anggota (Direktur Kepatuhan) 3 75%

Leka Madiadipoera*) Anggota (Direktur Keuangan) 3 100%

R. Andi Kartika Utomo Anggota (Retail Director) 4 100%

Novi Mayasari Anggota (Direktur Sumber Daya Manusia) 4 100%

Enrico Estanislao Grino Anggota ( ) 3 75%

Bambang Andri Irawan**) Anggota ( ) 2 50%

Niko Sekretaris (Operation Risk Head) 4 100%

*) Ditunjuk menjadi Anggota sejak April 2018.**) Ditunjuk menjadi Anggota sejak September 2018.

Tugas dan Tanggung Jawab Anggota Komite Kebijakan Kredit

1. Memberikan rekomendasi kepada Direksi dalam memformulasikan Kebijakan Kredit2. Melakukan pengawasan terhadap implementasi Kebijakan Kredit3.

» Pengembangan Portofolio Kredit; » Pelaksanaan persetujuan kredit (termasuk kredit kepada pihak terkait atau peminjaman besar tertentu; » Batas Maksimum Pemberian Kredit (BPMK) bank; » Kepatuhan terhadap hokum dan peraturan yang berkaitan dengan kredit; » Melaporkan kepada BOD/BOC (terkait dengan hasil fungsi pengawasan Komite Kebijakan Kredit)


FungsiKepatuhan

Fungsi Kepatuhan di Bank mengacu pada Peraturan Otoritas Jasa KeuanganNo. 46/POJK.03/2017. Fungsi Kepatuhan dijalankan oleh Divisi Regulatory Compliance di bawah pengawasan Direktur Kepatuhan.

Direktur Kepatuhan bertanggung jawab untuk memastikan bahwa Fungsi Kepatuhan dilaksanakan terkait dengan hukum dan peraturan yang berlaku serta mengaktualisasikan Budaya Kepatuhan dalam semua fungsi dan aktivitas bisnis Bank.

Secara umum, pelaksanaan tugas Divisi Regulatory Compliance mencakup serangkaian tindakan atau langkah ex-ante (preventif) untuk memastikan bahwa kebijakan, peraturan, sistem, prosedur, dan kegiatan usaha yang dilakukan oleh Bank sesuai dengan peraturan dan ketentuan yang berlaku.

Secara khusus, Divisi Regulatory Compliance memiliki fungsi sebagai

1. Menetapkan dan menerapkan Budaya Kepatuhan di semua tingkatan organisasi dan kegiatan usaha Bank;

2. Mengelola Risiko Kepatuhan yang dihadapi Bank;

3. Memastikan bahwa kebijakan,

peraturan, sistem dan prosedur, serta kegiatan usaha Bank sesuai dengan regulasi dan hukum yang berlaku; dan

4. Memastikan bahwa Bank telah memenuhi komitmen yang dibuat kepada Bank Indonesia, Otoritas Jasa Keuangan dan/atau regulator lainnya.

Dewan Komisaris juga secara aktif telah melakukan pengawasan terhadap pelaksanaan Fungsi

1. Mengevaluasi pelaksanaan Fungsi Kepatuhan Bank minimal dua kali dalam setahun;

2. Memberikan rekomendasi untuk meningkatkan kualitas Fungsi Kepatuhan Bank kepada Direktur Utama dengan tembusan kepada Direktur Kepatuhan.

Ikhtisar Tahun 2018


Struktur Organisasi Fungsi Kepatuhan

Struktur organisasi Fungsi Kepatuhan sebagaimana dinyatakan dalam Keputusan No. 031 A /SK-DIR/XII/2018 tanggal 3

kepentingan, pemimpin, dan manajemen di semua tingkat organisasi dan harus diterapkan di semua tingkatan organisasi Bank sebagaimana tercantum dalam Peraturan dan Kebijakan Kepatuhan nomor 2/07/001.00/XII/2014 tanggal 2 Desember 2014 tentang Kebijakan Pengelolaan dan Pengendalian Risiko Kepatuhan.

DirekturKepatuhan

Regulatory Compliance

Compliance Review& Information Services

Head

ComplianceReview

ComplianceReview

AMLHead

AML

AML

ComplianceAdvisory Head

ComplianceAdvisory

ComplianceAdvisory

ComplianceProcedures

Head




Direktur Kepatuhan bertanggung jawab atas Fungsi Kepatuhan dan diangkat sesuai dengan ketentuan mengenai pengangkatan, pemberhentian dan/atau pengunduran diri anggota Direksi sebagaimana dimaksud dalam POJK No. 27/ POJK.03/2016 tentang Uji Kemampuan dan Kepatutan untuk Pihak Utama di Lembaga Keuangan juncto, POJK No. 34/POJK.03/2018 tentang Re-assessment untuk Pihak-Pihak Utama di Lembaga Keuangan dan SEOJK No. 39/SEOJK.03/2016 tentang Fit and Proper Test untuk Calon Pemegang Saham Pengendali, Direksi, dan Dewan Komisaris; SE BI No. 13/8/DPNP juncto SE BI nomor 13/26/DPNP tentang Uji Kemampuan dan Kepatutan (Fit and Proper Test) untuk Bank Umum; dan POJK No. 46/POJK.03/2017 tentang Penerapan Fungsi Kepatuhan pada Bank Umum.

Direktur Kepatuhan harus memenuhi kriteria independensi dalam memastikan Fungsi Kepatuhan dan juga memiliki integritas dan pengetahuan yang memadai tentang Bank Indonesia, Otoritas Jasa Keuangan dan peraturan lainnya yang berlaku. Dalam menjalankan tugasnya, Direktur Kepatuhan tidak diperbolehkan memegang rangkap jabatan selain dari fungsi kepatuhan sebagaimana diatur dalam Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No.46/POJK.03/2017 tentang Implementasi Fungsi Kepatuhan Bank Umum.

Pada tanggal 16 Juni 2014, berdasarkan keputusan Dewan Komisaris No. 4/2014 tanggal 16 Juni 2014 berdasarkan rekomendasi dari Komite Remunerasi dan Nominasi, Windiartono Tabingin telah ditunjuk sebagai Direktur Kepatuhan.

Tugas dan tanggung jawab Direktur yang membawahi Fungsi Kepatuhan,

1. Merumuskan strategi untuk mendorong implementasi Budaya Kepatuhan;

2. Mengusulkan kebijakan kepatuhan atau prinsip kepatuhan untuk ditetapkan oleh Direksi;

3. Menetapkan sistem dan prosedur kepatuhan yang akan digunakan untuk mengembangkan peraturan dan pedoman internal Bank;

4. Memastikan bahwa semua seluruh kebijakan, kondisi, sistem dan prosedur, dan kegiatan bisnis sesuai dengan ketentuan Otoritas Jasa Keuangan serta hukum dan peraturan lain yang berlaku;

5. Meminimalkan Risiko Kepatuhan Bank;

6. Mengambil tindakan pencegahan untuk memastikan kebijakan dan peraturan Direksi mematuhi telah sesuai dengan peraturan Otoritas Jasa Keuangan;

7. Melakukan tugas lain yang terkait dengan Fungsi Kepatuhan.

Regulatory Compliance

Kepala Divisi Regulatory Compliance bertanggung jawab langsung kepada Direktur Kepatuhan untuk memimpin subdivisi Compliance Advisory, subdivisi Compliance Procedure, subdivisi Compliance Review and Information Services, dan subdivisi Anti Money Laundering. Serta membantu Direktur Kepatuhan dalam pelaksanaan tugas dan tanggung jawabnya.

Per 31 Desember 2018, Bapak Andiko menjabat sebagai Kepala Divisi Regulatory Compliance. Beliau adalah warga negara Indonesia berusia 40 tahun. Beliau diangkat berdasarkan Keputusan Direksi No. 897/SK-HMRSES/X/2017 tanggal 17 Oktober 2017. Sebelum bergabung dengan Bank pada 18 Juli 2017, beliau menjabat sebagai SVP Compliance PT Bank ANZ Indonesia (2005-2017) dan juga bekerja di Kantor Akuntan Publik

Ernst and Young (2000-2005). Sebagai seorang profesional di bidang Kepatuhan, beliau memegang berbagai

Pencucian Uang (CAMS), dan juga

(BNSP). Beliau memperoleh gelar Sarjana Ekonomi dari Universitas Gadjah Mada, Indonesia, pada tahun 2000.

Selama 2018, beliau aktif berpartisipasi dalam beberapa program pengembangan kompetensi,

» » Program Orientasi Kantor Pusat

QNB di Doha » Membangun Team Building » Penilaian Kinerja yang Efektif » Kepatuhan, AML-CFT, &

Whistleblowing »

Risiko

Kepala Divisi Regulatory Compliance

1. Memenuhi persyaratan independensi.

2. Memahami dan menguasai peraturan pemerintah dan hukum yang berlaku.

3. Tidak melakukan tugas lain di luar Fungsi Kepatuhan.

4. Memiliki komitmen tinggi untuk menerapkan dan meningkatkan Budaya Kepatuhan.

5. Memiliki kemampuan

interpersonal, kepatuhan terhadap peraturan di bidang produk dan layanan perbankan; keterampilan komputer di bidang terkait, keterampilan teknis di bidang terkait, keterampilan analisis di bidang terkait, keterampilan komunikasi.

6. Memiliki karakter dan keterampilan integritas, kinerja yang sangat baik, kepemimpinan, pengambilan keputusan, perencanaan, dan penyelesaian masalah.

Fungsi Kepatuhan

Ikhtisar Tahun 2018


Fungsi Kepatuhan Tugas dan Tanggung Jawab

Dalam melaksanakan fungsinya, Divisi Regulatory Compliance melakukan tugas dan tanggung jawab

1. Mengambil langkah-langkah untuk mendukung terbentuknya Budaya Kepatuhan di seluruh aktivitas Bank dan di semua tingkatan organisasi.

2. memonitor, dan mengontrol Risiko Kepatuhan sesuai dengan peraturan Bank Indonesia dan/ atau Otoritas Jasa Keuangan tentang Penerapan Manajemen Risiko di Bank Umum.

3. Menilai dan mengevaluasi efektivitas, kecukupan, dan kompatibilitas kebijakan, peraturan, sistem, atau prosedur Bank agar sejalan dengan hukum dan peraturan yang berlaku.

4. Meninjau dan/atau merekomendasikan pembaruan dan peningkatan kebijakan, ketentuan, sistem, atau prosedur Bank agar sejalan dengan peraturan Bank Indonesia, Otoritas Jasa Keuangan, dan peraturan dan ketentuan lainnya yang berlaku.

5. Memastikan bahwa kebijakan, ketentuan, sistem dan prosedur, serta aktivitas Bank sejalan dengan peraturan Bank Indonesia, Otoritas Jasa Keuangan, dan peraturan dan ketentuan lainnya yang berlaku.

6. Melakukan tugas-tugas lain yang terkait dengan Fungsi Kepatuhan.

Dalam menjalankan tugas dan tanggung jawabnya, Divisi Regulatory Compliance dibantu oleh empat subdivisi dengan fungsi-fungsi

1. Fungsi Compliance Advisory » Mengembangkan program

kepatuhan Bank untuk mendorong Budaya Kepatuhan dalam seluruh kegiatan bisnis Bank dan di semua unit kerja terkait.

» Mengukur, memantau, dan memberikan ulasan dan saran tentang Risiko Kepatuhan dari implementasi produk dan aktivitas baru sesuai dengan peraturan Bank Indonesia, Otoritas Jasa Keuangan, dan peraturan dan ketentuan lain yang berlaku.

» Melakukan upaya untuk memastikan kepatuhan Bank terhadap komitmen Bank Indonesia, Otoritas Jasa Keuangan, dan/atau regulator lainnya.

» Memastikan bahwa ketentuan dan peraturan baru telah disebarluaskan ke unit terkait, melalui rapat koordinasi seperti rapat GRC (Governance, Risk, and Compliance), e-mail blast, atau sosialisasi pelatihan secara berkala dan berkelanjutan.

» Memastikan bahwa kebijakan, peraturan, sistem dan prosedur, serta kegiatan bisnis Bank sejalan dengan ketentuan regulator dan perundang-undangan yang berlaku.

» Menyusun evaluasi implementasi prinsip-prinsip Good Corporate Governance (GCG) di divisi terkait

» Melakukan tugas-tugas lain yang terkait dengan fungsi kepatuhan.

2. Fungsi Compliance Reviewer & Information Services Head » Bekerja sama dengan Audit

Internal untuk memastikan transaksi operasional di unit kerja sesuai dengan kebijakan dan prosedur yang ada.

» Bersama dengan subdivisi Compliance Advisory dan subdivisi AML melakukan sosialisasi mengenai regulasi eksternal dan internal.

» Melakukan koordinasi, komunikasi, dan mengusulkan rencana tindakan/rekomendasi yang harus dilakukan oleh unit terkait untuk mendukung kegiatan bisnis Bank.

3. Fungsi Compliance Procedure » Membuat standarisasi kebijakan

dan prosedur. » Memeriksa kembali kesesuaian

antara kebijakan dan prosedur internal dengan peraturan yang berlaku.

» Meninjau kebijakan dan prosedur yang ada dan kesesuaiannya dengan peraturan eksternal, secara berkala.

» Memastikan kebijakan dan prosedur Bank selalu terkini.

4. Fungsi Anti Money Laundering

» Memastikan bahwa Program AML/CFT dapat diimplementasikan berdasarkan peraturan yang berlaku, serta memberikan ulasan dan saran untuk masalah yang dihadapi oleh unit kerja terkait dan unit kerja pengendalian internal dalam pelaksanaan proses AML/CFT.

» Menilai dan mengevaluasi efektivitas dan pengembangan sistem AML terkait dengan teknologi informasi untuk meningkatkan program pembaruan data nasabah, Customer Information File (CIF)

Risk Based Approach.

» Memastikan bahwa sistem dan pengiriman laporan ke pihak ketiga seperti Bank Indonesia, Otoritas Jasa Keuangan (OJK), Pusat Pelaporan dan Analisis Transaksi Keuangan (PPATK), Komisi Pemberantasan Korupsi (KPK), Kantor Pelayanan Pajak, Bank Koresponden secara tepat waktu dan sejalan dengan peraturan dan perundangan yang berlaku.


Pembaharuan pada Pencapaian Peta Strategi Kepatuhan

Dalam rangka meningkatkan Fungsi Kepatuhan Bank, Bank menerapkan Budaya Kepatuhan di setiap tingkat organisasi dan kegiatan usaha Bank; mengelola Risiko Kepatuhan yang dihadapi oleh Bank; memastikan bahwa kebijakan, ketentuan, sistem, dan prosedur serta kegiatan bisnis yang dilakukan oleh Bank telah sesuai dengan regulasi Bank Indonesia, Otoritas Jasa Keuangan dan peraturan lain yang berlaku; dan memastikan kepatuhan Bank terhadap komitmen yang dibuat oleh Bank kepada Bank Indonesia, Otoritas Jasa Keuangan dan/atau otoritas pengawas lainnya.

Untuk mendukung keberhasilan pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direktur yang bertanggung jawab atas Fungsi Kepatuhan, Bank telah menyiapkan Peta Strategi Kepatuhan hingga 2019.

Implementasi Peta Strategi Kepatuhan, pada tahun 2018 Bank

1. Mendukung Pencapaian Target Keuangan secara Bijaksanaa. Menjadi Bank dengan Tingkat

Kesehatan 2 pada tahun 2018,

» Menciptakan hubungan/komunikasi yang baik antara pemegang saham dan manajemen, karyawan, dan nasabah melalui paparan publik.

» Menyelesaikan informasi negatif terkait dengan pengaduan nasabah/publik sesuai dengan peraturan yang berlaku.

» Memonitor denda yang diberlakukan oleh regulator (BI, OJK, PPATK) dan melakukan perbaikan dengan mengacu pada peraturan yang berlaku, antara lain dengan melakukan rapat koordinasi dengan unit kerja yang

melakukan kesalahan dalam pelaporan untuk meminimalkan potensi kesalahan di masa depan.

» Memastikan Bank memenuhi rasio kepatuhan terhadap ketentuan regulator (PDN, BMPK, GWM, KPMM, NPL, LCR, NSFR).

» Menjaga hubungan baik dengan regulator, antara lain, memastikan bahwa korespondensi dan permintaan regulator dipenuhi tepat waktu oleh Bank.

» Memastikan bahwa tindakan korporasi Bank sesuai dengan peraturan yang berlaku.

» Ikut serta dalam meninjau kebijakan dan prosedur kredit.

b. Mendukung pertumbuhan bisnis yang cepat dengan memperhatikan prinsip kehati- hatian Bank. » Memastikan Compliance

Checklist pada produk dan aktivitas baru telah memenuhi peraturan.

» Memastikan Compliance Checklist pada pembukaan/relokasi/penutupan jaringan kantor telah memenuhi peraturan yang berlaku.

» Memberikan kajian dan rekomendasi tentang kegiatan Bank terkait dengan bisnis, kredit, dan proses operasional.

» Melakukan review atas pemenuhan Credit Compliance Checklist dari unit bisnis.

» Melakukan pemantauan kepatuhan terhadap Batas Maksimum Pemberian Kredit.

» Memberikan opini dan checklist kepatuhan atas proposal produk dan aktivitas baru.

» Secara aktif menindaklanjuti proses pegajuan perizinan

produk/aktivitas baru kepada regulator, serta memastikan pelaksanaan produk/aktivitas baru telah memenuhi aturan yang berlaku.

» Melakukan penyempurnaan dan penyederhanaan pada Credit Compliance Checklist.

2. Membangun kolaborasi yang efektif dengan unit kerja laina. Proses Bisnis dan Database

Nasabah yang Benar » Memastikan atau memantau

risk taking unit telah memenuhi kepatuhan terhadap temuan audit OJK dan BI sesuai dengan action plan yang ditetapkan.

» Menjaga hubungan baik dengan bank correspondent, antara lain dengan memenuhi permintaan kuesioner AML, dll.

» Memberikan Kajian Kepatuhan berdasarkan permintaan cabang atau unit kerja lain bila diperlukan terkait dengan proses bisnis, kredit, dan operasional.

» Memastikan unit kerja lain yang memberikan sebagian tugas kepada pihak lain (alih daya) telah memenuhi peraturan yang berlaku dan untuk dilaporkan ke OJK.

b. Pengelolaan Sistem Informasi dan Pelaporan yang Memadai » Mengembangkan sistem

AML untuk memenuhi peraturan (PPATK, BI, OJK) serta mengirimkan laporan transaksi (Laporan Transaksi Keuangan Mencurigakan, Laporan Transfer Dana dari/ke Luar Negeri, Laporan Transaksi Keuangan Tunai) ke PPATK.

» Aktivasi reminder system untuk mengirimkan laporan kepada regulator tepat waktu sesuai dengan peraturan yang berlaku.

» Menyampaikan laporan bulanan, triwulanan, semesteran, dan tahunan

Fungsi Kepatuhan

Ikhtisar Tahun 2018


kepada para stakeholders (Manajemen, QNB Group, Regulator) sesuai dengan ketentuan yang berlaku.

c. Mendukung Efektivitas Pengambilan Keputusan Strategis » Menyusun rencana kerja

tahunan kepatuhan » Melakukan forum GRC

secara berkala dengan unit kerja terkait untuk membahas peraturan baru yang diterbitkan oleh OJK dan BI sehingga Bank dapat melakukan penyesuaian dan mengimplementasikan ketentuan-ketentuan baru tersebut dalam kegiatan usaha Bank.

» Menyiapkan database yang berkaitan dengan ketentuan internal dan regulator serta mendokumentasikan daftar kegiatan baru, kredit, dan

compliance checklist lainnya untuk memfasilitasi unit kerja untuk mencari ketentuan yang diperlukan.

» Menyiapkan laporan secara berkala ke Senior Management dan Komite Audit.

3. Membangun Efektivitas Proses Internala. Unit Kerja yang dapat

diandalkan, kuat, dan disiplinb. Melakukan sosialisasi

berkelanjutan seperti email blast tentang peraturan baru seperti yang disebutkan dalam Compliance News, AML News, dan Procedure News, pelatihan APU - PPT serta rapat GRC (Governance, Risk, dan Compliance) secara berkala dengan unit kerja terkait.

c. Evaluasi pedoman dan kebijakan internal » Mengevaluasi dan

melengkapi kebijakan

internal sesuai dengan regulasi yang berlaku. Evaluasi ini mencakup jenis ketentuan internal, hierarki ketentuan internal, dan prosedur pembuatan/perubahan/pencabutan ketentuan internal. Selain itu, Bank juga menyiapkan prosedur distribusi aturan internal, dan prosedur penyebaran aturan internal.

» Bekerja sama dengan divisi terkait dengan mengevaluasi kebijakan sistem pengendalian internal.

» Bekerja sama dengan divisi terkait untuk mengevaluasi penerapan prinsip-prinsip Tata Kelola Perusahaan yang Baik.

» Melakukan review dan evaluasi kebijakan dan prosedur Anti Pencucian Uang dan Memerangi Pendanaan Terorisme.


» Mengkaji Credit Compliance Checklist

» Mengkaji dan mengevaluasi Kebijakan Umum Perkreditan dan menyusun Pedoman Pelaksanaan Perkreditan untuk setiap segmen bisnis.

4. Memperkuat Kapasitas Organisasia. Karyawan yang dapat

mendeteksi ketidakpatuhan terhadap peraturan dan/atau transaksi atau bisnis atau kegiatan operasional yang mencurigakan. » Melakukan pelatihan

Kepatuhan dan AML-CFT untuk karyawan Bank secara berkala.

» Melaksanakan induction training untuk karyawan baru.

» Menanamkan budaya kepatuhan dalam Bank melalui peningkatan akses karyawan ke berbagai ketentuan, baik internal maupun eksternal (OJK, BI, regulator lainnya), dengan menyajikan ketentuan baru di Portal QNB yang dapat diakses oleh semua karyawan.

» Menindaklanjuti temuan Internal Audit/Regulator dengan segera dan memastikan implementasi operasional telah memenuhi ketentuan yang berlaku.

b. Melakukan rencana kegiatan sosialisasi secara terus menerus untuk mendorong dan/atau memelihara Budaya

» Menyediakan dan memberikan informasi tentang ketentuan baru kepada Dewan Komisaris, Direksi, Divisi terkait, dan atau cabang baik secara langsung atau tidak dari kepala unit kerja ke stafnya.

» Melakukan sosialisasi atas ketentuan internal atau eksternal baru.

» Melakukan sosialisasi tentang kebijakan sistem dan pengendalian internal

» Melakukan sosialisasi tentang checklist kepatuhan kredit, sosialisasi pelaporan SLIK terkait informasi debitur.

» Melanjutkan sosialisasi tentang kebijakan dan prosedur Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme.

» Melakukan sosialisasi tentang Good Corporate Governance (GCG) dan Kode Etik

» Melakukan sosialisasi tentang FATCA dan CRS, serta formulir yang perlu dilengkapi jika nasabah diindikasikan sebagai pembayar pajak FATCA/CRS.

Kepatuhan

Pada tahun 2018, Bank melakukan tema “Peningkatan Kompetensi untuk Mendukung Implementasi Budaya Kepatuhan” yang berfokus pada upaya untuk meningkatkan kompetensi para pemimpin dan terutama para pelaku bisnis. Kami yakin bahwa ‘ pertahanan lini pertama ‘ sangat penting untuk kepatuhan. Karena itu, Bank perlu meningkatkan pemahaman semua karyawan tentang peraturan internal dan eksternal untuk meningkatkan kepatuhan secara menyeluruh. Upaya untuk meningkatkan pemahaman termasuk keterampilan, peningkatan pengetahuan, dan pengembangan sikap. Secara umum, Bank melakukan kegiatan berikut untuk meningkatkan

1. Tingkatkan keterampilan dan pengetahuan melalui pelatihan

» E-Learning, khususnya untuk Anti Pencucian Uang

» Pelatihan langsung (tatap muka) tentang kepatuhan, implementasi bisnis, kebijakan dan prosedur

» Sosialisasi peraturan baru atau penilaian ulang aturan yang berlaku

» Pelatihan eksternal seperti

2. Mendorong pelaksanaan pertemuan GRC secara rutin.

3. Mengambil bagian dalam meninjau kebijakan dan prosedur kredit.

4. Meninjau produk dan aktivitas baru untuk memastikan kepatuhan Bank terhadap peraturan dalam bentuk fungsi daftar periksa kepatuhan yang juga berfungsi sebagai panduan, saran, dan pengingat.

5. Memastikan tindakan korporasi Bank sesuai dengan peraturan yang berlaku.

6. Melakukan penyempurnaan dan penyederhanaan pada Credit Compliance Checklist.

Fungsi Kepatuhan

Ikhtisar Tahun 2018


Penerapan Fungsi Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme (APU dan PPT)

Untuk melindungi industri perbankan dari tindak kegiatan pidana , khususnya terkait dengan pencegahan pencucian uang atau pencegahan pendanaan teroris, Otoritas Jasa Keuangan telah mengeluarkan Pedoman Standar untuk Penerapan Anti Pencucian Uang (APU) dan Pencegahan Pendanaan Terorisme (PPT).

Untuk mendukung pelaksanaan Program Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme Bank telah membentuk subdivisi AML sebagai bagian dari Divisi Regulatory Compliance di bawah pengawasan Direktur Kepatuhan, dengan cakupan

1. Memastikan kebijakan dan prosedur untuk mematuhi perkembangan terbaru Program APU dan PPT dengan menggunakan strategi Risk Based Approach (RBA) secara tertulis dan komprehensif.

2. Menjaga kepatuhan Bank terhadap semua komitmen yang dibuat oleh Bank kepada regulator (Pusat Pelaporan dan Analisis Transaksi Keuangan Indonesia/PPATK dan Otoritas Jasa Keuangan) tentang penerapan APU-PPT.

3. Bekerja sama dengan Divisi SDM untuk memberikan pelatihan APU-PPT secara berkala dan berkelanjutan baik melalui pelatihan secara tatap muka, maupun melalui media elektronik (e-mail blast, AML News).

Indikator Kepatuhan

kepatuhan bank pada periode triwulan

kepatuhan berada pada peringkat (2) Low to Moderate, dengan Risiko Inheren berada pada peringkat (2) Low to Moderate, dan Kualitas Manajemen Risiko Kepatuhan berada pada peringkat (2) Satisfactory.

Untuk memitigasi risiko kepatuhan pada tahun 2018, Satuan Kerja Kepatuhan berupaya untuk memastikan kepatuhan di seluruh unit kerja sesuai dengan ketentuan.

Untuk 2018, tagline yang menjadi pedoman adalah Compliance Culture Internalization to Support Sustainable Business and Operation, dan Bank telah

1. Mengirimkan reminder kepada unit kerja terkait mengenai kewajiban pelaporan kepada OJK, BI, dan regulator lainnya.

2. Secara aktif menindaklanjuti pengajuan Bank terkait dengan perizinan produk, aktivitas, dan kantor cabang dengan OJK dan BI.

3. Menjadi Bank dengan regulator (OJK, BI, dan PPATK) dalam pelaksanaan audit Bank oleh regulator.

4. Melakukan sosialisasi peraturan baru melalui rapat GRC, e-mail blast dan portal Bank.

5. Melakukan pemantauan terhadap komitmen Bank kepada regulator berdasarkan surat yang masuk dari OJK/BI/regulator lainnya.

6. Melakukan kajian dan memberikan rekomendasi atas mengenai kebijakan dan prosedur Bank.

7. Memberikan checklist kepatuhan pada setiap produk/aktivitas baru, proposal kredit, dan rencana pembukaan dan penutupan kantor.

8. Melakukan pelatihan kepatuhan serta APU-PPT secara berkala.

9. Melakukan rapat koordinasi dengan unit kerja terkait guna meminimalisasi kesalahan pelaporan berulang.

10. Untuk meningkatkan profesionalisme dan integritas karyawan sesuai dengan QNB Values dan Kode Etik Karyawan, Direksi Bank menegaskan dan mengingatkan seluruh pejabat dan karyawan Bank dilarang menerima hadiah apa pun (tunai dan/atau non tunai) dari Nasabah, Debitur, Vendor dan/atau Pihak Ketiga lainnya yang menjadi mitra usaha Bank terkait dengan aktivitas pendanaan, aktivitas perkreditan ataupun penyerahan pekerjaan Bank kepada pihak lain.

11. Melakukan kegiatan fungsi kepatuhan lainnya (tetapi tidak terbatas pada) Laporan Alih Daya, Laporan Pihak Terkait, Laporan GCG ke OJK.


Audit Bank telah membentuk Divisi Audit Internal yang independen, objektif dan melakukan aktivitas konsultasi, yang didesain untuk menambah nilai dan menyempurnakan operasional Bank.

Divisi Audit Internal membantu Bank dalam mencapai tujuannya dengan menggunakan pendekatan disiplin yang sistematis dalam mengevaluasi dan meningkatkan efektivitas manajemen risiko, pengawasan dan proses tata kelola.

Divisi Audit Internal telah memiliki Piagam Audit dengan Surat Edaran No. 1/09/001.02/II/2016 tanggal 9 Pebruari 2016. Dalam Piagam Audit telah menyatakan bahwa Divisi Audit Internal dipimpin oleh seorang Pemimpin Divisi Audit yang bertanggung jawab langsung untuk pelaksanaan fungsi dan tugasnya kepada Direktur Utama. Kepala Audit Internal diangkat dan diberhentikan oleh Direktur Utama dengan persetujuan Dewan Komisaris serta dilaporkan kepada Otoritas Jasa Keuangan.

Visi Divisi Audit Internal adalah menjadi mitra bisnis yang profesional, independen dan obyektif bagi

Manajemen untuk mendukung terwujudnya PT Bank QNB Indonesia Tbk. sebagai Bank papan atas dalam hal

kinerja keuangan di Indonesia.

Misi Divisi Audit Internal adalah melaksanakan kegiatan assurance dan konsultasi yang independen dan

obyektif, untuk memberikan nilai tambah dalam peningkatan efektivitas risk management, control dan

governance process.

Divisi Audit Internal terdiri dari 18 karyawan. Semua anggotanya adalah profesional berpengalaman dengan independensi yang memadai dan persyaratan lainnya, sebagaimana diatur dalam peraturan yang berlaku. Divisi Audit Internal secara langsung bertanggung jawab pada Direktur Utama dan dibagi menjadi sejumlah spesialis seperti Audit Operasi, Audit Kredit, Audit Fungsi-fungsi Kantor Pusat dan Audit Teknologi Informasi.

Kantor Pusat& TI

AuditorKantor Pusat

& TI

& QA Audit

& QA Audit

Cabang &Non Kredit

AuditorCabang &

Non Kredit

Kredit

Auditor Kredit

Ikhtisar Tahun 2018


1. Memiliki integritas dan perilaku yang professional, independen, jujur dan obyektif dalam pelaksanaan tugas.

2. Memiliki pengetahuan dan pengalaman mengenai teknis audit, pengetahuan prinsip manajemen, proses aktivitas Auditee dan disiplin ilmu lain yang relevan dengan bidang tugas.

3. Memiliki pengetahuan tentang peraturan perundang-undangan di bidang perbankan dan pasar modal serta peraturan perundang- undangan terkait lainnya.

4. Memiliki kecakapan untuk berinteraksi dan berkomunikasi baik lisan maupun tertulis secara efektif.

5. Mematuhi Standar Profesi dan Kode Etik Divisi Audit Internal.

6. Menjaga kerahasian informasi dan/atau data perusahaan terkait dengan pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Divisi Audit

Internal kecuali diwajibkan berdasarkan Peraturan Perundang-undangan atau penetapan/putusan pengadilan.

7. Memahami prinsip-prinsip Good Corporate Governance dan manajemen risiko.

8. Senantiasa meningkatkan pengetahuan, keahlian dan kemampuan profesionalisme secara terus menerus.

9. Tidak merangkap tugas dan jabatan atau melakukan kegiatan operasional di PT Bank QNB Indonesia Tbk, kecuali kegiatan operasional Divisi Audit Internal.

Untuk meningkatkan kompetensi para

Divisi Audit Internal mengikutsertakan karyawannya ke berbagai program pelatihan, baik internal maupun eksternal, seminar maupun workshop secara berkelanjutan. Saat ini, Divisi Audit Internal memiliki auditor yang berpengalaman dan kompeten di berbagai bidang seperti operasional perbankan, treasury,

kredit dan IT Operations Core Banking. Beberapa auditor memiliki

(nasional). Tugas dan Tanggung Jawab

Audit Internal melaksanakan tugas

1. Menyusun dan melaksanakan Rencana Audit dan Konsultasi Tahunan. Rencana Audit Tahunan disetujui oleh Direktur Utama dan dilaporkan kepada Dewan Komisaris.

2. Melaporkan realisasi Rencana Audit dan Konsultasi Tahunan setiap semester kepada Direktur Utama dan Dewan Komisaris.

3. Melakukan pemeriksaan dan

efektivitas dibidang keuangan, akuntansi, operasional, sumber daya manusia, pemasaran, teknologi informasi dan kegiatan lainnya.

Divisi Audit dipimpin oleh Cut Tashana Azia. Warga Negara Indonesia, 44 tahun. Beliau diangkat sebagai Kepala Audit Internal sejak 1 Agustus 2016 berdasarkan pada SK Direksi Directors No.668/SK-HMRS-ES/VIII/2016 tanggal 1 Agustus 2016. Meraih gelar Associate Degree of Business Management dari San Diego Mesa College, AS di tahun 1994. Sebelumnya menjabat sebagai Wholesale, Risk & Syariah Audit Head dan di Bank CIMB Niaga (2011-2016), dan Head Operational Risk di Standard Chartered Bank (2008-2011), Internal Audit Head di Deutsche Bank Indonesia (2006-2008), serta sejumlah jabatan di Bank ABN AMRO dengan jabatan terakhir sebagai Internal Audit Manager (1995-2006).

Selama kariernya, beliau ikut serta dalam sejumlah program pengembangan kompetensi dalam hal audit, diantaranya, (CIA), Understading to Implement ICAAP dan Independent Review Scope oleh Leinad Aganis, pelatihan Syariah Audit (Financing & Funding) training yang diadakan Karim Consulting, Regional AML and Terrorist Financing Conference, Level IV dariBody (BSMR), Audit Report Writing di Deutsche Bank Singapore yang disajikan oleh PEF Associates Inc, USA, Land Property Related Legal Matters - Properti sebagai Jaminan, Hukum Tanah di Indonesia dan Kepailitan, IIA Indonesia National Conference, Teknik Praktis penyelamatan, kredit menggunakan Cessie – AYDA, Fraud Detection Investigation, Performance Management Conversation for Leaders, dan lain-lain.

» » Pengembangan Materi Branch Internal Accreditation » » Legal Case on Debtor for Audit » Operational Risk Management for Audit » Equation System & Antifraud for Audit » » IFRS 9


4. Menguji dan mengevaluasi pelaksanaan pengendalian internal dan sistem manajemen risiko sesuai dengan kebijakan Bank.

5. Memberikan saran perbaikan dan informasi yang obyektif tentang kegiatan yang diperiksa pada semua tingkat manajemen.

6. Membuat laporan hasil audit dan menyampaikan laporan tersebut kepada Direktur Utama dan Dewan Komisaris dengan tembusan kepada Direktur Kepatuhan.

7. Memberikan konsultasi kepada pihak intern untuk memberikan nilai tambah dan perbaikan terhadap kualitas pengendalian, pengelolaan risiko dan tata kelola perusahaan.

8. Melakukan audit investigasi apabila diperlukan.

9. Melaksanakan pemantauan tindak lanjut audit dan melaporkan kepada Direktur Utama dan Dewan Komisaris setiap triwulan.

10. Melaporkan segera atas setiap temuan audit yang diperkirakan dapat mengganggu kelangsungan usaha Bank kepada Direktur Utama dan Dewan Komisaris.

11. Menyiapkan Laporan Pelaksanaan dan Pokok-Pokok Hasil Audit dan menyampaikan kepada Bank Indonesia.

12. Mengajukan Anggaran Tahunan untuk tahun yang akan datang dan melaporkan realisasinya kepada Direktur Utama setiap semester.

13. Menyusun kebijakan dan prosedur tertulis sebagai pedoman bagi Divisi Audit Internal dalam melaksanakan tugasnya.

14. Menyusun program untuk mengevaluasi mutu kegiatan audit yang dilakukan.

15. Melaksanakan pendidikan secara berkelanjutan dan sesuai dengan kompetensi Auditor.

16. Bekerja sama dengan Komite Audit. Pelaporan secara periodik akan dijelaskan pada dokumen kebijakan audit.

17. Pasangan istri/suami, anak atau orang tua dari auditor tidak bekerja pada PT Bank QNB Indonesia, Tbk.

18. Mematuhi kebijakan dan prosedur Bank yang ada serta menggunakan standar dan pedoman praktek terbaik oleh lembaga profesional seperti Institute of Internal Auditor (IIA), Information Systems Audit and Control Association (ISACA), Committee of Sponsoring

Organizations of the Treadway Commission (COSO), dan lain-lain sebagai referensi/ acuan.

19. Berkontribusi atas proses manajemen risiko perusahaan termasuk Anti Money Laundering (AML) dan Anti Terrorist Financing (AFT), Teknologi Informasi dan Keamanan Informasi, dan fungsi manajemen risiko lain untuk memastikan bahwa risiko secara tepat

Sejumlah proyek audit sebagaimana tercantum dalam rencana audit tahun 2018 telah dilaksanakan, yakni 12 pemeriksaan terkait operasional di kantor cabang, 5 pemeriksaan terkait kredit, 13 pemeriksaan terkait fungsi Kantor Pusat dan Teknologi Informasi serta 3 pemeriksaan terkait tematik audit dan pemeriksaan khusus.

Pada tahun 2018, Divisi Audit Internal tidak melaporkan adanya temuan

kinerja operasional dan keuangan Bank.

Manajemen dan Investigasi Anti-Fraud

Untuk mencegah penipuan, Bank menerapkan strategi Manajemen dan Investigasi Anti-Fraud sesuai dengan Surat Edaran Bank Indonesia No. 13/28/DPNP tanggal 9 Desember 2011 tentang penerapan strategi Anti-Fraud untuk Bank Umum.

Dalam hal ini, penipuan ditangani oleh Divisi Anti-Fraud Management & Investigation (AFMI) yang bertanggung jawab langsung kepada Direktur Utama dan memiliki hubungan komunikasi dan pelaporan kepada Direksi melalui Komite Pemantau Fraud dan Dewan Komisaris melalui komite terkait (Komite Pemantau Risiko & Komite Audit). Direktur Manajemen Risiko bertanggung jawab untuk mengawasi AFMI.

Sesuai dengan Surat Edaran Bank Indonesia tentang Anti-Fraud, Divisi Manajemen & Investigasi Anti-Fraud menerapkan empat strategi pilar

1. PencegahanPada tahun 2018, Divisi AFMI telah menerapkan beberapa kegiatan pencegahan penipuan sebagai upaya untuk meningkatkan kesadaran Anti- Fraud. Kegiatan-kegiatan tersebut

Audit

Internal 225 82% 18%

Eksternal 341 96% 4%

*) per 31 Desember 2018

Ikhtisar Tahun 2018


» Kesadaran email tentang Kode Etik, penerapan prinsip 4K (Kenali Proses Anda, Kenali Karyawan Anda, Kenali Nasabah Anda, Ketahui Apa yang harus dilakukan), prinsip kehati-hatian dalam praktik pinjaman,

ilegal, kesadaran dan kepatuhan terhadap kebijakan internal dan prosedur, termasuk Pesan CEO sebagai bentuk “Tone from The Top“.

» Budaya Anti-Fraud Karyawan yang bertujuan untuk menumbuhkan budaya Anti-Fraud bagi karyawan. Hal ini dilaksanakan antara lain melalui

- Pelatihan materi kesadaran Anti Fraud pada sesi Pelatihan Induksi sebanyak 11 kali pada 2018 melibatkan lebih dari 107 karyawan baru.

- Penyegaran kesadaran Anti-Fraud juga dilakukan kepada karyawan sebanyak 2 kali pada tahun 2018 yang melibatkan lebih dari 760 karyawan.

» Customer Anti-Fraud Culture yang bertujuan untuk menumbuhkan budaya Anti- Fraud bagi customer melalui berbagai marketing tools secara

- Pemberitahuan kepada nasabah tentang “Kiat untuk mengamankan transaksi di ATM” pada layar ATM Bank.

- Dokumen Permohonan Proposal (RFP) telah memasukkan banding ke pihak ketiga/vendor untuk melaporkan segala jenis

yang diminta oleh karyawan Bank.

2. Upaya Deteksi untuk mendeteksi penipuan melalui beberapa cara

» Surprise CheckSurprise Check dimulai pada tahun 2017 yang meliputi jumlah uang tunai, clean desk check, cek formulir kosong yang telah ditandatangani sebelumnya, dll. Metode ini diharapkan dapat memberikan gambaran yang lebih jelas tentang kondisi cabang, terutama dalam kaitannya untuk mencegah terjadinya insiden Fraud.

» Whistleblowing SystemBank telah memiliki keluhan indikasi fraud di mana mekanisme pelaporan dan penanganannya telah diatur dalam peraturan internal. Setiap insiden indikasi fraud yang disampaikan melalui laporan whistleblowing, laporan tersebut akan dicatat oleh petugas yang

kemudian akan ditindaklanjuti dengan mengirimkan laporan ke PIC dari Manajemen & Investigasi Anti-Fraud atau HRD untuk inspeksi dan investigasi awal sampai laporan whistleblowing selesai.

3. Investigasi, Pelaporan, SanksiSelama 2018, AFMI telah menyelesaikan 32 kasus penipuan, baik kasus internal maupun eksternal. Sanksi atas tindakan tersebut juga telah diberikan kepada karyawan yang terlibat yang mekanismenya telah diatur oleh ketentuan internal yang relevan.

4. Pemantauan, Evaluasi, dan Tindak LanjutBank telah melakukan beberapa langkah pemantauan, evaluasi dan tindak lanjut, antara lain sebagai

» Pemeliharaan data insiden fraud yang mencakup data yang terkait dengan jenis, tanggal terjadinya, jumlah kerugian, dan data terkait lainnya.

» Menjaga data dan sanksi pelaku fraud yang ada di dalam Bank.

» Rekomendasi hasil investigasi kasus penipuan ditingkatkan ke Divisi Manajemen Risiko Operasional untuk dipantau di komite terkait (Komite Manajemen Risiko).

Internal Fraud

Internal FraudDewan Komisaris &

Direksi

2018 2017 2018 2017 2018 2017

Total kasus Internal Fraud - 17 8 9 3

Diselesaikan - 17 8 9 3

Dalam Proses Internal - - -

Tertunda - - -

Dilanjutkan ke Jalur Hukum - - -


SistemWhistleblowing

Sebagai bagian dari upaya Bank untuk menciptakan kondisi yang harmonis dan kondusif serta menerapkan praktik Good Corporate Governance, Bank telah membentuk Sistem Pelaporan Pelanggaran yang disebut Program Ayo Lapor yang dikelola di bawah Divisi Manajemen dan Penyelidikan Anti-Fraud.

Program ini dibuat lebih akrab bagi karyawan, sehingga mendorong mereka untuk secara aktif berpartisipasi dalam melaporkan setiap pelanggaran yang terjadi dalam Bank.

Bank telah menetapkan mekanisme untuk mengelola dan menindaklanjuti tindakan yang melanggar aturan dan nilai-nilai Perusahaan. Mekanisme ini memprioritaskan prinsip kerahasiaan tinggi untuk sepenuhnya menjamin anonimitas pelapor. Bank dapat mendeteksi dan meminimalkan

lebih awal dengan dorongan bagi karyawan untuk melaporkan pelanggaran yang ditemukan.

Referensi Hukum Sistem

Referensi hukum dari sistem whistleblowing Bank adalah sebagai

1. POJK Nomor 55/POJK.03/2016 tentang Penerapan Tata Kelola bagi Bank Umum.

2. Kode Etik Karyawan PT Bank QNB Indonesia Tbk.

3. Peraturan dan Kebijakan Manajemen Risiko No. 2/05-AFMI/012/IV/2018 tanggal 16 April 2018 tentang Kebijakan Anti-Fraud.

Tujuan dan Kebijakan

Sistem ini berlaku secara universal dan adil untuk semua individu Bank dan di semua tingkat pekerjaan, termasuk Direksi, Dewan Komisaris, dan Komite-komite di bawah Dewan Komisaris, serta pihak-pihak eksternal yang dapat memberikan informasi terkait dengan tindakan pelanggaran tersebut.

1. pelapor adalah pihak internal dan eksternal. Pihak internal termasuk karyawan (permanen, dalam masa percobaan, kontrak, dan tenaga kerja outsources), Manajemen (termasuk Direksi), dan Dewan Komisaris. Pihak eksternal dapat melaporkan pelanggaran dengan memasukkan bukti yang benar dan valid (dalam bentuk rekaman, foto, dll.) Sebagai bukti ketidaktaatan yang dilakukan oleh Pelanggar.

2. Yang digolongkan sebagai pelanggar adalah pihak-pihak yang diduga dan pantas dicurigai melakukan pelanggaran atau bertindak melawan hukum, melakukan tindakan tidak etis/tidak bermoral, atau tindakan lain yang dapat membahayakan Bank baik secara

3. Penipuan atau pelanggaran adalah tindakan yang dilakukan dengan sengaja dan secara sadar dengan tujuan menghasilkan keuntungan bagi pribadi dan/atau pihak terkait lainnya. Tindakan penipuan melanggar peraturan serta nilai- nilai dan budaya internal dan eksternal sehingga mengakibatkan kerugian bagi Bank, secara

Ikhtisar Tahun 2018


Mekanisme whistleblowing adalah salah satu elemen pendukung dalam strategi anti-penipuan Bank yang memungkinkan laporan pelanggaran dikirimkan langsung ke Komite Pemantau Fraud termasuk Direktur Utama di dalamnya.

Dalam proses pelaporan, pelapor harus menjaga kebenaran dan keakuratan informasi yang telah disampaikan serta memberikan informasi yang memadai untuk kelanjutan investigasi.

Informasi yang harus disampaikan adalah identitas pelanggar, kronologi, dan tindakan pelanggaran.

Pelapor dapat mengirimkan laporannya ke Program Ayo Lapor via ayolapor@qnb. co.id.

Bank menjamin kerahasiaan identitas pelapor. Bank tidak akan memberhentikan, mendelegasikan, menunda, mengancam, mengganggu, atau memperlakukan pelapor secara tidak adil dalam bentuk apa pun sesuai dengan Peraturan dan Regulasi Ketenagakerjaan atau Kontrak Ketenagakerjaan.

Sistem pelaporan ditangani oleh Komite Pemantau Fraud, yang terdiri dari Direksi sebagai anggota dan undangan tetap (yaitu Kepala Divisi Legal dan Kepala Divisi Audit) sebagai bukan anggota. Laporan harus diserahkan kepada FOC dan dalam hal masalah audit termasuk dalam laporan, laporan juga harus disampaikan kepada Ketua Komite Audit bersama dengan rencana kerja untuk menangani pengaduan. Jika yang dilaporkan adalah anggota FOC, penerima laporan tidak boleh menyerahkan laporan kepada anggota FOC yang terlibat.

Tabel berikut menunjukkan total laporan yang diserahkan ke Program Ayo Lapor sepanjang 2018. Semua kasus telah diselidiki dan tindakan yang diperlukan telah diambil sebagai bagian dari tindakan korektif Bank.

Deskripsi

Dalam proses 3

Telah diselesaikan 10

Laporan belum terbukti 2

15

Mempertahankanreputasi Perusahaan

Melakukan perbaikan danpengendalian dini

Setiap individu relamenciptakan suasana kerja

yang nyaman dan sehat.

Menjaga kerahasiaankejadian di dalam Bank

sehingga masalah atau rumortidak akan muncul.

Bank mampu mengantisipasidan menindaklanjuti

permasalahan sebelum terjadikerugian yang lebih besar.

Bank dapat menghindariiklim kerja yang kurang

kondusif dalam Perusahaan.

Menciptakan suasana kerjayang kondusif

Meminimalkan kekecewaankaryawan


Auditor

Penunjukan Auditor

Bank menunjuk Kantor Akuntan Publik Siddharta Widjaja & Rekan (a member of KPMG) untuk mengaudit laporan keuangan Bank tahun 2018 atas rekomendasi Komite Audit. Rekomendasi tersebut dilaporkan kepada Dewan Komisaris untuk mendapat persetujuan. Persetujuan dicantunkan dalam risalah rapat no. 007/Mom-BOC/V/2018 tanggal 7 May 2018. Penunjukan dilakukan sesuai dengan Bank Indonesia, Otoritas Jasa Keuangan, dan peraturan terkait lainnya.

Selama proses audit oleh kantor akuntan publik, Divisi Keuangan dan Akuntansi bertanggung jawab untuk melakukan koordinasi dan komunikasi dengan auditor eksternal melalui rapat koordinasi, pemantauan ketat dan komunikasi intensif. Dengan pengaturan ini, diharapkan hasil audit yang komprehensif, cepat, dan optimal dapat tercapai. Selain itu, Kantor Akuntan Publik Siddharta Widjaja & Rekan (a member of KPMG) telah melakukan 1. Melakukan penyelidikan

pada semua akun material, berdasarkan Standar Akuntan Publik Profesional yang berlaku

dan memastikan kepatuhannya dengan Standar Akuntansi Indonesia yang berlaku.

2. Mengkomunikasikan temuan audit kepada manajemen Bank dan Otoritas Jasa Keuangan

3. Mempertahankan independensiselama pelaksanaan tugasnya.

Tahun 2018 adalah penugasan tahun pertama dari Bank ke Kantor Akuntan Publik Siddharta Widjaja & Rekan (a member of KPMG) dengan ruang lingkup tinjauan terbatas kerja, audit interim dan audit akhir tahun. Kantor Akuntan Publik dan Akuntan Publik yang memberikan jasa audit keuangan kepada Bank dapat dilihat pada tabel

Kantor Akuntan Publik Siddharta Widjaja & Rekan (a member of KPMG) berpendapat bahwa laporan keuangan Bank yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2018 telah disajikan dalam opini wajar tanpa pengecualian dan bebas dari salah saji material berdasarkan prinsip akuntansi yang berlaku umum di Indonesia.

Selama pelaksanaan audit pada tahun 2018, Bank telah melakukan komunikasi yang transparan dan memberikan informasi dan data lengkap kepada auditor eksternal untuk keperluan audit. Komunikasi dan kerja sama dengan auditor eksternal dilakukan pada masalah kebijakan akuntansi terbaru, termasuk pengembangan pajak, untuk menyajikan laporan keuangan yang jujur. Direksi telah memperhitungkan Management Letter dari Auditor Independen untuk tindak lanjut.

Tahun Buku Nama Akuntan

2018 Siddharta Widjaja & Rekan ( a member of KPMG) Susanto S.E, CPA



2015 Purwantono, Sungkoro & Surja (a member of Ernst & Young Global) Peter Surja, CPA





2010 Aryanto, Amir Jusuf, Mawar & Saptoto Ferdinand Agung

Ikhtisar Tahun 2018


Sekretaris Perusahaan

Dasar Hukum Pengangkatan, Struktur, Posisi Sekretaris Perusahaan

Sekretaris Perusahaan adalah organ pendukung Direksi yang berfungsi sebagai penghubung antara Bank dan investor, pelaku pasar modal, regulator dan analis serta masyarakat umum.Sekretaris Perusahaan memiliki akses ke semua informasi material perusahaan sehubungan dengan prinsip keterbukaan informasi dan transparansi, dan menempati peran strategis untuk memastikan bahwa perusahaan mematuhi sepenuhnya peraturan dan regulasi pasar modal.

Perusahaan

Sekretaris Perusahaan Bank berkedudukan di Indonesia dan

1. Memiliki kompetensi hukum dan keterampilan komunikasi yang baik.

2. Memiliki pengetahuan dan pemahaman yang memadai dalam bidang hukum, keuangan, dan tata kelola perusahaan.

3. Memahami kegiatan bisnis Bank.


Sekretaris Perusahaan bertanggung jawab langsung kepada Direksi dan diangkat serta diberhentikan berdasarkan keputusan Direksi. Berdasarkan Keputusan Direksi No. 005/SK-HMSD-HRBP/V/2018 tanggal 11 Mei 2018, posisi Sekretaris Perusahaan dipegang oleh Sdri. Indah

Tugas dan Tanggung Jawab Sekretaris Perusahaan

Sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 35/POJK.04/2014 tanggal 8 Desember 2014 tentang Sekretaris Perusahaan Emitenatau Perusahaan Publik, Sekretaris Perusahaan melakukan tugas dan

1. Mengikuti perkembangan Pasar Modal, khususnya peraturan yang berlaku di bidang Pasar Modal.

2. Memberikan masukan kepada Dewan Komisaris dan Direksi untuk mematuhi undang-undang dan peraturan pasar modal.

3. Membantu Direksi dan Dewan Komisaris dalam penerapan tata

» Pengungkapan informasi kepada publik termasuk ketersediaan informasi di situs web Bank.

» Penyampaian laporan kepada Otoritas Jasa Keuangan dan regulator pasar modal lainnya secara akurat dan tepat waktu.

» Menyelenggarakan dan mendokumentasikan Rapat Umum Pemegang Saham.

» Menyelenggarakan dan mendokumentasikan Rapat Dewan Komisaris dan Rapat Direksi.

» Melaksanakan program orientasi untuk anggota baru Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris.

» Bertindak sebagai penghubung antara Bank, pemegang saham, Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan pemangku kepentingan lainnya.

“Sekretaris Perusahaan Bank memiliki peran strategis dan bertindak sebagai penghubung antara Bank, Pemegang Saham, OJK, dan pemangku kepentingan lainnya.”



Selama 2018, Sekretaris Perusahaan telah melaksanakan tugas-tugas

1. Menjaga komunikasi dan hubungan yang baik antara Bank dan regulator pasar modal, investor dan publik.

2. Bekerja sama dengan unit kerja lain untuk meningkatkan penerapan Good Corporate Governance di Bank.

3. Menyampaikan laporan berkala dan insidental ke OJK dan Bursa Efek Indonesia (BEI), termasuk laporan pengungkapan informasi serta menanggapi pertanyaan dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan BEI.

4. Menyampaikan laporan terkait dengan Pemegang Saham, Dewan Komisaris dan Direksi kepada Otoritas Jasa Keuangan (OJK), Kustodian Sentral Efek Indonesia dan Lembaga Penjamin Simpanan (LPS).

5. Memberi informasi kepada Direksi tentang peraturan pasar modal dan ketentuan yang harus dipatuhi oleh Bank serta memberikan masukan kepada Direksi mengenai tanggapan dan komentar dari para investor.

6. Mengorganisir Rapat Direksi dan Dewan Komisaris dan menyusun Risalah Rapat.

7. Menyusun daftar khusus untuk Direksi dan Dewan Komisaris terkait dengan kepemilikan saham serta hubungan bisnis yang dapat menimbulkan benturan kepentingan dengan Bank.

8. Bekerja sama dengan lembaga pendukung dan unit kerja internal untuk melakukan aksi korporasi, Penawaran Umum Terbatas VI.

9. Terlibat aktif dalam transaksi material untuk Kredit Bermasalah dan Kredit Berkualitas Rendah.

10. Melakukan Paparan Publik Tahunan pada tanggal 19 November 2018 sesuai dengan Peraturan BEI No. I-E tanggal 19 Juli 2004 tentang Kewajiban Keterbukaan Informasi.

11. Mengadakan RUPS pada tanggal 28 Februari 2018 dan RUPSLB pada tanggal 20 Maret 2018 sesuai dengan POJK No. 32/POJK.04/2014 tanggal 8 Desember 2014 tentang Perencanaan dan Pelaksanaan RUPS untuk Perusahaan Publik.

12. Bertanggung jawab atas dokumentasi dan proses aplikasi untuk anggota baru Dewan Komisaris dan uji kemampuan dan kepatutan Dewan Komisaris kepada OJK.

13. Pedoman program orientasi untuk anggota baru Direksi dan Dewan Komisaris.

14. Menjaga dokumen Bank terkait perizinan, termasuk lisensi Perusahaan, Anggaran Dasar dan surat persetujuan dari lembaga terkait, data Pemegang Saham, data Dewan Komisaris dan Direksi.

Pengembangan Kompetensi Sekretaris Perusahaan

Sekretaris Perusahaan dituntut untuk mengikuti perkembangan terkini terkait pelaksanaan fungsi dan tugas Sekretaris Perusahaan, oleh karena itu Bank selalu memfasilitasi staf Sekretaris Perusahaan untuk mengikuti berbagai bentuk pelatihan.

Training & Workshop Lokasi

13 April 2018Economic Update : Enhancing Potential”

JakartaPT Bursa Efek Indonesia and World Bank

17 April 2018Workshop “POJK Nomor 33/POJK.04/2014 & POJK No. 58/POJK.04/2017”

JakartaAsosiasi Emiten Indonesia (AEI) and PT Bursa Efek Indonesia (BEI)

13-14 Juli 2018 Business Workshop 2018 Bogor BR2C

15 Juli 2018 Team Building/QNB Values Refreshment Bogor Remaja Tampubolon

30 Juli 2018 Jakarta LSPP

31 Agustus 2018 Sharing Business Workshop 2018 & QNB Values Internalization 2018

Jakarta Internal

31 Agustus 2018 Motivational Session Jakarta Remaja Tampubolon

5 Oktober 2018 Sharing Session “QNB Business Plan 2019” Jakarta Internal

9 Oktober 2018Sosialisasi POJK No. 7/POJK.04/2018 tentang Penyampaian Laporan melalui Sistem pelaporan Elektronik Emiten atau Perusahaan Publik

Jakarta OJK

21 November 2018 Townhall for Leaders Jakarta Internal

6 Desember 2018 E-Learning “Anti Fraud Awareness” Jakarta Internal


Ikhtisar Tahun 2018


ManajemenRisiko

Manajemen risiko yang andal perlu diterapkan secara efektif untuk mendukung rencana bisnis Bank.

Penerapan manajemen risiko mengacu pada pedoman OJK tentang Penerapan Manajemen Risiko untuk Bank Umum No. 18/POJK.03/206 tanggal 26 Maret 2016 sebagaimana telah diubah dengan Surat Edaran Bank Indonesia No. 13/23/DPNP tanggal 25 Oktober 2011 tentang Perubahan atas Surat Edaran No. 5/21/DPNP tentang Penerapan Manajemen Risiko bagi Bank Umum.

Kerangka Manajemen Risiko terintegrasi (RMF) yang mencakup Tata Kelola Manajemen Risiko, Proses Manajemen Risiko dan Alat Manajemen Risiko diperlukan untuk menerapkan manajemen risiko secara efektif sejalan dengan visi, misi dan strategi bisnis Bank.

Untuk memastikan efektivitas dan konsistensi penerapan Kerangka Manajemen Risiko, Bank membutuhkan struktur tata kelola yang kuat. Dalam hal ini, Dewan Komisaris dan Direksi Bank bertanggung jawab untuk mengawasi, memantau dan mengelola risiko yang dihadapi oleh Bank serta mengembangkan budaya

Manajemen Risiko di semua tingkatan organisasi untuk memastikan bahwa semua unit kerja memahami strategi,

tingkat risiko yang diambil, dan kerangka kerja Manajemen Risiko Bank.

Dalam melakukan tugas-tugas tersebut, Dewan Komisaris dibantu oleh Komite Pemantau Risiko (ROC) yang bertanggung jawab untuk meninjau semua bidang risiko dan menganalisis bidang-bidang lain yang terkait dengan risiko, pengendalian mitigasinya serta potensi kerugian.

Dewan Komisaris mendelegasikan wewenang kepada Direksi untuk menerapkan kerangka kerja Manajemen Risiko. Dalam rangka mendukung penerapan Manajemen Risiko yang efektif, Direksi telah membentuk berbagai komite, termasuk Komite Manajemen Risiko (RMC).

Dalam memantau, mengendalikan, dan mengelola risiko, Bank telah menerapkan prinsip Pendekatan Tiga Garis Pertahanan.

RUPS

DewanKomisaris

Direksi

Komite Remunasidan Nominasi

Komite Sumber

Komite

Informasi

Komite Aset

(ALCO)

Komite Komite Risiko Komite Kebijakan

Kredit

Komite Manajemen

Risiko

Komite Kredit dan Komite

Special Asset Management

Komite Produk dan Aktivitas

Baru


Komite PemantauRisiko Komite Audit


Pertahanan Lini PertamaPada lini pertama, Unit Bisnis bertanggung jawab untuk

mengendalikan, dan memitigasi risiko dalam bisnis. Manajemen Senior dan Komite Manajemen Risiko menjalankan peran penting untuk memastikan efektivitas fungsi unit bisnis secara keseluruhan sebagai “Pertahanan Lini Pertama” untuk mengembangkan risiko dan mengendalikan lingkungan sebagai bagian dari kegiatan operasional rutin.

Pertahanan Lini KeduaPertahanan lini kedua sebagai fungsi pemantauan independen dibangun oleh Divisi Manajemen Risiko independen dan Divisi Kepatuhan yang berfungsi sebagai unit-unit utama. Secara umum, selain memastikan kepatuhan terhadap semua peraturan Bank Indonesia dan regulator lainnya, lini pertahanan kedua bertanggung jawab untuk menetapkan batas, pedoman, dan arahan melalui pengembangan kebijakan, tinjauan dan persetujuan batas risiko. Risiko Bank berlandaskan

pentingnya Manajemen Risiko untuk keberhasilan bisnis, keuangan, dan reputasi.

Oleh karena itu, pengembangan rencana bisnis Bank berlandaskan pada perspektif bahwa keseimbangan yang baik antara risiko dan manfaat harus dipertahankan untuk mencapai pertumbuhan jangka panjang bagi pemegang saham.

Pertahanan Lini KetigaSebagai pertahanan lini ketiga, Audit Internal bertanggung jawab untuk memberikan jaminan, nilai tambah dan kegiatan konsultasi independen serta membantu Bank untuk mencapai tujuannya.

Sebagaimana dimaksud dalam Risk Appetite Statement (RAS) serta kebijakan dan prosedur, Alat Manajemen Risiko berfungsi sebagai pedoman untuk penerapan RMF. Untuk mewujudkan misinya bagi para pemangku kepentingannya, Risk Appetite Statement menguraikan tingkat dan karakteristik risiko yang diambil oleh Bank. Direksi dan manajemen senior bertanggung

sambil memastikan bahwa kebijakan terperinci yang berkaitan dengan pembatasan bagi organisasi terhadap kegiatan Bank telah dinyatakan dalam Kerangka Manajemen Risiko, yang konsisten dengan RAS dan kapabilitas Bank.

Bank menetapkan batasan risiko dengan memperhitungkan kemampuan modal Bank untuk menyerap eksposur risiko, mengelola kerugian sebelumnya, meningkatkan keterampilan sumber daya manusianya dan mematuhi aturan dan peraturan yang berlaku. Prosedur dan penetapan batas risiko mencakup akuntabilitas dan tingkat kewenangan yang jelas, dokumentasi prosedur yang memadai, dan penetapan batas sesuai dengan pertumbuhan dan perkembangan Bank.

Sesuai dengan implementasi Pilar II Basel II di Indonesia, Bank telah mengembangkan metode untuk menerapkan Proses Penilaian Kecukupan Modal Internal (ICAAP). Proses ini bertujuan untuk memastikan kecukupan modal sesuai

yang termasuk dalam Pilar I.

Eksekusi ICAAP di Bank berdasarkan pada keyakinan bahwa perhitungan kecukupan modal harus mampu menyerap potensi kerugian dari risiko material. Dengan demikian, penentuan kecukupan modal melalui penggunaan metode ICAAP, selain melakukan penilaian terhadap 3 (tiga)

risiko utama yang termasuk dalam Pilar I (Risiko Kredit, Risiko Pasar, dan Risiko Operasional), juga mencakup 7 (tujuh) risiko lainnya, yaitu Risiko Konsentrasi Kredit, Risiko Suku Bunga dalam Banking Book, Risiko Likuiditas, Risiko Kepatuhan, Risiko Strategis, Risiko Hukum dan Risiko Reputasi.

Fokus Manajemen Risiko di 2018

Pada tahun 2018, Manajemen Risiko

1. Perbaikan struktur organisasi sejalan dengan posisi Kepala Kebijakan & Kualitas Kredit yang diisi oleh Direktorat Manajemen Risiko. Divisi Kebijakan & Kualitas Kredit bertanggung jawab antara lain untuk menyusun Kebijakan Kredit, memantau portofolio kredit dan memastikan proses kredit telah dilakukan dengan baik dan benar sesuai dengan peraturan dan ketentuan yang berlaku.

2. Perbaikan proses kredit. Sejak kuartal pertama tahun 2018, Bank telah menerapkan peringkat Moody dengan menerapkan sistem Moody’s Risk Analyst (MRA) untuk memproses proposal kredit. Dengan menggunakan MRA, Bank akan mendapatkan risiko debitur utama, debitur grosir secara menyeluruh dan konsisten dengan menggabungkan analisis kualitas keuangan dan debitur.

3. Penyelesaian Non Performing Loan (NPL) dan AYDA.

4. Memperkuat penerapan Risk Appetite untuk menjadi alat bagi manajemen senior untuk memantau proses manajemen risiko. Sejalan dengan persetujuan Risk Appetite oleh Dewan Komisaris pada bulan Juli 2018 yang mencakup 15 metrik, Bank telah memiliki Target Market dan Kriteria Penerimaan Risiko (RAC) yang memungkinkan pengembangan bisnis kredit Bank menjadi lebih terstruktur dan sejalan dengan Risk Appetite Bank.

Manajemen Risiko

Ikhtisar Tahun 2018


5. Memperbaiki struktur pendanaan dengan mengurangi ketergantungan tinggi pada pendanaan wholesale utama yang timbul dari lembaga keuangan non-bank untuk mengurangi tekanan berlebih pada rasio likuiditas seperti LCR (Liquidity Coverage Ratio) dan NSFR (Net Stable Funding Ratio).

6. Peningkatan manajemen risiko operasional dengan meningkatkan kerangka kerja, kebijakan dan prosedur risiko operasional. Perbaikan mencakup proses pelaporan dalam hal risiko operasional, proses pembukuan kerugian dan pemulihan operasional risiko serta proses eskalasi. Tindakan ini diharapkan dapat meningkatkan efektivitas dan kualitas manajemen risiko operasional Bank serta untuk menetapkan standar dan panduan yang lebih jelas dalam mengelola risiko operasional.

7. Peningkatan kerangka kerja Manajemen Kontinuitas Bisnis Bank yang meliputi, antara lain, revisi dokumen Analisis Dampak Bisnis (BIA) dari semua divisi, revisi Kebijakan Manajemen Kontinuitas Bisnis, serta peninjauan terhadap dokumen BCP dari divisi kritis yang bertujuan untuk meningkatkan kualitas Business Continuity Management (BCM) untuk mempersiapkan Bank agar lebih siap menghadapi gangguan atau kondisi darurat yang berpotensi mengancam kelangsungan bisnis Bank.

8. Implementasi proses penilaian mandiri melalui perangkat RCSA (Risk and Control Self Assessment) dan Indikator Risiko Utama dimulai pada tahun 2018 dengan mengeluarkan prosedur RCSA dan KRI untuk beberapa divisi yang akan berlanjut pada tahun 2019. Proses penilaian mandiri bertujuan

awal pengendalian kelemahan yang diharapkan untuk mencegah dan meminimalkan potensi risiko yang dihadapi Bank.

9. Peningkatan berbagai aspek yang melibatkan banyak divisi di Bank melalui Turnaround Project. Turnaround Project mencakup berbagai aspek seperti sumber daya manusia, proses, teknologi, kebijakan dan prosedur, dan tata kelola.

10. Peningkatan pengendalian pada keamanan informasi. Sehubungan dengan berbagai serangan dunia maya dan pencurian data oleh pihak-pihak yang tidak bertanggung jawab, Bank terus meningkatkan manajemen keamanan informasi dengan menerapkan pengendalian

a. Keterbatasan akses email Bank di luar jaringan internal kantor termasuk penggunaan di ponsel.

b. penyaringan untuk email yang dikirim ke pihak luar dimana email akan dikarantina terlebih dahulu jika diduga mengandung data/ informasi sensitif.

11. Penerapan Metodologi MORA (Material Risk Operational Assessment) sebagai salah satu

dari sudut pandang manajemen senior (top-down). Masalah atau

ditindaklanjuti untuk tindakan korektif dan dipantau secara teratur.

12. Peningkatan risk awareness (kesadaran risiko) dan pemahaman mengenai risiko operasional melalui pelatihan yang dilakukan oleh Divisi Operational Risk dan Group Operational Risk.

Mitigasi

Risiko KreditBank mengelola risiko kredit melalui penetapan serangkaian kebijakan dan proses yang mencakup kriteria penerimaan kredit, originasi dan persetujuan kredit, penetapan harga, pemantauan, pengelolaan kredit macet, dan manajemen portofolio. Setiap kredit disetujui oleh otoritas kredit yang berwenang. Penunjukan personil yang berwenang dilakukan

profesional mereka serta pengalaman dan kompetensi.

Bank terus memantau perkembangan yang dapat memengaruhi portofolio kredit Bank. Dalam hal kualitas kredit menurun, Bank dapat mengambil tindakan pencegahan yang tepat dan cepat. Bank juga melakukan tinjauan terhadap eksposur untuk debitur besar, serta stress test pada portofolio mata uang asing dan perubahan bunga. Untuk mengantisipasi kemungkinan depresiasi kualitas semua portofolio kredit karena perubahan kondisi ekonomi, prosesnya dilakukan secara berkala. Sementara itu, untuk menghindari konsentrasi risiko pada sektor-sektor tertentu, Bank juga menentukan pedoman untuk KriteriaPenerimaan Klien, Sektor Ekonomi, dan batasan lainnya. Setelah implementasi, Bank terus mengkaji dan meningkatkan proses dan metode manajemen risiko kredit, termasuk melakukan penyempurnaan kebijakan kredit utama dan struktur produk program.

Terlepas dari kebijakan Manajemen Risiko Kredit dilaksanakan pada tahun 2018, portofolio kredit Bank membaik yang menyebabkan penurunan NPL, dan cadangan. Rincian di atas diungkapkan di bagian keuangan Laporan Tahunan ini.


Sejak 2017, Tinjauan Kredit dan fungsi Manajemen Risiko telah dibagi menjadi dua Direktorat terpisah untuk peningkatan lebih lanjut dari pengendalian risiko.

Risiko PasarBank mengelola risiko pasar melalui kebijakan dan prosedur kerja komprehensif mencakup batasan atau pedoman struktural yang dirancang untuk mengendalikan eksposur sesuai dengan selera risiko Bank.

Batasan atau pedoman ini terdiri dari kepekaan nasional, DV01, dan Net Interest Income (NII). Batas risiko pasar dialokasikan pada basis bank dan dipantau dan dilaporkan oleh Divisi Manajemen Risiko setiap hari. Management Action Triggers (MAT) membantu mendorong manajemen ketika tingkat risiko meningkat dan memungkinkan peninjauan yang berkelanjutan.

Manajemen Risiko Pasar

mengendalikan, dan mengelola eksposur risiko pasar dalam parameter yang dapat diterima, serta memaksimalkan basis pengembalian risiko.

Divisi Manajemen Risiko bertanggung

mengukur, mengawasi, dan mengendalikan risiko pasar Bank berdasarkan kerangka kerja yang disetujui oleh Asset and Liability Committee (ALCO). Komite ini berfungsi sebagai forum tertinggi manajemen senior untuk menentukan kebijakan dan keputusan terkait dengan manajemen risiko pasar dan likuiditas. Selain itu, Komite Manajemen Risiko (RMC) meninjau dan menyetujui keputusan ALCO, yang dinyatakan dalam bentuk kebijakan atau prosedur.

Bank menangani dua kategori risiko

a. Risiko Nilai Tukar muncul di neraca, komitmen dan kontinjensi (di luar neraca), baik dalam aset maupun kewajiban, yang timbul dari transaksi mata uang asing.Bank mengukur risiko nilai tukar untuk mengamati dampak perubahan nilai tukar terhadap pendapatan dan modal Bank. Bank menentukan batas posisi devisa neto yang lebih konservatif selain batas modal 20% yang ditetapkan oleh regulator untuk mengelola dan memitigasi risiko nilai tukar.

b. Risiko Tingkat BungaRisiko Suku Bunga adalah potensi kerugian yang terjadi sebagai akibat dari pergerakan suku bunga pasar berlawanan dengan transaksi atau posisi Bank yang mengandung risiko suku bunga. Dalam mengelola risiko suku bunga, Bank telah mengembangkan pendekatan DV01 dan pendekatan Kepekaan NII agar sejalan dengan International Best Practice. QNB Indonesia mengelola risiko suku bunga dengan menggunakan pendekatan NII Sensitivity dan analisis Repricing Gap untuk keseluruhan portofolio bank dan DV01 di tingkat portofolio Obligasi.

Risiko LikuiditasSebagai forum tertinggi manajemen senior untuk memantau kondisi likuiditas Bank, Komite Aset dan Liabilitas (ALCO) bertanggung jawab untuk menentukan kebijakan dan strategi yang terkait dengan aset dan kewajiban Bank agar sejalan dengan prinsip-prinsip manajemen risiko kehati-hatian dan ketentuan yang berlaku. Komite Manajemen Risiko (RMC) akan menyetujui kerangka batas dan asumsi lain yang digunakan untuk mengukur risiko dan melaporkannya secara berkala di ALCO.

Risiko likuiditas dikelola setiap hari melalui analisis perbedaan jatuh tempo likuiditas dan rasio likuiditas. Analisis kesenjangan likuiditas digunakan untuk memberikan wawasan terkait perbedaan arus kas masuk dan arus keluar setiap hari. Ini dikelola secara terpusat oleh Unit Perbendaharaan yang memiliki akses langsung dan otorisasi untuk antar bank, nasabah besar (institusi) dan profesional pasar lainnya dalam upaya membantu kegiatan peminjaman dan pendanaan.

Risiko pasar dan risiko likuiditas diukur dan dikendalikan dengan baik dalam skenario normal maupun abnormal (stres) untuk melengkapi kerangka kerja. Bank mengembangkan Contingency Funding Plans yang berfungsi sebagai pedoman skenario pendanaan jika terjadi krisis selain untuk meningkatkan kinerja skema kerja manajemen risiko likuiditas. Untuk lebih mencerminkan kondisi aktual, Bank meningkatkan laporan Proyeksi Arus Kas Likuiditas. Pengembangan laporan ini melibatkan semua unit terkait, oleh karena itu laporan tersebut dapat digunakan untuk mengelola likuiditas sehari-hari.

Bank menentukan pendekatan dan strategi mitigasi yang paling tepat untuk menyeimbangkan paparan Risiko Operasional secara optimal, efektivitas mekanisme pengendalian, dan tingkat risiko yang dapat diterima oleh Bank dalam mengelola risiko operasional. Ini dilakukan melalui implementasi yang komprehensif dan konsisten dari Kerangka Kerja Manajemen Risiko Operasional serta

proses bisnis yang ada.

Penerapan kerangka kerja Manajemen Risiko Operasional dilakukan secara komprehensif untuk memastikan bahwa pengendalian risiko operasional seimbang. Semua lini bisnis dan fungsi pendukung harus

Ikhtisar Tahun 2018


menyebabkan risiko operasional atas aktivitas produk, proses, layanan, organisasi, dan sistem informasi.

Selain itu, semua lini bisnis dan fungsi pendukung harus mengakui, mengukur, menganalisis , memantau, dan melaporkan risiko operasional melalui dokumentasi semua insiden risiko operasional secara berkala dan tepat waktu.Divisi Manajemen Risiko juga bertanggung jawab untuk memberikan uraian rinci tentang Risiko Operasional kepada Komite Risiko baik di tingkat Dewan Komisaris maupun Direksi. Selain itu, setiap kepala unit kerja harus mendukung proses pemantauan risiko operasional untuk memberikan kinerja kerja yang efektif.

Proses pengembangan dan peningkatan Business Continuity Management (BCM) adalah hal yang penting untuk ketahanan bisnis.Untuk mencapai itu, Bank terus meningkatkan dan melakukan uji berkala untuk kegiatan BCM, termasuk latihan kebakaran, uji lokasi alternatif, uji pemulihan bencana untuk aplikasi kritis, dan lainnya.

Risiko Strategis dan ReputasiManajemen Risiko Strategis mencakup setiap risiko akibat formulasi dan implementasi strategi yang tidak memadai; sedangkan pengelolaan Risiko Reputasi melibatkan pengelolaan hal-hal yang terkait dengan kepercayaan antara Bank dan nasabahnya serta masyarakat. Untuk meminimalkan risiko strategis dan reputasi, Bank melakukan tinjauan berkelanjutan terhadap rencana strategisnya sesuai dengan visi dan misi Bank. Manajemen risiko dilakukan oleh Pengalaman Nasabah dan Komunikasi Perusahaan.

Bank memiliki Contact Center untuk menangani keluhan nasabah tentang layanan dan informasi yang terkait dengan Bank. Nasabah dapat mengirimkan keluhan mereka melalui email dan telepon. Manajemen akan

menerima Laporan Bulanan tentang Penanganan dan Penyelesaian Keluhan Nasabah secara rutin.

Hubungan media dan publikasi ditangani oleh Divisi Komunikasi Perusahaan yang bertanggung jawab atas pemantauan harian dan laporan bulanan secara sistematis. Divisi Komunikasi Korporat akan memonitor berita baik cetak maupun online dan mengkategorikannya sebagai positif, netral, dan negatif. Selanjutnya, Divisi akan meningkatkan artikel negatif atau berita penting lainnya (jika

masalah. Jika ada masalah yang perlu ditanggapi, maka Divisi Komunikasi Korporat akan menyiapkan surat tanggapan atas persetujuan manajemen Bank.

Risiko Hukum dan KepatuhanRisiko hukum terjadi sebagai akibat dari aspek yuridis yang tidak memadai, antara lain disebabkan oleh gugatan dan tidak adanya undang- undang dan peraturan perundang- undangan pendukung, sedangkan Risiko Kepatuhan timbul sebagai akibat dari kegagalan dalam mematuhi undang-undang dan peraturan yang berlaku di Republik Indonesia juga sebagai peraturan internal Bank.

Divisi Hukum dan Divisi Kepatuhan bertanggung jawab untuk mengelola risiko hukum dan kepatuhan; sementara itu Komite Pemantau Risiko dan Komite Manajemen Risiko bertanggung jawab untuk melaporkan temuan-temuan penting mengenai kedua risiko tersebut kepada Dewan Komisaris dan Direksi.

Selama 2018, Risiko Hukum dianggap rendah. Tidak ada sanksi administratif

mempengaruhi Bank. Bank berhasil mempertahankan rasio kepatuhan,

NOP, tidak ada pelanggaran Batas Maksimum Pemberian Kredit dan Divisi Kepatuhan selalu menjaga komitmen Bank kepada regulator.

Manajemen Risiko

Evaluasi terhadap efektivitas Risk Management Framework (RMF) baik secara internal maupun eksternal. Sangatlah penting untuk mempertahankan RMF sejalan dengan visi, misi dan strategi bank terutama dalam penerapan Three Lines of Defense. Dalam hal ini, Komite Pemantau Risiko berfungsi sebagai komite risiko tertinggi, sementara Komite Audit berfungsi sebagai peninjau internal yang bertanggung jawab untuk meninjau kebijakan dan implementasi RMF secara teratur berdasarkan prinsip audit berbasis risiko, yang bertujuan untuk menjadi tidak hanya untuk memastikan pengendalian internal, tetapi juga untuk terus meningkatkan manajemen risiko.

Sebagai bagian dari fungsi pengawasan, Komite juga memberikan masukan dan rekomendasi kepada Dewan Komisaris. Secara eksternal, auditor dan regulator eksternal bertanggung jawab untuk melakukan evaluasi manajemen risiko.


(dalam jutaan rupiah)

Manajemen Risiko

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

16.184.398

Ikhtisar Tahun 2018



(1.169.621)(1.169.621)

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-




Manajemen Risiko

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

156.369

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

17.033

-

-

16.142.116

-

-

-

-

-

837.396

-

-

-

-

-

739.978

-

-

-

-

-

-

1.941.075 19.660.565

Ikhtisar Tahun 2018


-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-




Manajemen Risiko

No. Sektor Ekonomi Tagihan kepada

Pemerintah

Tagihan kepada

Enuitas Sektor

Tagihan kepada Bank

Pembangunan

dan Lembaga

Tagihan kepada Bank

Kredit Beragun

Rumah

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7)

1 Pertanian, Perburuan dan Kehutanan - - - - -2 Perikanan - - - - -3 Pertambangan dan Penggalian - - - - -4 Industri Pengolahan - - - - -5 Listrik, Gas dan Air - - - - -6 Konstruksi - - - - -7 Perdagangan besar dan eceran - - - - -8 Penyediaan akomodasi dan penyediaan

makan minum- - - - -

9 Transportasi, pergudangan dan komunikasi - - - - -10 Perantara keuangan 3.249.114 - - 65.087 -11 Real estate, usaha persewaan dan jasa

perusahaan- - - - -

12 Administrasi pemerintahan, pertahanan dan jaminan sosial wajib

- - - - -

13 Jasa pendidikan - - - - -14 Jasa kesehatan dan kegiatan sosial - - - - -15 Jasa kemasyarakatan, sosial budaya,

hiburan dan perorangan lainnya- - - - -

16 Jasa perorangan yang melayani rumah tangga

- - - - -

17 Badan internasional dan badan ekstra internasional lainnya

- - - - -

18 Kegiatan yang belum jelas batasannya - - - - -19 Bukan lapangan usaha - - - - -20 Lainnya - - - - 17.743 3.249.114 - - 65.087 17.743

-

-

-

-

Ikhtisar Tahun 2018


Kredit Beragun Properti

Kredit Pegawai/Pensiunan

Tagihan kepada Usaha Mikro,

Tagihan kepada Korporasi

(8) (9) (10) (11) (12) (13)

- - 4.394 377.544 - -- - 794 95.956 - -- - 744 239.683 - -

1.712 - 10.993 3.782.336 - -- - - 45.460 - -

440.298 - 14.652 390.829 - -4.900 - 28.820 1.093.149 - -

747.431 - 2.482 478.854 - -

- - 10.191 231.101 - -- - 537 234.617 - -

427.507 - 4.917 2.081.185 - -

- - - - - -

- - 727 1.660 - -- - 787 1.079 - -

462 - 5.536 65.395 - -

- - - - - -

- - - - - -

- - - - - -- - - - - -

2.643 - 275.370 3.540.030 - 1.527.4771.624.953 - 360.944 12.658.878 - 1.527.477



Manajemen Risiko

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

Ikhtisar Tahun 2018



(829.756)

-

-

-

-

-

-

-

-

-



Manajemen Risiko

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

Ikhtisar Tahun 2018


-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-



Manajemen Risiko

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

Ikhtisar Tahun 2018


-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-





Manajemen Risiko

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

Ikhtisar Tahun 2018


-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-



Manajemen Risiko

--

-

-----

---

--

-

-----

--

--

-

-----

--

--

-

-----

--

--

-

-----

--

--

-

----

-

--

-

-----

--

--

-

-----

--

--

-

-----

--

--

-

-----

-

--

-

-- -

-

--

-

--

-

--

-

--

-

--

-

--

-

--

-

--

-

--

-

--

-

--

-

--

-

--

-

--

-

--

-

--

-

--

-

--

-

-

-

--

-

--

-

-----

---

--

-

-----

---

--

-

-----

---

--

-

----

--

-

-

----

-

--

-

- ---

---

--

-

-----

--

--

-

-- --

-

--

-

-- -

---

Ikhtisar Tahun 2018


--

-

-- -

-

--

-

-- -

-

--

-

-- -

-

--

-

-- -

-

--

-

-- -

--

--

-

-- -

--

--

-

-- -

--

--

-

-- -

-

--

-

-- -

-

--

-

-- -

-

--

-

-- -

-

--

-

-- -

-

--

-

-- -

-

--

-

-- -

--

-

-

--

--

-

--

-

-

--

-

-

--

-

-

--

-

-

--

-

-

--

-

-

--

-

-

--

-

-

--

-

-

--

-

-

--

-

-

--

-

-

--

--

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

- -

-

-

-

-

-

-

-

- -

-

-

-

- -

-

-

-

- -

-

-

-

- -

-

--

-

- -

-

-

-

-

-



Manajemen Risiko

---

-----

---

---

-----

--

-- -

--

-

Ikhtisar Tahun 2018


- -

--

- -

--

- -

--

- -

--

- -

--

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-




Manajemen Risiko

--

Ikhtisar Tahun 2018


Counterparty Credit Risk(dalam jutaan rupiah)

Settlement Risk) -






Value at Risk/VaR) -



Manajemen Risiko

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

- - -

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

Ikhtisar Tahun 2018


-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

- - -

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-



Manajemen Risiko

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

Ikhtisar Tahun 2018


-

-

-

-

-



Manajemen Risiko

Ikhtisar Tahun 2018


-

-

-

-

----

-


Sistem Pembentukan sistem pengendalian internal telah menjadi kewajiban hukum bagi Bank untuk mencapai perbankan yang aman dan sehat.

Sistem pengendalian internal yang efektif memungkinkan Direksi dan manajemen Bank melindungi sumber daya bank, menghasilkan laporan keuangan yang andal, dan mematuhi undang-undang dan peraturan.

Sistem pengendalian internal Bank dilakukan melalui pemisahan fungsi, penerapan Four Eyes Principles, program Know Your Employee , pemantauan yang melekat pada unit terkait, serta sistem rotasi dan penerapan block leave.

Dalam mengelola dan mengendalikan risiko keuangan dan operasionalagar sejalan dengan peraturan yang berlaku, Divisi Internal melakukan

1. Mengunjungi kantor cabang dengan memanfaatkan Checklist Branch Visit yang meliputi penghitungan uang tunai, pemantauan implementasi dual custody, pemeriksaan sistem keamanan, dll.

2. Memeriksa kepatuhan Bank terhadap pelaksanaan transaksi operasi di kantor cabang yang termasuk dalam ruang lingkup operasional Checklist End of Day, termasuk melakukan pemeriksaan

transaksi pembukaan rekening dan transaksi valuta asing setiap hari.

3. Meneliti aktivasi dormant account, balanced Sundry Account, dan over draft balance secara terpusat dan dalam lingkup harian.

4. Melakukan pemeriksaan pembayaran pajak bunga deposito, rekening giro, dan tabungan ke Kantor Perbendaharaan Negara.

5. Hasil pemeriksaan akan dinyatakan dalam bentuk rekapitulasi temuan dan dapat juga digunakan sebagai bahan penelaahan untuk kantor cabang yang perlu meningkatkan kinerjanya mengenai transaksi operasional.

Bank melakukan evaluasi terhadap efektivitas pengendalian internal berdasarkan kegiatan Divisi Audit Internal. Hasilnya kemudian digunakan sebagai referensi untuk

kinerja Bank dan kantor cabang.

Selain itu, hasilnya juga dipelajari oleh Bank untuk melakukan perbaikan yang terorganisir dan sistematis serta memberikan solusi terbaik untuk setiap masalah yang datang dengan cara Bank.

Ikhtisar Tahun 2018


PerkaraHukum

Sanksi Administratif

Selama tahun 2018, Bank telah menghadapi kasus hukum sebanyak 20 kasus perdata dan 3 kasus pidana.

Pada tahun 2018, tidak ada sanksi administratif yang dikenakan oleh pihak terkait sehubungan dengan penanganan kasus hukum oleh Bank.

Selama tahun 2018, Bank telah menghadapi kasus hukum sebanyak 20 kasus perdata dan 3 kasus pidana. Dari semua kasus perdata, 4 kasus telah memperoleh keputusan yang mengikat secara hukum untuk Bank dan 16 kasus belum menerima keputusan yang mengikat secara hukum karena sedang dalam proses penyelesaian. Sedangkan untuk kasus pidana di mana Bank sebagai pelapor, 1 kasus masih diproses di pengadilan dan 2 kasus masih dalam penyelidikan dan

terhadap Bank dan operasi Bank.

Selain itu, tidak ada sanksi administratif material dari Otoritas Jasa Keuangan yang mempengaruhi kelangsungan bisnis Bank, juga tidak ada sanksi administratif yang dijatuhkan pada anggota Direksi atau Dewan Komisaris.

Sementara itu, Direksi dan Dewan Komisaris tidak menghadapi masalah atau perkara hukum di pengadilan dan/atau lembaga arbitrase atau kasus potensial lainnya di pengadilan Indonesia, baik dalam kasus pidana, perdata, perpajakan, arbitrase, hubungan industrial, dan badan administrasi negara dalam menghadapi kebangkrutan, yang memiliki efek material pada kelangsungan bisnis Bank beserta asetnya.

Dampak Terhadap Bank

Kasus-kasus hukum perdata di mana Bank terlibat selama periode pelaporan tidak memiliki dampak

langkah mitigasi yang diperlukan telah diambil.

Perkara HukumDeskripsi

Perdata Pidana

Diselesaikan (Memiliki Kekuatan Hukum) 4 0

Dalam Proses Penyelesaian/Sedang Berlangsung 16 3

20 3


Kode Etik

Perusahaan

Bank senantiasa menegaskan komitmen untuk membangun usaha yang berdasarkan etika.

Bank senantiasa menegaskan komitmen untuk membangun usaha yang berdasarkan etika. Komitmen Bank adalah menghasilkan kinerja terbaik dengan spirit excellence, yang didasari oleh perilaku yang penuh respek, kejujuran dan integritas. Bank terus menjadikan kode etik sebagai acuan sehingga setiap karyawan akan memiliki kepercayaan yang dibutuhkan untuk mengambil keputusan yang tepat dan tegas. Kode etik juga akan memberikan panduan kapanpun karyawan harus membuat keputusan, termasuk persyaratan untuk melakukan eskalasi dan diskusi antara pihak-pihak yang berkepentingan untuk memastikan bahwa semua pemangku kepentingan mengambil langkah yang tepat dan perilaku yang pantas.

Sebagai komitmen untuk menerapkan kode etik, setiap karyawan menerima akses yang mudah untuk mengakses materi kode etik melalui sistem kepegawaian (HRIS) dan portal intranet karyawan. Bank memastikan setiap karyawan, setidaknya satu tahun sekali, memberikan pernyataan atas pemahamannya dan komitmennya untuk senantiasa menjunjung pelaksanaan pekerjaan sesuai kode etik. Dalam kaitan untuk mendorong pelaksanaan kode etik secara konsisten, telah pula dilakukan pengkinian atas kebijakan disiplin, sebagai panduan dalam hal terjadi pelanggaran terkait kode etik maupun standar operasional prosedur.

Kode etik berlaku secara universal, yang berarti bahwa semua nilai yang tercakup dalam Kode Etik berlaku untuk semua karyawan PT Bank QNB Indonesia Tbk, termasuk Dewan Komisaris, Direksi, dan semua tingkatan Manajemen.

Semua karyawan Bank memiliki komitmen kuat untuk menjunjung tinggi Kode Etik dalam kegiatan sehari-hari mereka. Berikut ini adalah

Kode Etik1. Kerja sama Tim2. Hubungan Atas Dasar

Kepercayaan3. Perlindungan Aset dan

Kepentingan Bank dan Nasabah4. Hubungan Pemasok5. Tanggung Jawab Sosial6. Ketaatan terhadap Undang-

Undang7. Ketaatan terhadap semua

Kebijakan dan Prosedur PT Bank QNB Indonesia Tbk

8. Pengungkapan Informasi Rahasia9. Kata-Kata Kita adalah Janji10. Pembatasan Bekerja di Tempat

Lain11. Berurusan dengan Media12. Menghindari Bujukan13. Menghindari Benturan

Kepentingan14. Manajemen Rekening Staf yang

Tepat15. Utang Pribadi16. Transaksi Pribadi17. Perhatian kepada Kebutuhan

Pribadi18. Pengembangan Pribadi19. Integritas dalam Hubungan

Interpersonal20. Perilaku Pribadi21. Penampilan Pribadi22. Berurusan dengan Saham QNB23. Kekayaan Intelektual

Keamanan1. Keselamatan & Keamanan2. Kesinambungan Usaha di Masa-

masa Sulit

Kepatuhan1. Pelaporan Pelanggaran2. Politik3. Fraud, Pencucian Uang, &

Pendanaan Teroris

Kode Etik

Bank secara aktif melakukan sosialisasi dan publikasi Kode Etik secara teratur kepada semua karyawan dengan mendistribusikan buku Kode Etik yang harus ditandatangani oleh semua karyawan untuk mendukung implementasi Kode Etik yang komprehensif. Dalam melaksanakan tugas operasional, prinsip-prinsip yang

diterapkan secara berkelanjutan dan berkelanjutan dalam sikap, praktik, komitmen, dan kebijakan formal sehari-hari untuk mendukung budaya perusahaan yang mempromosikan standar moral dan integritas tertinggi.

Bank juga melakukan observasi dan evaluasi terhadap penerapan Kode Etik serta revisi jika dianggap perlu. Revisi dilakukan sebagai bentuk kepatuhan terhadap peraturan dan perundang- undangan yang berlaku di Indonesia.



Laporan Keuangan


Budaya perusahaan Bank dibentuk oleh nilai-nilai inti yang pada dasarnya berfungsi sebagai dasar dan pedoman untuk perilaku karyawan dalam hal membangun hubungan dengan nasabah, sesama anggota karyawan, manajemen, dan pihak eksternal lainnya.

Berdasarkan Keputusan Direksi No. 074/SK-Direksi/VI/2015 tanggal 1 Juni 2015, Bank menetapkan nilai-nilaiinti yang saat ini dikenal sebagai Nilai

» Passion for ExcellenceKami berusaha keras untuk mencapai standar profesional tertinggi.

» InnovativeKami harus adaptif terhadap perubahan dan menghargai pemikiran kreatif untuk terus mendapatkan manfaat superior.

» Synergistic TeamKami akan secara efektif memanfaatkan kekuatan kami untuk mencapai tujuan bersama dengan penuh kebanggaan.

» Responsible CitizenshipKami menjunjung tinggi dan peduli terhadap kesejahteraan masyarakat dan lingkungan di tempat kami bekerja.

» Professionalism with IntegrityKami senantiasa menyempurnakan kompetensi dan perilaku kamiagar dapat diandalkan dalam memberikan hasil yang diharapkan. Kami harus jujur, adil, dan bertanggung jawab.

Nilai-nilai QNB Indonesia diterapkan dalam beragam program yang menarik. Sebagai implementasi budaya perusahaan yang menekankan kesadaran semua karyawan untuk terus mengembangkan kompetensi dan pengetahuan mereka, pada tahun 2018 Bank menerapkan program Forum Pembelajaran.



anajemen

Laporan Kepada Pem

egang Saham


Kepatuhan Pajak

Kebijakan Anti-

Pengungkapan Informasi & Akses ke Informasi Bank

Sepanjang 2018, Bank telah mematuhi semua peraturan dan memenuhi kewajiban pajak sesuai dengan hukum dan peraturan yang berlaku. Bank terus mematuhi peraturan tersebut, di mana Bank tidak sering menerima peringatan atau hukuman

transaksi rutin atau yang diperlukan berjalan dengan lancar (misalnya, transaksi dengan pejabat pemerintah), sementara penyuapan biasanya merupakan bentuk pembayaran sebagai hadiah atas bantuan atau keuntungan apa pun.

Bank memberikan peluang luas bagi publik untuk mengakses informasi terbaru tentang laporan keuangan, non-keuangan, dan laporan lainnya terkait dengan transparansi dan akuntabilitas melalui paparan publik, siaran pers, dan situs web

Selain itu, untuk dapat menghubungi Bank atas setiap kebutuhan dan pengaduan, Bank menyediakan Contact Center di (+62 21) 300 55 300 bagi pada nasabahnya, sementara media dapat menghubungi Komunikasi Korporat melalui e-mail di [email protected].

Sebagai media untuk mendapatkan informasi, siaran pers, khususnya, juga diterbitkan di media cetak dan elektronik nasional. Berikut ini adalah rekapitulasi

Deskripsi

RUPST 1

RUPSLB 1

Paparan Publik 1

Customer Gathering Program 2

Mass media review 69

Advertising billboard and outdoor media 2

Siaran Pers 4

Untuk menangani masalah-masalah yang disebutkan di atas, Bank

yang bertujuan untuk menghindari

yang dapat memengaruhi penilaian dalam proses pengambilan keputusan. Inisiatif ini berfungsi sebagai sarana untuk mendukung penerapan tata kelola perusahaan yang terbaik.

» Menuntut atau menerima pembayaran, komisi, atau hadiah dalam bentuk apa pun, yang dapat ditafsirkan dengan cara apa pun yang terkait dengan status dan karakteristik pekerjaan seseorang.

» Memberikan, menjanjikan atau menawarkan pembayaran, hadiah

atau keramahtamahan dengan harapan menerima laba bisnis, atau untuk mengapresiasi keuntungan bisnis yang diberikan.

» Memberikan atau menerima hadiah atau keramahtamahan dalam setiap negosiasi komersial atau proses tender, jika tindakan ini dapat ditafsirkan sebagai cara untuk mempengaruhi hasilnya.

» Menerima keramahtamahan yang dianggap melampaui kemewahan atau berlebihan dari pihak ketiga.

» Menerima pembayaran, hadiah, atau keramahtamahan dari pihak ketiga yang diketahui atau dicurigai memiliki motif tersembunyi dengan mengharapkan keuntungan bisnis sebagai imbal baliknya.

» Menawarkan atau menerima hadiah dari atau kepada pejabat pemerintah atau perwakilan rakyat, atau politisi atau partai politik, tanpa persetujuan sebelumnya dari manajer atau Divisi Kepatuhan.

» Memberikan ancaman atau pembalasan terhadap karyawan lain karena penolakannya untuk melakukan tindak penyuapan atau apa pun yang mungkin menimbulkan kekhawatiran terkait kebijakan ini.

» Terlibat dalam aktivitas apa pun yang mungkin melanggar kebijakan.

» Memberikan dan/atau menerima

apa pun.

Ikhtisar Tahun 2018


Hubungan Komitmen Bank untuk menjaga hubungan baik dengan media tingkat 1 untuk pembaruan terus menerus tentang kinerja dan kegiatan sepanjang 2018.

Sepanjang tahun ini, Bank berhasil membuat 62 artikel untuk memberikan PRValue yang layak.

Siaran Pers

Sepanjang 2018, tidak ada siaran pers yang berdampak buruk bagi Bank dalam hal kinerja keuangan dan non-keuangan dengan mengacu pada kegiatan pemantauan media yang rutin dan intensif. Semua media telah memperoleh izin dan pernyataan resmi Bank untuk mempublikasikan perkembangan terbaru tentang kegiatan-kegiatan Bank. Semua siaran pers juga dikirimkan ke Otoritas Jasa Keuangan setiap tiga bulan.

Siaran pers berikut yang tercantum dalam Laporan Tahunan ini hanya terkait dengan PT Bank QNB Indonesia Tbk dan tidak terkait dengan perusahaan dalam lingkup grup Bank secara keseluruhan. Karenanya, analisis dampak siaran pers terhadap Bank ditinjau berdasarkan siaran pers yang hanya dipublikasikan tentang Bank.

Bank mengadakan paparan publik sebagai salah satu media bagi Bank untuk mengungkapkan kinerja keuangan dan operasinya, pencapaian, tantangan, dll kepada investor, analis, manajer dana, perwakilan anggota bursa, serta media massa.

Sesuai dengan Peraturan Bursa Efek Indonesia Nomor I-E tanggal 19 Juli 2004 tentang Kewajiban Penyampaian Informasi, Bank telah mengadakan paparan publik tahunan pada 19 November 2018 di QNB Tower, Lantai 3, 18 Parc, SCBD, Jakarta. Acara ini dihadiri oleh 36 peserta. Dalam paparan publik, Bank mempresentasikan Kinerja Keuangan Triwulan Ketiga 2018 serta fokus dan strategi Bank.

No.

1 Januari 1

2 Februari 15

3 Maret 6

4 April 7

5 Mei 3

6 Juni 1

7 Juli 3

8 Agustus 2

9 September 5

10 Oktober 17

11 November 1

12 Desember 1

62

No.

1 28 Februari 2018 PT Bank QNB Indonesia mengumumkan Ketua dan hasil baru pada 31 Desember 2017

2 17 Mei 2018Bank QNB Indonesia menyumbangkan lebih dari 500 buku untuk anak-anak di Kampung Lio, Depok

3 5 November 2018

4 16 November 2018 QNB Indonesia mengumumkan pemenang Program Festival Tabungan


dan Pengungkapan Dana Besar

Rencana Strategisdi 2019

Pada tahun 2018, Bank menyediakan dana kepada beberapa pihak terkait dengan mengacu pada ketentuan Bank Indonesia tentang Batas Maksimum Pemberian Kredit.

Selama 2018 tidak ada penyediaan dana untuk politik terkait karena Bank dilarang untuk terlibat dalam kegiatan politik.

Rencana Strategis Bank

Pada tahun 2019 Bank akan secara konsisten terus meningkatkan fondasi bisnisnya yang mencakup pengembangan sumber daya manusia, infrastruktur, peningkatan proses bisnis, dan kerangka kerja yang mendukung penerapan Good Corporate Governance (GCG) dan penerapan kerangka kerja manajemen risiko yang memadai (prudent).

menjadi fokus utama Bank pada tahun 2018 untuk mencapai pertumbuhan bisnis Bank seperti yang diharapkan. Fokus bisnis Bank terus mengacu pada nasabah (customer centric) di mana bank akan terus fokus pada kebutuhan nasabah dengan menciptakan produk-produk inovatif yang dibutuhkan oleh nasabah sehingga dapat mendukung kebutuhan dan minat bank yang akan meningkatkan perhatian nasabah kepada Bank.

Rencana strategi inti yang akan dilakukan oleh QNB Indonesia untuk

1. Peningkatan aset2. Manajemen likuiditas3. Penanganan Non Performing

Loans yang memadai4. Pengembangan fee based income5. Peningkatan Low cost funding6. Peningkatan Net interest income7.

berkelanjutan

Target Jangka Pendek di 2019

Sasaran yang ingin dicapai oleh QNB Indonesia dalam jangka pendek

1. Meningkatkan kinerja keuangan, sehingga pada tahun 2018 Bank

diharapkan dapat mencapai laba sesuai dengan target yang ditetapkan.

2. Menjaga NPL pada tingkat yang dapat diterima.

3. Meningkatkan pendapatan bunga bersih.

4. Mempertahankan persentase kredit terhadap dana pihak ketiga (LDR) pada tingkat yang ideal.

5. Penyempurnaan pengembangan landasan bisnis baik infrastruktur

peningkatan kualitas sumber daya manusia, peningkatan proses bisnis dan model operasional, serta pengembangan dan optimalisasi penggunaan teknologi.

6. Menerapkan pengendalian biaya secara efektif dan komprehensif

Debitur Rupiah*) Mata Uang Asing*)

Kepada Pihak Terkait 24 1.771.558 1.689.733

Untuk Debitur Inti

a. Individu 16 3.027.158 1.199.923

b. Kelompok 20 2.159.138 1.045.448

*) dalam jutaan Rupiah

Ikhtisar Tahun 2018


Transparansi Kinerja Keuangan dan Non-Keuangan Bank

Mengandung Benturan Kepentingan

Program Opsi Saham Untuk Manajemen dan

(Buy Back) Saham

Hubungan Investor

Untuk menerapkan prinsip transparansi, Bank telah menyiapkan dan menyajikan berbagai laporan, yang terdiri dari Laporan Tahunan, Laporan Keuangan Publikasi Triwulanan, Laporan Keuangan Publikasi Bulanan serta laporan terkait dengan penyelenggaraan RUPS dan Paparan Publik.

Inisiatif ini dilakukan sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 32/ POJK.03/2016 tanggal 8 Agustus 2016 tentang Transparansi dan Laporan Publikasi Bank, Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 8/POJK.04/2015 tanggal Juni 25, 2015 tentang situs web dari Emiten atau perusahaan Publik, peraturan Bursa Efek Indonesia No. IE mengenai Tanggung Jawab Penyampaian Informasi, lampiran Keputusan Direksi BEI No. Kep-306/BEJ/07-2004 tanggal 19 Juli 2004.

transaksi yang mengandung benturan kepentingan dinyatakan dalam Piagam Dewan Komisaris, Piagam Direksi dan Kode Etik, serta prosedur dan kebijakan internal Bank lainnya.

Dalam hal terjadi transaksi yang mengandung benturan kepentingan, anggota Direksi dan Dewan Komisaris terkait harus abstain dari proses persetujuan transaksi tersebut.

Pada tahun 2018, Bank tidak mencatat transaksi benturan kepentingan.

Selama 2018, Bank tidak memiliki Program Opsi Saham Manajemen dan Karyawan.

Selama 2018, Bank tidak melakukan kegiatan untuk membeli kembali saham atau obligasi.

Divisi Komunikasi Perusahaan bersama dengan divisi Sekretaris Perusahaandan divisi terkait lainnya bertanggung jawab untuk memberikan informasi yang akurat, andal, dan tepat waktu kepada pihak internal dan eksternal termasuk pemegang saham, calon investor, lembaga pemeringkat, regulator, dll. Bank juga melakukan kegiatan berkala untuk memperbarui kinerja dan kondisi Bank saat ini seperti laporan kinerja triwulanan, pengumpulan nasabah, paparan publik, dll.


Perusahaan Berdasarkan Peraturan OJK

Berdasarkan Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 32/SEOJK.04/2015 tentang Tata Kelola Perusahaan, Pedoman Tata Kelola terdiri dari lima aspek, delapan prinsip, dan 25 rekomendasi terkait dengan penerapan tata kelola perusahaan yang baik. Aspek pelaksanaan dan prinsip-prinsip pedoman tata kelola perusahaan yang baik mencakup aspek implementasi standar dan prinsip- prinsip tata kelola perusahaan yang harus diterapkan perusahaan. Rincian pemenuhan rekomendasi disajikan sebagai

Objektif1. Penilaian terhadap implementasi pedoman tata kelola Perusahaan bertujuan untuk mendorong Perusahaan terbuka untuk

menerapkan GCG dengan praktik internasional sebagai tolok ukurnya.2. Lima Pedoman Tata Kelola, delapan prinsip-prinsip Tata Kelola Perusahaan dan dua puluh lima rekomendasi mengenai

aspek dan prinsip Tata Kelola Perusahaan yang Baik.3.

a. Pernyataan bahwa rekomendasi Pedoman Tata Kelola telah diterapkan; dan/ataub.

i. Alasan belum menerapkannya; danii. Alternatif pelaksanaannya (jika ada).

4. Dalam menjelaskan rekomendasi tata kelola dan prinsip tata kelola yang tidak terimplementasi dalam Pedoman Tata Kelola dan/atau penjabaran mengenai alternatif lain dalam menerapkan aspek dan prinsip tata kelola dalam Pedoman Tata Kelola sebagaimana dimaksud pada butir 3, Perusahaan Publik harus memastikan bahwa penjelasan yang diberikan adalah jelas,

a. Rekomendasi dari implementasi prinsip dan aspek tata kelola dalam Pedoman Tata Kelola belum dilaksanakan; dan/atau;

b. Penggunaan cara lain dalam penerapan aspek dan prinsip tata kelola dalam Pedoman Tata Kelola.

No. Prinsip & Rekomendasi DeskripsiSudah

A

1

1.1 Perusahaan Publik memiliki cara atau prosedur teknis pemungutan suara di depan umum atau secara pribadi, yang akan mengedepankan independensi dan kepentingan pemegang saham.

Telah diimplementasikan. Bank memiliki ketentuan tentang prosedur pengambilan keputusan melalui pemungutan suara dalam RUPS baik di depan umum maupun secara pribadi, yang memprioritaskan independensi dan kepentingan pemegang saham sebagaimana diatur dalam Anggaran Dasar Bank. Bank juga telah menyiapkan Tata Tertib RUPS bagi para pemegang saham setelah memasuki ruang rapat.

1.2 Direksi dan Dewan Komisaris perusahaan publik hadir dalam RUPS Tahunan.

Telah diimplementasikan. Pada RUPS Tahunan Bank yang diadakan pada tanggal 28 Februari 2018, semua anggota Dewan Komisaris dan Direksi Bank hadir dalam RUPS Tahunan.

1.3 Ringkasan risalah RUPS tersedia di situs web perusahaan publik setidaknya selama 1 (satu) tahun.

Telah diimplementasikan.

2

2.1 Perusahaan publik memiliki kebijakan komunikasi dengan pemegang saham atau investor.

Telah diimplementasikan. Bank memiliki kebijakan komunikasi dengan pemegang saham atau investor yang mewakili komitmen Bank untuk memastikan ketersediaan fasilitas bagi pemegang saham dan investor dalam meningkatkan peran dan partisipasi mereka melalui komunikasi yang efektif dan berkelanjutan dengan Bank untuk mencapai visi dan misi Bank.

Ikhtisar Tahun 2018



2.2 Perusahaan publik mengungkapkan kebijakan komunikasinya dengan pemegang saham atau investor di situs web.


B Fungsi dan Peran Dewan Komisaris

3 Memperkuat Keanggotaan dan Komposisi Dewan Komisaris

3.1 Penentuan jumlah komisaris mempertimbangkan kondisi perusahaan publik

Telah diimplementasikan. Jumlah anggota Dewan Komisaris Bank telah sesuai dengan ketentuan dan memperhatikan kebutuhan, kondisi dan kemampuan Bank.

3.2 Penentuan komposisi Dewan Komisaris mempertimbangkan keragaman keterampilan, pengetahuan, dan pengalaman yang diperlukan.

Telah diimplementasikan. Komposisi Dewan Komisaris Bank sangat bervariasi dengan keahlian, pengetahuan, pengalaman dan kewarganegaraan sesuai dengan kebutuhan

Dewan Komisaris pada halaman 62-67.

4

4.1 Dewan Komisaris memiliki kebijakan penilaian sendiri untuk mengevaluasi kinerja Dewan Komisaris.

Telah diimplementasikan. Dewan Komisaris Bank telah menetapkan kebijakan penilaian sendiri atas kinerja Dewan Komisaris yang mewakili pertanggungjawaban atas kinerja Dewan Komisaris secara kolegial. Setiap anggota Dewan Komisaris diharapkan untuk terus meningkatkan kinerjanya.

4.2 Kebijakan penilaian sendiri yang mengevaluasi kinerja Dewan Komisaris diungkapkan dalam Laporan Tahunan perusahaan publik.

Kebijakan penilaian sendiri untuk menilai kinerja Dewan Komisaris telah diimplementasikan.

4.3 Dewan Komisaris memiliki kebijakan mengenai pengunduran diri seorang komisaris jika terlibat dalam kejahatan keuangan.

Telah diimplementasikan. Sebagaimana diatur dalam Pasal 18 ayat 16 Anggaran Dasar Bank, Dewan Komisaris memiliki kebijakan terkait dengan hak anggota Dewan Komisaris untuk mengundurkan diri yang akan ditindaklanjuti dengan memegang RUPS. Selain itu, dalam hal terjadi pelanggaran anggota Dewan Komisaris, RUPS juga diberikan hak untuk memberhentikan Dewan Komisaris setiap saat jika anggota Dewan Komisaris tidak lagi memenuhi persyaratan sebagai anggota Dewan Komisaris, yang antara lain disebabkan oleh tindakan yang dapat berdampak pada kerugian Bank (misalnya dalam kasus kejahatan keuangan yang dilakukan oleh anggota Dewan Komisaris terkait).

4.4 Dewan Komisaris atau Komite yang melaksanakan fungsi nominasi dan remunerasi mengatur kebijakan suksesi dalam proses pencalonan seorang anggota Direksi.

Telah diimplementasikan. Kebijakan suksesi telah diatur dalam Piagam Remunerasi dan Nominasi.



C Fungsi dan Peran Direksi

5 Memperkuat Keanggotaan dan Komposisi Direksi

5.1 Penentuan jumlah Direksi mempertimbangkan kondisi perusahaan publik serta efektivitas pengambilan keputusan.

Telah diimplementasikan. Jumlah anggota Direksi Bank sesuai dengan ketentuan dan mempertimbangkan kebutuhan, kondisi dan

pengambilan keputusan.

5.2 Penentuan komposisi anggota Direksi mempertimbangkan keragaman keterampilan, pengetahuan, dan pengalaman yang diperlukan.

Telah diimplementasikan. Komposisi Direksi Bank sangat bervariasi dalam hal keahlian, pengetahuan, dan pengalaman sesuai dengan kebutuhan Bank seperti yang dapat dilihat

5.3 Anggota Direksi yang mengawasi akuntansi atau keuangan memiliki keterampilan dan/atau pengetahuan dalam akuntansi.


6

6.1 Direksi memiliki kebijakan Self- assessment untuk mengevaluasi kinerja Direksi.

Telah diimplementasikan. Direksi Bank telah menetapkan kebijakan penilaian sendiri terhadap kinerja Direksi yang mewakili akuntabilitas penilaian kinerja Direksi secara kolegial. Setiap anggota Direksi diharapkan untuk terus meningkatkan kinerjanya.

6.2 Kebijakan penilaian sendiri yang mengevaluasi kinerja Direksi diungkapkan dalam Laporan Tahunan Perusahaan Publik.

Kebijakan penilaian sendiri untuk menilai kinerja Direksi telah diimplementasikan.

6.3 Direksi memiliki kebijakan mengenai pengunduran diri anggota Direksi jika terlibat dalam kejahatan keuangan.

Telah diimplementasikan. Sebagaimana diatur dalam Pasal 15 ayat 12 Anggaran Dasar Bank, Direksi memiliki Kebijakan terkait dengan hak anggota Direksi untuk mengundurkan diri yang akan ditindaklanjuti dengan memegang RUPS. Selain itu, anggota Direksi dapat sewaktu-waktu diberhentikan sementara oleh Dewan Komisaris dengan menyebutkan alasannya. Dewan Komisaris kemudian akan memegang RUPS untuk mencabut atau memperkuat keputusan pemberhentian sementara tersebut.

Ikhtisar Tahun 2018



D Partisipasi Pemangku Kepentingan

7

7.1 Perusahaan Publik memiliki kebijakan untuk mencegah insider trading.


7.2 Perusahaan Publik memiliki kebijakan anti korupsi dan kebijakan anti Fraud.


7.3 Perusahaan Publik memiliki kebijakan dalam memilih dan meningkatkan kemampuan pemasok atau vendor.


7.4 Perusahaan Publik memiliki kebijakan tentang pemenuhan hak kreditor.


7.5 Perusahaan Terbuka memiliki kebijakan tentang sistem whistleblowing.


7.6 Perusahaan Publik memiliki kebijakan tentang insentif jangka panjang untuk Direksi dan karyawan

Bank telah memiliki kebijakan insentif jangka panjang untuk Direksi dan karyawan.

E Pengungkapan Informasi

8

8.1 Perusahaan Publik menggunakan teknologi informasi secara lebih luas sebagai media pengungkapan informasi


8.2 Laporan Tahunan Perusahaan Publik mengungkapkan pemilik manfaat akhir sekurang- kurangnya 5% (lima persen) dalam kepemilikan saham Perusahaan Publik, di samping pengungkapan pemilik manfaat utama dari saham Perusahaan Publik melalui mayoritas dan pemegang saham pengendali.

Telah diimplementasikan. Laporan Tahunan Bank telah mengungkapkan pemilik manfaat akhir sekurang- kurangnya 5% (lima persen) dalam kepemilikan saham Bank, selain dari pengungkapan pemilik manfaat utama dalam kepemilikan saham Perusahaan Publik melalui mayoritas dan pemegang saham pengendali, yaitu di Struktur Pemegang Saham Bank sebagaimana diungkapkan dalam Laporan Tahunan ini pada halaman 48.


Kegiatan usaha yang inovatif dibarengi dengan etika bisnis yang baik dan sumber daya manusia yang unggul adalah aspek yang sangat penting dalam mencapai pertumbuhan berkelanjutan yang akan memberikan dampak besar pada kesejahteraan masyarakat

Perusahaan




anajemen



Laporan Keuangan

Laporan Kepada Pem

egang Saham


Dasar Penerapan Tanggung Jawab

Bank senantiasa menekankan pentingnya Tanggung Jawab Sosial (CSR). Adapun ruang lingkup CSR Bank meliputi komitmen terhadap pelestarian lingkungan dan penegakan hak asasi manusia, termasuk menyediakan lingkungan pekerjaan yang ramah serta mempertahankan hubungan kerja yang baik dengan karyawan, memprioritaskan kesehatan dan keselamatan kerja, serta memberikan kontribusi di dalam pengembangan masyarakat dan ekonomi domestik.

Bank meyakini bahwa kegiatan usaha yang inovatif yang didukung dengan etika usaha yang baik kepada seluruh pemangku kepentingan dan pengembangan sumber daya manusia yang unggul merupakan aspek vital yang dibutuhkan untuk mencapai pertumbuhan yang berkelanjutan dan memberi dampak positif bagi kesejahteraan masyarakat.

Dasar Hukum

Implementasi CSR Bank mengacu

1. Undang-Undang No. 8 Republik Indonesia tahun 1999 mengenai Perlindungan Konsumen.

2. Undang-Undang Republik Indonesia No. 13 tahun 2003 mengenai Tenaga Kerja.

3. Undang-Undang No. 40 tahun 2007 mengenai Perseroan Terbatas.

4. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No.1/POJK.07/2013 mengenai Perlindungan Nasabah di Sektor Layanan Keuangan.

Selain dari dasar hukum yang disebut di atas, Bank senantiasa mengacu secara konsisten kepada standar internasional seperti ISO 26000 untuk menetapkan program dan kebijakan CSR. Hal ini telah menjadi pedoman dalam praktik CSR yang mencakup perilaku etis,

Ikhtisar Tahun 2018


menghormati kepentingan pemangku kepentingan, kepatuhan terhadap hukum, menghormati norma perilaku internasional, serta menjunjung tinggi hak asasi manusia.

Rangka Kerja Umum

Dalam sistem pengelolaan kualitas dan lingkungan, Bank juga telah menerapkan kerangka “Plan, Do, Check and Act” yang berdasarkan pada inisiatif dari International Organization for Standardization (ISO). Di dalam kerangka ini, Bank telah menyusun proses perencanaan berkelanjutan yang disesuaikan dengan kebutuhan masyarakat. Hal ini telah menjadi dasar kebijakan bagi Bank dalam menjangkau permasalahan di masyarakat.Dalam tahap penerapan, Bank telah menetapkan tujuan dan target yang terukur, serta merancang rencana dan program dalam rangka mewujudkan

tujuan dan target tersebut. Tahap ini dianggap penting dalam mewujudkan program CSR yang efektif baik dari segi penerapan maupun dari target program itu sendiri.

Lingkup

Untuk memberikan manfaat yang sebesar-besarnya, penerapan CSR di

1. Pengelolaan dan Pelestarian Lingkungan;

2. Pengembangan Sosial dan Masyarakat;

3. Tenaga Kerja, Kesehatan dan Keselamatan Kerja;

4. Produk dan Konsumen.

Meski program CSR belum diterapkan secara merata di seluruh pilar tersebut, Bank terus-menerus meningkatkan komitmennya untuk memperluas jangkauan dari program CSR yang ada.

“Rencanakan, Lakukan, Periksa dan Bertindak” kerangka kerja umum ini berdasarkan inisiatif dari Internasional Organisasi untuk Standardisasi (ISO).”


Lingkungan

Kebijakan Bank atas

Lingkungan

Bank telah menerapkan komitmennya atas tanggung jawab lingkungan, antara lain dengan mengelola penyimpanan dokumen yang disesuaikan dengan praktik lingkungan terbaik Bank, yang ditentukan dalam Surat Edaran No.2/10-GNSV/003.03/IX/2016 mengenai Ketentuan Penyimpanan Dokumen dan No. 2/06/011- ITDB/IX/2016 mengenai Standar Lingkungan Pusat Data dan Server.

menetapkan program 3D, yang berarti

Disiplin Layanan berdasarkan memo persetujuan dari Direksi No. 017/MI- SQ/II/2013.

Sepanjang tahun 2018, Bank telah melakukan berbagai kegiatan yang bertanggungjawab terhadap lingkungan, termasuk diantaranya mengurangi konsumsi energi dan emisi dari kantor dan cabangnya,

dalam perusahaan.

Komitmen Bank terhadap upaya konservasi energi terlihat dalam

»Bank telah secara konsisten berupaya untuk menanamkan dan menjaga budaya konservasi energi, baik di Kantor Pusat maupun cabang. Pertama, setiap karyawan hanya boleh menyalakan lampu saat dibutuhkan, dan harus mematikannya saat tidak diperlukan lagi, atau saat mereka

telah menyelesaikan pekerjaan mereka. Karyawan juga diharapkan untuk mengatur suhu AC mereka di 23° Celsius dan sebisa mungkin. harus menghindari menyalakan AC sebelum pukul 09.00 pagi dan setelah 17.30 sore di hari kerja.

»Bank mendorong kegiatan hemat kertas dengan cara mengurangi penggunaan kertas, menyarankan untuk menggunakan ulang dan mendaur ulang kertas, dan terus mendukung budaya bebas kertas yang komprehensif. Secara internal, para karyawan diminta untuk menggunakan arsip dokumen digital dalam PDF atau meringkas dokumen dalam rangka menghemat data di ruang penyimpanan.

» Peningkatan ProduktivitasBank telah meneruskan upayanya dalam menerapkan strategi pengelolaan waktu, diantaranya dengan mendorong karyawannya untuk menjadwalkan pekerjaannya di dalam periode waktu yang

gangguan. Terlebih lagi, Bank juga telah mendorong karyawannya untuk beristirahat kala dibutuhkan dan menyelesaikan pekerjaannya tepat waktu dalam rangka memastikan mereka senantiasa memberikan kinerja yang terbaik.

» Penghematan Sumber DayaUntuk mengurangi dampak dari operasionalnya terhadap lingkungan, Bank telah

penggunaan air. Usaha ini dapat membantu mendapatkan cadangan air bersih serta mengurangi emisi gas rumah kaca, mengingat sistem perawatan air umum membutuhkan energi yang besar untuk pembersihan dan mendistribusikannya.

“Implementasi dari Program 3D, yaitu Disiplin pada waktunya, Disiplin

dan Disiplin dalam Layanan“

Ikhtisar Tahun 2018


Tenaga Kerja, Kesehatan, dan

Ketenagakerjaan,

Kerja

Untuk memastikan keselamatan para karyawan dan penyediaan fasilitas kesehatan, Bank memiliki kebijakan

» Surat Edaran No. 3/10/002/IX/2014 tentang Pengujian dan Pemeliharaan Alat Pemadam Api Ringan.

» Surat Edaran No. 3/10/003/XII/2014 tentang Pengujian dan Pemeliharaan Pembangkit Listrik Tenaga Diesel.

» Surat Edaran No. 2/10-GNSV/002.03/IX/2016 tentang Kebijakan Keamanan Bangunan.

» Surat Edaran No.3/04/007/X/2015 tentang Fasilitas Kesehatan Karyawan.

“Untuk menginternalisasi budaya kerja positif, Bank menempatkan keseimbangan antara produktivitas kerja dan kehidupan pribadi karyawannya (keseimbangan kehidupan-kerja).”

Bank mengedepankan latar belakang karyawan yang beragam yang menunjukkan kesetaraan gender dan kesempatan kerja yang sama. Tim yang beragam dan memiliki kemampuan yang andal membantu Bank menciptakan inovasi dan bersaing dengan lebih baik dalam lingkungan yang dinamis. Namun demikian, Bank tidak memiliki peraturan khusus yang membeda-bedakan gender dalam hal peluang berkarier dan juga dalam hal peraturan fasilitas kesehatan. Selain itu, Bank juga fokus terhadap keselamatan dan kesehatan tenaga kerja melalui berbagai program untuk meningkatkan kesadaran karyawan mengenai kesehatan dan keselamatan kerja.

KesetaraanKeberagaman diyakini menciptakan sinergi positif untuk mendukung bank

mencapai tujuan strategisnya, serta menciptakan lingkungan kerja yang dinamis. Bank memperhatikan bahwa proses rekrutmen dan pengembangan karir adalah menjunjung kesetaraan dan berdasarkan pada potensi dan kompetensi, tanpa memandang gender, usia, orientasi seksual, ras, suku, agama atau kepercayaan. Demikian pula bank menerapkan kesetaraan dalam kesempatan pada program Pelatihan dan pengembangan karyawan, di mana pemilihan kepesertaan program sepenuhnya didasari pada kebutuhan peningkatan ketrampilan dan kompetensi yang dibutuhkan untuk mendukung sukses di pekerjaan. Komitmen ini secara konsisten dituangkan dalam peraturan Bank dan ketentuan pendukungnya.

Terkait kesetaraan gender di Bank sampai Desember 2018 dapat terlihat

JabatanPria

Komisaris 2 4

Direksi 3 3

Kepala Divisi 13 8

Lain-lain 280 352

298 367


Bank senantiasa memegang teguh komitmen untuk mematuhi semua peraturan dan ketetapan yang berhubungan dengan ketenagakerjaan. Hal-hal mendasar terkait jam kerja, hari libur, cuti dan waktu istirahat untuk menghindari eksploitasi berlebihan terhadap karyawan, telah diatur di dalam peraturan Bank, kode etik maupun memo internal. Selain terus mendukung kebebasan berserikat sebagaimana amanat UU no 21 tahun 2000 dan UU no 13 tahun 2003 kementerian tenaga kerja dan transmigrasi, langkah nyata dalam hal ini adalah manajemen senantiasa membuka komunikasi yang berlandaskan hubungan saling menghargai dengan pengurus dan anggota serikat pekerja. Dengan demikian, beberapa program kritikal pada tahun 2018 yang erat kaitannya dgn ketenagakerjaan, seperti “right-sizing”, penutupan cabang dan

baik melalui kesepakatan bersama dengan pihak-pihak terkait.

Pengembangan

Di tahun 2018, karyawan Bank telah mengikuti berbagai pelatihan dan program pengembangan. Rincian mengenai program pelatihan, dan pengembangan di tahun 2018 dapat dilihat di halaman 84 dari Laporan Tahunan ini di bab Analisis dan Pembahasan Manajemen.

Secara berkesinambungan Bank menjalankan program-program untuk perlindungan kesehatan dan kesejahteraan bagi karyawan, yaitu dalam bentuk asuransi kesehatan bagi karyawan dan tanggungannya. Program pemeriksaan kesehatan rutin tahunan juga kembali diberikan bagi karyawan tertentu.

Pada tahun 2018, tidak terdapat catatan kecelakaan kerja. Secara berkelanjutan, penanganan keselamatan dan keamanan kerja dilakukan dengan memastikan terlaksananya pelatihan penanganan kondisi darurat yang disebut BCM (Business Continuity Management). Program yang dimotori oleh divisi risiko ini bertujuan untuk memastikan kesiapan karyawan dalam kondisi darurat atau bencana, seperti gempa ataupun kebakaran. Bank juga memiliki tim tugas khusus untuk pemantauan keamanan, menyediakan ruangan menyusui khusus untuk pegawai perempuan. Sebagai bagian dari sosialisasi manajemen risiko, di mana di dalamnya terdapat faktor kesehatan, keamanan dan keselamatan, seluruh karyawan juga dipersyaratkan untuk melakukan pembelajaran e-learning terkait risk-awareness, agar mengetahui tindakan yang dibutuhkan dalam berbagai situasi yang menyangkut kesehatan, keamanan dan keselamatan kerja.



Laporan Keuangan


Kebijakan Remunerasi

Bank secara konsisten meninjau remunerasi karyawan untuk memastikan penerapan Tata Kelola Perusahaan yang Baik dalam semua kegiatan bisnis di semua tingkatan organisasi. Kebijakan remunerasi ini mencakup dan berlaku untuk semua karyawan dan sesuai dengan POJK No. 45/POJK.03/2015 tanggal 28 Desember 2015, dan SEOJK No. 40/SEOJK.03/2016 tanggal 26 September 2016 tentang Penerapan Tata Kelola dalam Pemberian Remunerasi bagi Bank Umum dan Implementasi Tata Kelola Perusahaan Remunerasi Bank Umum. Kebijakan remunerasi ini berlaku untuk semua karyawan di semua unit kerja dan semua level tanpa perbedaan.

QNB Kita

Bank terus mendukung kesinambungan dari “QNB kita”, yaitu program engagement berupa forum komunikasi yang dibentuk untuk mendorong kegiatan positif, menyalurkan aspirasi, minat dan bakat karyawan, mengedepankan keseimbangan antara produktivitas kerja dan kehidupan personal individu (work-life balance). Forum ini juga menjadi wadah internalisasi nilai budaya perusahaan, meningkatkan rasa memiliki dan keterikatan karyawan terhadap bank, serta menjaga hubungan kerja yang harmonis. Sebagai kelanjutan dari program di tahun sebelumnya, aktivitas di tahun 2018 meliputi aktivitas olahraga, seperti lari, yoga, zumba badminton dan bersepeda.



anajemen

Laporan Kepada Pem

egang Saham


Kebijakan atas

Dalam hal CSR, Bank menjalankan inisiasi yang sejalan dengan pilar tanggung jawab sosial khususnya dari segi literasi keuangan. Edukasi diberikan kepada seluruh masyarakat yang membutuhkan karena Bank percaya bahwa setiap inti dari edukasi akan selalu berguna bagi masyarakat. Bank memahami bahwa implementasi literasi keuangan harus difokuskan kepada masyarakat sejak usia dini.

Aktivitas Pengembangan

Aktivitas yang dilakukan oleh Bank berupa pengajaran yang kondusif dan bermanfaat bagi target sasaran penerima manfaat, yaitu “Smart Savings” berupa pemahaman seputar

menabung. Program ini sejalan dengan inisiasi dari Otoritas Jasa Keuangan melalui si Peduli dan SiMolek.

“Membuat perbedaan yang nyata dalam menghadapi tantangan

kesadaran akan kemiskinan dan literasi keuangan.”

Ikhtisar Tahun 2018


Prosedur dan Kebijakan Anti Korupsi

Dewan Komisaris, Direksi serta seluruh karyawan Bank senantiasa menjunjung tinggi persaingan usaha yang adil, nilai-nilai sportif dan profesional, serta prinsip-prinsip Tata Kelola Perusahaan yang Baik.

Bank juga selalu berkomitmen untuk menciptakan iklim usaha yang sehat, menghindari tindakan, perilaku atau tingkah laku yang dapat menyebabkan benturan kepentingan, korupsi, kolusi dan nepotisme, serta selalu memprioritaskan kepentingan Bank di atas kepentingan pribadi, keluarga, group atau faksi.

Bank senantiasa mematuhi Kebijakan Anti Korupsi seperti yang tertulis di Undang-Undang No. 20 tahun 2001 tentang perubahan atas Undang-Undang No. 31 tahun 1999 tentang Pemberantasan Tindak Pidana Korupsi serta secara konsisten melaporkan ke Pusat Pelaporan dan Analisis Transaksi Keuangan (PPATK) semua yang berhubungan dengan nasabah yang bermasalah atas rekomendasi dari Departemen Legal dan Litigasi.

pendidikan inklusi keuangan dan peningkatan kualitas kesehatan masyarakat. Rincian kegiatan tersebut adalah sebagai

Aktivitas Lokasi TujuanPenerima Manfaat

Ruang Baca & Bakti Sosial untuk HUT QNB

2 & 19 Mei 2018

Kampung Lio Depok

21.392.100 Mendukung edukasi sejak usia dini

+200 buku

SiMolek 25 Mei 2018 Makassar 6.405.000 Memperkenalkan pentingnya menabung

+30 orang

Buka Puasa Bersama dengan Panti Asuhan

25 Mei 2018QNB Tower, Jakarta

8.796.500 Memberikan edukasi melalui arts and crafts kepada anak-anak yatim piatu

+30 orang

Sumbangan bagi Panti Asuhan Abigail

26 Mei 2018Sukabumi, Jawa Barat

4.500.000 Melakukan kegiatan sosial tahunan

+20 orang

Buka Puasa Bersama di Mesjid Sunda Kelapa

8-12 Juni 2018

Jakarta 10.110.000 Memberikan makanan dan minuman saat berbuka puasa

+1000 orang

Donor Darah di Palang Merah Indonesia

4 September 2018

QNB Tower, Jakarta

6.578.000 Melakukan kegiatan tahunan bekerjasama dengan PMI

80 orang

FKM - Rujak16 November 2018

Kampung Lio Depok

13.500.000

Mendukung mahasiswa UI untuk memberikan pengarahan mengenai pentingnya kebersihan

+500 warga


Tanggung Jawab Produk danNasabah

Kebijakan Terhadap Tanggung Jawab Produk dan Nasabah

Dalam hal kepatuhan, Bank telah mematuhi peraturan dan ketentuan mengenai perlindungan nasabah dan penangan keluhan seperti yang

» Surat Edaran No. 3/02-CESD/003.02/II/2018 tentang Penanganan dan Penyelesaian Keluhan Pelanggan.

» Surat Edaran No. 3/02/031/X/2014 tentang Layanan Contact Center.

» Undang-Undang Republik Indonesia No. 7 tahun 1992 tentang Perbankan sebagaimana telah diubah dengan Undang-Undang No. 10 tahun 1998.

» Undang-Undang Republik Indonesia No. 8 tahun 1999 tentang Perlindungan Konsumen.

» Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 1/POJK.07/2013 tentang Perlindungan Konsumen dalam Bidang Layanan Keuangan.

“Menyediakan nasabah dengan perlindungan maksimum adalah kunci dalam penguatan kepercayaan nasabah dalam sistem perbankan umum di Indonesia.”

» Peraturan BI No. 7/6/PBI/2005 tentang Transparansi Informasi Produk Bank dan Penggunaan Data Pribadi Nasabah.

» Surat Edaran OJK No. 14/SEOJK.07/2014 tanggal 20 Agustus 2014 tentang Kerahasiaan dan Keamanan Data dan/atau Informasi Pribadi Konsumen.

» Surat Edaran OJK No. 34/SEOJK.03/2017 tanggal 7 Juli 2017 mengenai Transparansi Informasi Suku Bunga Dasar Kredit.

» Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 18/POJK.07/2018 tanggal 18 September 2018 tentang Layanan Pengaduan Konsumen di Sektor Jasa Keuangan.

» Surat Edaran OJK No. 17/SEOJK.07/2018 tanggal 6 Desember 2018 tentang Pedoman Pelaksanaan Layanan Pengaduan Konsumen di Sektor Jasa Keuangan.

» Surat Edaran BI No. 7/25/DPNP tanggal 18 Juli 18 2005 mengenai Transparansi Informasi Produk Bank dan Penggunaan Data Pribadi Pelanggan.

Industri perbankan bergantung sepenuhnya akan kepercayaan, terutama dalam perannya sebagai institusi yang mengumpulkan dan mendistribusikan dana. Karenanya, Bank berupaya untuk memelihara kepercayaan nasabahnya dengan menerapkan prinsip kehati-hatian dan memprioritaskan perlindungan dan layanan nasabah. Menyediakan nasabah dengan perlindungan maksimal adalah kunci dalam memperkuat kepercayaan nasabah terhadap sistem perbankan secara umum.

Bank sebagai lembaga keuangan, menjunjung tinggi komitmennya untuk memenuhi kepercayaan nasabah dan undang-undang kerahasiaan nasabah, seperti yang

1. Undang-undang No.7 tahun 1992 tentang Perbankan

2. Undang-Undang Republik Indonesia No. 10 tahun 1998 tentang Amandemen Undang-Undang No. 7 tahun 1992.

Ikhtisar Tahun 2018


3. Peraturan BI No. 2/19/PBI/2000 tanggal 7 September 2000 tentang Persyaratan dan Tata Cara Pemberian Perintah dan Izin Tertulis Membuka Rahasia Bank.

4. Surat Edaran OJK No. 14/SEOJK.07/2014 tanggal 20 Agustus 2015 tentang Kerahasiaan dan Keamanan Data dan/atau Informasi Pribadi Konsumen.

5. Peraturan BI No. 7/6/PBI/2005 tanggal 20 Januari 2005 tentang Transparansi Informasi Produk Bank dan Penggunaan Data Pribadi Nasabah.

6. Surat Edaran BI No. 7/25/DPNP tanggal 18 Juli 2005 tentang Transparansi Informasi Produk Bank dan Penggunaan Data Pribadi Nasabah.

Kebijakan kerahasiaan nasabah Bank sesuai dengan Pasal 1 paragraf 28 dari Undang-Undang Republik Indonesia No. 10 tahun 1998 mengenai Perubahan Undang-Undang No. 7 tahun 1992 tentang Perbankan yaitu Kerahasiaan Bank adalah semua yang berhubungan dengan informasi mengenai tabungan dan deposito nasabah. Informasi tentang nasabah selain dari Deposan, bukanlah informasi yang perlu untuk dijaga kerahasiaannya oleh Bank.

Akan tetapi, kewajiban menjaga kerahasiaan nasabah tidak berlaku dalam kasus-kasus berikut ini (Pasal 2 ayat (4) Peraturan Bank Indonesia

1. Tujuan perpajakan.2. Penyelesaian piutang bank yang

telah diberikan ke Badan Piutang dan Lelang Negara/Komite Urusan Piutang Negara.

3. Dalam penegakan keadilan pada kasus kriminal.

4. Dalam penegakan keadilan pada kasus perdata antara Bank dengan nasabah.

5. Pertukaran informasi antar Bank.6. Permintaan tertulis persetujuan

atau otorisasi dari nasabah.

7. Permintaan dari ahli waris yang sah dari nasabah yang telah meninggal dunia.

Contact Center QNB Indonesia

Pembentukan Contact Center sejak tahun 2013 telah mencerminkan komitmen Bank terhadap tanggung jawab produk dan nasabah. Contact Center berfungsi sebagai hotline untuk menangani keluhan nasabah dan menjawab pertanyaan mereka.

Sebagai Bank yang sedang berkembang, QNB Indonesia menyambut semua saran, keluhan dan kritik yang dapat menjadi masukan yang berharga agar Bank dapat meningkatkan kualitas layanannya. Oleh karenanya, Bank juga menyediakan beberapa saluran komunikasi agar nasabah dapat melayangkan keluhan mereka dengan

» Layanan contact center 24 jam di (+62 21) 300 55 300

» E-mail ke [email protected] » Pertemuan tatap muka dengan staf

frontliners Bank QNB Indonesia

Nasabah

Dalam rangka menindaklanjuti keluhan nasabah, semua keluhan terhadap Bank diteruskan dan dikoordinasikan dengan unit kerja dan cabang terkait untuk menyediakan solusi sesuai dengan Persetujuan Tingkat Layanan yang sudah ada. Setiap nasabah mempunyai hak untuk menyampaikan keluhan mereka secara lisan maupun tertulis. Keluhan dapat disampaikan oleh nasabah dan/atau perwakilan bersama dengan dokumen pendukung yang diperlukan untuk penyelesaian keluhan.

Jika ada nasabah yang menyampaikan keluhan secara lisan, keluhannya akan ditangani dan diselesaikan dalam 5 (lima) hari kerja. Jika penanganan dan penyelesaian keluhan membutuhkan lebih dari 5 (lima) hari kerja, Bank akan menyarankan nasabah untuk menyampaikan keluhan secara tertulis.

Keluhan tertulis ditangani dan diselesaikan maksimal dalam 20 (dua puluh) hari kerja sejak keluhan pertama kali diterima, dan harus dilengkapi dengan dokumen pendukung yang lengkap. Jika keluhan tidak dapat diselesaikan dalam 20 (dua puluh) hari, maka penyelesaian keluhan dapat diperpanjang maksimal 20 (dua puluh) hari kerja lagi dan akan diinformasikan oleh Bank.

Jika nasabah tidak puas dengan hasil dari penyelesaian keluhannya, maka ia dapat menyampaikan keluhan kepada Bank Indonesia (BI), mengenai keluhan yang terkait layanan pembayaran atau ke OJK, sebagai solusi alternatif lainnya. Keluhan yang Bank telah terima melalui media komunikasi akan ditindaklanjuti dalam rangka mencapai solusi terbaik bagi nasabah sementara nasihat yang diberikan akan digunakan untuk meningkatkan layanan nasabah. Bank terus berkomitmen untuk mengembangkan dan menyempurnakan penanganan keluhan dan dengan senang hati menerima saran agar dapat menyediakan layanan terbaik bagi seluruh pemangku kepentingannya serta memberikan nilai tambah.


Contact Centre Agent Team Leader Contact Center Customer Care - Contact Center Related work units

Mulai

Terima pengaduan

Nasabahmelalui surat

Sesuai?

Periksa apakahpengaduan

Nasabah dapatlangsung diselesaikan

Jelaskan danberikan jawabanatas pengaduanNasabah dengan

baik

Selesai

Langsungselesai?

Tidak perludilanjutkan

Inputpermohonan

keluhan Nasabahpada sistem

Contact Center

InformasikanTeam Leader

Contact Center

Periksa permohonan/keluhanNasabah yang tidak dapat

diselesaikan dari Contact CenterAgent

Periksa kelengkapan dataNasabah

Input pengaduan Nasabahpada aplikasi AyoBantu

Melakukan monitoringterhadap tiket yang masuk

ke Aplikasi AyoBantu

Mengirimkan surat tanggapan/ jawaban atas pengaduan Nasabah

kepada Nasabah terkait

Arsip surat tanggapan/jawabanpengaduan Nasabah

Selesai

Menerima laporan pengaduanNasabah melalui aplikasi

AyoBantu

pengaduan Nasabah

pengaduan Nasabah

Berikan tanggapan/jawabanatas pengaduan Nasabahpada aplikasi AyoBantu

Kirimkan tanggapan/jawaban atas surat pengaduan

Nasabah ke Customer Care - Contact Center Sub Divisi

Lakukan

terhadap dataNasabah

1

2

1 2 2

3

3

Tanggung Jawab Produk dan Nasabah

N

N

Y

Y

Ikhtisar Tahun 2018


Sampai 2018, Contact Center QNB Indonesia telah menerima 570 keluhan. Di antara semua keluhan yang masuk, 326 keluhan nasabah telah diselesaikan, dengan 244 keluhan masih dalam proses. Dalam hal keluhan secara keseluruhan, Bank akan terus

» Peningkatan dan pengawasan proses keluhan nasabah. » Percepatan waktu penyelesaian keluhan nasabah.

Dengan demikian, Bank akan dapat memperbaiki kepuasan nasabah dan tingkat loyalitas yang pada akhirnya akan mempunyai dampak positif terhadap pengembangan bisnis.

Program Peningkatan

Dalam rangka meningkatkan layanan nasabah, Bank akan meningkatkan kualitas garis depan baik di cabang dan Contact Center dengan melengkapi mereka melalui pengetahuan produk dan berbagai solusi Perbankan. Terlebih lagi, Bank juga telah berencana mengembangkan jaringan layanan seperti membuka

cabang baru, merelokasi cabang ke lokasi yang lebih strategis danmenambah jaringan ATM yang lebih banyak. Pengembangan Kantor Bank dan jaringan layanan diharapkan dapat menjangkau berbagai lapisan masyarakat di berbagai kota di Indonesia.

Program Literasi Keuangan

Untuk meningkatkan kemampuan masyarakat umum dan nasabah tentang perbankan dan keuangan merupakan salah satu prioritas Bank, karena Bank percaya bahwa ini akan membantu masyarakat untuk membuat keputusan keuangan yang lebih bijaksana. Di tahun 2018, Bank mengadakan Prestasi Junior Indonesia, suatu program yang dirancang untuk memberikan edukasi seputar menabung sejak usia dini.

No. Persentase Persentase Persentase

1 ATM dan kartu debit 28 12% 201 88% 0 0% 229

2Coorporate Internate Banking

1 100% 0 0% 0 0% 1

3 Electronic Banking 1 11% 8 18% 0 0% 9

4 Kartu kredit 51 82% 11 18% 0 0% 62

5 Kartu tanpa agunan 86 96% 6 5% 0 0% 90

6 Mobile Banking 110 95% 6 5% 0 0% 116

7Penghimpunan dana lainnya

1 100% 0 0% 0 0% 1

8 Produk kerjasama lainnya 4 100% 0 0% 0 0% 4

9 Produk lainnya 35 78% 10 22% 0 0% 45

10 Rekening Giro 2 10% 0 0% 0 0% 2

11 Retail Internet Banking 7 100% 0 0% 0 0% 7

12 Trust 0 0% 4 100% 0 0% 4

326 57% 244 43% 0 0% 570


Laporan Keuangan




anajemen



Laporan Keuangan

Laporan Kepada Pem

egang Saham

PT BANK QNB INDONESIA Tbk

LAPORAN KEUANGAN/FINANCIAL STATEMENTS

TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2018 DAN 2017/YEARS ENDED 31 DECEMBER 2018 AND 2017


ISIHAL/PAGE CONTENTS

SURAT PERNYATAAN DIREKSI THE DIRECTORS‘ STATEMENT

LAPORAN POSISI KEUANGAN31 DESEMBER 2018 DAN 2017 ----------------- 1 - 2

STATEMENTS OF FINANCIAL POSITION-------------------- 31 DECEMBER 2018 AND 2017

LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN TAHUN BERAKHIR31 DESEMBER 2018 DAN 2017 ----------------- 3

STATEMENTS OF PROFIT OR LOSS ANDOTHER COMPREHENSIVE INCOME

YEARS ENDED--------------------- 31 DECEMBER 2018 AND 2017

LAPORAN PERUBAHAN EKUITAS TAHUN BERAKHIR31 DESEMBER 2018 DAN 2017 ----------------- 4

STATEMENTS OF CHANGES IN EQUITYYEARS ENDED

---------------------- 31 DECEMBER 2018 AND 2017

LAPORAN ARUS KAS TAHUN BERAKHIR31 DESEMBER 2018 DAN 2017 ----------------- 5

STATEMENTS OF CASH FLOWSYEARS ENDED

---------------------- 31 DECEMBER 2018 AND 2017

CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN TAHUN BERAKHIR

31 DESEMBER 2018 DAN 2017 ---------------- 6 - 112

NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTSYEARS ENDED

--------------------- 31 DECEMBER 2018 AND 2017

LAPORAN AUDITOR INDEPENDEN INDEPENDENT AUDITORS’ REPORT

Financial statement captions and notes have been translated to English for convenience only.

Catatan atas laporan keuangan terlampir merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan secara keseluruhan.

The accompanying notes to the financial statements form an integral part of these financial statements.

1


LAPORAN POSISI KEUANGAN31 DESEMBER 2018 DAN 2017(Disajikan dalam jutaan Rupiah,

kecuali dinyatakan lain)


STATEMENTS OF FINANCIAL POSITION31 DECEMBER 2018 AND 2017

(Expressed in millions of Rupiah,unless otherwise stated)

Catatan/ 31 Desember/DecemberNotes 2018 2017

ASET ASSETS

Kas 2d,2f,5,32,36 49.359) 47.850) Cash

Giro pada Bank Indonesia 2d,2f,2g,6,32,

33,36 1.349.587) 1.985.255)Current accounts with Bank

Indonesia

Giro pada bank-bank lain 2d,2e,2f,2g ) Current accounts with other banksPihak berelasi 2r,7,32,33 7.103) 3.904) Related partiesPihak ketiga 34,36 57.984) 52.130) Third parties

Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain

2d,2f,2h,2r,8,32,33,36 1.566.230) 2.433.139)

Placements with Bank Indonesia andother banks

Tagihan derivatif 2f,2i,9,32,33 112.263) 4.365) Derivative receivables

2d,2f,2j,2r,10,Tagihan akseptasi 32,33,36 104.884) 106.592) Acceptance receivables

Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali

2f,2k,2r,11,32,33 373.026) 2.264.924)

Securities purchased under agreementsto resell

Kredit yang diberikan 2d,2e,2f,2l,2r,12,28,32,33,34,

36,41

Loans Pihak berelasi 1.731) 1.360) Related parties Pihak ketiga 11.217.020) 14.057.845) Third parties

Sub-total 11.218.751) 14.059.205) Sub-total

Dikurangi: cadangan kerugian penurunan nilai (173.634) (479.090) Less: allowance for impairment losses

Neto 11.045.117) 13.580.115) Net

Efek-efek Securities Pihak berelasi 2d,2e,2f,2m,2r, 3.426.305 1.101.315 Related partiesPihak ketiga 13,32,33,34,36 333.297 810.305 Third parties

Beban dibayar dimuka 14,41 83.694) 110.634) Prepayments

Aset pajak tangguhan, neto 2n,21 317.896) 333.491) Deferred tax assets, net

Aset tetap setelah dikurangi akumulasi penyusutan masing-masing sebesar Rp 232.734 dan Rp 192.269 pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 2o,2r,15 119.656) 151.526)

Fixed assets net of accumulated depreciation of Rp 232,734 and Rp 192,269, as of

31 December 2018 and 2017, respectively

Aset takberwujud setelah dikurangi akumulasi amortisasi masing-masing sebesar Rp 51.658 dan Rp 45.715 pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 2p,16 34.114) 37.258)

Intangible assets net of accumulated amortization of

Rp 51,658 and Rp 45,715 as of 31 December 2018 and 2017,

respectively

Agunan yang diambil alih 2q,2r,17 1.358.462) 1.472.804) Foreclosed assets

Aset lain-lain, neto 2d,2f,32,33,36 147.949) 139.626) Other assets, net

TOTAL ASET 20.486.926) 24.635.233) TOTAL ASSETS




2


LAPORAN POSISI KEUANGAN31 DESEMBER 2018 DAN 2017(Disajikan dalam jutaan Rupiah,



STATEMENTS OF FINANCIAL POSITION31 DECEMBER 2018 AND 2017


Catatan/ 31 Desember/December

Notes 2018 2017

LIABILITAS DAN EKUITAS LIABILITIES AND EQUITY

LIABILITAS LIABILITIES Liabilitas segera 2d,2f,18,32,36 38.436) 241.572) Liabilities payable on demand

Simpanan dari nasabah Deposits from customers Pihak berelasi 2d,2e,2f,2g,2s, 183.652) 208.353) Related parties Pihak ketiga 19,32,34,36 15.271.437) 19.717.828) Third parties

Simpanan dari bank-bank lain Deposits from other banks Pihak berelasi 2e,2f,2g,2s,20, 238) 496) Related parties Pihak ketiga 32,34 9.659) 18.622) Third parties

Liabilitas akseptasi2d,2f,2j,10,32,

36 104.884) 106.592) Acceptance payables

Liablitas derivatif ) Derivative payablesPihak berelasi 2e,2f,2i,9,32,34 103) -) Related parties Pihak ketiga 88) 2.401) Third parties

Liabilitas imbalan pasca-kerja 2e,2t,22 82.720) 115.055) Obligation for post-employment benefits

Beban masih harus dibayar danliabilitas lain-lain 2d,2f,2n,32,36 123.649) 234.064) Accruals and other liabilities

TOTAL LIABILITAS 15.814.866) 20.644.983) TOTAL LIABILITIES

EKUITAS EQUITYModal saham - nilai nominal Rp 250

(Rupiah penuh) per sahamShare capital - par value of Rp 250

(whole Rupiah) per share Modal dasar - 32.000.000.000

sahamAuthorized - 32,000,000,000

shares Modal ditempatkan dan disetor penuh

masing-masing 20.436.685.984dan 16.992.865.249 saham pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 1b,23,24 5.109.171) 4.248.216)

Issued and fully paid capital -20,436,685,984 and

16,992,865,249 shares as of 31 December 2018 and

2017, respectively

Tambahan modal disetor 2v,24 (30.150) (27.606) Additional paid-in capitalDana setoran modal 23 741.696) 946.550) Advanced capitalCadangan nilai wajar - neto 2m,41 (3) (336) Fair value reserve - net

Saldo laba (defisit): Retained earnings (deficit):Telah ditentukan

penggunaannya 5.396) 5.396) Appropriated Belum ditentukan

penggunaannya 41 (1.154.050) (1.181.970) Unappropriated

TOTAL EKUITAS 4.672.060) 3.990.250) TOTAL EQUITY

TOTAL LIABILITAS DAN EKUITAS 20.486.926) 24.635.233) TOTAL LIABILITIES AND EQUITY




3


LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILANKOMPREHENSIF LAIN

TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2018 DAN 2017(Disajikan dalam jutaan Rupiah,



STATEMENTS OF PROFIT OR LOSS AND OTHERCOMPREHENSIVE INCOME

YEARS ENDED 31 DECEMBER 2018 AND 2017(Expressed in millions of Rupiah,

unless otherwise stated)

Catatan/Notes 2018 2017

PENDAPATAN DAN BEBAN OPERASIONAL OPERATING INCOME AND EXPENSES

Pendapatan bunga 2d,2e,2x,26,34 1.353.059) 1.643.688) Interest income Beban bunga 2d,2e,2x,26,34,37 (1.050.216) (1.394.386) Interest expense PENDAPATAN BUNGA - NETO 302.843) 249.302) NET INTEREST INCOME

PENDAPATAN OPERASIONAL LAINNYA ) OTHER OPERATING INCOME Provisi dan komisi - neto 2y,27 52.190) 95.957) Fees and commission - net Pendapatan transaksi perdagangan -

neto 2z 118.278) 117.250) Trading income - net Pemulihan dari transaksi penjualan kredit

bermasalah 12t 1.641.954) 294.722)Recovery from non-performing loans sale

transactions….Lain-lain 60.032) 7.117) Others Total pendapatan operasional lainnya 1.872.454) 515.046) Total other operating income

BEBAN OPERASIONAL LAINNYA OTHER OPERATING EXPENSES Beban karyawan 2e,2t,29,34 (366.559) (410.501) Personnel expenses Beban umum dan administrasi 2o,2p,15,16,30 (220.824) (253.486) General and administrative expensesPenyisihan kerugian penurunan

nilai aset keuangan 2r,28,12,41 (1.425.095) (973.086)Provision for impairment losses

on financial assetsPenyisihan kerugian penurunan

nilai aset non-keuangan 2r,28,17,41 (106.563) (67.910)Provision for impairment losses

on non-financial assets Lain-lain 41 (30.544) (10.617) Others Total beban operasional lainnya (2.149.585) (1.715.600) Total other operating expenses

LABA (RUGI) SEBELUM PAJAK PENGHASILAN 25.712) (951.252) PROFIT (LOSS) BEFORE INCOME TAX

(Beban) manfaat pajak penghasilan 2n,21 (11.144) 161.449) Income tax (expense) benefit

LABA (RUGI) TAHUN BERJALAN 14.568) (789.803) PROFIT (LOSS) FOR THE YEAR

PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN OTHER COMPREHENSIVE INCOMEPos-pos yang akan direklasifikasikan

ke laba rugi:Item that would be reclassified to

profit or loss:Perubahan nilai wajar efek-efek

yang tersedia untuk dijual 2m 444) (490)Fair value changes of available-for-sale

securitiesPajak penghasilan terkait dengan

pos-pos yang akan direklasifikasikan ke laba rugi (111) 122)

Income tax related to item that would be reclassified to profit or loss

333) (368)Pos-pos yang tidak akan

direklasifikasikan ke laba rugi:Item that would not be reclassified to

profit or loss:Pengukuran kembali atas liabilitas

imbalan pasca-kerja 2t,22 17.803) 744)Remeasurements of obligation for

post-employment benefitsPajak penghasilan terkait dengan

pos-pos yang tidak akan direklasifikasikan ke laba rugi 21 (4.451) (186)

Income tax related to item that would not be reclassified to profit or loss

13.352) 558)Keuntungan komprehensif lain,

setelah pajak 13.685) 190)Other comprehensive income,

net of tax

Total keuntungan (kerugian)komprehensif tahun berjalan 28.253) (789.613) Total comprehensive income (loss)

for the year

LABA (RUGI) PER SAHAM - DASAR EARNINGS (LOSS) PER SHARE - BASIC

(dalam Rupiah penuh) 2w,31 0,88) (76,00) (in whole Rupiah)

Fi

nanc

ial s

tate

men

tsca

ptio

n an

d no

tes

have

bee

n tra

nsla

ted

to E

nglis

h fo

r con

veni

ence

onl

y.

4

PT B

ANK

QN

B IN

DO

NES

IATb

k

LAPO

RAN

PER

UB

AHAN

EK

UIT

ASTA

HU

N B

ERAK

HIR

31

DES

EMB

ER 2

018

DAN

201

7(D

isaj

ikan

dal

am ju

taan

Rup

iah,

kec

uali

diny

atak

an la

in)

PT B

AN

K Q

NB

IND

ON

ESIA

Tbk

STA

TEM

ENTS

OF

CH

AN

GES

IN E

QU

ITY

YEA

RS

END

ED 3

1 D

ECEM

BER

201

8 A

ND

201

7(E

xpre

ssed

in m

illio

ns o

f Rup

iah,

unl

ess

othe

rwis

e st

ated

)

Tam

baha

nM

odal

di

seto

r/A

dditi

onal

pa

id-in

ca

pita

l

Dan

a se

tora

n m

odal

/A

dvan

ced

capi

tal

Sald

o la

ba (d

efis

it)/

Ret

aine

d ea

rnin

gs (d

efic

it)

Cat

atan

/ N

otes

Mod

al

saha

m/

Shar

eca

pita

l

Kon

vers

i pi

njam

an

subo

rdin

asi/

Subo

rdin

ated

loan

co

nver

sion

Tam

baha

n m

odal

/C

apita

l in

ject

ion

Cad

anga

n ni

lai

waj

ar-n

eto/

Fair

valu

e re

serv

e-n

et

Tela

h di

tent

ukan

pe

nggu

naan

nya/

A

ppro

pria

ted

Bel

um d

itent

ukan

pe

nggu

naan

nya/

U

napp

ropr

iate

dTo

tal e

kuita

s/

To

tal e

quity

Sald

o1

Janu

ari 2

017

2.18

9.28

7(2

4.57

0)94

8.70

9)75

1.80

0)32

)5.

396

(392

.725

)3.

477.

929)

Bal

ance

as

of 1

Jan

uary

201

7

Rug

i tah

un b

erja

lan

--)

-)-)

-)-

(789

.803

)(7

89.8

03)

Loss

for t

he y

ear

Keru

gian

yang

bel

um d

ireal

isas

i ata

s ef

ek-e

fek

dala

m k

elom

pok

ters

edia

unt

uk d

ijual

-se

tela

h pa

jak

2m-

-)-)

-)(3

68)

--)

(368

)U

nrea

lized

loss

on a

vaila

ble

-fo

r -sa

le s

ecur

ities

-ne

t of t

ax

Peng

ukur

an k

emba

li at

as li

abilit

as im

bala

n pa

sca-

kerja

-set

elah

paj

ak2t

,22

--)

-)-)

-)-

558)

558)

Rem

easu

rem

ents

of o

blig

atio

n fo

r po

st-e

mpl

oym

ent b

enef

its -

net o

f tax

)D

ana

seto

ran

mod

al

23-

-)- )

1.30

4.97

0)-)

--))

1.30

4.97

0))

Adva

nced

cap

ital

Has

il em

isi b

ersi

h da

ri Pe

naw

aran

Um

um T

erba

tas

V2.

058.

929

-)(9

48.7

09)

(1.1

10.2

20)

-)-

-))-)

Net

Pro

ceed

from

Lim

ited

Publ

ic O

fferin

g V

Biay

a Em

isi S

aham

2v,2

4-

(3.0

36)

-)-)

-)-

-)(3

.036

)Sh

are

Issu

ance

cos

ts

Sald

o 31

Des

embe

r 201

74.

248.

216)

(27.

606)

- )94

6.55

0)(3

36)

5.39

6(1

.181

.970

)3.

990.

250)

Bal

ance

as

of 3

1 D

ecem

ber 2

017

Laba

tahu

n be

rjala

n-

-)-)

-)-)

-14

.568

)14

.568

)Pr

ofit

for t

he y

ear

Peng

ukur

an k

emba

li at

as li

abilit

as im

bala

n pa

sca-

kerja

-set

elah

paj

ak2t

,22

--)

-)-)

-)-

13.3

52)

13.3

52)

Rem

easu

rem

ents

of o

blig

atio

n fo

rpo

st-e

mpl

oym

ent b

enef

its-n

et o

f tax

Keun

tung

anya

ng b

elum

dire

alis

asi a

tas

efek

-efe

k da

lam

kel

ompo

k ya

ng t

erse

dia

untu

k di

jual

set

elah

pa

jak

2m-

-)-)

-)33

3)-

-)33

3)U

nrea

lized

gai

n on

ava

ilabl

e -

for -

sale

sec

uriti

es -

net o

f tax

)D

ana

seto

ran

mod

al

23-

-)-)

656.

101)

-)-

-)65

6.10

1)Ad

vanc

ed c

apita

l

Has

il em

isi b

ersi

h da

ri pe

naw

aran

Um

um T

erba

tas

VI

860.

955)

-)-)

(860

.955

)-)

--)

-)N

et p

roce

ed fr

om L

imite

d Pu

blic

Offe

ring

VI

Biay

a em

isi s

aham

2v

,24

-(2

.544

)-)

-)-)

--)

(2.5

44)

Shar

e is

suan

ce c

osts

Sald

o 31

Des

embe

r 201

85.

109.

171)

(30.

150)

-)74

1.69

6)(3

)5.

396

(1.1

54.0

50)

4.67

2.06

0)B

alan

ce a

s of

31

Dec

embe

r 201

8

Cat

atan

ata

s la

pora

n ke

uang

an te

rlam

pir m

erup

akan

bag

ian

yang

tida

k te

rpis

ahka

n da

ri la

pora

n ke

uang

an

seca

ra k

esel

uruh

an.

The

acco

mpa

nyin

g no

tes

to th

e fin

anci

al s

tate

men

tsfo

rm a

n in

tegr

al p

art o

f the

se fi

nanc

ial s

tate

men

ts.

Financial statements caption and notes have been translated to English for convenience only.



5


LAPORAN ARUS KAS TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2018 DAN 2017

(Disajikan dalam jutaan Rupiah,kecuali dinyatakan lain)


STATEMENTS OF CASH FLOWSYEARS ENDED 31 DECEMBER 2018 AND 2017


Catatan/ Notes 2018 2017

ARUS KAS DARI AKTIVITAS OPERASI

CASH FLOWS FROM OPERATING ACTIVITIES

Penerimaan bunga 1.294.941 1.697.159 Receipts from interest icome Pembayaran bunga (1.073.334) (1.390.757) Payments for interest expensePenerimaan provisi dan komisi 2x,27 53.247 97.375 Receipts for fees and commission Pembayaran provisi dan komisi 2x,27 (1.057) (1.418) Payments for fees and commissionPembayaran beban karyawan (385.077) (377.831) Payments for personnel expenses Pembayaran pesangon (60.434) -) Severance paidPembayaran imbalan pasca-kerja 22 (6.478) (10.447) Payment for post employee benefit Penerimaan kas dari penjualan kredit

bermasalah 12t 321.824. -.Proceeds from non-performing loan sales

transactionsPembayaran beban lainnya - neto (288.223) (150.935) Payments for other expenses - net (Kenaikan) penurunan dalam aset operasi: (Increase) decrease in operating assets:

Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali 1.891.898 (1.793.573)

Securities purchased under agreementsto resell

Tagihan akseptasi 1.708 (84.399) Acceptance receivablesKredit yang diberikan -. 1.720.440) Loans Beban dibayar dimuka 64.306 40.969) Prepayments Aset lain-lain (7.733) 17.551) Other assets

Kenaikan (penurunan) dalam liabilitasoperasi:

Increase (decrease) in operating liabilities:

Liabilitas segera (15.916) 914) Liabilities payable on demand Simpanan dari nasabah (4.660.062) 581.220) )Deposits from customers Simpanan dari bank-bank lain (9.220) (643.680) Deposits from other banks Liabilitas akseptasi (1.708) 84.399) Acceptance payablesBeban masih harus dibayar dan liabilitas

lain-lain (14.651) (17.577)Accruals and other

liabilities Arus kas neto digunakan untuk aktivitas

operasi (2.895.969) (230.590)Net cash flows used in operating

activities

ARUS KAS DARI AKTIVITAS INVESTASI CASH FLOWS FROM INVESTING ACTIVITIES Penerimaan atas efek-efek yang telah

jatuh tempo 13 731.173 247.506)Proceeds from matured

securitiesPenempatan pada efek-efek 13 (10.863) (441.859) Placements in securities Hasil penjualan aset tetap 15 125 21) Proceeds from sale of fixed assets Perolehan aset tetap 15 (9.903) (43.310) Acquisition of fixed assets Perolehan aset takberwujud 16 (2.799) (4.784) Acquisition of intangible assets Arus kas neto diperoleh dari

(digunakan untuk) aktivitas investasi 707.733 (242.426)Net cash flows provided by

(used in) investing activities

ARUS KAS DARI AKTIVITAS PENDANAAN

CASH FLOWS FROM FINANCING ACTIVITIES

Hasil emisi bersih dari penawaran umum terbatas -) 477.824)

Net proceeds from limited public offering

Dana setoran modal 23 656.101. 824.110) Advanced capitalBeban emisi saham (2.544) -) Share issuance costsPembayaran dari surat berharga yang

diterbitkan -) (315.520)Payment from marketable

securities issued Arus kas neto diperoleh dari

aktivitas pendanaan 653.557. 986.414)Net cash flows provided by financing

activities

(PENURUNAN) KENAIKAN NETO KAS DAN SETARA KAS (1.534.679) 513.398)

NET (DECREASE) INCREASE IN CASH AND CASH EQUIVALENTS

PENGARUH FLUKTUASI KURS VALUTA ASING PADA KAS DAN SETARA KAS 42.664. 11.615)

EFFECT OF FOREIGN EXCHANGE RATE FLUCTUATIONS ON CASH AND CASH

EQUIVALENTS

KAS DAN SETARA KAS, AWAL TAHUN 4.522.278. 3.997.265)

CASH AND CASH EQUIVALENTS, ATBEGINNING OF YEAR

KAS DAN SETARA KAS, AKHIR TAHUN 3.030.263) 4.522.278) CASH AND CASH EQUIVALENTS,

AT END OF YEAR

Kas dan setara kas terdiri dari: Cash and cash equivalents consist of:Kas 2b,5 49.359. 47.850) Cash Giro pada Bank Indonesia 2b,6 1.349.587. 1.985.255) Current accounts with Bank Indonesia Giro pada bank-bank lain 2b,7 65.087. 56.034) Current accounts with other banks Penempatan pada Bank Indonesia dan

bank-bank lain - jatuh tempo dalam 3 bulan sejak tanggal perolehan 2b,8 1.566.230. 2.433.139)

Placements with Bank Indonesia and other banks - maturing within 3 months

since the acquisition date3.030.263) 4.522.278)



CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGANTAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2018 DAN 2017



NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTSYEARS ENDED 31 DECEMBER 2018 AND 2017


6

1. UMUM 1. GENERAL

a. Pendirian dan Informasi Umum a. Establishment and General Information

PT Bank QNB Indonesia Tbk (“Bank”) didirikan pada tanggal 1 April 1913 dengan nama N.V Chunghwa Shangyeh Maatschappij (The Chinese Trading Company Limited)berdasarkan Akta No. 53 tanggal 28 April 1913 yang dibuat di hadapan Notaris Leonard Hendrik-Willem Van Sandick dan telah disetujui berdasarkan Besluit Gouverneur Generaal Hindia Belanda No. 58 tanggal 16 Juli 1913 dan diumumkan dalam Extra Bijvougsel der Javasche Courant No. 78 tanggal 30 September 1913.

PT Bank QNB Indonesia Tbk (“the Bank”) was established on 1 April 1913 under the name N.V Chunghwa Shangyeh Maatschappij (The Chinese Trading Company Limited) based on the Notarial Deed No. 53 dated 28 April 1913 of Notary Leonard Hendrik-Willem Van Sandick and was approved based on Besluit Gouverneur Generaal Hindia Belanda No. 58 dated 16 July 1913 and was published in the Extra Bijvougsel der Javasche Courant No. 78 dated 30 September 1913.

Berdasarkan Surat Keputusan Menteri Keuangan No. 191547/U.M.II tanggal 28 Oktober 1958, Bank memulai kegiatan operasionalnya sebagai bank umum.

Based on Decree of the Minister of Finance No. 191547/U.M.II dated 28 October 1958, the Bank started its operation as a commercial bank.

Nama Bank diubah menjadi PT Bank Kesawan berdasarkan Akta Perubahan Anggaran Dasar No..60 tanggal 10 Maret 1965 yang dibuat di hadapan Ong Kiem Lian, SH, notaris di Jakarta. Akta ini telah disahkan oleh Menteri Kehakiman Republik Indonesia (sekarang Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia) dalam Surat Keputusan No. J.A.5/68/15 tanggal 3 Juli 1965 dan telah diumumkan dalam Berita Negara Republik Indonesia No. 95 tanggal 26 November 1965, Tambahan No. 95.

The Bank’s name was changed to PT Bank Kesawan based on the Deed of Articles of Association Amendment No. 60 dated 10 March 1965 of Ong Kiem Lian, SH, notary public in Jakarta. This deed was approved by the Minister of Justice of the Republic of Indonesia (currently the Minister of Laws and Human Rights) in its Decree No..J.A.5/68/15 dated 3 July 1965 and was published in the State Gazette of the Republic of Indonesia No. 95 dated 26 November 1965, SupplementNo. 95.

Perubahan status Bank dari perseroan tertutup menjadi perseroan terbuka adalah berdasarkan Akta Pernyataan Keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa No. 22 tanggal 25.Juli 2001 yang dibuat di hadapan Fathiah Helmi, SH, notaris di Jakarta. Akta ini telah memperoleh persetujuan dari Menteri Kehakiman Republik Indonesia tanggal 27.Desember 2001 dengan Surat Keputusan No. C-20973.HT.01.04.TH.2001 serta diumumkan dalam Berita Negara Republik Indonesia No. 75 tanggal 17 September 2002, Tambahan No. 11113.

The change of the Bank’s status from a private company to a public company was effected by the Deed of Extraordinary Shareholders’ General Meeting No. 22 dated 25 July 2001 of Fathiah Helmi, SH, notary public in Jakarta. This deed was approved by the Minister of Justice of the Republic of Indonesia dated 27 December 2001 in his Decree No. C-20973.HT.01.04.TH.2001 and was published in to the State Gazette of the Republic of Indonesia No. 75 dated 17 September 2002, Supplement No. 11113.

Dengan akuisisi saham Bank oleh Qatar National Bank (Q.P.S.C.) (dahulu Qatar National Bank SAQ) pada tanggal 26 Januari 2011, nama Bank diubah menjadi PT Bank QNB Kesawan Tbk berdasarkan Akta Pernyataan Keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa No. 23 tanggal 16 September 2011 yang dibuat di hadapan Fathiah Helmi, SH, notaris di Jakarta. Akta ini telah memperoleh persetujuan dari Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia berdasarkan Surat

Subsequently, following the acquisition of the Bank’s shares by Qatar National Bank (Q.P.S.C.) (formerly Qatar National Bank SAQ)on 26 January 2011, the Bank’s name was changed into PT Bank QNB Kesawan Tbk based on the Deed of Extraordinary Shareholders’ General Meeting No. 23 dated 16 September 2011 of Fathiah Helmi, SH, notary public in Jakarta. This deed was approved by the Minister of Laws and Human Rights of the Republic of Indonesia in his Decree








7

1. UMUM (Lanjutan) 1. GENERAL (Continued)

a. Pendirian dan Informasi Umum (lanjutan) a. Establishment and General Information (continued)

Keputusan No. AHU-51180.AH.01.02 Tahun 2011 tanggal 21 Oktober 2011 dan telah diumumkan dalam Berita Negara Republik Indonesia No. 93 tanggal 20 November 2012, Tambahan No. 72137.

No. AHU-51180.AH.01.02 Year 2011 dated 21 October 2011 and was announcedin the State Gazette of the Republic of Indonesia No. 93 dated 20 November 2012, Supplement No. 72137.

Selanjutnya nama bank berubah menjadiPT Bank QNB Indonesia Tbk berdasarkan Akta Pernyataan Keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan No. 35 tanggal 23 Juli 2014. Akta ini telah mendapat persetujuan Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia dengankeputusannya No. AHU-06136.40.20.2014 tanggal 24 Juli 2014.

Subsequently, the bank’s name was changedinto PT Bank QNB Indonesia Tbk based on The deed of Minutes of Annual Shareholders’ General Meeting No. 35 dated 23 July 2014. This deed was approved by the Minister of Laws and Human Rights of the Republic of Indonesia with the Deed No. AHU-06136.40.20.2014 dated 24 July 2014.

Anggaran Dasar Bank telah mengalami beberapa kali perubahan. Perubahan terakhir dengan Akta Pernyataan Keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan No. 37 tanggal 27 Februari 2015 dibuat dihadapan Fathiah Helmi, SH, notaris di Jakarta. Akta ini telah memperoleh persetujuan dari Menteri Hukum & Hak Asasi Manusia No. AHU-0004611.AH.01.02.2015 tanggal 24 Maret 2015 dan Perubahan Anggaran Dasar Perseroan telah diterima dan dicatat dalam DatabaseSisminbakum Kementrian Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia No. AHU-AH.01.03-0018662 tanggal 24 Maret 2015 serta telah diumumkan dalam Berita Negara Republik Indonesia No. 35 tanggal 30 April 2015, Tambahan No.25140. Peningkatan modal ditempatkan/disetor yang merupakan hasil dari Penawaran Umum Terbatas VI dimuat dalam Akta Pernyataan Keputusan Rapat Umum Pemegang SahamTahunan No. 21 tanggal 20 Juli 2018 dihadapan Fathiah Helmi, SH, Notaris di Jakarta dan telah memperoleh Penerimaan Pemberitahuan Perubahan Data Perseroan dari Kementerian Hukum dan Hak Asasi Manusia RI No. AHU-AH.01.03-0225704 dan No. AHU-AH.01.03-0225705 yang keduanya tertanggal 25 Juli 2018.

The Bank’s Articles of Association has been amended several times. The latest amendment was effected by Notarial Deed of Minutes of Annual Shareholders’ General Meeting No. 37dated 27 February 2015 of Fathiah Helmi, SH, notary public in Jakarta. This deed was approved by the Minister of Laws and Human Rights of the Republic of Indonesia in his Decree No. AHU-0004611.AH.01.02.2015 dated 24 March 2015 and the change of Articles of Association Amendment company wasreceived and recorded in Database Sisminbakum of the Minister of Laws andHuman Rights of the Republic of IndonesiaNo. AHU-AH.01.03-0018662 dated 24 March 2015 and has been announced in the State Gazette of Republic Indonesia No. 35 dated 30 April 2015, Supplement No. 25140. The increase in additional paid-in capital resulting from the the Limited Public Offering VI are stated in deed of Declaration of Resolution of Annual Shareholders’ General Meeting No. 21 dated 20 July 2018 of Fathiah Helmi, SH, notary public in Jakarta and has obtained receipt of Notification of the data change from the Minister of Laws and Human Rights of theRepublic of Indonesia No.AHU-AH.01.03-0225704 and No.AHU-AH.01.03-0225705, both are dated 25 July 2018.

Susunan terakhir Direksi dan Dewan Komisaris dimuat dalam Akta Pernyataan Keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan No. 22 tanggal 18 Desember 2018 di hadapan Fathiah Helmi, SH, Notaris di Jakarta dan telah memperoleh Penerimaan Pemberitahuan Perubahan Data Perseroan dari Kementerian Hukum dan Hak Asasi Manusia RI No. AHU-AH.01.03-0279810 tanggal 26 Desember 2018.

The latest composition of the Board of Directors and Commissioners are stated in deed of Declaration of Resolution Annual Shareholders’ General Meeting No. 22 dated 18 December 2018 of Fathiah Helmi, SH, notary public in Jakarta and has obtained receipt of Notification of the data change from the Minister of Laws and Human Rights of the Republic of Indonesia No. AHU-AH.01.03-0279810 dated 26 December 2018.








8


a. Pendirian dan Informasi Umum (lanjutan) a. Establishment and General Information (continued)

Sesuai dengan pasal 3 Anggaran Dasar Bank, ruang lingkup kegiatan Bank adalah menjalankan kegiatan umum perbankan.

According to article 3 of the Bank’s Articles of Association, the scope of the Bank’s activitiesis to engage in general banking business.

Bank memperoleh persetujuan sebagai Pedagang Valuta Asing berdasarkan Surat Keputusan Direksi Bank Indonesia No. 28/366/UD/DIR tanggal 4 Desember 1995.

The Bank was granted a license as a Foreign Exchange Trader based on the Decree of the Director of Bank Indonesia No..28/366/UD/DIRdated 4 December 1995.

Bank memperoleh persetujuan menjadi Bank Devisa berdasarkan Surat Keputusan Direksi Bank Indonesia No. 28/150/KEP/DIR tanggal 22 Februari 1996.

The Bank was granted a license to conduct foreign exchange activities based on the Decree of the Director of Bank Indonesia No. 28/150/KEP/DIR dated 22 February 1996.

Bank memperoleh persetujuan menjadi Bank Persepsi Kas Negara berdasarkan Surat Keputusan Menteri Keuangan Republik Indonesia No.S-452/MK.03/1996 tanggal16 Agustus 1996.

The Bank was granted a license as a National Cash Perception Bank based on the Decree of the Minister of Finance of the Republic of Indonesia No. S-452/MK.03/1996 dated16 August 1996.

Kantor Pusat Bank berlokasi di QNB Tower, SCBD Parc 18, Jalan Jendral Sudirman Kavling 52-53, Jakarta. Pada 31 Desember 2018, Bank mempunyai 1 kantor pusat non-operasional,15 kantor cabang, 22 kantor cabang pembantu dan 60 ATM di seluruh Indonesia. Pada 31 Desember 2017, Bank mempunyai 1 kantor pusat non-operasional, 16 kantor cabang, 31 cabang pembantu dan 67 ATM di seluruh Indonesia.

The Bank’s head office is located at QNB Tower, SCBD Parc 18, Jalan Jendral Sudirman Kavling 52-53, Jakarta. As of 31 December2018, the Bank has 1 non-operational head office, 15 branch offices, 22 sub-branch offices and 60 ATMs across Indonesia. As of 31 December 2017, the Bank has 1 non-operational head office, 16 branch offices, 31 sub-branch offices and 67 ATMs acrossIndonesia.

Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017,Bank memiliki masing-masing 654 dan 925 karyawan.

As of 31 December 2018 and 2017, the Bank had 654 and 925 employees, respectively.

Bank, melalui pemegang saham mayoritasnya, Qatar National Bank (Q.P.S.C.), merupakan bagian dari Qatar National Bank Group. Qatar National Bank Group memiliki anak perusahaan dan afiliasi di seluruh dunia.

The Bank, through its majority shareholder, Qatar National Bank (Q.P.S.C.), is ultimately part of the Qatar National Bank Group. The Qatar National Bank Group has subsidiaries and affiliates throughout the world.

b. Penawaran Umum Saham Bank b. Public Offering of the Bank's Shares

Pada tanggal 31 Oktober 2002, Bank memperoleh Pernyataan Efektif dari Ketua Badan Pengawas Pasar Modal (Bapepam) berdasarkan Surat Keputusan No. S-2369/PM/2002 dalam rangka penawaran umum atas 78.800.000 lembar saham Bank dengan nilai nominal dan harga penawaran sebesar Rp 250 (dalam Rupiah penuh) per saham. Saham Bank tersebut diperdagangkan di Bursa Efek Jakarta mulai tanggal 21 November 2002. (Pada tanggal 30 November 2007, Bursa Efek Jakarta dan Bursa Efek Surabaya telah bergabung menjadi Bursa Efek Indonesia).

On 31 October 2002, the Bank obtained the Effective Notification from the Chairman of the Capital Market Supervisory Agency (Bapepam) through its Decree No. S-2369/PM/2002 in relation to the public offering of its 78,800,000 shares with par value and at the offering price of Rp 250 (in whole Rupiah) per share. The Bank’s shares were traded in Jakarta Stock Exchange starting 21 November 2002. (On 30 November 2007, Jakarta Stock Exchange and Surabaya Stock Exchange weremerged to form Indonesia Stock Exchange).








9


b. Penawaran Umum Saham Bank (lanjutan) b. Public Offering of the Bank's Shares (continued)

Dalam penawaran umum saham ini dikeluarkan pula Waran Seri I (waran) yang diberikan secara cuma-cuma kepada pemegang saham baru. Setiap pemegang 2 saham baru Bank memperoleh 3 waran, sehingga jumlah waran yang diterbitkan adalah sebanyak 118.200.000 lembar. Setiap 1 waran memberikan hak kepada pemegang waran untuk membeli 1 saham baru Bank pada harga pelaksanaannya. Jangka waktu pelaksanaan waran yang diterbitkan adalah sejak tanggal 21.Mei 2003 sampai dengan tanggal 18.Nopember 2005. Sampai dengan tanggal pelaksanaan terakhir yaitu tanggal 18 November2005, waran yang telah dilaksanakan adalah sebanyak 101.219.000 waran pada harga pelaksanaan Rp 250 (dalam Rupiah penuh) atau seluruhnya sebesar Rp 25.305.

These new shares were furnished by Warrants Series I (warrant), which were granted to the new shareholders as a compliment. Each holder of 2 Bank’s new shares received 3 warrants; accordingly, the total number of warrants issued was 118,200,000 warrants. Each warrant entitled the holder to buy 1 Bank’s new share at the exercise price. The execution period was from 21 May 2003 to 18 November2005. Up to the last exercise date on 18 November 2005, the number of exercised warrants was 101,219,000 warrants at exercise price of Rp 250 (in whole Rupiah) or totaling toRp 25,305.

Pada tanggal 15 Juni 2009, Bank memperoleh Pernyataan Efektif dari Ketua Badan Pengawas Pasar Modal dan Lembaga Keuangan (Bapepam-LK) berdasarkan Surat Keputusan No.S-5209/BL/2009 dalam rangka Penawaran Umum Terbatas I (PUT I) dengan menerbitkan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (HMETD) sejumlah 125.304.750 saham dengan nilai nominal Rp 250 (dalam Rupiah penuh) per saham yang ditawarkan dengan harga Rp 320 (dalam Rupiah penuh) per saham.

On 15 June 2009, the Bank obtained the Effective Notification from the Chairman of the Capital Market Supervisory Agency and Financial Institutions (Bapepam-LK) through its Decree No. S-5209/BL/2009 in relation to the First Limited Public Offering (PUT I) by conducting the Rights Issue (HMETD) amounting to 125,304,750 shares with par value of Rp 250 (in whole Rupiah) per share at an offering price of Rp 320 (in whole Rupiah)per share.

Setelah PUT I, modal ditempatkan dan disetor Bank meningkat menjadi 626.523.750 lembar saham atau senilai Rp 156.631.

After the PUT I, the Bank’s issued and fully paid capital increased to 626,523,750 shares or Rp 156,631.

Pada tanggal 27 Desember 2010, Bank memperoleh Pernyataan Efektif dari Ketua Bapepam-LK berdasarkan Surat Keputusan No. S-11585/BL/2010 dalam rangka Penawaran Umum Terbatas II (PUT II) dengan menerbitkan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (HMETD) sejumlah 2.935.263.768 saham dengan nilai nominal dan harga penawaran sebesar Rp 250 (dalam Rupiah penuh) per saham.

On 27 December 2010, the Bank obtained the Effective Notification from the Chairman of Bapepam-LK through its Decree No. S-11585/BL/2010 in relation to the Second Limited Public Offering (PUT II) by conducting the Rights Issue (HMETD) amounting to 2,935,263,768 shares with par value and at the offering price of Rp 250 (in whole Rupiah) pershare.

Setelah PUT II, modal ditempatkan dan disetorBank meningkat menjadi 3.561.787.518 lembar saham atau senilai Rp 890.447.

After the PUT II, the Bank’s issued and fully paid capital increased to 3,561,787,518 shares or Rp 890,447.








10



Pada tanggal 27 Mei 2013, Bank memperoleh Pernyataan Efektif dari Otoritas Jasa Keuangan (“OJK”) berdasarkan Surat Keputusan No. S-141/D.04/2013 dalam rangka Penawaran Umum Terbatas III (PUT III) dengan menerbitkan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (HMETD) sejumlah 2.596.543.000 saham dengan nilai nominal dan harga penawaran sebesar Rp 250 (dalam Rupiah penuh) per saham.

On 27 May 2013, the Bank obtained the Effective Notification from Otoritas Jasa Keuangan (“OJK”) through its Decree No. S-141/D.04/2013 in relation to the Third Limited Public Offering (PUT III) by conducting the Rights Issue (HMETD) amounting to 2,596,543,000 shares with par value and at the offering price of Rp 250 (in whole Rupiah) per share.

Setelah PUT III, modal ditempatkan dan disetor Bank meningkat menjadi 6.158.330.518 lembar saham atau senilai Rp 1.539.583.

After the PUT III, the Bank’s issued and fully paid capital increased to 6,158,330,518 shares or Rp 1,539,583.

Pada tanggal 2 Juni 2014, Bank memperoleh Pernyataan Efektif dari OJK berdasarkan Surat Keputusan No. S-253/D.04/2014 dalam rangka Penawaran Umum Terbatas IV (PUT IV) dengan menerbitkan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (HMETD) sejumlah 2.598.815.479 saham dengan nilai nominal dan harga penawaran sebesar Rp 250 (dalam Rupiah penuh) per saham.

On 2 June 2014, the Bank obtained the Effective Notification from OJK through its Decree No. S-253/D.04/2014 in relation to the fourth Limited Public Offering (PUT IV) by conducting the Rights Issue (HMETD) amounting to 2,598,815,479 shares with par value and at the offering price of Rp 250 (in whole Rupiah) per share.

Setelah PUT IV, modal ditempatkan dan disetor Bank meningkat menjadi 8.757.145.997 lembar saham atau senilai Rp 2.189.287.

After the PUT IV, the Bank’s issued and fully paid capital increased to 8,757,145,997 shares or Rp 2,189,287.

Pada tanggal 20 Juni 2017, Bank memperoleh Pernyataan Efektif dari OJK berdasarkan Surat Keputusan No. S-330/D.04/2017 dalam rangka Penawaran Umum Terbatas V (PUT V) dengan menerbitkan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (HMETD) sejumlah 8.235.719.252saham dengan nilai nominal dan harga penawaran sebesar Rp 250 (dalam Rupiah penuh) per saham.

On 20 June 2017, the Bank obtained the Effective Notification from OJK through its Decree No. S-330/D.04/2017 in relation to the fifth Limited Public Offering (PUT V) by conducting the Rights Issue (HMETD) of8,235,719,252 shares with par value and at the offering price of Rp 250 (in whole Rupiah) per share.

Setelah PUT V, modal ditempatkan dan disetor Bank meningkat menjadi 16.992.865.249lembar saham atau senilai Rp 4.248.216.

After the PUT V, the Bank’s issued and fully paid capital increased to 16,992,865,249shares or Rp 4,248,216.








11



Pada tanggal 22 Mei 2018, Bank memperoleh Pernyataan Efektif dari OJK berdasarkan Surat Keputusan No. S-53/D.04/2018 dalam rangka Penawaran Umum Terbatas VI (PUT VI) dengan menerbitkan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (HMETD) sejumlah 3.786.010.377 saham dengan nilai nominal dan harga penawaran sebesar Rp 250 (dalam Rupiah penuh) per saham.

On 22 May 2018, the Bank obtained the Effective Notification from OJK through its Decree No. S-53/D.04/2018 in relation to the fifth Limited Public Offering VI (PUT VI) by conducting the Rights Issue (HMETD) of 3,786,010,377 shares with par value and at the offering price of Rp 250 (in whole Rupiah) per share.

Setelah PUT VI, modal ditempatkan dan disetor Bank meningkat menjadi 20.436.685.984 lembar saham atau senilai Rp 5.109.171.

After the PUT VI, the Bank’s issued and fully paid capital increased to 20,436,685,984 shares or Rp 5,109,171.

c. Dewan Komisaris dan Direksi c. Board of Commissioners and Board of Directors

Susunan Dewan Komisaris dan Direksi Bank pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 adalah sebagai berikut :

The composition of the Bank’s Board of Commissioners and Board of Directors as of31 December 2018 and 2017, are as follows:

2018

Dewan Komisaris Board of CommissionersKomisaris Utama Heba Ali Ghaith Al-Tamimi President CommissionerKomisaris Independen Djoko Sarwono Independent CommissionerKomisaris Independen Suroto Moehadji Independent CommissionerKomisaris Independen Muhammad Anas Malla Independent CommissionerKomisaris Fareeda Ali Abulfath CommissionerKomisaris Stephen Robert James Holden Commissioner

Direksi Board of DirectorsDirektur (Plt Direktur Utama) Junita Wangsadinata (Act President Director) DirectorDirektur Adhiputra Tanoyo DirectorDirektur Independen Windiartono Tabingin Independent DirectorDirektur Novi Mayasari DirectorDirektur R. Andi Kartiko Utomo DirectorDirektur Leka Madiadipoera Director

Berdasarkan Rapat Umum Pemegang Saham pada tanggal 28 Januari 2019, Stewart D. Halltelah ditunjuk sebagai Direktur Utama Bank,berlaku efektif setelah memperoleh persetujuan OJK atas Penilaian Kemampuan dan Kepatuhan (Fit and Proper Test).

Based on Annual Shareholders’ General Meeting on 28 January 2019, Stewart D. Hallhas been appointed as the Bank’s President Director effective after the approval from OJK on Fit and Proper Test.








12


c. Dewan Komisaris dan Direksi (lanjutan) c. Boards of Commissioners and Directors (continued)

2017

Dewan Komisaris Board of CommissionersKomisaris Utama Ali Ahmed Z A Al Kuwari President CommissionerKomisaris Independen Suroto Moehadji Independent CommissionerKomisaris Independen Muhammad Anas Malla Independent CommissionerKomisaris Independen Djoko Sarwono Independent CommissionerKomisaris Heba Ali Ghaith Al-Tamimi CommissionerKomisaris Stephen Robert James Holden Commissioner

Direksi Board of DirectorsDirektur (Plt Direktur Utama) Junita Wangsadinata (Act President Director) DirectorDirektur Adhiputra Tanoyo DirectorDirektur Windiartono Tabingin DirectorDirektur Novi Mayasari DirectorDirektur R. Andi Kartiko Utomo DirectorDirektur Azhar Abdul Wahab*) Director

*) Efektif mengundurkan diri pada tanggal 1 Desember 2017 *) Effective resigned on 1 December 2017

d. Komite-Komite Bank d. The Bank’s Committees

Susunan Komite-komite Bank pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 adalah sebagai berikut:

The composition of the Bank’s Committees as of 31 December 2018 and 2017, are as follows:

2018

Komite Audit Audit CommitteeKetua Djoko Sarwono ChairmanAnggota Tjetjep Hasmitha MemberAnggota Achmad Effendy Abdurachman Member

Komite Pemantau Risiko Risk Oversight CommitteeKetua Muhammad Anas Malla ChairmanAnggota Fareeda Ali Abulfath MemberAnggota Bambang Eko Priyantono MemberAnggota Ahmad Effendy Abdurachman Member


Nomination and Remuneration Committee

Ketua Suroto Moehadji ChairmanAnggota Stephen Robert James Holden MemberAnggota Ruth Theresia *) Member

*) Berlaku efektif sejak tanggal 2 Januari 2019 *) Effective since 2 January 2019








13


d. Komite-Komite Bank (lanjutan) d. The Bank’s Committees (continued)

2017

Komite Audit Audit CommitteeKetua Djoko Sarwono ChairmanAnggota Irzal Zaini MemberAnggota Tjetjep Hasmitha Member

Komite Pemantau Risiko Risk Oversight CommitteeKetua Muhammad Anas Malla ChairmanAnggota Irzal Zaini MemberAnggota Ani Hadi Setyowati MemberAnggota Heba Ali Ghaith Al-Tamimi Member


Nomination and Remuneration Committee

Ketua Suroto Moehadji ChairmanAnggota Stephen Robert James Holden MemberAnggota Endang Widya Lestari Member

e. Sekretaris Perusahaan e. Corporate Secretary

Sekretaris Perusahaan pada tanggal31 Desember 2018 dan 2017 adalah Indah Mathilda dan Windiartono Tabingin.

The Corporate Secretary as of 31 December2018 and 2017 was Indah Mathilda and Windiartono Tabingin.

f. Kepala Satuan Kerja Audit Internal (SKAI) f. Head of Internal Audit

Kepala SKAI Bank pada tanggal 31 Desember2018 dan 2017 adalah Cut Tashana Azia.

The Bank’s Head of Internal Audit as of 31 December 2018 and 2017 was Cut Tashana Azia.

g. Laporan Keuangan Bank g. The Bank’s Financial Statements

Manajemen Bank bertanggung jawab atas penyusunan laporan keuangan ini, yang diselesaikan dan disetujui untuk diterbitkan pada tanggal 29 Maret 2019.

The Management of the Bank is responsible for the preparation of these financial statements, which were completed and authorized for issue on 29 March 2019.

Laporan keuangan ini disajikan dalam Bahasa Indonesia dan Inggris. Dalam hal terdapat perbedaan penafsiran akibat penerjemahan bahasa, maka yang digunakan sebagai acuan adalah dalam Bahasa Indonesia.

These financial statements are presented in Indonesian and English languages. Should there be any difference in interpretation due to translation the Indonesian version shall prevail.








14

2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG PENTING

2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES

Kebijakan-kebijakan akuntansi yang penting, yang diterapkan dalam penyusunan laporan keuangan Bank pada tanggal dan tahun berakhir 31 Desember2018, adalah sebagai berikut:

The significant accounting policies, applied in the preparation of the Bank’s financial statements as of and for the year ended 31 December 2018, are as follows:

a. Pernyataan Kepatuhan a. Statement of Compliance

Laporan keuangan Bank disusun dan disajikan sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan (“SAK”) di Indonesia.

The Bank’s financial statements have beenprepared and presented in accordance with Indonesian Financial Accounting Standards(“SAK”).

Laporan keuangan juga disusun dan disajikan sesuai dengan peraturan Badan Pengawas Pasar Modal dan Lembaga Keuangan (“BAPEPAM-LK”, yang fungsinya dialihkan kepada OJK sejak tanggal 1 Januari 2013) No. VIII.G.7 yang merupakan Lampiran Keputusan Ketua BAPEPAM-LK No. KEP-347/BL/2012 tanggal 25 Juni 2012 tentang “Penyajian dan Pengungkapan Laporan Keuangan Emiten atau Perusahaan Publik”.

The financial statements have also been prepared and presented in accordance with Capital Market and Financial Institutions Supervisory Agency (“BAPEPAM-LK”, whosefunction has been transferred to OJK starting 1 January 2013) rule No. VIII.G.7, Appendix ofthe Decree of the Chairman of the BAPEPAM-LK No. KEP-347/BL/2012 dated 25 June 2012 regarding “Financial Statements Presentation and Disclosure of the Issuer or Public Company”.

b. Dasar Penyusunan Laporan Keuangan b. Basis for Preparation of Financial Statements

Laporan keuangan ini disajikan dalam Rupiah, yang merupakan mata uang fungsional Bank. Kecuali dinyatakan secara khusus, informasi keuangan yang disajikan telah dibulatkan menjadi jutaan Rupiah.

Figures in these financial statements are presented in Rupiah, which is the Bank’s functional currency. Unless otherwise stated,financial information presented in Rupiah has been rounded to the nearest million.

Laporan keuangan disusun atas basis akrual dengan menggunakan konsep nilai historis, kecuali jika standar akuntansi mensyaratkan pengukuran nilai wajar.

The financial statements have been prepared on the accrual basis using the historical cost concept, except where the accountingstandards require fair value measurement.

Laporan arus kas menyajikan perubahan dalam kas dan setara kas dari aktivitas operasi, investasi dan pendanaan. Laporan arus kasdisusun dengan metode langsung. Untuk tujuan laporan arus kas, kas dan setara kas meliputikas, giro pada Bank Indonesia, giro pada bank-bank lain, penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain dan Sertifikat Bank Indonesia yang jatuh tempo dalam waktu tiga bulan sejak tanggal perolehan, sepanjang tidak digunakan sebagai jaminan atas pinjaman yang diterima serta tidak dibatasi penggunaannya.

The statement of cash flows present the changes in cash and cash equivalents fromoperating, investing and financing activities. The statement of cash flows are prepared using the direct method. For the purpose of the statement of cash flows, cash and cash equivalents consist of cash, current accounts with Bank Indonesia, current accounts with other banks, placements with Bank Indonesia and other banks and Certificates of Bank Indonesia that mature within three months from the date of acquisition, as long as they are not being pledged as collateral for borrowings nor restricted.








15

2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG PENTING (Lanjutan)

2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued)

c. Penggunaan pertimbangan, estimasi dan asumsi

c. Use of judgments, estimates and assumptions

Penyusunan laporan keuangan sesuai dengan SAK di Indonesia mengharuskan manajemen untuk membuat pertimbangan, estimasi dan asumsi yang mempengaruhi penerapan kebijakan akuntansi dan jumlah aset, liabilitas, pendapatan dan beban yang dilaporkan.

The preparation of financial statements in conformity with SAK requires management to make judgments, estimates and assumptions that affect the application of accounting policies and the reported amounts of assets, liabilities, income and expenses.

Walaupun estimasi ini dibuat berdasarkan pengetahuan terbaik manajemen atas kejadian dan kegiatan saat ini, hasil aktual dapat berbeda dari estimasi tersebut.

Although these estimates are based on management’s best knowledge of current events and activities, actual results may differ from those estimates.

Estimasi dan asumsi yang digunakan ditelaah secara berkesinambungan. Revisi atas estimasi akuntansi diakui pada periode dimana estimasi tersebut direvisi dan periode-periode yang akan datang yang dipengaruhi oleh revisi estimasi tersebut.

Estimates and underlying assumptions are reviewed on an ongoing basis. Revisions to accounting estimates are recognized in the periods in which the estimate is revised and in any future periods affected.

Informasi mengenai hal-hal penting yang terkait dengan ketidakpastian estimasi dan pertimbangan-pertimbangan penting dalam penerapan kebijakan akuntansi yang memiliki dampak yang signifikan terhadap jumlah yang diakui dalam laporan keuangan dijelaskan di Catatan 4.

Information about significant areas of estimation uncertainty and critical judgments in applying accounting policies that have significant effect on the amount recognized in the financial statements are described in Note 4.

d. Penjabaran Transaksi dan Saldo dalam Valuta Asing

d. Foreign Currency Transactions and Balances Translation

Transaksi-transaksi dalam valuta asing dijabarkan ke dalam Rupiah, yang merupakan mata uang fungsional Bank, dengan menggunakan kurs pada tanggal transaksi.

Transactions in foreign currencies are translated into Rupiah, the Bank’s functional currency, at the exchange rates prevailing at the transaction date.

Saldo akhir tahun aset moneter dan liabilitas moneter dalam valuta asing dijabarkan ke dalam Rupiah dengan menggunakan kurs pada tanggal laporan (penutupan) yang ditetapkan oleh Bank Indonesia, yaitu kurs tengah yang merupakan rata-rata kurs beli dan kurs jual berdasarkan Reuters pada pukul 16.00 WIB setiap hari.

Year-end balances of monetary assets and liabilities denominated in foreign currencies are translated into Rupiah using exchange rates as of the reporting date (closing) as determined by Bank Indonesia, i.e middle rates which are the average of buying rates and selling rates per Reuters at 16.00 Western Indonesian Time.

Keuntungan dan kerugian selisih kurs yang timbul dari transaksi dalam valuta asing dan dari penjabaran aset moneter dan liabilitas moneter dalam valuta asing diakui pada laba rugi.

The exchange gains and losses arising from transactions in foreign currencies and from the translation of monetary assets and monetary liabilities denominated in foreign currencies are recognized in profit or loss.

Laba atau rugi kurs valuta asing atas aset dan liabilitas moneter merupakan selisih antara biaya perolehan diamortisasi dalam Rupiah pada awal tahun, disesuaikan dengan tingkat suku bunga efektif dan pembayaran selama tahun berjalan, dan biaya perolehan diamortisasi dalam valuta asing yang dijabarkan ke dalam Rupiah dengan menggunakan kurs pada akhir tahun.

The foreign currency gains or losses on monetary assets and liabilities are the difference between amortized cost in Rupiah at the beginning of the year, adjusted for effective interest rate and payments during the year, and the amortized cost in foreign currency translated into Rupiah using the exchange rate at the end of the year.








16



d. Penjabaran Transaksi dan Saldo dalam Valuta Asing (lanjutan)

d. Foreign Currency Transactions and Balances Translation (continued)

Aset dan liabilitas non-moneter dalam mata uang asing dijabarkan dengan menggunakan kurs pada tanggal transaksi.

Non-monetary assets and liabilitiesdenominated in foreign currencies are translated using the exchange rates prevailing at the transaction date.

Kurs valuta asing utama yang digunakan pada tanggal pelaporan adalah sebagai berikut (Rupiah penuh):

The major exchange rates used as of reporting date, were are as follows (in whole Rupiah):

Valuta asing 2018 2017 Foreign currencies

Euro Eropa 16.440,66 16.236,23 European EuroDolar Amerika Serikat 14.380,00 13.567,50 United States DollarDolar Australia 10.162,35 10.594,19 Australian DollarDolar Singapura 10.554,91 10.154,56 Singapore DollarDolar Hong Kong 1.836,28 1.736,21 Hong Kong DollarYen Jepang 130,62 120,52 Japanese YenPoundsterling Inggris 18.311,50 18.325,62 Great Britain PoundsterlingRiyal Qatar 3.950,55 3.727,34 Qatari RiyalFranc Swiss 14.328,07 13.901,13 Swiss FrancDolar Selandia Baru 9.804,25 9.650,57 New Zealand DollarBaht Thailand 434,43 416,31 Thailand Baht

e. Transaksi dengan Pihak-pihak Berelasi e. Transactions with Related Parties

Dalam laporan keuangan ini, istilah pihak-pihak berelasi digunakan sesuai dengan PSAK No. 7 mengenai “Pengungkapan Pihak-pihak Berelasi”.

In these financial statements, the term related parties is used as defined in PSAK No. 7 regarding “Related Party Disclosures”.

Semua transaksi yang siginifikan dengan pihak-pihak berelasi, baik dilakukan dengan menggunakan syarat dan kondisi normal maupun tidak, diungkapkan dalam Catatan 34.

All significant transaction with related parties, whether or not conducted under normal terms and conditions as those with third parties, are disclosed in Note 34.

f. Aset Keuangan dan Liabilitas Keuangan f. .Financial Assets and Financial Liabilities

Aset keuangan Bank terutama terdiri dari kas, giro pada Bank Indonesia, giro pada bank-bank lain, penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain, tagihan derivatif, tagihan akseptasi, efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali, kredit yang diberikan, efek-efek dan aset lain-lain.

The Bank’s financial assets mainly consist of cash, current accounts with Bank Indonesia, current accounts with other banks, placements with Bank Indonesia and other banks, derivative receivables, acceptance receivables, securities purchased under agreements to resell, loans, securities and other assets.

Liabilitas keuangan Bank terutama terdiri dari liabilitas segera, simpanan dari nasabah, simpanan dari bank-bank lain, liabilitas akseptasi, liabilitas derivatif, beban masih harus dibayar dan liabilitas lain-lain.

The Bank’s financial liabilities mainly consist ofliabilities payable on demand, deposits from customers, deposits from other banks, acceptance payables, derivative payables,accruals and other liabilities.








17



f. Aset Keuangan dan Liabilitas Keuangan(lanjutan)

f. Financial Assets and Financial Liabilities(continued)

(i) Klasifikasi (i) Classification

Bank mengelompokkan aset keuangannya dalam kategori berikut pada saatpengakuan awal:

The Bank classifies its financial assets in the following categories on initial recognition:

i. Diukur pada nilai wajar melalui laba rugi, yang memiliki 2 sub-klasifikasi, yaitu aset keuangan yang ditetapkan demikian pada saat pengakuan awal dan aset keuangan yang diklasifikasikan dalam kelompok diperdagangkan;

i. Fair value through profit or loss, which has 2 sub-classifications, i.e. financial assets designated as such upon initial recognition and financial assets classified as held for trading;

ii. Tersedia untuk dijual; ii. Available-for-sale;

iii. Dimiliki hingga jatuh tempo; iii. Held-to-maturity;

iv.Pinjaman yang diberikan dan piutang. iv. Loans and receivables.

Liabilitas keuangan dikelompokkan ke dalam kategori berikut pada saat pengakuan awal:

Financial liabilities are classified into the following categories on initial recognition:

i. Diukur pada nilai wajar melalui laba rugi, yang memiliki 2 sub-klasifikasi, yaitu liabilitas keuangan yang ditetapkan demikian pada saat pengakuan awal dan liabilitas keuangan yang diklasifikasikan dalam kelompok diperdagangkan;

i. Fair value through profit or loss, which has 2 sub-classifications, i.e. those designated as such upon initial recognition and those classified as held for trading;

ii. Liabilitas keuangan yang diukur pada biaya perolehan diamortisasi.

ii. Financial liabilities measured at amortized cost.

Kategori untuk diperdagangkan adalah aset dan liabilitas keuangan yang diperoleh atau dimiliki Bank terutama untuk tujuan dijual atau dibeli kembali dalam waktu dekat, atau dimiliki sebagai bagian dari portofolio yang dikelola bersama untuk memperoleh laba jangka pendek atau position taking.

Held for trading are those assets and liabilities that the Bank acquires or incurs principally for the purpose of selling or repurchasing in the near term, or holds as part of a portfolio that is managed together for short-term profit or position taking.








18



f. Aset Keuangan dan Liabilitas Keuangan (lanjutan)

f. Financial Assets and Financial Liabilities(continued)

(i) Klasifikasi (lanjutan) (i) Classification (continued)

Kategori tersedia untuk dijual terdiri dari aset keuangan non-derivatif yang ditetapkan sebagai tersedia untuk dijual atau yang tidak dikelompokkan ke dalam salah satu kategori aset keuangan lainnya.

Available-for-sale category consists of non-derivative financial assets that are designated as available-for-sale or are not classified in one of the other categories of financial assets.

Investasi yang dimiliki hingga jatuh tempo adalah aset keuangan non-derivatif dengan pembayaran tetap atau telah ditentukan dan jatuh temponya telah ditetapkan dimana Bank mempunyai intensi positif dan kemampuan untuk memiliki hingga jatuh tempo, dan yang tidak ditetapkan pada nilai wajar melalui laba rugi atau tersedia untuk dijual.

Held-to-maturity investments are non-derivative financial assets with fixed or determinable payments and fixed maturity that the Bank has the positive intent and ability to hold to maturity, and which are not designated at fair value through profit or loss or available-for-sale.

Pinjaman yang diberikan dan piutang adalah aset keuangan non-derivatif dengan pembayaran tetap atau telah ditentukan yang tidak mempunyai kuotasi di pasar aktif dan Bank tidak berniat untuk menjualnya segera atau dalam waktu dekat.

Loans and receivables are non-derivative financial assets with fixed or determinable payments that are not quoted in an active market and that the Bank does not intend to sell immediately or in the near term.

Liabilitas keuangan yang diukur pada biaya perolehan diamortisasi terdiri dari liabilitas keuangan non-dervatif yang tidak dimiliki untuk diperdagangkan dan tidak ditetapkan pada nilai wajar melalui laba rugi.

Financial liabilities measured at amortized cost consist of non-derivative financial liabilities that are not held for trading purpose and not designated at fair value through profit or loss.

(ii) Pengakuan (ii) Recognition

Bank pada awalnya mengakui kredit yang diberikan serta simpanan diukur pada nilai wajar pada tanggal perolehan.

Pembelian dan penjualan aset keuangan yang lazim (regular) diakui pada tanggal perdagangan dimana Bank memiliki komitmen untuk membeli atau menjual aset tersebut.

Semua aset dan liabilitas keuangan lainnya pada awalnya diakui pada tanggal perdagangan dimana Bank menjadi suatu pihak dalam ketentuan kontraktual instrumen tersebut.

The Bank initially recognizes loans and deposits at fair value on the date of origination.

Regular way purchases and sales of financial assets are recognized on the trade date at which the Bank commits to purchase or sell the asset.

All other financial assets and liabilities are initially recognized on the trade date at which the Bank becomes a party to the contractualprovisions of the instrument.








19




f. Financial Assets and Financial Liabilities (continued)

(ii) Pengakuan (lanjutan) (ii) Recognition (continued)

Pada saat pengakuan awal, aset keuangan atau liabilitas keuangan diukur pada nilai wajar ditambah/dikurang (untuk instrument keuangan yang tidak diukur pada nilai wajar melalui laba rugi setelah pengakuan awal) biaya transaksi yang dapat diatribusikan secara langsung atas perolehan aset keuangan atau penerbitan liabilitas keuangan. Pengukuran aset keuangan dan liabilitas keuangan setelahpengakuan awal tergantung pada klasifikasi aset keuangan dan liabilitas keuangan tersebut.

A financial asset or financial liability is initially measured at fair value plus/less (for financial instruments not subsequently measured at fair value through profit or loss) transaction costs that are directly attributable to the acquisition of financial asset or issue of financial liability. The subsequent measurement of financial assets and financial liabilities depends on their classification.

Biaya transaksi hanya meliputi biaya-biaya yang dapat diatribusikan secara langsung untuk perolehan suatu aset keuangan atau penerbitan suatu liabilitas keuangan dan merupakan biaya tambahan yang tidak akan terjadi apabila instrumen keuangan tersebut tidak diperoleh atau diterbitkan. Untuk aset keuangan, biaya transaksi ditambahkan pada jumlah yang diakui pada awal pengakuan aset, sedangkan untuk liabilitas keuangan, biaya transaksi dikurangkan dari jumlah utang yang diakui pada awal pengakuan liabilitas.

Transaction costs include only those costs that are directly attributable to the acquisition of a financial asset or issue of a financial liability and are incremental costs that would not have been incurred if the financial instrument had not been acquired or issued. In the case of financial assets, transaction costs are added to the amount recognized initially, while for financial liabilities, transaction costs are deducted from the amount of debt recognized initially.

Biaya transaksi tersebut diamortisasi selama umur instrumen berdasarkan metode suku bunga efektif dan dicatat sebagai bagian dari pendapatan bunga untuk biaya transaksi sehubungan dengan aset keuangan atau sebagai bagian dari beban bunga untuk biaya transaksi sehubungan dengan liabilitas keuangan.

Such transactions costs are amortized over the terms of the instruments based on the effective interest method and are recorded as part of interest income for transaction costs related to financial assets or interest expenses for transaction costs related to financial liabilities.

(iii) Penghentian pengakuan (iii) Derecognition

Bank menghentikan pengakuan aset keuangan pada saat hak kontraktual atas arus kas yang berasal dari aset keuangantersebut kadaluwarsa, atau Bank mentransfer seluruh hak kontraktual untuk menerima arus kas dari aset keuangan dalam transaksi dimana Bank secara substansial telah mentransfer seluruh risiko dan manfaat atas kepemilikan aset keuangan yang ditransfer. Setiap hak atau liabilitas atas aset keuangan yang ditransfer yang timbul atau yang masih dimiliki oleh Bank diakui sebagai aset atau liabilitas secara terpisah.

The Bank derecognizes a financial asset when the contractual rights to the cash flows from the financial asset expire, or when the Bank transfers the contractual rights to receive the cash flows from the financial asset in a transaction in which substantially all the risks and rewards of ownership of the financial asset are transferred. Any interest in the transferred financial assets that is created or retained by the Bank is recognized as a separate asset or liability.








20





(iii) Penghentian pengakuan (lanjutan) (iii) Derecognition (continued)Dalam transaksi dimana Bank secara substansial tidak memiliki atau tidak mentransfer seluruh risiko dan manfaat atas kepemilikan aset keuangan, Bank menghentikan pengakuan aset tersebut jika Bank tidak lagi memiliki pengendalian atas aset tersebut. Hak dan kewajiban yang timbul atau yang masih dimiliki dalam transfer tersebut diakui secara terpisah sebagai aset atau liabilitas. Dalam transfer dimana pengendalian atas aset masih dimiliki, Bank tetap mengakui aset yang ditransfer tersebut sebesar keterlibatan berkelanjutan, dimana tingkat keberlanjutan Bank dalam aset yang ditransfer adalah sebesar perubahan nilai aset yang ditransfer.

In transactions in which the Bank neither retains nor transfers substantially all the risks and rewards of ownership of a financial asset, the Bank derecognizes the asset if the Bank does not retain control over the asset. The rights and obligations retained in the transfer are recognized separately as assets or liabilities as appropriate. In transfers in which control over the asset is retained, the Bank continues to recognize the asset to theextent of its continuing involvement, determined by the extent to which it is exposed to changes in the value of the transferred asset.

Bank menghapusbukukan saldo aset keuangan beserta cadangan kerugian penurunan nilai terkait, pada saat Bank menentukan bahwa aset keuangan tersebut tidak dapat ditagih. Keputusan ini diambil setelah mempertimbangkan informasi seperti telah terjadinya perubahan signifikan pada posisi keuangan debitur sehingga debitur tersebut tidak lagi dapat melunasi kewajibannya, atau hasil penjualan agunan tidak akan cukup untuk melunasi seluruh eksposur. Penerimaan kembali aset keuangan yang telah dihapusbukukan, yang diakui dalam laba rugi, disajikan sebagai bagian dari pendapatan lainnya.

The Bank writes off a financial asset balance and any related allowance for impairment losses, when the Bank determines that the financial assets are uncollectible. This determination is made after considering information such as the occurrence of significant changes in the financial position of the borrowers such that the borrowers can no longer pay the obligation, or that proceeds from collateral will not be sufficient to repay back the entire exposure. Recoveries from financial assets previously written-off, recognized in profit or loss, are presented as part of other income.

Bank menghentikan pengakuan liabilitas keuangan pada saat liabilitas yang ditetapkan dalam kontrak dilepaskan, dibatalkan atau kadaluwarsa.

The Bank derecognizes a financial liability when its contractual obligations are discharged, cancelled or expired.

(iv) Saling hapus (iv) OffsettingAset keuangan dan liabilitas keuangan dapat saling hapus dan nilai bersihnya disajikan dalam laporan posisi keuangan jika, dan hanya jika Bank memiliki hak yang berkekuatan hukum untuk melakukan saling hapus atas jumlah yang telah diakui tersebut dan berniat untuk menyelesaikan secara neto atau untuk merealisasikan aset dan menyelesaikan liabilitasnya secara simultan.

Financial assets and financial liabilities are offset and the net amount is presented in the statement of financial position when, and only when, the Bank has a legal enforceable right to offset the amounts and intends either to settle on a net basis or realize the asset and settle the liability simultaneously.

Pendapatan dan beban disajikan dalam jumlah bersih hanya jika diperkenankan oleh standar akuntansi.

Income and expenses are presented on a net basis only when permitted by accounting standards.








21





(v) Pengukuran biaya perolehan diamortisasi

(v) Amortized cost measurement

Biaya perolehan diamortisasi dari aset keuangan atau liabilitas keuangan adalah jumlah aset atau liabilitas keuangan yang diukur pada saat pengakuan awal, dikurangi pembayaran pokok, ditambah atau dikurangi dengan amortisasi kumulatif dengan menggunakan metode suku bunga efektif yang dihitung dari selisih antara nilai awal dan nilai jatuh temponya, dan dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai.

The amortized cost of a financial asset or liability is the amount at which the financial asset or liability is measured at initial recognition, minus principal repayments, plus or minus the cumulative amortization using the effective interest method of any difference between the initial amount recognized and the maturity amount, minus any allowance for impairment losses.

Tingkat suku bunga efektif adalah suku bunga yang secara tepat mendiskontokan estimasi arus kas di masa datang selama perkiraan umur dari aset keuangan atau liabilitas keuangan (atau jika lebih tepat, digunakan periode yang lebih singkat) untuk memperoleh nilai tercatat bersih pada saat pengakuan awal. Pada saat menghitung tingkat suku bunga efektif, Bank mengestimasi arus kas di masa datang dengan mempertimbangkan seluruh persyaratan kontraktual dalam instrumen keuangan tersebut, namun tidak mempertimbangkan kerugian kredit di masa mendatang.

The effective interest rate is the rate that exactly discounts the estimated future cash flows through the expected life of the financial asset or financial liability (or, where appropriate, a shorter period) to the net carrying amount at initial recognition. When calculating the effective interest rate, the Bank estimates future cash flows considering all contractual terms of the financial instrument, but does not consider any future credit losses.

Perhitungan suku bunga efektif mencakup biaya transaksi (Catatan 2f.ii) dan seluruh imbalan/provisi dan bentuk lain yang dibayarkan/diterima yang merupakan bagian tak terpisahkan dari suku bunga efektif.

The calculation of the effective interest rate includes transaction costs (Note 2f.ii) and all fees and points paid or received that are an integral part of the effective interest rate.

(vi) Pengukuran nilai wajar (vi) Fair value measurement

Nilai wajar adalah harga yang akan diterima untuk menjual suatu aset atau harga yang akan dibayar untuk mengalihkan suatu liabilitas dalam transaksi teratur antara pelaku pasar pada tanggal pengukuran di pasar utama atau, jika tidak terdapat pasar utama, di pasaryang paling menguntungkan dimana Bank memiliki akses pada tanggal tersebut. Nilai wajar liabilitas mencerminkan risiko wanprestasinya.

Fair value is the price that would be received to sell an asset or paid to transfer a liability in an orderly transaction between market participants at the measurement date in the principal market or, in its absence, the most advantageous market to which the Bank has access at that date. The fair value of a liability reflects its non-performance risk.








22





(vi) Pengukuran nilai wajar (lanjutan) (vi) Fair value measurement (continued)

Jika tersedia, Bank mengukur nilai wajar instrumen keuangan dengan menggunakan harga kuotasian di pasar aktif untuk instrumen tersebut. Suatu pasar dianggap aktif jika transaksi atas aset dan liabilitas terjadi dengan frekuensi dan volume yang memadai untuk menyediakan informasi penentuan harga secara berkelanjutan.

When available, the Bank measures the fair value of a financial instrument using the quoted price in an active market for that instrument. A market is regarded as active if transactions for the asset or liability take place with sufficient frequency and volume to provide pricing information on an ongoing basis.

Jika harga kuotasian tidak tersedia di pasar aktif, Bank menggunakan teknik penilaian dengan memaksimalkan penggunaan input yang dapat diobservasi dan relevan dan meminimalkan penggunaan input yang tidak dapat diobservasi. Teknik penilaian yang dipilih menggabungkan semua faktor yang diperhitungkan oleh pelaku pasar dalam penentuan harga transaksi.

If there is no quoted price in an active market, then the Bank uses valuation techniques that maximize the use of relevant observable inputs and minimize the use of unobservable inputs. The chosen valuation technique incorporates all of the factors that market participants would take into account in pricing a transaction.

Bukti terbaik atas nilai wajar instrumen keuangan pada saat pengakuan awal adalah harga transaksi, yaitu nilai wajar dari pembayaran yang diberikan atau diterima. Jika Bank menetapkan bahwa nilai wajar pada pengakuan awal berbeda dengan harga transaksi dan nilai wajar tidak dapat dibuktikan dengan harga kuotasian di pasar aktif untuk aset atau liabilitas yang identik atau berdasarkan teknik penilaian yang hanya menggunakan data dari pasar yang dapat diobservasi, maka nilai wajar instrumen keuangan pada saat pengakuan awal disesuaikan untuk menangguhkan perbedaan antara nilai wajar pada saat pengakuan awal dan harga transaksi. Setelah pengakuan awal, perbedaan tersebut diakui dalam laba rugi berdasarkan umur dari instrumen tersebut namun tidak lebih lambat dari saat penilaian tersebut didukung sepenuhnya oleh data pasar yang dapat diobservasi atau saat transaksi ditutup.

The best evidence of the fair value of a financial instrument at initial recognition is normally the transaction price, i.e., the fair value of the consideration given or received. If the Bank determines that the fair value at initial recognition differs from the transaction price and the fair value is evidenced neither by a quoted price in an active market for an identical asset or liability nor based on a valuation technique that uses only data from observable markets, then the financial instrument is initially measured at fair value, adjusted to defer the difference between the fair value at initial recognition and the transaction price. Subsequently, that difference is recognised in profit or loss on an appropriate basis over the life of the instrument but no later than when thevaluation is wholly supported by observable market data or the transaction is closed out.

Jika aset atau liabilitas yang diukur pada nilai wajar memiliki harga penawaran dan harga permintaan, maka Bank mengukur aset dan posisi long berdasarkan harga penawaran dan mengukur liabilitas dan posisi short berdasarkan harga permintaan. Jika Bank memiliki posisi

If an asset or a liability measured at fair value has a bid price and an ask price, then the Bank measures assets and long positions at a bid price and liabilities and short positions at an ask price. Where the Bank has positions with offsetting risk, mid-market prices are used to measure








23





(vi) Pengukuran nilai wajar (lanjutan) (vi) Fair value measurement (continued)

aset dan liabilitas dimana risiko pasarnya saling hapus, maka Bank dapat menggunakan nilai tengah dari hargasebagai dasar untuk menentukan nilai wajar posisi risiko yang saling hapus tersebut dan menerapkan penyesuaian terhadap harga penawaran atau harga permintaan terhadap net open position,mana yang lebih sesuai.

the offsetting risk positions and a bid or askprice adjustment is applied only to the net open position as appropriate.

Portofolio aset keuangan dan liabilitas keuangan yang diukur pada nilai wajar, yang terekspos risiko pasar dan risiko kredit yang dikelola oleh Bank berdasarkan eksposur netonya baik terhadap risiko pasar ataupun risiko kredit, diukur berdasarkan harga yangakan diterima untuk menjual posisi net long (atau dibayar untuk mengalihkan posisi net short) untuk eksposur risiko tertentu. Penyesuaian pada level portofolio tersebut dialokasikan pada aset dan liabilitas individual berdasarkan penyesuaian risiko relatif dari masing-masing instrumen individual di dalam portofolio.

Portfolios of financial assets and financial liabilities measured at fair value, that are exposed to market risk and credit risk that are managed by the Bank on the basis of the net exposure to either market or credit risk, are measured on the basis of a price that would be received to sell a net long position (or paid to transfer a net short position) for a particular risk exposure. Those portfolio-level adjustments are allocated to the individual assets and liabilities on the basis of the relative risk adjustment of each of the individual instruments in the portfolio.

g. Giro pada Bank Indonesia dan Bank-Bank Lain

g. Current Accounts with Bank Indonesia and Other Banks

Setelah pengakuan awal, giro pada Bank Indonesia dan giro pada bank-bank lain dicatat pada biaya perolehan diamortisasi menggunakan metode suku bunga efektif.

Subsequent to initial measurement, current accounts with Bank Indonesia and other banks are measured at amortized cost using effective interest method.

h. Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank-Bank Lain

h. Placements with Bank Indonesia and Other Banks

Setelah pengakuan awal, penempatan padapada Bank Indonesia dan pada bank-bank lain dicatat pada biaya perolehan diamortisasi menggunakan metode suku bunga efektif.

Subsequent to initial measurement, placementwith Bank Indonesia and other banks are measured at amortized cost using effective interest method.








24



i. Tagihan dan Liabilitas Derivatif i. Derivative Receivables and Payables

Tagihan dan liabilitas derivatif untuk tujuan diperdagangkan pada saat pengukuran awal dan setelah pengakuan awal diakui dan diukur pada nilai wajar di laporan posisi keuangan, dengan biaya transaksi yang terjadi diakui langsung pada laba rugi.

Derivative receivables and payables held for trading are initially recognized and subsequently measured at fair value in the statement of financial position, with transaction costs recognized directly in profit or loss.

Perubahan nilai wajar pada tagihan dan liabilitas derivatif untuk tujuan diperdagangkan diakui sebagai pendapatan bersih instrumen yang diperdagangkan dalam laba rugi. Keuntungan atau kerugian yang direalisasi diakui pada laba rugi.

Changes in fair value of derivative receivables and payables held for trading are recognized as net trading income in profit or loss. Gain or losses which are realized are recognized in profit or loss.

Derivatif untuk tujuan diperdagangkan tidak direklasifikasi setelah pengakuan awal.

Derivative held for trading are not reclassified subsequent to their initial recognition.

j. Tagihan dan Liabilitas Akseptasi j. Acceptance Receivables and Payables

Setelah pengakuan awal, tagihan dan utang akseptasi dicatat pada biaya perolehan diamortiasi setelah dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai.

After initial recognition, acceptance receivables and payables are carried at amortized cost net of allowance for impairment losses.

k. Efek-efek yang Dibeli dengan Janji Dijual Kembali

k. Securities Purchased under Agreements to Resell

Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali merupakan transaksi dimana Bank membeli aset keuangan dan secara simultan masuk ke dalam perjanjian untuk menjual kembali aset (atau aset yang serupa secara substansial) dengan harga tetap di masa depan. Aset yang mendasari tidak diakui dalam laporan keuangan Bank. Setelah pengakuan awal, efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali diukur pada biaya perolehan diamortisasi. Selisih antara harga beli dan harga jual kembali diakui sebagai pendapatan bunga dengan menggunakan metode suku bunga efektif.

Securities purchased under agreements to resell are transactions in which the Bank purchases a financial asset and simultaneously enters into an agreements to resell the asset (or substantially similar asset) at a fixed price on a future date. The underlying asset is not recognized in the Bank’s financial statements. Subsequent to initial recognition, securities purchased under agreements to resell are measured at amortised cost. The difference between purchase and resale price is recognized as interest income using the effective interest method.

l. Kredit yang Diberikan l. Loans

Setelah pengakuan awal, kredit yang diberikandicatat pada biaya perolehan diamortisasi menggunakan metode suku bunga efektif.

Subsequent to initial measurement, loans are measured at amortized cost using effective interest method.

Kredit dalam rangka pembiayaan bersama (kredit sindikasi) dinyatakan sebesar biaya perolehan diamortisasi sesuai dengan porsi risiko yang ditanggung oleh Bank.

Syndicated loans are stated at amortized cost in accordance with the risk borned by the Bank.








25



l. Kredit yang Diberikan (lanjutan) l. Loans (continued)

Bank mencatat restrukturisasi kredit bermasalah berdasarkan jenis restrukturisasi. Dalam hal restrukturisasi kredit bermasalah dilakukan hanya dengan modifikasi persyaratan kredit, Bank mencatat dampak restrukturisasi tersebut secara prospektif dan tidak mengubah nilai tercatat kredit yang diberikan pada tanggal restrukturisasi, kecuali jika jumlahnya melebihi nilai kini penerimaan kas masa depan yang ditentukan dalam persyaratan baru. Jika nilai kini penerimaan kas masa depan sebagaimana yang ditentukan dalam persyaratan baru dari kredit yang direstrukturisasi tersebut lebih rendah daripada nilai tercatat kredit yang diberikan sebelum direstrukturisasi, Bank harus mengurangkan saldo kredit yang diberikan ke suatu jumlah yang sama dengan jumlah nilai kinipenerimaan kas masa depan. Jumlah pengurangan tersebut diakui sebagai cadangan kerugian penurunan nilai individual.

The Bank accounts for troubled debt restructuring in accordance with the type of restructuring. In troubled debt restructuring which involves only a modification of terms, the Bank accounts for the effect of the restructuring prospectively and does not change the carrying value of receivables at the time of restructuring unless the amount exceeds the present value of the total future cash receipts specified in the new terms. If the present value of the total future cash receipts specified in the new terms is lower than the recorded receivables balance prior to restructuring, the Bank reduces the receivables balance to the amount equal to the present value of the total future cash receipts. The amount of the reduction is recognized as individual allowance for impairment losses.

Penerimaan kembali dari kredit yang telah dihapusbukukan diakui dalam laba rugi tahun berjalan.

Recoveries from loans written-off are recognized in profit or loss.

m. Efek-efek m. Securities

Efek-efek selain Sukuk pada awalnya diukur pada nilai wajar ditambah biaya transaksi. Setelah pengakuan awal, efek-efek dicatat sesuai dengan klasifikasi masing-masing sebagai aset keuangan yang tersedia untuk dijual atau dimiliki hingga jatuh tempo.

Securities other than Sukuk are initially measured at fair value plus transaction costs. Subsequent to initial recognition, securities are accounted for depending on their classification either as available-for-sale or held-to-maturity.

i. Tersedia untuk dijual i. Available-for-sale

Setelah pengakuan awal, efek-efek yang diklasifikasikan dalam kelompok tersedia untuk dijual dinyatakan pada nilai wajarnya.

Subsequent to initial recognition, securities classified as available-for-sale are carried at their fair value.

Pendapatan bunga diakui dalam laba rugi dengan menggunakan metode suku bunga efektif. Laba atau rugi selisih kurs atas efek-efek yang tersedia untuk dijual diakui pada laba rugi tahun berjalan. Perubahan nilai wajar lainnya diakui secara langsung dalam penghasilan komprehensif lain sampai investasi tersebut dijual atau mengalami penurunan nilai, dimana keuntungan dan kerugian kumulatif yang sebelumnya diakui dalam pendapatan komprehensif lain direklasifikasi ke laba rugi sebagai penyesuaian reklasifikasi.

Interest income is recognized in profit or loss using the effective interest method. Foreign exchange gains or losses on available-for-sale securities are recognized in the current year profit or loss. Other fair value changes are recognized directly in other comprehensive income until the investment is sold or impaired, where upon the cumulative gains and losses previously recognized in other comprehensive income are reclassified to profit or loss as a reclassification adjustment.








26



m. Efek-efek (lanjutan) m. Securities (continued)

ii. Dimiliki hingga jatuh tempo ii. Held-to-maturity

Efek-efek yang diklasifikasikan dimiliki hingga jatuh tempo dicatat pada biaya perolehan diamortisasi menggunakan metode suku bunga efektif. Bila terjadi penjualan atau reklasifikasi efek-efek dalam kelompok dimiliki hingga jatuh tempo dalam jumlah yang lebih dari jumlah yang tidak signifikan yang belum mendekati tanggal jatuh tempo, maka hal ini akan menyebabkan reklasifikasi atas semua efek-efek yang dimiliki hingga jatuh tempo ke dalam kelompok tersedia untuk dijual, dan Bank tidak diperkenankan untuk mengklasifikasikan efek-efek sebagai dimiliki hingga jatuh tempo untuk tahun berjalan dan untuk kurun waktu dua tahun mendatang.

Securities classified as held-to-maturity are carried at amortized cost using the effective interest method. Any sale or reclassification of a more than insignificant amount of held-to-maturity securities not close to their maturity would result in the reclassification of all held-to-maturity securities as available-for-sale, and prevent the Bank from classifying securities as held-to-maturity for the current year and the following two financial years.

Bank menentukan klasifikasi Sukuk sebagai diukur pada biaya perolehan, diukur pada nilai wajar melalui laba rugi atau diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain.

The Bank determines the classification of Sukuk as measured at acquisition cost, measured at fair value through profit or loss or measured at fair value through other comprehensive income.

Sukuk diklasifikasikan sebagai pengukuran pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain jika:

Sukuk are classified as measured fair value through other comprehensive income:

a. Investasi tersebut dimiliki dalam suatu model usaha yang bertujuan utama untuk memperoleh arus kas kontraktual; dan

b. Persyaratan kontraktual menentukan tanggal tertentu pembayaran pokok dan/atau hasilnya.

a. Such investments are held within a business model whose objective is to collect contractual cash flows; and

b. The contractual terms give rise on specified dates to payments of principals and/or the margin.

Sukuk diklasifikasikan sebagai diukur pada nilai wajar melalui laba rugi kecuali jika investasi tersebut diklasifikasikan sebagai diakui pada biaya perolehan atau diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain.

Sukuk are classified as measured at fair value through profit or loss unless they are classified as measured at acquisition costs or measured at fair value through other comprehensive income.

Bank tidak mengubah klasifikasi Sukuk kecuali terjadi perubahan model usaha.

The Bank does not change classification of Sukuk and unless there is a change in the business model.

Sukuk yang diklasifikasikan sebagai diukur pada biaya perolehan pada saat pengakuan awal diakui sebesar biaya perolehan ditambah biaya transaksi yang dapat diatribusikan secara langsung untuk perolehan investasi tersebut. Setelah pengakuan awal, Sukuk yang diklasifikasikan sebagai diukur pada biaya perolehan dinyatakan sebesar biaya perolehan, ditambah biaya transaksi yang belum diamortisasi dengan menggunakan metode garis lurus, dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai, jika ada.

Sukuk are classified as measured at acquisition cost are initially recognized at acquisition cost plus directly attributable transaction costs. Subsequent to initial recognition, Sukuk are classified as measure at acquisition cost are stated at acquisition cost, plus unamortized using straight-line method, minus allowance for impairment loss, if any.








27



m. Efek-efek (lanjutan) m. Securities (continued)

Sukuk yang diklasifikasikan sebagai diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain pada awalnya diakui sebesar biaya perolehan ditambah biaya transaksi yang dapat diatribusikan secara langsung untuk perolehan investasi tersebut. Setelah pengakuan awal, Sukuk yang diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain dicatat sebesar nilai wajar. Seluruh perubahan nilai wajar diakui pada penghasilan komprehensif lain.

Sukuk are classified as measured at fair value through other comprehensive income are initially recognized at acquisition cost plus directly attributable transaction costs. Subsequent to initial recognition, Sukuk measured at fair value through other comprehensive income are stated at fair value. All changes in fair value are recognized in other comprehensive income.

Sukuk yang diklasifikasikan sebagai diukur pada nilai wajar melalui laba rugi pada awalnya diakui sebesar biaya perolehan. Biaya transaksi langsung diakui pada laba rugi. Setelahpengakuan awal, Sukuk yang diukur pada nilai wajar melalui laba rugi dicatat sebesar nilai wajar. Seluruh perubahan nilai wajar diakui pada laba rugi tahun berjalan.

Sukuk classified as measured at fair value through profit or loss are initially recognized at acquisition cost. Transaction costs are directly recognized in profit or loss. Subsequent to initial recognition, Sukuk measured at fair value through profit or loss are stated at fair value. All changes in fair value are recognized in the current year profit or loss.

Sukuk yang diukur pada biaya perolehan dan nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain disajikan pada laporan posisi keuangan sebagai bagian dari efek-efek untuk tujuan investasi. Sukuk yang diukur pada nilai wajar melalui laba rugi disajikan pada laporan posisi keuangan sebagai bagian dari aset keuangan untuk diperdagangkan.

Sukuk measured at acquisition cost and fair value through other comprehensive income are presented in the statement of financial position as part of investment securities. Sukuk measured at fair value through profit or loss are presented in the statement offinancial position as part of financial assets held for trading.

Untuk Sukuk yang diukur pada biaya perolehan dan diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain, jika terdapat indikasi penurunan nilai, maka Bank mengukur jumlah terpulihkannya. Jika jumlah terpulihkan lebih kecil daripada jumlah tercatat, maka Bank mengakui rugi penurunan nilai dalam laba rugi. Untuk Sukuk yang diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain, rugi penurunan nilai yang diakui pada laba rugiadalah jumlah setelah memperhitungkan saldo dalam penghasilan komprehensif lain. Jumlah terpulihkan merupakan jumlah yang akan diperoleh dari pengembalian pokok tanpa memperhitungkan nilai kininya.

For Sukuk measured at acquisition cost and fair value through other comprehensive income, if there is an indication of impairment, then the Bank measures their recoverable amounts. If the recoverable amounts are less than their carrying amounts, then the Bank recognizes impairment loss in its profit or loss. ForSukuk measured at fair value through other comprehensive income, impairment loss recognized in profit or loss is the amount after taking into account the balance in other comprehensive income. Recoverable amount is the amount which will be received from principal outstanding without taking into account its present value.

n. Pajak Penghasilan n. Income Taxes

Beban pajak penghasilan terdiri dari beban pajak kini dan beban pajak tangguhan. Beban pajak penghasilan diakui pada laba rugi, kecuali untuk komponen yang diakui secara langsung di ekuitas atau di penghasilan komprehensif lain.

Income tax expense comprises current and deferred tax. Income tax expense is recognized in profit or loss except to the extent that it relates to items recognized directly in equity or in other comprehensive income.








28



n. Pajak Penghasilan (lanjutan) n. Income Taxes (continued)

Pajak kini merupakan estimasi utang atau pengembalian pajak yang dihitung atas laba atau rugi kena pajak untuk tahun yang bersangkutan dengan menggunakan tarif pajak yang secara substansial telah berlaku pada tanggal pelaporan dan termasuk penyesuaian yang dibuat untuk penyisihan pajak tahun sebelumnya, baik untuk merekonsiliasi pajak penghasilan dengan pajak yang dilaporkan di surat pemberitahuan tahunan, atau untuk memperhitungkan perbedaan yang muncul dari pemeriksaan pajak.

Current tax is the expected tax payable or refundable on taxable income or loss for the year using tax rates substantively enacted as of the reporting date, and includes true-up adjustments made to the pervious years’ tax provisions either to reconcile them with the income tax reported in annual tax returns, or to account for differences arising from tax assesments.

Utang atau restitusi pajak kini diukur menggunakan estimasi terbaik atas jumlah yang diperkirakan akan dibayar atau diterima, dengan mempertimbangkan ketidakpastian terkait dengan kompleksitas peraturan pajak.

Current tax payable or refundable is measured using the best estimate of the amount expected to be paid or received, taking into consideration the uncertainty associated with the complexity of tax regulations.

Pajak tangguhan diakui atas perbedaan temporer antara nilai tercatat aset dan liabilitas untuk tujuan pelaporan keuangan dan nilai yang digunakan untuk tujuan perpajakan. Pajak tangguhan diukur dengan menggunakan tarif pajak yang diharapkan untuk ditetapkan atas perbedaan temporer pada saat pembalikan, berdasarkan peraturan yang telah berlaku atau secara substantif berlaku pada tanggal pelaporan. Metode ini juga mengharuskan pengakuan manfaat pajak masa depan, seperti rugi fiskal yang belum dikompensasi, apabila besar kemungkinan manfaat pajak tersebut dapat direalisasi.

Deferred tax is recognized in respect of temporary differences between the carrying amounts of assets and liabilities for financial reporting purposes and the amounts used for taxation purposes. Deferred tax is measured at the tax rates that are expected to be applied to temporary differences when they reverse, based on the laws that have been enacted or substantively enacted as of the reporting date. This method also required the recognition of future tax benefits, such as tax loss carryforwards, to the extent that realization of such benefits is probable.

Aset pajak tangguhan ditelaah ulang pada setiap tangal pelaporan dan dikurangkan dengan manfaat pajak sejumlah nilai yang besar kemungkinan yang tidak dapat terealisasi; pengurangan tersebut akan dibalik ketika kemungkinan atas laba kena pajak di masa depan meningkat.

Deferred tax assets are reviewed at each reporting date and are reduced to the extent that it is no longer probable that the related tax benefit will be realized; such reductions are reversed when the probability of future taxable incomes improves.

Aset pajak tangguhan yang belum diakui dinilai kembali pada setiap tanggal pelaporan dan diakui sepanjang kemungkinan besar laba kena pajak masa depan akan tersedia untuk digunakan.

Unrecognized deferred tax assets are reassessed at each reporting date and recognized to the extent that it has become probable that future taxable incomes will beavailable against which they can be used.

Dalam menentukan jumlah pajak kini dan tangguhan, Bank memperhitungkan dampak atas posisi pajak yang tidak pasti dan tambahan pajak serta penalti.

In determining the amount of current and deferred tax, the Bank takes into account the impact of uncertain tax positions and any additional taxes and penalties.

Koreksi atas kewajiban pajak diakui pada saat surat ketetapan pajak diterima, atau apabila diajukan keberatan dan atau banding, maka koreksi diakui pada saat keputusan atas keberatan atau banding itu diterima.

Amendments to tax obligations are recognized when an assessment is received, or if objection and or appeal is applied, when the results of the objection or the appeal are received.








29



o. Aset Tetap o. Fixed Assets

Aset tetap pada awalnya diakui sebesar biaya perolehan. Biaya perolehan mencakup harga pembelian dan semua biaya yang terkait secara langsung untuk membawa aset tersebut ke lokasi dan kondisi yang diinginkan agar aset siap digunakan sesuai dengan maksud manajemen.

Fixed assets are initially recognized at cost.Cost includes its purchase price and any costs directly attributable to bringing the asset to the location and condition necessary for it to be capable of operating in the manner intended by management.

Setelah pengukuran awal, aset tetap diukur dengan model biaya, yaitu dicatat pada biaya perolehan dikurangi akumulasi penyusutan dan akumulasi rugi penurunan nilai.

Subsequent to initial measurement, fixed assets are measured using the cost model, i.e carried at its cost less any accumulated depreciation and accumulated impairment losses.

Biaya pengurusan hak legal atas tanah ketika tanah diperoleh pertama kali diakui sebagai bagian biaya perolehan tanah dan tidak disusutkan, kecuali terdapat bukti yang mengindikasikan bahwa perpanjangan atau pembaruan hak atas tanah tersebut kemungkinan besar atau pasti tidak diperoleh. Sedangkan biaya perpanjangan atau pembaruan hak legal atas tanah diakui sebagai aset tak berwujud dan diamortisasi menggunakan metode garis lurus selama periode yang lebih pendek antara hak atas tanah atau umur ekonomis tanah.

Costs relating with acquisition of legal titles on the land rights are recognized as part of acquisition cost of land and not amortized, except there is evidence indicating that the extension or renewal of land rights is probable or certainly not be obtained. While costs of extension or renewal of legal titles on the land rights are deferred and recognized as intangible assets and amortized using the straight-line method over the legal term of the land rights or economic life of the land, whichever is shorter.

Kecuali tanah yang tidak disusutkan, aset tetap lainnya disusutkan menggunakan metode garis lurus selama estimasi masa manfaatnya sebagai berikut:

Except for land, which is not depreciated, other fixed assets are depreciated using straight line method over the estimated useful lives of the assets, as follows:

Tahun/ Years

Gedung 20 BuildingsRenovasi dan perbaikan gedung 3 - 7 Leasehold improvementPerlengkapan dan perabot kantor 4 - 8 Office equipment, furniture and fixturesKendaraan bermotor 4 Vehicles

Metode penyusutan, masa manfaat dan nilai residu aset tetap ditelaah pada setiap tanggal pelaporan dan disesuaikan jika lebih tepat, untuk memastikan bahwa metode penyusutan, masa manfaat dan nilai residu tersebut telah mencerminkan manfaat ekonomi yang diharapkan dari aset tersebut.

Depreciation methods, useful lives and residual values of fixed assets are reassessed at each reporting date and adjusted as appropriate, to ensure that they reflect the expected economic benefits derived from these assets.








30



o. Aset Tetap (lanjutan) o. Fixed Assets (continued)

Beban perbaikan dan pemeliharaan dibebankan pada laba rugi tahun berjalan; sedangkan renovasi dan penambahan yang jumlahnya signifikan dan memperpanjang masa manfaat dikapitalisasi ke aset tetap yang bersangkutan. Nilai tercatat serta akumulasi penyusutan atas aset tetap yang dijual, dikeluarkan dari kelompok aset tetap yang bersangkutan, dan laba atau ruginya diakui sebagai pendapatan atau beban dalam laba rugi.

Normal repair and maintenance expenses are charged to profit or loss for the year; while renovation and improvements, which are significant and prolong the useful life of assets, are capitalized to the respective assets. The carrying amount and the related accumulated depreciation of fixed assets which are sold are removed from the related group of assets, and the gain or loss is recognized as income or expense in profit or loss.

p. Aset Takberwujud p. Intangible Assets

Aset takberwujud (perangkat lunak dan lisensi penggunaan perangkat lunak) dicatat sebesar biaya perolehan dikurangi akumulasi amortisasi dan akumulasi rugi penurunan nilai aset. Pengeluaran selanjutnya yang jumlahnya signifikan akan dikapitalisasi hanya jika pengeluaran tersebut menambah manfaat ekonomis aset yang bersangkutan di masa mendatang. Pengeluaran lainnya dibebankan pada saat terjadinya. Amortisasi diakui pada laba rugi selama estimasi masa manfaat 8 tahun dengan menggunakan metode garis lurus.

Intangible assets (software and software license) are stated at cost less accumulated amortization and accumulated impairment losses. Subsequent expenditure on intangible assets, which is significant, is capitalized only when it increases the future economic benefits embodied in the specific asset to which it relates. All other expenditures are expensed as incurred. Amortization is recognized in profit or loss over the estimated useful lives of 8 years using straight line method.

Metode amortisasi, masa manfaat dan nilai residu ditelaah pada setiap tanggal pelaporan dan disesuaikan jika lebih tepat, untuk memastikan bahwa metode penyusutan, masa manfaat dan nilai residu tersebut telah mencerminkan manfaat ekonomi yang diharapkan dari aset tersebut.

Amortization method, useful lives and residual values are reviewed at each reporting date and adjusted as appropriate, to ensure thatthey reflect the expected economic benefits derived from these assets.

q. Agunan yang Diambil Alih q. Foreclosed Assets

Pada saat pengakuan awal, agunan yang diambil alih sehubungan dengan penyelesaian kredit dicatat sebesar nilai wajar setelah dikurangi biaya untuk menjualnya tetapi tidak melebihi nilai tercatat kredit yang diberikan. Bank tidak mengakui keuntungan pada saat pengambilalihan aset. Setelah pengakuan awal, agunan yang diambil alih dicatat sebesar nilai yang lebih rendah antara nilai tercatat dengan nilai wajar setelah dikurangi biaya untuk menjualnya. Selisih lebih antara nilai tercatat dengan nilai wajar agunan yang diambil alih setelah dikurangi biaya untuk menjualnya diakui sebagai kerugian penurunan nilai dalam laba rugi.

Foreclosed assets acquired in conjunction with settlement of loans are initially recorded at their fair value less costs to sell but not to exceed the carrying value of loans. The Bank does not recognize any gains when the Bank foreclosed an asset. Subsequent to initial recognition, foreclosed assets are recorded at carrying amount or at fair value less costs to sell, whichever is lower. The excess between the carrying value and fair value less costs to sell is recognized as impairment losses in profit or loss.

Agunan yang diambil alih tidak disusutkan dan beban-beban sehubungan dengan perolehan dan pemeliharaan aset tersebut dibebankan pada laba rugi pada saat terjadinya.

Foreclosed assets are not depreciated and expenses in relation with the acquisition and maintenance of those assets are charged to profit or loss as incurred.








31



q. Agunan yang Diambil Alih (lanjutan) q. Foreclosed Assets (continued)

Selisih antara nilai tercatat dan hasil penjualan dari agunan yang diambil alih diakui sebagai laba atau rugi pada saat penjualan agunan yang diambil alih, dan diakui sebagai pendapatan atau beban pada laba rugi.

The difference between the carrying value and the proceeds from the sale of foreclosed assets is recognized as gain or loss at the time of sale, and recognized as income or expense in profit or loss.

Manajemen melakukan evaluasi atas nilai agunan yang diambil alih secara berkala.

Management evaluate the value of foreclosed assets on a periodic basis.

r. Identifikasi dan Pengukuran Kerugian Penurunan Nilai

r. Identification and Measurement of Impairment Losses

Aset keuangan Financial assets

Pada setiap tanggal pelaporan, Bank mengevaluasi apakah terdapat bukti obyektif bahwa aset keuangan yang tidak dicatat pada nilai wajar melalui laba rugi telah mengalami penurunan nilai. Aset keuangan mengalami penurunan nilai jika bukti obyektif menunjukkan bahwa peristiwa yang merugikan telah terjadi setelah pengakuan awal aset keuangan, dan peristiwa tersebut berdampak pada arus kas masa datang atas aset keuangan yang dapat diestimasi secara handal.

At each reporting date, the Bank assesses whether there is objective evidence that financial assets not carried at fair value through profit or loss are impaired. Financial assets are impaired when objective evidence demonstrates that a loss event has occurred after the initial recognition of the asset, and that the loss event has an impact on the future cash flows on the asset that can be estimated reliably.

Bukti obyektif bahwa aset keuangan mengalami penurunan nilai meliputi wanprestasi atau tunggakan pembayaran oleh debitur, restrukturisasi kredit atau tagihan oleh Bank dengan persyaratan yang tidak mungkin diberikan jika debitur tidak mengalami kesulitan keuangan, indikasi bahwa debitur atau penerbit akan dinyatakan pailit, hilangnya pasar aktif dari aset keuangan akibat kesulitan keuangan, atau data yang dapat diobservasi lainnya yang terkait dengan kelompok aset keuangan seperti memburuknya status pembayaran debitur atau penerbit dalam kelompok tersebut, atau kondisi ekonomi yang berkorelasi dengan wanprestasi atas aset dalam kelompok tersebut.

Objective evidence that financial assets are impaired can include default or delinquency by a borrower, restructuring of a loan or receivable by the Bank on terms that the Bank would not otherwise consider, indications that a borrower or issuer will enter bankruptcy, the disappearance of an active market for a security due to financial difficulties, or other observable data relating to a group of assets such as adverse changes in the payment status of borrowers or issuers in the group, or economic conditions that correlate with defaults in the group.

Bank menentukan bukti penurunan nilai atas aset keuangan secara individual dan kolektif. Evaluasi penurunan nilai secara individual dilakukan terhadap aset keuangan yang signifikan secara individual.

The Bank considers evidence of impairment for financial assets at both a specific asset and collective level. All individually significant financial assets are assessed for specific impairment.








32



r. Identifikasi dan Pengukuran Kerugian Penurunan Nilai (lanjutan)

r. Identification and Measurement of Impairment losses (continued)

Aset keuangan (lanjutan) Financial assets (continued)

Kredit yang diberikan yang signifikan secara individual yang tidak mengalami penurunan nilai secara individual dievaluasi secara kolektif untuk menentukan penurunan nilai yang sudah terjadi namun belum diidentifikasi. Kredit yang diberikan yang tidak signifikan secara individual akan dievaluasi secara kolektif untuk menentukan penurunan nilainya dengan mengelompokkan aset keuangan tersebut berdasarkan karakteristik risiko yang serupa. Kredit yang diberikan yang dievaluasi secara individual untuk menentukan penurunan nilai, dan dimana kerugian penurunan nilai diakui, tidak lagi termasuk dalam evaluasi penurunan nilai secara kolektif.

Individually significant loans found not to be specifically impaired are then collectively assessed for any impairment that has been incurred but not yet identified. Loans that are not individually significant are collectively assessed for impairment by grouping together such financial assets with similar risk characteristics. Loans that are individually assessed for impairment and for which an impairment loss is recognized are no longer included in a collective assessment of impairment.

Semua penempatan, giro pada bank-bank lain dan efek-efek dievaluasi penurunan nilainya secara individual.

All placements, current accounts with other banks and securities are assessed for specific impairment.

Dalam mengevaluasi penurunan nilai secara kolektif, Bank menggunakan model statistik dari tren historis atas probabilitas wanprestasi, waktu pemulihan kembali dan jumlah kerugian yang terjadi, yang disesuaikan dengan pertimbangan manajemen mengenai apakah kondisi ekonomi dan kondisi kredit saat ini mungkin menyebabkan kerugian aktual lebih besar atau lebih kecil daripada jumlah yang dihasilkan oleh model statistik. Tingkat wanprestasi, tingkat kerugian dan waktu pemulihan yang diharapkan di masa datang secara berkala dibandingkan dengan hasil aktual untuk memastikan bahwa estimasi yang digunakan masih tepat.

In assessing collective impairment, the Bank uses statistical modeling of historical trends of the probability of default, timing of recoveries and the amount of loss incurred, adjusted for management’s judgment as to whether current economic and credit conditions are such that the actual losses are likely to be greater or less than suggested by statistical modeling. Default rates, loss rates and the expected timing of future recoveries are regularly benchmarked against actual outcomes to ensure that they remain appropriate.

Kerugian penurunan nilai atas aset keuangan yang dicatat pada biaya perolehan diamortisasi diukur sebesar selisih antara nilai tercatat aset keuangan dengan nilai kini estimasi arus kas masa datang yang didiskonto menggunakan suku bunga efektif awal dari aset keuangan tersebut. Perhitungan nilai kini dari estimasi arus kas masa datang atas aset keuangan dengan agunan (collateralized financial asset) mencerminkan arus kas yang dapat dihasilkan dari pengambilalihan agunan dikurangi biaya-biaya untuk memperoleh dan menjual agunan, terlepas apakah pengambilalihan tersebut berpeluang terjadi atau tidak.

Impairment losses on financial assets carried at amortized cost are measured as the difference between the carrying amount of the financial assets and the present value of estimated future cash flows discounted at the financial assets’ original effective interest rate. The calculation of the present value of the estimated future cash flows of a collateralized financial asset reflects the cash flows that may result from foreclosure less costs to obtain and sell the collateral, whether or not foreclosure is probable.








33




r. Identification and Measurement of Impairment Losses (continued)

Kerugian yang terjadi diakui pada laba rugi dan dicatat pada akun cadangan atas aset keuangan yang dicatat pada biaya perolehan diamortisasi. Pendapatan bunga atas aset keuangan yang mengalami penurunan nilai tetap diakui atas dasar suku bunga yang digunakan untuk mendiskonto arus kas masa datang dalam pengukuran kerugian penurunan nilai. Ketika peristiwa yang terjadi setelah penurunan nilai menyebabkan jumlah kerugian penurunan nilai berkurang, kerugian penurunan nilai yang sebelumnya diakui harus dipulihkan dan pemulihan tersebut diakui pada laba rugi.

Losses are recognized in profit or loss and reflected in an allowance account against financial assets carried at amortized cost. Interest on the impaired financial asset continues to be recognized using the rate of interest used to discount the future cash flows for the purpose of measuring the impairment loss. When a subsequent event causes the amount of impairment loss to decrease, the impairment loss is reversed through profit or loss.

Kerugian penurunan nilai atas efek-efek yang tersedia untuk dijual diakui dengan mengeluarkan kerugian kumulatif yang telah diakui secara langsung dalam pendapatan komprehensif lain ke dalam laba rugi sebagai penyesuaian reklasifikasi.

Impairment losses on available-for-sale securities are recognized by transferring the cumulative loss that has been recognized directly in other comprehensive income to profit or loss as a reclassification adjustment.

Jumlah kerugian kumulatif yang direklasifikasi dari pendapatan komprehensif lain ke laba rugi merupakan selisih antara biaya perolehan, setelah dikurangi pelunasan pokok dan amortisasi, dengan nilai wajar kini, dikurangi kerugian penurunan nilai aset keuangan yang sebelumnya telah diakui pada laba rugi. Perubahan cadangan kerugian penurunan nilai yang dapat diatribusikan pada nilai waktu (time value) tercermin sebagai komponen pendapatan bunga.

The cumulative loss that is reclassified from other comprehensive income to profit or loss is the difference between the acquisition cost, net of any principal repayment and amortization, and the current fair value, less any impairment loss previously recognized in profit or loss. Changes in impairment provisions attributable to time value are reflected as a component of interest income.

Jika, pada periode berikutnya, nilai wajar instrumen utang yang diklasifikasikan dalam kelompok tersedia untuk dijual yang mengalami penurunan nilai meningkat dan peningkatan tersebut dapat secara obyektif dihubungkan dengan peristiwa yang terjadi setelah pengakuan kerugian penurunan nilai pada laba rugi, maka kerugian penurunan nilai tersebut harus dipulihkan dan pemulihan tersebut diakui pada laba rugi.

If, in a subsequent period, the fair value of animpaired available-for-sale debt instrument increases and the increase can be objectively related to an event occurring after the impairment loss was recognized in profit or loss, the impairment loss is reversed, with the amount of reversal recognized in profit or loss.

Jika persyaratan kredit, piutang atau efek-efek dinegosiasi ulang atau dimodifikasi karena debitur atau penerbit mengalami kesulitan keuangan, maka penurunan nilai diukur dengan suku bunga efektif awal yang digunakan sebelum persyaratan diubah.

If the terms of a loan, receivable or securities are renegotiated or otherwisemodified because of financial difficulties of the borrower or issuer, impairment is measured using the original effective interest rate before the modification of terms.








34




r. Identification and Measurement of Impairment Losses (continued)

Aset non-keuangan Non-financial assets

Nilai tercatat aset non-keuangan, selain aset pajak tangguhan, ditelaah pada setiap tanggal pelaporan untuk menentukan ada tidaknya indikasi penurunan nilai. Jika terdapat indikasi adanya penurunan nilai tersebut, maka nilai terpulihkan aset diestimasi. Kerugian penurunan nilai diakui jika nilai tercatat suatu aset melebihi estimasi nilai terpulihkannya. Nilai terpulihkan suatu aset adalah nilai yang terbesar antara nilai pakai aset dan nilai wajar dikurangi biaya penjualan. Dalam penentuan nilai pakai aset, estimasi arus kas masa depan didiskontokan menggunakan tingkat diskonto sebelum pajak yang menggambarkan penilaian pasar kini atas nilai waktu dari uang dan risiko yang terkait dengan aset yang bersangkutan.

The carrying amount of the Bank's non-financial assets, other than deferred tax assets, are reviewed at each reporting date to determine whether there is any indication of impairment. If any such indication exists, then the asset's recoverable amount is estimated. An impairment loss is recognized if the carrying amount of an asset exceeds its estimated recoverable amount. The recoverable amount of an asset is the greater of its value in use and its fair value less cost to sell. In assessing value in use, the estimated future cash flows are discounted to their present value using a pretax discount rate that reflects current market assessments of the time value of money and the risks specific to the asset.

Untuk tujuan pengujian penurunan nilai, aset yang tidak dapat diuji secara individual dapat digabungkan ke dalam kelompok aset terkecil yang menghasilkan arus kas masuk dari penggunaan berkesinambungan yang sebagian besar independen dari arus kas masuk dari aset lainnya.

For the purpose of impairment testing, assets that cannot be tested individually are grouped together into the smallest group of assets that generates cash inflows from continuing use that are largely independent of the cash inflows of other assets.

Kerugian penurunan nilai atas aset non-keuangan yang diakui pada periode sebelumnya ditelaah pada setiap tanggal pelaporan untuk menilai apakah terdapat indikasi bahwa rugi penurunan nilai yang telah diakui sebelumnya telah menurun atau tidak ada lagi. Kerugian penurunan nilai dibalik jika terdapat perubahan estimasi yang digunakan untuk menentukan nilai terpulihkan. Jumlah kerugian penurunan nilai yang dibalik tidak boleh menyebabkan nilai aset melebihi nilai tercatat neto setelah penyusutan atau amortisasi, seandainya tidak ada kerugian penurunan nilai yang diakui.

Impairment losses in respect of non-financial assets recognized in prior periods are assessed at each reporting date for any indications that the loss has decreased or no longer exists. An impairment loss is reversedif there has been a change in the estimates used to determine the recoverable amount. An impairment loss is reversed only to the extent that the asset's carrying amount does not exceed the carrying amount that would have been determined, net of depreciation or amortization, if no impairment loss had been recognized.

s. Simpanan dari Nasabah dan Bank-Bank Lain s. Deposits from Customers and Other Banks

Simpanan pada awalnya diukur pada nilai wajar dikurangi biaya transaksi yang dapat diatribusikan secara langsung untuk perolehan simpanan, dan setelah pengakuan awal diukur pada biaya perolehan diamortisasi menggunakan metode suku bunga efektif.

Deposits are initially measured at fair value less directly attributable transaction costs, andsubsequently measured at amortized cost using the effective interest method.








35



t. Liabilitas Imbalan Pasca-kerja t. Obligation for Post-employment Benefits

Liabilitas imbalan pasca-kerja dihitung sebesar nilai kini dari estimasi jumlah liabilitas imbalan pasca-kerja di masa depan yang timbul dari jasa yang telah diberikan oleh karyawan pada masa kini dan masa lalu. Perhitungan dilakukan oleh aktuaris independen dengan metode projected-unit-credit.

The obligation for post-employment benefits is calculated at present value of estimated future benefits that the employees have earned in return for their services in the current and prior periods. The calculation is performed by an independent actuary using the projected-unit-credit method.

Keuntungan atau kerugian yang timbul dari pengukuran kembali aktuarial dari liabilitas imbalan pasti bersih diakui segera sebagai penghasilan komprehensif lain. Ketika manfaat atas program berubah atau ketika terjadi kurtailmen program, dampak perubahan atas manfaat sehubungan dengan jasa lalu atau keuntungan atau kerugian atas kurtailmen diakui segera dalam laba rugi.

Gains or losses arising from actuarial remeasurements of the net defined benefit liability are recognized immediately in other comprehensive income. When the benefits of a plan are changed or when a plan is curtailed, the resulting change in benefit that relates to past service or the gain or loss on curtailment is recognized immediately in profit or loss.

u. Modal Saham u. Share Capital

Saham diklasifikasikan sebagai ekuitas jika tidak terdapat kewajiban kontraktual untuk mentransfer kas atau aset keuangan lainnya.

Shares are classified as equity when there is no contractual obligation to transfer cash or other financial assets.

v. Beban Emisi Saham v. Share Issuance Costs

Sesuai dengan Peraturan No. VIII.G.7 lampiran Surat Keputusan Bapepam No. Kep-06/PM/2000 tanggal 13 Maret 2000 mengenai “PedomanPenyajian Laporan Keuangan”, biaya-biaya emisi efek yang terjadi sehubungan dengan penawaran saham kepada masyarakat (termasuk penerbitan hak memesan efek terlebih dahulu) dikurangkan langsung dari hasil emisi dan disajikan sebagai pengurang pada akun “Tambahan Modal Disetor”, sebagai bagian dari Ekuitas pada laporan posisi keuangan.

Based on the Regulation No. VIII.G.7, appendix of Bapepam Decision Letter No. Kep-06/PM/2000 dated 13 March 2000 regarding “Guidance for Financial Statements Presentation”, costs related to the public offering of shares (including pre-emptive rights issue) are deducted from the proceeds and presented as a deduction from the “Additional Paid-in Capital” account, under Equity section in the statement of financial position.

w. Laba per Saham w. Earnings per Share

Laba (rugi) per saham dasar dihitung dengan membagi laba tahun berjalan dengan rata-rata tertimbang jumlah saham yang beredar selama tahun berjalan.

Basic earnings (loss) per share is computed by dividing income (loss) for the year by the weighted average number of outstanding shares during the year.

Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, tidak terdapat instrumen yang berpotensi menjadi saham biasa. Oleh karenanya, laba per saham dilusian sama dengan laba per saham dasar.

As of 31 December 2018 and 2017, there were no existing instruments which could result in the issue of further ordinary shares. Therefore, diluted earnings per share is equivalent to the basic earnings per share.








36



x. Pendapatan dan Beban Bunga x. Interest Income and Expenses

Pendapatan dan beban bunga diakui dalam laba rugi menggunakan metode suku bunga efektif.

Interest income and expenses are recognized in profit or loss using the effective interest method.

Pendapatan dan beban bunga yang disajikan di dalam laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain meliputi:

Interest income and expenses presented inthe statement of profit or loss and other comprehensive income include:

Bunga atas aset keuangan dan liabilitas keuangan yang dicatat pada biaya perolehan diamortisasi yang dihitung menggunakan metode suku bunga efektif;

Interest on financial assets and liabilities at amortized cost calculated using theeffective interest method;

Bunga atas efek-efek yang tersedia untuk dijual yang dihitung menggunakan metode suku bunga efektif.

Interest on available-for-sale securitiescalculated using the effective interest method.

Pendapatan bunga atas aset keuangan yang mengalami penurunan nilai tetap diakui atas dasar suku bunga yang digunakan untukmendiskonto arus kas masa datang dalam pengukuran kerugian penurunan nilai.

Interest on impaired financial assets continues to be recognized using the rate of interest used to discount the future cash flows for the purposes of measuring the impairment losses.

y. Pendapatan dan Beban Provisi dan Komisi y. Fees and Commission Income and Expenses

Pendapatan dan beban provisi dan komisi yang merupakan bagian tak terpisahkan dari suku bunga efektif aset keuangan atau liabilitas keuangan dimasukkan ke dalam perhitungan suku bunga efektif.

Fees and commission income and expenses that are integral to the effective interest rate on a financial asset or liability are included in the measurement of the effective interest rate.

Pendapatan provisi dan komisi yang diperoleh atas beragam jasa yang diberikan kepada nasabah umumnya diakui pada saat penyelesaian transaksi. Untuk jasa yang diberikan selama periode waktu tertentu atau periode risiko kredit yang diterima, provisi dan komisi diamortisasi selama periode waktu terkait.

Fees and commissions income earned from a range of services rendered to customers are normally recognized upon a completion of a transaction. For services provided over a period of time or credit risk undertaken, fees and commissions are amortized over the relevant period.

Beban provisi dan komisi lainnya terutama terkait dengan provisi atas transaksi dan jasa, yang diakui sebagai beban pada saat jasa tersebut diterima.

Other fees and commission expense relate mainly to transaction and service fees, which are expensed as the services are received.








37



z. Pendapatan Transaksi Perdagangan - Neto z. Trading Income - Net

Pendapatan bersih instrumen yang diperdagangkan terdiri dari keuntungandikurangi kerugian atas aset dan liabilitas derivatif yang dimiliki untuk diperdagangkan, dan termasuk perubahan nilai wajar yang sudah ataupun yang belum direalisasi dan selisih kurs.

Net trading income comprises gains less losses on derivative assets and liabilities, and includes all realized and unrealized fair value changes and foreign exchange differences.

aa. Segmen Operasi aa.Operating Segment

Segmen operasi adalah komponen dari entitas yang terlibat dalam aktivitas bisnis yang mana memperoleh pendapatan dan menimbulkan beban, termasuk pendapatan dan beban terkait dengan transaksi dengan komponen lainnya dari entitas, yang hasil operasinya dikaji ulang secara berkala oleh pengambil keputusan operasional untuk membuat keputusan tentang sumber dayayang dialokasikan pada segmen tersebut dan menilai kinerjanya, dan tersedia informasi keuangan yang dapat dipisahkan.

An operating segment is a component of an entity that engages in business activities from which it may earn revenues and incur expenses, including revenues and expenses that relate to transactions with any of the entity’s other components, whose operating results are reviewed regularly by the chief operating decision maker to make decisions about resources allocated to the segment and assess its performance, and for which discrete financial information is available.

Karena pada saat ini Direksi Bank hanya menelaah alokasi aset keuangan tertentu di antara nasabah ritel dan wholesale, tetapi tidak untuk hasil operasi lainnya serta informasi keuangan yang dapat dipisahkan juga tidak tersedia di Bank, maka manajemen berkeyakinan bahwa Bank pada saat ini dikelola sebagai segmen operasi tunggal.

As the Bank’s Board of Directors currently only reviews the allocation of certain financialassets amongst retail and wholesale customers, but not the other operating results and the discrete financial information is also currently unavailable within the Bank, the management believes that the Bank is being managed as a single operating segment.

ab.Standar akuntansi yang berlaku efektif tanggal 1 Januari 2018

ab.Accounting standards effective on 1 January 2018

Berikut ini adalah standar akuntansi yang berlaku efektif sejak tanggal 1 Januari 2018 dan relevan bagi Bank:

The accounting following standards became effective since 1 January 2018 and are relevant to the Bank:

a. Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan (“PSAK”) No. 2 (Amandemen), “Laporan Arus Kas”.

b. PSAK No. 46 (Amandemen), “Pajak Penghasilan”.

a. Statement of Financial Accounting Standard (“PSAK”) No. 2 (Amendment), “Statement of Cash Flows”.

b. PSAK No. 46 (Amendment), “Income Taxes”.

Implementasi dari standar-standar tersebut tidak menghasilkan perubahan kebijakan akuntansi dan tidak memiliki dampak yang signifikan terhadap laporan keuangan.

The Implementation of the above standards did not result in changes to accounting policies and had no significant impact to the financial statements.

3. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN DAN MANAJEMEN MODAL

3. FINANCIAL RISK MANAGEMENT AND CAPITAL MANAGEMENT

a. Kerangka Manajemen Risiko a. Risk Management Framework

Manajemen risiko yang efektif merupakan landasan untuk dapat menghasilkan keuntung-an secara konsisten dan berkelanjutan

Effective risk management is fundamental to being able to generate profits consistentlyand sustainably and is thus a central part of








38

3. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN DAN MANAJEMEN MODAL (Lanjutan)

3. FINANCIAL RISK MANAGEMENT AND CAPITAL MANAGEMENT (Continued)

a. Kerangka Manajemen Risiko (lanjutan) a. Risk Management Framework (continued)

dan oleh karenanya, merupakan bagian yang penting dari manajemen keuangan dan operasional Bank.

the financial and operational management of the Bank.

Dewan Komisaris dan Direksi Bank terus melakukan pengawasan dan mitigasi secara aktif terhadap risiko-risiko yang dihadapi Bank, serta mengembangkan budaya manajemen risiko pada seluruh jenjang organisasi untuk memastikan seluruh satuan kerja memahami strategi, tingkat risiko yang diambil, dan kerangka manajemen risiko yang telah ditetapkan. Dalam pelaksanaanya, Dewan Komisaris diwakilkan oleh Komite Pemantau Risiko yang merupakan komite risiko tertinggi di tingkat Dewan Komisaris yang bertanggung jawab untuk melakukan penelaahan terhadap area risiko tertentu dan menganalisa hal lainnya terkait dengan risiko, pengendalian untuk mitigasi risiko, serta potensi kerugiannya.

The Board of Commissioners and the Board of Directors of the Bank actively supervise and mitigate the risks faced by the Bank, as well as develop a risk management culture at all levels of the organization to ensure that all working units understand the strategy, the level of risks taken, and the Bank’s risk management framework. In the implementation, Board of Commissioners is represented by Risk Oversight Committee which is highest risk committee in the level of the Board of Commissioners which is responsible to review certain risk areas and analyses other areas related to risk, its mitigating controls and as well as potential loss.

Dewan Komisaris mendelegasikan kuasa kepada Direksi untuk mengimplementasikan strategi manajemen risiko.

Board of Commissioners delegate authority to Board of Directors to implement risk management strategy.

Untuk mendukung penerapan manajemen risiko yang efektif, Direksi membentuk komite-komite yang membantu kelancaran dan tata kelola perusahaan yang sehat dalam lingkup organisasi:

To support the implementation of effective risk management, Board of Directors formed committees, which help smooth and good corporate governance in the scope of the organization:

1. Komite Manajemen Risiko 1. Risk Management Committee2. Komite Aset dan Liabilitas (“ALCO”) 2. Asset and Liability Committee (“ALCO”)3. Komite Sumber Daya Manusia 3. Human Resources Committee4. Komite Pengadaan Barang dan Jasa 4. Procurement Committee5. Komite Kredit 5. Credit Committee6. Komite Produk dan Aktivitas Baru,

dan6. Products and New Activities Committee,

and7. IT Steering Committee 7. IT Steering Committee

Komite Manajemen Risiko dibentuk pada tingkat Direksi dan bertanggung jawab untuk mengawasi perkembangan strategi dan kebijakan manajemen risiko sehari-hari. Komite ini diketuai oleh Direktur Risiko.

The Risk Management Committee isestablished by Board of Directors and is responsible to oversee the day to day risk management strategy and policy development. The Committee is chaired by Risk Director.

Esensi dari penerapan manajemen risiko adalah kecukupan prosedur dan metodologi pengelolaan risiko sehingga kegiatan usaha Bank tetap dapat terkendali (manageable) pada batas/limit yang dapat diterima serta menghasilkan laba.Penerapan manajemen risiko meliputi pengawasan aktif manajemen Bank, kebijakan, prosedur dan limit risiko, proses identifikasi risiko,pengukuran, pemantauan, sistem informasi, dan pengendalian risiko, serta pengendalian internal. Penerapan manajemen risiko ini tertuang dalam suatu Risk Management Framework (“RMF”). RMF menetapkan pendekatan Bank terhadap manajemen risiko dan kerangka pengendalian dimana risiko dikelola dan keseimbangan antara risiko dan keuntungan dapat tercapai.

The essence of risk management application is the adequacy of risk management procedures and methodologies so that the business activities of Bank are manageable at the acceptable limits and able to generate profitability. Application of risk management includes active monitoring of Bank’smanagement, policies, procedures and risk limits, the process of risk identification, measurement, monitoring, information system, and control, as well as internal control. Application of risk management is stated in a Risk Management Framework (“RMF”). RMF sets out the Bank’s approach to risk management and the control framework within which risks are managed and risk-return tradeoffs are made.








39


3. FINANCIAL RISK MANAGEMENT ANDCAPITAL MANAGEMENT (Continued)

a. Kerangka Manajemen Risiko (lanjutan) a. Risk Management Framework (continued)

Secara umum, RMF terdiri atas serangkaian proses sebagai berikut:

In general, RMF consists of the following processes:

Proses Identifikasi Risiko Risk Identification Process

Kegiatan identifikasi risiko merupakan langkah awal dari serangkaian kegiatan pengelolaan dan pengendalian risiko. Kegiatan identifikasi risiko merupakan kegiatan yang bersifat proaktif dan bukan reaktif dalam hal memetakan profil risiko terhadap seluruh kegiatan operasional Bank.

The identification of risk is the first step of a series of management and risk control activities. Risk identification activity is a proactive and not reactive activity in terms of mapping the risk profile of the entire operations of the Bank.

Proses Pengukuran Risiko Risk Measurement Process

Kegiatan pengukuran risiko merupakan bagian dari kegiatan penerapan manajemen risiko yang dimaksudkan untuk mengukur profil risiko yang dimiliki oleh Bank sehingga diperoleh suatu gambaran tentang efektifitas penerapan manajemen risiko melalui suatu pendekatan tertentu.

Risk measurement activity is part of risk management implementation activities that are intended to measure the risk profile of Bank in order to obtain a description of the effectiveness of risk management through the application of a particular approach.

Proses Pemantauan Risiko dan Proses Pengendalian Risiko

Risk Monitoring Process and Risk Control Process

Bank menerapkan prinsip Pendekatan Pertahanan Tiga Lapis dalam memantau, mengontrol, dan mengelola risiko:

Bank has implemented the principle of ThreeLines of Defense Approach in monitoring,controlling, and managing risks:

- Pertahanan Lapis Pertama - First Line of Defense

Unit Bisnis berperan sebagai pertahanan tingkat pertama dan bertanggung jawab untuk mengindentifikasi, mengevaluasi, mengendalikan dan memitigasi risiko dalam bisnis. Manajemen senior dan Komite Manajemen Risiko memegang peranan penting dalam memastikan unit bisnis secara keseluruhan berfungsi efektif sebagai “Pertahanan Lapis Pertama” untuk membangun sebuah lingkungan risiko dan pengendaliansebagai bagian dari kegiatan operasional sehari-hari.

Business unit serves as the first line of defense and is responsible to identify, evaluate, control, and mitigate risks in business. Senior managements and the Risk Management Committee play an important role in ensuring the overall business unit effectively functions as “First Line of Defense: to establish a risk and control environment as part of day-to-day operations.

- Pertahanan Lapis Kedua - Second Line of Defense

Divisi Manajemen Risiko dan Divisi Kepatuhan yang independen berperan sebagai unit kuncidalam membangun pertahanan lapis kedua melalui fungsi pemantauan yang independen. Secara garis besar, pertahanan lapis keduabertanggung jawab untuk menetapkan batas-batas (boundaries), pedoman dan arahan melalui pengembangan kebijakan, kaji ulang dan persetujuan limit risiko, serta memastikan kepatuhan terhadap seluruh peraturan yang diterbikan oleh OJK dan otoritas lainnya.

The independent Risk Management Divisionand Compliance Division serve as key units inconstructing second layer protection throughindependent monitoring function. In general,the second line of defense is responsible forsetting the boundaries, guidance and directions through development of policies, review and approval of risk limits, as well as ensuring thecompliance with all regulations of OJK and other authorities.

- Pertahanan Lapis Ketiga - Third Line of Defense

Satuan Kerja Audit Internal berperan sebagai pertahanan lapis ketiga yang berperan untukmemberikan kegiatan assurance dan konsultasi yang independen dan yang dirancang untukmenambah nilai dan memperbaiki operasional bank serta membantu bank dalam mencapai tujuannya.

Internal Audit serves as the third line of defense which role is to provide independent and objective assurance and consultingactivities designed to add value and improve the bank operational process as well as help the bank to accomplish its objectives.








40


3. FINANCIAL RISK MANAGEMENT AND CAPITAL MANAGEMENT (Continued)

a. Kerangka Manajemen Risiko (lanjutan) a. Risk Management Framework (continued)Pedoman dalam penerapan RMF tersebutdituangkan ke dalam suatu Risk Appetite Statement (“RAS”). RAS menguraikan tingkat dan karakteristik risiko yang akan diambil Bank, agar dapatmerealisasikan misinya untuk para pemangku kepentingan, dengan memperhatikan batasan-batasan dari para debitur, regulator dan nasabah. Direksi dan manajemen senior bertanggung jawab mendefinisikan RAS serta memastikan bahwa kerangka manajemen risiko telah mencakup kebijakan yang rinci terkait batasan bagi seluruh organisasi terhadap kegiatan bank, yang konsistendengan RAS dan kapasitas Bank.

Guideline for the application of RMF is stated in aRisk Appetite Statement (“RAS”). RAS elaborateslevel and characteristics of risks taken by the Bank in order to realize its mission for the stakeholders while referring to the limitations set by debtors, regulators, and customers. The Board of Directors and senior management are responsible to define RAS while ensuring that risk management framework has included detail policies pertaining to limitations for all organization toward the Bank’s activities, which are consistent with RAS and the capability of Bank.

Tujuan dari RAS adalah agar Bank dapat melaksanakan strateginya serta memenuhi harapan para pemegang saham. RAS tidak bertujuan mencegah pengambilan risiko, melainkan memastikan bahwa proses pengambilan risiko:

The purpose of the RAS is to support Bank to implement its strategy and fulfill the expectations of the shareholders. RAS does not aim to prevent risk-taking, but rather to ensure that the process of risk taking is:

a. Sejalan dengan tujuan;b. Dipahami di tingkat yang tepat di dalam

organisasi; danc. Dilaksanakan secara optimum berdasarkan

keseimbangan risiko imbal balik dalambatasan-batasan Risk Appetite Group.

a. In line with the objectives;b. Comprehended at the appropriate level in the

organization; andc. Implementation of optimum risk return basis

within the Group Risk Appetite limits.

b. Risiko Kredit b. Credit RiskRisiko Kredit adalah risiko akibat kegagalan pihak lain dalam memenuhi kewajiban kepada Bank, termasuk risiko kredit akibat kegagalan debitur, risiko konsentrasi kredit, risiko kredit pihak lawan,dan risiko penyelesaian. Manajemen risiko kredit bertujuan untuk memastikan bahwa kredit diberikan berdasarkan prinsip pemberian kredit yang sehat.

Credit Risk is the risk arising from the failure ofcounterparties to fulfill its obligations, includingcredit risk due to failure of the debtor, creditconcentration risk, counterparty credit risk, andsettlement risk. Credit risk management is toensure that the credit is granted based on theprinciples of sound lending.

Beberapa prinsip utama dalam manajemen risiko kredit yang ditetapkan Bank antara lain:

Some key principles in the management of credit risk applied by the Bank are as follows:

Dewan Komisaris dan Direksi bertanggungjawab atas efektivitas penerapan manajemen risiko kredit;

Board of Commissioners and Board of Directors are responsible for the effective implementation of credit risk management;

Melakukan pemberdayaan unit-unit kerjaindependen untuk melakukan pengendalian internal atas unit-unit kerja yang terkait dengan proses pemberian kredit;

Empower independent work units to perform internal control over the work units associated with the process of granting credit;

Melakukan perbaikan kualitas aset produktif, penyebaran risiko portofolio kredit dengan memastikan diversifikasi portofolio kredit di sektor-sektor industri maupun segmen pasar;

Improve the quality of productive assets, credit portfolio risk distribution by ensuring diversified loan portfolio in industry sectors and market segments;

Melakukan restrukturisasi dan/ataupenyelesaian agunan yang diambil alih;

Conduct restructuring and/or settlement of foreclosed assets;

Melakukan pengawasan harian terhadaptunggakan kredit, baik di atas maupun di bawah 30 hari untuk mengantisipasi terjadinya kredit bermasalah, memonitor dan memberikan peringatan dini (early warning) atas potensi kerugian yang disebabkan penurunan kolektibilitas kredit;

Conduct daily monitoring of credit arrears, both above and below 30 days to anticipate the non-performing loans, monitor and provide early warning of potential losses due to a deterioration in loan collectability;

Melakukan identifikasi risiko yang terdapatpada produk dan aktivitas baru;

Identify the risks inherent in new products and activities;

Menerapkan sistem scoring untuk retail banking dan interbank counterparty;

Apply scoring system for retail banking and interbank counterparty;



CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2018 DAN 2017

(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain)


NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS YEARS ENDED 31 DECEMBER 2018 AND 2017

(Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)

41

3. KEBIJAKAN MANAJEMEN RISIKO DAN

MANAJEMEN MODAL (Lanjutan) 3. RISK MANAGEMENT POLICIES AND CAPITAL

MANAGEMENT (Continued)

b. Risiko Kredit (lanjutan) b. Credit Risk (continued)

Untuk mengendalikan dan memelihara eksposur risiko kredit pada tingkat minimal yang berasal dari kredit yang diberikan:

To control and sustain minimal exposure of credit risk to the Bank resulting from its loans:

Bank telah memiliki prinsip-prinsip dasar risiko kredit, yang berguna sebagai acuan dasar dalam menjalankan fungsi manajemen risiko kredit yang tidak boleh dilanggar;

The Bank has a Credit Risk Principles, which is used as a basic reference in performing credit risk management function which can not be violated;

Bank telah memiliki pedoman tertulis mengenai kebijakan dan prosedur kredit yang mencakup seluruh aspek aktivitas pemberian kredit. Setiap pemberian kredit harus senantiasa mengacu pada kebijakan tersebut;

The Bank has a documented credit policy and procedures manual that covers all aspects of the Bank’s lending actiavities. At all times, loan transactions must adhere to the requirements of the Bank’s policy;

Bank telah memiliki sistem deteksi dini permasalahan melalui ”early warning system” dan pemantauan yang ketat; dan

The Bank has early problem detection system through “early warning system” and disciplined monitoring; and

Seluruh kredit yang diberikan dijamin dengan agunan, kecuali untuk jenis kredit tertentu seperti kredit korporasi berkualitas tinggi, kredit perorangan dan fasilitas antar bank.

All loans are secured by collateral, except for certain loans such as high quality corporate loans, personal loans and interbank loans.

Untuk mengantisipasi adanya risiko kredit yang melekat pada kegiatan usaha debitur, Bank perlu menelaah kualitas kredit debitur baru dan debitur lama, serta menerapkan peraturan dan kebijakan Bank mengenai kriteria penerimaan kredit, yang mengatur persyaratan minimum yang diperlukan, yang mencakup aspek pemilik, manajemen, industri, kinerja keuangan, administrasi dan dokumentasi serta agunan.

To anticipate the inherent credit risk in debtors’ business activities, the Bank needs to review the credit quality of new debtors and existing debtors, and implements the Bank’s regulation and policy on credit acceptance criteria, which describes minimum requirements covering owner, management, industry, financial performance, administration and documentation and collateral aspects.

Agar penerapan fungsi manajemen risiko kredit sejalan dengan risk appetite yang telah ditetapkan, Direksi membentuk Komite Kredit yang memiliki fungsi dan tanggung jawab sebagai berikut:

In order for the implementation of credit risk management function in line with the risk appetite set by the Bank, Board of Directors established Credit Committee which functions and responsibilities are as follows:

1. Memberikan persetujuan atau penolakan kredit sesuai dengan batas wewenang/jenis kredit yang ditetapkan oleh Direksi dan mengkaji ulang permohonan kredit yang melebihi limit yang telah ditetapkan;

1. Giving approval or rejection of credit in accordance with the authority/type of credit established by the Board of Directors and reviewing the loan application that exceeds a preset limit;

2. Melakukan koordinasi dengan Komite Aset

dan Liabilitas (ALCO) dalam aspek pendanaan perkreditan;

2. To coordinate with Assets and Liabilities Committee (ALCO) in the aspect of funding available for loan disbursement;

3. Memantau pelaksanaan kebijakan kredit;

3. Monitor the implementation of the credit policy;

4. Bertindak sebagai penasehat terkait

dengan hal-hal perkreditan kepada pihak berelasi;

4. Acting as an advisor for credit to related parties;

5. Mengembangkan kebijakan kredit Bank; 5. Develop Bank’s credit policy;

6. Mengevaluasi/menilai kinerja dari unit bisnis dan unit penelaahan kredit.

6. Evaluate/assess the performance of business unit and credit review unit.








42

3. KEBIJAKAN MANAJEMEN RISIKO DAN MANAJEMEN MODAL (Lanjutan)

3. RISK MANAGEMENT POLICIES AND CAPITAL MANAGEMENT (Continued)


Pengendalian Batas Risiko dan Kebijakan Mitigasi

Risk Limit Control and Mitigation Policies

Limit pemberian kredit ditelaah mengikuti Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK) yang ditetapkan oleh Bank sesuai dengan peraturan regulator yang berlaku.

Lending limits are reviewed in the light of Bank’s Legal Lending Limit (LLL) set by Bank based on the applicable regulator’s regulation.

Bank menerapkan kebijakan untuk memitigasi risiko kredit dengan mengharuskan adanya agunan sebagai jaminan pelunasan kredit jika sumber pembayaran utama debitur melalui arus kas tidak terpenuhi.

The Bank implements policies to mitigate credit risk by requiring collateral to secure the repayment of loan if the main source of debtor’s payment through cash flows is not fulfilled.

Eksposur maksimum risiko kredit Maximum exposure to credit risk

Untuk aset keuangan yang diakui di laporan posisi keuangan, eksposur maksimum terhadap risiko kredit sama dengan nilai tercatatnya. Untuk bank garansi dan irrevocable L/C yang diterbitkan, eksposur maksimum terhadap risiko kredit adalah nilai yang harus dibayarkan oleh Bank jika kewajiban atas bank garansi dan irrevocable L/C yang diterbitkan terjadi.

For financial assets recognized in the financial statement, the maximum exposure to credit risk is equal to their carrying amount. For bank guarantees and irrevocable L/C issued, the maximum exposure to credit risk is the maximum amount that the Bank would have to pay if the obligations on the bank guarantees and irrevocable L/C issued are called upon.

Tabel berikut menyajikan eksposur maksimum Bank terhadap risiko kredit untuk instrumen keuangan pada laporan posisi keuangan dan rekening administratif, tanpa memperhitungkan agunan yang dimiliki atau perlindungan kredit lainnya;

The following table presents the Bank’s maximum exposure to credit risk of financial instruments in the statement of financial position and off-balance sheet accounts, without taking into account any collateral held or other credit enhancement;

2018 2017

Instrumen keuangan pada laporan posisi

keuangan: Financial instruments in the statement of

financial position:

Giro pada Bank Indonesia 1.349.587 1.985.255 Current accounts with

Bank Indonesia Giro pada bank-bank lain 65.087 56.034 Current accounts with other banks Penempatan pada Bank Indonesia dan

bank-bank lain 1.566.230 2.433.139 Placements with Bank Indonesia

and other banks Tagihan derivatif 112.263 4.365 Derivative receivables Tagihan akseptasi 104.884 106.592 Acceptance receivables Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual

kembali 373.026 2.264.924 Securities purchased under

agreements to resell Kredit yang diberikan 11.045.117 13.580.115 Loans Efek-efek 3.759.602 1.911.620 Securities Aset lain-lain 141.259 123.592 Other assets

Komitmen dan kontinjensi dengan risiko kredit:

Commitments and contingencies with credit risk:......

L/C yang tidak dapat dibatalkan yang masih beredar 100.088 34.538 Outstanding irrevocable L/C

Bank garansi yang diterbitkan 85.116 4.242 Bank guarantees issued

Total 18.702.259 22.504.416 Total








43




Tabel di bawah ini menunjukkan net maximum exposure (setelah memperhitungkan agunan) atas risiko kredit untuk efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017:

The table below shows the net maximum exposure (after considering collateral) to credit risk of securities purchase under agreements to resell as of 31 December 2018 and 2017:

Eksposur maksimum/ Maximum exposure

Agunan/ Collateral

Eksposur - neto/Net exposure

2018 2018 Efek-efek yang dibeli dengan

janji dijual kembali 373.026 377.325 - Securities purchased under

agreements to resell

2017 2017 Efek-efek yang dibeli dengan

janji dijual kembali 2.264.924 2.273.697 - Securities purchased under

agreements to resell

Untuk kredit yang diberikan, Bank menggunakan agunan untuk meminimalkan risiko kredit. Berdasarkan agunan, kredit Bank dapat dibedakan menjadi dua kelompok besar, yaitu: a. Secured loans b. Unsecured loans

For the loans and receivables, Bank uses the collateral to minimize the credit risk. Based on collaterals, the Bank’s loans are classified into two major category: a. Secured loans b. Unsecured loans

Untuk secured loans, Bank menetapkan jenis dan nilai agunan yang dijaminkan sesuai skema kredit. Jenis dari agunan terdiri dari: a. Physical collateral, antara lain tanah,

bangunan, kapal, mesin-mesin, persediaan dan kendaraan bermotor.

For secured loans, Bank determined the type and value of collateral according to the loan scheme. Types of collateral are as follows : a. Physical collateral, such as land, buildings,

vessels, machines, inventories and vehicles.

b. Financial collateral, antara lain simpanan (tabungan, giro dan deposito berjangka), dan surat berharga.

c. Lainnya adalah seperti piutang dagang, garansi, garansi pemerintah dan lembaga penjamin.

b. Financial collateral, such as deposits (savings, current accounts and time deposits), and securities.

c. Others, for instance account receivables, guarantees, government guarantees and guarantee institution.

Apabila terjadi default (gagal bayar), Bank akan menggunakan agunan tersebut sebagai pilihan terakhir untuk pemulihan kredit.

At the time of default, Bank will use the collateral as the last resort in recovering its credit.

Unsecured loans terdiri dari fully unsecured loans dan partially secured loans seperti kredit untuk karyawan golongan berpenghasilan tetap dan kredit konsumer lainnya. Dalam pembayaran kewajibannya, partially secured loans umumnya dilakukan melalui pemotongan penghasilan secara otomatis.

Unsecured loans consist of fully unsecured loans and partially secured loans such as loans for fixed income employees, and other consumer loans. In their payment obligations, partially secured loans are generally made through automatic payroll deduction.

Dengan demikian, meskipun kredit tersebut termasuk dalam kategori unsecured loans namun tingkat risiko dari partially secured loans lebih rendah nilai tercatat kredit. Sedangkan untuk fully unsecured loans, tingkat risiko adalah sebesar nilai tercatat kredit.

Although it is included in the unsecured loans category, the risk level of partially secured loans is lower than the carrying value. As for fully unsecured loan, the risk level is equal to the carrying value.








44




Tabel berikut menyajikan komposisi kredit yang diberikan (sebelum penyisihan kerugian penurunan nilai) yang mendapatkan manfaat dari agunan, baik sebagian maupun penuh, sebagai mitigasi dari risiko kredit:

The following table presents the composition of loans receivable (before allowance for impairment losses) that benefit from such partial or full collateralization as credit risk mitigation:

2018 %

Dijamin penuh dan sebagian 10.897.290 97%) Fully and partially secured Tidak memiliki jaminan 321.461) 3%) Unsecured Jumlah 11.218.751) 100%) Total

Penilaian jaminan dapat dilakukan oleh penilai eksternal dan/atau penilai internal. Untuk kredit dengan jumlah plafon debitur/grup debitur lebih dari Rp 5.000, penilaiannya harus dilakukan oleh penilai eksternal/independen. Penilaian kembali jaminan dilakukan baik oleh penilai internal dan/atau eksternal setahun sekali untuk kredit yang performing. Untuk kredit yang non-performing, frekuensi penilaian kembali dilakukan lebih sering. Untuk kredit yang mengalami penurunan grading, maka penilaian kembali harus segera dilakukan. Pada umumnya, agunan tidak dimiliki atas penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain, dan efek-efek.

Collateral assessment can be performed by external and/or internal appraiser. Loans with plafond above Rp 5,000, should be assessed by external/independent appraiser. Re-assessment of collaterals is performed by internal and/or external appraiser every year for performing loan. For non-performing loan, the frequency of re-assessment could be conducted more often. In term of down graded loans, re-assessment should be conducted immediately. Collateral generally is not held over placements with Bank Indonesia and other banks, and securities.

Proses penentuan peringkat kredit Bank membedakan eksposur untuk menentukan eksposur mana yang memiliki faktor risiko lebih besar dan tingkat kerugian potensial yang lebih tinggi. Peringkat kredit setiap debitur ditelaah secara berkala dan perubahannya diimplementasikan secepatnya. Peringkat kredit yang diterapkan atas setiap debitur juga mempertimbangkan kualitas kredit dari debitur tersebut yang telah ditentukan oleh bank-bank lain.

The Bank’s credit rating determination processes differentiate exposures in order to highlight those with greater risk factors and higher potential severity of loss. The credit rating for each debtor is reviewed regularly and any amendments are implemented promptly. The credit rating applied for each debtor also considered credit quality of the respective debtor as determined by other banks.

Peringkat kredit Bank sesuai dengan peringkat kredit dari OJK sebagaimana diatur dalam peraturan OJK yang berlaku.

The Bank’s credit rating follows OJK’s credit rating as stipulated in the prevailing OJK regulations.

Pembagian aset keuangan berdasarkan kualitas kreditnya disajikan di bawah ini:

Distribution of financial assets by their credit quality is summarised as below:

2018

Belum jatuh tempo dan

tidak mengalami penurunan

nilai/Neither past due nor

impaired

Jatuh tempo tapi tidak

mengalami penurunan nilai/Past

due but not impaired

Mengalami penurunan

nilai/ Impaired

Cadangan kerugian

penurunan nilai/

Allowance for impairment

losses Total Aset pada biaya perolehan diamortisasi Assets at amortized cost

Giro pada Bank Indonesia 1.349.587 - - -) 1.349.587 Current accounts with

Bank Indonesia Giro pada bank-bank lain 65.087 - - -) 65.087 Current account with other banks Penempatan pada Bank Indonesia dan

bank-bank lain 1.566.230 - - -) 1.566.230 Placement with Bank Indonesia

and other banks Tagihan akseptasi 104.884 - - -) 104.884 Acceptance receivables Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual

kembali 373.026 - - -) 373.026 Securities purchased under

agreements to resell Kredit yang diberikan 8.695.190 2.244.241 279.320 (173.634) 11.045.117 Loans Efek-efek 3.748.767 - - -) 3.748.767 Securities Aset lain-lain 131.831 9.428 - -) 141.259 Other assets

Aset tersedia untuk dijual Available-for-sale assets

Efek-efek 10.835 - - -) 10.835 Securities

Aset pada nilai wajar melalui laba rugi Assets at fair value through profit

or loss Tagihan derivatif 112.263 - - -) 112.263 Derivative receivables

16.157.700 2.253.669 279.320 (173.634) 18.517.055








45





2017

Belum jatuh tempo dan

tidak mengalami penurunan

nilai/Neither past due nor

impaired

Jatuh tempo tapi tidak

mengalami penurunan nilai/Past

due but not impaired

Mengalami penurunan

nilai /Impaired

Cadangan kerugian

penurunan nilai/


losses Total Aset pada biaya perolehan diamortisasi Assets at amortized cost

Giro pada Bank Indonesia 1.985.255 - - -) 1.985.255 Current account with

Bank Indonesia

Giro pada bank-bank lain 56.034 - - -) 56.034 Current account with other

banks Penempatan pada Bank Indonesia dan

bank-bank lain 2.433.139 - - -) 2.433.139 Placement with Bank Indonesia

and other banks Tagihan akseptasi 106.592 - - -) 106.592 Acceptance receivables Efek-efek yang diblei dengan janji dijual

kembali 2.264.924 - - -) 2.264.924 Securities purchased under

agreements to resell Kredit yang diberikan 9.953.219 3.846.627 259.359 (479.090) 13.580.115 Loans Efek-efek 1.424.755 - - -) 1.424.755 Securities Aset lain-lain 75.513 48.079 - -) 123.592 Other assets

Aset tersedia untuk dijual Available for sales assets

Efek-efek 486.865 - - -) 486.865 Securities

Aset pada nilai wajar melalui laba rugi Assets at fair value through

profit or loss Tagihan derivative 4.365 - - -) 4.365 Derivative receivables

18.790.661 3.894.706 259.359 (479.090) 22.465.636

Analisis umur kredit yang jatuh tempo tetapi tidak mengalami penurunan nilai pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, sebagai berikut:

The aging analysis of past due but not impaired loans as of 31 December 2018 and 2017, are as follows:

2018

1 sampai dengan 30 hari/1 up to 30

days

31 sampai dengan 60 hari/

31 up to 60 days


61 up to 90 days Di atas 90 hari/

more than 90 days Total Modal kerja 140.301) 77.855) 15.431) 32.371) 265.958) Working capital Investasi 331.244) 135.021) 19.483) 1.453.236) 1.938.984) Investment Konsumen 20.799) 11.168) 7.332) -) 39.299) Consumer Total 492.344) 224.044) 42.246) 1.485.607) 2.244.241) Total

Cadangan kerugian penurunan nilai

kolektif (48.021)

Collective allowance for impairment

losses

Neto 2.196.220) Net

2017

1 sampai dengan 30 hari/1 up to 30

days


31 up to 60 days


61 up to 90 days Di atas 90 hari/

more than 90 days Total Modal kerja 197.670) 25.275) 101.444) 91.764) 416.153) Working capital Investasi 1.985.432) 35.379) 267.952) 1.087.921) 3.376.684) Investment Konsumen 33.768) 12.159) 7.863) -) 53.790) Consumer Total 2.216.870) 72.813) 377.259) 1.179.685) 3.846.627) Total


kolektif (357.247)

Collective allowance for impairment

losses Neto 3.489.380) Net

Belum jatuh tempo dan tidak mengalami penurunan nilai

Neither past due nor impaired

Eksposur menunjukkan laba yang tinggi atau stabil, modal dan likuiditas yang memadai, secara umum tercermin dengan pembayaran komitmen terhadap Bank secara tepat waktu.

Exposures exhibit high or stable earnings, adequate capital and liquidity, as generally evidenced by prompt repayment of its commitment with the Bank. Source of payment can be clearly identifiable.








46

Sumber pembayaran dapat diidentifikasikan secara jelas.





Jatuh tempo tetapi tidak mengalami penurunan nilai

Past due but not impaired

Eksposur dimana telah terjadi tunggakan pembayaran pokok atau bunga kontraktual, tetapi Bank berkeyakinan bahwa penurunan nilai individual belum terjadi dengan mempertimbangkan agunan yang tersedia dan/atau tingkat tertagihnya jumlah yang masih terutang kepada Bank.

Exposures, for which contractual interest or principal payments are past due, however the Bank believes that individual impairment has not occurred with consideration of the collateral pledged and/or the stage of collection of amounts owned.

Mengalami penurunan nilai Impaired

Eksposur dengan peringkat kurang lancar, diragukan dan macet dimana Bank telah menentukan bahwa terdapat bukti obyektif penurunan nilai dan Bank tidak mengharapkan untuk menerima kembali seluruh nilai pokok dan bunga tertunggak sesuai dengan persyaratan kontraktual dalam perjanjian.

Exposures with substandard, doubtful and loss grading for which the Bank determines that there is objective evidence of impairment and it does not expect to collect all principal and interest due according to the contractual terms of the agreement.

Definisi kualitas kredit debitur dalam menentukan peringkat kredit sesuai dengan kualitas kredit yang diatur dalam peraturan OJK yang berlaku, sebagai berikut:

The definition of the debtor’s credit quality in determining credit rating is in accordance with credit quality stipulated in the prevailing OJK regulations, as follows:

Lancar: eksposur menunjukkan laba yang tinggi atau stabil, modal dan likuiditas yang memadai, secara umum tercermin dari pembayaran komitmen terhadap Bank dan kreditur lainnya secara tepat waktu. Sumber pembayaran dapat diidentifikasikan secara jelas dan Bank tidak bergantung pada jaminan untuk penyelesaian komitmen debitur di masa datang.

Current: exposures exhibit high or stable earnings, adequate capital and liquidity, as generally evidenced by prompt repayment of its commitment with the Bank and other creditors. Source of payment can be clearly identifiable and the Bank does not rely on collateral for settlement of the debtor’s future commitments.

Dalam perhatian khusus: eksposur memerlukan tingkat pemantauan yang bervariasi dan risiko wanprestasi menjadi perhatian.

Special mention: exposures require varying degrees of special attention and default risk is of concern.

Kurang lancar: eksposur dimana nasabah dalam tahap keterlambatan pembayaran dan telah gagal untuk melakukan pembayaran kewajiban yang lewat jatuh tempo 91 hari sampai dengan 120 hari, sesuai dengan persyaratan kontraktual dalam perjanjian kredit.

Substandard: exposures which the debtor is in the stages of delinquency and has failed to make a payment on overdue accounts for 91 days up to 120 days, in accordance with the contractual terms of the loan agreement.

Diragukan: eksposur dimana nasabah dalam tahap keterlambatan pembayaran dan telah gagal untuk melakukan pembayaran kewajiban yang lewat jatuh tempo 121 hari sampai dengan 180 hari, sesuai dengan persyaratan kontraktual dalam perjanjian kredit.

Doubtful: exposures which the debtor is in the stages of delinquency and has failed to make a payment on overdue accounts for 121 days up to 180 days, in accordance with the contractual terms of the loan agreement.

Macet: eksposur dimana nasabah dalam tahap keterlambatan pembayaran dan telah gagal untuk melakukan pembayaran kewajiban yang lewat jatuh tempo lebih dari

Loss: exposures which the debtor is in the stages of delinquency and has failed to make a payment on overdue accounts for more than 180 days, in accordance with








47

180 hari, sesuai dengan persyaratan kontraktual dalam perjanjian kredit

the contractual terms of the loan agreement.




Analisa konsentrasi risiko kredit Concentration of credit risk analysis

Konsentrasi risiko kredit timbul ketika sejumlah nasabah menjalankan kegiatan usaha yang sejenis atau menjalankan kegiatan usaha dalam wilayah geografis yang sama, atau ketika nasabah memiliki karakteristik yang sejenis yang akan menyebabkan kemampuan mereka untuk memenuhi kewajiban kontraktualnya secara serupa dipengaruhi oleh perubahan kondisi ekonomi atau kondisi lainnya.

Concentrations of credit risk arise when a number of customers are engaged in similar business activities or activities within the same geographic region, or when they have similar characteristics that would cause their ability to meet contractual obligations to be similarly affected by changes in economic or other conditions.

Konsentrasi risiko kredit berdasarkan jenis

debitur: Concentration of credit risk by type of debtors:

2018

Korporasi/ Corporates

Pemerintah dan Bank Indonesia/

Government and Bank Indonesia Bank/ Banks Ritel/Retail Total

Giro pada Bank Indonesia - 1.349.587 - - 1.349.587 Current accounts with Bank Indonesia Giro pada bank-bank lain - - 65.087 - 65.087 Current accounts with other banks Penempatan pada Bank Indonesia

dan bank-bank lain - 1.566.230 - - 1.566.230 Placements with Bank Indonesia and

other banks Tagihan derivatif - - 112.263 - 112.263 Derivative receivables Tagihan akseptasi 104.884 - - - 104.884 Acceptance receivables Efek-efek yang dibeli dengan janji

dijual kembali - 373.026 - - 373.026 Securities purchased under agreements

to resell Kredit yang diberikan 10.278.607 - - 766.510 11.045.117 Loans Efek-efek 3.426.305 333.297 - - 3.759.602 Securities Aset lain-lain 130.373 - - 10.886 141.259 Other assets Komitmen dan kontinjensi dengan

risiko kredit 185.204 - - - 185.204 Commitments and contingencies with

credit risk

Total 14.125.373 3.622.140 177.350 777.396 18.702.259 Total

Persentase 76% 19% 1% 4% 100% Percentage

2017

Korporasi/ Corporates

Pemerintah dan Bank Indonesia/

Government and Bank Indonesia Bank/ Banks Ritel/Retail Total

Giro pada Bank Indonesia - 1.985.255 - - 1.985.255 Current accounts with Bank Indonesia Giro pada bank-bank lain - - 56.034 - 56.034 Current accounts with other banks Penempatan pada Bank Indonesia

dan bank-bank lain - 2.358.139 75.000 - 2.433.139 Placements with Bank Indonesia and

other banks Tagihan derivatif - - 4.365 - 4.365 Derivative receivables Tagihan akseptasi 106.592 - - - 106.592 Acceptance receivables Efek-efek yang dibeli dengan janji

dijual kembali - 2.264.924 - - 2.264.924 Securities purchased under agreements

to resell Kredit yang diberikan 12.404.417 - - 1.175.698 13.580.115 Loans Efek-efek 1.101.315 810.305 - - 1.911.620 Securities Aset lain-lain 95.567 13.488 - 14.537 123.592 Other assets Komitmen dan kontinjensi dengan

risiko kredit 38.780 - - - 38.780 Commitments and contingencies with

credit risk

Total 13.746.671 7.432.111 135.399 1.190.235 22.504.416 Total

Persentase 61% 33% 1% 5% 100% Percentage

Konsentrasi risiko kredit dari kredit yang diberikan berdasarkan jenis kredit, valuta dan sektor ekonomi diungkapkan pada Catatan 12.

Concentration of credit risk of loans by type of loans, currency and economic sector is disclosed in Note 12.








48



c. Risiko Pasar c. Market Risk

Risiko pasar adalah risiko yang timbul dari pergerakan variabel pasar dalam portofolio yang dimiliki oleh Bank yang dapat menimbulkan kerugian bagi Bank (adverse movement). Variabel pasar didefinisikan sebagai suku bunga dan nilai tukar termasuk derivatif dari kedua jenis risiko ini. Tujuan dari manajemen risiko pasar adalah untuk mengelola dan mengendalikan eksposur risiko pasar dalam parameter yang dapat diterima, dan secara bersamaan mengoptimalkan hasil pengembalian atas risiko yang diterima.

Market Risk is the risk arising from movement in market variables in portfolios held by the Bank that could incur losses for the Bank (adverse movements). Market variables are defined as interest rates and exchange rates including derivatives of these two type of risks. The objective of market risk management is to manage and control market risk exposures within acceptable parameters, while optimizing the return on risk.

ALCO Bank yang beranggotakan Direksi dan beberapa anggota manajemen senior bertanggungjawab untuk menetapkan kebijakan dan strategi pengelolaan risiko tingkat suku bunga di banking book, serta mengawasi penerapan dan pelaksanaannya. Tujuan utama ALCO adalah untuk mengoptimalkan hasil usaha Bank dengan tetap memperhatikan limit risiko yang telah ditetapkan.

The Bank’s ALCO, which consists of the Board of Directors and selected members of senior management, is responsible for determining interest rate risk management policies and strategies in banking book and monitoring its implementation and execution. The main objective of ALCO is to optimize the Bank’s return within predetermined risk limits.

Secara keseluruhan, risiko pasar dibagi dalam risiko-risiko berikut:

In overall, market risk is divided into the following risks:

i. Risiko mata uang i. Currency risk

Bank memiliki eksposur risiko mata uang akibat adanya transaksi dalam valuta asing. Bank memonitor risiko konsentrasi yang terjadi untuk setiap valuta sehubungan dengan penjabaran transaksi dan aset dan liabilitas moneter dalam valuta asing ke dalam Rupiah.

The Bank is exposed to currency risk through transaction in foreign currencies. The Bank monitors any concentration risk in relation to any individual currency in regard to the translation of foreign currency transactions and monetary assets and liabilities into Rupiah.

Sejalan dengan risk appetite yang telah

ditetapkan oleh Bank, maka kegiatan property trading tidak diperkenankan. Pengelolaan posisi valuta asing Bank dilakukan dengan cara mengendalikan Posisi Devisa Neto (“PDN”) Bank secara keseluruhan.

In line with the risk appetite set by the Bank,

hence property trading activity is not allowed. The Bank’s foreign currency position management is conducted by managing the Bank’s overall Net Foreign Exchange Position (“NOP”).








49



c. Risiko Pasar (lanjutan) c. Market Risk (continued)

i. Risiko mata uang (lanjutan) i. Currency risk (continued) PDN pada tanggal 31 Desember 2018 dan

2017 adalah sebagai berikut: NOP as of 31 December 2018 and 2017

was as follows:

2018

Liabilitas/

Posisi Devisa Neto (nilai absolut)/

Net Open Position Valuta Aset/Assets Liabilities (absolute amount) Currencies

Keseluruhan (laporan posisi

keuangan dan rekening administratif)

Aggregate (statement of financial position and

administrative accounts) Euro Eropa 11.513 10.323 1.190 European Euro Dolar Amerika Serikat 5.526.266 5.525.090 1.176 United States Dollar Dolar Australia 97.757 99.201 1.444 Australian Dollar Dolar Singapura 152.114 151.889 225 Singapore Dollar Dolar Hong Kong 1.408 1.400 8 Hong Kong Dollar Yen Jepang 8.489 7.727 762 Japanese Yen

Poundsterling Inggris 7.735 8.855 1.120 Great Britain

Poundsterling Riyal Qatar 7.192 6.754 438 Qatari Riyal

Total 6.363 Total Total modal 31 Desember

2018 (Catatan 3f) 4.122.177 Total capital 31 December

2018 (Note 3f) Rasio PDN 0,15% NOP ratio

2017

Liabilitas/

Posisi Devisa Neto (nilai absolut)/

Net Open Position Valuta Aset/Assets Liabilities (absolute amount) Currencies

Keseluruhan (laporan posisi keuangan dan rekening administratif)

Aggregate (statement of financial position and

administrative accounts) Euro Eropa 47.976 48.325 349 European Euro Dolar Amerika Serikat 5.914.878 5.920.895 6.017 United States Dollar Dolar Australia 47.722 48.413 691 Australian Dollar Dolar Singapura 135.819 137.534 1.715 Singapore Dollar Dolar Hong Kong 1.167 927 240 Hong Kong Dollar Yen Jepang 34.824 34.521 303 Japanese Yen Dolar Selandia Baru 31 - 31 New Zealand Dollar Swiss Franc 120 3 117 Swiss Franc Great Britain Poundsterling Inggris 2.685 3.075 390 Poundsterling Riyal Qatar 7.875 7.477 398 Qatari Riyal Baht Thailand 465 - 465 Baht Thailand

Total 10.716 Total Total modal 31 Desember

2017 (Catatan 3f) 3.579.926 Total capital 31 December

2017 (Note 3f) Rasio PDN 0,30% NOP ratio








50




i. Risiko mata uang (lanjutan) i. Currency risk (continued)

Pengelolaan risiko mata uang dilengkapi dengan pemantauan sensitivitas posisi devisa neto Bank terhadap berbagai skenario kurs mata uang yang ditelaah secara triwulanan. Skenario standar yang dipertimbangkan meliputi perubahan nilai tukar rata-rata valuta asing terhadap Rupiah sebesar 4%, yang menurut penilaian manajemen, relevan untuk menilai signifikansinya terhadap hasil usaha Bank. Analisa tersebut adalah sebagai berikut:

The management of currency risk is supplemented by monitoring the sensitivity of the Bank’s net open position to various currency exchange rate scenarios on a quarterly basis. Standard scenarios that are considered include a 4% movement in average foreign currencies against Rupiah, which according to management’s assessment, is relevant to assess its significance to the Bank’s financial results. The analysis is as follows:

4% kenaikan/

increase *) 4% penurunan/

decrease **)

Sensitivitas terhadap laba rugi Sensitivity to profit or loss

2018 (852) 852 2018 2017 (323) 323 2017

*) Kurs valuta asing rata-rata meningkat terhadap Rupiah/Average foreign exchange rates are appreciated against Rupiah. **) Kurs valuta asing rata-rata menurun terhadap Rupiah/Average foreign exchange rates are depreciated against Rupiah.

ii. Risiko tingkat suku bunga ii. Interest rate risk

Kegiatan usaha Bank dipengaruhi oleh risiko fluktuasi suku bunga terhadap aset berbunga dan liabilitas berbunga (bukan untuk tujuan diperdagangkan) yang memiliki jatuh tempo pada saat yang berbeda-beda atau dalam jumlah yang beragam.

The Bank’s operations are subject to the risk of interest rate fluctuations to the extent that interest-earning assets and interest-bearing liabilities (not for trading purpose) mature at different times or in different amounts.

Tabel di bawah ini menyajikan aset berbunga dan liabilitas berbunga (bukan untuk tujuan diperdagangkan) Bank pada nilai tercatat, yang dikategorikan menurut sisa jangka waktu sampai dengan tanggal jatuh tempo kontraktual:

The table below summarizes the Bank’s interest-earning assets and interest-bearing liabilities (not for trading purpose) at carrying amounts, categorized by remaining period to contractual maturity dates:

2018

Nilai Suku bunga mengambang/

Floating interest rate Suku bunga tetap/Fixed interest rate

tercatat/ Carrying amount

< 3 bulan/ months

> 3 - 12 bulan/

months

> 1 - 2 tahun/ years

> 2 tahun/ years

< 3 bulan/ months

> 3 - 12 bulan/

months

> 1 - 2 tahun/ years

> 2 tahun/ years

Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain 1.566.230 - - - - 1.566.230) -) - -

Placements with Bank

Indonesia and other banks

Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali 373.026 - - - - 373.026) -) - -

Securities purchased…

under agreements to

resell Kredit yang

diberikan 11.045.117 926.258 2.970.087 744.516 6.151.102 1.703) 20.437) 53.493 177.521 Loans Efek-efek 3.759.602 - - - - 10.835) 735.000) 806.718 2.207.049 Securities

16.743.975 926.258 2.970.087 744.516 6.151.102 1.951.794) 755.437) 860.211 2.384.570

Simpanan dari nasabah 15.455.089 - - - - 10.038.769) 5.416.320) - -

Deposits from customers

Simpanan dari bank-bank lain 9.897 - - - - 9.897) - - -

Deposits from other banks

15.464.986 - - - - 10.048.666) 5.416.320) - -

Neto 1.278.989 926.258 2.970.087 744.516 6.151.102 (8.096.872)

(4.660.883) 860.211 2.384.570

Net








51




ii. Risiko tingkat suku bunga (lanjutan) ii. Interest rate risk (continued)

2017Suku bunga mengambang/

Floating interest rate Suku bunga tetap/Fixed interest rateNilai

tercatat/ Carrying amount

< 3 bulan/ months

> 3 - 12bulan/

months

> 1 - 2tahun/ years

> 2 tahun/ years

< 3 bulan/ months

> 3 - 12bulan/

months

> 1 - 2tahun/years

> 2 tahun/years

Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain 2.433.139 - - - - 2.433.139) -) - -

Placements with BankIndonesia and

other banksEfek-efek yang

dibeli dengan janji dijual kembali 2.264.924 - - - 2.264.924) -) -

Securities purchasedunder agreements to

resellKredit yang

diberikan 13.580.115 551.353 69.436 155.016 3.323.349 993.299) 2.441.376) 192.931 5.853.355 Loans Efek-efek 1.911.620 - - - - -) 486.865) - 1.424.755 Securities

20.189.798 551.353 69.436 155.016 3.323.349 5.691.362) 2.928.241) 192.931 7.278.110

Simpanan dari nasabah 19.926.181 - - - - 11.316.761) 8.609.420) - -

Deposits fromcustomers

Simpanan dari bank-bank lain 19.118 - - - - 19.118) -) - -

Deposits from otherbanks

19.945.299 - - - - 11.335.879) 8.609.420) - -

Neto 244.499 551.353 69.436 155.016 3.323.349 (5.644.517) (5.681.179) 192.931 7.278.110

Net

Untuk mengurangi risiko tingkat suku bunga yang ditimbulkan oleh kredit yang diberikan dengan suku bunga tetap, berdasarkan perjanjian kredit dengan debitur/nasabah, Bank berhak mengubah besaran suku bunga sewaktu-waktu atas dasar pertimbangan Bank, kecuali untuk kredit-kredit tertentu yang telah ditetapkan jangka waktu re-pricing.

To mitigate the interest rate risk arising from fixed rate loans, based on the loan agreements with the debtors/customers, the Bank has the rights to change the interest rates at any time at its discretion, except for certain loans which re-pricing period have been determined.

Secara umum, Bank sensitif terhadap liabilitas karena aset berbunga memiliki jangka waktu jatuh tempo yang lebih panjang dan frekuensi re-price yang lebih jarang dibandingkan liablitas berbunga. Hal ini berarti dalam kondisi suku bunga yang meningkat, marjin yang dihasilkan akan mengecil sejalan dengan re-price liabilitas. Namun demikian, dampak aktual akan dipengaruhi oleh sejumlah faktor, termasuk pembayaran yang dilakukan sebelum atau setelah tanggal jatuh tempo kontraktual dan perpanjangan simpanan dari nasabah secara berkesinambungan pada saat jatuh tempo (roll-over).

In general, the Bank is liability sensitive because its interest-earning assets have a longer duration and being reprices less frequently than interest-bearing liabilities. This means that in rising interest rate environment, margin earned will narrow as liabilities reprice. However, the actual effect will depend on a number of factors, including the extent to which repayments are made earlier or later than the contractual maturity dates and extension of customer deposits on a roll-over basis.








52




ii. Risiko tingkat suku bunga (lanjutan) ii. Interest rate risk (continued)

Tabel di bawah ini mengikhtisarkan kisaran suku bunga kontraktual dan suku bunga efektif rata-rata tertimbang setahun pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 untuk masing-masing instrumen keuangan:

The tables below summarize the range of contractual interest rates and weighted average effective interest rates per annum as of 31 December 2018 and 2017 for each financial instrument:

2018 2017

Suku bunga kontraktual/ Contractual

interest rates

Rata-rata suku bunga

efektif/Average effective interest

rates

Suku bunga kontraktual/ Contractual

interest rates

Rata-rata suku bunga

efektif/Average effective interest

rates

Aset Assets

Rupiah: Rupiah:Penempatan pada Bank

Indonesia dan bank-bank lain 5,25% - 5,95% 5,39% 3,50% 3,50%

Placements with BankIndonesia and other banks

Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali 6,40% - 6,80% 6,49% 4,39% - 4,85% 4,54%

Securities purchased underagreements to resell

Kredit yang diberikan 0,00% - 36,00% 11,69% 0,00% - 36,00% 11,85% Loans

Efek-efek SecuritiesSertifikat Deposito

Bank Indonesia 5,20% 5,20% 5,10% - 5,62% 5,25%Deposit Certificates of

Bank Indonesia

Obligasi korporasi 3,00% - 7,90% 5,06% 3,00% 3,00% Corporate bonds

Obligasi pemerintah 8,25% - 11,00% 8,52% 8,25% - 11,00% 8,52% Government bonds

Valuta asing: Foreign currencies:Penempatan pada Bank

Indonesia dan bank-bank lain 2,33% 2,33% 1,37% 1,37%

Placements with BankIndonesia and other banks

Kredit yang diberikan 4,00% - 8,83% 6,86% 2,00% - 8,04% 5,84% Loans

Efek-efek Securities

Obligasi korporasi 1,00% - 4,50% 2,12% 1,00% 1,00% Corporate bonds

Liabilitas Liabilities

Rupiah: Rupiah:

Simpanan dari nasabah Deposits from customers

Giro 0,00% - 7,25% 3,36% 0,00% - 6,50% 3,33% Current accounts

Tabungan 0,00% - 6,50% 2,56% 0,00% - 5,00% 1,21% Saving accountsDeposito berjangka

dan deposit on call 0,00% - 9,00% 8,07% 3,00% - 10,00% 7,57%Time deposits and deposit

on callSimpanan dari bank-bank

lain Deposits from other banks

Giro 0,00% - 4,00% 0,95% 0,00% - 4,00% 0,95% Demand deposits Deposito berjangka


on call

Call money - - 4,45% 4,45% Call money

Valuta asing: Foreign currencies:

Simpanan dari nasabah Deposits from customers

Giro 0,00% - 2,75% 0,28% 0,00% - 01,50% 0,06% Current accountsDeposito berjangka


on call








53




iii. Risiko tingkat suku bunga (lanjutan) iii. Interest rate risk (continued)

Analisa sensitivitas atas risiko tingkat suku bunga

Sensitivity analysis on interest rate

Pengelolaan risiko tingkat suku bunga dilengkapi dengan pemantauan atas sensitivitas terhadap aset dan liabilitas keuangan Bank yang memiliki tingkat suku bunga mengambang dan tetap terhadap berbagai skenario suku bunga. Skenario standar yang dipertimbangkan secara triwulanan meliputi penurunan atau kenaikan yield curve secara paralel sebesar 100 basis point (bp). Analisa sensitivitas Bank atas kenaikan atau penurunan tingkat suku bunga pasar, dengan asumsi tidak terdapat perubahan asimetris pada yield curve dan posisi keuangan yang konstan, adalah sebagai berikut:

The management of interest rate risk is supplemented by monitoring the sensitivity of the Bank’s financial assets and liabilities which have floating and fixed interest rate to various interest rate scenarios. Standard scenarios that are considered on a quarterly basis include a 100 basis point (bp) parallel fall or rise in all yield curves. An analysis of the Bank’s sensitivity to increase or decrease in market interest rates, assuming no asymmetrical movement in yield curves and a constant financial position, is as follows:

100 bp kenaikan/increase

100 bp penurunan/decrease

Kenaikan (penurunan)pendapatan bunga bersih

Increase (decrease) in net interestincome

Tahun berakhir tanggal 31 Desember 2018 (34.508) 34.508 For the year ended 31 December 2018

Tahun berakhir tanggal 31 Desember 2017 (37.891) 37.891 For the year ended 31 December 2017

d. Risiko Likuiditas d. Liquidity Risk

Pengelolaan likuiditas Bank ditekankan pada penyesuaian arus kas masuk dan keluar. Kesenjangan arus kas diantisipasi melalui pemeliharaan cadangan likuiditas primer yang memadai sesuai dengan perkiraan arus kas dan struktur liabilitas yang ada. Pemeliharaan cadangan likuiditas primer meliputi pemeliharaan cadangan wajib pada tingkat yang optimal yang ditetapkan OJK serta pemeliharaan efek-efek berjangka pendek yang sangat likuid seperti Sertifikat Bank Indonesia dan instrumen operasi moneter Bank Indonesia lainnya. Bank juga memelihara cadangan likuiditas sekunder yang terdiri dari penempatan dana jangka pendek di Bank Indonesia serta efek-efek berjangka panjang yang likuid seperti obligasi pemerintah. Pengelolaan likuiditas juga dilakukan melalui pengelolaan struktur sumber dana dengan menerapkan limit konsentrasi deposan dan berusaha mengurangi ketergantungannya pada dana mahal seperti deposito berjangka dan menggantinya dengan sumber dana murah seperti giro dan tabungan. Bank juga senantiasa memelihara kemampuannya untuk memiliki akses ke pasar uang dengan selalu memelihara hubungan dengan bank-bank koresponden. Bank juga secara berkala memonitor seluruh keadaan di atas dan mengambil tindakan agar terdapat variasi pendanaan.

The focus of the Bank’s liquidity managementis to match the cash inflows and cash outflows.The gap between cash flows will be anticipatedwith the proper maintenance of primary liquidityreserve in accordance with proforma cash flows and existing liabilities structure.Maintenance of primary liquidity reserveconsists of maintenance of reserverequirement that should be in optimal levelbased on OJK regulation and short-term highlyliquid securities, such as Certificates of BankIndonesia and other Bank Indonesia monetaryoperation instruments. The Bank also maintains secondary liquidity reserve, which consists of short-term placements with BankIndonesia and liquid long-term securities suchas government bonds. Liquidity management isalso conducted through financial resourcesstructure, such as by applying the depositorsconcentration limit and trying to decrease thedependence on high cost fund such as timedeposits and replace it with lower cost fundsuch as current accounts and savings. TheBank also maintains its ability to access moneymarket by maintaining relationship withcorrespondent banks. The Bank also regularly monitors all situations above and takes someactions to achieve funding variations.








54



d. Risiko Likuiditas (lanjutan) d. Liquidity Risk (continued)

Eksposur terhadap Risiko Likuiditas Exposure to Liquidity Risk

Ukuran utama yang digunakan oleh Bank untuk mengelola risiko likuiditas adalah rasio aset likuid bersih terhadap simpanan dari nasabah. Untuk tujuan ini, aset likuid bersih termasuk kas dan setara kas dan efek utang dengan peringkat investasi yang memiliki pasar yang aktif dan likuid, dikurangi simpanan dari bank-bank dan komitmen yang jatuh tempo dalam satu bulan ke depan, jika ada. Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017,rasio aset likuid bersih terhadap simpanan dari nasabah adalah masing-masing 46,28% dan 43,56%.

The key measure used by the Bank for managing liquidity risk is the ratio of net liquid assets to deposits from customers. For this purpose, net liquid assets are considered as including cash and cash equivalents and investment grade debt securities for which there is an active and liquid market, less anydeposits from banks and commitments maturing within the next month, if any. As of 31 December 2018 and 2017, the reported ratios of net liquid assets to deposits from customers were 46.03% and 43.56%, respectively.

2018 2017

Kas dan setara kas 3.030.263) 4.522.278)) Cash and cash equivalents Efek-efek 3.759.602) 1.911.620)) SecuritiesEfek-efek yang dibeli dengan janji

dibeli kembali 373.026) 2.264.924)Securities purchased under agreements

to resellSimpanan dari bank-bank lain (9.897) (19.118)) Deposits from other banksTotal aset likuid neto 7.152.994) 8.679.704)) Total net liquid assetsSimpanan dari nasabah 15.455.089) 19.926.181)) Deposits from customers

Rasio aset likuid bersih terhadapsimpanan dari nasabah 46,28%) 43,56%))

Ratio of net liquid assets to deposits fromcustomers

Liquidity Coverage Ratio (“LCR”) Bank pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 adalah sebagai berikut:

The Bank’s Liquidity Coverage Ratio (“LCR”) as of 31 December 2018 and 2017 was as follows:

2018 2017

LCR Bank 163,64% 168,35% Bank’s LCRLCR yang diwajibkan oleh regulator 100% 100% Regulatory required LCR

Tabel di bawah ini menunjukkan sisa jatuh tempo kontraktual dari liabilitas keuangan berdasarkan pada arus kas yang tidak didiskontokan pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017.

The table below shows the remaining contractual maturities of financial liabilities based on undiscounted cash flow as of31 December 2018 and 2017.

2018

Nilai tercatat/ Carrying amount

Nilai nominal bruto arus kas

masuk (keluar)/Gross nominal inflow

(outflow)

Kurang dari 1 bulan/Less than

1 month1 - 3 bulan/

months> 3 - 12 bulan/

months

Liabilitas non-derivatif Non-derivative liabilitiesLiabilitas segera (10.280) (10.280) (10.280) -) -) Liabilities payable on demandLiabilitas akseptasi (104.884) (104.884) (51.550) (2.232) (51.102) Acceptance payablesBeban masih harus

dibayar dan liabilitas lain-lain (66.199) (66.199) (66.199) -) -) Accruals and other liabilities

Simpanan dari nasabah (15.455.089) (15.524.588) (5.358.916) (4.749.352) (5.416.320) Deposits from customersSimpanan dari bank-

bank lain (9.897) (9.897) (9.897) -) -)Deposits from other

banks(15.646.349) (15.715.848) (5.496.842) (4.751.584) (5.467.422)

Liabilitas derivatif Derivative liabilitiesDiperdagangkan: (191) Trading:

Arus kas masuk -) 81.728) 14.380) 67.348) -) Cash inflowsArus kas keluar -) (81.920) (14.470) (67.450) -) Cash outflows

(191) (192) (90) (102) -)

Jumlah (15.646.540) (15.716.040) (5.496.932) (4.751.686) (5.467.422) Total








55



d. Risiko Likuiditas (lanjutan) d. Liquidity Risk (continued)

2017


Nilai nominal bruto arus kas

masuk (keluar)/Gross nominal inflow

(outflow)Kurang dari 1

bulan/Less than 1 month1 - 3 bulan/

months> 3 - 12 bulan/

months

Liabilitas non-derivatif Non-derivative liabilities

Simpanan dari nasabah (19.926.181) (20.022.285) (7.463.156) (3.949.709) (8.609.420) Deposits from customersSimpanan dari bank-

bank lain (19.118) (19.128) (15.128) (4.000) -)Deposits from other

banks(19.945.299) (20.041.413) (7.478.284) (3.953.709) (8.609.420)

Tabel di atas menyajikan arus kas yang tidak didiskontokan dari liabilitas keuangan Bank berdasarkan periode jatuh tempo kontraktual yang paling dekat. Arus kas atas instrumen keuangan yang diharapkan Bank bervariasi secara signifikan dari analisa ini. Sebagai contoh, simpanan dari nasabah diharapkan memiliki saldo yang stabil atau meningkat.

The above table shows the undiscounted cash flows on the Bank’s financial liabilities on the basis of their earliest possible contractual maturity. The Bank’s expected cash flows on these instruments vary significantly from this analysis. For example, deposits from customers are expected to maintain a stable or increasing balance.

Nilai nominal arus kas masuk (keluar) yang diungkapkan pada tabel di atas menyajikan arus kas kontraktual yang tidak didiskontokan terkait dengan nilai pokok dan bunga dari liabilitas keuangan.

The nominal inflow (outflow) disclosed in the above table represents the contractual undiscounted cash flows relating to the principal and interest on the financial liability.

Analisa jatuh tempo aset dan liabilitas keuangan Maturity gap analysis of financial assets and liabilities

Tabel di bawah menganalisa nilai tercatat aset dan liabilitas keuangan Bank ke dalam kelompok jatuh tempo berdasarkan sisa jangka waktu sampai dengan tanggal jatuh tempo kontraktual pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017:

The table below analysis the carrying amount of financial assets and liabilities of the Bank into maturity time bands based on remaining periodto contractual maturity dates as of 31 December 2018 and 2017:

2018


Tanpa tanggal

jatuh tempo kontraktual/

Nocontractual

maturity< 1 bulan/

month1 - 3 bulan/

months

> 3 - 12 bulan/

months

> 1 - 2 tahun/years

> 2 tahun/ years

Kas 49.359 49.359) -) -) -) - - CashGiro pada Bank

Indonesia 1.349.587 1.349.587) -) -) -) - -Current accounts with Bank

IndonesiaGiro pada bank-bank

lain 65.087 65.087) -) -) -) - -Current accounts with other

BanksPenempatan pada Bank

Indonesia dan bank-bank lain 1.566.230 -) 1.566.230) -) -) - -

Placements with BankIndonesia and other

banksEfek-efek yang dibeli

dengan janji dijual kembali 373.026 -) 373.026) -) -) - -

Securities purchased underagreements to resell

Tagihan derivatif 112.263 -) 112.263) -) -) - - Derivative receivablesTagihan akseptasi 104.884 -) 51.550) 2.232) 51.102) - - Acceptance receivablesKredit yang diberikan 11.045.117 -) 597.766) 330.195) 2.990.524) 798.009 6.328.623 LoansEfek-efek 3.759.602 -) -) 10.835) 735.000) 806.718 2.207.049 Securities Aset lain-lain 141.259 -) 71.905) 2.639) 27.160) 4.583 34.972 Other assetsTotal aset keuangan 18.566.414 1.464.033) 2.772.740) 345.901) 3.803.786) 1.609.310 8.570.644 Total financial assets








56



d. Risiko Likuiditas (lanjutan) d. Liquidity Risk (continued)2018


Tanpa tanggal


Nocontractual

maturity< 1 bulan/

month1 - 3 bulan/

months

> 3 - 12 bulan/

months

> 1 - 2 tahun/years

> 2 tahun/ years

Liabilitas segera 10.280 -) 10.280) -) -) - - Liabilities payable on demandSimpanan dari nasabah 15.455.089 1.914.649) 3.374.768) 4.749.352) 5.416.320) - - Deposits from customersSimpanan dari bank-

bank lain 9.897 7.397) 2.500) -) -) - - Deposits from other banks Liabilitas derivatif 191 -) 88) 103) -) - - Derivative payablesLiabilitas akseptasi 104.884 -) 51.550) 2.232) 51.102) - - Acceptance payablesBeban masih harus

dibayar dan liabilitas lain-lain 66.199 -) 66.199) -) -) - - Accruals and other liabilities

Total liabilitas keuangan 15.646.540 1.922.046) 3.505.385) 4.751.687) 5.467.422) - - Total financial liabilities

Selisih 2.919.874 (458.013) (732.645) (4.405.786) (1.663.636) 1.609.310 8.570.644 Difference

2017


Tanpa tanggal


Nocontractual

maturity< 1 tahun/

years1 - 3 bulan/

months

> 3 - 12 bulan/

months

> 1 - 2 tahun/years

> 2 tahun/ years

Kas 47.850 47.850) - -) -) - - CashGiro pada Bank

Indonesia 1.985.255 1.985.255) - -) -) - -Current accounts with Bank

IndonesiaGiro pada bank-bank

lain 56.034 56.034) - -) -) - -Current accounts with other

banksPenempatan pada Bank

Indonesia dan bank-bank lain 2.433.139 -) 2.433.139 -) -) - -

Placements with Bank Indonesia and other banks

Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali 2.264.924 -) 2.264.924 -) -) - -

Securities purchased under agreements to resell

Tagihan derivatif 4.365 -) 4.365 -) -) - - Derivative receivablesTagihan akseptasi 106.592 -) - 106.592) -) - - Acceptance receivablesKredit yang diberikan 13.580.115 -) 601.301 943.352) 2.510.812) 347.946 9.176.704 LoansEfek-efek 1.911.620 -) - -) 486.865) - 1.424.755 Securities Aset lain-lain 123.592 -) 17.804 7.872) 21.993) 3.037 72.886 Other assetsTotal aset keuangan 22.513.486 2.089.139) 5.321.533 1.057.816) 3.019.670) 350.983 10.674.345 Total financial assets

)Simpanan dari nasabah 19.926.181 2.070.435) 5.296.617 3.949.709) 8.609.420) - - Deposits from customersSimpanan dari bank-

bank lain 19.118 13.618) 1.500 4.000) -) - - Deposits from other banks Liabilitas derivatif 2.401 -) 2.401 -) -) - - Derivative payablesLiabilitas akseptasi 106.592 -) - 106.592) -) - - Acceptance payablesBeban masih harus

dibayar dan liabilitas lain-lain 91.066 91.066) - -) -) - - Accruals and other liabilities

Total liabilitas keuangan 20.145.358 2.175.119) 5.300.518 4.060.301) 8.609.420) - - Total financial liabilities

Selisih 2.368.128 (85.980) 21.015 (3.002.485) (5.589.750) 350.983 10.674.345 Difference

e. Risiko Operasional e. Operational Risk

Risiko operasional adalah risiko yang disebabkan oleh ketidakcukupan dan/atau tidak berfungsinya proses internal, kesalahan manusia, kegagalan sistem atau adanya masalah eksternal yang mempengaruhi operasional Bank.

Operational Risk is the risk caused by by inadequacy and/or failed of internal processes, human error, system failure or external problems affecting the operations of the Bank.

Bank telah memiliki Kerangka Kerja Manajemen Risiko Operasional yang menjadi standar dalam mengelola risiko operasional. Kerangka Kerja Manajemen Risiko Operasional ini terdiri dari berbagai komponen seperti appetite risiko

Bank already has Operational Risk Mangement Framework that will become standard for managing operational risk. Operational Risk Framework consists of several components such as operational risk appetite, structure,








57



e. Risiko Operasional (lanjutan) e. Operational Risk (continued)

operasional, struktur, governance, kebijakan dan prosedur. Kebijakan dan prosedur yang terkait dengan pengelolaan risiko operasional telah diterbitkan dan diperbaharui secara berkesinambungan untuk memastikan kecukupan pengelolaan risiko operasional. Diantara kebijakan dan prosedur tersebut misalnya Kebijakan Manajemen Risiko Operasional, Prosedur Pelaporan Kejadian Risiko Operasional, Prosedur Eskalasi Kejadian Risiko Operasional, Prosedur Pembukuan Kerugian dan Pemulihan Risiko Operasional, Prosedur Risk and Control Self Assessment(RCSA), dan Prosedur Key Risk Indicator (KRI).Konsep Pertahanan Tiga Lapis juga telah diimplementasikan oleh Bank. Konsep ini menjelaskan bahwa terdapat tiga lini pertahanan dalam mengelola risiko dimana masing-masing lini memiliki peran dan tanggung jawabnya dalam mengelola risiko.

governance, policies and procedures. Policies and procedures related to operational risk are published and reviewed continuously to ensure the adequacy of the management of operational risk. Such policies and procedures are Operational Risk Management Policy, Operational Risk Event Reporting Procedure, Operational Risk Event Escalation Procedure, Operational Risk Loss and Recovery Bookkeeping Procedure, Risk and Control Self Assessment (RCSA) Procedure, and Key Risk Indicator (KRI) Procedure. Three Lines of Defense Concept is already implemented by the Bank. This concept explain that there are three lines of defense in managing risk in which each lines have their own role and responsibilities in managing risk.

Bank secara aktif melakukan program sosialisasi untuk meningkatkan risk awareness dalam rangka menurunkan tingkat risiko operasional. Sosialisasi dilakukan dalam bentuk e-learning, e-mail blast dan tatap muka.

Bank actively conducts the socialization program to improve risk awareness in order to minimize the operational risk. Socialization are performed in form of e-learning, e-mail blast and face to face.

Dalam rangka memitigasi risiko operasional, Bank telah menyusun kebijakan anti-fraud untuk meminimalisir potensi kecurangan (fraud), yang akan menyebabkan kerugian Bank, baik dikarenakan kecurangan eksternal maupun internal. Selain itu Bank juga telah memiliki mekanisme whistleblowing sebagai salah satu sarana untuk melaporkan dan mengeskalasikan indikasi kejadian kecurangan.

In order to mitigate operational risks, the Bank has developed anti-fraud policy to minimize potential of fraud, which led to the Bank’s losses, either caused by external or internal fraud. Beside, Bank already has whistleblowing mechanism as a tool to report and escalate indication of fraud incident.

Selain itu, Bank telah mengembangkan prosedur Risk & Control Self Assessment (RCSA) dan Key Risk Indicator (KRI) sebagai sarana identifikasi risiko operasional. Selanjutnya RCSA dan KRI akan diterapkan ke seluruh unit kerja secara bertahap. Bank juga telah memiliki prosedur Pelaporan Kejadian Risiko Operasional yang mengatur proses pelaporan, monitoring dan eskalasi kejadian risiko operasional.

Beside that, the Bank has developed Risk & Control Self Assessment (RCSA) and Key Risk Indicator (KRI) as tools to identify operational risk. RCSA and KRI will be implemented to all work units gradually. The Bank also has Incident reporting procedure which governs reporting process, monitoring and escalation of operational risk incident.

Business Continuity Management (BCM) Business Continuity Management (BCM)

BCM adalah proses manajemen menyeluruh yang mengidentifikasikan dampak potensial yang mengancam organisasi dan menyediakan kerangka kerja untuk membangun ketahanan dan kemampuan dengan respon yang efektif yang menjaga kepentingan stakeholder,reputasi, brand dan aktivitas penciptaan nilai. Bank telah memiliki Kebijakan BCM yang mengatur end to end proses mengenai Business Continuity Management.

BCM is a holistic management process that identifies potential impacts that threaten an organization and provides a framework for building resilience and the capability to respond effectively safeguard the interests of the stakeholders, reputation, brand and value creating activities. The Bank already has BCM policy which governs end to end process regarding Business Continuity Management.








58




Business Continuity Management (BCM) (lanjutan)

Business Continuity Management (BCM) (continued)

Sasaran dari penerapan BCM adalah untuk: The goal of the application of BCM is to:

1. Memastikan kelanjutan proses dari fungsi/unit yang kritikal sesuai dengan toleransi waktu yang telah ditetapkan saat terjadi krisis atau bencana;

1. Ensure the continuing process of critical function/unit in accordance with a predetermined tolerance time during a crisis or disaster;

2. Memastikan setiap fungsi/unit yang kritikal memiliki strategi pemulihan yang sesuai dan dapat diimplementasikan saat terjadi krisis atau bencana;

2. Ensure each critical function/unit has the appropriate recovery strategies and can be implemented during a crisis or disaster;

3. Memastikan ketersediaan sumber daya manusia dan material yang dibutuhkan oleh bank dalam menjalankan bisnis saat terjadi krisis atau bencana;

3. Ensure the availability of human and material resources required by the bank to continue run the business in the event of a crisis or disaster;

4. Meningkatkan kesadaran karyawan untuk selalu siap dalam menghadapi kondisi krisis atau bencana;

4. Increase awareness of employees to always be prepared to deal with a crisis situation or disaster;

5. Menjaga sumber daya utama yang dibutuhkan dalam mendukung pemulihan aktivitas Bank;

5. Keeping the main resources required to support the recovery of the Bank’s activities;

6. Mengurangi dampak terhadap layanan Bank;

6. Reduce the impact on the Bank’s services;

7. Mengurangi risiko reputasi; 7. Reducing the risk of reputation;

8. Meningkatkan kepercayaan publik dan sistem keuangan makro;

8. Improve public confidence and macro financial system;

9. Meningkatkan ketahanan atau kemampuan pemulihannya; dan

9. Increasing the resilience or recovery capability; and

10. Menjaga eksistensi Bank. 10. Maintain the existence of the Bank.

Penerapan program-program terkait BCM di Bank melibatkan seluruh komponen dan mendapat dukungan penuh dari manajemen sejak dari tahap perencanaan, penyusunan, pemeliharaan, pengawasan sampai penyempurnaannya.

The implementation of programs related to BCM at Bank involve all components and have the full support of management since the planning stage, the preparation, maintenance, supervision until perfected.








59




Komite Manajemen Risiko Operasional Operational Risk Management Committee

Untuk meningkatkan kualitas monitoring dan pengawasan terhadap implementasi manajemen risiko operasional, pada bulan Februari 2018 telah dibentuk Komite Manajemen Risiko Operasional. Secara berkala dilakukan rapat Komite Manajemen Risiko Operasional untuk membahas dan mengambil keputusan terkait dengan isu-isu risiko operasional.

To improve the quality of monitoring and oversight of operational risk management implementation, Operational Risk Committee has been established in February 2018. Meeting of Operational Risk Committee to discuss and make decision on operational risk related issues has been conducted on a periodic basis.

f. Manajemen Modal f. Capital Management

Bank diwajibkan untuk mentaati Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (“POJK”) yang berlaku dalam hal modal yang diwajibkan regulator. Pendekatan Bank terhadap pengelolaan modal ditentukan oleh strategi dan persyaratan organisasi Bank, dengan mempertimbangkan peraturan, serta keadaan ekonomi dan komersial.

The Bank is required to comply with prevailing Financial Service Authority Regulation (“POJK”) regulation in respect of regulatory capital. The Bank’s approach to capital management is driven by the Bank’s strategic and organizational requirements, taking into account the regulatory, economic and commercial environment.

Bank menghitung kebutuhan modal berdasarkan POJK yang berlaku dimana modal yang diwajibkan regulator Bank dianalisa dalam dua tier:

The Bank calculates its capital requirements using the prevailing POJK where the Bank’s regulatory capital is analyzed into two tiers:

Modal tier 1, meliputi modal ditempatkan dan disetor penuh, dana setoran modal,cadangan umum dan wajib, saldo laba(rugi) dan laba tahun berjalan, laba (rugi) tahun lalu, aset tak berwujud dan selisih kurang antara penyisihan kerugian kreditdan cadangan kerugian penurunan nilai atas aset produktif dan non produktif, aset pajak tangguhan serta instrumen yang memenuhi persyaratan.

Tier 1 capital, which includes issued and fully paid share capital, advanced capital,general and legal reserve, retained earnings and profit (loss) for the year, profit (loss) from prior year, intangible assets, and difference between provision for loan losses and allowance for impairment losses for productive asset and non productive asset, deffered tax asset and instruments that fulfills terms.

Modal tier 2, meliputi instrumen modal dalam bentuk saham atau lainnya yang memenuhi persyaratan, cadangan umum aset produktif yang wajib dibentuk.

Tier 2 capital, which includes capital instruments in the form of shares or others that fulfills terms, required general provision for productive assets.

Bank tidak mempunyai modal tambahan lain yang memenuhi kriteria modal tier 3 sesuai dengan POJK yang berlaku.

The Bank does not have any other supplementary capital which meets the criteria of tier 3 capital under prevailing POJK.

Berbagai batasan telah diterapkan untuk menentukan komponen modal yang diwajibkan oleh regulator. Pengaruh dari pajak tangguhan telah dikeluarkan dalam menentukan jumlah saldo laba untuk menghitung modal tier 1; 100 persen laba tahun berjalan sebelum aset pajak tangguhan yang dapat diperhitungkan dalam modal tier 1; dan modal tier 2 tidak boleh melebihi modal tier 1.

Various limits are applied to elements of the regulatory capital. The effect of deferred taxation has been excluded in determining the amount of retained earnings for tier 1 capital; 100 percent of the profit for the year before deferred tax asset being included in tier 1 capital; and qualifying tier 2 capital cannot exceed tier 1 capital.








60



f. Manajemen Modal (lanjutan) f. Capital Management (continued)

Juga terdapat batasan jumlah cadangan umum aset produktif yang boleh dimasukkan sebagai bagian dari modal tier 2.

There is also a restriction on the amount of general allowance for productive assets that may be included as part of tier 2 capital.

Aset Tertimbang Menurut Risiko (“ATMR”) Bank ditentukan berdasarkan persyaratan yang telah ditentukan yang mencerminkan berbagai tingkatan risiko yang terkait dengan aset dan eksposur yang tidak tercermin dalam laporan posisi keuangan. Berdasarkan POJK, Bank diharuskan untuk mempertimbangkan risiko kredit, risiko pasar dan risiko operasional dalam mengukur ATMR Bank.

The Bank’s risk weighted assets (“RWA”) are determined according to specified requirements that seek to reflect the varying levels of risk attached to assets and exposures not recognized in the statement of financial position. Based on POJK, the Bank needs to take into consideration its credit risk, market risk and operational risk in measuring the RWA.

Kebijakan bank adalah menjaga modal yang kuat untuk menjaga kepercayaan pemodal, kreditur dan pasar dan untuk mempertahankan perkembangan bisnis di masa depan. Pengaruh tingkat modal terhadap tingkat pengembalian ke pemegang saham juga diperhitungkan dan Bank juga memahami perlunya menjaga keseimbangan antara tingkat pengembalian yang tinggi, yang dimungkinkan dengan gearingyang lebih besar serta keuntungan-keuntungan dan tingkat keamanan yang didapat dari posisi modal yang kuat.

The Bank’s policy is to maintain a strong capital base so as to maintain investor, creditor and market confidence and to sustain future development of the business. The impact of the level of capital on shareholders’ return is also recognized and the Bank also recognizes the need to maintain a balance between the higher returns that might be possible with greater gearing and the advantages and security level afforded by a strong capital position.

Bank telah mematuhi semua persyaratan modal yang ditetapkan oleh pihak eksternal sepanjang tahun.

The Bank has complied with all externally imposed capital requirements throughout the year.

Tabel di bawah ini menunjukkan modal dan rasio kewajiban penyediaan modal minimum Bank masing-masing pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 sebagai berikut:

The table below shows the Bank’s capital andcapital adequacy ratio as of 31 December 2018 and 2017, are as follows:

2018 2017

Modal tier 1 3.997.309 3.468.141 Tier 1 capitalModal tier 2 124.868 111.785 Tier 2 capitalTotal modal yang diwajibkan

regulator 4.122.177 3.579.926 Total regulatory capital

Aset tertimbang menurut risiko Risk weighted assetsRisiko kredit 14.190.082 16.184.398 Credit riskRisiko pasar 6.363 10.714 Market riskRisiko operasional 1.361.797 1.440.584 Operational risk

Total aset tertimbang menurut risiko

15.558.242 17.635.696 Total risk weighted assets

Rasio kewajiban penyediaan modaluntuk risiko kredit dan risiko operasional 26,51% 20,31%

Capital adequacy ratio for credit risk and operational risk

Rasio kewajiban penyediaan modal minimum untuk risiko kredit, pasar dan operasional 26,50% 20,30%

Capital adequacy ratio for credit risk, market risk and operational risk

Rasio kewajiban penyediaan modal minimum yang diwajibkan 8,00% 8,00% Required capital adequacy ratio

Rasio kewajiban penyediaan modalminimum yang diwajibkan menurutprofil risiko 9,00% 9,00%

Required capital adequacy ratio accordance with risk profile








61



f. Manajemen Modal (lanjutan) f. Capital Management (continued)

Manajemen menggunakan rasio modal yang diwajibkan regulator untuk memantau modal dan rasio-rasio modal ini tetap menjadi standar industri untuk mengukur kecukupan modal. Pendekatan OJK untuk pengukuran ini terutama berdasarkan pemantauan terhadap hubungan antara modal yang diwajibkan berdasarkan profil risiko terhadap modal yang tersedia.

Management uses regulatory capital ratios in order to monitor its capital base, and these capital ratios remain the industry standards for measuring capital adequacy. OJK’s approach to such measurement is primarily based on monitoring the relationship of the capital resources requirement based on risk profile to available capital resources.

4. PENGGUNAAN ESTIMASI DAN PERTIMBANGAN 4. USE OF ESTIMATES AND JUDGMENTS

Pengungkapan ini merupakan tambahan atas pembahasan tentang manajemen risiko keuangan (Catatan 3).

These disclosures supplement the commentary on financial risk management (Note 3).

a. Sumber utama atas ketidakpastian estimasi a. Key sources of estimation uncertainty

(i) Cadangan kerugian penurunan nilai keuangan

(i) Allowances for impairment losses of financial assets

Evaluasi atas kerugian penurunan nilai aset keuangan yang dicatat pada biaya perolehan diamortisasi dijelaskan di Catatan 2r.

Financial assets accounted for at amortized cost are evaluated for impairment on a basis described in Note 2r.

Cadangan kerugian penurunan nilai terkait dengan pihak lawan spesifik dalam seluruh cadangan kerugian penurunan nilai dibentuk atas tagihan yang penurunan nilainya dievaluasi secara individual berdasarkan estimasi terbaik manajemen atas nilai tunai arus kas yang diharapkan akan diterima. Dalam mengestimasi arus kas ini, manajemen membuat pertimbangan mengenai kondisi keuangan dari pihak lawan dan nilai bersih yang dapat direalisasi dari agunan yang diterima.Setiap aset yang mengalami penurunan nilai dievaluasi, dan strategi penyelesaiannya serta estimasi arus kas yang dinilai dapat diperoleh kembali secara independen disetujui oleh Departemen Kredit.

The specific counterparty component of the total allowances for impairment applies to claims evaluated individually for impairment and is based upon management’s best estimate of the present value of the cash flows that are expected to be received. In estimating these cash flows, management makes judgments about the counterparty’s financial situation and the net realizable value of any underlying collateral. Each impaired asset is assessed on its merits, and the workout strategy and estimate of cash flows considered recoverable are independently approved by the Credit Department.








62

4. PENGGUNAAN ESTIMASI DAN PERTIMBANGAN (Lanjutan)

4. USE OF ESTIMATES AND JUDGMENTS (Continued)

a. Sumber utama atas ketidakpastian estimasi(lanjutan)

a. Key sources of estimation uncertainty(continued)

(i) Cadangan kerugian penurunan nilai keuangan (lanjutan)

(i) Allowances for impairment losses of financial assets (continued)

Evaluasi cadangan kerugian penurunan nilai secara kolektif meliputi kerugian kredit yang melekat pada portofolio tagihan dengan karakteristik ekonomi yang serupa ketika terdapat bukti obyektif bahwa telah terjadi penurunan nilai tagihan dalam portofolio tersebut namun penurunan nilai secara individu belum dapat diidentifikasi. Dalam menentukan perlunya membentuk cadangan kerugian penurunan nilai kredit secara kolektif, manajemen mempertimbangkan faktor-faktor seperti kualitas kredit, besarnya portofolio, konsentrasi kredit dan faktor-faktor ekonomi.

Collectively assessed impairment allowances cover credit losses inherent in portfolios of claims with similar economic characteristics when there is objective evidence to suggest that they contain impaired claims, but the individual impaired items cannot yet be identified. In assessing the need for collective loan loss allowances, management considers factors such as credit quality, portfolio size, credit concentrations and economic factors.

Dalam mengestimasi cadangan yang dibutuhkan, asumsi-asumsi dibuat untuk menentukan model kerugian bawaan dan untuk menentukan parameter input yang diperlukan, berdasarkan pengalaman historis dan kondisi ekonomi saat ini.

In order to estimate the required allowance, assumptions are made to define the way inherent losses are modeled and to determine the required input parameters, based on historical experience and current economic conditions.

Ketepatan dari cadangan ini tergantung pada seberapa tepat estimasi arus kas masa depan untuk menentukan cadangan individual serta asumsi model dan parameter yang digunakan dalam menentukan cadangan kolektif.

The accuracy of the allowances depends on how well the estimated future cash flows are determined for specific counterparty allowances and the model assumptions and parameters used in determining collective allowances.

(ii) Penentuan nilai wajar (ii) Determining fair values

Dalam menentukan nilai wajar atas aset dan liabilitas keuangan dimana tidak terdapat harga pasar yang dapat diobservasi, Bank harus menggunakan teknik penilaian seperti dijelaskan pada Catatan 2f. Untuk instrumen keuangan yang jarang diperdagangkan dan tidak memiliki harga yang transparan, nilai wajarnya menjadi kurang obyektif dan karenanya, membutuhkan tingkat pertimbangan yang beragam, tergantung pada likuiditas, konsentrasi, ketidakpastian faktor pasar, asumsi penentuan harga dan risiko lainnya yang mempengaruhi instrumen tertentu.

The determination of fair value for financial assets and liabilities for which there is no observable market price requires the use of valuation techniques as described in Note 2f. For financial instruments that trade infrequently and have little price transparency, fair value is less objective, and requires varying degrees of judgment depending on liquidity, concentration, uncertainty of market factors, pricing assumptions and other risks affecting the specific instrument.








63



a. Sumber utama atas ketidakpastian estimasi (lanjutan)

a. Key sources of estimation uncertainty (continued)

(iii) Liabilitas imbalan pasca-kerja (iii) Obligation for post-employment benefits

Penentuan liabilitas imbalan pasca-kerja Bank bergantung pada pemilihan asumsi yang digunakan oleh aktuaris independen dalam menghitung jumlah-jumlah tersebut. Asumsi tersebut termasuk antara lain, tingkat diskonto, tingkat kenaikan gaji tahunan, tingkat pengunduran diri karyawan tahunan, tingkat kecacatan, umur pensiun dan tingkat kematian.

The determination of the Bank’s obligation for post-employment benefitsis dependent on its selection of certain assumptions used by the independent actuaries in calculating such accounts. Those assumptions include among others, discount rates, annual salary increase rate, annual employee turn-over rate, disability rate, retirement age and mortality rate.

(iv) Umur ekonomis dan metode depresiasi dari aset tetap

(iv) Useful life and depreciation method of fixed assets

Manajemen Bank memperkirakan masa manfaat aset tetap berdasarkan periode dimana aset tetap diharapkan akan tersedia untuk digunakan. Masa manfaat ekonomis aset tetap ditinjau secara berkala dan diperbarui jika memiliki ekspektasi yang berbeda dari perkiraan sebelumnya, karena kerusakan secara fisik dan teknis, atau Keusangan secara komersial dan legal atau batasan lainnya atas penggunaan aset tersebut.

The management of Bank estimates the useful lives of fixed assets based on the period over which the assets are expected to be available for use. The estimated useful lives of fixed assets are reviewed periodically and are updated if expectations differ from previous estimates due to physical wear and tear, technical or commercial obsolescenceand legal or other limits on the use of the assets.

Selain hal tersebut, estimasi masa manfaat dari aset tetap didasarkan pada penilaian secara kolektif dengan menggunakan praktik industri, teknik evaluasi internal dan pengalaman dengan aset serupa. Tetapdimungkinkan, bagaimanapun, bahwa hasil masa depan dapat secara material dipengaruhi oleh perubahan estimasi yang disebabkan perubahan faktor-faktor tersebut di atas.

Jumlah dan saat pencatatan biaya untuk setiap periode akan dipengaruhi oleh perubahan dari faktor dan keadaan saat pencatatan. Pengurangan dari taksiran masa manfaat dari aset tetap akan meningkatkan beban usaha.

In addition, estimation of the useful lives of fixed assets is based on collective assessment of industry practice, internal technical evaluation and experience with similar assets. It is possible, however, that future results of operations could be materially affected by changes in estimates brought about by changes in the aforementioned factors mentioned.

The amounts and timing of recorded expenses for any period are affected by changes of those factors and circumstances during recording. A reduction in the estimated useful lives of fixed assets increases the recorded operating expenses.

b. Pertimbangan akuntansi yang pentingdalam menerapkan kebijakan akuntansi Bank

b. Pertimbangan akuntansi yang penting dalam menerapkan kebijakan akuntansi Bank

(i) Nilai wajar dari instrumen keuangan (i) Fair value of financial instruments

Kebijakan akuntansi Bank untuk pengukuran nilai wajar dibahas di Catatan 2f.

The Bank’s accounting policy on fair value measurements is discussed in Note 2f.

Informasi mengenai penentuan nilai wajar dari instrumen keuangan diungkapkan pada Catatan 32.

Information about the determination of fair value of financial instruments is disclosed in Note 32.








64



b. Pertimbangan akuntansi yang penting dalam menerapkan kebijakan akuntansi Bank (lanjutan)

b. Critical accounting judgments in applying the Bank’s accounting policies (continued)

(ii) Klasifikasi aset dan liabilitas keuangan (ii) Financial asset and liability classification

Kebijakan akuntansi Bank memberikan keleluasaan untuk menetapkan aset dan liabilitas keuangan ke dalam berbagai kategori pada saat pengakuan awal sesuai dengan standar akuntansi yang berlaku berdasarkan kondisi tertentu.

The Bank’s accounting policies provide scope for financial assets and liabilities to be designated on inception into different accounting categories in certain circumstances.

Dalam mengklasifikasikan aset keuangan sebagai “dimiliki hingga jatuh tempo”, Bank telah menetapkan bahwa Bank memiliki intensi positif dan kemampuan untuk memiliki aset tersebut hingga tanggal jatuh tempo seperti yang dijabarkan Catatan 2f.

In classifying financial assets as “held-to-maturity”, the Bank has determined that it has both the positive intention and ability to hold the assets until their maturity dates asset out in Note 2f.

5. KAS 5. CASH

2018 2017

Rupiah 44.000 37.828 Rupiah

Valuta asing Foreign currenciesDolar Amerika Serikat 4.113 7.188 United States DollarDolar Singapura 681 2.339 Singapore DollarRiyal Qatar 496 464 Qatari RiyalEuro Eropa 67 27 European EuroDolar Australia 2 4 Australian Dollar

Jumlah 49.359 47.850 TTotal

Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, saldo kas dalam mata uang Rupiah termasuk jumlah kas pada ATM masing-masing sebesar Rp 4.224 dan Rp 4.723.

As of 31 December 2018 and 2017, total cash in Rupiah includes cash amount in ATMs of Rp 4,224 and Rp 4,723, respectively.

6. GIRO PADA BANK INDONESIA 6. CURRENT ACCOUNTS WITH BANK INDONESIA

2018 2017

Rupiah 1.087.871 1.639.284 RupiahDolar Amerika Serikat 261.716 345.971 United States DollarJumlah 1.349.587 1.985.255 TTotal








65

6. GIRO PADA BANK INDONESIA (Lanjutan) 6. CURRENT ACCOUNTS WITH BANK INDONESIA.(Continued)

Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, Giro Wajib Minimum (“GWM”) Bank masing-masing sebesar 13,21% dan 23,38% untuk mata uang Rupiah serta sebesar 8,09% dan 8,16% untuk valuta asing.

As of 31 December 2018 and 2017, the Minimum Reserve Requirements (“GWM”) of the Bank were13.21% and 23.38% for Rupiah currency, 8.09% and8.16% for foreign currency, respectively.

Giro Wajib Minimum Bank dalam Rupiah pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 terdiri dari GWM Primer masing-masing sebesar 8,01% dan 8,13% dengan menggunakan saldo rekening giro Rupiah pada Bank Indonesia, dan GWM Sekunder masing-masing sebesar 5,20% dan 15,25% dengan menggunakan Sertifikat Bank Indonesia dan obligasi pemerintah.

The minimum reserve requirement of the Bank for Rupiah currency as of 31 December 2018 and 2017is consist of primary GWM of 8.01% and 8.13%,respectively, through current accounts with Bank Indonesia in Rupiah, and secondary GWM of 5.21%and 15.25%, respectively, through Certificates of Bank Indonesia and government bonds.

Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, Bank telah memenuhi ketentuan Peraturan Bank Indonesia yang berlaku tentang GWM Bank Umum.

As of 31 December 2018 and 2017, the Bank has fulfilled Bank Indonesia’s prevailing regulationregarding GWM of Commercial Banks.

7. GIRO PADA BANK-BANK LAIN 7. CURRENT ACCOUNTS WITH OTHER BANKS

2018 2017

Rupiah RupiahPihak ketiga Third parties

PT Bank Mandiri (Persero) Tbk 464 638 PT Bank Mandiri (Persero) TbkStandard Chartered Bank - Jakarta 25 25 Standard Chartered Bank - JakartaPT Bank Central Asia Tbk 24 24 PT Bank Central Asia Tbk

Total - Rupiah 513 687 Total - Rupiah

Valuta asing Foreign currenciesPihak berelasi Related party

Qatar National Bank (Q.P.S.C.) -Qatar 7.103 3.904

Qatar National Bank (Q.P.S.C.) -Qatar

Pihak ketiga Third partiesStandard Chartered Bank - New York 26.546 18.240 Standard Chartered Bank - New YorkDeutsche Bank Trust Company

Americas - New York 9.224 5.612Deutsche Bank Trust Company

Americas - New YorkDeutsche Bank AG - Frankfurt 6.318 1.066 Deutsche Bank AG - FrankfurtBank Mizuho Ltd. - Tokyo 4.625 12.143 Bank Mizuho Ltd. - TokyoJP Morgan Chase Bank - London 3.944 1.571 JP Morgan Chase Bank - LondonStandard Chartered Bank - London 3.307 1.148 Standard Chartered Bank - LondonPT Bank Central Asia Tbk 1.095 2.618 PT Bank Central Asia TbkUnited Overseas Bank Ltd. -

Singapura 889 1.024United Overseas Bank Ltd. -

SingaporeUnited Overseas Bank Ltd. -

Hong Kong 708 703United Overseas Bank Ltd. -

Hong Kong ANZ Banking Group Ltd. - Australia 388 3.907 ANZ Banking Group Ltd. - AustraliaStandard Chartered Bank - Singapura

341 473Standard Chartered Bank -

SingaporePT Bank Mandiri (Persero) Tbk 86 2.328 PT Bank Mandiri (Persero) TbkBank Bangkok - Jakarta - 465 Bank Bangkok - JakartaZurcher Katonal Bank - Swiss - 115 Zurcher Katonal Bank - SwissANZ Banking Group Ltd. -

Selandia Baru - 30ANZ Banking Group Ltd. -

New ZealandTotal - valuta asing 64.574 55.347 Total - foreign currencies

Total giro pada bank-bank lain 65.087 56.034 TTotal current accounts with other banks








66

7. GIRO PADA BANK-BANK LAIN (Lanjutan) 7. CURRENT ACCOUNTS WITH OTHER BANKS(Continued)

Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, seluruh giro pada bank-bank lain tidak mengalami penurunan nilai.

As of 31 December 2018 and 2017, all current accounts with other banks are not impaired.

Manajemen Bank berkeyakinan bahwa tidak ada cadangan kerugian penurunan nilai giro pada bank-bank lain yang perlu dibentuk pada tanggal-tanggal31 Desember 2018 and 2017.

The Bank’s management believes that no allowance for impairment losses on current accounts with other banks should be provided as of 31 December 2018 and 2017.

Pada tanggal 31 Desember 2018 and 2017, tidak ada giro pada bank-bank lain yang dijadikan jaminan.

As of 31 December 2018 and 2017, there are no current accounts with other banks pledged ascollateral.

Informasi mengenai klasifikasi dan nilai wajar giro pada bank-bank lain diungkapkan pada Catatan 32.Giro pada pihak berelasi diungkapkan pada Catatan 34.

Information regarding the classification and fair value of current accounts with other banks is disclosed in Note 32. Current accounts with related parties are disclosed in Note 34.

Informasi mengenai giro pada bank-bank lain berdasarkan jenis mata uang diungkapkan pada Catatan 36.

Information regarding the currency type of current accounts with other banks is disclosed in Note 36.

8. PENEMPATAN PADA BANK INDONESIA DAN BANK-BANK LAIN

8. PLACEMENTS WITH BANK INDONESIA AND OTHER BANKS

Rincian penempatan pada Bank Indonesia dan banklain adalah sebagai berikut:

The details of placements with Bank Indonesia and other banks are as follows:

2018 2017


Bank Indonesia 1.134.830 1.299.874 Bank IndonesiaPT Bank Victoria International Tbk - 75.000 PT Bank Victoria International Tbk

Total - Rupiah 1.134.830 1.374.874 Total - Rupiah

Valuta asing Foreign currencyPihak ketiga Third parties

Bank Indonesia 431.400 1.058.265 Bank Indonesia

Total penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain 1.566.230 2.433.139 TTotal placements with Bank Indonesia

aand other baankss

Jangka waktu penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain adalah sebagai berikut:

The term of placements with Bank Indonesia and other banks are as follows:

2018 2017

Rupiah RupiahBank Indonesia 2 - 5 hari/days 4 - 7 hari/days Bank IndonesiaPT Bank Victoria International Tbk - 6 hari/days PT Bank Victoria International Tbk

Valuta asing Foreign currencyBank Indonesia 2 hari/days 4 hari/days Bank Indonesia








67

8. PENEMPATAN PADA BANK INDONESIA DAN BANK-BANK LAIN (Lanjutan)

8. PLACEMENTS WITH BANK INDONESIA AND OTHER BANKS (Continued)

Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, seluruh penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain tidak mengalami penurunan nilai.

As of 31 December 2018 and 2017, all placements with Bank Indonesia and other banks are not impaired.

Manajemen Bank berkeyakinan bahwa tidak ada cadangan kerugian penurunan nilai penempatan pada bank-bank lain yang perlu dibentuk pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017.

The Bank’s management believes that no allowance for impairment losses on placements with other banks should be provided as of 31 December 2018 and 2017.

Informasi mengenai suku bunga penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain diungkapkan pada Catatan 3c. Informasi mengenai jatuh tempo penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain diungkapkan pada Catatan 3d. Informasi mengenai klasifikasi dan nilai wajar penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain diungkapkan pada Catatan 32.

Information in respect of interest rate of placements with Bank Indonesia and other banks is disclosed in Note 3c. Information in respect of maturities of placements with Bank Indonesia and other banks is disclosed in Note 3d. Information regarding the classification and fair value of placements with Bank Indonesia and other bank is disclosed in Note 32.

Informasi mengenai penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain berdasarkan jenis mata uang diungkapkan pada Catatan 36.

Information regarding the currency type of placements with Bank Indonesia and other banks is disclosed in Note 36.

9. TAGIHAN DAN LIABILITAS DERIVATIF 9. DERIVATIVE RECEIVABLES AND PAYABLES

Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, tagihan dan liabilitas derivatif adalah sebagai berikut:

As of 31 December 2018 and 2017, derivative receivables and payables are as follows:

2018 2017

TagihanDerivatif/Derivative

LiabilitasDerivatif/Derivative

TagihanDerivatif/Derivative

LiabilitasDerivatif/Derivative

Receivables Payables Receivables Payables

Kontrak berjangka Valuta asing Currency forward contractBank 112.263 (191) 4.365 (2.401) Banks

Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, semua tagihan derivatif merupakan transaksi dengan pihak ketiga. Transaksi pihak berelasi pada liabilitas derivatif pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 masing-masing sebesar Rp 103 dan nihil.

As of 31 December 2018 and 2017, all derivativereceivables are made with third parties. Related parties transaction on derivative liabilities as of 31 December 2018 and 2017 amounted to Rp 103 and nil, respectively.

Informasi mengenai klasifikasi dan nilai wajar tagihan dan liabilitas derivatif diungkapkan pada Catatan 32.

Information regarding the classification and fair value of derivative receivables and payables is disclosed in Note 32.








68

9. TAGIHAN DAN LIABILITAS DERIVATIF(Lanjutan)

9. DERIVATIVE RECEIVABLES AND PAYABLES(Continued)

Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, nilai kontrak dan rata-rata jangka waktu kontrak berjangka valuta asing adalah sebagai berikut:

As of 31 December 2018 and 2017, the contract amount and average contract period of currency forward contracts are as follows:

2018

Jenis valuta/

Nilai kontrak (dalam valuta

asal)(dalam nilai

penuh)/Contract amount

(in original currency)

Rentang tanggalJatuh tempo/

Range ofCurrencies (in full amount) maturity date

Kontrak berjangka valuta asingyang akan diterima IDR 2.382.385.000.000

14 Januari 2019 – 22 Maret 2019/14 January 2019 – 22 March 2019

Currency forwardcontracts received

USD 1.000.0003 Januari 2019/3 January 2019

SGD 7.067.2053 Januari 2019 – 25 Maret 2019/3 January 2019 – 25 March 2019

AUD 4.700.0004 Januari 2019/4 January 2019

Kontrak berjangka valuta asingyang akan dibayar IDR 14.470.000.000

3 Januari 2019/3 January 2019

Currency forwardContracts paid

USD 165.516.1653 Januari 2019 – 24 Maret 2019/3 January 2019 – 25 March 2019

2017

Jenis valuta/

Nilai kontrak (dalam valuta

asal)(dalam nilai

penuh)/Contract amount

(in original currency)

Rentang tanggalJatuh tempo/

Range ofCurrencies (in full amount) maturity date

Kontrak berjangka valuta asing yang akan diterima USD 310.495.146

3 Januari 2018 – 5 Januari 2018/3 January 2018 – 5 January 2018

Currency forwardcontracts received

AUD 2.558.8474 Januari 2018/ 4 January 2018

Kontrak berjangka valuta asing yang akan dibayar USD 2.766.000

2 Januari 2018 – 5 Maret 2018/2 January 2018 – 5 March 2018

Currency forwardContracts paid

AUD 5.803.9994 Januari 2018/ 4 January 2018

EUR 3.049.3224 Januari 2018/ 4 January 2018

10. TAGIHAN DAN LIABILITAS AKSEPTASI 10. ACCEPTANCE RECEIVABLES AND PAYABLES

a. Tagihan akseptasi: a. Acceptance receivables:

2018 2017


Korporasi 9.442 - Corporates

Valuta asing Foreign currenciesPihak ketiga Third parties

Korporasi 95.442 106.592 Corporates

Total tagihan akseptasi 104.884 106.592 Total acceptance receivables








69

10. TAGIHAN DAN LIABILITAS AKSEPTASI(Lanjutan)

10. ACCEPTANCE RECEIVABLES ANDPAYABLES (Continued)

a. Tagihan akseptasi (lanjutan): a. Acceptance receivables (continued):

Manajemen Bank berkeyakinan bahwa tidak ada cadangan kerugian penurunan nilai atas tagihan akseptasi yang perlu dibentuk pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017.

The Bank’s management believes that no allowance for impairment losses on acceptance receivables should be provided as of 31 December 2018 and 2017.

b. Liabilitas akseptasi: b. Acceptance payables:

2018 2017


Bank 9.442 - Banks

Valuta asing Foreign currenciesPihak ketiga Third parties

Bank 95.442 106.592 Banks

Total liabilitas akseptasi 104.884 106.592 Total acceptance payable

Informasi mengenai jatuh tempo diungkapkan pada Catatan 3d. Informasi mengenai klasifikasi dan nilai wajar diungkapkan pada Catatan 32.

Information in respect of maturities were disclosed in Note 3d. Information with regards to the classification and fair value were disclosed in Note 32.

Informasi mengenai tagihan dan liabilitas akseptasi berdasarkan jenis mata uang diungkapkan pada Catatan 36.

Information regarding the currency type of acceptance receivables and payables is disclosed in Note 36.

11. EFEK-EFEK YANG DIBELI DENGAN JANJI DIJUAL KEMBALI

11. SECURITIES PURCHASED UNDER AGREEMENTS TO RESELL

2018

Pihak lawan/

Efek yang mendasari/Underlying

Rentang tanggalpembelian/

Range of purchase

Rentang tanggal penjualan kembali/

Range of

Harga penjualan kembali/Resale

Pendapatan bunga yang belum diakui/

UnearnedNilai tercatat/

CarryingCounterparty securities date resale date price interest amount

23 November 2018 -21 Desember 2018/

18 Januari 2019 -24 Mei 2019/

Bank Indonesia Obligasi pemerintah23 November 2018 -

21 December 201818 January 2019 -

24 May 2019 377.326 (4.300) 373.026








70

11. EFEK-EFEK YANG DIBELI DENGAN JANJI DIJUAL KEMBALI (Lanjutan)

11. SECURITIES PURCHASED UNDER AGREEMENTS TO RESELL (Continued)

2017

Pihak lawan/

Efek yang mendasari/Underlying

Rentang tanggalpembelian/

Range of purchase

Rentang tanggal penjualan kembali/

Range of

Harga penjualan kembali/Resale

Pendapatan bunga yang belum diakui/

UnearnedNilai tercatat/

CarryingCounterparty securities date resale date price interest amount

13 Oktober 2017 -20 Desember 2017/

3 Januari 2018 -9 Februari 2019/

Bank Indonesia Obligasi pemerintah13 October 2017 -

20 December 20173 January 2018 -9 February 2018 2.273.698 (8.774) 2.264.924

Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, lokasi penyimpanan efek-efek jaminan berupa tanpa warkat (scriptless) dicatat pada sistem BI-S4 Bank Indonesia. Efek-Efek tersebut memiliki rating “Investment Grade”.

As of 31 December 2018 and 2017, the scriptless collateral securities were custodied in BI-S4 system of Bank Indonesia. The securities are rated “Investment Grade”.

Manajemen Bank berkeyakinan bahwa tidak ada cadangan kerugian penurunan nilai efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali yang perlu dibentuk pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017.

The Bank’s management believes that no allowance for impairment losses on securities purchased under agreements to resell should be provided as of 31 December 2018 and 2017.

Informasi mengenai suku bunga efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali diungkapkan pada Catatan 3c. Informasi mengenai jatuh tempo efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali diungkapkan pada Catatan 3d. Informasi mengenai klasifikasi dan nilai wajar efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali diungkapkan pada Catatan 32.

Information in respect of interest rate of securities purchased under agreements to resell is disclosed in Note 3c. Information in respect of maturities of securities purchased under agreement to resell is disclosed in Note 3d. Information regarding the classification and fair value of securities purchased under agreements to resell is disclosed in Note 32.

12. KREDIT YANG DIBERIKAN 12. LOANS

a. Berdasarkan jenis dan valuta a. By type and currency

2018 2017

Rupiah RupiahInvestasi 3.900.799 4.894.869) InvestmentModal kerja 3.167.680 3.144.771) Working capitalSindikasi 875.731 920.740) SyndicationKonsumsi 305.141 512.450) ConsumerKaryawan 28.925) 37.775) Employee loans

Total - Rupiah 8.278.276 9.510.605) Total - Rupiah

Valuta asing Foreign currenciesModal kerja 1.241.783) 1.675.011) Working capitalSindikasi 1.131.248) 1.573.786) SyndicationInvestasi 567.444) 1.299.803) Investment

Total - Valuta asing 2.940.475) 4.548.600) Total - Foreign currencies

Total kredit yang diberikan 11.218.751) 14.059.205) Total loansCadangan kerugian

penurunan nilai (173.634) (479.090) Allowance for impairment lossesTotal kredit yang diberikan - neto 11.045.117) 13.580.115) Total loans - net








71

12. KREDIT YANG DIBERIKAN (Lanjutan) 12. LOANS (Continued)

b. Berdasarkan sektor ekonomi b. By economic sectors

2018 2017

Rupiah RupiahManufaktur 2.627.048) 2.247.669) ManufacturingJasa usaha 2.471.804) 3.294.182) Business servicesPerdagangan, restoran dan hotel 1.937.934) 2.435.891) Trading, restaurant and hotelsPertanian, perkebunan, dan sarana

perkebunan 382.583) 7.783)Agriculture, plantation, and

plantation equipmentsPertambangan 238.514) 48.242) MiningKonstruksi 84.332) 141.258) ConstructionsPengangkutan, pergudangan dan

komunikasi 81.162) 460.449)Transportation, warehousing and

communicationJasa sosial masyarakat 75.925) 166.740) Social and public servicesListrik, gas dan air 44.907) 158.166) Electricity, gas and waterLain-lain 334.067) 550.225) Others

Total - Rupiah 8.278.276) 9.510.605) Total - Rupiah

Valuta asing Foreign currenciesManufaktur 1.151.079) 1.096.536) ManufacturingKonstruksi 770.020) 775.870) ConstructionsPerdagangan, restoran dan hotel 457.334) 900.850) Trading, restaurant and hotelsJasa usaha 306.224) 789.707) Business servicesPengangkutan, pergudangan dan

komunikasi 160.191) 323.726)Transportation, warehousing and

communicationPertanian, perkebunan, dan sarana

perkebunan 95.627) 116.002)Agriculture, plantation, and plantation

equipmentsPertambangan -) 533.203) MiningJasa sosial masyarakat -) 12.706) Social and public services


Total kredit yang diberikan 11.218.751) 14.059.205) Total loansCadangan kerugian penurunan nilai (173.634) (479.090) Allowance for impairment losses

Total kredit yang diberikan - neto 11.045.117) 13.580.115) Total loans - net

c. Berdasarkan periode jatuh tempo c. By maturity

Berdasarkan periode perjanjian kredit: Based on the term of loan agreements:

2018 2017

Rupiah Rupiah< 1 tahun 2.601.394) 2.222.448) < 1 year> 1 - 3 tahun 305.061) 743.130) > 1 - 3 year> 3 - 5 tahun 1.121.923) 1.392.554) > 3 - 5 year> 5 tahun 4.249.898) 5.152.473) > 5 year

Total - Rupiah 8.278.276) 9.510.605) Total - Rupiah

Valuta asing Foreign currencies< 1 tahun 810.654) 993.500) < 1 year> 1 - 3 tahun 322.996) 195.291) > 1 - 3 year> 3 - 5 tahun 233.803) 347.175) > 3 - 5 year> 5 tahun 1.573.022) 3.012.634) > 5 year


Total kredit yang diberikan 11.218.751) 14.059.205) Total loansCadangan kerugian penurunan nilai (173.634) (479.090) Allowance for impairment lossesTotal kredit yang diberikan - neto 11.045.117) 13.580.115) Total loans - net








72


d. Kredit dijamin dengan agunan yang diikat dengan akta pemberian hak tanggungan, jaminan lain atau aset yang umumnya diterima oleh bank, antara lain deposito berjangka, giro, kendaraan bermotor, tanah dan bangunan.

d. The loans are secured by collaterals which are legalized by deed of encumbrance, other guarantees or assets that are generally accepted in the banking industry, such as time deposits, currents accounts, motor vehicles, land and buildings.

Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017,jumlah kredit yang dijaminkan dengan jaminan tunai (back to back loans) adalah masing-masing sebesar Rp 156.623 dan Rp 625.799.

As of 31 December 2018 and 2017, total loans secured by cash collateral (back to back loans) amounted to Rp 156,623 and Rp 625,799,respectively.

e. Kredit modal kerja dan investasi diberikan kepada debitur untuk kepentingan modal kerja dan pembelian barang modal. Kredit modal kerja mencakup kredit dalam bentuk rekeningkoran.

e. Working capital loans and investment loans were granted to customers for working capital and purchase of capital goods. Working capital loans include overdraft.

f. Kredit konsumsi terdiri dari kredit pemilikan rumah dan kendaraan bermotor dan kredit perorangan lainnya.

f. Consumer loans consist of housing and motor vehicles ownership loans and other personal loans.

g. Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017,rasio kredit usaha kecil terhadap jumlah kredit yang diberikan masing-masing adalah 0,05%dan 0,07%.

g. As of 31 December 2018 and 2017, the ratio of small business loans to total loans is 0.05% and0.07%, respectively.

h. Kredit sindikasi merupakan kredit yang diberikan kepada nasabah berdasarkan perjanjian pembiayaan bersama dengan bank-bank lain. Partisipasi Bank dalam kredit sindikasi dengan bank-bank lain pada tanggal31 Desember 2018 dan 2017 adalah masing-masing sebesar Rp 2.006.979 dan Rp 2.494.526 atau 17,89% dan 17,79% dari total kredit.

h. Syndicated loans represent loans provided to borrowers under a syndication agreement with other banks. The Bank’s participation in syndicated loans with other banks as of31 December 2018 and 2017 amounted to Rp 2,006,979 and Rp 2,494,526 or 17.89% and17.79% of loans balance, respectively.

i. Kredit yang diberikan kepada karyawan Bank digunakan untuk keperluan pinjaman atas pembelian rumah, kendaraan, dan keperluan lainnya dengan jangka waktu jatuh tempo berkisar dari 1 tahun sampai 15 tahun, yang dikenakan bunga berkisar antara 0% sampai 8,5% per tahun. Kredit tersebut akan dilunasi melalui pemotongan gaji setiap bulan. Jumlah kredit yang diberikan kepada karyawan masing-masing sebesar Rp 28.926 dan Rp 37.775 atau 0,26% dan 0,27% dari jumlah kredit yang diberikan pada tanggal-tanggal 31 Desember 2018 dan 2017.

i. The loans given to the Bank’s employees are used for purchase of houses, cars and other personal necessities with maturities ranging from 1 to 15 years, with interest rates ranging from 0% to 8.5% per annum. These loans will be settled through their monthly salary deductions. The loans to the employees amounted Rp 28,926 and Rp 37,775 or represented 0.26% and 0.27% of total loans as of 31 December 2018 and 2017, respectively.

j. Restrukturisasi kredit dilakukan melalui modifikasi persyaratan jumlah pokok dan bunga dan perpanjangan jangka waktu kredit. Pada tanggal-tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, jumlah kredit yang direstrukturisasi masing-masing sebesar Rp 2.314.904 atau 20,63% dan Rp 4.163.207 atau 29,69% dari jumlah kredit yang diberikan, dengan cadangan kerugian penurunan nilai masing-masing sebesar Rp 49.726 dan Rp 325.776.Dari kredit yang direstrukturisasi tersebut, Bank tidak memiliki komitmen untuk memberikan fasilitas kredit tambahan.

j. Loans restructuring was conducted through modification of terms of principal and interest and extension of terms. As of 31 December2018 and 2017, restructured loans amounted to Rp 2,314,904 or 20.67% and Rp 4,163,207 or 29.69% of total loans, respectively, with the respective allowance for impairment losses amounted to Rp 49,726 and Rp 325,776.From the restructured loans, the Bank did not have any commitments to extend additional loan facilities.








73


k. Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017,rincian kredit bermasalah berdasarkan sektor ekonomi adalah sebagai berikut:

k. As of 31 December 2018 and 2017, details of non-performing loans based on economic sector are as follows:

2018 2017

Kredit bermasalah/

Non-performing

Cadangan kerugian

penurunan nilai/


Kredit bermasalah/

Non-performing

Cadangan kerugian

penurunan nilai/

Allowance for

impairmentloans losses loans losses

Perdagangan, restoran dan hotel 114.470 (38.387) 107.549 (28.451) Trading, restaurant and hotelsKonstruksi 28.711 (9.372) 27.422 (6.914) ConstructionManufaktur 35.210 (13.089) 23.046 (8.845) ManufacturingJasa usaha 25.905 (8.387) 10.613 (4.340) Business servicePengangkutan, pergudangan dan

komunikasi8.717 (980)

8.883 (1.245)Transportation, warehousing and

communicationPertanian, perkebunan dan sarana

perkebunan3.831 (1.350)

5.055 (3.255)Agriculture, plantation and

plantation equipmentJasa social masyarakat 5.588 (886) 3.740 (792) Social and public servicesLain-lain 56.888 (42.229) 73.051 (45.866) Others

Total 279.320 (114.680) 259.359 (99.708) TTotal

l. Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017,rasio non-performing loan (“NPL”) adalah sebagai berikut:

l. As of 31 December 2018 and 2017, the non-performing loan (“NPL”) ratio are as follows:

2018 2017

NPL bruto 2,49% 1,85% Gross NPLNPL neto 1,47% 1,14% Net NPL

m. Bank mengadakan perjanjian fasilitas kredit penerusan, kredit pembiayaan bersama serta perjanjian pengambilalihan piutang dengan beberapa lembaga pembiayaan untuk membiayai kepemilikan kendaraan bermotor. Jumlah saldo fasilitas kredit penerusan, kredit pembiayaan bersama, serta kredit yang diambil alih dengan skema tanpa tanggung renteng pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 adalah masing-masing sebesar Rp 22.880 danRp 23.148 atau 0,20% dan 0,17%, yang termasuk dalam kredit konsumsi.

m. The Bank has entered into chanelling loan, joint financing and receivables purchase agreements with several multifinance companies for financing retail purchases of vehicles. The outstanding balance of chanelling loans, joint financing loans and receivables purchased under without recourse scheme as of 31 December 2018 and 2017 is amounted to Rp 22,880 and Rp 23,148, or 0.20% and 0.17%, respectively, which was included in consumer loans.

n. Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017,Bank telah memenuhi ketentuan Batas Maksimum Pemberian Kredit (“BMPK”), baik untuk pihak berelasi maupun untuk pihak ketiga.

n. As of 31 December 2018 and 2017, the Bank complied with the Legal Lending Limit (“LLL”) requirements for both related parties and third parties.

o. Perubahan cadangan kerugian penurunan nilai kredit yang diberikan selama tahun berjalan adalah sebagai berikut:

o. The changes in allowance for impairment losses on loans during the year are as follows:








74

12. KREDIT YANG DIBERIKAN (Lanjutan) 12. LOANS (Continued)2018 2017


kolektif/ Collective allowance for

impairment losses


individual/ Individual allowance for

impairment lossesJumlah/

TotalJumlah/Total

Saldo, awal tahun 425.400. 53.690. 479.090. 736.726. Balance, beginning of yearPenyisihan cadangan

kerugian penurunan nilai selama tahun berjalan -. 1.425.095. 1.425.095. 973.086.

Addition (reversal) of allowanceimpairment losses

during the yearPemulihan dari penjualan

kredit bermasalah (249.070) (1.392.884) (1.641.954) (294.722)Recovery from sale transaction of non

performing loanPenghapusbukuan (88.438) -. (88.438) (928.544) Write-off

Lain-lain (159) -. (159) (7.456) Others

Saldo, akhir tahun 87.733. 85.901. 173.634. 479.090. Balance, end of year

Manajemen Bank berkeyakinan bahwa jumlah cadangan kerugian penurunan nilai yang dibentuk cukup untuk menutupi kemungkinan penurunan nilai kredit yang diberikan.

The Bank’s management believes that the allowance for impairment losses provided is adequate to cover any possible impairment on loans.

p. Informasi mengenai suku bunga kredit yang diberikan diungkapkan pada Catatan 3c. Informasi mengenai jatuh tempo kredit yang diberikan diungkapkan pada Catatan 3d. Informasi mengenai klasifikasi dan nilai wajar kredit yang diberikan diungkapkan pada Catatan 32.

p. Information in respect of interest rate of loans is disclosed in Note 3c. Information in respect of maturities of loans is disclosed in Note 3d. Information regarding the classification and fair value of loans is disclosed in Note 32.

q. Informasi mengenai kredit yang diberikanberdasarkan kualitas aset produktif diungkapkan pada Catatan 33.

q. Information regarding the quality of productive assets of loans is disclosed in Note 33.

r. Pada tanggal-tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, kredit pada pihak berelasi diungkapkan pada Catatan 34.

r. As of 31 December 2018 and 2017, loans with related parties were disclosed in Note 34.

s. Informasi mengenai kredit yang diberikanberdasarkan jenis mata uang diungkapkan pada Catatan 36.

s. Information regarding the currency type of loans is disclosed in Note 36.

t. Pada tanggal 27 November 2017, Bank melakukan penjualan kredit yang diberikan kepada BDFK Limited, pihak berelasi, sebesar nilai buku bersih Rp 1.725.527. Atas penjualan tersebut Bank mendapatkan kompensasi sebesar Rp 582.620 dalam bentuk tunai dan sebesar Rp 170.350 dan USD 71.934.502 dalam bentuk obligasi korporasi yang di terbitkan oleh BDFK Limited (Catatan 13). Obligasi korporasi tersebut dijamin dengan irrevocable stand-by letters of credit yang diterbitkan oleh Qatar National Bank (“Q.P.S.C.”) (Pemegang saham Utama). Pengalihan hak-hak yang dialihkan berlaku efektif pada tanggal efektif transaksi.

t. On 27 November 2017, the Bank sold loans to BDFK Limited, a related party, at net book value of Rp 1,725,527. The Bank received considerations amounting to Rp 582,620 in cash and Rp 170,350 and USD 71,934,502, in the form of corporate bonds issued by BDFK Limited (Note 13). The corporate bonds are secured by an irrevocable stand-by letters of credit issued by Qatar National Bank (“Q.P.S.C.”) (Ultimate Shareholder). Transferred of rights is effective on the effective date of the transaction.

Bank telah menempuh berbagai langkah strategis dalam mengelola kredit bermasalahnya, antara lain melalui restrukturisasi kredit, eksekusi agunan, dan penjualan kredit. Selama 2018, Bank telah menyelesaikan penjualan kredit bermasalah sebagai berikut:

The Bank has taken various strategic steps to manage its non-performing loans, either through credit restructuring, collateral execution, and loans sale. During 2018, the Bank has completed the following non-performing loan sale transactions:








75


2018

20 Maret 2018/20 March 2018

29 November 2018 dan13 Desember 2018/

29 November 2018 and 13 December 2018

Jumlah/Total

Kompensasi yang diterima: Considerations received:Kas -) 321.824. 321.824. CashObligasi korporasi 1.191.943. 1.287.296. 2.479.239. Corporate bonds

Nilai tercatat kredit bermasalah (599.708) (559.401) (1.159.109)

Carrying amount of non-performing loans

Pemulihan dari transaksi penjualan kredit bermasalah 592.235. 1.049.719. 1.641.954.

Recovery from non-performing loans sale

transactions

Pada tanggal 20 Maret 2018, Bank telah menyelesaikan penjualan kredit bermasalah kepada BDFK Limited, pihak berelasi, sebesar nilai bruto (par) Rp 1,191,943. Bank menerima kompensasi dalam bentuk obligasi korporasi yang diterbitkan oleh BDFK Limited dalam mata uang Dolar Amerika Serikat dengan nilai nominal sebesar USD 22.387.723 dan obligasi korporasi yang diterbitkan oleh PT AMRO Indonesia dalam mata uang Rupiah dengan nilai nominal sebesar Rp 887.929. Obligasi korporasi tersebut dijamin dengan stand-by letters of credit yang tidak dapat dibatalkan yang diterbitkan oleh Q.P.S.C. Pengalihan hak-hak yang dialihkan berlaku pada tanggal transaksi.

Bank mengakui pemulihan dari transaksi penjualan kredit bermasalah sebesarRp 592.235 pada laba rugi tahun berjalan.

On 20 March 2018, the Bank has completed non-performing loans sale to BDFK Limited, a related party, at par value of Rp 1,191,943. The Bank received considerations in the form of corporate bond issued by BDFK Limited denominated in United States Dollar with the nominal value of USD 22,387,723 and corporate bond issued by PT AMRO Indonesia denominated in Rupiah with the nominal value of Rp 887,929. The corporate bonds are secured by irrevocable stand-by letters of credit issued by Q.P.S.C. Transferred of rights are effective on the date of transaction.

The Bank has recognized Rp 592,235 as recovery from non-performing loans sale transactions in the current year of profit or loss.

Pada tanggal 29 November 2018, Bank telah menyelesaikan penjualan kredit bermasalah kepada BDFK Limited, pihak berelasi, sebesar nilai bruto (par) Rp 1.226.372. Bank menerima kompensasi dalam bentuk tunai sebesar USD 16.917.814 dan obligasi korporasi yangditerbitkan oleh BDFK Limited dalam mata uang Dolar Amerika Serikat dengan nilai nominal sebesar USD 16.450.474 dan obligasi korporasi yang diterbitkan oleh PT AMRO Indonesia dalam mata uang Rupiah dengan nilai nominal sebesar Rp 742.599. Pada tanggal13 Desember 2018, sebagai kelanjutan dari transaksi yang dilakukan pada tanggal 29 November 2018, Bank telah menyelesaikan tambahan penjualan kredit bermasalah kepada BDFK Limited sebesar nilai bruto (par) Rp 387.748. Bank menerima kompensasi dalam bentuk tunai sebesar USD 5.280.000 dan obligasi korporasi yang diterbitkan oleh BDFK Limited dalam mata uang Dolar Amerika Serikat dengan nilai nominal sebesar USD 21.120.000. Obligasi korporasi tersebut dijamin dengan stand-by letters of credit yang tidak dapat dibatalkan yang diterbitkan oleh Q.P.S.C Pengalihan hak-hak yang dialihkan berlaku padatanggal transaksi.

On 29 November 2018, the Bank has completed non-performing loans sale to BDFK Limited, a related party, at par value of Rp 1,226,372. The Bank received considerations in the form of cash of USD 16,917,814 and corporate bond issued by BDFK Limited denominated in United States Dollar with the nominal value of USD 16,450,474 and corporate bond issued by PT AMRO Indonesia denominated in Rupiah with the nominal value of Rp 742,599. On 13 December 2018, as part of the continuing transaction entered on 29 November 2018, the Bank has completed additional non-performing loans sale to BDFK Limited at par value of Rp 382,748. The Bank received considerations in the form of cash of USD 5,280,000 and corporate bond issued by BDFK Limited denominated in United States Dollar with the nominal value of USD 21,120,000. The corporate bonds are secured by irrevocable stand-by letters ofcredit issued by Q.P.S.C. Transferred of rights are effective on the date of transaction.

.








76


Bank telah mengakui pemulihan dari transaksi penjualan kredit bermasalah sebesar Rp 1.049.719 pada laba rugi tahun berjalan.

The Bank has recognized Rp 1,049,719 as recovery from non-performing loans sale transactions in the current year of profit or loss.

13. EFEK-EFEK 13. SECURITIES

2018 2017

Pinjaman yang diberikan dan piutang LLoans and receivablesRupiah Rupiah

Obligasi korporasi: Corporate bonds:Nilai tercatat 1.757.850) 157.158) Carrying amount

Valuta asing Foreign currencyObligasi korporasi: Corporate bonds:

Nilai tercatat 1.668.455) 944.157) Carrying amount

Total efek-efek yang diklasifikasikansebagai pinjaman yang diberikan TTotal securities which classified as loans dan piutang - pihak berelasi 3.426.305) 1.101.315) aand receivabless -- rrelated party

Dimiliki hingga jatuh tempo HHeld--tto--mmaturityRupiah Rupiah

Obligasi pemerintah: Government bonds:Nilai nominal 270.000) 270.000) Nominal valuePremi yang belum diamortisasi 2.120) 2.919) Unamortized premiumsNilai tercatat 272.120) 272.919) Carrying amount

Total efek-efek yang dimiliki hingga jatuh tempo 272.120) 272.919) TTotal held--tto--mmaturity securities

Tersedia untuk dijual AAvailable--ffor--ssaleRupiah Rupiah

Sertifikat deposito Bank Indonesia: Deposit certificates of Bank Indonesia:Nilai nominal 10.863) 500.000) Nominal valueDiskonto yang belum diamortisasi (25) (12.688) Unamortized discountsRugi yang belum direalisasi (3) (447) Unrealized lossNilai wajar 10.835) 486.865) Fair value

Total efek-efek tersedia untuk dijual 10.835) 486.865) TTotal available--ffor--ssale securities

Diukur pada biaya perolehan MMeasured at acquisition ccostRupiah Rupiah

Sukuk: Sukuk:Nilai nominal 50.000) 50.000) Nominal valuePremi yang belum diamortisasi 342) 521) Unamortized premiumsNilai tercatat 50.342) 50.521) Carrying amount

Total efek-efek yang diukur pada biaya perolehan 50.342) 50.521)

TTotal securities mmeasured at acquisition ccost

Total efek-efek 3.759.602) 1.911.620) TTotal securities

Rincian efek-efek adalah sebagai berikut: Details of the securities are as follows:2018

Nilai nominal/ Nilai tercatat/ Rentang tanggal jatuh tempo/Frekuensi pembayaran bunga/

Frequency of interestNominal value Carrying amount Range of maturity date payment

Sertifikat Deposito Bank Indonesia/

Deposit Certificates of Bank Indonesia 10.863 10.835

18 Januari 2019/18 January 2019 -

Obligasi Pemerintah/Government Bonds 320.000 322.462

15 September 2020 - 15 Maret 2024/15 September 2020 - 15 March 2024 6 bulan/months

Obligasi Korporasi/Corporate Bonds 3.456.541 3.426.305

27 November 2022 - 13 Desember 2023/27 November 2022 - 13 December 2023 1 tahun/year








77

13. EFEK-EFEK (Lanjutan) 13. SECURITIES (Continued)2017

Nilai nominal/ Nilai tercatat/ Rentang tanggal jatuh tempo/ Frekuensi pembayaran bunga/Frequency of interest paymentNominal value Carrying amount Range of maturity date

Sertifikat Deposito BankIndonesia/

Deposit Certificates of Bank Indonesia 500.000 486.865

13 April 2018 - 24 Agustus 2018/13 April 2018 - 24 August 2018 -

Obligasi Pemerintah/Government Bonds 320.000 323.440

15 September 2020 - 15 Maret 2024/15 September 2020 - 15 March 2024 6 bulan/months

Obligasi Korporasi/Corporate Bonds 1.146.321 1.101.315

27 November 2022/27 November 2022 1 tahun/year

Obligasi korporasi terdiri dari obligasi yang diterbitkan dan di transfer dari BDFK Limited, pihak berelasi, terkait dengan penjualan kreditbermasalah (Catatan 12t). Obligasi korporasi tidak diperingkat dan obligasi tersebut diklasifikasikan sebagai lancar karena dijamin penuh oleh Standby Letters of Credit (SBLC) dari pemegang saham utama, yaitu Qatar National Bank (Q.P.S.C.).

Corporate bonds consist of bonds issued and transferred from BDFK Limited, a related party, in relation to the sale of non-performing loans(Note 12t). Corporate bonds are not rated and they are classified as current because they are fully guaranteed through Standby Letters of Credit (SBLC) from the ultimate shareholder, Qatar National Bank (Q.P.S.C.).

Pada tanggal-tanggal 31 Desember 2018 dan 2017,seluruh efek-efek tidak mengalami penurunan nilai. Manajemen Bank berkeyakinan bahwa tidak ada cadangan kerugian penurunan nilai efek-efek yang perlu dibentuk pada tanggal-tanggal 31 Desember2018 dan 2017.

As of 31 December 2018 and 2017, all securities are not impaired. The Bank’s management believes that no allowance for impairment losses on securities should be provided as of 31 December2018 and 2017.

Informasi mengenai suku bunga surat-surat berharga diungkapkan pada Catatan 3c. Informasi mengenai jatuh tempo surat-surat berharga diungkapkan pada Catatan 3d. Informasi mengenai klasifikasi dan nilai wajar efek-efek diungkapkan pada Catatan 32.

Information in respect of interest rate of securities is disclosed in Note 3c. Information in respect of maturities of securities is disclosed in Note 3d. Information regarding the classification and fair value of securities is disclosed in Note 32.

Informasi mengenai efek-efek yang diberikanberdasarkan kualitas aset produktif diungkapkan pada Catatan 33.

Information regarding the quality of productive assets of securities is disclosed in Note 33.

Informasi mengenai efek-efek yang diberikanberdasarkan jenis mata uang diungkapkan pada Catatan 36.

Information regarding the currency type of securities is disclosed in Note 36.

Berikut ini adalah perubahan efek-efek sepanjang tahun 2018:

Changes in securities during 2018 are as follows:

2018

Saldo, awal tahun 1.911.620) Balance, beginning of yearPerubahan kas: Cash changes:

Pembelian efek-efek tersedia untuk dijual secara tunai 10.863) Purchase of available-for-sale securities in cashPenerimaan atas efek-efek yang telah jatuh tempo (731.173) Proceeds from matured securities

Perubahan non-kas: Non-cash changes:Kompensasi dalam bentuk efek-efek yang diterima

atas transaksi penjualan kredit bermasalah (Catatan 12t) 2.479.239)

Considerations received in form of securities from non-performing loans sale transactions (Note 12t)….

Perubahan fluktuasi kurs 76.924) Foreign exchange fluctuationsLain-lain 12.129) Others

Saldo, akhir tahun 3.759.602) BBalance, end of year








78

14. BEBAN DIBAYAR DIMUKA 14. PREPAYMENTS

Rincian beban dibayar dimuka adalah sebagai berikut:

Details of prepayments are as follows:

2018 2017

Uang muka kepada pihak ketiga 9.404 33.721 Prepaid to third partiesSewa (Catatan 38) 58.161 58.945 Rent (Note 38)Uang muka atas perolehan aset tetap 5.610 10.417 Prepaid acquisition of fixed assetsLainnya 10.519 7.551 OtherJumlah 83.694 110.634 TTotal

15. ASET TETAP 15. FIXED ASSETS

Beban penyusutan yang dibebankan ke dalam beban umum dan administrasi sebesar Rp 41.752dan Rp 36.530 masing-masing untuk tahun yang berakhir tanggal-tanggal 31 Desember 2018 dan 2017.

Depreciation expense charged to general and administrative expenses amounted to Rp 41,752and Rp 36,530 for the year ended 31 December2018 and 2017, respectively.

2018Saldo awal/Beginning

balancePenambahan/

AdditionPengurangan/

Deductions

Saldo akhir/ Ending balance

Biaya perolehan: Cost:Tanah 62.329) -) -) 62.329) LandGedung 27.591) -) -) 27.591) BuildingsRenovasi dan perbaikan

gedung 129.060) 3.207) -) 132.267) Leasehold improvementPerlengkapan dan perabot

kantor 124.402) 6.696) (1.289) 129.809)Office equipment,

furniture and fixturesKendaraan bermotor 413) -) (19) 394) Vehicles

343.795) 9.903) (1.308) 352.390)

Akumulasi penyusutan: Accumulated depreciation:Gedung (11.839) (246) -) (12.085) BuildingsRenovasi dan perbaikan

gedung (84.932) (24.065) -) (108.997) Leasehold improvementPerlengkapan dan perabot

kantor (95.116) (17.424) 1.268) (111.272)Office equipment,

furniture and fixturesKendaraan bermotor (382) (17) 19) (380) Vehicles

(192.269) (41.752) 1.287) (232.734)

Nilai buku-neto 151.526) 119.656) Net book value


balancePenambahan/

AdditionPengurangan/

Deductions


Biaya perolehan: Cost:Tanah 62.329) -) -) 62.329) LandGedung 27.591) -) -) 27.591) BuildingsRenovasi dan perbaikan

gedung 97.221) 31.839) -) 129.060) Leasehold improvementPerlengkapan dan perabot

kantor 114.373) 11.457) (1.428) 124.402)Office equipment,

furniture and fixturesKendaraan bermotor 410) 14) (11) 413) Vehicles

301.924) 43.310) (1.439) 343.795)

Akumulasi penyusutan: Accumulated depreciation:Gedung (10.548) (1.291) -) (11.839) BuildingsRenovasi dan perbaikan

gedung (61.152) (23.780) -) (84.932) Leasehold improvementPerlengkapan dan perabot

kantor (85.084) (11.444) 1.412) (95.116)Office equipment,

furniture and fixturesKendaraan bermotor (378) (15) 11) (382) Vehicles

(157.162) (36.530) 1.423) (192.269)

Nilai buku-neto 144.762) 151.526) Net book value








79

15. ASET TETAP (Lanjutan) 15. FIXED ASSETS (Continued)

Rincian penjualan aset tetap adalah sebagai berikut: Details of sale of fixed assets are as follows:

2018 2017

Hasil penjualan aset tetap 125) 21) Proceeds from sale of fixed assetsNilai buku (20) (16) Net book valueLaba penjualan aset tetap 105) 5) Gain on sale of fixed assets

Pada tanggal 31 Desember 2018, seluruh hak kepemilikan atas tanah Bank adalah dalam bentuk Hak Guna Bangunan (HGB), yang memiliki sisa jangka waktu hak legal berkisar dari 3 tahun sampai dengan 29 tahun. Manajemen Bank berkeyakinan bahwa hak kepemilikan atas tanah tersebut dapat diperpanjang pada saat jatuh tempo.

As of 31 December 2018, all the Bank’s land are in the form of landrights (Hak Guna Bangunan), which have remaining period of legal rights ranging from 3 to 29 years. The Bank’s management believes that the landrights can be extended upon expiry.

Pada tanggal-tanggal 31 Desember 2018 dan 2017,aset tetap yang telah disusutkan penuh dan masih digunakan masing-masing sejumlah Rp 136.197dan Rp 74.083.

As of 31 December 2018 and 2017, fixed assets that have been fully depreciated yet still being used amounted to Rp 136,197 and Rp 74,083respectively.

Pada tanggal-tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, kendaraan, gedung dan perlengkapan dan perabot kantor telah diasuransikan kepada PT Asuransi Bosowa Periskop terhadap semua risiko kehilangan atau kerusakan fisik dengan nilai pertanggungan sebesar masing-masing sejumlah Rp 323.939 dan USD 2.192.855 untuk tahun 2018 dan Rp 297.809dan USD 2.193.635 untuk tahun 2017.

As of 31 December 2018 and 2017, motor vehicles, buildings and office equipment, furniture and fixtures were insured with PT Asuransi Bosowa Periskop against all risks of physical loss or damage for sum insured of Rp 323,939 and USD 2,192,855 for the year 2018 and Rp 297,809and USD 2,193,635 for the year 2017.

Manajemen Bank berkeyakinan bahwa nilai pertanggungan aset tetap yang diasuransikan adalah cukup untuk menutupi kemungkinan kerugian atas aset yang dipertanggungkan. Manajemen Bank juga berkeyakinan tidak terdapat penurunan nilai aset tetap selama tahun berjalan.

The Bank’s management believes that the insurance coverage is adequate to cover possible losses on the assets insured. The Bank’s management also believes that there was no impairment of fixed assets during the year.

16. ASET TAKBERWUJUD 16. INTANGIBLE ASSETS


balancePenambahan/

Addition


Biaya perolehan: Cost:Perangkat lunak 48.206) 2.799) 51.005) SoftwareLisensi penggunaan perangkat lunak 34.767) -) 34.767) Software license

82.973) 2.799) 85.772)

Akumulasi amortisasi: Accumulated amortization:Perangkat lunak (28.803) (3.020) (31.823) SoftwareLisensi penggunaan perangkat lunak (16.912) (2.923) (19.835) Software license

(45.715) (5.943) (51.658)

Jumlah 37.258) 34.114) Total








80

16. ASET TAKBERWUJUD (Lanjutan) 16. INTANGIBLE ASSETS (Continued)


balancePenambahan/

Addition


Biaya perolehan: Cost:Perangkat lunak 43.876) 4.330) 48.206) SoftwareLisensi penggunaan perangkat lunak 34.313) 454) 34.767) Software license

78.189) 4.784) 82.973)

Akumulasi amortisasi: Accumulated amortization:Perangkat lunak (24.325) (4.478) (28.803) SoftwareLisensi penggunaan perangkat lunak (12.688) (4.224) (16.912) Software license

(37.013) (8.702) (45.715)

Jumlah 41.176) 37.258) Total

Beban amortisasi yang dibebankan dalam beban umum dan administrasi sejumlah Rp 5.943 dan Rp 8.702 masing-masing untuk tahun yang berakhir tanggal-tanggal 31 Desember 2018 dan 2017.

Amortization expense charged to general and administrative expenses amounted to Rp 5,943 andRp 8,702, for the year ended 31 December 2018 and 2017, respectively.

Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, seluruh aset tak berwujud tidak mengalami penurunan nilai.

As of 31 December 2018 and 2017, all intangible assets are not impaired.

17. AGUNAN YANG DIAMBIL ALIH 17. FORECLOSED ASSETS

Rincian dalam akun ini adalah: Details are as follows:

2018 2017

Agunan yang diambil alih 1.561.682) 1.569.461) Foreclosed assetsCadangan kerugian penurunan nilai (203.220) (96.657) Allowance for impairment lossesTotal 1.358.462) 1.472.804) Total

Perubahan cadangan kerugian penurunan nilai agunan yang diambil alih yang diberikan selama tahun berjalan adalah sebagai berikut:

The changes in allowance for impairment losses on foreclosed assets during the year are as follows:

2018 2017

Saldo, awal tahun 96.657 28.747) Balance, beginning of year Penyisihan kerugian penurunan nilai

selama tahun berjalan 106.563 67.910)Provision for impairment losses

during the yearSaldo, akhir tahun 203.220 96.657) Balance, end of year

Manajemen Bank berkeyakinan bahwa cadangan kerugian penurunan nilai yang telah dibentuk cukup untuk menutup kemungkinan kerugian atas agunan yang diambil alih.

The Bank’s management believes that the allowance for impairment losses is adequate to cover possible losses on foreclosed assets.

Penilaian nilai wajar atas tanah dan bangunanselama tahun 2018 dilakukan oleh penilai independen eksternal sebagai berikut:a. Kantor Jasa Penilai Publik (“KJPP”) Munir,

Wisnu, Heru & Rekanb. KJPP Susan Widjojo & Rekanc. KJPP Rengganis, Hamid & Rekand. KJPP Firman, Suryantoro, Sugeng, Suzy,

Hartomo & Rekan (FAST)

The fair value valuations of land and building during 2018 are perfomed by the following external independent appraiser:a. Kantor Jasa Penilai Publik (“KJPP”) Munir,

Wisnu, Heru & Rekanb. KJPP Susan Widjojo & Rekanc. KJPP Rengganis, Hamid & Rekand. KJPP Firman, Suryantoro, Sugeng, Suzy,

Hartomo & Rekan (FAST)








81

17. AGUNAN YANG DIAMBIL ALIH (Lanjutan) 17. FORECLOSED ASSETS (Continued)

Sebelum 2018, penilaian nilai wajar atas tanah dan bangunan dilakukan oleh penilai independen eksternal sebagai berikut:a. KJPP Doli Siregar & Rekanb. KJPP Sarwono, Indrastuti & Rekanc. KJPP Iskandar & Rekand. KJPP Felix Sutandar & Rekane. KJPP Toha, Okky, Heru & Rekanf. KJPP Susan Widjojo & Rekang. KJPP Muttaqin, Bambang, Purwonto, Rozak,

Uswatun & rekanh. KJPP Rengganis, Hamid & Rekani. KJPP Ristia Kurnia & Rekanj. KJPP Yanuar Bey & Rekank. KJPP Firman, Suryantoro, Sugeng, Suzy,

Hartomo & Rekanl. KJPP Satria Iskandar Setiawan & Rekan

(SISCO)m. KJPP Munir, Wisnu, Heru & Rekann. KJPP Toto Suharto & Rekan

Before 2018, the fair value valuations of land and building are perfomed by the following external independent appraiser:a. KJPP Doli Siregar & Rekanb. KJPP Sarwono, Indrastuti & Rekanc. KJPP Iskandar & Rekand. KJPP Felix Sutandar & Rekane. KJPP Toha, Okky, Heru & Rekanf. KJPP Susan Widjojo & Rekang. KJPP Muttaqin, Bambang, Purwonto, Rozak,

Uswatun & rekanh. KJPP Rengganis, Hamid & Rekani. KJPP Ristia Kurnia & Rekanj. KJPP Yanuar Bey & Rekank. KJPP Firman, Suryantoro, Sugeng, Suzy,

Hartomo & Rekanl. KJPP Satria Iskandar Setiawan & Rekan

(SISCO)m. KJPP Munir, Wisnu, Heru & Rekann. KJPP Toto Suharto & Rekan

Nilai wajar untuk tujuan pengukuran pengakuan awal dan pengukuran setelah pengakuan awal (lihat Catatan 2q) agunan yang diambil alih dinilai oleh KJPP, penilai properti independen eksternal, yang memenuhi kualifikasi profesional dan berpengalaman di lokasi dan kategori aset yang dinilai.

The fair values for the purposes of the measurement at initial recognition and the measurement subsequent to the initial recognition (see Note 2q) of foreclosed assets were determined by KJPP, an external independent property appraiser, who fulfills the professional qualifications and experience in the location and category of the assets being valued.

Penilaian dilakukan berdasarkan Standar Penilaian Indonesia (SPI 2013) untuk tujuan pelaporan keuangan. Nilai wajar ditentukan dengan menggunakan hirarki dan input-input yang digunakan dalam teknis penilaian untuk aset non-keuangan:

Valuations are performed based on Indonesian Valuation Standards (SPI 2013) for the purposes of financial reporting. Fair values are determined using the following hierarchy of input used in the valuation techniques for non-financial assets:

- Level 1: Input yang berasal dari harga kuotasian (tanpa penyesuaian) dalam pasar aktif untuk aset yang identik.

- Level 1: Inputs that are quoted prices (unadjusted) in active markets for identical assets.

- Level 2: Input selain harga kuotasian pasar dalam level 1 yang dapat diobservasi baik secara langsung maupun tidak langsung.

- Level 2: Inputs other than quoted market price included in level 1 that are observable either directly or indirectly.

- Level 3: Input yang tidak dapat diobservasi. - Level 3: Inputs that are unobservable.

Nilai wajar adalah berdasarkan pendekatan data pasar dengan membandingkan harga-harga aset yang serupa yang dapat diobservasi. Harga pasar yang paling mendekati disesuaikan dengan perbedaan atribut-atribut utama, seperti: ukuran tanah dan bangunan, lokasi, tingkat hunian, kondisi fisik, faktor depresiasi dan biaya penggantian. Pengukuran nilai wajar juga mempertimbangkan penggunaan tertinggi dan terbaik (highest and best use) dari aset yang dinilai.

The fair values are based on market data approach by comparing observable market prices of similar assets. Market prices in close proximity are adjusted for differences in key attributes such as: land and buildings size, location, occupancy rate, physical conditions, depreciation factors and replacement costs. The fair value measurement also considers highest and best use of the asset being valued.

Selama tahun 2018, pengukuran nilai wajar diatas dikategorikan sebagai nilai wajar Level 2berdasarkan input-input dalam teknik penilaian yang digunakan.

During 2018, the above fair value measurement has been categorized as a Level 2 fair value based on the inputs to the valuation technique used.








82

18. LIABILITAS SEGERA 18. LIABILITIES PAYABLE ON DEMAND

2018 2017

Escrow accounts - 198.403 Escrow accountsLiabilitas pajak 28.156 31.104 Tax liabilitiesLain-lain 10.280 12.065 OthersJumlah 38.436 241.572 Total

19. SIMPANAN DARI NASABAH 19. DEPOSITS FROM CUSTOMERS

2018Pihak berelasi/Related parties

Pihak ketiga/Third parties Total

Rupiah RupiahGiro 4.352 849.553 853.905 Current accountsTabungan 877 584.574 585.451 Saving accountsDeposito berjangka dan

deposit on call 7.184 10.893.779 10.900.963Time deposits

and deposit on call12.413 12.327.906 12.340.319

Valuta asing Foreign currenciesGiro 5.521 627.807 633.328 Current accountsDeposito berjangka dan



Jumlah 183.652 15.271.437 15.455.089 Total

2017Pihak berelasi/Related parties

Pihak ketiga/Third parties Total

Rupiah RupiahGiro 5.028 673.318 678.346 Current accountsTabungan 816 888.448 889.264 Saving accountsDeposito berjangka dan



Valuta asing Foreign currenciesGiro Current accountsTabungan 4.480 498.344 502.824 Saving accountsDeposito berjangka dan



Jumlah 208.353 19.717.828 19.926.181 Total

Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, jumlah deposito yang dijadikan sebagai jaminan kredit yang diberikan adalah masing-masing sebesar Rp 109.204 dan Rp 136.494.

As of 31 December 2018 and 2017, time deposits pledged as loan collateral amounted to Rp 109,204and Rp 136,494, respectively.

Saldo deposito berjangka berdasarkan periodenya: The amount of time deposits based on period:

2018 2017

Rupiah

Valuta asing/

Foreign currencies Total Rupiah

Valuta asing/

Foreign currencies Total

Kurang dari 1 bulan 1.588.004 385.468 1.973.472 1.990.479 1.232.278 3.222.757 Less than 1 month> 1 - 3 bulan 3.558.886 1.190.465 4.749.351 3.183.440 766.269 3.949.709 > 1 - 3 months> 3 - 6 bulan 4.626.753 242.541 4.869.294 7.352.258 253.032 7.605.290 > 3 - 6 months> 6 - 12 bulan 448.882 98.144 547.026 968.324 35.805 1.004.129 > 6 - 12 monthsOn call 678.438 564.824 1.243.262 1.435.674 638.188 2.073.862 On callTotal 10.900.963 2.481.442 13.382.405 14.930.175 2.925.572 17.855.747 Total








83

19. SIMPANAN DARI NASABAH (Lanjutan) 19. DEPOSITS FROM CUSTOMERS (Continued)

Informasi mengenai suku bunga simpanan dari nasabah diungkapkan pada Catatan 3c. Informasi mengenai jatuh tempo simpanan dari nasabah diungkapkan pada Catatan 3d. Informasi mengenai klasifikasi dan nilai wajar simpanan dari nasabah diungkapkan pada Catatan 32. Simpanan dari pihak berelasi diungkapkan pada Catatan 34.

Information in respect of interest rate of deposits from customers is disclosed in Note 3c. Information in respect of maturities of deposits from customers is disclosed in Note 3d. Information regarding the classification and fair value of deposits from customers is disclosed in Note 32. Deposits from related parties are disclosed in Note 34.

Informasi mengenai simpanan dari nasabah yang diberikan berdasarkan jenis mata uang diungkapkan pada Catatan 36.

Information regarding the currency type of deposits from customers is disclosed in Note 36.

20. SIMPANAN DARI BANK-BANK LAIN 20. DEPOSITS FROM OTHER BANKS

2018 2017

Rupiah RupiahPihak berelasi Related party

Giro 238 496 Current accountsPihak ketiga Third parties

Giro 7.159 13.122 Current accountsDeposito berjangka 2.500 5.500 Time deposits

9.659 18.622

Jumlah 9.897 19.118 Total

Saldo deposito berjangka dan interbank call moneyberdasarkan periodenya:

The amounts of time deposits and interbank call money based on its period:

2018 2017

< 1 bulan 2.500 1.500 < 1 month> 1 - 3 bulan - 4.000 > 1 - 3 monthsJumlah 2.500 5.500 Total

Informasi mengenai suku bunga simpanan dari bank-bank lain diungkapkan pada Catatan 3c.Informasi mengenai jatuh tempo simpanan dari bank-bank lain diungkapkan pada Catatan 3d. Informasi mengenai klasifikasi dan nilai wajar simpanan dari bank-bank lain diungkapkan pada Catatan 32. Simpanan dari pihak berelasi diungkapkan pada Catatan 34.

Information in respect of interest rate of deposits from other banks is disclosed in Note 3c. Information in respect of maturities of deposits from other banks is disclosed in Note 3d. Information regarding the classification and fair value of deposits from other banks is disclosed in Note 32.Deposits from related parties are disclosed in Note 34.








84

21. PAJAK PENGHASILAN 21. INCOME TAX

a. Utang pajak penghasilan terdiri dari: a. Income tax payable consisted of:2018 2017

PPh pasal 29 - - Income tax article 29

b. (Beban) manfaat pajak penghasilan terdiri dari: b. The components of income tax (expense)benefit are as follows:

2018 2017

Pajak kini -) - Current taxPajak tangguhan (11.144) 161.449 Deferred taxJumlah (11.144) 161.449 Total

c. Berdasarkan Undang-Undang perpajakan di Indonesia, Bank menghitung dan melaporkan/menyetorkan pajak berdasarkan sistem self-assesment. Fiskus dapat menetapkan/mengubah pajak-pajak tersebut dalam jangka waktu tertentu sesuai peraturan yang berlaku.

c. Under the Indonesian taxation laws, the Bank submits tax returns on a self-assessment basis. The tax authorities may assess/amend taxes within the statute of limitations under prevailing regulations.

d. Rekonsiliasi antara rugi sebelum manfaat pajak penghasilan yang disajikan dalam laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain dengan rugi kena pajak untuk tahun yang berakhir pada tanggal-tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 adalah sebagai berikut:

d. The reconciliation between loss before income tax benefit as presented in the statement profit or loss and other comprehensive income and taxable loss for the year ended 31 December2018 and 2017, is as follows:

2018 2017

Laba (rugi) sebelum beban pajak penghasilan 25.712) (951.252)

Income (loss) before income tax expense

Beda temporer: Temporary differences: Cadangan kerugian penurunan

nilai kredit (137.206) 161.807)Allowance for impairment losses

on loansBonus dan tunjangan yang

masih harus dibayar (4.412) 23.233) Accrued bonus and allowances Imbalan pasca-kerja (14.533) 18.392) Post-employment benefitsCadangan kerugian penurunan

nilai agunan yang diambil alih 106.563) 67.910)Allowance for impairment

losses on foreclosed assetsPenyusutan aset tetap dan

amortisasi aset takberwujud 15.018) 12.318)Depreciation of fixed assets and

amortization of intangible assets(34.570) 283.660)

Beda permanen Permanent differencesBeban premi asuransi kesehatan 13.550 13.899) Health insurance premium feeBentuk natura dan kenikmatan 2.740 1.364) Benefits in kindBeban promosi lainnya 2.648 - Other promotionBeban rekrutmen - 991) Recruitment feeLain-lain (75) 418) Others

18.863) 16.672)

Laba (rugi) kena pajak 10.005 (650.920) Taxable Income (loss)

Akumulasi rugi fiskal tahun sebelumnya (1.219.919) (568.999)

Prior years’ accumulated tax loss carry forward

Total rugi fiskal (1.209.914) (1.219.919) Total fiscal loss








85

21. PAJAK PENGHASILAN (Lanjutan) 21. INCOME TAX (Continued)

e. Rekonsiliasi antara hasil perkalian rugi sebelum beban pajak penghasilan dengan tarif pajak yang berlaku dan manfaat pajak penghasilan adalah sebagai berikut:

e. The reconciliation between loss before income tax expense multiplied by the prevailing tax rate and income tax benefit are as follows:

2018 2017

Laba (rugi) sebelum manfaat pajak penghasilan 25.712 (951.252) Income (loss) before income tax benefit

Tarif pajak yang berlaku 25% 25%) Prevailing tax rate6.428 (237.813)

Beda permanen dengan tarif pajak 25% 4.716 4.168) Permanent differences at 25% tax rateDampak aset pajak tangguhan yang tidak

diakui - 72.196) Impact of unrecognized deferred tax assetsBeban (manfaat) pajak 11.144 (161.449) Income tax expenses (benefit)

f. Rincian aset (liabilitas) pajak tangguhan pada tanggal-tanggal 31 Desember 2018 dan 2017adalah sebagai berikut:

f. The details of the deferred tax assets (liabilities)as of 31 December 2018 and 2017, are as follows:

2017

Diakui pada laba rugi/

Recognized in profit or loss

Diakui pada penghasilan

komprehensif lain/Recognized in other

comprehensive income 2018

Aset (liabilitas) pajak tangguhan: Deferred tax assets (liabilities):

Liabilitas imbalan pasca-kerja 28.950 (3.633) (4.451) 20.866) Post-employment benefits obligation Cadangan kerugian penurunan nilai aset keuangan 26.102 (34.302) -) (8.200)

Allowance for impairment losses on financial assets

Bonus dan tunjangan yang masih harus dibayar 16.590 (1.103) -) 15.487) Accrued bonus and allowances

Penyusutan aset tetap dan amortisasi aset takberwujud 4.209 3.754) -) 7.963)

Depreciation of fixed assets andamortization of intangible assets

Cadangan kerugian penurunan nilai agunan yang diambil alih 24.165 26.641) -) 50.806)

Allowance for impairment losses on foreclosed assets

Rugi belum direalisasi dari perubahan nilai wajar efek-efek yang tersedia untuk dijual 112 -)

-)112)

Unrealized loss from changes in fair value of available-for-sale

securitiesKerugian pajak tahun berjalan 232.599 (2.501) -) 230.098) Current tax loss Lain-lain 764 -) -) 764) Others

Aset pajak tagguhan, neto 333.491 (11.144) (4.451) 317.896) Deferred tax assets, net

g. Manajemen Bank berkeyakinan bahwa seluruh aset pajak tangguhan diatas pada Catatan 2fkemungkinan besar dapat direalisasi pada tahun-tahun mendatang.

h...Laba kena pajak hasil rekonsiliasi tahun 2018 dan Rugi kena pajak tahun 2017 menjadi dasar dalam pengisian Surat Pemberitahuan Tahunan (SPT) Pajak Penghasilan Badan.

Pada 31 Desember 2018, Bank memilikiakumulasi rugi fiskal sebesar Rp 1.209.914 yang dapat dikompensasi yang akan berakhir di tahun antara 2019 dan 2022.

Pada 31 Desember 2017, Bank memiliki akumulasi rugi fiskal sebesar Rp 1.219.919 yang dapat dikompensasi yang akan berakhir di tahun antara 2019 dan 2021.

i. Aset pajak tangguhan atas rugi fiskal yang belum di kompensasi sebesar Rp 72.196 tidak diakui karena tidak memungkinkan laba fiskal pada masa mendatang akan tersedia untuk dikompensasi dimana Bank bisa memanfaatkan keuntungan dari hal ini.

g. The Bank’s management believes that total deferred tax assets above on Note 2f are probable to be realized in the future years.

h. Taxable income which is a result from the reconciliation for the year 2018 and taxable loss in 2017 will be used as basis in the submission of the Company’s Annual Corporate Tax Return.

As of 31 December 2018, the Bank had tax loss carryforwards amounted to Rp 1,209,914 which will expire between 2019 and 2022.

As of 31 December 2017, the Bank had tax loss carryforwards amounted to Rp 1,219,919 which will expire between 2018 and 2021.

i. Deferred tax asset on tax loss carryforwards amounted to Rp 72,196 have not been recognized because it is not probable that future taxabale profits will be available against which the Bank van utilize the benefits there from.








86

22. LIABILITAS IMBALAN PASCA-KERJA 22. OBLIGATION FOR POST-EMPLOYMENT BENEFITS

Sesuai dengan Undang-Undang Republik Indonesia No. 13/2003 tentang ketenagakerjaan, Bank wajib memberikan imbalan pasca-kerja kepada karyawannya pada saat pemutusan hubungan kerja atau pada saat karyawan menyelesaikan masa kerjanya. Imbalan pasca-kerja ini diberikan terutama berdasarkan masa kerja dan kompensasi karyawan pada saat pemutusan hubungan kerja atau selesainya masa kerja.

In accordance with Law of the Republic of Indonesia No. 13/2003 relating to labor regulations, the Bank is required to provide post-employment benefits to its employees when their employment is terminated or when they retire. These benefits are primarily based on years of service and the employees’ compensation at termination or retirement.

Dengan demikian, Bank mencatat liabilitas yang mencerminkan imbalan pasca-kerja yang diwajibkan oleh Undang-Undang No.13/2003.

Therefore, the Bank recorded a liability, which represents post-employment benefits as required by Law No.13/2003.

Tabel berikut menyajikan liabilitas imbalan pasca-kerja Bank yang tercatat di laporan posisi keuangan pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, dan perubahan liabilitas imbalan pasca-kerja dan beban yang diakui dalam laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain untuk tahun yang berakhir tanggal31 Desember 2018 dan 2017:

The following table summarizes the obligation for post-employment benefits of the Bank as recorded in the statement of financial position as of 31 December 2018 and 2017, and movement in the obligation and expense recognized in the statement of profit or loss and other comprehensive income for the year ended 31 December 2018 and 2017:

2018 2017

Nilai kini liabilitas imbalan pasca-kerja, awal tahun 115.055)) 97.407)

Present value of obligation for post-employment benefits, beginning of the year

Diakui melalui laba atau rugi Recognized in profit or lossBeban jasa kini 20.806.) 21.507) Current service cost Keuntungan atas kurtailmen (34.976). -) Gain on curtailmentBeban atas kewajiban 8.019.) 8.095) Interest on obligationPengukuran kembali atas imbalan

angka panjang lainnya (1.903) (763)Remeasurement of other

long-term benefit(8.054). 28.839).

Diakui melalui pendapatan komprehensif lainnya

Recognized in other comprehensive income

(Keuntungan) Kerugian aktuarial yang muncul dari:

Actuarial (gain)losses arising from:

Asumsi demografi (6.853). 7.338) Demographic assumptionPenyesuaian pengalaman (10.950) (8.082) Experience adjustment

(17.803). (744)

Lain-lain OthersPembayaran imbalan pasca-kerja

selama tahun berjalan (6.478) (10.447)Payments of benefits during

the yearNilai kini liabilitas imbalan pasca-

kerja, akhir tahun 82.720) 115.055)Present value of obligation for post-

employment benefits, end of the year








87

22. LIABILITAS IMBALAN PASCA-KERJA(Lanjutan)

22. OBLIGATION FOR POST-EMPLOYMENT BENEFITS (Continued)

Perhitungan liabilitas imbalan pasca-kerja pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 dilakukan oleh Biro Pusat Aktuaria sebagai aktuaris independen berdasarkan laporannya masing-masing padatanggal 13 Desember 2018 dan 5 Januari 2018liabilitas imbalan pasti atas imbalan pasca-kerja (post-employment benefits) tersebut dihitung dengan menggunakan metode “Projected Unit Credit” dan asumsi-asumsi signifikan sebagai berikut:

The calculation of obligation for post-employment benefits as of 31 December 2018 and 2017 was performed by Biro Pusat Aktuaria as the independent actuary based on its reports dated 13 December 2018 and 5 January 2018,respectively. Obligation for post-employment benefits are calculated using the “Projected Unit Credit” method with the following assumptions:

2018 2017

Tingkat diskonto per tahun 8,13% 6,97% Discount rate per annumKenaikan gaji per tahun 6,00% 6,00% Salary increase per annumUsia pension 55 Tahun/years 55 Tahun/years Pension age

Tabel TMI 2011/ Tabel TMI 2011/Tingkat kematian TMI 2011 Table TMI 2011 Table Mortality rate

2018 2017 2016 2015

Nilai kini liabilitas imbalan pasca-kerja (82.720) (155.055) (97.407) (80.619)

Present value ofobligation for post-

employment benefits Penyesuaian pengalaman

yang timbul pada liabilitas program 12.319) 9.440) 6.586) 1.456)

Experience adjustments arising on liability plan

23. MODAL SAHAM DAN DANA SETORAN MODAL 23. SHARE CAPITAL AND ADVANCED CAPITAL

Komposisi pemegang saham Bank pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 adalah sebagai berikut:

The composition of the Banks’ shareholders as of 31 December 2018 and 2017, is as follows:

2018

Total saham/Number of

shares

Persentase kepemilikan/ Percentage

of ownership

(%) Total

Qatar National Bank (Q.P.S.C.) 18.900.786.704 92,48% 4.725.197 Qatar National Bank (Q.P.S.C.) Masyarakat (masing-masing di bawah 5%) 1.535.899.280 7,52% 383.974 Public (each below 5%)

Jumlah 20.436.685.984 100,00% 5.109.171 Total








88

23. MODAL SAHAM DAN DANA SETORAN MODAL(Lanjutan)

23. SHARE CAPITAL AND ADVANCED CAPITAL(Continued)

2017

Total saham/Number of

shares

Persentase kepemilikan/ Percentage

of ownership

(%) Total

Qatar National Bank (Q.P.S.C.) 15.456.973.098 90,96% 3.864.243 Qatar National Bank (Q.P.S.C.) Masyarakat (masing-masing di bawah 5%) 1.535.892.151 9,04% 383.973 Public (each below 5%)

Jumlah 16.992.865.249 100,00% 4.248.216 Total

Berdasarkan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa Kedua pada tanggal 26 Juni 2009, sebagaimana dinyatakan dalam akta No. 85 tanggal 26 Juni 2009 yang dibuat dihadapan Fathiah Helmi, SH, notaris di Jakarta, Bank melakukan Penawaran Umum Terbatas I (PUT I) dengan menerbitkan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (HMETD) sejumlah 125.304.750 saham dengan nilai nominal sebesar Rp 250 (nilai penuh) per saham yang ditawarkan dengan harga Rp 320 (dalam Rupiah penuh) per saham. Penerbitan saham melalui PUT I tersebut menghasilkan agio saham sebesar Rp 8.771.

Based on the Second Extraordinary Shareholders’ General Meeting on 26 June 2009, effected by deed No. 85 dated 26 June 2009 of Fathiah Helmi, SH, notary public in Jakarta, the Bank released the First Limited Public Offering (PUT I) by issuing the Rights Issue (HMETD) amounting to 125,304,750 shares with par value of Rp 250 (full amount) per share at an offering price of Rp 320 (full amount) per share. This share issuance through PUT I resulted in additional paid-in capital of Rp 8,771.

Setelah PUT I, modal ditempatkan dan disetor Bank meningkat menjadi 626.523.750 lembar saham atau senilai Rp 156.631.

After the PUT I, the Bank’s issued and fully paid capital increased to 626,523,750 shares or Rp 156,631.

Berdasarkan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa pada tanggal 27 Desember 2010 sebagaimana dinyatakan dalam akta No. 63 tanggal 27 Desember 2010 yang dibuat di hadapan Fathiah Helmi, SH, notaris di Jakarta, Bank melakukan Penawaran Umum Terbatas II (PUT II) dengan menerbitkan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (HMETD) sejumlah 2.935.263.768 saham dengan nilai nominal dan harga penawaran sebesar Rp 250 (dalam Rupiah penuh) per saham.

Based on the Extraordinary Shareholders’ General Meeting on 27 December 2010, as effected by deed No. 63 dated 27 December 2010 of Fathiah Helmi, SH, notary public in Jakarta, the Bank released the Second Limited Public Offering (PUT II) by issuing the Rights Issue (HMETD) amounting to 2,935,263,768 shares with par value and at the offering price of Rp 250 (in whole Rupiah) per share.

Setelah PUT II, modal ditempatkan dan disetor Bank meningkat menjadi 3.561.787.518 saham atau senilai Rp 890.447.

After the PUT II, the Bank’s issued and fully paid capital increased to 3,561,787,518 shares or Rp 890,447.








89



Berdasarkan Akta Akuisisi No. 26 tanggal 26 Januari 2011 yang dibuat di hadapan Fathiah Helmi, SH, notaris di Jakarta, Bank dan Qatar National Bank (“Q.P.S.C.”) telah menandatangani Akta Akuisisi dimana Q.P.S.C sebagai pembeli siaga dalam rights issue telah memperoleh 2.478.728.032 saham biasa atas Saham Baru dengan nominal Rp 250 (nilai penuh) per saham atau senilai Rp 619.682.

Based on the Acquisition Deed No. 26 dated 26 January 2011 of Fathiah Helmi, SH, notary public in Jakarta, the Bank and Qatar National Bank (“Q.P.S.C.”) have signed the Deed of Acquisition where Q.P.S.C as a standby buyer in the rights issue has acquired 2,478,728,032 ordinary shares of New Shares with a nominal value of Rp 250 (full amount) per share or Rp 619,682.

Pada tanggal 27 Mei 2013, Bank memperoleh Pernyataan Efektif dari Otoritas Jasa Keuangan (“OJK”) berdasarkan Surat Keputusan No. S-141/D.04/2013 dalam rangka Penawaran Umum Terbatas III (PUT III) dengan menerbitkan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (HMETD)sejumlah 2.596.543.000 saham dengan nilai nominal dan harga penawaran sebesar Rp 250 (nilai penuh) per saham.

Setelah PUT III, modal ditempatkan dan disetor Bank meningkat menjadi 6.158.330.518 lembar saham atau senilai Rp 1.539.583.

On 27 May 2013, the Bank obtained the Effective Notification from the Otoritas Jasa Keuangan(“OJK”) through its Decree No. S-141/D.04/2013 in relation to the Third Limited Public Offering (PUT III) by conducting the Rights Issue (HMETD) amounting to 2,596,543,000 shares with par value and at the offering price of Rp 250 (full amount) per share.

After the PUT III, the Bank’s issued and fully paid capital increased to 6,158,330,518 shares or Rp 1,539,583.

Pada tanggal 2 Juni 2014, Bank memperoleh Pernyataan Efektif dari OJK berdasarkan Surat Keputusan No.S-253/D.04/2014 dalam rangka Penawaran Umum Terbatas IV (PUT IV) dengan menerbitkan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (HMETD) sejumlah 2.598.815.479 saham dengan nilai nominal dan harga penawaran sebesar Rp 250(nilai penuh) per saham.

On 2 June 2014, the Bank obtained the Effective Notification from the OJK through its Decree No.S-253/D.04/2014 in relation to the Fourth Limited Public Offering (PUT IV) by conducting the Rights Issue (HMETD) amounting to 2,598,815,479 shares with par value and at the offering price of Rp 250 (full amount) per share.

Setelah PUT IV, modal ditempatkan dan disetor Bank meningkat menjadi 8.757.145.997 lembar saham atau senilai Rp 2.189.287.

After the PUT IV, the Bank’s issued and fully paid capital increased to 8,757,145,997 shares or equivalent to Rp 2,189,287.

Berdasarkan Akta Pernyataan Keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Bank No. 37 tanggal 27 Februari 2015 yang dibuat di hadapan Fathiah Helmi, SH, notaris di Jakarta, para pemegang saham menyetujui peningkatan modal dasar Bank dari Rp 2.500.000 atau sebanyak 10.000.000.000 saham, menjadi Rp 8.000.000 atau sebanyak 32.000.000.000 saham.

Based on the Deed of Minutes of Annual Shareholders’ General Meeting of Bank No. 37 dated 27 February 2015 of Fathiah Helmi, SH, notary public in Jakarta, the shareholders agreed to increase the Bank’s authorized share capital from Rp 2,500,000 or 10,000,000,000 shares to Rp 8,000,000 or 32,000,000,000 shares.

Peningkatan modal dasar tersebut telah disetujui oleh Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia dengan Surat Keputusan No. AHU-0004611.AH.01.02 Tahun 2015 tanggal 24 Maret 2015.

The increase in the authorized share capital has been approved by the Minister of Laws and Human Rights of the Republic of Indonesia under his Decree No. AHU-0004611.AH.01.02 Year 2015 dated 24 March 2015.

Pada tanggal 14 Desember 2016, Bank memperoleh tambahan modal lainnya berupa dana setoran modal yang dilakukan dengan cara penyetoran dana oleh Q.P.S.C. sebesar USD 56 juta atau setara dengan Rp 751.800.

On 14 December 2016, Bank obtained capital injection in the form of advanced capital. The Capital injection is done through fund transfer by Q.P.S.C. amounted to USD 56 million or equivalent to Rp 751,800.








90



Pada tanggal 16 Juni 2017, Bank memperoleh tambahan modal lainnya berupa dana setoran modal yang dilakukan dengan cara penyetoran dana oleh Q.P.S.C. sebesar USD 36 juta atau setara dengan Rp 478.000.

Pada tanggal 20 Juni 2017, Bank memperoleh Pernyataan Efektif dari OJK berdasarkan Surat Keputusan No. S-330/D.04/2017 dalam rangkaPenawaran Umum Terbatas V (PUT V) dengan menerbitkan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (HMETD) sejumlah 8.235.719.252 saham dengan nilai nominal dan harga penawaran sebesar Rp 250 (nilai penuh) per saham.

Setelah PUT V, modal ditempatkan dan disetor Bank meningkat menjadi 16.992.865.249 lembar saham atau senilai Rp 4.248.216.

On 16 June 2017, Bank obtained capital injection in the form of advanced capital. The Capital injection is done through fund transfer by Q.P.S.C.amounted to USD 36 million or equivalent to Rp 478,000.

On 20 June 2017, the Bank Obtained the Effective Notification from OJK through its Decree No. S-330/D04/2017 in relation to the the fifth Limited Public Offering (PUT V) by conducting the Rights Issue (HMETD) amounting to 8,235,719,252 shares with par value and at the offering price of Rp 250 (full amount) per share.

After the PUT V, the Bank’s issued and fully paidcapital increased to 16,992,865,249 shares or Rp 4,248,216.

Pada tanggal 4 Desember 2017, Bank memperoleh tambahan modal lainnya berupa dana setoran modal yang dilakukan dengan cara penyetoran dana oleh Q.P.S.C. sebesar USD 61 juta atau setara dengan Rp 824.110.

On 4 December 2017, Bank obtained capital injection in the form of advanced capital. The capital injection is done through fund transfer by Q.P.S.C. amounted to USD 61 million or equivalent to Rp 824,110.

Pada tanggal 22 Mei 2018, Bank memperoleh Pernyataan Efektif dari OJK berdasarkan Surat Keputusan No. S-53/D.04/2018 dalam rangka Penawaran Umum Terbatas VI (PUT VI) dengan menerbitkan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (HMETD) sejumlah 3.786.010.377 dengan nilai nominal dan harga penawaran sebesar Rp 250 (nilaipenuh) per saham.

On 22 May 2018, the Bank Obtained the Effective Notification from OJK through its Decree No. S-53/D.04/2018 in relation to the the fifth Limited Public Offering VI (PUT VI) by conducting the Rights Issue (HMETD) amounting to3,786,010,377 ares with par value and at the offering price of Rp 250 (full amount) per share.

Setelah PUT VI, modal ditempatkan dan disetor Bank meningkat menjadi 20.436.685.984 lembar saham atau senilai Rp 5.109.171.

After the PUT VI, the Bank’s issued and fully paidcapital increased to 20,436,685,984 shares or Rp 5,109,171.

Pada tanggal 6 November 2018, Bank memperoleh tambahan modal lainnya berupa dana setoran modal yang dilakukan dengan cara penyetoran dana oleh Q.P.S.C. sebesar USD 45 juta atau setara dengan Rp 656.101.

On 6 November 2018, Bank obtained capital injection in the form of advanced capital. The Capital injection is done through fund transfer by Q.P.S.C. amounted to USD 45 million or equivalent to Rp 656,101.

Rekonsiliasi perubahan modal saham dan dana setoran modal terhadap arus kas yang berasal dari aktivitas pendanaan adalah sebagai berikut:

Reconciliation of changes in share capital and advanced capital to cash flows arising from financing activities is as follows:

Saldo awal/Beginning

balanceArus kas masuk/

Cash inflows

Konversi dana setoran modal menjadi modal saham

sebagai bagian dari penyelesaian PUT VI/

Conversion of advanced capital to share capital as

part of completion of PUT VI

Saldo akhir/Ending balance

Modal saham 4.248.216 - 860.955) 5.109.171 Share capitalDana setoran modal 946.550 656.101 (860.955) 741.696 Advanced capital








91

24. TAMBAHAN MODAL DISETOR 24. ADDITIONAL PAID-IN CAPITAL

Tambahan modal disetor pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 berasal dari:

The additional paid-in capital as of 31 December2018 and 2017 were derived from:

2018 2017

Agio saham 8.771) 8.771) Additional paid-in capitalBeban emisi saham (38.921) (36.377) Shares issuance costsTotal - neto (30.150) (27.606) Total - net

Beban emisi saham karena penerbitan saham melalui Penawaran Umum Perdana, PUT I, PUT II, PUT III, PUT IV, PUT V dan PUT VI masing-masing sebesar Rp 1.635, Rp 1.032, Rp 25.562, Rp 2.525,Rp 2.587, Rp 3.036 dan Rp 2.544 (Catatan 1b dan 24).

Share issuance costs is due to shares issuance through Initial Public Offering, PUT I, PUT II, PUT III, PUT IV, PUT V and PUT VI amounting to Rp 1,635, Rp 1,032, Rp 25,562, Rp 2,525,Rp 2,587, Rp 3,036 and Rp 2,544, respectively (Notes 1b and 24).

25. CADANGAN UMUM DAN WAJIB 25. GENERAL AND LEGAL RESERVE

Cadangan umum dan wajib dibentuk sesuai dengan Undang-Undang Republik Indonesia No.)1/1995 sebagaimana telah diubah dengan Undang-Undang No. 40/2007 tentang Perseroan Terbatas yang berlaku efektif sejak tanggal 16 Agustus 2007 yang mengharuskan perusahaan-perusahaan untuk membentuk cadangan umum dengan jumlah minimum 20% dari modal saham yang ditempatkan dan disetor. Tidak ada batas waktu pembentukan cadangan ini.

The general and legal reserve was provided in relation with the Law of the Republic of Indonesia No.)1/1995 which has been replaced with the Law No.)40/2007 regarding the Limited Liability Company effective on 16 August 2007 which requires companies to set up a general reserve amounting to at least 20% of the issued and paid up share capital. There is no timeline over which this amount should be provided.

Berdasarkan akta Berita Acara Rapat Umum Pemegang Saham tahunan No. 36 tanggal 28 Februari 2017 dibuat dihadapan Fathiah Helmi, SH, notaris di Jakarta, disetujui penetapan rugi bersih tahun 2016 akan dikompensasikan secara fiskal sehingga Bank tidak membentuk cadangan umum.

Based on the deed of Annual Shareholder’s General Meeting No. 36 dated 28 February 2017of Fathiah Helmi, SH, notary public in Jakarta, was approved that net loss of the 2016 will be compensated fiscally so that Bank did not book general reserve.

Berdasarkan akta Berita Acara Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan No. 50 tanggal 28 Februari 2018 dibuat dihadapan Fathiah Helmi, SH, notaris di Jakarta, disetujui penetapan rugi bersih tahun 2017 akan dikompensasikan secara fiskal sehingga Bank tidak membentuk cadangan umum.

Based on the deed of Annual Shareholder’s General Meeting No. 50 dated 28 February 2018 of Fathiah Helmi, SH, notary public in Jakarta, was approved the determination of net loss in 2017 will be compensated fiscally so that Bank did not book general reserve.

26. PENDAPATAN BUNGA - NETO 26. NET INTEREST INCOME

2018 2017

Pendapatan bunga ) Interest incomeKredit yang diberikan 1.088.598) 1.438.725) Loans Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual

kembali 86.385) 118.805)Securities purchased under agreements

to resellPenempatan pada Bank Indonesia dan

bank-bank lain 35.977) 78.079)Placements with Bank Indonesia and

other banksEfek-efek 142.088) 8.061) SecuritiesLainnya 11) 18) Others

1.353.059) 1.643.688)








92

26. PENDAPATAN BUNGA - NETO (Lanjutan) 26. NET INTEREST INCOME (Continued)

2018 2017

Beban bunga Interest expenseSimpanan dari nasabah Deposits from customers

Deposito berjangka dan deposit on call (957.241) (1.231.073)

Time depositsand deposits on call

Giro (44.454) (71.879) Current accountsTabungan (11.697) (31.620) Saving accounts

Simpanan dari bank-bank lain Deposits from other banksDeposit on call (494) (14.671) Deposits on callDeposito berjangka (143) (84) Time depositsGiro (70) (110) Current accountsNegotiable Certificate Deposit -) (4.480) Negotiable Certificate Deposit

Premi penjaminan ke LPS (Catatan 37) (36.117) (40.469) Guarantee premium to LPS (Note 37)(1.050.216) (1.394.386)

Pendapatan bunga - neto 302.843) 249.302) Net interest income

27. PENDAPATAN PROVISI DAN KOMISI - NETO 27. NET FEES AND COMMISSION INCOME

2018 2017

Pendapatan provisi dan komisi Fees and commission incomeJasa 34.368) 84.227) ServicesJasa administrasi 15.071) 8.637) Administration feesLain-lain 3.808) 4.511) Others

53.247) 97.375)

Beban provisi dan komisi Fees and commission expensesTransaksi antar bank (1.057) (1.418) Inter-bank transactions

Pendapatan provisi dan komisi -neto 52.190) 95.957) Net fees and commission income

28. PENYISIHAN KERUGIAN PENURUNAN NILAI ASET KEUANGAN

28. PROVISION FOR IMPAIRMENT LOSSES ON FINANCIAL ASSETS

Penyisihan kerugian penurunan nilai atas kredit yang diberikan pada tahun yang berakhir 31 Desember 2018 dan 2017 masing-masing sebesar Rp 1.425.095 dan Rp 973.086.

Provision for impairment losses on loans for the year ended 31 December 2018 and 2017 amounted to Rp 1,425,095 and Rp 973,086, respectively.








93

29. BEBAN KARYAWAN 29. PERSONNEL EXPENSES

2018 2017

Gaji pokok 167.363. 176.633 Basic salariesOutsourcing 58.428. 61.592 OutsourcingTHR/bonus 50.113. 59.640 THR/bonusPesangon 43.180. 17.254 SeveranceImbalan pasca-kerja (8.054) 28.839 Post-employment benefitsTunjangan jabatan 17.998. 18.531 Functional allowancePengobatan 15.820. 16.484 MedicalAsuransi 7.246. 7.690 InsurancePendidikan dan pelatihan 6.646. 16.700 Education and training Tunjangan cuti, kehadiran dan

transportasi 3.399. 2.024Leave, attendance

and transportation allowancePerekrutan 591. 996 RecruitmentLain-lain 3.829. 4.118 OthersJumlah 366.559. 410.501 Total

30. BEBAN UMUM DAN ADMINISTRASI 30. GENERAL AND ADMINISTRATIVE EXPENSES

2018 2017

Sewa 63.473) 59.823 RentalPenyusutan aset tetap 41.752) 36.530 Depreciation of fixed assetsPemeliharaan dan perbaikan 35.478) 35.960 Repair and maintenanceJasa profesional 26.139) 34.710 Professional feesTelepon, telex dan data komunikasi 12.059) 15.111 Telephone, telex and data communicationTransportasi 6.088) 8.121 TransportationAmortisasi aset takberwujud 5.943) 8.702 Amortization of intangible assetsAir, gas dan listrik 5.612) 7.486 Water, gas and electricityIklan dan promosi 5.393) 31.379 Advertising and promotionAsuransi 1.383) 1.797 InsurancePajak dan retribusi 1.183) 958 Tax and retributionPercetakan dan perlengkapan 851) 2.867 Printing and stationery Lain-lain 15.470) 10.042 OthersJumlah 220.824) 253.486 Total








94

31. LABA (RUGI) PER SAHAM - DASAR 31. EARNING (LOSS) PER SHARE - BASIC

Laba (rugi) per saham - dasar dihitung dengan membagi laba tahun berjalan dengan rata-rata tertimbang jumlah saham yang beredar pada tahun yang bersangkutan.

Earning (loss) per share - basic is computed by dividing income for the year by the weighted average number of outstanding shares during the year.

2018 2017

Laba (rugi) tahun berjalan 14.568) (789.803) Earning (loss) for the year

Rata-rata tertimbang jumlah saham yang beredar untuk perhitungan laba per saham 16.508.003.303 10.392.659.494)

Weighted average number of outstanding shares for basic earnings per share

Laba per saham - dasar (nilai penuh) 0,88 (76,00) Earnings per share - basic (full amount)

32. ASET KEUANGAN DAN LIABILITAS KEUANGAN

32. FINANCIAL ASSETS AND FINANCIAL LIABILITIES

a. Klasifikasi aset keuangan dan liabilitas keuangan

a. Classification of financial assets and financial liabilities

Di bawah ini disajikan perbandingan antara nilai tercatat, seperti dilaporkan dalam laporan posisi keuangan, dan nilai wajar semua aset keuangan dan liabilitas keuangan.

Below is the comparison of the carrying amounts, as reported in the statement of financial position, and the fair value of all financial assets and liabilities.

Pada tabel di bawah ini, instrumen keuangan telah dikelompokkan berdasarkan klasifikasi masing-masing. Kebijakan akuntansi yang penting di Catatan 2f menjelaskan bagaimana kategori aset keuangan dan liabilitas keuangan tersebut diukur dan bagaimana pendapatan dan beban, termasuk laba dan rugi atas nilai wajar (perubahan nilai wajar instrument keuangan), diakui.

In the below table, financial instruments have been allocated based on their classification. The significant accounting policies in Note 2f describe how the categories of the financial assets and financial liabilities are measured and how income and expenses, including fair value gains and losses (changes in fair value of financial instruments), are recognized.

Aset keuangan telah dikelompokkan ke dalam aset keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui laba atau rugi, pinjaman yang diberikan dan piutang, dimiliki hingga jatuh tempo dan tersedia untuk dijual. Sama halnya dengan aset keuangan, liabilitas keuangan telah dikelompokkan ke dalam liabilitas keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui laba atau rugi dan yang dicatat pada biaya perolehan diamortisasi lainnya.

Financial assets classes have been allocated into assets at fair value through profit or loss, loans and receivables, held-to-maturity and available-for-sale financial assets. Similarly, financial liability has been allocated into financial liabilities at fair value through profit or loss and other amortized cost.

Nilai wajar yang diungkapkan di bawah ini adalah berdasarkan informasi relevan yang tersedia pada tanggal laporan posisi keuangan dan tidak diperbaharui untuk mencerminkan perubahan dalam kondisi pasar yang terjadi setelah tanggal laporan posisi keuangan.

The fair values are based on relevant information available as at the date of statement of financial position and have not been updated to reflect changes in market condition after the date of statement of financial position.








95

32. ASET KEUANGAN DAN LIABILITAS KEUANGAN (Lanjutan)

32. FINANCIAL ASSETS AND FINANCIAL LIABILITIES (Continued)

a. Klasifikasi aset keuangan dan liabilitas keuangan (lanjutan)

a. Classification of financial assets and financial liabilities (continued)

Tabel di bawah menyajikan nilai tercatat dan nilai wajar aset dan liabilitas keuangan Bank pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017.

The table below sets out the carrying amount and fair values of the Bank’s financial assets and liabilities as of 31 December 2018 and 2017.

2018

Nilai wajar melalui laba

rugi/Fair value through

Pinjamanyang

diberikan dan piutang/Loans and

Dimiliki hingga jatuh

tempo/Held-to-

Tersediauntukdijual/

Available-

Biaya perolehan

diamortisasi lainnya/Other

amortized

Jumlahnilai tercatat/

Total carrying

Nilai wajar/Fair

profit or loss receivables maturity*) for-sale cost amount ValueAset keuangan Financial assetsKas - 49.359 - - - 49.359 49.359 Cash Giro pada Bank

Indonesia - 1.349.587 - - - 1.349.587 1.349.587Current accounts with

Bank IndonesiaGiro pada bank-bank

lain - 65.087 - - - 65.087 65.087Current accounts with

other banks Penempatan pada Bank

Indonesia dan bank-bank lain - 1.566.230 - - - 1.566.230 1.566.230

Placements withBank Indonesia and

other banksTagihan derivatif 112.263 - - - - 112.263 112.263 Derivative receivablesTagihan akseptasi - 104.884 - - - 104.884 104.884 Acceptance receivablesEfek-efek yang dibeli

dengan janji dijual kembali - 373.026 - - - 373.026 373.026

Securities purchasedunder agreements

to resell Kredit yang diberikan - 11.045.117 - - - 11.045.117 10.791.962 Loans Efek-efek - 3.426.305 322.462 10.835 - 3.759.602 3.826.542 Securities Aset lain-lain - 141.259 - - - 141.259 141.259 Other assets

112.263 18.120.854 322.462 10.835 - 18.566.414 18.380.199

Liabilitas keuangan Financial liabilities

Liabilitas segera - - - - 10.280 10.280 10.280Liabilities payable on

demand

Simpanan dari nasabah - - - - 15.455.089 15.455.089 15.455.089Deposits from

customersSimpanan dari bank-bank

lain - - - - 9.897 9.897 9.897Deposits from other

banks Tagihan derivatif 191 - - - - 191 191 Derivative payablesTagihan akseptasi - - - - 104.884 104.884 104.884 Acceptance payables Beban masih harus

dibayar dan liabilitas lain-lain - - - - 66.199 66.199 66.199

Accruals and otherliabilities

191 - - - 15.646.349 15.646.540 15.646.540

*) Termasuk Sukuk yang diukur pada harga perolehan *)Included Sukuk measured at acquisition cost

2017

Nilai wajar melalui laba

rugi/Fair value through

Pinjamanyang

diberikan dan piutang/Loans and

Dimiliki hingga jatuh

tempo/Held-to-

Tersediauntukdijual/

Available-

Biaya perolehan

diamortisasi lainnya/Other

amortized

Jumlahnilai tercatat/

Total carrying

Nilai wajar/Fair

profit or loss receivables Maturity*) for-sale Cost amount ValueAset keuangan Financial assetsKas - 47.850 - - - 47.850 47.850 Cash Giro pada Bank

Indonesia - 1.985.255 - - - 1.985.255 1.985.255Current accounts with

Bank IndonesiaGiro pada bank-bank

lain - 56.034 - - - 56.034 56.034Current accounts with

other banks Penempatan pada Bank

Indonesia dan bank-bank lain - 2.433.139 - - - 2.433.139 2.433.139


other banksTagihan derivatif 4.365 - - - - 4.365 4.365 Derivative receivablesTagihan akseptasi - 106.592 - - - 106.592 106.592 Acceptance receivablesEfek-efek yang dibeli

dengan janji dijual kembali - 2.264.924 - - - 2.264.924 2.264.924

Securities purchasedunder agreements

to resell Kredit yang diberikan - 13.580.115 - - - 13.580.115 13.557.332 Loans Efek-efek - 1.101.315 323.440 486.865 - 1.911.620 1.953.186 Securities Aset lain-lain - 123.592 - - - 123.592 123.592 Other assets

4.365 21.698.816 323.440 486.865 - 22.513.486 22.532.269

Liabilitas keuangan Financial liabilities

Simpanan dari nasabah - - - - 19.926.181 19.926.181 19.926.181Deposits from

customersSimpanan dari bank-bank

lain - - - - 19.118 19.118 19.118Deposits from other

banks Tagihan derivatif 2.401 - - - - 2.401 2.401 Derivative payablesTagihan akseptasi - - - - 106.592 106.592 106.592 Acceptance payablesBeban masih harus

dibayar dan liabilitas lain-lain - - - - 91.066 91.066 91.066

Accruals and otherliabilities

2.401 - - - 20.142.957 20.145.358 20.145.358

*) Termasuk Sukuk yang diukur pada harga perolehan *)Included Sukuk measured at acquisition cost








96

32. ASET KEUANGAN DAN LIABILITAS KEUANGAN .(Lanjutan)


b. Nilai wajar instrumen keuangan b. Fair values of financial instruments

Nilai wajar aset keuangan dan liabilitas keuangan yang diperdagangkan di pasar aktif didasarkan pada kuotasian harga pasar atau harga dealer. Untuk semua instrumen keuangan lainnya, Perseroan menentukan nilai wajar dengan menggunakan teknik penilaian lainnya.

The fair values of financial assets and financial liabilities that are traded in active markets are based on quoted market prices or dealer price quotations. For all other financial instruments, the Company determines fair values using other valuation techniques.

Untuk instrumen keuangan yang jarang diperdagangkan dan sedikit memiliki transparansi harga, nilai wajar menjadi kurang obyektif, dan membutuhkan berbagai tingkat pertimbangan tergantung pada likuiditas, konsentrasi, ketidakpastian faktor pasar, asumsi harga dan risiko lainnya yang mempengaruhi trumen tertentu.

For financial instruments that trade infrequently and have little price transparency, fair values is less objective, and requires varying degrees of judgement depending on liquidity, concentration, uncertainty of market factors, pricing assumptions and other risks affecting the specific instrument.

Model Penilaian Valuation Models

Perseroan mengukur nilai wajar dengan menggunakan hirarki dari metode berikut:

Level 1: input yang berasal dari harga kuotasian (tanpa penyesuaian) di pasar aktif untuk instrumen yang identik yang dapat diakses Perseroan pada tanggal pengukuran.

Level 2: input selain harga kuotasian yang termasuk dalam level 1 yang dapat diobservasi, baik secara langsung atau tidak langsung. Dalam kategori ini termasuk instrumen yang dinilai dengan menggunakan: harga kuotasian untuk instrumen yang serupa di pasar aktif; harga kuotasian untuk instrumen yang identik atau yang serupa di pasar yang tidak aktif; atau teknik penilaian lainnya dimana seluruh input signifikan dapat diobservasi secara langsung maupun tidak langsung dari data pasar.

The Company measures fair values using the following hierarchy of methods:

Level 1: inputs that are quoted prices (unadjusted) in active markets for identical instruments that the Company can access at the measurement date.

Level 2: inputs other than quoted prices included within level 1 that are observable either directly or indirectly. This category includes instruments valued using: quoted market prices in active markets for similar instruments; quoted prices for identical or similar instruments in markets that are not active; or other valuation techniques in which all significant inputs are directly or indirectly observable from market data.

Level 3: input yang tidak dapat diobservasi. Dalam kategori ini termasuk semuainstrumen dimana teknik penilaian menggunakan input yang tidak dapat diobservasi dan input yang tidak dapat diobservasi ini memberikan dampak signifikan terhadap penilaian instrumen. Termasuk dalam kategori ini adalah instrumen yang dinilai berdasarkan harga kuotasian untuk instrumen serupa yang memerlukan penyesuaian atau asumsi signifikan yang tidak dapat diobservasi untuk mencerminkan perbedaan diantara instrumen tersebut.

Level 3: inputs that are unobservable. This category includes all instruments for which the valuation technique includes inputs not based on observable data and the unobservable inputs have a significant effect on the instrument’s valuation. This category includes instruments that are valued based on quoted prices for similar instruments for which significant unobservable adjustments or assumptions are required to reflect differences between the instruments.








97



b. Nilai wajar instrumen keuangan (lanjutan) b. Fair values of financial instruments (continued)

Teknik penilaian mencakup model nilai kini bersih dan arus kas yang didiskontokan, perbandingan dengan instrumen sejenis yang harga pasarnya tersedia, serta dapat diobservasi, serta model penilaian lainnya. Asumsi dan input yang digunakan dalam teknik penilaian meliputi suku bunga bebas risiko (risk-free) dan suku bunga acuan serta credit spreads yang digunakan untuk mengestimasi tingkat diskonto, harga obligasi dan nilai tukar mata uang asing.

Valuation techniques include net present value and discounted cash flow models, comparison with similar instruments for which market observable prices exist and other valuation models. Assumptions and inputs used in valuation techniques include risk-free and benchmark interest rates and credit spreads used in estimating discount rates, bond prices and foreign currency exchange rates.

Tujuan dari teknik penilaian adalah untuk pengukuran nilai wajar yang mencerminkan harga yang akan diterima untuk menjual aset atau harga yang akan dibayar untuk mengalihkan suatu liabilitas dalam transaksi teratur (orderly transactions) antara pelaku pasar (market participants) pada tanggal pengukuran.

The objective of valuation techniques is to arrive at a fair value measurement that reflects the price that would be received to sell the asset or paid to transfer the liability in an orderly transaction between market participants at the measurement date.

Bank menggunakan model penilaian yang diakui secara luas untuk menentukan nilai wajar atas instrumen keuangan yang umum dan yang lebih sederhana, seperti swap nilai tukar yang hanya menggunakan data pasar yang dapat diobservasi dan membutuhkan sedikit pertimbangan dan estimasi manajemen. Harga yang dapat diobservasi atau input model biasanya tersedia di pasar untuk efek-efek utang yang tercatat di bursa dan derivatif over-the-counter (OTC) seperti swap nilai tukar. Ketersediaan harga pasar yang dapat diobservasi dan input model mengurangi kebutuhan pertimbangan dan estimasi manajemen dan juga mengurangi ketidakpastian terkait penentuan nilai wajar. Ketersediaan harga pasar yang dapat diobservasi dan input bervariasi bergantung pada produk dan pasar dan cenderungberubah berdasarkan kejadian tertentu dan kondisi umum di pasar keuangan.

The Bank uses widely recognised valuation models for determining the fair values of common and more simple financial instruments, such as currency swaps that use only observable market data and require little management judgement and estimation. Observable prices or model inputs are usually available in the market for listed debt securities and simple over-the-counter (OTC) derivatives such as currency swaps. Availability of observable market prices and model inputs reduces the needs for management judgement and estimation and also reduces the uncertainty associated with determining fair values. The availability of observable market prices and inputs varies depending on the products and markets and is prone to changes based on specific events and general conditions in the financial markets.

Pertimbangan dan estimasi manajemen biasanya memerlukan pemilihan model yang sesuai untuk digunakan, penentuan arus kas masa depan yang diharapkan pada instrumen keuangan yang dinilai, penentuan probabilitas kegagalan pihak lawan dan pembayaran dimuka dan pemilihan tingkat diskonto yang tepat.

Management judgement and estimation are usually required for selection of the appropriate valuation model to be used, determination of expected future cash flows on the financial instrument being valued, determination of the probability of counterparty default and prepayments and selection of appropriate discount rates.








98




Instrumen keuangan yang diukur pada nilai wajar

Financial instruments measured at fair values

Tabel di bawah ini menunjukkan instrumen keuangan yang diukur pada nilai wajar yang dikelompokkan berdasarkan hirarki nilai wajar.

The table below show the financial instruments measured at fair value grouped according to the fair value hierarchy.

2018Nilai wajar/Fair value

Nilai tercatat/ Tingkat/ Tingkat/ Tingkat/Carrying value Level 1 Level 2 Level 3

Aset keuangan Financial assetsTagihan derivatif 112.263 - 112.263 - Derivative receivablesEfek-efek - tersedia untuk

dijual 10.835 10.835 - -Securities - available for

sale

123.098 10.835 112.263 -

Liabilitas keuangan Financial liabilitiesLiabilitas derivatif 191 - 191 - Derivative payables

191 191



Aset keuangan Financial assetsTagihan derivatif 4.365 - 4.365 - Derivative receivablesEfek-efek - tersedia untuk

dijual 486.865 486.865 - -Securities - available for

sale

491.230 486.865 4.365 -

Liabilitas keuangan Financial liabilitiesLiabilitas derivatif 2.401 - 2.401 - Derivative payables

2.401 - 2.401 -








99




Instrumen keuangan yang diukur pada nilai wajar (lanjutan)

Financial instruments measured at fair values (continued)

Nilai wajar atas instrumen derivatif yang dinilai menggunakan teknik penilaian dengan menggunakan komponen yang dapat diamati di pasar terutama adalah swap mata uang dan kontrak pertukaran mata uang. Teknik penilaian yang paling banyak digunakan meliputi model penilaian forward dan swapyang menggunakan perhitungan nilai kini. Model tersebut menggabungkan berbagai komponen yang meliputi kualitas kredit dari counterparty, nilai spot dan kontrak berjangka serta kurva tingkat suku bunga.

The fair values of derivatives instrument valued by valuation techniques using components which can be observed in the market, primarily currency swaps and currency exchange contracts. Most widely used valuation techniques include forward and swap valuationmodels which use the present value calculation. The models incorporate various components which include the credit quality of the counterparty, spot value and future contracts and interest rate curve.

Nilai wajar dari efek-efek tersedia untuk dijual diestimasi dengan menggunakan harga kuotasian untuk instrumen yang identik atau yang serupa di pasar yang tidak aktif

Fair value of available for sale securities are estimated using quoted prices for identical or similar instruments in markets that are not active.

Instrumen keuangan yang tidak diukur pada nilai wajar

Financial instruments not measured at fair values

Tabel di bawah ini menunjukkan instrumen keuangan yang tidak diukur pada nilai wajar yang dikelompokkan berdasarkan hirarki nilai wajar.

The table below show the financial instruments not measured at fair value grouped according to the fair value hierarchy.




Kredit yang diberikan 11.045.117 - - 10.791.962 Loans

Efek-efek Securities - Pinjaman yang diberikan dan

piutang 3.426.305 - 3.490.159 - Loans and receivables -

- Dimiliki hingga jatuh tempo *) 322.462) 325.548) -) - Held to maturity *) -14.793.884. 325.548. 3.490.159. 10.791.962

Liabilitas keuangan Financial liabilitiesSimpanan dari nasabah 15.455.089) - 15.455.089) - Deposits from customersSimpanan dari bank-bank lain 9.897) -) 9.897) - Deposits from other banks

15.464.986) -) 15.464.986) -

*) Termasuk Sukuk yang diukur pada harga perolehan *) Included Sukuk measured at acquisition cost




Kredit yang diberikan 13.580.115 - - 13.557.332 Loans

Efek-efek Securities - Pinjaman yang diberikan dan

piutang 1.101.315 - 1.101.315 - Loans and receivables -

- Dimiliki hingga jatuh tempo 323.440) 323.440) -) - Held to maturity -15.004.870) 323.440) 1.101.315. 13.557.332

Liabilitas keuangan Financial liabilitiesSimpanan dari nasabah 19.926.181) - 19.926.181) - Deposits from customersSimpanan dari bank-bank lain 19.118) - 19.118) - Deposits from other banks

19.945.299) - 19.945.299) -

*) Termasuk Sukuk yang diukur pada harga perolehan *) Included Sukuk measured at acquisition cost.








100




Sebagian besar dari instrumen keuangan yang tidak diukur pada nilai wajar, diukur pada biaya perolehan diamortisasi. Tabel di bawah ini menyajikan daftar instrumen keuangan yang nilai tercatatnya mendekati nilai wajarnya, contohnya, instrumen keuangan jangka pendek atau yang ditinjau ulang menggunakan harga pasar secara berkala.

Majority of the financial instruments not measured at fair value are measured at amortized cost. The following table lists those financial instruments for which their carrying amount are reasonable approximation of fair value because, for example, they are short term in nature or re-price to current market rates frequently.

Instrumen keuangan yang tidak diukur pada nilai wajar (lanjutan)

Financial instruments not measured at fair values (continued)

Aset Keuangan:- Kas- Giro pada Bank Indonesia- Giro pada bank-bank lain- Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank

lain- Tagihan akseptasi- Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali

- Aset lain-lain

Liabilitas Keuangan:- Liabilitas segera- Liabilitas akseptasi- Beban masih harus dibayar dan liabilitas lain-lain

Financial Assets:- Cash- Current accounts with Bank Indonesia- Current accounts with other banks- Placements with Bank Indonesia and other

banks- Acceptance receivables- Securities purchased under agreements

to resell- Other assets

Financial Liabilities:- Liabilities payable on demand- Acceptance payables- Accruals and other liabilities

Nilai wajar dari kredit yang diberikan dengan suku bunga mengambang dan nilai tercatat atas kredit jangka pendek dengan suku bunga tetap adalah perkiraan yang layak atas nilai wajar. Nilai wajar dari kredit jangka panjang yang diberikan dengan suku bunga tetap menunjukkan nilai diskon dari perkiraan arus kas masa depan yang diharapkan akan diterima oleh Bank. Perkiraan arus kas ini didiskontokan dengan menggunakan suku bunga pasar untuk menentukan nilai wajar.

The carrying amounts of variable loans and short-term fixed rate loans are the reasonable approximation of their fair values. The carrying amount of long term fixed rate loans shows the discounted estimated future cash flows. The cash flows estimation is discounted at the market interest rate to determine fair value.

Nilai wajar efek-efek yang diklasifikasikan sebagai pinjaman yang diberikan dan piutang dan dimiliki hingga jatuh tempo yang diberikan dengan suku bunga tetap menunjukkan nilai diskon dari perkiraan arus kas masa depan yang diharapkan akan diterima oleh Bank. Perkiraan arus kas ini didiskontokan dengan menggunakan suku bunga pasar untuk menentukan nilai wajar.

The carrying amount securities that classified as loans and receivables and held-to-maturity shows the discounted estimated future cash flows. The cash flows estimation is discounted at the market interest rate to determine fair value.

Nilai wajar simpanan dari nasabah dan simpanan dari bank-bank lain sama dengan nilai tercatatnya karena sifatnya dapat ditarik sewaktu-waktu.

The fair value of deposits from customers and deposits from other banks are same with the carrying amount because they are payable on demand in nature.








101




Instrumen keuangan yang tidak diukur pada nilai wajar (lanjutan)

Financial instruments not measured at fair values (continued)

Perhitungan nilai wajar dilakukan hanya untuk kepentingan pengungkapan dan tidak berdampak pada pelaporan posisi atau kinerja keuangan Perseroan. Nilai wajar yang dihitung oleh Perseroan mungkin berbeda dengan jumlah aktual yang akan diterima/dibayar pada saat penyelesaian atau jatuh tempo instrumen keuangan. Mengingat kategori tertentu instrumen keuangan yang tidak diperdagangkan, maka terdapat pertimbangan manajemen dalam perhitungan nilai wajar.

The fair values calculated are for disclosure purposes only and do not have any impact on the Company’s reported financial performance or position. The fair values calculated by the Company may be different from the actual amount that will be received/paid on the settlement or maturity of the financial instrument. As certain categories of financial instruments are not traded, there is management judgment involved in calculating the fair values.

33. KUALITAS ASET PRODUKTIF 33. QUALITY OF PRODUCTIVE ASSETS

Tabel di bawah ini menunjukkan tingkat kolektibilitas aset produktif Bank yang disajikan pada nilai tercatatnya:

The tables below present the collectability grading of productive assets of the Bank at their carrying amounts:

2018

Lancar/

Dalam perhatian khusus/Special Kurang lancar/ Diragukan/ Macet/ Jumlah/

Current mention Substandard Doubtful Loss Total

Giro pada Bank Indonesia 1.349.587 - - - - 1.349.587

Current accounts with Bank Indonesia

Giro pada bank-bank lain 65.087 - - - - 65.087Current accounts with

other banksPenempatan pada Bank

Indonesia dan bank-bank lain 1.566.230 - - - - 1.566.230


other banksTagihan derivatif 112.263 - - - - 112.263 Derivative receivablesTagihan akseptasi 104.884 - - - - 104.884 Acceptance receivablesEfek-efek yang dibeli

dengan janji jual kembali 373.026 - - - - 373.026Securities purchased

under agreements to resell Kredit yang diberikan 8.684.256 2.196.221 17.098 8.469 139.073 11.045.117 Loans Efek-efek 3.759.602 - - - - 3.759.602 Securities Aset lain-lain 131.831 9.428 - - - 141.259 Other assets Jumlah 16.146.766 2.205.649 17.098 8.469 139.073 18.517.055 Total

2017

Lancar/

Dalam perhatian khusus/Special Kurang lancar/ Diragukan/ Macet/ Jumlah/

Current mention Substandard Doubtful Loss Total

Giro pada Bank Indonesia 1.985.255 - - - - 1.985.255

Current accounts with Bank Indonesia

Giro pada bank-bank lain 56.034 - - - - 56.034Current accounts with

other banksPenempatan pada Bank

Indonesia dan bank-bank lain 2.433.139 - - - - 2.433.139


other banksTagihan derivatif 4.365 - - - - 4.365 Derivative receivablesTagihan akseptasi 106.592 - - - - 106.592 Acceptance receivablesEfek-efek yang dibeli

dengan janji jual kembali 2.264.924 - - - - 2.264.924Securities purchased

under agreements to resell Kredit yang diberikan 9.931.084 3.489.380 29.280 31.554 98.817 13.580.115 Loans Efek-efek 1.911.620 - - - - 1.911.620 Securities Aset lain-lain 75.513 48.079 - - - 123.592 Other assets Jumlah 18.768.526 3.537.459 29.280 31.554 98.817 22.465.636 Total








102

34. SIFAT HUBUNGAN DAN TRANSAKSI DENGAN PIHAK BERELASI

34. NATURE OF RELATIONSHIP ANDTRANSACTIONS WITH RELATED PARTIES

Rincian sifat hubungan dan jenis transaksi yang signifikan dengan pihak berelasi pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 adalah sebagai berikut:

The details of the relationship and type of significant transactions with related parties as of 31 December 2018 and 2017, are as follows:

Pihak berelasi/Related party Sifat relasi/Nature of relationship Jenis transaksi/Type of transaction

Muhammad Anas M Personil manajemen kunci/ Key management personnel

Deposito berjangka dan Tabungan/Time deposits and Saving Accounts

Windiarto Tabingin Personil manajemen kunci/ Key management personnel

Giro dan pinjaman karyawan/Current accounts and employee loans

Novi Mayasari Personil manajemen kunci/ Key management personnel

Pinjaman karyawan, giro, tabungan dan deposito berjangka/Employee loans, current accounts, saving accounts and time deposits

Suroto Moehadji Personil manajemen kunci/ Key management personnel

Pinjaman karyawan dan tabungan/Employee loans and saving accounts

Djoko Sarwono Personil manajemen kunci/ Key management personnel

Tabungan/Saving accounts

Junita Wangsadinata Personil manajemen kunci/ Key management personnel

Deposito berjangka dan tabungan/Time deposits and saving accounts

R. Andi Kartiko Personil manajemen kunci/ Key management personnel

Pinjaman karyawan dan tabungan/Employee loans and saving accounts

Adhiputra Tanoyo Personil manajemen kunci/ Key management personnel


Leka Madiadipoera Personil manajemen kunci/ Key management personnel


Ooredoo Asia Perusahaan afiliasi/Affiliated company Giro/Current accounts Qatar National Bank (Q.P.S.C)

Perusahaan induk/Parent company Giro pada bank-bank lain, simpanan dari bank-bank lain, Standby Letter of Credit (Catatan 12)/Current accounts with other banks, deposit from other banks, Standby Letter of Credit (Note 12)

BDFK Limited Entitas yang menerbitkan obligasi dan dijamin oleh Perusahaan induk/ Entity who issued bonds and guaranteed by parent company

Obligasi korporasi (Catatan 13)/Corporate Bonds (Note 13)

PT Indosat Tbk Entitas yang dikendalikan oleh pemerintah yang sama sebagai pemegang saham akhir, State of Qatar/Entity controlled by the same government as the ultimate shareholder, State of Qatar

Giro dan deposito berjangka/Current accounts and time deposits

Transaksi dengan personil manajemen kunci Transactions with key management personnel

Personil manajemen kunci adalah pihak yang memiliki kewenangan dan tanggung jawab untuk mengendalikan aktivitas Bank baik secara langsung maupun tidak langsung.

Key management personnel are parties who have authority and responsibility to control the Bank’s activities, directly or indirectly.

Personil manajemen kunci termasuk Dewan Komisaris dan Direksi yang memiliki kewenangan dan tanggung jawab yang signifikan untuk merencanakan, mengarahkan dan mengendalikan kegiatan Bank.

Key management personnel include Board of Commissioners and Board of Directors that have significant authority and responsibility for planning, directing and controlling the Bank’s activities.

Jumlah gaji, tunjangan dan bonus Dewan Komisarisdan Direksi selama tahun yang berakhir tanggal31 Desember 2018 dan 2017 adalah sebagai berikut:

Total of salaries, allowances and bonuses of the Boards of Commissioners and Directors for the year ended 31 December 2018 and 2017, are as follows:

2018 2017

Dewan Komisaris 3.444 3.412 Board of Commissioners Direksi 26.133 27.306 Board of Directors

29.577 30.718








103

34. SIFAT HUBUNGAN DAN TRANSAKSI DENGANPIHAK BERELASI (Lanjutan)

34. NATURE OF RELATIONSHIP AND TRANSACTIONS WITH RELATED PARTIES (Continued)

Transaksi dengan personil manajemen kunci (lanjutan)

Transactions with key management personnel (continued)

Jumlah saldo dan transaksi yang signifikan dengan pihak-pihak berelasi pada tanggal dan untuk tahun yang berakhir tanggal 31 Desember 2018 dan 2017adalah sebagai berikut:

The total of significant balance and transactions with related parties as of and for the year ended31 December 2018 and 2017, are as follows:

2018 2017Jumlah/ Amount

Persentase/ Percentage *)

Jumlah/ Amount

Persentase/ Percentage *)

Giro pada bank-bank lain 7.103 0,035% 3.904 0,016% Current accounts with other banksKredit yang diberikan 1.731 0,008% 1.360 0,006% Loans Efek-efek 3.426.305 16,7241% 1.101.315 4,470% Securities Simpanan dari nasabah: Deposits from customers:

Giro 9.873 0,048% 9.508 0,046% Current accounts Tabungan 877 0,004% 816 0,004% Saving accounts Deposito berjangka 172.902 0,844% 198.029 0,959% Time deposits

Simpanan dari bank-bank lain 238 0,002% 496 0,002% Deposits from other banksLiabilitas derivatif 103 0,001% - - Derivative payablesPendapatan bunga 91.137 6,736% 117 0,007% Interest income Beban bunga 4.833 0,460% 15.248 1,093% Interest expenses

*) Persentase terhadap jumlah aset/liabilitas/pendapatan/beban terkait

*) Percentage of total assets/liabilities/respective income/expense

Kompensasi personil manajemen kunci untuk tahun berjalan terdiri dari:

The compensation for key management personnel for the year comprised of:

2018 2017

Imbalan kerja jangka pendek 29.577) 30.718) Short-term employee benefits

35. KOMITMEN DAN KONTINJENSI 35. COMMITMENTS AND CONTINGENCIES

2018 2017

KOMITMEN COMMITMENTS Liabilitas komitmen Committed liabilities

L/C yang tidak dapat dibatalkan (100.088) (34.538) Irrevocable letters of credit Total liabilitas komitmen (100.088) (34.538) Total committed liabilities

KONTINJENSI CONTINGENCIES Tagihan kontinjensi Contingent receivables

Pendapatan bunga dalam penyelesaian 141.197) 114.960) Interest income on non-performing loans

Liabilitas kontinjensi Contingent liabilities Bank garansi yang diterbitkan (85.116) (4.242) Bank guarantees issued

Total aset kontinjensi - neto 56.081) 110.718) Total contingent assets - net

Total aset komitmen dan kontinjensi - neto (44.007) 76.180)

Total committed and contingent assets - net








104

35. KOMITMEN DAN KONTINJENSI (Lanjutan) 35. COMMITMENTS AND CONTINGENCIES(Continued)

Jumlah fasilitas kredit (uncommitted) Bank kepada nasabah yang belum digunakan pada tanggal31 Desember 2018 dan 2017 adalah masing-masing sebesar Rp 978.149 dan Rp 1.551.374.

The Bank’s unused loan facilities (uncommitted) granted to customers as of 31 December 2018 and 2017, are amounted to Rp 978,149 and Rp 1,551,374, respectively.

Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, jangka waktu untuk Letters of Credit (L/C) adalah sekitar 1 bulan sampai dengan 5 bulan, sedangkan jangka waktu untuk bank garansi yang diterbitkan masing-masing berkisar antara 1 bulan sampai dengan 1 tahun.

As of 31 December 2018 and 2017, the term of Letters of Credit (L/C) were approximately 1 month to 5 months, while the term of bank guarantees issued ranged between 1 month to 1 year,respectively.

36. ASET DAN LIABILITAS DALAM VALUTA ASING 36. ASSETS AND LIABILITIES DENOMINATED IN FOREIGN CURRENCIES

2018 2017Valuta asing (dalam Nilai

penuh)/Foreigncurrencies

(in full amount)Ekuivalen Rp/ Equivalent Rp

Valuta asing (dalam nilai

penuh)/Foreigncurrencies


Aset Assets Kas Cash

Dolar Amerika Serikat 286.033 4.113 529.803 7.188 United States Dollar Dolar Singapura 64.560 681 230.369 2.339 Singapore Dollar Dolar Australia 235 2 335 4 Australian Dollar Euro Eropa 4.040 67 1.690 27 European Euro Riyal Qatar 125.500 496 124.557 464 Qatari Riyal

Giro pada Bank Indonesia Current accounts with Bank Indonesia Dolar Amerika Serikat 18.200.000 261.716 25.500.000 345.971 United States Dollar

Giro pada bank-bank lain Current accounts with other banks- Pihak berelasi Related party -

Riyal Qatar 1.797.926 7.103 1.047.467 3.904 Qatari Riyal - Pihak ketiga Third parties -

Euro Eropa 384.265 6.318 65.650 1.066 European Euro Dolar Amerika Serikat 2.843.934 40.895 2.238.347 30.369 United States Dollar Dolar Australia 38.229 388 368.787 3.907 Australian Dollar Dolar Singapura 116.536 1.230 147.399 1.497 Singapore Dollar Dolar Hong Kong 385.495 708 404.882 703 Hong Kong Dollar Yen Jepang 35.408.184 4.625 100.759.046 12.143 Japanese Yen Poundsterling Inggris 180.583 3.307 62.639 1.148 Great Britiain Poundsterling Dolar Selandia Baru - - 3.105 30 New Zealand Dollar Swiss Perancis - - 8.306 115 Swiss Franc Baht Thailand - - 1.118.061 465 Thailand Baht

Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain

Placements with Bank Indonesia andother banks

Dolar Amerika Serikat 30.000.000 431.400 78.000.000 1.058.265 United States Dollar Tagihan akseptasi Acceptance receivables

Dolar Amerika Serikat 6.637.104 95.442 7.678.793 104.182 United States Dollar Yen Jepang - - 19.995.000 2.410 Japanese Yen

Kredit yang diberikan Loans Dolar Amerika Serikat 203.351.577 2.924.197 334.800.787 4.542.410 United States Dollar

Efek-efek 117.506.198 1.668.455 69.589.615 944.157 SecuritiesAset lain-lain Other assets

Dolar Amerika Serikat 1.512.654 21.752 1.024.766 13.904 United States Dollar Total aset 5.472.895 7.076.668 Total assets








105

36. ASET DAN LIABILITAS DALAM VALUTA ASING (Lanjutan)

36. ASSETS AND LIABILITIES DENOMINATED IN FOREIGN CURRENCIES (Continued)

2018 2017Valuta asing (dalam nilai

penuh)/Foreign currencies


Valuta asing (dalam nilai

penuh)/Foreign currencies


Liabilitas Liabilities Liabilitas segera Liabilities payable on demand

Euro Eropa 68 1 324 5 European Euro Dolar Amerika Serikat 154.937 2.228 8.030.913 108.959 United States Dollar Dolar Australia 1.097 11 860 9 Australian Dollar Dolar Singapura 1.250 12 2.001 20 Singapore Dollar Poundsterling Inggris 43 1 19 0,35 Great Britain Poundsterling Riyal Qatar 10 0,04 3 0,01 Qatari Riyal

Simpanan dari nasabah Deposits from customers - Pihak berelasi Related parties -

Dolar Amerika Serikat 11.903.010 171.166 14.830.190 201.209 United States DollarDolar Australia 7.211 73 - -

- Pihak ketiga Third parties -Euro Eropa 315.928 5.194 1.488.814 24.173 European Euro Dolar Amerika Serikat 194.548.053 2.797.601 227.552.449 3.087.317 United States Dollar Dolar Australia 4.872.629 49.517 2.283.483 24.192 Australian Dollar Dolar Singapura 7.214.259 76.146 6.889.668 69.962 Singapore Dollar Dolar Hong Kong 381.482 701 266.212 462 Hong Kong Dollar Yen Jepang 21.319.989 2.785 129.221.631 15.574 Japanese YenPoundsterling Inggris 241.740 4.427 83.889 1.537 Great Britain PoundsterlingRiyal Qatar 1.812.337 7.160 1.065.167 3.970 Qatari Riyal

Liabilitas akseptasi Acceptance payablesDolar Amerika Serikat 6.637.104 95.442 7.678.793 104.182 United States Dollar Yen Jepang - - 19.995.000 2.410 Japanese Yen

Beban masih harus dibayar dan liabilitas lain-lain Accruals and other liabilities Dolar Amerika Serikat 509.324 7.324 390.794 5.303 United States Dollar Dolar Hong Kong 178 0,33 1.125 2 Hong Kong Dollar Euro Eropa 75 1 1.481 24 European EuroDolar Singapura 21.360 225 13.794 140 Singapore Dollar Dolar Australia 4.907 50 3.353 35,53 Australian Dollar Yen Jepang 8.254.548 1.078 - - Japanese Yen Riyal Qatar 11 0,04 36 0,13 Qatari RiyalPoundsterling Inggris 80 1 14 0,32 Great Britain Poundsterling

Total liabilitas 3.221.144 3.649.486 Total liabilities

Total aset - neto 2.251.751 3.427.182 Total assets - net








106

37. JAMINAN TERHADAP KEWAJIBAN PEMBAYARAN BANK UMUM

37. GUARANTEES ON THE OBLIGATIONS OF COMMERCIAL BANKS

Berdasarkan Undang-Undang No. 24 tanggal 22 September 2004, efektif sejak tanggal 22 September 2005, Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) dibentuk untuk menjamin kewajiban tertentu bank-bank umum berdasarkan program penjaminan yang berlaku.

Based on Law No. 24 dated 22 September 2004, effective 22 September 2005, Indonesian Deposit Insurance Corporation (Lembaga Penjamin Simpanan/LPS) was established to provide guarantee on certain deposits from customers based on prevailing guarantee schemes.

Total premi penjaminan yang dibayarkan untuk tahun yang berakhir tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 masing-masing sebesar Rp 36.117 danRp 40.469 (Catatan 26).

The guarantee premium paid for the year ended 31 December 2018 and 2017 amounted to Rp 36,117 and Rp 40,469, respectively (Note 26).

Total simpanan yang dijamin oleh LPS pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 masing-masing sebesar Rp 2.189.840 dan Rp 2.090.990.

Total deposits secured by LPS as of 31 December 2018 and 2017 amounted to Rp 2,189,840 and Rp 2,090,990, respectively.

Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, tingkat suku bunga atas simpanan yang dijamin oleh LPS masing-masing sebesar 6,75% dan 5,75% untuk mata uang Rupiah, serta masing-masing sebesar2,00% dan 0,75% untuk valuta asing.

As of 31 December 2018 and 2017, interest rates of deposits secured by LPS were 6.75% and 5.75%, respectively, for Rupiah currency, and2.00% and 0.75% respectively, for foreign currency.

38. PERJANJIAN YANG SIGNIFIKAN 38. SIGNIFICANT AGREEMENTS

Perjanjian Sewa Menyewa Gedung dengan PT Dian Graha Cipta

Leased Agreement with PT Dian Graha Cipta

Pada tanggal 19 Desember 2011 Bank menandatangani perjanjian sewa menyewa dengan PT Dian Graha Cipta, dimana Bank menyewa gedung QNB Tower di SCBD Parc 18 Jalan Jend. Sudirman Kavling 52-53, Jakarta, yang digunakan sebagai Kantor Pusat Bank. Perjanjian sewa-menyewa berlaku untuk jangka waktu 7 tahun sejak ditandatanganinya perjanjian ini.

On 19 December 2011, the Bank signed leaseagreement with PT Dian Graha Cipta whereby the Bank leased QNB Tower building located at SCBD Parc 18 Jalan Jend. Sudirman Kavling 52-53, Jakarta, currently occupied as the Bank’s Head Office. This lease agreement was effective for the period of 7 years since the signing of the agreement.

Perjanjian Perubahan Akta Sewa Menyewa Rumah (Kantor) dengan Tuan Halim Sajogo

Amendment in the Lease Deed Agreement on a House (Office) with Tuan Halim Sajogo

Pada tanggal 8 Januari 2014, Bank menandatangani perubahan perjanjian sewa menyewa dengan Tuan Halim Sajogo, dimana Bank melakukan perpanjangan sewa menyewa rumah (kantor) Jalan Ir. H. Juanda No. 11, Bandung, yang digunakan sebagai kantor cabang Bank. Perjanjian sewa-menyewa berlaku sampai dengan tanggal 3 Desember 2022.

On 8 January 2014, the Bank signed the lease deed agreement with Tuan Halim Sajogo, whereby the Bank extend the lease of a house (office) located at Jalan Ir. H. Juanda No. 11, Bandung,currently occupied as the Bank’s branch office. This lease agreement was effective until 3 December 2022.








107

38. PERJANJIAN DAN PERIKATAN PENTING (Lanjutan)

38. SIGNIFICANT AGREEMENTS (Continued)

Perjanjian Kerjasama dengan PT E2PAY Global Utama

Mutual Agreement with PT E2PAY Global Utama

Dalam rangka meningkatkan pelayanan Bank terhadap masyarakat, Bank mengadakan Perjanjian Kerjasama dengan PT E2PAY Global Utama. Tujuan dari perjanjian ini adalah PT E2Pay Global Utama menyediakan fasilitas layanan sistem interkoneksi, biller gateway yang mengelola pembayaran tagihan menggunakan fasilitas Online Payment Point. Perjanjian kerjasama berlaku sejak 20 Mei 2016 untuk jangka waktu 36 bulan sejak ditandatanganinya perjanjian ini.

In order to increase the Bank’s service to its customers, the Bank entered into Mutual Agreement with PT E2PAY Global Utama. The purpose of this mutual agreement is to provide service facilities of interconnection system, biller gateway that manages the bill payments by using Online Payment Point’s facility. This agreement was effective since 20 May 2016 for the period of 36 months since the signing of the agreement.

Perjanjian Kerjasama dengan PT Argenta Adhiloka Pratama

Mutual Agreement with PT Argenta Adhiloka Pratama

Dalam rangka meningkatkan pelayanan Bank terhadap masyarakat, Bank mengadakan Perjanjian Kerjasama dengan PT Argenta Adhiloka Pratama. Tujuan dari perjanjian ini adalah PT Argenta Adhiloka Pratama melakukan Pengadaan Terminal Automatic Teller MachineTipe Diebold Opteva Front Load 510. Perjanjian kerjasama berlaku sejak 20 April 2018 untuk jangka waktu 24 bulan sejak ditandatanganinya perjanjian ini.

In order to increase the Bank’s service to its customers, the Bank entered into Mutual Agreement with PT Argenta Adhiloka Pratama. The purpose of this mutual agreement is to procure of Automatic Teller Machine Terminal with type Opteva Front Load 510. This agreement waseffective since 20 April 2018 for the period of24 months since the signing of the agreement.

Bank telah memenuhi batasan-batasan yang diwajibkan dalam seluruh perjanjian-perjanjian tersebut di atas.

Bank has complied with all the covenants in the agreements above.

39.0 SEGMEN OPERASI 39.0 OPERATING SEGMENT

a. Bidang usaha a. Business activities

Segmen Bank disajikan berdasarkan jenis kegiatan usahanya, yakni kredit, treasuri dan ekspor-impor.

The Bank’s segment information is presented based on its business activities, namely credit, treasury and trade finance.

b. Segmen usaha b. Business segment

Segmen geografis Geographic segment

Bank tidak mempunyai pendapatan dan aset tidak lancar dari pelanggan eksternal selain yang diatribusikan kepada negara domisili bank.

The Bank does not have revenues and non-current asset from external customers other than attributed to the Bank’s country of domicile.








108

39.0SEGMEN OPERASI (Lanjutan) 39.0 OPERATING SEGMENT (Continued)

b. Segmen usaha (lanjutan) b. Business segment (continued)

Segmen operasi Operating segment

Segmen operasi dilaporkan sesuai dengan laporan internal Bank yang disiapkan untuk pengambilan keputusan operasional yang bertanggung jawab untuk mengalokasikan sumber daya ke segmen tertentu dan penilaian atas kinerjanya.

Seperti yang dijelaskan di Catatan 2aa, Bank saat ini dikelola sebagai segmen operasi tunggal. Pada saat ini, Bank hanya menganalisa segmen secara geografis dimana manajemen menelaah laporan internal manajemen secara bulanan untuk masing-masing area.

Operating segments are reported in accordance with the internal reporting provided to the chief operating decision maker which is responsible for allocating resources to certain segments and performance assessments.

As explained in Note 2aa, the Bank is being managed as a single operating segment. Currently, the Bank only analyzes segmentbased on the geographical area where the management reviews internal management reports on a monthly basis for each area.

Tidak ada pendapatan dari satu konsumen eksternal atau pihak lain yang mencapai 10% atau lebih dari total pendapatan Bank untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember2018 dan 2017.

Bank mengelola kegiatan operasinya dan mengidentifikasi segmen yang dilaporkan berdasarkan wilayah geografis yang terbagi menjadi beberapa area, yaitu Jakarta, Sumatera, Jawa dan wilayah Timur.

There was no revenue from transactions with a single external customer or counterparty reached 10% or more of the Bank’s total revenue for the period ended 31 December2018 and 2017.

The Bank manages its operating activities and indentifies its reporting segments based on geographical area that allocated into several areas, namely, Jakarta, Sumatera, Jawa and East Region.

Segmen Operasi Bank berdasarkan letak geografis adalah sebagai berikut:

Geographical segment information of the Bank was as follows:

2018

Jakarta Sumatera JawaWilayah Timur/

East Region Total

Total aset 17.243.134 841.855 1.661.426 740.511 20.486.926 Total assets Total liabilitas 10.722.244 3.111.130 1.767.909 213.583 15.814.866 Total liabilities

2017


East Region Total

Total aset 20.457.931 1.371.777 1.866.167 939.358 24.635.233 Total assets Total liabilitas 14.487.810 3.508.206 2.499.659 149.308 20.644.983 Total liabilities








109

39.0SEGMEN OPERASI (Lanjutan) 39.0 OPERATING SEGMENT (Continued)

b. Segmen usaha (lanjutan) b. Business segment (continued)

2018


East Region Total

Pendapatan bunga- neto 178.524) 42.079) 57.375) 24.865) 302.843) Net interest income

Provisi dan komisi -neto 37.083) 7.995) 5.576) 1.536) 52.190) Fees and commission - net

Pendapatan operasional lainnya 1.818.465) 905) 890) 4) 1.820.264) Other operating income

Beban operasional (2.030.427) (47.998) (37.913) (33.247) (2.149.585) Operating expenses Laba (rugi)

sebelum pajak penghasilan 3.645) 2.981) 25.928) (6.842) 25.712)

Income (loss) beforeincome tax

2017


East Region Total

Pendapatan bunga- neto 94.349) 59.037) 68.844) 27.072) 249.302) Net interest income

Provisi dan komisi -neto 70.107) 15.888) 7.896) 2.066) 95.957) Fees and commission - net

Pendapatan operasional lainnya 418.461) 494) 128) 6) 419.089) Other operating income

Beban operasional (1.528.132) (55.727) (89.491) (42.250) (1.715.600) Operating expenses Laba (rugi)

sebelum pajak penghasilan (945.215) 19.692) (12.623) (13.106) (951.252)

Income (loss) beforeincome tax

Pendapatan bunga, pendapatan provisi dan komisi, pendapatan operasional lainnya dan pendapatan non-operasional Bank berasal dari pelanggan/pihak lain yang berdomisili di Negara Indonesia.

The Bank’s interest income, fees and commission income, other operating income and non-operating income were generated from itscustomers/counterparties domiciled in Indonesia.

Tidak terdapat transaksi dengan pelanggan eksternal tunggal yang mencapai 10% dari jumlah pendapatan bunga yang dihasilkan Bank.

There was no transaction with single external customer which reached 10% of total interest income generated by the Bank.








110

40. STANDAR AKUNTANSI BARU 40. NEW ACCOUNTING STANDARDS

Beberapa standar akuntansi baru, perubahan dan interpretasi standar yang telah diterbitkan namun belum berlaku efektif untuk tahun yang berakhir 31 Desember 2018, dan belum diaplikasikan dalam mempersiapkan laporan keuangan ini. Diantaranya, Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan (“PSAK”), yang akan berlaku efektif mulai 1 Januari 2020 mungkin relevan dengan Laporan Keuangan Bankke depannya, dan mungkin membutuhkan aplikasi secara restrospektif berdasarkan PSAK No. 25, “Kebijakan Akuntansi, Perubahan Estimasi Akuntansi dan Kesalahan”:

Certain new accounting standards and interpretations have been issued but not yet effective for the year ended 31 December 2018, and have not been applied in preparing these financial statements. Among them, the following Statement of Financial Accounting Standard (“PSAK”), which will become effective starting 1 January 2020 may be relevant to the Bank’s future financial statements, and may require retrospective application under PSAK No. 25, “Accounting Policies, Changes in Accounting Estimates, and Errors”:

- PSAK No. 71, “Instrumen Keuangan” - PSAK No. 71, “Financial Instruments”

PSAK No. 71 menggantikan hampir semua petunjuk di PSAK No. 55, “Instrumen Keuangan: Pengakuan dan Pengukuran”. Dalam PSAK ini terdapat petunjuk yang direvisi untuk klasifikasi dan pengukuran instrumen keuangan, metode kerugian kredit ekspektasian yang baru untuk menghitung penurunan nilai aset keuangan, dan persyaratan umum baru untuk akuntansi lindung nilai. PSAK ini meneruskan petunjuk untuk penghentian pengakuan instrumen keuangan yang diambil dari PSAK No. 55.

PSAK No. 71 replaces most of the existing guidance in PSAK No. 55, “Financial Instruments: Recognition and Measurement”. This PSAK includes revised guidance on classification and measurement of financial instruments, a new expected credit loss model for calculating impairment on financial assets, and new general hedge accounting requirements. It also carries forward the guidance on recognition and derecognition of financial instruments from PSAK No. 55.

PSAK No. 71 berlaku efektif untuk periode tahunan yang dimulai pada atau setelah tanggal 1 Januari 2020, dengan penerapan dini diperkenankan. Penerapan secara retrospektif secara umum disyaratkan, kecuali untuk akuntansi lindung nilai. Untuk akuntasi lindung nilai, ketentuan secara umum diterapkan secara prospektif, dengan beberapa pengecualian yang terbatas. Penyajian kembali informasi komparatif tidak diwajibkan. Jika informasi komparatif tidak disajikan kembali, dampak kumulatif dicatat pada saldo awal ekuitas pada tanggal 1 Januari 2020.

PSAK No. 71 is effective for annual periods beginning on or after 1 January 2020, with early adoption is permitted. Retrospective application is generally is required, except for hedge accounting. For hedge accounting, the requirements are generally applied prospectively, with some limited exceptions. Restatement of comparative information is not mandatory. If comparative information is not restated, the cumulative effect is recorded in opening equity as of 1 January 2020.

- PSAK No. 72, “Pendapatan dari Kontrak dengan Pelanggan”

- PSAK No. 72, “Revenue from Contracts with Customers”

PSAK No. 72 menetapkan kerangka yang komprehensif untuk menentukan apakah, besaran pendapatan dan kapan pendapatan diakui. PSAK ini juga memperkenalkan petunjuk baru untuk biaya, dimana biaya-biaya tertentu untuk memperoleh dan menyelesaikan kontrak diakui sebagai aset terpisah jika kriteria tertentu terpenuhi.

PSAK No. 72 establishes a comprehensive framework for determining whether, how much and when revenue is recognized. This PSAK also introduces new cost guidance which requires certain costs of obtaining and fulfilling contracts to be recognized as separate assets when specified criteria are met.

40. STANDAR AKUNTANSI BARU (Lanjutan) 40. NEW ACCOUNTING STANDARDS (Continued)

- PSAK No. 72, “Pendapatan dari Kontrak dengan Pelanggan” (lanjutan)

- PSAK No. 72, “Revenue from Contracts with Customers” (continued)








111

PSAK No. 72 berlaku efektif untuk periode tahunan yang dimulai pada atau setelah tanggal 1 Januari 2020 dengan penerapan dini diperkenankan. PSAK No. 72 menawarkan berbagai pilihan transisi termasuk penerapan retrospektif secara penuh dimana entitas dapat memilih untuk menerapkan standar untuk transaksi historis dan melakukan penyesuaian retrospektif untuk setiap informasi komparatif yang disajikan pada laporan keuangan tahun 2020. Ketika menerapkan metode penerapan retrospektif penuh, entitas juga dapat memilih menggunakan berbagai panduan praktis untuk mempermudah transisi.

PSAK No. 72 is effective for annual periods beginning on or after 1 January 2020, with early adoption is permitted. PSAK No. 72 offers a range of transition options including full retrospective adoption where an entity can choose to apply the standard to its historical transactions and retrospectively adjust each comparative period presented in its 2020 financial statements. When applying the full retrospective method, an entity may also elect to use a series of practical expedients to ease transition.

- PSAK No. 73, “Sewa” - PSAK No. 73, “Leases”

PSAK No. 73 menggantikan PSAK No. 30, “Sewa”. PSAK No. 73 meniadakan klasifikasi sewa sebagai sewa operasi maupun sewa pembiayaan dan memperkenalkan model akuntansi tunggal untuk penyewa. Dalam menerapkan model baru, penyewa disyaratkan untuk mengakui aset hak-guna dan liabilitas sewa untuk semua sewa dengan jangka waktu lebih dari 12 bulan, kecuali sewa yang aset pendasarnya bernilai rendah. PSAK No. 73 secara substansial meneruskan persyaratan akuntansi untuk pesewa sesuai dengan PSAK No. 30. Dengan demikian, pesewa tetap mengklasifikasikan sewa sebagai sewa operasi atau sewa pembiayaan, dan mencatat kedua jenis sewa ini dengan mengikuti model akuntansi PSAK No. 30 untuk sewa operasi dan sewa pembiayaan. Namun, PSAK No. 73 mensyaratkan pengungkapan yang lebih ekstensif oleh pesewa.

PSAK No. 73 replaces PSAK No. 30, “Leases”. PSAK No. 73 eliminates the lessee’s classification of leases as either operating leases or finance leases and introduces a single lessee accounting model. In applying the new model, a lessee is required to recognize right-of-use assets and lease liabilities for all leases with a term of more than 12 months, unless the underlying asset is of low value. PSAK No. 73 substantially carries forward the lessor accounting requirements in PSAK No. 30. Accordingly, a lessor continues to classify its leases as operating leases or finance leases, and to account for these two types of leases using the PSAK No. 30 operating lease and finance lease accounting models, respectively. However, PSAK No. 73 requires more extensive disclosures to be provided by a lessor.

PSAK No. 73 berlaku efektif untuk periode tahunan yang dimulai pada atau setelah tanggal 1 Januari 2020, dengan penerapan dini diperkenankan jika entitas yang juga telah menerapkan PSAK No. 72.

PSAK No. 73 is effective for annual periods beginning on or after 1 January 2020, with early adoption is permitted if PSAK No. 72 is also applied.

Pada saat penerbitan laporan keuangan ini, Bankbelum menentukan dampak dari implementasi standar-standar akuntansi tersebut. Sehubungan dengan PSAK No. 71 “Instrumen Keuangan”, Banktelah menunjuk konsultan untuk membantu Bankdalam proses implementasi dan saat ini sedang mengevaluasi dampak dari penerapan standar ini terhadap laporan keuangan. Bank tidak berencana menerapkan penerapan dini atas standar-standar ini.

As of the issuance of these financial statements, the Bank has not determined the extent of impact from implementation of these accounting standards. With regard to PSAK No. 71 “Financial Instruments”, the Bank has appointed consultants to assist the Bankin the implementation process and is currently evaluating potential impact that adoption of this standard will have on its financial statements. The Bank does not plan to early adopt these standards.








112

41. REKLASIFIKASI AKUN 41. RECLASSIFICATION OF ACCOUNTS

Beberapa akun dalam informasi komparatif pada tanggal dan untuk tahun berakhir 31 Desember 2017 telah direklasifikasi agar sesuai dengan penyajian laporan posisi keuangan tanggal 31 Desember 2018 dan laporan laba rugi penghasilan komprehensif lain untuk tahun berakhir 31 Desember 2018.

Certain accounts in the comparative information as of and for the year ended 31 December 2017 have been reclassified to conform with the presentation of the statement of financial position as of 31 December 2018, statements of profit or loss and other comprehensive income for the year ended31 December 2018.

Sebelum reklasifikasi/

Before reclassifications

Reklasifikasi/Reclassifications

Setelah reklasifikasi/

After reclassifications

Laporan posisi keuangan Statement of financial positionAset AssetsKredit yang diberikan 14.021.839) 37.366. 14.059.205. LoansBeban dibayar dimuka 148.000. (37.366) 110.634. Prepayments

Ekuitas EquitySaldo laba (defisit) - belum

ditentukan penggunaannya (1.169.621) (12.349) (1.181.970)Retained earnings (deficit) -

unappropriatedKerugian komprehensif lain (12.685) 12.685 -. Other comprehensive lossCadangan nilai wajar - neto -. (336) (336) Fair value reserve - net

Laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain

Statement of profit or lossand other comprehensive

incomeBeban operasional lainnya Other operating expensesPenyisihan kerugian penurunan

nilai aset keuangan dan non keuangan (1.040.996) 1.040.996. -.

Provision for impairmentlosses on financial and non

financial asetsPenyisihan kerugian penurunan

nilai aset keuangan -. (973.086) (973.086)Provision for impairment

losses on financial assetsPenyisihan kerugian penurunan

nilai aset non-keuangan -. (67.910) (67.910)Provision for impairment

losses on non-financial assetsLain-lain (7.052) (3.565) (10.617) OthersBeban non-operasional - neto (3.565) 3.565. -. Non - operating expenses - net


PT Bank QNB Indonesia TbkQNB Tower18 Parc SCBDJl. Jend. Sudirman Kav. 52-53Jakarta 12190

Telp : (+6221) 515 5155Fax : (+6221) 515 5388e-mail : [email protected]

qnb.co.id

upperline.id · Hal-hal tertentu yang dibahas tentang Laporan Tahunan tentang kinerja masa depan...

Documents

Transcript of upperline.id · Hal-hal tertentu yang dibahas tentang Laporan Tahunan tentang kinerja masa depan...