GODI[EN IZVE[TAJ 2011 godina - stb.com.mk REPORT 2011_mak 1.pdf · evroizacija na depozitnata baza...
Transcript of GODI[EN IZVE[TAJ 2011 godina - stb.com.mk REPORT 2011_mak 1.pdf · evroizacija na depozitnata baza...
S T O P A N S K A B A N K A AD ndash S K O P J E
GODI[EN IZVE[TAJ
2011 godina
Skopje mart 2012 godina
1
Zabeleka Site podatoci vo ovoj izvetaj to se odnesuvaat na SB se vrz
osnova na zakonskite finansiski izvetai vo EUR mil
Pova`ni finansiski podatoci
2010 2011 promena
Indikatori od Bilansot na uspeh
Neto prihodi od kamati
407 356 -124
Neto prihodi od provizii
147 139 -58
Vkupni prihodi
620 557 -102
Operativni trooci
-344 -331 -40
Trooci za vrabotenite
-123 -119 -36
Neto operativen prihod
276 226 -18
Zagubi poradi otetuvawe (neto)
-145 -121 -165
Dobivka pred odano~uvawe
131 105 -197
Neto dobivka
131 102 -215
Indikatori od Bilansot na sostojba
2010 2011 promena
Vkupna aktiva
11064 11407 31
Osnoven kapital (Tier 1)
1349 1452 76
Dopolnitelen kapital (Tier 2) 452 452 00
Vkupen kapital (Tier 1 amp Tier 2) 1701 1835 79
Regulatoren kapital
1683 1702 12
Krediti na klienti (neto)
6865 7191 47
Vkupno krediti (bruto)
7523 7884 48
Krediti na fizi~ki lica 4389 4624 54
Krediti na pravni lica 3135 3261 40
Rezervacii
637 638 01
Vkupno depoziti
8700 9219 60
Depoziti na fizi~ki lica 6843 7355 75
Depoziti na pravni lica 1857 1864 04
Finansiski koeficienti
2010 2011 promena
Neto kamatna margina 40 34 -61bp
Koeficient na rashodi prihodi
555 594 387bp
Povrat na sredstvata - ROA
12 09 -27bp
Povrat na kapitalot - ROE
102 75 -266bp
Koeficient na krediti depoziti (bruto)
865 855 -96bp
Koeficient na adekvatnost na kapitalot 1781 1764 -17bp
Operativni indikatori
Broj na filijali
66 64 -2
Broj na vraboteni (na kraj na period)
1067 1021 -46
2
Ekonomsko opkru`uvawe
Silniot izvozno orientiran rast rezultirae so zabrzano oporavuvawe na
domanata ekonomija vo prvata polovina na 2011 godina Me|utoa eskaliraweto
na Evropskata dol`ni~ka kriza vo tekot na vtorata polovina na godinata ja
namali izvoznata pobaruva~ka i go potkopa rastot na domanata ekonomija
Sepak prilivite od privatni transferi se zadr`aa na visoko nivo to doprinese
za odr`uvawe na nizok deficit na tekovnata smetka Ova zaedno so raste~kite
kapitalni prilivi gi zacvrsti deviznite rezervi na Narodna banka na Republika
Makedonija na najvisoko istorisko nivo zna~itelno namaluvaji ja nadvorenata
ranlivost na zemjata Vakoto makroekonomsko opkru`uvawe ovozmo`i
Centralnata banka da ja odr`I referentnata kamatana stapka na istoriski
najniskoto nivo i bankarskiot sektor da odr`i nizok rizi~en profil solidna
likvidnosna pozicija i jaka adekvatnost na kapitalot
Vo prvata polovina na 2011 godina globalnata ekonomija prodol`i da se
oporavuva vodena od intenzivniot rast na brzo raste~kite i ekonomiite vo razvoj
Rastot vo Evrozonata bee povisok od o~ekuvaniot prvenstveno kako rezultat na
povisokite privatnite investicii vo uslovi na seute anemi~noto oporavuvawe na
privatnata potrouva~ka Me|utoa eskalacijata na Evropskata dol`ni~ka kriza vo
vtorata polovina na 2011 godina go zagrozi globalnoto zakrepnuvawe so
intenzivirawe na pritisocite i fragilnostite vo Evro zonata Zaradi toa
globalnite finansiski uslovi se vloija izgledite za rast izbledea a rizicite od
zagubi eskaliraa Branot na vlouvawe na dr`avniot dolg na odredeni Evropski zemji
gi intenzivira gri`ite za zagubite vo bankarskiot sektor i sledstveno rezultirae
so vlouvawe na rejtingot na bankite so zna~itelna izlo`enost kon dolgot na
problematicnite zemji Vakvoto negativno vlijanie vrz evropskata ekonomija
dopolnitelno se zasili so zgolemenata nesigurnost i dopolnitelnite merki na
tedewe vo nekoi zemji na Evropskata Unija
Oporavuvaweto na makedonskata
ekonomija prodol`i vo tekot na 2011 godina
Silnata nadvorena pobaruva~ka na
po~etokot na godinata osobeno vo klu~nite
izvozni segmenti i stimulacijata na dr`avata
preku javni investicii go zabrza ekonomskiot
rast vo prvata polovina na 2011 na 51
Me|utoa eskalacijata na Evropskata
dol`ni~ka kriza vo tekot na vtorata polovina
od 2011 godina ja zabavi izvoznata pobaruva~ka
i sledstveno ja namali celokupnata stapka na
rast na domanata ekonomija na 30 do krajot
na godinata
Zgolemenata ekonomska aktivnost i
porastot na internacionalnite ceni na dobra
na po~etokot na 2011 godina gi zgolemija
stapkite na inflacija na globalno i lokalno
nivo Sepak so proiruvaweto na Evropskata
dol`ni~ka kriza zagri`enosta za recesijata
vo EU eskalirae rezultiraji so
namaluvawe na inflatornite pritisoci
- 4 5
0 9
28 41 38 40
5 9 5 0
- 0 7
0 7
3 0
2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011
БДП
(реална стапка на раст)
55
18 12
- 04
05
32 23
83
- 08
16
39
2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011
Инфлација
(гпдишен прпсек)
3
Sledstveno na krajot na 2011 godina godinata stapka na inflacija padna na
28 dodeka prose~nata inflacija dostigna nivo od 39
Sprotivno na najgolemiot broj zemji
vo Evropa javnite finansii vo Makedonija
uspea da odr`i soodveten balans pome|u
poddrkata na ekonomskoto oporavuvawe i
za~uvuvaweto na nizok javen dolg Zatoa vo
2011 godina fiskalniot deficit se zadr`a na
25 od BDP isto kako i prethodnata godina
dodeka javniot dolg ostana pod 30 (282)
I pokraj negativnata me|unarodna
biznis klima nadvoreniot sektor na
domanata ekonomija ostvari nizok deficit
na tekovnata smetka 28 od BDP za 2011
godina Vo ambient na vloeni
nadvorenotrgovski uslovi to pridonesoa
za prodlabo~uvawe na trgovskiot deficit
niskiot deficit na tekovnata smetka
reflektirae postojano silen devizen
priliv od privatni transferi koj vo 2011
godina dostigna 203 od BDP Na stranata
na kapitalnata i finansiskata smetka
najzna~ajnite kapitalni prilivi vo 2011
godina se povrzani so zadol`uvaweto na dr`avata i stranskite direktni investicii
Imeno prilivite od kreditna linija od MMF во износ од 220 milioni evra i приливот
од od 5-godiniot kredit od Deutsche Bank i Citibank во износ од 130 milioni evra
pokrija 182 od deficitot na tekovnata smetka Osven toa silnite prilivi od
stranskite direktni investicii koi vo 2011 godina zabele`aa rekorden godien
porast od 91 ovozmo`ija ponatamona akumulacija na devizni rezervi i na toj na~in
zna~itelno ja namalija nadvorenata ranlivost na zemjata
Vo 2011 godina povolniot
makroekonomski ambient za sproveduvawe na
monetarnata politika ovozmo`i Narodna
banka da ja zadr`i nominalnata kamatna
stapka na nivoto od 4 Relativno
stabilniot devizen pazar podr`an so silni
prilivi od privatni transferi i solidni
kapitalni prilivi ovozmo`i deviznite
rezervi da dostignat istoriski najvisoko
nivo od EUR 2069 milioni odr`uvaji
solidna pokrienost na uvozot
- 63 - 56
- 01
04 02
- 05
06
- 09
- 28 - 25 - 25
2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011
Буџетско салдо
( пд БДП)
-71
-94
-32
-77
-14
04
-72
-131
-75
-27 -28
2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011
Салдо на тековна сметка ( пд БДП)
61
48
70
85
40 40
2006 2007 2008 2009 2010 2011
Каматна стапка на благајнички записи (крај на
перипд)
4
Bez ogled na negativnite globalni
trendovi vo seegmentot na finansiski uslugi
bankarskiot sektor vo zemjata ostana dobro
kapitaliziran finansiran so depoziti i
odr`a nizok rizi~en profil Imeno vo tekot
na 2011 godina rastot na depozitnata baza
ostana relativno восок 92 na godina
osnova potpomognat od stabilno
makroekonomsko okru`uvawe povolni
dvi`ewa vo nadvoreniot sektor i
stabilizirani percepcii na rizici na
ekonomskite agenti Imaji ja predvd
golemata doverba vo domanata valuta porastot na depozitnata baza se dol`i glavno
(75) na denarskite depoziti (depozitite denominirani vo lokalna valuta) koi
zabel`ija godien porast od 147 Ova pridonese za umereno olesnuvawe na nivoto na
evroizacija na depozitnata baza od 532 vo dekemvri 2010 godina na 508 vo dekemvri
2011 godina Vo takvo opkru`uvawe kreditnata aktivnost na bankarskiot sektor go
zabrza rastot i dostigna 85 vo 2011 godina vo sporedba so 71 vo prethodnata
godina Sledstveno koeficientot na krediti vo odnos na depoziti padna na 890
162 162185
220246
296
361
432 439 453475
165218
261297
324
379
440439 462
506535
2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011
Финансиска интермедијација
Кредити БДП
ДеппзитиБДП
5
Pregled na aktivnostite vo 2011 godina
Finansisko rabotewe
Prudentnoto upravuvawe so rizicite ja osiguri stabilnosta i
cvrstinata na Bankata a pak racionalnata ekspanzija na kreditnoto
portfolio pridru`ena so zgolemenata efikasnost vo raboteweto obezbedija
stabilni prinosi za naite akcioneri
I pokraj postojanoto zazdravuvawe na domanata ekonomija seute bee
prerano da se zboruva za vraawe na pazarnata ramnote`a So ogled na toa vo tekot
na 2011 godina SB gi naso~i svoite napori kon zatita na silnata likvidnostna i
kapitalna baza odr`uvawe na visok kvalitet na kreditnoto portfolio i
namaluvawe na operativnite trooci Na toj na~in SB ostana zdrava visoko
kapitalizirana finansirana so depoziti visoko likvidna i prodol`i da
obezbeduva visokokvalitetni uslugi na nejzinite klienti Na krajot na godinata
Bankata ostvari dobivka pred odano~uvawe vo iznos od EUR 105 milioni dodeka
vkupnata aktiva na Bankata dostigna iznos od EUR 11407 milioni so to ja
nadmina soodvetnata brojka od 2010 godina za 31 Spored toa koeficientot na
povrat na sredstva ndash ROA se zadr`a na 09 a pak koeficientot na povrat na
kapital ndash ROE iznesuvae 75 to uka`uva na stabilni prinosi za akcionerite
So najgolema kapitalna sila vo sektorot to osigura adekvatnost na kapitalot od
176 SB ostana najstabilen i najsiguren finansiski partner vo zemjata Ovie
rezultati gi potvrdi i Magazinot za Finansii na Centralna Evropa koga ja
proglasi Stopanska banka AD ndash Skopje bdquoNajdobra banka vo zemjata spored
goleminata na aktivata i kapitalnata mordquo
Prihodi od kamati
И пokraj rastot na kreditnoto portfolio vo 2011 godina pritisokot od zakonskata
ramka za namaluvawe na aktivnite kamatni stapki rezultirae so poniski prihodi
od kamati Imeno vo tekot na izvetajnata godina Bankata generirae prihodi od
kamati vo iznos od EUR 731 milioni ili 81 pomalku odkolku vo 2010 godina Od
toa prihodite koi se odnesuvaat na krediti na naselenie iznesuvaa vkupno EUR
425 milioni i ja zadr`a dominantnata pozicija vo vkupnite prihodi od kamati
(582) Istovremeno prihodite od kamati vo kreditnoto portfolio na pravni
lica iznesuvaa EUR 197 milioni
0
2000
4000
6000
8000
10000
12000
14000
2010 2011
Профит пред даноци
00
20
40
60
80
100
120
2010 2011
ROE
00
02
04
06
08
10
12
14
2010 2011
ROA
6
Rashodi od kamati
Olabavenata monetarna politika vo tekot na godinata i stabiliziranite
percepcii за riziciте na ekonomskite ~initeli gi namalija kamatnite stapki na
depozitite na bankite vo 2011 godina Следствено bez ogled na povisokite iznosi na
depozitite i pogolemiot broj na poskapi depoziti kako to se depoziti so podolga
ro~nost i tedni vlogovi na gra|ani vo lokalna valuta rashodite od kamati na
Bankata se namalija za 35 vo 2011 godina Pritoa rashodite od kamati po
depoziti na naselenie registriraa godien pad od 42 i ja zadr`a dominantnata
pozicija vo vkupnite rashodi od kamati na nivo od EUR 298 milioni Rashodite od
kamati po depoziti na pravni lica se namalija za 82 dostignuvaji EUR 43
milioni
Prihodi od nadomesti i provizii
Vo opkru`uvawe na raste~ka konkurencija Bankata generirae neto prihodi od
nadomesti i provizii vo iznos od EUR 139 milioni to uka`uva na godino
namaluvawe od 58 Od toa najzna~ajniot pridones dojde od kreditnite aktivnosti
koi iznesuvaat pribli`no polovina od vkupnite prihodi od provizii na Bankata
ili EUR 66 milioni Vtorata najgolema stavka vo ovoj domen koja pretstavuva
256 od vkupnite prihodi od nadomesti i provizii se odnesuva na prihodi od
prenos na sredstva koi na krajot na 2011 godina iznesuvaa EUR 36 milioni Zaradi
zgolemeniot broj na depoziti vo tekot na 2011 godina neto iznosot na nadomestoci
i provizii povrzan so ovie aktivnosti zabele`a porast od 168
Rashodi od kamati vo EUR milioni 2010 2011 promena
Rashodi od kamati
388 378 -35
Depoziti na fizi~ki lica 311 298 -42
Depoziti na pravni lica 47 43 -82
Depoziti na banki 01 02 915
Ostanati obvrski 29 32 86
Камтен приход
во ЕУР милиони
2010 2011 промена
Каматен приход 795 731 -81
Кредити на население 464 425 -83
Корпоративни кредити 207 197 -45
Останано 124 108 -129
7
30 31
62 63
0
10
20
30
40
50
60
70
80
90
100
2010 2011
Структура на активатаОстаната актива
Фиксни средства
ХВ
Кредити
Ликвидни средства
Neto prihodi od nadomesti i
provizii
vo EUR milioni
2010 2011 promena
Neto prihodi od nadomesti i provizii 147 139 -58
brokerski uslugi 01 01 -117
krediti 73 66 -99
garancii 11 11 -17
prenos na sredstva 37 36 -36
depoziti 13 16 168
ostanato 12 10 -158
Operativni trooci
Pokraj organskiot rast vo 2011 godina so sproveduvawe na politikata za kontrola
i namaluvawe na troocite Bankata prodol`i da ja zgolemuva operatvnata
efikasnost preku reducirawe na vkupnite operativni trooci za 40 i so toa
odr`uvaji koeficient na trook vo odnos na prihod od 594
Aktiva i pasiva
Aktiva
Na krajot na 2011 godina vkupnata
aktiva na Bankata distigna iznos od
EUR 11407 milioni to e za EUR
343 milioni odnosno 31 povee
vo sporedba so prethodnata godina
Vo uslovi na seute visok stepen na
neizvesnost vo 2011 godina
Bankata prodol`i so preureduvawe
na strukturata na nejzinata aktiva
vo korist na polikvidnite sredstva
so to go zgolemi nivniot udel do
31 od vkupnata aktiva Kreditnata
aktivnost vo 2011 godina bee
prilagodena da obezbedi soodvetno
nivo na kreditna poddrka za
naite klienti no istovremeno i zatita na kvalitetot na kreditnoto
portfolio Zaradi toa do krajot na 2011 godina vkupnoto kreditno portfolio
dostigna EUR 7884 milioni od koi EUR 3261 milioni se krediti odobreni na
korporativni klienti dodeka izlo`enostite kon sektorot naselenie iznesuvaa
EUR 4624 milioni Paralelno so ova fokusot na SB na odr`uvawe na visok
kvalitet na aktivata go odr`a celokupniot koeficient na nefunkcionalni
krediti pod pazarniot prosek Osven toa vredi da se napomene deka rigoroznite
kontroli na upravuvawe so rizici koi se implementiraa vo tekot na 2011 godina vo
8
515 483
485 517
2010 2011
Валутна структура
MKD
FX
689 723
311 277
2010 2011
Рочна структура
Пп видуваое
Орпчени
79 81
9 6
12 13
0
10
20
30
40
50
60
70
80
90
100
2010 2011
Структура на пасиватаКапитал
Останата пасива
Деппзити пд банки
Деппзити пд клиенти
segmentot na bankarstvo na malo rezultiraa so koeficient na nefunkcionalni
krediti ponizok za 215 bazi~ni poeni vo sporedba so prosekot na sektorot Vo
soglasnost so takvite dvi`ewa na krajot na godinata koeficientot na krediti vo
odnos na depoziti padna na 855 na bruto osnova to uka`uva na silen krediten
potencijal za 2012 godina
Depoziti i kapital
Na krajot na 2011 godina vkupnoto
pozajmuvawe (depozitno i nedepozitno)
dostigna iznos od EUR 9955 milioni
so to se zabele`a nominalen godien
rast od 25 isklu~ivo kako rezultat
na postojaniot razvoj na klientskata
depozitna baza na Bankata O~igledno
depozitite na klientite prodol`ija da
bidat glavnata dvi`e~ka sila na
zgolemeniot finansiski potencijal na
Bankata vo 2011 godina so godina
stapka na porast od 60 i EUR 519
milioni apsoluten iznos na
zgolemuvawe Od toa depozitite na
naselenie zabele`ija najintenzivno
zgolemuvawe so godina stapka od 75
so to ja zacvrstija dominantnata
pozicija vo vkupnite depoziti so
u~estvo od 791 Valutnata struktura
na depozitnata baza uka`uva na
zna~itelno zgolemuvawe na u~estvoto
na depozitite denominirani vo lokalna
valuta na 517 od 485 vo 2010 godina
glavno odrazuvaji ja zgolemenata
doverba na celokupnata javnost vo
stabilnosta na domanata valuta Vo
odnos na ro~nata struktura
dominantniot pridones vo ekspanzijata
na depozitnata baza pripa|a na
oro~enite depoziti so godien rast od
EUR 692 milioni ili 116
Zadr`aniot pozitiven trend vo rastot
na depozitnata baza vo delot na
depoziti na podolgi ro~nosti
pridonesuva kon podobro finansirawe
na bilansot i pretstavuva stabilen
izvor na sredstva za kontinuirana
kreditna ekspanzija na Bankata
Kapital na SB zabele`i zgolemuvawe
za 76 na godino nivo kako rezultat
na EUR 102 milioni akumulirani na smetkite za rezervi i zadr`ana dobivka Taka
vkupnata kapitalna sila na Bankata vo iznos od EUR 181 milioni na krajot na 2011
9
godina osigura dovolna adekvatnost na kapitalot i kvaliteten izvor za dolgoro~no
finansirawe
Bankarstvo na malo
SB uspeno gi ispolni o~ekuvawata na svoite klienti vo odnos na kreditirawe na
bankarstvo na malo preku ponuda na irok asortiman na proizvodi so podobreni
karakteristiki i alternativni kanali na proda`ba Ova pridonese za
ponatamono zacvrstuvawe na nejzinata liderska pozicija vo kreditiraweto na
bankarstvo na malo
Vo tekot na 2011 godina SB prodol`i da dominira na pazarot na bankarstvo na
malo vo zemjata so svojot irok asortiman na proizvodi i raznovidnost na
edinstveni proda`ni kanali So fokusirawe na modelot za bankarstvo na malo koj
gi zema vo predvid o~ekuvawata na naite klienti kako i prudentnite politiki za
upravuvawe so rizici SB odr`a visok kvalitet na kreditnoto portfolio i
stabilen rast na depozitnata baza Ovoj model poddr`an so efikasna strategija za
razvoj na proizvodi ovozmo`i Bankata da go odr`i visokiot pazaren udel vo
depozitite od 278 i vo kreditiraweto od 375
Depoziti od bankarstvo na malo
Privlekuvaweto na novi depoziti
bee edna od postavenite i uspeno
realizirani strateki celi od
strana na Bankata vo oblasta na
Bankarstvo na malo vo tekot na 2011
godina Saldata na depoziti na
naselenie dostignaa EUR 7355
milioni na krajot na 2011 godina
nadminuvaji go soodvetniot iznos od
2010 godina za EUR 512 milioni ili
75 Ovde najzna~ajniot pridones
dojde od zgolemenite oro~eni
depoziti ~ijato godina stapka na
porast dostigna 111 Ova ute edna ja potvrdi silata na Bankata i doverbata koja ja ima steknato me|u
nejzinite komitenti Valutnata struktura na depozitite od bankarstvo na malo
otkriva zgolemeno u~estvo na denarskite depoziti na 447 od 412 vo 2010
godina glavno odrazuvaji go trendot vo zemjata za prioritetite vo tedeweto na
naselenieto
Vo tekot na 2011 godina sledeji gi barawata na klientite SB lansirae 2 novi
depozitni proizvodi ndash oro~en depozit na devet meseci so fiksna kamatna stapka i
oro~en depozit ldquoMoj planrdquo Vtoriot im nudi na klientite ro~nosti od 1 2 3 4 i 5
godini vo tekot na koi tie mo`at da ja planiraat nivnata finansiska idnina preku
zgolemuvawe na nivnite depoziti koga e posakaat i za iznos koj tie go sakaat
Oro~eniot depozit na devet meseci so fiksna kamatna stapka isto taka generirae
golem interest me|u klientite osobeno so promotivnata ponuda Vo period od samo
tri meseci bea otvoreni vkupno 2531 smetka vo lokalna i stranska valuta
25 22
75 78
00
100
200
300
400
500
600
700
800
900
1000
2010 2011
Депозити на население
Орпчени
Пп видуваое
10
in EUR million
Kreditirawe na naselenie
Na stranata na kreditirawe na
naselenieto SB rabotee soglasno
pazarniot trend i go zadr`a svojot
pazaren udel od 375 so vkupno
kreditno portfolio od EUR 4624
milioni Vo 2011 godina
strukturata na kreditnoto
portfolio prodol`i da se menuva
vo korist na obezbedenite kreditni
proizvodi to e strategija koja SB
ja primenuva od po~etokot na
svetskata ekonomska kriza
Stanbeniot kredit so nad 778 novi
odobreni stanbeni krediti ostanuva
najdobriot krediten proizvod na SB
so okolu 40 pazarno u~estvo
Portfolioto na potrouva~kite krediti se zbogati vo tekot na 2011 godina so
voveduvaweto na nov proizvod ndash neobezbeden potrouva~ki kredit do EUR 10000 i
rok na otplata od 7 godini so denarska ili devizna klauzula Noviot proizvod
privle~e 5041 klienti vo portfolioto to obezbedi pazarno u~estvo na SB vo
ovoj segment od 41 na krajot od godinata
Karti~noto portfolio izvreno
soglasno delovniot plan za 2011
godina dostigna vkupen broj od
309705 karti~ki mal porast vo
sporedba so 2010 godina Me|utoa
karakteristi~no za 2011 godina e
~isteweto na karti~noto
portfolio ndash aktivnost koja
rezultirae so zatvorawe na
karti~ki koi bea neaktivni i
imae za cel pro~istuvawe na
portfolioto
Saldata na kreditnite karti~ki
zadr`aa pazaren udel od 41 i
vkupen iznos od EUR 41 milion
Najgolem porast me|u transakciite so kreditni karti~ki bee prika`an me|u
ldquoratite bez kamatardquo na raspolagawe vo raste~kata mre`a na trgovci Brojot na
transakcii porasna za 100 vo sporedba so 2010 godina
0
50000
100000
150000
200000
250000
2009 2010 2011
Кредитни
Дебитни
162 146
117 152
110 118
0
10
20
30
40
50
60
70
80
90
100
2010 2011
Структура на кредитите на население
Други
Станбени
Пптрпшувачки
Автп
Кредитни картичк
Издадени платежни картички(кумулатив)
11
Alternativni kanali
Fokusot na Bankata da obezbedi 24 ~asa dostapni alternativni kanali za klientite
za koristewe na osnovnite bankarski uslugi prodol`i vo 2011 godina so
voveduvaweto na druga inovacija na pazarot ndash Telefonskoto bankarstvo ndash ute eden
dodatok od paletata na i-bank uslugi Pobaruva~kata za povee kanali na
komunikacija od strana na klientite bee dopolneta so ovoj nov kanal preku koj se
obezbeduvaat osnovnite bankarski uslugi kako plaawe na smetki transfer na
pari i pregled na saldoto So aktivirawe na site alternativni kanali (telefon
bankomat i elektronsko bankarstvo) klientite dobija sloboda na izbor kade koga i
kako da gi koristat bankarskite uslugi na SB ndash preku telefon na bankomat ili
preku internet Ovie kanali imaat konzistenten rast vo brojot na transakcii
Imeno vo sporedba so 2010 godina porastot na transakcii preku elektronsko
bankarstvo za 2011 godina e skoro 70 i nivniot pridones dostigna 20 od site
transakcii izvreni vo SB sporedeno so 12 vo 2010 godina Ovie brojki
potrvduvaat deka primenetata strategija e vo soglasnost so pazarnite trendovi i ja
obezbeduva za SB potrebnata konkurentna prednost da ostane lider na pazarot i
pioner vo sofisticiranite bankarski uslugi
Korporativno bankarstvo
Prodlabo~uvawe na klu~nite postoe~ki partnerski odnosi so kompanii koi
poka`uvaat vrvni rezultati zaedno so odr`uvawe na visok kvalitet na
portfolioto
Vo prvata polovina na 2011 godina korporativniot sektor vo zemjata
zabele`a ponatamono zgolemuvawe na iskoristenosta na proizvodnite
kapaciteti vo opkru`uvawe na prodol`eno zazdravuvawe na svetskata pobaruva~ka
Me|utoa bideji zagri`enosta za druga recesija vo EU eskalirae vo vtorata
polovina na godinata svetskata kako i domanata pobaruva~ka se namali vodeji
do pad vo kapacitetot na generirawe prihodi i zgolemuvawe na nesigurnosta za
nivnata indna finansiska sostojba Takvite pazarni uslovi ne ja spre~ija SB da
prodol`i so svoeto korporativno bankarsko rabotewe vo soglasnost so svoite
dolgoro~ni strateki prioriteti Imeno vo tekot na 2011 godina SB nudee
celosen asortiman na korporativni bankarski uslugi i proizvodi obezbeduvaji
postojana finansiska poddrka za svoite klienti Zatoa na krajot na godinata
kreditnoto portfolio vo korporativniot segment iznesuvae vkupno EUR 3261
milioni Pritoa vo godina so namalena kreditna aktivnost i negativni percepcii
na rizici SB bee aktivno naso~ena kon odr`uvawe na kvalitetot na aktivata
preku ponatamono podobruvawe na procesite za izgotvuvawe kreditni predlozi
sledewe i naplata
Soglasno svojata srednoro~na strategija vo 2011 godina SB prodol`i da
obezbeduva aktivna poddrka za malite i sredni kompanii Kako posledica na toa
so isplateni EUR 1239 milioni krediti na mali i sredni kompanii vo tekot na
2011 godina SB ostana eden od glavnite igra~i na pazarot za kreditirawe na mali
i sredni kompanii
12
Bez ogled na predizvikuva~kite pazarni uslovi vo 2011 godina SB gi odr`a
i gi prodlabo~i postoe~kite delovni odnosi so mnogu va`niot segment na
kreditosposobni golemi kompanii Stru~noto poznavawe naprednite IT reenija
goleminata na kapitalot i sinergiite od ~lenstvoto vo edna od najgolemite
finansiski grupacii vo Jugoisto~na Evropa NBG Grupacijata se poka`aa deka se
glavnite dvigateli na konkurentnata prednost na Bankata vo raboteweto so golemi
korporativni klienti Vo taa nasoka vo tekot na 2011 godina Bankata isplati EUR
1119 miloni vo golemi korporativni krediti
Vo tekot na 2011 godina SB odobri povee od 5 092 krediti na pravni lica
a vkupniot iznos na novoodobreni krediti dostigna EUR 2326 milioni
nadminuvaji go iznosot od 2010 godina za 41 Pokraj redovnata kreditna
aktivnost vo 2011 godina vo oblasta na finansiraweto na trgovijata SB izdade
odnosno otvori 1267 garancii i akreditivi Vkupniot obem na novi izdadeni
instrumenti za finansirawe na trgovijata dostiga EUR 493 milioni vo 2011
godina
Upravuvawe so rizici
Stopanska banka AD ndash Skopje prodol`uva so sproveduvawe na prudentna politika
za rizici so promovirawe na izbalansiran pristap kon rizikot i dobivkata vrz
osnova na umeren profil na rizici Glavnata cel na upravuvaweto so rizici na
Bankata e da osigura deka site rizici se upravuvaat na najdobar mo`en na~in so
to se obezbeduvaat uslovi za siguren rast i se pridonesuva za efikasno
raspredeluvawe na kapitalot na Bankata i pogolema profitabilnost
Imaji ja предвид ekonomskata kriza vo poslednite tri godini ramkata za
upravuvawe so rizici na Bankata se testirae vo realno opkru`uvawe no kako
rezultat na solidno definiranite principi i brzoto i navremeno a`urirawe na
delovnata strategija usloveno od promenlivite sostojbi Bankata ne pretrpe
zagubi
Upravuvaweto so rizici se izvruva na razni nivoa vo Stopanska banka AD ndash
Skopje Na najvisoko strateko nivo Nadzorniot odbor ja utvrduva strategijata za
rizici principite na politikite za upravuvawe so rizici i limitite soglasno
preporakite na Upravniot odbor i Odborot za upravuvawe so rizici
Na takti~ko nivo Sektorot za upravuvawe so rizici na SB gi formulira
politikite i procedurite za upravuvawe so konkretni rizici i utvrduva sistemi i
kontroli za da osiguri deka celokupnata relacija na rizik i prinos ostanuva vo
ramkite na prifatlivi nivoa Na krajot rizicite se upravuvaat na mestoto kade
tie fakti~ki se sozdavaat (operativno nivo) so pomo na soodvetni kontroli
vgradeni vo soodvetnite operativni proceduri i upatstva utvrdeni od
menaxmentot
Organizaciskata struktura za upravuvawe so rizici na Bankata obezbeduva
postoewe na jasni linii na odgovornost efikasna podelba na dol`nosti i
spre~uvawe na konflikt na interesi na site nivoa Zamenikot generalen direktor
za rizici e isto taka ~len na Upravniot odbor to uka`uva na vklu~uvaweto i
va`nosta na funkcijata na upravuvawe so rizici vo sevkupnoto rabotewe na
Bankata pri stratekoto kako i pri takti~koto donesuvawe na odluki Osven toa
13
Odborot za upravuvawe so rizici ~ii ~lenovi gi imenuva Nadzorniot odbor se
sostanuva so dinamika edna nedelno so cel da gi razgleda dvi`ewata na pazarot i
da go oceni nivoto na razli~ni rizici prezemeni od Bankata vo celina i
poedine~no od nejzinite soodvetni organizacioni edinici
Upravuvawe so krediten rizik
Bankarskoto rabotewe e neizbe`no prosledeno so krediten rizik Kreditniot
rizik se smeta za mnogu biten rizik vo bankarskoto rabotewe i negovata efikasna
ocenka i upravuvawe e zna~ajna za dolgoro~niot uspeh Kreditniot rizik se
definira kako tekoven ili potencijalen rizik za prihodite i kapitalot koj se
javuva od nemo`nosta na dogovornata strana da gi ispolni dogovornite obvrski ili
na drug na~in ne izvri neto kako to e dogovoreno
Izlo`enosta na SB na krediten rizik poteknuva glavno od odobrenite krediti na
pravni i fizi~ki lica
Kreditnata politika na SB koja predviduva prudentno kreditirawe stava akcent
na detalnata procenka na rizicite pred da se donese kakva bilo kreditna odluka i
opti minimalni standardi za evaluacija na kreditniot limit odobruvawe
obnovuvawe i sledewe na kreditnite izlo`enosti Zemaji gi predvid nepovolnite
makroekonomski uslovi i vloenata finansiska sostojba na stopanskite subjekti
vo tekot na 2011 godina Bankata otpo~na so porigorozno sledewe na
kreditosposobnosta na svoite korporativni klienti so po~esto pregleduvawe na
odobrenite kreditni plasmani
Vo kontekst na toa so cel prezemawe merki i strategii na upravuvawe vo rana faza
na neizvruvawe od strana na klientot Bankata celosno implementirae sistem
za rano predupreduvawe i sistem za interna klasifikacija koj utvrduva rani
signali na vlouvawe na kreditosposobnosta na klientite i vovede akciski
planovi po potreba
Soglasno najdobrite me|unarodni praktiki i sledeji gi podobrenite metodologija
i proces so koristewe na softverska alatka Bankata obezbedi adekvatno nivo na
rezervacii za potencijalni zagubi vrz osnova na odobreni krediti
Stopanska banka AD ndash Skopje redovno ja a`urira ramkata za upravuvawe so
krediten rizik vo smisla na procesot na navremeno identifikuvawe sledewe
merewe i oprtimizacija na kreditniot rizik Osven toa Bankata dopolnitelno gi
usovri procedurite i praktikite za obezbeduvawe reguliran postojan i
konzistenten na~in na izvestuvawe od oblasta na upravuvawe so krediten rizik vo
domenot na krediti na pravni i fizi~ki lica na Bankata za potrebite na
internite i eksternite korisnici
14
Kvalitet na kreditnoto portfolio
Vo 2011 godina i pokraj ekonomskata kriza koja seute bee vo tek Bankata uspea
da zadr`i prudentno upravuvawe so kreditniot rizik so za~estena procenka i
zgolemeni aktivnosti za namaluvawe na rizikot kako i so efikasno organizirana
funkcija na naplata i seto toa pridonese da se odr`i visoko nivo na kvalitet na
kreditnoto portfolio Toa pridonese da se zadr`i koeficientot na
nefunkcionalni krediti na relativno nisko nivo od 77 (na novoto portfolio od
2001 godina) Istovremeno Bankata izdvojuvae adekvatno nivo na rezervacii za
potencijalni zagubi po krediti i pokrienosta so rezervacii na krajot na godinata
iznesuvae 864
Vo soglasnost so metodologijata na NBRM sekoja izlo`enost na krediten rizik se
klasificira vo edna od pette kategorii na rizik (A B V G i D) ili vo homogeni
grupi za redovnite izlo`enosti koi mo`e da se grupiraat vrz osnova na sli~ni
karakteristiki vo odnos na rizik Bankata zadr`a 92 od klientite vo ramki na
niskorizi~nite kategorii odnosno vo homogeno portfolio A i B kategorii na
krediten rizik dodeka visokorizi~nite kategorii G i D so~inuvaat samo 6 od
kreditnoto portfolio na Bankata
Rizici od koncentracija
Rizikot od koncentracija e tekovniot ili potencijalniot rizik za dobivkata i
kapitalot koj proizleguva od prekumerna izlo`enost plasirana kaj edna dogovorna
strana ili grupa na povrzani dogovorni strani ~ija verojatnost za neplaawe e
pottiknata od zaedni~ki osnovni faktori na primer ekonomski sektor
industrija geografska lokacija vid na instrument
A 27
B 4
C 2
D 1
E 5
Хомогено портфолио
61
Банкарско портфолио по категории на ризик
Декември 2011
15
Пречекпруваоа 3
Кредитни картички
6
Потрошувачки
32
Станбени15Автпмпбилск
и3
корпоративни-Големи
22
кпрппративни-средни
16
Микрп3
Дистрибуција по тип на кредит
Централни банки и Држави
22
Финансиски институции
4Кпрппративн
и31
Население43
Кредитни портфолио по тип на клиент
Kreditnoto portfolio na SB ostanuva iroko disperzirano po razli~ni vidovi
na kreditokorisnici kategorii na sredstva i broj na dejnosti na toj na~in
spre~uvaji prekumerni rizici od koncentracija Utvrdeni se limiti so koi se
kontrolira izlo`enosta na Bankata kon razli~ni vidovi na kreditokorisnici
industriski sektori vidovi na obezbeduvawe i istite se pregleduvaat najmalku na
godino nivo kako del od politikite i procedurite za krediten rizik Limitite
na izlo`enost na krediten rizik se sledat na redovna osnova i dokolku e potrebno
se prezemaat adekvatni aktivnosti od soodvetnite nivoa na Bankata
Upravuvawe so likvidnosniot rizik
Primarna cel na Bankata vo upravuvaweto so likvidnosta e da odr`i dovolna
likvidnost za da gi ispolni svoite zakonski i transakciski obvrski SB postojano
ja sledi likvidnosnata pozicija i profilot na aktivata i pasivata Ova vklu~uva
sledewe na nejzinite profili na ro~nost vo odnos na dogovori i odnesuvawe
proektirawe i modelirawe na likvidnosntie izlo`enosti pod razli~ni scenarija
i sledewe na kapacitetot na finansirawe
Odgovornosta za upravuvawe so likvidnosniot rizik e vo nadle`nost na Sektorot
za sredstva i likvidnost i Sektorot za upravuawe so rizici Sektorot za sredstva i
likvidnost upravuva so likvidnosniot rizik na dnevna osnova na operativno nivo
a Sektorot za upravuawe so rizici go potvrduva sistemot za upravuvawe so rizici i
osiguruva po~ituvawe na limitite i drugite pravila
Bankata smeta deka upravuvaweto so likvidnosniot rizik e od sutinsko zna~ewe
za da ja za~uva doverbata na deponentite i dogovornite strani i da im ovozmo`i na
klu~nite organizaciski edinici da prodol`at da generiraat prihodi duri i pod
nepovolni okolnosti Ramkata za upravuvawe so likvidnosniot rizik vklu~uva
Operativni standardi vo vrska so likvidnosniot rizik na SB vklu~uvaji
soodvetni politiki proceduri i resursi za kontrolirawe i ograni~uvawe na
likvidnosniot rizik
Odr`uvawe na zalihi na likvidni sredstva soodvetni na profilot za
gotovinski tekovi na SB koi mo`e lesno da se vpari~at bez da se
predizvikaat nepredvideni kapitalni zagubi
Merewe kontrola i testirawe scenario na barawa za finansirawe kako i
pristap do izvori na finansirawe
Menaxment informativen sistem kako i drugi sistemi koi go
identifikuvaat merat sledat i kontroliraat likvidnosniot rizik
16
Planovi za nepredvideni slu~ai na SB za spravuvawe so naruuvawa na
likvidnosta preku sposobnosta za finansirawe na del ili na site aktivnosti
navremeno i po razumen trook
Sledewe na limiti i koeficienti na likvidnosen rizik zemaji vo predvid
tolerancija i profil na rizik na SB kako i regulatorni barawa za
minimalno nivo na likvidnost
Rizik od promena na kamatni stapki
So ogled na faktot to portfolioto na trguvawe na Bankata e nezna~itelno vo
odnos na vkupnata aktiva i se odnesuva glavno na dr`avni hartii od vrednost
kamatniot rizik se ocenuva za izlo`enosti koi proizleguvaat od portfolioto na
bankarski aktivnosti
Rizikot od promena na kamatnite stapki vo portfolioto na bankarski aktivnosti
(RPKSPBA) se definira kako tekoven i potencijalen rizik za prihodite (neto
prihodi od kamati) iili kapitalot to proizleguva od nepovolni dvi`ewa na
kamatnite stapki koi vlijaat vrz poziciite vo portfolioto na bankarski
aktivnosti
Bankata ima vospostaveno ramka za upravuvawe so ovoj rizik so cel da go
minimizira efektot od nepovolnite promeni na idnite dvi`ewa na kamatnite
stapki i da osigura navremena identifikacija merewe sledewe i ubla`uvawe na
rizikot od promena na kamatnite stapki vo portfolioto na bankarski aktivnosti
Ramkata gi opfaa faktorite na rizici i nivna ocenka metodologii za merewe
metodologija za stres testirawe metrika i limiti za RPKSPBA so cel da se
osigura deka ovoj rizik soodvetno se meri sledi i upravuva preku utvrduvawe i
sledewe na soodvetni limiti i koristewe na tehniki za merewe na izlo`enosta na
rizik od promena vo kamatnite stapki vo portfolioto na bankarski aktivnosti
Vo odnos na ispolnuvaweto na regulatornite barawa so 31122011 godina
koeficientot na vkupnata neto ponderirana pozicija vo odnos na sopstvenite
sredstva na Bankata iznesuva 070 to e prili~no pod propianiot maksimum od
20
Devizen rizik
Sistemot za identifikacija merewe sledewe i kontrola na rizikot od promena na
valuta ili devizniot rizik gi opfaa site aktivnosti i transakcii na Bankata koi
vklu~uvaat bilansni i vonbilansni pozicii evidentirani vo stranski valuti i vo
denari so devizna klauzula Strukturata na bilansot na sostojba na SB sodr`i
aktiva i pasiva vo razli~ni valuti no glavno vo denari i evra
SB upravuva so devizniot rizikot preku upravuavwe i sledewe na otvorenata
devizna pozicija na dnevna osnova na toj na~in osiguruvaji usoglasenost so
regulatornite i vnatrenite limiti na izlo`enost za glavnite valuti na
poedine~no kako i na zbirno nivo
17
Upravuvawe so operativen rizik
Operativniot rizik se definira kako rizik od zaguba to proizleguva od
nesoodvetni ili neuspeni vnatreni procesi i sistemi ~ove~ki faktor ili
nadvoreni nastani
Ramkata za upravuvawe so operativen rizik na SB se zasnova na Strategijata za OR
i Politikata i metodologiite za OR dokumenti ~ija adekvatnost i efikasnost se
pregleduvaat najmalku edna godino i koi obezbeduvaat alatki potrebni za
ispituvawe na kvalitativnite i kvantitativnite aspekti na operativniot rizik
Vrz osnova na ovie alatki prvenstveno Procesot na samoocenka na kontrolata na
rizici (SOKR) Sobirawe podatoci za zagubi Klu~ni indikatori za rizik i
Akciski planovi Bankata gi utvrduva i meri nastanite na potencijalni zagubi a
isto taka i prevzema korektivni aktivnosti so cel da se ubla`i ili izbegne
negativniot efekt vrz bilansite i kapitalnata pozicija na Bankata
Vo 2011 godina SB uspeno go zavri ~etvrtiot ciklus od procesot za samoocenka
na kontrola na rizici i ponatamu go usovri procesot na sobirawe podatoci za
zagubi Bideji upravuvaweto so operativniot rizik se bazira na 3-linijski model
na odbrana a korespondentite za operativen rizik i direktorite na delovnite
edinici se prva linija na odbrana vo tekot na procesot za samoocenka na kontrola
na rizici tie gi revidiraa internite procesi na Bankata i povrzanite nastani na
potencijalni zagubi i gi evidentiraa zagubite koi se pojavija vo tekot na godinata
Isto taka vo soglasnost so profilot na rizici od raboteweto se iniciraa
nekolku akciski planovi zaradi utvrdenata visoka izlo`enost kon odredeni
nastani na potencijalni zagubi i zaradi materijaliziranite zagubi koi bea nad
pragot na rizici utvrden vo ramkata za Upravuvawe so operativen rizik(UOR)
Vtorata linija na odbrana Sektorot za upravuvawe so rizici go koordinirae i go
kontrolirae ovoj proces i vrz osnova na metodologijata na Grupacijata ja
dousovri ramkata za UOR so voveduvawe na treto nivo na kategorija na interen
rizik kako i standardizirana lista na pridonesuva~ki faktori to dava pogolema
perspektiva koga se utvrduva pri~inata za odreden nastan Tretata linija na
odbrana e vnatrenata revizija koja e nadle`na za nezavisna proverka deka
ramkata za UOR e efikasna soodvetna i sprovedena so integritet
Osven toa SB primeni softversko reenie za upravuvawe so operativen rizik
(AlgoOpVar) koe isto taka se primenuva na nivo na Grupacijata Ovoj softver
ovozmo`uva poefikasno upravuawe so operativniot rizik pogolem pregled na
izlo`enosta na Bankata na operativen rizik mnogu podobar proces na sledewe i
evidentirawe na realiziranite zagubi i inicirawe i sledewe na akciski planovi
18
Adekvatnost na kapitalot
SB ostanuva na vode~kata
pozicija po golemina na
kapitalot koja ovozmo`uva
natamoen razvoj na svoeto
rabotewe i sozdava poiroka
osnova za ispolnuvawe na
zakonskite limiti
Pri upravuvawe so kapitalot
celite na Bankata se da bide
usoglasena so barawata za kapital
postaveni od strana na
regulatorot da ja zatiti
sposobnosta na Bankata da
prodol`i da funkcionira za da
mo`e da prodol`i da obezbeduva prinosi za akcionerite i beneficii za
ostanatite zainteresirani subjekti i da odr`uva silna kapitalna baza za poddrka
na razvojot na svoeto rabotewe
Regulatorniot kapital na SB so sostojba na 31122011 godina iznesuvae EUR 1702
milioni od koj iznos EUR 1274 milioni se odnesuvaat na osnovniot kapital (Tier 1)
i EUR 428 milioni na dopolnitelniot kapital (Tier 2) Vkupniot godien porast
iznesuva EUR 19 milioni no strukturata na kapitalot e so podobaren kvalitet
Koeficientot na adekvatnost na kapitalot na SB od 1764 so sostojba na
31122011 godina ostana skoro na isto nivo kako i na krajot na prethodnata godina
i bee prili~no nad zakonski propianiot limit od 8
Sledeji ja utvrdenata ramka za Interen proces na ocenka na adekvatnosta na
kapitalot (IPOAK) Bankata go presmetuvae zadol`itelniot interen kapital
Bankata ima adekvatno nivo i kvalitet na kapital za da gi pokrie site materijalni
rizici na koi e izlo`ena Osven toa ocenuvame deka utvrdeniot viok na kapital
e povee od dovolen za pokrivawe na site drugi rizici koi nemo`e adekvatno da se
kvantifikuvaat no na koi Bankata e izlo`ena vo redovnite delovni aktivnosti
Stres test
Primenetite stres testovi se sostaven del od ramkata za upravuawe so rizici so
to se obezbeduvaat ocenki za goleminata na finansiskite zagubi i za vlijanieto
na adekvatnosta na kapitalot Vo tekot na 2011 godina Bankata izvri razli~ni
stres testirawa za da ja analizira ~uvstvitelnosta na Bankata na prethodno
utvrden komplet na ekstremni no verodostojni okovi Stres testovite vklu~ija
efekti od razli~ni scenarija vo vrska so krediten rizik rizik od promena na
kamatna stapka vo portfolioto na bankarski aktivnosti likvidnosen rizik
devizen rizik kapitalen rizik i operativen rizik kako i scenarija koi opfaaat
kombinacija na rizicite
7220 7486
2780 2514
2010 2011
Сопствени средства
Tier 1 Tier 2
EUR 1702 mil
19
Rezultatite od stres testovite ja doka`aa elasti~nosta na Bankata duri i pod
mnogu pesimisti~ki pretpostavki Takvata elasti~nost glavno go odrazuva
prudentnoto upravuvawe so rizicite silnata kapitalna baza kako i
visokolikvidnata pozicija na Bankata
Активности на усогласеноста со прописите спречување на перење
пари и борба против финансирање на тероризмот
Во текот на 2011 година активностите за имплементација на новините во
домашната и меѓународната регулатива поврзани со банкарското работење беа темелно и
континуирано следени и соодветно реализирани во Стопанска банка АД ndash Скопје (СБ)
Освен тоа Дирекцијата за контрола на усогласеноста на работењето на банката со
прописите во СБ адекватно спроведе дополнителни активности и презеде релевантни
мерки за да се усогласи со измените на прописите поврзани со банкарското работење
- постојана имплементација на ефикасен систем за контрола на активностите на
СБ што се во согласност со важечката домашна и меѓународна регулатива
- воспоставување на ефикасни интерни процедури и организациони структури за
идентификување и управување со можните ризици поврзани со усогласеноста
на СБ со важечките прописи
- континуирана соработка со релевантните надворешни институции во
согласност со Законот за банки
- редовно најмалку на месечно и квартално ниво доставување на извештаи до
Управниот одбор и до Надзорниот одбор
- активно учество во работењето на Комисијата за усогласеност и за спречување
на перење пари како и во Правната Комисија организирани во рамките на
Здружението на банкарство при Стопанската комора
- осигурување на добрата репутација и кредибилитет на СБ пред НБГ
Групацијата своите акционери клиенти инвеститори регулаторни и
супервизорски органи и други надлежни институции
- развивање на Култура за усогласеност со прописите кај вработените на СБ како
модел на корпоративно однесување и основа за зајакнување на корпоративниот
идентитет итн
Имајќи ги предвид активностите за Спречување на перењето пари (СПП) и Борбата
против финансирање на тероризмот (БФТ) важно е да се нагласи дека во текот на
минатата година СБ го користеше софистицираниот софтвер ldquoMANTAS AMLCTFrdquo како
дел од трајната определба на НБГ Групацијата за спречување на перењето пари и
финансирање на тероризмот Понатаму во текот на 2011 година севкупната ИТ СПП и
БФТ платформа беше дополнително надградена а нејзината функционалност подобрена
Во согласност со Годишниот план за контрола на усогласеноста на работењето со
прописите за 2011 година Дирекцијата за контрола на усогласеноста на работењето на
банката со прописите исто така ги реализира следниве поважни проекти и активности
- Усвојување и ажурирање на низа интерни акти (Политики и Процедури)
поврзани со активностите за контрола на усогласеноста и СППБФТ
- Обуки за вработените од областа на контрола на усогласеноста и СППБФТ
Во текот на 2012 година како што беше случајот и во претходните години
Дирекцијата за контрола на усогласеноста на работењето на банката со прописите ќе
продолжи да ги врши горенаведените активности за да постигне севкупна усогласеност на
работењето на СБ со релевантната регулатива како нејзина главна цел
20
IZVE[TAJ ZA KORPORATIVNO UPRAVUVAWE za 2011 godina
Vo soglasnost so regulativata na NBRM vo vrska so Izvetajot za korporativno
upravuvawe akcionerite se izvestuvaat za slednoto
1 Organi na Bankata
11 Nadzoren odbor
So Statutot na Stopanska banka AD ndash Skopje se utvrduva deka Nadzorniot odbor e
se sostoi od 8 ~lenovi od koito 2 se nezavisni Mandatot na ~lenovite e odreden
na ~etiri godini od denot koga ~lenovite dobivaat soglasnost za nivno imenuvawe
od strana na Guvernerot na Narodna banka na Republika Makedonija ^lenovi na
Nadzorniot odbor se
Agis Leopulos Pretsedatel na Nadzorniot odbor na SB Generalen
direktor na Sektor za me|unarodni aktivnosti na Nacionalna
banka na Grcija SA Atina
Dimitrios Frangetis ~len na Nadzorniot odbor na SB Generalen
direktor za kreditirawe vo Nacionalna banka na Grcija SA
Atina
Konstantinos Bratos ~len na Nadzorniot odbor na SB Izvren
direktor za korporativno i delovno bankarstvo vo Obedineta
Bugarska Banka ~lenka na Grupacijata na Nacionalna banka na
Grcija Sofija
(^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Nadzorniot
odbor vo juli 2011 godina)
Antonios Karas ~len na Nadzorniot odbor na SB Zamenik
direktor na Sektor za me|unarodni aktivnosti na Nacionalna
banka na Grcija SA Atina
(^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Nadzorniot
odbor vo juli 2011 godina)
Janis Kirjakopulos1 ~len na Nadzorniot odbor na SB Zamenik
generalen direktor za me|unarodni aktivnosti na Nacionalna
banka na Grcija SA Atina
(Na 23092011 godina Guvernerot na Narodna banka na RM izdade
prethodna soglasnost za negovo imenuvawe kako ~len na
Nadzorniot odbor)
Panajotis Karandreas ~len na Nadzorniot odbor na SB
Rakovoditel na Oddel ldquoBrdquo na Sektorot za me|unarodni aktivnosti
na Nacionalna banka na Grcija SA Atina
(Na 23092011 godina Guvernerot na Narodna banka na RM izdade
prethodna soglasnost za negovo imenuvawe kako ~len na
Nadzorniot odbor)
Anastasios Lizos ~len na Nadzorniot odbor na SB Rakovoditel na
1 ^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Nadzorniot odbor na po~etokot na 2012
godina
21
Oddel ldquoArdquo na Sektorot za me|unarodni aktivnosti na Nacionalna
banka na Grcija SA Atina
Vladimir Kandikjan nezavisen ~len na Nadzorniot odbor na SB
Profesor na Praven fakultet ldquoJustinijan Prvirdquo ndash Univerzitet
ldquoSv Kiril i Metodijrdquo Skopje
Blagoja Nanevski nezavisen ~len na Nadzorniot odbor na SB
Profesor na Fakultetot za biznis ekonomija - Skopje
Kako to e zakonski propiano ~lenovite na Nadzorniot odbor se
imenuvaat od strana na Sobranieto na akcioneri Soodvetnite kvalifikacii za
~len na Nadzoren odbor se
- minimum visoko obrazovanie
- poznavawe na propisite od oblasta na bankarstvoto iili finansiite
- poznavawe na finansiskiot sektor i opkru`uvaweto kade raboti Bankata
iskustvo koe pridonesuva za stabilno sigurno i efikasno upravuvawe i
- nadzor na raboteweto na Bankata
^lenot na Nadzorniot odbor treba
- da poseduva ~esnost kompetentnost sposobnost za nezavisna ocenka i silen
li~en integritet
- da ja razbira svojata uloga vo korporativnoto upravuvawe i efikasno da ja
ispolnuva svojata uloga na nadzor
- da go poznava profilot na rizici na Bankata
- da gi poznava propisite i da se gri`i za vospostavuvawe i odr`uvawe na
profesionalni odnosi so Narodna banka na Republika Makedonija (vo
ponatamoniot tekst bdquoNBRMldquo) i so drugite nadle`ni supervizorski i
regulatorni institucii
- da poka`uva lojalnost i gri`a za Bankata
- da izbegnuva sudir na interesi ili mo`en sudir na interesi
- da izdvojuva dovolno vreme za da gi ispolnuva aktivno svoite obvrski
- najmalku edna godino da vri ocenka na raboteweto na Upravniot
odbor na Bankata pri to pojdovna osnova pretstavuva delovnata politika i
22
planovite za rabota na Bankata
- periodi~no da vri ocenka na efikasnosta na sopstvenoto rabotewe da gi
utvrduva slabostite vo raboteweto na Nadzorniot odbor i da predlaga izmeni
- da odr`uva redovni sostanoci so Upravniot odbor Odborot za upravuvawe
so rizici Odborot za revizija i Sektorot za vnatrena revizija na Bankata
- da dava predlozi za dobro korporativno upravuvawe
- da ne u~estvuva vo sekojdnevnoto upravuvawe so Bankata
Soodvetni kriteriumi za nezavisnost pokraj onie propiani so zakon se
slednite
- da ne bide izvren ili generalen direktor na Bankata ili na
povrzana kompanija i da ne bil na takva pozicija vo izminatite tri godini
- da ne bide vraboten vo Bankata ili vo povrzana kompanija i da ne bil
na takva pozicija vo izminatite tri godini
- da ne prima ili da ne primil zna~itelna dopolnitelna nagrada od
Bankata ili od povrzana kompanija osven nadomest dobien kako nezavisen ~len
- da ne bide akcioner to go poseduva kontrolniot paket akcii ili
akcioner so udel od nad 5 ili direktor ili izvren direktor na takov akcioner
- da nema ili da nemal vo tekot na izminatata godina zna~aen deloven
odnos so Bankata ili so povrzana kompanija bilo direktno ili kako partner
akcioner direktor ili vi slu`benik vo telo to imalo takov odnos
- da ne bide ili da ne bil vo poslednite tri godini sodru`nik ili
vraboten vo seganata ili vo poranena nadvorena revizorska kua na Bankata
ili na povrzana kompanija
- da ne bil del od Odborot kako neizvren direktor povee od pet
mandati i
- da ne e ~len na potesnoto semejstvo na izvren ili generalen
direktor ili na licata vo situaciite opiani pogore
Pri nazna~uvaweto na ~lenovite na Upravniot odbor i drugite tela na
Bankata nadle`nite organi za nominirawe imaat predvid pokraj zakonskite
uslovi predlo`eniot ~len da ima soodvetni kvalifikacii li~ni karakteristiki
iskustvo i integritet so to na najdobar mo`en na~in bi pridonel kon uspeno
rabotewe na Upravniot odbor i na soodvetnoto telo
Odgovornosti na Nadzorniot odbor se slednite
1 odobruva delovna politika i razvoen plan na SB
2 imenuva i razreuva ~lenovi na Upravniot odbor na SB
3 imenuva i razreuva ~lenovi na Odborot za upravuvawe so rizici na SB
4 odobruva finansiski planBuxet na SB
5 odobruva vospostavuvawe i organizacija na sistemot na vnatreni
kontroli
6 go organizira Sektorot za vnatrena revizija i gi imenuva i razreuva
vrabotenite vo ovoj Sektor
7 odobruva godien plan na Sektorot za vnatrena revizija
8 odobruva politika za sigurnost na informativniot sistem
9 odobruva politiki za upravuvawe so rizici na SB
10 odobruva planovi i programi za rabota i opti akti na SB osven aktite
to gi donesuva Sobranieto na akcioneri
11 razgleduva izvetai za raboteweto na Upravniot odbor na SB
12 razgleduva izvetai na Odborot za upravuvawe so rizici na SB
13 razgleduva izvetai na Odborot za revizija
23
14 razgleduva izvetai na DirektorotDirekcijata za kontrola na
usoglasenosta na raboteweto na SB so propisite
15 odobruva godina smetka i finansiski izvetai na SB
16 odobruva lista na neto dol`nici na SB
17 odobruva izlo`enost kon poedine~no lice od nad 10 od sopstvenite
sredstva na SB
18 odobruva transakcii so povrzani lica so SB vo iznos od nad 100000000
denari
19 odobruva steknuvawe na kapitalni udeli i kupuvawe na hartii od
vrednost pogolemi od 5 od sopstvenite sredstva na SB osven kupuvawe na
hartii od vrednost izdadeni od Narodna banka na Republika Makedonija
20 odobruva predlog na Odborot za revizija za nazna~uvawe na drutvo za
revizija i e odgovoren za obezbeduvawe na soodvetna revizija
21 odobruva politiki i proceduri za vrewe na vnatrena revizija vri
nadzor na soodvetnosta na procedurite i efikasnosta na raboteweto na
Sektorot za vnatrena revizija i gi razgleduva negovite izvetai
22 razgleduva izvetai od supervizijata drugi izvetai dostaveni od
Narodna banka Upravata za javni prihodi i drugi nadle`ni institucii i
predlaga odnosno prezema merki i aktivnosti za nadminuvawe na utvrdenite
neusoglasenosti i slabosti vo raboteweto na SB
23 odobruva godien izvetaj za raboteweto na SB i dostavuva mislewe vo
pismena forma po istiot do Sobranieto na akcioneri na SB
24 razgleduva izvetaj od drutvoto za revizija i dostavuva mislewe vo
pismena forma po istiot do Sobranieto na akcioneri na SB
25 dostavuva mislewe vo pismena forma do Sobranieto na akcioneri na SB
po godiniot izvetaj na Sektorot za vnatrena revizija na SB
26 odobruva Kodeks na etika na SB i
27 odobruva Pravilnik i proceduri za rabota na Odborot za revizija
Nitu eden ~len na Nadzorniot odbor ne prijavi nikakov sudir na interesi
12 Odbor za revizija
Odborot za revizija na SB se sostoi od pet ~lena kade to mnozinstvoto
~lenovi se izbiraat od redot na ~lenovite na Nadzorniot odbor
^lenovi na Odborot za revizija se
Zorica Bo`inovska Lazarevska
Antonio Veljanov
- Dimitrios Frangetis ~len na Odborot za revizija do 23092011 god
- Anastasios Lizos ~len na Odborot za revizija do 23092011 godina
Janis Kirjakopulos2
Panajotis Karandreas
Vladimir Kandikjan
Na 27-ta sednica odr`ana na 27072011 godina Sobranieto na akcioneri gi
imenuva g-din Janis Kirjakopulos i g-din Panajotis Karandreas za novi ~lenovi na
2 ^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Nadzorniot odbor i Odborot za revizija na
po~etokot na 2012 godina
24
Odborot za revizija na SB i go utvrdi zavruvaweto na mandatot na ~lenovite na
Odborot za revizija g-din Dimitrios Frangetis i g-din Anastasios Lizos
Soglasno Zakonot za banki nivnoto imenuvawe vleze vo sila po datumot na koj
imenuvanite ~lenovi dobija soodvetni soglasnosti od Guvernerot na Narodna
Banka na RM za nivno imenuvawe kako ~lenovi na Nadzorniot odbor na SB
Odgovornosti na Odborot za revizija se
1 razgleduvawe na finansiskite izvetai na SB i gri`a za to~nosta i
transparentnosta na objavenite finansiski informacii za raboteweto na SB vo
soglasnost so propisite za smetkovodstvo i me|unarodnite smetkovodstveni
standardi
2 razgleduvawe i ocenuvawe na sistemite za vnatrena kontrola
3 sledewe na rabotata i ocenuvawe na efikasnosta na Sektorot za vnatrena
revizija
4 sledewe na procesot na revizija na SB i ocenuvawe na rabotata na drutvoto za
revizija
5 donesuvawe na smetkovodstvenite politiki na SB
6 sledewe na usoglasenosta na raboteweto na SB so propisite to se odnesuvaat
na smetkovodstvenite standardi i finansiskite izvetai
7 odr`uvawe sostanoci so Upravniot odbor Sektorot za vnatrena revizija i
drutvoto za revizija vo vrska so utvrdeni neusoglasenosti so propisite i
slabostite vo raboteweto na Bankata
8 razgleduvawe na izvetaite na Odborot za upravuvawe so rizici
9 predlagawe na drutvo za revizija i
10 najmalku edna vo tri meseci go izvestuva Nadzorniot odbor na SB za svojata
rabota
13 Upraven odbor
Soglasno Statutot na SB Upravniot odbor na SB se sostoi od pet ~lena
(Pretsedatel na Upravniot odbor i ~etiri zamenici) odnosno Generalen izvren
direktorPretsedatel na Upravniot odbor Zamenik generalen direktor za
korporativno bankarstvo Zamenik generalen direktor za bankarstvo na malo
Zamenik generalen direktor za rizici i Zamenik generalen direktor za
finansiski i operativni raboti So sostojba na 31-vi dekemvri 2011 godina
~lenovi na Upravniot odbor se
1 Gligor Biev Generalen izvren direktor i Pretsedatel na Upravniot
odbor
2 Konstantina Panajotopulu3 Zamenik generalen direktor za bankarstvo na
malo i ~len na Upravniot odbor
3 Toni Stojanovski Zamenik generalen direktor za rizici i ~len na
Upravniot odbor
4 Diomidis Nikoletopulos Zamenik generalen direktor za finansiski i
operativni raboti i ~len na Upravniot odbor i
5 Teodulos Skordis Zamenik generalen direktor za korporativno
bankarstvo i ~len na Upravniot odbor
3 ^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Upravniot odbor i Zamenik generalen
direktor za bankarstvo na malo na Stopanska banka AD ndash Skopje vo ~etvrtoto tromese~je na
2011 godina
25
Odgovornosti na Upravniot odbor se
1 upravuvawe so SB
2 zastapuvawe na SB
3 izvruvawe na odlukite na Sobranieto na akcioneri i na Nadzorniot odbor na
SB odnosno gri`a za nivnoto sproveduvawe
4 pokrenuvawe inicijativi i davawe predlozi za unapreduvawe na raboteweto na
SB
5 imenuvawe i razreuvawe na licata so posebni prava i odgovornosti vo
soglasnost so Zakonot za banki i Statutot na SB
6 izgotvuvawe delovna politika i razvoen plan na SB
7 izgotvuvawe finansiski plan Buxet na SB
8 izgotvuvawe lista na neto dol`nici
9 izgotvuvawe politika za sigurnost na informativniot sistem na SB
10 izgotvuvawe na godien izvetaj za raboteweto na SB i negovo dostavuvawe do
Nadzorniot odbor
11 izgotvuvawe Kodeks na etika na Bankata i
12 vrewe i drugi aktivnosti soglasno zakonot Statutot i aktite na SB
14 Odbor za upravuvawe so rizici
So sostojba na 31-vi dekemvri 2011 godina Odborot za upravuvawe so rizici na SB
se sostoi od 9 ~lena i toa
1 Gligor Biev - GID i Pretsedatel na Upravniot odbor na SB
Pretsedatel
2 Toni Stojanovski - Zamenik generalen direktor za rizici na SB i ~len na
Upravniot odbor na SB ~len
3 Diomidis Nikoletopulos Zamenik generalen direktor za finansiski i
operativni raboti i ~len na Upravniot odbor na SB ~len
4 Konstantina Panajotopulu4 - Zamenik generalen direktor za bankarstvo na
malo i ~len na Upravniot odbor na SB ~len
5 Teodulos Skordis Zamenik generalen direktor za korporativno
bankarstvo i ~len na Upravniot odbor na SB ~len
6 Vlado Treneski ndash Direktor na Sektor za korporativno bankarstvo ~len
7 Mirjana Trajanovska ndash Direktor na Sektor za sredstva i likvidnost ~len
8 Mirko Avramoski ndash Direktor na Sektor za naplata ~len
9 Direktor na Sektor za upravuvawe so rizici
Odgovornosti na OUR se
1 permanentno sledewe i ocenuvawe na stepenot na rizi~nost na SB i
utvrduvawe na prifatlivo nivo na izlo`enost na rizici so cel minimizirawe
na zagubite od izlo`enost na SB na rizici
2 vospostavuvawe politiki za upravuvawe so rizici i sledewe na nivnata
primena 4 ^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Upravniot odbor i Zamenik generalen
direktor za bankarstvo na malo na Stopanska banka AD ndash Skopje vo ~etvrtoto tromese~je na
2011 godina
26
3 sledewe na propisite na Narodna Banka na Republika Makedonija koi se
odnesuvaat na upravuvaweto so rizici i usoglasenosta na SB so ovie propisi
4 ocenka na sistemite na upravuvawe so rizici na SB
5 utvrduvawe kratkoro~ni i dolgoro~ni strategii za upravuvawe so oddelnite
vidovi rizici na koi e izlo`ena SB
6 analizirawe na izvetaite za izlo`enosta na SB na rizici izraboteni od
slu`bite na SB koi vrat ocenka na rizicite i predlagawe strategii merki i
instrumenti za zatita od rizici
7 sledewe na efikasnosta na sistemite na vnatrena kontrola vo
upravuvaweto so rizici
8 analizirawe na efektite od upravuvaweto so rizici vrz performansite na
SB
9 analizirawe na efektite od predlo`enite strategii za upravuvawe so
rizici kako i predlo`enite strategii merki i instrumenti za zatita od
rizici
10 najmalku edna mese~no izvestuvawe do Nadzorniot odbor na SB a najmalku
edna na tri meseci do Odborot za revizija na SB za promenite vo rizi~nite
pozicii na SB promenite vo strategiite za upravuvawe so rizici efektite od
upravuvaweto so rizici vrz performansite na SB kako i prezemenite merki i
instrumenti za zatita od rizicite i efektite od istite i
11 razgleduvawe na kvartalna osnova na transakciite so povrzanite lica so SB
za to dostavuva izvetaj do Nadzorniot odbor najdocna do 15-ti vo mesecot koj
sledi po izvetajniot period
15 Drugi tela na SB
Drugi tela na SB se Kreditnite odbori na SB i toa
1 Izvren korporativen krediten odbor (IKKO) se sostoi od 5 ~lena odlu~uva za
kreditna izlo`enost sprema poedine~en subjekt (pravno ili fizi~ko lice) za
finansirawe vo iznos od EUR 3000001 do EUR 10000000 Site finansirawa to
nadminuvaat 10 od sopstvenite sredstva na SB e bidat odobreni od strana na
Nadzorniot odbor na SB IKKO isto taka odobruva prestruktuirawe na
pobaruvawa regulirawe na pobaruvawa vo soglasnost so va`e~kite kreditni
politiki i vri drugi aktivnosti utvrdeni so odluka na Nadzorniot odbor na SB
2 Krediten odbor (KO) se sostoi od 5 ~lena odlu~uva za kreditna izlo`enost
sprema poedine~en subjekt (pravno ili fizi~ko lice) vo iznos od EUR 500001 do
EUR 3000000 KO isto taka odobruva prestruktuirawe na pobaruvawa regulirawe
na pobaruvawa vo soglasnost so va`e~kite kreditni politiki i vri drugi
aktivnosti utvrdeni so odluka na Nadzorniot odbor na SB
3 Krediten odbor za sredni kompanii (KOSK) se sostoi od 4 ~lena odlu~uva za
kreditna izlo`enost sprema poedine~en subjekt - pravno lice vo iznos od EUR
100001 do EUR 500000 i sprema poedine~en subjekt ndash fizi~ko lice vo iznos od EUR
100001 do EUR 500000 KOSK isto taka odobruva prestruktuirawe na pobaruvawa
regulirawe na pobaruvawa vo soglasnost so va`e~kite kreditni politiki i vri
drugi aktivnosti utvrdeni so odluka na Nadzorniot odbor na SB
4 Krediten odbor za mali kompanii (KOMK) se sostoi od 3 ~lena odlu~uva za
kreditna izlo`enost kon poedine~en subjekt - pravno lice vo iznos do EUR 100000
KOMK isto taka odobruva prestruktuirawe na pobaruvawa regulirawe na
27
pobaruvawa vo soglasnost so va`e~kite kreditni politiki i vri drugi
aktivnosti utvrdeni so odluka na Nadzorniot odbor na SB
5 Krediten odbor za naselenie (KON) se sostoi od 5 ~lena odlu~uva za kreditna
izlo`enost kon poedine~en subjekt ndash fizi~ko lice vo iznos do EUR 100000 KON
isto taka odobruva prestruktuirawe na pobaruvawa regulirawe na pobaruvawa vo
soglasnost so va`e~kite kreditni politiki i vri drugi aktivnosti utvrdeni so
odluka na Nadzorniot odbor na SB
2 Organizaciska struktura
So sostojba na 31-vi dekemvri 2011 godina Bankata e organizirana vo 18
sektori i toa Sektor za vnatrena revizija Sektor za sredstva i likvidnost
Sektor za kadri Sektor za korporativno bankarstvo Sektor za kreditna analiza
Sektor za upravuvawe so proizvodi Sektor za proda`ba i mre`a na filijali
Sektor za upravuvawe so rizici Sektor za naplata Sektor za krediten rizik na
bankarstvo na malo Sektor za pravni raboti Sektor za IT Sektor za
smetkovodstvo Sektor za buxetirawe i finansisko izvestuvawe Sektor za platen
promet Sektor za kreditno administrirawe Sektor za administrativna poddrka
i Sektor za delovni procesi i organizacija Nezavisni edinici direktno
odgovorni pred Upravniot odbor se Direkcijata za kontrola na usoglasenosta na
SB so propisite i Odgovorniot za sigurnost na informativniot sistem Mre`ata
na filijali na Stopanska banka AD ndash Skopje e organizirana vo vkupno 64 edinici
(filijali i ekspozituri) SB nema subsidijarni kompanii
3 Akcionerska struktura
So sostojba na 31-vi dekemvri 2011 godina po~etniot kapital (osnovnata glavnica)
se sostoi od 17460180 obi~ni akcii so nominalna vrednost od MKD 2011 po akcija
i 227444 prioritetni akcii so nominalna vrednost od MKD 40000 po akcija
raspredeleni na sledniot na~in Nacionalna Banka na Grcija SA ndash Atina so 946
i 54 od vkupniot broj na akcii pripa|aat na ostanati akcioneri Edna obi~na
akcija nosi pravo na eden glas na Sobranieto na akcioneri na SB a prioritetnite
akcii nemaat pravo na glas vo Sobranieto na akcioneri Mnozinskiot akcioner na
SB ndash Nacionalna Banka na Grcija e pretstavena so vkupno 6 ~lena koi zaedno so
ostanatite dva nezavisni ~lenovi go so~inuvaat Nadzorniot odbor na SB
4 Kodeks za korporativno upravuvawe
Kodeksot za korporativno upravuvawe e izgotven vo soglasnost so Odlukata na
NBRM za najdobrite principi na korporativno upravuvawe vo banka i
me|unarodnite praktiki Sobranieto na akcioneri go usvoi Kodeksot na 20-ta
sednica odr`ana na 23122008 godina i soglasno navedenata Odluka na NBRM go
razgleda istiot na Sobranieto na akcioneri odr`ano na 27052011 godina
5 Politika za sudir na interesi
28
Politikata za reavawe na sudir na interesi e utvrdena vo soglasnost so
Zakonot za banki i Statutot na SB i go propiuva slednoto licata so posebni
prava i odgovornosti davaat pismena izjava za postoewe ako postoi na sudir na
nivniot li~en interes so interesot na SB redovno sekoi est meseci Pod li~en
interes se podrazbiraat i interesite na licata povrzani so niv kako to e
predvideno so Zakonot za banki Sudir me|u li~niot interes i interesot na
Bankata postoi koga so donesuvaweto na odluki sklu~uvawe na dogovori ili
vrewe na drugi delovni aktivnosti se navleguva vo materijalnite ili koj bilo
drug vid na delovni ili semejni interesi na licata Pod ostvaruvawe na
materijalen deloven i semeen interes se podrazbira ostvaruvaweto na pari~na ili
drug vid na korist direktno ili indirektno za licata Licata ne smeat da
prisustvuvaat pri razgleduvaweto i donesuvaweto na odluki da sklu~uvaat
dogovori ili da vrat drugi delovni aktivnosti dokolku nivnata objektivnost e
dovedena vo praawe poradi postoewe sudir pome|u nivniot li~en interes i
interesot na SB Za postoewe na sudir na interesi se dava izjava i pred odr`uvawe
na sostanokot za razgleduvawe i donesuvawe na odluki sklu~uvawe na dogovori ili
vrewe na druga delovna aktivnost Pismenata izjava se dostavuva do Nadzorniot
odbor i do Upravniot odbor na SB i vo nea se naveduva osnovot od koj proizleguva
sudirot pome|u li~niot interes i interesot na SB
Dokolku liceto premol~i postoewe sudir na interesi Narodna banka na
Republika Makedonija i koe bilo drugo lice koe ima praven interes mo`e da bara
ponituvawe na pravnata rabota od nadle`niot sud vo soglasnost so zakonot
6 Politika za nagraduvawe
Site ~lenovi na Nadzorniot odbor imaat pravo na nadomest za nivnoto
u~estvo na sednicite na Nadzorniot odbor vo soglasnost so Odlukata za isplata na
nadomest za u~estvo usvoena od Sobranieto na akcioneri (SO br 2103052001
godina) odnosno EUR 200 mese~no Vo soglasnost so Odlukata na Upravniot odbor
na NBG donesena na sednicata odr`ana na 28092006 godina site vraboteni na NBG
SA Atina koi u~estvuvaat vo upravnitenadzornite odbori na bankite ili
kompaniite na NBG Grupacijata vo ovoj slu~aj ~lenovite na Nadzorniot odbor na
SB so postojan prestoj vo Grcija ne primija nadomest za nivnoto u~estvo kako
~lenovi na Nadzorniot odbor
Vo 2011 godina vkupen bruto iznos od MKD 246910 iljadi bee isplaten na
~lenovite na Upravniot odbor i na licata so posebni prava i odgovornosti kako
paket za nagraduvawe (plata vo iznos od MKD 246169 iljadi i nagradi vo iznos od
MKD 753780) Vo tekot na 2011 godina bee odobrena izlo`enost vo iznos od MKD
518723 iljadi na licata so posebni prava i odgovornosti
1
Zabeleka Site podatoci vo ovoj izvetaj to se odnesuvaat na SB se vrz
osnova na zakonskite finansiski izvetai vo EUR mil
Pova`ni finansiski podatoci
2010 2011 promena
Indikatori od Bilansot na uspeh
Neto prihodi od kamati
407 356 -124
Neto prihodi od provizii
147 139 -58
Vkupni prihodi
620 557 -102
Operativni trooci
-344 -331 -40
Trooci za vrabotenite
-123 -119 -36
Neto operativen prihod
276 226 -18
Zagubi poradi otetuvawe (neto)
-145 -121 -165
Dobivka pred odano~uvawe
131 105 -197
Neto dobivka
131 102 -215
Indikatori od Bilansot na sostojba
2010 2011 promena
Vkupna aktiva
11064 11407 31
Osnoven kapital (Tier 1)
1349 1452 76
Dopolnitelen kapital (Tier 2) 452 452 00
Vkupen kapital (Tier 1 amp Tier 2) 1701 1835 79
Regulatoren kapital
1683 1702 12
Krediti na klienti (neto)
6865 7191 47
Vkupno krediti (bruto)
7523 7884 48
Krediti na fizi~ki lica 4389 4624 54
Krediti na pravni lica 3135 3261 40
Rezervacii
637 638 01
Vkupno depoziti
8700 9219 60
Depoziti na fizi~ki lica 6843 7355 75
Depoziti na pravni lica 1857 1864 04
Finansiski koeficienti
2010 2011 promena
Neto kamatna margina 40 34 -61bp
Koeficient na rashodi prihodi
555 594 387bp
Povrat na sredstvata - ROA
12 09 -27bp
Povrat na kapitalot - ROE
102 75 -266bp
Koeficient na krediti depoziti (bruto)
865 855 -96bp
Koeficient na adekvatnost na kapitalot 1781 1764 -17bp
Operativni indikatori
Broj na filijali
66 64 -2
Broj na vraboteni (na kraj na period)
1067 1021 -46
2
Ekonomsko opkru`uvawe
Silniot izvozno orientiran rast rezultirae so zabrzano oporavuvawe na
domanata ekonomija vo prvata polovina na 2011 godina Me|utoa eskaliraweto
na Evropskata dol`ni~ka kriza vo tekot na vtorata polovina na godinata ja
namali izvoznata pobaruva~ka i go potkopa rastot na domanata ekonomija
Sepak prilivite od privatni transferi se zadr`aa na visoko nivo to doprinese
za odr`uvawe na nizok deficit na tekovnata smetka Ova zaedno so raste~kite
kapitalni prilivi gi zacvrsti deviznite rezervi na Narodna banka na Republika
Makedonija na najvisoko istorisko nivo zna~itelno namaluvaji ja nadvorenata
ranlivost na zemjata Vakoto makroekonomsko opkru`uvawe ovozmo`i
Centralnata banka da ja odr`I referentnata kamatana stapka na istoriski
najniskoto nivo i bankarskiot sektor da odr`i nizok rizi~en profil solidna
likvidnosna pozicija i jaka adekvatnost na kapitalot
Vo prvata polovina na 2011 godina globalnata ekonomija prodol`i da se
oporavuva vodena od intenzivniot rast na brzo raste~kite i ekonomiite vo razvoj
Rastot vo Evrozonata bee povisok od o~ekuvaniot prvenstveno kako rezultat na
povisokite privatnite investicii vo uslovi na seute anemi~noto oporavuvawe na
privatnata potrouva~ka Me|utoa eskalacijata na Evropskata dol`ni~ka kriza vo
vtorata polovina na 2011 godina go zagrozi globalnoto zakrepnuvawe so
intenzivirawe na pritisocite i fragilnostite vo Evro zonata Zaradi toa
globalnite finansiski uslovi se vloija izgledite za rast izbledea a rizicite od
zagubi eskaliraa Branot na vlouvawe na dr`avniot dolg na odredeni Evropski zemji
gi intenzivira gri`ite za zagubite vo bankarskiot sektor i sledstveno rezultirae
so vlouvawe na rejtingot na bankite so zna~itelna izlo`enost kon dolgot na
problematicnite zemji Vakvoto negativno vlijanie vrz evropskata ekonomija
dopolnitelno se zasili so zgolemenata nesigurnost i dopolnitelnite merki na
tedewe vo nekoi zemji na Evropskata Unija
Oporavuvaweto na makedonskata
ekonomija prodol`i vo tekot na 2011 godina
Silnata nadvorena pobaruva~ka na
po~etokot na godinata osobeno vo klu~nite
izvozni segmenti i stimulacijata na dr`avata
preku javni investicii go zabrza ekonomskiot
rast vo prvata polovina na 2011 na 51
Me|utoa eskalacijata na Evropskata
dol`ni~ka kriza vo tekot na vtorata polovina
od 2011 godina ja zabavi izvoznata pobaruva~ka
i sledstveno ja namali celokupnata stapka na
rast na domanata ekonomija na 30 do krajot
na godinata
Zgolemenata ekonomska aktivnost i
porastot na internacionalnite ceni na dobra
na po~etokot na 2011 godina gi zgolemija
stapkite na inflacija na globalno i lokalno
nivo Sepak so proiruvaweto na Evropskata
dol`ni~ka kriza zagri`enosta za recesijata
vo EU eskalirae rezultiraji so
namaluvawe na inflatornite pritisoci
- 4 5
0 9
28 41 38 40
5 9 5 0
- 0 7
0 7
3 0
2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011
БДП
(реална стапка на раст)
55
18 12
- 04
05
32 23
83
- 08
16
39
2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011
Инфлација
(гпдишен прпсек)
3
Sledstveno na krajot na 2011 godina godinata stapka na inflacija padna na
28 dodeka prose~nata inflacija dostigna nivo od 39
Sprotivno na najgolemiot broj zemji
vo Evropa javnite finansii vo Makedonija
uspea da odr`i soodveten balans pome|u
poddrkata na ekonomskoto oporavuvawe i
za~uvuvaweto na nizok javen dolg Zatoa vo
2011 godina fiskalniot deficit se zadr`a na
25 od BDP isto kako i prethodnata godina
dodeka javniot dolg ostana pod 30 (282)
I pokraj negativnata me|unarodna
biznis klima nadvoreniot sektor na
domanata ekonomija ostvari nizok deficit
na tekovnata smetka 28 od BDP za 2011
godina Vo ambient na vloeni
nadvorenotrgovski uslovi to pridonesoa
za prodlabo~uvawe na trgovskiot deficit
niskiot deficit na tekovnata smetka
reflektirae postojano silen devizen
priliv od privatni transferi koj vo 2011
godina dostigna 203 od BDP Na stranata
na kapitalnata i finansiskata smetka
najzna~ajnite kapitalni prilivi vo 2011
godina se povrzani so zadol`uvaweto na dr`avata i stranskite direktni investicii
Imeno prilivite od kreditna linija od MMF во износ од 220 milioni evra i приливот
од od 5-godiniot kredit od Deutsche Bank i Citibank во износ од 130 milioni evra
pokrija 182 od deficitot na tekovnata smetka Osven toa silnite prilivi od
stranskite direktni investicii koi vo 2011 godina zabele`aa rekorden godien
porast od 91 ovozmo`ija ponatamona akumulacija na devizni rezervi i na toj na~in
zna~itelno ja namalija nadvorenata ranlivost na zemjata
Vo 2011 godina povolniot
makroekonomski ambient za sproveduvawe na
monetarnata politika ovozmo`i Narodna
banka da ja zadr`i nominalnata kamatna
stapka na nivoto od 4 Relativno
stabilniot devizen pazar podr`an so silni
prilivi od privatni transferi i solidni
kapitalni prilivi ovozmo`i deviznite
rezervi da dostignat istoriski najvisoko
nivo od EUR 2069 milioni odr`uvaji
solidna pokrienost na uvozot
- 63 - 56
- 01
04 02
- 05
06
- 09
- 28 - 25 - 25
2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011
Буџетско салдо
( пд БДП)
-71
-94
-32
-77
-14
04
-72
-131
-75
-27 -28
2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011
Салдо на тековна сметка ( пд БДП)
61
48
70
85
40 40
2006 2007 2008 2009 2010 2011
Каматна стапка на благајнички записи (крај на
перипд)
4
Bez ogled na negativnite globalni
trendovi vo seegmentot na finansiski uslugi
bankarskiot sektor vo zemjata ostana dobro
kapitaliziran finansiran so depoziti i
odr`a nizok rizi~en profil Imeno vo tekot
na 2011 godina rastot na depozitnata baza
ostana relativno восок 92 na godina
osnova potpomognat od stabilno
makroekonomsko okru`uvawe povolni
dvi`ewa vo nadvoreniot sektor i
stabilizirani percepcii na rizici na
ekonomskite agenti Imaji ja predvd
golemata doverba vo domanata valuta porastot na depozitnata baza se dol`i glavno
(75) na denarskite depoziti (depozitite denominirani vo lokalna valuta) koi
zabel`ija godien porast od 147 Ova pridonese za umereno olesnuvawe na nivoto na
evroizacija na depozitnata baza od 532 vo dekemvri 2010 godina na 508 vo dekemvri
2011 godina Vo takvo opkru`uvawe kreditnata aktivnost na bankarskiot sektor go
zabrza rastot i dostigna 85 vo 2011 godina vo sporedba so 71 vo prethodnata
godina Sledstveno koeficientot na krediti vo odnos na depoziti padna na 890
162 162185
220246
296
361
432 439 453475
165218
261297
324
379
440439 462
506535
2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011
Финансиска интермедијација
Кредити БДП
ДеппзитиБДП
5
Pregled na aktivnostite vo 2011 godina
Finansisko rabotewe
Prudentnoto upravuvawe so rizicite ja osiguri stabilnosta i
cvrstinata na Bankata a pak racionalnata ekspanzija na kreditnoto
portfolio pridru`ena so zgolemenata efikasnost vo raboteweto obezbedija
stabilni prinosi za naite akcioneri
I pokraj postojanoto zazdravuvawe na domanata ekonomija seute bee
prerano da se zboruva za vraawe na pazarnata ramnote`a So ogled na toa vo tekot
na 2011 godina SB gi naso~i svoite napori kon zatita na silnata likvidnostna i
kapitalna baza odr`uvawe na visok kvalitet na kreditnoto portfolio i
namaluvawe na operativnite trooci Na toj na~in SB ostana zdrava visoko
kapitalizirana finansirana so depoziti visoko likvidna i prodol`i da
obezbeduva visokokvalitetni uslugi na nejzinite klienti Na krajot na godinata
Bankata ostvari dobivka pred odano~uvawe vo iznos od EUR 105 milioni dodeka
vkupnata aktiva na Bankata dostigna iznos od EUR 11407 milioni so to ja
nadmina soodvetnata brojka od 2010 godina za 31 Spored toa koeficientot na
povrat na sredstva ndash ROA se zadr`a na 09 a pak koeficientot na povrat na
kapital ndash ROE iznesuvae 75 to uka`uva na stabilni prinosi za akcionerite
So najgolema kapitalna sila vo sektorot to osigura adekvatnost na kapitalot od
176 SB ostana najstabilen i najsiguren finansiski partner vo zemjata Ovie
rezultati gi potvrdi i Magazinot za Finansii na Centralna Evropa koga ja
proglasi Stopanska banka AD ndash Skopje bdquoNajdobra banka vo zemjata spored
goleminata na aktivata i kapitalnata mordquo
Prihodi od kamati
И пokraj rastot na kreditnoto portfolio vo 2011 godina pritisokot od zakonskata
ramka za namaluvawe na aktivnite kamatni stapki rezultirae so poniski prihodi
od kamati Imeno vo tekot na izvetajnata godina Bankata generirae prihodi od
kamati vo iznos od EUR 731 milioni ili 81 pomalku odkolku vo 2010 godina Od
toa prihodite koi se odnesuvaat na krediti na naselenie iznesuvaa vkupno EUR
425 milioni i ja zadr`a dominantnata pozicija vo vkupnite prihodi od kamati
(582) Istovremeno prihodite od kamati vo kreditnoto portfolio na pravni
lica iznesuvaa EUR 197 milioni
0
2000
4000
6000
8000
10000
12000
14000
2010 2011
Профит пред даноци
00
20
40
60
80
100
120
2010 2011
ROE
00
02
04
06
08
10
12
14
2010 2011
ROA
6
Rashodi od kamati
Olabavenata monetarna politika vo tekot na godinata i stabiliziranite
percepcii за riziciте na ekonomskite ~initeli gi namalija kamatnite stapki na
depozitite na bankite vo 2011 godina Следствено bez ogled na povisokite iznosi na
depozitite i pogolemiot broj na poskapi depoziti kako to se depoziti so podolga
ro~nost i tedni vlogovi na gra|ani vo lokalna valuta rashodite od kamati na
Bankata se namalija za 35 vo 2011 godina Pritoa rashodite od kamati po
depoziti na naselenie registriraa godien pad od 42 i ja zadr`a dominantnata
pozicija vo vkupnite rashodi od kamati na nivo od EUR 298 milioni Rashodite od
kamati po depoziti na pravni lica se namalija za 82 dostignuvaji EUR 43
milioni
Prihodi od nadomesti i provizii
Vo opkru`uvawe na raste~ka konkurencija Bankata generirae neto prihodi od
nadomesti i provizii vo iznos od EUR 139 milioni to uka`uva na godino
namaluvawe od 58 Od toa najzna~ajniot pridones dojde od kreditnite aktivnosti
koi iznesuvaat pribli`no polovina od vkupnite prihodi od provizii na Bankata
ili EUR 66 milioni Vtorata najgolema stavka vo ovoj domen koja pretstavuva
256 od vkupnite prihodi od nadomesti i provizii se odnesuva na prihodi od
prenos na sredstva koi na krajot na 2011 godina iznesuvaa EUR 36 milioni Zaradi
zgolemeniot broj na depoziti vo tekot na 2011 godina neto iznosot na nadomestoci
i provizii povrzan so ovie aktivnosti zabele`a porast od 168
Rashodi od kamati vo EUR milioni 2010 2011 promena
Rashodi od kamati
388 378 -35
Depoziti na fizi~ki lica 311 298 -42
Depoziti na pravni lica 47 43 -82
Depoziti na banki 01 02 915
Ostanati obvrski 29 32 86
Камтен приход
во ЕУР милиони
2010 2011 промена
Каматен приход 795 731 -81
Кредити на население 464 425 -83
Корпоративни кредити 207 197 -45
Останано 124 108 -129
7
30 31
62 63
0
10
20
30
40
50
60
70
80
90
100
2010 2011
Структура на активатаОстаната актива
Фиксни средства
ХВ
Кредити
Ликвидни средства
Neto prihodi od nadomesti i
provizii
vo EUR milioni
2010 2011 promena
Neto prihodi od nadomesti i provizii 147 139 -58
brokerski uslugi 01 01 -117
krediti 73 66 -99
garancii 11 11 -17
prenos na sredstva 37 36 -36
depoziti 13 16 168
ostanato 12 10 -158
Operativni trooci
Pokraj organskiot rast vo 2011 godina so sproveduvawe na politikata za kontrola
i namaluvawe na troocite Bankata prodol`i da ja zgolemuva operatvnata
efikasnost preku reducirawe na vkupnite operativni trooci za 40 i so toa
odr`uvaji koeficient na trook vo odnos na prihod od 594
Aktiva i pasiva
Aktiva
Na krajot na 2011 godina vkupnata
aktiva na Bankata distigna iznos od
EUR 11407 milioni to e za EUR
343 milioni odnosno 31 povee
vo sporedba so prethodnata godina
Vo uslovi na seute visok stepen na
neizvesnost vo 2011 godina
Bankata prodol`i so preureduvawe
na strukturata na nejzinata aktiva
vo korist na polikvidnite sredstva
so to go zgolemi nivniot udel do
31 od vkupnata aktiva Kreditnata
aktivnost vo 2011 godina bee
prilagodena da obezbedi soodvetno
nivo na kreditna poddrka za
naite klienti no istovremeno i zatita na kvalitetot na kreditnoto
portfolio Zaradi toa do krajot na 2011 godina vkupnoto kreditno portfolio
dostigna EUR 7884 milioni od koi EUR 3261 milioni se krediti odobreni na
korporativni klienti dodeka izlo`enostite kon sektorot naselenie iznesuvaa
EUR 4624 milioni Paralelno so ova fokusot na SB na odr`uvawe na visok
kvalitet na aktivata go odr`a celokupniot koeficient na nefunkcionalni
krediti pod pazarniot prosek Osven toa vredi da se napomene deka rigoroznite
kontroli na upravuvawe so rizici koi se implementiraa vo tekot na 2011 godina vo
8
515 483
485 517
2010 2011
Валутна структура
MKD
FX
689 723
311 277
2010 2011
Рочна структура
Пп видуваое
Орпчени
79 81
9 6
12 13
0
10
20
30
40
50
60
70
80
90
100
2010 2011
Структура на пасиватаКапитал
Останата пасива
Деппзити пд банки
Деппзити пд клиенти
segmentot na bankarstvo na malo rezultiraa so koeficient na nefunkcionalni
krediti ponizok za 215 bazi~ni poeni vo sporedba so prosekot na sektorot Vo
soglasnost so takvite dvi`ewa na krajot na godinata koeficientot na krediti vo
odnos na depoziti padna na 855 na bruto osnova to uka`uva na silen krediten
potencijal za 2012 godina
Depoziti i kapital
Na krajot na 2011 godina vkupnoto
pozajmuvawe (depozitno i nedepozitno)
dostigna iznos od EUR 9955 milioni
so to se zabele`a nominalen godien
rast od 25 isklu~ivo kako rezultat
na postojaniot razvoj na klientskata
depozitna baza na Bankata O~igledno
depozitite na klientite prodol`ija da
bidat glavnata dvi`e~ka sila na
zgolemeniot finansiski potencijal na
Bankata vo 2011 godina so godina
stapka na porast od 60 i EUR 519
milioni apsoluten iznos na
zgolemuvawe Od toa depozitite na
naselenie zabele`ija najintenzivno
zgolemuvawe so godina stapka od 75
so to ja zacvrstija dominantnata
pozicija vo vkupnite depoziti so
u~estvo od 791 Valutnata struktura
na depozitnata baza uka`uva na
zna~itelno zgolemuvawe na u~estvoto
na depozitite denominirani vo lokalna
valuta na 517 od 485 vo 2010 godina
glavno odrazuvaji ja zgolemenata
doverba na celokupnata javnost vo
stabilnosta na domanata valuta Vo
odnos na ro~nata struktura
dominantniot pridones vo ekspanzijata
na depozitnata baza pripa|a na
oro~enite depoziti so godien rast od
EUR 692 milioni ili 116
Zadr`aniot pozitiven trend vo rastot
na depozitnata baza vo delot na
depoziti na podolgi ro~nosti
pridonesuva kon podobro finansirawe
na bilansot i pretstavuva stabilen
izvor na sredstva za kontinuirana
kreditna ekspanzija na Bankata
Kapital na SB zabele`i zgolemuvawe
za 76 na godino nivo kako rezultat
na EUR 102 milioni akumulirani na smetkite za rezervi i zadr`ana dobivka Taka
vkupnata kapitalna sila na Bankata vo iznos od EUR 181 milioni na krajot na 2011
9
godina osigura dovolna adekvatnost na kapitalot i kvaliteten izvor za dolgoro~no
finansirawe
Bankarstvo na malo
SB uspeno gi ispolni o~ekuvawata na svoite klienti vo odnos na kreditirawe na
bankarstvo na malo preku ponuda na irok asortiman na proizvodi so podobreni
karakteristiki i alternativni kanali na proda`ba Ova pridonese za
ponatamono zacvrstuvawe na nejzinata liderska pozicija vo kreditiraweto na
bankarstvo na malo
Vo tekot na 2011 godina SB prodol`i da dominira na pazarot na bankarstvo na
malo vo zemjata so svojot irok asortiman na proizvodi i raznovidnost na
edinstveni proda`ni kanali So fokusirawe na modelot za bankarstvo na malo koj
gi zema vo predvid o~ekuvawata na naite klienti kako i prudentnite politiki za
upravuvawe so rizici SB odr`a visok kvalitet na kreditnoto portfolio i
stabilen rast na depozitnata baza Ovoj model poddr`an so efikasna strategija za
razvoj na proizvodi ovozmo`i Bankata da go odr`i visokiot pazaren udel vo
depozitite od 278 i vo kreditiraweto od 375
Depoziti od bankarstvo na malo
Privlekuvaweto na novi depoziti
bee edna od postavenite i uspeno
realizirani strateki celi od
strana na Bankata vo oblasta na
Bankarstvo na malo vo tekot na 2011
godina Saldata na depoziti na
naselenie dostignaa EUR 7355
milioni na krajot na 2011 godina
nadminuvaji go soodvetniot iznos od
2010 godina za EUR 512 milioni ili
75 Ovde najzna~ajniot pridones
dojde od zgolemenite oro~eni
depoziti ~ijato godina stapka na
porast dostigna 111 Ova ute edna ja potvrdi silata na Bankata i doverbata koja ja ima steknato me|u
nejzinite komitenti Valutnata struktura na depozitite od bankarstvo na malo
otkriva zgolemeno u~estvo na denarskite depoziti na 447 od 412 vo 2010
godina glavno odrazuvaji go trendot vo zemjata za prioritetite vo tedeweto na
naselenieto
Vo tekot na 2011 godina sledeji gi barawata na klientite SB lansirae 2 novi
depozitni proizvodi ndash oro~en depozit na devet meseci so fiksna kamatna stapka i
oro~en depozit ldquoMoj planrdquo Vtoriot im nudi na klientite ro~nosti od 1 2 3 4 i 5
godini vo tekot na koi tie mo`at da ja planiraat nivnata finansiska idnina preku
zgolemuvawe na nivnite depoziti koga e posakaat i za iznos koj tie go sakaat
Oro~eniot depozit na devet meseci so fiksna kamatna stapka isto taka generirae
golem interest me|u klientite osobeno so promotivnata ponuda Vo period od samo
tri meseci bea otvoreni vkupno 2531 smetka vo lokalna i stranska valuta
25 22
75 78
00
100
200
300
400
500
600
700
800
900
1000
2010 2011
Депозити на население
Орпчени
Пп видуваое
10
in EUR million
Kreditirawe na naselenie
Na stranata na kreditirawe na
naselenieto SB rabotee soglasno
pazarniot trend i go zadr`a svojot
pazaren udel od 375 so vkupno
kreditno portfolio od EUR 4624
milioni Vo 2011 godina
strukturata na kreditnoto
portfolio prodol`i da se menuva
vo korist na obezbedenite kreditni
proizvodi to e strategija koja SB
ja primenuva od po~etokot na
svetskata ekonomska kriza
Stanbeniot kredit so nad 778 novi
odobreni stanbeni krediti ostanuva
najdobriot krediten proizvod na SB
so okolu 40 pazarno u~estvo
Portfolioto na potrouva~kite krediti se zbogati vo tekot na 2011 godina so
voveduvaweto na nov proizvod ndash neobezbeden potrouva~ki kredit do EUR 10000 i
rok na otplata od 7 godini so denarska ili devizna klauzula Noviot proizvod
privle~e 5041 klienti vo portfolioto to obezbedi pazarno u~estvo na SB vo
ovoj segment od 41 na krajot od godinata
Karti~noto portfolio izvreno
soglasno delovniot plan za 2011
godina dostigna vkupen broj od
309705 karti~ki mal porast vo
sporedba so 2010 godina Me|utoa
karakteristi~no za 2011 godina e
~isteweto na karti~noto
portfolio ndash aktivnost koja
rezultirae so zatvorawe na
karti~ki koi bea neaktivni i
imae za cel pro~istuvawe na
portfolioto
Saldata na kreditnite karti~ki
zadr`aa pazaren udel od 41 i
vkupen iznos od EUR 41 milion
Najgolem porast me|u transakciite so kreditni karti~ki bee prika`an me|u
ldquoratite bez kamatardquo na raspolagawe vo raste~kata mre`a na trgovci Brojot na
transakcii porasna za 100 vo sporedba so 2010 godina
0
50000
100000
150000
200000
250000
2009 2010 2011
Кредитни
Дебитни
162 146
117 152
110 118
0
10
20
30
40
50
60
70
80
90
100
2010 2011
Структура на кредитите на население
Други
Станбени
Пптрпшувачки
Автп
Кредитни картичк
Издадени платежни картички(кумулатив)
11
Alternativni kanali
Fokusot na Bankata da obezbedi 24 ~asa dostapni alternativni kanali za klientite
za koristewe na osnovnite bankarski uslugi prodol`i vo 2011 godina so
voveduvaweto na druga inovacija na pazarot ndash Telefonskoto bankarstvo ndash ute eden
dodatok od paletata na i-bank uslugi Pobaruva~kata za povee kanali na
komunikacija od strana na klientite bee dopolneta so ovoj nov kanal preku koj se
obezbeduvaat osnovnite bankarski uslugi kako plaawe na smetki transfer na
pari i pregled na saldoto So aktivirawe na site alternativni kanali (telefon
bankomat i elektronsko bankarstvo) klientite dobija sloboda na izbor kade koga i
kako da gi koristat bankarskite uslugi na SB ndash preku telefon na bankomat ili
preku internet Ovie kanali imaat konzistenten rast vo brojot na transakcii
Imeno vo sporedba so 2010 godina porastot na transakcii preku elektronsko
bankarstvo za 2011 godina e skoro 70 i nivniot pridones dostigna 20 od site
transakcii izvreni vo SB sporedeno so 12 vo 2010 godina Ovie brojki
potrvduvaat deka primenetata strategija e vo soglasnost so pazarnite trendovi i ja
obezbeduva za SB potrebnata konkurentna prednost da ostane lider na pazarot i
pioner vo sofisticiranite bankarski uslugi
Korporativno bankarstvo
Prodlabo~uvawe na klu~nite postoe~ki partnerski odnosi so kompanii koi
poka`uvaat vrvni rezultati zaedno so odr`uvawe na visok kvalitet na
portfolioto
Vo prvata polovina na 2011 godina korporativniot sektor vo zemjata
zabele`a ponatamono zgolemuvawe na iskoristenosta na proizvodnite
kapaciteti vo opkru`uvawe na prodol`eno zazdravuvawe na svetskata pobaruva~ka
Me|utoa bideji zagri`enosta za druga recesija vo EU eskalirae vo vtorata
polovina na godinata svetskata kako i domanata pobaruva~ka se namali vodeji
do pad vo kapacitetot na generirawe prihodi i zgolemuvawe na nesigurnosta za
nivnata indna finansiska sostojba Takvite pazarni uslovi ne ja spre~ija SB da
prodol`i so svoeto korporativno bankarsko rabotewe vo soglasnost so svoite
dolgoro~ni strateki prioriteti Imeno vo tekot na 2011 godina SB nudee
celosen asortiman na korporativni bankarski uslugi i proizvodi obezbeduvaji
postojana finansiska poddrka za svoite klienti Zatoa na krajot na godinata
kreditnoto portfolio vo korporativniot segment iznesuvae vkupno EUR 3261
milioni Pritoa vo godina so namalena kreditna aktivnost i negativni percepcii
na rizici SB bee aktivno naso~ena kon odr`uvawe na kvalitetot na aktivata
preku ponatamono podobruvawe na procesite za izgotvuvawe kreditni predlozi
sledewe i naplata
Soglasno svojata srednoro~na strategija vo 2011 godina SB prodol`i da
obezbeduva aktivna poddrka za malite i sredni kompanii Kako posledica na toa
so isplateni EUR 1239 milioni krediti na mali i sredni kompanii vo tekot na
2011 godina SB ostana eden od glavnite igra~i na pazarot za kreditirawe na mali
i sredni kompanii
12
Bez ogled na predizvikuva~kite pazarni uslovi vo 2011 godina SB gi odr`a
i gi prodlabo~i postoe~kite delovni odnosi so mnogu va`niot segment na
kreditosposobni golemi kompanii Stru~noto poznavawe naprednite IT reenija
goleminata na kapitalot i sinergiite od ~lenstvoto vo edna od najgolemite
finansiski grupacii vo Jugoisto~na Evropa NBG Grupacijata se poka`aa deka se
glavnite dvigateli na konkurentnata prednost na Bankata vo raboteweto so golemi
korporativni klienti Vo taa nasoka vo tekot na 2011 godina Bankata isplati EUR
1119 miloni vo golemi korporativni krediti
Vo tekot na 2011 godina SB odobri povee od 5 092 krediti na pravni lica
a vkupniot iznos na novoodobreni krediti dostigna EUR 2326 milioni
nadminuvaji go iznosot od 2010 godina za 41 Pokraj redovnata kreditna
aktivnost vo 2011 godina vo oblasta na finansiraweto na trgovijata SB izdade
odnosno otvori 1267 garancii i akreditivi Vkupniot obem na novi izdadeni
instrumenti za finansirawe na trgovijata dostiga EUR 493 milioni vo 2011
godina
Upravuvawe so rizici
Stopanska banka AD ndash Skopje prodol`uva so sproveduvawe na prudentna politika
za rizici so promovirawe na izbalansiran pristap kon rizikot i dobivkata vrz
osnova na umeren profil na rizici Glavnata cel na upravuvaweto so rizici na
Bankata e da osigura deka site rizici se upravuvaat na najdobar mo`en na~in so
to se obezbeduvaat uslovi za siguren rast i se pridonesuva za efikasno
raspredeluvawe na kapitalot na Bankata i pogolema profitabilnost
Imaji ja предвид ekonomskata kriza vo poslednite tri godini ramkata za
upravuvawe so rizici na Bankata se testirae vo realno opkru`uvawe no kako
rezultat na solidno definiranite principi i brzoto i navremeno a`urirawe na
delovnata strategija usloveno od promenlivite sostojbi Bankata ne pretrpe
zagubi
Upravuvaweto so rizici se izvruva na razni nivoa vo Stopanska banka AD ndash
Skopje Na najvisoko strateko nivo Nadzorniot odbor ja utvrduva strategijata za
rizici principite na politikite za upravuvawe so rizici i limitite soglasno
preporakite na Upravniot odbor i Odborot za upravuvawe so rizici
Na takti~ko nivo Sektorot za upravuvawe so rizici na SB gi formulira
politikite i procedurite za upravuvawe so konkretni rizici i utvrduva sistemi i
kontroli za da osiguri deka celokupnata relacija na rizik i prinos ostanuva vo
ramkite na prifatlivi nivoa Na krajot rizicite se upravuvaat na mestoto kade
tie fakti~ki se sozdavaat (operativno nivo) so pomo na soodvetni kontroli
vgradeni vo soodvetnite operativni proceduri i upatstva utvrdeni od
menaxmentot
Organizaciskata struktura za upravuvawe so rizici na Bankata obezbeduva
postoewe na jasni linii na odgovornost efikasna podelba na dol`nosti i
spre~uvawe na konflikt na interesi na site nivoa Zamenikot generalen direktor
za rizici e isto taka ~len na Upravniot odbor to uka`uva na vklu~uvaweto i
va`nosta na funkcijata na upravuvawe so rizici vo sevkupnoto rabotewe na
Bankata pri stratekoto kako i pri takti~koto donesuvawe na odluki Osven toa
13
Odborot za upravuvawe so rizici ~ii ~lenovi gi imenuva Nadzorniot odbor se
sostanuva so dinamika edna nedelno so cel da gi razgleda dvi`ewata na pazarot i
da go oceni nivoto na razli~ni rizici prezemeni od Bankata vo celina i
poedine~no od nejzinite soodvetni organizacioni edinici
Upravuvawe so krediten rizik
Bankarskoto rabotewe e neizbe`no prosledeno so krediten rizik Kreditniot
rizik se smeta za mnogu biten rizik vo bankarskoto rabotewe i negovata efikasna
ocenka i upravuvawe e zna~ajna za dolgoro~niot uspeh Kreditniot rizik se
definira kako tekoven ili potencijalen rizik za prihodite i kapitalot koj se
javuva od nemo`nosta na dogovornata strana da gi ispolni dogovornite obvrski ili
na drug na~in ne izvri neto kako to e dogovoreno
Izlo`enosta na SB na krediten rizik poteknuva glavno od odobrenite krediti na
pravni i fizi~ki lica
Kreditnata politika na SB koja predviduva prudentno kreditirawe stava akcent
na detalnata procenka na rizicite pred da se donese kakva bilo kreditna odluka i
opti minimalni standardi za evaluacija na kreditniot limit odobruvawe
obnovuvawe i sledewe na kreditnite izlo`enosti Zemaji gi predvid nepovolnite
makroekonomski uslovi i vloenata finansiska sostojba na stopanskite subjekti
vo tekot na 2011 godina Bankata otpo~na so porigorozno sledewe na
kreditosposobnosta na svoite korporativni klienti so po~esto pregleduvawe na
odobrenite kreditni plasmani
Vo kontekst na toa so cel prezemawe merki i strategii na upravuvawe vo rana faza
na neizvruvawe od strana na klientot Bankata celosno implementirae sistem
za rano predupreduvawe i sistem za interna klasifikacija koj utvrduva rani
signali na vlouvawe na kreditosposobnosta na klientite i vovede akciski
planovi po potreba
Soglasno najdobrite me|unarodni praktiki i sledeji gi podobrenite metodologija
i proces so koristewe na softverska alatka Bankata obezbedi adekvatno nivo na
rezervacii za potencijalni zagubi vrz osnova na odobreni krediti
Stopanska banka AD ndash Skopje redovno ja a`urira ramkata za upravuvawe so
krediten rizik vo smisla na procesot na navremeno identifikuvawe sledewe
merewe i oprtimizacija na kreditniot rizik Osven toa Bankata dopolnitelno gi
usovri procedurite i praktikite za obezbeduvawe reguliran postojan i
konzistenten na~in na izvestuvawe od oblasta na upravuvawe so krediten rizik vo
domenot na krediti na pravni i fizi~ki lica na Bankata za potrebite na
internite i eksternite korisnici
14
Kvalitet na kreditnoto portfolio
Vo 2011 godina i pokraj ekonomskata kriza koja seute bee vo tek Bankata uspea
da zadr`i prudentno upravuvawe so kreditniot rizik so za~estena procenka i
zgolemeni aktivnosti za namaluvawe na rizikot kako i so efikasno organizirana
funkcija na naplata i seto toa pridonese da se odr`i visoko nivo na kvalitet na
kreditnoto portfolio Toa pridonese da se zadr`i koeficientot na
nefunkcionalni krediti na relativno nisko nivo od 77 (na novoto portfolio od
2001 godina) Istovremeno Bankata izdvojuvae adekvatno nivo na rezervacii za
potencijalni zagubi po krediti i pokrienosta so rezervacii na krajot na godinata
iznesuvae 864
Vo soglasnost so metodologijata na NBRM sekoja izlo`enost na krediten rizik se
klasificira vo edna od pette kategorii na rizik (A B V G i D) ili vo homogeni
grupi za redovnite izlo`enosti koi mo`e da se grupiraat vrz osnova na sli~ni
karakteristiki vo odnos na rizik Bankata zadr`a 92 od klientite vo ramki na
niskorizi~nite kategorii odnosno vo homogeno portfolio A i B kategorii na
krediten rizik dodeka visokorizi~nite kategorii G i D so~inuvaat samo 6 od
kreditnoto portfolio na Bankata
Rizici od koncentracija
Rizikot od koncentracija e tekovniot ili potencijalniot rizik za dobivkata i
kapitalot koj proizleguva od prekumerna izlo`enost plasirana kaj edna dogovorna
strana ili grupa na povrzani dogovorni strani ~ija verojatnost za neplaawe e
pottiknata od zaedni~ki osnovni faktori na primer ekonomski sektor
industrija geografska lokacija vid na instrument
A 27
B 4
C 2
D 1
E 5
Хомогено портфолио
61
Банкарско портфолио по категории на ризик
Декември 2011
15
Пречекпруваоа 3
Кредитни картички
6
Потрошувачки
32
Станбени15Автпмпбилск
и3
корпоративни-Големи
22
кпрппративни-средни
16
Микрп3
Дистрибуција по тип на кредит
Централни банки и Држави
22
Финансиски институции
4Кпрппративн
и31
Население43
Кредитни портфолио по тип на клиент
Kreditnoto portfolio na SB ostanuva iroko disperzirano po razli~ni vidovi
na kreditokorisnici kategorii na sredstva i broj na dejnosti na toj na~in
spre~uvaji prekumerni rizici od koncentracija Utvrdeni se limiti so koi se
kontrolira izlo`enosta na Bankata kon razli~ni vidovi na kreditokorisnici
industriski sektori vidovi na obezbeduvawe i istite se pregleduvaat najmalku na
godino nivo kako del od politikite i procedurite za krediten rizik Limitite
na izlo`enost na krediten rizik se sledat na redovna osnova i dokolku e potrebno
se prezemaat adekvatni aktivnosti od soodvetnite nivoa na Bankata
Upravuvawe so likvidnosniot rizik
Primarna cel na Bankata vo upravuvaweto so likvidnosta e da odr`i dovolna
likvidnost za da gi ispolni svoite zakonski i transakciski obvrski SB postojano
ja sledi likvidnosnata pozicija i profilot na aktivata i pasivata Ova vklu~uva
sledewe na nejzinite profili na ro~nost vo odnos na dogovori i odnesuvawe
proektirawe i modelirawe na likvidnosntie izlo`enosti pod razli~ni scenarija
i sledewe na kapacitetot na finansirawe
Odgovornosta za upravuvawe so likvidnosniot rizik e vo nadle`nost na Sektorot
za sredstva i likvidnost i Sektorot za upravuawe so rizici Sektorot za sredstva i
likvidnost upravuva so likvidnosniot rizik na dnevna osnova na operativno nivo
a Sektorot za upravuawe so rizici go potvrduva sistemot za upravuvawe so rizici i
osiguruva po~ituvawe na limitite i drugite pravila
Bankata smeta deka upravuvaweto so likvidnosniot rizik e od sutinsko zna~ewe
za da ja za~uva doverbata na deponentite i dogovornite strani i da im ovozmo`i na
klu~nite organizaciski edinici da prodol`at da generiraat prihodi duri i pod
nepovolni okolnosti Ramkata za upravuvawe so likvidnosniot rizik vklu~uva
Operativni standardi vo vrska so likvidnosniot rizik na SB vklu~uvaji
soodvetni politiki proceduri i resursi za kontrolirawe i ograni~uvawe na
likvidnosniot rizik
Odr`uvawe na zalihi na likvidni sredstva soodvetni na profilot za
gotovinski tekovi na SB koi mo`e lesno da se vpari~at bez da se
predizvikaat nepredvideni kapitalni zagubi
Merewe kontrola i testirawe scenario na barawa za finansirawe kako i
pristap do izvori na finansirawe
Menaxment informativen sistem kako i drugi sistemi koi go
identifikuvaat merat sledat i kontroliraat likvidnosniot rizik
16
Planovi za nepredvideni slu~ai na SB za spravuvawe so naruuvawa na
likvidnosta preku sposobnosta za finansirawe na del ili na site aktivnosti
navremeno i po razumen trook
Sledewe na limiti i koeficienti na likvidnosen rizik zemaji vo predvid
tolerancija i profil na rizik na SB kako i regulatorni barawa za
minimalno nivo na likvidnost
Rizik od promena na kamatni stapki
So ogled na faktot to portfolioto na trguvawe na Bankata e nezna~itelno vo
odnos na vkupnata aktiva i se odnesuva glavno na dr`avni hartii od vrednost
kamatniot rizik se ocenuva za izlo`enosti koi proizleguvaat od portfolioto na
bankarski aktivnosti
Rizikot od promena na kamatnite stapki vo portfolioto na bankarski aktivnosti
(RPKSPBA) se definira kako tekoven i potencijalen rizik za prihodite (neto
prihodi od kamati) iili kapitalot to proizleguva od nepovolni dvi`ewa na
kamatnite stapki koi vlijaat vrz poziciite vo portfolioto na bankarski
aktivnosti
Bankata ima vospostaveno ramka za upravuvawe so ovoj rizik so cel da go
minimizira efektot od nepovolnite promeni na idnite dvi`ewa na kamatnite
stapki i da osigura navremena identifikacija merewe sledewe i ubla`uvawe na
rizikot od promena na kamatnite stapki vo portfolioto na bankarski aktivnosti
Ramkata gi opfaa faktorite na rizici i nivna ocenka metodologii za merewe
metodologija za stres testirawe metrika i limiti za RPKSPBA so cel da se
osigura deka ovoj rizik soodvetno se meri sledi i upravuva preku utvrduvawe i
sledewe na soodvetni limiti i koristewe na tehniki za merewe na izlo`enosta na
rizik od promena vo kamatnite stapki vo portfolioto na bankarski aktivnosti
Vo odnos na ispolnuvaweto na regulatornite barawa so 31122011 godina
koeficientot na vkupnata neto ponderirana pozicija vo odnos na sopstvenite
sredstva na Bankata iznesuva 070 to e prili~no pod propianiot maksimum od
20
Devizen rizik
Sistemot za identifikacija merewe sledewe i kontrola na rizikot od promena na
valuta ili devizniot rizik gi opfaa site aktivnosti i transakcii na Bankata koi
vklu~uvaat bilansni i vonbilansni pozicii evidentirani vo stranski valuti i vo
denari so devizna klauzula Strukturata na bilansot na sostojba na SB sodr`i
aktiva i pasiva vo razli~ni valuti no glavno vo denari i evra
SB upravuva so devizniot rizikot preku upravuavwe i sledewe na otvorenata
devizna pozicija na dnevna osnova na toj na~in osiguruvaji usoglasenost so
regulatornite i vnatrenite limiti na izlo`enost za glavnite valuti na
poedine~no kako i na zbirno nivo
17
Upravuvawe so operativen rizik
Operativniot rizik se definira kako rizik od zaguba to proizleguva od
nesoodvetni ili neuspeni vnatreni procesi i sistemi ~ove~ki faktor ili
nadvoreni nastani
Ramkata za upravuvawe so operativen rizik na SB se zasnova na Strategijata za OR
i Politikata i metodologiite za OR dokumenti ~ija adekvatnost i efikasnost se
pregleduvaat najmalku edna godino i koi obezbeduvaat alatki potrebni za
ispituvawe na kvalitativnite i kvantitativnite aspekti na operativniot rizik
Vrz osnova na ovie alatki prvenstveno Procesot na samoocenka na kontrolata na
rizici (SOKR) Sobirawe podatoci za zagubi Klu~ni indikatori za rizik i
Akciski planovi Bankata gi utvrduva i meri nastanite na potencijalni zagubi a
isto taka i prevzema korektivni aktivnosti so cel da se ubla`i ili izbegne
negativniot efekt vrz bilansite i kapitalnata pozicija na Bankata
Vo 2011 godina SB uspeno go zavri ~etvrtiot ciklus od procesot za samoocenka
na kontrola na rizici i ponatamu go usovri procesot na sobirawe podatoci za
zagubi Bideji upravuvaweto so operativniot rizik se bazira na 3-linijski model
na odbrana a korespondentite za operativen rizik i direktorite na delovnite
edinici se prva linija na odbrana vo tekot na procesot za samoocenka na kontrola
na rizici tie gi revidiraa internite procesi na Bankata i povrzanite nastani na
potencijalni zagubi i gi evidentiraa zagubite koi se pojavija vo tekot na godinata
Isto taka vo soglasnost so profilot na rizici od raboteweto se iniciraa
nekolku akciski planovi zaradi utvrdenata visoka izlo`enost kon odredeni
nastani na potencijalni zagubi i zaradi materijaliziranite zagubi koi bea nad
pragot na rizici utvrden vo ramkata za Upravuvawe so operativen rizik(UOR)
Vtorata linija na odbrana Sektorot za upravuvawe so rizici go koordinirae i go
kontrolirae ovoj proces i vrz osnova na metodologijata na Grupacijata ja
dousovri ramkata za UOR so voveduvawe na treto nivo na kategorija na interen
rizik kako i standardizirana lista na pridonesuva~ki faktori to dava pogolema
perspektiva koga se utvrduva pri~inata za odreden nastan Tretata linija na
odbrana e vnatrenata revizija koja e nadle`na za nezavisna proverka deka
ramkata za UOR e efikasna soodvetna i sprovedena so integritet
Osven toa SB primeni softversko reenie za upravuvawe so operativen rizik
(AlgoOpVar) koe isto taka se primenuva na nivo na Grupacijata Ovoj softver
ovozmo`uva poefikasno upravuawe so operativniot rizik pogolem pregled na
izlo`enosta na Bankata na operativen rizik mnogu podobar proces na sledewe i
evidentirawe na realiziranite zagubi i inicirawe i sledewe na akciski planovi
18
Adekvatnost na kapitalot
SB ostanuva na vode~kata
pozicija po golemina na
kapitalot koja ovozmo`uva
natamoen razvoj na svoeto
rabotewe i sozdava poiroka
osnova za ispolnuvawe na
zakonskite limiti
Pri upravuvawe so kapitalot
celite na Bankata se da bide
usoglasena so barawata za kapital
postaveni od strana na
regulatorot da ja zatiti
sposobnosta na Bankata da
prodol`i da funkcionira za da
mo`e da prodol`i da obezbeduva prinosi za akcionerite i beneficii za
ostanatite zainteresirani subjekti i da odr`uva silna kapitalna baza za poddrka
na razvojot na svoeto rabotewe
Regulatorniot kapital na SB so sostojba na 31122011 godina iznesuvae EUR 1702
milioni od koj iznos EUR 1274 milioni se odnesuvaat na osnovniot kapital (Tier 1)
i EUR 428 milioni na dopolnitelniot kapital (Tier 2) Vkupniot godien porast
iznesuva EUR 19 milioni no strukturata na kapitalot e so podobaren kvalitet
Koeficientot na adekvatnost na kapitalot na SB od 1764 so sostojba na
31122011 godina ostana skoro na isto nivo kako i na krajot na prethodnata godina
i bee prili~no nad zakonski propianiot limit od 8
Sledeji ja utvrdenata ramka za Interen proces na ocenka na adekvatnosta na
kapitalot (IPOAK) Bankata go presmetuvae zadol`itelniot interen kapital
Bankata ima adekvatno nivo i kvalitet na kapital za da gi pokrie site materijalni
rizici na koi e izlo`ena Osven toa ocenuvame deka utvrdeniot viok na kapital
e povee od dovolen za pokrivawe na site drugi rizici koi nemo`e adekvatno da se
kvantifikuvaat no na koi Bankata e izlo`ena vo redovnite delovni aktivnosti
Stres test
Primenetite stres testovi se sostaven del od ramkata za upravuawe so rizici so
to se obezbeduvaat ocenki za goleminata na finansiskite zagubi i za vlijanieto
na adekvatnosta na kapitalot Vo tekot na 2011 godina Bankata izvri razli~ni
stres testirawa za da ja analizira ~uvstvitelnosta na Bankata na prethodno
utvrden komplet na ekstremni no verodostojni okovi Stres testovite vklu~ija
efekti od razli~ni scenarija vo vrska so krediten rizik rizik od promena na
kamatna stapka vo portfolioto na bankarski aktivnosti likvidnosen rizik
devizen rizik kapitalen rizik i operativen rizik kako i scenarija koi opfaaat
kombinacija na rizicite
7220 7486
2780 2514
2010 2011
Сопствени средства
Tier 1 Tier 2
EUR 1702 mil
19
Rezultatite od stres testovite ja doka`aa elasti~nosta na Bankata duri i pod
mnogu pesimisti~ki pretpostavki Takvata elasti~nost glavno go odrazuva
prudentnoto upravuvawe so rizicite silnata kapitalna baza kako i
visokolikvidnata pozicija na Bankata
Активности на усогласеноста со прописите спречување на перење
пари и борба против финансирање на тероризмот
Во текот на 2011 година активностите за имплементација на новините во
домашната и меѓународната регулатива поврзани со банкарското работење беа темелно и
континуирано следени и соодветно реализирани во Стопанска банка АД ndash Скопје (СБ)
Освен тоа Дирекцијата за контрола на усогласеноста на работењето на банката со
прописите во СБ адекватно спроведе дополнителни активности и презеде релевантни
мерки за да се усогласи со измените на прописите поврзани со банкарското работење
- постојана имплементација на ефикасен систем за контрола на активностите на
СБ што се во согласност со важечката домашна и меѓународна регулатива
- воспоставување на ефикасни интерни процедури и организациони структури за
идентификување и управување со можните ризици поврзани со усогласеноста
на СБ со важечките прописи
- континуирана соработка со релевантните надворешни институции во
согласност со Законот за банки
- редовно најмалку на месечно и квартално ниво доставување на извештаи до
Управниот одбор и до Надзорниот одбор
- активно учество во работењето на Комисијата за усогласеност и за спречување
на перење пари како и во Правната Комисија организирани во рамките на
Здружението на банкарство при Стопанската комора
- осигурување на добрата репутација и кредибилитет на СБ пред НБГ
Групацијата своите акционери клиенти инвеститори регулаторни и
супервизорски органи и други надлежни институции
- развивање на Култура за усогласеност со прописите кај вработените на СБ како
модел на корпоративно однесување и основа за зајакнување на корпоративниот
идентитет итн
Имајќи ги предвид активностите за Спречување на перењето пари (СПП) и Борбата
против финансирање на тероризмот (БФТ) важно е да се нагласи дека во текот на
минатата година СБ го користеше софистицираниот софтвер ldquoMANTAS AMLCTFrdquo како
дел од трајната определба на НБГ Групацијата за спречување на перењето пари и
финансирање на тероризмот Понатаму во текот на 2011 година севкупната ИТ СПП и
БФТ платформа беше дополнително надградена а нејзината функционалност подобрена
Во согласност со Годишниот план за контрола на усогласеноста на работењето со
прописите за 2011 година Дирекцијата за контрола на усогласеноста на работењето на
банката со прописите исто така ги реализира следниве поважни проекти и активности
- Усвојување и ажурирање на низа интерни акти (Политики и Процедури)
поврзани со активностите за контрола на усогласеноста и СППБФТ
- Обуки за вработените од областа на контрола на усогласеноста и СППБФТ
Во текот на 2012 година како што беше случајот и во претходните години
Дирекцијата за контрола на усогласеноста на работењето на банката со прописите ќе
продолжи да ги врши горенаведените активности за да постигне севкупна усогласеност на
работењето на СБ со релевантната регулатива како нејзина главна цел
20
IZVE[TAJ ZA KORPORATIVNO UPRAVUVAWE za 2011 godina
Vo soglasnost so regulativata na NBRM vo vrska so Izvetajot za korporativno
upravuvawe akcionerite se izvestuvaat za slednoto
1 Organi na Bankata
11 Nadzoren odbor
So Statutot na Stopanska banka AD ndash Skopje se utvrduva deka Nadzorniot odbor e
se sostoi od 8 ~lenovi od koito 2 se nezavisni Mandatot na ~lenovite e odreden
na ~etiri godini od denot koga ~lenovite dobivaat soglasnost za nivno imenuvawe
od strana na Guvernerot na Narodna banka na Republika Makedonija ^lenovi na
Nadzorniot odbor se
Agis Leopulos Pretsedatel na Nadzorniot odbor na SB Generalen
direktor na Sektor za me|unarodni aktivnosti na Nacionalna
banka na Grcija SA Atina
Dimitrios Frangetis ~len na Nadzorniot odbor na SB Generalen
direktor za kreditirawe vo Nacionalna banka na Grcija SA
Atina
Konstantinos Bratos ~len na Nadzorniot odbor na SB Izvren
direktor za korporativno i delovno bankarstvo vo Obedineta
Bugarska Banka ~lenka na Grupacijata na Nacionalna banka na
Grcija Sofija
(^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Nadzorniot
odbor vo juli 2011 godina)
Antonios Karas ~len na Nadzorniot odbor na SB Zamenik
direktor na Sektor za me|unarodni aktivnosti na Nacionalna
banka na Grcija SA Atina
(^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Nadzorniot
odbor vo juli 2011 godina)
Janis Kirjakopulos1 ~len na Nadzorniot odbor na SB Zamenik
generalen direktor za me|unarodni aktivnosti na Nacionalna
banka na Grcija SA Atina
(Na 23092011 godina Guvernerot na Narodna banka na RM izdade
prethodna soglasnost za negovo imenuvawe kako ~len na
Nadzorniot odbor)
Panajotis Karandreas ~len na Nadzorniot odbor na SB
Rakovoditel na Oddel ldquoBrdquo na Sektorot za me|unarodni aktivnosti
na Nacionalna banka na Grcija SA Atina
(Na 23092011 godina Guvernerot na Narodna banka na RM izdade
prethodna soglasnost za negovo imenuvawe kako ~len na
Nadzorniot odbor)
Anastasios Lizos ~len na Nadzorniot odbor na SB Rakovoditel na
1 ^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Nadzorniot odbor na po~etokot na 2012
godina
21
Oddel ldquoArdquo na Sektorot za me|unarodni aktivnosti na Nacionalna
banka na Grcija SA Atina
Vladimir Kandikjan nezavisen ~len na Nadzorniot odbor na SB
Profesor na Praven fakultet ldquoJustinijan Prvirdquo ndash Univerzitet
ldquoSv Kiril i Metodijrdquo Skopje
Blagoja Nanevski nezavisen ~len na Nadzorniot odbor na SB
Profesor na Fakultetot za biznis ekonomija - Skopje
Kako to e zakonski propiano ~lenovite na Nadzorniot odbor se
imenuvaat od strana na Sobranieto na akcioneri Soodvetnite kvalifikacii za
~len na Nadzoren odbor se
- minimum visoko obrazovanie
- poznavawe na propisite od oblasta na bankarstvoto iili finansiite
- poznavawe na finansiskiot sektor i opkru`uvaweto kade raboti Bankata
iskustvo koe pridonesuva za stabilno sigurno i efikasno upravuvawe i
- nadzor na raboteweto na Bankata
^lenot na Nadzorniot odbor treba
- da poseduva ~esnost kompetentnost sposobnost za nezavisna ocenka i silen
li~en integritet
- da ja razbira svojata uloga vo korporativnoto upravuvawe i efikasno da ja
ispolnuva svojata uloga na nadzor
- da go poznava profilot na rizici na Bankata
- da gi poznava propisite i da se gri`i za vospostavuvawe i odr`uvawe na
profesionalni odnosi so Narodna banka na Republika Makedonija (vo
ponatamoniot tekst bdquoNBRMldquo) i so drugite nadle`ni supervizorski i
regulatorni institucii
- da poka`uva lojalnost i gri`a za Bankata
- da izbegnuva sudir na interesi ili mo`en sudir na interesi
- da izdvojuva dovolno vreme za da gi ispolnuva aktivno svoite obvrski
- najmalku edna godino da vri ocenka na raboteweto na Upravniot
odbor na Bankata pri to pojdovna osnova pretstavuva delovnata politika i
22
planovite za rabota na Bankata
- periodi~no da vri ocenka na efikasnosta na sopstvenoto rabotewe da gi
utvrduva slabostite vo raboteweto na Nadzorniot odbor i da predlaga izmeni
- da odr`uva redovni sostanoci so Upravniot odbor Odborot za upravuvawe
so rizici Odborot za revizija i Sektorot za vnatrena revizija na Bankata
- da dava predlozi za dobro korporativno upravuvawe
- da ne u~estvuva vo sekojdnevnoto upravuvawe so Bankata
Soodvetni kriteriumi za nezavisnost pokraj onie propiani so zakon se
slednite
- da ne bide izvren ili generalen direktor na Bankata ili na
povrzana kompanija i da ne bil na takva pozicija vo izminatite tri godini
- da ne bide vraboten vo Bankata ili vo povrzana kompanija i da ne bil
na takva pozicija vo izminatite tri godini
- da ne prima ili da ne primil zna~itelna dopolnitelna nagrada od
Bankata ili od povrzana kompanija osven nadomest dobien kako nezavisen ~len
- da ne bide akcioner to go poseduva kontrolniot paket akcii ili
akcioner so udel od nad 5 ili direktor ili izvren direktor na takov akcioner
- da nema ili da nemal vo tekot na izminatata godina zna~aen deloven
odnos so Bankata ili so povrzana kompanija bilo direktno ili kako partner
akcioner direktor ili vi slu`benik vo telo to imalo takov odnos
- da ne bide ili da ne bil vo poslednite tri godini sodru`nik ili
vraboten vo seganata ili vo poranena nadvorena revizorska kua na Bankata
ili na povrzana kompanija
- da ne bil del od Odborot kako neizvren direktor povee od pet
mandati i
- da ne e ~len na potesnoto semejstvo na izvren ili generalen
direktor ili na licata vo situaciite opiani pogore
Pri nazna~uvaweto na ~lenovite na Upravniot odbor i drugite tela na
Bankata nadle`nite organi za nominirawe imaat predvid pokraj zakonskite
uslovi predlo`eniot ~len da ima soodvetni kvalifikacii li~ni karakteristiki
iskustvo i integritet so to na najdobar mo`en na~in bi pridonel kon uspeno
rabotewe na Upravniot odbor i na soodvetnoto telo
Odgovornosti na Nadzorniot odbor se slednite
1 odobruva delovna politika i razvoen plan na SB
2 imenuva i razreuva ~lenovi na Upravniot odbor na SB
3 imenuva i razreuva ~lenovi na Odborot za upravuvawe so rizici na SB
4 odobruva finansiski planBuxet na SB
5 odobruva vospostavuvawe i organizacija na sistemot na vnatreni
kontroli
6 go organizira Sektorot za vnatrena revizija i gi imenuva i razreuva
vrabotenite vo ovoj Sektor
7 odobruva godien plan na Sektorot za vnatrena revizija
8 odobruva politika za sigurnost na informativniot sistem
9 odobruva politiki za upravuvawe so rizici na SB
10 odobruva planovi i programi za rabota i opti akti na SB osven aktite
to gi donesuva Sobranieto na akcioneri
11 razgleduva izvetai za raboteweto na Upravniot odbor na SB
12 razgleduva izvetai na Odborot za upravuvawe so rizici na SB
13 razgleduva izvetai na Odborot za revizija
23
14 razgleduva izvetai na DirektorotDirekcijata za kontrola na
usoglasenosta na raboteweto na SB so propisite
15 odobruva godina smetka i finansiski izvetai na SB
16 odobruva lista na neto dol`nici na SB
17 odobruva izlo`enost kon poedine~no lice od nad 10 od sopstvenite
sredstva na SB
18 odobruva transakcii so povrzani lica so SB vo iznos od nad 100000000
denari
19 odobruva steknuvawe na kapitalni udeli i kupuvawe na hartii od
vrednost pogolemi od 5 od sopstvenite sredstva na SB osven kupuvawe na
hartii od vrednost izdadeni od Narodna banka na Republika Makedonija
20 odobruva predlog na Odborot za revizija za nazna~uvawe na drutvo za
revizija i e odgovoren za obezbeduvawe na soodvetna revizija
21 odobruva politiki i proceduri za vrewe na vnatrena revizija vri
nadzor na soodvetnosta na procedurite i efikasnosta na raboteweto na
Sektorot za vnatrena revizija i gi razgleduva negovite izvetai
22 razgleduva izvetai od supervizijata drugi izvetai dostaveni od
Narodna banka Upravata za javni prihodi i drugi nadle`ni institucii i
predlaga odnosno prezema merki i aktivnosti za nadminuvawe na utvrdenite
neusoglasenosti i slabosti vo raboteweto na SB
23 odobruva godien izvetaj za raboteweto na SB i dostavuva mislewe vo
pismena forma po istiot do Sobranieto na akcioneri na SB
24 razgleduva izvetaj od drutvoto za revizija i dostavuva mislewe vo
pismena forma po istiot do Sobranieto na akcioneri na SB
25 dostavuva mislewe vo pismena forma do Sobranieto na akcioneri na SB
po godiniot izvetaj na Sektorot za vnatrena revizija na SB
26 odobruva Kodeks na etika na SB i
27 odobruva Pravilnik i proceduri za rabota na Odborot za revizija
Nitu eden ~len na Nadzorniot odbor ne prijavi nikakov sudir na interesi
12 Odbor za revizija
Odborot za revizija na SB se sostoi od pet ~lena kade to mnozinstvoto
~lenovi se izbiraat od redot na ~lenovite na Nadzorniot odbor
^lenovi na Odborot za revizija se
Zorica Bo`inovska Lazarevska
Antonio Veljanov
- Dimitrios Frangetis ~len na Odborot za revizija do 23092011 god
- Anastasios Lizos ~len na Odborot za revizija do 23092011 godina
Janis Kirjakopulos2
Panajotis Karandreas
Vladimir Kandikjan
Na 27-ta sednica odr`ana na 27072011 godina Sobranieto na akcioneri gi
imenuva g-din Janis Kirjakopulos i g-din Panajotis Karandreas za novi ~lenovi na
2 ^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Nadzorniot odbor i Odborot za revizija na
po~etokot na 2012 godina
24
Odborot za revizija na SB i go utvrdi zavruvaweto na mandatot na ~lenovite na
Odborot za revizija g-din Dimitrios Frangetis i g-din Anastasios Lizos
Soglasno Zakonot za banki nivnoto imenuvawe vleze vo sila po datumot na koj
imenuvanite ~lenovi dobija soodvetni soglasnosti od Guvernerot na Narodna
Banka na RM za nivno imenuvawe kako ~lenovi na Nadzorniot odbor na SB
Odgovornosti na Odborot za revizija se
1 razgleduvawe na finansiskite izvetai na SB i gri`a za to~nosta i
transparentnosta na objavenite finansiski informacii za raboteweto na SB vo
soglasnost so propisite za smetkovodstvo i me|unarodnite smetkovodstveni
standardi
2 razgleduvawe i ocenuvawe na sistemite za vnatrena kontrola
3 sledewe na rabotata i ocenuvawe na efikasnosta na Sektorot za vnatrena
revizija
4 sledewe na procesot na revizija na SB i ocenuvawe na rabotata na drutvoto za
revizija
5 donesuvawe na smetkovodstvenite politiki na SB
6 sledewe na usoglasenosta na raboteweto na SB so propisite to se odnesuvaat
na smetkovodstvenite standardi i finansiskite izvetai
7 odr`uvawe sostanoci so Upravniot odbor Sektorot za vnatrena revizija i
drutvoto za revizija vo vrska so utvrdeni neusoglasenosti so propisite i
slabostite vo raboteweto na Bankata
8 razgleduvawe na izvetaite na Odborot za upravuvawe so rizici
9 predlagawe na drutvo za revizija i
10 najmalku edna vo tri meseci go izvestuva Nadzorniot odbor na SB za svojata
rabota
13 Upraven odbor
Soglasno Statutot na SB Upravniot odbor na SB se sostoi od pet ~lena
(Pretsedatel na Upravniot odbor i ~etiri zamenici) odnosno Generalen izvren
direktorPretsedatel na Upravniot odbor Zamenik generalen direktor za
korporativno bankarstvo Zamenik generalen direktor za bankarstvo na malo
Zamenik generalen direktor za rizici i Zamenik generalen direktor za
finansiski i operativni raboti So sostojba na 31-vi dekemvri 2011 godina
~lenovi na Upravniot odbor se
1 Gligor Biev Generalen izvren direktor i Pretsedatel na Upravniot
odbor
2 Konstantina Panajotopulu3 Zamenik generalen direktor za bankarstvo na
malo i ~len na Upravniot odbor
3 Toni Stojanovski Zamenik generalen direktor za rizici i ~len na
Upravniot odbor
4 Diomidis Nikoletopulos Zamenik generalen direktor za finansiski i
operativni raboti i ~len na Upravniot odbor i
5 Teodulos Skordis Zamenik generalen direktor za korporativno
bankarstvo i ~len na Upravniot odbor
3 ^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Upravniot odbor i Zamenik generalen
direktor za bankarstvo na malo na Stopanska banka AD ndash Skopje vo ~etvrtoto tromese~je na
2011 godina
25
Odgovornosti na Upravniot odbor se
1 upravuvawe so SB
2 zastapuvawe na SB
3 izvruvawe na odlukite na Sobranieto na akcioneri i na Nadzorniot odbor na
SB odnosno gri`a za nivnoto sproveduvawe
4 pokrenuvawe inicijativi i davawe predlozi za unapreduvawe na raboteweto na
SB
5 imenuvawe i razreuvawe na licata so posebni prava i odgovornosti vo
soglasnost so Zakonot za banki i Statutot na SB
6 izgotvuvawe delovna politika i razvoen plan na SB
7 izgotvuvawe finansiski plan Buxet na SB
8 izgotvuvawe lista na neto dol`nici
9 izgotvuvawe politika za sigurnost na informativniot sistem na SB
10 izgotvuvawe na godien izvetaj za raboteweto na SB i negovo dostavuvawe do
Nadzorniot odbor
11 izgotvuvawe Kodeks na etika na Bankata i
12 vrewe i drugi aktivnosti soglasno zakonot Statutot i aktite na SB
14 Odbor za upravuvawe so rizici
So sostojba na 31-vi dekemvri 2011 godina Odborot za upravuvawe so rizici na SB
se sostoi od 9 ~lena i toa
1 Gligor Biev - GID i Pretsedatel na Upravniot odbor na SB
Pretsedatel
2 Toni Stojanovski - Zamenik generalen direktor za rizici na SB i ~len na
Upravniot odbor na SB ~len
3 Diomidis Nikoletopulos Zamenik generalen direktor za finansiski i
operativni raboti i ~len na Upravniot odbor na SB ~len
4 Konstantina Panajotopulu4 - Zamenik generalen direktor za bankarstvo na
malo i ~len na Upravniot odbor na SB ~len
5 Teodulos Skordis Zamenik generalen direktor za korporativno
bankarstvo i ~len na Upravniot odbor na SB ~len
6 Vlado Treneski ndash Direktor na Sektor za korporativno bankarstvo ~len
7 Mirjana Trajanovska ndash Direktor na Sektor za sredstva i likvidnost ~len
8 Mirko Avramoski ndash Direktor na Sektor za naplata ~len
9 Direktor na Sektor za upravuvawe so rizici
Odgovornosti na OUR se
1 permanentno sledewe i ocenuvawe na stepenot na rizi~nost na SB i
utvrduvawe na prifatlivo nivo na izlo`enost na rizici so cel minimizirawe
na zagubite od izlo`enost na SB na rizici
2 vospostavuvawe politiki za upravuvawe so rizici i sledewe na nivnata
primena 4 ^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Upravniot odbor i Zamenik generalen
direktor za bankarstvo na malo na Stopanska banka AD ndash Skopje vo ~etvrtoto tromese~je na
2011 godina
26
3 sledewe na propisite na Narodna Banka na Republika Makedonija koi se
odnesuvaat na upravuvaweto so rizici i usoglasenosta na SB so ovie propisi
4 ocenka na sistemite na upravuvawe so rizici na SB
5 utvrduvawe kratkoro~ni i dolgoro~ni strategii za upravuvawe so oddelnite
vidovi rizici na koi e izlo`ena SB
6 analizirawe na izvetaite za izlo`enosta na SB na rizici izraboteni od
slu`bite na SB koi vrat ocenka na rizicite i predlagawe strategii merki i
instrumenti za zatita od rizici
7 sledewe na efikasnosta na sistemite na vnatrena kontrola vo
upravuvaweto so rizici
8 analizirawe na efektite od upravuvaweto so rizici vrz performansite na
SB
9 analizirawe na efektite od predlo`enite strategii za upravuvawe so
rizici kako i predlo`enite strategii merki i instrumenti za zatita od
rizici
10 najmalku edna mese~no izvestuvawe do Nadzorniot odbor na SB a najmalku
edna na tri meseci do Odborot za revizija na SB za promenite vo rizi~nite
pozicii na SB promenite vo strategiite za upravuvawe so rizici efektite od
upravuvaweto so rizici vrz performansite na SB kako i prezemenite merki i
instrumenti za zatita od rizicite i efektite od istite i
11 razgleduvawe na kvartalna osnova na transakciite so povrzanite lica so SB
za to dostavuva izvetaj do Nadzorniot odbor najdocna do 15-ti vo mesecot koj
sledi po izvetajniot period
15 Drugi tela na SB
Drugi tela na SB se Kreditnite odbori na SB i toa
1 Izvren korporativen krediten odbor (IKKO) se sostoi od 5 ~lena odlu~uva za
kreditna izlo`enost sprema poedine~en subjekt (pravno ili fizi~ko lice) za
finansirawe vo iznos od EUR 3000001 do EUR 10000000 Site finansirawa to
nadminuvaat 10 od sopstvenite sredstva na SB e bidat odobreni od strana na
Nadzorniot odbor na SB IKKO isto taka odobruva prestruktuirawe na
pobaruvawa regulirawe na pobaruvawa vo soglasnost so va`e~kite kreditni
politiki i vri drugi aktivnosti utvrdeni so odluka na Nadzorniot odbor na SB
2 Krediten odbor (KO) se sostoi od 5 ~lena odlu~uva za kreditna izlo`enost
sprema poedine~en subjekt (pravno ili fizi~ko lice) vo iznos od EUR 500001 do
EUR 3000000 KO isto taka odobruva prestruktuirawe na pobaruvawa regulirawe
na pobaruvawa vo soglasnost so va`e~kite kreditni politiki i vri drugi
aktivnosti utvrdeni so odluka na Nadzorniot odbor na SB
3 Krediten odbor za sredni kompanii (KOSK) se sostoi od 4 ~lena odlu~uva za
kreditna izlo`enost sprema poedine~en subjekt - pravno lice vo iznos od EUR
100001 do EUR 500000 i sprema poedine~en subjekt ndash fizi~ko lice vo iznos od EUR
100001 do EUR 500000 KOSK isto taka odobruva prestruktuirawe na pobaruvawa
regulirawe na pobaruvawa vo soglasnost so va`e~kite kreditni politiki i vri
drugi aktivnosti utvrdeni so odluka na Nadzorniot odbor na SB
4 Krediten odbor za mali kompanii (KOMK) se sostoi od 3 ~lena odlu~uva za
kreditna izlo`enost kon poedine~en subjekt - pravno lice vo iznos do EUR 100000
KOMK isto taka odobruva prestruktuirawe na pobaruvawa regulirawe na
27
pobaruvawa vo soglasnost so va`e~kite kreditni politiki i vri drugi
aktivnosti utvrdeni so odluka na Nadzorniot odbor na SB
5 Krediten odbor za naselenie (KON) se sostoi od 5 ~lena odlu~uva za kreditna
izlo`enost kon poedine~en subjekt ndash fizi~ko lice vo iznos do EUR 100000 KON
isto taka odobruva prestruktuirawe na pobaruvawa regulirawe na pobaruvawa vo
soglasnost so va`e~kite kreditni politiki i vri drugi aktivnosti utvrdeni so
odluka na Nadzorniot odbor na SB
2 Organizaciska struktura
So sostojba na 31-vi dekemvri 2011 godina Bankata e organizirana vo 18
sektori i toa Sektor za vnatrena revizija Sektor za sredstva i likvidnost
Sektor za kadri Sektor za korporativno bankarstvo Sektor za kreditna analiza
Sektor za upravuvawe so proizvodi Sektor za proda`ba i mre`a na filijali
Sektor za upravuvawe so rizici Sektor za naplata Sektor za krediten rizik na
bankarstvo na malo Sektor za pravni raboti Sektor za IT Sektor za
smetkovodstvo Sektor za buxetirawe i finansisko izvestuvawe Sektor za platen
promet Sektor za kreditno administrirawe Sektor za administrativna poddrka
i Sektor za delovni procesi i organizacija Nezavisni edinici direktno
odgovorni pred Upravniot odbor se Direkcijata za kontrola na usoglasenosta na
SB so propisite i Odgovorniot za sigurnost na informativniot sistem Mre`ata
na filijali na Stopanska banka AD ndash Skopje e organizirana vo vkupno 64 edinici
(filijali i ekspozituri) SB nema subsidijarni kompanii
3 Akcionerska struktura
So sostojba na 31-vi dekemvri 2011 godina po~etniot kapital (osnovnata glavnica)
se sostoi od 17460180 obi~ni akcii so nominalna vrednost od MKD 2011 po akcija
i 227444 prioritetni akcii so nominalna vrednost od MKD 40000 po akcija
raspredeleni na sledniot na~in Nacionalna Banka na Grcija SA ndash Atina so 946
i 54 od vkupniot broj na akcii pripa|aat na ostanati akcioneri Edna obi~na
akcija nosi pravo na eden glas na Sobranieto na akcioneri na SB a prioritetnite
akcii nemaat pravo na glas vo Sobranieto na akcioneri Mnozinskiot akcioner na
SB ndash Nacionalna Banka na Grcija e pretstavena so vkupno 6 ~lena koi zaedno so
ostanatite dva nezavisni ~lenovi go so~inuvaat Nadzorniot odbor na SB
4 Kodeks za korporativno upravuvawe
Kodeksot za korporativno upravuvawe e izgotven vo soglasnost so Odlukata na
NBRM za najdobrite principi na korporativno upravuvawe vo banka i
me|unarodnite praktiki Sobranieto na akcioneri go usvoi Kodeksot na 20-ta
sednica odr`ana na 23122008 godina i soglasno navedenata Odluka na NBRM go
razgleda istiot na Sobranieto na akcioneri odr`ano na 27052011 godina
5 Politika za sudir na interesi
28
Politikata za reavawe na sudir na interesi e utvrdena vo soglasnost so
Zakonot za banki i Statutot na SB i go propiuva slednoto licata so posebni
prava i odgovornosti davaat pismena izjava za postoewe ako postoi na sudir na
nivniot li~en interes so interesot na SB redovno sekoi est meseci Pod li~en
interes se podrazbiraat i interesite na licata povrzani so niv kako to e
predvideno so Zakonot za banki Sudir me|u li~niot interes i interesot na
Bankata postoi koga so donesuvaweto na odluki sklu~uvawe na dogovori ili
vrewe na drugi delovni aktivnosti se navleguva vo materijalnite ili koj bilo
drug vid na delovni ili semejni interesi na licata Pod ostvaruvawe na
materijalen deloven i semeen interes se podrazbira ostvaruvaweto na pari~na ili
drug vid na korist direktno ili indirektno za licata Licata ne smeat da
prisustvuvaat pri razgleduvaweto i donesuvaweto na odluki da sklu~uvaat
dogovori ili da vrat drugi delovni aktivnosti dokolku nivnata objektivnost e
dovedena vo praawe poradi postoewe sudir pome|u nivniot li~en interes i
interesot na SB Za postoewe na sudir na interesi se dava izjava i pred odr`uvawe
na sostanokot za razgleduvawe i donesuvawe na odluki sklu~uvawe na dogovori ili
vrewe na druga delovna aktivnost Pismenata izjava se dostavuva do Nadzorniot
odbor i do Upravniot odbor na SB i vo nea se naveduva osnovot od koj proizleguva
sudirot pome|u li~niot interes i interesot na SB
Dokolku liceto premol~i postoewe sudir na interesi Narodna banka na
Republika Makedonija i koe bilo drugo lice koe ima praven interes mo`e da bara
ponituvawe na pravnata rabota od nadle`niot sud vo soglasnost so zakonot
6 Politika za nagraduvawe
Site ~lenovi na Nadzorniot odbor imaat pravo na nadomest za nivnoto
u~estvo na sednicite na Nadzorniot odbor vo soglasnost so Odlukata za isplata na
nadomest za u~estvo usvoena od Sobranieto na akcioneri (SO br 2103052001
godina) odnosno EUR 200 mese~no Vo soglasnost so Odlukata na Upravniot odbor
na NBG donesena na sednicata odr`ana na 28092006 godina site vraboteni na NBG
SA Atina koi u~estvuvaat vo upravnitenadzornite odbori na bankite ili
kompaniite na NBG Grupacijata vo ovoj slu~aj ~lenovite na Nadzorniot odbor na
SB so postojan prestoj vo Grcija ne primija nadomest za nivnoto u~estvo kako
~lenovi na Nadzorniot odbor
Vo 2011 godina vkupen bruto iznos od MKD 246910 iljadi bee isplaten na
~lenovite na Upravniot odbor i na licata so posebni prava i odgovornosti kako
paket za nagraduvawe (plata vo iznos od MKD 246169 iljadi i nagradi vo iznos od
MKD 753780) Vo tekot na 2011 godina bee odobrena izlo`enost vo iznos od MKD
518723 iljadi na licata so posebni prava i odgovornosti
2
Ekonomsko opkru`uvawe
Silniot izvozno orientiran rast rezultirae so zabrzano oporavuvawe na
domanata ekonomija vo prvata polovina na 2011 godina Me|utoa eskaliraweto
na Evropskata dol`ni~ka kriza vo tekot na vtorata polovina na godinata ja
namali izvoznata pobaruva~ka i go potkopa rastot na domanata ekonomija
Sepak prilivite od privatni transferi se zadr`aa na visoko nivo to doprinese
za odr`uvawe na nizok deficit na tekovnata smetka Ova zaedno so raste~kite
kapitalni prilivi gi zacvrsti deviznite rezervi na Narodna banka na Republika
Makedonija na najvisoko istorisko nivo zna~itelno namaluvaji ja nadvorenata
ranlivost na zemjata Vakoto makroekonomsko opkru`uvawe ovozmo`i
Centralnata banka da ja odr`I referentnata kamatana stapka na istoriski
najniskoto nivo i bankarskiot sektor da odr`i nizok rizi~en profil solidna
likvidnosna pozicija i jaka adekvatnost na kapitalot
Vo prvata polovina na 2011 godina globalnata ekonomija prodol`i da se
oporavuva vodena od intenzivniot rast na brzo raste~kite i ekonomiite vo razvoj
Rastot vo Evrozonata bee povisok od o~ekuvaniot prvenstveno kako rezultat na
povisokite privatnite investicii vo uslovi na seute anemi~noto oporavuvawe na
privatnata potrouva~ka Me|utoa eskalacijata na Evropskata dol`ni~ka kriza vo
vtorata polovina na 2011 godina go zagrozi globalnoto zakrepnuvawe so
intenzivirawe na pritisocite i fragilnostite vo Evro zonata Zaradi toa
globalnite finansiski uslovi se vloija izgledite za rast izbledea a rizicite od
zagubi eskaliraa Branot na vlouvawe na dr`avniot dolg na odredeni Evropski zemji
gi intenzivira gri`ite za zagubite vo bankarskiot sektor i sledstveno rezultirae
so vlouvawe na rejtingot na bankite so zna~itelna izlo`enost kon dolgot na
problematicnite zemji Vakvoto negativno vlijanie vrz evropskata ekonomija
dopolnitelno se zasili so zgolemenata nesigurnost i dopolnitelnite merki na
tedewe vo nekoi zemji na Evropskata Unija
Oporavuvaweto na makedonskata
ekonomija prodol`i vo tekot na 2011 godina
Silnata nadvorena pobaruva~ka na
po~etokot na godinata osobeno vo klu~nite
izvozni segmenti i stimulacijata na dr`avata
preku javni investicii go zabrza ekonomskiot
rast vo prvata polovina na 2011 na 51
Me|utoa eskalacijata na Evropskata
dol`ni~ka kriza vo tekot na vtorata polovina
od 2011 godina ja zabavi izvoznata pobaruva~ka
i sledstveno ja namali celokupnata stapka na
rast na domanata ekonomija na 30 do krajot
na godinata
Zgolemenata ekonomska aktivnost i
porastot na internacionalnite ceni na dobra
na po~etokot na 2011 godina gi zgolemija
stapkite na inflacija na globalno i lokalno
nivo Sepak so proiruvaweto na Evropskata
dol`ni~ka kriza zagri`enosta za recesijata
vo EU eskalirae rezultiraji so
namaluvawe na inflatornite pritisoci
- 4 5
0 9
28 41 38 40
5 9 5 0
- 0 7
0 7
3 0
2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011
БДП
(реална стапка на раст)
55
18 12
- 04
05
32 23
83
- 08
16
39
2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011
Инфлација
(гпдишен прпсек)
3
Sledstveno na krajot na 2011 godina godinata stapka na inflacija padna na
28 dodeka prose~nata inflacija dostigna nivo od 39
Sprotivno na najgolemiot broj zemji
vo Evropa javnite finansii vo Makedonija
uspea da odr`i soodveten balans pome|u
poddrkata na ekonomskoto oporavuvawe i
za~uvuvaweto na nizok javen dolg Zatoa vo
2011 godina fiskalniot deficit se zadr`a na
25 od BDP isto kako i prethodnata godina
dodeka javniot dolg ostana pod 30 (282)
I pokraj negativnata me|unarodna
biznis klima nadvoreniot sektor na
domanata ekonomija ostvari nizok deficit
na tekovnata smetka 28 od BDP za 2011
godina Vo ambient na vloeni
nadvorenotrgovski uslovi to pridonesoa
za prodlabo~uvawe na trgovskiot deficit
niskiot deficit na tekovnata smetka
reflektirae postojano silen devizen
priliv od privatni transferi koj vo 2011
godina dostigna 203 od BDP Na stranata
na kapitalnata i finansiskata smetka
najzna~ajnite kapitalni prilivi vo 2011
godina se povrzani so zadol`uvaweto na dr`avata i stranskite direktni investicii
Imeno prilivite od kreditna linija od MMF во износ од 220 milioni evra i приливот
од od 5-godiniot kredit od Deutsche Bank i Citibank во износ од 130 milioni evra
pokrija 182 od deficitot na tekovnata smetka Osven toa silnite prilivi od
stranskite direktni investicii koi vo 2011 godina zabele`aa rekorden godien
porast od 91 ovozmo`ija ponatamona akumulacija na devizni rezervi i na toj na~in
zna~itelno ja namalija nadvorenata ranlivost na zemjata
Vo 2011 godina povolniot
makroekonomski ambient za sproveduvawe na
monetarnata politika ovozmo`i Narodna
banka da ja zadr`i nominalnata kamatna
stapka na nivoto od 4 Relativno
stabilniot devizen pazar podr`an so silni
prilivi od privatni transferi i solidni
kapitalni prilivi ovozmo`i deviznite
rezervi da dostignat istoriski najvisoko
nivo od EUR 2069 milioni odr`uvaji
solidna pokrienost na uvozot
- 63 - 56
- 01
04 02
- 05
06
- 09
- 28 - 25 - 25
2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011
Буџетско салдо
( пд БДП)
-71
-94
-32
-77
-14
04
-72
-131
-75
-27 -28
2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011
Салдо на тековна сметка ( пд БДП)
61
48
70
85
40 40
2006 2007 2008 2009 2010 2011
Каматна стапка на благајнички записи (крај на
перипд)
4
Bez ogled na negativnite globalni
trendovi vo seegmentot na finansiski uslugi
bankarskiot sektor vo zemjata ostana dobro
kapitaliziran finansiran so depoziti i
odr`a nizok rizi~en profil Imeno vo tekot
na 2011 godina rastot na depozitnata baza
ostana relativno восок 92 na godina
osnova potpomognat od stabilno
makroekonomsko okru`uvawe povolni
dvi`ewa vo nadvoreniot sektor i
stabilizirani percepcii na rizici na
ekonomskite agenti Imaji ja predvd
golemata doverba vo domanata valuta porastot na depozitnata baza se dol`i glavno
(75) na denarskite depoziti (depozitite denominirani vo lokalna valuta) koi
zabel`ija godien porast od 147 Ova pridonese za umereno olesnuvawe na nivoto na
evroizacija na depozitnata baza od 532 vo dekemvri 2010 godina na 508 vo dekemvri
2011 godina Vo takvo opkru`uvawe kreditnata aktivnost na bankarskiot sektor go
zabrza rastot i dostigna 85 vo 2011 godina vo sporedba so 71 vo prethodnata
godina Sledstveno koeficientot na krediti vo odnos na depoziti padna na 890
162 162185
220246
296
361
432 439 453475
165218
261297
324
379
440439 462
506535
2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011
Финансиска интермедијација
Кредити БДП
ДеппзитиБДП
5
Pregled na aktivnostite vo 2011 godina
Finansisko rabotewe
Prudentnoto upravuvawe so rizicite ja osiguri stabilnosta i
cvrstinata na Bankata a pak racionalnata ekspanzija na kreditnoto
portfolio pridru`ena so zgolemenata efikasnost vo raboteweto obezbedija
stabilni prinosi za naite akcioneri
I pokraj postojanoto zazdravuvawe na domanata ekonomija seute bee
prerano da se zboruva za vraawe na pazarnata ramnote`a So ogled na toa vo tekot
na 2011 godina SB gi naso~i svoite napori kon zatita na silnata likvidnostna i
kapitalna baza odr`uvawe na visok kvalitet na kreditnoto portfolio i
namaluvawe na operativnite trooci Na toj na~in SB ostana zdrava visoko
kapitalizirana finansirana so depoziti visoko likvidna i prodol`i da
obezbeduva visokokvalitetni uslugi na nejzinite klienti Na krajot na godinata
Bankata ostvari dobivka pred odano~uvawe vo iznos od EUR 105 milioni dodeka
vkupnata aktiva na Bankata dostigna iznos od EUR 11407 milioni so to ja
nadmina soodvetnata brojka od 2010 godina za 31 Spored toa koeficientot na
povrat na sredstva ndash ROA se zadr`a na 09 a pak koeficientot na povrat na
kapital ndash ROE iznesuvae 75 to uka`uva na stabilni prinosi za akcionerite
So najgolema kapitalna sila vo sektorot to osigura adekvatnost na kapitalot od
176 SB ostana najstabilen i najsiguren finansiski partner vo zemjata Ovie
rezultati gi potvrdi i Magazinot za Finansii na Centralna Evropa koga ja
proglasi Stopanska banka AD ndash Skopje bdquoNajdobra banka vo zemjata spored
goleminata na aktivata i kapitalnata mordquo
Prihodi od kamati
И пokraj rastot na kreditnoto portfolio vo 2011 godina pritisokot od zakonskata
ramka za namaluvawe na aktivnite kamatni stapki rezultirae so poniski prihodi
od kamati Imeno vo tekot na izvetajnata godina Bankata generirae prihodi od
kamati vo iznos od EUR 731 milioni ili 81 pomalku odkolku vo 2010 godina Od
toa prihodite koi se odnesuvaat na krediti na naselenie iznesuvaa vkupno EUR
425 milioni i ja zadr`a dominantnata pozicija vo vkupnite prihodi od kamati
(582) Istovremeno prihodite od kamati vo kreditnoto portfolio na pravni
lica iznesuvaa EUR 197 milioni
0
2000
4000
6000
8000
10000
12000
14000
2010 2011
Профит пред даноци
00
20
40
60
80
100
120
2010 2011
ROE
00
02
04
06
08
10
12
14
2010 2011
ROA
6
Rashodi od kamati
Olabavenata monetarna politika vo tekot na godinata i stabiliziranite
percepcii за riziciте na ekonomskite ~initeli gi namalija kamatnite stapki na
depozitite na bankite vo 2011 godina Следствено bez ogled na povisokite iznosi na
depozitite i pogolemiot broj na poskapi depoziti kako to se depoziti so podolga
ro~nost i tedni vlogovi na gra|ani vo lokalna valuta rashodite od kamati na
Bankata se namalija za 35 vo 2011 godina Pritoa rashodite od kamati po
depoziti na naselenie registriraa godien pad od 42 i ja zadr`a dominantnata
pozicija vo vkupnite rashodi od kamati na nivo od EUR 298 milioni Rashodite od
kamati po depoziti na pravni lica se namalija za 82 dostignuvaji EUR 43
milioni
Prihodi od nadomesti i provizii
Vo opkru`uvawe na raste~ka konkurencija Bankata generirae neto prihodi od
nadomesti i provizii vo iznos od EUR 139 milioni to uka`uva na godino
namaluvawe od 58 Od toa najzna~ajniot pridones dojde od kreditnite aktivnosti
koi iznesuvaat pribli`no polovina od vkupnite prihodi od provizii na Bankata
ili EUR 66 milioni Vtorata najgolema stavka vo ovoj domen koja pretstavuva
256 od vkupnite prihodi od nadomesti i provizii se odnesuva na prihodi od
prenos na sredstva koi na krajot na 2011 godina iznesuvaa EUR 36 milioni Zaradi
zgolemeniot broj na depoziti vo tekot na 2011 godina neto iznosot na nadomestoci
i provizii povrzan so ovie aktivnosti zabele`a porast od 168
Rashodi od kamati vo EUR milioni 2010 2011 promena
Rashodi od kamati
388 378 -35
Depoziti na fizi~ki lica 311 298 -42
Depoziti na pravni lica 47 43 -82
Depoziti na banki 01 02 915
Ostanati obvrski 29 32 86
Камтен приход
во ЕУР милиони
2010 2011 промена
Каматен приход 795 731 -81
Кредити на население 464 425 -83
Корпоративни кредити 207 197 -45
Останано 124 108 -129
7
30 31
62 63
0
10
20
30
40
50
60
70
80
90
100
2010 2011
Структура на активатаОстаната актива
Фиксни средства
ХВ
Кредити
Ликвидни средства
Neto prihodi od nadomesti i
provizii
vo EUR milioni
2010 2011 promena
Neto prihodi od nadomesti i provizii 147 139 -58
brokerski uslugi 01 01 -117
krediti 73 66 -99
garancii 11 11 -17
prenos na sredstva 37 36 -36
depoziti 13 16 168
ostanato 12 10 -158
Operativni trooci
Pokraj organskiot rast vo 2011 godina so sproveduvawe na politikata za kontrola
i namaluvawe na troocite Bankata prodol`i da ja zgolemuva operatvnata
efikasnost preku reducirawe na vkupnite operativni trooci za 40 i so toa
odr`uvaji koeficient na trook vo odnos na prihod od 594
Aktiva i pasiva
Aktiva
Na krajot na 2011 godina vkupnata
aktiva na Bankata distigna iznos od
EUR 11407 milioni to e za EUR
343 milioni odnosno 31 povee
vo sporedba so prethodnata godina
Vo uslovi na seute visok stepen na
neizvesnost vo 2011 godina
Bankata prodol`i so preureduvawe
na strukturata na nejzinata aktiva
vo korist na polikvidnite sredstva
so to go zgolemi nivniot udel do
31 od vkupnata aktiva Kreditnata
aktivnost vo 2011 godina bee
prilagodena da obezbedi soodvetno
nivo na kreditna poddrka za
naite klienti no istovremeno i zatita na kvalitetot na kreditnoto
portfolio Zaradi toa do krajot na 2011 godina vkupnoto kreditno portfolio
dostigna EUR 7884 milioni od koi EUR 3261 milioni se krediti odobreni na
korporativni klienti dodeka izlo`enostite kon sektorot naselenie iznesuvaa
EUR 4624 milioni Paralelno so ova fokusot na SB na odr`uvawe na visok
kvalitet na aktivata go odr`a celokupniot koeficient na nefunkcionalni
krediti pod pazarniot prosek Osven toa vredi da se napomene deka rigoroznite
kontroli na upravuvawe so rizici koi se implementiraa vo tekot na 2011 godina vo
8
515 483
485 517
2010 2011
Валутна структура
MKD
FX
689 723
311 277
2010 2011
Рочна структура
Пп видуваое
Орпчени
79 81
9 6
12 13
0
10
20
30
40
50
60
70
80
90
100
2010 2011
Структура на пасиватаКапитал
Останата пасива
Деппзити пд банки
Деппзити пд клиенти
segmentot na bankarstvo na malo rezultiraa so koeficient na nefunkcionalni
krediti ponizok za 215 bazi~ni poeni vo sporedba so prosekot na sektorot Vo
soglasnost so takvite dvi`ewa na krajot na godinata koeficientot na krediti vo
odnos na depoziti padna na 855 na bruto osnova to uka`uva na silen krediten
potencijal za 2012 godina
Depoziti i kapital
Na krajot na 2011 godina vkupnoto
pozajmuvawe (depozitno i nedepozitno)
dostigna iznos od EUR 9955 milioni
so to se zabele`a nominalen godien
rast od 25 isklu~ivo kako rezultat
na postojaniot razvoj na klientskata
depozitna baza na Bankata O~igledno
depozitite na klientite prodol`ija da
bidat glavnata dvi`e~ka sila na
zgolemeniot finansiski potencijal na
Bankata vo 2011 godina so godina
stapka na porast od 60 i EUR 519
milioni apsoluten iznos na
zgolemuvawe Od toa depozitite na
naselenie zabele`ija najintenzivno
zgolemuvawe so godina stapka od 75
so to ja zacvrstija dominantnata
pozicija vo vkupnite depoziti so
u~estvo od 791 Valutnata struktura
na depozitnata baza uka`uva na
zna~itelno zgolemuvawe na u~estvoto
na depozitite denominirani vo lokalna
valuta na 517 od 485 vo 2010 godina
glavno odrazuvaji ja zgolemenata
doverba na celokupnata javnost vo
stabilnosta na domanata valuta Vo
odnos na ro~nata struktura
dominantniot pridones vo ekspanzijata
na depozitnata baza pripa|a na
oro~enite depoziti so godien rast od
EUR 692 milioni ili 116
Zadr`aniot pozitiven trend vo rastot
na depozitnata baza vo delot na
depoziti na podolgi ro~nosti
pridonesuva kon podobro finansirawe
na bilansot i pretstavuva stabilen
izvor na sredstva za kontinuirana
kreditna ekspanzija na Bankata
Kapital na SB zabele`i zgolemuvawe
za 76 na godino nivo kako rezultat
na EUR 102 milioni akumulirani na smetkite za rezervi i zadr`ana dobivka Taka
vkupnata kapitalna sila na Bankata vo iznos od EUR 181 milioni na krajot na 2011
9
godina osigura dovolna adekvatnost na kapitalot i kvaliteten izvor za dolgoro~no
finansirawe
Bankarstvo na malo
SB uspeno gi ispolni o~ekuvawata na svoite klienti vo odnos na kreditirawe na
bankarstvo na malo preku ponuda na irok asortiman na proizvodi so podobreni
karakteristiki i alternativni kanali na proda`ba Ova pridonese za
ponatamono zacvrstuvawe na nejzinata liderska pozicija vo kreditiraweto na
bankarstvo na malo
Vo tekot na 2011 godina SB prodol`i da dominira na pazarot na bankarstvo na
malo vo zemjata so svojot irok asortiman na proizvodi i raznovidnost na
edinstveni proda`ni kanali So fokusirawe na modelot za bankarstvo na malo koj
gi zema vo predvid o~ekuvawata na naite klienti kako i prudentnite politiki za
upravuvawe so rizici SB odr`a visok kvalitet na kreditnoto portfolio i
stabilen rast na depozitnata baza Ovoj model poddr`an so efikasna strategija za
razvoj na proizvodi ovozmo`i Bankata da go odr`i visokiot pazaren udel vo
depozitite od 278 i vo kreditiraweto od 375
Depoziti od bankarstvo na malo
Privlekuvaweto na novi depoziti
bee edna od postavenite i uspeno
realizirani strateki celi od
strana na Bankata vo oblasta na
Bankarstvo na malo vo tekot na 2011
godina Saldata na depoziti na
naselenie dostignaa EUR 7355
milioni na krajot na 2011 godina
nadminuvaji go soodvetniot iznos od
2010 godina za EUR 512 milioni ili
75 Ovde najzna~ajniot pridones
dojde od zgolemenite oro~eni
depoziti ~ijato godina stapka na
porast dostigna 111 Ova ute edna ja potvrdi silata na Bankata i doverbata koja ja ima steknato me|u
nejzinite komitenti Valutnata struktura na depozitite od bankarstvo na malo
otkriva zgolemeno u~estvo na denarskite depoziti na 447 od 412 vo 2010
godina glavno odrazuvaji go trendot vo zemjata za prioritetite vo tedeweto na
naselenieto
Vo tekot na 2011 godina sledeji gi barawata na klientite SB lansirae 2 novi
depozitni proizvodi ndash oro~en depozit na devet meseci so fiksna kamatna stapka i
oro~en depozit ldquoMoj planrdquo Vtoriot im nudi na klientite ro~nosti od 1 2 3 4 i 5
godini vo tekot na koi tie mo`at da ja planiraat nivnata finansiska idnina preku
zgolemuvawe na nivnite depoziti koga e posakaat i za iznos koj tie go sakaat
Oro~eniot depozit na devet meseci so fiksna kamatna stapka isto taka generirae
golem interest me|u klientite osobeno so promotivnata ponuda Vo period od samo
tri meseci bea otvoreni vkupno 2531 smetka vo lokalna i stranska valuta
25 22
75 78
00
100
200
300
400
500
600
700
800
900
1000
2010 2011
Депозити на население
Орпчени
Пп видуваое
10
in EUR million
Kreditirawe na naselenie
Na stranata na kreditirawe na
naselenieto SB rabotee soglasno
pazarniot trend i go zadr`a svojot
pazaren udel od 375 so vkupno
kreditno portfolio od EUR 4624
milioni Vo 2011 godina
strukturata na kreditnoto
portfolio prodol`i da se menuva
vo korist na obezbedenite kreditni
proizvodi to e strategija koja SB
ja primenuva od po~etokot na
svetskata ekonomska kriza
Stanbeniot kredit so nad 778 novi
odobreni stanbeni krediti ostanuva
najdobriot krediten proizvod na SB
so okolu 40 pazarno u~estvo
Portfolioto na potrouva~kite krediti se zbogati vo tekot na 2011 godina so
voveduvaweto na nov proizvod ndash neobezbeden potrouva~ki kredit do EUR 10000 i
rok na otplata od 7 godini so denarska ili devizna klauzula Noviot proizvod
privle~e 5041 klienti vo portfolioto to obezbedi pazarno u~estvo na SB vo
ovoj segment od 41 na krajot od godinata
Karti~noto portfolio izvreno
soglasno delovniot plan za 2011
godina dostigna vkupen broj od
309705 karti~ki mal porast vo
sporedba so 2010 godina Me|utoa
karakteristi~no za 2011 godina e
~isteweto na karti~noto
portfolio ndash aktivnost koja
rezultirae so zatvorawe na
karti~ki koi bea neaktivni i
imae za cel pro~istuvawe na
portfolioto
Saldata na kreditnite karti~ki
zadr`aa pazaren udel od 41 i
vkupen iznos od EUR 41 milion
Najgolem porast me|u transakciite so kreditni karti~ki bee prika`an me|u
ldquoratite bez kamatardquo na raspolagawe vo raste~kata mre`a na trgovci Brojot na
transakcii porasna za 100 vo sporedba so 2010 godina
0
50000
100000
150000
200000
250000
2009 2010 2011
Кредитни
Дебитни
162 146
117 152
110 118
0
10
20
30
40
50
60
70
80
90
100
2010 2011
Структура на кредитите на население
Други
Станбени
Пптрпшувачки
Автп
Кредитни картичк
Издадени платежни картички(кумулатив)
11
Alternativni kanali
Fokusot na Bankata da obezbedi 24 ~asa dostapni alternativni kanali za klientite
za koristewe na osnovnite bankarski uslugi prodol`i vo 2011 godina so
voveduvaweto na druga inovacija na pazarot ndash Telefonskoto bankarstvo ndash ute eden
dodatok od paletata na i-bank uslugi Pobaruva~kata za povee kanali na
komunikacija od strana na klientite bee dopolneta so ovoj nov kanal preku koj se
obezbeduvaat osnovnite bankarski uslugi kako plaawe na smetki transfer na
pari i pregled na saldoto So aktivirawe na site alternativni kanali (telefon
bankomat i elektronsko bankarstvo) klientite dobija sloboda na izbor kade koga i
kako da gi koristat bankarskite uslugi na SB ndash preku telefon na bankomat ili
preku internet Ovie kanali imaat konzistenten rast vo brojot na transakcii
Imeno vo sporedba so 2010 godina porastot na transakcii preku elektronsko
bankarstvo za 2011 godina e skoro 70 i nivniot pridones dostigna 20 od site
transakcii izvreni vo SB sporedeno so 12 vo 2010 godina Ovie brojki
potrvduvaat deka primenetata strategija e vo soglasnost so pazarnite trendovi i ja
obezbeduva za SB potrebnata konkurentna prednost da ostane lider na pazarot i
pioner vo sofisticiranite bankarski uslugi
Korporativno bankarstvo
Prodlabo~uvawe na klu~nite postoe~ki partnerski odnosi so kompanii koi
poka`uvaat vrvni rezultati zaedno so odr`uvawe na visok kvalitet na
portfolioto
Vo prvata polovina na 2011 godina korporativniot sektor vo zemjata
zabele`a ponatamono zgolemuvawe na iskoristenosta na proizvodnite
kapaciteti vo opkru`uvawe na prodol`eno zazdravuvawe na svetskata pobaruva~ka
Me|utoa bideji zagri`enosta za druga recesija vo EU eskalirae vo vtorata
polovina na godinata svetskata kako i domanata pobaruva~ka se namali vodeji
do pad vo kapacitetot na generirawe prihodi i zgolemuvawe na nesigurnosta za
nivnata indna finansiska sostojba Takvite pazarni uslovi ne ja spre~ija SB da
prodol`i so svoeto korporativno bankarsko rabotewe vo soglasnost so svoite
dolgoro~ni strateki prioriteti Imeno vo tekot na 2011 godina SB nudee
celosen asortiman na korporativni bankarski uslugi i proizvodi obezbeduvaji
postojana finansiska poddrka za svoite klienti Zatoa na krajot na godinata
kreditnoto portfolio vo korporativniot segment iznesuvae vkupno EUR 3261
milioni Pritoa vo godina so namalena kreditna aktivnost i negativni percepcii
na rizici SB bee aktivno naso~ena kon odr`uvawe na kvalitetot na aktivata
preku ponatamono podobruvawe na procesite za izgotvuvawe kreditni predlozi
sledewe i naplata
Soglasno svojata srednoro~na strategija vo 2011 godina SB prodol`i da
obezbeduva aktivna poddrka za malite i sredni kompanii Kako posledica na toa
so isplateni EUR 1239 milioni krediti na mali i sredni kompanii vo tekot na
2011 godina SB ostana eden od glavnite igra~i na pazarot za kreditirawe na mali
i sredni kompanii
12
Bez ogled na predizvikuva~kite pazarni uslovi vo 2011 godina SB gi odr`a
i gi prodlabo~i postoe~kite delovni odnosi so mnogu va`niot segment na
kreditosposobni golemi kompanii Stru~noto poznavawe naprednite IT reenija
goleminata na kapitalot i sinergiite od ~lenstvoto vo edna od najgolemite
finansiski grupacii vo Jugoisto~na Evropa NBG Grupacijata se poka`aa deka se
glavnite dvigateli na konkurentnata prednost na Bankata vo raboteweto so golemi
korporativni klienti Vo taa nasoka vo tekot na 2011 godina Bankata isplati EUR
1119 miloni vo golemi korporativni krediti
Vo tekot na 2011 godina SB odobri povee od 5 092 krediti na pravni lica
a vkupniot iznos na novoodobreni krediti dostigna EUR 2326 milioni
nadminuvaji go iznosot od 2010 godina za 41 Pokraj redovnata kreditna
aktivnost vo 2011 godina vo oblasta na finansiraweto na trgovijata SB izdade
odnosno otvori 1267 garancii i akreditivi Vkupniot obem na novi izdadeni
instrumenti za finansirawe na trgovijata dostiga EUR 493 milioni vo 2011
godina
Upravuvawe so rizici
Stopanska banka AD ndash Skopje prodol`uva so sproveduvawe na prudentna politika
za rizici so promovirawe na izbalansiran pristap kon rizikot i dobivkata vrz
osnova na umeren profil na rizici Glavnata cel na upravuvaweto so rizici na
Bankata e da osigura deka site rizici se upravuvaat na najdobar mo`en na~in so
to se obezbeduvaat uslovi za siguren rast i se pridonesuva za efikasno
raspredeluvawe na kapitalot na Bankata i pogolema profitabilnost
Imaji ja предвид ekonomskata kriza vo poslednite tri godini ramkata za
upravuvawe so rizici na Bankata se testirae vo realno opkru`uvawe no kako
rezultat na solidno definiranite principi i brzoto i navremeno a`urirawe na
delovnata strategija usloveno od promenlivite sostojbi Bankata ne pretrpe
zagubi
Upravuvaweto so rizici se izvruva na razni nivoa vo Stopanska banka AD ndash
Skopje Na najvisoko strateko nivo Nadzorniot odbor ja utvrduva strategijata za
rizici principite na politikite za upravuvawe so rizici i limitite soglasno
preporakite na Upravniot odbor i Odborot za upravuvawe so rizici
Na takti~ko nivo Sektorot za upravuvawe so rizici na SB gi formulira
politikite i procedurite za upravuvawe so konkretni rizici i utvrduva sistemi i
kontroli za da osiguri deka celokupnata relacija na rizik i prinos ostanuva vo
ramkite na prifatlivi nivoa Na krajot rizicite se upravuvaat na mestoto kade
tie fakti~ki se sozdavaat (operativno nivo) so pomo na soodvetni kontroli
vgradeni vo soodvetnite operativni proceduri i upatstva utvrdeni od
menaxmentot
Organizaciskata struktura za upravuvawe so rizici na Bankata obezbeduva
postoewe na jasni linii na odgovornost efikasna podelba na dol`nosti i
spre~uvawe na konflikt na interesi na site nivoa Zamenikot generalen direktor
za rizici e isto taka ~len na Upravniot odbor to uka`uva na vklu~uvaweto i
va`nosta na funkcijata na upravuvawe so rizici vo sevkupnoto rabotewe na
Bankata pri stratekoto kako i pri takti~koto donesuvawe na odluki Osven toa
13
Odborot za upravuvawe so rizici ~ii ~lenovi gi imenuva Nadzorniot odbor se
sostanuva so dinamika edna nedelno so cel da gi razgleda dvi`ewata na pazarot i
da go oceni nivoto na razli~ni rizici prezemeni od Bankata vo celina i
poedine~no od nejzinite soodvetni organizacioni edinici
Upravuvawe so krediten rizik
Bankarskoto rabotewe e neizbe`no prosledeno so krediten rizik Kreditniot
rizik se smeta za mnogu biten rizik vo bankarskoto rabotewe i negovata efikasna
ocenka i upravuvawe e zna~ajna za dolgoro~niot uspeh Kreditniot rizik se
definira kako tekoven ili potencijalen rizik za prihodite i kapitalot koj se
javuva od nemo`nosta na dogovornata strana da gi ispolni dogovornite obvrski ili
na drug na~in ne izvri neto kako to e dogovoreno
Izlo`enosta na SB na krediten rizik poteknuva glavno od odobrenite krediti na
pravni i fizi~ki lica
Kreditnata politika na SB koja predviduva prudentno kreditirawe stava akcent
na detalnata procenka na rizicite pred da se donese kakva bilo kreditna odluka i
opti minimalni standardi za evaluacija na kreditniot limit odobruvawe
obnovuvawe i sledewe na kreditnite izlo`enosti Zemaji gi predvid nepovolnite
makroekonomski uslovi i vloenata finansiska sostojba na stopanskite subjekti
vo tekot na 2011 godina Bankata otpo~na so porigorozno sledewe na
kreditosposobnosta na svoite korporativni klienti so po~esto pregleduvawe na
odobrenite kreditni plasmani
Vo kontekst na toa so cel prezemawe merki i strategii na upravuvawe vo rana faza
na neizvruvawe od strana na klientot Bankata celosno implementirae sistem
za rano predupreduvawe i sistem za interna klasifikacija koj utvrduva rani
signali na vlouvawe na kreditosposobnosta na klientite i vovede akciski
planovi po potreba
Soglasno najdobrite me|unarodni praktiki i sledeji gi podobrenite metodologija
i proces so koristewe na softverska alatka Bankata obezbedi adekvatno nivo na
rezervacii za potencijalni zagubi vrz osnova na odobreni krediti
Stopanska banka AD ndash Skopje redovno ja a`urira ramkata za upravuvawe so
krediten rizik vo smisla na procesot na navremeno identifikuvawe sledewe
merewe i oprtimizacija na kreditniot rizik Osven toa Bankata dopolnitelno gi
usovri procedurite i praktikite za obezbeduvawe reguliran postojan i
konzistenten na~in na izvestuvawe od oblasta na upravuvawe so krediten rizik vo
domenot na krediti na pravni i fizi~ki lica na Bankata za potrebite na
internite i eksternite korisnici
14
Kvalitet na kreditnoto portfolio
Vo 2011 godina i pokraj ekonomskata kriza koja seute bee vo tek Bankata uspea
da zadr`i prudentno upravuvawe so kreditniot rizik so za~estena procenka i
zgolemeni aktivnosti za namaluvawe na rizikot kako i so efikasno organizirana
funkcija na naplata i seto toa pridonese da se odr`i visoko nivo na kvalitet na
kreditnoto portfolio Toa pridonese da se zadr`i koeficientot na
nefunkcionalni krediti na relativno nisko nivo od 77 (na novoto portfolio od
2001 godina) Istovremeno Bankata izdvojuvae adekvatno nivo na rezervacii za
potencijalni zagubi po krediti i pokrienosta so rezervacii na krajot na godinata
iznesuvae 864
Vo soglasnost so metodologijata na NBRM sekoja izlo`enost na krediten rizik se
klasificira vo edna od pette kategorii na rizik (A B V G i D) ili vo homogeni
grupi za redovnite izlo`enosti koi mo`e da se grupiraat vrz osnova na sli~ni
karakteristiki vo odnos na rizik Bankata zadr`a 92 od klientite vo ramki na
niskorizi~nite kategorii odnosno vo homogeno portfolio A i B kategorii na
krediten rizik dodeka visokorizi~nite kategorii G i D so~inuvaat samo 6 od
kreditnoto portfolio na Bankata
Rizici od koncentracija
Rizikot od koncentracija e tekovniot ili potencijalniot rizik za dobivkata i
kapitalot koj proizleguva od prekumerna izlo`enost plasirana kaj edna dogovorna
strana ili grupa na povrzani dogovorni strani ~ija verojatnost za neplaawe e
pottiknata od zaedni~ki osnovni faktori na primer ekonomski sektor
industrija geografska lokacija vid na instrument
A 27
B 4
C 2
D 1
E 5
Хомогено портфолио
61
Банкарско портфолио по категории на ризик
Декември 2011
15
Пречекпруваоа 3
Кредитни картички
6
Потрошувачки
32
Станбени15Автпмпбилск
и3
корпоративни-Големи
22
кпрппративни-средни
16
Микрп3
Дистрибуција по тип на кредит
Централни банки и Држави
22
Финансиски институции
4Кпрппративн
и31
Население43
Кредитни портфолио по тип на клиент
Kreditnoto portfolio na SB ostanuva iroko disperzirano po razli~ni vidovi
na kreditokorisnici kategorii na sredstva i broj na dejnosti na toj na~in
spre~uvaji prekumerni rizici od koncentracija Utvrdeni se limiti so koi se
kontrolira izlo`enosta na Bankata kon razli~ni vidovi na kreditokorisnici
industriski sektori vidovi na obezbeduvawe i istite se pregleduvaat najmalku na
godino nivo kako del od politikite i procedurite za krediten rizik Limitite
na izlo`enost na krediten rizik se sledat na redovna osnova i dokolku e potrebno
se prezemaat adekvatni aktivnosti od soodvetnite nivoa na Bankata
Upravuvawe so likvidnosniot rizik
Primarna cel na Bankata vo upravuvaweto so likvidnosta e da odr`i dovolna
likvidnost za da gi ispolni svoite zakonski i transakciski obvrski SB postojano
ja sledi likvidnosnata pozicija i profilot na aktivata i pasivata Ova vklu~uva
sledewe na nejzinite profili na ro~nost vo odnos na dogovori i odnesuvawe
proektirawe i modelirawe na likvidnosntie izlo`enosti pod razli~ni scenarija
i sledewe na kapacitetot na finansirawe
Odgovornosta za upravuvawe so likvidnosniot rizik e vo nadle`nost na Sektorot
za sredstva i likvidnost i Sektorot za upravuawe so rizici Sektorot za sredstva i
likvidnost upravuva so likvidnosniot rizik na dnevna osnova na operativno nivo
a Sektorot za upravuawe so rizici go potvrduva sistemot za upravuvawe so rizici i
osiguruva po~ituvawe na limitite i drugite pravila
Bankata smeta deka upravuvaweto so likvidnosniot rizik e od sutinsko zna~ewe
za da ja za~uva doverbata na deponentite i dogovornite strani i da im ovozmo`i na
klu~nite organizaciski edinici da prodol`at da generiraat prihodi duri i pod
nepovolni okolnosti Ramkata za upravuvawe so likvidnosniot rizik vklu~uva
Operativni standardi vo vrska so likvidnosniot rizik na SB vklu~uvaji
soodvetni politiki proceduri i resursi za kontrolirawe i ograni~uvawe na
likvidnosniot rizik
Odr`uvawe na zalihi na likvidni sredstva soodvetni na profilot za
gotovinski tekovi na SB koi mo`e lesno da se vpari~at bez da se
predizvikaat nepredvideni kapitalni zagubi
Merewe kontrola i testirawe scenario na barawa za finansirawe kako i
pristap do izvori na finansirawe
Menaxment informativen sistem kako i drugi sistemi koi go
identifikuvaat merat sledat i kontroliraat likvidnosniot rizik
16
Planovi za nepredvideni slu~ai na SB za spravuvawe so naruuvawa na
likvidnosta preku sposobnosta za finansirawe na del ili na site aktivnosti
navremeno i po razumen trook
Sledewe na limiti i koeficienti na likvidnosen rizik zemaji vo predvid
tolerancija i profil na rizik na SB kako i regulatorni barawa za
minimalno nivo na likvidnost
Rizik od promena na kamatni stapki
So ogled na faktot to portfolioto na trguvawe na Bankata e nezna~itelno vo
odnos na vkupnata aktiva i se odnesuva glavno na dr`avni hartii od vrednost
kamatniot rizik se ocenuva za izlo`enosti koi proizleguvaat od portfolioto na
bankarski aktivnosti
Rizikot od promena na kamatnite stapki vo portfolioto na bankarski aktivnosti
(RPKSPBA) se definira kako tekoven i potencijalen rizik za prihodite (neto
prihodi od kamati) iili kapitalot to proizleguva od nepovolni dvi`ewa na
kamatnite stapki koi vlijaat vrz poziciite vo portfolioto na bankarski
aktivnosti
Bankata ima vospostaveno ramka za upravuvawe so ovoj rizik so cel da go
minimizira efektot od nepovolnite promeni na idnite dvi`ewa na kamatnite
stapki i da osigura navremena identifikacija merewe sledewe i ubla`uvawe na
rizikot od promena na kamatnite stapki vo portfolioto na bankarski aktivnosti
Ramkata gi opfaa faktorite na rizici i nivna ocenka metodologii za merewe
metodologija za stres testirawe metrika i limiti za RPKSPBA so cel da se
osigura deka ovoj rizik soodvetno se meri sledi i upravuva preku utvrduvawe i
sledewe na soodvetni limiti i koristewe na tehniki za merewe na izlo`enosta na
rizik od promena vo kamatnite stapki vo portfolioto na bankarski aktivnosti
Vo odnos na ispolnuvaweto na regulatornite barawa so 31122011 godina
koeficientot na vkupnata neto ponderirana pozicija vo odnos na sopstvenite
sredstva na Bankata iznesuva 070 to e prili~no pod propianiot maksimum od
20
Devizen rizik
Sistemot za identifikacija merewe sledewe i kontrola na rizikot od promena na
valuta ili devizniot rizik gi opfaa site aktivnosti i transakcii na Bankata koi
vklu~uvaat bilansni i vonbilansni pozicii evidentirani vo stranski valuti i vo
denari so devizna klauzula Strukturata na bilansot na sostojba na SB sodr`i
aktiva i pasiva vo razli~ni valuti no glavno vo denari i evra
SB upravuva so devizniot rizikot preku upravuavwe i sledewe na otvorenata
devizna pozicija na dnevna osnova na toj na~in osiguruvaji usoglasenost so
regulatornite i vnatrenite limiti na izlo`enost za glavnite valuti na
poedine~no kako i na zbirno nivo
17
Upravuvawe so operativen rizik
Operativniot rizik se definira kako rizik od zaguba to proizleguva od
nesoodvetni ili neuspeni vnatreni procesi i sistemi ~ove~ki faktor ili
nadvoreni nastani
Ramkata za upravuvawe so operativen rizik na SB se zasnova na Strategijata za OR
i Politikata i metodologiite za OR dokumenti ~ija adekvatnost i efikasnost se
pregleduvaat najmalku edna godino i koi obezbeduvaat alatki potrebni za
ispituvawe na kvalitativnite i kvantitativnite aspekti na operativniot rizik
Vrz osnova na ovie alatki prvenstveno Procesot na samoocenka na kontrolata na
rizici (SOKR) Sobirawe podatoci za zagubi Klu~ni indikatori za rizik i
Akciski planovi Bankata gi utvrduva i meri nastanite na potencijalni zagubi a
isto taka i prevzema korektivni aktivnosti so cel da se ubla`i ili izbegne
negativniot efekt vrz bilansite i kapitalnata pozicija na Bankata
Vo 2011 godina SB uspeno go zavri ~etvrtiot ciklus od procesot za samoocenka
na kontrola na rizici i ponatamu go usovri procesot na sobirawe podatoci za
zagubi Bideji upravuvaweto so operativniot rizik se bazira na 3-linijski model
na odbrana a korespondentite za operativen rizik i direktorite na delovnite
edinici se prva linija na odbrana vo tekot na procesot za samoocenka na kontrola
na rizici tie gi revidiraa internite procesi na Bankata i povrzanite nastani na
potencijalni zagubi i gi evidentiraa zagubite koi se pojavija vo tekot na godinata
Isto taka vo soglasnost so profilot na rizici od raboteweto se iniciraa
nekolku akciski planovi zaradi utvrdenata visoka izlo`enost kon odredeni
nastani na potencijalni zagubi i zaradi materijaliziranite zagubi koi bea nad
pragot na rizici utvrden vo ramkata za Upravuvawe so operativen rizik(UOR)
Vtorata linija na odbrana Sektorot za upravuvawe so rizici go koordinirae i go
kontrolirae ovoj proces i vrz osnova na metodologijata na Grupacijata ja
dousovri ramkata za UOR so voveduvawe na treto nivo na kategorija na interen
rizik kako i standardizirana lista na pridonesuva~ki faktori to dava pogolema
perspektiva koga se utvrduva pri~inata za odreden nastan Tretata linija na
odbrana e vnatrenata revizija koja e nadle`na za nezavisna proverka deka
ramkata za UOR e efikasna soodvetna i sprovedena so integritet
Osven toa SB primeni softversko reenie za upravuvawe so operativen rizik
(AlgoOpVar) koe isto taka se primenuva na nivo na Grupacijata Ovoj softver
ovozmo`uva poefikasno upravuawe so operativniot rizik pogolem pregled na
izlo`enosta na Bankata na operativen rizik mnogu podobar proces na sledewe i
evidentirawe na realiziranite zagubi i inicirawe i sledewe na akciski planovi
18
Adekvatnost na kapitalot
SB ostanuva na vode~kata
pozicija po golemina na
kapitalot koja ovozmo`uva
natamoen razvoj na svoeto
rabotewe i sozdava poiroka
osnova za ispolnuvawe na
zakonskite limiti
Pri upravuvawe so kapitalot
celite na Bankata se da bide
usoglasena so barawata za kapital
postaveni od strana na
regulatorot da ja zatiti
sposobnosta na Bankata da
prodol`i da funkcionira za da
mo`e da prodol`i da obezbeduva prinosi za akcionerite i beneficii za
ostanatite zainteresirani subjekti i da odr`uva silna kapitalna baza za poddrka
na razvojot na svoeto rabotewe
Regulatorniot kapital na SB so sostojba na 31122011 godina iznesuvae EUR 1702
milioni od koj iznos EUR 1274 milioni se odnesuvaat na osnovniot kapital (Tier 1)
i EUR 428 milioni na dopolnitelniot kapital (Tier 2) Vkupniot godien porast
iznesuva EUR 19 milioni no strukturata na kapitalot e so podobaren kvalitet
Koeficientot na adekvatnost na kapitalot na SB od 1764 so sostojba na
31122011 godina ostana skoro na isto nivo kako i na krajot na prethodnata godina
i bee prili~no nad zakonski propianiot limit od 8
Sledeji ja utvrdenata ramka za Interen proces na ocenka na adekvatnosta na
kapitalot (IPOAK) Bankata go presmetuvae zadol`itelniot interen kapital
Bankata ima adekvatno nivo i kvalitet na kapital za da gi pokrie site materijalni
rizici na koi e izlo`ena Osven toa ocenuvame deka utvrdeniot viok na kapital
e povee od dovolen za pokrivawe na site drugi rizici koi nemo`e adekvatno da se
kvantifikuvaat no na koi Bankata e izlo`ena vo redovnite delovni aktivnosti
Stres test
Primenetite stres testovi se sostaven del od ramkata za upravuawe so rizici so
to se obezbeduvaat ocenki za goleminata na finansiskite zagubi i za vlijanieto
na adekvatnosta na kapitalot Vo tekot na 2011 godina Bankata izvri razli~ni
stres testirawa za da ja analizira ~uvstvitelnosta na Bankata na prethodno
utvrden komplet na ekstremni no verodostojni okovi Stres testovite vklu~ija
efekti od razli~ni scenarija vo vrska so krediten rizik rizik od promena na
kamatna stapka vo portfolioto na bankarski aktivnosti likvidnosen rizik
devizen rizik kapitalen rizik i operativen rizik kako i scenarija koi opfaaat
kombinacija na rizicite
7220 7486
2780 2514
2010 2011
Сопствени средства
Tier 1 Tier 2
EUR 1702 mil
19
Rezultatite od stres testovite ja doka`aa elasti~nosta na Bankata duri i pod
mnogu pesimisti~ki pretpostavki Takvata elasti~nost glavno go odrazuva
prudentnoto upravuvawe so rizicite silnata kapitalna baza kako i
visokolikvidnata pozicija na Bankata
Активности на усогласеноста со прописите спречување на перење
пари и борба против финансирање на тероризмот
Во текот на 2011 година активностите за имплементација на новините во
домашната и меѓународната регулатива поврзани со банкарското работење беа темелно и
континуирано следени и соодветно реализирани во Стопанска банка АД ndash Скопје (СБ)
Освен тоа Дирекцијата за контрола на усогласеноста на работењето на банката со
прописите во СБ адекватно спроведе дополнителни активности и презеде релевантни
мерки за да се усогласи со измените на прописите поврзани со банкарското работење
- постојана имплементација на ефикасен систем за контрола на активностите на
СБ што се во согласност со важечката домашна и меѓународна регулатива
- воспоставување на ефикасни интерни процедури и организациони структури за
идентификување и управување со можните ризици поврзани со усогласеноста
на СБ со важечките прописи
- континуирана соработка со релевантните надворешни институции во
согласност со Законот за банки
- редовно најмалку на месечно и квартално ниво доставување на извештаи до
Управниот одбор и до Надзорниот одбор
- активно учество во работењето на Комисијата за усогласеност и за спречување
на перење пари како и во Правната Комисија организирани во рамките на
Здружението на банкарство при Стопанската комора
- осигурување на добрата репутација и кредибилитет на СБ пред НБГ
Групацијата своите акционери клиенти инвеститори регулаторни и
супервизорски органи и други надлежни институции
- развивање на Култура за усогласеност со прописите кај вработените на СБ како
модел на корпоративно однесување и основа за зајакнување на корпоративниот
идентитет итн
Имајќи ги предвид активностите за Спречување на перењето пари (СПП) и Борбата
против финансирање на тероризмот (БФТ) важно е да се нагласи дека во текот на
минатата година СБ го користеше софистицираниот софтвер ldquoMANTAS AMLCTFrdquo како
дел од трајната определба на НБГ Групацијата за спречување на перењето пари и
финансирање на тероризмот Понатаму во текот на 2011 година севкупната ИТ СПП и
БФТ платформа беше дополнително надградена а нејзината функционалност подобрена
Во согласност со Годишниот план за контрола на усогласеноста на работењето со
прописите за 2011 година Дирекцијата за контрола на усогласеноста на работењето на
банката со прописите исто така ги реализира следниве поважни проекти и активности
- Усвојување и ажурирање на низа интерни акти (Политики и Процедури)
поврзани со активностите за контрола на усогласеноста и СППБФТ
- Обуки за вработените од областа на контрола на усогласеноста и СППБФТ
Во текот на 2012 година како што беше случајот и во претходните години
Дирекцијата за контрола на усогласеноста на работењето на банката со прописите ќе
продолжи да ги врши горенаведените активности за да постигне севкупна усогласеност на
работењето на СБ со релевантната регулатива како нејзина главна цел
20
IZVE[TAJ ZA KORPORATIVNO UPRAVUVAWE za 2011 godina
Vo soglasnost so regulativata na NBRM vo vrska so Izvetajot za korporativno
upravuvawe akcionerite se izvestuvaat za slednoto
1 Organi na Bankata
11 Nadzoren odbor
So Statutot na Stopanska banka AD ndash Skopje se utvrduva deka Nadzorniot odbor e
se sostoi od 8 ~lenovi od koito 2 se nezavisni Mandatot na ~lenovite e odreden
na ~etiri godini od denot koga ~lenovite dobivaat soglasnost za nivno imenuvawe
od strana na Guvernerot na Narodna banka na Republika Makedonija ^lenovi na
Nadzorniot odbor se
Agis Leopulos Pretsedatel na Nadzorniot odbor na SB Generalen
direktor na Sektor za me|unarodni aktivnosti na Nacionalna
banka na Grcija SA Atina
Dimitrios Frangetis ~len na Nadzorniot odbor na SB Generalen
direktor za kreditirawe vo Nacionalna banka na Grcija SA
Atina
Konstantinos Bratos ~len na Nadzorniot odbor na SB Izvren
direktor za korporativno i delovno bankarstvo vo Obedineta
Bugarska Banka ~lenka na Grupacijata na Nacionalna banka na
Grcija Sofija
(^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Nadzorniot
odbor vo juli 2011 godina)
Antonios Karas ~len na Nadzorniot odbor na SB Zamenik
direktor na Sektor za me|unarodni aktivnosti na Nacionalna
banka na Grcija SA Atina
(^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Nadzorniot
odbor vo juli 2011 godina)
Janis Kirjakopulos1 ~len na Nadzorniot odbor na SB Zamenik
generalen direktor za me|unarodni aktivnosti na Nacionalna
banka na Grcija SA Atina
(Na 23092011 godina Guvernerot na Narodna banka na RM izdade
prethodna soglasnost za negovo imenuvawe kako ~len na
Nadzorniot odbor)
Panajotis Karandreas ~len na Nadzorniot odbor na SB
Rakovoditel na Oddel ldquoBrdquo na Sektorot za me|unarodni aktivnosti
na Nacionalna banka na Grcija SA Atina
(Na 23092011 godina Guvernerot na Narodna banka na RM izdade
prethodna soglasnost za negovo imenuvawe kako ~len na
Nadzorniot odbor)
Anastasios Lizos ~len na Nadzorniot odbor na SB Rakovoditel na
1 ^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Nadzorniot odbor na po~etokot na 2012
godina
21
Oddel ldquoArdquo na Sektorot za me|unarodni aktivnosti na Nacionalna
banka na Grcija SA Atina
Vladimir Kandikjan nezavisen ~len na Nadzorniot odbor na SB
Profesor na Praven fakultet ldquoJustinijan Prvirdquo ndash Univerzitet
ldquoSv Kiril i Metodijrdquo Skopje
Blagoja Nanevski nezavisen ~len na Nadzorniot odbor na SB
Profesor na Fakultetot za biznis ekonomija - Skopje
Kako to e zakonski propiano ~lenovite na Nadzorniot odbor se
imenuvaat od strana na Sobranieto na akcioneri Soodvetnite kvalifikacii za
~len na Nadzoren odbor se
- minimum visoko obrazovanie
- poznavawe na propisite od oblasta na bankarstvoto iili finansiite
- poznavawe na finansiskiot sektor i opkru`uvaweto kade raboti Bankata
iskustvo koe pridonesuva za stabilno sigurno i efikasno upravuvawe i
- nadzor na raboteweto na Bankata
^lenot na Nadzorniot odbor treba
- da poseduva ~esnost kompetentnost sposobnost za nezavisna ocenka i silen
li~en integritet
- da ja razbira svojata uloga vo korporativnoto upravuvawe i efikasno da ja
ispolnuva svojata uloga na nadzor
- da go poznava profilot na rizici na Bankata
- da gi poznava propisite i da se gri`i za vospostavuvawe i odr`uvawe na
profesionalni odnosi so Narodna banka na Republika Makedonija (vo
ponatamoniot tekst bdquoNBRMldquo) i so drugite nadle`ni supervizorski i
regulatorni institucii
- da poka`uva lojalnost i gri`a za Bankata
- da izbegnuva sudir na interesi ili mo`en sudir na interesi
- da izdvojuva dovolno vreme za da gi ispolnuva aktivno svoite obvrski
- najmalku edna godino da vri ocenka na raboteweto na Upravniot
odbor na Bankata pri to pojdovna osnova pretstavuva delovnata politika i
22
planovite za rabota na Bankata
- periodi~no da vri ocenka na efikasnosta na sopstvenoto rabotewe da gi
utvrduva slabostite vo raboteweto na Nadzorniot odbor i da predlaga izmeni
- da odr`uva redovni sostanoci so Upravniot odbor Odborot za upravuvawe
so rizici Odborot za revizija i Sektorot za vnatrena revizija na Bankata
- da dava predlozi za dobro korporativno upravuvawe
- da ne u~estvuva vo sekojdnevnoto upravuvawe so Bankata
Soodvetni kriteriumi za nezavisnost pokraj onie propiani so zakon se
slednite
- da ne bide izvren ili generalen direktor na Bankata ili na
povrzana kompanija i da ne bil na takva pozicija vo izminatite tri godini
- da ne bide vraboten vo Bankata ili vo povrzana kompanija i da ne bil
na takva pozicija vo izminatite tri godini
- da ne prima ili da ne primil zna~itelna dopolnitelna nagrada od
Bankata ili od povrzana kompanija osven nadomest dobien kako nezavisen ~len
- da ne bide akcioner to go poseduva kontrolniot paket akcii ili
akcioner so udel od nad 5 ili direktor ili izvren direktor na takov akcioner
- da nema ili da nemal vo tekot na izminatata godina zna~aen deloven
odnos so Bankata ili so povrzana kompanija bilo direktno ili kako partner
akcioner direktor ili vi slu`benik vo telo to imalo takov odnos
- da ne bide ili da ne bil vo poslednite tri godini sodru`nik ili
vraboten vo seganata ili vo poranena nadvorena revizorska kua na Bankata
ili na povrzana kompanija
- da ne bil del od Odborot kako neizvren direktor povee od pet
mandati i
- da ne e ~len na potesnoto semejstvo na izvren ili generalen
direktor ili na licata vo situaciite opiani pogore
Pri nazna~uvaweto na ~lenovite na Upravniot odbor i drugite tela na
Bankata nadle`nite organi za nominirawe imaat predvid pokraj zakonskite
uslovi predlo`eniot ~len da ima soodvetni kvalifikacii li~ni karakteristiki
iskustvo i integritet so to na najdobar mo`en na~in bi pridonel kon uspeno
rabotewe na Upravniot odbor i na soodvetnoto telo
Odgovornosti na Nadzorniot odbor se slednite
1 odobruva delovna politika i razvoen plan na SB
2 imenuva i razreuva ~lenovi na Upravniot odbor na SB
3 imenuva i razreuva ~lenovi na Odborot za upravuvawe so rizici na SB
4 odobruva finansiski planBuxet na SB
5 odobruva vospostavuvawe i organizacija na sistemot na vnatreni
kontroli
6 go organizira Sektorot za vnatrena revizija i gi imenuva i razreuva
vrabotenite vo ovoj Sektor
7 odobruva godien plan na Sektorot za vnatrena revizija
8 odobruva politika za sigurnost na informativniot sistem
9 odobruva politiki za upravuvawe so rizici na SB
10 odobruva planovi i programi za rabota i opti akti na SB osven aktite
to gi donesuva Sobranieto na akcioneri
11 razgleduva izvetai za raboteweto na Upravniot odbor na SB
12 razgleduva izvetai na Odborot za upravuvawe so rizici na SB
13 razgleduva izvetai na Odborot za revizija
23
14 razgleduva izvetai na DirektorotDirekcijata za kontrola na
usoglasenosta na raboteweto na SB so propisite
15 odobruva godina smetka i finansiski izvetai na SB
16 odobruva lista na neto dol`nici na SB
17 odobruva izlo`enost kon poedine~no lice od nad 10 od sopstvenite
sredstva na SB
18 odobruva transakcii so povrzani lica so SB vo iznos od nad 100000000
denari
19 odobruva steknuvawe na kapitalni udeli i kupuvawe na hartii od
vrednost pogolemi od 5 od sopstvenite sredstva na SB osven kupuvawe na
hartii od vrednost izdadeni od Narodna banka na Republika Makedonija
20 odobruva predlog na Odborot za revizija za nazna~uvawe na drutvo za
revizija i e odgovoren za obezbeduvawe na soodvetna revizija
21 odobruva politiki i proceduri za vrewe na vnatrena revizija vri
nadzor na soodvetnosta na procedurite i efikasnosta na raboteweto na
Sektorot za vnatrena revizija i gi razgleduva negovite izvetai
22 razgleduva izvetai od supervizijata drugi izvetai dostaveni od
Narodna banka Upravata za javni prihodi i drugi nadle`ni institucii i
predlaga odnosno prezema merki i aktivnosti za nadminuvawe na utvrdenite
neusoglasenosti i slabosti vo raboteweto na SB
23 odobruva godien izvetaj za raboteweto na SB i dostavuva mislewe vo
pismena forma po istiot do Sobranieto na akcioneri na SB
24 razgleduva izvetaj od drutvoto za revizija i dostavuva mislewe vo
pismena forma po istiot do Sobranieto na akcioneri na SB
25 dostavuva mislewe vo pismena forma do Sobranieto na akcioneri na SB
po godiniot izvetaj na Sektorot za vnatrena revizija na SB
26 odobruva Kodeks na etika na SB i
27 odobruva Pravilnik i proceduri za rabota na Odborot za revizija
Nitu eden ~len na Nadzorniot odbor ne prijavi nikakov sudir na interesi
12 Odbor za revizija
Odborot za revizija na SB se sostoi od pet ~lena kade to mnozinstvoto
~lenovi se izbiraat od redot na ~lenovite na Nadzorniot odbor
^lenovi na Odborot za revizija se
Zorica Bo`inovska Lazarevska
Antonio Veljanov
- Dimitrios Frangetis ~len na Odborot za revizija do 23092011 god
- Anastasios Lizos ~len na Odborot za revizija do 23092011 godina
Janis Kirjakopulos2
Panajotis Karandreas
Vladimir Kandikjan
Na 27-ta sednica odr`ana na 27072011 godina Sobranieto na akcioneri gi
imenuva g-din Janis Kirjakopulos i g-din Panajotis Karandreas za novi ~lenovi na
2 ^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Nadzorniot odbor i Odborot za revizija na
po~etokot na 2012 godina
24
Odborot za revizija na SB i go utvrdi zavruvaweto na mandatot na ~lenovite na
Odborot za revizija g-din Dimitrios Frangetis i g-din Anastasios Lizos
Soglasno Zakonot za banki nivnoto imenuvawe vleze vo sila po datumot na koj
imenuvanite ~lenovi dobija soodvetni soglasnosti od Guvernerot na Narodna
Banka na RM za nivno imenuvawe kako ~lenovi na Nadzorniot odbor na SB
Odgovornosti na Odborot za revizija se
1 razgleduvawe na finansiskite izvetai na SB i gri`a za to~nosta i
transparentnosta na objavenite finansiski informacii za raboteweto na SB vo
soglasnost so propisite za smetkovodstvo i me|unarodnite smetkovodstveni
standardi
2 razgleduvawe i ocenuvawe na sistemite za vnatrena kontrola
3 sledewe na rabotata i ocenuvawe na efikasnosta na Sektorot za vnatrena
revizija
4 sledewe na procesot na revizija na SB i ocenuvawe na rabotata na drutvoto za
revizija
5 donesuvawe na smetkovodstvenite politiki na SB
6 sledewe na usoglasenosta na raboteweto na SB so propisite to se odnesuvaat
na smetkovodstvenite standardi i finansiskite izvetai
7 odr`uvawe sostanoci so Upravniot odbor Sektorot za vnatrena revizija i
drutvoto za revizija vo vrska so utvrdeni neusoglasenosti so propisite i
slabostite vo raboteweto na Bankata
8 razgleduvawe na izvetaite na Odborot za upravuvawe so rizici
9 predlagawe na drutvo za revizija i
10 najmalku edna vo tri meseci go izvestuva Nadzorniot odbor na SB za svojata
rabota
13 Upraven odbor
Soglasno Statutot na SB Upravniot odbor na SB se sostoi od pet ~lena
(Pretsedatel na Upravniot odbor i ~etiri zamenici) odnosno Generalen izvren
direktorPretsedatel na Upravniot odbor Zamenik generalen direktor za
korporativno bankarstvo Zamenik generalen direktor za bankarstvo na malo
Zamenik generalen direktor za rizici i Zamenik generalen direktor za
finansiski i operativni raboti So sostojba na 31-vi dekemvri 2011 godina
~lenovi na Upravniot odbor se
1 Gligor Biev Generalen izvren direktor i Pretsedatel na Upravniot
odbor
2 Konstantina Panajotopulu3 Zamenik generalen direktor za bankarstvo na
malo i ~len na Upravniot odbor
3 Toni Stojanovski Zamenik generalen direktor za rizici i ~len na
Upravniot odbor
4 Diomidis Nikoletopulos Zamenik generalen direktor za finansiski i
operativni raboti i ~len na Upravniot odbor i
5 Teodulos Skordis Zamenik generalen direktor za korporativno
bankarstvo i ~len na Upravniot odbor
3 ^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Upravniot odbor i Zamenik generalen
direktor za bankarstvo na malo na Stopanska banka AD ndash Skopje vo ~etvrtoto tromese~je na
2011 godina
25
Odgovornosti na Upravniot odbor se
1 upravuvawe so SB
2 zastapuvawe na SB
3 izvruvawe na odlukite na Sobranieto na akcioneri i na Nadzorniot odbor na
SB odnosno gri`a za nivnoto sproveduvawe
4 pokrenuvawe inicijativi i davawe predlozi za unapreduvawe na raboteweto na
SB
5 imenuvawe i razreuvawe na licata so posebni prava i odgovornosti vo
soglasnost so Zakonot za banki i Statutot na SB
6 izgotvuvawe delovna politika i razvoen plan na SB
7 izgotvuvawe finansiski plan Buxet na SB
8 izgotvuvawe lista na neto dol`nici
9 izgotvuvawe politika za sigurnost na informativniot sistem na SB
10 izgotvuvawe na godien izvetaj za raboteweto na SB i negovo dostavuvawe do
Nadzorniot odbor
11 izgotvuvawe Kodeks na etika na Bankata i
12 vrewe i drugi aktivnosti soglasno zakonot Statutot i aktite na SB
14 Odbor za upravuvawe so rizici
So sostojba na 31-vi dekemvri 2011 godina Odborot za upravuvawe so rizici na SB
se sostoi od 9 ~lena i toa
1 Gligor Biev - GID i Pretsedatel na Upravniot odbor na SB
Pretsedatel
2 Toni Stojanovski - Zamenik generalen direktor za rizici na SB i ~len na
Upravniot odbor na SB ~len
3 Diomidis Nikoletopulos Zamenik generalen direktor za finansiski i
operativni raboti i ~len na Upravniot odbor na SB ~len
4 Konstantina Panajotopulu4 - Zamenik generalen direktor za bankarstvo na
malo i ~len na Upravniot odbor na SB ~len
5 Teodulos Skordis Zamenik generalen direktor za korporativno
bankarstvo i ~len na Upravniot odbor na SB ~len
6 Vlado Treneski ndash Direktor na Sektor za korporativno bankarstvo ~len
7 Mirjana Trajanovska ndash Direktor na Sektor za sredstva i likvidnost ~len
8 Mirko Avramoski ndash Direktor na Sektor za naplata ~len
9 Direktor na Sektor za upravuvawe so rizici
Odgovornosti na OUR se
1 permanentno sledewe i ocenuvawe na stepenot na rizi~nost na SB i
utvrduvawe na prifatlivo nivo na izlo`enost na rizici so cel minimizirawe
na zagubite od izlo`enost na SB na rizici
2 vospostavuvawe politiki za upravuvawe so rizici i sledewe na nivnata
primena 4 ^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Upravniot odbor i Zamenik generalen
direktor za bankarstvo na malo na Stopanska banka AD ndash Skopje vo ~etvrtoto tromese~je na
2011 godina
26
3 sledewe na propisite na Narodna Banka na Republika Makedonija koi se
odnesuvaat na upravuvaweto so rizici i usoglasenosta na SB so ovie propisi
4 ocenka na sistemite na upravuvawe so rizici na SB
5 utvrduvawe kratkoro~ni i dolgoro~ni strategii za upravuvawe so oddelnite
vidovi rizici na koi e izlo`ena SB
6 analizirawe na izvetaite za izlo`enosta na SB na rizici izraboteni od
slu`bite na SB koi vrat ocenka na rizicite i predlagawe strategii merki i
instrumenti za zatita od rizici
7 sledewe na efikasnosta na sistemite na vnatrena kontrola vo
upravuvaweto so rizici
8 analizirawe na efektite od upravuvaweto so rizici vrz performansite na
SB
9 analizirawe na efektite od predlo`enite strategii za upravuvawe so
rizici kako i predlo`enite strategii merki i instrumenti za zatita od
rizici
10 najmalku edna mese~no izvestuvawe do Nadzorniot odbor na SB a najmalku
edna na tri meseci do Odborot za revizija na SB za promenite vo rizi~nite
pozicii na SB promenite vo strategiite za upravuvawe so rizici efektite od
upravuvaweto so rizici vrz performansite na SB kako i prezemenite merki i
instrumenti za zatita od rizicite i efektite od istite i
11 razgleduvawe na kvartalna osnova na transakciite so povrzanite lica so SB
za to dostavuva izvetaj do Nadzorniot odbor najdocna do 15-ti vo mesecot koj
sledi po izvetajniot period
15 Drugi tela na SB
Drugi tela na SB se Kreditnite odbori na SB i toa
1 Izvren korporativen krediten odbor (IKKO) se sostoi od 5 ~lena odlu~uva za
kreditna izlo`enost sprema poedine~en subjekt (pravno ili fizi~ko lice) za
finansirawe vo iznos od EUR 3000001 do EUR 10000000 Site finansirawa to
nadminuvaat 10 od sopstvenite sredstva na SB e bidat odobreni od strana na
Nadzorniot odbor na SB IKKO isto taka odobruva prestruktuirawe na
pobaruvawa regulirawe na pobaruvawa vo soglasnost so va`e~kite kreditni
politiki i vri drugi aktivnosti utvrdeni so odluka na Nadzorniot odbor na SB
2 Krediten odbor (KO) se sostoi od 5 ~lena odlu~uva za kreditna izlo`enost
sprema poedine~en subjekt (pravno ili fizi~ko lice) vo iznos od EUR 500001 do
EUR 3000000 KO isto taka odobruva prestruktuirawe na pobaruvawa regulirawe
na pobaruvawa vo soglasnost so va`e~kite kreditni politiki i vri drugi
aktivnosti utvrdeni so odluka na Nadzorniot odbor na SB
3 Krediten odbor za sredni kompanii (KOSK) se sostoi od 4 ~lena odlu~uva za
kreditna izlo`enost sprema poedine~en subjekt - pravno lice vo iznos od EUR
100001 do EUR 500000 i sprema poedine~en subjekt ndash fizi~ko lice vo iznos od EUR
100001 do EUR 500000 KOSK isto taka odobruva prestruktuirawe na pobaruvawa
regulirawe na pobaruvawa vo soglasnost so va`e~kite kreditni politiki i vri
drugi aktivnosti utvrdeni so odluka na Nadzorniot odbor na SB
4 Krediten odbor za mali kompanii (KOMK) se sostoi od 3 ~lena odlu~uva za
kreditna izlo`enost kon poedine~en subjekt - pravno lice vo iznos do EUR 100000
KOMK isto taka odobruva prestruktuirawe na pobaruvawa regulirawe na
27
pobaruvawa vo soglasnost so va`e~kite kreditni politiki i vri drugi
aktivnosti utvrdeni so odluka na Nadzorniot odbor na SB
5 Krediten odbor za naselenie (KON) se sostoi od 5 ~lena odlu~uva za kreditna
izlo`enost kon poedine~en subjekt ndash fizi~ko lice vo iznos do EUR 100000 KON
isto taka odobruva prestruktuirawe na pobaruvawa regulirawe na pobaruvawa vo
soglasnost so va`e~kite kreditni politiki i vri drugi aktivnosti utvrdeni so
odluka na Nadzorniot odbor na SB
2 Organizaciska struktura
So sostojba na 31-vi dekemvri 2011 godina Bankata e organizirana vo 18
sektori i toa Sektor za vnatrena revizija Sektor za sredstva i likvidnost
Sektor za kadri Sektor za korporativno bankarstvo Sektor za kreditna analiza
Sektor za upravuvawe so proizvodi Sektor za proda`ba i mre`a na filijali
Sektor za upravuvawe so rizici Sektor za naplata Sektor za krediten rizik na
bankarstvo na malo Sektor za pravni raboti Sektor za IT Sektor za
smetkovodstvo Sektor za buxetirawe i finansisko izvestuvawe Sektor za platen
promet Sektor za kreditno administrirawe Sektor za administrativna poddrka
i Sektor za delovni procesi i organizacija Nezavisni edinici direktno
odgovorni pred Upravniot odbor se Direkcijata za kontrola na usoglasenosta na
SB so propisite i Odgovorniot za sigurnost na informativniot sistem Mre`ata
na filijali na Stopanska banka AD ndash Skopje e organizirana vo vkupno 64 edinici
(filijali i ekspozituri) SB nema subsidijarni kompanii
3 Akcionerska struktura
So sostojba na 31-vi dekemvri 2011 godina po~etniot kapital (osnovnata glavnica)
se sostoi od 17460180 obi~ni akcii so nominalna vrednost od MKD 2011 po akcija
i 227444 prioritetni akcii so nominalna vrednost od MKD 40000 po akcija
raspredeleni na sledniot na~in Nacionalna Banka na Grcija SA ndash Atina so 946
i 54 od vkupniot broj na akcii pripa|aat na ostanati akcioneri Edna obi~na
akcija nosi pravo na eden glas na Sobranieto na akcioneri na SB a prioritetnite
akcii nemaat pravo na glas vo Sobranieto na akcioneri Mnozinskiot akcioner na
SB ndash Nacionalna Banka na Grcija e pretstavena so vkupno 6 ~lena koi zaedno so
ostanatite dva nezavisni ~lenovi go so~inuvaat Nadzorniot odbor na SB
4 Kodeks za korporativno upravuvawe
Kodeksot za korporativno upravuvawe e izgotven vo soglasnost so Odlukata na
NBRM za najdobrite principi na korporativno upravuvawe vo banka i
me|unarodnite praktiki Sobranieto na akcioneri go usvoi Kodeksot na 20-ta
sednica odr`ana na 23122008 godina i soglasno navedenata Odluka na NBRM go
razgleda istiot na Sobranieto na akcioneri odr`ano na 27052011 godina
5 Politika za sudir na interesi
28
Politikata za reavawe na sudir na interesi e utvrdena vo soglasnost so
Zakonot za banki i Statutot na SB i go propiuva slednoto licata so posebni
prava i odgovornosti davaat pismena izjava za postoewe ako postoi na sudir na
nivniot li~en interes so interesot na SB redovno sekoi est meseci Pod li~en
interes se podrazbiraat i interesite na licata povrzani so niv kako to e
predvideno so Zakonot za banki Sudir me|u li~niot interes i interesot na
Bankata postoi koga so donesuvaweto na odluki sklu~uvawe na dogovori ili
vrewe na drugi delovni aktivnosti se navleguva vo materijalnite ili koj bilo
drug vid na delovni ili semejni interesi na licata Pod ostvaruvawe na
materijalen deloven i semeen interes se podrazbira ostvaruvaweto na pari~na ili
drug vid na korist direktno ili indirektno za licata Licata ne smeat da
prisustvuvaat pri razgleduvaweto i donesuvaweto na odluki da sklu~uvaat
dogovori ili da vrat drugi delovni aktivnosti dokolku nivnata objektivnost e
dovedena vo praawe poradi postoewe sudir pome|u nivniot li~en interes i
interesot na SB Za postoewe na sudir na interesi se dava izjava i pred odr`uvawe
na sostanokot za razgleduvawe i donesuvawe na odluki sklu~uvawe na dogovori ili
vrewe na druga delovna aktivnost Pismenata izjava se dostavuva do Nadzorniot
odbor i do Upravniot odbor na SB i vo nea se naveduva osnovot od koj proizleguva
sudirot pome|u li~niot interes i interesot na SB
Dokolku liceto premol~i postoewe sudir na interesi Narodna banka na
Republika Makedonija i koe bilo drugo lice koe ima praven interes mo`e da bara
ponituvawe na pravnata rabota od nadle`niot sud vo soglasnost so zakonot
6 Politika za nagraduvawe
Site ~lenovi na Nadzorniot odbor imaat pravo na nadomest za nivnoto
u~estvo na sednicite na Nadzorniot odbor vo soglasnost so Odlukata za isplata na
nadomest za u~estvo usvoena od Sobranieto na akcioneri (SO br 2103052001
godina) odnosno EUR 200 mese~no Vo soglasnost so Odlukata na Upravniot odbor
na NBG donesena na sednicata odr`ana na 28092006 godina site vraboteni na NBG
SA Atina koi u~estvuvaat vo upravnitenadzornite odbori na bankite ili
kompaniite na NBG Grupacijata vo ovoj slu~aj ~lenovite na Nadzorniot odbor na
SB so postojan prestoj vo Grcija ne primija nadomest za nivnoto u~estvo kako
~lenovi na Nadzorniot odbor
Vo 2011 godina vkupen bruto iznos od MKD 246910 iljadi bee isplaten na
~lenovite na Upravniot odbor i na licata so posebni prava i odgovornosti kako
paket za nagraduvawe (plata vo iznos od MKD 246169 iljadi i nagradi vo iznos od
MKD 753780) Vo tekot na 2011 godina bee odobrena izlo`enost vo iznos od MKD
518723 iljadi na licata so posebni prava i odgovornosti
3
Sledstveno na krajot na 2011 godina godinata stapka na inflacija padna na
28 dodeka prose~nata inflacija dostigna nivo od 39
Sprotivno na najgolemiot broj zemji
vo Evropa javnite finansii vo Makedonija
uspea da odr`i soodveten balans pome|u
poddrkata na ekonomskoto oporavuvawe i
za~uvuvaweto na nizok javen dolg Zatoa vo
2011 godina fiskalniot deficit se zadr`a na
25 od BDP isto kako i prethodnata godina
dodeka javniot dolg ostana pod 30 (282)
I pokraj negativnata me|unarodna
biznis klima nadvoreniot sektor na
domanata ekonomija ostvari nizok deficit
na tekovnata smetka 28 od BDP za 2011
godina Vo ambient na vloeni
nadvorenotrgovski uslovi to pridonesoa
za prodlabo~uvawe na trgovskiot deficit
niskiot deficit na tekovnata smetka
reflektirae postojano silen devizen
priliv od privatni transferi koj vo 2011
godina dostigna 203 od BDP Na stranata
na kapitalnata i finansiskata smetka
najzna~ajnite kapitalni prilivi vo 2011
godina se povrzani so zadol`uvaweto na dr`avata i stranskite direktni investicii
Imeno prilivite od kreditna linija od MMF во износ од 220 milioni evra i приливот
од od 5-godiniot kredit od Deutsche Bank i Citibank во износ од 130 milioni evra
pokrija 182 od deficitot na tekovnata smetka Osven toa silnite prilivi od
stranskite direktni investicii koi vo 2011 godina zabele`aa rekorden godien
porast od 91 ovozmo`ija ponatamona akumulacija na devizni rezervi i na toj na~in
zna~itelno ja namalija nadvorenata ranlivost na zemjata
Vo 2011 godina povolniot
makroekonomski ambient za sproveduvawe na
monetarnata politika ovozmo`i Narodna
banka da ja zadr`i nominalnata kamatna
stapka na nivoto od 4 Relativno
stabilniot devizen pazar podr`an so silni
prilivi od privatni transferi i solidni
kapitalni prilivi ovozmo`i deviznite
rezervi da dostignat istoriski najvisoko
nivo od EUR 2069 milioni odr`uvaji
solidna pokrienost na uvozot
- 63 - 56
- 01
04 02
- 05
06
- 09
- 28 - 25 - 25
2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011
Буџетско салдо
( пд БДП)
-71
-94
-32
-77
-14
04
-72
-131
-75
-27 -28
2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011
Салдо на тековна сметка ( пд БДП)
61
48
70
85
40 40
2006 2007 2008 2009 2010 2011
Каматна стапка на благајнички записи (крај на
перипд)
4
Bez ogled na negativnite globalni
trendovi vo seegmentot na finansiski uslugi
bankarskiot sektor vo zemjata ostana dobro
kapitaliziran finansiran so depoziti i
odr`a nizok rizi~en profil Imeno vo tekot
na 2011 godina rastot na depozitnata baza
ostana relativno восок 92 na godina
osnova potpomognat od stabilno
makroekonomsko okru`uvawe povolni
dvi`ewa vo nadvoreniot sektor i
stabilizirani percepcii na rizici na
ekonomskite agenti Imaji ja predvd
golemata doverba vo domanata valuta porastot na depozitnata baza se dol`i glavno
(75) na denarskite depoziti (depozitite denominirani vo lokalna valuta) koi
zabel`ija godien porast od 147 Ova pridonese za umereno olesnuvawe na nivoto na
evroizacija na depozitnata baza od 532 vo dekemvri 2010 godina na 508 vo dekemvri
2011 godina Vo takvo opkru`uvawe kreditnata aktivnost na bankarskiot sektor go
zabrza rastot i dostigna 85 vo 2011 godina vo sporedba so 71 vo prethodnata
godina Sledstveno koeficientot na krediti vo odnos na depoziti padna na 890
162 162185
220246
296
361
432 439 453475
165218
261297
324
379
440439 462
506535
2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011
Финансиска интермедијација
Кредити БДП
ДеппзитиБДП
5
Pregled na aktivnostite vo 2011 godina
Finansisko rabotewe
Prudentnoto upravuvawe so rizicite ja osiguri stabilnosta i
cvrstinata na Bankata a pak racionalnata ekspanzija na kreditnoto
portfolio pridru`ena so zgolemenata efikasnost vo raboteweto obezbedija
stabilni prinosi za naite akcioneri
I pokraj postojanoto zazdravuvawe na domanata ekonomija seute bee
prerano da se zboruva za vraawe na pazarnata ramnote`a So ogled na toa vo tekot
na 2011 godina SB gi naso~i svoite napori kon zatita na silnata likvidnostna i
kapitalna baza odr`uvawe na visok kvalitet na kreditnoto portfolio i
namaluvawe na operativnite trooci Na toj na~in SB ostana zdrava visoko
kapitalizirana finansirana so depoziti visoko likvidna i prodol`i da
obezbeduva visokokvalitetni uslugi na nejzinite klienti Na krajot na godinata
Bankata ostvari dobivka pred odano~uvawe vo iznos od EUR 105 milioni dodeka
vkupnata aktiva na Bankata dostigna iznos od EUR 11407 milioni so to ja
nadmina soodvetnata brojka od 2010 godina za 31 Spored toa koeficientot na
povrat na sredstva ndash ROA se zadr`a na 09 a pak koeficientot na povrat na
kapital ndash ROE iznesuvae 75 to uka`uva na stabilni prinosi za akcionerite
So najgolema kapitalna sila vo sektorot to osigura adekvatnost na kapitalot od
176 SB ostana najstabilen i najsiguren finansiski partner vo zemjata Ovie
rezultati gi potvrdi i Magazinot za Finansii na Centralna Evropa koga ja
proglasi Stopanska banka AD ndash Skopje bdquoNajdobra banka vo zemjata spored
goleminata na aktivata i kapitalnata mordquo
Prihodi od kamati
И пokraj rastot na kreditnoto portfolio vo 2011 godina pritisokot od zakonskata
ramka za namaluvawe na aktivnite kamatni stapki rezultirae so poniski prihodi
od kamati Imeno vo tekot na izvetajnata godina Bankata generirae prihodi od
kamati vo iznos od EUR 731 milioni ili 81 pomalku odkolku vo 2010 godina Od
toa prihodite koi se odnesuvaat na krediti na naselenie iznesuvaa vkupno EUR
425 milioni i ja zadr`a dominantnata pozicija vo vkupnite prihodi od kamati
(582) Istovremeno prihodite od kamati vo kreditnoto portfolio na pravni
lica iznesuvaa EUR 197 milioni
0
2000
4000
6000
8000
10000
12000
14000
2010 2011
Профит пред даноци
00
20
40
60
80
100
120
2010 2011
ROE
00
02
04
06
08
10
12
14
2010 2011
ROA
6
Rashodi od kamati
Olabavenata monetarna politika vo tekot na godinata i stabiliziranite
percepcii за riziciте na ekonomskite ~initeli gi namalija kamatnite stapki na
depozitite na bankite vo 2011 godina Следствено bez ogled na povisokite iznosi na
depozitite i pogolemiot broj na poskapi depoziti kako to se depoziti so podolga
ro~nost i tedni vlogovi na gra|ani vo lokalna valuta rashodite od kamati na
Bankata se namalija za 35 vo 2011 godina Pritoa rashodite od kamati po
depoziti na naselenie registriraa godien pad od 42 i ja zadr`a dominantnata
pozicija vo vkupnite rashodi od kamati na nivo od EUR 298 milioni Rashodite od
kamati po depoziti na pravni lica se namalija za 82 dostignuvaji EUR 43
milioni
Prihodi od nadomesti i provizii
Vo opkru`uvawe na raste~ka konkurencija Bankata generirae neto prihodi od
nadomesti i provizii vo iznos od EUR 139 milioni to uka`uva na godino
namaluvawe od 58 Od toa najzna~ajniot pridones dojde od kreditnite aktivnosti
koi iznesuvaat pribli`no polovina od vkupnite prihodi od provizii na Bankata
ili EUR 66 milioni Vtorata najgolema stavka vo ovoj domen koja pretstavuva
256 od vkupnite prihodi od nadomesti i provizii se odnesuva na prihodi od
prenos na sredstva koi na krajot na 2011 godina iznesuvaa EUR 36 milioni Zaradi
zgolemeniot broj na depoziti vo tekot na 2011 godina neto iznosot na nadomestoci
i provizii povrzan so ovie aktivnosti zabele`a porast od 168
Rashodi od kamati vo EUR milioni 2010 2011 promena
Rashodi od kamati
388 378 -35
Depoziti na fizi~ki lica 311 298 -42
Depoziti na pravni lica 47 43 -82
Depoziti na banki 01 02 915
Ostanati obvrski 29 32 86
Камтен приход
во ЕУР милиони
2010 2011 промена
Каматен приход 795 731 -81
Кредити на население 464 425 -83
Корпоративни кредити 207 197 -45
Останано 124 108 -129
7
30 31
62 63
0
10
20
30
40
50
60
70
80
90
100
2010 2011
Структура на активатаОстаната актива
Фиксни средства
ХВ
Кредити
Ликвидни средства
Neto prihodi od nadomesti i
provizii
vo EUR milioni
2010 2011 promena
Neto prihodi od nadomesti i provizii 147 139 -58
brokerski uslugi 01 01 -117
krediti 73 66 -99
garancii 11 11 -17
prenos na sredstva 37 36 -36
depoziti 13 16 168
ostanato 12 10 -158
Operativni trooci
Pokraj organskiot rast vo 2011 godina so sproveduvawe na politikata za kontrola
i namaluvawe na troocite Bankata prodol`i da ja zgolemuva operatvnata
efikasnost preku reducirawe na vkupnite operativni trooci za 40 i so toa
odr`uvaji koeficient na trook vo odnos na prihod od 594
Aktiva i pasiva
Aktiva
Na krajot na 2011 godina vkupnata
aktiva na Bankata distigna iznos od
EUR 11407 milioni to e za EUR
343 milioni odnosno 31 povee
vo sporedba so prethodnata godina
Vo uslovi na seute visok stepen na
neizvesnost vo 2011 godina
Bankata prodol`i so preureduvawe
na strukturata na nejzinata aktiva
vo korist na polikvidnite sredstva
so to go zgolemi nivniot udel do
31 od vkupnata aktiva Kreditnata
aktivnost vo 2011 godina bee
prilagodena da obezbedi soodvetno
nivo na kreditna poddrka za
naite klienti no istovremeno i zatita na kvalitetot na kreditnoto
portfolio Zaradi toa do krajot na 2011 godina vkupnoto kreditno portfolio
dostigna EUR 7884 milioni od koi EUR 3261 milioni se krediti odobreni na
korporativni klienti dodeka izlo`enostite kon sektorot naselenie iznesuvaa
EUR 4624 milioni Paralelno so ova fokusot na SB na odr`uvawe na visok
kvalitet na aktivata go odr`a celokupniot koeficient na nefunkcionalni
krediti pod pazarniot prosek Osven toa vredi da se napomene deka rigoroznite
kontroli na upravuvawe so rizici koi se implementiraa vo tekot na 2011 godina vo
8
515 483
485 517
2010 2011
Валутна структура
MKD
FX
689 723
311 277
2010 2011
Рочна структура
Пп видуваое
Орпчени
79 81
9 6
12 13
0
10
20
30
40
50
60
70
80
90
100
2010 2011
Структура на пасиватаКапитал
Останата пасива
Деппзити пд банки
Деппзити пд клиенти
segmentot na bankarstvo na malo rezultiraa so koeficient na nefunkcionalni
krediti ponizok za 215 bazi~ni poeni vo sporedba so prosekot na sektorot Vo
soglasnost so takvite dvi`ewa na krajot na godinata koeficientot na krediti vo
odnos na depoziti padna na 855 na bruto osnova to uka`uva na silen krediten
potencijal za 2012 godina
Depoziti i kapital
Na krajot na 2011 godina vkupnoto
pozajmuvawe (depozitno i nedepozitno)
dostigna iznos od EUR 9955 milioni
so to se zabele`a nominalen godien
rast od 25 isklu~ivo kako rezultat
na postojaniot razvoj na klientskata
depozitna baza na Bankata O~igledno
depozitite na klientite prodol`ija da
bidat glavnata dvi`e~ka sila na
zgolemeniot finansiski potencijal na
Bankata vo 2011 godina so godina
stapka na porast od 60 i EUR 519
milioni apsoluten iznos na
zgolemuvawe Od toa depozitite na
naselenie zabele`ija najintenzivno
zgolemuvawe so godina stapka od 75
so to ja zacvrstija dominantnata
pozicija vo vkupnite depoziti so
u~estvo od 791 Valutnata struktura
na depozitnata baza uka`uva na
zna~itelno zgolemuvawe na u~estvoto
na depozitite denominirani vo lokalna
valuta na 517 od 485 vo 2010 godina
glavno odrazuvaji ja zgolemenata
doverba na celokupnata javnost vo
stabilnosta na domanata valuta Vo
odnos na ro~nata struktura
dominantniot pridones vo ekspanzijata
na depozitnata baza pripa|a na
oro~enite depoziti so godien rast od
EUR 692 milioni ili 116
Zadr`aniot pozitiven trend vo rastot
na depozitnata baza vo delot na
depoziti na podolgi ro~nosti
pridonesuva kon podobro finansirawe
na bilansot i pretstavuva stabilen
izvor na sredstva za kontinuirana
kreditna ekspanzija na Bankata
Kapital na SB zabele`i zgolemuvawe
za 76 na godino nivo kako rezultat
na EUR 102 milioni akumulirani na smetkite za rezervi i zadr`ana dobivka Taka
vkupnata kapitalna sila na Bankata vo iznos od EUR 181 milioni na krajot na 2011
9
godina osigura dovolna adekvatnost na kapitalot i kvaliteten izvor za dolgoro~no
finansirawe
Bankarstvo na malo
SB uspeno gi ispolni o~ekuvawata na svoite klienti vo odnos na kreditirawe na
bankarstvo na malo preku ponuda na irok asortiman na proizvodi so podobreni
karakteristiki i alternativni kanali na proda`ba Ova pridonese za
ponatamono zacvrstuvawe na nejzinata liderska pozicija vo kreditiraweto na
bankarstvo na malo
Vo tekot na 2011 godina SB prodol`i da dominira na pazarot na bankarstvo na
malo vo zemjata so svojot irok asortiman na proizvodi i raznovidnost na
edinstveni proda`ni kanali So fokusirawe na modelot za bankarstvo na malo koj
gi zema vo predvid o~ekuvawata na naite klienti kako i prudentnite politiki za
upravuvawe so rizici SB odr`a visok kvalitet na kreditnoto portfolio i
stabilen rast na depozitnata baza Ovoj model poddr`an so efikasna strategija za
razvoj na proizvodi ovozmo`i Bankata da go odr`i visokiot pazaren udel vo
depozitite od 278 i vo kreditiraweto od 375
Depoziti od bankarstvo na malo
Privlekuvaweto na novi depoziti
bee edna od postavenite i uspeno
realizirani strateki celi od
strana na Bankata vo oblasta na
Bankarstvo na malo vo tekot na 2011
godina Saldata na depoziti na
naselenie dostignaa EUR 7355
milioni na krajot na 2011 godina
nadminuvaji go soodvetniot iznos od
2010 godina za EUR 512 milioni ili
75 Ovde najzna~ajniot pridones
dojde od zgolemenite oro~eni
depoziti ~ijato godina stapka na
porast dostigna 111 Ova ute edna ja potvrdi silata na Bankata i doverbata koja ja ima steknato me|u
nejzinite komitenti Valutnata struktura na depozitite od bankarstvo na malo
otkriva zgolemeno u~estvo na denarskite depoziti na 447 od 412 vo 2010
godina glavno odrazuvaji go trendot vo zemjata za prioritetite vo tedeweto na
naselenieto
Vo tekot na 2011 godina sledeji gi barawata na klientite SB lansirae 2 novi
depozitni proizvodi ndash oro~en depozit na devet meseci so fiksna kamatna stapka i
oro~en depozit ldquoMoj planrdquo Vtoriot im nudi na klientite ro~nosti od 1 2 3 4 i 5
godini vo tekot na koi tie mo`at da ja planiraat nivnata finansiska idnina preku
zgolemuvawe na nivnite depoziti koga e posakaat i za iznos koj tie go sakaat
Oro~eniot depozit na devet meseci so fiksna kamatna stapka isto taka generirae
golem interest me|u klientite osobeno so promotivnata ponuda Vo period od samo
tri meseci bea otvoreni vkupno 2531 smetka vo lokalna i stranska valuta
25 22
75 78
00
100
200
300
400
500
600
700
800
900
1000
2010 2011
Депозити на население
Орпчени
Пп видуваое
10
in EUR million
Kreditirawe na naselenie
Na stranata na kreditirawe na
naselenieto SB rabotee soglasno
pazarniot trend i go zadr`a svojot
pazaren udel od 375 so vkupno
kreditno portfolio od EUR 4624
milioni Vo 2011 godina
strukturata na kreditnoto
portfolio prodol`i da se menuva
vo korist na obezbedenite kreditni
proizvodi to e strategija koja SB
ja primenuva od po~etokot na
svetskata ekonomska kriza
Stanbeniot kredit so nad 778 novi
odobreni stanbeni krediti ostanuva
najdobriot krediten proizvod na SB
so okolu 40 pazarno u~estvo
Portfolioto na potrouva~kite krediti se zbogati vo tekot na 2011 godina so
voveduvaweto na nov proizvod ndash neobezbeden potrouva~ki kredit do EUR 10000 i
rok na otplata od 7 godini so denarska ili devizna klauzula Noviot proizvod
privle~e 5041 klienti vo portfolioto to obezbedi pazarno u~estvo na SB vo
ovoj segment od 41 na krajot od godinata
Karti~noto portfolio izvreno
soglasno delovniot plan za 2011
godina dostigna vkupen broj od
309705 karti~ki mal porast vo
sporedba so 2010 godina Me|utoa
karakteristi~no za 2011 godina e
~isteweto na karti~noto
portfolio ndash aktivnost koja
rezultirae so zatvorawe na
karti~ki koi bea neaktivni i
imae za cel pro~istuvawe na
portfolioto
Saldata na kreditnite karti~ki
zadr`aa pazaren udel od 41 i
vkupen iznos od EUR 41 milion
Najgolem porast me|u transakciite so kreditni karti~ki bee prika`an me|u
ldquoratite bez kamatardquo na raspolagawe vo raste~kata mre`a na trgovci Brojot na
transakcii porasna za 100 vo sporedba so 2010 godina
0
50000
100000
150000
200000
250000
2009 2010 2011
Кредитни
Дебитни
162 146
117 152
110 118
0
10
20
30
40
50
60
70
80
90
100
2010 2011
Структура на кредитите на население
Други
Станбени
Пптрпшувачки
Автп
Кредитни картичк
Издадени платежни картички(кумулатив)
11
Alternativni kanali
Fokusot na Bankata da obezbedi 24 ~asa dostapni alternativni kanali za klientite
za koristewe na osnovnite bankarski uslugi prodol`i vo 2011 godina so
voveduvaweto na druga inovacija na pazarot ndash Telefonskoto bankarstvo ndash ute eden
dodatok od paletata na i-bank uslugi Pobaruva~kata za povee kanali na
komunikacija od strana na klientite bee dopolneta so ovoj nov kanal preku koj se
obezbeduvaat osnovnite bankarski uslugi kako plaawe na smetki transfer na
pari i pregled na saldoto So aktivirawe na site alternativni kanali (telefon
bankomat i elektronsko bankarstvo) klientite dobija sloboda na izbor kade koga i
kako da gi koristat bankarskite uslugi na SB ndash preku telefon na bankomat ili
preku internet Ovie kanali imaat konzistenten rast vo brojot na transakcii
Imeno vo sporedba so 2010 godina porastot na transakcii preku elektronsko
bankarstvo za 2011 godina e skoro 70 i nivniot pridones dostigna 20 od site
transakcii izvreni vo SB sporedeno so 12 vo 2010 godina Ovie brojki
potrvduvaat deka primenetata strategija e vo soglasnost so pazarnite trendovi i ja
obezbeduva za SB potrebnata konkurentna prednost da ostane lider na pazarot i
pioner vo sofisticiranite bankarski uslugi
Korporativno bankarstvo
Prodlabo~uvawe na klu~nite postoe~ki partnerski odnosi so kompanii koi
poka`uvaat vrvni rezultati zaedno so odr`uvawe na visok kvalitet na
portfolioto
Vo prvata polovina na 2011 godina korporativniot sektor vo zemjata
zabele`a ponatamono zgolemuvawe na iskoristenosta na proizvodnite
kapaciteti vo opkru`uvawe na prodol`eno zazdravuvawe na svetskata pobaruva~ka
Me|utoa bideji zagri`enosta za druga recesija vo EU eskalirae vo vtorata
polovina na godinata svetskata kako i domanata pobaruva~ka se namali vodeji
do pad vo kapacitetot na generirawe prihodi i zgolemuvawe na nesigurnosta za
nivnata indna finansiska sostojba Takvite pazarni uslovi ne ja spre~ija SB da
prodol`i so svoeto korporativno bankarsko rabotewe vo soglasnost so svoite
dolgoro~ni strateki prioriteti Imeno vo tekot na 2011 godina SB nudee
celosen asortiman na korporativni bankarski uslugi i proizvodi obezbeduvaji
postojana finansiska poddrka za svoite klienti Zatoa na krajot na godinata
kreditnoto portfolio vo korporativniot segment iznesuvae vkupno EUR 3261
milioni Pritoa vo godina so namalena kreditna aktivnost i negativni percepcii
na rizici SB bee aktivno naso~ena kon odr`uvawe na kvalitetot na aktivata
preku ponatamono podobruvawe na procesite za izgotvuvawe kreditni predlozi
sledewe i naplata
Soglasno svojata srednoro~na strategija vo 2011 godina SB prodol`i da
obezbeduva aktivna poddrka za malite i sredni kompanii Kako posledica na toa
so isplateni EUR 1239 milioni krediti na mali i sredni kompanii vo tekot na
2011 godina SB ostana eden od glavnite igra~i na pazarot za kreditirawe na mali
i sredni kompanii
12
Bez ogled na predizvikuva~kite pazarni uslovi vo 2011 godina SB gi odr`a
i gi prodlabo~i postoe~kite delovni odnosi so mnogu va`niot segment na
kreditosposobni golemi kompanii Stru~noto poznavawe naprednite IT reenija
goleminata na kapitalot i sinergiite od ~lenstvoto vo edna od najgolemite
finansiski grupacii vo Jugoisto~na Evropa NBG Grupacijata se poka`aa deka se
glavnite dvigateli na konkurentnata prednost na Bankata vo raboteweto so golemi
korporativni klienti Vo taa nasoka vo tekot na 2011 godina Bankata isplati EUR
1119 miloni vo golemi korporativni krediti
Vo tekot na 2011 godina SB odobri povee od 5 092 krediti na pravni lica
a vkupniot iznos na novoodobreni krediti dostigna EUR 2326 milioni
nadminuvaji go iznosot od 2010 godina za 41 Pokraj redovnata kreditna
aktivnost vo 2011 godina vo oblasta na finansiraweto na trgovijata SB izdade
odnosno otvori 1267 garancii i akreditivi Vkupniot obem na novi izdadeni
instrumenti za finansirawe na trgovijata dostiga EUR 493 milioni vo 2011
godina
Upravuvawe so rizici
Stopanska banka AD ndash Skopje prodol`uva so sproveduvawe na prudentna politika
za rizici so promovirawe na izbalansiran pristap kon rizikot i dobivkata vrz
osnova na umeren profil na rizici Glavnata cel na upravuvaweto so rizici na
Bankata e da osigura deka site rizici se upravuvaat na najdobar mo`en na~in so
to se obezbeduvaat uslovi za siguren rast i se pridonesuva za efikasno
raspredeluvawe na kapitalot na Bankata i pogolema profitabilnost
Imaji ja предвид ekonomskata kriza vo poslednite tri godini ramkata za
upravuvawe so rizici na Bankata se testirae vo realno opkru`uvawe no kako
rezultat na solidno definiranite principi i brzoto i navremeno a`urirawe na
delovnata strategija usloveno od promenlivite sostojbi Bankata ne pretrpe
zagubi
Upravuvaweto so rizici se izvruva na razni nivoa vo Stopanska banka AD ndash
Skopje Na najvisoko strateko nivo Nadzorniot odbor ja utvrduva strategijata za
rizici principite na politikite za upravuvawe so rizici i limitite soglasno
preporakite na Upravniot odbor i Odborot za upravuvawe so rizici
Na takti~ko nivo Sektorot za upravuvawe so rizici na SB gi formulira
politikite i procedurite za upravuvawe so konkretni rizici i utvrduva sistemi i
kontroli za da osiguri deka celokupnata relacija na rizik i prinos ostanuva vo
ramkite na prifatlivi nivoa Na krajot rizicite se upravuvaat na mestoto kade
tie fakti~ki se sozdavaat (operativno nivo) so pomo na soodvetni kontroli
vgradeni vo soodvetnite operativni proceduri i upatstva utvrdeni od
menaxmentot
Organizaciskata struktura za upravuvawe so rizici na Bankata obezbeduva
postoewe na jasni linii na odgovornost efikasna podelba na dol`nosti i
spre~uvawe na konflikt na interesi na site nivoa Zamenikot generalen direktor
za rizici e isto taka ~len na Upravniot odbor to uka`uva na vklu~uvaweto i
va`nosta na funkcijata na upravuvawe so rizici vo sevkupnoto rabotewe na
Bankata pri stratekoto kako i pri takti~koto donesuvawe na odluki Osven toa
13
Odborot za upravuvawe so rizici ~ii ~lenovi gi imenuva Nadzorniot odbor se
sostanuva so dinamika edna nedelno so cel da gi razgleda dvi`ewata na pazarot i
da go oceni nivoto na razli~ni rizici prezemeni od Bankata vo celina i
poedine~no od nejzinite soodvetni organizacioni edinici
Upravuvawe so krediten rizik
Bankarskoto rabotewe e neizbe`no prosledeno so krediten rizik Kreditniot
rizik se smeta za mnogu biten rizik vo bankarskoto rabotewe i negovata efikasna
ocenka i upravuvawe e zna~ajna za dolgoro~niot uspeh Kreditniot rizik se
definira kako tekoven ili potencijalen rizik za prihodite i kapitalot koj se
javuva od nemo`nosta na dogovornata strana da gi ispolni dogovornite obvrski ili
na drug na~in ne izvri neto kako to e dogovoreno
Izlo`enosta na SB na krediten rizik poteknuva glavno od odobrenite krediti na
pravni i fizi~ki lica
Kreditnata politika na SB koja predviduva prudentno kreditirawe stava akcent
na detalnata procenka na rizicite pred da se donese kakva bilo kreditna odluka i
opti minimalni standardi za evaluacija na kreditniot limit odobruvawe
obnovuvawe i sledewe na kreditnite izlo`enosti Zemaji gi predvid nepovolnite
makroekonomski uslovi i vloenata finansiska sostojba na stopanskite subjekti
vo tekot na 2011 godina Bankata otpo~na so porigorozno sledewe na
kreditosposobnosta na svoite korporativni klienti so po~esto pregleduvawe na
odobrenite kreditni plasmani
Vo kontekst na toa so cel prezemawe merki i strategii na upravuvawe vo rana faza
na neizvruvawe od strana na klientot Bankata celosno implementirae sistem
za rano predupreduvawe i sistem za interna klasifikacija koj utvrduva rani
signali na vlouvawe na kreditosposobnosta na klientite i vovede akciski
planovi po potreba
Soglasno najdobrite me|unarodni praktiki i sledeji gi podobrenite metodologija
i proces so koristewe na softverska alatka Bankata obezbedi adekvatno nivo na
rezervacii za potencijalni zagubi vrz osnova na odobreni krediti
Stopanska banka AD ndash Skopje redovno ja a`urira ramkata za upravuvawe so
krediten rizik vo smisla na procesot na navremeno identifikuvawe sledewe
merewe i oprtimizacija na kreditniot rizik Osven toa Bankata dopolnitelno gi
usovri procedurite i praktikite za obezbeduvawe reguliran postojan i
konzistenten na~in na izvestuvawe od oblasta na upravuvawe so krediten rizik vo
domenot na krediti na pravni i fizi~ki lica na Bankata za potrebite na
internite i eksternite korisnici
14
Kvalitet na kreditnoto portfolio
Vo 2011 godina i pokraj ekonomskata kriza koja seute bee vo tek Bankata uspea
da zadr`i prudentno upravuvawe so kreditniot rizik so za~estena procenka i
zgolemeni aktivnosti za namaluvawe na rizikot kako i so efikasno organizirana
funkcija na naplata i seto toa pridonese da se odr`i visoko nivo na kvalitet na
kreditnoto portfolio Toa pridonese da se zadr`i koeficientot na
nefunkcionalni krediti na relativno nisko nivo od 77 (na novoto portfolio od
2001 godina) Istovremeno Bankata izdvojuvae adekvatno nivo na rezervacii za
potencijalni zagubi po krediti i pokrienosta so rezervacii na krajot na godinata
iznesuvae 864
Vo soglasnost so metodologijata na NBRM sekoja izlo`enost na krediten rizik se
klasificira vo edna od pette kategorii na rizik (A B V G i D) ili vo homogeni
grupi za redovnite izlo`enosti koi mo`e da se grupiraat vrz osnova na sli~ni
karakteristiki vo odnos na rizik Bankata zadr`a 92 od klientite vo ramki na
niskorizi~nite kategorii odnosno vo homogeno portfolio A i B kategorii na
krediten rizik dodeka visokorizi~nite kategorii G i D so~inuvaat samo 6 od
kreditnoto portfolio na Bankata
Rizici od koncentracija
Rizikot od koncentracija e tekovniot ili potencijalniot rizik za dobivkata i
kapitalot koj proizleguva od prekumerna izlo`enost plasirana kaj edna dogovorna
strana ili grupa na povrzani dogovorni strani ~ija verojatnost za neplaawe e
pottiknata od zaedni~ki osnovni faktori na primer ekonomski sektor
industrija geografska lokacija vid na instrument
A 27
B 4
C 2
D 1
E 5
Хомогено портфолио
61
Банкарско портфолио по категории на ризик
Декември 2011
15
Пречекпруваоа 3
Кредитни картички
6
Потрошувачки
32
Станбени15Автпмпбилск
и3
корпоративни-Големи
22
кпрппративни-средни
16
Микрп3
Дистрибуција по тип на кредит
Централни банки и Држави
22
Финансиски институции
4Кпрппративн
и31
Население43
Кредитни портфолио по тип на клиент
Kreditnoto portfolio na SB ostanuva iroko disperzirano po razli~ni vidovi
na kreditokorisnici kategorii na sredstva i broj na dejnosti na toj na~in
spre~uvaji prekumerni rizici od koncentracija Utvrdeni se limiti so koi se
kontrolira izlo`enosta na Bankata kon razli~ni vidovi na kreditokorisnici
industriski sektori vidovi na obezbeduvawe i istite se pregleduvaat najmalku na
godino nivo kako del od politikite i procedurite za krediten rizik Limitite
na izlo`enost na krediten rizik se sledat na redovna osnova i dokolku e potrebno
se prezemaat adekvatni aktivnosti od soodvetnite nivoa na Bankata
Upravuvawe so likvidnosniot rizik
Primarna cel na Bankata vo upravuvaweto so likvidnosta e da odr`i dovolna
likvidnost za da gi ispolni svoite zakonski i transakciski obvrski SB postojano
ja sledi likvidnosnata pozicija i profilot na aktivata i pasivata Ova vklu~uva
sledewe na nejzinite profili na ro~nost vo odnos na dogovori i odnesuvawe
proektirawe i modelirawe na likvidnosntie izlo`enosti pod razli~ni scenarija
i sledewe na kapacitetot na finansirawe
Odgovornosta za upravuvawe so likvidnosniot rizik e vo nadle`nost na Sektorot
za sredstva i likvidnost i Sektorot za upravuawe so rizici Sektorot za sredstva i
likvidnost upravuva so likvidnosniot rizik na dnevna osnova na operativno nivo
a Sektorot za upravuawe so rizici go potvrduva sistemot za upravuvawe so rizici i
osiguruva po~ituvawe na limitite i drugite pravila
Bankata smeta deka upravuvaweto so likvidnosniot rizik e od sutinsko zna~ewe
za da ja za~uva doverbata na deponentite i dogovornite strani i da im ovozmo`i na
klu~nite organizaciski edinici da prodol`at da generiraat prihodi duri i pod
nepovolni okolnosti Ramkata za upravuvawe so likvidnosniot rizik vklu~uva
Operativni standardi vo vrska so likvidnosniot rizik na SB vklu~uvaji
soodvetni politiki proceduri i resursi za kontrolirawe i ograni~uvawe na
likvidnosniot rizik
Odr`uvawe na zalihi na likvidni sredstva soodvetni na profilot za
gotovinski tekovi na SB koi mo`e lesno da se vpari~at bez da se
predizvikaat nepredvideni kapitalni zagubi
Merewe kontrola i testirawe scenario na barawa za finansirawe kako i
pristap do izvori na finansirawe
Menaxment informativen sistem kako i drugi sistemi koi go
identifikuvaat merat sledat i kontroliraat likvidnosniot rizik
16
Planovi za nepredvideni slu~ai na SB za spravuvawe so naruuvawa na
likvidnosta preku sposobnosta za finansirawe na del ili na site aktivnosti
navremeno i po razumen trook
Sledewe na limiti i koeficienti na likvidnosen rizik zemaji vo predvid
tolerancija i profil na rizik na SB kako i regulatorni barawa za
minimalno nivo na likvidnost
Rizik od promena na kamatni stapki
So ogled na faktot to portfolioto na trguvawe na Bankata e nezna~itelno vo
odnos na vkupnata aktiva i se odnesuva glavno na dr`avni hartii od vrednost
kamatniot rizik se ocenuva za izlo`enosti koi proizleguvaat od portfolioto na
bankarski aktivnosti
Rizikot od promena na kamatnite stapki vo portfolioto na bankarski aktivnosti
(RPKSPBA) se definira kako tekoven i potencijalen rizik za prihodite (neto
prihodi od kamati) iili kapitalot to proizleguva od nepovolni dvi`ewa na
kamatnite stapki koi vlijaat vrz poziciite vo portfolioto na bankarski
aktivnosti
Bankata ima vospostaveno ramka za upravuvawe so ovoj rizik so cel da go
minimizira efektot od nepovolnite promeni na idnite dvi`ewa na kamatnite
stapki i da osigura navremena identifikacija merewe sledewe i ubla`uvawe na
rizikot od promena na kamatnite stapki vo portfolioto na bankarski aktivnosti
Ramkata gi opfaa faktorite na rizici i nivna ocenka metodologii za merewe
metodologija za stres testirawe metrika i limiti za RPKSPBA so cel da se
osigura deka ovoj rizik soodvetno se meri sledi i upravuva preku utvrduvawe i
sledewe na soodvetni limiti i koristewe na tehniki za merewe na izlo`enosta na
rizik od promena vo kamatnite stapki vo portfolioto na bankarski aktivnosti
Vo odnos na ispolnuvaweto na regulatornite barawa so 31122011 godina
koeficientot na vkupnata neto ponderirana pozicija vo odnos na sopstvenite
sredstva na Bankata iznesuva 070 to e prili~no pod propianiot maksimum od
20
Devizen rizik
Sistemot za identifikacija merewe sledewe i kontrola na rizikot od promena na
valuta ili devizniot rizik gi opfaa site aktivnosti i transakcii na Bankata koi
vklu~uvaat bilansni i vonbilansni pozicii evidentirani vo stranski valuti i vo
denari so devizna klauzula Strukturata na bilansot na sostojba na SB sodr`i
aktiva i pasiva vo razli~ni valuti no glavno vo denari i evra
SB upravuva so devizniot rizikot preku upravuavwe i sledewe na otvorenata
devizna pozicija na dnevna osnova na toj na~in osiguruvaji usoglasenost so
regulatornite i vnatrenite limiti na izlo`enost za glavnite valuti na
poedine~no kako i na zbirno nivo
17
Upravuvawe so operativen rizik
Operativniot rizik se definira kako rizik od zaguba to proizleguva od
nesoodvetni ili neuspeni vnatreni procesi i sistemi ~ove~ki faktor ili
nadvoreni nastani
Ramkata za upravuvawe so operativen rizik na SB se zasnova na Strategijata za OR
i Politikata i metodologiite za OR dokumenti ~ija adekvatnost i efikasnost se
pregleduvaat najmalku edna godino i koi obezbeduvaat alatki potrebni za
ispituvawe na kvalitativnite i kvantitativnite aspekti na operativniot rizik
Vrz osnova na ovie alatki prvenstveno Procesot na samoocenka na kontrolata na
rizici (SOKR) Sobirawe podatoci za zagubi Klu~ni indikatori za rizik i
Akciski planovi Bankata gi utvrduva i meri nastanite na potencijalni zagubi a
isto taka i prevzema korektivni aktivnosti so cel da se ubla`i ili izbegne
negativniot efekt vrz bilansite i kapitalnata pozicija na Bankata
Vo 2011 godina SB uspeno go zavri ~etvrtiot ciklus od procesot za samoocenka
na kontrola na rizici i ponatamu go usovri procesot na sobirawe podatoci za
zagubi Bideji upravuvaweto so operativniot rizik se bazira na 3-linijski model
na odbrana a korespondentite za operativen rizik i direktorite na delovnite
edinici se prva linija na odbrana vo tekot na procesot za samoocenka na kontrola
na rizici tie gi revidiraa internite procesi na Bankata i povrzanite nastani na
potencijalni zagubi i gi evidentiraa zagubite koi se pojavija vo tekot na godinata
Isto taka vo soglasnost so profilot na rizici od raboteweto se iniciraa
nekolku akciski planovi zaradi utvrdenata visoka izlo`enost kon odredeni
nastani na potencijalni zagubi i zaradi materijaliziranite zagubi koi bea nad
pragot na rizici utvrden vo ramkata za Upravuvawe so operativen rizik(UOR)
Vtorata linija na odbrana Sektorot za upravuvawe so rizici go koordinirae i go
kontrolirae ovoj proces i vrz osnova na metodologijata na Grupacijata ja
dousovri ramkata za UOR so voveduvawe na treto nivo na kategorija na interen
rizik kako i standardizirana lista na pridonesuva~ki faktori to dava pogolema
perspektiva koga se utvrduva pri~inata za odreden nastan Tretata linija na
odbrana e vnatrenata revizija koja e nadle`na za nezavisna proverka deka
ramkata za UOR e efikasna soodvetna i sprovedena so integritet
Osven toa SB primeni softversko reenie za upravuvawe so operativen rizik
(AlgoOpVar) koe isto taka se primenuva na nivo na Grupacijata Ovoj softver
ovozmo`uva poefikasno upravuawe so operativniot rizik pogolem pregled na
izlo`enosta na Bankata na operativen rizik mnogu podobar proces na sledewe i
evidentirawe na realiziranite zagubi i inicirawe i sledewe na akciski planovi
18
Adekvatnost na kapitalot
SB ostanuva na vode~kata
pozicija po golemina na
kapitalot koja ovozmo`uva
natamoen razvoj na svoeto
rabotewe i sozdava poiroka
osnova za ispolnuvawe na
zakonskite limiti
Pri upravuvawe so kapitalot
celite na Bankata se da bide
usoglasena so barawata za kapital
postaveni od strana na
regulatorot da ja zatiti
sposobnosta na Bankata da
prodol`i da funkcionira za da
mo`e da prodol`i da obezbeduva prinosi za akcionerite i beneficii za
ostanatite zainteresirani subjekti i da odr`uva silna kapitalna baza za poddrka
na razvojot na svoeto rabotewe
Regulatorniot kapital na SB so sostojba na 31122011 godina iznesuvae EUR 1702
milioni od koj iznos EUR 1274 milioni se odnesuvaat na osnovniot kapital (Tier 1)
i EUR 428 milioni na dopolnitelniot kapital (Tier 2) Vkupniot godien porast
iznesuva EUR 19 milioni no strukturata na kapitalot e so podobaren kvalitet
Koeficientot na adekvatnost na kapitalot na SB od 1764 so sostojba na
31122011 godina ostana skoro na isto nivo kako i na krajot na prethodnata godina
i bee prili~no nad zakonski propianiot limit od 8
Sledeji ja utvrdenata ramka za Interen proces na ocenka na adekvatnosta na
kapitalot (IPOAK) Bankata go presmetuvae zadol`itelniot interen kapital
Bankata ima adekvatno nivo i kvalitet na kapital za da gi pokrie site materijalni
rizici na koi e izlo`ena Osven toa ocenuvame deka utvrdeniot viok na kapital
e povee od dovolen za pokrivawe na site drugi rizici koi nemo`e adekvatno da se
kvantifikuvaat no na koi Bankata e izlo`ena vo redovnite delovni aktivnosti
Stres test
Primenetite stres testovi se sostaven del od ramkata za upravuawe so rizici so
to se obezbeduvaat ocenki za goleminata na finansiskite zagubi i za vlijanieto
na adekvatnosta na kapitalot Vo tekot na 2011 godina Bankata izvri razli~ni
stres testirawa za da ja analizira ~uvstvitelnosta na Bankata na prethodno
utvrden komplet na ekstremni no verodostojni okovi Stres testovite vklu~ija
efekti od razli~ni scenarija vo vrska so krediten rizik rizik od promena na
kamatna stapka vo portfolioto na bankarski aktivnosti likvidnosen rizik
devizen rizik kapitalen rizik i operativen rizik kako i scenarija koi opfaaat
kombinacija na rizicite
7220 7486
2780 2514
2010 2011
Сопствени средства
Tier 1 Tier 2
EUR 1702 mil
19
Rezultatite od stres testovite ja doka`aa elasti~nosta na Bankata duri i pod
mnogu pesimisti~ki pretpostavki Takvata elasti~nost glavno go odrazuva
prudentnoto upravuvawe so rizicite silnata kapitalna baza kako i
visokolikvidnata pozicija na Bankata
Активности на усогласеноста со прописите спречување на перење
пари и борба против финансирање на тероризмот
Во текот на 2011 година активностите за имплементација на новините во
домашната и меѓународната регулатива поврзани со банкарското работење беа темелно и
континуирано следени и соодветно реализирани во Стопанска банка АД ndash Скопје (СБ)
Освен тоа Дирекцијата за контрола на усогласеноста на работењето на банката со
прописите во СБ адекватно спроведе дополнителни активности и презеде релевантни
мерки за да се усогласи со измените на прописите поврзани со банкарското работење
- постојана имплементација на ефикасен систем за контрола на активностите на
СБ што се во согласност со важечката домашна и меѓународна регулатива
- воспоставување на ефикасни интерни процедури и организациони структури за
идентификување и управување со можните ризици поврзани со усогласеноста
на СБ со важечките прописи
- континуирана соработка со релевантните надворешни институции во
согласност со Законот за банки
- редовно најмалку на месечно и квартално ниво доставување на извештаи до
Управниот одбор и до Надзорниот одбор
- активно учество во работењето на Комисијата за усогласеност и за спречување
на перење пари како и во Правната Комисија организирани во рамките на
Здружението на банкарство при Стопанската комора
- осигурување на добрата репутација и кредибилитет на СБ пред НБГ
Групацијата своите акционери клиенти инвеститори регулаторни и
супервизорски органи и други надлежни институции
- развивање на Култура за усогласеност со прописите кај вработените на СБ како
модел на корпоративно однесување и основа за зајакнување на корпоративниот
идентитет итн
Имајќи ги предвид активностите за Спречување на перењето пари (СПП) и Борбата
против финансирање на тероризмот (БФТ) важно е да се нагласи дека во текот на
минатата година СБ го користеше софистицираниот софтвер ldquoMANTAS AMLCTFrdquo како
дел од трајната определба на НБГ Групацијата за спречување на перењето пари и
финансирање на тероризмот Понатаму во текот на 2011 година севкупната ИТ СПП и
БФТ платформа беше дополнително надградена а нејзината функционалност подобрена
Во согласност со Годишниот план за контрола на усогласеноста на работењето со
прописите за 2011 година Дирекцијата за контрола на усогласеноста на работењето на
банката со прописите исто така ги реализира следниве поважни проекти и активности
- Усвојување и ажурирање на низа интерни акти (Политики и Процедури)
поврзани со активностите за контрола на усогласеноста и СППБФТ
- Обуки за вработените од областа на контрола на усогласеноста и СППБФТ
Во текот на 2012 година како што беше случајот и во претходните години
Дирекцијата за контрола на усогласеноста на работењето на банката со прописите ќе
продолжи да ги врши горенаведените активности за да постигне севкупна усогласеност на
работењето на СБ со релевантната регулатива како нејзина главна цел
20
IZVE[TAJ ZA KORPORATIVNO UPRAVUVAWE za 2011 godina
Vo soglasnost so regulativata na NBRM vo vrska so Izvetajot za korporativno
upravuvawe akcionerite se izvestuvaat za slednoto
1 Organi na Bankata
11 Nadzoren odbor
So Statutot na Stopanska banka AD ndash Skopje se utvrduva deka Nadzorniot odbor e
se sostoi od 8 ~lenovi od koito 2 se nezavisni Mandatot na ~lenovite e odreden
na ~etiri godini od denot koga ~lenovite dobivaat soglasnost za nivno imenuvawe
od strana na Guvernerot na Narodna banka na Republika Makedonija ^lenovi na
Nadzorniot odbor se
Agis Leopulos Pretsedatel na Nadzorniot odbor na SB Generalen
direktor na Sektor za me|unarodni aktivnosti na Nacionalna
banka na Grcija SA Atina
Dimitrios Frangetis ~len na Nadzorniot odbor na SB Generalen
direktor za kreditirawe vo Nacionalna banka na Grcija SA
Atina
Konstantinos Bratos ~len na Nadzorniot odbor na SB Izvren
direktor za korporativno i delovno bankarstvo vo Obedineta
Bugarska Banka ~lenka na Grupacijata na Nacionalna banka na
Grcija Sofija
(^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Nadzorniot
odbor vo juli 2011 godina)
Antonios Karas ~len na Nadzorniot odbor na SB Zamenik
direktor na Sektor za me|unarodni aktivnosti na Nacionalna
banka na Grcija SA Atina
(^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Nadzorniot
odbor vo juli 2011 godina)
Janis Kirjakopulos1 ~len na Nadzorniot odbor na SB Zamenik
generalen direktor za me|unarodni aktivnosti na Nacionalna
banka na Grcija SA Atina
(Na 23092011 godina Guvernerot na Narodna banka na RM izdade
prethodna soglasnost za negovo imenuvawe kako ~len na
Nadzorniot odbor)
Panajotis Karandreas ~len na Nadzorniot odbor na SB
Rakovoditel na Oddel ldquoBrdquo na Sektorot za me|unarodni aktivnosti
na Nacionalna banka na Grcija SA Atina
(Na 23092011 godina Guvernerot na Narodna banka na RM izdade
prethodna soglasnost za negovo imenuvawe kako ~len na
Nadzorniot odbor)
Anastasios Lizos ~len na Nadzorniot odbor na SB Rakovoditel na
1 ^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Nadzorniot odbor na po~etokot na 2012
godina
21
Oddel ldquoArdquo na Sektorot za me|unarodni aktivnosti na Nacionalna
banka na Grcija SA Atina
Vladimir Kandikjan nezavisen ~len na Nadzorniot odbor na SB
Profesor na Praven fakultet ldquoJustinijan Prvirdquo ndash Univerzitet
ldquoSv Kiril i Metodijrdquo Skopje
Blagoja Nanevski nezavisen ~len na Nadzorniot odbor na SB
Profesor na Fakultetot za biznis ekonomija - Skopje
Kako to e zakonski propiano ~lenovite na Nadzorniot odbor se
imenuvaat od strana na Sobranieto na akcioneri Soodvetnite kvalifikacii za
~len na Nadzoren odbor se
- minimum visoko obrazovanie
- poznavawe na propisite od oblasta na bankarstvoto iili finansiite
- poznavawe na finansiskiot sektor i opkru`uvaweto kade raboti Bankata
iskustvo koe pridonesuva za stabilno sigurno i efikasno upravuvawe i
- nadzor na raboteweto na Bankata
^lenot na Nadzorniot odbor treba
- da poseduva ~esnost kompetentnost sposobnost za nezavisna ocenka i silen
li~en integritet
- da ja razbira svojata uloga vo korporativnoto upravuvawe i efikasno da ja
ispolnuva svojata uloga na nadzor
- da go poznava profilot na rizici na Bankata
- da gi poznava propisite i da se gri`i za vospostavuvawe i odr`uvawe na
profesionalni odnosi so Narodna banka na Republika Makedonija (vo
ponatamoniot tekst bdquoNBRMldquo) i so drugite nadle`ni supervizorski i
regulatorni institucii
- da poka`uva lojalnost i gri`a za Bankata
- da izbegnuva sudir na interesi ili mo`en sudir na interesi
- da izdvojuva dovolno vreme za da gi ispolnuva aktivno svoite obvrski
- najmalku edna godino da vri ocenka na raboteweto na Upravniot
odbor na Bankata pri to pojdovna osnova pretstavuva delovnata politika i
22
planovite za rabota na Bankata
- periodi~no da vri ocenka na efikasnosta na sopstvenoto rabotewe da gi
utvrduva slabostite vo raboteweto na Nadzorniot odbor i da predlaga izmeni
- da odr`uva redovni sostanoci so Upravniot odbor Odborot za upravuvawe
so rizici Odborot za revizija i Sektorot za vnatrena revizija na Bankata
- da dava predlozi za dobro korporativno upravuvawe
- da ne u~estvuva vo sekojdnevnoto upravuvawe so Bankata
Soodvetni kriteriumi za nezavisnost pokraj onie propiani so zakon se
slednite
- da ne bide izvren ili generalen direktor na Bankata ili na
povrzana kompanija i da ne bil na takva pozicija vo izminatite tri godini
- da ne bide vraboten vo Bankata ili vo povrzana kompanija i da ne bil
na takva pozicija vo izminatite tri godini
- da ne prima ili da ne primil zna~itelna dopolnitelna nagrada od
Bankata ili od povrzana kompanija osven nadomest dobien kako nezavisen ~len
- da ne bide akcioner to go poseduva kontrolniot paket akcii ili
akcioner so udel od nad 5 ili direktor ili izvren direktor na takov akcioner
- da nema ili da nemal vo tekot na izminatata godina zna~aen deloven
odnos so Bankata ili so povrzana kompanija bilo direktno ili kako partner
akcioner direktor ili vi slu`benik vo telo to imalo takov odnos
- da ne bide ili da ne bil vo poslednite tri godini sodru`nik ili
vraboten vo seganata ili vo poranena nadvorena revizorska kua na Bankata
ili na povrzana kompanija
- da ne bil del od Odborot kako neizvren direktor povee od pet
mandati i
- da ne e ~len na potesnoto semejstvo na izvren ili generalen
direktor ili na licata vo situaciite opiani pogore
Pri nazna~uvaweto na ~lenovite na Upravniot odbor i drugite tela na
Bankata nadle`nite organi za nominirawe imaat predvid pokraj zakonskite
uslovi predlo`eniot ~len da ima soodvetni kvalifikacii li~ni karakteristiki
iskustvo i integritet so to na najdobar mo`en na~in bi pridonel kon uspeno
rabotewe na Upravniot odbor i na soodvetnoto telo
Odgovornosti na Nadzorniot odbor se slednite
1 odobruva delovna politika i razvoen plan na SB
2 imenuva i razreuva ~lenovi na Upravniot odbor na SB
3 imenuva i razreuva ~lenovi na Odborot za upravuvawe so rizici na SB
4 odobruva finansiski planBuxet na SB
5 odobruva vospostavuvawe i organizacija na sistemot na vnatreni
kontroli
6 go organizira Sektorot za vnatrena revizija i gi imenuva i razreuva
vrabotenite vo ovoj Sektor
7 odobruva godien plan na Sektorot za vnatrena revizija
8 odobruva politika za sigurnost na informativniot sistem
9 odobruva politiki za upravuvawe so rizici na SB
10 odobruva planovi i programi za rabota i opti akti na SB osven aktite
to gi donesuva Sobranieto na akcioneri
11 razgleduva izvetai za raboteweto na Upravniot odbor na SB
12 razgleduva izvetai na Odborot za upravuvawe so rizici na SB
13 razgleduva izvetai na Odborot za revizija
23
14 razgleduva izvetai na DirektorotDirekcijata za kontrola na
usoglasenosta na raboteweto na SB so propisite
15 odobruva godina smetka i finansiski izvetai na SB
16 odobruva lista na neto dol`nici na SB
17 odobruva izlo`enost kon poedine~no lice od nad 10 od sopstvenite
sredstva na SB
18 odobruva transakcii so povrzani lica so SB vo iznos od nad 100000000
denari
19 odobruva steknuvawe na kapitalni udeli i kupuvawe na hartii od
vrednost pogolemi od 5 od sopstvenite sredstva na SB osven kupuvawe na
hartii od vrednost izdadeni od Narodna banka na Republika Makedonija
20 odobruva predlog na Odborot za revizija za nazna~uvawe na drutvo za
revizija i e odgovoren za obezbeduvawe na soodvetna revizija
21 odobruva politiki i proceduri za vrewe na vnatrena revizija vri
nadzor na soodvetnosta na procedurite i efikasnosta na raboteweto na
Sektorot za vnatrena revizija i gi razgleduva negovite izvetai
22 razgleduva izvetai od supervizijata drugi izvetai dostaveni od
Narodna banka Upravata za javni prihodi i drugi nadle`ni institucii i
predlaga odnosno prezema merki i aktivnosti za nadminuvawe na utvrdenite
neusoglasenosti i slabosti vo raboteweto na SB
23 odobruva godien izvetaj za raboteweto na SB i dostavuva mislewe vo
pismena forma po istiot do Sobranieto na akcioneri na SB
24 razgleduva izvetaj od drutvoto za revizija i dostavuva mislewe vo
pismena forma po istiot do Sobranieto na akcioneri na SB
25 dostavuva mislewe vo pismena forma do Sobranieto na akcioneri na SB
po godiniot izvetaj na Sektorot za vnatrena revizija na SB
26 odobruva Kodeks na etika na SB i
27 odobruva Pravilnik i proceduri za rabota na Odborot za revizija
Nitu eden ~len na Nadzorniot odbor ne prijavi nikakov sudir na interesi
12 Odbor za revizija
Odborot za revizija na SB se sostoi od pet ~lena kade to mnozinstvoto
~lenovi se izbiraat od redot na ~lenovite na Nadzorniot odbor
^lenovi na Odborot za revizija se
Zorica Bo`inovska Lazarevska
Antonio Veljanov
- Dimitrios Frangetis ~len na Odborot za revizija do 23092011 god
- Anastasios Lizos ~len na Odborot za revizija do 23092011 godina
Janis Kirjakopulos2
Panajotis Karandreas
Vladimir Kandikjan
Na 27-ta sednica odr`ana na 27072011 godina Sobranieto na akcioneri gi
imenuva g-din Janis Kirjakopulos i g-din Panajotis Karandreas za novi ~lenovi na
2 ^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Nadzorniot odbor i Odborot za revizija na
po~etokot na 2012 godina
24
Odborot za revizija na SB i go utvrdi zavruvaweto na mandatot na ~lenovite na
Odborot za revizija g-din Dimitrios Frangetis i g-din Anastasios Lizos
Soglasno Zakonot za banki nivnoto imenuvawe vleze vo sila po datumot na koj
imenuvanite ~lenovi dobija soodvetni soglasnosti od Guvernerot na Narodna
Banka na RM za nivno imenuvawe kako ~lenovi na Nadzorniot odbor na SB
Odgovornosti na Odborot za revizija se
1 razgleduvawe na finansiskite izvetai na SB i gri`a za to~nosta i
transparentnosta na objavenite finansiski informacii za raboteweto na SB vo
soglasnost so propisite za smetkovodstvo i me|unarodnite smetkovodstveni
standardi
2 razgleduvawe i ocenuvawe na sistemite za vnatrena kontrola
3 sledewe na rabotata i ocenuvawe na efikasnosta na Sektorot za vnatrena
revizija
4 sledewe na procesot na revizija na SB i ocenuvawe na rabotata na drutvoto za
revizija
5 donesuvawe na smetkovodstvenite politiki na SB
6 sledewe na usoglasenosta na raboteweto na SB so propisite to se odnesuvaat
na smetkovodstvenite standardi i finansiskite izvetai
7 odr`uvawe sostanoci so Upravniot odbor Sektorot za vnatrena revizija i
drutvoto za revizija vo vrska so utvrdeni neusoglasenosti so propisite i
slabostite vo raboteweto na Bankata
8 razgleduvawe na izvetaite na Odborot za upravuvawe so rizici
9 predlagawe na drutvo za revizija i
10 najmalku edna vo tri meseci go izvestuva Nadzorniot odbor na SB za svojata
rabota
13 Upraven odbor
Soglasno Statutot na SB Upravniot odbor na SB se sostoi od pet ~lena
(Pretsedatel na Upravniot odbor i ~etiri zamenici) odnosno Generalen izvren
direktorPretsedatel na Upravniot odbor Zamenik generalen direktor za
korporativno bankarstvo Zamenik generalen direktor za bankarstvo na malo
Zamenik generalen direktor za rizici i Zamenik generalen direktor za
finansiski i operativni raboti So sostojba na 31-vi dekemvri 2011 godina
~lenovi na Upravniot odbor se
1 Gligor Biev Generalen izvren direktor i Pretsedatel na Upravniot
odbor
2 Konstantina Panajotopulu3 Zamenik generalen direktor za bankarstvo na
malo i ~len na Upravniot odbor
3 Toni Stojanovski Zamenik generalen direktor za rizici i ~len na
Upravniot odbor
4 Diomidis Nikoletopulos Zamenik generalen direktor za finansiski i
operativni raboti i ~len na Upravniot odbor i
5 Teodulos Skordis Zamenik generalen direktor za korporativno
bankarstvo i ~len na Upravniot odbor
3 ^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Upravniot odbor i Zamenik generalen
direktor za bankarstvo na malo na Stopanska banka AD ndash Skopje vo ~etvrtoto tromese~je na
2011 godina
25
Odgovornosti na Upravniot odbor se
1 upravuvawe so SB
2 zastapuvawe na SB
3 izvruvawe na odlukite na Sobranieto na akcioneri i na Nadzorniot odbor na
SB odnosno gri`a za nivnoto sproveduvawe
4 pokrenuvawe inicijativi i davawe predlozi za unapreduvawe na raboteweto na
SB
5 imenuvawe i razreuvawe na licata so posebni prava i odgovornosti vo
soglasnost so Zakonot za banki i Statutot na SB
6 izgotvuvawe delovna politika i razvoen plan na SB
7 izgotvuvawe finansiski plan Buxet na SB
8 izgotvuvawe lista na neto dol`nici
9 izgotvuvawe politika za sigurnost na informativniot sistem na SB
10 izgotvuvawe na godien izvetaj za raboteweto na SB i negovo dostavuvawe do
Nadzorniot odbor
11 izgotvuvawe Kodeks na etika na Bankata i
12 vrewe i drugi aktivnosti soglasno zakonot Statutot i aktite na SB
14 Odbor za upravuvawe so rizici
So sostojba na 31-vi dekemvri 2011 godina Odborot za upravuvawe so rizici na SB
se sostoi od 9 ~lena i toa
1 Gligor Biev - GID i Pretsedatel na Upravniot odbor na SB
Pretsedatel
2 Toni Stojanovski - Zamenik generalen direktor za rizici na SB i ~len na
Upravniot odbor na SB ~len
3 Diomidis Nikoletopulos Zamenik generalen direktor za finansiski i
operativni raboti i ~len na Upravniot odbor na SB ~len
4 Konstantina Panajotopulu4 - Zamenik generalen direktor za bankarstvo na
malo i ~len na Upravniot odbor na SB ~len
5 Teodulos Skordis Zamenik generalen direktor za korporativno
bankarstvo i ~len na Upravniot odbor na SB ~len
6 Vlado Treneski ndash Direktor na Sektor za korporativno bankarstvo ~len
7 Mirjana Trajanovska ndash Direktor na Sektor za sredstva i likvidnost ~len
8 Mirko Avramoski ndash Direktor na Sektor za naplata ~len
9 Direktor na Sektor za upravuvawe so rizici
Odgovornosti na OUR se
1 permanentno sledewe i ocenuvawe na stepenot na rizi~nost na SB i
utvrduvawe na prifatlivo nivo na izlo`enost na rizici so cel minimizirawe
na zagubite od izlo`enost na SB na rizici
2 vospostavuvawe politiki za upravuvawe so rizici i sledewe na nivnata
primena 4 ^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Upravniot odbor i Zamenik generalen
direktor za bankarstvo na malo na Stopanska banka AD ndash Skopje vo ~etvrtoto tromese~je na
2011 godina
26
3 sledewe na propisite na Narodna Banka na Republika Makedonija koi se
odnesuvaat na upravuvaweto so rizici i usoglasenosta na SB so ovie propisi
4 ocenka na sistemite na upravuvawe so rizici na SB
5 utvrduvawe kratkoro~ni i dolgoro~ni strategii za upravuvawe so oddelnite
vidovi rizici na koi e izlo`ena SB
6 analizirawe na izvetaite za izlo`enosta na SB na rizici izraboteni od
slu`bite na SB koi vrat ocenka na rizicite i predlagawe strategii merki i
instrumenti za zatita od rizici
7 sledewe na efikasnosta na sistemite na vnatrena kontrola vo
upravuvaweto so rizici
8 analizirawe na efektite od upravuvaweto so rizici vrz performansite na
SB
9 analizirawe na efektite od predlo`enite strategii za upravuvawe so
rizici kako i predlo`enite strategii merki i instrumenti za zatita od
rizici
10 najmalku edna mese~no izvestuvawe do Nadzorniot odbor na SB a najmalku
edna na tri meseci do Odborot za revizija na SB za promenite vo rizi~nite
pozicii na SB promenite vo strategiite za upravuvawe so rizici efektite od
upravuvaweto so rizici vrz performansite na SB kako i prezemenite merki i
instrumenti za zatita od rizicite i efektite od istite i
11 razgleduvawe na kvartalna osnova na transakciite so povrzanite lica so SB
za to dostavuva izvetaj do Nadzorniot odbor najdocna do 15-ti vo mesecot koj
sledi po izvetajniot period
15 Drugi tela na SB
Drugi tela na SB se Kreditnite odbori na SB i toa
1 Izvren korporativen krediten odbor (IKKO) se sostoi od 5 ~lena odlu~uva za
kreditna izlo`enost sprema poedine~en subjekt (pravno ili fizi~ko lice) za
finansirawe vo iznos od EUR 3000001 do EUR 10000000 Site finansirawa to
nadminuvaat 10 od sopstvenite sredstva na SB e bidat odobreni od strana na
Nadzorniot odbor na SB IKKO isto taka odobruva prestruktuirawe na
pobaruvawa regulirawe na pobaruvawa vo soglasnost so va`e~kite kreditni
politiki i vri drugi aktivnosti utvrdeni so odluka na Nadzorniot odbor na SB
2 Krediten odbor (KO) se sostoi od 5 ~lena odlu~uva za kreditna izlo`enost
sprema poedine~en subjekt (pravno ili fizi~ko lice) vo iznos od EUR 500001 do
EUR 3000000 KO isto taka odobruva prestruktuirawe na pobaruvawa regulirawe
na pobaruvawa vo soglasnost so va`e~kite kreditni politiki i vri drugi
aktivnosti utvrdeni so odluka na Nadzorniot odbor na SB
3 Krediten odbor za sredni kompanii (KOSK) se sostoi od 4 ~lena odlu~uva za
kreditna izlo`enost sprema poedine~en subjekt - pravno lice vo iznos od EUR
100001 do EUR 500000 i sprema poedine~en subjekt ndash fizi~ko lice vo iznos od EUR
100001 do EUR 500000 KOSK isto taka odobruva prestruktuirawe na pobaruvawa
regulirawe na pobaruvawa vo soglasnost so va`e~kite kreditni politiki i vri
drugi aktivnosti utvrdeni so odluka na Nadzorniot odbor na SB
4 Krediten odbor za mali kompanii (KOMK) se sostoi od 3 ~lena odlu~uva za
kreditna izlo`enost kon poedine~en subjekt - pravno lice vo iznos do EUR 100000
KOMK isto taka odobruva prestruktuirawe na pobaruvawa regulirawe na
27
pobaruvawa vo soglasnost so va`e~kite kreditni politiki i vri drugi
aktivnosti utvrdeni so odluka na Nadzorniot odbor na SB
5 Krediten odbor za naselenie (KON) se sostoi od 5 ~lena odlu~uva za kreditna
izlo`enost kon poedine~en subjekt ndash fizi~ko lice vo iznos do EUR 100000 KON
isto taka odobruva prestruktuirawe na pobaruvawa regulirawe na pobaruvawa vo
soglasnost so va`e~kite kreditni politiki i vri drugi aktivnosti utvrdeni so
odluka na Nadzorniot odbor na SB
2 Organizaciska struktura
So sostojba na 31-vi dekemvri 2011 godina Bankata e organizirana vo 18
sektori i toa Sektor za vnatrena revizija Sektor za sredstva i likvidnost
Sektor za kadri Sektor za korporativno bankarstvo Sektor za kreditna analiza
Sektor za upravuvawe so proizvodi Sektor za proda`ba i mre`a na filijali
Sektor za upravuvawe so rizici Sektor za naplata Sektor za krediten rizik na
bankarstvo na malo Sektor za pravni raboti Sektor za IT Sektor za
smetkovodstvo Sektor za buxetirawe i finansisko izvestuvawe Sektor za platen
promet Sektor za kreditno administrirawe Sektor za administrativna poddrka
i Sektor za delovni procesi i organizacija Nezavisni edinici direktno
odgovorni pred Upravniot odbor se Direkcijata za kontrola na usoglasenosta na
SB so propisite i Odgovorniot za sigurnost na informativniot sistem Mre`ata
na filijali na Stopanska banka AD ndash Skopje e organizirana vo vkupno 64 edinici
(filijali i ekspozituri) SB nema subsidijarni kompanii
3 Akcionerska struktura
So sostojba na 31-vi dekemvri 2011 godina po~etniot kapital (osnovnata glavnica)
se sostoi od 17460180 obi~ni akcii so nominalna vrednost od MKD 2011 po akcija
i 227444 prioritetni akcii so nominalna vrednost od MKD 40000 po akcija
raspredeleni na sledniot na~in Nacionalna Banka na Grcija SA ndash Atina so 946
i 54 od vkupniot broj na akcii pripa|aat na ostanati akcioneri Edna obi~na
akcija nosi pravo na eden glas na Sobranieto na akcioneri na SB a prioritetnite
akcii nemaat pravo na glas vo Sobranieto na akcioneri Mnozinskiot akcioner na
SB ndash Nacionalna Banka na Grcija e pretstavena so vkupno 6 ~lena koi zaedno so
ostanatite dva nezavisni ~lenovi go so~inuvaat Nadzorniot odbor na SB
4 Kodeks za korporativno upravuvawe
Kodeksot za korporativno upravuvawe e izgotven vo soglasnost so Odlukata na
NBRM za najdobrite principi na korporativno upravuvawe vo banka i
me|unarodnite praktiki Sobranieto na akcioneri go usvoi Kodeksot na 20-ta
sednica odr`ana na 23122008 godina i soglasno navedenata Odluka na NBRM go
razgleda istiot na Sobranieto na akcioneri odr`ano na 27052011 godina
5 Politika za sudir na interesi
28
Politikata za reavawe na sudir na interesi e utvrdena vo soglasnost so
Zakonot za banki i Statutot na SB i go propiuva slednoto licata so posebni
prava i odgovornosti davaat pismena izjava za postoewe ako postoi na sudir na
nivniot li~en interes so interesot na SB redovno sekoi est meseci Pod li~en
interes se podrazbiraat i interesite na licata povrzani so niv kako to e
predvideno so Zakonot za banki Sudir me|u li~niot interes i interesot na
Bankata postoi koga so donesuvaweto na odluki sklu~uvawe na dogovori ili
vrewe na drugi delovni aktivnosti se navleguva vo materijalnite ili koj bilo
drug vid na delovni ili semejni interesi na licata Pod ostvaruvawe na
materijalen deloven i semeen interes se podrazbira ostvaruvaweto na pari~na ili
drug vid na korist direktno ili indirektno za licata Licata ne smeat da
prisustvuvaat pri razgleduvaweto i donesuvaweto na odluki da sklu~uvaat
dogovori ili da vrat drugi delovni aktivnosti dokolku nivnata objektivnost e
dovedena vo praawe poradi postoewe sudir pome|u nivniot li~en interes i
interesot na SB Za postoewe na sudir na interesi se dava izjava i pred odr`uvawe
na sostanokot za razgleduvawe i donesuvawe na odluki sklu~uvawe na dogovori ili
vrewe na druga delovna aktivnost Pismenata izjava se dostavuva do Nadzorniot
odbor i do Upravniot odbor na SB i vo nea se naveduva osnovot od koj proizleguva
sudirot pome|u li~niot interes i interesot na SB
Dokolku liceto premol~i postoewe sudir na interesi Narodna banka na
Republika Makedonija i koe bilo drugo lice koe ima praven interes mo`e da bara
ponituvawe na pravnata rabota od nadle`niot sud vo soglasnost so zakonot
6 Politika za nagraduvawe
Site ~lenovi na Nadzorniot odbor imaat pravo na nadomest za nivnoto
u~estvo na sednicite na Nadzorniot odbor vo soglasnost so Odlukata za isplata na
nadomest za u~estvo usvoena od Sobranieto na akcioneri (SO br 2103052001
godina) odnosno EUR 200 mese~no Vo soglasnost so Odlukata na Upravniot odbor
na NBG donesena na sednicata odr`ana na 28092006 godina site vraboteni na NBG
SA Atina koi u~estvuvaat vo upravnitenadzornite odbori na bankite ili
kompaniite na NBG Grupacijata vo ovoj slu~aj ~lenovite na Nadzorniot odbor na
SB so postojan prestoj vo Grcija ne primija nadomest za nivnoto u~estvo kako
~lenovi na Nadzorniot odbor
Vo 2011 godina vkupen bruto iznos od MKD 246910 iljadi bee isplaten na
~lenovite na Upravniot odbor i na licata so posebni prava i odgovornosti kako
paket za nagraduvawe (plata vo iznos od MKD 246169 iljadi i nagradi vo iznos od
MKD 753780) Vo tekot na 2011 godina bee odobrena izlo`enost vo iznos od MKD
518723 iljadi na licata so posebni prava i odgovornosti
4
Bez ogled na negativnite globalni
trendovi vo seegmentot na finansiski uslugi
bankarskiot sektor vo zemjata ostana dobro
kapitaliziran finansiran so depoziti i
odr`a nizok rizi~en profil Imeno vo tekot
na 2011 godina rastot na depozitnata baza
ostana relativno восок 92 na godina
osnova potpomognat od stabilno
makroekonomsko okru`uvawe povolni
dvi`ewa vo nadvoreniot sektor i
stabilizirani percepcii na rizici na
ekonomskite agenti Imaji ja predvd
golemata doverba vo domanata valuta porastot na depozitnata baza se dol`i glavno
(75) na denarskite depoziti (depozitite denominirani vo lokalna valuta) koi
zabel`ija godien porast od 147 Ova pridonese za umereno olesnuvawe na nivoto na
evroizacija na depozitnata baza od 532 vo dekemvri 2010 godina na 508 vo dekemvri
2011 godina Vo takvo opkru`uvawe kreditnata aktivnost na bankarskiot sektor go
zabrza rastot i dostigna 85 vo 2011 godina vo sporedba so 71 vo prethodnata
godina Sledstveno koeficientot na krediti vo odnos na depoziti padna na 890
162 162185
220246
296
361
432 439 453475
165218
261297
324
379
440439 462
506535
2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011
Финансиска интермедијација
Кредити БДП
ДеппзитиБДП
5
Pregled na aktivnostite vo 2011 godina
Finansisko rabotewe
Prudentnoto upravuvawe so rizicite ja osiguri stabilnosta i
cvrstinata na Bankata a pak racionalnata ekspanzija na kreditnoto
portfolio pridru`ena so zgolemenata efikasnost vo raboteweto obezbedija
stabilni prinosi za naite akcioneri
I pokraj postojanoto zazdravuvawe na domanata ekonomija seute bee
prerano da se zboruva za vraawe na pazarnata ramnote`a So ogled na toa vo tekot
na 2011 godina SB gi naso~i svoite napori kon zatita na silnata likvidnostna i
kapitalna baza odr`uvawe na visok kvalitet na kreditnoto portfolio i
namaluvawe na operativnite trooci Na toj na~in SB ostana zdrava visoko
kapitalizirana finansirana so depoziti visoko likvidna i prodol`i da
obezbeduva visokokvalitetni uslugi na nejzinite klienti Na krajot na godinata
Bankata ostvari dobivka pred odano~uvawe vo iznos od EUR 105 milioni dodeka
vkupnata aktiva na Bankata dostigna iznos od EUR 11407 milioni so to ja
nadmina soodvetnata brojka od 2010 godina za 31 Spored toa koeficientot na
povrat na sredstva ndash ROA se zadr`a na 09 a pak koeficientot na povrat na
kapital ndash ROE iznesuvae 75 to uka`uva na stabilni prinosi za akcionerite
So najgolema kapitalna sila vo sektorot to osigura adekvatnost na kapitalot od
176 SB ostana najstabilen i najsiguren finansiski partner vo zemjata Ovie
rezultati gi potvrdi i Magazinot za Finansii na Centralna Evropa koga ja
proglasi Stopanska banka AD ndash Skopje bdquoNajdobra banka vo zemjata spored
goleminata na aktivata i kapitalnata mordquo
Prihodi od kamati
И пokraj rastot na kreditnoto portfolio vo 2011 godina pritisokot od zakonskata
ramka za namaluvawe na aktivnite kamatni stapki rezultirae so poniski prihodi
od kamati Imeno vo tekot na izvetajnata godina Bankata generirae prihodi od
kamati vo iznos od EUR 731 milioni ili 81 pomalku odkolku vo 2010 godina Od
toa prihodite koi se odnesuvaat na krediti na naselenie iznesuvaa vkupno EUR
425 milioni i ja zadr`a dominantnata pozicija vo vkupnite prihodi od kamati
(582) Istovremeno prihodite od kamati vo kreditnoto portfolio na pravni
lica iznesuvaa EUR 197 milioni
0
2000
4000
6000
8000
10000
12000
14000
2010 2011
Профит пред даноци
00
20
40
60
80
100
120
2010 2011
ROE
00
02
04
06
08
10
12
14
2010 2011
ROA
6
Rashodi od kamati
Olabavenata monetarna politika vo tekot na godinata i stabiliziranite
percepcii за riziciте na ekonomskite ~initeli gi namalija kamatnite stapki na
depozitite na bankite vo 2011 godina Следствено bez ogled na povisokite iznosi na
depozitite i pogolemiot broj na poskapi depoziti kako to se depoziti so podolga
ro~nost i tedni vlogovi na gra|ani vo lokalna valuta rashodite od kamati na
Bankata se namalija za 35 vo 2011 godina Pritoa rashodite od kamati po
depoziti na naselenie registriraa godien pad od 42 i ja zadr`a dominantnata
pozicija vo vkupnite rashodi od kamati na nivo od EUR 298 milioni Rashodite od
kamati po depoziti na pravni lica se namalija za 82 dostignuvaji EUR 43
milioni
Prihodi od nadomesti i provizii
Vo opkru`uvawe na raste~ka konkurencija Bankata generirae neto prihodi od
nadomesti i provizii vo iznos od EUR 139 milioni to uka`uva na godino
namaluvawe od 58 Od toa najzna~ajniot pridones dojde od kreditnite aktivnosti
koi iznesuvaat pribli`no polovina od vkupnite prihodi od provizii na Bankata
ili EUR 66 milioni Vtorata najgolema stavka vo ovoj domen koja pretstavuva
256 od vkupnite prihodi od nadomesti i provizii se odnesuva na prihodi od
prenos na sredstva koi na krajot na 2011 godina iznesuvaa EUR 36 milioni Zaradi
zgolemeniot broj na depoziti vo tekot na 2011 godina neto iznosot na nadomestoci
i provizii povrzan so ovie aktivnosti zabele`a porast od 168
Rashodi od kamati vo EUR milioni 2010 2011 promena
Rashodi od kamati
388 378 -35
Depoziti na fizi~ki lica 311 298 -42
Depoziti na pravni lica 47 43 -82
Depoziti na banki 01 02 915
Ostanati obvrski 29 32 86
Камтен приход
во ЕУР милиони
2010 2011 промена
Каматен приход 795 731 -81
Кредити на население 464 425 -83
Корпоративни кредити 207 197 -45
Останано 124 108 -129
7
30 31
62 63
0
10
20
30
40
50
60
70
80
90
100
2010 2011
Структура на активатаОстаната актива
Фиксни средства
ХВ
Кредити
Ликвидни средства
Neto prihodi od nadomesti i
provizii
vo EUR milioni
2010 2011 promena
Neto prihodi od nadomesti i provizii 147 139 -58
brokerski uslugi 01 01 -117
krediti 73 66 -99
garancii 11 11 -17
prenos na sredstva 37 36 -36
depoziti 13 16 168
ostanato 12 10 -158
Operativni trooci
Pokraj organskiot rast vo 2011 godina so sproveduvawe na politikata za kontrola
i namaluvawe na troocite Bankata prodol`i da ja zgolemuva operatvnata
efikasnost preku reducirawe na vkupnite operativni trooci za 40 i so toa
odr`uvaji koeficient na trook vo odnos na prihod od 594
Aktiva i pasiva
Aktiva
Na krajot na 2011 godina vkupnata
aktiva na Bankata distigna iznos od
EUR 11407 milioni to e za EUR
343 milioni odnosno 31 povee
vo sporedba so prethodnata godina
Vo uslovi na seute visok stepen na
neizvesnost vo 2011 godina
Bankata prodol`i so preureduvawe
na strukturata na nejzinata aktiva
vo korist na polikvidnite sredstva
so to go zgolemi nivniot udel do
31 od vkupnata aktiva Kreditnata
aktivnost vo 2011 godina bee
prilagodena da obezbedi soodvetno
nivo na kreditna poddrka za
naite klienti no istovremeno i zatita na kvalitetot na kreditnoto
portfolio Zaradi toa do krajot na 2011 godina vkupnoto kreditno portfolio
dostigna EUR 7884 milioni od koi EUR 3261 milioni se krediti odobreni na
korporativni klienti dodeka izlo`enostite kon sektorot naselenie iznesuvaa
EUR 4624 milioni Paralelno so ova fokusot na SB na odr`uvawe na visok
kvalitet na aktivata go odr`a celokupniot koeficient na nefunkcionalni
krediti pod pazarniot prosek Osven toa vredi da se napomene deka rigoroznite
kontroli na upravuvawe so rizici koi se implementiraa vo tekot na 2011 godina vo
8
515 483
485 517
2010 2011
Валутна структура
MKD
FX
689 723
311 277
2010 2011
Рочна структура
Пп видуваое
Орпчени
79 81
9 6
12 13
0
10
20
30
40
50
60
70
80
90
100
2010 2011
Структура на пасиватаКапитал
Останата пасива
Деппзити пд банки
Деппзити пд клиенти
segmentot na bankarstvo na malo rezultiraa so koeficient na nefunkcionalni
krediti ponizok za 215 bazi~ni poeni vo sporedba so prosekot na sektorot Vo
soglasnost so takvite dvi`ewa na krajot na godinata koeficientot na krediti vo
odnos na depoziti padna na 855 na bruto osnova to uka`uva na silen krediten
potencijal za 2012 godina
Depoziti i kapital
Na krajot na 2011 godina vkupnoto
pozajmuvawe (depozitno i nedepozitno)
dostigna iznos od EUR 9955 milioni
so to se zabele`a nominalen godien
rast od 25 isklu~ivo kako rezultat
na postojaniot razvoj na klientskata
depozitna baza na Bankata O~igledno
depozitite na klientite prodol`ija da
bidat glavnata dvi`e~ka sila na
zgolemeniot finansiski potencijal na
Bankata vo 2011 godina so godina
stapka na porast od 60 i EUR 519
milioni apsoluten iznos na
zgolemuvawe Od toa depozitite na
naselenie zabele`ija najintenzivno
zgolemuvawe so godina stapka od 75
so to ja zacvrstija dominantnata
pozicija vo vkupnite depoziti so
u~estvo od 791 Valutnata struktura
na depozitnata baza uka`uva na
zna~itelno zgolemuvawe na u~estvoto
na depozitite denominirani vo lokalna
valuta na 517 od 485 vo 2010 godina
glavno odrazuvaji ja zgolemenata
doverba na celokupnata javnost vo
stabilnosta na domanata valuta Vo
odnos na ro~nata struktura
dominantniot pridones vo ekspanzijata
na depozitnata baza pripa|a na
oro~enite depoziti so godien rast od
EUR 692 milioni ili 116
Zadr`aniot pozitiven trend vo rastot
na depozitnata baza vo delot na
depoziti na podolgi ro~nosti
pridonesuva kon podobro finansirawe
na bilansot i pretstavuva stabilen
izvor na sredstva za kontinuirana
kreditna ekspanzija na Bankata
Kapital na SB zabele`i zgolemuvawe
za 76 na godino nivo kako rezultat
na EUR 102 milioni akumulirani na smetkite za rezervi i zadr`ana dobivka Taka
vkupnata kapitalna sila na Bankata vo iznos od EUR 181 milioni na krajot na 2011
9
godina osigura dovolna adekvatnost na kapitalot i kvaliteten izvor za dolgoro~no
finansirawe
Bankarstvo na malo
SB uspeno gi ispolni o~ekuvawata na svoite klienti vo odnos na kreditirawe na
bankarstvo na malo preku ponuda na irok asortiman na proizvodi so podobreni
karakteristiki i alternativni kanali na proda`ba Ova pridonese za
ponatamono zacvrstuvawe na nejzinata liderska pozicija vo kreditiraweto na
bankarstvo na malo
Vo tekot na 2011 godina SB prodol`i da dominira na pazarot na bankarstvo na
malo vo zemjata so svojot irok asortiman na proizvodi i raznovidnost na
edinstveni proda`ni kanali So fokusirawe na modelot za bankarstvo na malo koj
gi zema vo predvid o~ekuvawata na naite klienti kako i prudentnite politiki za
upravuvawe so rizici SB odr`a visok kvalitet na kreditnoto portfolio i
stabilen rast na depozitnata baza Ovoj model poddr`an so efikasna strategija za
razvoj na proizvodi ovozmo`i Bankata da go odr`i visokiot pazaren udel vo
depozitite od 278 i vo kreditiraweto od 375
Depoziti od bankarstvo na malo
Privlekuvaweto na novi depoziti
bee edna od postavenite i uspeno
realizirani strateki celi od
strana na Bankata vo oblasta na
Bankarstvo na malo vo tekot na 2011
godina Saldata na depoziti na
naselenie dostignaa EUR 7355
milioni na krajot na 2011 godina
nadminuvaji go soodvetniot iznos od
2010 godina za EUR 512 milioni ili
75 Ovde najzna~ajniot pridones
dojde od zgolemenite oro~eni
depoziti ~ijato godina stapka na
porast dostigna 111 Ova ute edna ja potvrdi silata na Bankata i doverbata koja ja ima steknato me|u
nejzinite komitenti Valutnata struktura na depozitite od bankarstvo na malo
otkriva zgolemeno u~estvo na denarskite depoziti na 447 od 412 vo 2010
godina glavno odrazuvaji go trendot vo zemjata za prioritetite vo tedeweto na
naselenieto
Vo tekot na 2011 godina sledeji gi barawata na klientite SB lansirae 2 novi
depozitni proizvodi ndash oro~en depozit na devet meseci so fiksna kamatna stapka i
oro~en depozit ldquoMoj planrdquo Vtoriot im nudi na klientite ro~nosti od 1 2 3 4 i 5
godini vo tekot na koi tie mo`at da ja planiraat nivnata finansiska idnina preku
zgolemuvawe na nivnite depoziti koga e posakaat i za iznos koj tie go sakaat
Oro~eniot depozit na devet meseci so fiksna kamatna stapka isto taka generirae
golem interest me|u klientite osobeno so promotivnata ponuda Vo period od samo
tri meseci bea otvoreni vkupno 2531 smetka vo lokalna i stranska valuta
25 22
75 78
00
100
200
300
400
500
600
700
800
900
1000
2010 2011
Депозити на население
Орпчени
Пп видуваое
10
in EUR million
Kreditirawe na naselenie
Na stranata na kreditirawe na
naselenieto SB rabotee soglasno
pazarniot trend i go zadr`a svojot
pazaren udel od 375 so vkupno
kreditno portfolio od EUR 4624
milioni Vo 2011 godina
strukturata na kreditnoto
portfolio prodol`i da se menuva
vo korist na obezbedenite kreditni
proizvodi to e strategija koja SB
ja primenuva od po~etokot na
svetskata ekonomska kriza
Stanbeniot kredit so nad 778 novi
odobreni stanbeni krediti ostanuva
najdobriot krediten proizvod na SB
so okolu 40 pazarno u~estvo
Portfolioto na potrouva~kite krediti se zbogati vo tekot na 2011 godina so
voveduvaweto na nov proizvod ndash neobezbeden potrouva~ki kredit do EUR 10000 i
rok na otplata od 7 godini so denarska ili devizna klauzula Noviot proizvod
privle~e 5041 klienti vo portfolioto to obezbedi pazarno u~estvo na SB vo
ovoj segment od 41 na krajot od godinata
Karti~noto portfolio izvreno
soglasno delovniot plan za 2011
godina dostigna vkupen broj od
309705 karti~ki mal porast vo
sporedba so 2010 godina Me|utoa
karakteristi~no za 2011 godina e
~isteweto na karti~noto
portfolio ndash aktivnost koja
rezultirae so zatvorawe na
karti~ki koi bea neaktivni i
imae za cel pro~istuvawe na
portfolioto
Saldata na kreditnite karti~ki
zadr`aa pazaren udel od 41 i
vkupen iznos od EUR 41 milion
Najgolem porast me|u transakciite so kreditni karti~ki bee prika`an me|u
ldquoratite bez kamatardquo na raspolagawe vo raste~kata mre`a na trgovci Brojot na
transakcii porasna za 100 vo sporedba so 2010 godina
0
50000
100000
150000
200000
250000
2009 2010 2011
Кредитни
Дебитни
162 146
117 152
110 118
0
10
20
30
40
50
60
70
80
90
100
2010 2011
Структура на кредитите на население
Други
Станбени
Пптрпшувачки
Автп
Кредитни картичк
Издадени платежни картички(кумулатив)
11
Alternativni kanali
Fokusot na Bankata da obezbedi 24 ~asa dostapni alternativni kanali za klientite
za koristewe na osnovnite bankarski uslugi prodol`i vo 2011 godina so
voveduvaweto na druga inovacija na pazarot ndash Telefonskoto bankarstvo ndash ute eden
dodatok od paletata na i-bank uslugi Pobaruva~kata za povee kanali na
komunikacija od strana na klientite bee dopolneta so ovoj nov kanal preku koj se
obezbeduvaat osnovnite bankarski uslugi kako plaawe na smetki transfer na
pari i pregled na saldoto So aktivirawe na site alternativni kanali (telefon
bankomat i elektronsko bankarstvo) klientite dobija sloboda na izbor kade koga i
kako da gi koristat bankarskite uslugi na SB ndash preku telefon na bankomat ili
preku internet Ovie kanali imaat konzistenten rast vo brojot na transakcii
Imeno vo sporedba so 2010 godina porastot na transakcii preku elektronsko
bankarstvo za 2011 godina e skoro 70 i nivniot pridones dostigna 20 od site
transakcii izvreni vo SB sporedeno so 12 vo 2010 godina Ovie brojki
potrvduvaat deka primenetata strategija e vo soglasnost so pazarnite trendovi i ja
obezbeduva za SB potrebnata konkurentna prednost da ostane lider na pazarot i
pioner vo sofisticiranite bankarski uslugi
Korporativno bankarstvo
Prodlabo~uvawe na klu~nite postoe~ki partnerski odnosi so kompanii koi
poka`uvaat vrvni rezultati zaedno so odr`uvawe na visok kvalitet na
portfolioto
Vo prvata polovina na 2011 godina korporativniot sektor vo zemjata
zabele`a ponatamono zgolemuvawe na iskoristenosta na proizvodnite
kapaciteti vo opkru`uvawe na prodol`eno zazdravuvawe na svetskata pobaruva~ka
Me|utoa bideji zagri`enosta za druga recesija vo EU eskalirae vo vtorata
polovina na godinata svetskata kako i domanata pobaruva~ka se namali vodeji
do pad vo kapacitetot na generirawe prihodi i zgolemuvawe na nesigurnosta za
nivnata indna finansiska sostojba Takvite pazarni uslovi ne ja spre~ija SB da
prodol`i so svoeto korporativno bankarsko rabotewe vo soglasnost so svoite
dolgoro~ni strateki prioriteti Imeno vo tekot na 2011 godina SB nudee
celosen asortiman na korporativni bankarski uslugi i proizvodi obezbeduvaji
postojana finansiska poddrka za svoite klienti Zatoa na krajot na godinata
kreditnoto portfolio vo korporativniot segment iznesuvae vkupno EUR 3261
milioni Pritoa vo godina so namalena kreditna aktivnost i negativni percepcii
na rizici SB bee aktivno naso~ena kon odr`uvawe na kvalitetot na aktivata
preku ponatamono podobruvawe na procesite za izgotvuvawe kreditni predlozi
sledewe i naplata
Soglasno svojata srednoro~na strategija vo 2011 godina SB prodol`i da
obezbeduva aktivna poddrka za malite i sredni kompanii Kako posledica na toa
so isplateni EUR 1239 milioni krediti na mali i sredni kompanii vo tekot na
2011 godina SB ostana eden od glavnite igra~i na pazarot za kreditirawe na mali
i sredni kompanii
12
Bez ogled na predizvikuva~kite pazarni uslovi vo 2011 godina SB gi odr`a
i gi prodlabo~i postoe~kite delovni odnosi so mnogu va`niot segment na
kreditosposobni golemi kompanii Stru~noto poznavawe naprednite IT reenija
goleminata na kapitalot i sinergiite od ~lenstvoto vo edna od najgolemite
finansiski grupacii vo Jugoisto~na Evropa NBG Grupacijata se poka`aa deka se
glavnite dvigateli na konkurentnata prednost na Bankata vo raboteweto so golemi
korporativni klienti Vo taa nasoka vo tekot na 2011 godina Bankata isplati EUR
1119 miloni vo golemi korporativni krediti
Vo tekot na 2011 godina SB odobri povee od 5 092 krediti na pravni lica
a vkupniot iznos na novoodobreni krediti dostigna EUR 2326 milioni
nadminuvaji go iznosot od 2010 godina za 41 Pokraj redovnata kreditna
aktivnost vo 2011 godina vo oblasta na finansiraweto na trgovijata SB izdade
odnosno otvori 1267 garancii i akreditivi Vkupniot obem na novi izdadeni
instrumenti za finansirawe na trgovijata dostiga EUR 493 milioni vo 2011
godina
Upravuvawe so rizici
Stopanska banka AD ndash Skopje prodol`uva so sproveduvawe na prudentna politika
za rizici so promovirawe na izbalansiran pristap kon rizikot i dobivkata vrz
osnova na umeren profil na rizici Glavnata cel na upravuvaweto so rizici na
Bankata e da osigura deka site rizici se upravuvaat na najdobar mo`en na~in so
to se obezbeduvaat uslovi za siguren rast i se pridonesuva za efikasno
raspredeluvawe na kapitalot na Bankata i pogolema profitabilnost
Imaji ja предвид ekonomskata kriza vo poslednite tri godini ramkata za
upravuvawe so rizici na Bankata se testirae vo realno opkru`uvawe no kako
rezultat na solidno definiranite principi i brzoto i navremeno a`urirawe na
delovnata strategija usloveno od promenlivite sostojbi Bankata ne pretrpe
zagubi
Upravuvaweto so rizici se izvruva na razni nivoa vo Stopanska banka AD ndash
Skopje Na najvisoko strateko nivo Nadzorniot odbor ja utvrduva strategijata za
rizici principite na politikite za upravuvawe so rizici i limitite soglasno
preporakite na Upravniot odbor i Odborot za upravuvawe so rizici
Na takti~ko nivo Sektorot za upravuvawe so rizici na SB gi formulira
politikite i procedurite za upravuvawe so konkretni rizici i utvrduva sistemi i
kontroli za da osiguri deka celokupnata relacija na rizik i prinos ostanuva vo
ramkite na prifatlivi nivoa Na krajot rizicite se upravuvaat na mestoto kade
tie fakti~ki se sozdavaat (operativno nivo) so pomo na soodvetni kontroli
vgradeni vo soodvetnite operativni proceduri i upatstva utvrdeni od
menaxmentot
Organizaciskata struktura za upravuvawe so rizici na Bankata obezbeduva
postoewe na jasni linii na odgovornost efikasna podelba na dol`nosti i
spre~uvawe na konflikt na interesi na site nivoa Zamenikot generalen direktor
za rizici e isto taka ~len na Upravniot odbor to uka`uva na vklu~uvaweto i
va`nosta na funkcijata na upravuvawe so rizici vo sevkupnoto rabotewe na
Bankata pri stratekoto kako i pri takti~koto donesuvawe na odluki Osven toa
13
Odborot za upravuvawe so rizici ~ii ~lenovi gi imenuva Nadzorniot odbor se
sostanuva so dinamika edna nedelno so cel da gi razgleda dvi`ewata na pazarot i
da go oceni nivoto na razli~ni rizici prezemeni od Bankata vo celina i
poedine~no od nejzinite soodvetni organizacioni edinici
Upravuvawe so krediten rizik
Bankarskoto rabotewe e neizbe`no prosledeno so krediten rizik Kreditniot
rizik se smeta za mnogu biten rizik vo bankarskoto rabotewe i negovata efikasna
ocenka i upravuvawe e zna~ajna za dolgoro~niot uspeh Kreditniot rizik se
definira kako tekoven ili potencijalen rizik za prihodite i kapitalot koj se
javuva od nemo`nosta na dogovornata strana da gi ispolni dogovornite obvrski ili
na drug na~in ne izvri neto kako to e dogovoreno
Izlo`enosta na SB na krediten rizik poteknuva glavno od odobrenite krediti na
pravni i fizi~ki lica
Kreditnata politika na SB koja predviduva prudentno kreditirawe stava akcent
na detalnata procenka na rizicite pred da se donese kakva bilo kreditna odluka i
opti minimalni standardi za evaluacija na kreditniot limit odobruvawe
obnovuvawe i sledewe na kreditnite izlo`enosti Zemaji gi predvid nepovolnite
makroekonomski uslovi i vloenata finansiska sostojba na stopanskite subjekti
vo tekot na 2011 godina Bankata otpo~na so porigorozno sledewe na
kreditosposobnosta na svoite korporativni klienti so po~esto pregleduvawe na
odobrenite kreditni plasmani
Vo kontekst na toa so cel prezemawe merki i strategii na upravuvawe vo rana faza
na neizvruvawe od strana na klientot Bankata celosno implementirae sistem
za rano predupreduvawe i sistem za interna klasifikacija koj utvrduva rani
signali na vlouvawe na kreditosposobnosta na klientite i vovede akciski
planovi po potreba
Soglasno najdobrite me|unarodni praktiki i sledeji gi podobrenite metodologija
i proces so koristewe na softverska alatka Bankata obezbedi adekvatno nivo na
rezervacii za potencijalni zagubi vrz osnova na odobreni krediti
Stopanska banka AD ndash Skopje redovno ja a`urira ramkata za upravuvawe so
krediten rizik vo smisla na procesot na navremeno identifikuvawe sledewe
merewe i oprtimizacija na kreditniot rizik Osven toa Bankata dopolnitelno gi
usovri procedurite i praktikite za obezbeduvawe reguliran postojan i
konzistenten na~in na izvestuvawe od oblasta na upravuvawe so krediten rizik vo
domenot na krediti na pravni i fizi~ki lica na Bankata za potrebite na
internite i eksternite korisnici
14
Kvalitet na kreditnoto portfolio
Vo 2011 godina i pokraj ekonomskata kriza koja seute bee vo tek Bankata uspea
da zadr`i prudentno upravuvawe so kreditniot rizik so za~estena procenka i
zgolemeni aktivnosti za namaluvawe na rizikot kako i so efikasno organizirana
funkcija na naplata i seto toa pridonese da se odr`i visoko nivo na kvalitet na
kreditnoto portfolio Toa pridonese da se zadr`i koeficientot na
nefunkcionalni krediti na relativno nisko nivo od 77 (na novoto portfolio od
2001 godina) Istovremeno Bankata izdvojuvae adekvatno nivo na rezervacii za
potencijalni zagubi po krediti i pokrienosta so rezervacii na krajot na godinata
iznesuvae 864
Vo soglasnost so metodologijata na NBRM sekoja izlo`enost na krediten rizik se
klasificira vo edna od pette kategorii na rizik (A B V G i D) ili vo homogeni
grupi za redovnite izlo`enosti koi mo`e da se grupiraat vrz osnova na sli~ni
karakteristiki vo odnos na rizik Bankata zadr`a 92 od klientite vo ramki na
niskorizi~nite kategorii odnosno vo homogeno portfolio A i B kategorii na
krediten rizik dodeka visokorizi~nite kategorii G i D so~inuvaat samo 6 od
kreditnoto portfolio na Bankata
Rizici od koncentracija
Rizikot od koncentracija e tekovniot ili potencijalniot rizik za dobivkata i
kapitalot koj proizleguva od prekumerna izlo`enost plasirana kaj edna dogovorna
strana ili grupa na povrzani dogovorni strani ~ija verojatnost za neplaawe e
pottiknata od zaedni~ki osnovni faktori na primer ekonomski sektor
industrija geografska lokacija vid na instrument
A 27
B 4
C 2
D 1
E 5
Хомогено портфолио
61
Банкарско портфолио по категории на ризик
Декември 2011
15
Пречекпруваоа 3
Кредитни картички
6
Потрошувачки
32
Станбени15Автпмпбилск
и3
корпоративни-Големи
22
кпрппративни-средни
16
Микрп3
Дистрибуција по тип на кредит
Централни банки и Држави
22
Финансиски институции
4Кпрппративн
и31
Население43
Кредитни портфолио по тип на клиент
Kreditnoto portfolio na SB ostanuva iroko disperzirano po razli~ni vidovi
na kreditokorisnici kategorii na sredstva i broj na dejnosti na toj na~in
spre~uvaji prekumerni rizici od koncentracija Utvrdeni se limiti so koi se
kontrolira izlo`enosta na Bankata kon razli~ni vidovi na kreditokorisnici
industriski sektori vidovi na obezbeduvawe i istite se pregleduvaat najmalku na
godino nivo kako del od politikite i procedurite za krediten rizik Limitite
na izlo`enost na krediten rizik se sledat na redovna osnova i dokolku e potrebno
se prezemaat adekvatni aktivnosti od soodvetnite nivoa na Bankata
Upravuvawe so likvidnosniot rizik
Primarna cel na Bankata vo upravuvaweto so likvidnosta e da odr`i dovolna
likvidnost za da gi ispolni svoite zakonski i transakciski obvrski SB postojano
ja sledi likvidnosnata pozicija i profilot na aktivata i pasivata Ova vklu~uva
sledewe na nejzinite profili na ro~nost vo odnos na dogovori i odnesuvawe
proektirawe i modelirawe na likvidnosntie izlo`enosti pod razli~ni scenarija
i sledewe na kapacitetot na finansirawe
Odgovornosta za upravuvawe so likvidnosniot rizik e vo nadle`nost na Sektorot
za sredstva i likvidnost i Sektorot za upravuawe so rizici Sektorot za sredstva i
likvidnost upravuva so likvidnosniot rizik na dnevna osnova na operativno nivo
a Sektorot za upravuawe so rizici go potvrduva sistemot za upravuvawe so rizici i
osiguruva po~ituvawe na limitite i drugite pravila
Bankata smeta deka upravuvaweto so likvidnosniot rizik e od sutinsko zna~ewe
za da ja za~uva doverbata na deponentite i dogovornite strani i da im ovozmo`i na
klu~nite organizaciski edinici da prodol`at da generiraat prihodi duri i pod
nepovolni okolnosti Ramkata za upravuvawe so likvidnosniot rizik vklu~uva
Operativni standardi vo vrska so likvidnosniot rizik na SB vklu~uvaji
soodvetni politiki proceduri i resursi za kontrolirawe i ograni~uvawe na
likvidnosniot rizik
Odr`uvawe na zalihi na likvidni sredstva soodvetni na profilot za
gotovinski tekovi na SB koi mo`e lesno da se vpari~at bez da se
predizvikaat nepredvideni kapitalni zagubi
Merewe kontrola i testirawe scenario na barawa za finansirawe kako i
pristap do izvori na finansirawe
Menaxment informativen sistem kako i drugi sistemi koi go
identifikuvaat merat sledat i kontroliraat likvidnosniot rizik
16
Planovi za nepredvideni slu~ai na SB za spravuvawe so naruuvawa na
likvidnosta preku sposobnosta za finansirawe na del ili na site aktivnosti
navremeno i po razumen trook
Sledewe na limiti i koeficienti na likvidnosen rizik zemaji vo predvid
tolerancija i profil na rizik na SB kako i regulatorni barawa za
minimalno nivo na likvidnost
Rizik od promena na kamatni stapki
So ogled na faktot to portfolioto na trguvawe na Bankata e nezna~itelno vo
odnos na vkupnata aktiva i se odnesuva glavno na dr`avni hartii od vrednost
kamatniot rizik se ocenuva za izlo`enosti koi proizleguvaat od portfolioto na
bankarski aktivnosti
Rizikot od promena na kamatnite stapki vo portfolioto na bankarski aktivnosti
(RPKSPBA) se definira kako tekoven i potencijalen rizik za prihodite (neto
prihodi od kamati) iili kapitalot to proizleguva od nepovolni dvi`ewa na
kamatnite stapki koi vlijaat vrz poziciite vo portfolioto na bankarski
aktivnosti
Bankata ima vospostaveno ramka za upravuvawe so ovoj rizik so cel da go
minimizira efektot od nepovolnite promeni na idnite dvi`ewa na kamatnite
stapki i da osigura navremena identifikacija merewe sledewe i ubla`uvawe na
rizikot od promena na kamatnite stapki vo portfolioto na bankarski aktivnosti
Ramkata gi opfaa faktorite na rizici i nivna ocenka metodologii za merewe
metodologija za stres testirawe metrika i limiti za RPKSPBA so cel da se
osigura deka ovoj rizik soodvetno se meri sledi i upravuva preku utvrduvawe i
sledewe na soodvetni limiti i koristewe na tehniki za merewe na izlo`enosta na
rizik od promena vo kamatnite stapki vo portfolioto na bankarski aktivnosti
Vo odnos na ispolnuvaweto na regulatornite barawa so 31122011 godina
koeficientot na vkupnata neto ponderirana pozicija vo odnos na sopstvenite
sredstva na Bankata iznesuva 070 to e prili~no pod propianiot maksimum od
20
Devizen rizik
Sistemot za identifikacija merewe sledewe i kontrola na rizikot od promena na
valuta ili devizniot rizik gi opfaa site aktivnosti i transakcii na Bankata koi
vklu~uvaat bilansni i vonbilansni pozicii evidentirani vo stranski valuti i vo
denari so devizna klauzula Strukturata na bilansot na sostojba na SB sodr`i
aktiva i pasiva vo razli~ni valuti no glavno vo denari i evra
SB upravuva so devizniot rizikot preku upravuavwe i sledewe na otvorenata
devizna pozicija na dnevna osnova na toj na~in osiguruvaji usoglasenost so
regulatornite i vnatrenite limiti na izlo`enost za glavnite valuti na
poedine~no kako i na zbirno nivo
17
Upravuvawe so operativen rizik
Operativniot rizik se definira kako rizik od zaguba to proizleguva od
nesoodvetni ili neuspeni vnatreni procesi i sistemi ~ove~ki faktor ili
nadvoreni nastani
Ramkata za upravuvawe so operativen rizik na SB se zasnova na Strategijata za OR
i Politikata i metodologiite za OR dokumenti ~ija adekvatnost i efikasnost se
pregleduvaat najmalku edna godino i koi obezbeduvaat alatki potrebni za
ispituvawe na kvalitativnite i kvantitativnite aspekti na operativniot rizik
Vrz osnova na ovie alatki prvenstveno Procesot na samoocenka na kontrolata na
rizici (SOKR) Sobirawe podatoci za zagubi Klu~ni indikatori za rizik i
Akciski planovi Bankata gi utvrduva i meri nastanite na potencijalni zagubi a
isto taka i prevzema korektivni aktivnosti so cel da se ubla`i ili izbegne
negativniot efekt vrz bilansite i kapitalnata pozicija na Bankata
Vo 2011 godina SB uspeno go zavri ~etvrtiot ciklus od procesot za samoocenka
na kontrola na rizici i ponatamu go usovri procesot na sobirawe podatoci za
zagubi Bideji upravuvaweto so operativniot rizik se bazira na 3-linijski model
na odbrana a korespondentite za operativen rizik i direktorite na delovnite
edinici se prva linija na odbrana vo tekot na procesot za samoocenka na kontrola
na rizici tie gi revidiraa internite procesi na Bankata i povrzanite nastani na
potencijalni zagubi i gi evidentiraa zagubite koi se pojavija vo tekot na godinata
Isto taka vo soglasnost so profilot na rizici od raboteweto se iniciraa
nekolku akciski planovi zaradi utvrdenata visoka izlo`enost kon odredeni
nastani na potencijalni zagubi i zaradi materijaliziranite zagubi koi bea nad
pragot na rizici utvrden vo ramkata za Upravuvawe so operativen rizik(UOR)
Vtorata linija na odbrana Sektorot za upravuvawe so rizici go koordinirae i go
kontrolirae ovoj proces i vrz osnova na metodologijata na Grupacijata ja
dousovri ramkata za UOR so voveduvawe na treto nivo na kategorija na interen
rizik kako i standardizirana lista na pridonesuva~ki faktori to dava pogolema
perspektiva koga se utvrduva pri~inata za odreden nastan Tretata linija na
odbrana e vnatrenata revizija koja e nadle`na za nezavisna proverka deka
ramkata za UOR e efikasna soodvetna i sprovedena so integritet
Osven toa SB primeni softversko reenie za upravuvawe so operativen rizik
(AlgoOpVar) koe isto taka se primenuva na nivo na Grupacijata Ovoj softver
ovozmo`uva poefikasno upravuawe so operativniot rizik pogolem pregled na
izlo`enosta na Bankata na operativen rizik mnogu podobar proces na sledewe i
evidentirawe na realiziranite zagubi i inicirawe i sledewe na akciski planovi
18
Adekvatnost na kapitalot
SB ostanuva na vode~kata
pozicija po golemina na
kapitalot koja ovozmo`uva
natamoen razvoj na svoeto
rabotewe i sozdava poiroka
osnova za ispolnuvawe na
zakonskite limiti
Pri upravuvawe so kapitalot
celite na Bankata se da bide
usoglasena so barawata za kapital
postaveni od strana na
regulatorot da ja zatiti
sposobnosta na Bankata da
prodol`i da funkcionira za da
mo`e da prodol`i da obezbeduva prinosi za akcionerite i beneficii za
ostanatite zainteresirani subjekti i da odr`uva silna kapitalna baza za poddrka
na razvojot na svoeto rabotewe
Regulatorniot kapital na SB so sostojba na 31122011 godina iznesuvae EUR 1702
milioni od koj iznos EUR 1274 milioni se odnesuvaat na osnovniot kapital (Tier 1)
i EUR 428 milioni na dopolnitelniot kapital (Tier 2) Vkupniot godien porast
iznesuva EUR 19 milioni no strukturata na kapitalot e so podobaren kvalitet
Koeficientot na adekvatnost na kapitalot na SB od 1764 so sostojba na
31122011 godina ostana skoro na isto nivo kako i na krajot na prethodnata godina
i bee prili~no nad zakonski propianiot limit od 8
Sledeji ja utvrdenata ramka za Interen proces na ocenka na adekvatnosta na
kapitalot (IPOAK) Bankata go presmetuvae zadol`itelniot interen kapital
Bankata ima adekvatno nivo i kvalitet na kapital za da gi pokrie site materijalni
rizici na koi e izlo`ena Osven toa ocenuvame deka utvrdeniot viok na kapital
e povee od dovolen za pokrivawe na site drugi rizici koi nemo`e adekvatno da se
kvantifikuvaat no na koi Bankata e izlo`ena vo redovnite delovni aktivnosti
Stres test
Primenetite stres testovi se sostaven del od ramkata za upravuawe so rizici so
to se obezbeduvaat ocenki za goleminata na finansiskite zagubi i za vlijanieto
na adekvatnosta na kapitalot Vo tekot na 2011 godina Bankata izvri razli~ni
stres testirawa za da ja analizira ~uvstvitelnosta na Bankata na prethodno
utvrden komplet na ekstremni no verodostojni okovi Stres testovite vklu~ija
efekti od razli~ni scenarija vo vrska so krediten rizik rizik od promena na
kamatna stapka vo portfolioto na bankarski aktivnosti likvidnosen rizik
devizen rizik kapitalen rizik i operativen rizik kako i scenarija koi opfaaat
kombinacija na rizicite
7220 7486
2780 2514
2010 2011
Сопствени средства
Tier 1 Tier 2
EUR 1702 mil
19
Rezultatite od stres testovite ja doka`aa elasti~nosta na Bankata duri i pod
mnogu pesimisti~ki pretpostavki Takvata elasti~nost glavno go odrazuva
prudentnoto upravuvawe so rizicite silnata kapitalna baza kako i
visokolikvidnata pozicija na Bankata
Активности на усогласеноста со прописите спречување на перење
пари и борба против финансирање на тероризмот
Во текот на 2011 година активностите за имплементација на новините во
домашната и меѓународната регулатива поврзани со банкарското работење беа темелно и
континуирано следени и соодветно реализирани во Стопанска банка АД ndash Скопје (СБ)
Освен тоа Дирекцијата за контрола на усогласеноста на работењето на банката со
прописите во СБ адекватно спроведе дополнителни активности и презеде релевантни
мерки за да се усогласи со измените на прописите поврзани со банкарското работење
- постојана имплементација на ефикасен систем за контрола на активностите на
СБ што се во согласност со важечката домашна и меѓународна регулатива
- воспоставување на ефикасни интерни процедури и организациони структури за
идентификување и управување со можните ризици поврзани со усогласеноста
на СБ со важечките прописи
- континуирана соработка со релевантните надворешни институции во
согласност со Законот за банки
- редовно најмалку на месечно и квартално ниво доставување на извештаи до
Управниот одбор и до Надзорниот одбор
- активно учество во работењето на Комисијата за усогласеност и за спречување
на перење пари како и во Правната Комисија организирани во рамките на
Здружението на банкарство при Стопанската комора
- осигурување на добрата репутација и кредибилитет на СБ пред НБГ
Групацијата своите акционери клиенти инвеститори регулаторни и
супервизорски органи и други надлежни институции
- развивање на Култура за усогласеност со прописите кај вработените на СБ како
модел на корпоративно однесување и основа за зајакнување на корпоративниот
идентитет итн
Имајќи ги предвид активностите за Спречување на перењето пари (СПП) и Борбата
против финансирање на тероризмот (БФТ) важно е да се нагласи дека во текот на
минатата година СБ го користеше софистицираниот софтвер ldquoMANTAS AMLCTFrdquo како
дел од трајната определба на НБГ Групацијата за спречување на перењето пари и
финансирање на тероризмот Понатаму во текот на 2011 година севкупната ИТ СПП и
БФТ платформа беше дополнително надградена а нејзината функционалност подобрена
Во согласност со Годишниот план за контрола на усогласеноста на работењето со
прописите за 2011 година Дирекцијата за контрола на усогласеноста на работењето на
банката со прописите исто така ги реализира следниве поважни проекти и активности
- Усвојување и ажурирање на низа интерни акти (Политики и Процедури)
поврзани со активностите за контрола на усогласеноста и СППБФТ
- Обуки за вработените од областа на контрола на усогласеноста и СППБФТ
Во текот на 2012 година како што беше случајот и во претходните години
Дирекцијата за контрола на усогласеноста на работењето на банката со прописите ќе
продолжи да ги врши горенаведените активности за да постигне севкупна усогласеност на
работењето на СБ со релевантната регулатива како нејзина главна цел
20
IZVE[TAJ ZA KORPORATIVNO UPRAVUVAWE za 2011 godina
Vo soglasnost so regulativata na NBRM vo vrska so Izvetajot za korporativno
upravuvawe akcionerite se izvestuvaat za slednoto
1 Organi na Bankata
11 Nadzoren odbor
So Statutot na Stopanska banka AD ndash Skopje se utvrduva deka Nadzorniot odbor e
se sostoi od 8 ~lenovi od koito 2 se nezavisni Mandatot na ~lenovite e odreden
na ~etiri godini od denot koga ~lenovite dobivaat soglasnost za nivno imenuvawe
od strana na Guvernerot na Narodna banka na Republika Makedonija ^lenovi na
Nadzorniot odbor se
Agis Leopulos Pretsedatel na Nadzorniot odbor na SB Generalen
direktor na Sektor za me|unarodni aktivnosti na Nacionalna
banka na Grcija SA Atina
Dimitrios Frangetis ~len na Nadzorniot odbor na SB Generalen
direktor za kreditirawe vo Nacionalna banka na Grcija SA
Atina
Konstantinos Bratos ~len na Nadzorniot odbor na SB Izvren
direktor za korporativno i delovno bankarstvo vo Obedineta
Bugarska Banka ~lenka na Grupacijata na Nacionalna banka na
Grcija Sofija
(^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Nadzorniot
odbor vo juli 2011 godina)
Antonios Karas ~len na Nadzorniot odbor na SB Zamenik
direktor na Sektor za me|unarodni aktivnosti na Nacionalna
banka na Grcija SA Atina
(^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Nadzorniot
odbor vo juli 2011 godina)
Janis Kirjakopulos1 ~len na Nadzorniot odbor na SB Zamenik
generalen direktor za me|unarodni aktivnosti na Nacionalna
banka na Grcija SA Atina
(Na 23092011 godina Guvernerot na Narodna banka na RM izdade
prethodna soglasnost za negovo imenuvawe kako ~len na
Nadzorniot odbor)
Panajotis Karandreas ~len na Nadzorniot odbor na SB
Rakovoditel na Oddel ldquoBrdquo na Sektorot za me|unarodni aktivnosti
na Nacionalna banka na Grcija SA Atina
(Na 23092011 godina Guvernerot na Narodna banka na RM izdade
prethodna soglasnost za negovo imenuvawe kako ~len na
Nadzorniot odbor)
Anastasios Lizos ~len na Nadzorniot odbor na SB Rakovoditel na
1 ^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Nadzorniot odbor na po~etokot na 2012
godina
21
Oddel ldquoArdquo na Sektorot za me|unarodni aktivnosti na Nacionalna
banka na Grcija SA Atina
Vladimir Kandikjan nezavisen ~len na Nadzorniot odbor na SB
Profesor na Praven fakultet ldquoJustinijan Prvirdquo ndash Univerzitet
ldquoSv Kiril i Metodijrdquo Skopje
Blagoja Nanevski nezavisen ~len na Nadzorniot odbor na SB
Profesor na Fakultetot za biznis ekonomija - Skopje
Kako to e zakonski propiano ~lenovite na Nadzorniot odbor se
imenuvaat od strana na Sobranieto na akcioneri Soodvetnite kvalifikacii za
~len na Nadzoren odbor se
- minimum visoko obrazovanie
- poznavawe na propisite od oblasta na bankarstvoto iili finansiite
- poznavawe na finansiskiot sektor i opkru`uvaweto kade raboti Bankata
iskustvo koe pridonesuva za stabilno sigurno i efikasno upravuvawe i
- nadzor na raboteweto na Bankata
^lenot na Nadzorniot odbor treba
- da poseduva ~esnost kompetentnost sposobnost za nezavisna ocenka i silen
li~en integritet
- da ja razbira svojata uloga vo korporativnoto upravuvawe i efikasno da ja
ispolnuva svojata uloga na nadzor
- da go poznava profilot na rizici na Bankata
- da gi poznava propisite i da se gri`i za vospostavuvawe i odr`uvawe na
profesionalni odnosi so Narodna banka na Republika Makedonija (vo
ponatamoniot tekst bdquoNBRMldquo) i so drugite nadle`ni supervizorski i
regulatorni institucii
- da poka`uva lojalnost i gri`a za Bankata
- da izbegnuva sudir na interesi ili mo`en sudir na interesi
- da izdvojuva dovolno vreme za da gi ispolnuva aktivno svoite obvrski
- najmalku edna godino da vri ocenka na raboteweto na Upravniot
odbor na Bankata pri to pojdovna osnova pretstavuva delovnata politika i
22
planovite za rabota na Bankata
- periodi~no da vri ocenka na efikasnosta na sopstvenoto rabotewe da gi
utvrduva slabostite vo raboteweto na Nadzorniot odbor i da predlaga izmeni
- da odr`uva redovni sostanoci so Upravniot odbor Odborot za upravuvawe
so rizici Odborot za revizija i Sektorot za vnatrena revizija na Bankata
- da dava predlozi za dobro korporativno upravuvawe
- da ne u~estvuva vo sekojdnevnoto upravuvawe so Bankata
Soodvetni kriteriumi za nezavisnost pokraj onie propiani so zakon se
slednite
- da ne bide izvren ili generalen direktor na Bankata ili na
povrzana kompanija i da ne bil na takva pozicija vo izminatite tri godini
- da ne bide vraboten vo Bankata ili vo povrzana kompanija i da ne bil
na takva pozicija vo izminatite tri godini
- da ne prima ili da ne primil zna~itelna dopolnitelna nagrada od
Bankata ili od povrzana kompanija osven nadomest dobien kako nezavisen ~len
- da ne bide akcioner to go poseduva kontrolniot paket akcii ili
akcioner so udel od nad 5 ili direktor ili izvren direktor na takov akcioner
- da nema ili da nemal vo tekot na izminatata godina zna~aen deloven
odnos so Bankata ili so povrzana kompanija bilo direktno ili kako partner
akcioner direktor ili vi slu`benik vo telo to imalo takov odnos
- da ne bide ili da ne bil vo poslednite tri godini sodru`nik ili
vraboten vo seganata ili vo poranena nadvorena revizorska kua na Bankata
ili na povrzana kompanija
- da ne bil del od Odborot kako neizvren direktor povee od pet
mandati i
- da ne e ~len na potesnoto semejstvo na izvren ili generalen
direktor ili na licata vo situaciite opiani pogore
Pri nazna~uvaweto na ~lenovite na Upravniot odbor i drugite tela na
Bankata nadle`nite organi za nominirawe imaat predvid pokraj zakonskite
uslovi predlo`eniot ~len da ima soodvetni kvalifikacii li~ni karakteristiki
iskustvo i integritet so to na najdobar mo`en na~in bi pridonel kon uspeno
rabotewe na Upravniot odbor i na soodvetnoto telo
Odgovornosti na Nadzorniot odbor se slednite
1 odobruva delovna politika i razvoen plan na SB
2 imenuva i razreuva ~lenovi na Upravniot odbor na SB
3 imenuva i razreuva ~lenovi na Odborot za upravuvawe so rizici na SB
4 odobruva finansiski planBuxet na SB
5 odobruva vospostavuvawe i organizacija na sistemot na vnatreni
kontroli
6 go organizira Sektorot za vnatrena revizija i gi imenuva i razreuva
vrabotenite vo ovoj Sektor
7 odobruva godien plan na Sektorot za vnatrena revizija
8 odobruva politika za sigurnost na informativniot sistem
9 odobruva politiki za upravuvawe so rizici na SB
10 odobruva planovi i programi za rabota i opti akti na SB osven aktite
to gi donesuva Sobranieto na akcioneri
11 razgleduva izvetai za raboteweto na Upravniot odbor na SB
12 razgleduva izvetai na Odborot za upravuvawe so rizici na SB
13 razgleduva izvetai na Odborot za revizija
23
14 razgleduva izvetai na DirektorotDirekcijata za kontrola na
usoglasenosta na raboteweto na SB so propisite
15 odobruva godina smetka i finansiski izvetai na SB
16 odobruva lista na neto dol`nici na SB
17 odobruva izlo`enost kon poedine~no lice od nad 10 od sopstvenite
sredstva na SB
18 odobruva transakcii so povrzani lica so SB vo iznos od nad 100000000
denari
19 odobruva steknuvawe na kapitalni udeli i kupuvawe na hartii od
vrednost pogolemi od 5 od sopstvenite sredstva na SB osven kupuvawe na
hartii od vrednost izdadeni od Narodna banka na Republika Makedonija
20 odobruva predlog na Odborot za revizija za nazna~uvawe na drutvo za
revizija i e odgovoren za obezbeduvawe na soodvetna revizija
21 odobruva politiki i proceduri za vrewe na vnatrena revizija vri
nadzor na soodvetnosta na procedurite i efikasnosta na raboteweto na
Sektorot za vnatrena revizija i gi razgleduva negovite izvetai
22 razgleduva izvetai od supervizijata drugi izvetai dostaveni od
Narodna banka Upravata za javni prihodi i drugi nadle`ni institucii i
predlaga odnosno prezema merki i aktivnosti za nadminuvawe na utvrdenite
neusoglasenosti i slabosti vo raboteweto na SB
23 odobruva godien izvetaj za raboteweto na SB i dostavuva mislewe vo
pismena forma po istiot do Sobranieto na akcioneri na SB
24 razgleduva izvetaj od drutvoto za revizija i dostavuva mislewe vo
pismena forma po istiot do Sobranieto na akcioneri na SB
25 dostavuva mislewe vo pismena forma do Sobranieto na akcioneri na SB
po godiniot izvetaj na Sektorot za vnatrena revizija na SB
26 odobruva Kodeks na etika na SB i
27 odobruva Pravilnik i proceduri za rabota na Odborot za revizija
Nitu eden ~len na Nadzorniot odbor ne prijavi nikakov sudir na interesi
12 Odbor za revizija
Odborot za revizija na SB se sostoi od pet ~lena kade to mnozinstvoto
~lenovi se izbiraat od redot na ~lenovite na Nadzorniot odbor
^lenovi na Odborot za revizija se
Zorica Bo`inovska Lazarevska
Antonio Veljanov
- Dimitrios Frangetis ~len na Odborot za revizija do 23092011 god
- Anastasios Lizos ~len na Odborot za revizija do 23092011 godina
Janis Kirjakopulos2
Panajotis Karandreas
Vladimir Kandikjan
Na 27-ta sednica odr`ana na 27072011 godina Sobranieto na akcioneri gi
imenuva g-din Janis Kirjakopulos i g-din Panajotis Karandreas za novi ~lenovi na
2 ^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Nadzorniot odbor i Odborot za revizija na
po~etokot na 2012 godina
24
Odborot za revizija na SB i go utvrdi zavruvaweto na mandatot na ~lenovite na
Odborot za revizija g-din Dimitrios Frangetis i g-din Anastasios Lizos
Soglasno Zakonot za banki nivnoto imenuvawe vleze vo sila po datumot na koj
imenuvanite ~lenovi dobija soodvetni soglasnosti od Guvernerot na Narodna
Banka na RM za nivno imenuvawe kako ~lenovi na Nadzorniot odbor na SB
Odgovornosti na Odborot za revizija se
1 razgleduvawe na finansiskite izvetai na SB i gri`a za to~nosta i
transparentnosta na objavenite finansiski informacii za raboteweto na SB vo
soglasnost so propisite za smetkovodstvo i me|unarodnite smetkovodstveni
standardi
2 razgleduvawe i ocenuvawe na sistemite za vnatrena kontrola
3 sledewe na rabotata i ocenuvawe na efikasnosta na Sektorot za vnatrena
revizija
4 sledewe na procesot na revizija na SB i ocenuvawe na rabotata na drutvoto za
revizija
5 donesuvawe na smetkovodstvenite politiki na SB
6 sledewe na usoglasenosta na raboteweto na SB so propisite to se odnesuvaat
na smetkovodstvenite standardi i finansiskite izvetai
7 odr`uvawe sostanoci so Upravniot odbor Sektorot za vnatrena revizija i
drutvoto za revizija vo vrska so utvrdeni neusoglasenosti so propisite i
slabostite vo raboteweto na Bankata
8 razgleduvawe na izvetaite na Odborot za upravuvawe so rizici
9 predlagawe na drutvo za revizija i
10 najmalku edna vo tri meseci go izvestuva Nadzorniot odbor na SB za svojata
rabota
13 Upraven odbor
Soglasno Statutot na SB Upravniot odbor na SB se sostoi od pet ~lena
(Pretsedatel na Upravniot odbor i ~etiri zamenici) odnosno Generalen izvren
direktorPretsedatel na Upravniot odbor Zamenik generalen direktor za
korporativno bankarstvo Zamenik generalen direktor za bankarstvo na malo
Zamenik generalen direktor za rizici i Zamenik generalen direktor za
finansiski i operativni raboti So sostojba na 31-vi dekemvri 2011 godina
~lenovi na Upravniot odbor se
1 Gligor Biev Generalen izvren direktor i Pretsedatel na Upravniot
odbor
2 Konstantina Panajotopulu3 Zamenik generalen direktor za bankarstvo na
malo i ~len na Upravniot odbor
3 Toni Stojanovski Zamenik generalen direktor za rizici i ~len na
Upravniot odbor
4 Diomidis Nikoletopulos Zamenik generalen direktor za finansiski i
operativni raboti i ~len na Upravniot odbor i
5 Teodulos Skordis Zamenik generalen direktor za korporativno
bankarstvo i ~len na Upravniot odbor
3 ^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Upravniot odbor i Zamenik generalen
direktor za bankarstvo na malo na Stopanska banka AD ndash Skopje vo ~etvrtoto tromese~je na
2011 godina
25
Odgovornosti na Upravniot odbor se
1 upravuvawe so SB
2 zastapuvawe na SB
3 izvruvawe na odlukite na Sobranieto na akcioneri i na Nadzorniot odbor na
SB odnosno gri`a za nivnoto sproveduvawe
4 pokrenuvawe inicijativi i davawe predlozi za unapreduvawe na raboteweto na
SB
5 imenuvawe i razreuvawe na licata so posebni prava i odgovornosti vo
soglasnost so Zakonot za banki i Statutot na SB
6 izgotvuvawe delovna politika i razvoen plan na SB
7 izgotvuvawe finansiski plan Buxet na SB
8 izgotvuvawe lista na neto dol`nici
9 izgotvuvawe politika za sigurnost na informativniot sistem na SB
10 izgotvuvawe na godien izvetaj za raboteweto na SB i negovo dostavuvawe do
Nadzorniot odbor
11 izgotvuvawe Kodeks na etika na Bankata i
12 vrewe i drugi aktivnosti soglasno zakonot Statutot i aktite na SB
14 Odbor za upravuvawe so rizici
So sostojba na 31-vi dekemvri 2011 godina Odborot za upravuvawe so rizici na SB
se sostoi od 9 ~lena i toa
1 Gligor Biev - GID i Pretsedatel na Upravniot odbor na SB
Pretsedatel
2 Toni Stojanovski - Zamenik generalen direktor za rizici na SB i ~len na
Upravniot odbor na SB ~len
3 Diomidis Nikoletopulos Zamenik generalen direktor za finansiski i
operativni raboti i ~len na Upravniot odbor na SB ~len
4 Konstantina Panajotopulu4 - Zamenik generalen direktor za bankarstvo na
malo i ~len na Upravniot odbor na SB ~len
5 Teodulos Skordis Zamenik generalen direktor za korporativno
bankarstvo i ~len na Upravniot odbor na SB ~len
6 Vlado Treneski ndash Direktor na Sektor za korporativno bankarstvo ~len
7 Mirjana Trajanovska ndash Direktor na Sektor za sredstva i likvidnost ~len
8 Mirko Avramoski ndash Direktor na Sektor za naplata ~len
9 Direktor na Sektor za upravuvawe so rizici
Odgovornosti na OUR se
1 permanentno sledewe i ocenuvawe na stepenot na rizi~nost na SB i
utvrduvawe na prifatlivo nivo na izlo`enost na rizici so cel minimizirawe
na zagubite od izlo`enost na SB na rizici
2 vospostavuvawe politiki za upravuvawe so rizici i sledewe na nivnata
primena 4 ^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Upravniot odbor i Zamenik generalen
direktor za bankarstvo na malo na Stopanska banka AD ndash Skopje vo ~etvrtoto tromese~je na
2011 godina
26
3 sledewe na propisite na Narodna Banka na Republika Makedonija koi se
odnesuvaat na upravuvaweto so rizici i usoglasenosta na SB so ovie propisi
4 ocenka na sistemite na upravuvawe so rizici na SB
5 utvrduvawe kratkoro~ni i dolgoro~ni strategii za upravuvawe so oddelnite
vidovi rizici na koi e izlo`ena SB
6 analizirawe na izvetaite za izlo`enosta na SB na rizici izraboteni od
slu`bite na SB koi vrat ocenka na rizicite i predlagawe strategii merki i
instrumenti za zatita od rizici
7 sledewe na efikasnosta na sistemite na vnatrena kontrola vo
upravuvaweto so rizici
8 analizirawe na efektite od upravuvaweto so rizici vrz performansite na
SB
9 analizirawe na efektite od predlo`enite strategii za upravuvawe so
rizici kako i predlo`enite strategii merki i instrumenti za zatita od
rizici
10 najmalku edna mese~no izvestuvawe do Nadzorniot odbor na SB a najmalku
edna na tri meseci do Odborot za revizija na SB za promenite vo rizi~nite
pozicii na SB promenite vo strategiite za upravuvawe so rizici efektite od
upravuvaweto so rizici vrz performansite na SB kako i prezemenite merki i
instrumenti za zatita od rizicite i efektite od istite i
11 razgleduvawe na kvartalna osnova na transakciite so povrzanite lica so SB
za to dostavuva izvetaj do Nadzorniot odbor najdocna do 15-ti vo mesecot koj
sledi po izvetajniot period
15 Drugi tela na SB
Drugi tela na SB se Kreditnite odbori na SB i toa
1 Izvren korporativen krediten odbor (IKKO) se sostoi od 5 ~lena odlu~uva za
kreditna izlo`enost sprema poedine~en subjekt (pravno ili fizi~ko lice) za
finansirawe vo iznos od EUR 3000001 do EUR 10000000 Site finansirawa to
nadminuvaat 10 od sopstvenite sredstva na SB e bidat odobreni od strana na
Nadzorniot odbor na SB IKKO isto taka odobruva prestruktuirawe na
pobaruvawa regulirawe na pobaruvawa vo soglasnost so va`e~kite kreditni
politiki i vri drugi aktivnosti utvrdeni so odluka na Nadzorniot odbor na SB
2 Krediten odbor (KO) se sostoi od 5 ~lena odlu~uva za kreditna izlo`enost
sprema poedine~en subjekt (pravno ili fizi~ko lice) vo iznos od EUR 500001 do
EUR 3000000 KO isto taka odobruva prestruktuirawe na pobaruvawa regulirawe
na pobaruvawa vo soglasnost so va`e~kite kreditni politiki i vri drugi
aktivnosti utvrdeni so odluka na Nadzorniot odbor na SB
3 Krediten odbor za sredni kompanii (KOSK) se sostoi od 4 ~lena odlu~uva za
kreditna izlo`enost sprema poedine~en subjekt - pravno lice vo iznos od EUR
100001 do EUR 500000 i sprema poedine~en subjekt ndash fizi~ko lice vo iznos od EUR
100001 do EUR 500000 KOSK isto taka odobruva prestruktuirawe na pobaruvawa
regulirawe na pobaruvawa vo soglasnost so va`e~kite kreditni politiki i vri
drugi aktivnosti utvrdeni so odluka na Nadzorniot odbor na SB
4 Krediten odbor za mali kompanii (KOMK) se sostoi od 3 ~lena odlu~uva za
kreditna izlo`enost kon poedine~en subjekt - pravno lice vo iznos do EUR 100000
KOMK isto taka odobruva prestruktuirawe na pobaruvawa regulirawe na
27
pobaruvawa vo soglasnost so va`e~kite kreditni politiki i vri drugi
aktivnosti utvrdeni so odluka na Nadzorniot odbor na SB
5 Krediten odbor za naselenie (KON) se sostoi od 5 ~lena odlu~uva za kreditna
izlo`enost kon poedine~en subjekt ndash fizi~ko lice vo iznos do EUR 100000 KON
isto taka odobruva prestruktuirawe na pobaruvawa regulirawe na pobaruvawa vo
soglasnost so va`e~kite kreditni politiki i vri drugi aktivnosti utvrdeni so
odluka na Nadzorniot odbor na SB
2 Organizaciska struktura
So sostojba na 31-vi dekemvri 2011 godina Bankata e organizirana vo 18
sektori i toa Sektor za vnatrena revizija Sektor za sredstva i likvidnost
Sektor za kadri Sektor za korporativno bankarstvo Sektor za kreditna analiza
Sektor za upravuvawe so proizvodi Sektor za proda`ba i mre`a na filijali
Sektor za upravuvawe so rizici Sektor za naplata Sektor za krediten rizik na
bankarstvo na malo Sektor za pravni raboti Sektor za IT Sektor za
smetkovodstvo Sektor za buxetirawe i finansisko izvestuvawe Sektor za platen
promet Sektor za kreditno administrirawe Sektor za administrativna poddrka
i Sektor za delovni procesi i organizacija Nezavisni edinici direktno
odgovorni pred Upravniot odbor se Direkcijata za kontrola na usoglasenosta na
SB so propisite i Odgovorniot za sigurnost na informativniot sistem Mre`ata
na filijali na Stopanska banka AD ndash Skopje e organizirana vo vkupno 64 edinici
(filijali i ekspozituri) SB nema subsidijarni kompanii
3 Akcionerska struktura
So sostojba na 31-vi dekemvri 2011 godina po~etniot kapital (osnovnata glavnica)
se sostoi od 17460180 obi~ni akcii so nominalna vrednost od MKD 2011 po akcija
i 227444 prioritetni akcii so nominalna vrednost od MKD 40000 po akcija
raspredeleni na sledniot na~in Nacionalna Banka na Grcija SA ndash Atina so 946
i 54 od vkupniot broj na akcii pripa|aat na ostanati akcioneri Edna obi~na
akcija nosi pravo na eden glas na Sobranieto na akcioneri na SB a prioritetnite
akcii nemaat pravo na glas vo Sobranieto na akcioneri Mnozinskiot akcioner na
SB ndash Nacionalna Banka na Grcija e pretstavena so vkupno 6 ~lena koi zaedno so
ostanatite dva nezavisni ~lenovi go so~inuvaat Nadzorniot odbor na SB
4 Kodeks za korporativno upravuvawe
Kodeksot za korporativno upravuvawe e izgotven vo soglasnost so Odlukata na
NBRM za najdobrite principi na korporativno upravuvawe vo banka i
me|unarodnite praktiki Sobranieto na akcioneri go usvoi Kodeksot na 20-ta
sednica odr`ana na 23122008 godina i soglasno navedenata Odluka na NBRM go
razgleda istiot na Sobranieto na akcioneri odr`ano na 27052011 godina
5 Politika za sudir na interesi
28
Politikata za reavawe na sudir na interesi e utvrdena vo soglasnost so
Zakonot za banki i Statutot na SB i go propiuva slednoto licata so posebni
prava i odgovornosti davaat pismena izjava za postoewe ako postoi na sudir na
nivniot li~en interes so interesot na SB redovno sekoi est meseci Pod li~en
interes se podrazbiraat i interesite na licata povrzani so niv kako to e
predvideno so Zakonot za banki Sudir me|u li~niot interes i interesot na
Bankata postoi koga so donesuvaweto na odluki sklu~uvawe na dogovori ili
vrewe na drugi delovni aktivnosti se navleguva vo materijalnite ili koj bilo
drug vid na delovni ili semejni interesi na licata Pod ostvaruvawe na
materijalen deloven i semeen interes se podrazbira ostvaruvaweto na pari~na ili
drug vid na korist direktno ili indirektno za licata Licata ne smeat da
prisustvuvaat pri razgleduvaweto i donesuvaweto na odluki da sklu~uvaat
dogovori ili da vrat drugi delovni aktivnosti dokolku nivnata objektivnost e
dovedena vo praawe poradi postoewe sudir pome|u nivniot li~en interes i
interesot na SB Za postoewe na sudir na interesi se dava izjava i pred odr`uvawe
na sostanokot za razgleduvawe i donesuvawe na odluki sklu~uvawe na dogovori ili
vrewe na druga delovna aktivnost Pismenata izjava se dostavuva do Nadzorniot
odbor i do Upravniot odbor na SB i vo nea se naveduva osnovot od koj proizleguva
sudirot pome|u li~niot interes i interesot na SB
Dokolku liceto premol~i postoewe sudir na interesi Narodna banka na
Republika Makedonija i koe bilo drugo lice koe ima praven interes mo`e da bara
ponituvawe na pravnata rabota od nadle`niot sud vo soglasnost so zakonot
6 Politika za nagraduvawe
Site ~lenovi na Nadzorniot odbor imaat pravo na nadomest za nivnoto
u~estvo na sednicite na Nadzorniot odbor vo soglasnost so Odlukata za isplata na
nadomest za u~estvo usvoena od Sobranieto na akcioneri (SO br 2103052001
godina) odnosno EUR 200 mese~no Vo soglasnost so Odlukata na Upravniot odbor
na NBG donesena na sednicata odr`ana na 28092006 godina site vraboteni na NBG
SA Atina koi u~estvuvaat vo upravnitenadzornite odbori na bankite ili
kompaniite na NBG Grupacijata vo ovoj slu~aj ~lenovite na Nadzorniot odbor na
SB so postojan prestoj vo Grcija ne primija nadomest za nivnoto u~estvo kako
~lenovi na Nadzorniot odbor
Vo 2011 godina vkupen bruto iznos od MKD 246910 iljadi bee isplaten na
~lenovite na Upravniot odbor i na licata so posebni prava i odgovornosti kako
paket za nagraduvawe (plata vo iznos od MKD 246169 iljadi i nagradi vo iznos od
MKD 753780) Vo tekot na 2011 godina bee odobrena izlo`enost vo iznos od MKD
518723 iljadi na licata so posebni prava i odgovornosti
5
Pregled na aktivnostite vo 2011 godina
Finansisko rabotewe
Prudentnoto upravuvawe so rizicite ja osiguri stabilnosta i
cvrstinata na Bankata a pak racionalnata ekspanzija na kreditnoto
portfolio pridru`ena so zgolemenata efikasnost vo raboteweto obezbedija
stabilni prinosi za naite akcioneri
I pokraj postojanoto zazdravuvawe na domanata ekonomija seute bee
prerano da se zboruva za vraawe na pazarnata ramnote`a So ogled na toa vo tekot
na 2011 godina SB gi naso~i svoite napori kon zatita na silnata likvidnostna i
kapitalna baza odr`uvawe na visok kvalitet na kreditnoto portfolio i
namaluvawe na operativnite trooci Na toj na~in SB ostana zdrava visoko
kapitalizirana finansirana so depoziti visoko likvidna i prodol`i da
obezbeduva visokokvalitetni uslugi na nejzinite klienti Na krajot na godinata
Bankata ostvari dobivka pred odano~uvawe vo iznos od EUR 105 milioni dodeka
vkupnata aktiva na Bankata dostigna iznos od EUR 11407 milioni so to ja
nadmina soodvetnata brojka od 2010 godina za 31 Spored toa koeficientot na
povrat na sredstva ndash ROA se zadr`a na 09 a pak koeficientot na povrat na
kapital ndash ROE iznesuvae 75 to uka`uva na stabilni prinosi za akcionerite
So najgolema kapitalna sila vo sektorot to osigura adekvatnost na kapitalot od
176 SB ostana najstabilen i najsiguren finansiski partner vo zemjata Ovie
rezultati gi potvrdi i Magazinot za Finansii na Centralna Evropa koga ja
proglasi Stopanska banka AD ndash Skopje bdquoNajdobra banka vo zemjata spored
goleminata na aktivata i kapitalnata mordquo
Prihodi od kamati
И пokraj rastot na kreditnoto portfolio vo 2011 godina pritisokot od zakonskata
ramka za namaluvawe na aktivnite kamatni stapki rezultirae so poniski prihodi
od kamati Imeno vo tekot na izvetajnata godina Bankata generirae prihodi od
kamati vo iznos od EUR 731 milioni ili 81 pomalku odkolku vo 2010 godina Od
toa prihodite koi se odnesuvaat na krediti na naselenie iznesuvaa vkupno EUR
425 milioni i ja zadr`a dominantnata pozicija vo vkupnite prihodi od kamati
(582) Istovremeno prihodite od kamati vo kreditnoto portfolio na pravni
lica iznesuvaa EUR 197 milioni
0
2000
4000
6000
8000
10000
12000
14000
2010 2011
Профит пред даноци
00
20
40
60
80
100
120
2010 2011
ROE
00
02
04
06
08
10
12
14
2010 2011
ROA
6
Rashodi od kamati
Olabavenata monetarna politika vo tekot na godinata i stabiliziranite
percepcii за riziciте na ekonomskite ~initeli gi namalija kamatnite stapki na
depozitite na bankite vo 2011 godina Следствено bez ogled na povisokite iznosi na
depozitite i pogolemiot broj na poskapi depoziti kako to se depoziti so podolga
ro~nost i tedni vlogovi na gra|ani vo lokalna valuta rashodite od kamati na
Bankata se namalija za 35 vo 2011 godina Pritoa rashodite od kamati po
depoziti na naselenie registriraa godien pad od 42 i ja zadr`a dominantnata
pozicija vo vkupnite rashodi od kamati na nivo od EUR 298 milioni Rashodite od
kamati po depoziti na pravni lica se namalija za 82 dostignuvaji EUR 43
milioni
Prihodi od nadomesti i provizii
Vo opkru`uvawe na raste~ka konkurencija Bankata generirae neto prihodi od
nadomesti i provizii vo iznos od EUR 139 milioni to uka`uva na godino
namaluvawe od 58 Od toa najzna~ajniot pridones dojde od kreditnite aktivnosti
koi iznesuvaat pribli`no polovina od vkupnite prihodi od provizii na Bankata
ili EUR 66 milioni Vtorata najgolema stavka vo ovoj domen koja pretstavuva
256 od vkupnite prihodi od nadomesti i provizii se odnesuva na prihodi od
prenos na sredstva koi na krajot na 2011 godina iznesuvaa EUR 36 milioni Zaradi
zgolemeniot broj na depoziti vo tekot na 2011 godina neto iznosot na nadomestoci
i provizii povrzan so ovie aktivnosti zabele`a porast od 168
Rashodi od kamati vo EUR milioni 2010 2011 promena
Rashodi od kamati
388 378 -35
Depoziti na fizi~ki lica 311 298 -42
Depoziti na pravni lica 47 43 -82
Depoziti na banki 01 02 915
Ostanati obvrski 29 32 86
Камтен приход
во ЕУР милиони
2010 2011 промена
Каматен приход 795 731 -81
Кредити на население 464 425 -83
Корпоративни кредити 207 197 -45
Останано 124 108 -129
7
30 31
62 63
0
10
20
30
40
50
60
70
80
90
100
2010 2011
Структура на активатаОстаната актива
Фиксни средства
ХВ
Кредити
Ликвидни средства
Neto prihodi od nadomesti i
provizii
vo EUR milioni
2010 2011 promena
Neto prihodi od nadomesti i provizii 147 139 -58
brokerski uslugi 01 01 -117
krediti 73 66 -99
garancii 11 11 -17
prenos na sredstva 37 36 -36
depoziti 13 16 168
ostanato 12 10 -158
Operativni trooci
Pokraj organskiot rast vo 2011 godina so sproveduvawe na politikata za kontrola
i namaluvawe na troocite Bankata prodol`i da ja zgolemuva operatvnata
efikasnost preku reducirawe na vkupnite operativni trooci za 40 i so toa
odr`uvaji koeficient na trook vo odnos na prihod od 594
Aktiva i pasiva
Aktiva
Na krajot na 2011 godina vkupnata
aktiva na Bankata distigna iznos od
EUR 11407 milioni to e za EUR
343 milioni odnosno 31 povee
vo sporedba so prethodnata godina
Vo uslovi na seute visok stepen na
neizvesnost vo 2011 godina
Bankata prodol`i so preureduvawe
na strukturata na nejzinata aktiva
vo korist na polikvidnite sredstva
so to go zgolemi nivniot udel do
31 od vkupnata aktiva Kreditnata
aktivnost vo 2011 godina bee
prilagodena da obezbedi soodvetno
nivo na kreditna poddrka za
naite klienti no istovremeno i zatita na kvalitetot na kreditnoto
portfolio Zaradi toa do krajot na 2011 godina vkupnoto kreditno portfolio
dostigna EUR 7884 milioni od koi EUR 3261 milioni se krediti odobreni na
korporativni klienti dodeka izlo`enostite kon sektorot naselenie iznesuvaa
EUR 4624 milioni Paralelno so ova fokusot na SB na odr`uvawe na visok
kvalitet na aktivata go odr`a celokupniot koeficient na nefunkcionalni
krediti pod pazarniot prosek Osven toa vredi da se napomene deka rigoroznite
kontroli na upravuvawe so rizici koi se implementiraa vo tekot na 2011 godina vo
8
515 483
485 517
2010 2011
Валутна структура
MKD
FX
689 723
311 277
2010 2011
Рочна структура
Пп видуваое
Орпчени
79 81
9 6
12 13
0
10
20
30
40
50
60
70
80
90
100
2010 2011
Структура на пасиватаКапитал
Останата пасива
Деппзити пд банки
Деппзити пд клиенти
segmentot na bankarstvo na malo rezultiraa so koeficient na nefunkcionalni
krediti ponizok za 215 bazi~ni poeni vo sporedba so prosekot na sektorot Vo
soglasnost so takvite dvi`ewa na krajot na godinata koeficientot na krediti vo
odnos na depoziti padna na 855 na bruto osnova to uka`uva na silen krediten
potencijal za 2012 godina
Depoziti i kapital
Na krajot na 2011 godina vkupnoto
pozajmuvawe (depozitno i nedepozitno)
dostigna iznos od EUR 9955 milioni
so to se zabele`a nominalen godien
rast od 25 isklu~ivo kako rezultat
na postojaniot razvoj na klientskata
depozitna baza na Bankata O~igledno
depozitite na klientite prodol`ija da
bidat glavnata dvi`e~ka sila na
zgolemeniot finansiski potencijal na
Bankata vo 2011 godina so godina
stapka na porast od 60 i EUR 519
milioni apsoluten iznos na
zgolemuvawe Od toa depozitite na
naselenie zabele`ija najintenzivno
zgolemuvawe so godina stapka od 75
so to ja zacvrstija dominantnata
pozicija vo vkupnite depoziti so
u~estvo od 791 Valutnata struktura
na depozitnata baza uka`uva na
zna~itelno zgolemuvawe na u~estvoto
na depozitite denominirani vo lokalna
valuta na 517 od 485 vo 2010 godina
glavno odrazuvaji ja zgolemenata
doverba na celokupnata javnost vo
stabilnosta na domanata valuta Vo
odnos na ro~nata struktura
dominantniot pridones vo ekspanzijata
na depozitnata baza pripa|a na
oro~enite depoziti so godien rast od
EUR 692 milioni ili 116
Zadr`aniot pozitiven trend vo rastot
na depozitnata baza vo delot na
depoziti na podolgi ro~nosti
pridonesuva kon podobro finansirawe
na bilansot i pretstavuva stabilen
izvor na sredstva za kontinuirana
kreditna ekspanzija na Bankata
Kapital na SB zabele`i zgolemuvawe
za 76 na godino nivo kako rezultat
na EUR 102 milioni akumulirani na smetkite za rezervi i zadr`ana dobivka Taka
vkupnata kapitalna sila na Bankata vo iznos od EUR 181 milioni na krajot na 2011
9
godina osigura dovolna adekvatnost na kapitalot i kvaliteten izvor za dolgoro~no
finansirawe
Bankarstvo na malo
SB uspeno gi ispolni o~ekuvawata na svoite klienti vo odnos na kreditirawe na
bankarstvo na malo preku ponuda na irok asortiman na proizvodi so podobreni
karakteristiki i alternativni kanali na proda`ba Ova pridonese za
ponatamono zacvrstuvawe na nejzinata liderska pozicija vo kreditiraweto na
bankarstvo na malo
Vo tekot na 2011 godina SB prodol`i da dominira na pazarot na bankarstvo na
malo vo zemjata so svojot irok asortiman na proizvodi i raznovidnost na
edinstveni proda`ni kanali So fokusirawe na modelot za bankarstvo na malo koj
gi zema vo predvid o~ekuvawata na naite klienti kako i prudentnite politiki za
upravuvawe so rizici SB odr`a visok kvalitet na kreditnoto portfolio i
stabilen rast na depozitnata baza Ovoj model poddr`an so efikasna strategija za
razvoj na proizvodi ovozmo`i Bankata da go odr`i visokiot pazaren udel vo
depozitite od 278 i vo kreditiraweto od 375
Depoziti od bankarstvo na malo
Privlekuvaweto na novi depoziti
bee edna od postavenite i uspeno
realizirani strateki celi od
strana na Bankata vo oblasta na
Bankarstvo na malo vo tekot na 2011
godina Saldata na depoziti na
naselenie dostignaa EUR 7355
milioni na krajot na 2011 godina
nadminuvaji go soodvetniot iznos od
2010 godina za EUR 512 milioni ili
75 Ovde najzna~ajniot pridones
dojde od zgolemenite oro~eni
depoziti ~ijato godina stapka na
porast dostigna 111 Ova ute edna ja potvrdi silata na Bankata i doverbata koja ja ima steknato me|u
nejzinite komitenti Valutnata struktura na depozitite od bankarstvo na malo
otkriva zgolemeno u~estvo na denarskite depoziti na 447 od 412 vo 2010
godina glavno odrazuvaji go trendot vo zemjata za prioritetite vo tedeweto na
naselenieto
Vo tekot na 2011 godina sledeji gi barawata na klientite SB lansirae 2 novi
depozitni proizvodi ndash oro~en depozit na devet meseci so fiksna kamatna stapka i
oro~en depozit ldquoMoj planrdquo Vtoriot im nudi na klientite ro~nosti od 1 2 3 4 i 5
godini vo tekot na koi tie mo`at da ja planiraat nivnata finansiska idnina preku
zgolemuvawe na nivnite depoziti koga e posakaat i za iznos koj tie go sakaat
Oro~eniot depozit na devet meseci so fiksna kamatna stapka isto taka generirae
golem interest me|u klientite osobeno so promotivnata ponuda Vo period od samo
tri meseci bea otvoreni vkupno 2531 smetka vo lokalna i stranska valuta
25 22
75 78
00
100
200
300
400
500
600
700
800
900
1000
2010 2011
Депозити на население
Орпчени
Пп видуваое
10
in EUR million
Kreditirawe na naselenie
Na stranata na kreditirawe na
naselenieto SB rabotee soglasno
pazarniot trend i go zadr`a svojot
pazaren udel od 375 so vkupno
kreditno portfolio od EUR 4624
milioni Vo 2011 godina
strukturata na kreditnoto
portfolio prodol`i da se menuva
vo korist na obezbedenite kreditni
proizvodi to e strategija koja SB
ja primenuva od po~etokot na
svetskata ekonomska kriza
Stanbeniot kredit so nad 778 novi
odobreni stanbeni krediti ostanuva
najdobriot krediten proizvod na SB
so okolu 40 pazarno u~estvo
Portfolioto na potrouva~kite krediti se zbogati vo tekot na 2011 godina so
voveduvaweto na nov proizvod ndash neobezbeden potrouva~ki kredit do EUR 10000 i
rok na otplata od 7 godini so denarska ili devizna klauzula Noviot proizvod
privle~e 5041 klienti vo portfolioto to obezbedi pazarno u~estvo na SB vo
ovoj segment od 41 na krajot od godinata
Karti~noto portfolio izvreno
soglasno delovniot plan za 2011
godina dostigna vkupen broj od
309705 karti~ki mal porast vo
sporedba so 2010 godina Me|utoa
karakteristi~no za 2011 godina e
~isteweto na karti~noto
portfolio ndash aktivnost koja
rezultirae so zatvorawe na
karti~ki koi bea neaktivni i
imae za cel pro~istuvawe na
portfolioto
Saldata na kreditnite karti~ki
zadr`aa pazaren udel od 41 i
vkupen iznos od EUR 41 milion
Najgolem porast me|u transakciite so kreditni karti~ki bee prika`an me|u
ldquoratite bez kamatardquo na raspolagawe vo raste~kata mre`a na trgovci Brojot na
transakcii porasna za 100 vo sporedba so 2010 godina
0
50000
100000
150000
200000
250000
2009 2010 2011
Кредитни
Дебитни
162 146
117 152
110 118
0
10
20
30
40
50
60
70
80
90
100
2010 2011
Структура на кредитите на население
Други
Станбени
Пптрпшувачки
Автп
Кредитни картичк
Издадени платежни картички(кумулатив)
11
Alternativni kanali
Fokusot na Bankata da obezbedi 24 ~asa dostapni alternativni kanali za klientite
za koristewe na osnovnite bankarski uslugi prodol`i vo 2011 godina so
voveduvaweto na druga inovacija na pazarot ndash Telefonskoto bankarstvo ndash ute eden
dodatok od paletata na i-bank uslugi Pobaruva~kata za povee kanali na
komunikacija od strana na klientite bee dopolneta so ovoj nov kanal preku koj se
obezbeduvaat osnovnite bankarski uslugi kako plaawe na smetki transfer na
pari i pregled na saldoto So aktivirawe na site alternativni kanali (telefon
bankomat i elektronsko bankarstvo) klientite dobija sloboda na izbor kade koga i
kako da gi koristat bankarskite uslugi na SB ndash preku telefon na bankomat ili
preku internet Ovie kanali imaat konzistenten rast vo brojot na transakcii
Imeno vo sporedba so 2010 godina porastot na transakcii preku elektronsko
bankarstvo za 2011 godina e skoro 70 i nivniot pridones dostigna 20 od site
transakcii izvreni vo SB sporedeno so 12 vo 2010 godina Ovie brojki
potrvduvaat deka primenetata strategija e vo soglasnost so pazarnite trendovi i ja
obezbeduva za SB potrebnata konkurentna prednost da ostane lider na pazarot i
pioner vo sofisticiranite bankarski uslugi
Korporativno bankarstvo
Prodlabo~uvawe na klu~nite postoe~ki partnerski odnosi so kompanii koi
poka`uvaat vrvni rezultati zaedno so odr`uvawe na visok kvalitet na
portfolioto
Vo prvata polovina na 2011 godina korporativniot sektor vo zemjata
zabele`a ponatamono zgolemuvawe na iskoristenosta na proizvodnite
kapaciteti vo opkru`uvawe na prodol`eno zazdravuvawe na svetskata pobaruva~ka
Me|utoa bideji zagri`enosta za druga recesija vo EU eskalirae vo vtorata
polovina na godinata svetskata kako i domanata pobaruva~ka se namali vodeji
do pad vo kapacitetot na generirawe prihodi i zgolemuvawe na nesigurnosta za
nivnata indna finansiska sostojba Takvite pazarni uslovi ne ja spre~ija SB da
prodol`i so svoeto korporativno bankarsko rabotewe vo soglasnost so svoite
dolgoro~ni strateki prioriteti Imeno vo tekot na 2011 godina SB nudee
celosen asortiman na korporativni bankarski uslugi i proizvodi obezbeduvaji
postojana finansiska poddrka za svoite klienti Zatoa na krajot na godinata
kreditnoto portfolio vo korporativniot segment iznesuvae vkupno EUR 3261
milioni Pritoa vo godina so namalena kreditna aktivnost i negativni percepcii
na rizici SB bee aktivno naso~ena kon odr`uvawe na kvalitetot na aktivata
preku ponatamono podobruvawe na procesite za izgotvuvawe kreditni predlozi
sledewe i naplata
Soglasno svojata srednoro~na strategija vo 2011 godina SB prodol`i da
obezbeduva aktivna poddrka za malite i sredni kompanii Kako posledica na toa
so isplateni EUR 1239 milioni krediti na mali i sredni kompanii vo tekot na
2011 godina SB ostana eden od glavnite igra~i na pazarot za kreditirawe na mali
i sredni kompanii
12
Bez ogled na predizvikuva~kite pazarni uslovi vo 2011 godina SB gi odr`a
i gi prodlabo~i postoe~kite delovni odnosi so mnogu va`niot segment na
kreditosposobni golemi kompanii Stru~noto poznavawe naprednite IT reenija
goleminata na kapitalot i sinergiite od ~lenstvoto vo edna od najgolemite
finansiski grupacii vo Jugoisto~na Evropa NBG Grupacijata se poka`aa deka se
glavnite dvigateli na konkurentnata prednost na Bankata vo raboteweto so golemi
korporativni klienti Vo taa nasoka vo tekot na 2011 godina Bankata isplati EUR
1119 miloni vo golemi korporativni krediti
Vo tekot na 2011 godina SB odobri povee od 5 092 krediti na pravni lica
a vkupniot iznos na novoodobreni krediti dostigna EUR 2326 milioni
nadminuvaji go iznosot od 2010 godina za 41 Pokraj redovnata kreditna
aktivnost vo 2011 godina vo oblasta na finansiraweto na trgovijata SB izdade
odnosno otvori 1267 garancii i akreditivi Vkupniot obem na novi izdadeni
instrumenti za finansirawe na trgovijata dostiga EUR 493 milioni vo 2011
godina
Upravuvawe so rizici
Stopanska banka AD ndash Skopje prodol`uva so sproveduvawe na prudentna politika
za rizici so promovirawe na izbalansiran pristap kon rizikot i dobivkata vrz
osnova na umeren profil na rizici Glavnata cel na upravuvaweto so rizici na
Bankata e da osigura deka site rizici se upravuvaat na najdobar mo`en na~in so
to se obezbeduvaat uslovi za siguren rast i se pridonesuva za efikasno
raspredeluvawe na kapitalot na Bankata i pogolema profitabilnost
Imaji ja предвид ekonomskata kriza vo poslednite tri godini ramkata za
upravuvawe so rizici na Bankata se testirae vo realno opkru`uvawe no kako
rezultat na solidno definiranite principi i brzoto i navremeno a`urirawe na
delovnata strategija usloveno od promenlivite sostojbi Bankata ne pretrpe
zagubi
Upravuvaweto so rizici se izvruva na razni nivoa vo Stopanska banka AD ndash
Skopje Na najvisoko strateko nivo Nadzorniot odbor ja utvrduva strategijata za
rizici principite na politikite za upravuvawe so rizici i limitite soglasno
preporakite na Upravniot odbor i Odborot za upravuvawe so rizici
Na takti~ko nivo Sektorot za upravuvawe so rizici na SB gi formulira
politikite i procedurite za upravuvawe so konkretni rizici i utvrduva sistemi i
kontroli za da osiguri deka celokupnata relacija na rizik i prinos ostanuva vo
ramkite na prifatlivi nivoa Na krajot rizicite se upravuvaat na mestoto kade
tie fakti~ki se sozdavaat (operativno nivo) so pomo na soodvetni kontroli
vgradeni vo soodvetnite operativni proceduri i upatstva utvrdeni od
menaxmentot
Organizaciskata struktura za upravuvawe so rizici na Bankata obezbeduva
postoewe na jasni linii na odgovornost efikasna podelba na dol`nosti i
spre~uvawe na konflikt na interesi na site nivoa Zamenikot generalen direktor
za rizici e isto taka ~len na Upravniot odbor to uka`uva na vklu~uvaweto i
va`nosta na funkcijata na upravuvawe so rizici vo sevkupnoto rabotewe na
Bankata pri stratekoto kako i pri takti~koto donesuvawe na odluki Osven toa
13
Odborot za upravuvawe so rizici ~ii ~lenovi gi imenuva Nadzorniot odbor se
sostanuva so dinamika edna nedelno so cel da gi razgleda dvi`ewata na pazarot i
da go oceni nivoto na razli~ni rizici prezemeni od Bankata vo celina i
poedine~no od nejzinite soodvetni organizacioni edinici
Upravuvawe so krediten rizik
Bankarskoto rabotewe e neizbe`no prosledeno so krediten rizik Kreditniot
rizik se smeta za mnogu biten rizik vo bankarskoto rabotewe i negovata efikasna
ocenka i upravuvawe e zna~ajna za dolgoro~niot uspeh Kreditniot rizik se
definira kako tekoven ili potencijalen rizik za prihodite i kapitalot koj se
javuva od nemo`nosta na dogovornata strana da gi ispolni dogovornite obvrski ili
na drug na~in ne izvri neto kako to e dogovoreno
Izlo`enosta na SB na krediten rizik poteknuva glavno od odobrenite krediti na
pravni i fizi~ki lica
Kreditnata politika na SB koja predviduva prudentno kreditirawe stava akcent
na detalnata procenka na rizicite pred da se donese kakva bilo kreditna odluka i
opti minimalni standardi za evaluacija na kreditniot limit odobruvawe
obnovuvawe i sledewe na kreditnite izlo`enosti Zemaji gi predvid nepovolnite
makroekonomski uslovi i vloenata finansiska sostojba na stopanskite subjekti
vo tekot na 2011 godina Bankata otpo~na so porigorozno sledewe na
kreditosposobnosta na svoite korporativni klienti so po~esto pregleduvawe na
odobrenite kreditni plasmani
Vo kontekst na toa so cel prezemawe merki i strategii na upravuvawe vo rana faza
na neizvruvawe od strana na klientot Bankata celosno implementirae sistem
za rano predupreduvawe i sistem za interna klasifikacija koj utvrduva rani
signali na vlouvawe na kreditosposobnosta na klientite i vovede akciski
planovi po potreba
Soglasno najdobrite me|unarodni praktiki i sledeji gi podobrenite metodologija
i proces so koristewe na softverska alatka Bankata obezbedi adekvatno nivo na
rezervacii za potencijalni zagubi vrz osnova na odobreni krediti
Stopanska banka AD ndash Skopje redovno ja a`urira ramkata za upravuvawe so
krediten rizik vo smisla na procesot na navremeno identifikuvawe sledewe
merewe i oprtimizacija na kreditniot rizik Osven toa Bankata dopolnitelno gi
usovri procedurite i praktikite za obezbeduvawe reguliran postojan i
konzistenten na~in na izvestuvawe od oblasta na upravuvawe so krediten rizik vo
domenot na krediti na pravni i fizi~ki lica na Bankata za potrebite na
internite i eksternite korisnici
14
Kvalitet na kreditnoto portfolio
Vo 2011 godina i pokraj ekonomskata kriza koja seute bee vo tek Bankata uspea
da zadr`i prudentno upravuvawe so kreditniot rizik so za~estena procenka i
zgolemeni aktivnosti za namaluvawe na rizikot kako i so efikasno organizirana
funkcija na naplata i seto toa pridonese da se odr`i visoko nivo na kvalitet na
kreditnoto portfolio Toa pridonese da se zadr`i koeficientot na
nefunkcionalni krediti na relativno nisko nivo od 77 (na novoto portfolio od
2001 godina) Istovremeno Bankata izdvojuvae adekvatno nivo na rezervacii za
potencijalni zagubi po krediti i pokrienosta so rezervacii na krajot na godinata
iznesuvae 864
Vo soglasnost so metodologijata na NBRM sekoja izlo`enost na krediten rizik se
klasificira vo edna od pette kategorii na rizik (A B V G i D) ili vo homogeni
grupi za redovnite izlo`enosti koi mo`e da se grupiraat vrz osnova na sli~ni
karakteristiki vo odnos na rizik Bankata zadr`a 92 od klientite vo ramki na
niskorizi~nite kategorii odnosno vo homogeno portfolio A i B kategorii na
krediten rizik dodeka visokorizi~nite kategorii G i D so~inuvaat samo 6 od
kreditnoto portfolio na Bankata
Rizici od koncentracija
Rizikot od koncentracija e tekovniot ili potencijalniot rizik za dobivkata i
kapitalot koj proizleguva od prekumerna izlo`enost plasirana kaj edna dogovorna
strana ili grupa na povrzani dogovorni strani ~ija verojatnost za neplaawe e
pottiknata od zaedni~ki osnovni faktori na primer ekonomski sektor
industrija geografska lokacija vid na instrument
A 27
B 4
C 2
D 1
E 5
Хомогено портфолио
61
Банкарско портфолио по категории на ризик
Декември 2011
15
Пречекпруваоа 3
Кредитни картички
6
Потрошувачки
32
Станбени15Автпмпбилск
и3
корпоративни-Големи
22
кпрппративни-средни
16
Микрп3
Дистрибуција по тип на кредит
Централни банки и Држави
22
Финансиски институции
4Кпрппративн
и31
Население43
Кредитни портфолио по тип на клиент
Kreditnoto portfolio na SB ostanuva iroko disperzirano po razli~ni vidovi
na kreditokorisnici kategorii na sredstva i broj na dejnosti na toj na~in
spre~uvaji prekumerni rizici od koncentracija Utvrdeni se limiti so koi se
kontrolira izlo`enosta na Bankata kon razli~ni vidovi na kreditokorisnici
industriski sektori vidovi na obezbeduvawe i istite se pregleduvaat najmalku na
godino nivo kako del od politikite i procedurite za krediten rizik Limitite
na izlo`enost na krediten rizik se sledat na redovna osnova i dokolku e potrebno
se prezemaat adekvatni aktivnosti od soodvetnite nivoa na Bankata
Upravuvawe so likvidnosniot rizik
Primarna cel na Bankata vo upravuvaweto so likvidnosta e da odr`i dovolna
likvidnost za da gi ispolni svoite zakonski i transakciski obvrski SB postojano
ja sledi likvidnosnata pozicija i profilot na aktivata i pasivata Ova vklu~uva
sledewe na nejzinite profili na ro~nost vo odnos na dogovori i odnesuvawe
proektirawe i modelirawe na likvidnosntie izlo`enosti pod razli~ni scenarija
i sledewe na kapacitetot na finansirawe
Odgovornosta za upravuvawe so likvidnosniot rizik e vo nadle`nost na Sektorot
za sredstva i likvidnost i Sektorot za upravuawe so rizici Sektorot za sredstva i
likvidnost upravuva so likvidnosniot rizik na dnevna osnova na operativno nivo
a Sektorot za upravuawe so rizici go potvrduva sistemot za upravuvawe so rizici i
osiguruva po~ituvawe na limitite i drugite pravila
Bankata smeta deka upravuvaweto so likvidnosniot rizik e od sutinsko zna~ewe
za da ja za~uva doverbata na deponentite i dogovornite strani i da im ovozmo`i na
klu~nite organizaciski edinici da prodol`at da generiraat prihodi duri i pod
nepovolni okolnosti Ramkata za upravuvawe so likvidnosniot rizik vklu~uva
Operativni standardi vo vrska so likvidnosniot rizik na SB vklu~uvaji
soodvetni politiki proceduri i resursi za kontrolirawe i ograni~uvawe na
likvidnosniot rizik
Odr`uvawe na zalihi na likvidni sredstva soodvetni na profilot za
gotovinski tekovi na SB koi mo`e lesno da se vpari~at bez da se
predizvikaat nepredvideni kapitalni zagubi
Merewe kontrola i testirawe scenario na barawa za finansirawe kako i
pristap do izvori na finansirawe
Menaxment informativen sistem kako i drugi sistemi koi go
identifikuvaat merat sledat i kontroliraat likvidnosniot rizik
16
Planovi za nepredvideni slu~ai na SB za spravuvawe so naruuvawa na
likvidnosta preku sposobnosta za finansirawe na del ili na site aktivnosti
navremeno i po razumen trook
Sledewe na limiti i koeficienti na likvidnosen rizik zemaji vo predvid
tolerancija i profil na rizik na SB kako i regulatorni barawa za
minimalno nivo na likvidnost
Rizik od promena na kamatni stapki
So ogled na faktot to portfolioto na trguvawe na Bankata e nezna~itelno vo
odnos na vkupnata aktiva i se odnesuva glavno na dr`avni hartii od vrednost
kamatniot rizik se ocenuva za izlo`enosti koi proizleguvaat od portfolioto na
bankarski aktivnosti
Rizikot od promena na kamatnite stapki vo portfolioto na bankarski aktivnosti
(RPKSPBA) se definira kako tekoven i potencijalen rizik za prihodite (neto
prihodi od kamati) iili kapitalot to proizleguva od nepovolni dvi`ewa na
kamatnite stapki koi vlijaat vrz poziciite vo portfolioto na bankarski
aktivnosti
Bankata ima vospostaveno ramka za upravuvawe so ovoj rizik so cel da go
minimizira efektot od nepovolnite promeni na idnite dvi`ewa na kamatnite
stapki i da osigura navremena identifikacija merewe sledewe i ubla`uvawe na
rizikot od promena na kamatnite stapki vo portfolioto na bankarski aktivnosti
Ramkata gi opfaa faktorite na rizici i nivna ocenka metodologii za merewe
metodologija za stres testirawe metrika i limiti za RPKSPBA so cel da se
osigura deka ovoj rizik soodvetno se meri sledi i upravuva preku utvrduvawe i
sledewe na soodvetni limiti i koristewe na tehniki za merewe na izlo`enosta na
rizik od promena vo kamatnite stapki vo portfolioto na bankarski aktivnosti
Vo odnos na ispolnuvaweto na regulatornite barawa so 31122011 godina
koeficientot na vkupnata neto ponderirana pozicija vo odnos na sopstvenite
sredstva na Bankata iznesuva 070 to e prili~no pod propianiot maksimum od
20
Devizen rizik
Sistemot za identifikacija merewe sledewe i kontrola na rizikot od promena na
valuta ili devizniot rizik gi opfaa site aktivnosti i transakcii na Bankata koi
vklu~uvaat bilansni i vonbilansni pozicii evidentirani vo stranski valuti i vo
denari so devizna klauzula Strukturata na bilansot na sostojba na SB sodr`i
aktiva i pasiva vo razli~ni valuti no glavno vo denari i evra
SB upravuva so devizniot rizikot preku upravuavwe i sledewe na otvorenata
devizna pozicija na dnevna osnova na toj na~in osiguruvaji usoglasenost so
regulatornite i vnatrenite limiti na izlo`enost za glavnite valuti na
poedine~no kako i na zbirno nivo
17
Upravuvawe so operativen rizik
Operativniot rizik se definira kako rizik od zaguba to proizleguva od
nesoodvetni ili neuspeni vnatreni procesi i sistemi ~ove~ki faktor ili
nadvoreni nastani
Ramkata za upravuvawe so operativen rizik na SB se zasnova na Strategijata za OR
i Politikata i metodologiite za OR dokumenti ~ija adekvatnost i efikasnost se
pregleduvaat najmalku edna godino i koi obezbeduvaat alatki potrebni za
ispituvawe na kvalitativnite i kvantitativnite aspekti na operativniot rizik
Vrz osnova na ovie alatki prvenstveno Procesot na samoocenka na kontrolata na
rizici (SOKR) Sobirawe podatoci za zagubi Klu~ni indikatori za rizik i
Akciski planovi Bankata gi utvrduva i meri nastanite na potencijalni zagubi a
isto taka i prevzema korektivni aktivnosti so cel da se ubla`i ili izbegne
negativniot efekt vrz bilansite i kapitalnata pozicija na Bankata
Vo 2011 godina SB uspeno go zavri ~etvrtiot ciklus od procesot za samoocenka
na kontrola na rizici i ponatamu go usovri procesot na sobirawe podatoci za
zagubi Bideji upravuvaweto so operativniot rizik se bazira na 3-linijski model
na odbrana a korespondentite za operativen rizik i direktorite na delovnite
edinici se prva linija na odbrana vo tekot na procesot za samoocenka na kontrola
na rizici tie gi revidiraa internite procesi na Bankata i povrzanite nastani na
potencijalni zagubi i gi evidentiraa zagubite koi se pojavija vo tekot na godinata
Isto taka vo soglasnost so profilot na rizici od raboteweto se iniciraa
nekolku akciski planovi zaradi utvrdenata visoka izlo`enost kon odredeni
nastani na potencijalni zagubi i zaradi materijaliziranite zagubi koi bea nad
pragot na rizici utvrden vo ramkata za Upravuvawe so operativen rizik(UOR)
Vtorata linija na odbrana Sektorot za upravuvawe so rizici go koordinirae i go
kontrolirae ovoj proces i vrz osnova na metodologijata na Grupacijata ja
dousovri ramkata za UOR so voveduvawe na treto nivo na kategorija na interen
rizik kako i standardizirana lista na pridonesuva~ki faktori to dava pogolema
perspektiva koga se utvrduva pri~inata za odreden nastan Tretata linija na
odbrana e vnatrenata revizija koja e nadle`na za nezavisna proverka deka
ramkata za UOR e efikasna soodvetna i sprovedena so integritet
Osven toa SB primeni softversko reenie za upravuvawe so operativen rizik
(AlgoOpVar) koe isto taka se primenuva na nivo na Grupacijata Ovoj softver
ovozmo`uva poefikasno upravuawe so operativniot rizik pogolem pregled na
izlo`enosta na Bankata na operativen rizik mnogu podobar proces na sledewe i
evidentirawe na realiziranite zagubi i inicirawe i sledewe na akciski planovi
18
Adekvatnost na kapitalot
SB ostanuva na vode~kata
pozicija po golemina na
kapitalot koja ovozmo`uva
natamoen razvoj na svoeto
rabotewe i sozdava poiroka
osnova za ispolnuvawe na
zakonskite limiti
Pri upravuvawe so kapitalot
celite na Bankata se da bide
usoglasena so barawata za kapital
postaveni od strana na
regulatorot da ja zatiti
sposobnosta na Bankata da
prodol`i da funkcionira za da
mo`e da prodol`i da obezbeduva prinosi za akcionerite i beneficii za
ostanatite zainteresirani subjekti i da odr`uva silna kapitalna baza za poddrka
na razvojot na svoeto rabotewe
Regulatorniot kapital na SB so sostojba na 31122011 godina iznesuvae EUR 1702
milioni od koj iznos EUR 1274 milioni se odnesuvaat na osnovniot kapital (Tier 1)
i EUR 428 milioni na dopolnitelniot kapital (Tier 2) Vkupniot godien porast
iznesuva EUR 19 milioni no strukturata na kapitalot e so podobaren kvalitet
Koeficientot na adekvatnost na kapitalot na SB od 1764 so sostojba na
31122011 godina ostana skoro na isto nivo kako i na krajot na prethodnata godina
i bee prili~no nad zakonski propianiot limit od 8
Sledeji ja utvrdenata ramka za Interen proces na ocenka na adekvatnosta na
kapitalot (IPOAK) Bankata go presmetuvae zadol`itelniot interen kapital
Bankata ima adekvatno nivo i kvalitet na kapital za da gi pokrie site materijalni
rizici na koi e izlo`ena Osven toa ocenuvame deka utvrdeniot viok na kapital
e povee od dovolen za pokrivawe na site drugi rizici koi nemo`e adekvatno da se
kvantifikuvaat no na koi Bankata e izlo`ena vo redovnite delovni aktivnosti
Stres test
Primenetite stres testovi se sostaven del od ramkata za upravuawe so rizici so
to se obezbeduvaat ocenki za goleminata na finansiskite zagubi i za vlijanieto
na adekvatnosta na kapitalot Vo tekot na 2011 godina Bankata izvri razli~ni
stres testirawa za da ja analizira ~uvstvitelnosta na Bankata na prethodno
utvrden komplet na ekstremni no verodostojni okovi Stres testovite vklu~ija
efekti od razli~ni scenarija vo vrska so krediten rizik rizik od promena na
kamatna stapka vo portfolioto na bankarski aktivnosti likvidnosen rizik
devizen rizik kapitalen rizik i operativen rizik kako i scenarija koi opfaaat
kombinacija na rizicite
7220 7486
2780 2514
2010 2011
Сопствени средства
Tier 1 Tier 2
EUR 1702 mil
19
Rezultatite od stres testovite ja doka`aa elasti~nosta na Bankata duri i pod
mnogu pesimisti~ki pretpostavki Takvata elasti~nost glavno go odrazuva
prudentnoto upravuvawe so rizicite silnata kapitalna baza kako i
visokolikvidnata pozicija na Bankata
Активности на усогласеноста со прописите спречување на перење
пари и борба против финансирање на тероризмот
Во текот на 2011 година активностите за имплементација на новините во
домашната и меѓународната регулатива поврзани со банкарското работење беа темелно и
континуирано следени и соодветно реализирани во Стопанска банка АД ndash Скопје (СБ)
Освен тоа Дирекцијата за контрола на усогласеноста на работењето на банката со
прописите во СБ адекватно спроведе дополнителни активности и презеде релевантни
мерки за да се усогласи со измените на прописите поврзани со банкарското работење
- постојана имплементација на ефикасен систем за контрола на активностите на
СБ што се во согласност со важечката домашна и меѓународна регулатива
- воспоставување на ефикасни интерни процедури и организациони структури за
идентификување и управување со можните ризици поврзани со усогласеноста
на СБ со важечките прописи
- континуирана соработка со релевантните надворешни институции во
согласност со Законот за банки
- редовно најмалку на месечно и квартално ниво доставување на извештаи до
Управниот одбор и до Надзорниот одбор
- активно учество во работењето на Комисијата за усогласеност и за спречување
на перење пари како и во Правната Комисија организирани во рамките на
Здружението на банкарство при Стопанската комора
- осигурување на добрата репутација и кредибилитет на СБ пред НБГ
Групацијата своите акционери клиенти инвеститори регулаторни и
супервизорски органи и други надлежни институции
- развивање на Култура за усогласеност со прописите кај вработените на СБ како
модел на корпоративно однесување и основа за зајакнување на корпоративниот
идентитет итн
Имајќи ги предвид активностите за Спречување на перењето пари (СПП) и Борбата
против финансирање на тероризмот (БФТ) важно е да се нагласи дека во текот на
минатата година СБ го користеше софистицираниот софтвер ldquoMANTAS AMLCTFrdquo како
дел од трајната определба на НБГ Групацијата за спречување на перењето пари и
финансирање на тероризмот Понатаму во текот на 2011 година севкупната ИТ СПП и
БФТ платформа беше дополнително надградена а нејзината функционалност подобрена
Во согласност со Годишниот план за контрола на усогласеноста на работењето со
прописите за 2011 година Дирекцијата за контрола на усогласеноста на работењето на
банката со прописите исто така ги реализира следниве поважни проекти и активности
- Усвојување и ажурирање на низа интерни акти (Политики и Процедури)
поврзани со активностите за контрола на усогласеноста и СППБФТ
- Обуки за вработените од областа на контрола на усогласеноста и СППБФТ
Во текот на 2012 година како што беше случајот и во претходните години
Дирекцијата за контрола на усогласеноста на работењето на банката со прописите ќе
продолжи да ги врши горенаведените активности за да постигне севкупна усогласеност на
работењето на СБ со релевантната регулатива како нејзина главна цел
20
IZVE[TAJ ZA KORPORATIVNO UPRAVUVAWE za 2011 godina
Vo soglasnost so regulativata na NBRM vo vrska so Izvetajot za korporativno
upravuvawe akcionerite se izvestuvaat za slednoto
1 Organi na Bankata
11 Nadzoren odbor
So Statutot na Stopanska banka AD ndash Skopje se utvrduva deka Nadzorniot odbor e
se sostoi od 8 ~lenovi od koito 2 se nezavisni Mandatot na ~lenovite e odreden
na ~etiri godini od denot koga ~lenovite dobivaat soglasnost za nivno imenuvawe
od strana na Guvernerot na Narodna banka na Republika Makedonija ^lenovi na
Nadzorniot odbor se
Agis Leopulos Pretsedatel na Nadzorniot odbor na SB Generalen
direktor na Sektor za me|unarodni aktivnosti na Nacionalna
banka na Grcija SA Atina
Dimitrios Frangetis ~len na Nadzorniot odbor na SB Generalen
direktor za kreditirawe vo Nacionalna banka na Grcija SA
Atina
Konstantinos Bratos ~len na Nadzorniot odbor na SB Izvren
direktor za korporativno i delovno bankarstvo vo Obedineta
Bugarska Banka ~lenka na Grupacijata na Nacionalna banka na
Grcija Sofija
(^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Nadzorniot
odbor vo juli 2011 godina)
Antonios Karas ~len na Nadzorniot odbor na SB Zamenik
direktor na Sektor za me|unarodni aktivnosti na Nacionalna
banka na Grcija SA Atina
(^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Nadzorniot
odbor vo juli 2011 godina)
Janis Kirjakopulos1 ~len na Nadzorniot odbor na SB Zamenik
generalen direktor za me|unarodni aktivnosti na Nacionalna
banka na Grcija SA Atina
(Na 23092011 godina Guvernerot na Narodna banka na RM izdade
prethodna soglasnost za negovo imenuvawe kako ~len na
Nadzorniot odbor)
Panajotis Karandreas ~len na Nadzorniot odbor na SB
Rakovoditel na Oddel ldquoBrdquo na Sektorot za me|unarodni aktivnosti
na Nacionalna banka na Grcija SA Atina
(Na 23092011 godina Guvernerot na Narodna banka na RM izdade
prethodna soglasnost za negovo imenuvawe kako ~len na
Nadzorniot odbor)
Anastasios Lizos ~len na Nadzorniot odbor na SB Rakovoditel na
1 ^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Nadzorniot odbor na po~etokot na 2012
godina
21
Oddel ldquoArdquo na Sektorot za me|unarodni aktivnosti na Nacionalna
banka na Grcija SA Atina
Vladimir Kandikjan nezavisen ~len na Nadzorniot odbor na SB
Profesor na Praven fakultet ldquoJustinijan Prvirdquo ndash Univerzitet
ldquoSv Kiril i Metodijrdquo Skopje
Blagoja Nanevski nezavisen ~len na Nadzorniot odbor na SB
Profesor na Fakultetot za biznis ekonomija - Skopje
Kako to e zakonski propiano ~lenovite na Nadzorniot odbor se
imenuvaat od strana na Sobranieto na akcioneri Soodvetnite kvalifikacii za
~len na Nadzoren odbor se
- minimum visoko obrazovanie
- poznavawe na propisite od oblasta na bankarstvoto iili finansiite
- poznavawe na finansiskiot sektor i opkru`uvaweto kade raboti Bankata
iskustvo koe pridonesuva za stabilno sigurno i efikasno upravuvawe i
- nadzor na raboteweto na Bankata
^lenot na Nadzorniot odbor treba
- da poseduva ~esnost kompetentnost sposobnost za nezavisna ocenka i silen
li~en integritet
- da ja razbira svojata uloga vo korporativnoto upravuvawe i efikasno da ja
ispolnuva svojata uloga na nadzor
- da go poznava profilot na rizici na Bankata
- da gi poznava propisite i da se gri`i za vospostavuvawe i odr`uvawe na
profesionalni odnosi so Narodna banka na Republika Makedonija (vo
ponatamoniot tekst bdquoNBRMldquo) i so drugite nadle`ni supervizorski i
regulatorni institucii
- da poka`uva lojalnost i gri`a za Bankata
- da izbegnuva sudir na interesi ili mo`en sudir na interesi
- da izdvojuva dovolno vreme za da gi ispolnuva aktivno svoite obvrski
- najmalku edna godino da vri ocenka na raboteweto na Upravniot
odbor na Bankata pri to pojdovna osnova pretstavuva delovnata politika i
22
planovite za rabota na Bankata
- periodi~no da vri ocenka na efikasnosta na sopstvenoto rabotewe da gi
utvrduva slabostite vo raboteweto na Nadzorniot odbor i da predlaga izmeni
- da odr`uva redovni sostanoci so Upravniot odbor Odborot za upravuvawe
so rizici Odborot za revizija i Sektorot za vnatrena revizija na Bankata
- da dava predlozi za dobro korporativno upravuvawe
- da ne u~estvuva vo sekojdnevnoto upravuvawe so Bankata
Soodvetni kriteriumi za nezavisnost pokraj onie propiani so zakon se
slednite
- da ne bide izvren ili generalen direktor na Bankata ili na
povrzana kompanija i da ne bil na takva pozicija vo izminatite tri godini
- da ne bide vraboten vo Bankata ili vo povrzana kompanija i da ne bil
na takva pozicija vo izminatite tri godini
- da ne prima ili da ne primil zna~itelna dopolnitelna nagrada od
Bankata ili od povrzana kompanija osven nadomest dobien kako nezavisen ~len
- da ne bide akcioner to go poseduva kontrolniot paket akcii ili
akcioner so udel od nad 5 ili direktor ili izvren direktor na takov akcioner
- da nema ili da nemal vo tekot na izminatata godina zna~aen deloven
odnos so Bankata ili so povrzana kompanija bilo direktno ili kako partner
akcioner direktor ili vi slu`benik vo telo to imalo takov odnos
- da ne bide ili da ne bil vo poslednite tri godini sodru`nik ili
vraboten vo seganata ili vo poranena nadvorena revizorska kua na Bankata
ili na povrzana kompanija
- da ne bil del od Odborot kako neizvren direktor povee od pet
mandati i
- da ne e ~len na potesnoto semejstvo na izvren ili generalen
direktor ili na licata vo situaciite opiani pogore
Pri nazna~uvaweto na ~lenovite na Upravniot odbor i drugite tela na
Bankata nadle`nite organi za nominirawe imaat predvid pokraj zakonskite
uslovi predlo`eniot ~len da ima soodvetni kvalifikacii li~ni karakteristiki
iskustvo i integritet so to na najdobar mo`en na~in bi pridonel kon uspeno
rabotewe na Upravniot odbor i na soodvetnoto telo
Odgovornosti na Nadzorniot odbor se slednite
1 odobruva delovna politika i razvoen plan na SB
2 imenuva i razreuva ~lenovi na Upravniot odbor na SB
3 imenuva i razreuva ~lenovi na Odborot za upravuvawe so rizici na SB
4 odobruva finansiski planBuxet na SB
5 odobruva vospostavuvawe i organizacija na sistemot na vnatreni
kontroli
6 go organizira Sektorot za vnatrena revizija i gi imenuva i razreuva
vrabotenite vo ovoj Sektor
7 odobruva godien plan na Sektorot za vnatrena revizija
8 odobruva politika za sigurnost na informativniot sistem
9 odobruva politiki za upravuvawe so rizici na SB
10 odobruva planovi i programi za rabota i opti akti na SB osven aktite
to gi donesuva Sobranieto na akcioneri
11 razgleduva izvetai za raboteweto na Upravniot odbor na SB
12 razgleduva izvetai na Odborot za upravuvawe so rizici na SB
13 razgleduva izvetai na Odborot za revizija
23
14 razgleduva izvetai na DirektorotDirekcijata za kontrola na
usoglasenosta na raboteweto na SB so propisite
15 odobruva godina smetka i finansiski izvetai na SB
16 odobruva lista na neto dol`nici na SB
17 odobruva izlo`enost kon poedine~no lice od nad 10 od sopstvenite
sredstva na SB
18 odobruva transakcii so povrzani lica so SB vo iznos od nad 100000000
denari
19 odobruva steknuvawe na kapitalni udeli i kupuvawe na hartii od
vrednost pogolemi od 5 od sopstvenite sredstva na SB osven kupuvawe na
hartii od vrednost izdadeni od Narodna banka na Republika Makedonija
20 odobruva predlog na Odborot za revizija za nazna~uvawe na drutvo za
revizija i e odgovoren za obezbeduvawe na soodvetna revizija
21 odobruva politiki i proceduri za vrewe na vnatrena revizija vri
nadzor na soodvetnosta na procedurite i efikasnosta na raboteweto na
Sektorot za vnatrena revizija i gi razgleduva negovite izvetai
22 razgleduva izvetai od supervizijata drugi izvetai dostaveni od
Narodna banka Upravata za javni prihodi i drugi nadle`ni institucii i
predlaga odnosno prezema merki i aktivnosti za nadminuvawe na utvrdenite
neusoglasenosti i slabosti vo raboteweto na SB
23 odobruva godien izvetaj za raboteweto na SB i dostavuva mislewe vo
pismena forma po istiot do Sobranieto na akcioneri na SB
24 razgleduva izvetaj od drutvoto za revizija i dostavuva mislewe vo
pismena forma po istiot do Sobranieto na akcioneri na SB
25 dostavuva mislewe vo pismena forma do Sobranieto na akcioneri na SB
po godiniot izvetaj na Sektorot za vnatrena revizija na SB
26 odobruva Kodeks na etika na SB i
27 odobruva Pravilnik i proceduri za rabota na Odborot za revizija
Nitu eden ~len na Nadzorniot odbor ne prijavi nikakov sudir na interesi
12 Odbor za revizija
Odborot za revizija na SB se sostoi od pet ~lena kade to mnozinstvoto
~lenovi se izbiraat od redot na ~lenovite na Nadzorniot odbor
^lenovi na Odborot za revizija se
Zorica Bo`inovska Lazarevska
Antonio Veljanov
- Dimitrios Frangetis ~len na Odborot za revizija do 23092011 god
- Anastasios Lizos ~len na Odborot za revizija do 23092011 godina
Janis Kirjakopulos2
Panajotis Karandreas
Vladimir Kandikjan
Na 27-ta sednica odr`ana na 27072011 godina Sobranieto na akcioneri gi
imenuva g-din Janis Kirjakopulos i g-din Panajotis Karandreas za novi ~lenovi na
2 ^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Nadzorniot odbor i Odborot za revizija na
po~etokot na 2012 godina
24
Odborot za revizija na SB i go utvrdi zavruvaweto na mandatot na ~lenovite na
Odborot za revizija g-din Dimitrios Frangetis i g-din Anastasios Lizos
Soglasno Zakonot za banki nivnoto imenuvawe vleze vo sila po datumot na koj
imenuvanite ~lenovi dobija soodvetni soglasnosti od Guvernerot na Narodna
Banka na RM za nivno imenuvawe kako ~lenovi na Nadzorniot odbor na SB
Odgovornosti na Odborot za revizija se
1 razgleduvawe na finansiskite izvetai na SB i gri`a za to~nosta i
transparentnosta na objavenite finansiski informacii za raboteweto na SB vo
soglasnost so propisite za smetkovodstvo i me|unarodnite smetkovodstveni
standardi
2 razgleduvawe i ocenuvawe na sistemite za vnatrena kontrola
3 sledewe na rabotata i ocenuvawe na efikasnosta na Sektorot za vnatrena
revizija
4 sledewe na procesot na revizija na SB i ocenuvawe na rabotata na drutvoto za
revizija
5 donesuvawe na smetkovodstvenite politiki na SB
6 sledewe na usoglasenosta na raboteweto na SB so propisite to se odnesuvaat
na smetkovodstvenite standardi i finansiskite izvetai
7 odr`uvawe sostanoci so Upravniot odbor Sektorot za vnatrena revizija i
drutvoto za revizija vo vrska so utvrdeni neusoglasenosti so propisite i
slabostite vo raboteweto na Bankata
8 razgleduvawe na izvetaite na Odborot za upravuvawe so rizici
9 predlagawe na drutvo za revizija i
10 najmalku edna vo tri meseci go izvestuva Nadzorniot odbor na SB za svojata
rabota
13 Upraven odbor
Soglasno Statutot na SB Upravniot odbor na SB se sostoi od pet ~lena
(Pretsedatel na Upravniot odbor i ~etiri zamenici) odnosno Generalen izvren
direktorPretsedatel na Upravniot odbor Zamenik generalen direktor za
korporativno bankarstvo Zamenik generalen direktor za bankarstvo na malo
Zamenik generalen direktor za rizici i Zamenik generalen direktor za
finansiski i operativni raboti So sostojba na 31-vi dekemvri 2011 godina
~lenovi na Upravniot odbor se
1 Gligor Biev Generalen izvren direktor i Pretsedatel na Upravniot
odbor
2 Konstantina Panajotopulu3 Zamenik generalen direktor za bankarstvo na
malo i ~len na Upravniot odbor
3 Toni Stojanovski Zamenik generalen direktor za rizici i ~len na
Upravniot odbor
4 Diomidis Nikoletopulos Zamenik generalen direktor za finansiski i
operativni raboti i ~len na Upravniot odbor i
5 Teodulos Skordis Zamenik generalen direktor za korporativno
bankarstvo i ~len na Upravniot odbor
3 ^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Upravniot odbor i Zamenik generalen
direktor za bankarstvo na malo na Stopanska banka AD ndash Skopje vo ~etvrtoto tromese~je na
2011 godina
25
Odgovornosti na Upravniot odbor se
1 upravuvawe so SB
2 zastapuvawe na SB
3 izvruvawe na odlukite na Sobranieto na akcioneri i na Nadzorniot odbor na
SB odnosno gri`a za nivnoto sproveduvawe
4 pokrenuvawe inicijativi i davawe predlozi za unapreduvawe na raboteweto na
SB
5 imenuvawe i razreuvawe na licata so posebni prava i odgovornosti vo
soglasnost so Zakonot za banki i Statutot na SB
6 izgotvuvawe delovna politika i razvoen plan na SB
7 izgotvuvawe finansiski plan Buxet na SB
8 izgotvuvawe lista na neto dol`nici
9 izgotvuvawe politika za sigurnost na informativniot sistem na SB
10 izgotvuvawe na godien izvetaj za raboteweto na SB i negovo dostavuvawe do
Nadzorniot odbor
11 izgotvuvawe Kodeks na etika na Bankata i
12 vrewe i drugi aktivnosti soglasno zakonot Statutot i aktite na SB
14 Odbor za upravuvawe so rizici
So sostojba na 31-vi dekemvri 2011 godina Odborot za upravuvawe so rizici na SB
se sostoi od 9 ~lena i toa
1 Gligor Biev - GID i Pretsedatel na Upravniot odbor na SB
Pretsedatel
2 Toni Stojanovski - Zamenik generalen direktor za rizici na SB i ~len na
Upravniot odbor na SB ~len
3 Diomidis Nikoletopulos Zamenik generalen direktor za finansiski i
operativni raboti i ~len na Upravniot odbor na SB ~len
4 Konstantina Panajotopulu4 - Zamenik generalen direktor za bankarstvo na
malo i ~len na Upravniot odbor na SB ~len
5 Teodulos Skordis Zamenik generalen direktor za korporativno
bankarstvo i ~len na Upravniot odbor na SB ~len
6 Vlado Treneski ndash Direktor na Sektor za korporativno bankarstvo ~len
7 Mirjana Trajanovska ndash Direktor na Sektor za sredstva i likvidnost ~len
8 Mirko Avramoski ndash Direktor na Sektor za naplata ~len
9 Direktor na Sektor za upravuvawe so rizici
Odgovornosti na OUR se
1 permanentno sledewe i ocenuvawe na stepenot na rizi~nost na SB i
utvrduvawe na prifatlivo nivo na izlo`enost na rizici so cel minimizirawe
na zagubite od izlo`enost na SB na rizici
2 vospostavuvawe politiki za upravuvawe so rizici i sledewe na nivnata
primena 4 ^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Upravniot odbor i Zamenik generalen
direktor za bankarstvo na malo na Stopanska banka AD ndash Skopje vo ~etvrtoto tromese~je na
2011 godina
26
3 sledewe na propisite na Narodna Banka na Republika Makedonija koi se
odnesuvaat na upravuvaweto so rizici i usoglasenosta na SB so ovie propisi
4 ocenka na sistemite na upravuvawe so rizici na SB
5 utvrduvawe kratkoro~ni i dolgoro~ni strategii za upravuvawe so oddelnite
vidovi rizici na koi e izlo`ena SB
6 analizirawe na izvetaite za izlo`enosta na SB na rizici izraboteni od
slu`bite na SB koi vrat ocenka na rizicite i predlagawe strategii merki i
instrumenti za zatita od rizici
7 sledewe na efikasnosta na sistemite na vnatrena kontrola vo
upravuvaweto so rizici
8 analizirawe na efektite od upravuvaweto so rizici vrz performansite na
SB
9 analizirawe na efektite od predlo`enite strategii za upravuvawe so
rizici kako i predlo`enite strategii merki i instrumenti za zatita od
rizici
10 najmalku edna mese~no izvestuvawe do Nadzorniot odbor na SB a najmalku
edna na tri meseci do Odborot za revizija na SB za promenite vo rizi~nite
pozicii na SB promenite vo strategiite za upravuvawe so rizici efektite od
upravuvaweto so rizici vrz performansite na SB kako i prezemenite merki i
instrumenti za zatita od rizicite i efektite od istite i
11 razgleduvawe na kvartalna osnova na transakciite so povrzanite lica so SB
za to dostavuva izvetaj do Nadzorniot odbor najdocna do 15-ti vo mesecot koj
sledi po izvetajniot period
15 Drugi tela na SB
Drugi tela na SB se Kreditnite odbori na SB i toa
1 Izvren korporativen krediten odbor (IKKO) se sostoi od 5 ~lena odlu~uva za
kreditna izlo`enost sprema poedine~en subjekt (pravno ili fizi~ko lice) za
finansirawe vo iznos od EUR 3000001 do EUR 10000000 Site finansirawa to
nadminuvaat 10 od sopstvenite sredstva na SB e bidat odobreni od strana na
Nadzorniot odbor na SB IKKO isto taka odobruva prestruktuirawe na
pobaruvawa regulirawe na pobaruvawa vo soglasnost so va`e~kite kreditni
politiki i vri drugi aktivnosti utvrdeni so odluka na Nadzorniot odbor na SB
2 Krediten odbor (KO) se sostoi od 5 ~lena odlu~uva za kreditna izlo`enost
sprema poedine~en subjekt (pravno ili fizi~ko lice) vo iznos od EUR 500001 do
EUR 3000000 KO isto taka odobruva prestruktuirawe na pobaruvawa regulirawe
na pobaruvawa vo soglasnost so va`e~kite kreditni politiki i vri drugi
aktivnosti utvrdeni so odluka na Nadzorniot odbor na SB
3 Krediten odbor za sredni kompanii (KOSK) se sostoi od 4 ~lena odlu~uva za
kreditna izlo`enost sprema poedine~en subjekt - pravno lice vo iznos od EUR
100001 do EUR 500000 i sprema poedine~en subjekt ndash fizi~ko lice vo iznos od EUR
100001 do EUR 500000 KOSK isto taka odobruva prestruktuirawe na pobaruvawa
regulirawe na pobaruvawa vo soglasnost so va`e~kite kreditni politiki i vri
drugi aktivnosti utvrdeni so odluka na Nadzorniot odbor na SB
4 Krediten odbor za mali kompanii (KOMK) se sostoi od 3 ~lena odlu~uva za
kreditna izlo`enost kon poedine~en subjekt - pravno lice vo iznos do EUR 100000
KOMK isto taka odobruva prestruktuirawe na pobaruvawa regulirawe na
27
pobaruvawa vo soglasnost so va`e~kite kreditni politiki i vri drugi
aktivnosti utvrdeni so odluka na Nadzorniot odbor na SB
5 Krediten odbor za naselenie (KON) se sostoi od 5 ~lena odlu~uva za kreditna
izlo`enost kon poedine~en subjekt ndash fizi~ko lice vo iznos do EUR 100000 KON
isto taka odobruva prestruktuirawe na pobaruvawa regulirawe na pobaruvawa vo
soglasnost so va`e~kite kreditni politiki i vri drugi aktivnosti utvrdeni so
odluka na Nadzorniot odbor na SB
2 Organizaciska struktura
So sostojba na 31-vi dekemvri 2011 godina Bankata e organizirana vo 18
sektori i toa Sektor za vnatrena revizija Sektor za sredstva i likvidnost
Sektor za kadri Sektor za korporativno bankarstvo Sektor za kreditna analiza
Sektor za upravuvawe so proizvodi Sektor za proda`ba i mre`a na filijali
Sektor za upravuvawe so rizici Sektor za naplata Sektor za krediten rizik na
bankarstvo na malo Sektor za pravni raboti Sektor za IT Sektor za
smetkovodstvo Sektor za buxetirawe i finansisko izvestuvawe Sektor za platen
promet Sektor za kreditno administrirawe Sektor za administrativna poddrka
i Sektor za delovni procesi i organizacija Nezavisni edinici direktno
odgovorni pred Upravniot odbor se Direkcijata za kontrola na usoglasenosta na
SB so propisite i Odgovorniot za sigurnost na informativniot sistem Mre`ata
na filijali na Stopanska banka AD ndash Skopje e organizirana vo vkupno 64 edinici
(filijali i ekspozituri) SB nema subsidijarni kompanii
3 Akcionerska struktura
So sostojba na 31-vi dekemvri 2011 godina po~etniot kapital (osnovnata glavnica)
se sostoi od 17460180 obi~ni akcii so nominalna vrednost od MKD 2011 po akcija
i 227444 prioritetni akcii so nominalna vrednost od MKD 40000 po akcija
raspredeleni na sledniot na~in Nacionalna Banka na Grcija SA ndash Atina so 946
i 54 od vkupniot broj na akcii pripa|aat na ostanati akcioneri Edna obi~na
akcija nosi pravo na eden glas na Sobranieto na akcioneri na SB a prioritetnite
akcii nemaat pravo na glas vo Sobranieto na akcioneri Mnozinskiot akcioner na
SB ndash Nacionalna Banka na Grcija e pretstavena so vkupno 6 ~lena koi zaedno so
ostanatite dva nezavisni ~lenovi go so~inuvaat Nadzorniot odbor na SB
4 Kodeks za korporativno upravuvawe
Kodeksot za korporativno upravuvawe e izgotven vo soglasnost so Odlukata na
NBRM za najdobrite principi na korporativno upravuvawe vo banka i
me|unarodnite praktiki Sobranieto na akcioneri go usvoi Kodeksot na 20-ta
sednica odr`ana na 23122008 godina i soglasno navedenata Odluka na NBRM go
razgleda istiot na Sobranieto na akcioneri odr`ano na 27052011 godina
5 Politika za sudir na interesi
28
Politikata za reavawe na sudir na interesi e utvrdena vo soglasnost so
Zakonot za banki i Statutot na SB i go propiuva slednoto licata so posebni
prava i odgovornosti davaat pismena izjava za postoewe ako postoi na sudir na
nivniot li~en interes so interesot na SB redovno sekoi est meseci Pod li~en
interes se podrazbiraat i interesite na licata povrzani so niv kako to e
predvideno so Zakonot za banki Sudir me|u li~niot interes i interesot na
Bankata postoi koga so donesuvaweto na odluki sklu~uvawe na dogovori ili
vrewe na drugi delovni aktivnosti se navleguva vo materijalnite ili koj bilo
drug vid na delovni ili semejni interesi na licata Pod ostvaruvawe na
materijalen deloven i semeen interes se podrazbira ostvaruvaweto na pari~na ili
drug vid na korist direktno ili indirektno za licata Licata ne smeat da
prisustvuvaat pri razgleduvaweto i donesuvaweto na odluki da sklu~uvaat
dogovori ili da vrat drugi delovni aktivnosti dokolku nivnata objektivnost e
dovedena vo praawe poradi postoewe sudir pome|u nivniot li~en interes i
interesot na SB Za postoewe na sudir na interesi se dava izjava i pred odr`uvawe
na sostanokot za razgleduvawe i donesuvawe na odluki sklu~uvawe na dogovori ili
vrewe na druga delovna aktivnost Pismenata izjava se dostavuva do Nadzorniot
odbor i do Upravniot odbor na SB i vo nea se naveduva osnovot od koj proizleguva
sudirot pome|u li~niot interes i interesot na SB
Dokolku liceto premol~i postoewe sudir na interesi Narodna banka na
Republika Makedonija i koe bilo drugo lice koe ima praven interes mo`e da bara
ponituvawe na pravnata rabota od nadle`niot sud vo soglasnost so zakonot
6 Politika za nagraduvawe
Site ~lenovi na Nadzorniot odbor imaat pravo na nadomest za nivnoto
u~estvo na sednicite na Nadzorniot odbor vo soglasnost so Odlukata za isplata na
nadomest za u~estvo usvoena od Sobranieto na akcioneri (SO br 2103052001
godina) odnosno EUR 200 mese~no Vo soglasnost so Odlukata na Upravniot odbor
na NBG donesena na sednicata odr`ana na 28092006 godina site vraboteni na NBG
SA Atina koi u~estvuvaat vo upravnitenadzornite odbori na bankite ili
kompaniite na NBG Grupacijata vo ovoj slu~aj ~lenovite na Nadzorniot odbor na
SB so postojan prestoj vo Grcija ne primija nadomest za nivnoto u~estvo kako
~lenovi na Nadzorniot odbor
Vo 2011 godina vkupen bruto iznos od MKD 246910 iljadi bee isplaten na
~lenovite na Upravniot odbor i na licata so posebni prava i odgovornosti kako
paket za nagraduvawe (plata vo iznos od MKD 246169 iljadi i nagradi vo iznos od
MKD 753780) Vo tekot na 2011 godina bee odobrena izlo`enost vo iznos od MKD
518723 iljadi na licata so posebni prava i odgovornosti
6
Rashodi od kamati
Olabavenata monetarna politika vo tekot na godinata i stabiliziranite
percepcii за riziciте na ekonomskite ~initeli gi namalija kamatnite stapki na
depozitite na bankite vo 2011 godina Следствено bez ogled na povisokite iznosi na
depozitite i pogolemiot broj na poskapi depoziti kako to se depoziti so podolga
ro~nost i tedni vlogovi na gra|ani vo lokalna valuta rashodite od kamati na
Bankata se namalija za 35 vo 2011 godina Pritoa rashodite od kamati po
depoziti na naselenie registriraa godien pad od 42 i ja zadr`a dominantnata
pozicija vo vkupnite rashodi od kamati na nivo od EUR 298 milioni Rashodite od
kamati po depoziti na pravni lica se namalija za 82 dostignuvaji EUR 43
milioni
Prihodi od nadomesti i provizii
Vo opkru`uvawe na raste~ka konkurencija Bankata generirae neto prihodi od
nadomesti i provizii vo iznos od EUR 139 milioni to uka`uva na godino
namaluvawe od 58 Od toa najzna~ajniot pridones dojde od kreditnite aktivnosti
koi iznesuvaat pribli`no polovina od vkupnite prihodi od provizii na Bankata
ili EUR 66 milioni Vtorata najgolema stavka vo ovoj domen koja pretstavuva
256 od vkupnite prihodi od nadomesti i provizii se odnesuva na prihodi od
prenos na sredstva koi na krajot na 2011 godina iznesuvaa EUR 36 milioni Zaradi
zgolemeniot broj na depoziti vo tekot na 2011 godina neto iznosot na nadomestoci
i provizii povrzan so ovie aktivnosti zabele`a porast od 168
Rashodi od kamati vo EUR milioni 2010 2011 promena
Rashodi od kamati
388 378 -35
Depoziti na fizi~ki lica 311 298 -42
Depoziti na pravni lica 47 43 -82
Depoziti na banki 01 02 915
Ostanati obvrski 29 32 86
Камтен приход
во ЕУР милиони
2010 2011 промена
Каматен приход 795 731 -81
Кредити на население 464 425 -83
Корпоративни кредити 207 197 -45
Останано 124 108 -129
7
30 31
62 63
0
10
20
30
40
50
60
70
80
90
100
2010 2011
Структура на активатаОстаната актива
Фиксни средства
ХВ
Кредити
Ликвидни средства
Neto prihodi od nadomesti i
provizii
vo EUR milioni
2010 2011 promena
Neto prihodi od nadomesti i provizii 147 139 -58
brokerski uslugi 01 01 -117
krediti 73 66 -99
garancii 11 11 -17
prenos na sredstva 37 36 -36
depoziti 13 16 168
ostanato 12 10 -158
Operativni trooci
Pokraj organskiot rast vo 2011 godina so sproveduvawe na politikata za kontrola
i namaluvawe na troocite Bankata prodol`i da ja zgolemuva operatvnata
efikasnost preku reducirawe na vkupnite operativni trooci za 40 i so toa
odr`uvaji koeficient na trook vo odnos na prihod od 594
Aktiva i pasiva
Aktiva
Na krajot na 2011 godina vkupnata
aktiva na Bankata distigna iznos od
EUR 11407 milioni to e za EUR
343 milioni odnosno 31 povee
vo sporedba so prethodnata godina
Vo uslovi na seute visok stepen na
neizvesnost vo 2011 godina
Bankata prodol`i so preureduvawe
na strukturata na nejzinata aktiva
vo korist na polikvidnite sredstva
so to go zgolemi nivniot udel do
31 od vkupnata aktiva Kreditnata
aktivnost vo 2011 godina bee
prilagodena da obezbedi soodvetno
nivo na kreditna poddrka za
naite klienti no istovremeno i zatita na kvalitetot na kreditnoto
portfolio Zaradi toa do krajot na 2011 godina vkupnoto kreditno portfolio
dostigna EUR 7884 milioni od koi EUR 3261 milioni se krediti odobreni na
korporativni klienti dodeka izlo`enostite kon sektorot naselenie iznesuvaa
EUR 4624 milioni Paralelno so ova fokusot na SB na odr`uvawe na visok
kvalitet na aktivata go odr`a celokupniot koeficient na nefunkcionalni
krediti pod pazarniot prosek Osven toa vredi da se napomene deka rigoroznite
kontroli na upravuvawe so rizici koi se implementiraa vo tekot na 2011 godina vo
8
515 483
485 517
2010 2011
Валутна структура
MKD
FX
689 723
311 277
2010 2011
Рочна структура
Пп видуваое
Орпчени
79 81
9 6
12 13
0
10
20
30
40
50
60
70
80
90
100
2010 2011
Структура на пасиватаКапитал
Останата пасива
Деппзити пд банки
Деппзити пд клиенти
segmentot na bankarstvo na malo rezultiraa so koeficient na nefunkcionalni
krediti ponizok za 215 bazi~ni poeni vo sporedba so prosekot na sektorot Vo
soglasnost so takvite dvi`ewa na krajot na godinata koeficientot na krediti vo
odnos na depoziti padna na 855 na bruto osnova to uka`uva na silen krediten
potencijal za 2012 godina
Depoziti i kapital
Na krajot na 2011 godina vkupnoto
pozajmuvawe (depozitno i nedepozitno)
dostigna iznos od EUR 9955 milioni
so to se zabele`a nominalen godien
rast od 25 isklu~ivo kako rezultat
na postojaniot razvoj na klientskata
depozitna baza na Bankata O~igledno
depozitite na klientite prodol`ija da
bidat glavnata dvi`e~ka sila na
zgolemeniot finansiski potencijal na
Bankata vo 2011 godina so godina
stapka na porast od 60 i EUR 519
milioni apsoluten iznos na
zgolemuvawe Od toa depozitite na
naselenie zabele`ija najintenzivno
zgolemuvawe so godina stapka od 75
so to ja zacvrstija dominantnata
pozicija vo vkupnite depoziti so
u~estvo od 791 Valutnata struktura
na depozitnata baza uka`uva na
zna~itelno zgolemuvawe na u~estvoto
na depozitite denominirani vo lokalna
valuta na 517 od 485 vo 2010 godina
glavno odrazuvaji ja zgolemenata
doverba na celokupnata javnost vo
stabilnosta na domanata valuta Vo
odnos na ro~nata struktura
dominantniot pridones vo ekspanzijata
na depozitnata baza pripa|a na
oro~enite depoziti so godien rast od
EUR 692 milioni ili 116
Zadr`aniot pozitiven trend vo rastot
na depozitnata baza vo delot na
depoziti na podolgi ro~nosti
pridonesuva kon podobro finansirawe
na bilansot i pretstavuva stabilen
izvor na sredstva za kontinuirana
kreditna ekspanzija na Bankata
Kapital na SB zabele`i zgolemuvawe
za 76 na godino nivo kako rezultat
na EUR 102 milioni akumulirani na smetkite za rezervi i zadr`ana dobivka Taka
vkupnata kapitalna sila na Bankata vo iznos od EUR 181 milioni na krajot na 2011
9
godina osigura dovolna adekvatnost na kapitalot i kvaliteten izvor za dolgoro~no
finansirawe
Bankarstvo na malo
SB uspeno gi ispolni o~ekuvawata na svoite klienti vo odnos na kreditirawe na
bankarstvo na malo preku ponuda na irok asortiman na proizvodi so podobreni
karakteristiki i alternativni kanali na proda`ba Ova pridonese za
ponatamono zacvrstuvawe na nejzinata liderska pozicija vo kreditiraweto na
bankarstvo na malo
Vo tekot na 2011 godina SB prodol`i da dominira na pazarot na bankarstvo na
malo vo zemjata so svojot irok asortiman na proizvodi i raznovidnost na
edinstveni proda`ni kanali So fokusirawe na modelot za bankarstvo na malo koj
gi zema vo predvid o~ekuvawata na naite klienti kako i prudentnite politiki za
upravuvawe so rizici SB odr`a visok kvalitet na kreditnoto portfolio i
stabilen rast na depozitnata baza Ovoj model poddr`an so efikasna strategija za
razvoj na proizvodi ovozmo`i Bankata da go odr`i visokiot pazaren udel vo
depozitite od 278 i vo kreditiraweto od 375
Depoziti od bankarstvo na malo
Privlekuvaweto na novi depoziti
bee edna od postavenite i uspeno
realizirani strateki celi od
strana na Bankata vo oblasta na
Bankarstvo na malo vo tekot na 2011
godina Saldata na depoziti na
naselenie dostignaa EUR 7355
milioni na krajot na 2011 godina
nadminuvaji go soodvetniot iznos od
2010 godina za EUR 512 milioni ili
75 Ovde najzna~ajniot pridones
dojde od zgolemenite oro~eni
depoziti ~ijato godina stapka na
porast dostigna 111 Ova ute edna ja potvrdi silata na Bankata i doverbata koja ja ima steknato me|u
nejzinite komitenti Valutnata struktura na depozitite od bankarstvo na malo
otkriva zgolemeno u~estvo na denarskite depoziti na 447 od 412 vo 2010
godina glavno odrazuvaji go trendot vo zemjata za prioritetite vo tedeweto na
naselenieto
Vo tekot na 2011 godina sledeji gi barawata na klientite SB lansirae 2 novi
depozitni proizvodi ndash oro~en depozit na devet meseci so fiksna kamatna stapka i
oro~en depozit ldquoMoj planrdquo Vtoriot im nudi na klientite ro~nosti od 1 2 3 4 i 5
godini vo tekot na koi tie mo`at da ja planiraat nivnata finansiska idnina preku
zgolemuvawe na nivnite depoziti koga e posakaat i za iznos koj tie go sakaat
Oro~eniot depozit na devet meseci so fiksna kamatna stapka isto taka generirae
golem interest me|u klientite osobeno so promotivnata ponuda Vo period od samo
tri meseci bea otvoreni vkupno 2531 smetka vo lokalna i stranska valuta
25 22
75 78
00
100
200
300
400
500
600
700
800
900
1000
2010 2011
Депозити на население
Орпчени
Пп видуваое
10
in EUR million
Kreditirawe na naselenie
Na stranata na kreditirawe na
naselenieto SB rabotee soglasno
pazarniot trend i go zadr`a svojot
pazaren udel od 375 so vkupno
kreditno portfolio od EUR 4624
milioni Vo 2011 godina
strukturata na kreditnoto
portfolio prodol`i da se menuva
vo korist na obezbedenite kreditni
proizvodi to e strategija koja SB
ja primenuva od po~etokot na
svetskata ekonomska kriza
Stanbeniot kredit so nad 778 novi
odobreni stanbeni krediti ostanuva
najdobriot krediten proizvod na SB
so okolu 40 pazarno u~estvo
Portfolioto na potrouva~kite krediti se zbogati vo tekot na 2011 godina so
voveduvaweto na nov proizvod ndash neobezbeden potrouva~ki kredit do EUR 10000 i
rok na otplata od 7 godini so denarska ili devizna klauzula Noviot proizvod
privle~e 5041 klienti vo portfolioto to obezbedi pazarno u~estvo na SB vo
ovoj segment od 41 na krajot od godinata
Karti~noto portfolio izvreno
soglasno delovniot plan za 2011
godina dostigna vkupen broj od
309705 karti~ki mal porast vo
sporedba so 2010 godina Me|utoa
karakteristi~no za 2011 godina e
~isteweto na karti~noto
portfolio ndash aktivnost koja
rezultirae so zatvorawe na
karti~ki koi bea neaktivni i
imae za cel pro~istuvawe na
portfolioto
Saldata na kreditnite karti~ki
zadr`aa pazaren udel od 41 i
vkupen iznos od EUR 41 milion
Najgolem porast me|u transakciite so kreditni karti~ki bee prika`an me|u
ldquoratite bez kamatardquo na raspolagawe vo raste~kata mre`a na trgovci Brojot na
transakcii porasna za 100 vo sporedba so 2010 godina
0
50000
100000
150000
200000
250000
2009 2010 2011
Кредитни
Дебитни
162 146
117 152
110 118
0
10
20
30
40
50
60
70
80
90
100
2010 2011
Структура на кредитите на население
Други
Станбени
Пптрпшувачки
Автп
Кредитни картичк
Издадени платежни картички(кумулатив)
11
Alternativni kanali
Fokusot na Bankata da obezbedi 24 ~asa dostapni alternativni kanali za klientite
za koristewe na osnovnite bankarski uslugi prodol`i vo 2011 godina so
voveduvaweto na druga inovacija na pazarot ndash Telefonskoto bankarstvo ndash ute eden
dodatok od paletata na i-bank uslugi Pobaruva~kata za povee kanali na
komunikacija od strana na klientite bee dopolneta so ovoj nov kanal preku koj se
obezbeduvaat osnovnite bankarski uslugi kako plaawe na smetki transfer na
pari i pregled na saldoto So aktivirawe na site alternativni kanali (telefon
bankomat i elektronsko bankarstvo) klientite dobija sloboda na izbor kade koga i
kako da gi koristat bankarskite uslugi na SB ndash preku telefon na bankomat ili
preku internet Ovie kanali imaat konzistenten rast vo brojot na transakcii
Imeno vo sporedba so 2010 godina porastot na transakcii preku elektronsko
bankarstvo za 2011 godina e skoro 70 i nivniot pridones dostigna 20 od site
transakcii izvreni vo SB sporedeno so 12 vo 2010 godina Ovie brojki
potrvduvaat deka primenetata strategija e vo soglasnost so pazarnite trendovi i ja
obezbeduva za SB potrebnata konkurentna prednost da ostane lider na pazarot i
pioner vo sofisticiranite bankarski uslugi
Korporativno bankarstvo
Prodlabo~uvawe na klu~nite postoe~ki partnerski odnosi so kompanii koi
poka`uvaat vrvni rezultati zaedno so odr`uvawe na visok kvalitet na
portfolioto
Vo prvata polovina na 2011 godina korporativniot sektor vo zemjata
zabele`a ponatamono zgolemuvawe na iskoristenosta na proizvodnite
kapaciteti vo opkru`uvawe na prodol`eno zazdravuvawe na svetskata pobaruva~ka
Me|utoa bideji zagri`enosta za druga recesija vo EU eskalirae vo vtorata
polovina na godinata svetskata kako i domanata pobaruva~ka se namali vodeji
do pad vo kapacitetot na generirawe prihodi i zgolemuvawe na nesigurnosta za
nivnata indna finansiska sostojba Takvite pazarni uslovi ne ja spre~ija SB da
prodol`i so svoeto korporativno bankarsko rabotewe vo soglasnost so svoite
dolgoro~ni strateki prioriteti Imeno vo tekot na 2011 godina SB nudee
celosen asortiman na korporativni bankarski uslugi i proizvodi obezbeduvaji
postojana finansiska poddrka za svoite klienti Zatoa na krajot na godinata
kreditnoto portfolio vo korporativniot segment iznesuvae vkupno EUR 3261
milioni Pritoa vo godina so namalena kreditna aktivnost i negativni percepcii
na rizici SB bee aktivno naso~ena kon odr`uvawe na kvalitetot na aktivata
preku ponatamono podobruvawe na procesite za izgotvuvawe kreditni predlozi
sledewe i naplata
Soglasno svojata srednoro~na strategija vo 2011 godina SB prodol`i da
obezbeduva aktivna poddrka za malite i sredni kompanii Kako posledica na toa
so isplateni EUR 1239 milioni krediti na mali i sredni kompanii vo tekot na
2011 godina SB ostana eden od glavnite igra~i na pazarot za kreditirawe na mali
i sredni kompanii
12
Bez ogled na predizvikuva~kite pazarni uslovi vo 2011 godina SB gi odr`a
i gi prodlabo~i postoe~kite delovni odnosi so mnogu va`niot segment na
kreditosposobni golemi kompanii Stru~noto poznavawe naprednite IT reenija
goleminata na kapitalot i sinergiite od ~lenstvoto vo edna od najgolemite
finansiski grupacii vo Jugoisto~na Evropa NBG Grupacijata se poka`aa deka se
glavnite dvigateli na konkurentnata prednost na Bankata vo raboteweto so golemi
korporativni klienti Vo taa nasoka vo tekot na 2011 godina Bankata isplati EUR
1119 miloni vo golemi korporativni krediti
Vo tekot na 2011 godina SB odobri povee od 5 092 krediti na pravni lica
a vkupniot iznos na novoodobreni krediti dostigna EUR 2326 milioni
nadminuvaji go iznosot od 2010 godina za 41 Pokraj redovnata kreditna
aktivnost vo 2011 godina vo oblasta na finansiraweto na trgovijata SB izdade
odnosno otvori 1267 garancii i akreditivi Vkupniot obem na novi izdadeni
instrumenti za finansirawe na trgovijata dostiga EUR 493 milioni vo 2011
godina
Upravuvawe so rizici
Stopanska banka AD ndash Skopje prodol`uva so sproveduvawe na prudentna politika
za rizici so promovirawe na izbalansiran pristap kon rizikot i dobivkata vrz
osnova na umeren profil na rizici Glavnata cel na upravuvaweto so rizici na
Bankata e da osigura deka site rizici se upravuvaat na najdobar mo`en na~in so
to se obezbeduvaat uslovi za siguren rast i se pridonesuva za efikasno
raspredeluvawe na kapitalot na Bankata i pogolema profitabilnost
Imaji ja предвид ekonomskata kriza vo poslednite tri godini ramkata za
upravuvawe so rizici na Bankata se testirae vo realno opkru`uvawe no kako
rezultat na solidno definiranite principi i brzoto i navremeno a`urirawe na
delovnata strategija usloveno od promenlivite sostojbi Bankata ne pretrpe
zagubi
Upravuvaweto so rizici se izvruva na razni nivoa vo Stopanska banka AD ndash
Skopje Na najvisoko strateko nivo Nadzorniot odbor ja utvrduva strategijata za
rizici principite na politikite za upravuvawe so rizici i limitite soglasno
preporakite na Upravniot odbor i Odborot za upravuvawe so rizici
Na takti~ko nivo Sektorot za upravuvawe so rizici na SB gi formulira
politikite i procedurite za upravuvawe so konkretni rizici i utvrduva sistemi i
kontroli za da osiguri deka celokupnata relacija na rizik i prinos ostanuva vo
ramkite na prifatlivi nivoa Na krajot rizicite se upravuvaat na mestoto kade
tie fakti~ki se sozdavaat (operativno nivo) so pomo na soodvetni kontroli
vgradeni vo soodvetnite operativni proceduri i upatstva utvrdeni od
menaxmentot
Organizaciskata struktura za upravuvawe so rizici na Bankata obezbeduva
postoewe na jasni linii na odgovornost efikasna podelba na dol`nosti i
spre~uvawe na konflikt na interesi na site nivoa Zamenikot generalen direktor
za rizici e isto taka ~len na Upravniot odbor to uka`uva na vklu~uvaweto i
va`nosta na funkcijata na upravuvawe so rizici vo sevkupnoto rabotewe na
Bankata pri stratekoto kako i pri takti~koto donesuvawe na odluki Osven toa
13
Odborot za upravuvawe so rizici ~ii ~lenovi gi imenuva Nadzorniot odbor se
sostanuva so dinamika edna nedelno so cel da gi razgleda dvi`ewata na pazarot i
da go oceni nivoto na razli~ni rizici prezemeni od Bankata vo celina i
poedine~no od nejzinite soodvetni organizacioni edinici
Upravuvawe so krediten rizik
Bankarskoto rabotewe e neizbe`no prosledeno so krediten rizik Kreditniot
rizik se smeta za mnogu biten rizik vo bankarskoto rabotewe i negovata efikasna
ocenka i upravuvawe e zna~ajna za dolgoro~niot uspeh Kreditniot rizik se
definira kako tekoven ili potencijalen rizik za prihodite i kapitalot koj se
javuva od nemo`nosta na dogovornata strana da gi ispolni dogovornite obvrski ili
na drug na~in ne izvri neto kako to e dogovoreno
Izlo`enosta na SB na krediten rizik poteknuva glavno od odobrenite krediti na
pravni i fizi~ki lica
Kreditnata politika na SB koja predviduva prudentno kreditirawe stava akcent
na detalnata procenka na rizicite pred da se donese kakva bilo kreditna odluka i
opti minimalni standardi za evaluacija na kreditniot limit odobruvawe
obnovuvawe i sledewe na kreditnite izlo`enosti Zemaji gi predvid nepovolnite
makroekonomski uslovi i vloenata finansiska sostojba na stopanskite subjekti
vo tekot na 2011 godina Bankata otpo~na so porigorozno sledewe na
kreditosposobnosta na svoite korporativni klienti so po~esto pregleduvawe na
odobrenite kreditni plasmani
Vo kontekst na toa so cel prezemawe merki i strategii na upravuvawe vo rana faza
na neizvruvawe od strana na klientot Bankata celosno implementirae sistem
za rano predupreduvawe i sistem za interna klasifikacija koj utvrduva rani
signali na vlouvawe na kreditosposobnosta na klientite i vovede akciski
planovi po potreba
Soglasno najdobrite me|unarodni praktiki i sledeji gi podobrenite metodologija
i proces so koristewe na softverska alatka Bankata obezbedi adekvatno nivo na
rezervacii za potencijalni zagubi vrz osnova na odobreni krediti
Stopanska banka AD ndash Skopje redovno ja a`urira ramkata za upravuvawe so
krediten rizik vo smisla na procesot na navremeno identifikuvawe sledewe
merewe i oprtimizacija na kreditniot rizik Osven toa Bankata dopolnitelno gi
usovri procedurite i praktikite za obezbeduvawe reguliran postojan i
konzistenten na~in na izvestuvawe od oblasta na upravuvawe so krediten rizik vo
domenot na krediti na pravni i fizi~ki lica na Bankata za potrebite na
internite i eksternite korisnici
14
Kvalitet na kreditnoto portfolio
Vo 2011 godina i pokraj ekonomskata kriza koja seute bee vo tek Bankata uspea
da zadr`i prudentno upravuvawe so kreditniot rizik so za~estena procenka i
zgolemeni aktivnosti za namaluvawe na rizikot kako i so efikasno organizirana
funkcija na naplata i seto toa pridonese da se odr`i visoko nivo na kvalitet na
kreditnoto portfolio Toa pridonese da se zadr`i koeficientot na
nefunkcionalni krediti na relativno nisko nivo od 77 (na novoto portfolio od
2001 godina) Istovremeno Bankata izdvojuvae adekvatno nivo na rezervacii za
potencijalni zagubi po krediti i pokrienosta so rezervacii na krajot na godinata
iznesuvae 864
Vo soglasnost so metodologijata na NBRM sekoja izlo`enost na krediten rizik se
klasificira vo edna od pette kategorii na rizik (A B V G i D) ili vo homogeni
grupi za redovnite izlo`enosti koi mo`e da se grupiraat vrz osnova na sli~ni
karakteristiki vo odnos na rizik Bankata zadr`a 92 od klientite vo ramki na
niskorizi~nite kategorii odnosno vo homogeno portfolio A i B kategorii na
krediten rizik dodeka visokorizi~nite kategorii G i D so~inuvaat samo 6 od
kreditnoto portfolio na Bankata
Rizici od koncentracija
Rizikot od koncentracija e tekovniot ili potencijalniot rizik za dobivkata i
kapitalot koj proizleguva od prekumerna izlo`enost plasirana kaj edna dogovorna
strana ili grupa na povrzani dogovorni strani ~ija verojatnost za neplaawe e
pottiknata od zaedni~ki osnovni faktori na primer ekonomski sektor
industrija geografska lokacija vid na instrument
A 27
B 4
C 2
D 1
E 5
Хомогено портфолио
61
Банкарско портфолио по категории на ризик
Декември 2011
15
Пречекпруваоа 3
Кредитни картички
6
Потрошувачки
32
Станбени15Автпмпбилск
и3
корпоративни-Големи
22
кпрппративни-средни
16
Микрп3
Дистрибуција по тип на кредит
Централни банки и Држави
22
Финансиски институции
4Кпрппративн
и31
Население43
Кредитни портфолио по тип на клиент
Kreditnoto portfolio na SB ostanuva iroko disperzirano po razli~ni vidovi
na kreditokorisnici kategorii na sredstva i broj na dejnosti na toj na~in
spre~uvaji prekumerni rizici od koncentracija Utvrdeni se limiti so koi se
kontrolira izlo`enosta na Bankata kon razli~ni vidovi na kreditokorisnici
industriski sektori vidovi na obezbeduvawe i istite se pregleduvaat najmalku na
godino nivo kako del od politikite i procedurite za krediten rizik Limitite
na izlo`enost na krediten rizik se sledat na redovna osnova i dokolku e potrebno
se prezemaat adekvatni aktivnosti od soodvetnite nivoa na Bankata
Upravuvawe so likvidnosniot rizik
Primarna cel na Bankata vo upravuvaweto so likvidnosta e da odr`i dovolna
likvidnost za da gi ispolni svoite zakonski i transakciski obvrski SB postojano
ja sledi likvidnosnata pozicija i profilot na aktivata i pasivata Ova vklu~uva
sledewe na nejzinite profili na ro~nost vo odnos na dogovori i odnesuvawe
proektirawe i modelirawe na likvidnosntie izlo`enosti pod razli~ni scenarija
i sledewe na kapacitetot na finansirawe
Odgovornosta za upravuvawe so likvidnosniot rizik e vo nadle`nost na Sektorot
za sredstva i likvidnost i Sektorot za upravuawe so rizici Sektorot za sredstva i
likvidnost upravuva so likvidnosniot rizik na dnevna osnova na operativno nivo
a Sektorot za upravuawe so rizici go potvrduva sistemot za upravuvawe so rizici i
osiguruva po~ituvawe na limitite i drugite pravila
Bankata smeta deka upravuvaweto so likvidnosniot rizik e od sutinsko zna~ewe
za da ja za~uva doverbata na deponentite i dogovornite strani i da im ovozmo`i na
klu~nite organizaciski edinici da prodol`at da generiraat prihodi duri i pod
nepovolni okolnosti Ramkata za upravuvawe so likvidnosniot rizik vklu~uva
Operativni standardi vo vrska so likvidnosniot rizik na SB vklu~uvaji
soodvetni politiki proceduri i resursi za kontrolirawe i ograni~uvawe na
likvidnosniot rizik
Odr`uvawe na zalihi na likvidni sredstva soodvetni na profilot za
gotovinski tekovi na SB koi mo`e lesno da se vpari~at bez da se
predizvikaat nepredvideni kapitalni zagubi
Merewe kontrola i testirawe scenario na barawa za finansirawe kako i
pristap do izvori na finansirawe
Menaxment informativen sistem kako i drugi sistemi koi go
identifikuvaat merat sledat i kontroliraat likvidnosniot rizik
16
Planovi za nepredvideni slu~ai na SB za spravuvawe so naruuvawa na
likvidnosta preku sposobnosta za finansirawe na del ili na site aktivnosti
navremeno i po razumen trook
Sledewe na limiti i koeficienti na likvidnosen rizik zemaji vo predvid
tolerancija i profil na rizik na SB kako i regulatorni barawa za
minimalno nivo na likvidnost
Rizik od promena na kamatni stapki
So ogled na faktot to portfolioto na trguvawe na Bankata e nezna~itelno vo
odnos na vkupnata aktiva i se odnesuva glavno na dr`avni hartii od vrednost
kamatniot rizik se ocenuva za izlo`enosti koi proizleguvaat od portfolioto na
bankarski aktivnosti
Rizikot od promena na kamatnite stapki vo portfolioto na bankarski aktivnosti
(RPKSPBA) se definira kako tekoven i potencijalen rizik za prihodite (neto
prihodi od kamati) iili kapitalot to proizleguva od nepovolni dvi`ewa na
kamatnite stapki koi vlijaat vrz poziciite vo portfolioto na bankarski
aktivnosti
Bankata ima vospostaveno ramka za upravuvawe so ovoj rizik so cel da go
minimizira efektot od nepovolnite promeni na idnite dvi`ewa na kamatnite
stapki i da osigura navremena identifikacija merewe sledewe i ubla`uvawe na
rizikot od promena na kamatnite stapki vo portfolioto na bankarski aktivnosti
Ramkata gi opfaa faktorite na rizici i nivna ocenka metodologii za merewe
metodologija za stres testirawe metrika i limiti za RPKSPBA so cel da se
osigura deka ovoj rizik soodvetno se meri sledi i upravuva preku utvrduvawe i
sledewe na soodvetni limiti i koristewe na tehniki za merewe na izlo`enosta na
rizik od promena vo kamatnite stapki vo portfolioto na bankarski aktivnosti
Vo odnos na ispolnuvaweto na regulatornite barawa so 31122011 godina
koeficientot na vkupnata neto ponderirana pozicija vo odnos na sopstvenite
sredstva na Bankata iznesuva 070 to e prili~no pod propianiot maksimum od
20
Devizen rizik
Sistemot za identifikacija merewe sledewe i kontrola na rizikot od promena na
valuta ili devizniot rizik gi opfaa site aktivnosti i transakcii na Bankata koi
vklu~uvaat bilansni i vonbilansni pozicii evidentirani vo stranski valuti i vo
denari so devizna klauzula Strukturata na bilansot na sostojba na SB sodr`i
aktiva i pasiva vo razli~ni valuti no glavno vo denari i evra
SB upravuva so devizniot rizikot preku upravuavwe i sledewe na otvorenata
devizna pozicija na dnevna osnova na toj na~in osiguruvaji usoglasenost so
regulatornite i vnatrenite limiti na izlo`enost za glavnite valuti na
poedine~no kako i na zbirno nivo
17
Upravuvawe so operativen rizik
Operativniot rizik se definira kako rizik od zaguba to proizleguva od
nesoodvetni ili neuspeni vnatreni procesi i sistemi ~ove~ki faktor ili
nadvoreni nastani
Ramkata za upravuvawe so operativen rizik na SB se zasnova na Strategijata za OR
i Politikata i metodologiite za OR dokumenti ~ija adekvatnost i efikasnost se
pregleduvaat najmalku edna godino i koi obezbeduvaat alatki potrebni za
ispituvawe na kvalitativnite i kvantitativnite aspekti na operativniot rizik
Vrz osnova na ovie alatki prvenstveno Procesot na samoocenka na kontrolata na
rizici (SOKR) Sobirawe podatoci za zagubi Klu~ni indikatori za rizik i
Akciski planovi Bankata gi utvrduva i meri nastanite na potencijalni zagubi a
isto taka i prevzema korektivni aktivnosti so cel da se ubla`i ili izbegne
negativniot efekt vrz bilansite i kapitalnata pozicija na Bankata
Vo 2011 godina SB uspeno go zavri ~etvrtiot ciklus od procesot za samoocenka
na kontrola na rizici i ponatamu go usovri procesot na sobirawe podatoci za
zagubi Bideji upravuvaweto so operativniot rizik se bazira na 3-linijski model
na odbrana a korespondentite za operativen rizik i direktorite na delovnite
edinici se prva linija na odbrana vo tekot na procesot za samoocenka na kontrola
na rizici tie gi revidiraa internite procesi na Bankata i povrzanite nastani na
potencijalni zagubi i gi evidentiraa zagubite koi se pojavija vo tekot na godinata
Isto taka vo soglasnost so profilot na rizici od raboteweto se iniciraa
nekolku akciski planovi zaradi utvrdenata visoka izlo`enost kon odredeni
nastani na potencijalni zagubi i zaradi materijaliziranite zagubi koi bea nad
pragot na rizici utvrden vo ramkata za Upravuvawe so operativen rizik(UOR)
Vtorata linija na odbrana Sektorot za upravuvawe so rizici go koordinirae i go
kontrolirae ovoj proces i vrz osnova na metodologijata na Grupacijata ja
dousovri ramkata za UOR so voveduvawe na treto nivo na kategorija na interen
rizik kako i standardizirana lista na pridonesuva~ki faktori to dava pogolema
perspektiva koga se utvrduva pri~inata za odreden nastan Tretata linija na
odbrana e vnatrenata revizija koja e nadle`na za nezavisna proverka deka
ramkata za UOR e efikasna soodvetna i sprovedena so integritet
Osven toa SB primeni softversko reenie za upravuvawe so operativen rizik
(AlgoOpVar) koe isto taka se primenuva na nivo na Grupacijata Ovoj softver
ovozmo`uva poefikasno upravuawe so operativniot rizik pogolem pregled na
izlo`enosta na Bankata na operativen rizik mnogu podobar proces na sledewe i
evidentirawe na realiziranite zagubi i inicirawe i sledewe na akciski planovi
18
Adekvatnost na kapitalot
SB ostanuva na vode~kata
pozicija po golemina na
kapitalot koja ovozmo`uva
natamoen razvoj na svoeto
rabotewe i sozdava poiroka
osnova za ispolnuvawe na
zakonskite limiti
Pri upravuvawe so kapitalot
celite na Bankata se da bide
usoglasena so barawata za kapital
postaveni od strana na
regulatorot da ja zatiti
sposobnosta na Bankata da
prodol`i da funkcionira za da
mo`e da prodol`i da obezbeduva prinosi za akcionerite i beneficii za
ostanatite zainteresirani subjekti i da odr`uva silna kapitalna baza za poddrka
na razvojot na svoeto rabotewe
Regulatorniot kapital na SB so sostojba na 31122011 godina iznesuvae EUR 1702
milioni od koj iznos EUR 1274 milioni se odnesuvaat na osnovniot kapital (Tier 1)
i EUR 428 milioni na dopolnitelniot kapital (Tier 2) Vkupniot godien porast
iznesuva EUR 19 milioni no strukturata na kapitalot e so podobaren kvalitet
Koeficientot na adekvatnost na kapitalot na SB od 1764 so sostojba na
31122011 godina ostana skoro na isto nivo kako i na krajot na prethodnata godina
i bee prili~no nad zakonski propianiot limit od 8
Sledeji ja utvrdenata ramka za Interen proces na ocenka na adekvatnosta na
kapitalot (IPOAK) Bankata go presmetuvae zadol`itelniot interen kapital
Bankata ima adekvatno nivo i kvalitet na kapital za da gi pokrie site materijalni
rizici na koi e izlo`ena Osven toa ocenuvame deka utvrdeniot viok na kapital
e povee od dovolen za pokrivawe na site drugi rizici koi nemo`e adekvatno da se
kvantifikuvaat no na koi Bankata e izlo`ena vo redovnite delovni aktivnosti
Stres test
Primenetite stres testovi se sostaven del od ramkata za upravuawe so rizici so
to se obezbeduvaat ocenki za goleminata na finansiskite zagubi i za vlijanieto
na adekvatnosta na kapitalot Vo tekot na 2011 godina Bankata izvri razli~ni
stres testirawa za da ja analizira ~uvstvitelnosta na Bankata na prethodno
utvrden komplet na ekstremni no verodostojni okovi Stres testovite vklu~ija
efekti od razli~ni scenarija vo vrska so krediten rizik rizik od promena na
kamatna stapka vo portfolioto na bankarski aktivnosti likvidnosen rizik
devizen rizik kapitalen rizik i operativen rizik kako i scenarija koi opfaaat
kombinacija na rizicite
7220 7486
2780 2514
2010 2011
Сопствени средства
Tier 1 Tier 2
EUR 1702 mil
19
Rezultatite od stres testovite ja doka`aa elasti~nosta na Bankata duri i pod
mnogu pesimisti~ki pretpostavki Takvata elasti~nost glavno go odrazuva
prudentnoto upravuvawe so rizicite silnata kapitalna baza kako i
visokolikvidnata pozicija na Bankata
Активности на усогласеноста со прописите спречување на перење
пари и борба против финансирање на тероризмот
Во текот на 2011 година активностите за имплементација на новините во
домашната и меѓународната регулатива поврзани со банкарското работење беа темелно и
континуирано следени и соодветно реализирани во Стопанска банка АД ndash Скопје (СБ)
Освен тоа Дирекцијата за контрола на усогласеноста на работењето на банката со
прописите во СБ адекватно спроведе дополнителни активности и презеде релевантни
мерки за да се усогласи со измените на прописите поврзани со банкарското работење
- постојана имплементација на ефикасен систем за контрола на активностите на
СБ што се во согласност со важечката домашна и меѓународна регулатива
- воспоставување на ефикасни интерни процедури и организациони структури за
идентификување и управување со можните ризици поврзани со усогласеноста
на СБ со важечките прописи
- континуирана соработка со релевантните надворешни институции во
согласност со Законот за банки
- редовно најмалку на месечно и квартално ниво доставување на извештаи до
Управниот одбор и до Надзорниот одбор
- активно учество во работењето на Комисијата за усогласеност и за спречување
на перење пари како и во Правната Комисија организирани во рамките на
Здружението на банкарство при Стопанската комора
- осигурување на добрата репутација и кредибилитет на СБ пред НБГ
Групацијата своите акционери клиенти инвеститори регулаторни и
супервизорски органи и други надлежни институции
- развивање на Култура за усогласеност со прописите кај вработените на СБ како
модел на корпоративно однесување и основа за зајакнување на корпоративниот
идентитет итн
Имајќи ги предвид активностите за Спречување на перењето пари (СПП) и Борбата
против финансирање на тероризмот (БФТ) важно е да се нагласи дека во текот на
минатата година СБ го користеше софистицираниот софтвер ldquoMANTAS AMLCTFrdquo како
дел од трајната определба на НБГ Групацијата за спречување на перењето пари и
финансирање на тероризмот Понатаму во текот на 2011 година севкупната ИТ СПП и
БФТ платформа беше дополнително надградена а нејзината функционалност подобрена
Во согласност со Годишниот план за контрола на усогласеноста на работењето со
прописите за 2011 година Дирекцијата за контрола на усогласеноста на работењето на
банката со прописите исто така ги реализира следниве поважни проекти и активности
- Усвојување и ажурирање на низа интерни акти (Политики и Процедури)
поврзани со активностите за контрола на усогласеноста и СППБФТ
- Обуки за вработените од областа на контрола на усогласеноста и СППБФТ
Во текот на 2012 година како што беше случајот и во претходните години
Дирекцијата за контрола на усогласеноста на работењето на банката со прописите ќе
продолжи да ги врши горенаведените активности за да постигне севкупна усогласеност на
работењето на СБ со релевантната регулатива како нејзина главна цел
20
IZVE[TAJ ZA KORPORATIVNO UPRAVUVAWE za 2011 godina
Vo soglasnost so regulativata na NBRM vo vrska so Izvetajot za korporativno
upravuvawe akcionerite se izvestuvaat za slednoto
1 Organi na Bankata
11 Nadzoren odbor
So Statutot na Stopanska banka AD ndash Skopje se utvrduva deka Nadzorniot odbor e
se sostoi od 8 ~lenovi od koito 2 se nezavisni Mandatot na ~lenovite e odreden
na ~etiri godini od denot koga ~lenovite dobivaat soglasnost za nivno imenuvawe
od strana na Guvernerot na Narodna banka na Republika Makedonija ^lenovi na
Nadzorniot odbor se
Agis Leopulos Pretsedatel na Nadzorniot odbor na SB Generalen
direktor na Sektor za me|unarodni aktivnosti na Nacionalna
banka na Grcija SA Atina
Dimitrios Frangetis ~len na Nadzorniot odbor na SB Generalen
direktor za kreditirawe vo Nacionalna banka na Grcija SA
Atina
Konstantinos Bratos ~len na Nadzorniot odbor na SB Izvren
direktor za korporativno i delovno bankarstvo vo Obedineta
Bugarska Banka ~lenka na Grupacijata na Nacionalna banka na
Grcija Sofija
(^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Nadzorniot
odbor vo juli 2011 godina)
Antonios Karas ~len na Nadzorniot odbor na SB Zamenik
direktor na Sektor za me|unarodni aktivnosti na Nacionalna
banka na Grcija SA Atina
(^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Nadzorniot
odbor vo juli 2011 godina)
Janis Kirjakopulos1 ~len na Nadzorniot odbor na SB Zamenik
generalen direktor za me|unarodni aktivnosti na Nacionalna
banka na Grcija SA Atina
(Na 23092011 godina Guvernerot na Narodna banka na RM izdade
prethodna soglasnost za negovo imenuvawe kako ~len na
Nadzorniot odbor)
Panajotis Karandreas ~len na Nadzorniot odbor na SB
Rakovoditel na Oddel ldquoBrdquo na Sektorot za me|unarodni aktivnosti
na Nacionalna banka na Grcija SA Atina
(Na 23092011 godina Guvernerot na Narodna banka na RM izdade
prethodna soglasnost za negovo imenuvawe kako ~len na
Nadzorniot odbor)
Anastasios Lizos ~len na Nadzorniot odbor na SB Rakovoditel na
1 ^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Nadzorniot odbor na po~etokot na 2012
godina
21
Oddel ldquoArdquo na Sektorot za me|unarodni aktivnosti na Nacionalna
banka na Grcija SA Atina
Vladimir Kandikjan nezavisen ~len na Nadzorniot odbor na SB
Profesor na Praven fakultet ldquoJustinijan Prvirdquo ndash Univerzitet
ldquoSv Kiril i Metodijrdquo Skopje
Blagoja Nanevski nezavisen ~len na Nadzorniot odbor na SB
Profesor na Fakultetot za biznis ekonomija - Skopje
Kako to e zakonski propiano ~lenovite na Nadzorniot odbor se
imenuvaat od strana na Sobranieto na akcioneri Soodvetnite kvalifikacii za
~len na Nadzoren odbor se
- minimum visoko obrazovanie
- poznavawe na propisite od oblasta na bankarstvoto iili finansiite
- poznavawe na finansiskiot sektor i opkru`uvaweto kade raboti Bankata
iskustvo koe pridonesuva za stabilno sigurno i efikasno upravuvawe i
- nadzor na raboteweto na Bankata
^lenot na Nadzorniot odbor treba
- da poseduva ~esnost kompetentnost sposobnost za nezavisna ocenka i silen
li~en integritet
- da ja razbira svojata uloga vo korporativnoto upravuvawe i efikasno da ja
ispolnuva svojata uloga na nadzor
- da go poznava profilot na rizici na Bankata
- da gi poznava propisite i da se gri`i za vospostavuvawe i odr`uvawe na
profesionalni odnosi so Narodna banka na Republika Makedonija (vo
ponatamoniot tekst bdquoNBRMldquo) i so drugite nadle`ni supervizorski i
regulatorni institucii
- da poka`uva lojalnost i gri`a za Bankata
- da izbegnuva sudir na interesi ili mo`en sudir na interesi
- da izdvojuva dovolno vreme za da gi ispolnuva aktivno svoite obvrski
- najmalku edna godino da vri ocenka na raboteweto na Upravniot
odbor na Bankata pri to pojdovna osnova pretstavuva delovnata politika i
22
planovite za rabota na Bankata
- periodi~no da vri ocenka na efikasnosta na sopstvenoto rabotewe da gi
utvrduva slabostite vo raboteweto na Nadzorniot odbor i da predlaga izmeni
- da odr`uva redovni sostanoci so Upravniot odbor Odborot za upravuvawe
so rizici Odborot za revizija i Sektorot za vnatrena revizija na Bankata
- da dava predlozi za dobro korporativno upravuvawe
- da ne u~estvuva vo sekojdnevnoto upravuvawe so Bankata
Soodvetni kriteriumi za nezavisnost pokraj onie propiani so zakon se
slednite
- da ne bide izvren ili generalen direktor na Bankata ili na
povrzana kompanija i da ne bil na takva pozicija vo izminatite tri godini
- da ne bide vraboten vo Bankata ili vo povrzana kompanija i da ne bil
na takva pozicija vo izminatite tri godini
- da ne prima ili da ne primil zna~itelna dopolnitelna nagrada od
Bankata ili od povrzana kompanija osven nadomest dobien kako nezavisen ~len
- da ne bide akcioner to go poseduva kontrolniot paket akcii ili
akcioner so udel od nad 5 ili direktor ili izvren direktor na takov akcioner
- da nema ili da nemal vo tekot na izminatata godina zna~aen deloven
odnos so Bankata ili so povrzana kompanija bilo direktno ili kako partner
akcioner direktor ili vi slu`benik vo telo to imalo takov odnos
- da ne bide ili da ne bil vo poslednite tri godini sodru`nik ili
vraboten vo seganata ili vo poranena nadvorena revizorska kua na Bankata
ili na povrzana kompanija
- da ne bil del od Odborot kako neizvren direktor povee od pet
mandati i
- da ne e ~len na potesnoto semejstvo na izvren ili generalen
direktor ili na licata vo situaciite opiani pogore
Pri nazna~uvaweto na ~lenovite na Upravniot odbor i drugite tela na
Bankata nadle`nite organi za nominirawe imaat predvid pokraj zakonskite
uslovi predlo`eniot ~len da ima soodvetni kvalifikacii li~ni karakteristiki
iskustvo i integritet so to na najdobar mo`en na~in bi pridonel kon uspeno
rabotewe na Upravniot odbor i na soodvetnoto telo
Odgovornosti na Nadzorniot odbor se slednite
1 odobruva delovna politika i razvoen plan na SB
2 imenuva i razreuva ~lenovi na Upravniot odbor na SB
3 imenuva i razreuva ~lenovi na Odborot za upravuvawe so rizici na SB
4 odobruva finansiski planBuxet na SB
5 odobruva vospostavuvawe i organizacija na sistemot na vnatreni
kontroli
6 go organizira Sektorot za vnatrena revizija i gi imenuva i razreuva
vrabotenite vo ovoj Sektor
7 odobruva godien plan na Sektorot za vnatrena revizija
8 odobruva politika za sigurnost na informativniot sistem
9 odobruva politiki za upravuvawe so rizici na SB
10 odobruva planovi i programi za rabota i opti akti na SB osven aktite
to gi donesuva Sobranieto na akcioneri
11 razgleduva izvetai za raboteweto na Upravniot odbor na SB
12 razgleduva izvetai na Odborot za upravuvawe so rizici na SB
13 razgleduva izvetai na Odborot za revizija
23
14 razgleduva izvetai na DirektorotDirekcijata za kontrola na
usoglasenosta na raboteweto na SB so propisite
15 odobruva godina smetka i finansiski izvetai na SB
16 odobruva lista na neto dol`nici na SB
17 odobruva izlo`enost kon poedine~no lice od nad 10 od sopstvenite
sredstva na SB
18 odobruva transakcii so povrzani lica so SB vo iznos od nad 100000000
denari
19 odobruva steknuvawe na kapitalni udeli i kupuvawe na hartii od
vrednost pogolemi od 5 od sopstvenite sredstva na SB osven kupuvawe na
hartii od vrednost izdadeni od Narodna banka na Republika Makedonija
20 odobruva predlog na Odborot za revizija za nazna~uvawe na drutvo za
revizija i e odgovoren za obezbeduvawe na soodvetna revizija
21 odobruva politiki i proceduri za vrewe na vnatrena revizija vri
nadzor na soodvetnosta na procedurite i efikasnosta na raboteweto na
Sektorot za vnatrena revizija i gi razgleduva negovite izvetai
22 razgleduva izvetai od supervizijata drugi izvetai dostaveni od
Narodna banka Upravata za javni prihodi i drugi nadle`ni institucii i
predlaga odnosno prezema merki i aktivnosti za nadminuvawe na utvrdenite
neusoglasenosti i slabosti vo raboteweto na SB
23 odobruva godien izvetaj za raboteweto na SB i dostavuva mislewe vo
pismena forma po istiot do Sobranieto na akcioneri na SB
24 razgleduva izvetaj od drutvoto za revizija i dostavuva mislewe vo
pismena forma po istiot do Sobranieto na akcioneri na SB
25 dostavuva mislewe vo pismena forma do Sobranieto na akcioneri na SB
po godiniot izvetaj na Sektorot za vnatrena revizija na SB
26 odobruva Kodeks na etika na SB i
27 odobruva Pravilnik i proceduri za rabota na Odborot za revizija
Nitu eden ~len na Nadzorniot odbor ne prijavi nikakov sudir na interesi
12 Odbor za revizija
Odborot za revizija na SB se sostoi od pet ~lena kade to mnozinstvoto
~lenovi se izbiraat od redot na ~lenovite na Nadzorniot odbor
^lenovi na Odborot za revizija se
Zorica Bo`inovska Lazarevska
Antonio Veljanov
- Dimitrios Frangetis ~len na Odborot za revizija do 23092011 god
- Anastasios Lizos ~len na Odborot za revizija do 23092011 godina
Janis Kirjakopulos2
Panajotis Karandreas
Vladimir Kandikjan
Na 27-ta sednica odr`ana na 27072011 godina Sobranieto na akcioneri gi
imenuva g-din Janis Kirjakopulos i g-din Panajotis Karandreas za novi ~lenovi na
2 ^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Nadzorniot odbor i Odborot za revizija na
po~etokot na 2012 godina
24
Odborot za revizija na SB i go utvrdi zavruvaweto na mandatot na ~lenovite na
Odborot za revizija g-din Dimitrios Frangetis i g-din Anastasios Lizos
Soglasno Zakonot za banki nivnoto imenuvawe vleze vo sila po datumot na koj
imenuvanite ~lenovi dobija soodvetni soglasnosti od Guvernerot na Narodna
Banka na RM za nivno imenuvawe kako ~lenovi na Nadzorniot odbor na SB
Odgovornosti na Odborot za revizija se
1 razgleduvawe na finansiskite izvetai na SB i gri`a za to~nosta i
transparentnosta na objavenite finansiski informacii za raboteweto na SB vo
soglasnost so propisite za smetkovodstvo i me|unarodnite smetkovodstveni
standardi
2 razgleduvawe i ocenuvawe na sistemite za vnatrena kontrola
3 sledewe na rabotata i ocenuvawe na efikasnosta na Sektorot za vnatrena
revizija
4 sledewe na procesot na revizija na SB i ocenuvawe na rabotata na drutvoto za
revizija
5 donesuvawe na smetkovodstvenite politiki na SB
6 sledewe na usoglasenosta na raboteweto na SB so propisite to se odnesuvaat
na smetkovodstvenite standardi i finansiskite izvetai
7 odr`uvawe sostanoci so Upravniot odbor Sektorot za vnatrena revizija i
drutvoto za revizija vo vrska so utvrdeni neusoglasenosti so propisite i
slabostite vo raboteweto na Bankata
8 razgleduvawe na izvetaite na Odborot za upravuvawe so rizici
9 predlagawe na drutvo za revizija i
10 najmalku edna vo tri meseci go izvestuva Nadzorniot odbor na SB za svojata
rabota
13 Upraven odbor
Soglasno Statutot na SB Upravniot odbor na SB se sostoi od pet ~lena
(Pretsedatel na Upravniot odbor i ~etiri zamenici) odnosno Generalen izvren
direktorPretsedatel na Upravniot odbor Zamenik generalen direktor za
korporativno bankarstvo Zamenik generalen direktor za bankarstvo na malo
Zamenik generalen direktor za rizici i Zamenik generalen direktor za
finansiski i operativni raboti So sostojba na 31-vi dekemvri 2011 godina
~lenovi na Upravniot odbor se
1 Gligor Biev Generalen izvren direktor i Pretsedatel na Upravniot
odbor
2 Konstantina Panajotopulu3 Zamenik generalen direktor za bankarstvo na
malo i ~len na Upravniot odbor
3 Toni Stojanovski Zamenik generalen direktor za rizici i ~len na
Upravniot odbor
4 Diomidis Nikoletopulos Zamenik generalen direktor za finansiski i
operativni raboti i ~len na Upravniot odbor i
5 Teodulos Skordis Zamenik generalen direktor za korporativno
bankarstvo i ~len na Upravniot odbor
3 ^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Upravniot odbor i Zamenik generalen
direktor za bankarstvo na malo na Stopanska banka AD ndash Skopje vo ~etvrtoto tromese~je na
2011 godina
25
Odgovornosti na Upravniot odbor se
1 upravuvawe so SB
2 zastapuvawe na SB
3 izvruvawe na odlukite na Sobranieto na akcioneri i na Nadzorniot odbor na
SB odnosno gri`a za nivnoto sproveduvawe
4 pokrenuvawe inicijativi i davawe predlozi za unapreduvawe na raboteweto na
SB
5 imenuvawe i razreuvawe na licata so posebni prava i odgovornosti vo
soglasnost so Zakonot za banki i Statutot na SB
6 izgotvuvawe delovna politika i razvoen plan na SB
7 izgotvuvawe finansiski plan Buxet na SB
8 izgotvuvawe lista na neto dol`nici
9 izgotvuvawe politika za sigurnost na informativniot sistem na SB
10 izgotvuvawe na godien izvetaj za raboteweto na SB i negovo dostavuvawe do
Nadzorniot odbor
11 izgotvuvawe Kodeks na etika na Bankata i
12 vrewe i drugi aktivnosti soglasno zakonot Statutot i aktite na SB
14 Odbor za upravuvawe so rizici
So sostojba na 31-vi dekemvri 2011 godina Odborot za upravuvawe so rizici na SB
se sostoi od 9 ~lena i toa
1 Gligor Biev - GID i Pretsedatel na Upravniot odbor na SB
Pretsedatel
2 Toni Stojanovski - Zamenik generalen direktor za rizici na SB i ~len na
Upravniot odbor na SB ~len
3 Diomidis Nikoletopulos Zamenik generalen direktor za finansiski i
operativni raboti i ~len na Upravniot odbor na SB ~len
4 Konstantina Panajotopulu4 - Zamenik generalen direktor za bankarstvo na
malo i ~len na Upravniot odbor na SB ~len
5 Teodulos Skordis Zamenik generalen direktor za korporativno
bankarstvo i ~len na Upravniot odbor na SB ~len
6 Vlado Treneski ndash Direktor na Sektor za korporativno bankarstvo ~len
7 Mirjana Trajanovska ndash Direktor na Sektor za sredstva i likvidnost ~len
8 Mirko Avramoski ndash Direktor na Sektor za naplata ~len
9 Direktor na Sektor za upravuvawe so rizici
Odgovornosti na OUR se
1 permanentno sledewe i ocenuvawe na stepenot na rizi~nost na SB i
utvrduvawe na prifatlivo nivo na izlo`enost na rizici so cel minimizirawe
na zagubite od izlo`enost na SB na rizici
2 vospostavuvawe politiki za upravuvawe so rizici i sledewe na nivnata
primena 4 ^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Upravniot odbor i Zamenik generalen
direktor za bankarstvo na malo na Stopanska banka AD ndash Skopje vo ~etvrtoto tromese~je na
2011 godina
26
3 sledewe na propisite na Narodna Banka na Republika Makedonija koi se
odnesuvaat na upravuvaweto so rizici i usoglasenosta na SB so ovie propisi
4 ocenka na sistemite na upravuvawe so rizici na SB
5 utvrduvawe kratkoro~ni i dolgoro~ni strategii za upravuvawe so oddelnite
vidovi rizici na koi e izlo`ena SB
6 analizirawe na izvetaite za izlo`enosta na SB na rizici izraboteni od
slu`bite na SB koi vrat ocenka na rizicite i predlagawe strategii merki i
instrumenti za zatita od rizici
7 sledewe na efikasnosta na sistemite na vnatrena kontrola vo
upravuvaweto so rizici
8 analizirawe na efektite od upravuvaweto so rizici vrz performansite na
SB
9 analizirawe na efektite od predlo`enite strategii za upravuvawe so
rizici kako i predlo`enite strategii merki i instrumenti za zatita od
rizici
10 najmalku edna mese~no izvestuvawe do Nadzorniot odbor na SB a najmalku
edna na tri meseci do Odborot za revizija na SB za promenite vo rizi~nite
pozicii na SB promenite vo strategiite za upravuvawe so rizici efektite od
upravuvaweto so rizici vrz performansite na SB kako i prezemenite merki i
instrumenti za zatita od rizicite i efektite od istite i
11 razgleduvawe na kvartalna osnova na transakciite so povrzanite lica so SB
za to dostavuva izvetaj do Nadzorniot odbor najdocna do 15-ti vo mesecot koj
sledi po izvetajniot period
15 Drugi tela na SB
Drugi tela na SB se Kreditnite odbori na SB i toa
1 Izvren korporativen krediten odbor (IKKO) se sostoi od 5 ~lena odlu~uva za
kreditna izlo`enost sprema poedine~en subjekt (pravno ili fizi~ko lice) za
finansirawe vo iznos od EUR 3000001 do EUR 10000000 Site finansirawa to
nadminuvaat 10 od sopstvenite sredstva na SB e bidat odobreni od strana na
Nadzorniot odbor na SB IKKO isto taka odobruva prestruktuirawe na
pobaruvawa regulirawe na pobaruvawa vo soglasnost so va`e~kite kreditni
politiki i vri drugi aktivnosti utvrdeni so odluka na Nadzorniot odbor na SB
2 Krediten odbor (KO) se sostoi od 5 ~lena odlu~uva za kreditna izlo`enost
sprema poedine~en subjekt (pravno ili fizi~ko lice) vo iznos od EUR 500001 do
EUR 3000000 KO isto taka odobruva prestruktuirawe na pobaruvawa regulirawe
na pobaruvawa vo soglasnost so va`e~kite kreditni politiki i vri drugi
aktivnosti utvrdeni so odluka na Nadzorniot odbor na SB
3 Krediten odbor za sredni kompanii (KOSK) se sostoi od 4 ~lena odlu~uva za
kreditna izlo`enost sprema poedine~en subjekt - pravno lice vo iznos od EUR
100001 do EUR 500000 i sprema poedine~en subjekt ndash fizi~ko lice vo iznos od EUR
100001 do EUR 500000 KOSK isto taka odobruva prestruktuirawe na pobaruvawa
regulirawe na pobaruvawa vo soglasnost so va`e~kite kreditni politiki i vri
drugi aktivnosti utvrdeni so odluka na Nadzorniot odbor na SB
4 Krediten odbor za mali kompanii (KOMK) se sostoi od 3 ~lena odlu~uva za
kreditna izlo`enost kon poedine~en subjekt - pravno lice vo iznos do EUR 100000
KOMK isto taka odobruva prestruktuirawe na pobaruvawa regulirawe na
27
pobaruvawa vo soglasnost so va`e~kite kreditni politiki i vri drugi
aktivnosti utvrdeni so odluka na Nadzorniot odbor na SB
5 Krediten odbor za naselenie (KON) se sostoi od 5 ~lena odlu~uva za kreditna
izlo`enost kon poedine~en subjekt ndash fizi~ko lice vo iznos do EUR 100000 KON
isto taka odobruva prestruktuirawe na pobaruvawa regulirawe na pobaruvawa vo
soglasnost so va`e~kite kreditni politiki i vri drugi aktivnosti utvrdeni so
odluka na Nadzorniot odbor na SB
2 Organizaciska struktura
So sostojba na 31-vi dekemvri 2011 godina Bankata e organizirana vo 18
sektori i toa Sektor za vnatrena revizija Sektor za sredstva i likvidnost
Sektor za kadri Sektor za korporativno bankarstvo Sektor za kreditna analiza
Sektor za upravuvawe so proizvodi Sektor za proda`ba i mre`a na filijali
Sektor za upravuvawe so rizici Sektor za naplata Sektor za krediten rizik na
bankarstvo na malo Sektor za pravni raboti Sektor za IT Sektor za
smetkovodstvo Sektor za buxetirawe i finansisko izvestuvawe Sektor za platen
promet Sektor za kreditno administrirawe Sektor za administrativna poddrka
i Sektor za delovni procesi i organizacija Nezavisni edinici direktno
odgovorni pred Upravniot odbor se Direkcijata za kontrola na usoglasenosta na
SB so propisite i Odgovorniot za sigurnost na informativniot sistem Mre`ata
na filijali na Stopanska banka AD ndash Skopje e organizirana vo vkupno 64 edinici
(filijali i ekspozituri) SB nema subsidijarni kompanii
3 Akcionerska struktura
So sostojba na 31-vi dekemvri 2011 godina po~etniot kapital (osnovnata glavnica)
se sostoi od 17460180 obi~ni akcii so nominalna vrednost od MKD 2011 po akcija
i 227444 prioritetni akcii so nominalna vrednost od MKD 40000 po akcija
raspredeleni na sledniot na~in Nacionalna Banka na Grcija SA ndash Atina so 946
i 54 od vkupniot broj na akcii pripa|aat na ostanati akcioneri Edna obi~na
akcija nosi pravo na eden glas na Sobranieto na akcioneri na SB a prioritetnite
akcii nemaat pravo na glas vo Sobranieto na akcioneri Mnozinskiot akcioner na
SB ndash Nacionalna Banka na Grcija e pretstavena so vkupno 6 ~lena koi zaedno so
ostanatite dva nezavisni ~lenovi go so~inuvaat Nadzorniot odbor na SB
4 Kodeks za korporativno upravuvawe
Kodeksot za korporativno upravuvawe e izgotven vo soglasnost so Odlukata na
NBRM za najdobrite principi na korporativno upravuvawe vo banka i
me|unarodnite praktiki Sobranieto na akcioneri go usvoi Kodeksot na 20-ta
sednica odr`ana na 23122008 godina i soglasno navedenata Odluka na NBRM go
razgleda istiot na Sobranieto na akcioneri odr`ano na 27052011 godina
5 Politika za sudir na interesi
28
Politikata za reavawe na sudir na interesi e utvrdena vo soglasnost so
Zakonot za banki i Statutot na SB i go propiuva slednoto licata so posebni
prava i odgovornosti davaat pismena izjava za postoewe ako postoi na sudir na
nivniot li~en interes so interesot na SB redovno sekoi est meseci Pod li~en
interes se podrazbiraat i interesite na licata povrzani so niv kako to e
predvideno so Zakonot za banki Sudir me|u li~niot interes i interesot na
Bankata postoi koga so donesuvaweto na odluki sklu~uvawe na dogovori ili
vrewe na drugi delovni aktivnosti se navleguva vo materijalnite ili koj bilo
drug vid na delovni ili semejni interesi na licata Pod ostvaruvawe na
materijalen deloven i semeen interes se podrazbira ostvaruvaweto na pari~na ili
drug vid na korist direktno ili indirektno za licata Licata ne smeat da
prisustvuvaat pri razgleduvaweto i donesuvaweto na odluki da sklu~uvaat
dogovori ili da vrat drugi delovni aktivnosti dokolku nivnata objektivnost e
dovedena vo praawe poradi postoewe sudir pome|u nivniot li~en interes i
interesot na SB Za postoewe na sudir na interesi se dava izjava i pred odr`uvawe
na sostanokot za razgleduvawe i donesuvawe na odluki sklu~uvawe na dogovori ili
vrewe na druga delovna aktivnost Pismenata izjava se dostavuva do Nadzorniot
odbor i do Upravniot odbor na SB i vo nea se naveduva osnovot od koj proizleguva
sudirot pome|u li~niot interes i interesot na SB
Dokolku liceto premol~i postoewe sudir na interesi Narodna banka na
Republika Makedonija i koe bilo drugo lice koe ima praven interes mo`e da bara
ponituvawe na pravnata rabota od nadle`niot sud vo soglasnost so zakonot
6 Politika za nagraduvawe
Site ~lenovi na Nadzorniot odbor imaat pravo na nadomest za nivnoto
u~estvo na sednicite na Nadzorniot odbor vo soglasnost so Odlukata za isplata na
nadomest za u~estvo usvoena od Sobranieto na akcioneri (SO br 2103052001
godina) odnosno EUR 200 mese~no Vo soglasnost so Odlukata na Upravniot odbor
na NBG donesena na sednicata odr`ana na 28092006 godina site vraboteni na NBG
SA Atina koi u~estvuvaat vo upravnitenadzornite odbori na bankite ili
kompaniite na NBG Grupacijata vo ovoj slu~aj ~lenovite na Nadzorniot odbor na
SB so postojan prestoj vo Grcija ne primija nadomest za nivnoto u~estvo kako
~lenovi na Nadzorniot odbor
Vo 2011 godina vkupen bruto iznos od MKD 246910 iljadi bee isplaten na
~lenovite na Upravniot odbor i na licata so posebni prava i odgovornosti kako
paket za nagraduvawe (plata vo iznos od MKD 246169 iljadi i nagradi vo iznos od
MKD 753780) Vo tekot na 2011 godina bee odobrena izlo`enost vo iznos od MKD
518723 iljadi na licata so posebni prava i odgovornosti
7
30 31
62 63
0
10
20
30
40
50
60
70
80
90
100
2010 2011
Структура на активатаОстаната актива
Фиксни средства
ХВ
Кредити
Ликвидни средства
Neto prihodi od nadomesti i
provizii
vo EUR milioni
2010 2011 promena
Neto prihodi od nadomesti i provizii 147 139 -58
brokerski uslugi 01 01 -117
krediti 73 66 -99
garancii 11 11 -17
prenos na sredstva 37 36 -36
depoziti 13 16 168
ostanato 12 10 -158
Operativni trooci
Pokraj organskiot rast vo 2011 godina so sproveduvawe na politikata za kontrola
i namaluvawe na troocite Bankata prodol`i da ja zgolemuva operatvnata
efikasnost preku reducirawe na vkupnite operativni trooci za 40 i so toa
odr`uvaji koeficient na trook vo odnos na prihod od 594
Aktiva i pasiva
Aktiva
Na krajot na 2011 godina vkupnata
aktiva na Bankata distigna iznos od
EUR 11407 milioni to e za EUR
343 milioni odnosno 31 povee
vo sporedba so prethodnata godina
Vo uslovi na seute visok stepen na
neizvesnost vo 2011 godina
Bankata prodol`i so preureduvawe
na strukturata na nejzinata aktiva
vo korist na polikvidnite sredstva
so to go zgolemi nivniot udel do
31 od vkupnata aktiva Kreditnata
aktivnost vo 2011 godina bee
prilagodena da obezbedi soodvetno
nivo na kreditna poddrka za
naite klienti no istovremeno i zatita na kvalitetot na kreditnoto
portfolio Zaradi toa do krajot na 2011 godina vkupnoto kreditno portfolio
dostigna EUR 7884 milioni od koi EUR 3261 milioni se krediti odobreni na
korporativni klienti dodeka izlo`enostite kon sektorot naselenie iznesuvaa
EUR 4624 milioni Paralelno so ova fokusot na SB na odr`uvawe na visok
kvalitet na aktivata go odr`a celokupniot koeficient na nefunkcionalni
krediti pod pazarniot prosek Osven toa vredi da se napomene deka rigoroznite
kontroli na upravuvawe so rizici koi se implementiraa vo tekot na 2011 godina vo
8
515 483
485 517
2010 2011
Валутна структура
MKD
FX
689 723
311 277
2010 2011
Рочна структура
Пп видуваое
Орпчени
79 81
9 6
12 13
0
10
20
30
40
50
60
70
80
90
100
2010 2011
Структура на пасиватаКапитал
Останата пасива
Деппзити пд банки
Деппзити пд клиенти
segmentot na bankarstvo na malo rezultiraa so koeficient na nefunkcionalni
krediti ponizok za 215 bazi~ni poeni vo sporedba so prosekot na sektorot Vo
soglasnost so takvite dvi`ewa na krajot na godinata koeficientot na krediti vo
odnos na depoziti padna na 855 na bruto osnova to uka`uva na silen krediten
potencijal za 2012 godina
Depoziti i kapital
Na krajot na 2011 godina vkupnoto
pozajmuvawe (depozitno i nedepozitno)
dostigna iznos od EUR 9955 milioni
so to se zabele`a nominalen godien
rast od 25 isklu~ivo kako rezultat
na postojaniot razvoj na klientskata
depozitna baza na Bankata O~igledno
depozitite na klientite prodol`ija da
bidat glavnata dvi`e~ka sila na
zgolemeniot finansiski potencijal na
Bankata vo 2011 godina so godina
stapka na porast od 60 i EUR 519
milioni apsoluten iznos na
zgolemuvawe Od toa depozitite na
naselenie zabele`ija najintenzivno
zgolemuvawe so godina stapka od 75
so to ja zacvrstija dominantnata
pozicija vo vkupnite depoziti so
u~estvo od 791 Valutnata struktura
na depozitnata baza uka`uva na
zna~itelno zgolemuvawe na u~estvoto
na depozitite denominirani vo lokalna
valuta na 517 od 485 vo 2010 godina
glavno odrazuvaji ja zgolemenata
doverba na celokupnata javnost vo
stabilnosta na domanata valuta Vo
odnos na ro~nata struktura
dominantniot pridones vo ekspanzijata
na depozitnata baza pripa|a na
oro~enite depoziti so godien rast od
EUR 692 milioni ili 116
Zadr`aniot pozitiven trend vo rastot
na depozitnata baza vo delot na
depoziti na podolgi ro~nosti
pridonesuva kon podobro finansirawe
na bilansot i pretstavuva stabilen
izvor na sredstva za kontinuirana
kreditna ekspanzija na Bankata
Kapital na SB zabele`i zgolemuvawe
za 76 na godino nivo kako rezultat
na EUR 102 milioni akumulirani na smetkite za rezervi i zadr`ana dobivka Taka
vkupnata kapitalna sila na Bankata vo iznos od EUR 181 milioni na krajot na 2011
9
godina osigura dovolna adekvatnost na kapitalot i kvaliteten izvor za dolgoro~no
finansirawe
Bankarstvo na malo
SB uspeno gi ispolni o~ekuvawata na svoite klienti vo odnos na kreditirawe na
bankarstvo na malo preku ponuda na irok asortiman na proizvodi so podobreni
karakteristiki i alternativni kanali na proda`ba Ova pridonese za
ponatamono zacvrstuvawe na nejzinata liderska pozicija vo kreditiraweto na
bankarstvo na malo
Vo tekot na 2011 godina SB prodol`i da dominira na pazarot na bankarstvo na
malo vo zemjata so svojot irok asortiman na proizvodi i raznovidnost na
edinstveni proda`ni kanali So fokusirawe na modelot za bankarstvo na malo koj
gi zema vo predvid o~ekuvawata na naite klienti kako i prudentnite politiki za
upravuvawe so rizici SB odr`a visok kvalitet na kreditnoto portfolio i
stabilen rast na depozitnata baza Ovoj model poddr`an so efikasna strategija za
razvoj na proizvodi ovozmo`i Bankata da go odr`i visokiot pazaren udel vo
depozitite od 278 i vo kreditiraweto od 375
Depoziti od bankarstvo na malo
Privlekuvaweto na novi depoziti
bee edna od postavenite i uspeno
realizirani strateki celi od
strana na Bankata vo oblasta na
Bankarstvo na malo vo tekot na 2011
godina Saldata na depoziti na
naselenie dostignaa EUR 7355
milioni na krajot na 2011 godina
nadminuvaji go soodvetniot iznos od
2010 godina za EUR 512 milioni ili
75 Ovde najzna~ajniot pridones
dojde od zgolemenite oro~eni
depoziti ~ijato godina stapka na
porast dostigna 111 Ova ute edna ja potvrdi silata na Bankata i doverbata koja ja ima steknato me|u
nejzinite komitenti Valutnata struktura na depozitite od bankarstvo na malo
otkriva zgolemeno u~estvo na denarskite depoziti na 447 od 412 vo 2010
godina glavno odrazuvaji go trendot vo zemjata za prioritetite vo tedeweto na
naselenieto
Vo tekot na 2011 godina sledeji gi barawata na klientite SB lansirae 2 novi
depozitni proizvodi ndash oro~en depozit na devet meseci so fiksna kamatna stapka i
oro~en depozit ldquoMoj planrdquo Vtoriot im nudi na klientite ro~nosti od 1 2 3 4 i 5
godini vo tekot na koi tie mo`at da ja planiraat nivnata finansiska idnina preku
zgolemuvawe na nivnite depoziti koga e posakaat i za iznos koj tie go sakaat
Oro~eniot depozit na devet meseci so fiksna kamatna stapka isto taka generirae
golem interest me|u klientite osobeno so promotivnata ponuda Vo period od samo
tri meseci bea otvoreni vkupno 2531 smetka vo lokalna i stranska valuta
25 22
75 78
00
100
200
300
400
500
600
700
800
900
1000
2010 2011
Депозити на население
Орпчени
Пп видуваое
10
in EUR million
Kreditirawe na naselenie
Na stranata na kreditirawe na
naselenieto SB rabotee soglasno
pazarniot trend i go zadr`a svojot
pazaren udel od 375 so vkupno
kreditno portfolio od EUR 4624
milioni Vo 2011 godina
strukturata na kreditnoto
portfolio prodol`i da se menuva
vo korist na obezbedenite kreditni
proizvodi to e strategija koja SB
ja primenuva od po~etokot na
svetskata ekonomska kriza
Stanbeniot kredit so nad 778 novi
odobreni stanbeni krediti ostanuva
najdobriot krediten proizvod na SB
so okolu 40 pazarno u~estvo
Portfolioto na potrouva~kite krediti se zbogati vo tekot na 2011 godina so
voveduvaweto na nov proizvod ndash neobezbeden potrouva~ki kredit do EUR 10000 i
rok na otplata od 7 godini so denarska ili devizna klauzula Noviot proizvod
privle~e 5041 klienti vo portfolioto to obezbedi pazarno u~estvo na SB vo
ovoj segment od 41 na krajot od godinata
Karti~noto portfolio izvreno
soglasno delovniot plan za 2011
godina dostigna vkupen broj od
309705 karti~ki mal porast vo
sporedba so 2010 godina Me|utoa
karakteristi~no za 2011 godina e
~isteweto na karti~noto
portfolio ndash aktivnost koja
rezultirae so zatvorawe na
karti~ki koi bea neaktivni i
imae za cel pro~istuvawe na
portfolioto
Saldata na kreditnite karti~ki
zadr`aa pazaren udel od 41 i
vkupen iznos od EUR 41 milion
Najgolem porast me|u transakciite so kreditni karti~ki bee prika`an me|u
ldquoratite bez kamatardquo na raspolagawe vo raste~kata mre`a na trgovci Brojot na
transakcii porasna za 100 vo sporedba so 2010 godina
0
50000
100000
150000
200000
250000
2009 2010 2011
Кредитни
Дебитни
162 146
117 152
110 118
0
10
20
30
40
50
60
70
80
90
100
2010 2011
Структура на кредитите на население
Други
Станбени
Пптрпшувачки
Автп
Кредитни картичк
Издадени платежни картички(кумулатив)
11
Alternativni kanali
Fokusot na Bankata da obezbedi 24 ~asa dostapni alternativni kanali za klientite
za koristewe na osnovnite bankarski uslugi prodol`i vo 2011 godina so
voveduvaweto na druga inovacija na pazarot ndash Telefonskoto bankarstvo ndash ute eden
dodatok od paletata na i-bank uslugi Pobaruva~kata za povee kanali na
komunikacija od strana na klientite bee dopolneta so ovoj nov kanal preku koj se
obezbeduvaat osnovnite bankarski uslugi kako plaawe na smetki transfer na
pari i pregled na saldoto So aktivirawe na site alternativni kanali (telefon
bankomat i elektronsko bankarstvo) klientite dobija sloboda na izbor kade koga i
kako da gi koristat bankarskite uslugi na SB ndash preku telefon na bankomat ili
preku internet Ovie kanali imaat konzistenten rast vo brojot na transakcii
Imeno vo sporedba so 2010 godina porastot na transakcii preku elektronsko
bankarstvo za 2011 godina e skoro 70 i nivniot pridones dostigna 20 od site
transakcii izvreni vo SB sporedeno so 12 vo 2010 godina Ovie brojki
potrvduvaat deka primenetata strategija e vo soglasnost so pazarnite trendovi i ja
obezbeduva za SB potrebnata konkurentna prednost da ostane lider na pazarot i
pioner vo sofisticiranite bankarski uslugi
Korporativno bankarstvo
Prodlabo~uvawe na klu~nite postoe~ki partnerski odnosi so kompanii koi
poka`uvaat vrvni rezultati zaedno so odr`uvawe na visok kvalitet na
portfolioto
Vo prvata polovina na 2011 godina korporativniot sektor vo zemjata
zabele`a ponatamono zgolemuvawe na iskoristenosta na proizvodnite
kapaciteti vo opkru`uvawe na prodol`eno zazdravuvawe na svetskata pobaruva~ka
Me|utoa bideji zagri`enosta za druga recesija vo EU eskalirae vo vtorata
polovina na godinata svetskata kako i domanata pobaruva~ka se namali vodeji
do pad vo kapacitetot na generirawe prihodi i zgolemuvawe na nesigurnosta za
nivnata indna finansiska sostojba Takvite pazarni uslovi ne ja spre~ija SB da
prodol`i so svoeto korporativno bankarsko rabotewe vo soglasnost so svoite
dolgoro~ni strateki prioriteti Imeno vo tekot na 2011 godina SB nudee
celosen asortiman na korporativni bankarski uslugi i proizvodi obezbeduvaji
postojana finansiska poddrka za svoite klienti Zatoa na krajot na godinata
kreditnoto portfolio vo korporativniot segment iznesuvae vkupno EUR 3261
milioni Pritoa vo godina so namalena kreditna aktivnost i negativni percepcii
na rizici SB bee aktivno naso~ena kon odr`uvawe na kvalitetot na aktivata
preku ponatamono podobruvawe na procesite za izgotvuvawe kreditni predlozi
sledewe i naplata
Soglasno svojata srednoro~na strategija vo 2011 godina SB prodol`i da
obezbeduva aktivna poddrka za malite i sredni kompanii Kako posledica na toa
so isplateni EUR 1239 milioni krediti na mali i sredni kompanii vo tekot na
2011 godina SB ostana eden od glavnite igra~i na pazarot za kreditirawe na mali
i sredni kompanii
12
Bez ogled na predizvikuva~kite pazarni uslovi vo 2011 godina SB gi odr`a
i gi prodlabo~i postoe~kite delovni odnosi so mnogu va`niot segment na
kreditosposobni golemi kompanii Stru~noto poznavawe naprednite IT reenija
goleminata na kapitalot i sinergiite od ~lenstvoto vo edna od najgolemite
finansiski grupacii vo Jugoisto~na Evropa NBG Grupacijata se poka`aa deka se
glavnite dvigateli na konkurentnata prednost na Bankata vo raboteweto so golemi
korporativni klienti Vo taa nasoka vo tekot na 2011 godina Bankata isplati EUR
1119 miloni vo golemi korporativni krediti
Vo tekot na 2011 godina SB odobri povee od 5 092 krediti na pravni lica
a vkupniot iznos na novoodobreni krediti dostigna EUR 2326 milioni
nadminuvaji go iznosot od 2010 godina za 41 Pokraj redovnata kreditna
aktivnost vo 2011 godina vo oblasta na finansiraweto na trgovijata SB izdade
odnosno otvori 1267 garancii i akreditivi Vkupniot obem na novi izdadeni
instrumenti za finansirawe na trgovijata dostiga EUR 493 milioni vo 2011
godina
Upravuvawe so rizici
Stopanska banka AD ndash Skopje prodol`uva so sproveduvawe na prudentna politika
za rizici so promovirawe na izbalansiran pristap kon rizikot i dobivkata vrz
osnova na umeren profil na rizici Glavnata cel na upravuvaweto so rizici na
Bankata e da osigura deka site rizici se upravuvaat na najdobar mo`en na~in so
to se obezbeduvaat uslovi za siguren rast i se pridonesuva za efikasno
raspredeluvawe na kapitalot na Bankata i pogolema profitabilnost
Imaji ja предвид ekonomskata kriza vo poslednite tri godini ramkata za
upravuvawe so rizici na Bankata se testirae vo realno opkru`uvawe no kako
rezultat na solidno definiranite principi i brzoto i navremeno a`urirawe na
delovnata strategija usloveno od promenlivite sostojbi Bankata ne pretrpe
zagubi
Upravuvaweto so rizici se izvruva na razni nivoa vo Stopanska banka AD ndash
Skopje Na najvisoko strateko nivo Nadzorniot odbor ja utvrduva strategijata za
rizici principite na politikite za upravuvawe so rizici i limitite soglasno
preporakite na Upravniot odbor i Odborot za upravuvawe so rizici
Na takti~ko nivo Sektorot za upravuvawe so rizici na SB gi formulira
politikite i procedurite za upravuvawe so konkretni rizici i utvrduva sistemi i
kontroli za da osiguri deka celokupnata relacija na rizik i prinos ostanuva vo
ramkite na prifatlivi nivoa Na krajot rizicite se upravuvaat na mestoto kade
tie fakti~ki se sozdavaat (operativno nivo) so pomo na soodvetni kontroli
vgradeni vo soodvetnite operativni proceduri i upatstva utvrdeni od
menaxmentot
Organizaciskata struktura za upravuvawe so rizici na Bankata obezbeduva
postoewe na jasni linii na odgovornost efikasna podelba na dol`nosti i
spre~uvawe na konflikt na interesi na site nivoa Zamenikot generalen direktor
za rizici e isto taka ~len na Upravniot odbor to uka`uva na vklu~uvaweto i
va`nosta na funkcijata na upravuvawe so rizici vo sevkupnoto rabotewe na
Bankata pri stratekoto kako i pri takti~koto donesuvawe na odluki Osven toa
13
Odborot za upravuvawe so rizici ~ii ~lenovi gi imenuva Nadzorniot odbor se
sostanuva so dinamika edna nedelno so cel da gi razgleda dvi`ewata na pazarot i
da go oceni nivoto na razli~ni rizici prezemeni od Bankata vo celina i
poedine~no od nejzinite soodvetni organizacioni edinici
Upravuvawe so krediten rizik
Bankarskoto rabotewe e neizbe`no prosledeno so krediten rizik Kreditniot
rizik se smeta za mnogu biten rizik vo bankarskoto rabotewe i negovata efikasna
ocenka i upravuvawe e zna~ajna za dolgoro~niot uspeh Kreditniot rizik se
definira kako tekoven ili potencijalen rizik za prihodite i kapitalot koj se
javuva od nemo`nosta na dogovornata strana da gi ispolni dogovornite obvrski ili
na drug na~in ne izvri neto kako to e dogovoreno
Izlo`enosta na SB na krediten rizik poteknuva glavno od odobrenite krediti na
pravni i fizi~ki lica
Kreditnata politika na SB koja predviduva prudentno kreditirawe stava akcent
na detalnata procenka na rizicite pred da se donese kakva bilo kreditna odluka i
opti minimalni standardi za evaluacija na kreditniot limit odobruvawe
obnovuvawe i sledewe na kreditnite izlo`enosti Zemaji gi predvid nepovolnite
makroekonomski uslovi i vloenata finansiska sostojba na stopanskite subjekti
vo tekot na 2011 godina Bankata otpo~na so porigorozno sledewe na
kreditosposobnosta na svoite korporativni klienti so po~esto pregleduvawe na
odobrenite kreditni plasmani
Vo kontekst na toa so cel prezemawe merki i strategii na upravuvawe vo rana faza
na neizvruvawe od strana na klientot Bankata celosno implementirae sistem
za rano predupreduvawe i sistem za interna klasifikacija koj utvrduva rani
signali na vlouvawe na kreditosposobnosta na klientite i vovede akciski
planovi po potreba
Soglasno najdobrite me|unarodni praktiki i sledeji gi podobrenite metodologija
i proces so koristewe na softverska alatka Bankata obezbedi adekvatno nivo na
rezervacii za potencijalni zagubi vrz osnova na odobreni krediti
Stopanska banka AD ndash Skopje redovno ja a`urira ramkata za upravuvawe so
krediten rizik vo smisla na procesot na navremeno identifikuvawe sledewe
merewe i oprtimizacija na kreditniot rizik Osven toa Bankata dopolnitelno gi
usovri procedurite i praktikite za obezbeduvawe reguliran postojan i
konzistenten na~in na izvestuvawe od oblasta na upravuvawe so krediten rizik vo
domenot na krediti na pravni i fizi~ki lica na Bankata za potrebite na
internite i eksternite korisnici
14
Kvalitet na kreditnoto portfolio
Vo 2011 godina i pokraj ekonomskata kriza koja seute bee vo tek Bankata uspea
da zadr`i prudentno upravuvawe so kreditniot rizik so za~estena procenka i
zgolemeni aktivnosti za namaluvawe na rizikot kako i so efikasno organizirana
funkcija na naplata i seto toa pridonese da se odr`i visoko nivo na kvalitet na
kreditnoto portfolio Toa pridonese da se zadr`i koeficientot na
nefunkcionalni krediti na relativno nisko nivo od 77 (na novoto portfolio od
2001 godina) Istovremeno Bankata izdvojuvae adekvatno nivo na rezervacii za
potencijalni zagubi po krediti i pokrienosta so rezervacii na krajot na godinata
iznesuvae 864
Vo soglasnost so metodologijata na NBRM sekoja izlo`enost na krediten rizik se
klasificira vo edna od pette kategorii na rizik (A B V G i D) ili vo homogeni
grupi za redovnite izlo`enosti koi mo`e da se grupiraat vrz osnova na sli~ni
karakteristiki vo odnos na rizik Bankata zadr`a 92 od klientite vo ramki na
niskorizi~nite kategorii odnosno vo homogeno portfolio A i B kategorii na
krediten rizik dodeka visokorizi~nite kategorii G i D so~inuvaat samo 6 od
kreditnoto portfolio na Bankata
Rizici od koncentracija
Rizikot od koncentracija e tekovniot ili potencijalniot rizik za dobivkata i
kapitalot koj proizleguva od prekumerna izlo`enost plasirana kaj edna dogovorna
strana ili grupa na povrzani dogovorni strani ~ija verojatnost za neplaawe e
pottiknata od zaedni~ki osnovni faktori na primer ekonomski sektor
industrija geografska lokacija vid na instrument
A 27
B 4
C 2
D 1
E 5
Хомогено портфолио
61
Банкарско портфолио по категории на ризик
Декември 2011
15
Пречекпруваоа 3
Кредитни картички
6
Потрошувачки
32
Станбени15Автпмпбилск
и3
корпоративни-Големи
22
кпрппративни-средни
16
Микрп3
Дистрибуција по тип на кредит
Централни банки и Држави
22
Финансиски институции
4Кпрппративн
и31
Население43
Кредитни портфолио по тип на клиент
Kreditnoto portfolio na SB ostanuva iroko disperzirano po razli~ni vidovi
na kreditokorisnici kategorii na sredstva i broj na dejnosti na toj na~in
spre~uvaji prekumerni rizici od koncentracija Utvrdeni se limiti so koi se
kontrolira izlo`enosta na Bankata kon razli~ni vidovi na kreditokorisnici
industriski sektori vidovi na obezbeduvawe i istite se pregleduvaat najmalku na
godino nivo kako del od politikite i procedurite za krediten rizik Limitite
na izlo`enost na krediten rizik se sledat na redovna osnova i dokolku e potrebno
se prezemaat adekvatni aktivnosti od soodvetnite nivoa na Bankata
Upravuvawe so likvidnosniot rizik
Primarna cel na Bankata vo upravuvaweto so likvidnosta e da odr`i dovolna
likvidnost za da gi ispolni svoite zakonski i transakciski obvrski SB postojano
ja sledi likvidnosnata pozicija i profilot na aktivata i pasivata Ova vklu~uva
sledewe na nejzinite profili na ro~nost vo odnos na dogovori i odnesuvawe
proektirawe i modelirawe na likvidnosntie izlo`enosti pod razli~ni scenarija
i sledewe na kapacitetot na finansirawe
Odgovornosta za upravuvawe so likvidnosniot rizik e vo nadle`nost na Sektorot
za sredstva i likvidnost i Sektorot za upravuawe so rizici Sektorot za sredstva i
likvidnost upravuva so likvidnosniot rizik na dnevna osnova na operativno nivo
a Sektorot za upravuawe so rizici go potvrduva sistemot za upravuvawe so rizici i
osiguruva po~ituvawe na limitite i drugite pravila
Bankata smeta deka upravuvaweto so likvidnosniot rizik e od sutinsko zna~ewe
za da ja za~uva doverbata na deponentite i dogovornite strani i da im ovozmo`i na
klu~nite organizaciski edinici da prodol`at da generiraat prihodi duri i pod
nepovolni okolnosti Ramkata za upravuvawe so likvidnosniot rizik vklu~uva
Operativni standardi vo vrska so likvidnosniot rizik na SB vklu~uvaji
soodvetni politiki proceduri i resursi za kontrolirawe i ograni~uvawe na
likvidnosniot rizik
Odr`uvawe na zalihi na likvidni sredstva soodvetni na profilot za
gotovinski tekovi na SB koi mo`e lesno da se vpari~at bez da se
predizvikaat nepredvideni kapitalni zagubi
Merewe kontrola i testirawe scenario na barawa za finansirawe kako i
pristap do izvori na finansirawe
Menaxment informativen sistem kako i drugi sistemi koi go
identifikuvaat merat sledat i kontroliraat likvidnosniot rizik
16
Planovi za nepredvideni slu~ai na SB za spravuvawe so naruuvawa na
likvidnosta preku sposobnosta za finansirawe na del ili na site aktivnosti
navremeno i po razumen trook
Sledewe na limiti i koeficienti na likvidnosen rizik zemaji vo predvid
tolerancija i profil na rizik na SB kako i regulatorni barawa za
minimalno nivo na likvidnost
Rizik od promena na kamatni stapki
So ogled na faktot to portfolioto na trguvawe na Bankata e nezna~itelno vo
odnos na vkupnata aktiva i se odnesuva glavno na dr`avni hartii od vrednost
kamatniot rizik se ocenuva za izlo`enosti koi proizleguvaat od portfolioto na
bankarski aktivnosti
Rizikot od promena na kamatnite stapki vo portfolioto na bankarski aktivnosti
(RPKSPBA) se definira kako tekoven i potencijalen rizik za prihodite (neto
prihodi od kamati) iili kapitalot to proizleguva od nepovolni dvi`ewa na
kamatnite stapki koi vlijaat vrz poziciite vo portfolioto na bankarski
aktivnosti
Bankata ima vospostaveno ramka za upravuvawe so ovoj rizik so cel da go
minimizira efektot od nepovolnite promeni na idnite dvi`ewa na kamatnite
stapki i da osigura navremena identifikacija merewe sledewe i ubla`uvawe na
rizikot od promena na kamatnite stapki vo portfolioto na bankarski aktivnosti
Ramkata gi opfaa faktorite na rizici i nivna ocenka metodologii za merewe
metodologija za stres testirawe metrika i limiti za RPKSPBA so cel da se
osigura deka ovoj rizik soodvetno se meri sledi i upravuva preku utvrduvawe i
sledewe na soodvetni limiti i koristewe na tehniki za merewe na izlo`enosta na
rizik od promena vo kamatnite stapki vo portfolioto na bankarski aktivnosti
Vo odnos na ispolnuvaweto na regulatornite barawa so 31122011 godina
koeficientot na vkupnata neto ponderirana pozicija vo odnos na sopstvenite
sredstva na Bankata iznesuva 070 to e prili~no pod propianiot maksimum od
20
Devizen rizik
Sistemot za identifikacija merewe sledewe i kontrola na rizikot od promena na
valuta ili devizniot rizik gi opfaa site aktivnosti i transakcii na Bankata koi
vklu~uvaat bilansni i vonbilansni pozicii evidentirani vo stranski valuti i vo
denari so devizna klauzula Strukturata na bilansot na sostojba na SB sodr`i
aktiva i pasiva vo razli~ni valuti no glavno vo denari i evra
SB upravuva so devizniot rizikot preku upravuavwe i sledewe na otvorenata
devizna pozicija na dnevna osnova na toj na~in osiguruvaji usoglasenost so
regulatornite i vnatrenite limiti na izlo`enost za glavnite valuti na
poedine~no kako i na zbirno nivo
17
Upravuvawe so operativen rizik
Operativniot rizik se definira kako rizik od zaguba to proizleguva od
nesoodvetni ili neuspeni vnatreni procesi i sistemi ~ove~ki faktor ili
nadvoreni nastani
Ramkata za upravuvawe so operativen rizik na SB se zasnova na Strategijata za OR
i Politikata i metodologiite za OR dokumenti ~ija adekvatnost i efikasnost se
pregleduvaat najmalku edna godino i koi obezbeduvaat alatki potrebni za
ispituvawe na kvalitativnite i kvantitativnite aspekti na operativniot rizik
Vrz osnova na ovie alatki prvenstveno Procesot na samoocenka na kontrolata na
rizici (SOKR) Sobirawe podatoci za zagubi Klu~ni indikatori za rizik i
Akciski planovi Bankata gi utvrduva i meri nastanite na potencijalni zagubi a
isto taka i prevzema korektivni aktivnosti so cel da se ubla`i ili izbegne
negativniot efekt vrz bilansite i kapitalnata pozicija na Bankata
Vo 2011 godina SB uspeno go zavri ~etvrtiot ciklus od procesot za samoocenka
na kontrola na rizici i ponatamu go usovri procesot na sobirawe podatoci za
zagubi Bideji upravuvaweto so operativniot rizik se bazira na 3-linijski model
na odbrana a korespondentite za operativen rizik i direktorite na delovnite
edinici se prva linija na odbrana vo tekot na procesot za samoocenka na kontrola
na rizici tie gi revidiraa internite procesi na Bankata i povrzanite nastani na
potencijalni zagubi i gi evidentiraa zagubite koi se pojavija vo tekot na godinata
Isto taka vo soglasnost so profilot na rizici od raboteweto se iniciraa
nekolku akciski planovi zaradi utvrdenata visoka izlo`enost kon odredeni
nastani na potencijalni zagubi i zaradi materijaliziranite zagubi koi bea nad
pragot na rizici utvrden vo ramkata za Upravuvawe so operativen rizik(UOR)
Vtorata linija na odbrana Sektorot za upravuvawe so rizici go koordinirae i go
kontrolirae ovoj proces i vrz osnova na metodologijata na Grupacijata ja
dousovri ramkata za UOR so voveduvawe na treto nivo na kategorija na interen
rizik kako i standardizirana lista na pridonesuva~ki faktori to dava pogolema
perspektiva koga se utvrduva pri~inata za odreden nastan Tretata linija na
odbrana e vnatrenata revizija koja e nadle`na za nezavisna proverka deka
ramkata za UOR e efikasna soodvetna i sprovedena so integritet
Osven toa SB primeni softversko reenie za upravuvawe so operativen rizik
(AlgoOpVar) koe isto taka se primenuva na nivo na Grupacijata Ovoj softver
ovozmo`uva poefikasno upravuawe so operativniot rizik pogolem pregled na
izlo`enosta na Bankata na operativen rizik mnogu podobar proces na sledewe i
evidentirawe na realiziranite zagubi i inicirawe i sledewe na akciski planovi
18
Adekvatnost na kapitalot
SB ostanuva na vode~kata
pozicija po golemina na
kapitalot koja ovozmo`uva
natamoen razvoj na svoeto
rabotewe i sozdava poiroka
osnova za ispolnuvawe na
zakonskite limiti
Pri upravuvawe so kapitalot
celite na Bankata se da bide
usoglasena so barawata za kapital
postaveni od strana na
regulatorot da ja zatiti
sposobnosta na Bankata da
prodol`i da funkcionira za da
mo`e da prodol`i da obezbeduva prinosi za akcionerite i beneficii za
ostanatite zainteresirani subjekti i da odr`uva silna kapitalna baza za poddrka
na razvojot na svoeto rabotewe
Regulatorniot kapital na SB so sostojba na 31122011 godina iznesuvae EUR 1702
milioni od koj iznos EUR 1274 milioni se odnesuvaat na osnovniot kapital (Tier 1)
i EUR 428 milioni na dopolnitelniot kapital (Tier 2) Vkupniot godien porast
iznesuva EUR 19 milioni no strukturata na kapitalot e so podobaren kvalitet
Koeficientot na adekvatnost na kapitalot na SB od 1764 so sostojba na
31122011 godina ostana skoro na isto nivo kako i na krajot na prethodnata godina
i bee prili~no nad zakonski propianiot limit od 8
Sledeji ja utvrdenata ramka za Interen proces na ocenka na adekvatnosta na
kapitalot (IPOAK) Bankata go presmetuvae zadol`itelniot interen kapital
Bankata ima adekvatno nivo i kvalitet na kapital za da gi pokrie site materijalni
rizici na koi e izlo`ena Osven toa ocenuvame deka utvrdeniot viok na kapital
e povee od dovolen za pokrivawe na site drugi rizici koi nemo`e adekvatno da se
kvantifikuvaat no na koi Bankata e izlo`ena vo redovnite delovni aktivnosti
Stres test
Primenetite stres testovi se sostaven del od ramkata za upravuawe so rizici so
to se obezbeduvaat ocenki za goleminata na finansiskite zagubi i za vlijanieto
na adekvatnosta na kapitalot Vo tekot na 2011 godina Bankata izvri razli~ni
stres testirawa za da ja analizira ~uvstvitelnosta na Bankata na prethodno
utvrden komplet na ekstremni no verodostojni okovi Stres testovite vklu~ija
efekti od razli~ni scenarija vo vrska so krediten rizik rizik od promena na
kamatna stapka vo portfolioto na bankarski aktivnosti likvidnosen rizik
devizen rizik kapitalen rizik i operativen rizik kako i scenarija koi opfaaat
kombinacija na rizicite
7220 7486
2780 2514
2010 2011
Сопствени средства
Tier 1 Tier 2
EUR 1702 mil
19
Rezultatite od stres testovite ja doka`aa elasti~nosta na Bankata duri i pod
mnogu pesimisti~ki pretpostavki Takvata elasti~nost glavno go odrazuva
prudentnoto upravuvawe so rizicite silnata kapitalna baza kako i
visokolikvidnata pozicija na Bankata
Активности на усогласеноста со прописите спречување на перење
пари и борба против финансирање на тероризмот
Во текот на 2011 година активностите за имплементација на новините во
домашната и меѓународната регулатива поврзани со банкарското работење беа темелно и
континуирано следени и соодветно реализирани во Стопанска банка АД ndash Скопје (СБ)
Освен тоа Дирекцијата за контрола на усогласеноста на работењето на банката со
прописите во СБ адекватно спроведе дополнителни активности и презеде релевантни
мерки за да се усогласи со измените на прописите поврзани со банкарското работење
- постојана имплементација на ефикасен систем за контрола на активностите на
СБ што се во согласност со важечката домашна и меѓународна регулатива
- воспоставување на ефикасни интерни процедури и организациони структури за
идентификување и управување со можните ризици поврзани со усогласеноста
на СБ со важечките прописи
- континуирана соработка со релевантните надворешни институции во
согласност со Законот за банки
- редовно најмалку на месечно и квартално ниво доставување на извештаи до
Управниот одбор и до Надзорниот одбор
- активно учество во работењето на Комисијата за усогласеност и за спречување
на перење пари како и во Правната Комисија организирани во рамките на
Здружението на банкарство при Стопанската комора
- осигурување на добрата репутација и кредибилитет на СБ пред НБГ
Групацијата своите акционери клиенти инвеститори регулаторни и
супервизорски органи и други надлежни институции
- развивање на Култура за усогласеност со прописите кај вработените на СБ како
модел на корпоративно однесување и основа за зајакнување на корпоративниот
идентитет итн
Имајќи ги предвид активностите за Спречување на перењето пари (СПП) и Борбата
против финансирање на тероризмот (БФТ) важно е да се нагласи дека во текот на
минатата година СБ го користеше софистицираниот софтвер ldquoMANTAS AMLCTFrdquo како
дел од трајната определба на НБГ Групацијата за спречување на перењето пари и
финансирање на тероризмот Понатаму во текот на 2011 година севкупната ИТ СПП и
БФТ платформа беше дополнително надградена а нејзината функционалност подобрена
Во согласност со Годишниот план за контрола на усогласеноста на работењето со
прописите за 2011 година Дирекцијата за контрола на усогласеноста на работењето на
банката со прописите исто така ги реализира следниве поважни проекти и активности
- Усвојување и ажурирање на низа интерни акти (Политики и Процедури)
поврзани со активностите за контрола на усогласеноста и СППБФТ
- Обуки за вработените од областа на контрола на усогласеноста и СППБФТ
Во текот на 2012 година како што беше случајот и во претходните години
Дирекцијата за контрола на усогласеноста на работењето на банката со прописите ќе
продолжи да ги врши горенаведените активности за да постигне севкупна усогласеност на
работењето на СБ со релевантната регулатива како нејзина главна цел
20
IZVE[TAJ ZA KORPORATIVNO UPRAVUVAWE za 2011 godina
Vo soglasnost so regulativata na NBRM vo vrska so Izvetajot za korporativno
upravuvawe akcionerite se izvestuvaat za slednoto
1 Organi na Bankata
11 Nadzoren odbor
So Statutot na Stopanska banka AD ndash Skopje se utvrduva deka Nadzorniot odbor e
se sostoi od 8 ~lenovi od koito 2 se nezavisni Mandatot na ~lenovite e odreden
na ~etiri godini od denot koga ~lenovite dobivaat soglasnost za nivno imenuvawe
od strana na Guvernerot na Narodna banka na Republika Makedonija ^lenovi na
Nadzorniot odbor se
Agis Leopulos Pretsedatel na Nadzorniot odbor na SB Generalen
direktor na Sektor za me|unarodni aktivnosti na Nacionalna
banka na Grcija SA Atina
Dimitrios Frangetis ~len na Nadzorniot odbor na SB Generalen
direktor za kreditirawe vo Nacionalna banka na Grcija SA
Atina
Konstantinos Bratos ~len na Nadzorniot odbor na SB Izvren
direktor za korporativno i delovno bankarstvo vo Obedineta
Bugarska Banka ~lenka na Grupacijata na Nacionalna banka na
Grcija Sofija
(^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Nadzorniot
odbor vo juli 2011 godina)
Antonios Karas ~len na Nadzorniot odbor na SB Zamenik
direktor na Sektor za me|unarodni aktivnosti na Nacionalna
banka na Grcija SA Atina
(^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Nadzorniot
odbor vo juli 2011 godina)
Janis Kirjakopulos1 ~len na Nadzorniot odbor na SB Zamenik
generalen direktor za me|unarodni aktivnosti na Nacionalna
banka na Grcija SA Atina
(Na 23092011 godina Guvernerot na Narodna banka na RM izdade
prethodna soglasnost za negovo imenuvawe kako ~len na
Nadzorniot odbor)
Panajotis Karandreas ~len na Nadzorniot odbor na SB
Rakovoditel na Oddel ldquoBrdquo na Sektorot za me|unarodni aktivnosti
na Nacionalna banka na Grcija SA Atina
(Na 23092011 godina Guvernerot na Narodna banka na RM izdade
prethodna soglasnost za negovo imenuvawe kako ~len na
Nadzorniot odbor)
Anastasios Lizos ~len na Nadzorniot odbor na SB Rakovoditel na
1 ^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Nadzorniot odbor na po~etokot na 2012
godina
21
Oddel ldquoArdquo na Sektorot za me|unarodni aktivnosti na Nacionalna
banka na Grcija SA Atina
Vladimir Kandikjan nezavisen ~len na Nadzorniot odbor na SB
Profesor na Praven fakultet ldquoJustinijan Prvirdquo ndash Univerzitet
ldquoSv Kiril i Metodijrdquo Skopje
Blagoja Nanevski nezavisen ~len na Nadzorniot odbor na SB
Profesor na Fakultetot za biznis ekonomija - Skopje
Kako to e zakonski propiano ~lenovite na Nadzorniot odbor se
imenuvaat od strana na Sobranieto na akcioneri Soodvetnite kvalifikacii za
~len na Nadzoren odbor se
- minimum visoko obrazovanie
- poznavawe na propisite od oblasta na bankarstvoto iili finansiite
- poznavawe na finansiskiot sektor i opkru`uvaweto kade raboti Bankata
iskustvo koe pridonesuva za stabilno sigurno i efikasno upravuvawe i
- nadzor na raboteweto na Bankata
^lenot na Nadzorniot odbor treba
- da poseduva ~esnost kompetentnost sposobnost za nezavisna ocenka i silen
li~en integritet
- da ja razbira svojata uloga vo korporativnoto upravuvawe i efikasno da ja
ispolnuva svojata uloga na nadzor
- da go poznava profilot na rizici na Bankata
- da gi poznava propisite i da se gri`i za vospostavuvawe i odr`uvawe na
profesionalni odnosi so Narodna banka na Republika Makedonija (vo
ponatamoniot tekst bdquoNBRMldquo) i so drugite nadle`ni supervizorski i
regulatorni institucii
- da poka`uva lojalnost i gri`a za Bankata
- da izbegnuva sudir na interesi ili mo`en sudir na interesi
- da izdvojuva dovolno vreme za da gi ispolnuva aktivno svoite obvrski
- najmalku edna godino da vri ocenka na raboteweto na Upravniot
odbor na Bankata pri to pojdovna osnova pretstavuva delovnata politika i
22
planovite za rabota na Bankata
- periodi~no da vri ocenka na efikasnosta na sopstvenoto rabotewe da gi
utvrduva slabostite vo raboteweto na Nadzorniot odbor i da predlaga izmeni
- da odr`uva redovni sostanoci so Upravniot odbor Odborot za upravuvawe
so rizici Odborot za revizija i Sektorot za vnatrena revizija na Bankata
- da dava predlozi za dobro korporativno upravuvawe
- da ne u~estvuva vo sekojdnevnoto upravuvawe so Bankata
Soodvetni kriteriumi za nezavisnost pokraj onie propiani so zakon se
slednite
- da ne bide izvren ili generalen direktor na Bankata ili na
povrzana kompanija i da ne bil na takva pozicija vo izminatite tri godini
- da ne bide vraboten vo Bankata ili vo povrzana kompanija i da ne bil
na takva pozicija vo izminatite tri godini
- da ne prima ili da ne primil zna~itelna dopolnitelna nagrada od
Bankata ili od povrzana kompanija osven nadomest dobien kako nezavisen ~len
- da ne bide akcioner to go poseduva kontrolniot paket akcii ili
akcioner so udel od nad 5 ili direktor ili izvren direktor na takov akcioner
- da nema ili da nemal vo tekot na izminatata godina zna~aen deloven
odnos so Bankata ili so povrzana kompanija bilo direktno ili kako partner
akcioner direktor ili vi slu`benik vo telo to imalo takov odnos
- da ne bide ili da ne bil vo poslednite tri godini sodru`nik ili
vraboten vo seganata ili vo poranena nadvorena revizorska kua na Bankata
ili na povrzana kompanija
- da ne bil del od Odborot kako neizvren direktor povee od pet
mandati i
- da ne e ~len na potesnoto semejstvo na izvren ili generalen
direktor ili na licata vo situaciite opiani pogore
Pri nazna~uvaweto na ~lenovite na Upravniot odbor i drugite tela na
Bankata nadle`nite organi za nominirawe imaat predvid pokraj zakonskite
uslovi predlo`eniot ~len da ima soodvetni kvalifikacii li~ni karakteristiki
iskustvo i integritet so to na najdobar mo`en na~in bi pridonel kon uspeno
rabotewe na Upravniot odbor i na soodvetnoto telo
Odgovornosti na Nadzorniot odbor se slednite
1 odobruva delovna politika i razvoen plan na SB
2 imenuva i razreuva ~lenovi na Upravniot odbor na SB
3 imenuva i razreuva ~lenovi na Odborot za upravuvawe so rizici na SB
4 odobruva finansiski planBuxet na SB
5 odobruva vospostavuvawe i organizacija na sistemot na vnatreni
kontroli
6 go organizira Sektorot za vnatrena revizija i gi imenuva i razreuva
vrabotenite vo ovoj Sektor
7 odobruva godien plan na Sektorot za vnatrena revizija
8 odobruva politika za sigurnost na informativniot sistem
9 odobruva politiki za upravuvawe so rizici na SB
10 odobruva planovi i programi za rabota i opti akti na SB osven aktite
to gi donesuva Sobranieto na akcioneri
11 razgleduva izvetai za raboteweto na Upravniot odbor na SB
12 razgleduva izvetai na Odborot za upravuvawe so rizici na SB
13 razgleduva izvetai na Odborot za revizija
23
14 razgleduva izvetai na DirektorotDirekcijata za kontrola na
usoglasenosta na raboteweto na SB so propisite
15 odobruva godina smetka i finansiski izvetai na SB
16 odobruva lista na neto dol`nici na SB
17 odobruva izlo`enost kon poedine~no lice od nad 10 od sopstvenite
sredstva na SB
18 odobruva transakcii so povrzani lica so SB vo iznos od nad 100000000
denari
19 odobruva steknuvawe na kapitalni udeli i kupuvawe na hartii od
vrednost pogolemi od 5 od sopstvenite sredstva na SB osven kupuvawe na
hartii od vrednost izdadeni od Narodna banka na Republika Makedonija
20 odobruva predlog na Odborot za revizija za nazna~uvawe na drutvo za
revizija i e odgovoren za obezbeduvawe na soodvetna revizija
21 odobruva politiki i proceduri za vrewe na vnatrena revizija vri
nadzor na soodvetnosta na procedurite i efikasnosta na raboteweto na
Sektorot za vnatrena revizija i gi razgleduva negovite izvetai
22 razgleduva izvetai od supervizijata drugi izvetai dostaveni od
Narodna banka Upravata za javni prihodi i drugi nadle`ni institucii i
predlaga odnosno prezema merki i aktivnosti za nadminuvawe na utvrdenite
neusoglasenosti i slabosti vo raboteweto na SB
23 odobruva godien izvetaj za raboteweto na SB i dostavuva mislewe vo
pismena forma po istiot do Sobranieto na akcioneri na SB
24 razgleduva izvetaj od drutvoto za revizija i dostavuva mislewe vo
pismena forma po istiot do Sobranieto na akcioneri na SB
25 dostavuva mislewe vo pismena forma do Sobranieto na akcioneri na SB
po godiniot izvetaj na Sektorot za vnatrena revizija na SB
26 odobruva Kodeks na etika na SB i
27 odobruva Pravilnik i proceduri za rabota na Odborot za revizija
Nitu eden ~len na Nadzorniot odbor ne prijavi nikakov sudir na interesi
12 Odbor za revizija
Odborot za revizija na SB se sostoi od pet ~lena kade to mnozinstvoto
~lenovi se izbiraat od redot na ~lenovite na Nadzorniot odbor
^lenovi na Odborot za revizija se
Zorica Bo`inovska Lazarevska
Antonio Veljanov
- Dimitrios Frangetis ~len na Odborot za revizija do 23092011 god
- Anastasios Lizos ~len na Odborot za revizija do 23092011 godina
Janis Kirjakopulos2
Panajotis Karandreas
Vladimir Kandikjan
Na 27-ta sednica odr`ana na 27072011 godina Sobranieto na akcioneri gi
imenuva g-din Janis Kirjakopulos i g-din Panajotis Karandreas za novi ~lenovi na
2 ^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Nadzorniot odbor i Odborot za revizija na
po~etokot na 2012 godina
24
Odborot za revizija na SB i go utvrdi zavruvaweto na mandatot na ~lenovite na
Odborot za revizija g-din Dimitrios Frangetis i g-din Anastasios Lizos
Soglasno Zakonot za banki nivnoto imenuvawe vleze vo sila po datumot na koj
imenuvanite ~lenovi dobija soodvetni soglasnosti od Guvernerot na Narodna
Banka na RM za nivno imenuvawe kako ~lenovi na Nadzorniot odbor na SB
Odgovornosti na Odborot za revizija se
1 razgleduvawe na finansiskite izvetai na SB i gri`a za to~nosta i
transparentnosta na objavenite finansiski informacii za raboteweto na SB vo
soglasnost so propisite za smetkovodstvo i me|unarodnite smetkovodstveni
standardi
2 razgleduvawe i ocenuvawe na sistemite za vnatrena kontrola
3 sledewe na rabotata i ocenuvawe na efikasnosta na Sektorot za vnatrena
revizija
4 sledewe na procesot na revizija na SB i ocenuvawe na rabotata na drutvoto za
revizija
5 donesuvawe na smetkovodstvenite politiki na SB
6 sledewe na usoglasenosta na raboteweto na SB so propisite to se odnesuvaat
na smetkovodstvenite standardi i finansiskite izvetai
7 odr`uvawe sostanoci so Upravniot odbor Sektorot za vnatrena revizija i
drutvoto za revizija vo vrska so utvrdeni neusoglasenosti so propisite i
slabostite vo raboteweto na Bankata
8 razgleduvawe na izvetaite na Odborot za upravuvawe so rizici
9 predlagawe na drutvo za revizija i
10 najmalku edna vo tri meseci go izvestuva Nadzorniot odbor na SB za svojata
rabota
13 Upraven odbor
Soglasno Statutot na SB Upravniot odbor na SB se sostoi od pet ~lena
(Pretsedatel na Upravniot odbor i ~etiri zamenici) odnosno Generalen izvren
direktorPretsedatel na Upravniot odbor Zamenik generalen direktor za
korporativno bankarstvo Zamenik generalen direktor za bankarstvo na malo
Zamenik generalen direktor za rizici i Zamenik generalen direktor za
finansiski i operativni raboti So sostojba na 31-vi dekemvri 2011 godina
~lenovi na Upravniot odbor se
1 Gligor Biev Generalen izvren direktor i Pretsedatel na Upravniot
odbor
2 Konstantina Panajotopulu3 Zamenik generalen direktor za bankarstvo na
malo i ~len na Upravniot odbor
3 Toni Stojanovski Zamenik generalen direktor za rizici i ~len na
Upravniot odbor
4 Diomidis Nikoletopulos Zamenik generalen direktor za finansiski i
operativni raboti i ~len na Upravniot odbor i
5 Teodulos Skordis Zamenik generalen direktor za korporativno
bankarstvo i ~len na Upravniot odbor
3 ^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Upravniot odbor i Zamenik generalen
direktor za bankarstvo na malo na Stopanska banka AD ndash Skopje vo ~etvrtoto tromese~je na
2011 godina
25
Odgovornosti na Upravniot odbor se
1 upravuvawe so SB
2 zastapuvawe na SB
3 izvruvawe na odlukite na Sobranieto na akcioneri i na Nadzorniot odbor na
SB odnosno gri`a za nivnoto sproveduvawe
4 pokrenuvawe inicijativi i davawe predlozi za unapreduvawe na raboteweto na
SB
5 imenuvawe i razreuvawe na licata so posebni prava i odgovornosti vo
soglasnost so Zakonot za banki i Statutot na SB
6 izgotvuvawe delovna politika i razvoen plan na SB
7 izgotvuvawe finansiski plan Buxet na SB
8 izgotvuvawe lista na neto dol`nici
9 izgotvuvawe politika za sigurnost na informativniot sistem na SB
10 izgotvuvawe na godien izvetaj za raboteweto na SB i negovo dostavuvawe do
Nadzorniot odbor
11 izgotvuvawe Kodeks na etika na Bankata i
12 vrewe i drugi aktivnosti soglasno zakonot Statutot i aktite na SB
14 Odbor za upravuvawe so rizici
So sostojba na 31-vi dekemvri 2011 godina Odborot za upravuvawe so rizici na SB
se sostoi od 9 ~lena i toa
1 Gligor Biev - GID i Pretsedatel na Upravniot odbor na SB
Pretsedatel
2 Toni Stojanovski - Zamenik generalen direktor za rizici na SB i ~len na
Upravniot odbor na SB ~len
3 Diomidis Nikoletopulos Zamenik generalen direktor za finansiski i
operativni raboti i ~len na Upravniot odbor na SB ~len
4 Konstantina Panajotopulu4 - Zamenik generalen direktor za bankarstvo na
malo i ~len na Upravniot odbor na SB ~len
5 Teodulos Skordis Zamenik generalen direktor za korporativno
bankarstvo i ~len na Upravniot odbor na SB ~len
6 Vlado Treneski ndash Direktor na Sektor za korporativno bankarstvo ~len
7 Mirjana Trajanovska ndash Direktor na Sektor za sredstva i likvidnost ~len
8 Mirko Avramoski ndash Direktor na Sektor za naplata ~len
9 Direktor na Sektor za upravuvawe so rizici
Odgovornosti na OUR se
1 permanentno sledewe i ocenuvawe na stepenot na rizi~nost na SB i
utvrduvawe na prifatlivo nivo na izlo`enost na rizici so cel minimizirawe
na zagubite od izlo`enost na SB na rizici
2 vospostavuvawe politiki za upravuvawe so rizici i sledewe na nivnata
primena 4 ^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Upravniot odbor i Zamenik generalen
direktor za bankarstvo na malo na Stopanska banka AD ndash Skopje vo ~etvrtoto tromese~je na
2011 godina
26
3 sledewe na propisite na Narodna Banka na Republika Makedonija koi se
odnesuvaat na upravuvaweto so rizici i usoglasenosta na SB so ovie propisi
4 ocenka na sistemite na upravuvawe so rizici na SB
5 utvrduvawe kratkoro~ni i dolgoro~ni strategii za upravuvawe so oddelnite
vidovi rizici na koi e izlo`ena SB
6 analizirawe na izvetaite za izlo`enosta na SB na rizici izraboteni od
slu`bite na SB koi vrat ocenka na rizicite i predlagawe strategii merki i
instrumenti za zatita od rizici
7 sledewe na efikasnosta na sistemite na vnatrena kontrola vo
upravuvaweto so rizici
8 analizirawe na efektite od upravuvaweto so rizici vrz performansite na
SB
9 analizirawe na efektite od predlo`enite strategii za upravuvawe so
rizici kako i predlo`enite strategii merki i instrumenti za zatita od
rizici
10 najmalku edna mese~no izvestuvawe do Nadzorniot odbor na SB a najmalku
edna na tri meseci do Odborot za revizija na SB za promenite vo rizi~nite
pozicii na SB promenite vo strategiite za upravuvawe so rizici efektite od
upravuvaweto so rizici vrz performansite na SB kako i prezemenite merki i
instrumenti za zatita od rizicite i efektite od istite i
11 razgleduvawe na kvartalna osnova na transakciite so povrzanite lica so SB
za to dostavuva izvetaj do Nadzorniot odbor najdocna do 15-ti vo mesecot koj
sledi po izvetajniot period
15 Drugi tela na SB
Drugi tela na SB se Kreditnite odbori na SB i toa
1 Izvren korporativen krediten odbor (IKKO) se sostoi od 5 ~lena odlu~uva za
kreditna izlo`enost sprema poedine~en subjekt (pravno ili fizi~ko lice) za
finansirawe vo iznos od EUR 3000001 do EUR 10000000 Site finansirawa to
nadminuvaat 10 od sopstvenite sredstva na SB e bidat odobreni od strana na
Nadzorniot odbor na SB IKKO isto taka odobruva prestruktuirawe na
pobaruvawa regulirawe na pobaruvawa vo soglasnost so va`e~kite kreditni
politiki i vri drugi aktivnosti utvrdeni so odluka na Nadzorniot odbor na SB
2 Krediten odbor (KO) se sostoi od 5 ~lena odlu~uva za kreditna izlo`enost
sprema poedine~en subjekt (pravno ili fizi~ko lice) vo iznos od EUR 500001 do
EUR 3000000 KO isto taka odobruva prestruktuirawe na pobaruvawa regulirawe
na pobaruvawa vo soglasnost so va`e~kite kreditni politiki i vri drugi
aktivnosti utvrdeni so odluka na Nadzorniot odbor na SB
3 Krediten odbor za sredni kompanii (KOSK) se sostoi od 4 ~lena odlu~uva za
kreditna izlo`enost sprema poedine~en subjekt - pravno lice vo iznos od EUR
100001 do EUR 500000 i sprema poedine~en subjekt ndash fizi~ko lice vo iznos od EUR
100001 do EUR 500000 KOSK isto taka odobruva prestruktuirawe na pobaruvawa
regulirawe na pobaruvawa vo soglasnost so va`e~kite kreditni politiki i vri
drugi aktivnosti utvrdeni so odluka na Nadzorniot odbor na SB
4 Krediten odbor za mali kompanii (KOMK) se sostoi od 3 ~lena odlu~uva za
kreditna izlo`enost kon poedine~en subjekt - pravno lice vo iznos do EUR 100000
KOMK isto taka odobruva prestruktuirawe na pobaruvawa regulirawe na
27
pobaruvawa vo soglasnost so va`e~kite kreditni politiki i vri drugi
aktivnosti utvrdeni so odluka na Nadzorniot odbor na SB
5 Krediten odbor za naselenie (KON) se sostoi od 5 ~lena odlu~uva za kreditna
izlo`enost kon poedine~en subjekt ndash fizi~ko lice vo iznos do EUR 100000 KON
isto taka odobruva prestruktuirawe na pobaruvawa regulirawe na pobaruvawa vo
soglasnost so va`e~kite kreditni politiki i vri drugi aktivnosti utvrdeni so
odluka na Nadzorniot odbor na SB
2 Organizaciska struktura
So sostojba na 31-vi dekemvri 2011 godina Bankata e organizirana vo 18
sektori i toa Sektor za vnatrena revizija Sektor za sredstva i likvidnost
Sektor za kadri Sektor za korporativno bankarstvo Sektor za kreditna analiza
Sektor za upravuvawe so proizvodi Sektor za proda`ba i mre`a na filijali
Sektor za upravuvawe so rizici Sektor za naplata Sektor za krediten rizik na
bankarstvo na malo Sektor za pravni raboti Sektor za IT Sektor za
smetkovodstvo Sektor za buxetirawe i finansisko izvestuvawe Sektor za platen
promet Sektor za kreditno administrirawe Sektor za administrativna poddrka
i Sektor za delovni procesi i organizacija Nezavisni edinici direktno
odgovorni pred Upravniot odbor se Direkcijata za kontrola na usoglasenosta na
SB so propisite i Odgovorniot za sigurnost na informativniot sistem Mre`ata
na filijali na Stopanska banka AD ndash Skopje e organizirana vo vkupno 64 edinici
(filijali i ekspozituri) SB nema subsidijarni kompanii
3 Akcionerska struktura
So sostojba na 31-vi dekemvri 2011 godina po~etniot kapital (osnovnata glavnica)
se sostoi od 17460180 obi~ni akcii so nominalna vrednost od MKD 2011 po akcija
i 227444 prioritetni akcii so nominalna vrednost od MKD 40000 po akcija
raspredeleni na sledniot na~in Nacionalna Banka na Grcija SA ndash Atina so 946
i 54 od vkupniot broj na akcii pripa|aat na ostanati akcioneri Edna obi~na
akcija nosi pravo na eden glas na Sobranieto na akcioneri na SB a prioritetnite
akcii nemaat pravo na glas vo Sobranieto na akcioneri Mnozinskiot akcioner na
SB ndash Nacionalna Banka na Grcija e pretstavena so vkupno 6 ~lena koi zaedno so
ostanatite dva nezavisni ~lenovi go so~inuvaat Nadzorniot odbor na SB
4 Kodeks za korporativno upravuvawe
Kodeksot za korporativno upravuvawe e izgotven vo soglasnost so Odlukata na
NBRM za najdobrite principi na korporativno upravuvawe vo banka i
me|unarodnite praktiki Sobranieto na akcioneri go usvoi Kodeksot na 20-ta
sednica odr`ana na 23122008 godina i soglasno navedenata Odluka na NBRM go
razgleda istiot na Sobranieto na akcioneri odr`ano na 27052011 godina
5 Politika za sudir na interesi
28
Politikata za reavawe na sudir na interesi e utvrdena vo soglasnost so
Zakonot za banki i Statutot na SB i go propiuva slednoto licata so posebni
prava i odgovornosti davaat pismena izjava za postoewe ako postoi na sudir na
nivniot li~en interes so interesot na SB redovno sekoi est meseci Pod li~en
interes se podrazbiraat i interesite na licata povrzani so niv kako to e
predvideno so Zakonot za banki Sudir me|u li~niot interes i interesot na
Bankata postoi koga so donesuvaweto na odluki sklu~uvawe na dogovori ili
vrewe na drugi delovni aktivnosti se navleguva vo materijalnite ili koj bilo
drug vid na delovni ili semejni interesi na licata Pod ostvaruvawe na
materijalen deloven i semeen interes se podrazbira ostvaruvaweto na pari~na ili
drug vid na korist direktno ili indirektno za licata Licata ne smeat da
prisustvuvaat pri razgleduvaweto i donesuvaweto na odluki da sklu~uvaat
dogovori ili da vrat drugi delovni aktivnosti dokolku nivnata objektivnost e
dovedena vo praawe poradi postoewe sudir pome|u nivniot li~en interes i
interesot na SB Za postoewe na sudir na interesi se dava izjava i pred odr`uvawe
na sostanokot za razgleduvawe i donesuvawe na odluki sklu~uvawe na dogovori ili
vrewe na druga delovna aktivnost Pismenata izjava se dostavuva do Nadzorniot
odbor i do Upravniot odbor na SB i vo nea se naveduva osnovot od koj proizleguva
sudirot pome|u li~niot interes i interesot na SB
Dokolku liceto premol~i postoewe sudir na interesi Narodna banka na
Republika Makedonija i koe bilo drugo lice koe ima praven interes mo`e da bara
ponituvawe na pravnata rabota od nadle`niot sud vo soglasnost so zakonot
6 Politika za nagraduvawe
Site ~lenovi na Nadzorniot odbor imaat pravo na nadomest za nivnoto
u~estvo na sednicite na Nadzorniot odbor vo soglasnost so Odlukata za isplata na
nadomest za u~estvo usvoena od Sobranieto na akcioneri (SO br 2103052001
godina) odnosno EUR 200 mese~no Vo soglasnost so Odlukata na Upravniot odbor
na NBG donesena na sednicata odr`ana na 28092006 godina site vraboteni na NBG
SA Atina koi u~estvuvaat vo upravnitenadzornite odbori na bankite ili
kompaniite na NBG Grupacijata vo ovoj slu~aj ~lenovite na Nadzorniot odbor na
SB so postojan prestoj vo Grcija ne primija nadomest za nivnoto u~estvo kako
~lenovi na Nadzorniot odbor
Vo 2011 godina vkupen bruto iznos od MKD 246910 iljadi bee isplaten na
~lenovite na Upravniot odbor i na licata so posebni prava i odgovornosti kako
paket za nagraduvawe (plata vo iznos od MKD 246169 iljadi i nagradi vo iznos od
MKD 753780) Vo tekot na 2011 godina bee odobrena izlo`enost vo iznos od MKD
518723 iljadi na licata so posebni prava i odgovornosti
8
515 483
485 517
2010 2011
Валутна структура
MKD
FX
689 723
311 277
2010 2011
Рочна структура
Пп видуваое
Орпчени
79 81
9 6
12 13
0
10
20
30
40
50
60
70
80
90
100
2010 2011
Структура на пасиватаКапитал
Останата пасива
Деппзити пд банки
Деппзити пд клиенти
segmentot na bankarstvo na malo rezultiraa so koeficient na nefunkcionalni
krediti ponizok za 215 bazi~ni poeni vo sporedba so prosekot na sektorot Vo
soglasnost so takvite dvi`ewa na krajot na godinata koeficientot na krediti vo
odnos na depoziti padna na 855 na bruto osnova to uka`uva na silen krediten
potencijal za 2012 godina
Depoziti i kapital
Na krajot na 2011 godina vkupnoto
pozajmuvawe (depozitno i nedepozitno)
dostigna iznos od EUR 9955 milioni
so to se zabele`a nominalen godien
rast od 25 isklu~ivo kako rezultat
na postojaniot razvoj na klientskata
depozitna baza na Bankata O~igledno
depozitite na klientite prodol`ija da
bidat glavnata dvi`e~ka sila na
zgolemeniot finansiski potencijal na
Bankata vo 2011 godina so godina
stapka na porast od 60 i EUR 519
milioni apsoluten iznos na
zgolemuvawe Od toa depozitite na
naselenie zabele`ija najintenzivno
zgolemuvawe so godina stapka od 75
so to ja zacvrstija dominantnata
pozicija vo vkupnite depoziti so
u~estvo od 791 Valutnata struktura
na depozitnata baza uka`uva na
zna~itelno zgolemuvawe na u~estvoto
na depozitite denominirani vo lokalna
valuta na 517 od 485 vo 2010 godina
glavno odrazuvaji ja zgolemenata
doverba na celokupnata javnost vo
stabilnosta na domanata valuta Vo
odnos na ro~nata struktura
dominantniot pridones vo ekspanzijata
na depozitnata baza pripa|a na
oro~enite depoziti so godien rast od
EUR 692 milioni ili 116
Zadr`aniot pozitiven trend vo rastot
na depozitnata baza vo delot na
depoziti na podolgi ro~nosti
pridonesuva kon podobro finansirawe
na bilansot i pretstavuva stabilen
izvor na sredstva za kontinuirana
kreditna ekspanzija na Bankata
Kapital na SB zabele`i zgolemuvawe
za 76 na godino nivo kako rezultat
na EUR 102 milioni akumulirani na smetkite za rezervi i zadr`ana dobivka Taka
vkupnata kapitalna sila na Bankata vo iznos od EUR 181 milioni na krajot na 2011
9
godina osigura dovolna adekvatnost na kapitalot i kvaliteten izvor za dolgoro~no
finansirawe
Bankarstvo na malo
SB uspeno gi ispolni o~ekuvawata na svoite klienti vo odnos na kreditirawe na
bankarstvo na malo preku ponuda na irok asortiman na proizvodi so podobreni
karakteristiki i alternativni kanali na proda`ba Ova pridonese za
ponatamono zacvrstuvawe na nejzinata liderska pozicija vo kreditiraweto na
bankarstvo na malo
Vo tekot na 2011 godina SB prodol`i da dominira na pazarot na bankarstvo na
malo vo zemjata so svojot irok asortiman na proizvodi i raznovidnost na
edinstveni proda`ni kanali So fokusirawe na modelot za bankarstvo na malo koj
gi zema vo predvid o~ekuvawata na naite klienti kako i prudentnite politiki za
upravuvawe so rizici SB odr`a visok kvalitet na kreditnoto portfolio i
stabilen rast na depozitnata baza Ovoj model poddr`an so efikasna strategija za
razvoj na proizvodi ovozmo`i Bankata da go odr`i visokiot pazaren udel vo
depozitite od 278 i vo kreditiraweto od 375
Depoziti od bankarstvo na malo
Privlekuvaweto na novi depoziti
bee edna od postavenite i uspeno
realizirani strateki celi od
strana na Bankata vo oblasta na
Bankarstvo na malo vo tekot na 2011
godina Saldata na depoziti na
naselenie dostignaa EUR 7355
milioni na krajot na 2011 godina
nadminuvaji go soodvetniot iznos od
2010 godina za EUR 512 milioni ili
75 Ovde najzna~ajniot pridones
dojde od zgolemenite oro~eni
depoziti ~ijato godina stapka na
porast dostigna 111 Ova ute edna ja potvrdi silata na Bankata i doverbata koja ja ima steknato me|u
nejzinite komitenti Valutnata struktura na depozitite od bankarstvo na malo
otkriva zgolemeno u~estvo na denarskite depoziti na 447 od 412 vo 2010
godina glavno odrazuvaji go trendot vo zemjata za prioritetite vo tedeweto na
naselenieto
Vo tekot na 2011 godina sledeji gi barawata na klientite SB lansirae 2 novi
depozitni proizvodi ndash oro~en depozit na devet meseci so fiksna kamatna stapka i
oro~en depozit ldquoMoj planrdquo Vtoriot im nudi na klientite ro~nosti od 1 2 3 4 i 5
godini vo tekot na koi tie mo`at da ja planiraat nivnata finansiska idnina preku
zgolemuvawe na nivnite depoziti koga e posakaat i za iznos koj tie go sakaat
Oro~eniot depozit na devet meseci so fiksna kamatna stapka isto taka generirae
golem interest me|u klientite osobeno so promotivnata ponuda Vo period od samo
tri meseci bea otvoreni vkupno 2531 smetka vo lokalna i stranska valuta
25 22
75 78
00
100
200
300
400
500
600
700
800
900
1000
2010 2011
Депозити на население
Орпчени
Пп видуваое
10
in EUR million
Kreditirawe na naselenie
Na stranata na kreditirawe na
naselenieto SB rabotee soglasno
pazarniot trend i go zadr`a svojot
pazaren udel od 375 so vkupno
kreditno portfolio od EUR 4624
milioni Vo 2011 godina
strukturata na kreditnoto
portfolio prodol`i da se menuva
vo korist na obezbedenite kreditni
proizvodi to e strategija koja SB
ja primenuva od po~etokot na
svetskata ekonomska kriza
Stanbeniot kredit so nad 778 novi
odobreni stanbeni krediti ostanuva
najdobriot krediten proizvod na SB
so okolu 40 pazarno u~estvo
Portfolioto na potrouva~kite krediti se zbogati vo tekot na 2011 godina so
voveduvaweto na nov proizvod ndash neobezbeden potrouva~ki kredit do EUR 10000 i
rok na otplata od 7 godini so denarska ili devizna klauzula Noviot proizvod
privle~e 5041 klienti vo portfolioto to obezbedi pazarno u~estvo na SB vo
ovoj segment od 41 na krajot od godinata
Karti~noto portfolio izvreno
soglasno delovniot plan za 2011
godina dostigna vkupen broj od
309705 karti~ki mal porast vo
sporedba so 2010 godina Me|utoa
karakteristi~no za 2011 godina e
~isteweto na karti~noto
portfolio ndash aktivnost koja
rezultirae so zatvorawe na
karti~ki koi bea neaktivni i
imae za cel pro~istuvawe na
portfolioto
Saldata na kreditnite karti~ki
zadr`aa pazaren udel od 41 i
vkupen iznos od EUR 41 milion
Najgolem porast me|u transakciite so kreditni karti~ki bee prika`an me|u
ldquoratite bez kamatardquo na raspolagawe vo raste~kata mre`a na trgovci Brojot na
transakcii porasna za 100 vo sporedba so 2010 godina
0
50000
100000
150000
200000
250000
2009 2010 2011
Кредитни
Дебитни
162 146
117 152
110 118
0
10
20
30
40
50
60
70
80
90
100
2010 2011
Структура на кредитите на население
Други
Станбени
Пптрпшувачки
Автп
Кредитни картичк
Издадени платежни картички(кумулатив)
11
Alternativni kanali
Fokusot na Bankata da obezbedi 24 ~asa dostapni alternativni kanali za klientite
za koristewe na osnovnite bankarski uslugi prodol`i vo 2011 godina so
voveduvaweto na druga inovacija na pazarot ndash Telefonskoto bankarstvo ndash ute eden
dodatok od paletata na i-bank uslugi Pobaruva~kata za povee kanali na
komunikacija od strana na klientite bee dopolneta so ovoj nov kanal preku koj se
obezbeduvaat osnovnite bankarski uslugi kako plaawe na smetki transfer na
pari i pregled na saldoto So aktivirawe na site alternativni kanali (telefon
bankomat i elektronsko bankarstvo) klientite dobija sloboda na izbor kade koga i
kako da gi koristat bankarskite uslugi na SB ndash preku telefon na bankomat ili
preku internet Ovie kanali imaat konzistenten rast vo brojot na transakcii
Imeno vo sporedba so 2010 godina porastot na transakcii preku elektronsko
bankarstvo za 2011 godina e skoro 70 i nivniot pridones dostigna 20 od site
transakcii izvreni vo SB sporedeno so 12 vo 2010 godina Ovie brojki
potrvduvaat deka primenetata strategija e vo soglasnost so pazarnite trendovi i ja
obezbeduva za SB potrebnata konkurentna prednost da ostane lider na pazarot i
pioner vo sofisticiranite bankarski uslugi
Korporativno bankarstvo
Prodlabo~uvawe na klu~nite postoe~ki partnerski odnosi so kompanii koi
poka`uvaat vrvni rezultati zaedno so odr`uvawe na visok kvalitet na
portfolioto
Vo prvata polovina na 2011 godina korporativniot sektor vo zemjata
zabele`a ponatamono zgolemuvawe na iskoristenosta na proizvodnite
kapaciteti vo opkru`uvawe na prodol`eno zazdravuvawe na svetskata pobaruva~ka
Me|utoa bideji zagri`enosta za druga recesija vo EU eskalirae vo vtorata
polovina na godinata svetskata kako i domanata pobaruva~ka se namali vodeji
do pad vo kapacitetot na generirawe prihodi i zgolemuvawe na nesigurnosta za
nivnata indna finansiska sostojba Takvite pazarni uslovi ne ja spre~ija SB da
prodol`i so svoeto korporativno bankarsko rabotewe vo soglasnost so svoite
dolgoro~ni strateki prioriteti Imeno vo tekot na 2011 godina SB nudee
celosen asortiman na korporativni bankarski uslugi i proizvodi obezbeduvaji
postojana finansiska poddrka za svoite klienti Zatoa na krajot na godinata
kreditnoto portfolio vo korporativniot segment iznesuvae vkupno EUR 3261
milioni Pritoa vo godina so namalena kreditna aktivnost i negativni percepcii
na rizici SB bee aktivno naso~ena kon odr`uvawe na kvalitetot na aktivata
preku ponatamono podobruvawe na procesite za izgotvuvawe kreditni predlozi
sledewe i naplata
Soglasno svojata srednoro~na strategija vo 2011 godina SB prodol`i da
obezbeduva aktivna poddrka za malite i sredni kompanii Kako posledica na toa
so isplateni EUR 1239 milioni krediti na mali i sredni kompanii vo tekot na
2011 godina SB ostana eden od glavnite igra~i na pazarot za kreditirawe na mali
i sredni kompanii
12
Bez ogled na predizvikuva~kite pazarni uslovi vo 2011 godina SB gi odr`a
i gi prodlabo~i postoe~kite delovni odnosi so mnogu va`niot segment na
kreditosposobni golemi kompanii Stru~noto poznavawe naprednite IT reenija
goleminata na kapitalot i sinergiite od ~lenstvoto vo edna od najgolemite
finansiski grupacii vo Jugoisto~na Evropa NBG Grupacijata se poka`aa deka se
glavnite dvigateli na konkurentnata prednost na Bankata vo raboteweto so golemi
korporativni klienti Vo taa nasoka vo tekot na 2011 godina Bankata isplati EUR
1119 miloni vo golemi korporativni krediti
Vo tekot na 2011 godina SB odobri povee od 5 092 krediti na pravni lica
a vkupniot iznos na novoodobreni krediti dostigna EUR 2326 milioni
nadminuvaji go iznosot od 2010 godina za 41 Pokraj redovnata kreditna
aktivnost vo 2011 godina vo oblasta na finansiraweto na trgovijata SB izdade
odnosno otvori 1267 garancii i akreditivi Vkupniot obem na novi izdadeni
instrumenti za finansirawe na trgovijata dostiga EUR 493 milioni vo 2011
godina
Upravuvawe so rizici
Stopanska banka AD ndash Skopje prodol`uva so sproveduvawe na prudentna politika
za rizici so promovirawe na izbalansiran pristap kon rizikot i dobivkata vrz
osnova na umeren profil na rizici Glavnata cel na upravuvaweto so rizici na
Bankata e da osigura deka site rizici se upravuvaat na najdobar mo`en na~in so
to se obezbeduvaat uslovi za siguren rast i se pridonesuva za efikasno
raspredeluvawe na kapitalot na Bankata i pogolema profitabilnost
Imaji ja предвид ekonomskata kriza vo poslednite tri godini ramkata za
upravuvawe so rizici na Bankata se testirae vo realno opkru`uvawe no kako
rezultat na solidno definiranite principi i brzoto i navremeno a`urirawe na
delovnata strategija usloveno od promenlivite sostojbi Bankata ne pretrpe
zagubi
Upravuvaweto so rizici se izvruva na razni nivoa vo Stopanska banka AD ndash
Skopje Na najvisoko strateko nivo Nadzorniot odbor ja utvrduva strategijata za
rizici principite na politikite za upravuvawe so rizici i limitite soglasno
preporakite na Upravniot odbor i Odborot za upravuvawe so rizici
Na takti~ko nivo Sektorot za upravuvawe so rizici na SB gi formulira
politikite i procedurite za upravuvawe so konkretni rizici i utvrduva sistemi i
kontroli za da osiguri deka celokupnata relacija na rizik i prinos ostanuva vo
ramkite na prifatlivi nivoa Na krajot rizicite se upravuvaat na mestoto kade
tie fakti~ki se sozdavaat (operativno nivo) so pomo na soodvetni kontroli
vgradeni vo soodvetnite operativni proceduri i upatstva utvrdeni od
menaxmentot
Organizaciskata struktura za upravuvawe so rizici na Bankata obezbeduva
postoewe na jasni linii na odgovornost efikasna podelba na dol`nosti i
spre~uvawe na konflikt na interesi na site nivoa Zamenikot generalen direktor
za rizici e isto taka ~len na Upravniot odbor to uka`uva na vklu~uvaweto i
va`nosta na funkcijata na upravuvawe so rizici vo sevkupnoto rabotewe na
Bankata pri stratekoto kako i pri takti~koto donesuvawe na odluki Osven toa
13
Odborot za upravuvawe so rizici ~ii ~lenovi gi imenuva Nadzorniot odbor se
sostanuva so dinamika edna nedelno so cel da gi razgleda dvi`ewata na pazarot i
da go oceni nivoto na razli~ni rizici prezemeni od Bankata vo celina i
poedine~no od nejzinite soodvetni organizacioni edinici
Upravuvawe so krediten rizik
Bankarskoto rabotewe e neizbe`no prosledeno so krediten rizik Kreditniot
rizik se smeta za mnogu biten rizik vo bankarskoto rabotewe i negovata efikasna
ocenka i upravuvawe e zna~ajna za dolgoro~niot uspeh Kreditniot rizik se
definira kako tekoven ili potencijalen rizik za prihodite i kapitalot koj se
javuva od nemo`nosta na dogovornata strana da gi ispolni dogovornite obvrski ili
na drug na~in ne izvri neto kako to e dogovoreno
Izlo`enosta na SB na krediten rizik poteknuva glavno od odobrenite krediti na
pravni i fizi~ki lica
Kreditnata politika na SB koja predviduva prudentno kreditirawe stava akcent
na detalnata procenka na rizicite pred da se donese kakva bilo kreditna odluka i
opti minimalni standardi za evaluacija na kreditniot limit odobruvawe
obnovuvawe i sledewe na kreditnite izlo`enosti Zemaji gi predvid nepovolnite
makroekonomski uslovi i vloenata finansiska sostojba na stopanskite subjekti
vo tekot na 2011 godina Bankata otpo~na so porigorozno sledewe na
kreditosposobnosta na svoite korporativni klienti so po~esto pregleduvawe na
odobrenite kreditni plasmani
Vo kontekst na toa so cel prezemawe merki i strategii na upravuvawe vo rana faza
na neizvruvawe od strana na klientot Bankata celosno implementirae sistem
za rano predupreduvawe i sistem za interna klasifikacija koj utvrduva rani
signali na vlouvawe na kreditosposobnosta na klientite i vovede akciski
planovi po potreba
Soglasno najdobrite me|unarodni praktiki i sledeji gi podobrenite metodologija
i proces so koristewe na softverska alatka Bankata obezbedi adekvatno nivo na
rezervacii za potencijalni zagubi vrz osnova na odobreni krediti
Stopanska banka AD ndash Skopje redovno ja a`urira ramkata za upravuvawe so
krediten rizik vo smisla na procesot na navremeno identifikuvawe sledewe
merewe i oprtimizacija na kreditniot rizik Osven toa Bankata dopolnitelno gi
usovri procedurite i praktikite za obezbeduvawe reguliran postojan i
konzistenten na~in na izvestuvawe od oblasta na upravuvawe so krediten rizik vo
domenot na krediti na pravni i fizi~ki lica na Bankata za potrebite na
internite i eksternite korisnici
14
Kvalitet na kreditnoto portfolio
Vo 2011 godina i pokraj ekonomskata kriza koja seute bee vo tek Bankata uspea
da zadr`i prudentno upravuvawe so kreditniot rizik so za~estena procenka i
zgolemeni aktivnosti za namaluvawe na rizikot kako i so efikasno organizirana
funkcija na naplata i seto toa pridonese da se odr`i visoko nivo na kvalitet na
kreditnoto portfolio Toa pridonese da se zadr`i koeficientot na
nefunkcionalni krediti na relativno nisko nivo od 77 (na novoto portfolio od
2001 godina) Istovremeno Bankata izdvojuvae adekvatno nivo na rezervacii za
potencijalni zagubi po krediti i pokrienosta so rezervacii na krajot na godinata
iznesuvae 864
Vo soglasnost so metodologijata na NBRM sekoja izlo`enost na krediten rizik se
klasificira vo edna od pette kategorii na rizik (A B V G i D) ili vo homogeni
grupi za redovnite izlo`enosti koi mo`e da se grupiraat vrz osnova na sli~ni
karakteristiki vo odnos na rizik Bankata zadr`a 92 od klientite vo ramki na
niskorizi~nite kategorii odnosno vo homogeno portfolio A i B kategorii na
krediten rizik dodeka visokorizi~nite kategorii G i D so~inuvaat samo 6 od
kreditnoto portfolio na Bankata
Rizici od koncentracija
Rizikot od koncentracija e tekovniot ili potencijalniot rizik za dobivkata i
kapitalot koj proizleguva od prekumerna izlo`enost plasirana kaj edna dogovorna
strana ili grupa na povrzani dogovorni strani ~ija verojatnost za neplaawe e
pottiknata od zaedni~ki osnovni faktori na primer ekonomski sektor
industrija geografska lokacija vid na instrument
A 27
B 4
C 2
D 1
E 5
Хомогено портфолио
61
Банкарско портфолио по категории на ризик
Декември 2011
15
Пречекпруваоа 3
Кредитни картички
6
Потрошувачки
32
Станбени15Автпмпбилск
и3
корпоративни-Големи
22
кпрппративни-средни
16
Микрп3
Дистрибуција по тип на кредит
Централни банки и Држави
22
Финансиски институции
4Кпрппративн
и31
Население43
Кредитни портфолио по тип на клиент
Kreditnoto portfolio na SB ostanuva iroko disperzirano po razli~ni vidovi
na kreditokorisnici kategorii na sredstva i broj na dejnosti na toj na~in
spre~uvaji prekumerni rizici od koncentracija Utvrdeni se limiti so koi se
kontrolira izlo`enosta na Bankata kon razli~ni vidovi na kreditokorisnici
industriski sektori vidovi na obezbeduvawe i istite se pregleduvaat najmalku na
godino nivo kako del od politikite i procedurite za krediten rizik Limitite
na izlo`enost na krediten rizik se sledat na redovna osnova i dokolku e potrebno
se prezemaat adekvatni aktivnosti od soodvetnite nivoa na Bankata
Upravuvawe so likvidnosniot rizik
Primarna cel na Bankata vo upravuvaweto so likvidnosta e da odr`i dovolna
likvidnost za da gi ispolni svoite zakonski i transakciski obvrski SB postojano
ja sledi likvidnosnata pozicija i profilot na aktivata i pasivata Ova vklu~uva
sledewe na nejzinite profili na ro~nost vo odnos na dogovori i odnesuvawe
proektirawe i modelirawe na likvidnosntie izlo`enosti pod razli~ni scenarija
i sledewe na kapacitetot na finansirawe
Odgovornosta za upravuvawe so likvidnosniot rizik e vo nadle`nost na Sektorot
za sredstva i likvidnost i Sektorot za upravuawe so rizici Sektorot za sredstva i
likvidnost upravuva so likvidnosniot rizik na dnevna osnova na operativno nivo
a Sektorot za upravuawe so rizici go potvrduva sistemot za upravuvawe so rizici i
osiguruva po~ituvawe na limitite i drugite pravila
Bankata smeta deka upravuvaweto so likvidnosniot rizik e od sutinsko zna~ewe
za da ja za~uva doverbata na deponentite i dogovornite strani i da im ovozmo`i na
klu~nite organizaciski edinici da prodol`at da generiraat prihodi duri i pod
nepovolni okolnosti Ramkata za upravuvawe so likvidnosniot rizik vklu~uva
Operativni standardi vo vrska so likvidnosniot rizik na SB vklu~uvaji
soodvetni politiki proceduri i resursi za kontrolirawe i ograni~uvawe na
likvidnosniot rizik
Odr`uvawe na zalihi na likvidni sredstva soodvetni na profilot za
gotovinski tekovi na SB koi mo`e lesno da se vpari~at bez da se
predizvikaat nepredvideni kapitalni zagubi
Merewe kontrola i testirawe scenario na barawa za finansirawe kako i
pristap do izvori na finansirawe
Menaxment informativen sistem kako i drugi sistemi koi go
identifikuvaat merat sledat i kontroliraat likvidnosniot rizik
16
Planovi za nepredvideni slu~ai na SB za spravuvawe so naruuvawa na
likvidnosta preku sposobnosta za finansirawe na del ili na site aktivnosti
navremeno i po razumen trook
Sledewe na limiti i koeficienti na likvidnosen rizik zemaji vo predvid
tolerancija i profil na rizik na SB kako i regulatorni barawa za
minimalno nivo na likvidnost
Rizik od promena na kamatni stapki
So ogled na faktot to portfolioto na trguvawe na Bankata e nezna~itelno vo
odnos na vkupnata aktiva i se odnesuva glavno na dr`avni hartii od vrednost
kamatniot rizik se ocenuva za izlo`enosti koi proizleguvaat od portfolioto na
bankarski aktivnosti
Rizikot od promena na kamatnite stapki vo portfolioto na bankarski aktivnosti
(RPKSPBA) se definira kako tekoven i potencijalen rizik za prihodite (neto
prihodi od kamati) iili kapitalot to proizleguva od nepovolni dvi`ewa na
kamatnite stapki koi vlijaat vrz poziciite vo portfolioto na bankarski
aktivnosti
Bankata ima vospostaveno ramka za upravuvawe so ovoj rizik so cel da go
minimizira efektot od nepovolnite promeni na idnite dvi`ewa na kamatnite
stapki i da osigura navremena identifikacija merewe sledewe i ubla`uvawe na
rizikot od promena na kamatnite stapki vo portfolioto na bankarski aktivnosti
Ramkata gi opfaa faktorite na rizici i nivna ocenka metodologii za merewe
metodologija za stres testirawe metrika i limiti za RPKSPBA so cel da se
osigura deka ovoj rizik soodvetno se meri sledi i upravuva preku utvrduvawe i
sledewe na soodvetni limiti i koristewe na tehniki za merewe na izlo`enosta na
rizik od promena vo kamatnite stapki vo portfolioto na bankarski aktivnosti
Vo odnos na ispolnuvaweto na regulatornite barawa so 31122011 godina
koeficientot na vkupnata neto ponderirana pozicija vo odnos na sopstvenite
sredstva na Bankata iznesuva 070 to e prili~no pod propianiot maksimum od
20
Devizen rizik
Sistemot za identifikacija merewe sledewe i kontrola na rizikot od promena na
valuta ili devizniot rizik gi opfaa site aktivnosti i transakcii na Bankata koi
vklu~uvaat bilansni i vonbilansni pozicii evidentirani vo stranski valuti i vo
denari so devizna klauzula Strukturata na bilansot na sostojba na SB sodr`i
aktiva i pasiva vo razli~ni valuti no glavno vo denari i evra
SB upravuva so devizniot rizikot preku upravuavwe i sledewe na otvorenata
devizna pozicija na dnevna osnova na toj na~in osiguruvaji usoglasenost so
regulatornite i vnatrenite limiti na izlo`enost za glavnite valuti na
poedine~no kako i na zbirno nivo
17
Upravuvawe so operativen rizik
Operativniot rizik se definira kako rizik od zaguba to proizleguva od
nesoodvetni ili neuspeni vnatreni procesi i sistemi ~ove~ki faktor ili
nadvoreni nastani
Ramkata za upravuvawe so operativen rizik na SB se zasnova na Strategijata za OR
i Politikata i metodologiite za OR dokumenti ~ija adekvatnost i efikasnost se
pregleduvaat najmalku edna godino i koi obezbeduvaat alatki potrebni za
ispituvawe na kvalitativnite i kvantitativnite aspekti na operativniot rizik
Vrz osnova na ovie alatki prvenstveno Procesot na samoocenka na kontrolata na
rizici (SOKR) Sobirawe podatoci za zagubi Klu~ni indikatori za rizik i
Akciski planovi Bankata gi utvrduva i meri nastanite na potencijalni zagubi a
isto taka i prevzema korektivni aktivnosti so cel da se ubla`i ili izbegne
negativniot efekt vrz bilansite i kapitalnata pozicija na Bankata
Vo 2011 godina SB uspeno go zavri ~etvrtiot ciklus od procesot za samoocenka
na kontrola na rizici i ponatamu go usovri procesot na sobirawe podatoci za
zagubi Bideji upravuvaweto so operativniot rizik se bazira na 3-linijski model
na odbrana a korespondentite za operativen rizik i direktorite na delovnite
edinici se prva linija na odbrana vo tekot na procesot za samoocenka na kontrola
na rizici tie gi revidiraa internite procesi na Bankata i povrzanite nastani na
potencijalni zagubi i gi evidentiraa zagubite koi se pojavija vo tekot na godinata
Isto taka vo soglasnost so profilot na rizici od raboteweto se iniciraa
nekolku akciski planovi zaradi utvrdenata visoka izlo`enost kon odredeni
nastani na potencijalni zagubi i zaradi materijaliziranite zagubi koi bea nad
pragot na rizici utvrden vo ramkata za Upravuvawe so operativen rizik(UOR)
Vtorata linija na odbrana Sektorot za upravuvawe so rizici go koordinirae i go
kontrolirae ovoj proces i vrz osnova na metodologijata na Grupacijata ja
dousovri ramkata za UOR so voveduvawe na treto nivo na kategorija na interen
rizik kako i standardizirana lista na pridonesuva~ki faktori to dava pogolema
perspektiva koga se utvrduva pri~inata za odreden nastan Tretata linija na
odbrana e vnatrenata revizija koja e nadle`na za nezavisna proverka deka
ramkata za UOR e efikasna soodvetna i sprovedena so integritet
Osven toa SB primeni softversko reenie za upravuvawe so operativen rizik
(AlgoOpVar) koe isto taka se primenuva na nivo na Grupacijata Ovoj softver
ovozmo`uva poefikasno upravuawe so operativniot rizik pogolem pregled na
izlo`enosta na Bankata na operativen rizik mnogu podobar proces na sledewe i
evidentirawe na realiziranite zagubi i inicirawe i sledewe na akciski planovi
18
Adekvatnost na kapitalot
SB ostanuva na vode~kata
pozicija po golemina na
kapitalot koja ovozmo`uva
natamoen razvoj na svoeto
rabotewe i sozdava poiroka
osnova za ispolnuvawe na
zakonskite limiti
Pri upravuvawe so kapitalot
celite na Bankata se da bide
usoglasena so barawata za kapital
postaveni od strana na
regulatorot da ja zatiti
sposobnosta na Bankata da
prodol`i da funkcionira za da
mo`e da prodol`i da obezbeduva prinosi za akcionerite i beneficii za
ostanatite zainteresirani subjekti i da odr`uva silna kapitalna baza za poddrka
na razvojot na svoeto rabotewe
Regulatorniot kapital na SB so sostojba na 31122011 godina iznesuvae EUR 1702
milioni od koj iznos EUR 1274 milioni se odnesuvaat na osnovniot kapital (Tier 1)
i EUR 428 milioni na dopolnitelniot kapital (Tier 2) Vkupniot godien porast
iznesuva EUR 19 milioni no strukturata na kapitalot e so podobaren kvalitet
Koeficientot na adekvatnost na kapitalot na SB od 1764 so sostojba na
31122011 godina ostana skoro na isto nivo kako i na krajot na prethodnata godina
i bee prili~no nad zakonski propianiot limit od 8
Sledeji ja utvrdenata ramka za Interen proces na ocenka na adekvatnosta na
kapitalot (IPOAK) Bankata go presmetuvae zadol`itelniot interen kapital
Bankata ima adekvatno nivo i kvalitet na kapital za da gi pokrie site materijalni
rizici na koi e izlo`ena Osven toa ocenuvame deka utvrdeniot viok na kapital
e povee od dovolen za pokrivawe na site drugi rizici koi nemo`e adekvatno da se
kvantifikuvaat no na koi Bankata e izlo`ena vo redovnite delovni aktivnosti
Stres test
Primenetite stres testovi se sostaven del od ramkata za upravuawe so rizici so
to se obezbeduvaat ocenki za goleminata na finansiskite zagubi i za vlijanieto
na adekvatnosta na kapitalot Vo tekot na 2011 godina Bankata izvri razli~ni
stres testirawa za da ja analizira ~uvstvitelnosta na Bankata na prethodno
utvrden komplet na ekstremni no verodostojni okovi Stres testovite vklu~ija
efekti od razli~ni scenarija vo vrska so krediten rizik rizik od promena na
kamatna stapka vo portfolioto na bankarski aktivnosti likvidnosen rizik
devizen rizik kapitalen rizik i operativen rizik kako i scenarija koi opfaaat
kombinacija na rizicite
7220 7486
2780 2514
2010 2011
Сопствени средства
Tier 1 Tier 2
EUR 1702 mil
19
Rezultatite od stres testovite ja doka`aa elasti~nosta na Bankata duri i pod
mnogu pesimisti~ki pretpostavki Takvata elasti~nost glavno go odrazuva
prudentnoto upravuvawe so rizicite silnata kapitalna baza kako i
visokolikvidnata pozicija na Bankata
Активности на усогласеноста со прописите спречување на перење
пари и борба против финансирање на тероризмот
Во текот на 2011 година активностите за имплементација на новините во
домашната и меѓународната регулатива поврзани со банкарското работење беа темелно и
континуирано следени и соодветно реализирани во Стопанска банка АД ndash Скопје (СБ)
Освен тоа Дирекцијата за контрола на усогласеноста на работењето на банката со
прописите во СБ адекватно спроведе дополнителни активности и презеде релевантни
мерки за да се усогласи со измените на прописите поврзани со банкарското работење
- постојана имплементација на ефикасен систем за контрола на активностите на
СБ што се во согласност со важечката домашна и меѓународна регулатива
- воспоставување на ефикасни интерни процедури и организациони структури за
идентификување и управување со можните ризици поврзани со усогласеноста
на СБ со важечките прописи
- континуирана соработка со релевантните надворешни институции во
согласност со Законот за банки
- редовно најмалку на месечно и квартално ниво доставување на извештаи до
Управниот одбор и до Надзорниот одбор
- активно учество во работењето на Комисијата за усогласеност и за спречување
на перење пари како и во Правната Комисија организирани во рамките на
Здружението на банкарство при Стопанската комора
- осигурување на добрата репутација и кредибилитет на СБ пред НБГ
Групацијата своите акционери клиенти инвеститори регулаторни и
супервизорски органи и други надлежни институции
- развивање на Култура за усогласеност со прописите кај вработените на СБ како
модел на корпоративно однесување и основа за зајакнување на корпоративниот
идентитет итн
Имајќи ги предвид активностите за Спречување на перењето пари (СПП) и Борбата
против финансирање на тероризмот (БФТ) важно е да се нагласи дека во текот на
минатата година СБ го користеше софистицираниот софтвер ldquoMANTAS AMLCTFrdquo како
дел од трајната определба на НБГ Групацијата за спречување на перењето пари и
финансирање на тероризмот Понатаму во текот на 2011 година севкупната ИТ СПП и
БФТ платформа беше дополнително надградена а нејзината функционалност подобрена
Во согласност со Годишниот план за контрола на усогласеноста на работењето со
прописите за 2011 година Дирекцијата за контрола на усогласеноста на работењето на
банката со прописите исто така ги реализира следниве поважни проекти и активности
- Усвојување и ажурирање на низа интерни акти (Политики и Процедури)
поврзани со активностите за контрола на усогласеноста и СППБФТ
- Обуки за вработените од областа на контрола на усогласеноста и СППБФТ
Во текот на 2012 година како што беше случајот и во претходните години
Дирекцијата за контрола на усогласеноста на работењето на банката со прописите ќе
продолжи да ги врши горенаведените активности за да постигне севкупна усогласеност на
работењето на СБ со релевантната регулатива како нејзина главна цел
20
IZVE[TAJ ZA KORPORATIVNO UPRAVUVAWE za 2011 godina
Vo soglasnost so regulativata na NBRM vo vrska so Izvetajot za korporativno
upravuvawe akcionerite se izvestuvaat za slednoto
1 Organi na Bankata
11 Nadzoren odbor
So Statutot na Stopanska banka AD ndash Skopje se utvrduva deka Nadzorniot odbor e
se sostoi od 8 ~lenovi od koito 2 se nezavisni Mandatot na ~lenovite e odreden
na ~etiri godini od denot koga ~lenovite dobivaat soglasnost za nivno imenuvawe
od strana na Guvernerot na Narodna banka na Republika Makedonija ^lenovi na
Nadzorniot odbor se
Agis Leopulos Pretsedatel na Nadzorniot odbor na SB Generalen
direktor na Sektor za me|unarodni aktivnosti na Nacionalna
banka na Grcija SA Atina
Dimitrios Frangetis ~len na Nadzorniot odbor na SB Generalen
direktor za kreditirawe vo Nacionalna banka na Grcija SA
Atina
Konstantinos Bratos ~len na Nadzorniot odbor na SB Izvren
direktor za korporativno i delovno bankarstvo vo Obedineta
Bugarska Banka ~lenka na Grupacijata na Nacionalna banka na
Grcija Sofija
(^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Nadzorniot
odbor vo juli 2011 godina)
Antonios Karas ~len na Nadzorniot odbor na SB Zamenik
direktor na Sektor za me|unarodni aktivnosti na Nacionalna
banka na Grcija SA Atina
(^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Nadzorniot
odbor vo juli 2011 godina)
Janis Kirjakopulos1 ~len na Nadzorniot odbor na SB Zamenik
generalen direktor za me|unarodni aktivnosti na Nacionalna
banka na Grcija SA Atina
(Na 23092011 godina Guvernerot na Narodna banka na RM izdade
prethodna soglasnost za negovo imenuvawe kako ~len na
Nadzorniot odbor)
Panajotis Karandreas ~len na Nadzorniot odbor na SB
Rakovoditel na Oddel ldquoBrdquo na Sektorot za me|unarodni aktivnosti
na Nacionalna banka na Grcija SA Atina
(Na 23092011 godina Guvernerot na Narodna banka na RM izdade
prethodna soglasnost za negovo imenuvawe kako ~len na
Nadzorniot odbor)
Anastasios Lizos ~len na Nadzorniot odbor na SB Rakovoditel na
1 ^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Nadzorniot odbor na po~etokot na 2012
godina
21
Oddel ldquoArdquo na Sektorot za me|unarodni aktivnosti na Nacionalna
banka na Grcija SA Atina
Vladimir Kandikjan nezavisen ~len na Nadzorniot odbor na SB
Profesor na Praven fakultet ldquoJustinijan Prvirdquo ndash Univerzitet
ldquoSv Kiril i Metodijrdquo Skopje
Blagoja Nanevski nezavisen ~len na Nadzorniot odbor na SB
Profesor na Fakultetot za biznis ekonomija - Skopje
Kako to e zakonski propiano ~lenovite na Nadzorniot odbor se
imenuvaat od strana na Sobranieto na akcioneri Soodvetnite kvalifikacii za
~len na Nadzoren odbor se
- minimum visoko obrazovanie
- poznavawe na propisite od oblasta na bankarstvoto iili finansiite
- poznavawe na finansiskiot sektor i opkru`uvaweto kade raboti Bankata
iskustvo koe pridonesuva za stabilno sigurno i efikasno upravuvawe i
- nadzor na raboteweto na Bankata
^lenot na Nadzorniot odbor treba
- da poseduva ~esnost kompetentnost sposobnost za nezavisna ocenka i silen
li~en integritet
- da ja razbira svojata uloga vo korporativnoto upravuvawe i efikasno da ja
ispolnuva svojata uloga na nadzor
- da go poznava profilot na rizici na Bankata
- da gi poznava propisite i da se gri`i za vospostavuvawe i odr`uvawe na
profesionalni odnosi so Narodna banka na Republika Makedonija (vo
ponatamoniot tekst bdquoNBRMldquo) i so drugite nadle`ni supervizorski i
regulatorni institucii
- da poka`uva lojalnost i gri`a za Bankata
- da izbegnuva sudir na interesi ili mo`en sudir na interesi
- da izdvojuva dovolno vreme za da gi ispolnuva aktivno svoite obvrski
- najmalku edna godino da vri ocenka na raboteweto na Upravniot
odbor na Bankata pri to pojdovna osnova pretstavuva delovnata politika i
22
planovite za rabota na Bankata
- periodi~no da vri ocenka na efikasnosta na sopstvenoto rabotewe da gi
utvrduva slabostite vo raboteweto na Nadzorniot odbor i da predlaga izmeni
- da odr`uva redovni sostanoci so Upravniot odbor Odborot za upravuvawe
so rizici Odborot za revizija i Sektorot za vnatrena revizija na Bankata
- da dava predlozi za dobro korporativno upravuvawe
- da ne u~estvuva vo sekojdnevnoto upravuvawe so Bankata
Soodvetni kriteriumi za nezavisnost pokraj onie propiani so zakon se
slednite
- da ne bide izvren ili generalen direktor na Bankata ili na
povrzana kompanija i da ne bil na takva pozicija vo izminatite tri godini
- da ne bide vraboten vo Bankata ili vo povrzana kompanija i da ne bil
na takva pozicija vo izminatite tri godini
- da ne prima ili da ne primil zna~itelna dopolnitelna nagrada od
Bankata ili od povrzana kompanija osven nadomest dobien kako nezavisen ~len
- da ne bide akcioner to go poseduva kontrolniot paket akcii ili
akcioner so udel od nad 5 ili direktor ili izvren direktor na takov akcioner
- da nema ili da nemal vo tekot na izminatata godina zna~aen deloven
odnos so Bankata ili so povrzana kompanija bilo direktno ili kako partner
akcioner direktor ili vi slu`benik vo telo to imalo takov odnos
- da ne bide ili da ne bil vo poslednite tri godini sodru`nik ili
vraboten vo seganata ili vo poranena nadvorena revizorska kua na Bankata
ili na povrzana kompanija
- da ne bil del od Odborot kako neizvren direktor povee od pet
mandati i
- da ne e ~len na potesnoto semejstvo na izvren ili generalen
direktor ili na licata vo situaciite opiani pogore
Pri nazna~uvaweto na ~lenovite na Upravniot odbor i drugite tela na
Bankata nadle`nite organi za nominirawe imaat predvid pokraj zakonskite
uslovi predlo`eniot ~len da ima soodvetni kvalifikacii li~ni karakteristiki
iskustvo i integritet so to na najdobar mo`en na~in bi pridonel kon uspeno
rabotewe na Upravniot odbor i na soodvetnoto telo
Odgovornosti na Nadzorniot odbor se slednite
1 odobruva delovna politika i razvoen plan na SB
2 imenuva i razreuva ~lenovi na Upravniot odbor na SB
3 imenuva i razreuva ~lenovi na Odborot za upravuvawe so rizici na SB
4 odobruva finansiski planBuxet na SB
5 odobruva vospostavuvawe i organizacija na sistemot na vnatreni
kontroli
6 go organizira Sektorot za vnatrena revizija i gi imenuva i razreuva
vrabotenite vo ovoj Sektor
7 odobruva godien plan na Sektorot za vnatrena revizija
8 odobruva politika za sigurnost na informativniot sistem
9 odobruva politiki za upravuvawe so rizici na SB
10 odobruva planovi i programi za rabota i opti akti na SB osven aktite
to gi donesuva Sobranieto na akcioneri
11 razgleduva izvetai za raboteweto na Upravniot odbor na SB
12 razgleduva izvetai na Odborot za upravuvawe so rizici na SB
13 razgleduva izvetai na Odborot za revizija
23
14 razgleduva izvetai na DirektorotDirekcijata za kontrola na
usoglasenosta na raboteweto na SB so propisite
15 odobruva godina smetka i finansiski izvetai na SB
16 odobruva lista na neto dol`nici na SB
17 odobruva izlo`enost kon poedine~no lice od nad 10 od sopstvenite
sredstva na SB
18 odobruva transakcii so povrzani lica so SB vo iznos od nad 100000000
denari
19 odobruva steknuvawe na kapitalni udeli i kupuvawe na hartii od
vrednost pogolemi od 5 od sopstvenite sredstva na SB osven kupuvawe na
hartii od vrednost izdadeni od Narodna banka na Republika Makedonija
20 odobruva predlog na Odborot za revizija za nazna~uvawe na drutvo za
revizija i e odgovoren za obezbeduvawe na soodvetna revizija
21 odobruva politiki i proceduri za vrewe na vnatrena revizija vri
nadzor na soodvetnosta na procedurite i efikasnosta na raboteweto na
Sektorot za vnatrena revizija i gi razgleduva negovite izvetai
22 razgleduva izvetai od supervizijata drugi izvetai dostaveni od
Narodna banka Upravata za javni prihodi i drugi nadle`ni institucii i
predlaga odnosno prezema merki i aktivnosti za nadminuvawe na utvrdenite
neusoglasenosti i slabosti vo raboteweto na SB
23 odobruva godien izvetaj za raboteweto na SB i dostavuva mislewe vo
pismena forma po istiot do Sobranieto na akcioneri na SB
24 razgleduva izvetaj od drutvoto za revizija i dostavuva mislewe vo
pismena forma po istiot do Sobranieto na akcioneri na SB
25 dostavuva mislewe vo pismena forma do Sobranieto na akcioneri na SB
po godiniot izvetaj na Sektorot za vnatrena revizija na SB
26 odobruva Kodeks na etika na SB i
27 odobruva Pravilnik i proceduri za rabota na Odborot za revizija
Nitu eden ~len na Nadzorniot odbor ne prijavi nikakov sudir na interesi
12 Odbor za revizija
Odborot za revizija na SB se sostoi od pet ~lena kade to mnozinstvoto
~lenovi se izbiraat od redot na ~lenovite na Nadzorniot odbor
^lenovi na Odborot za revizija se
Zorica Bo`inovska Lazarevska
Antonio Veljanov
- Dimitrios Frangetis ~len na Odborot za revizija do 23092011 god
- Anastasios Lizos ~len na Odborot za revizija do 23092011 godina
Janis Kirjakopulos2
Panajotis Karandreas
Vladimir Kandikjan
Na 27-ta sednica odr`ana na 27072011 godina Sobranieto na akcioneri gi
imenuva g-din Janis Kirjakopulos i g-din Panajotis Karandreas za novi ~lenovi na
2 ^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Nadzorniot odbor i Odborot za revizija na
po~etokot na 2012 godina
24
Odborot za revizija na SB i go utvrdi zavruvaweto na mandatot na ~lenovite na
Odborot za revizija g-din Dimitrios Frangetis i g-din Anastasios Lizos
Soglasno Zakonot za banki nivnoto imenuvawe vleze vo sila po datumot na koj
imenuvanite ~lenovi dobija soodvetni soglasnosti od Guvernerot na Narodna
Banka na RM za nivno imenuvawe kako ~lenovi na Nadzorniot odbor na SB
Odgovornosti na Odborot za revizija se
1 razgleduvawe na finansiskite izvetai na SB i gri`a za to~nosta i
transparentnosta na objavenite finansiski informacii za raboteweto na SB vo
soglasnost so propisite za smetkovodstvo i me|unarodnite smetkovodstveni
standardi
2 razgleduvawe i ocenuvawe na sistemite za vnatrena kontrola
3 sledewe na rabotata i ocenuvawe na efikasnosta na Sektorot za vnatrena
revizija
4 sledewe na procesot na revizija na SB i ocenuvawe na rabotata na drutvoto za
revizija
5 donesuvawe na smetkovodstvenite politiki na SB
6 sledewe na usoglasenosta na raboteweto na SB so propisite to se odnesuvaat
na smetkovodstvenite standardi i finansiskite izvetai
7 odr`uvawe sostanoci so Upravniot odbor Sektorot za vnatrena revizija i
drutvoto za revizija vo vrska so utvrdeni neusoglasenosti so propisite i
slabostite vo raboteweto na Bankata
8 razgleduvawe na izvetaite na Odborot za upravuvawe so rizici
9 predlagawe na drutvo za revizija i
10 najmalku edna vo tri meseci go izvestuva Nadzorniot odbor na SB za svojata
rabota
13 Upraven odbor
Soglasno Statutot na SB Upravniot odbor na SB se sostoi od pet ~lena
(Pretsedatel na Upravniot odbor i ~etiri zamenici) odnosno Generalen izvren
direktorPretsedatel na Upravniot odbor Zamenik generalen direktor za
korporativno bankarstvo Zamenik generalen direktor za bankarstvo na malo
Zamenik generalen direktor za rizici i Zamenik generalen direktor za
finansiski i operativni raboti So sostojba na 31-vi dekemvri 2011 godina
~lenovi na Upravniot odbor se
1 Gligor Biev Generalen izvren direktor i Pretsedatel na Upravniot
odbor
2 Konstantina Panajotopulu3 Zamenik generalen direktor za bankarstvo na
malo i ~len na Upravniot odbor
3 Toni Stojanovski Zamenik generalen direktor za rizici i ~len na
Upravniot odbor
4 Diomidis Nikoletopulos Zamenik generalen direktor za finansiski i
operativni raboti i ~len na Upravniot odbor i
5 Teodulos Skordis Zamenik generalen direktor za korporativno
bankarstvo i ~len na Upravniot odbor
3 ^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Upravniot odbor i Zamenik generalen
direktor za bankarstvo na malo na Stopanska banka AD ndash Skopje vo ~etvrtoto tromese~je na
2011 godina
25
Odgovornosti na Upravniot odbor se
1 upravuvawe so SB
2 zastapuvawe na SB
3 izvruvawe na odlukite na Sobranieto na akcioneri i na Nadzorniot odbor na
SB odnosno gri`a za nivnoto sproveduvawe
4 pokrenuvawe inicijativi i davawe predlozi za unapreduvawe na raboteweto na
SB
5 imenuvawe i razreuvawe na licata so posebni prava i odgovornosti vo
soglasnost so Zakonot za banki i Statutot na SB
6 izgotvuvawe delovna politika i razvoen plan na SB
7 izgotvuvawe finansiski plan Buxet na SB
8 izgotvuvawe lista na neto dol`nici
9 izgotvuvawe politika za sigurnost na informativniot sistem na SB
10 izgotvuvawe na godien izvetaj za raboteweto na SB i negovo dostavuvawe do
Nadzorniot odbor
11 izgotvuvawe Kodeks na etika na Bankata i
12 vrewe i drugi aktivnosti soglasno zakonot Statutot i aktite na SB
14 Odbor za upravuvawe so rizici
So sostojba na 31-vi dekemvri 2011 godina Odborot za upravuvawe so rizici na SB
se sostoi od 9 ~lena i toa
1 Gligor Biev - GID i Pretsedatel na Upravniot odbor na SB
Pretsedatel
2 Toni Stojanovski - Zamenik generalen direktor za rizici na SB i ~len na
Upravniot odbor na SB ~len
3 Diomidis Nikoletopulos Zamenik generalen direktor za finansiski i
operativni raboti i ~len na Upravniot odbor na SB ~len
4 Konstantina Panajotopulu4 - Zamenik generalen direktor za bankarstvo na
malo i ~len na Upravniot odbor na SB ~len
5 Teodulos Skordis Zamenik generalen direktor za korporativno
bankarstvo i ~len na Upravniot odbor na SB ~len
6 Vlado Treneski ndash Direktor na Sektor za korporativno bankarstvo ~len
7 Mirjana Trajanovska ndash Direktor na Sektor za sredstva i likvidnost ~len
8 Mirko Avramoski ndash Direktor na Sektor za naplata ~len
9 Direktor na Sektor za upravuvawe so rizici
Odgovornosti na OUR se
1 permanentno sledewe i ocenuvawe na stepenot na rizi~nost na SB i
utvrduvawe na prifatlivo nivo na izlo`enost na rizici so cel minimizirawe
na zagubite od izlo`enost na SB na rizici
2 vospostavuvawe politiki za upravuvawe so rizici i sledewe na nivnata
primena 4 ^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Upravniot odbor i Zamenik generalen
direktor za bankarstvo na malo na Stopanska banka AD ndash Skopje vo ~etvrtoto tromese~je na
2011 godina
26
3 sledewe na propisite na Narodna Banka na Republika Makedonija koi se
odnesuvaat na upravuvaweto so rizici i usoglasenosta na SB so ovie propisi
4 ocenka na sistemite na upravuvawe so rizici na SB
5 utvrduvawe kratkoro~ni i dolgoro~ni strategii za upravuvawe so oddelnite
vidovi rizici na koi e izlo`ena SB
6 analizirawe na izvetaite za izlo`enosta na SB na rizici izraboteni od
slu`bite na SB koi vrat ocenka na rizicite i predlagawe strategii merki i
instrumenti za zatita od rizici
7 sledewe na efikasnosta na sistemite na vnatrena kontrola vo
upravuvaweto so rizici
8 analizirawe na efektite od upravuvaweto so rizici vrz performansite na
SB
9 analizirawe na efektite od predlo`enite strategii za upravuvawe so
rizici kako i predlo`enite strategii merki i instrumenti za zatita od
rizici
10 najmalku edna mese~no izvestuvawe do Nadzorniot odbor na SB a najmalku
edna na tri meseci do Odborot za revizija na SB za promenite vo rizi~nite
pozicii na SB promenite vo strategiite za upravuvawe so rizici efektite od
upravuvaweto so rizici vrz performansite na SB kako i prezemenite merki i
instrumenti za zatita od rizicite i efektite od istite i
11 razgleduvawe na kvartalna osnova na transakciite so povrzanite lica so SB
za to dostavuva izvetaj do Nadzorniot odbor najdocna do 15-ti vo mesecot koj
sledi po izvetajniot period
15 Drugi tela na SB
Drugi tela na SB se Kreditnite odbori na SB i toa
1 Izvren korporativen krediten odbor (IKKO) se sostoi od 5 ~lena odlu~uva za
kreditna izlo`enost sprema poedine~en subjekt (pravno ili fizi~ko lice) za
finansirawe vo iznos od EUR 3000001 do EUR 10000000 Site finansirawa to
nadminuvaat 10 od sopstvenite sredstva na SB e bidat odobreni od strana na
Nadzorniot odbor na SB IKKO isto taka odobruva prestruktuirawe na
pobaruvawa regulirawe na pobaruvawa vo soglasnost so va`e~kite kreditni
politiki i vri drugi aktivnosti utvrdeni so odluka na Nadzorniot odbor na SB
2 Krediten odbor (KO) se sostoi od 5 ~lena odlu~uva za kreditna izlo`enost
sprema poedine~en subjekt (pravno ili fizi~ko lice) vo iznos od EUR 500001 do
EUR 3000000 KO isto taka odobruva prestruktuirawe na pobaruvawa regulirawe
na pobaruvawa vo soglasnost so va`e~kite kreditni politiki i vri drugi
aktivnosti utvrdeni so odluka na Nadzorniot odbor na SB
3 Krediten odbor za sredni kompanii (KOSK) se sostoi od 4 ~lena odlu~uva za
kreditna izlo`enost sprema poedine~en subjekt - pravno lice vo iznos od EUR
100001 do EUR 500000 i sprema poedine~en subjekt ndash fizi~ko lice vo iznos od EUR
100001 do EUR 500000 KOSK isto taka odobruva prestruktuirawe na pobaruvawa
regulirawe na pobaruvawa vo soglasnost so va`e~kite kreditni politiki i vri
drugi aktivnosti utvrdeni so odluka na Nadzorniot odbor na SB
4 Krediten odbor za mali kompanii (KOMK) se sostoi od 3 ~lena odlu~uva za
kreditna izlo`enost kon poedine~en subjekt - pravno lice vo iznos do EUR 100000
KOMK isto taka odobruva prestruktuirawe na pobaruvawa regulirawe na
27
pobaruvawa vo soglasnost so va`e~kite kreditni politiki i vri drugi
aktivnosti utvrdeni so odluka na Nadzorniot odbor na SB
5 Krediten odbor za naselenie (KON) se sostoi od 5 ~lena odlu~uva za kreditna
izlo`enost kon poedine~en subjekt ndash fizi~ko lice vo iznos do EUR 100000 KON
isto taka odobruva prestruktuirawe na pobaruvawa regulirawe na pobaruvawa vo
soglasnost so va`e~kite kreditni politiki i vri drugi aktivnosti utvrdeni so
odluka na Nadzorniot odbor na SB
2 Organizaciska struktura
So sostojba na 31-vi dekemvri 2011 godina Bankata e organizirana vo 18
sektori i toa Sektor za vnatrena revizija Sektor za sredstva i likvidnost
Sektor za kadri Sektor za korporativno bankarstvo Sektor za kreditna analiza
Sektor za upravuvawe so proizvodi Sektor za proda`ba i mre`a na filijali
Sektor za upravuvawe so rizici Sektor za naplata Sektor za krediten rizik na
bankarstvo na malo Sektor za pravni raboti Sektor za IT Sektor za
smetkovodstvo Sektor za buxetirawe i finansisko izvestuvawe Sektor za platen
promet Sektor za kreditno administrirawe Sektor za administrativna poddrka
i Sektor za delovni procesi i organizacija Nezavisni edinici direktno
odgovorni pred Upravniot odbor se Direkcijata za kontrola na usoglasenosta na
SB so propisite i Odgovorniot za sigurnost na informativniot sistem Mre`ata
na filijali na Stopanska banka AD ndash Skopje e organizirana vo vkupno 64 edinici
(filijali i ekspozituri) SB nema subsidijarni kompanii
3 Akcionerska struktura
So sostojba na 31-vi dekemvri 2011 godina po~etniot kapital (osnovnata glavnica)
se sostoi od 17460180 obi~ni akcii so nominalna vrednost od MKD 2011 po akcija
i 227444 prioritetni akcii so nominalna vrednost od MKD 40000 po akcija
raspredeleni na sledniot na~in Nacionalna Banka na Grcija SA ndash Atina so 946
i 54 od vkupniot broj na akcii pripa|aat na ostanati akcioneri Edna obi~na
akcija nosi pravo na eden glas na Sobranieto na akcioneri na SB a prioritetnite
akcii nemaat pravo na glas vo Sobranieto na akcioneri Mnozinskiot akcioner na
SB ndash Nacionalna Banka na Grcija e pretstavena so vkupno 6 ~lena koi zaedno so
ostanatite dva nezavisni ~lenovi go so~inuvaat Nadzorniot odbor na SB
4 Kodeks za korporativno upravuvawe
Kodeksot za korporativno upravuvawe e izgotven vo soglasnost so Odlukata na
NBRM za najdobrite principi na korporativno upravuvawe vo banka i
me|unarodnite praktiki Sobranieto na akcioneri go usvoi Kodeksot na 20-ta
sednica odr`ana na 23122008 godina i soglasno navedenata Odluka na NBRM go
razgleda istiot na Sobranieto na akcioneri odr`ano na 27052011 godina
5 Politika za sudir na interesi
28
Politikata za reavawe na sudir na interesi e utvrdena vo soglasnost so
Zakonot za banki i Statutot na SB i go propiuva slednoto licata so posebni
prava i odgovornosti davaat pismena izjava za postoewe ako postoi na sudir na
nivniot li~en interes so interesot na SB redovno sekoi est meseci Pod li~en
interes se podrazbiraat i interesite na licata povrzani so niv kako to e
predvideno so Zakonot za banki Sudir me|u li~niot interes i interesot na
Bankata postoi koga so donesuvaweto na odluki sklu~uvawe na dogovori ili
vrewe na drugi delovni aktivnosti se navleguva vo materijalnite ili koj bilo
drug vid na delovni ili semejni interesi na licata Pod ostvaruvawe na
materijalen deloven i semeen interes se podrazbira ostvaruvaweto na pari~na ili
drug vid na korist direktno ili indirektno za licata Licata ne smeat da
prisustvuvaat pri razgleduvaweto i donesuvaweto na odluki da sklu~uvaat
dogovori ili da vrat drugi delovni aktivnosti dokolku nivnata objektivnost e
dovedena vo praawe poradi postoewe sudir pome|u nivniot li~en interes i
interesot na SB Za postoewe na sudir na interesi se dava izjava i pred odr`uvawe
na sostanokot za razgleduvawe i donesuvawe na odluki sklu~uvawe na dogovori ili
vrewe na druga delovna aktivnost Pismenata izjava se dostavuva do Nadzorniot
odbor i do Upravniot odbor na SB i vo nea se naveduva osnovot od koj proizleguva
sudirot pome|u li~niot interes i interesot na SB
Dokolku liceto premol~i postoewe sudir na interesi Narodna banka na
Republika Makedonija i koe bilo drugo lice koe ima praven interes mo`e da bara
ponituvawe na pravnata rabota od nadle`niot sud vo soglasnost so zakonot
6 Politika za nagraduvawe
Site ~lenovi na Nadzorniot odbor imaat pravo na nadomest za nivnoto
u~estvo na sednicite na Nadzorniot odbor vo soglasnost so Odlukata za isplata na
nadomest za u~estvo usvoena od Sobranieto na akcioneri (SO br 2103052001
godina) odnosno EUR 200 mese~no Vo soglasnost so Odlukata na Upravniot odbor
na NBG donesena na sednicata odr`ana na 28092006 godina site vraboteni na NBG
SA Atina koi u~estvuvaat vo upravnitenadzornite odbori na bankite ili
kompaniite na NBG Grupacijata vo ovoj slu~aj ~lenovite na Nadzorniot odbor na
SB so postojan prestoj vo Grcija ne primija nadomest za nivnoto u~estvo kako
~lenovi na Nadzorniot odbor
Vo 2011 godina vkupen bruto iznos od MKD 246910 iljadi bee isplaten na
~lenovite na Upravniot odbor i na licata so posebni prava i odgovornosti kako
paket za nagraduvawe (plata vo iznos od MKD 246169 iljadi i nagradi vo iznos od
MKD 753780) Vo tekot na 2011 godina bee odobrena izlo`enost vo iznos od MKD
518723 iljadi na licata so posebni prava i odgovornosti
9
godina osigura dovolna adekvatnost na kapitalot i kvaliteten izvor za dolgoro~no
finansirawe
Bankarstvo na malo
SB uspeno gi ispolni o~ekuvawata na svoite klienti vo odnos na kreditirawe na
bankarstvo na malo preku ponuda na irok asortiman na proizvodi so podobreni
karakteristiki i alternativni kanali na proda`ba Ova pridonese za
ponatamono zacvrstuvawe na nejzinata liderska pozicija vo kreditiraweto na
bankarstvo na malo
Vo tekot na 2011 godina SB prodol`i da dominira na pazarot na bankarstvo na
malo vo zemjata so svojot irok asortiman na proizvodi i raznovidnost na
edinstveni proda`ni kanali So fokusirawe na modelot za bankarstvo na malo koj
gi zema vo predvid o~ekuvawata na naite klienti kako i prudentnite politiki za
upravuvawe so rizici SB odr`a visok kvalitet na kreditnoto portfolio i
stabilen rast na depozitnata baza Ovoj model poddr`an so efikasna strategija za
razvoj na proizvodi ovozmo`i Bankata da go odr`i visokiot pazaren udel vo
depozitite od 278 i vo kreditiraweto od 375
Depoziti od bankarstvo na malo
Privlekuvaweto na novi depoziti
bee edna od postavenite i uspeno
realizirani strateki celi od
strana na Bankata vo oblasta na
Bankarstvo na malo vo tekot na 2011
godina Saldata na depoziti na
naselenie dostignaa EUR 7355
milioni na krajot na 2011 godina
nadminuvaji go soodvetniot iznos od
2010 godina za EUR 512 milioni ili
75 Ovde najzna~ajniot pridones
dojde od zgolemenite oro~eni
depoziti ~ijato godina stapka na
porast dostigna 111 Ova ute edna ja potvrdi silata na Bankata i doverbata koja ja ima steknato me|u
nejzinite komitenti Valutnata struktura na depozitite od bankarstvo na malo
otkriva zgolemeno u~estvo na denarskite depoziti na 447 od 412 vo 2010
godina glavno odrazuvaji go trendot vo zemjata za prioritetite vo tedeweto na
naselenieto
Vo tekot na 2011 godina sledeji gi barawata na klientite SB lansirae 2 novi
depozitni proizvodi ndash oro~en depozit na devet meseci so fiksna kamatna stapka i
oro~en depozit ldquoMoj planrdquo Vtoriot im nudi na klientite ro~nosti od 1 2 3 4 i 5
godini vo tekot na koi tie mo`at da ja planiraat nivnata finansiska idnina preku
zgolemuvawe na nivnite depoziti koga e posakaat i za iznos koj tie go sakaat
Oro~eniot depozit na devet meseci so fiksna kamatna stapka isto taka generirae
golem interest me|u klientite osobeno so promotivnata ponuda Vo period od samo
tri meseci bea otvoreni vkupno 2531 smetka vo lokalna i stranska valuta
25 22
75 78
00
100
200
300
400
500
600
700
800
900
1000
2010 2011
Депозити на население
Орпчени
Пп видуваое
10
in EUR million
Kreditirawe na naselenie
Na stranata na kreditirawe na
naselenieto SB rabotee soglasno
pazarniot trend i go zadr`a svojot
pazaren udel od 375 so vkupno
kreditno portfolio od EUR 4624
milioni Vo 2011 godina
strukturata na kreditnoto
portfolio prodol`i da se menuva
vo korist na obezbedenite kreditni
proizvodi to e strategija koja SB
ja primenuva od po~etokot na
svetskata ekonomska kriza
Stanbeniot kredit so nad 778 novi
odobreni stanbeni krediti ostanuva
najdobriot krediten proizvod na SB
so okolu 40 pazarno u~estvo
Portfolioto na potrouva~kite krediti se zbogati vo tekot na 2011 godina so
voveduvaweto na nov proizvod ndash neobezbeden potrouva~ki kredit do EUR 10000 i
rok na otplata od 7 godini so denarska ili devizna klauzula Noviot proizvod
privle~e 5041 klienti vo portfolioto to obezbedi pazarno u~estvo na SB vo
ovoj segment od 41 na krajot od godinata
Karti~noto portfolio izvreno
soglasno delovniot plan za 2011
godina dostigna vkupen broj od
309705 karti~ki mal porast vo
sporedba so 2010 godina Me|utoa
karakteristi~no za 2011 godina e
~isteweto na karti~noto
portfolio ndash aktivnost koja
rezultirae so zatvorawe na
karti~ki koi bea neaktivni i
imae za cel pro~istuvawe na
portfolioto
Saldata na kreditnite karti~ki
zadr`aa pazaren udel od 41 i
vkupen iznos od EUR 41 milion
Najgolem porast me|u transakciite so kreditni karti~ki bee prika`an me|u
ldquoratite bez kamatardquo na raspolagawe vo raste~kata mre`a na trgovci Brojot na
transakcii porasna za 100 vo sporedba so 2010 godina
0
50000
100000
150000
200000
250000
2009 2010 2011
Кредитни
Дебитни
162 146
117 152
110 118
0
10
20
30
40
50
60
70
80
90
100
2010 2011
Структура на кредитите на население
Други
Станбени
Пптрпшувачки
Автп
Кредитни картичк
Издадени платежни картички(кумулатив)
11
Alternativni kanali
Fokusot na Bankata da obezbedi 24 ~asa dostapni alternativni kanali za klientite
za koristewe na osnovnite bankarski uslugi prodol`i vo 2011 godina so
voveduvaweto na druga inovacija na pazarot ndash Telefonskoto bankarstvo ndash ute eden
dodatok od paletata na i-bank uslugi Pobaruva~kata za povee kanali na
komunikacija od strana na klientite bee dopolneta so ovoj nov kanal preku koj se
obezbeduvaat osnovnite bankarski uslugi kako plaawe na smetki transfer na
pari i pregled na saldoto So aktivirawe na site alternativni kanali (telefon
bankomat i elektronsko bankarstvo) klientite dobija sloboda na izbor kade koga i
kako da gi koristat bankarskite uslugi na SB ndash preku telefon na bankomat ili
preku internet Ovie kanali imaat konzistenten rast vo brojot na transakcii
Imeno vo sporedba so 2010 godina porastot na transakcii preku elektronsko
bankarstvo za 2011 godina e skoro 70 i nivniot pridones dostigna 20 od site
transakcii izvreni vo SB sporedeno so 12 vo 2010 godina Ovie brojki
potrvduvaat deka primenetata strategija e vo soglasnost so pazarnite trendovi i ja
obezbeduva za SB potrebnata konkurentna prednost da ostane lider na pazarot i
pioner vo sofisticiranite bankarski uslugi
Korporativno bankarstvo
Prodlabo~uvawe na klu~nite postoe~ki partnerski odnosi so kompanii koi
poka`uvaat vrvni rezultati zaedno so odr`uvawe na visok kvalitet na
portfolioto
Vo prvata polovina na 2011 godina korporativniot sektor vo zemjata
zabele`a ponatamono zgolemuvawe na iskoristenosta na proizvodnite
kapaciteti vo opkru`uvawe na prodol`eno zazdravuvawe na svetskata pobaruva~ka
Me|utoa bideji zagri`enosta za druga recesija vo EU eskalirae vo vtorata
polovina na godinata svetskata kako i domanata pobaruva~ka se namali vodeji
do pad vo kapacitetot na generirawe prihodi i zgolemuvawe na nesigurnosta za
nivnata indna finansiska sostojba Takvite pazarni uslovi ne ja spre~ija SB da
prodol`i so svoeto korporativno bankarsko rabotewe vo soglasnost so svoite
dolgoro~ni strateki prioriteti Imeno vo tekot na 2011 godina SB nudee
celosen asortiman na korporativni bankarski uslugi i proizvodi obezbeduvaji
postojana finansiska poddrka za svoite klienti Zatoa na krajot na godinata
kreditnoto portfolio vo korporativniot segment iznesuvae vkupno EUR 3261
milioni Pritoa vo godina so namalena kreditna aktivnost i negativni percepcii
na rizici SB bee aktivno naso~ena kon odr`uvawe na kvalitetot na aktivata
preku ponatamono podobruvawe na procesite za izgotvuvawe kreditni predlozi
sledewe i naplata
Soglasno svojata srednoro~na strategija vo 2011 godina SB prodol`i da
obezbeduva aktivna poddrka za malite i sredni kompanii Kako posledica na toa
so isplateni EUR 1239 milioni krediti na mali i sredni kompanii vo tekot na
2011 godina SB ostana eden od glavnite igra~i na pazarot za kreditirawe na mali
i sredni kompanii
12
Bez ogled na predizvikuva~kite pazarni uslovi vo 2011 godina SB gi odr`a
i gi prodlabo~i postoe~kite delovni odnosi so mnogu va`niot segment na
kreditosposobni golemi kompanii Stru~noto poznavawe naprednite IT reenija
goleminata na kapitalot i sinergiite od ~lenstvoto vo edna od najgolemite
finansiski grupacii vo Jugoisto~na Evropa NBG Grupacijata se poka`aa deka se
glavnite dvigateli na konkurentnata prednost na Bankata vo raboteweto so golemi
korporativni klienti Vo taa nasoka vo tekot na 2011 godina Bankata isplati EUR
1119 miloni vo golemi korporativni krediti
Vo tekot na 2011 godina SB odobri povee od 5 092 krediti na pravni lica
a vkupniot iznos na novoodobreni krediti dostigna EUR 2326 milioni
nadminuvaji go iznosot od 2010 godina za 41 Pokraj redovnata kreditna
aktivnost vo 2011 godina vo oblasta na finansiraweto na trgovijata SB izdade
odnosno otvori 1267 garancii i akreditivi Vkupniot obem na novi izdadeni
instrumenti za finansirawe na trgovijata dostiga EUR 493 milioni vo 2011
godina
Upravuvawe so rizici
Stopanska banka AD ndash Skopje prodol`uva so sproveduvawe na prudentna politika
za rizici so promovirawe na izbalansiran pristap kon rizikot i dobivkata vrz
osnova na umeren profil na rizici Glavnata cel na upravuvaweto so rizici na
Bankata e da osigura deka site rizici se upravuvaat na najdobar mo`en na~in so
to se obezbeduvaat uslovi za siguren rast i se pridonesuva za efikasno
raspredeluvawe na kapitalot na Bankata i pogolema profitabilnost
Imaji ja предвид ekonomskata kriza vo poslednite tri godini ramkata za
upravuvawe so rizici na Bankata se testirae vo realno opkru`uvawe no kako
rezultat na solidno definiranite principi i brzoto i navremeno a`urirawe na
delovnata strategija usloveno od promenlivite sostojbi Bankata ne pretrpe
zagubi
Upravuvaweto so rizici se izvruva na razni nivoa vo Stopanska banka AD ndash
Skopje Na najvisoko strateko nivo Nadzorniot odbor ja utvrduva strategijata za
rizici principite na politikite za upravuvawe so rizici i limitite soglasno
preporakite na Upravniot odbor i Odborot za upravuvawe so rizici
Na takti~ko nivo Sektorot za upravuvawe so rizici na SB gi formulira
politikite i procedurite za upravuvawe so konkretni rizici i utvrduva sistemi i
kontroli za da osiguri deka celokupnata relacija na rizik i prinos ostanuva vo
ramkite na prifatlivi nivoa Na krajot rizicite se upravuvaat na mestoto kade
tie fakti~ki se sozdavaat (operativno nivo) so pomo na soodvetni kontroli
vgradeni vo soodvetnite operativni proceduri i upatstva utvrdeni od
menaxmentot
Organizaciskata struktura za upravuvawe so rizici na Bankata obezbeduva
postoewe na jasni linii na odgovornost efikasna podelba na dol`nosti i
spre~uvawe na konflikt na interesi na site nivoa Zamenikot generalen direktor
za rizici e isto taka ~len na Upravniot odbor to uka`uva na vklu~uvaweto i
va`nosta na funkcijata na upravuvawe so rizici vo sevkupnoto rabotewe na
Bankata pri stratekoto kako i pri takti~koto donesuvawe na odluki Osven toa
13
Odborot za upravuvawe so rizici ~ii ~lenovi gi imenuva Nadzorniot odbor se
sostanuva so dinamika edna nedelno so cel da gi razgleda dvi`ewata na pazarot i
da go oceni nivoto na razli~ni rizici prezemeni od Bankata vo celina i
poedine~no od nejzinite soodvetni organizacioni edinici
Upravuvawe so krediten rizik
Bankarskoto rabotewe e neizbe`no prosledeno so krediten rizik Kreditniot
rizik se smeta za mnogu biten rizik vo bankarskoto rabotewe i negovata efikasna
ocenka i upravuvawe e zna~ajna za dolgoro~niot uspeh Kreditniot rizik se
definira kako tekoven ili potencijalen rizik za prihodite i kapitalot koj se
javuva od nemo`nosta na dogovornata strana da gi ispolni dogovornite obvrski ili
na drug na~in ne izvri neto kako to e dogovoreno
Izlo`enosta na SB na krediten rizik poteknuva glavno od odobrenite krediti na
pravni i fizi~ki lica
Kreditnata politika na SB koja predviduva prudentno kreditirawe stava akcent
na detalnata procenka na rizicite pred da se donese kakva bilo kreditna odluka i
opti minimalni standardi za evaluacija na kreditniot limit odobruvawe
obnovuvawe i sledewe na kreditnite izlo`enosti Zemaji gi predvid nepovolnite
makroekonomski uslovi i vloenata finansiska sostojba na stopanskite subjekti
vo tekot na 2011 godina Bankata otpo~na so porigorozno sledewe na
kreditosposobnosta na svoite korporativni klienti so po~esto pregleduvawe na
odobrenite kreditni plasmani
Vo kontekst na toa so cel prezemawe merki i strategii na upravuvawe vo rana faza
na neizvruvawe od strana na klientot Bankata celosno implementirae sistem
za rano predupreduvawe i sistem za interna klasifikacija koj utvrduva rani
signali na vlouvawe na kreditosposobnosta na klientite i vovede akciski
planovi po potreba
Soglasno najdobrite me|unarodni praktiki i sledeji gi podobrenite metodologija
i proces so koristewe na softverska alatka Bankata obezbedi adekvatno nivo na
rezervacii za potencijalni zagubi vrz osnova na odobreni krediti
Stopanska banka AD ndash Skopje redovno ja a`urira ramkata za upravuvawe so
krediten rizik vo smisla na procesot na navremeno identifikuvawe sledewe
merewe i oprtimizacija na kreditniot rizik Osven toa Bankata dopolnitelno gi
usovri procedurite i praktikite za obezbeduvawe reguliran postojan i
konzistenten na~in na izvestuvawe od oblasta na upravuvawe so krediten rizik vo
domenot na krediti na pravni i fizi~ki lica na Bankata za potrebite na
internite i eksternite korisnici
14
Kvalitet na kreditnoto portfolio
Vo 2011 godina i pokraj ekonomskata kriza koja seute bee vo tek Bankata uspea
da zadr`i prudentno upravuvawe so kreditniot rizik so za~estena procenka i
zgolemeni aktivnosti za namaluvawe na rizikot kako i so efikasno organizirana
funkcija na naplata i seto toa pridonese da se odr`i visoko nivo na kvalitet na
kreditnoto portfolio Toa pridonese da se zadr`i koeficientot na
nefunkcionalni krediti na relativno nisko nivo od 77 (na novoto portfolio od
2001 godina) Istovremeno Bankata izdvojuvae adekvatno nivo na rezervacii za
potencijalni zagubi po krediti i pokrienosta so rezervacii na krajot na godinata
iznesuvae 864
Vo soglasnost so metodologijata na NBRM sekoja izlo`enost na krediten rizik se
klasificira vo edna od pette kategorii na rizik (A B V G i D) ili vo homogeni
grupi za redovnite izlo`enosti koi mo`e da se grupiraat vrz osnova na sli~ni
karakteristiki vo odnos na rizik Bankata zadr`a 92 od klientite vo ramki na
niskorizi~nite kategorii odnosno vo homogeno portfolio A i B kategorii na
krediten rizik dodeka visokorizi~nite kategorii G i D so~inuvaat samo 6 od
kreditnoto portfolio na Bankata
Rizici od koncentracija
Rizikot od koncentracija e tekovniot ili potencijalniot rizik za dobivkata i
kapitalot koj proizleguva od prekumerna izlo`enost plasirana kaj edna dogovorna
strana ili grupa na povrzani dogovorni strani ~ija verojatnost za neplaawe e
pottiknata od zaedni~ki osnovni faktori na primer ekonomski sektor
industrija geografska lokacija vid na instrument
A 27
B 4
C 2
D 1
E 5
Хомогено портфолио
61
Банкарско портфолио по категории на ризик
Декември 2011
15
Пречекпруваоа 3
Кредитни картички
6
Потрошувачки
32
Станбени15Автпмпбилск
и3
корпоративни-Големи
22
кпрппративни-средни
16
Микрп3
Дистрибуција по тип на кредит
Централни банки и Држави
22
Финансиски институции
4Кпрппративн
и31
Население43
Кредитни портфолио по тип на клиент
Kreditnoto portfolio na SB ostanuva iroko disperzirano po razli~ni vidovi
na kreditokorisnici kategorii na sredstva i broj na dejnosti na toj na~in
spre~uvaji prekumerni rizici od koncentracija Utvrdeni se limiti so koi se
kontrolira izlo`enosta na Bankata kon razli~ni vidovi na kreditokorisnici
industriski sektori vidovi na obezbeduvawe i istite se pregleduvaat najmalku na
godino nivo kako del od politikite i procedurite za krediten rizik Limitite
na izlo`enost na krediten rizik se sledat na redovna osnova i dokolku e potrebno
se prezemaat adekvatni aktivnosti od soodvetnite nivoa na Bankata
Upravuvawe so likvidnosniot rizik
Primarna cel na Bankata vo upravuvaweto so likvidnosta e da odr`i dovolna
likvidnost za da gi ispolni svoite zakonski i transakciski obvrski SB postojano
ja sledi likvidnosnata pozicija i profilot na aktivata i pasivata Ova vklu~uva
sledewe na nejzinite profili na ro~nost vo odnos na dogovori i odnesuvawe
proektirawe i modelirawe na likvidnosntie izlo`enosti pod razli~ni scenarija
i sledewe na kapacitetot na finansirawe
Odgovornosta za upravuvawe so likvidnosniot rizik e vo nadle`nost na Sektorot
za sredstva i likvidnost i Sektorot za upravuawe so rizici Sektorot za sredstva i
likvidnost upravuva so likvidnosniot rizik na dnevna osnova na operativno nivo
a Sektorot za upravuawe so rizici go potvrduva sistemot za upravuvawe so rizici i
osiguruva po~ituvawe na limitite i drugite pravila
Bankata smeta deka upravuvaweto so likvidnosniot rizik e od sutinsko zna~ewe
za da ja za~uva doverbata na deponentite i dogovornite strani i da im ovozmo`i na
klu~nite organizaciski edinici da prodol`at da generiraat prihodi duri i pod
nepovolni okolnosti Ramkata za upravuvawe so likvidnosniot rizik vklu~uva
Operativni standardi vo vrska so likvidnosniot rizik na SB vklu~uvaji
soodvetni politiki proceduri i resursi za kontrolirawe i ograni~uvawe na
likvidnosniot rizik
Odr`uvawe na zalihi na likvidni sredstva soodvetni na profilot za
gotovinski tekovi na SB koi mo`e lesno da se vpari~at bez da se
predizvikaat nepredvideni kapitalni zagubi
Merewe kontrola i testirawe scenario na barawa za finansirawe kako i
pristap do izvori na finansirawe
Menaxment informativen sistem kako i drugi sistemi koi go
identifikuvaat merat sledat i kontroliraat likvidnosniot rizik
16
Planovi za nepredvideni slu~ai na SB za spravuvawe so naruuvawa na
likvidnosta preku sposobnosta za finansirawe na del ili na site aktivnosti
navremeno i po razumen trook
Sledewe na limiti i koeficienti na likvidnosen rizik zemaji vo predvid
tolerancija i profil na rizik na SB kako i regulatorni barawa za
minimalno nivo na likvidnost
Rizik od promena na kamatni stapki
So ogled na faktot to portfolioto na trguvawe na Bankata e nezna~itelno vo
odnos na vkupnata aktiva i se odnesuva glavno na dr`avni hartii od vrednost
kamatniot rizik se ocenuva za izlo`enosti koi proizleguvaat od portfolioto na
bankarski aktivnosti
Rizikot od promena na kamatnite stapki vo portfolioto na bankarski aktivnosti
(RPKSPBA) se definira kako tekoven i potencijalen rizik za prihodite (neto
prihodi od kamati) iili kapitalot to proizleguva od nepovolni dvi`ewa na
kamatnite stapki koi vlijaat vrz poziciite vo portfolioto na bankarski
aktivnosti
Bankata ima vospostaveno ramka za upravuvawe so ovoj rizik so cel da go
minimizira efektot od nepovolnite promeni na idnite dvi`ewa na kamatnite
stapki i da osigura navremena identifikacija merewe sledewe i ubla`uvawe na
rizikot od promena na kamatnite stapki vo portfolioto na bankarski aktivnosti
Ramkata gi opfaa faktorite na rizici i nivna ocenka metodologii za merewe
metodologija za stres testirawe metrika i limiti za RPKSPBA so cel da se
osigura deka ovoj rizik soodvetno se meri sledi i upravuva preku utvrduvawe i
sledewe na soodvetni limiti i koristewe na tehniki za merewe na izlo`enosta na
rizik od promena vo kamatnite stapki vo portfolioto na bankarski aktivnosti
Vo odnos na ispolnuvaweto na regulatornite barawa so 31122011 godina
koeficientot na vkupnata neto ponderirana pozicija vo odnos na sopstvenite
sredstva na Bankata iznesuva 070 to e prili~no pod propianiot maksimum od
20
Devizen rizik
Sistemot za identifikacija merewe sledewe i kontrola na rizikot od promena na
valuta ili devizniot rizik gi opfaa site aktivnosti i transakcii na Bankata koi
vklu~uvaat bilansni i vonbilansni pozicii evidentirani vo stranski valuti i vo
denari so devizna klauzula Strukturata na bilansot na sostojba na SB sodr`i
aktiva i pasiva vo razli~ni valuti no glavno vo denari i evra
SB upravuva so devizniot rizikot preku upravuavwe i sledewe na otvorenata
devizna pozicija na dnevna osnova na toj na~in osiguruvaji usoglasenost so
regulatornite i vnatrenite limiti na izlo`enost za glavnite valuti na
poedine~no kako i na zbirno nivo
17
Upravuvawe so operativen rizik
Operativniot rizik se definira kako rizik od zaguba to proizleguva od
nesoodvetni ili neuspeni vnatreni procesi i sistemi ~ove~ki faktor ili
nadvoreni nastani
Ramkata za upravuvawe so operativen rizik na SB se zasnova na Strategijata za OR
i Politikata i metodologiite za OR dokumenti ~ija adekvatnost i efikasnost se
pregleduvaat najmalku edna godino i koi obezbeduvaat alatki potrebni za
ispituvawe na kvalitativnite i kvantitativnite aspekti na operativniot rizik
Vrz osnova na ovie alatki prvenstveno Procesot na samoocenka na kontrolata na
rizici (SOKR) Sobirawe podatoci za zagubi Klu~ni indikatori za rizik i
Akciski planovi Bankata gi utvrduva i meri nastanite na potencijalni zagubi a
isto taka i prevzema korektivni aktivnosti so cel da se ubla`i ili izbegne
negativniot efekt vrz bilansite i kapitalnata pozicija na Bankata
Vo 2011 godina SB uspeno go zavri ~etvrtiot ciklus od procesot za samoocenka
na kontrola na rizici i ponatamu go usovri procesot na sobirawe podatoci za
zagubi Bideji upravuvaweto so operativniot rizik se bazira na 3-linijski model
na odbrana a korespondentite za operativen rizik i direktorite na delovnite
edinici se prva linija na odbrana vo tekot na procesot za samoocenka na kontrola
na rizici tie gi revidiraa internite procesi na Bankata i povrzanite nastani na
potencijalni zagubi i gi evidentiraa zagubite koi se pojavija vo tekot na godinata
Isto taka vo soglasnost so profilot na rizici od raboteweto se iniciraa
nekolku akciski planovi zaradi utvrdenata visoka izlo`enost kon odredeni
nastani na potencijalni zagubi i zaradi materijaliziranite zagubi koi bea nad
pragot na rizici utvrden vo ramkata za Upravuvawe so operativen rizik(UOR)
Vtorata linija na odbrana Sektorot za upravuvawe so rizici go koordinirae i go
kontrolirae ovoj proces i vrz osnova na metodologijata na Grupacijata ja
dousovri ramkata za UOR so voveduvawe na treto nivo na kategorija na interen
rizik kako i standardizirana lista na pridonesuva~ki faktori to dava pogolema
perspektiva koga se utvrduva pri~inata za odreden nastan Tretata linija na
odbrana e vnatrenata revizija koja e nadle`na za nezavisna proverka deka
ramkata za UOR e efikasna soodvetna i sprovedena so integritet
Osven toa SB primeni softversko reenie za upravuvawe so operativen rizik
(AlgoOpVar) koe isto taka se primenuva na nivo na Grupacijata Ovoj softver
ovozmo`uva poefikasno upravuawe so operativniot rizik pogolem pregled na
izlo`enosta na Bankata na operativen rizik mnogu podobar proces na sledewe i
evidentirawe na realiziranite zagubi i inicirawe i sledewe na akciski planovi
18
Adekvatnost na kapitalot
SB ostanuva na vode~kata
pozicija po golemina na
kapitalot koja ovozmo`uva
natamoen razvoj na svoeto
rabotewe i sozdava poiroka
osnova za ispolnuvawe na
zakonskite limiti
Pri upravuvawe so kapitalot
celite na Bankata se da bide
usoglasena so barawata za kapital
postaveni od strana na
regulatorot da ja zatiti
sposobnosta na Bankata da
prodol`i da funkcionira za da
mo`e da prodol`i da obezbeduva prinosi za akcionerite i beneficii za
ostanatite zainteresirani subjekti i da odr`uva silna kapitalna baza za poddrka
na razvojot na svoeto rabotewe
Regulatorniot kapital na SB so sostojba na 31122011 godina iznesuvae EUR 1702
milioni od koj iznos EUR 1274 milioni se odnesuvaat na osnovniot kapital (Tier 1)
i EUR 428 milioni na dopolnitelniot kapital (Tier 2) Vkupniot godien porast
iznesuva EUR 19 milioni no strukturata na kapitalot e so podobaren kvalitet
Koeficientot na adekvatnost na kapitalot na SB od 1764 so sostojba na
31122011 godina ostana skoro na isto nivo kako i na krajot na prethodnata godina
i bee prili~no nad zakonski propianiot limit od 8
Sledeji ja utvrdenata ramka za Interen proces na ocenka na adekvatnosta na
kapitalot (IPOAK) Bankata go presmetuvae zadol`itelniot interen kapital
Bankata ima adekvatno nivo i kvalitet na kapital za da gi pokrie site materijalni
rizici na koi e izlo`ena Osven toa ocenuvame deka utvrdeniot viok na kapital
e povee od dovolen za pokrivawe na site drugi rizici koi nemo`e adekvatno da se
kvantifikuvaat no na koi Bankata e izlo`ena vo redovnite delovni aktivnosti
Stres test
Primenetite stres testovi se sostaven del od ramkata za upravuawe so rizici so
to se obezbeduvaat ocenki za goleminata na finansiskite zagubi i za vlijanieto
na adekvatnosta na kapitalot Vo tekot na 2011 godina Bankata izvri razli~ni
stres testirawa za da ja analizira ~uvstvitelnosta na Bankata na prethodno
utvrden komplet na ekstremni no verodostojni okovi Stres testovite vklu~ija
efekti od razli~ni scenarija vo vrska so krediten rizik rizik od promena na
kamatna stapka vo portfolioto na bankarski aktivnosti likvidnosen rizik
devizen rizik kapitalen rizik i operativen rizik kako i scenarija koi opfaaat
kombinacija na rizicite
7220 7486
2780 2514
2010 2011
Сопствени средства
Tier 1 Tier 2
EUR 1702 mil
19
Rezultatite od stres testovite ja doka`aa elasti~nosta na Bankata duri i pod
mnogu pesimisti~ki pretpostavki Takvata elasti~nost glavno go odrazuva
prudentnoto upravuvawe so rizicite silnata kapitalna baza kako i
visokolikvidnata pozicija na Bankata
Активности на усогласеноста со прописите спречување на перење
пари и борба против финансирање на тероризмот
Во текот на 2011 година активностите за имплементација на новините во
домашната и меѓународната регулатива поврзани со банкарското работење беа темелно и
континуирано следени и соодветно реализирани во Стопанска банка АД ndash Скопје (СБ)
Освен тоа Дирекцијата за контрола на усогласеноста на работењето на банката со
прописите во СБ адекватно спроведе дополнителни активности и презеде релевантни
мерки за да се усогласи со измените на прописите поврзани со банкарското работење
- постојана имплементација на ефикасен систем за контрола на активностите на
СБ што се во согласност со важечката домашна и меѓународна регулатива
- воспоставување на ефикасни интерни процедури и организациони структури за
идентификување и управување со можните ризици поврзани со усогласеноста
на СБ со важечките прописи
- континуирана соработка со релевантните надворешни институции во
согласност со Законот за банки
- редовно најмалку на месечно и квартално ниво доставување на извештаи до
Управниот одбор и до Надзорниот одбор
- активно учество во работењето на Комисијата за усогласеност и за спречување
на перење пари како и во Правната Комисија организирани во рамките на
Здружението на банкарство при Стопанската комора
- осигурување на добрата репутација и кредибилитет на СБ пред НБГ
Групацијата своите акционери клиенти инвеститори регулаторни и
супервизорски органи и други надлежни институции
- развивање на Култура за усогласеност со прописите кај вработените на СБ како
модел на корпоративно однесување и основа за зајакнување на корпоративниот
идентитет итн
Имајќи ги предвид активностите за Спречување на перењето пари (СПП) и Борбата
против финансирање на тероризмот (БФТ) важно е да се нагласи дека во текот на
минатата година СБ го користеше софистицираниот софтвер ldquoMANTAS AMLCTFrdquo како
дел од трајната определба на НБГ Групацијата за спречување на перењето пари и
финансирање на тероризмот Понатаму во текот на 2011 година севкупната ИТ СПП и
БФТ платформа беше дополнително надградена а нејзината функционалност подобрена
Во согласност со Годишниот план за контрола на усогласеноста на работењето со
прописите за 2011 година Дирекцијата за контрола на усогласеноста на работењето на
банката со прописите исто така ги реализира следниве поважни проекти и активности
- Усвојување и ажурирање на низа интерни акти (Политики и Процедури)
поврзани со активностите за контрола на усогласеноста и СППБФТ
- Обуки за вработените од областа на контрола на усогласеноста и СППБФТ
Во текот на 2012 година како што беше случајот и во претходните години
Дирекцијата за контрола на усогласеноста на работењето на банката со прописите ќе
продолжи да ги врши горенаведените активности за да постигне севкупна усогласеност на
работењето на СБ со релевантната регулатива како нејзина главна цел
20
IZVE[TAJ ZA KORPORATIVNO UPRAVUVAWE za 2011 godina
Vo soglasnost so regulativata na NBRM vo vrska so Izvetajot za korporativno
upravuvawe akcionerite se izvestuvaat za slednoto
1 Organi na Bankata
11 Nadzoren odbor
So Statutot na Stopanska banka AD ndash Skopje se utvrduva deka Nadzorniot odbor e
se sostoi od 8 ~lenovi od koito 2 se nezavisni Mandatot na ~lenovite e odreden
na ~etiri godini od denot koga ~lenovite dobivaat soglasnost za nivno imenuvawe
od strana na Guvernerot na Narodna banka na Republika Makedonija ^lenovi na
Nadzorniot odbor se
Agis Leopulos Pretsedatel na Nadzorniot odbor na SB Generalen
direktor na Sektor za me|unarodni aktivnosti na Nacionalna
banka na Grcija SA Atina
Dimitrios Frangetis ~len na Nadzorniot odbor na SB Generalen
direktor za kreditirawe vo Nacionalna banka na Grcija SA
Atina
Konstantinos Bratos ~len na Nadzorniot odbor na SB Izvren
direktor za korporativno i delovno bankarstvo vo Obedineta
Bugarska Banka ~lenka na Grupacijata na Nacionalna banka na
Grcija Sofija
(^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Nadzorniot
odbor vo juli 2011 godina)
Antonios Karas ~len na Nadzorniot odbor na SB Zamenik
direktor na Sektor za me|unarodni aktivnosti na Nacionalna
banka na Grcija SA Atina
(^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Nadzorniot
odbor vo juli 2011 godina)
Janis Kirjakopulos1 ~len na Nadzorniot odbor na SB Zamenik
generalen direktor za me|unarodni aktivnosti na Nacionalna
banka na Grcija SA Atina
(Na 23092011 godina Guvernerot na Narodna banka na RM izdade
prethodna soglasnost za negovo imenuvawe kako ~len na
Nadzorniot odbor)
Panajotis Karandreas ~len na Nadzorniot odbor na SB
Rakovoditel na Oddel ldquoBrdquo na Sektorot za me|unarodni aktivnosti
na Nacionalna banka na Grcija SA Atina
(Na 23092011 godina Guvernerot na Narodna banka na RM izdade
prethodna soglasnost za negovo imenuvawe kako ~len na
Nadzorniot odbor)
Anastasios Lizos ~len na Nadzorniot odbor na SB Rakovoditel na
1 ^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Nadzorniot odbor na po~etokot na 2012
godina
21
Oddel ldquoArdquo na Sektorot za me|unarodni aktivnosti na Nacionalna
banka na Grcija SA Atina
Vladimir Kandikjan nezavisen ~len na Nadzorniot odbor na SB
Profesor na Praven fakultet ldquoJustinijan Prvirdquo ndash Univerzitet
ldquoSv Kiril i Metodijrdquo Skopje
Blagoja Nanevski nezavisen ~len na Nadzorniot odbor na SB
Profesor na Fakultetot za biznis ekonomija - Skopje
Kako to e zakonski propiano ~lenovite na Nadzorniot odbor se
imenuvaat od strana na Sobranieto na akcioneri Soodvetnite kvalifikacii za
~len na Nadzoren odbor se
- minimum visoko obrazovanie
- poznavawe na propisite od oblasta na bankarstvoto iili finansiite
- poznavawe na finansiskiot sektor i opkru`uvaweto kade raboti Bankata
iskustvo koe pridonesuva za stabilno sigurno i efikasno upravuvawe i
- nadzor na raboteweto na Bankata
^lenot na Nadzorniot odbor treba
- da poseduva ~esnost kompetentnost sposobnost za nezavisna ocenka i silen
li~en integritet
- da ja razbira svojata uloga vo korporativnoto upravuvawe i efikasno da ja
ispolnuva svojata uloga na nadzor
- da go poznava profilot na rizici na Bankata
- da gi poznava propisite i da se gri`i za vospostavuvawe i odr`uvawe na
profesionalni odnosi so Narodna banka na Republika Makedonija (vo
ponatamoniot tekst bdquoNBRMldquo) i so drugite nadle`ni supervizorski i
regulatorni institucii
- da poka`uva lojalnost i gri`a za Bankata
- da izbegnuva sudir na interesi ili mo`en sudir na interesi
- da izdvojuva dovolno vreme za da gi ispolnuva aktivno svoite obvrski
- najmalku edna godino da vri ocenka na raboteweto na Upravniot
odbor na Bankata pri to pojdovna osnova pretstavuva delovnata politika i
22
planovite za rabota na Bankata
- periodi~no da vri ocenka na efikasnosta na sopstvenoto rabotewe da gi
utvrduva slabostite vo raboteweto na Nadzorniot odbor i da predlaga izmeni
- da odr`uva redovni sostanoci so Upravniot odbor Odborot za upravuvawe
so rizici Odborot za revizija i Sektorot za vnatrena revizija na Bankata
- da dava predlozi za dobro korporativno upravuvawe
- da ne u~estvuva vo sekojdnevnoto upravuvawe so Bankata
Soodvetni kriteriumi za nezavisnost pokraj onie propiani so zakon se
slednite
- da ne bide izvren ili generalen direktor na Bankata ili na
povrzana kompanija i da ne bil na takva pozicija vo izminatite tri godini
- da ne bide vraboten vo Bankata ili vo povrzana kompanija i da ne bil
na takva pozicija vo izminatite tri godini
- da ne prima ili da ne primil zna~itelna dopolnitelna nagrada od
Bankata ili od povrzana kompanija osven nadomest dobien kako nezavisen ~len
- da ne bide akcioner to go poseduva kontrolniot paket akcii ili
akcioner so udel od nad 5 ili direktor ili izvren direktor na takov akcioner
- da nema ili da nemal vo tekot na izminatata godina zna~aen deloven
odnos so Bankata ili so povrzana kompanija bilo direktno ili kako partner
akcioner direktor ili vi slu`benik vo telo to imalo takov odnos
- da ne bide ili da ne bil vo poslednite tri godini sodru`nik ili
vraboten vo seganata ili vo poranena nadvorena revizorska kua na Bankata
ili na povrzana kompanija
- da ne bil del od Odborot kako neizvren direktor povee od pet
mandati i
- da ne e ~len na potesnoto semejstvo na izvren ili generalen
direktor ili na licata vo situaciite opiani pogore
Pri nazna~uvaweto na ~lenovite na Upravniot odbor i drugite tela na
Bankata nadle`nite organi za nominirawe imaat predvid pokraj zakonskite
uslovi predlo`eniot ~len da ima soodvetni kvalifikacii li~ni karakteristiki
iskustvo i integritet so to na najdobar mo`en na~in bi pridonel kon uspeno
rabotewe na Upravniot odbor i na soodvetnoto telo
Odgovornosti na Nadzorniot odbor se slednite
1 odobruva delovna politika i razvoen plan na SB
2 imenuva i razreuva ~lenovi na Upravniot odbor na SB
3 imenuva i razreuva ~lenovi na Odborot za upravuvawe so rizici na SB
4 odobruva finansiski planBuxet na SB
5 odobruva vospostavuvawe i organizacija na sistemot na vnatreni
kontroli
6 go organizira Sektorot za vnatrena revizija i gi imenuva i razreuva
vrabotenite vo ovoj Sektor
7 odobruva godien plan na Sektorot za vnatrena revizija
8 odobruva politika za sigurnost na informativniot sistem
9 odobruva politiki za upravuvawe so rizici na SB
10 odobruva planovi i programi za rabota i opti akti na SB osven aktite
to gi donesuva Sobranieto na akcioneri
11 razgleduva izvetai za raboteweto na Upravniot odbor na SB
12 razgleduva izvetai na Odborot za upravuvawe so rizici na SB
13 razgleduva izvetai na Odborot za revizija
23
14 razgleduva izvetai na DirektorotDirekcijata za kontrola na
usoglasenosta na raboteweto na SB so propisite
15 odobruva godina smetka i finansiski izvetai na SB
16 odobruva lista na neto dol`nici na SB
17 odobruva izlo`enost kon poedine~no lice od nad 10 od sopstvenite
sredstva na SB
18 odobruva transakcii so povrzani lica so SB vo iznos od nad 100000000
denari
19 odobruva steknuvawe na kapitalni udeli i kupuvawe na hartii od
vrednost pogolemi od 5 od sopstvenite sredstva na SB osven kupuvawe na
hartii od vrednost izdadeni od Narodna banka na Republika Makedonija
20 odobruva predlog na Odborot za revizija za nazna~uvawe na drutvo za
revizija i e odgovoren za obezbeduvawe na soodvetna revizija
21 odobruva politiki i proceduri za vrewe na vnatrena revizija vri
nadzor na soodvetnosta na procedurite i efikasnosta na raboteweto na
Sektorot za vnatrena revizija i gi razgleduva negovite izvetai
22 razgleduva izvetai od supervizijata drugi izvetai dostaveni od
Narodna banka Upravata za javni prihodi i drugi nadle`ni institucii i
predlaga odnosno prezema merki i aktivnosti za nadminuvawe na utvrdenite
neusoglasenosti i slabosti vo raboteweto na SB
23 odobruva godien izvetaj za raboteweto na SB i dostavuva mislewe vo
pismena forma po istiot do Sobranieto na akcioneri na SB
24 razgleduva izvetaj od drutvoto za revizija i dostavuva mislewe vo
pismena forma po istiot do Sobranieto na akcioneri na SB
25 dostavuva mislewe vo pismena forma do Sobranieto na akcioneri na SB
po godiniot izvetaj na Sektorot za vnatrena revizija na SB
26 odobruva Kodeks na etika na SB i
27 odobruva Pravilnik i proceduri za rabota na Odborot za revizija
Nitu eden ~len na Nadzorniot odbor ne prijavi nikakov sudir na interesi
12 Odbor za revizija
Odborot za revizija na SB se sostoi od pet ~lena kade to mnozinstvoto
~lenovi se izbiraat od redot na ~lenovite na Nadzorniot odbor
^lenovi na Odborot za revizija se
Zorica Bo`inovska Lazarevska
Antonio Veljanov
- Dimitrios Frangetis ~len na Odborot za revizija do 23092011 god
- Anastasios Lizos ~len na Odborot za revizija do 23092011 godina
Janis Kirjakopulos2
Panajotis Karandreas
Vladimir Kandikjan
Na 27-ta sednica odr`ana na 27072011 godina Sobranieto na akcioneri gi
imenuva g-din Janis Kirjakopulos i g-din Panajotis Karandreas za novi ~lenovi na
2 ^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Nadzorniot odbor i Odborot za revizija na
po~etokot na 2012 godina
24
Odborot za revizija na SB i go utvrdi zavruvaweto na mandatot na ~lenovite na
Odborot za revizija g-din Dimitrios Frangetis i g-din Anastasios Lizos
Soglasno Zakonot za banki nivnoto imenuvawe vleze vo sila po datumot na koj
imenuvanite ~lenovi dobija soodvetni soglasnosti od Guvernerot na Narodna
Banka na RM za nivno imenuvawe kako ~lenovi na Nadzorniot odbor na SB
Odgovornosti na Odborot za revizija se
1 razgleduvawe na finansiskite izvetai na SB i gri`a za to~nosta i
transparentnosta na objavenite finansiski informacii za raboteweto na SB vo
soglasnost so propisite za smetkovodstvo i me|unarodnite smetkovodstveni
standardi
2 razgleduvawe i ocenuvawe na sistemite za vnatrena kontrola
3 sledewe na rabotata i ocenuvawe na efikasnosta na Sektorot za vnatrena
revizija
4 sledewe na procesot na revizija na SB i ocenuvawe na rabotata na drutvoto za
revizija
5 donesuvawe na smetkovodstvenite politiki na SB
6 sledewe na usoglasenosta na raboteweto na SB so propisite to se odnesuvaat
na smetkovodstvenite standardi i finansiskite izvetai
7 odr`uvawe sostanoci so Upravniot odbor Sektorot za vnatrena revizija i
drutvoto za revizija vo vrska so utvrdeni neusoglasenosti so propisite i
slabostite vo raboteweto na Bankata
8 razgleduvawe na izvetaite na Odborot za upravuvawe so rizici
9 predlagawe na drutvo za revizija i
10 najmalku edna vo tri meseci go izvestuva Nadzorniot odbor na SB za svojata
rabota
13 Upraven odbor
Soglasno Statutot na SB Upravniot odbor na SB se sostoi od pet ~lena
(Pretsedatel na Upravniot odbor i ~etiri zamenici) odnosno Generalen izvren
direktorPretsedatel na Upravniot odbor Zamenik generalen direktor za
korporativno bankarstvo Zamenik generalen direktor za bankarstvo na malo
Zamenik generalen direktor za rizici i Zamenik generalen direktor za
finansiski i operativni raboti So sostojba na 31-vi dekemvri 2011 godina
~lenovi na Upravniot odbor se
1 Gligor Biev Generalen izvren direktor i Pretsedatel na Upravniot
odbor
2 Konstantina Panajotopulu3 Zamenik generalen direktor za bankarstvo na
malo i ~len na Upravniot odbor
3 Toni Stojanovski Zamenik generalen direktor za rizici i ~len na
Upravniot odbor
4 Diomidis Nikoletopulos Zamenik generalen direktor za finansiski i
operativni raboti i ~len na Upravniot odbor i
5 Teodulos Skordis Zamenik generalen direktor za korporativno
bankarstvo i ~len na Upravniot odbor
3 ^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Upravniot odbor i Zamenik generalen
direktor za bankarstvo na malo na Stopanska banka AD ndash Skopje vo ~etvrtoto tromese~je na
2011 godina
25
Odgovornosti na Upravniot odbor se
1 upravuvawe so SB
2 zastapuvawe na SB
3 izvruvawe na odlukite na Sobranieto na akcioneri i na Nadzorniot odbor na
SB odnosno gri`a za nivnoto sproveduvawe
4 pokrenuvawe inicijativi i davawe predlozi za unapreduvawe na raboteweto na
SB
5 imenuvawe i razreuvawe na licata so posebni prava i odgovornosti vo
soglasnost so Zakonot za banki i Statutot na SB
6 izgotvuvawe delovna politika i razvoen plan na SB
7 izgotvuvawe finansiski plan Buxet na SB
8 izgotvuvawe lista na neto dol`nici
9 izgotvuvawe politika za sigurnost na informativniot sistem na SB
10 izgotvuvawe na godien izvetaj za raboteweto na SB i negovo dostavuvawe do
Nadzorniot odbor
11 izgotvuvawe Kodeks na etika na Bankata i
12 vrewe i drugi aktivnosti soglasno zakonot Statutot i aktite na SB
14 Odbor za upravuvawe so rizici
So sostojba na 31-vi dekemvri 2011 godina Odborot za upravuvawe so rizici na SB
se sostoi od 9 ~lena i toa
1 Gligor Biev - GID i Pretsedatel na Upravniot odbor na SB
Pretsedatel
2 Toni Stojanovski - Zamenik generalen direktor za rizici na SB i ~len na
Upravniot odbor na SB ~len
3 Diomidis Nikoletopulos Zamenik generalen direktor za finansiski i
operativni raboti i ~len na Upravniot odbor na SB ~len
4 Konstantina Panajotopulu4 - Zamenik generalen direktor za bankarstvo na
malo i ~len na Upravniot odbor na SB ~len
5 Teodulos Skordis Zamenik generalen direktor za korporativno
bankarstvo i ~len na Upravniot odbor na SB ~len
6 Vlado Treneski ndash Direktor na Sektor za korporativno bankarstvo ~len
7 Mirjana Trajanovska ndash Direktor na Sektor za sredstva i likvidnost ~len
8 Mirko Avramoski ndash Direktor na Sektor za naplata ~len
9 Direktor na Sektor za upravuvawe so rizici
Odgovornosti na OUR se
1 permanentno sledewe i ocenuvawe na stepenot na rizi~nost na SB i
utvrduvawe na prifatlivo nivo na izlo`enost na rizici so cel minimizirawe
na zagubite od izlo`enost na SB na rizici
2 vospostavuvawe politiki za upravuvawe so rizici i sledewe na nivnata
primena 4 ^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Upravniot odbor i Zamenik generalen
direktor za bankarstvo na malo na Stopanska banka AD ndash Skopje vo ~etvrtoto tromese~je na
2011 godina
26
3 sledewe na propisite na Narodna Banka na Republika Makedonija koi se
odnesuvaat na upravuvaweto so rizici i usoglasenosta na SB so ovie propisi
4 ocenka na sistemite na upravuvawe so rizici na SB
5 utvrduvawe kratkoro~ni i dolgoro~ni strategii za upravuvawe so oddelnite
vidovi rizici na koi e izlo`ena SB
6 analizirawe na izvetaite za izlo`enosta na SB na rizici izraboteni od
slu`bite na SB koi vrat ocenka na rizicite i predlagawe strategii merki i
instrumenti za zatita od rizici
7 sledewe na efikasnosta na sistemite na vnatrena kontrola vo
upravuvaweto so rizici
8 analizirawe na efektite od upravuvaweto so rizici vrz performansite na
SB
9 analizirawe na efektite od predlo`enite strategii za upravuvawe so
rizici kako i predlo`enite strategii merki i instrumenti za zatita od
rizici
10 najmalku edna mese~no izvestuvawe do Nadzorniot odbor na SB a najmalku
edna na tri meseci do Odborot za revizija na SB za promenite vo rizi~nite
pozicii na SB promenite vo strategiite za upravuvawe so rizici efektite od
upravuvaweto so rizici vrz performansite na SB kako i prezemenite merki i
instrumenti za zatita od rizicite i efektite od istite i
11 razgleduvawe na kvartalna osnova na transakciite so povrzanite lica so SB
za to dostavuva izvetaj do Nadzorniot odbor najdocna do 15-ti vo mesecot koj
sledi po izvetajniot period
15 Drugi tela na SB
Drugi tela na SB se Kreditnite odbori na SB i toa
1 Izvren korporativen krediten odbor (IKKO) se sostoi od 5 ~lena odlu~uva za
kreditna izlo`enost sprema poedine~en subjekt (pravno ili fizi~ko lice) za
finansirawe vo iznos od EUR 3000001 do EUR 10000000 Site finansirawa to
nadminuvaat 10 od sopstvenite sredstva na SB e bidat odobreni od strana na
Nadzorniot odbor na SB IKKO isto taka odobruva prestruktuirawe na
pobaruvawa regulirawe na pobaruvawa vo soglasnost so va`e~kite kreditni
politiki i vri drugi aktivnosti utvrdeni so odluka na Nadzorniot odbor na SB
2 Krediten odbor (KO) se sostoi od 5 ~lena odlu~uva za kreditna izlo`enost
sprema poedine~en subjekt (pravno ili fizi~ko lice) vo iznos od EUR 500001 do
EUR 3000000 KO isto taka odobruva prestruktuirawe na pobaruvawa regulirawe
na pobaruvawa vo soglasnost so va`e~kite kreditni politiki i vri drugi
aktivnosti utvrdeni so odluka na Nadzorniot odbor na SB
3 Krediten odbor za sredni kompanii (KOSK) se sostoi od 4 ~lena odlu~uva za
kreditna izlo`enost sprema poedine~en subjekt - pravno lice vo iznos od EUR
100001 do EUR 500000 i sprema poedine~en subjekt ndash fizi~ko lice vo iznos od EUR
100001 do EUR 500000 KOSK isto taka odobruva prestruktuirawe na pobaruvawa
regulirawe na pobaruvawa vo soglasnost so va`e~kite kreditni politiki i vri
drugi aktivnosti utvrdeni so odluka na Nadzorniot odbor na SB
4 Krediten odbor za mali kompanii (KOMK) se sostoi od 3 ~lena odlu~uva za
kreditna izlo`enost kon poedine~en subjekt - pravno lice vo iznos do EUR 100000
KOMK isto taka odobruva prestruktuirawe na pobaruvawa regulirawe na
27
pobaruvawa vo soglasnost so va`e~kite kreditni politiki i vri drugi
aktivnosti utvrdeni so odluka na Nadzorniot odbor na SB
5 Krediten odbor za naselenie (KON) se sostoi od 5 ~lena odlu~uva za kreditna
izlo`enost kon poedine~en subjekt ndash fizi~ko lice vo iznos do EUR 100000 KON
isto taka odobruva prestruktuirawe na pobaruvawa regulirawe na pobaruvawa vo
soglasnost so va`e~kite kreditni politiki i vri drugi aktivnosti utvrdeni so
odluka na Nadzorniot odbor na SB
2 Organizaciska struktura
So sostojba na 31-vi dekemvri 2011 godina Bankata e organizirana vo 18
sektori i toa Sektor za vnatrena revizija Sektor za sredstva i likvidnost
Sektor za kadri Sektor za korporativno bankarstvo Sektor za kreditna analiza
Sektor za upravuvawe so proizvodi Sektor za proda`ba i mre`a na filijali
Sektor za upravuvawe so rizici Sektor za naplata Sektor za krediten rizik na
bankarstvo na malo Sektor za pravni raboti Sektor za IT Sektor za
smetkovodstvo Sektor za buxetirawe i finansisko izvestuvawe Sektor za platen
promet Sektor za kreditno administrirawe Sektor za administrativna poddrka
i Sektor za delovni procesi i organizacija Nezavisni edinici direktno
odgovorni pred Upravniot odbor se Direkcijata za kontrola na usoglasenosta na
SB so propisite i Odgovorniot za sigurnost na informativniot sistem Mre`ata
na filijali na Stopanska banka AD ndash Skopje e organizirana vo vkupno 64 edinici
(filijali i ekspozituri) SB nema subsidijarni kompanii
3 Akcionerska struktura
So sostojba na 31-vi dekemvri 2011 godina po~etniot kapital (osnovnata glavnica)
se sostoi od 17460180 obi~ni akcii so nominalna vrednost od MKD 2011 po akcija
i 227444 prioritetni akcii so nominalna vrednost od MKD 40000 po akcija
raspredeleni na sledniot na~in Nacionalna Banka na Grcija SA ndash Atina so 946
i 54 od vkupniot broj na akcii pripa|aat na ostanati akcioneri Edna obi~na
akcija nosi pravo na eden glas na Sobranieto na akcioneri na SB a prioritetnite
akcii nemaat pravo na glas vo Sobranieto na akcioneri Mnozinskiot akcioner na
SB ndash Nacionalna Banka na Grcija e pretstavena so vkupno 6 ~lena koi zaedno so
ostanatite dva nezavisni ~lenovi go so~inuvaat Nadzorniot odbor na SB
4 Kodeks za korporativno upravuvawe
Kodeksot za korporativno upravuvawe e izgotven vo soglasnost so Odlukata na
NBRM za najdobrite principi na korporativno upravuvawe vo banka i
me|unarodnite praktiki Sobranieto na akcioneri go usvoi Kodeksot na 20-ta
sednica odr`ana na 23122008 godina i soglasno navedenata Odluka na NBRM go
razgleda istiot na Sobranieto na akcioneri odr`ano na 27052011 godina
5 Politika za sudir na interesi
28
Politikata za reavawe na sudir na interesi e utvrdena vo soglasnost so
Zakonot za banki i Statutot na SB i go propiuva slednoto licata so posebni
prava i odgovornosti davaat pismena izjava za postoewe ako postoi na sudir na
nivniot li~en interes so interesot na SB redovno sekoi est meseci Pod li~en
interes se podrazbiraat i interesite na licata povrzani so niv kako to e
predvideno so Zakonot za banki Sudir me|u li~niot interes i interesot na
Bankata postoi koga so donesuvaweto na odluki sklu~uvawe na dogovori ili
vrewe na drugi delovni aktivnosti se navleguva vo materijalnite ili koj bilo
drug vid na delovni ili semejni interesi na licata Pod ostvaruvawe na
materijalen deloven i semeen interes se podrazbira ostvaruvaweto na pari~na ili
drug vid na korist direktno ili indirektno za licata Licata ne smeat da
prisustvuvaat pri razgleduvaweto i donesuvaweto na odluki da sklu~uvaat
dogovori ili da vrat drugi delovni aktivnosti dokolku nivnata objektivnost e
dovedena vo praawe poradi postoewe sudir pome|u nivniot li~en interes i
interesot na SB Za postoewe na sudir na interesi se dava izjava i pred odr`uvawe
na sostanokot za razgleduvawe i donesuvawe na odluki sklu~uvawe na dogovori ili
vrewe na druga delovna aktivnost Pismenata izjava se dostavuva do Nadzorniot
odbor i do Upravniot odbor na SB i vo nea se naveduva osnovot od koj proizleguva
sudirot pome|u li~niot interes i interesot na SB
Dokolku liceto premol~i postoewe sudir na interesi Narodna banka na
Republika Makedonija i koe bilo drugo lice koe ima praven interes mo`e da bara
ponituvawe na pravnata rabota od nadle`niot sud vo soglasnost so zakonot
6 Politika za nagraduvawe
Site ~lenovi na Nadzorniot odbor imaat pravo na nadomest za nivnoto
u~estvo na sednicite na Nadzorniot odbor vo soglasnost so Odlukata za isplata na
nadomest za u~estvo usvoena od Sobranieto na akcioneri (SO br 2103052001
godina) odnosno EUR 200 mese~no Vo soglasnost so Odlukata na Upravniot odbor
na NBG donesena na sednicata odr`ana na 28092006 godina site vraboteni na NBG
SA Atina koi u~estvuvaat vo upravnitenadzornite odbori na bankite ili
kompaniite na NBG Grupacijata vo ovoj slu~aj ~lenovite na Nadzorniot odbor na
SB so postojan prestoj vo Grcija ne primija nadomest za nivnoto u~estvo kako
~lenovi na Nadzorniot odbor
Vo 2011 godina vkupen bruto iznos od MKD 246910 iljadi bee isplaten na
~lenovite na Upravniot odbor i na licata so posebni prava i odgovornosti kako
paket za nagraduvawe (plata vo iznos od MKD 246169 iljadi i nagradi vo iznos od
MKD 753780) Vo tekot na 2011 godina bee odobrena izlo`enost vo iznos od MKD
518723 iljadi na licata so posebni prava i odgovornosti
10
in EUR million
Kreditirawe na naselenie
Na stranata na kreditirawe na
naselenieto SB rabotee soglasno
pazarniot trend i go zadr`a svojot
pazaren udel od 375 so vkupno
kreditno portfolio od EUR 4624
milioni Vo 2011 godina
strukturata na kreditnoto
portfolio prodol`i da se menuva
vo korist na obezbedenite kreditni
proizvodi to e strategija koja SB
ja primenuva od po~etokot na
svetskata ekonomska kriza
Stanbeniot kredit so nad 778 novi
odobreni stanbeni krediti ostanuva
najdobriot krediten proizvod na SB
so okolu 40 pazarno u~estvo
Portfolioto na potrouva~kite krediti se zbogati vo tekot na 2011 godina so
voveduvaweto na nov proizvod ndash neobezbeden potrouva~ki kredit do EUR 10000 i
rok na otplata od 7 godini so denarska ili devizna klauzula Noviot proizvod
privle~e 5041 klienti vo portfolioto to obezbedi pazarno u~estvo na SB vo
ovoj segment od 41 na krajot od godinata
Karti~noto portfolio izvreno
soglasno delovniot plan za 2011
godina dostigna vkupen broj od
309705 karti~ki mal porast vo
sporedba so 2010 godina Me|utoa
karakteristi~no za 2011 godina e
~isteweto na karti~noto
portfolio ndash aktivnost koja
rezultirae so zatvorawe na
karti~ki koi bea neaktivni i
imae za cel pro~istuvawe na
portfolioto
Saldata na kreditnite karti~ki
zadr`aa pazaren udel od 41 i
vkupen iznos od EUR 41 milion
Najgolem porast me|u transakciite so kreditni karti~ki bee prika`an me|u
ldquoratite bez kamatardquo na raspolagawe vo raste~kata mre`a na trgovci Brojot na
transakcii porasna za 100 vo sporedba so 2010 godina
0
50000
100000
150000
200000
250000
2009 2010 2011
Кредитни
Дебитни
162 146
117 152
110 118
0
10
20
30
40
50
60
70
80
90
100
2010 2011
Структура на кредитите на население
Други
Станбени
Пптрпшувачки
Автп
Кредитни картичк
Издадени платежни картички(кумулатив)
11
Alternativni kanali
Fokusot na Bankata da obezbedi 24 ~asa dostapni alternativni kanali za klientite
za koristewe na osnovnite bankarski uslugi prodol`i vo 2011 godina so
voveduvaweto na druga inovacija na pazarot ndash Telefonskoto bankarstvo ndash ute eden
dodatok od paletata na i-bank uslugi Pobaruva~kata za povee kanali na
komunikacija od strana na klientite bee dopolneta so ovoj nov kanal preku koj se
obezbeduvaat osnovnite bankarski uslugi kako plaawe na smetki transfer na
pari i pregled na saldoto So aktivirawe na site alternativni kanali (telefon
bankomat i elektronsko bankarstvo) klientite dobija sloboda na izbor kade koga i
kako da gi koristat bankarskite uslugi na SB ndash preku telefon na bankomat ili
preku internet Ovie kanali imaat konzistenten rast vo brojot na transakcii
Imeno vo sporedba so 2010 godina porastot na transakcii preku elektronsko
bankarstvo za 2011 godina e skoro 70 i nivniot pridones dostigna 20 od site
transakcii izvreni vo SB sporedeno so 12 vo 2010 godina Ovie brojki
potrvduvaat deka primenetata strategija e vo soglasnost so pazarnite trendovi i ja
obezbeduva za SB potrebnata konkurentna prednost da ostane lider na pazarot i
pioner vo sofisticiranite bankarski uslugi
Korporativno bankarstvo
Prodlabo~uvawe na klu~nite postoe~ki partnerski odnosi so kompanii koi
poka`uvaat vrvni rezultati zaedno so odr`uvawe na visok kvalitet na
portfolioto
Vo prvata polovina na 2011 godina korporativniot sektor vo zemjata
zabele`a ponatamono zgolemuvawe na iskoristenosta na proizvodnite
kapaciteti vo opkru`uvawe na prodol`eno zazdravuvawe na svetskata pobaruva~ka
Me|utoa bideji zagri`enosta za druga recesija vo EU eskalirae vo vtorata
polovina na godinata svetskata kako i domanata pobaruva~ka se namali vodeji
do pad vo kapacitetot na generirawe prihodi i zgolemuvawe na nesigurnosta za
nivnata indna finansiska sostojba Takvite pazarni uslovi ne ja spre~ija SB da
prodol`i so svoeto korporativno bankarsko rabotewe vo soglasnost so svoite
dolgoro~ni strateki prioriteti Imeno vo tekot na 2011 godina SB nudee
celosen asortiman na korporativni bankarski uslugi i proizvodi obezbeduvaji
postojana finansiska poddrka za svoite klienti Zatoa na krajot na godinata
kreditnoto portfolio vo korporativniot segment iznesuvae vkupno EUR 3261
milioni Pritoa vo godina so namalena kreditna aktivnost i negativni percepcii
na rizici SB bee aktivno naso~ena kon odr`uvawe na kvalitetot na aktivata
preku ponatamono podobruvawe na procesite za izgotvuvawe kreditni predlozi
sledewe i naplata
Soglasno svojata srednoro~na strategija vo 2011 godina SB prodol`i da
obezbeduva aktivna poddrka za malite i sredni kompanii Kako posledica na toa
so isplateni EUR 1239 milioni krediti na mali i sredni kompanii vo tekot na
2011 godina SB ostana eden od glavnite igra~i na pazarot za kreditirawe na mali
i sredni kompanii
12
Bez ogled na predizvikuva~kite pazarni uslovi vo 2011 godina SB gi odr`a
i gi prodlabo~i postoe~kite delovni odnosi so mnogu va`niot segment na
kreditosposobni golemi kompanii Stru~noto poznavawe naprednite IT reenija
goleminata na kapitalot i sinergiite od ~lenstvoto vo edna od najgolemite
finansiski grupacii vo Jugoisto~na Evropa NBG Grupacijata se poka`aa deka se
glavnite dvigateli na konkurentnata prednost na Bankata vo raboteweto so golemi
korporativni klienti Vo taa nasoka vo tekot na 2011 godina Bankata isplati EUR
1119 miloni vo golemi korporativni krediti
Vo tekot na 2011 godina SB odobri povee od 5 092 krediti na pravni lica
a vkupniot iznos na novoodobreni krediti dostigna EUR 2326 milioni
nadminuvaji go iznosot od 2010 godina za 41 Pokraj redovnata kreditna
aktivnost vo 2011 godina vo oblasta na finansiraweto na trgovijata SB izdade
odnosno otvori 1267 garancii i akreditivi Vkupniot obem na novi izdadeni
instrumenti za finansirawe na trgovijata dostiga EUR 493 milioni vo 2011
godina
Upravuvawe so rizici
Stopanska banka AD ndash Skopje prodol`uva so sproveduvawe na prudentna politika
za rizici so promovirawe na izbalansiran pristap kon rizikot i dobivkata vrz
osnova na umeren profil na rizici Glavnata cel na upravuvaweto so rizici na
Bankata e da osigura deka site rizici se upravuvaat na najdobar mo`en na~in so
to se obezbeduvaat uslovi za siguren rast i se pridonesuva za efikasno
raspredeluvawe na kapitalot na Bankata i pogolema profitabilnost
Imaji ja предвид ekonomskata kriza vo poslednite tri godini ramkata za
upravuvawe so rizici na Bankata se testirae vo realno opkru`uvawe no kako
rezultat na solidno definiranite principi i brzoto i navremeno a`urirawe na
delovnata strategija usloveno od promenlivite sostojbi Bankata ne pretrpe
zagubi
Upravuvaweto so rizici se izvruva na razni nivoa vo Stopanska banka AD ndash
Skopje Na najvisoko strateko nivo Nadzorniot odbor ja utvrduva strategijata za
rizici principite na politikite za upravuvawe so rizici i limitite soglasno
preporakite na Upravniot odbor i Odborot za upravuvawe so rizici
Na takti~ko nivo Sektorot za upravuvawe so rizici na SB gi formulira
politikite i procedurite za upravuvawe so konkretni rizici i utvrduva sistemi i
kontroli za da osiguri deka celokupnata relacija na rizik i prinos ostanuva vo
ramkite na prifatlivi nivoa Na krajot rizicite se upravuvaat na mestoto kade
tie fakti~ki se sozdavaat (operativno nivo) so pomo na soodvetni kontroli
vgradeni vo soodvetnite operativni proceduri i upatstva utvrdeni od
menaxmentot
Organizaciskata struktura za upravuvawe so rizici na Bankata obezbeduva
postoewe na jasni linii na odgovornost efikasna podelba na dol`nosti i
spre~uvawe na konflikt na interesi na site nivoa Zamenikot generalen direktor
za rizici e isto taka ~len na Upravniot odbor to uka`uva na vklu~uvaweto i
va`nosta na funkcijata na upravuvawe so rizici vo sevkupnoto rabotewe na
Bankata pri stratekoto kako i pri takti~koto donesuvawe na odluki Osven toa
13
Odborot za upravuvawe so rizici ~ii ~lenovi gi imenuva Nadzorniot odbor se
sostanuva so dinamika edna nedelno so cel da gi razgleda dvi`ewata na pazarot i
da go oceni nivoto na razli~ni rizici prezemeni od Bankata vo celina i
poedine~no od nejzinite soodvetni organizacioni edinici
Upravuvawe so krediten rizik
Bankarskoto rabotewe e neizbe`no prosledeno so krediten rizik Kreditniot
rizik se smeta za mnogu biten rizik vo bankarskoto rabotewe i negovata efikasna
ocenka i upravuvawe e zna~ajna za dolgoro~niot uspeh Kreditniot rizik se
definira kako tekoven ili potencijalen rizik za prihodite i kapitalot koj se
javuva od nemo`nosta na dogovornata strana da gi ispolni dogovornite obvrski ili
na drug na~in ne izvri neto kako to e dogovoreno
Izlo`enosta na SB na krediten rizik poteknuva glavno od odobrenite krediti na
pravni i fizi~ki lica
Kreditnata politika na SB koja predviduva prudentno kreditirawe stava akcent
na detalnata procenka na rizicite pred da se donese kakva bilo kreditna odluka i
opti minimalni standardi za evaluacija na kreditniot limit odobruvawe
obnovuvawe i sledewe na kreditnite izlo`enosti Zemaji gi predvid nepovolnite
makroekonomski uslovi i vloenata finansiska sostojba na stopanskite subjekti
vo tekot na 2011 godina Bankata otpo~na so porigorozno sledewe na
kreditosposobnosta na svoite korporativni klienti so po~esto pregleduvawe na
odobrenite kreditni plasmani
Vo kontekst na toa so cel prezemawe merki i strategii na upravuvawe vo rana faza
na neizvruvawe od strana na klientot Bankata celosno implementirae sistem
za rano predupreduvawe i sistem za interna klasifikacija koj utvrduva rani
signali na vlouvawe na kreditosposobnosta na klientite i vovede akciski
planovi po potreba
Soglasno najdobrite me|unarodni praktiki i sledeji gi podobrenite metodologija
i proces so koristewe na softverska alatka Bankata obezbedi adekvatno nivo na
rezervacii za potencijalni zagubi vrz osnova na odobreni krediti
Stopanska banka AD ndash Skopje redovno ja a`urira ramkata za upravuvawe so
krediten rizik vo smisla na procesot na navremeno identifikuvawe sledewe
merewe i oprtimizacija na kreditniot rizik Osven toa Bankata dopolnitelno gi
usovri procedurite i praktikite za obezbeduvawe reguliran postojan i
konzistenten na~in na izvestuvawe od oblasta na upravuvawe so krediten rizik vo
domenot na krediti na pravni i fizi~ki lica na Bankata za potrebite na
internite i eksternite korisnici
14
Kvalitet na kreditnoto portfolio
Vo 2011 godina i pokraj ekonomskata kriza koja seute bee vo tek Bankata uspea
da zadr`i prudentno upravuvawe so kreditniot rizik so za~estena procenka i
zgolemeni aktivnosti za namaluvawe na rizikot kako i so efikasno organizirana
funkcija na naplata i seto toa pridonese da se odr`i visoko nivo na kvalitet na
kreditnoto portfolio Toa pridonese da se zadr`i koeficientot na
nefunkcionalni krediti na relativno nisko nivo od 77 (na novoto portfolio od
2001 godina) Istovremeno Bankata izdvojuvae adekvatno nivo na rezervacii za
potencijalni zagubi po krediti i pokrienosta so rezervacii na krajot na godinata
iznesuvae 864
Vo soglasnost so metodologijata na NBRM sekoja izlo`enost na krediten rizik se
klasificira vo edna od pette kategorii na rizik (A B V G i D) ili vo homogeni
grupi za redovnite izlo`enosti koi mo`e da se grupiraat vrz osnova na sli~ni
karakteristiki vo odnos na rizik Bankata zadr`a 92 od klientite vo ramki na
niskorizi~nite kategorii odnosno vo homogeno portfolio A i B kategorii na
krediten rizik dodeka visokorizi~nite kategorii G i D so~inuvaat samo 6 od
kreditnoto portfolio na Bankata
Rizici od koncentracija
Rizikot od koncentracija e tekovniot ili potencijalniot rizik za dobivkata i
kapitalot koj proizleguva od prekumerna izlo`enost plasirana kaj edna dogovorna
strana ili grupa na povrzani dogovorni strani ~ija verojatnost za neplaawe e
pottiknata od zaedni~ki osnovni faktori na primer ekonomski sektor
industrija geografska lokacija vid na instrument
A 27
B 4
C 2
D 1
E 5
Хомогено портфолио
61
Банкарско портфолио по категории на ризик
Декември 2011
15
Пречекпруваоа 3
Кредитни картички
6
Потрошувачки
32
Станбени15Автпмпбилск
и3
корпоративни-Големи
22
кпрппративни-средни
16
Микрп3
Дистрибуција по тип на кредит
Централни банки и Држави
22
Финансиски институции
4Кпрппративн
и31
Население43
Кредитни портфолио по тип на клиент
Kreditnoto portfolio na SB ostanuva iroko disperzirano po razli~ni vidovi
na kreditokorisnici kategorii na sredstva i broj na dejnosti na toj na~in
spre~uvaji prekumerni rizici od koncentracija Utvrdeni se limiti so koi se
kontrolira izlo`enosta na Bankata kon razli~ni vidovi na kreditokorisnici
industriski sektori vidovi na obezbeduvawe i istite se pregleduvaat najmalku na
godino nivo kako del od politikite i procedurite za krediten rizik Limitite
na izlo`enost na krediten rizik se sledat na redovna osnova i dokolku e potrebno
se prezemaat adekvatni aktivnosti od soodvetnite nivoa na Bankata
Upravuvawe so likvidnosniot rizik
Primarna cel na Bankata vo upravuvaweto so likvidnosta e da odr`i dovolna
likvidnost za da gi ispolni svoite zakonski i transakciski obvrski SB postojano
ja sledi likvidnosnata pozicija i profilot na aktivata i pasivata Ova vklu~uva
sledewe na nejzinite profili na ro~nost vo odnos na dogovori i odnesuvawe
proektirawe i modelirawe na likvidnosntie izlo`enosti pod razli~ni scenarija
i sledewe na kapacitetot na finansirawe
Odgovornosta za upravuvawe so likvidnosniot rizik e vo nadle`nost na Sektorot
za sredstva i likvidnost i Sektorot za upravuawe so rizici Sektorot za sredstva i
likvidnost upravuva so likvidnosniot rizik na dnevna osnova na operativno nivo
a Sektorot za upravuawe so rizici go potvrduva sistemot za upravuvawe so rizici i
osiguruva po~ituvawe na limitite i drugite pravila
Bankata smeta deka upravuvaweto so likvidnosniot rizik e od sutinsko zna~ewe
za da ja za~uva doverbata na deponentite i dogovornite strani i da im ovozmo`i na
klu~nite organizaciski edinici da prodol`at da generiraat prihodi duri i pod
nepovolni okolnosti Ramkata za upravuvawe so likvidnosniot rizik vklu~uva
Operativni standardi vo vrska so likvidnosniot rizik na SB vklu~uvaji
soodvetni politiki proceduri i resursi za kontrolirawe i ograni~uvawe na
likvidnosniot rizik
Odr`uvawe na zalihi na likvidni sredstva soodvetni na profilot za
gotovinski tekovi na SB koi mo`e lesno da se vpari~at bez da se
predizvikaat nepredvideni kapitalni zagubi
Merewe kontrola i testirawe scenario na barawa za finansirawe kako i
pristap do izvori na finansirawe
Menaxment informativen sistem kako i drugi sistemi koi go
identifikuvaat merat sledat i kontroliraat likvidnosniot rizik
16
Planovi za nepredvideni slu~ai na SB za spravuvawe so naruuvawa na
likvidnosta preku sposobnosta za finansirawe na del ili na site aktivnosti
navremeno i po razumen trook
Sledewe na limiti i koeficienti na likvidnosen rizik zemaji vo predvid
tolerancija i profil na rizik na SB kako i regulatorni barawa za
minimalno nivo na likvidnost
Rizik od promena na kamatni stapki
So ogled na faktot to portfolioto na trguvawe na Bankata e nezna~itelno vo
odnos na vkupnata aktiva i se odnesuva glavno na dr`avni hartii od vrednost
kamatniot rizik se ocenuva za izlo`enosti koi proizleguvaat od portfolioto na
bankarski aktivnosti
Rizikot od promena na kamatnite stapki vo portfolioto na bankarski aktivnosti
(RPKSPBA) se definira kako tekoven i potencijalen rizik za prihodite (neto
prihodi od kamati) iili kapitalot to proizleguva od nepovolni dvi`ewa na
kamatnite stapki koi vlijaat vrz poziciite vo portfolioto na bankarski
aktivnosti
Bankata ima vospostaveno ramka za upravuvawe so ovoj rizik so cel da go
minimizira efektot od nepovolnite promeni na idnite dvi`ewa na kamatnite
stapki i da osigura navremena identifikacija merewe sledewe i ubla`uvawe na
rizikot od promena na kamatnite stapki vo portfolioto na bankarski aktivnosti
Ramkata gi opfaa faktorite na rizici i nivna ocenka metodologii za merewe
metodologija za stres testirawe metrika i limiti za RPKSPBA so cel da se
osigura deka ovoj rizik soodvetno se meri sledi i upravuva preku utvrduvawe i
sledewe na soodvetni limiti i koristewe na tehniki za merewe na izlo`enosta na
rizik od promena vo kamatnite stapki vo portfolioto na bankarski aktivnosti
Vo odnos na ispolnuvaweto na regulatornite barawa so 31122011 godina
koeficientot na vkupnata neto ponderirana pozicija vo odnos na sopstvenite
sredstva na Bankata iznesuva 070 to e prili~no pod propianiot maksimum od
20
Devizen rizik
Sistemot za identifikacija merewe sledewe i kontrola na rizikot od promena na
valuta ili devizniot rizik gi opfaa site aktivnosti i transakcii na Bankata koi
vklu~uvaat bilansni i vonbilansni pozicii evidentirani vo stranski valuti i vo
denari so devizna klauzula Strukturata na bilansot na sostojba na SB sodr`i
aktiva i pasiva vo razli~ni valuti no glavno vo denari i evra
SB upravuva so devizniot rizikot preku upravuavwe i sledewe na otvorenata
devizna pozicija na dnevna osnova na toj na~in osiguruvaji usoglasenost so
regulatornite i vnatrenite limiti na izlo`enost za glavnite valuti na
poedine~no kako i na zbirno nivo
17
Upravuvawe so operativen rizik
Operativniot rizik se definira kako rizik od zaguba to proizleguva od
nesoodvetni ili neuspeni vnatreni procesi i sistemi ~ove~ki faktor ili
nadvoreni nastani
Ramkata za upravuvawe so operativen rizik na SB se zasnova na Strategijata za OR
i Politikata i metodologiite za OR dokumenti ~ija adekvatnost i efikasnost se
pregleduvaat najmalku edna godino i koi obezbeduvaat alatki potrebni za
ispituvawe na kvalitativnite i kvantitativnite aspekti na operativniot rizik
Vrz osnova na ovie alatki prvenstveno Procesot na samoocenka na kontrolata na
rizici (SOKR) Sobirawe podatoci za zagubi Klu~ni indikatori za rizik i
Akciski planovi Bankata gi utvrduva i meri nastanite na potencijalni zagubi a
isto taka i prevzema korektivni aktivnosti so cel da se ubla`i ili izbegne
negativniot efekt vrz bilansite i kapitalnata pozicija na Bankata
Vo 2011 godina SB uspeno go zavri ~etvrtiot ciklus od procesot za samoocenka
na kontrola na rizici i ponatamu go usovri procesot na sobirawe podatoci za
zagubi Bideji upravuvaweto so operativniot rizik se bazira na 3-linijski model
na odbrana a korespondentite za operativen rizik i direktorite na delovnite
edinici se prva linija na odbrana vo tekot na procesot za samoocenka na kontrola
na rizici tie gi revidiraa internite procesi na Bankata i povrzanite nastani na
potencijalni zagubi i gi evidentiraa zagubite koi se pojavija vo tekot na godinata
Isto taka vo soglasnost so profilot na rizici od raboteweto se iniciraa
nekolku akciski planovi zaradi utvrdenata visoka izlo`enost kon odredeni
nastani na potencijalni zagubi i zaradi materijaliziranite zagubi koi bea nad
pragot na rizici utvrden vo ramkata za Upravuvawe so operativen rizik(UOR)
Vtorata linija na odbrana Sektorot za upravuvawe so rizici go koordinirae i go
kontrolirae ovoj proces i vrz osnova na metodologijata na Grupacijata ja
dousovri ramkata za UOR so voveduvawe na treto nivo na kategorija na interen
rizik kako i standardizirana lista na pridonesuva~ki faktori to dava pogolema
perspektiva koga se utvrduva pri~inata za odreden nastan Tretata linija na
odbrana e vnatrenata revizija koja e nadle`na za nezavisna proverka deka
ramkata za UOR e efikasna soodvetna i sprovedena so integritet
Osven toa SB primeni softversko reenie za upravuvawe so operativen rizik
(AlgoOpVar) koe isto taka se primenuva na nivo na Grupacijata Ovoj softver
ovozmo`uva poefikasno upravuawe so operativniot rizik pogolem pregled na
izlo`enosta na Bankata na operativen rizik mnogu podobar proces na sledewe i
evidentirawe na realiziranite zagubi i inicirawe i sledewe na akciski planovi
18
Adekvatnost na kapitalot
SB ostanuva na vode~kata
pozicija po golemina na
kapitalot koja ovozmo`uva
natamoen razvoj na svoeto
rabotewe i sozdava poiroka
osnova za ispolnuvawe na
zakonskite limiti
Pri upravuvawe so kapitalot
celite na Bankata se da bide
usoglasena so barawata za kapital
postaveni od strana na
regulatorot da ja zatiti
sposobnosta na Bankata da
prodol`i da funkcionira za da
mo`e da prodol`i da obezbeduva prinosi za akcionerite i beneficii za
ostanatite zainteresirani subjekti i da odr`uva silna kapitalna baza za poddrka
na razvojot na svoeto rabotewe
Regulatorniot kapital na SB so sostojba na 31122011 godina iznesuvae EUR 1702
milioni od koj iznos EUR 1274 milioni se odnesuvaat na osnovniot kapital (Tier 1)
i EUR 428 milioni na dopolnitelniot kapital (Tier 2) Vkupniot godien porast
iznesuva EUR 19 milioni no strukturata na kapitalot e so podobaren kvalitet
Koeficientot na adekvatnost na kapitalot na SB od 1764 so sostojba na
31122011 godina ostana skoro na isto nivo kako i na krajot na prethodnata godina
i bee prili~no nad zakonski propianiot limit od 8
Sledeji ja utvrdenata ramka za Interen proces na ocenka na adekvatnosta na
kapitalot (IPOAK) Bankata go presmetuvae zadol`itelniot interen kapital
Bankata ima adekvatno nivo i kvalitet na kapital za da gi pokrie site materijalni
rizici na koi e izlo`ena Osven toa ocenuvame deka utvrdeniot viok na kapital
e povee od dovolen za pokrivawe na site drugi rizici koi nemo`e adekvatno da se
kvantifikuvaat no na koi Bankata e izlo`ena vo redovnite delovni aktivnosti
Stres test
Primenetite stres testovi se sostaven del od ramkata za upravuawe so rizici so
to se obezbeduvaat ocenki za goleminata na finansiskite zagubi i za vlijanieto
na adekvatnosta na kapitalot Vo tekot na 2011 godina Bankata izvri razli~ni
stres testirawa za da ja analizira ~uvstvitelnosta na Bankata na prethodno
utvrden komplet na ekstremni no verodostojni okovi Stres testovite vklu~ija
efekti od razli~ni scenarija vo vrska so krediten rizik rizik od promena na
kamatna stapka vo portfolioto na bankarski aktivnosti likvidnosen rizik
devizen rizik kapitalen rizik i operativen rizik kako i scenarija koi opfaaat
kombinacija na rizicite
7220 7486
2780 2514
2010 2011
Сопствени средства
Tier 1 Tier 2
EUR 1702 mil
19
Rezultatite od stres testovite ja doka`aa elasti~nosta na Bankata duri i pod
mnogu pesimisti~ki pretpostavki Takvata elasti~nost glavno go odrazuva
prudentnoto upravuvawe so rizicite silnata kapitalna baza kako i
visokolikvidnata pozicija na Bankata
Активности на усогласеноста со прописите спречување на перење
пари и борба против финансирање на тероризмот
Во текот на 2011 година активностите за имплементација на новините во
домашната и меѓународната регулатива поврзани со банкарското работење беа темелно и
континуирано следени и соодветно реализирани во Стопанска банка АД ndash Скопје (СБ)
Освен тоа Дирекцијата за контрола на усогласеноста на работењето на банката со
прописите во СБ адекватно спроведе дополнителни активности и презеде релевантни
мерки за да се усогласи со измените на прописите поврзани со банкарското работење
- постојана имплементација на ефикасен систем за контрола на активностите на
СБ што се во согласност со важечката домашна и меѓународна регулатива
- воспоставување на ефикасни интерни процедури и организациони структури за
идентификување и управување со можните ризици поврзани со усогласеноста
на СБ со важечките прописи
- континуирана соработка со релевантните надворешни институции во
согласност со Законот за банки
- редовно најмалку на месечно и квартално ниво доставување на извештаи до
Управниот одбор и до Надзорниот одбор
- активно учество во работењето на Комисијата за усогласеност и за спречување
на перење пари како и во Правната Комисија организирани во рамките на
Здружението на банкарство при Стопанската комора
- осигурување на добрата репутација и кредибилитет на СБ пред НБГ
Групацијата своите акционери клиенти инвеститори регулаторни и
супервизорски органи и други надлежни институции
- развивање на Култура за усогласеност со прописите кај вработените на СБ како
модел на корпоративно однесување и основа за зајакнување на корпоративниот
идентитет итн
Имајќи ги предвид активностите за Спречување на перењето пари (СПП) и Борбата
против финансирање на тероризмот (БФТ) важно е да се нагласи дека во текот на
минатата година СБ го користеше софистицираниот софтвер ldquoMANTAS AMLCTFrdquo како
дел од трајната определба на НБГ Групацијата за спречување на перењето пари и
финансирање на тероризмот Понатаму во текот на 2011 година севкупната ИТ СПП и
БФТ платформа беше дополнително надградена а нејзината функционалност подобрена
Во согласност со Годишниот план за контрола на усогласеноста на работењето со
прописите за 2011 година Дирекцијата за контрола на усогласеноста на работењето на
банката со прописите исто така ги реализира следниве поважни проекти и активности
- Усвојување и ажурирање на низа интерни акти (Политики и Процедури)
поврзани со активностите за контрола на усогласеноста и СППБФТ
- Обуки за вработените од областа на контрола на усогласеноста и СППБФТ
Во текот на 2012 година како што беше случајот и во претходните години
Дирекцијата за контрола на усогласеноста на работењето на банката со прописите ќе
продолжи да ги врши горенаведените активности за да постигне севкупна усогласеност на
работењето на СБ со релевантната регулатива како нејзина главна цел
20
IZVE[TAJ ZA KORPORATIVNO UPRAVUVAWE za 2011 godina
Vo soglasnost so regulativata na NBRM vo vrska so Izvetajot za korporativno
upravuvawe akcionerite se izvestuvaat za slednoto
1 Organi na Bankata
11 Nadzoren odbor
So Statutot na Stopanska banka AD ndash Skopje se utvrduva deka Nadzorniot odbor e
se sostoi od 8 ~lenovi od koito 2 se nezavisni Mandatot na ~lenovite e odreden
na ~etiri godini od denot koga ~lenovite dobivaat soglasnost za nivno imenuvawe
od strana na Guvernerot na Narodna banka na Republika Makedonija ^lenovi na
Nadzorniot odbor se
Agis Leopulos Pretsedatel na Nadzorniot odbor na SB Generalen
direktor na Sektor za me|unarodni aktivnosti na Nacionalna
banka na Grcija SA Atina
Dimitrios Frangetis ~len na Nadzorniot odbor na SB Generalen
direktor za kreditirawe vo Nacionalna banka na Grcija SA
Atina
Konstantinos Bratos ~len na Nadzorniot odbor na SB Izvren
direktor za korporativno i delovno bankarstvo vo Obedineta
Bugarska Banka ~lenka na Grupacijata na Nacionalna banka na
Grcija Sofija
(^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Nadzorniot
odbor vo juli 2011 godina)
Antonios Karas ~len na Nadzorniot odbor na SB Zamenik
direktor na Sektor za me|unarodni aktivnosti na Nacionalna
banka na Grcija SA Atina
(^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Nadzorniot
odbor vo juli 2011 godina)
Janis Kirjakopulos1 ~len na Nadzorniot odbor na SB Zamenik
generalen direktor za me|unarodni aktivnosti na Nacionalna
banka na Grcija SA Atina
(Na 23092011 godina Guvernerot na Narodna banka na RM izdade
prethodna soglasnost za negovo imenuvawe kako ~len na
Nadzorniot odbor)
Panajotis Karandreas ~len na Nadzorniot odbor na SB
Rakovoditel na Oddel ldquoBrdquo na Sektorot za me|unarodni aktivnosti
na Nacionalna banka na Grcija SA Atina
(Na 23092011 godina Guvernerot na Narodna banka na RM izdade
prethodna soglasnost za negovo imenuvawe kako ~len na
Nadzorniot odbor)
Anastasios Lizos ~len na Nadzorniot odbor na SB Rakovoditel na
1 ^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Nadzorniot odbor na po~etokot na 2012
godina
21
Oddel ldquoArdquo na Sektorot za me|unarodni aktivnosti na Nacionalna
banka na Grcija SA Atina
Vladimir Kandikjan nezavisen ~len na Nadzorniot odbor na SB
Profesor na Praven fakultet ldquoJustinijan Prvirdquo ndash Univerzitet
ldquoSv Kiril i Metodijrdquo Skopje
Blagoja Nanevski nezavisen ~len na Nadzorniot odbor na SB
Profesor na Fakultetot za biznis ekonomija - Skopje
Kako to e zakonski propiano ~lenovite na Nadzorniot odbor se
imenuvaat od strana na Sobranieto na akcioneri Soodvetnite kvalifikacii za
~len na Nadzoren odbor se
- minimum visoko obrazovanie
- poznavawe na propisite od oblasta na bankarstvoto iili finansiite
- poznavawe na finansiskiot sektor i opkru`uvaweto kade raboti Bankata
iskustvo koe pridonesuva za stabilno sigurno i efikasno upravuvawe i
- nadzor na raboteweto na Bankata
^lenot na Nadzorniot odbor treba
- da poseduva ~esnost kompetentnost sposobnost za nezavisna ocenka i silen
li~en integritet
- da ja razbira svojata uloga vo korporativnoto upravuvawe i efikasno da ja
ispolnuva svojata uloga na nadzor
- da go poznava profilot na rizici na Bankata
- da gi poznava propisite i da se gri`i za vospostavuvawe i odr`uvawe na
profesionalni odnosi so Narodna banka na Republika Makedonija (vo
ponatamoniot tekst bdquoNBRMldquo) i so drugite nadle`ni supervizorski i
regulatorni institucii
- da poka`uva lojalnost i gri`a za Bankata
- da izbegnuva sudir na interesi ili mo`en sudir na interesi
- da izdvojuva dovolno vreme za da gi ispolnuva aktivno svoite obvrski
- najmalku edna godino da vri ocenka na raboteweto na Upravniot
odbor na Bankata pri to pojdovna osnova pretstavuva delovnata politika i
22
planovite za rabota na Bankata
- periodi~no da vri ocenka na efikasnosta na sopstvenoto rabotewe da gi
utvrduva slabostite vo raboteweto na Nadzorniot odbor i da predlaga izmeni
- da odr`uva redovni sostanoci so Upravniot odbor Odborot za upravuvawe
so rizici Odborot za revizija i Sektorot za vnatrena revizija na Bankata
- da dava predlozi za dobro korporativno upravuvawe
- da ne u~estvuva vo sekojdnevnoto upravuvawe so Bankata
Soodvetni kriteriumi za nezavisnost pokraj onie propiani so zakon se
slednite
- da ne bide izvren ili generalen direktor na Bankata ili na
povrzana kompanija i da ne bil na takva pozicija vo izminatite tri godini
- da ne bide vraboten vo Bankata ili vo povrzana kompanija i da ne bil
na takva pozicija vo izminatite tri godini
- da ne prima ili da ne primil zna~itelna dopolnitelna nagrada od
Bankata ili od povrzana kompanija osven nadomest dobien kako nezavisen ~len
- da ne bide akcioner to go poseduva kontrolniot paket akcii ili
akcioner so udel od nad 5 ili direktor ili izvren direktor na takov akcioner
- da nema ili da nemal vo tekot na izminatata godina zna~aen deloven
odnos so Bankata ili so povrzana kompanija bilo direktno ili kako partner
akcioner direktor ili vi slu`benik vo telo to imalo takov odnos
- da ne bide ili da ne bil vo poslednite tri godini sodru`nik ili
vraboten vo seganata ili vo poranena nadvorena revizorska kua na Bankata
ili na povrzana kompanija
- da ne bil del od Odborot kako neizvren direktor povee od pet
mandati i
- da ne e ~len na potesnoto semejstvo na izvren ili generalen
direktor ili na licata vo situaciite opiani pogore
Pri nazna~uvaweto na ~lenovite na Upravniot odbor i drugite tela na
Bankata nadle`nite organi za nominirawe imaat predvid pokraj zakonskite
uslovi predlo`eniot ~len da ima soodvetni kvalifikacii li~ni karakteristiki
iskustvo i integritet so to na najdobar mo`en na~in bi pridonel kon uspeno
rabotewe na Upravniot odbor i na soodvetnoto telo
Odgovornosti na Nadzorniot odbor se slednite
1 odobruva delovna politika i razvoen plan na SB
2 imenuva i razreuva ~lenovi na Upravniot odbor na SB
3 imenuva i razreuva ~lenovi na Odborot za upravuvawe so rizici na SB
4 odobruva finansiski planBuxet na SB
5 odobruva vospostavuvawe i organizacija na sistemot na vnatreni
kontroli
6 go organizira Sektorot za vnatrena revizija i gi imenuva i razreuva
vrabotenite vo ovoj Sektor
7 odobruva godien plan na Sektorot za vnatrena revizija
8 odobruva politika za sigurnost na informativniot sistem
9 odobruva politiki za upravuvawe so rizici na SB
10 odobruva planovi i programi za rabota i opti akti na SB osven aktite
to gi donesuva Sobranieto na akcioneri
11 razgleduva izvetai za raboteweto na Upravniot odbor na SB
12 razgleduva izvetai na Odborot za upravuvawe so rizici na SB
13 razgleduva izvetai na Odborot za revizija
23
14 razgleduva izvetai na DirektorotDirekcijata za kontrola na
usoglasenosta na raboteweto na SB so propisite
15 odobruva godina smetka i finansiski izvetai na SB
16 odobruva lista na neto dol`nici na SB
17 odobruva izlo`enost kon poedine~no lice od nad 10 od sopstvenite
sredstva na SB
18 odobruva transakcii so povrzani lica so SB vo iznos od nad 100000000
denari
19 odobruva steknuvawe na kapitalni udeli i kupuvawe na hartii od
vrednost pogolemi od 5 od sopstvenite sredstva na SB osven kupuvawe na
hartii od vrednost izdadeni od Narodna banka na Republika Makedonija
20 odobruva predlog na Odborot za revizija za nazna~uvawe na drutvo za
revizija i e odgovoren za obezbeduvawe na soodvetna revizija
21 odobruva politiki i proceduri za vrewe na vnatrena revizija vri
nadzor na soodvetnosta na procedurite i efikasnosta na raboteweto na
Sektorot za vnatrena revizija i gi razgleduva negovite izvetai
22 razgleduva izvetai od supervizijata drugi izvetai dostaveni od
Narodna banka Upravata za javni prihodi i drugi nadle`ni institucii i
predlaga odnosno prezema merki i aktivnosti za nadminuvawe na utvrdenite
neusoglasenosti i slabosti vo raboteweto na SB
23 odobruva godien izvetaj za raboteweto na SB i dostavuva mislewe vo
pismena forma po istiot do Sobranieto na akcioneri na SB
24 razgleduva izvetaj od drutvoto za revizija i dostavuva mislewe vo
pismena forma po istiot do Sobranieto na akcioneri na SB
25 dostavuva mislewe vo pismena forma do Sobranieto na akcioneri na SB
po godiniot izvetaj na Sektorot za vnatrena revizija na SB
26 odobruva Kodeks na etika na SB i
27 odobruva Pravilnik i proceduri za rabota na Odborot za revizija
Nitu eden ~len na Nadzorniot odbor ne prijavi nikakov sudir na interesi
12 Odbor za revizija
Odborot za revizija na SB se sostoi od pet ~lena kade to mnozinstvoto
~lenovi se izbiraat od redot na ~lenovite na Nadzorniot odbor
^lenovi na Odborot za revizija se
Zorica Bo`inovska Lazarevska
Antonio Veljanov
- Dimitrios Frangetis ~len na Odborot za revizija do 23092011 god
- Anastasios Lizos ~len na Odborot za revizija do 23092011 godina
Janis Kirjakopulos2
Panajotis Karandreas
Vladimir Kandikjan
Na 27-ta sednica odr`ana na 27072011 godina Sobranieto na akcioneri gi
imenuva g-din Janis Kirjakopulos i g-din Panajotis Karandreas za novi ~lenovi na
2 ^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Nadzorniot odbor i Odborot za revizija na
po~etokot na 2012 godina
24
Odborot za revizija na SB i go utvrdi zavruvaweto na mandatot na ~lenovite na
Odborot za revizija g-din Dimitrios Frangetis i g-din Anastasios Lizos
Soglasno Zakonot za banki nivnoto imenuvawe vleze vo sila po datumot na koj
imenuvanite ~lenovi dobija soodvetni soglasnosti od Guvernerot na Narodna
Banka na RM za nivno imenuvawe kako ~lenovi na Nadzorniot odbor na SB
Odgovornosti na Odborot za revizija se
1 razgleduvawe na finansiskite izvetai na SB i gri`a za to~nosta i
transparentnosta na objavenite finansiski informacii za raboteweto na SB vo
soglasnost so propisite za smetkovodstvo i me|unarodnite smetkovodstveni
standardi
2 razgleduvawe i ocenuvawe na sistemite za vnatrena kontrola
3 sledewe na rabotata i ocenuvawe na efikasnosta na Sektorot za vnatrena
revizija
4 sledewe na procesot na revizija na SB i ocenuvawe na rabotata na drutvoto za
revizija
5 donesuvawe na smetkovodstvenite politiki na SB
6 sledewe na usoglasenosta na raboteweto na SB so propisite to se odnesuvaat
na smetkovodstvenite standardi i finansiskite izvetai
7 odr`uvawe sostanoci so Upravniot odbor Sektorot za vnatrena revizija i
drutvoto za revizija vo vrska so utvrdeni neusoglasenosti so propisite i
slabostite vo raboteweto na Bankata
8 razgleduvawe na izvetaite na Odborot za upravuvawe so rizici
9 predlagawe na drutvo za revizija i
10 najmalku edna vo tri meseci go izvestuva Nadzorniot odbor na SB za svojata
rabota
13 Upraven odbor
Soglasno Statutot na SB Upravniot odbor na SB se sostoi od pet ~lena
(Pretsedatel na Upravniot odbor i ~etiri zamenici) odnosno Generalen izvren
direktorPretsedatel na Upravniot odbor Zamenik generalen direktor za
korporativno bankarstvo Zamenik generalen direktor za bankarstvo na malo
Zamenik generalen direktor za rizici i Zamenik generalen direktor za
finansiski i operativni raboti So sostojba na 31-vi dekemvri 2011 godina
~lenovi na Upravniot odbor se
1 Gligor Biev Generalen izvren direktor i Pretsedatel na Upravniot
odbor
2 Konstantina Panajotopulu3 Zamenik generalen direktor za bankarstvo na
malo i ~len na Upravniot odbor
3 Toni Stojanovski Zamenik generalen direktor za rizici i ~len na
Upravniot odbor
4 Diomidis Nikoletopulos Zamenik generalen direktor za finansiski i
operativni raboti i ~len na Upravniot odbor i
5 Teodulos Skordis Zamenik generalen direktor za korporativno
bankarstvo i ~len na Upravniot odbor
3 ^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Upravniot odbor i Zamenik generalen
direktor za bankarstvo na malo na Stopanska banka AD ndash Skopje vo ~etvrtoto tromese~je na
2011 godina
25
Odgovornosti na Upravniot odbor se
1 upravuvawe so SB
2 zastapuvawe na SB
3 izvruvawe na odlukite na Sobranieto na akcioneri i na Nadzorniot odbor na
SB odnosno gri`a za nivnoto sproveduvawe
4 pokrenuvawe inicijativi i davawe predlozi za unapreduvawe na raboteweto na
SB
5 imenuvawe i razreuvawe na licata so posebni prava i odgovornosti vo
soglasnost so Zakonot za banki i Statutot na SB
6 izgotvuvawe delovna politika i razvoen plan na SB
7 izgotvuvawe finansiski plan Buxet na SB
8 izgotvuvawe lista na neto dol`nici
9 izgotvuvawe politika za sigurnost na informativniot sistem na SB
10 izgotvuvawe na godien izvetaj za raboteweto na SB i negovo dostavuvawe do
Nadzorniot odbor
11 izgotvuvawe Kodeks na etika na Bankata i
12 vrewe i drugi aktivnosti soglasno zakonot Statutot i aktite na SB
14 Odbor za upravuvawe so rizici
So sostojba na 31-vi dekemvri 2011 godina Odborot za upravuvawe so rizici na SB
se sostoi od 9 ~lena i toa
1 Gligor Biev - GID i Pretsedatel na Upravniot odbor na SB
Pretsedatel
2 Toni Stojanovski - Zamenik generalen direktor za rizici na SB i ~len na
Upravniot odbor na SB ~len
3 Diomidis Nikoletopulos Zamenik generalen direktor za finansiski i
operativni raboti i ~len na Upravniot odbor na SB ~len
4 Konstantina Panajotopulu4 - Zamenik generalen direktor za bankarstvo na
malo i ~len na Upravniot odbor na SB ~len
5 Teodulos Skordis Zamenik generalen direktor za korporativno
bankarstvo i ~len na Upravniot odbor na SB ~len
6 Vlado Treneski ndash Direktor na Sektor za korporativno bankarstvo ~len
7 Mirjana Trajanovska ndash Direktor na Sektor za sredstva i likvidnost ~len
8 Mirko Avramoski ndash Direktor na Sektor za naplata ~len
9 Direktor na Sektor za upravuvawe so rizici
Odgovornosti na OUR se
1 permanentno sledewe i ocenuvawe na stepenot na rizi~nost na SB i
utvrduvawe na prifatlivo nivo na izlo`enost na rizici so cel minimizirawe
na zagubite od izlo`enost na SB na rizici
2 vospostavuvawe politiki za upravuvawe so rizici i sledewe na nivnata
primena 4 ^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Upravniot odbor i Zamenik generalen
direktor za bankarstvo na malo na Stopanska banka AD ndash Skopje vo ~etvrtoto tromese~je na
2011 godina
26
3 sledewe na propisite na Narodna Banka na Republika Makedonija koi se
odnesuvaat na upravuvaweto so rizici i usoglasenosta na SB so ovie propisi
4 ocenka na sistemite na upravuvawe so rizici na SB
5 utvrduvawe kratkoro~ni i dolgoro~ni strategii za upravuvawe so oddelnite
vidovi rizici na koi e izlo`ena SB
6 analizirawe na izvetaite za izlo`enosta na SB na rizici izraboteni od
slu`bite na SB koi vrat ocenka na rizicite i predlagawe strategii merki i
instrumenti za zatita od rizici
7 sledewe na efikasnosta na sistemite na vnatrena kontrola vo
upravuvaweto so rizici
8 analizirawe na efektite od upravuvaweto so rizici vrz performansite na
SB
9 analizirawe na efektite od predlo`enite strategii za upravuvawe so
rizici kako i predlo`enite strategii merki i instrumenti za zatita od
rizici
10 najmalku edna mese~no izvestuvawe do Nadzorniot odbor na SB a najmalku
edna na tri meseci do Odborot za revizija na SB za promenite vo rizi~nite
pozicii na SB promenite vo strategiite za upravuvawe so rizici efektite od
upravuvaweto so rizici vrz performansite na SB kako i prezemenite merki i
instrumenti za zatita od rizicite i efektite od istite i
11 razgleduvawe na kvartalna osnova na transakciite so povrzanite lica so SB
za to dostavuva izvetaj do Nadzorniot odbor najdocna do 15-ti vo mesecot koj
sledi po izvetajniot period
15 Drugi tela na SB
Drugi tela na SB se Kreditnite odbori na SB i toa
1 Izvren korporativen krediten odbor (IKKO) se sostoi od 5 ~lena odlu~uva za
kreditna izlo`enost sprema poedine~en subjekt (pravno ili fizi~ko lice) za
finansirawe vo iznos od EUR 3000001 do EUR 10000000 Site finansirawa to
nadminuvaat 10 od sopstvenite sredstva na SB e bidat odobreni od strana na
Nadzorniot odbor na SB IKKO isto taka odobruva prestruktuirawe na
pobaruvawa regulirawe na pobaruvawa vo soglasnost so va`e~kite kreditni
politiki i vri drugi aktivnosti utvrdeni so odluka na Nadzorniot odbor na SB
2 Krediten odbor (KO) se sostoi od 5 ~lena odlu~uva za kreditna izlo`enost
sprema poedine~en subjekt (pravno ili fizi~ko lice) vo iznos od EUR 500001 do
EUR 3000000 KO isto taka odobruva prestruktuirawe na pobaruvawa regulirawe
na pobaruvawa vo soglasnost so va`e~kite kreditni politiki i vri drugi
aktivnosti utvrdeni so odluka na Nadzorniot odbor na SB
3 Krediten odbor za sredni kompanii (KOSK) se sostoi od 4 ~lena odlu~uva za
kreditna izlo`enost sprema poedine~en subjekt - pravno lice vo iznos od EUR
100001 do EUR 500000 i sprema poedine~en subjekt ndash fizi~ko lice vo iznos od EUR
100001 do EUR 500000 KOSK isto taka odobruva prestruktuirawe na pobaruvawa
regulirawe na pobaruvawa vo soglasnost so va`e~kite kreditni politiki i vri
drugi aktivnosti utvrdeni so odluka na Nadzorniot odbor na SB
4 Krediten odbor za mali kompanii (KOMK) se sostoi od 3 ~lena odlu~uva za
kreditna izlo`enost kon poedine~en subjekt - pravno lice vo iznos do EUR 100000
KOMK isto taka odobruva prestruktuirawe na pobaruvawa regulirawe na
27
pobaruvawa vo soglasnost so va`e~kite kreditni politiki i vri drugi
aktivnosti utvrdeni so odluka na Nadzorniot odbor na SB
5 Krediten odbor za naselenie (KON) se sostoi od 5 ~lena odlu~uva za kreditna
izlo`enost kon poedine~en subjekt ndash fizi~ko lice vo iznos do EUR 100000 KON
isto taka odobruva prestruktuirawe na pobaruvawa regulirawe na pobaruvawa vo
soglasnost so va`e~kite kreditni politiki i vri drugi aktivnosti utvrdeni so
odluka na Nadzorniot odbor na SB
2 Organizaciska struktura
So sostojba na 31-vi dekemvri 2011 godina Bankata e organizirana vo 18
sektori i toa Sektor za vnatrena revizija Sektor za sredstva i likvidnost
Sektor za kadri Sektor za korporativno bankarstvo Sektor za kreditna analiza
Sektor za upravuvawe so proizvodi Sektor za proda`ba i mre`a na filijali
Sektor za upravuvawe so rizici Sektor za naplata Sektor za krediten rizik na
bankarstvo na malo Sektor za pravni raboti Sektor za IT Sektor za
smetkovodstvo Sektor za buxetirawe i finansisko izvestuvawe Sektor za platen
promet Sektor za kreditno administrirawe Sektor za administrativna poddrka
i Sektor za delovni procesi i organizacija Nezavisni edinici direktno
odgovorni pred Upravniot odbor se Direkcijata za kontrola na usoglasenosta na
SB so propisite i Odgovorniot za sigurnost na informativniot sistem Mre`ata
na filijali na Stopanska banka AD ndash Skopje e organizirana vo vkupno 64 edinici
(filijali i ekspozituri) SB nema subsidijarni kompanii
3 Akcionerska struktura
So sostojba na 31-vi dekemvri 2011 godina po~etniot kapital (osnovnata glavnica)
se sostoi od 17460180 obi~ni akcii so nominalna vrednost od MKD 2011 po akcija
i 227444 prioritetni akcii so nominalna vrednost od MKD 40000 po akcija
raspredeleni na sledniot na~in Nacionalna Banka na Grcija SA ndash Atina so 946
i 54 od vkupniot broj na akcii pripa|aat na ostanati akcioneri Edna obi~na
akcija nosi pravo na eden glas na Sobranieto na akcioneri na SB a prioritetnite
akcii nemaat pravo na glas vo Sobranieto na akcioneri Mnozinskiot akcioner na
SB ndash Nacionalna Banka na Grcija e pretstavena so vkupno 6 ~lena koi zaedno so
ostanatite dva nezavisni ~lenovi go so~inuvaat Nadzorniot odbor na SB
4 Kodeks za korporativno upravuvawe
Kodeksot za korporativno upravuvawe e izgotven vo soglasnost so Odlukata na
NBRM za najdobrite principi na korporativno upravuvawe vo banka i
me|unarodnite praktiki Sobranieto na akcioneri go usvoi Kodeksot na 20-ta
sednica odr`ana na 23122008 godina i soglasno navedenata Odluka na NBRM go
razgleda istiot na Sobranieto na akcioneri odr`ano na 27052011 godina
5 Politika za sudir na interesi
28
Politikata za reavawe na sudir na interesi e utvrdena vo soglasnost so
Zakonot za banki i Statutot na SB i go propiuva slednoto licata so posebni
prava i odgovornosti davaat pismena izjava za postoewe ako postoi na sudir na
nivniot li~en interes so interesot na SB redovno sekoi est meseci Pod li~en
interes se podrazbiraat i interesite na licata povrzani so niv kako to e
predvideno so Zakonot za banki Sudir me|u li~niot interes i interesot na
Bankata postoi koga so donesuvaweto na odluki sklu~uvawe na dogovori ili
vrewe na drugi delovni aktivnosti se navleguva vo materijalnite ili koj bilo
drug vid na delovni ili semejni interesi na licata Pod ostvaruvawe na
materijalen deloven i semeen interes se podrazbira ostvaruvaweto na pari~na ili
drug vid na korist direktno ili indirektno za licata Licata ne smeat da
prisustvuvaat pri razgleduvaweto i donesuvaweto na odluki da sklu~uvaat
dogovori ili da vrat drugi delovni aktivnosti dokolku nivnata objektivnost e
dovedena vo praawe poradi postoewe sudir pome|u nivniot li~en interes i
interesot na SB Za postoewe na sudir na interesi se dava izjava i pred odr`uvawe
na sostanokot za razgleduvawe i donesuvawe na odluki sklu~uvawe na dogovori ili
vrewe na druga delovna aktivnost Pismenata izjava se dostavuva do Nadzorniot
odbor i do Upravniot odbor na SB i vo nea se naveduva osnovot od koj proizleguva
sudirot pome|u li~niot interes i interesot na SB
Dokolku liceto premol~i postoewe sudir na interesi Narodna banka na
Republika Makedonija i koe bilo drugo lice koe ima praven interes mo`e da bara
ponituvawe na pravnata rabota od nadle`niot sud vo soglasnost so zakonot
6 Politika za nagraduvawe
Site ~lenovi na Nadzorniot odbor imaat pravo na nadomest za nivnoto
u~estvo na sednicite na Nadzorniot odbor vo soglasnost so Odlukata za isplata na
nadomest za u~estvo usvoena od Sobranieto na akcioneri (SO br 2103052001
godina) odnosno EUR 200 mese~no Vo soglasnost so Odlukata na Upravniot odbor
na NBG donesena na sednicata odr`ana na 28092006 godina site vraboteni na NBG
SA Atina koi u~estvuvaat vo upravnitenadzornite odbori na bankite ili
kompaniite na NBG Grupacijata vo ovoj slu~aj ~lenovite na Nadzorniot odbor na
SB so postojan prestoj vo Grcija ne primija nadomest za nivnoto u~estvo kako
~lenovi na Nadzorniot odbor
Vo 2011 godina vkupen bruto iznos od MKD 246910 iljadi bee isplaten na
~lenovite na Upravniot odbor i na licata so posebni prava i odgovornosti kako
paket za nagraduvawe (plata vo iznos od MKD 246169 iljadi i nagradi vo iznos od
MKD 753780) Vo tekot na 2011 godina bee odobrena izlo`enost vo iznos od MKD
518723 iljadi na licata so posebni prava i odgovornosti
11
Alternativni kanali
Fokusot na Bankata da obezbedi 24 ~asa dostapni alternativni kanali za klientite
za koristewe na osnovnite bankarski uslugi prodol`i vo 2011 godina so
voveduvaweto na druga inovacija na pazarot ndash Telefonskoto bankarstvo ndash ute eden
dodatok od paletata na i-bank uslugi Pobaruva~kata za povee kanali na
komunikacija od strana na klientite bee dopolneta so ovoj nov kanal preku koj se
obezbeduvaat osnovnite bankarski uslugi kako plaawe na smetki transfer na
pari i pregled na saldoto So aktivirawe na site alternativni kanali (telefon
bankomat i elektronsko bankarstvo) klientite dobija sloboda na izbor kade koga i
kako da gi koristat bankarskite uslugi na SB ndash preku telefon na bankomat ili
preku internet Ovie kanali imaat konzistenten rast vo brojot na transakcii
Imeno vo sporedba so 2010 godina porastot na transakcii preku elektronsko
bankarstvo za 2011 godina e skoro 70 i nivniot pridones dostigna 20 od site
transakcii izvreni vo SB sporedeno so 12 vo 2010 godina Ovie brojki
potrvduvaat deka primenetata strategija e vo soglasnost so pazarnite trendovi i ja
obezbeduva za SB potrebnata konkurentna prednost da ostane lider na pazarot i
pioner vo sofisticiranite bankarski uslugi
Korporativno bankarstvo
Prodlabo~uvawe na klu~nite postoe~ki partnerski odnosi so kompanii koi
poka`uvaat vrvni rezultati zaedno so odr`uvawe na visok kvalitet na
portfolioto
Vo prvata polovina na 2011 godina korporativniot sektor vo zemjata
zabele`a ponatamono zgolemuvawe na iskoristenosta na proizvodnite
kapaciteti vo opkru`uvawe na prodol`eno zazdravuvawe na svetskata pobaruva~ka
Me|utoa bideji zagri`enosta za druga recesija vo EU eskalirae vo vtorata
polovina na godinata svetskata kako i domanata pobaruva~ka se namali vodeji
do pad vo kapacitetot na generirawe prihodi i zgolemuvawe na nesigurnosta za
nivnata indna finansiska sostojba Takvite pazarni uslovi ne ja spre~ija SB da
prodol`i so svoeto korporativno bankarsko rabotewe vo soglasnost so svoite
dolgoro~ni strateki prioriteti Imeno vo tekot na 2011 godina SB nudee
celosen asortiman na korporativni bankarski uslugi i proizvodi obezbeduvaji
postojana finansiska poddrka za svoite klienti Zatoa na krajot na godinata
kreditnoto portfolio vo korporativniot segment iznesuvae vkupno EUR 3261
milioni Pritoa vo godina so namalena kreditna aktivnost i negativni percepcii
na rizici SB bee aktivno naso~ena kon odr`uvawe na kvalitetot na aktivata
preku ponatamono podobruvawe na procesite za izgotvuvawe kreditni predlozi
sledewe i naplata
Soglasno svojata srednoro~na strategija vo 2011 godina SB prodol`i da
obezbeduva aktivna poddrka za malite i sredni kompanii Kako posledica na toa
so isplateni EUR 1239 milioni krediti na mali i sredni kompanii vo tekot na
2011 godina SB ostana eden od glavnite igra~i na pazarot za kreditirawe na mali
i sredni kompanii
12
Bez ogled na predizvikuva~kite pazarni uslovi vo 2011 godina SB gi odr`a
i gi prodlabo~i postoe~kite delovni odnosi so mnogu va`niot segment na
kreditosposobni golemi kompanii Stru~noto poznavawe naprednite IT reenija
goleminata na kapitalot i sinergiite od ~lenstvoto vo edna od najgolemite
finansiski grupacii vo Jugoisto~na Evropa NBG Grupacijata se poka`aa deka se
glavnite dvigateli na konkurentnata prednost na Bankata vo raboteweto so golemi
korporativni klienti Vo taa nasoka vo tekot na 2011 godina Bankata isplati EUR
1119 miloni vo golemi korporativni krediti
Vo tekot na 2011 godina SB odobri povee od 5 092 krediti na pravni lica
a vkupniot iznos na novoodobreni krediti dostigna EUR 2326 milioni
nadminuvaji go iznosot od 2010 godina za 41 Pokraj redovnata kreditna
aktivnost vo 2011 godina vo oblasta na finansiraweto na trgovijata SB izdade
odnosno otvori 1267 garancii i akreditivi Vkupniot obem na novi izdadeni
instrumenti za finansirawe na trgovijata dostiga EUR 493 milioni vo 2011
godina
Upravuvawe so rizici
Stopanska banka AD ndash Skopje prodol`uva so sproveduvawe na prudentna politika
za rizici so promovirawe na izbalansiran pristap kon rizikot i dobivkata vrz
osnova na umeren profil na rizici Glavnata cel na upravuvaweto so rizici na
Bankata e da osigura deka site rizici se upravuvaat na najdobar mo`en na~in so
to se obezbeduvaat uslovi za siguren rast i se pridonesuva za efikasno
raspredeluvawe na kapitalot na Bankata i pogolema profitabilnost
Imaji ja предвид ekonomskata kriza vo poslednite tri godini ramkata za
upravuvawe so rizici na Bankata se testirae vo realno opkru`uvawe no kako
rezultat na solidno definiranite principi i brzoto i navremeno a`urirawe na
delovnata strategija usloveno od promenlivite sostojbi Bankata ne pretrpe
zagubi
Upravuvaweto so rizici se izvruva na razni nivoa vo Stopanska banka AD ndash
Skopje Na najvisoko strateko nivo Nadzorniot odbor ja utvrduva strategijata za
rizici principite na politikite za upravuvawe so rizici i limitite soglasno
preporakite na Upravniot odbor i Odborot za upravuvawe so rizici
Na takti~ko nivo Sektorot za upravuvawe so rizici na SB gi formulira
politikite i procedurite za upravuvawe so konkretni rizici i utvrduva sistemi i
kontroli za da osiguri deka celokupnata relacija na rizik i prinos ostanuva vo
ramkite na prifatlivi nivoa Na krajot rizicite se upravuvaat na mestoto kade
tie fakti~ki se sozdavaat (operativno nivo) so pomo na soodvetni kontroli
vgradeni vo soodvetnite operativni proceduri i upatstva utvrdeni od
menaxmentot
Organizaciskata struktura za upravuvawe so rizici na Bankata obezbeduva
postoewe na jasni linii na odgovornost efikasna podelba na dol`nosti i
spre~uvawe na konflikt na interesi na site nivoa Zamenikot generalen direktor
za rizici e isto taka ~len na Upravniot odbor to uka`uva na vklu~uvaweto i
va`nosta na funkcijata na upravuvawe so rizici vo sevkupnoto rabotewe na
Bankata pri stratekoto kako i pri takti~koto donesuvawe na odluki Osven toa
13
Odborot za upravuvawe so rizici ~ii ~lenovi gi imenuva Nadzorniot odbor se
sostanuva so dinamika edna nedelno so cel da gi razgleda dvi`ewata na pazarot i
da go oceni nivoto na razli~ni rizici prezemeni od Bankata vo celina i
poedine~no od nejzinite soodvetni organizacioni edinici
Upravuvawe so krediten rizik
Bankarskoto rabotewe e neizbe`no prosledeno so krediten rizik Kreditniot
rizik se smeta za mnogu biten rizik vo bankarskoto rabotewe i negovata efikasna
ocenka i upravuvawe e zna~ajna za dolgoro~niot uspeh Kreditniot rizik se
definira kako tekoven ili potencijalen rizik za prihodite i kapitalot koj se
javuva od nemo`nosta na dogovornata strana da gi ispolni dogovornite obvrski ili
na drug na~in ne izvri neto kako to e dogovoreno
Izlo`enosta na SB na krediten rizik poteknuva glavno od odobrenite krediti na
pravni i fizi~ki lica
Kreditnata politika na SB koja predviduva prudentno kreditirawe stava akcent
na detalnata procenka na rizicite pred da se donese kakva bilo kreditna odluka i
opti minimalni standardi za evaluacija na kreditniot limit odobruvawe
obnovuvawe i sledewe na kreditnite izlo`enosti Zemaji gi predvid nepovolnite
makroekonomski uslovi i vloenata finansiska sostojba na stopanskite subjekti
vo tekot na 2011 godina Bankata otpo~na so porigorozno sledewe na
kreditosposobnosta na svoite korporativni klienti so po~esto pregleduvawe na
odobrenite kreditni plasmani
Vo kontekst na toa so cel prezemawe merki i strategii na upravuvawe vo rana faza
na neizvruvawe od strana na klientot Bankata celosno implementirae sistem
za rano predupreduvawe i sistem za interna klasifikacija koj utvrduva rani
signali na vlouvawe na kreditosposobnosta na klientite i vovede akciski
planovi po potreba
Soglasno najdobrite me|unarodni praktiki i sledeji gi podobrenite metodologija
i proces so koristewe na softverska alatka Bankata obezbedi adekvatno nivo na
rezervacii za potencijalni zagubi vrz osnova na odobreni krediti
Stopanska banka AD ndash Skopje redovno ja a`urira ramkata za upravuvawe so
krediten rizik vo smisla na procesot na navremeno identifikuvawe sledewe
merewe i oprtimizacija na kreditniot rizik Osven toa Bankata dopolnitelno gi
usovri procedurite i praktikite za obezbeduvawe reguliran postojan i
konzistenten na~in na izvestuvawe od oblasta na upravuvawe so krediten rizik vo
domenot na krediti na pravni i fizi~ki lica na Bankata za potrebite na
internite i eksternite korisnici
14
Kvalitet na kreditnoto portfolio
Vo 2011 godina i pokraj ekonomskata kriza koja seute bee vo tek Bankata uspea
da zadr`i prudentno upravuvawe so kreditniot rizik so za~estena procenka i
zgolemeni aktivnosti za namaluvawe na rizikot kako i so efikasno organizirana
funkcija na naplata i seto toa pridonese da se odr`i visoko nivo na kvalitet na
kreditnoto portfolio Toa pridonese da se zadr`i koeficientot na
nefunkcionalni krediti na relativno nisko nivo od 77 (na novoto portfolio od
2001 godina) Istovremeno Bankata izdvojuvae adekvatno nivo na rezervacii za
potencijalni zagubi po krediti i pokrienosta so rezervacii na krajot na godinata
iznesuvae 864
Vo soglasnost so metodologijata na NBRM sekoja izlo`enost na krediten rizik se
klasificira vo edna od pette kategorii na rizik (A B V G i D) ili vo homogeni
grupi za redovnite izlo`enosti koi mo`e da se grupiraat vrz osnova na sli~ni
karakteristiki vo odnos na rizik Bankata zadr`a 92 od klientite vo ramki na
niskorizi~nite kategorii odnosno vo homogeno portfolio A i B kategorii na
krediten rizik dodeka visokorizi~nite kategorii G i D so~inuvaat samo 6 od
kreditnoto portfolio na Bankata
Rizici od koncentracija
Rizikot od koncentracija e tekovniot ili potencijalniot rizik za dobivkata i
kapitalot koj proizleguva od prekumerna izlo`enost plasirana kaj edna dogovorna
strana ili grupa na povrzani dogovorni strani ~ija verojatnost za neplaawe e
pottiknata od zaedni~ki osnovni faktori na primer ekonomski sektor
industrija geografska lokacija vid na instrument
A 27
B 4
C 2
D 1
E 5
Хомогено портфолио
61
Банкарско портфолио по категории на ризик
Декември 2011
15
Пречекпруваоа 3
Кредитни картички
6
Потрошувачки
32
Станбени15Автпмпбилск
и3
корпоративни-Големи
22
кпрппративни-средни
16
Микрп3
Дистрибуција по тип на кредит
Централни банки и Држави
22
Финансиски институции
4Кпрппративн
и31
Население43
Кредитни портфолио по тип на клиент
Kreditnoto portfolio na SB ostanuva iroko disperzirano po razli~ni vidovi
na kreditokorisnici kategorii na sredstva i broj na dejnosti na toj na~in
spre~uvaji prekumerni rizici od koncentracija Utvrdeni se limiti so koi se
kontrolira izlo`enosta na Bankata kon razli~ni vidovi na kreditokorisnici
industriski sektori vidovi na obezbeduvawe i istite se pregleduvaat najmalku na
godino nivo kako del od politikite i procedurite za krediten rizik Limitite
na izlo`enost na krediten rizik se sledat na redovna osnova i dokolku e potrebno
se prezemaat adekvatni aktivnosti od soodvetnite nivoa na Bankata
Upravuvawe so likvidnosniot rizik
Primarna cel na Bankata vo upravuvaweto so likvidnosta e da odr`i dovolna
likvidnost za da gi ispolni svoite zakonski i transakciski obvrski SB postojano
ja sledi likvidnosnata pozicija i profilot na aktivata i pasivata Ova vklu~uva
sledewe na nejzinite profili na ro~nost vo odnos na dogovori i odnesuvawe
proektirawe i modelirawe na likvidnosntie izlo`enosti pod razli~ni scenarija
i sledewe na kapacitetot na finansirawe
Odgovornosta za upravuvawe so likvidnosniot rizik e vo nadle`nost na Sektorot
za sredstva i likvidnost i Sektorot za upravuawe so rizici Sektorot za sredstva i
likvidnost upravuva so likvidnosniot rizik na dnevna osnova na operativno nivo
a Sektorot za upravuawe so rizici go potvrduva sistemot za upravuvawe so rizici i
osiguruva po~ituvawe na limitite i drugite pravila
Bankata smeta deka upravuvaweto so likvidnosniot rizik e od sutinsko zna~ewe
za da ja za~uva doverbata na deponentite i dogovornite strani i da im ovozmo`i na
klu~nite organizaciski edinici da prodol`at da generiraat prihodi duri i pod
nepovolni okolnosti Ramkata za upravuvawe so likvidnosniot rizik vklu~uva
Operativni standardi vo vrska so likvidnosniot rizik na SB vklu~uvaji
soodvetni politiki proceduri i resursi za kontrolirawe i ograni~uvawe na
likvidnosniot rizik
Odr`uvawe na zalihi na likvidni sredstva soodvetni na profilot za
gotovinski tekovi na SB koi mo`e lesno da se vpari~at bez da se
predizvikaat nepredvideni kapitalni zagubi
Merewe kontrola i testirawe scenario na barawa za finansirawe kako i
pristap do izvori na finansirawe
Menaxment informativen sistem kako i drugi sistemi koi go
identifikuvaat merat sledat i kontroliraat likvidnosniot rizik
16
Planovi za nepredvideni slu~ai na SB za spravuvawe so naruuvawa na
likvidnosta preku sposobnosta za finansirawe na del ili na site aktivnosti
navremeno i po razumen trook
Sledewe na limiti i koeficienti na likvidnosen rizik zemaji vo predvid
tolerancija i profil na rizik na SB kako i regulatorni barawa za
minimalno nivo na likvidnost
Rizik od promena na kamatni stapki
So ogled na faktot to portfolioto na trguvawe na Bankata e nezna~itelno vo
odnos na vkupnata aktiva i se odnesuva glavno na dr`avni hartii od vrednost
kamatniot rizik se ocenuva za izlo`enosti koi proizleguvaat od portfolioto na
bankarski aktivnosti
Rizikot od promena na kamatnite stapki vo portfolioto na bankarski aktivnosti
(RPKSPBA) se definira kako tekoven i potencijalen rizik za prihodite (neto
prihodi od kamati) iili kapitalot to proizleguva od nepovolni dvi`ewa na
kamatnite stapki koi vlijaat vrz poziciite vo portfolioto na bankarski
aktivnosti
Bankata ima vospostaveno ramka za upravuvawe so ovoj rizik so cel da go
minimizira efektot od nepovolnite promeni na idnite dvi`ewa na kamatnite
stapki i da osigura navremena identifikacija merewe sledewe i ubla`uvawe na
rizikot od promena na kamatnite stapki vo portfolioto na bankarski aktivnosti
Ramkata gi opfaa faktorite na rizici i nivna ocenka metodologii za merewe
metodologija za stres testirawe metrika i limiti za RPKSPBA so cel da se
osigura deka ovoj rizik soodvetno se meri sledi i upravuva preku utvrduvawe i
sledewe na soodvetni limiti i koristewe na tehniki za merewe na izlo`enosta na
rizik od promena vo kamatnite stapki vo portfolioto na bankarski aktivnosti
Vo odnos na ispolnuvaweto na regulatornite barawa so 31122011 godina
koeficientot na vkupnata neto ponderirana pozicija vo odnos na sopstvenite
sredstva na Bankata iznesuva 070 to e prili~no pod propianiot maksimum od
20
Devizen rizik
Sistemot za identifikacija merewe sledewe i kontrola na rizikot od promena na
valuta ili devizniot rizik gi opfaa site aktivnosti i transakcii na Bankata koi
vklu~uvaat bilansni i vonbilansni pozicii evidentirani vo stranski valuti i vo
denari so devizna klauzula Strukturata na bilansot na sostojba na SB sodr`i
aktiva i pasiva vo razli~ni valuti no glavno vo denari i evra
SB upravuva so devizniot rizikot preku upravuavwe i sledewe na otvorenata
devizna pozicija na dnevna osnova na toj na~in osiguruvaji usoglasenost so
regulatornite i vnatrenite limiti na izlo`enost za glavnite valuti na
poedine~no kako i na zbirno nivo
17
Upravuvawe so operativen rizik
Operativniot rizik se definira kako rizik od zaguba to proizleguva od
nesoodvetni ili neuspeni vnatreni procesi i sistemi ~ove~ki faktor ili
nadvoreni nastani
Ramkata za upravuvawe so operativen rizik na SB se zasnova na Strategijata za OR
i Politikata i metodologiite za OR dokumenti ~ija adekvatnost i efikasnost se
pregleduvaat najmalku edna godino i koi obezbeduvaat alatki potrebni za
ispituvawe na kvalitativnite i kvantitativnite aspekti na operativniot rizik
Vrz osnova na ovie alatki prvenstveno Procesot na samoocenka na kontrolata na
rizici (SOKR) Sobirawe podatoci za zagubi Klu~ni indikatori za rizik i
Akciski planovi Bankata gi utvrduva i meri nastanite na potencijalni zagubi a
isto taka i prevzema korektivni aktivnosti so cel da se ubla`i ili izbegne
negativniot efekt vrz bilansite i kapitalnata pozicija na Bankata
Vo 2011 godina SB uspeno go zavri ~etvrtiot ciklus od procesot za samoocenka
na kontrola na rizici i ponatamu go usovri procesot na sobirawe podatoci za
zagubi Bideji upravuvaweto so operativniot rizik se bazira na 3-linijski model
na odbrana a korespondentite za operativen rizik i direktorite na delovnite
edinici se prva linija na odbrana vo tekot na procesot za samoocenka na kontrola
na rizici tie gi revidiraa internite procesi na Bankata i povrzanite nastani na
potencijalni zagubi i gi evidentiraa zagubite koi se pojavija vo tekot na godinata
Isto taka vo soglasnost so profilot na rizici od raboteweto se iniciraa
nekolku akciski planovi zaradi utvrdenata visoka izlo`enost kon odredeni
nastani na potencijalni zagubi i zaradi materijaliziranite zagubi koi bea nad
pragot na rizici utvrden vo ramkata za Upravuvawe so operativen rizik(UOR)
Vtorata linija na odbrana Sektorot za upravuvawe so rizici go koordinirae i go
kontrolirae ovoj proces i vrz osnova na metodologijata na Grupacijata ja
dousovri ramkata za UOR so voveduvawe na treto nivo na kategorija na interen
rizik kako i standardizirana lista na pridonesuva~ki faktori to dava pogolema
perspektiva koga se utvrduva pri~inata za odreden nastan Tretata linija na
odbrana e vnatrenata revizija koja e nadle`na za nezavisna proverka deka
ramkata za UOR e efikasna soodvetna i sprovedena so integritet
Osven toa SB primeni softversko reenie za upravuvawe so operativen rizik
(AlgoOpVar) koe isto taka se primenuva na nivo na Grupacijata Ovoj softver
ovozmo`uva poefikasno upravuawe so operativniot rizik pogolem pregled na
izlo`enosta na Bankata na operativen rizik mnogu podobar proces na sledewe i
evidentirawe na realiziranite zagubi i inicirawe i sledewe na akciski planovi
18
Adekvatnost na kapitalot
SB ostanuva na vode~kata
pozicija po golemina na
kapitalot koja ovozmo`uva
natamoen razvoj na svoeto
rabotewe i sozdava poiroka
osnova za ispolnuvawe na
zakonskite limiti
Pri upravuvawe so kapitalot
celite na Bankata se da bide
usoglasena so barawata za kapital
postaveni od strana na
regulatorot da ja zatiti
sposobnosta na Bankata da
prodol`i da funkcionira za da
mo`e da prodol`i da obezbeduva prinosi za akcionerite i beneficii za
ostanatite zainteresirani subjekti i da odr`uva silna kapitalna baza za poddrka
na razvojot na svoeto rabotewe
Regulatorniot kapital na SB so sostojba na 31122011 godina iznesuvae EUR 1702
milioni od koj iznos EUR 1274 milioni se odnesuvaat na osnovniot kapital (Tier 1)
i EUR 428 milioni na dopolnitelniot kapital (Tier 2) Vkupniot godien porast
iznesuva EUR 19 milioni no strukturata na kapitalot e so podobaren kvalitet
Koeficientot na adekvatnost na kapitalot na SB od 1764 so sostojba na
31122011 godina ostana skoro na isto nivo kako i na krajot na prethodnata godina
i bee prili~no nad zakonski propianiot limit od 8
Sledeji ja utvrdenata ramka za Interen proces na ocenka na adekvatnosta na
kapitalot (IPOAK) Bankata go presmetuvae zadol`itelniot interen kapital
Bankata ima adekvatno nivo i kvalitet na kapital za da gi pokrie site materijalni
rizici na koi e izlo`ena Osven toa ocenuvame deka utvrdeniot viok na kapital
e povee od dovolen za pokrivawe na site drugi rizici koi nemo`e adekvatno da se
kvantifikuvaat no na koi Bankata e izlo`ena vo redovnite delovni aktivnosti
Stres test
Primenetite stres testovi se sostaven del od ramkata za upravuawe so rizici so
to se obezbeduvaat ocenki za goleminata na finansiskite zagubi i za vlijanieto
na adekvatnosta na kapitalot Vo tekot na 2011 godina Bankata izvri razli~ni
stres testirawa za da ja analizira ~uvstvitelnosta na Bankata na prethodno
utvrden komplet na ekstremni no verodostojni okovi Stres testovite vklu~ija
efekti od razli~ni scenarija vo vrska so krediten rizik rizik od promena na
kamatna stapka vo portfolioto na bankarski aktivnosti likvidnosen rizik
devizen rizik kapitalen rizik i operativen rizik kako i scenarija koi opfaaat
kombinacija na rizicite
7220 7486
2780 2514
2010 2011
Сопствени средства
Tier 1 Tier 2
EUR 1702 mil
19
Rezultatite od stres testovite ja doka`aa elasti~nosta na Bankata duri i pod
mnogu pesimisti~ki pretpostavki Takvata elasti~nost glavno go odrazuva
prudentnoto upravuvawe so rizicite silnata kapitalna baza kako i
visokolikvidnata pozicija na Bankata
Активности на усогласеноста со прописите спречување на перење
пари и борба против финансирање на тероризмот
Во текот на 2011 година активностите за имплементација на новините во
домашната и меѓународната регулатива поврзани со банкарското работење беа темелно и
континуирано следени и соодветно реализирани во Стопанска банка АД ndash Скопје (СБ)
Освен тоа Дирекцијата за контрола на усогласеноста на работењето на банката со
прописите во СБ адекватно спроведе дополнителни активности и презеде релевантни
мерки за да се усогласи со измените на прописите поврзани со банкарското работење
- постојана имплементација на ефикасен систем за контрола на активностите на
СБ што се во согласност со важечката домашна и меѓународна регулатива
- воспоставување на ефикасни интерни процедури и организациони структури за
идентификување и управување со можните ризици поврзани со усогласеноста
на СБ со важечките прописи
- континуирана соработка со релевантните надворешни институции во
согласност со Законот за банки
- редовно најмалку на месечно и квартално ниво доставување на извештаи до
Управниот одбор и до Надзорниот одбор
- активно учество во работењето на Комисијата за усогласеност и за спречување
на перење пари како и во Правната Комисија организирани во рамките на
Здружението на банкарство при Стопанската комора
- осигурување на добрата репутација и кредибилитет на СБ пред НБГ
Групацијата своите акционери клиенти инвеститори регулаторни и
супервизорски органи и други надлежни институции
- развивање на Култура за усогласеност со прописите кај вработените на СБ како
модел на корпоративно однесување и основа за зајакнување на корпоративниот
идентитет итн
Имајќи ги предвид активностите за Спречување на перењето пари (СПП) и Борбата
против финансирање на тероризмот (БФТ) важно е да се нагласи дека во текот на
минатата година СБ го користеше софистицираниот софтвер ldquoMANTAS AMLCTFrdquo како
дел од трајната определба на НБГ Групацијата за спречување на перењето пари и
финансирање на тероризмот Понатаму во текот на 2011 година севкупната ИТ СПП и
БФТ платформа беше дополнително надградена а нејзината функционалност подобрена
Во согласност со Годишниот план за контрола на усогласеноста на работењето со
прописите за 2011 година Дирекцијата за контрола на усогласеноста на работењето на
банката со прописите исто така ги реализира следниве поважни проекти и активности
- Усвојување и ажурирање на низа интерни акти (Политики и Процедури)
поврзани со активностите за контрола на усогласеноста и СППБФТ
- Обуки за вработените од областа на контрола на усогласеноста и СППБФТ
Во текот на 2012 година како што беше случајот и во претходните години
Дирекцијата за контрола на усогласеноста на работењето на банката со прописите ќе
продолжи да ги врши горенаведените активности за да постигне севкупна усогласеност на
работењето на СБ со релевантната регулатива како нејзина главна цел
20
IZVE[TAJ ZA KORPORATIVNO UPRAVUVAWE za 2011 godina
Vo soglasnost so regulativata na NBRM vo vrska so Izvetajot za korporativno
upravuvawe akcionerite se izvestuvaat za slednoto
1 Organi na Bankata
11 Nadzoren odbor
So Statutot na Stopanska banka AD ndash Skopje se utvrduva deka Nadzorniot odbor e
se sostoi od 8 ~lenovi od koito 2 se nezavisni Mandatot na ~lenovite e odreden
na ~etiri godini od denot koga ~lenovite dobivaat soglasnost za nivno imenuvawe
od strana na Guvernerot na Narodna banka na Republika Makedonija ^lenovi na
Nadzorniot odbor se
Agis Leopulos Pretsedatel na Nadzorniot odbor na SB Generalen
direktor na Sektor za me|unarodni aktivnosti na Nacionalna
banka na Grcija SA Atina
Dimitrios Frangetis ~len na Nadzorniot odbor na SB Generalen
direktor za kreditirawe vo Nacionalna banka na Grcija SA
Atina
Konstantinos Bratos ~len na Nadzorniot odbor na SB Izvren
direktor za korporativno i delovno bankarstvo vo Obedineta
Bugarska Banka ~lenka na Grupacijata na Nacionalna banka na
Grcija Sofija
(^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Nadzorniot
odbor vo juli 2011 godina)
Antonios Karas ~len na Nadzorniot odbor na SB Zamenik
direktor na Sektor za me|unarodni aktivnosti na Nacionalna
banka na Grcija SA Atina
(^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Nadzorniot
odbor vo juli 2011 godina)
Janis Kirjakopulos1 ~len na Nadzorniot odbor na SB Zamenik
generalen direktor za me|unarodni aktivnosti na Nacionalna
banka na Grcija SA Atina
(Na 23092011 godina Guvernerot na Narodna banka na RM izdade
prethodna soglasnost za negovo imenuvawe kako ~len na
Nadzorniot odbor)
Panajotis Karandreas ~len na Nadzorniot odbor na SB
Rakovoditel na Oddel ldquoBrdquo na Sektorot za me|unarodni aktivnosti
na Nacionalna banka na Grcija SA Atina
(Na 23092011 godina Guvernerot na Narodna banka na RM izdade
prethodna soglasnost za negovo imenuvawe kako ~len na
Nadzorniot odbor)
Anastasios Lizos ~len na Nadzorniot odbor na SB Rakovoditel na
1 ^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Nadzorniot odbor na po~etokot na 2012
godina
21
Oddel ldquoArdquo na Sektorot za me|unarodni aktivnosti na Nacionalna
banka na Grcija SA Atina
Vladimir Kandikjan nezavisen ~len na Nadzorniot odbor na SB
Profesor na Praven fakultet ldquoJustinijan Prvirdquo ndash Univerzitet
ldquoSv Kiril i Metodijrdquo Skopje
Blagoja Nanevski nezavisen ~len na Nadzorniot odbor na SB
Profesor na Fakultetot za biznis ekonomija - Skopje
Kako to e zakonski propiano ~lenovite na Nadzorniot odbor se
imenuvaat od strana na Sobranieto na akcioneri Soodvetnite kvalifikacii za
~len na Nadzoren odbor se
- minimum visoko obrazovanie
- poznavawe na propisite od oblasta na bankarstvoto iili finansiite
- poznavawe na finansiskiot sektor i opkru`uvaweto kade raboti Bankata
iskustvo koe pridonesuva za stabilno sigurno i efikasno upravuvawe i
- nadzor na raboteweto na Bankata
^lenot na Nadzorniot odbor treba
- da poseduva ~esnost kompetentnost sposobnost za nezavisna ocenka i silen
li~en integritet
- da ja razbira svojata uloga vo korporativnoto upravuvawe i efikasno da ja
ispolnuva svojata uloga na nadzor
- da go poznava profilot na rizici na Bankata
- da gi poznava propisite i da se gri`i za vospostavuvawe i odr`uvawe na
profesionalni odnosi so Narodna banka na Republika Makedonija (vo
ponatamoniot tekst bdquoNBRMldquo) i so drugite nadle`ni supervizorski i
regulatorni institucii
- da poka`uva lojalnost i gri`a za Bankata
- da izbegnuva sudir na interesi ili mo`en sudir na interesi
- da izdvojuva dovolno vreme za da gi ispolnuva aktivno svoite obvrski
- najmalku edna godino da vri ocenka na raboteweto na Upravniot
odbor na Bankata pri to pojdovna osnova pretstavuva delovnata politika i
22
planovite za rabota na Bankata
- periodi~no da vri ocenka na efikasnosta na sopstvenoto rabotewe da gi
utvrduva slabostite vo raboteweto na Nadzorniot odbor i da predlaga izmeni
- da odr`uva redovni sostanoci so Upravniot odbor Odborot za upravuvawe
so rizici Odborot za revizija i Sektorot za vnatrena revizija na Bankata
- da dava predlozi za dobro korporativno upravuvawe
- da ne u~estvuva vo sekojdnevnoto upravuvawe so Bankata
Soodvetni kriteriumi za nezavisnost pokraj onie propiani so zakon se
slednite
- da ne bide izvren ili generalen direktor na Bankata ili na
povrzana kompanija i da ne bil na takva pozicija vo izminatite tri godini
- da ne bide vraboten vo Bankata ili vo povrzana kompanija i da ne bil
na takva pozicija vo izminatite tri godini
- da ne prima ili da ne primil zna~itelna dopolnitelna nagrada od
Bankata ili od povrzana kompanija osven nadomest dobien kako nezavisen ~len
- da ne bide akcioner to go poseduva kontrolniot paket akcii ili
akcioner so udel od nad 5 ili direktor ili izvren direktor na takov akcioner
- da nema ili da nemal vo tekot na izminatata godina zna~aen deloven
odnos so Bankata ili so povrzana kompanija bilo direktno ili kako partner
akcioner direktor ili vi slu`benik vo telo to imalo takov odnos
- da ne bide ili da ne bil vo poslednite tri godini sodru`nik ili
vraboten vo seganata ili vo poranena nadvorena revizorska kua na Bankata
ili na povrzana kompanija
- da ne bil del od Odborot kako neizvren direktor povee od pet
mandati i
- da ne e ~len na potesnoto semejstvo na izvren ili generalen
direktor ili na licata vo situaciite opiani pogore
Pri nazna~uvaweto na ~lenovite na Upravniot odbor i drugite tela na
Bankata nadle`nite organi za nominirawe imaat predvid pokraj zakonskite
uslovi predlo`eniot ~len da ima soodvetni kvalifikacii li~ni karakteristiki
iskustvo i integritet so to na najdobar mo`en na~in bi pridonel kon uspeno
rabotewe na Upravniot odbor i na soodvetnoto telo
Odgovornosti na Nadzorniot odbor se slednite
1 odobruva delovna politika i razvoen plan na SB
2 imenuva i razreuva ~lenovi na Upravniot odbor na SB
3 imenuva i razreuva ~lenovi na Odborot za upravuvawe so rizici na SB
4 odobruva finansiski planBuxet na SB
5 odobruva vospostavuvawe i organizacija na sistemot na vnatreni
kontroli
6 go organizira Sektorot za vnatrena revizija i gi imenuva i razreuva
vrabotenite vo ovoj Sektor
7 odobruva godien plan na Sektorot za vnatrena revizija
8 odobruva politika za sigurnost na informativniot sistem
9 odobruva politiki za upravuvawe so rizici na SB
10 odobruva planovi i programi za rabota i opti akti na SB osven aktite
to gi donesuva Sobranieto na akcioneri
11 razgleduva izvetai za raboteweto na Upravniot odbor na SB
12 razgleduva izvetai na Odborot za upravuvawe so rizici na SB
13 razgleduva izvetai na Odborot za revizija
23
14 razgleduva izvetai na DirektorotDirekcijata za kontrola na
usoglasenosta na raboteweto na SB so propisite
15 odobruva godina smetka i finansiski izvetai na SB
16 odobruva lista na neto dol`nici na SB
17 odobruva izlo`enost kon poedine~no lice od nad 10 od sopstvenite
sredstva na SB
18 odobruva transakcii so povrzani lica so SB vo iznos od nad 100000000
denari
19 odobruva steknuvawe na kapitalni udeli i kupuvawe na hartii od
vrednost pogolemi od 5 od sopstvenite sredstva na SB osven kupuvawe na
hartii od vrednost izdadeni od Narodna banka na Republika Makedonija
20 odobruva predlog na Odborot za revizija za nazna~uvawe na drutvo za
revizija i e odgovoren za obezbeduvawe na soodvetna revizija
21 odobruva politiki i proceduri za vrewe na vnatrena revizija vri
nadzor na soodvetnosta na procedurite i efikasnosta na raboteweto na
Sektorot za vnatrena revizija i gi razgleduva negovite izvetai
22 razgleduva izvetai od supervizijata drugi izvetai dostaveni od
Narodna banka Upravata za javni prihodi i drugi nadle`ni institucii i
predlaga odnosno prezema merki i aktivnosti za nadminuvawe na utvrdenite
neusoglasenosti i slabosti vo raboteweto na SB
23 odobruva godien izvetaj za raboteweto na SB i dostavuva mislewe vo
pismena forma po istiot do Sobranieto na akcioneri na SB
24 razgleduva izvetaj od drutvoto za revizija i dostavuva mislewe vo
pismena forma po istiot do Sobranieto na akcioneri na SB
25 dostavuva mislewe vo pismena forma do Sobranieto na akcioneri na SB
po godiniot izvetaj na Sektorot za vnatrena revizija na SB
26 odobruva Kodeks na etika na SB i
27 odobruva Pravilnik i proceduri za rabota na Odborot za revizija
Nitu eden ~len na Nadzorniot odbor ne prijavi nikakov sudir na interesi
12 Odbor za revizija
Odborot za revizija na SB se sostoi od pet ~lena kade to mnozinstvoto
~lenovi se izbiraat od redot na ~lenovite na Nadzorniot odbor
^lenovi na Odborot za revizija se
Zorica Bo`inovska Lazarevska
Antonio Veljanov
- Dimitrios Frangetis ~len na Odborot za revizija do 23092011 god
- Anastasios Lizos ~len na Odborot za revizija do 23092011 godina
Janis Kirjakopulos2
Panajotis Karandreas
Vladimir Kandikjan
Na 27-ta sednica odr`ana na 27072011 godina Sobranieto na akcioneri gi
imenuva g-din Janis Kirjakopulos i g-din Panajotis Karandreas za novi ~lenovi na
2 ^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Nadzorniot odbor i Odborot za revizija na
po~etokot na 2012 godina
24
Odborot za revizija na SB i go utvrdi zavruvaweto na mandatot na ~lenovite na
Odborot za revizija g-din Dimitrios Frangetis i g-din Anastasios Lizos
Soglasno Zakonot za banki nivnoto imenuvawe vleze vo sila po datumot na koj
imenuvanite ~lenovi dobija soodvetni soglasnosti od Guvernerot na Narodna
Banka na RM za nivno imenuvawe kako ~lenovi na Nadzorniot odbor na SB
Odgovornosti na Odborot za revizija se
1 razgleduvawe na finansiskite izvetai na SB i gri`a za to~nosta i
transparentnosta na objavenite finansiski informacii za raboteweto na SB vo
soglasnost so propisite za smetkovodstvo i me|unarodnite smetkovodstveni
standardi
2 razgleduvawe i ocenuvawe na sistemite za vnatrena kontrola
3 sledewe na rabotata i ocenuvawe na efikasnosta na Sektorot za vnatrena
revizija
4 sledewe na procesot na revizija na SB i ocenuvawe na rabotata na drutvoto za
revizija
5 donesuvawe na smetkovodstvenite politiki na SB
6 sledewe na usoglasenosta na raboteweto na SB so propisite to se odnesuvaat
na smetkovodstvenite standardi i finansiskite izvetai
7 odr`uvawe sostanoci so Upravniot odbor Sektorot za vnatrena revizija i
drutvoto za revizija vo vrska so utvrdeni neusoglasenosti so propisite i
slabostite vo raboteweto na Bankata
8 razgleduvawe na izvetaite na Odborot za upravuvawe so rizici
9 predlagawe na drutvo za revizija i
10 najmalku edna vo tri meseci go izvestuva Nadzorniot odbor na SB za svojata
rabota
13 Upraven odbor
Soglasno Statutot na SB Upravniot odbor na SB se sostoi od pet ~lena
(Pretsedatel na Upravniot odbor i ~etiri zamenici) odnosno Generalen izvren
direktorPretsedatel na Upravniot odbor Zamenik generalen direktor za
korporativno bankarstvo Zamenik generalen direktor za bankarstvo na malo
Zamenik generalen direktor za rizici i Zamenik generalen direktor za
finansiski i operativni raboti So sostojba na 31-vi dekemvri 2011 godina
~lenovi na Upravniot odbor se
1 Gligor Biev Generalen izvren direktor i Pretsedatel na Upravniot
odbor
2 Konstantina Panajotopulu3 Zamenik generalen direktor za bankarstvo na
malo i ~len na Upravniot odbor
3 Toni Stojanovski Zamenik generalen direktor za rizici i ~len na
Upravniot odbor
4 Diomidis Nikoletopulos Zamenik generalen direktor za finansiski i
operativni raboti i ~len na Upravniot odbor i
5 Teodulos Skordis Zamenik generalen direktor za korporativno
bankarstvo i ~len na Upravniot odbor
3 ^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Upravniot odbor i Zamenik generalen
direktor za bankarstvo na malo na Stopanska banka AD ndash Skopje vo ~etvrtoto tromese~je na
2011 godina
25
Odgovornosti na Upravniot odbor se
1 upravuvawe so SB
2 zastapuvawe na SB
3 izvruvawe na odlukite na Sobranieto na akcioneri i na Nadzorniot odbor na
SB odnosno gri`a za nivnoto sproveduvawe
4 pokrenuvawe inicijativi i davawe predlozi za unapreduvawe na raboteweto na
SB
5 imenuvawe i razreuvawe na licata so posebni prava i odgovornosti vo
soglasnost so Zakonot za banki i Statutot na SB
6 izgotvuvawe delovna politika i razvoen plan na SB
7 izgotvuvawe finansiski plan Buxet na SB
8 izgotvuvawe lista na neto dol`nici
9 izgotvuvawe politika za sigurnost na informativniot sistem na SB
10 izgotvuvawe na godien izvetaj za raboteweto na SB i negovo dostavuvawe do
Nadzorniot odbor
11 izgotvuvawe Kodeks na etika na Bankata i
12 vrewe i drugi aktivnosti soglasno zakonot Statutot i aktite na SB
14 Odbor za upravuvawe so rizici
So sostojba na 31-vi dekemvri 2011 godina Odborot za upravuvawe so rizici na SB
se sostoi od 9 ~lena i toa
1 Gligor Biev - GID i Pretsedatel na Upravniot odbor na SB
Pretsedatel
2 Toni Stojanovski - Zamenik generalen direktor za rizici na SB i ~len na
Upravniot odbor na SB ~len
3 Diomidis Nikoletopulos Zamenik generalen direktor za finansiski i
operativni raboti i ~len na Upravniot odbor na SB ~len
4 Konstantina Panajotopulu4 - Zamenik generalen direktor za bankarstvo na
malo i ~len na Upravniot odbor na SB ~len
5 Teodulos Skordis Zamenik generalen direktor za korporativno
bankarstvo i ~len na Upravniot odbor na SB ~len
6 Vlado Treneski ndash Direktor na Sektor za korporativno bankarstvo ~len
7 Mirjana Trajanovska ndash Direktor na Sektor za sredstva i likvidnost ~len
8 Mirko Avramoski ndash Direktor na Sektor za naplata ~len
9 Direktor na Sektor za upravuvawe so rizici
Odgovornosti na OUR se
1 permanentno sledewe i ocenuvawe na stepenot na rizi~nost na SB i
utvrduvawe na prifatlivo nivo na izlo`enost na rizici so cel minimizirawe
na zagubite od izlo`enost na SB na rizici
2 vospostavuvawe politiki za upravuvawe so rizici i sledewe na nivnata
primena 4 ^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Upravniot odbor i Zamenik generalen
direktor za bankarstvo na malo na Stopanska banka AD ndash Skopje vo ~etvrtoto tromese~je na
2011 godina
26
3 sledewe na propisite na Narodna Banka na Republika Makedonija koi se
odnesuvaat na upravuvaweto so rizici i usoglasenosta na SB so ovie propisi
4 ocenka na sistemite na upravuvawe so rizici na SB
5 utvrduvawe kratkoro~ni i dolgoro~ni strategii za upravuvawe so oddelnite
vidovi rizici na koi e izlo`ena SB
6 analizirawe na izvetaite za izlo`enosta na SB na rizici izraboteni od
slu`bite na SB koi vrat ocenka na rizicite i predlagawe strategii merki i
instrumenti za zatita od rizici
7 sledewe na efikasnosta na sistemite na vnatrena kontrola vo
upravuvaweto so rizici
8 analizirawe na efektite od upravuvaweto so rizici vrz performansite na
SB
9 analizirawe na efektite od predlo`enite strategii za upravuvawe so
rizici kako i predlo`enite strategii merki i instrumenti za zatita od
rizici
10 najmalku edna mese~no izvestuvawe do Nadzorniot odbor na SB a najmalku
edna na tri meseci do Odborot za revizija na SB za promenite vo rizi~nite
pozicii na SB promenite vo strategiite za upravuvawe so rizici efektite od
upravuvaweto so rizici vrz performansite na SB kako i prezemenite merki i
instrumenti za zatita od rizicite i efektite od istite i
11 razgleduvawe na kvartalna osnova na transakciite so povrzanite lica so SB
za to dostavuva izvetaj do Nadzorniot odbor najdocna do 15-ti vo mesecot koj
sledi po izvetajniot period
15 Drugi tela na SB
Drugi tela na SB se Kreditnite odbori na SB i toa
1 Izvren korporativen krediten odbor (IKKO) se sostoi od 5 ~lena odlu~uva za
kreditna izlo`enost sprema poedine~en subjekt (pravno ili fizi~ko lice) za
finansirawe vo iznos od EUR 3000001 do EUR 10000000 Site finansirawa to
nadminuvaat 10 od sopstvenite sredstva na SB e bidat odobreni od strana na
Nadzorniot odbor na SB IKKO isto taka odobruva prestruktuirawe na
pobaruvawa regulirawe na pobaruvawa vo soglasnost so va`e~kite kreditni
politiki i vri drugi aktivnosti utvrdeni so odluka na Nadzorniot odbor na SB
2 Krediten odbor (KO) se sostoi od 5 ~lena odlu~uva za kreditna izlo`enost
sprema poedine~en subjekt (pravno ili fizi~ko lice) vo iznos od EUR 500001 do
EUR 3000000 KO isto taka odobruva prestruktuirawe na pobaruvawa regulirawe
na pobaruvawa vo soglasnost so va`e~kite kreditni politiki i vri drugi
aktivnosti utvrdeni so odluka na Nadzorniot odbor na SB
3 Krediten odbor za sredni kompanii (KOSK) se sostoi od 4 ~lena odlu~uva za
kreditna izlo`enost sprema poedine~en subjekt - pravno lice vo iznos od EUR
100001 do EUR 500000 i sprema poedine~en subjekt ndash fizi~ko lice vo iznos od EUR
100001 do EUR 500000 KOSK isto taka odobruva prestruktuirawe na pobaruvawa
regulirawe na pobaruvawa vo soglasnost so va`e~kite kreditni politiki i vri
drugi aktivnosti utvrdeni so odluka na Nadzorniot odbor na SB
4 Krediten odbor za mali kompanii (KOMK) se sostoi od 3 ~lena odlu~uva za
kreditna izlo`enost kon poedine~en subjekt - pravno lice vo iznos do EUR 100000
KOMK isto taka odobruva prestruktuirawe na pobaruvawa regulirawe na
27
pobaruvawa vo soglasnost so va`e~kite kreditni politiki i vri drugi
aktivnosti utvrdeni so odluka na Nadzorniot odbor na SB
5 Krediten odbor za naselenie (KON) se sostoi od 5 ~lena odlu~uva za kreditna
izlo`enost kon poedine~en subjekt ndash fizi~ko lice vo iznos do EUR 100000 KON
isto taka odobruva prestruktuirawe na pobaruvawa regulirawe na pobaruvawa vo
soglasnost so va`e~kite kreditni politiki i vri drugi aktivnosti utvrdeni so
odluka na Nadzorniot odbor na SB
2 Organizaciska struktura
So sostojba na 31-vi dekemvri 2011 godina Bankata e organizirana vo 18
sektori i toa Sektor za vnatrena revizija Sektor za sredstva i likvidnost
Sektor za kadri Sektor za korporativno bankarstvo Sektor za kreditna analiza
Sektor za upravuvawe so proizvodi Sektor za proda`ba i mre`a na filijali
Sektor za upravuvawe so rizici Sektor za naplata Sektor za krediten rizik na
bankarstvo na malo Sektor za pravni raboti Sektor za IT Sektor za
smetkovodstvo Sektor za buxetirawe i finansisko izvestuvawe Sektor za platen
promet Sektor za kreditno administrirawe Sektor za administrativna poddrka
i Sektor za delovni procesi i organizacija Nezavisni edinici direktno
odgovorni pred Upravniot odbor se Direkcijata za kontrola na usoglasenosta na
SB so propisite i Odgovorniot za sigurnost na informativniot sistem Mre`ata
na filijali na Stopanska banka AD ndash Skopje e organizirana vo vkupno 64 edinici
(filijali i ekspozituri) SB nema subsidijarni kompanii
3 Akcionerska struktura
So sostojba na 31-vi dekemvri 2011 godina po~etniot kapital (osnovnata glavnica)
se sostoi od 17460180 obi~ni akcii so nominalna vrednost od MKD 2011 po akcija
i 227444 prioritetni akcii so nominalna vrednost od MKD 40000 po akcija
raspredeleni na sledniot na~in Nacionalna Banka na Grcija SA ndash Atina so 946
i 54 od vkupniot broj na akcii pripa|aat na ostanati akcioneri Edna obi~na
akcija nosi pravo na eden glas na Sobranieto na akcioneri na SB a prioritetnite
akcii nemaat pravo na glas vo Sobranieto na akcioneri Mnozinskiot akcioner na
SB ndash Nacionalna Banka na Grcija e pretstavena so vkupno 6 ~lena koi zaedno so
ostanatite dva nezavisni ~lenovi go so~inuvaat Nadzorniot odbor na SB
4 Kodeks za korporativno upravuvawe
Kodeksot za korporativno upravuvawe e izgotven vo soglasnost so Odlukata na
NBRM za najdobrite principi na korporativno upravuvawe vo banka i
me|unarodnite praktiki Sobranieto na akcioneri go usvoi Kodeksot na 20-ta
sednica odr`ana na 23122008 godina i soglasno navedenata Odluka na NBRM go
razgleda istiot na Sobranieto na akcioneri odr`ano na 27052011 godina
5 Politika za sudir na interesi
28
Politikata za reavawe na sudir na interesi e utvrdena vo soglasnost so
Zakonot za banki i Statutot na SB i go propiuva slednoto licata so posebni
prava i odgovornosti davaat pismena izjava za postoewe ako postoi na sudir na
nivniot li~en interes so interesot na SB redovno sekoi est meseci Pod li~en
interes se podrazbiraat i interesite na licata povrzani so niv kako to e
predvideno so Zakonot za banki Sudir me|u li~niot interes i interesot na
Bankata postoi koga so donesuvaweto na odluki sklu~uvawe na dogovori ili
vrewe na drugi delovni aktivnosti se navleguva vo materijalnite ili koj bilo
drug vid na delovni ili semejni interesi na licata Pod ostvaruvawe na
materijalen deloven i semeen interes se podrazbira ostvaruvaweto na pari~na ili
drug vid na korist direktno ili indirektno za licata Licata ne smeat da
prisustvuvaat pri razgleduvaweto i donesuvaweto na odluki da sklu~uvaat
dogovori ili da vrat drugi delovni aktivnosti dokolku nivnata objektivnost e
dovedena vo praawe poradi postoewe sudir pome|u nivniot li~en interes i
interesot na SB Za postoewe na sudir na interesi se dava izjava i pred odr`uvawe
na sostanokot za razgleduvawe i donesuvawe na odluki sklu~uvawe na dogovori ili
vrewe na druga delovna aktivnost Pismenata izjava se dostavuva do Nadzorniot
odbor i do Upravniot odbor na SB i vo nea se naveduva osnovot od koj proizleguva
sudirot pome|u li~niot interes i interesot na SB
Dokolku liceto premol~i postoewe sudir na interesi Narodna banka na
Republika Makedonija i koe bilo drugo lice koe ima praven interes mo`e da bara
ponituvawe na pravnata rabota od nadle`niot sud vo soglasnost so zakonot
6 Politika za nagraduvawe
Site ~lenovi na Nadzorniot odbor imaat pravo na nadomest za nivnoto
u~estvo na sednicite na Nadzorniot odbor vo soglasnost so Odlukata za isplata na
nadomest za u~estvo usvoena od Sobranieto na akcioneri (SO br 2103052001
godina) odnosno EUR 200 mese~no Vo soglasnost so Odlukata na Upravniot odbor
na NBG donesena na sednicata odr`ana na 28092006 godina site vraboteni na NBG
SA Atina koi u~estvuvaat vo upravnitenadzornite odbori na bankite ili
kompaniite na NBG Grupacijata vo ovoj slu~aj ~lenovite na Nadzorniot odbor na
SB so postojan prestoj vo Grcija ne primija nadomest za nivnoto u~estvo kako
~lenovi na Nadzorniot odbor
Vo 2011 godina vkupen bruto iznos od MKD 246910 iljadi bee isplaten na
~lenovite na Upravniot odbor i na licata so posebni prava i odgovornosti kako
paket za nagraduvawe (plata vo iznos od MKD 246169 iljadi i nagradi vo iznos od
MKD 753780) Vo tekot na 2011 godina bee odobrena izlo`enost vo iznos od MKD
518723 iljadi na licata so posebni prava i odgovornosti
12
Bez ogled na predizvikuva~kite pazarni uslovi vo 2011 godina SB gi odr`a
i gi prodlabo~i postoe~kite delovni odnosi so mnogu va`niot segment na
kreditosposobni golemi kompanii Stru~noto poznavawe naprednite IT reenija
goleminata na kapitalot i sinergiite od ~lenstvoto vo edna od najgolemite
finansiski grupacii vo Jugoisto~na Evropa NBG Grupacijata se poka`aa deka se
glavnite dvigateli na konkurentnata prednost na Bankata vo raboteweto so golemi
korporativni klienti Vo taa nasoka vo tekot na 2011 godina Bankata isplati EUR
1119 miloni vo golemi korporativni krediti
Vo tekot na 2011 godina SB odobri povee od 5 092 krediti na pravni lica
a vkupniot iznos na novoodobreni krediti dostigna EUR 2326 milioni
nadminuvaji go iznosot od 2010 godina za 41 Pokraj redovnata kreditna
aktivnost vo 2011 godina vo oblasta na finansiraweto na trgovijata SB izdade
odnosno otvori 1267 garancii i akreditivi Vkupniot obem na novi izdadeni
instrumenti za finansirawe na trgovijata dostiga EUR 493 milioni vo 2011
godina
Upravuvawe so rizici
Stopanska banka AD ndash Skopje prodol`uva so sproveduvawe na prudentna politika
za rizici so promovirawe na izbalansiran pristap kon rizikot i dobivkata vrz
osnova na umeren profil na rizici Glavnata cel na upravuvaweto so rizici na
Bankata e da osigura deka site rizici se upravuvaat na najdobar mo`en na~in so
to se obezbeduvaat uslovi za siguren rast i se pridonesuva za efikasno
raspredeluvawe na kapitalot na Bankata i pogolema profitabilnost
Imaji ja предвид ekonomskata kriza vo poslednite tri godini ramkata za
upravuvawe so rizici na Bankata se testirae vo realno opkru`uvawe no kako
rezultat na solidno definiranite principi i brzoto i navremeno a`urirawe na
delovnata strategija usloveno od promenlivite sostojbi Bankata ne pretrpe
zagubi
Upravuvaweto so rizici se izvruva na razni nivoa vo Stopanska banka AD ndash
Skopje Na najvisoko strateko nivo Nadzorniot odbor ja utvrduva strategijata za
rizici principite na politikite za upravuvawe so rizici i limitite soglasno
preporakite na Upravniot odbor i Odborot za upravuvawe so rizici
Na takti~ko nivo Sektorot za upravuvawe so rizici na SB gi formulira
politikite i procedurite za upravuvawe so konkretni rizici i utvrduva sistemi i
kontroli za da osiguri deka celokupnata relacija na rizik i prinos ostanuva vo
ramkite na prifatlivi nivoa Na krajot rizicite se upravuvaat na mestoto kade
tie fakti~ki se sozdavaat (operativno nivo) so pomo na soodvetni kontroli
vgradeni vo soodvetnite operativni proceduri i upatstva utvrdeni od
menaxmentot
Organizaciskata struktura za upravuvawe so rizici na Bankata obezbeduva
postoewe na jasni linii na odgovornost efikasna podelba na dol`nosti i
spre~uvawe na konflikt na interesi na site nivoa Zamenikot generalen direktor
za rizici e isto taka ~len na Upravniot odbor to uka`uva na vklu~uvaweto i
va`nosta na funkcijata na upravuvawe so rizici vo sevkupnoto rabotewe na
Bankata pri stratekoto kako i pri takti~koto donesuvawe na odluki Osven toa
13
Odborot za upravuvawe so rizici ~ii ~lenovi gi imenuva Nadzorniot odbor se
sostanuva so dinamika edna nedelno so cel da gi razgleda dvi`ewata na pazarot i
da go oceni nivoto na razli~ni rizici prezemeni od Bankata vo celina i
poedine~no od nejzinite soodvetni organizacioni edinici
Upravuvawe so krediten rizik
Bankarskoto rabotewe e neizbe`no prosledeno so krediten rizik Kreditniot
rizik se smeta za mnogu biten rizik vo bankarskoto rabotewe i negovata efikasna
ocenka i upravuvawe e zna~ajna za dolgoro~niot uspeh Kreditniot rizik se
definira kako tekoven ili potencijalen rizik za prihodite i kapitalot koj se
javuva od nemo`nosta na dogovornata strana da gi ispolni dogovornite obvrski ili
na drug na~in ne izvri neto kako to e dogovoreno
Izlo`enosta na SB na krediten rizik poteknuva glavno od odobrenite krediti na
pravni i fizi~ki lica
Kreditnata politika na SB koja predviduva prudentno kreditirawe stava akcent
na detalnata procenka na rizicite pred da se donese kakva bilo kreditna odluka i
opti minimalni standardi za evaluacija na kreditniot limit odobruvawe
obnovuvawe i sledewe na kreditnite izlo`enosti Zemaji gi predvid nepovolnite
makroekonomski uslovi i vloenata finansiska sostojba na stopanskite subjekti
vo tekot na 2011 godina Bankata otpo~na so porigorozno sledewe na
kreditosposobnosta na svoite korporativni klienti so po~esto pregleduvawe na
odobrenite kreditni plasmani
Vo kontekst na toa so cel prezemawe merki i strategii na upravuvawe vo rana faza
na neizvruvawe od strana na klientot Bankata celosno implementirae sistem
za rano predupreduvawe i sistem za interna klasifikacija koj utvrduva rani
signali na vlouvawe na kreditosposobnosta na klientite i vovede akciski
planovi po potreba
Soglasno najdobrite me|unarodni praktiki i sledeji gi podobrenite metodologija
i proces so koristewe na softverska alatka Bankata obezbedi adekvatno nivo na
rezervacii za potencijalni zagubi vrz osnova na odobreni krediti
Stopanska banka AD ndash Skopje redovno ja a`urira ramkata za upravuvawe so
krediten rizik vo smisla na procesot na navremeno identifikuvawe sledewe
merewe i oprtimizacija na kreditniot rizik Osven toa Bankata dopolnitelno gi
usovri procedurite i praktikite za obezbeduvawe reguliran postojan i
konzistenten na~in na izvestuvawe od oblasta na upravuvawe so krediten rizik vo
domenot na krediti na pravni i fizi~ki lica na Bankata za potrebite na
internite i eksternite korisnici
14
Kvalitet na kreditnoto portfolio
Vo 2011 godina i pokraj ekonomskata kriza koja seute bee vo tek Bankata uspea
da zadr`i prudentno upravuvawe so kreditniot rizik so za~estena procenka i
zgolemeni aktivnosti za namaluvawe na rizikot kako i so efikasno organizirana
funkcija na naplata i seto toa pridonese da se odr`i visoko nivo na kvalitet na
kreditnoto portfolio Toa pridonese da se zadr`i koeficientot na
nefunkcionalni krediti na relativno nisko nivo od 77 (na novoto portfolio od
2001 godina) Istovremeno Bankata izdvojuvae adekvatno nivo na rezervacii za
potencijalni zagubi po krediti i pokrienosta so rezervacii na krajot na godinata
iznesuvae 864
Vo soglasnost so metodologijata na NBRM sekoja izlo`enost na krediten rizik se
klasificira vo edna od pette kategorii na rizik (A B V G i D) ili vo homogeni
grupi za redovnite izlo`enosti koi mo`e da se grupiraat vrz osnova na sli~ni
karakteristiki vo odnos na rizik Bankata zadr`a 92 od klientite vo ramki na
niskorizi~nite kategorii odnosno vo homogeno portfolio A i B kategorii na
krediten rizik dodeka visokorizi~nite kategorii G i D so~inuvaat samo 6 od
kreditnoto portfolio na Bankata
Rizici od koncentracija
Rizikot od koncentracija e tekovniot ili potencijalniot rizik za dobivkata i
kapitalot koj proizleguva od prekumerna izlo`enost plasirana kaj edna dogovorna
strana ili grupa na povrzani dogovorni strani ~ija verojatnost za neplaawe e
pottiknata od zaedni~ki osnovni faktori na primer ekonomski sektor
industrija geografska lokacija vid na instrument
A 27
B 4
C 2
D 1
E 5
Хомогено портфолио
61
Банкарско портфолио по категории на ризик
Декември 2011
15
Пречекпруваоа 3
Кредитни картички
6
Потрошувачки
32
Станбени15Автпмпбилск
и3
корпоративни-Големи
22
кпрппративни-средни
16
Микрп3
Дистрибуција по тип на кредит
Централни банки и Држави
22
Финансиски институции
4Кпрппративн
и31
Население43
Кредитни портфолио по тип на клиент
Kreditnoto portfolio na SB ostanuva iroko disperzirano po razli~ni vidovi
na kreditokorisnici kategorii na sredstva i broj na dejnosti na toj na~in
spre~uvaji prekumerni rizici od koncentracija Utvrdeni se limiti so koi se
kontrolira izlo`enosta na Bankata kon razli~ni vidovi na kreditokorisnici
industriski sektori vidovi na obezbeduvawe i istite se pregleduvaat najmalku na
godino nivo kako del od politikite i procedurite za krediten rizik Limitite
na izlo`enost na krediten rizik se sledat na redovna osnova i dokolku e potrebno
se prezemaat adekvatni aktivnosti od soodvetnite nivoa na Bankata
Upravuvawe so likvidnosniot rizik
Primarna cel na Bankata vo upravuvaweto so likvidnosta e da odr`i dovolna
likvidnost za da gi ispolni svoite zakonski i transakciski obvrski SB postojano
ja sledi likvidnosnata pozicija i profilot na aktivata i pasivata Ova vklu~uva
sledewe na nejzinite profili na ro~nost vo odnos na dogovori i odnesuvawe
proektirawe i modelirawe na likvidnosntie izlo`enosti pod razli~ni scenarija
i sledewe na kapacitetot na finansirawe
Odgovornosta za upravuvawe so likvidnosniot rizik e vo nadle`nost na Sektorot
za sredstva i likvidnost i Sektorot za upravuawe so rizici Sektorot za sredstva i
likvidnost upravuva so likvidnosniot rizik na dnevna osnova na operativno nivo
a Sektorot za upravuawe so rizici go potvrduva sistemot za upravuvawe so rizici i
osiguruva po~ituvawe na limitite i drugite pravila
Bankata smeta deka upravuvaweto so likvidnosniot rizik e od sutinsko zna~ewe
za da ja za~uva doverbata na deponentite i dogovornite strani i da im ovozmo`i na
klu~nite organizaciski edinici da prodol`at da generiraat prihodi duri i pod
nepovolni okolnosti Ramkata za upravuvawe so likvidnosniot rizik vklu~uva
Operativni standardi vo vrska so likvidnosniot rizik na SB vklu~uvaji
soodvetni politiki proceduri i resursi za kontrolirawe i ograni~uvawe na
likvidnosniot rizik
Odr`uvawe na zalihi na likvidni sredstva soodvetni na profilot za
gotovinski tekovi na SB koi mo`e lesno da se vpari~at bez da se
predizvikaat nepredvideni kapitalni zagubi
Merewe kontrola i testirawe scenario na barawa za finansirawe kako i
pristap do izvori na finansirawe
Menaxment informativen sistem kako i drugi sistemi koi go
identifikuvaat merat sledat i kontroliraat likvidnosniot rizik
16
Planovi za nepredvideni slu~ai na SB za spravuvawe so naruuvawa na
likvidnosta preku sposobnosta za finansirawe na del ili na site aktivnosti
navremeno i po razumen trook
Sledewe na limiti i koeficienti na likvidnosen rizik zemaji vo predvid
tolerancija i profil na rizik na SB kako i regulatorni barawa za
minimalno nivo na likvidnost
Rizik od promena na kamatni stapki
So ogled na faktot to portfolioto na trguvawe na Bankata e nezna~itelno vo
odnos na vkupnata aktiva i se odnesuva glavno na dr`avni hartii od vrednost
kamatniot rizik se ocenuva za izlo`enosti koi proizleguvaat od portfolioto na
bankarski aktivnosti
Rizikot od promena na kamatnite stapki vo portfolioto na bankarski aktivnosti
(RPKSPBA) se definira kako tekoven i potencijalen rizik za prihodite (neto
prihodi od kamati) iili kapitalot to proizleguva od nepovolni dvi`ewa na
kamatnite stapki koi vlijaat vrz poziciite vo portfolioto na bankarski
aktivnosti
Bankata ima vospostaveno ramka za upravuvawe so ovoj rizik so cel da go
minimizira efektot od nepovolnite promeni na idnite dvi`ewa na kamatnite
stapki i da osigura navremena identifikacija merewe sledewe i ubla`uvawe na
rizikot od promena na kamatnite stapki vo portfolioto na bankarski aktivnosti
Ramkata gi opfaa faktorite na rizici i nivna ocenka metodologii za merewe
metodologija za stres testirawe metrika i limiti za RPKSPBA so cel da se
osigura deka ovoj rizik soodvetno se meri sledi i upravuva preku utvrduvawe i
sledewe na soodvetni limiti i koristewe na tehniki za merewe na izlo`enosta na
rizik od promena vo kamatnite stapki vo portfolioto na bankarski aktivnosti
Vo odnos na ispolnuvaweto na regulatornite barawa so 31122011 godina
koeficientot na vkupnata neto ponderirana pozicija vo odnos na sopstvenite
sredstva na Bankata iznesuva 070 to e prili~no pod propianiot maksimum od
20
Devizen rizik
Sistemot za identifikacija merewe sledewe i kontrola na rizikot od promena na
valuta ili devizniot rizik gi opfaa site aktivnosti i transakcii na Bankata koi
vklu~uvaat bilansni i vonbilansni pozicii evidentirani vo stranski valuti i vo
denari so devizna klauzula Strukturata na bilansot na sostojba na SB sodr`i
aktiva i pasiva vo razli~ni valuti no glavno vo denari i evra
SB upravuva so devizniot rizikot preku upravuavwe i sledewe na otvorenata
devizna pozicija na dnevna osnova na toj na~in osiguruvaji usoglasenost so
regulatornite i vnatrenite limiti na izlo`enost za glavnite valuti na
poedine~no kako i na zbirno nivo
17
Upravuvawe so operativen rizik
Operativniot rizik se definira kako rizik od zaguba to proizleguva od
nesoodvetni ili neuspeni vnatreni procesi i sistemi ~ove~ki faktor ili
nadvoreni nastani
Ramkata za upravuvawe so operativen rizik na SB se zasnova na Strategijata za OR
i Politikata i metodologiite za OR dokumenti ~ija adekvatnost i efikasnost se
pregleduvaat najmalku edna godino i koi obezbeduvaat alatki potrebni za
ispituvawe na kvalitativnite i kvantitativnite aspekti na operativniot rizik
Vrz osnova na ovie alatki prvenstveno Procesot na samoocenka na kontrolata na
rizici (SOKR) Sobirawe podatoci za zagubi Klu~ni indikatori za rizik i
Akciski planovi Bankata gi utvrduva i meri nastanite na potencijalni zagubi a
isto taka i prevzema korektivni aktivnosti so cel da se ubla`i ili izbegne
negativniot efekt vrz bilansite i kapitalnata pozicija na Bankata
Vo 2011 godina SB uspeno go zavri ~etvrtiot ciklus od procesot za samoocenka
na kontrola na rizici i ponatamu go usovri procesot na sobirawe podatoci za
zagubi Bideji upravuvaweto so operativniot rizik se bazira na 3-linijski model
na odbrana a korespondentite za operativen rizik i direktorite na delovnite
edinici se prva linija na odbrana vo tekot na procesot za samoocenka na kontrola
na rizici tie gi revidiraa internite procesi na Bankata i povrzanite nastani na
potencijalni zagubi i gi evidentiraa zagubite koi se pojavija vo tekot na godinata
Isto taka vo soglasnost so profilot na rizici od raboteweto se iniciraa
nekolku akciski planovi zaradi utvrdenata visoka izlo`enost kon odredeni
nastani na potencijalni zagubi i zaradi materijaliziranite zagubi koi bea nad
pragot na rizici utvrden vo ramkata za Upravuvawe so operativen rizik(UOR)
Vtorata linija na odbrana Sektorot za upravuvawe so rizici go koordinirae i go
kontrolirae ovoj proces i vrz osnova na metodologijata na Grupacijata ja
dousovri ramkata za UOR so voveduvawe na treto nivo na kategorija na interen
rizik kako i standardizirana lista na pridonesuva~ki faktori to dava pogolema
perspektiva koga se utvrduva pri~inata za odreden nastan Tretata linija na
odbrana e vnatrenata revizija koja e nadle`na za nezavisna proverka deka
ramkata za UOR e efikasna soodvetna i sprovedena so integritet
Osven toa SB primeni softversko reenie za upravuvawe so operativen rizik
(AlgoOpVar) koe isto taka se primenuva na nivo na Grupacijata Ovoj softver
ovozmo`uva poefikasno upravuawe so operativniot rizik pogolem pregled na
izlo`enosta na Bankata na operativen rizik mnogu podobar proces na sledewe i
evidentirawe na realiziranite zagubi i inicirawe i sledewe na akciski planovi
18
Adekvatnost na kapitalot
SB ostanuva na vode~kata
pozicija po golemina na
kapitalot koja ovozmo`uva
natamoen razvoj na svoeto
rabotewe i sozdava poiroka
osnova za ispolnuvawe na
zakonskite limiti
Pri upravuvawe so kapitalot
celite na Bankata se da bide
usoglasena so barawata za kapital
postaveni od strana na
regulatorot da ja zatiti
sposobnosta na Bankata da
prodol`i da funkcionira za da
mo`e da prodol`i da obezbeduva prinosi za akcionerite i beneficii za
ostanatite zainteresirani subjekti i da odr`uva silna kapitalna baza za poddrka
na razvojot na svoeto rabotewe
Regulatorniot kapital na SB so sostojba na 31122011 godina iznesuvae EUR 1702
milioni od koj iznos EUR 1274 milioni se odnesuvaat na osnovniot kapital (Tier 1)
i EUR 428 milioni na dopolnitelniot kapital (Tier 2) Vkupniot godien porast
iznesuva EUR 19 milioni no strukturata na kapitalot e so podobaren kvalitet
Koeficientot na adekvatnost na kapitalot na SB od 1764 so sostojba na
31122011 godina ostana skoro na isto nivo kako i na krajot na prethodnata godina
i bee prili~no nad zakonski propianiot limit od 8
Sledeji ja utvrdenata ramka za Interen proces na ocenka na adekvatnosta na
kapitalot (IPOAK) Bankata go presmetuvae zadol`itelniot interen kapital
Bankata ima adekvatno nivo i kvalitet na kapital za da gi pokrie site materijalni
rizici na koi e izlo`ena Osven toa ocenuvame deka utvrdeniot viok na kapital
e povee od dovolen za pokrivawe na site drugi rizici koi nemo`e adekvatno da se
kvantifikuvaat no na koi Bankata e izlo`ena vo redovnite delovni aktivnosti
Stres test
Primenetite stres testovi se sostaven del od ramkata za upravuawe so rizici so
to se obezbeduvaat ocenki za goleminata na finansiskite zagubi i za vlijanieto
na adekvatnosta na kapitalot Vo tekot na 2011 godina Bankata izvri razli~ni
stres testirawa za da ja analizira ~uvstvitelnosta na Bankata na prethodno
utvrden komplet na ekstremni no verodostojni okovi Stres testovite vklu~ija
efekti od razli~ni scenarija vo vrska so krediten rizik rizik od promena na
kamatna stapka vo portfolioto na bankarski aktivnosti likvidnosen rizik
devizen rizik kapitalen rizik i operativen rizik kako i scenarija koi opfaaat
kombinacija na rizicite
7220 7486
2780 2514
2010 2011
Сопствени средства
Tier 1 Tier 2
EUR 1702 mil
19
Rezultatite od stres testovite ja doka`aa elasti~nosta na Bankata duri i pod
mnogu pesimisti~ki pretpostavki Takvata elasti~nost glavno go odrazuva
prudentnoto upravuvawe so rizicite silnata kapitalna baza kako i
visokolikvidnata pozicija na Bankata
Активности на усогласеноста со прописите спречување на перење
пари и борба против финансирање на тероризмот
Во текот на 2011 година активностите за имплементација на новините во
домашната и меѓународната регулатива поврзани со банкарското работење беа темелно и
континуирано следени и соодветно реализирани во Стопанска банка АД ndash Скопје (СБ)
Освен тоа Дирекцијата за контрола на усогласеноста на работењето на банката со
прописите во СБ адекватно спроведе дополнителни активности и презеде релевантни
мерки за да се усогласи со измените на прописите поврзани со банкарското работење
- постојана имплементација на ефикасен систем за контрола на активностите на
СБ што се во согласност со важечката домашна и меѓународна регулатива
- воспоставување на ефикасни интерни процедури и организациони структури за
идентификување и управување со можните ризици поврзани со усогласеноста
на СБ со важечките прописи
- континуирана соработка со релевантните надворешни институции во
согласност со Законот за банки
- редовно најмалку на месечно и квартално ниво доставување на извештаи до
Управниот одбор и до Надзорниот одбор
- активно учество во работењето на Комисијата за усогласеност и за спречување
на перење пари како и во Правната Комисија организирани во рамките на
Здружението на банкарство при Стопанската комора
- осигурување на добрата репутација и кредибилитет на СБ пред НБГ
Групацијата своите акционери клиенти инвеститори регулаторни и
супервизорски органи и други надлежни институции
- развивање на Култура за усогласеност со прописите кај вработените на СБ како
модел на корпоративно однесување и основа за зајакнување на корпоративниот
идентитет итн
Имајќи ги предвид активностите за Спречување на перењето пари (СПП) и Борбата
против финансирање на тероризмот (БФТ) важно е да се нагласи дека во текот на
минатата година СБ го користеше софистицираниот софтвер ldquoMANTAS AMLCTFrdquo како
дел од трајната определба на НБГ Групацијата за спречување на перењето пари и
финансирање на тероризмот Понатаму во текот на 2011 година севкупната ИТ СПП и
БФТ платформа беше дополнително надградена а нејзината функционалност подобрена
Во согласност со Годишниот план за контрола на усогласеноста на работењето со
прописите за 2011 година Дирекцијата за контрола на усогласеноста на работењето на
банката со прописите исто така ги реализира следниве поважни проекти и активности
- Усвојување и ажурирање на низа интерни акти (Политики и Процедури)
поврзани со активностите за контрола на усогласеноста и СППБФТ
- Обуки за вработените од областа на контрола на усогласеноста и СППБФТ
Во текот на 2012 година како што беше случајот и во претходните години
Дирекцијата за контрола на усогласеноста на работењето на банката со прописите ќе
продолжи да ги врши горенаведените активности за да постигне севкупна усогласеност на
работењето на СБ со релевантната регулатива како нејзина главна цел
20
IZVE[TAJ ZA KORPORATIVNO UPRAVUVAWE za 2011 godina
Vo soglasnost so regulativata na NBRM vo vrska so Izvetajot za korporativno
upravuvawe akcionerite se izvestuvaat za slednoto
1 Organi na Bankata
11 Nadzoren odbor
So Statutot na Stopanska banka AD ndash Skopje se utvrduva deka Nadzorniot odbor e
se sostoi od 8 ~lenovi od koito 2 se nezavisni Mandatot na ~lenovite e odreden
na ~etiri godini od denot koga ~lenovite dobivaat soglasnost za nivno imenuvawe
od strana na Guvernerot na Narodna banka na Republika Makedonija ^lenovi na
Nadzorniot odbor se
Agis Leopulos Pretsedatel na Nadzorniot odbor na SB Generalen
direktor na Sektor za me|unarodni aktivnosti na Nacionalna
banka na Grcija SA Atina
Dimitrios Frangetis ~len na Nadzorniot odbor na SB Generalen
direktor za kreditirawe vo Nacionalna banka na Grcija SA
Atina
Konstantinos Bratos ~len na Nadzorniot odbor na SB Izvren
direktor za korporativno i delovno bankarstvo vo Obedineta
Bugarska Banka ~lenka na Grupacijata na Nacionalna banka na
Grcija Sofija
(^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Nadzorniot
odbor vo juli 2011 godina)
Antonios Karas ~len na Nadzorniot odbor na SB Zamenik
direktor na Sektor za me|unarodni aktivnosti na Nacionalna
banka na Grcija SA Atina
(^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Nadzorniot
odbor vo juli 2011 godina)
Janis Kirjakopulos1 ~len na Nadzorniot odbor na SB Zamenik
generalen direktor za me|unarodni aktivnosti na Nacionalna
banka na Grcija SA Atina
(Na 23092011 godina Guvernerot na Narodna banka na RM izdade
prethodna soglasnost za negovo imenuvawe kako ~len na
Nadzorniot odbor)
Panajotis Karandreas ~len na Nadzorniot odbor na SB
Rakovoditel na Oddel ldquoBrdquo na Sektorot za me|unarodni aktivnosti
na Nacionalna banka na Grcija SA Atina
(Na 23092011 godina Guvernerot na Narodna banka na RM izdade
prethodna soglasnost za negovo imenuvawe kako ~len na
Nadzorniot odbor)
Anastasios Lizos ~len na Nadzorniot odbor na SB Rakovoditel na
1 ^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Nadzorniot odbor na po~etokot na 2012
godina
21
Oddel ldquoArdquo na Sektorot za me|unarodni aktivnosti na Nacionalna
banka na Grcija SA Atina
Vladimir Kandikjan nezavisen ~len na Nadzorniot odbor na SB
Profesor na Praven fakultet ldquoJustinijan Prvirdquo ndash Univerzitet
ldquoSv Kiril i Metodijrdquo Skopje
Blagoja Nanevski nezavisen ~len na Nadzorniot odbor na SB
Profesor na Fakultetot za biznis ekonomija - Skopje
Kako to e zakonski propiano ~lenovite na Nadzorniot odbor se
imenuvaat od strana na Sobranieto na akcioneri Soodvetnite kvalifikacii za
~len na Nadzoren odbor se
- minimum visoko obrazovanie
- poznavawe na propisite od oblasta na bankarstvoto iili finansiite
- poznavawe na finansiskiot sektor i opkru`uvaweto kade raboti Bankata
iskustvo koe pridonesuva za stabilno sigurno i efikasno upravuvawe i
- nadzor na raboteweto na Bankata
^lenot na Nadzorniot odbor treba
- da poseduva ~esnost kompetentnost sposobnost za nezavisna ocenka i silen
li~en integritet
- da ja razbira svojata uloga vo korporativnoto upravuvawe i efikasno da ja
ispolnuva svojata uloga na nadzor
- da go poznava profilot na rizici na Bankata
- da gi poznava propisite i da se gri`i za vospostavuvawe i odr`uvawe na
profesionalni odnosi so Narodna banka na Republika Makedonija (vo
ponatamoniot tekst bdquoNBRMldquo) i so drugite nadle`ni supervizorski i
regulatorni institucii
- da poka`uva lojalnost i gri`a za Bankata
- da izbegnuva sudir na interesi ili mo`en sudir na interesi
- da izdvojuva dovolno vreme za da gi ispolnuva aktivno svoite obvrski
- najmalku edna godino da vri ocenka na raboteweto na Upravniot
odbor na Bankata pri to pojdovna osnova pretstavuva delovnata politika i
22
planovite za rabota na Bankata
- periodi~no da vri ocenka na efikasnosta na sopstvenoto rabotewe da gi
utvrduva slabostite vo raboteweto na Nadzorniot odbor i da predlaga izmeni
- da odr`uva redovni sostanoci so Upravniot odbor Odborot za upravuvawe
so rizici Odborot za revizija i Sektorot za vnatrena revizija na Bankata
- da dava predlozi za dobro korporativno upravuvawe
- da ne u~estvuva vo sekojdnevnoto upravuvawe so Bankata
Soodvetni kriteriumi za nezavisnost pokraj onie propiani so zakon se
slednite
- da ne bide izvren ili generalen direktor na Bankata ili na
povrzana kompanija i da ne bil na takva pozicija vo izminatite tri godini
- da ne bide vraboten vo Bankata ili vo povrzana kompanija i da ne bil
na takva pozicija vo izminatite tri godini
- da ne prima ili da ne primil zna~itelna dopolnitelna nagrada od
Bankata ili od povrzana kompanija osven nadomest dobien kako nezavisen ~len
- da ne bide akcioner to go poseduva kontrolniot paket akcii ili
akcioner so udel od nad 5 ili direktor ili izvren direktor na takov akcioner
- da nema ili da nemal vo tekot na izminatata godina zna~aen deloven
odnos so Bankata ili so povrzana kompanija bilo direktno ili kako partner
akcioner direktor ili vi slu`benik vo telo to imalo takov odnos
- da ne bide ili da ne bil vo poslednite tri godini sodru`nik ili
vraboten vo seganata ili vo poranena nadvorena revizorska kua na Bankata
ili na povrzana kompanija
- da ne bil del od Odborot kako neizvren direktor povee od pet
mandati i
- da ne e ~len na potesnoto semejstvo na izvren ili generalen
direktor ili na licata vo situaciite opiani pogore
Pri nazna~uvaweto na ~lenovite na Upravniot odbor i drugite tela na
Bankata nadle`nite organi za nominirawe imaat predvid pokraj zakonskite
uslovi predlo`eniot ~len da ima soodvetni kvalifikacii li~ni karakteristiki
iskustvo i integritet so to na najdobar mo`en na~in bi pridonel kon uspeno
rabotewe na Upravniot odbor i na soodvetnoto telo
Odgovornosti na Nadzorniot odbor se slednite
1 odobruva delovna politika i razvoen plan na SB
2 imenuva i razreuva ~lenovi na Upravniot odbor na SB
3 imenuva i razreuva ~lenovi na Odborot za upravuvawe so rizici na SB
4 odobruva finansiski planBuxet na SB
5 odobruva vospostavuvawe i organizacija na sistemot na vnatreni
kontroli
6 go organizira Sektorot za vnatrena revizija i gi imenuva i razreuva
vrabotenite vo ovoj Sektor
7 odobruva godien plan na Sektorot za vnatrena revizija
8 odobruva politika za sigurnost na informativniot sistem
9 odobruva politiki za upravuvawe so rizici na SB
10 odobruva planovi i programi za rabota i opti akti na SB osven aktite
to gi donesuva Sobranieto na akcioneri
11 razgleduva izvetai za raboteweto na Upravniot odbor na SB
12 razgleduva izvetai na Odborot za upravuvawe so rizici na SB
13 razgleduva izvetai na Odborot za revizija
23
14 razgleduva izvetai na DirektorotDirekcijata za kontrola na
usoglasenosta na raboteweto na SB so propisite
15 odobruva godina smetka i finansiski izvetai na SB
16 odobruva lista na neto dol`nici na SB
17 odobruva izlo`enost kon poedine~no lice od nad 10 od sopstvenite
sredstva na SB
18 odobruva transakcii so povrzani lica so SB vo iznos od nad 100000000
denari
19 odobruva steknuvawe na kapitalni udeli i kupuvawe na hartii od
vrednost pogolemi od 5 od sopstvenite sredstva na SB osven kupuvawe na
hartii od vrednost izdadeni od Narodna banka na Republika Makedonija
20 odobruva predlog na Odborot za revizija za nazna~uvawe na drutvo za
revizija i e odgovoren za obezbeduvawe na soodvetna revizija
21 odobruva politiki i proceduri za vrewe na vnatrena revizija vri
nadzor na soodvetnosta na procedurite i efikasnosta na raboteweto na
Sektorot za vnatrena revizija i gi razgleduva negovite izvetai
22 razgleduva izvetai od supervizijata drugi izvetai dostaveni od
Narodna banka Upravata za javni prihodi i drugi nadle`ni institucii i
predlaga odnosno prezema merki i aktivnosti za nadminuvawe na utvrdenite
neusoglasenosti i slabosti vo raboteweto na SB
23 odobruva godien izvetaj za raboteweto na SB i dostavuva mislewe vo
pismena forma po istiot do Sobranieto na akcioneri na SB
24 razgleduva izvetaj od drutvoto za revizija i dostavuva mislewe vo
pismena forma po istiot do Sobranieto na akcioneri na SB
25 dostavuva mislewe vo pismena forma do Sobranieto na akcioneri na SB
po godiniot izvetaj na Sektorot za vnatrena revizija na SB
26 odobruva Kodeks na etika na SB i
27 odobruva Pravilnik i proceduri za rabota na Odborot za revizija
Nitu eden ~len na Nadzorniot odbor ne prijavi nikakov sudir na interesi
12 Odbor za revizija
Odborot za revizija na SB se sostoi od pet ~lena kade to mnozinstvoto
~lenovi se izbiraat od redot na ~lenovite na Nadzorniot odbor
^lenovi na Odborot za revizija se
Zorica Bo`inovska Lazarevska
Antonio Veljanov
- Dimitrios Frangetis ~len na Odborot za revizija do 23092011 god
- Anastasios Lizos ~len na Odborot za revizija do 23092011 godina
Janis Kirjakopulos2
Panajotis Karandreas
Vladimir Kandikjan
Na 27-ta sednica odr`ana na 27072011 godina Sobranieto na akcioneri gi
imenuva g-din Janis Kirjakopulos i g-din Panajotis Karandreas za novi ~lenovi na
2 ^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Nadzorniot odbor i Odborot za revizija na
po~etokot na 2012 godina
24
Odborot za revizija na SB i go utvrdi zavruvaweto na mandatot na ~lenovite na
Odborot za revizija g-din Dimitrios Frangetis i g-din Anastasios Lizos
Soglasno Zakonot za banki nivnoto imenuvawe vleze vo sila po datumot na koj
imenuvanite ~lenovi dobija soodvetni soglasnosti od Guvernerot na Narodna
Banka na RM za nivno imenuvawe kako ~lenovi na Nadzorniot odbor na SB
Odgovornosti na Odborot za revizija se
1 razgleduvawe na finansiskite izvetai na SB i gri`a za to~nosta i
transparentnosta na objavenite finansiski informacii za raboteweto na SB vo
soglasnost so propisite za smetkovodstvo i me|unarodnite smetkovodstveni
standardi
2 razgleduvawe i ocenuvawe na sistemite za vnatrena kontrola
3 sledewe na rabotata i ocenuvawe na efikasnosta na Sektorot za vnatrena
revizija
4 sledewe na procesot na revizija na SB i ocenuvawe na rabotata na drutvoto za
revizija
5 donesuvawe na smetkovodstvenite politiki na SB
6 sledewe na usoglasenosta na raboteweto na SB so propisite to se odnesuvaat
na smetkovodstvenite standardi i finansiskite izvetai
7 odr`uvawe sostanoci so Upravniot odbor Sektorot za vnatrena revizija i
drutvoto za revizija vo vrska so utvrdeni neusoglasenosti so propisite i
slabostite vo raboteweto na Bankata
8 razgleduvawe na izvetaite na Odborot za upravuvawe so rizici
9 predlagawe na drutvo za revizija i
10 najmalku edna vo tri meseci go izvestuva Nadzorniot odbor na SB za svojata
rabota
13 Upraven odbor
Soglasno Statutot na SB Upravniot odbor na SB se sostoi od pet ~lena
(Pretsedatel na Upravniot odbor i ~etiri zamenici) odnosno Generalen izvren
direktorPretsedatel na Upravniot odbor Zamenik generalen direktor za
korporativno bankarstvo Zamenik generalen direktor za bankarstvo na malo
Zamenik generalen direktor za rizici i Zamenik generalen direktor za
finansiski i operativni raboti So sostojba na 31-vi dekemvri 2011 godina
~lenovi na Upravniot odbor se
1 Gligor Biev Generalen izvren direktor i Pretsedatel na Upravniot
odbor
2 Konstantina Panajotopulu3 Zamenik generalen direktor za bankarstvo na
malo i ~len na Upravniot odbor
3 Toni Stojanovski Zamenik generalen direktor za rizici i ~len na
Upravniot odbor
4 Diomidis Nikoletopulos Zamenik generalen direktor za finansiski i
operativni raboti i ~len na Upravniot odbor i
5 Teodulos Skordis Zamenik generalen direktor za korporativno
bankarstvo i ~len na Upravniot odbor
3 ^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Upravniot odbor i Zamenik generalen
direktor za bankarstvo na malo na Stopanska banka AD ndash Skopje vo ~etvrtoto tromese~je na
2011 godina
25
Odgovornosti na Upravniot odbor se
1 upravuvawe so SB
2 zastapuvawe na SB
3 izvruvawe na odlukite na Sobranieto na akcioneri i na Nadzorniot odbor na
SB odnosno gri`a za nivnoto sproveduvawe
4 pokrenuvawe inicijativi i davawe predlozi za unapreduvawe na raboteweto na
SB
5 imenuvawe i razreuvawe na licata so posebni prava i odgovornosti vo
soglasnost so Zakonot za banki i Statutot na SB
6 izgotvuvawe delovna politika i razvoen plan na SB
7 izgotvuvawe finansiski plan Buxet na SB
8 izgotvuvawe lista na neto dol`nici
9 izgotvuvawe politika za sigurnost na informativniot sistem na SB
10 izgotvuvawe na godien izvetaj za raboteweto na SB i negovo dostavuvawe do
Nadzorniot odbor
11 izgotvuvawe Kodeks na etika na Bankata i
12 vrewe i drugi aktivnosti soglasno zakonot Statutot i aktite na SB
14 Odbor za upravuvawe so rizici
So sostojba na 31-vi dekemvri 2011 godina Odborot za upravuvawe so rizici na SB
se sostoi od 9 ~lena i toa
1 Gligor Biev - GID i Pretsedatel na Upravniot odbor na SB
Pretsedatel
2 Toni Stojanovski - Zamenik generalen direktor za rizici na SB i ~len na
Upravniot odbor na SB ~len
3 Diomidis Nikoletopulos Zamenik generalen direktor za finansiski i
operativni raboti i ~len na Upravniot odbor na SB ~len
4 Konstantina Panajotopulu4 - Zamenik generalen direktor za bankarstvo na
malo i ~len na Upravniot odbor na SB ~len
5 Teodulos Skordis Zamenik generalen direktor za korporativno
bankarstvo i ~len na Upravniot odbor na SB ~len
6 Vlado Treneski ndash Direktor na Sektor za korporativno bankarstvo ~len
7 Mirjana Trajanovska ndash Direktor na Sektor za sredstva i likvidnost ~len
8 Mirko Avramoski ndash Direktor na Sektor za naplata ~len
9 Direktor na Sektor za upravuvawe so rizici
Odgovornosti na OUR se
1 permanentno sledewe i ocenuvawe na stepenot na rizi~nost na SB i
utvrduvawe na prifatlivo nivo na izlo`enost na rizici so cel minimizirawe
na zagubite od izlo`enost na SB na rizici
2 vospostavuvawe politiki za upravuvawe so rizici i sledewe na nivnata
primena 4 ^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Upravniot odbor i Zamenik generalen
direktor za bankarstvo na malo na Stopanska banka AD ndash Skopje vo ~etvrtoto tromese~je na
2011 godina
26
3 sledewe na propisite na Narodna Banka na Republika Makedonija koi se
odnesuvaat na upravuvaweto so rizici i usoglasenosta na SB so ovie propisi
4 ocenka na sistemite na upravuvawe so rizici na SB
5 utvrduvawe kratkoro~ni i dolgoro~ni strategii za upravuvawe so oddelnite
vidovi rizici na koi e izlo`ena SB
6 analizirawe na izvetaite za izlo`enosta na SB na rizici izraboteni od
slu`bite na SB koi vrat ocenka na rizicite i predlagawe strategii merki i
instrumenti za zatita od rizici
7 sledewe na efikasnosta na sistemite na vnatrena kontrola vo
upravuvaweto so rizici
8 analizirawe na efektite od upravuvaweto so rizici vrz performansite na
SB
9 analizirawe na efektite od predlo`enite strategii za upravuvawe so
rizici kako i predlo`enite strategii merki i instrumenti za zatita od
rizici
10 najmalku edna mese~no izvestuvawe do Nadzorniot odbor na SB a najmalku
edna na tri meseci do Odborot za revizija na SB za promenite vo rizi~nite
pozicii na SB promenite vo strategiite za upravuvawe so rizici efektite od
upravuvaweto so rizici vrz performansite na SB kako i prezemenite merki i
instrumenti za zatita od rizicite i efektite od istite i
11 razgleduvawe na kvartalna osnova na transakciite so povrzanite lica so SB
za to dostavuva izvetaj do Nadzorniot odbor najdocna do 15-ti vo mesecot koj
sledi po izvetajniot period
15 Drugi tela na SB
Drugi tela na SB se Kreditnite odbori na SB i toa
1 Izvren korporativen krediten odbor (IKKO) se sostoi od 5 ~lena odlu~uva za
kreditna izlo`enost sprema poedine~en subjekt (pravno ili fizi~ko lice) za
finansirawe vo iznos od EUR 3000001 do EUR 10000000 Site finansirawa to
nadminuvaat 10 od sopstvenite sredstva na SB e bidat odobreni od strana na
Nadzorniot odbor na SB IKKO isto taka odobruva prestruktuirawe na
pobaruvawa regulirawe na pobaruvawa vo soglasnost so va`e~kite kreditni
politiki i vri drugi aktivnosti utvrdeni so odluka na Nadzorniot odbor na SB
2 Krediten odbor (KO) se sostoi od 5 ~lena odlu~uva za kreditna izlo`enost
sprema poedine~en subjekt (pravno ili fizi~ko lice) vo iznos od EUR 500001 do
EUR 3000000 KO isto taka odobruva prestruktuirawe na pobaruvawa regulirawe
na pobaruvawa vo soglasnost so va`e~kite kreditni politiki i vri drugi
aktivnosti utvrdeni so odluka na Nadzorniot odbor na SB
3 Krediten odbor za sredni kompanii (KOSK) se sostoi od 4 ~lena odlu~uva za
kreditna izlo`enost sprema poedine~en subjekt - pravno lice vo iznos od EUR
100001 do EUR 500000 i sprema poedine~en subjekt ndash fizi~ko lice vo iznos od EUR
100001 do EUR 500000 KOSK isto taka odobruva prestruktuirawe na pobaruvawa
regulirawe na pobaruvawa vo soglasnost so va`e~kite kreditni politiki i vri
drugi aktivnosti utvrdeni so odluka na Nadzorniot odbor na SB
4 Krediten odbor za mali kompanii (KOMK) se sostoi od 3 ~lena odlu~uva za
kreditna izlo`enost kon poedine~en subjekt - pravno lice vo iznos do EUR 100000
KOMK isto taka odobruva prestruktuirawe na pobaruvawa regulirawe na
27
pobaruvawa vo soglasnost so va`e~kite kreditni politiki i vri drugi
aktivnosti utvrdeni so odluka na Nadzorniot odbor na SB
5 Krediten odbor za naselenie (KON) se sostoi od 5 ~lena odlu~uva za kreditna
izlo`enost kon poedine~en subjekt ndash fizi~ko lice vo iznos do EUR 100000 KON
isto taka odobruva prestruktuirawe na pobaruvawa regulirawe na pobaruvawa vo
soglasnost so va`e~kite kreditni politiki i vri drugi aktivnosti utvrdeni so
odluka na Nadzorniot odbor na SB
2 Organizaciska struktura
So sostojba na 31-vi dekemvri 2011 godina Bankata e organizirana vo 18
sektori i toa Sektor za vnatrena revizija Sektor za sredstva i likvidnost
Sektor za kadri Sektor za korporativno bankarstvo Sektor za kreditna analiza
Sektor za upravuvawe so proizvodi Sektor za proda`ba i mre`a na filijali
Sektor za upravuvawe so rizici Sektor za naplata Sektor za krediten rizik na
bankarstvo na malo Sektor za pravni raboti Sektor za IT Sektor za
smetkovodstvo Sektor za buxetirawe i finansisko izvestuvawe Sektor za platen
promet Sektor za kreditno administrirawe Sektor za administrativna poddrka
i Sektor za delovni procesi i organizacija Nezavisni edinici direktno
odgovorni pred Upravniot odbor se Direkcijata za kontrola na usoglasenosta na
SB so propisite i Odgovorniot za sigurnost na informativniot sistem Mre`ata
na filijali na Stopanska banka AD ndash Skopje e organizirana vo vkupno 64 edinici
(filijali i ekspozituri) SB nema subsidijarni kompanii
3 Akcionerska struktura
So sostojba na 31-vi dekemvri 2011 godina po~etniot kapital (osnovnata glavnica)
se sostoi od 17460180 obi~ni akcii so nominalna vrednost od MKD 2011 po akcija
i 227444 prioritetni akcii so nominalna vrednost od MKD 40000 po akcija
raspredeleni na sledniot na~in Nacionalna Banka na Grcija SA ndash Atina so 946
i 54 od vkupniot broj na akcii pripa|aat na ostanati akcioneri Edna obi~na
akcija nosi pravo na eden glas na Sobranieto na akcioneri na SB a prioritetnite
akcii nemaat pravo na glas vo Sobranieto na akcioneri Mnozinskiot akcioner na
SB ndash Nacionalna Banka na Grcija e pretstavena so vkupno 6 ~lena koi zaedno so
ostanatite dva nezavisni ~lenovi go so~inuvaat Nadzorniot odbor na SB
4 Kodeks za korporativno upravuvawe
Kodeksot za korporativno upravuvawe e izgotven vo soglasnost so Odlukata na
NBRM za najdobrite principi na korporativno upravuvawe vo banka i
me|unarodnite praktiki Sobranieto na akcioneri go usvoi Kodeksot na 20-ta
sednica odr`ana na 23122008 godina i soglasno navedenata Odluka na NBRM go
razgleda istiot na Sobranieto na akcioneri odr`ano na 27052011 godina
5 Politika za sudir na interesi
28
Politikata za reavawe na sudir na interesi e utvrdena vo soglasnost so
Zakonot za banki i Statutot na SB i go propiuva slednoto licata so posebni
prava i odgovornosti davaat pismena izjava za postoewe ako postoi na sudir na
nivniot li~en interes so interesot na SB redovno sekoi est meseci Pod li~en
interes se podrazbiraat i interesite na licata povrzani so niv kako to e
predvideno so Zakonot za banki Sudir me|u li~niot interes i interesot na
Bankata postoi koga so donesuvaweto na odluki sklu~uvawe na dogovori ili
vrewe na drugi delovni aktivnosti se navleguva vo materijalnite ili koj bilo
drug vid na delovni ili semejni interesi na licata Pod ostvaruvawe na
materijalen deloven i semeen interes se podrazbira ostvaruvaweto na pari~na ili
drug vid na korist direktno ili indirektno za licata Licata ne smeat da
prisustvuvaat pri razgleduvaweto i donesuvaweto na odluki da sklu~uvaat
dogovori ili da vrat drugi delovni aktivnosti dokolku nivnata objektivnost e
dovedena vo praawe poradi postoewe sudir pome|u nivniot li~en interes i
interesot na SB Za postoewe na sudir na interesi se dava izjava i pred odr`uvawe
na sostanokot za razgleduvawe i donesuvawe na odluki sklu~uvawe na dogovori ili
vrewe na druga delovna aktivnost Pismenata izjava se dostavuva do Nadzorniot
odbor i do Upravniot odbor na SB i vo nea se naveduva osnovot od koj proizleguva
sudirot pome|u li~niot interes i interesot na SB
Dokolku liceto premol~i postoewe sudir na interesi Narodna banka na
Republika Makedonija i koe bilo drugo lice koe ima praven interes mo`e da bara
ponituvawe na pravnata rabota od nadle`niot sud vo soglasnost so zakonot
6 Politika za nagraduvawe
Site ~lenovi na Nadzorniot odbor imaat pravo na nadomest za nivnoto
u~estvo na sednicite na Nadzorniot odbor vo soglasnost so Odlukata za isplata na
nadomest za u~estvo usvoena od Sobranieto na akcioneri (SO br 2103052001
godina) odnosno EUR 200 mese~no Vo soglasnost so Odlukata na Upravniot odbor
na NBG donesena na sednicata odr`ana na 28092006 godina site vraboteni na NBG
SA Atina koi u~estvuvaat vo upravnitenadzornite odbori na bankite ili
kompaniite na NBG Grupacijata vo ovoj slu~aj ~lenovite na Nadzorniot odbor na
SB so postojan prestoj vo Grcija ne primija nadomest za nivnoto u~estvo kako
~lenovi na Nadzorniot odbor
Vo 2011 godina vkupen bruto iznos od MKD 246910 iljadi bee isplaten na
~lenovite na Upravniot odbor i na licata so posebni prava i odgovornosti kako
paket za nagraduvawe (plata vo iznos od MKD 246169 iljadi i nagradi vo iznos od
MKD 753780) Vo tekot na 2011 godina bee odobrena izlo`enost vo iznos od MKD
518723 iljadi na licata so posebni prava i odgovornosti
13
Odborot za upravuvawe so rizici ~ii ~lenovi gi imenuva Nadzorniot odbor se
sostanuva so dinamika edna nedelno so cel da gi razgleda dvi`ewata na pazarot i
da go oceni nivoto na razli~ni rizici prezemeni od Bankata vo celina i
poedine~no od nejzinite soodvetni organizacioni edinici
Upravuvawe so krediten rizik
Bankarskoto rabotewe e neizbe`no prosledeno so krediten rizik Kreditniot
rizik se smeta za mnogu biten rizik vo bankarskoto rabotewe i negovata efikasna
ocenka i upravuvawe e zna~ajna za dolgoro~niot uspeh Kreditniot rizik se
definira kako tekoven ili potencijalen rizik za prihodite i kapitalot koj se
javuva od nemo`nosta na dogovornata strana da gi ispolni dogovornite obvrski ili
na drug na~in ne izvri neto kako to e dogovoreno
Izlo`enosta na SB na krediten rizik poteknuva glavno od odobrenite krediti na
pravni i fizi~ki lica
Kreditnata politika na SB koja predviduva prudentno kreditirawe stava akcent
na detalnata procenka na rizicite pred da se donese kakva bilo kreditna odluka i
opti minimalni standardi za evaluacija na kreditniot limit odobruvawe
obnovuvawe i sledewe na kreditnite izlo`enosti Zemaji gi predvid nepovolnite
makroekonomski uslovi i vloenata finansiska sostojba na stopanskite subjekti
vo tekot na 2011 godina Bankata otpo~na so porigorozno sledewe na
kreditosposobnosta na svoite korporativni klienti so po~esto pregleduvawe na
odobrenite kreditni plasmani
Vo kontekst na toa so cel prezemawe merki i strategii na upravuvawe vo rana faza
na neizvruvawe od strana na klientot Bankata celosno implementirae sistem
za rano predupreduvawe i sistem za interna klasifikacija koj utvrduva rani
signali na vlouvawe na kreditosposobnosta na klientite i vovede akciski
planovi po potreba
Soglasno najdobrite me|unarodni praktiki i sledeji gi podobrenite metodologija
i proces so koristewe na softverska alatka Bankata obezbedi adekvatno nivo na
rezervacii za potencijalni zagubi vrz osnova na odobreni krediti
Stopanska banka AD ndash Skopje redovno ja a`urira ramkata za upravuvawe so
krediten rizik vo smisla na procesot na navremeno identifikuvawe sledewe
merewe i oprtimizacija na kreditniot rizik Osven toa Bankata dopolnitelno gi
usovri procedurite i praktikite za obezbeduvawe reguliran postojan i
konzistenten na~in na izvestuvawe od oblasta na upravuvawe so krediten rizik vo
domenot na krediti na pravni i fizi~ki lica na Bankata za potrebite na
internite i eksternite korisnici
14
Kvalitet na kreditnoto portfolio
Vo 2011 godina i pokraj ekonomskata kriza koja seute bee vo tek Bankata uspea
da zadr`i prudentno upravuvawe so kreditniot rizik so za~estena procenka i
zgolemeni aktivnosti za namaluvawe na rizikot kako i so efikasno organizirana
funkcija na naplata i seto toa pridonese da se odr`i visoko nivo na kvalitet na
kreditnoto portfolio Toa pridonese da se zadr`i koeficientot na
nefunkcionalni krediti na relativno nisko nivo od 77 (na novoto portfolio od
2001 godina) Istovremeno Bankata izdvojuvae adekvatno nivo na rezervacii za
potencijalni zagubi po krediti i pokrienosta so rezervacii na krajot na godinata
iznesuvae 864
Vo soglasnost so metodologijata na NBRM sekoja izlo`enost na krediten rizik se
klasificira vo edna od pette kategorii na rizik (A B V G i D) ili vo homogeni
grupi za redovnite izlo`enosti koi mo`e da se grupiraat vrz osnova na sli~ni
karakteristiki vo odnos na rizik Bankata zadr`a 92 od klientite vo ramki na
niskorizi~nite kategorii odnosno vo homogeno portfolio A i B kategorii na
krediten rizik dodeka visokorizi~nite kategorii G i D so~inuvaat samo 6 od
kreditnoto portfolio na Bankata
Rizici od koncentracija
Rizikot od koncentracija e tekovniot ili potencijalniot rizik za dobivkata i
kapitalot koj proizleguva od prekumerna izlo`enost plasirana kaj edna dogovorna
strana ili grupa na povrzani dogovorni strani ~ija verojatnost za neplaawe e
pottiknata od zaedni~ki osnovni faktori na primer ekonomski sektor
industrija geografska lokacija vid na instrument
A 27
B 4
C 2
D 1
E 5
Хомогено портфолио
61
Банкарско портфолио по категории на ризик
Декември 2011
15
Пречекпруваоа 3
Кредитни картички
6
Потрошувачки
32
Станбени15Автпмпбилск
и3
корпоративни-Големи
22
кпрппративни-средни
16
Микрп3
Дистрибуција по тип на кредит
Централни банки и Држави
22
Финансиски институции
4Кпрппративн
и31
Население43
Кредитни портфолио по тип на клиент
Kreditnoto portfolio na SB ostanuva iroko disperzirano po razli~ni vidovi
na kreditokorisnici kategorii na sredstva i broj na dejnosti na toj na~in
spre~uvaji prekumerni rizici od koncentracija Utvrdeni se limiti so koi se
kontrolira izlo`enosta na Bankata kon razli~ni vidovi na kreditokorisnici
industriski sektori vidovi na obezbeduvawe i istite se pregleduvaat najmalku na
godino nivo kako del od politikite i procedurite za krediten rizik Limitite
na izlo`enost na krediten rizik se sledat na redovna osnova i dokolku e potrebno
se prezemaat adekvatni aktivnosti od soodvetnite nivoa na Bankata
Upravuvawe so likvidnosniot rizik
Primarna cel na Bankata vo upravuvaweto so likvidnosta e da odr`i dovolna
likvidnost za da gi ispolni svoite zakonski i transakciski obvrski SB postojano
ja sledi likvidnosnata pozicija i profilot na aktivata i pasivata Ova vklu~uva
sledewe na nejzinite profili na ro~nost vo odnos na dogovori i odnesuvawe
proektirawe i modelirawe na likvidnosntie izlo`enosti pod razli~ni scenarija
i sledewe na kapacitetot na finansirawe
Odgovornosta za upravuvawe so likvidnosniot rizik e vo nadle`nost na Sektorot
za sredstva i likvidnost i Sektorot za upravuawe so rizici Sektorot za sredstva i
likvidnost upravuva so likvidnosniot rizik na dnevna osnova na operativno nivo
a Sektorot za upravuawe so rizici go potvrduva sistemot za upravuvawe so rizici i
osiguruva po~ituvawe na limitite i drugite pravila
Bankata smeta deka upravuvaweto so likvidnosniot rizik e od sutinsko zna~ewe
za da ja za~uva doverbata na deponentite i dogovornite strani i da im ovozmo`i na
klu~nite organizaciski edinici da prodol`at da generiraat prihodi duri i pod
nepovolni okolnosti Ramkata za upravuvawe so likvidnosniot rizik vklu~uva
Operativni standardi vo vrska so likvidnosniot rizik na SB vklu~uvaji
soodvetni politiki proceduri i resursi za kontrolirawe i ograni~uvawe na
likvidnosniot rizik
Odr`uvawe na zalihi na likvidni sredstva soodvetni na profilot za
gotovinski tekovi na SB koi mo`e lesno da se vpari~at bez da se
predizvikaat nepredvideni kapitalni zagubi
Merewe kontrola i testirawe scenario na barawa za finansirawe kako i
pristap do izvori na finansirawe
Menaxment informativen sistem kako i drugi sistemi koi go
identifikuvaat merat sledat i kontroliraat likvidnosniot rizik
16
Planovi za nepredvideni slu~ai na SB za spravuvawe so naruuvawa na
likvidnosta preku sposobnosta za finansirawe na del ili na site aktivnosti
navremeno i po razumen trook
Sledewe na limiti i koeficienti na likvidnosen rizik zemaji vo predvid
tolerancija i profil na rizik na SB kako i regulatorni barawa za
minimalno nivo na likvidnost
Rizik od promena na kamatni stapki
So ogled na faktot to portfolioto na trguvawe na Bankata e nezna~itelno vo
odnos na vkupnata aktiva i se odnesuva glavno na dr`avni hartii od vrednost
kamatniot rizik se ocenuva za izlo`enosti koi proizleguvaat od portfolioto na
bankarski aktivnosti
Rizikot od promena na kamatnite stapki vo portfolioto na bankarski aktivnosti
(RPKSPBA) se definira kako tekoven i potencijalen rizik za prihodite (neto
prihodi od kamati) iili kapitalot to proizleguva od nepovolni dvi`ewa na
kamatnite stapki koi vlijaat vrz poziciite vo portfolioto na bankarski
aktivnosti
Bankata ima vospostaveno ramka za upravuvawe so ovoj rizik so cel da go
minimizira efektot od nepovolnite promeni na idnite dvi`ewa na kamatnite
stapki i da osigura navremena identifikacija merewe sledewe i ubla`uvawe na
rizikot od promena na kamatnite stapki vo portfolioto na bankarski aktivnosti
Ramkata gi opfaa faktorite na rizici i nivna ocenka metodologii za merewe
metodologija za stres testirawe metrika i limiti za RPKSPBA so cel da se
osigura deka ovoj rizik soodvetno se meri sledi i upravuva preku utvrduvawe i
sledewe na soodvetni limiti i koristewe na tehniki za merewe na izlo`enosta na
rizik od promena vo kamatnite stapki vo portfolioto na bankarski aktivnosti
Vo odnos na ispolnuvaweto na regulatornite barawa so 31122011 godina
koeficientot na vkupnata neto ponderirana pozicija vo odnos na sopstvenite
sredstva na Bankata iznesuva 070 to e prili~no pod propianiot maksimum od
20
Devizen rizik
Sistemot za identifikacija merewe sledewe i kontrola na rizikot od promena na
valuta ili devizniot rizik gi opfaa site aktivnosti i transakcii na Bankata koi
vklu~uvaat bilansni i vonbilansni pozicii evidentirani vo stranski valuti i vo
denari so devizna klauzula Strukturata na bilansot na sostojba na SB sodr`i
aktiva i pasiva vo razli~ni valuti no glavno vo denari i evra
SB upravuva so devizniot rizikot preku upravuavwe i sledewe na otvorenata
devizna pozicija na dnevna osnova na toj na~in osiguruvaji usoglasenost so
regulatornite i vnatrenite limiti na izlo`enost za glavnite valuti na
poedine~no kako i na zbirno nivo
17
Upravuvawe so operativen rizik
Operativniot rizik se definira kako rizik od zaguba to proizleguva od
nesoodvetni ili neuspeni vnatreni procesi i sistemi ~ove~ki faktor ili
nadvoreni nastani
Ramkata za upravuvawe so operativen rizik na SB se zasnova na Strategijata za OR
i Politikata i metodologiite za OR dokumenti ~ija adekvatnost i efikasnost se
pregleduvaat najmalku edna godino i koi obezbeduvaat alatki potrebni za
ispituvawe na kvalitativnite i kvantitativnite aspekti na operativniot rizik
Vrz osnova na ovie alatki prvenstveno Procesot na samoocenka na kontrolata na
rizici (SOKR) Sobirawe podatoci za zagubi Klu~ni indikatori za rizik i
Akciski planovi Bankata gi utvrduva i meri nastanite na potencijalni zagubi a
isto taka i prevzema korektivni aktivnosti so cel da se ubla`i ili izbegne
negativniot efekt vrz bilansite i kapitalnata pozicija na Bankata
Vo 2011 godina SB uspeno go zavri ~etvrtiot ciklus od procesot za samoocenka
na kontrola na rizici i ponatamu go usovri procesot na sobirawe podatoci za
zagubi Bideji upravuvaweto so operativniot rizik se bazira na 3-linijski model
na odbrana a korespondentite za operativen rizik i direktorite na delovnite
edinici se prva linija na odbrana vo tekot na procesot za samoocenka na kontrola
na rizici tie gi revidiraa internite procesi na Bankata i povrzanite nastani na
potencijalni zagubi i gi evidentiraa zagubite koi se pojavija vo tekot na godinata
Isto taka vo soglasnost so profilot na rizici od raboteweto se iniciraa
nekolku akciski planovi zaradi utvrdenata visoka izlo`enost kon odredeni
nastani na potencijalni zagubi i zaradi materijaliziranite zagubi koi bea nad
pragot na rizici utvrden vo ramkata za Upravuvawe so operativen rizik(UOR)
Vtorata linija na odbrana Sektorot za upravuvawe so rizici go koordinirae i go
kontrolirae ovoj proces i vrz osnova na metodologijata na Grupacijata ja
dousovri ramkata za UOR so voveduvawe na treto nivo na kategorija na interen
rizik kako i standardizirana lista na pridonesuva~ki faktori to dava pogolema
perspektiva koga se utvrduva pri~inata za odreden nastan Tretata linija na
odbrana e vnatrenata revizija koja e nadle`na za nezavisna proverka deka
ramkata za UOR e efikasna soodvetna i sprovedena so integritet
Osven toa SB primeni softversko reenie za upravuvawe so operativen rizik
(AlgoOpVar) koe isto taka se primenuva na nivo na Grupacijata Ovoj softver
ovozmo`uva poefikasno upravuawe so operativniot rizik pogolem pregled na
izlo`enosta na Bankata na operativen rizik mnogu podobar proces na sledewe i
evidentirawe na realiziranite zagubi i inicirawe i sledewe na akciski planovi
18
Adekvatnost na kapitalot
SB ostanuva na vode~kata
pozicija po golemina na
kapitalot koja ovozmo`uva
natamoen razvoj na svoeto
rabotewe i sozdava poiroka
osnova za ispolnuvawe na
zakonskite limiti
Pri upravuvawe so kapitalot
celite na Bankata se da bide
usoglasena so barawata za kapital
postaveni od strana na
regulatorot da ja zatiti
sposobnosta na Bankata da
prodol`i da funkcionira za da
mo`e da prodol`i da obezbeduva prinosi za akcionerite i beneficii za
ostanatite zainteresirani subjekti i da odr`uva silna kapitalna baza za poddrka
na razvojot na svoeto rabotewe
Regulatorniot kapital na SB so sostojba na 31122011 godina iznesuvae EUR 1702
milioni od koj iznos EUR 1274 milioni se odnesuvaat na osnovniot kapital (Tier 1)
i EUR 428 milioni na dopolnitelniot kapital (Tier 2) Vkupniot godien porast
iznesuva EUR 19 milioni no strukturata na kapitalot e so podobaren kvalitet
Koeficientot na adekvatnost na kapitalot na SB od 1764 so sostojba na
31122011 godina ostana skoro na isto nivo kako i na krajot na prethodnata godina
i bee prili~no nad zakonski propianiot limit od 8
Sledeji ja utvrdenata ramka za Interen proces na ocenka na adekvatnosta na
kapitalot (IPOAK) Bankata go presmetuvae zadol`itelniot interen kapital
Bankata ima adekvatno nivo i kvalitet na kapital za da gi pokrie site materijalni
rizici na koi e izlo`ena Osven toa ocenuvame deka utvrdeniot viok na kapital
e povee od dovolen za pokrivawe na site drugi rizici koi nemo`e adekvatno da se
kvantifikuvaat no na koi Bankata e izlo`ena vo redovnite delovni aktivnosti
Stres test
Primenetite stres testovi se sostaven del od ramkata za upravuawe so rizici so
to se obezbeduvaat ocenki za goleminata na finansiskite zagubi i za vlijanieto
na adekvatnosta na kapitalot Vo tekot na 2011 godina Bankata izvri razli~ni
stres testirawa za da ja analizira ~uvstvitelnosta na Bankata na prethodno
utvrden komplet na ekstremni no verodostojni okovi Stres testovite vklu~ija
efekti od razli~ni scenarija vo vrska so krediten rizik rizik od promena na
kamatna stapka vo portfolioto na bankarski aktivnosti likvidnosen rizik
devizen rizik kapitalen rizik i operativen rizik kako i scenarija koi opfaaat
kombinacija na rizicite
7220 7486
2780 2514
2010 2011
Сопствени средства
Tier 1 Tier 2
EUR 1702 mil
19
Rezultatite od stres testovite ja doka`aa elasti~nosta na Bankata duri i pod
mnogu pesimisti~ki pretpostavki Takvata elasti~nost glavno go odrazuva
prudentnoto upravuvawe so rizicite silnata kapitalna baza kako i
visokolikvidnata pozicija na Bankata
Активности на усогласеноста со прописите спречување на перење
пари и борба против финансирање на тероризмот
Во текот на 2011 година активностите за имплементација на новините во
домашната и меѓународната регулатива поврзани со банкарското работење беа темелно и
континуирано следени и соодветно реализирани во Стопанска банка АД ndash Скопје (СБ)
Освен тоа Дирекцијата за контрола на усогласеноста на работењето на банката со
прописите во СБ адекватно спроведе дополнителни активности и презеде релевантни
мерки за да се усогласи со измените на прописите поврзани со банкарското работење
- постојана имплементација на ефикасен систем за контрола на активностите на
СБ што се во согласност со важечката домашна и меѓународна регулатива
- воспоставување на ефикасни интерни процедури и организациони структури за
идентификување и управување со можните ризици поврзани со усогласеноста
на СБ со важечките прописи
- континуирана соработка со релевантните надворешни институции во
согласност со Законот за банки
- редовно најмалку на месечно и квартално ниво доставување на извештаи до
Управниот одбор и до Надзорниот одбор
- активно учество во работењето на Комисијата за усогласеност и за спречување
на перење пари како и во Правната Комисија организирани во рамките на
Здружението на банкарство при Стопанската комора
- осигурување на добрата репутација и кредибилитет на СБ пред НБГ
Групацијата своите акционери клиенти инвеститори регулаторни и
супервизорски органи и други надлежни институции
- развивање на Култура за усогласеност со прописите кај вработените на СБ како
модел на корпоративно однесување и основа за зајакнување на корпоративниот
идентитет итн
Имајќи ги предвид активностите за Спречување на перењето пари (СПП) и Борбата
против финансирање на тероризмот (БФТ) важно е да се нагласи дека во текот на
минатата година СБ го користеше софистицираниот софтвер ldquoMANTAS AMLCTFrdquo како
дел од трајната определба на НБГ Групацијата за спречување на перењето пари и
финансирање на тероризмот Понатаму во текот на 2011 година севкупната ИТ СПП и
БФТ платформа беше дополнително надградена а нејзината функционалност подобрена
Во согласност со Годишниот план за контрола на усогласеноста на работењето со
прописите за 2011 година Дирекцијата за контрола на усогласеноста на работењето на
банката со прописите исто така ги реализира следниве поважни проекти и активности
- Усвојување и ажурирање на низа интерни акти (Политики и Процедури)
поврзани со активностите за контрола на усогласеноста и СППБФТ
- Обуки за вработените од областа на контрола на усогласеноста и СППБФТ
Во текот на 2012 година како што беше случајот и во претходните години
Дирекцијата за контрола на усогласеноста на работењето на банката со прописите ќе
продолжи да ги врши горенаведените активности за да постигне севкупна усогласеност на
работењето на СБ со релевантната регулатива како нејзина главна цел
20
IZVE[TAJ ZA KORPORATIVNO UPRAVUVAWE za 2011 godina
Vo soglasnost so regulativata na NBRM vo vrska so Izvetajot za korporativno
upravuvawe akcionerite se izvestuvaat za slednoto
1 Organi na Bankata
11 Nadzoren odbor
So Statutot na Stopanska banka AD ndash Skopje se utvrduva deka Nadzorniot odbor e
se sostoi od 8 ~lenovi od koito 2 se nezavisni Mandatot na ~lenovite e odreden
na ~etiri godini od denot koga ~lenovite dobivaat soglasnost za nivno imenuvawe
od strana na Guvernerot na Narodna banka na Republika Makedonija ^lenovi na
Nadzorniot odbor se
Agis Leopulos Pretsedatel na Nadzorniot odbor na SB Generalen
direktor na Sektor za me|unarodni aktivnosti na Nacionalna
banka na Grcija SA Atina
Dimitrios Frangetis ~len na Nadzorniot odbor na SB Generalen
direktor za kreditirawe vo Nacionalna banka na Grcija SA
Atina
Konstantinos Bratos ~len na Nadzorniot odbor na SB Izvren
direktor za korporativno i delovno bankarstvo vo Obedineta
Bugarska Banka ~lenka na Grupacijata na Nacionalna banka na
Grcija Sofija
(^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Nadzorniot
odbor vo juli 2011 godina)
Antonios Karas ~len na Nadzorniot odbor na SB Zamenik
direktor na Sektor za me|unarodni aktivnosti na Nacionalna
banka na Grcija SA Atina
(^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Nadzorniot
odbor vo juli 2011 godina)
Janis Kirjakopulos1 ~len na Nadzorniot odbor na SB Zamenik
generalen direktor za me|unarodni aktivnosti na Nacionalna
banka na Grcija SA Atina
(Na 23092011 godina Guvernerot na Narodna banka na RM izdade
prethodna soglasnost za negovo imenuvawe kako ~len na
Nadzorniot odbor)
Panajotis Karandreas ~len na Nadzorniot odbor na SB
Rakovoditel na Oddel ldquoBrdquo na Sektorot za me|unarodni aktivnosti
na Nacionalna banka na Grcija SA Atina
(Na 23092011 godina Guvernerot na Narodna banka na RM izdade
prethodna soglasnost za negovo imenuvawe kako ~len na
Nadzorniot odbor)
Anastasios Lizos ~len na Nadzorniot odbor na SB Rakovoditel na
1 ^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Nadzorniot odbor na po~etokot na 2012
godina
21
Oddel ldquoArdquo na Sektorot za me|unarodni aktivnosti na Nacionalna
banka na Grcija SA Atina
Vladimir Kandikjan nezavisen ~len na Nadzorniot odbor na SB
Profesor na Praven fakultet ldquoJustinijan Prvirdquo ndash Univerzitet
ldquoSv Kiril i Metodijrdquo Skopje
Blagoja Nanevski nezavisen ~len na Nadzorniot odbor na SB
Profesor na Fakultetot za biznis ekonomija - Skopje
Kako to e zakonski propiano ~lenovite na Nadzorniot odbor se
imenuvaat od strana na Sobranieto na akcioneri Soodvetnite kvalifikacii za
~len na Nadzoren odbor se
- minimum visoko obrazovanie
- poznavawe na propisite od oblasta na bankarstvoto iili finansiite
- poznavawe na finansiskiot sektor i opkru`uvaweto kade raboti Bankata
iskustvo koe pridonesuva za stabilno sigurno i efikasno upravuvawe i
- nadzor na raboteweto na Bankata
^lenot na Nadzorniot odbor treba
- da poseduva ~esnost kompetentnost sposobnost za nezavisna ocenka i silen
li~en integritet
- da ja razbira svojata uloga vo korporativnoto upravuvawe i efikasno da ja
ispolnuva svojata uloga na nadzor
- da go poznava profilot na rizici na Bankata
- da gi poznava propisite i da se gri`i za vospostavuvawe i odr`uvawe na
profesionalni odnosi so Narodna banka na Republika Makedonija (vo
ponatamoniot tekst bdquoNBRMldquo) i so drugite nadle`ni supervizorski i
regulatorni institucii
- da poka`uva lojalnost i gri`a za Bankata
- da izbegnuva sudir na interesi ili mo`en sudir na interesi
- da izdvojuva dovolno vreme za da gi ispolnuva aktivno svoite obvrski
- najmalku edna godino da vri ocenka na raboteweto na Upravniot
odbor na Bankata pri to pojdovna osnova pretstavuva delovnata politika i
22
planovite za rabota na Bankata
- periodi~no da vri ocenka na efikasnosta na sopstvenoto rabotewe da gi
utvrduva slabostite vo raboteweto na Nadzorniot odbor i da predlaga izmeni
- da odr`uva redovni sostanoci so Upravniot odbor Odborot za upravuvawe
so rizici Odborot za revizija i Sektorot za vnatrena revizija na Bankata
- da dava predlozi za dobro korporativno upravuvawe
- da ne u~estvuva vo sekojdnevnoto upravuvawe so Bankata
Soodvetni kriteriumi za nezavisnost pokraj onie propiani so zakon se
slednite
- da ne bide izvren ili generalen direktor na Bankata ili na
povrzana kompanija i da ne bil na takva pozicija vo izminatite tri godini
- da ne bide vraboten vo Bankata ili vo povrzana kompanija i da ne bil
na takva pozicija vo izminatite tri godini
- da ne prima ili da ne primil zna~itelna dopolnitelna nagrada od
Bankata ili od povrzana kompanija osven nadomest dobien kako nezavisen ~len
- da ne bide akcioner to go poseduva kontrolniot paket akcii ili
akcioner so udel od nad 5 ili direktor ili izvren direktor na takov akcioner
- da nema ili da nemal vo tekot na izminatata godina zna~aen deloven
odnos so Bankata ili so povrzana kompanija bilo direktno ili kako partner
akcioner direktor ili vi slu`benik vo telo to imalo takov odnos
- da ne bide ili da ne bil vo poslednite tri godini sodru`nik ili
vraboten vo seganata ili vo poranena nadvorena revizorska kua na Bankata
ili na povrzana kompanija
- da ne bil del od Odborot kako neizvren direktor povee od pet
mandati i
- da ne e ~len na potesnoto semejstvo na izvren ili generalen
direktor ili na licata vo situaciite opiani pogore
Pri nazna~uvaweto na ~lenovite na Upravniot odbor i drugite tela na
Bankata nadle`nite organi za nominirawe imaat predvid pokraj zakonskite
uslovi predlo`eniot ~len da ima soodvetni kvalifikacii li~ni karakteristiki
iskustvo i integritet so to na najdobar mo`en na~in bi pridonel kon uspeno
rabotewe na Upravniot odbor i na soodvetnoto telo
Odgovornosti na Nadzorniot odbor se slednite
1 odobruva delovna politika i razvoen plan na SB
2 imenuva i razreuva ~lenovi na Upravniot odbor na SB
3 imenuva i razreuva ~lenovi na Odborot za upravuvawe so rizici na SB
4 odobruva finansiski planBuxet na SB
5 odobruva vospostavuvawe i organizacija na sistemot na vnatreni
kontroli
6 go organizira Sektorot za vnatrena revizija i gi imenuva i razreuva
vrabotenite vo ovoj Sektor
7 odobruva godien plan na Sektorot za vnatrena revizija
8 odobruva politika za sigurnost na informativniot sistem
9 odobruva politiki za upravuvawe so rizici na SB
10 odobruva planovi i programi za rabota i opti akti na SB osven aktite
to gi donesuva Sobranieto na akcioneri
11 razgleduva izvetai za raboteweto na Upravniot odbor na SB
12 razgleduva izvetai na Odborot za upravuvawe so rizici na SB
13 razgleduva izvetai na Odborot za revizija
23
14 razgleduva izvetai na DirektorotDirekcijata za kontrola na
usoglasenosta na raboteweto na SB so propisite
15 odobruva godina smetka i finansiski izvetai na SB
16 odobruva lista na neto dol`nici na SB
17 odobruva izlo`enost kon poedine~no lice od nad 10 od sopstvenite
sredstva na SB
18 odobruva transakcii so povrzani lica so SB vo iznos od nad 100000000
denari
19 odobruva steknuvawe na kapitalni udeli i kupuvawe na hartii od
vrednost pogolemi od 5 od sopstvenite sredstva na SB osven kupuvawe na
hartii od vrednost izdadeni od Narodna banka na Republika Makedonija
20 odobruva predlog na Odborot za revizija za nazna~uvawe na drutvo za
revizija i e odgovoren za obezbeduvawe na soodvetna revizija
21 odobruva politiki i proceduri za vrewe na vnatrena revizija vri
nadzor na soodvetnosta na procedurite i efikasnosta na raboteweto na
Sektorot za vnatrena revizija i gi razgleduva negovite izvetai
22 razgleduva izvetai od supervizijata drugi izvetai dostaveni od
Narodna banka Upravata za javni prihodi i drugi nadle`ni institucii i
predlaga odnosno prezema merki i aktivnosti za nadminuvawe na utvrdenite
neusoglasenosti i slabosti vo raboteweto na SB
23 odobruva godien izvetaj za raboteweto na SB i dostavuva mislewe vo
pismena forma po istiot do Sobranieto na akcioneri na SB
24 razgleduva izvetaj od drutvoto za revizija i dostavuva mislewe vo
pismena forma po istiot do Sobranieto na akcioneri na SB
25 dostavuva mislewe vo pismena forma do Sobranieto na akcioneri na SB
po godiniot izvetaj na Sektorot za vnatrena revizija na SB
26 odobruva Kodeks na etika na SB i
27 odobruva Pravilnik i proceduri za rabota na Odborot za revizija
Nitu eden ~len na Nadzorniot odbor ne prijavi nikakov sudir na interesi
12 Odbor za revizija
Odborot za revizija na SB se sostoi od pet ~lena kade to mnozinstvoto
~lenovi se izbiraat od redot na ~lenovite na Nadzorniot odbor
^lenovi na Odborot za revizija se
Zorica Bo`inovska Lazarevska
Antonio Veljanov
- Dimitrios Frangetis ~len na Odborot za revizija do 23092011 god
- Anastasios Lizos ~len na Odborot za revizija do 23092011 godina
Janis Kirjakopulos2
Panajotis Karandreas
Vladimir Kandikjan
Na 27-ta sednica odr`ana na 27072011 godina Sobranieto na akcioneri gi
imenuva g-din Janis Kirjakopulos i g-din Panajotis Karandreas za novi ~lenovi na
2 ^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Nadzorniot odbor i Odborot za revizija na
po~etokot na 2012 godina
24
Odborot za revizija na SB i go utvrdi zavruvaweto na mandatot na ~lenovite na
Odborot za revizija g-din Dimitrios Frangetis i g-din Anastasios Lizos
Soglasno Zakonot za banki nivnoto imenuvawe vleze vo sila po datumot na koj
imenuvanite ~lenovi dobija soodvetni soglasnosti od Guvernerot na Narodna
Banka na RM za nivno imenuvawe kako ~lenovi na Nadzorniot odbor na SB
Odgovornosti na Odborot za revizija se
1 razgleduvawe na finansiskite izvetai na SB i gri`a za to~nosta i
transparentnosta na objavenite finansiski informacii za raboteweto na SB vo
soglasnost so propisite za smetkovodstvo i me|unarodnite smetkovodstveni
standardi
2 razgleduvawe i ocenuvawe na sistemite za vnatrena kontrola
3 sledewe na rabotata i ocenuvawe na efikasnosta na Sektorot za vnatrena
revizija
4 sledewe na procesot na revizija na SB i ocenuvawe na rabotata na drutvoto za
revizija
5 donesuvawe na smetkovodstvenite politiki na SB
6 sledewe na usoglasenosta na raboteweto na SB so propisite to se odnesuvaat
na smetkovodstvenite standardi i finansiskite izvetai
7 odr`uvawe sostanoci so Upravniot odbor Sektorot za vnatrena revizija i
drutvoto za revizija vo vrska so utvrdeni neusoglasenosti so propisite i
slabostite vo raboteweto na Bankata
8 razgleduvawe na izvetaite na Odborot za upravuvawe so rizici
9 predlagawe na drutvo za revizija i
10 najmalku edna vo tri meseci go izvestuva Nadzorniot odbor na SB za svojata
rabota
13 Upraven odbor
Soglasno Statutot na SB Upravniot odbor na SB se sostoi od pet ~lena
(Pretsedatel na Upravniot odbor i ~etiri zamenici) odnosno Generalen izvren
direktorPretsedatel na Upravniot odbor Zamenik generalen direktor za
korporativno bankarstvo Zamenik generalen direktor za bankarstvo na malo
Zamenik generalen direktor za rizici i Zamenik generalen direktor za
finansiski i operativni raboti So sostojba na 31-vi dekemvri 2011 godina
~lenovi na Upravniot odbor se
1 Gligor Biev Generalen izvren direktor i Pretsedatel na Upravniot
odbor
2 Konstantina Panajotopulu3 Zamenik generalen direktor za bankarstvo na
malo i ~len na Upravniot odbor
3 Toni Stojanovski Zamenik generalen direktor za rizici i ~len na
Upravniot odbor
4 Diomidis Nikoletopulos Zamenik generalen direktor za finansiski i
operativni raboti i ~len na Upravniot odbor i
5 Teodulos Skordis Zamenik generalen direktor za korporativno
bankarstvo i ~len na Upravniot odbor
3 ^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Upravniot odbor i Zamenik generalen
direktor za bankarstvo na malo na Stopanska banka AD ndash Skopje vo ~etvrtoto tromese~je na
2011 godina
25
Odgovornosti na Upravniot odbor se
1 upravuvawe so SB
2 zastapuvawe na SB
3 izvruvawe na odlukite na Sobranieto na akcioneri i na Nadzorniot odbor na
SB odnosno gri`a za nivnoto sproveduvawe
4 pokrenuvawe inicijativi i davawe predlozi za unapreduvawe na raboteweto na
SB
5 imenuvawe i razreuvawe na licata so posebni prava i odgovornosti vo
soglasnost so Zakonot za banki i Statutot na SB
6 izgotvuvawe delovna politika i razvoen plan na SB
7 izgotvuvawe finansiski plan Buxet na SB
8 izgotvuvawe lista na neto dol`nici
9 izgotvuvawe politika za sigurnost na informativniot sistem na SB
10 izgotvuvawe na godien izvetaj za raboteweto na SB i negovo dostavuvawe do
Nadzorniot odbor
11 izgotvuvawe Kodeks na etika na Bankata i
12 vrewe i drugi aktivnosti soglasno zakonot Statutot i aktite na SB
14 Odbor za upravuvawe so rizici
So sostojba na 31-vi dekemvri 2011 godina Odborot za upravuvawe so rizici na SB
se sostoi od 9 ~lena i toa
1 Gligor Biev - GID i Pretsedatel na Upravniot odbor na SB
Pretsedatel
2 Toni Stojanovski - Zamenik generalen direktor za rizici na SB i ~len na
Upravniot odbor na SB ~len
3 Diomidis Nikoletopulos Zamenik generalen direktor za finansiski i
operativni raboti i ~len na Upravniot odbor na SB ~len
4 Konstantina Panajotopulu4 - Zamenik generalen direktor za bankarstvo na
malo i ~len na Upravniot odbor na SB ~len
5 Teodulos Skordis Zamenik generalen direktor za korporativno
bankarstvo i ~len na Upravniot odbor na SB ~len
6 Vlado Treneski ndash Direktor na Sektor za korporativno bankarstvo ~len
7 Mirjana Trajanovska ndash Direktor na Sektor za sredstva i likvidnost ~len
8 Mirko Avramoski ndash Direktor na Sektor za naplata ~len
9 Direktor na Sektor za upravuvawe so rizici
Odgovornosti na OUR se
1 permanentno sledewe i ocenuvawe na stepenot na rizi~nost na SB i
utvrduvawe na prifatlivo nivo na izlo`enost na rizici so cel minimizirawe
na zagubite od izlo`enost na SB na rizici
2 vospostavuvawe politiki za upravuvawe so rizici i sledewe na nivnata
primena 4 ^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Upravniot odbor i Zamenik generalen
direktor za bankarstvo na malo na Stopanska banka AD ndash Skopje vo ~etvrtoto tromese~je na
2011 godina
26
3 sledewe na propisite na Narodna Banka na Republika Makedonija koi se
odnesuvaat na upravuvaweto so rizici i usoglasenosta na SB so ovie propisi
4 ocenka na sistemite na upravuvawe so rizici na SB
5 utvrduvawe kratkoro~ni i dolgoro~ni strategii za upravuvawe so oddelnite
vidovi rizici na koi e izlo`ena SB
6 analizirawe na izvetaite za izlo`enosta na SB na rizici izraboteni od
slu`bite na SB koi vrat ocenka na rizicite i predlagawe strategii merki i
instrumenti za zatita od rizici
7 sledewe na efikasnosta na sistemite na vnatrena kontrola vo
upravuvaweto so rizici
8 analizirawe na efektite od upravuvaweto so rizici vrz performansite na
SB
9 analizirawe na efektite od predlo`enite strategii za upravuvawe so
rizici kako i predlo`enite strategii merki i instrumenti za zatita od
rizici
10 najmalku edna mese~no izvestuvawe do Nadzorniot odbor na SB a najmalku
edna na tri meseci do Odborot za revizija na SB za promenite vo rizi~nite
pozicii na SB promenite vo strategiite za upravuvawe so rizici efektite od
upravuvaweto so rizici vrz performansite na SB kako i prezemenite merki i
instrumenti za zatita od rizicite i efektite od istite i
11 razgleduvawe na kvartalna osnova na transakciite so povrzanite lica so SB
za to dostavuva izvetaj do Nadzorniot odbor najdocna do 15-ti vo mesecot koj
sledi po izvetajniot period
15 Drugi tela na SB
Drugi tela na SB se Kreditnite odbori na SB i toa
1 Izvren korporativen krediten odbor (IKKO) se sostoi od 5 ~lena odlu~uva za
kreditna izlo`enost sprema poedine~en subjekt (pravno ili fizi~ko lice) za
finansirawe vo iznos od EUR 3000001 do EUR 10000000 Site finansirawa to
nadminuvaat 10 od sopstvenite sredstva na SB e bidat odobreni od strana na
Nadzorniot odbor na SB IKKO isto taka odobruva prestruktuirawe na
pobaruvawa regulirawe na pobaruvawa vo soglasnost so va`e~kite kreditni
politiki i vri drugi aktivnosti utvrdeni so odluka na Nadzorniot odbor na SB
2 Krediten odbor (KO) se sostoi od 5 ~lena odlu~uva za kreditna izlo`enost
sprema poedine~en subjekt (pravno ili fizi~ko lice) vo iznos od EUR 500001 do
EUR 3000000 KO isto taka odobruva prestruktuirawe na pobaruvawa regulirawe
na pobaruvawa vo soglasnost so va`e~kite kreditni politiki i vri drugi
aktivnosti utvrdeni so odluka na Nadzorniot odbor na SB
3 Krediten odbor za sredni kompanii (KOSK) se sostoi od 4 ~lena odlu~uva za
kreditna izlo`enost sprema poedine~en subjekt - pravno lice vo iznos od EUR
100001 do EUR 500000 i sprema poedine~en subjekt ndash fizi~ko lice vo iznos od EUR
100001 do EUR 500000 KOSK isto taka odobruva prestruktuirawe na pobaruvawa
regulirawe na pobaruvawa vo soglasnost so va`e~kite kreditni politiki i vri
drugi aktivnosti utvrdeni so odluka na Nadzorniot odbor na SB
4 Krediten odbor za mali kompanii (KOMK) se sostoi od 3 ~lena odlu~uva za
kreditna izlo`enost kon poedine~en subjekt - pravno lice vo iznos do EUR 100000
KOMK isto taka odobruva prestruktuirawe na pobaruvawa regulirawe na
27
pobaruvawa vo soglasnost so va`e~kite kreditni politiki i vri drugi
aktivnosti utvrdeni so odluka na Nadzorniot odbor na SB
5 Krediten odbor za naselenie (KON) se sostoi od 5 ~lena odlu~uva za kreditna
izlo`enost kon poedine~en subjekt ndash fizi~ko lice vo iznos do EUR 100000 KON
isto taka odobruva prestruktuirawe na pobaruvawa regulirawe na pobaruvawa vo
soglasnost so va`e~kite kreditni politiki i vri drugi aktivnosti utvrdeni so
odluka na Nadzorniot odbor na SB
2 Organizaciska struktura
So sostojba na 31-vi dekemvri 2011 godina Bankata e organizirana vo 18
sektori i toa Sektor za vnatrena revizija Sektor za sredstva i likvidnost
Sektor za kadri Sektor za korporativno bankarstvo Sektor za kreditna analiza
Sektor za upravuvawe so proizvodi Sektor za proda`ba i mre`a na filijali
Sektor za upravuvawe so rizici Sektor za naplata Sektor za krediten rizik na
bankarstvo na malo Sektor za pravni raboti Sektor za IT Sektor za
smetkovodstvo Sektor za buxetirawe i finansisko izvestuvawe Sektor za platen
promet Sektor za kreditno administrirawe Sektor za administrativna poddrka
i Sektor za delovni procesi i organizacija Nezavisni edinici direktno
odgovorni pred Upravniot odbor se Direkcijata za kontrola na usoglasenosta na
SB so propisite i Odgovorniot za sigurnost na informativniot sistem Mre`ata
na filijali na Stopanska banka AD ndash Skopje e organizirana vo vkupno 64 edinici
(filijali i ekspozituri) SB nema subsidijarni kompanii
3 Akcionerska struktura
So sostojba na 31-vi dekemvri 2011 godina po~etniot kapital (osnovnata glavnica)
se sostoi od 17460180 obi~ni akcii so nominalna vrednost od MKD 2011 po akcija
i 227444 prioritetni akcii so nominalna vrednost od MKD 40000 po akcija
raspredeleni na sledniot na~in Nacionalna Banka na Grcija SA ndash Atina so 946
i 54 od vkupniot broj na akcii pripa|aat na ostanati akcioneri Edna obi~na
akcija nosi pravo na eden glas na Sobranieto na akcioneri na SB a prioritetnite
akcii nemaat pravo na glas vo Sobranieto na akcioneri Mnozinskiot akcioner na
SB ndash Nacionalna Banka na Grcija e pretstavena so vkupno 6 ~lena koi zaedno so
ostanatite dva nezavisni ~lenovi go so~inuvaat Nadzorniot odbor na SB
4 Kodeks za korporativno upravuvawe
Kodeksot za korporativno upravuvawe e izgotven vo soglasnost so Odlukata na
NBRM za najdobrite principi na korporativno upravuvawe vo banka i
me|unarodnite praktiki Sobranieto na akcioneri go usvoi Kodeksot na 20-ta
sednica odr`ana na 23122008 godina i soglasno navedenata Odluka na NBRM go
razgleda istiot na Sobranieto na akcioneri odr`ano na 27052011 godina
5 Politika za sudir na interesi
28
Politikata za reavawe na sudir na interesi e utvrdena vo soglasnost so
Zakonot za banki i Statutot na SB i go propiuva slednoto licata so posebni
prava i odgovornosti davaat pismena izjava za postoewe ako postoi na sudir na
nivniot li~en interes so interesot na SB redovno sekoi est meseci Pod li~en
interes se podrazbiraat i interesite na licata povrzani so niv kako to e
predvideno so Zakonot za banki Sudir me|u li~niot interes i interesot na
Bankata postoi koga so donesuvaweto na odluki sklu~uvawe na dogovori ili
vrewe na drugi delovni aktivnosti se navleguva vo materijalnite ili koj bilo
drug vid na delovni ili semejni interesi na licata Pod ostvaruvawe na
materijalen deloven i semeen interes se podrazbira ostvaruvaweto na pari~na ili
drug vid na korist direktno ili indirektno za licata Licata ne smeat da
prisustvuvaat pri razgleduvaweto i donesuvaweto na odluki da sklu~uvaat
dogovori ili da vrat drugi delovni aktivnosti dokolku nivnata objektivnost e
dovedena vo praawe poradi postoewe sudir pome|u nivniot li~en interes i
interesot na SB Za postoewe na sudir na interesi se dava izjava i pred odr`uvawe
na sostanokot za razgleduvawe i donesuvawe na odluki sklu~uvawe na dogovori ili
vrewe na druga delovna aktivnost Pismenata izjava se dostavuva do Nadzorniot
odbor i do Upravniot odbor na SB i vo nea se naveduva osnovot od koj proizleguva
sudirot pome|u li~niot interes i interesot na SB
Dokolku liceto premol~i postoewe sudir na interesi Narodna banka na
Republika Makedonija i koe bilo drugo lice koe ima praven interes mo`e da bara
ponituvawe na pravnata rabota od nadle`niot sud vo soglasnost so zakonot
6 Politika za nagraduvawe
Site ~lenovi na Nadzorniot odbor imaat pravo na nadomest za nivnoto
u~estvo na sednicite na Nadzorniot odbor vo soglasnost so Odlukata za isplata na
nadomest za u~estvo usvoena od Sobranieto na akcioneri (SO br 2103052001
godina) odnosno EUR 200 mese~no Vo soglasnost so Odlukata na Upravniot odbor
na NBG donesena na sednicata odr`ana na 28092006 godina site vraboteni na NBG
SA Atina koi u~estvuvaat vo upravnitenadzornite odbori na bankite ili
kompaniite na NBG Grupacijata vo ovoj slu~aj ~lenovite na Nadzorniot odbor na
SB so postojan prestoj vo Grcija ne primija nadomest za nivnoto u~estvo kako
~lenovi na Nadzorniot odbor
Vo 2011 godina vkupen bruto iznos od MKD 246910 iljadi bee isplaten na
~lenovite na Upravniot odbor i na licata so posebni prava i odgovornosti kako
paket za nagraduvawe (plata vo iznos od MKD 246169 iljadi i nagradi vo iznos od
MKD 753780) Vo tekot na 2011 godina bee odobrena izlo`enost vo iznos od MKD
518723 iljadi na licata so posebni prava i odgovornosti
14
Kvalitet na kreditnoto portfolio
Vo 2011 godina i pokraj ekonomskata kriza koja seute bee vo tek Bankata uspea
da zadr`i prudentno upravuvawe so kreditniot rizik so za~estena procenka i
zgolemeni aktivnosti za namaluvawe na rizikot kako i so efikasno organizirana
funkcija na naplata i seto toa pridonese da se odr`i visoko nivo na kvalitet na
kreditnoto portfolio Toa pridonese da se zadr`i koeficientot na
nefunkcionalni krediti na relativno nisko nivo od 77 (na novoto portfolio od
2001 godina) Istovremeno Bankata izdvojuvae adekvatno nivo na rezervacii za
potencijalni zagubi po krediti i pokrienosta so rezervacii na krajot na godinata
iznesuvae 864
Vo soglasnost so metodologijata na NBRM sekoja izlo`enost na krediten rizik se
klasificira vo edna od pette kategorii na rizik (A B V G i D) ili vo homogeni
grupi za redovnite izlo`enosti koi mo`e da se grupiraat vrz osnova na sli~ni
karakteristiki vo odnos na rizik Bankata zadr`a 92 od klientite vo ramki na
niskorizi~nite kategorii odnosno vo homogeno portfolio A i B kategorii na
krediten rizik dodeka visokorizi~nite kategorii G i D so~inuvaat samo 6 od
kreditnoto portfolio na Bankata
Rizici od koncentracija
Rizikot od koncentracija e tekovniot ili potencijalniot rizik za dobivkata i
kapitalot koj proizleguva od prekumerna izlo`enost plasirana kaj edna dogovorna
strana ili grupa na povrzani dogovorni strani ~ija verojatnost za neplaawe e
pottiknata od zaedni~ki osnovni faktori na primer ekonomski sektor
industrija geografska lokacija vid na instrument
A 27
B 4
C 2
D 1
E 5
Хомогено портфолио
61
Банкарско портфолио по категории на ризик
Декември 2011
15
Пречекпруваоа 3
Кредитни картички
6
Потрошувачки
32
Станбени15Автпмпбилск
и3
корпоративни-Големи
22
кпрппративни-средни
16
Микрп3
Дистрибуција по тип на кредит
Централни банки и Држави
22
Финансиски институции
4Кпрппративн
и31
Население43
Кредитни портфолио по тип на клиент
Kreditnoto portfolio na SB ostanuva iroko disperzirano po razli~ni vidovi
na kreditokorisnici kategorii na sredstva i broj na dejnosti na toj na~in
spre~uvaji prekumerni rizici od koncentracija Utvrdeni se limiti so koi se
kontrolira izlo`enosta na Bankata kon razli~ni vidovi na kreditokorisnici
industriski sektori vidovi na obezbeduvawe i istite se pregleduvaat najmalku na
godino nivo kako del od politikite i procedurite za krediten rizik Limitite
na izlo`enost na krediten rizik se sledat na redovna osnova i dokolku e potrebno
se prezemaat adekvatni aktivnosti od soodvetnite nivoa na Bankata
Upravuvawe so likvidnosniot rizik
Primarna cel na Bankata vo upravuvaweto so likvidnosta e da odr`i dovolna
likvidnost za da gi ispolni svoite zakonski i transakciski obvrski SB postojano
ja sledi likvidnosnata pozicija i profilot na aktivata i pasivata Ova vklu~uva
sledewe na nejzinite profili na ro~nost vo odnos na dogovori i odnesuvawe
proektirawe i modelirawe na likvidnosntie izlo`enosti pod razli~ni scenarija
i sledewe na kapacitetot na finansirawe
Odgovornosta za upravuvawe so likvidnosniot rizik e vo nadle`nost na Sektorot
za sredstva i likvidnost i Sektorot za upravuawe so rizici Sektorot za sredstva i
likvidnost upravuva so likvidnosniot rizik na dnevna osnova na operativno nivo
a Sektorot za upravuawe so rizici go potvrduva sistemot za upravuvawe so rizici i
osiguruva po~ituvawe na limitite i drugite pravila
Bankata smeta deka upravuvaweto so likvidnosniot rizik e od sutinsko zna~ewe
za da ja za~uva doverbata na deponentite i dogovornite strani i da im ovozmo`i na
klu~nite organizaciski edinici da prodol`at da generiraat prihodi duri i pod
nepovolni okolnosti Ramkata za upravuvawe so likvidnosniot rizik vklu~uva
Operativni standardi vo vrska so likvidnosniot rizik na SB vklu~uvaji
soodvetni politiki proceduri i resursi za kontrolirawe i ograni~uvawe na
likvidnosniot rizik
Odr`uvawe na zalihi na likvidni sredstva soodvetni na profilot za
gotovinski tekovi na SB koi mo`e lesno da se vpari~at bez da se
predizvikaat nepredvideni kapitalni zagubi
Merewe kontrola i testirawe scenario na barawa za finansirawe kako i
pristap do izvori na finansirawe
Menaxment informativen sistem kako i drugi sistemi koi go
identifikuvaat merat sledat i kontroliraat likvidnosniot rizik
16
Planovi za nepredvideni slu~ai na SB za spravuvawe so naruuvawa na
likvidnosta preku sposobnosta za finansirawe na del ili na site aktivnosti
navremeno i po razumen trook
Sledewe na limiti i koeficienti na likvidnosen rizik zemaji vo predvid
tolerancija i profil na rizik na SB kako i regulatorni barawa za
minimalno nivo na likvidnost
Rizik od promena na kamatni stapki
So ogled na faktot to portfolioto na trguvawe na Bankata e nezna~itelno vo
odnos na vkupnata aktiva i se odnesuva glavno na dr`avni hartii od vrednost
kamatniot rizik se ocenuva za izlo`enosti koi proizleguvaat od portfolioto na
bankarski aktivnosti
Rizikot od promena na kamatnite stapki vo portfolioto na bankarski aktivnosti
(RPKSPBA) se definira kako tekoven i potencijalen rizik za prihodite (neto
prihodi od kamati) iili kapitalot to proizleguva od nepovolni dvi`ewa na
kamatnite stapki koi vlijaat vrz poziciite vo portfolioto na bankarski
aktivnosti
Bankata ima vospostaveno ramka za upravuvawe so ovoj rizik so cel da go
minimizira efektot od nepovolnite promeni na idnite dvi`ewa na kamatnite
stapki i da osigura navremena identifikacija merewe sledewe i ubla`uvawe na
rizikot od promena na kamatnite stapki vo portfolioto na bankarski aktivnosti
Ramkata gi opfaa faktorite na rizici i nivna ocenka metodologii za merewe
metodologija za stres testirawe metrika i limiti za RPKSPBA so cel da se
osigura deka ovoj rizik soodvetno se meri sledi i upravuva preku utvrduvawe i
sledewe na soodvetni limiti i koristewe na tehniki za merewe na izlo`enosta na
rizik od promena vo kamatnite stapki vo portfolioto na bankarski aktivnosti
Vo odnos na ispolnuvaweto na regulatornite barawa so 31122011 godina
koeficientot na vkupnata neto ponderirana pozicija vo odnos na sopstvenite
sredstva na Bankata iznesuva 070 to e prili~no pod propianiot maksimum od
20
Devizen rizik
Sistemot za identifikacija merewe sledewe i kontrola na rizikot od promena na
valuta ili devizniot rizik gi opfaa site aktivnosti i transakcii na Bankata koi
vklu~uvaat bilansni i vonbilansni pozicii evidentirani vo stranski valuti i vo
denari so devizna klauzula Strukturata na bilansot na sostojba na SB sodr`i
aktiva i pasiva vo razli~ni valuti no glavno vo denari i evra
SB upravuva so devizniot rizikot preku upravuavwe i sledewe na otvorenata
devizna pozicija na dnevna osnova na toj na~in osiguruvaji usoglasenost so
regulatornite i vnatrenite limiti na izlo`enost za glavnite valuti na
poedine~no kako i na zbirno nivo
17
Upravuvawe so operativen rizik
Operativniot rizik se definira kako rizik od zaguba to proizleguva od
nesoodvetni ili neuspeni vnatreni procesi i sistemi ~ove~ki faktor ili
nadvoreni nastani
Ramkata za upravuvawe so operativen rizik na SB se zasnova na Strategijata za OR
i Politikata i metodologiite za OR dokumenti ~ija adekvatnost i efikasnost se
pregleduvaat najmalku edna godino i koi obezbeduvaat alatki potrebni za
ispituvawe na kvalitativnite i kvantitativnite aspekti na operativniot rizik
Vrz osnova na ovie alatki prvenstveno Procesot na samoocenka na kontrolata na
rizici (SOKR) Sobirawe podatoci za zagubi Klu~ni indikatori za rizik i
Akciski planovi Bankata gi utvrduva i meri nastanite na potencijalni zagubi a
isto taka i prevzema korektivni aktivnosti so cel da se ubla`i ili izbegne
negativniot efekt vrz bilansite i kapitalnata pozicija na Bankata
Vo 2011 godina SB uspeno go zavri ~etvrtiot ciklus od procesot za samoocenka
na kontrola na rizici i ponatamu go usovri procesot na sobirawe podatoci za
zagubi Bideji upravuvaweto so operativniot rizik se bazira na 3-linijski model
na odbrana a korespondentite za operativen rizik i direktorite na delovnite
edinici se prva linija na odbrana vo tekot na procesot za samoocenka na kontrola
na rizici tie gi revidiraa internite procesi na Bankata i povrzanite nastani na
potencijalni zagubi i gi evidentiraa zagubite koi se pojavija vo tekot na godinata
Isto taka vo soglasnost so profilot na rizici od raboteweto se iniciraa
nekolku akciski planovi zaradi utvrdenata visoka izlo`enost kon odredeni
nastani na potencijalni zagubi i zaradi materijaliziranite zagubi koi bea nad
pragot na rizici utvrden vo ramkata za Upravuvawe so operativen rizik(UOR)
Vtorata linija na odbrana Sektorot za upravuvawe so rizici go koordinirae i go
kontrolirae ovoj proces i vrz osnova na metodologijata na Grupacijata ja
dousovri ramkata za UOR so voveduvawe na treto nivo na kategorija na interen
rizik kako i standardizirana lista na pridonesuva~ki faktori to dava pogolema
perspektiva koga se utvrduva pri~inata za odreden nastan Tretata linija na
odbrana e vnatrenata revizija koja e nadle`na za nezavisna proverka deka
ramkata za UOR e efikasna soodvetna i sprovedena so integritet
Osven toa SB primeni softversko reenie za upravuvawe so operativen rizik
(AlgoOpVar) koe isto taka se primenuva na nivo na Grupacijata Ovoj softver
ovozmo`uva poefikasno upravuawe so operativniot rizik pogolem pregled na
izlo`enosta na Bankata na operativen rizik mnogu podobar proces na sledewe i
evidentirawe na realiziranite zagubi i inicirawe i sledewe na akciski planovi
18
Adekvatnost na kapitalot
SB ostanuva na vode~kata
pozicija po golemina na
kapitalot koja ovozmo`uva
natamoen razvoj na svoeto
rabotewe i sozdava poiroka
osnova za ispolnuvawe na
zakonskite limiti
Pri upravuvawe so kapitalot
celite na Bankata se da bide
usoglasena so barawata za kapital
postaveni od strana na
regulatorot da ja zatiti
sposobnosta na Bankata da
prodol`i da funkcionira za da
mo`e da prodol`i da obezbeduva prinosi za akcionerite i beneficii za
ostanatite zainteresirani subjekti i da odr`uva silna kapitalna baza za poddrka
na razvojot na svoeto rabotewe
Regulatorniot kapital na SB so sostojba na 31122011 godina iznesuvae EUR 1702
milioni od koj iznos EUR 1274 milioni se odnesuvaat na osnovniot kapital (Tier 1)
i EUR 428 milioni na dopolnitelniot kapital (Tier 2) Vkupniot godien porast
iznesuva EUR 19 milioni no strukturata na kapitalot e so podobaren kvalitet
Koeficientot na adekvatnost na kapitalot na SB od 1764 so sostojba na
31122011 godina ostana skoro na isto nivo kako i na krajot na prethodnata godina
i bee prili~no nad zakonski propianiot limit od 8
Sledeji ja utvrdenata ramka za Interen proces na ocenka na adekvatnosta na
kapitalot (IPOAK) Bankata go presmetuvae zadol`itelniot interen kapital
Bankata ima adekvatno nivo i kvalitet na kapital za da gi pokrie site materijalni
rizici na koi e izlo`ena Osven toa ocenuvame deka utvrdeniot viok na kapital
e povee od dovolen za pokrivawe na site drugi rizici koi nemo`e adekvatno da se
kvantifikuvaat no na koi Bankata e izlo`ena vo redovnite delovni aktivnosti
Stres test
Primenetite stres testovi se sostaven del od ramkata za upravuawe so rizici so
to se obezbeduvaat ocenki za goleminata na finansiskite zagubi i za vlijanieto
na adekvatnosta na kapitalot Vo tekot na 2011 godina Bankata izvri razli~ni
stres testirawa za da ja analizira ~uvstvitelnosta na Bankata na prethodno
utvrden komplet na ekstremni no verodostojni okovi Stres testovite vklu~ija
efekti od razli~ni scenarija vo vrska so krediten rizik rizik od promena na
kamatna stapka vo portfolioto na bankarski aktivnosti likvidnosen rizik
devizen rizik kapitalen rizik i operativen rizik kako i scenarija koi opfaaat
kombinacija na rizicite
7220 7486
2780 2514
2010 2011
Сопствени средства
Tier 1 Tier 2
EUR 1702 mil
19
Rezultatite od stres testovite ja doka`aa elasti~nosta na Bankata duri i pod
mnogu pesimisti~ki pretpostavki Takvata elasti~nost glavno go odrazuva
prudentnoto upravuvawe so rizicite silnata kapitalna baza kako i
visokolikvidnata pozicija na Bankata
Активности на усогласеноста со прописите спречување на перење
пари и борба против финансирање на тероризмот
Во текот на 2011 година активностите за имплементација на новините во
домашната и меѓународната регулатива поврзани со банкарското работење беа темелно и
континуирано следени и соодветно реализирани во Стопанска банка АД ndash Скопје (СБ)
Освен тоа Дирекцијата за контрола на усогласеноста на работењето на банката со
прописите во СБ адекватно спроведе дополнителни активности и презеде релевантни
мерки за да се усогласи со измените на прописите поврзани со банкарското работење
- постојана имплементација на ефикасен систем за контрола на активностите на
СБ што се во согласност со важечката домашна и меѓународна регулатива
- воспоставување на ефикасни интерни процедури и организациони структури за
идентификување и управување со можните ризици поврзани со усогласеноста
на СБ со важечките прописи
- континуирана соработка со релевантните надворешни институции во
согласност со Законот за банки
- редовно најмалку на месечно и квартално ниво доставување на извештаи до
Управниот одбор и до Надзорниот одбор
- активно учество во работењето на Комисијата за усогласеност и за спречување
на перење пари како и во Правната Комисија организирани во рамките на
Здружението на банкарство при Стопанската комора
- осигурување на добрата репутација и кредибилитет на СБ пред НБГ
Групацијата своите акционери клиенти инвеститори регулаторни и
супервизорски органи и други надлежни институции
- развивање на Култура за усогласеност со прописите кај вработените на СБ како
модел на корпоративно однесување и основа за зајакнување на корпоративниот
идентитет итн
Имајќи ги предвид активностите за Спречување на перењето пари (СПП) и Борбата
против финансирање на тероризмот (БФТ) важно е да се нагласи дека во текот на
минатата година СБ го користеше софистицираниот софтвер ldquoMANTAS AMLCTFrdquo како
дел од трајната определба на НБГ Групацијата за спречување на перењето пари и
финансирање на тероризмот Понатаму во текот на 2011 година севкупната ИТ СПП и
БФТ платформа беше дополнително надградена а нејзината функционалност подобрена
Во согласност со Годишниот план за контрола на усогласеноста на работењето со
прописите за 2011 година Дирекцијата за контрола на усогласеноста на работењето на
банката со прописите исто така ги реализира следниве поважни проекти и активности
- Усвојување и ажурирање на низа интерни акти (Политики и Процедури)
поврзани со активностите за контрола на усогласеноста и СППБФТ
- Обуки за вработените од областа на контрола на усогласеноста и СППБФТ
Во текот на 2012 година како што беше случајот и во претходните години
Дирекцијата за контрола на усогласеноста на работењето на банката со прописите ќе
продолжи да ги врши горенаведените активности за да постигне севкупна усогласеност на
работењето на СБ со релевантната регулатива како нејзина главна цел
20
IZVE[TAJ ZA KORPORATIVNO UPRAVUVAWE za 2011 godina
Vo soglasnost so regulativata na NBRM vo vrska so Izvetajot za korporativno
upravuvawe akcionerite se izvestuvaat za slednoto
1 Organi na Bankata
11 Nadzoren odbor
So Statutot na Stopanska banka AD ndash Skopje se utvrduva deka Nadzorniot odbor e
se sostoi od 8 ~lenovi od koito 2 se nezavisni Mandatot na ~lenovite e odreden
na ~etiri godini od denot koga ~lenovite dobivaat soglasnost za nivno imenuvawe
od strana na Guvernerot na Narodna banka na Republika Makedonija ^lenovi na
Nadzorniot odbor se
Agis Leopulos Pretsedatel na Nadzorniot odbor na SB Generalen
direktor na Sektor za me|unarodni aktivnosti na Nacionalna
banka na Grcija SA Atina
Dimitrios Frangetis ~len na Nadzorniot odbor na SB Generalen
direktor za kreditirawe vo Nacionalna banka na Grcija SA
Atina
Konstantinos Bratos ~len na Nadzorniot odbor na SB Izvren
direktor za korporativno i delovno bankarstvo vo Obedineta
Bugarska Banka ~lenka na Grupacijata na Nacionalna banka na
Grcija Sofija
(^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Nadzorniot
odbor vo juli 2011 godina)
Antonios Karas ~len na Nadzorniot odbor na SB Zamenik
direktor na Sektor za me|unarodni aktivnosti na Nacionalna
banka na Grcija SA Atina
(^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Nadzorniot
odbor vo juli 2011 godina)
Janis Kirjakopulos1 ~len na Nadzorniot odbor na SB Zamenik
generalen direktor za me|unarodni aktivnosti na Nacionalna
banka na Grcija SA Atina
(Na 23092011 godina Guvernerot na Narodna banka na RM izdade
prethodna soglasnost za negovo imenuvawe kako ~len na
Nadzorniot odbor)
Panajotis Karandreas ~len na Nadzorniot odbor na SB
Rakovoditel na Oddel ldquoBrdquo na Sektorot za me|unarodni aktivnosti
na Nacionalna banka na Grcija SA Atina
(Na 23092011 godina Guvernerot na Narodna banka na RM izdade
prethodna soglasnost za negovo imenuvawe kako ~len na
Nadzorniot odbor)
Anastasios Lizos ~len na Nadzorniot odbor na SB Rakovoditel na
1 ^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Nadzorniot odbor na po~etokot na 2012
godina
21
Oddel ldquoArdquo na Sektorot za me|unarodni aktivnosti na Nacionalna
banka na Grcija SA Atina
Vladimir Kandikjan nezavisen ~len na Nadzorniot odbor na SB
Profesor na Praven fakultet ldquoJustinijan Prvirdquo ndash Univerzitet
ldquoSv Kiril i Metodijrdquo Skopje
Blagoja Nanevski nezavisen ~len na Nadzorniot odbor na SB
Profesor na Fakultetot za biznis ekonomija - Skopje
Kako to e zakonski propiano ~lenovite na Nadzorniot odbor se
imenuvaat od strana na Sobranieto na akcioneri Soodvetnite kvalifikacii za
~len na Nadzoren odbor se
- minimum visoko obrazovanie
- poznavawe na propisite od oblasta na bankarstvoto iili finansiite
- poznavawe na finansiskiot sektor i opkru`uvaweto kade raboti Bankata
iskustvo koe pridonesuva za stabilno sigurno i efikasno upravuvawe i
- nadzor na raboteweto na Bankata
^lenot na Nadzorniot odbor treba
- da poseduva ~esnost kompetentnost sposobnost za nezavisna ocenka i silen
li~en integritet
- da ja razbira svojata uloga vo korporativnoto upravuvawe i efikasno da ja
ispolnuva svojata uloga na nadzor
- da go poznava profilot na rizici na Bankata
- da gi poznava propisite i da se gri`i za vospostavuvawe i odr`uvawe na
profesionalni odnosi so Narodna banka na Republika Makedonija (vo
ponatamoniot tekst bdquoNBRMldquo) i so drugite nadle`ni supervizorski i
regulatorni institucii
- da poka`uva lojalnost i gri`a za Bankata
- da izbegnuva sudir na interesi ili mo`en sudir na interesi
- da izdvojuva dovolno vreme za da gi ispolnuva aktivno svoite obvrski
- najmalku edna godino da vri ocenka na raboteweto na Upravniot
odbor na Bankata pri to pojdovna osnova pretstavuva delovnata politika i
22
planovite za rabota na Bankata
- periodi~no da vri ocenka na efikasnosta na sopstvenoto rabotewe da gi
utvrduva slabostite vo raboteweto na Nadzorniot odbor i da predlaga izmeni
- da odr`uva redovni sostanoci so Upravniot odbor Odborot za upravuvawe
so rizici Odborot za revizija i Sektorot za vnatrena revizija na Bankata
- da dava predlozi za dobro korporativno upravuvawe
- da ne u~estvuva vo sekojdnevnoto upravuvawe so Bankata
Soodvetni kriteriumi za nezavisnost pokraj onie propiani so zakon se
slednite
- da ne bide izvren ili generalen direktor na Bankata ili na
povrzana kompanija i da ne bil na takva pozicija vo izminatite tri godini
- da ne bide vraboten vo Bankata ili vo povrzana kompanija i da ne bil
na takva pozicija vo izminatite tri godini
- da ne prima ili da ne primil zna~itelna dopolnitelna nagrada od
Bankata ili od povrzana kompanija osven nadomest dobien kako nezavisen ~len
- da ne bide akcioner to go poseduva kontrolniot paket akcii ili
akcioner so udel od nad 5 ili direktor ili izvren direktor na takov akcioner
- da nema ili da nemal vo tekot na izminatata godina zna~aen deloven
odnos so Bankata ili so povrzana kompanija bilo direktno ili kako partner
akcioner direktor ili vi slu`benik vo telo to imalo takov odnos
- da ne bide ili da ne bil vo poslednite tri godini sodru`nik ili
vraboten vo seganata ili vo poranena nadvorena revizorska kua na Bankata
ili na povrzana kompanija
- da ne bil del od Odborot kako neizvren direktor povee od pet
mandati i
- da ne e ~len na potesnoto semejstvo na izvren ili generalen
direktor ili na licata vo situaciite opiani pogore
Pri nazna~uvaweto na ~lenovite na Upravniot odbor i drugite tela na
Bankata nadle`nite organi za nominirawe imaat predvid pokraj zakonskite
uslovi predlo`eniot ~len da ima soodvetni kvalifikacii li~ni karakteristiki
iskustvo i integritet so to na najdobar mo`en na~in bi pridonel kon uspeno
rabotewe na Upravniot odbor i na soodvetnoto telo
Odgovornosti na Nadzorniot odbor se slednite
1 odobruva delovna politika i razvoen plan na SB
2 imenuva i razreuva ~lenovi na Upravniot odbor na SB
3 imenuva i razreuva ~lenovi na Odborot za upravuvawe so rizici na SB
4 odobruva finansiski planBuxet na SB
5 odobruva vospostavuvawe i organizacija na sistemot na vnatreni
kontroli
6 go organizira Sektorot za vnatrena revizija i gi imenuva i razreuva
vrabotenite vo ovoj Sektor
7 odobruva godien plan na Sektorot za vnatrena revizija
8 odobruva politika za sigurnost na informativniot sistem
9 odobruva politiki za upravuvawe so rizici na SB
10 odobruva planovi i programi za rabota i opti akti na SB osven aktite
to gi donesuva Sobranieto na akcioneri
11 razgleduva izvetai za raboteweto na Upravniot odbor na SB
12 razgleduva izvetai na Odborot za upravuvawe so rizici na SB
13 razgleduva izvetai na Odborot za revizija
23
14 razgleduva izvetai na DirektorotDirekcijata za kontrola na
usoglasenosta na raboteweto na SB so propisite
15 odobruva godina smetka i finansiski izvetai na SB
16 odobruva lista na neto dol`nici na SB
17 odobruva izlo`enost kon poedine~no lice od nad 10 od sopstvenite
sredstva na SB
18 odobruva transakcii so povrzani lica so SB vo iznos od nad 100000000
denari
19 odobruva steknuvawe na kapitalni udeli i kupuvawe na hartii od
vrednost pogolemi od 5 od sopstvenite sredstva na SB osven kupuvawe na
hartii od vrednost izdadeni od Narodna banka na Republika Makedonija
20 odobruva predlog na Odborot za revizija za nazna~uvawe na drutvo za
revizija i e odgovoren za obezbeduvawe na soodvetna revizija
21 odobruva politiki i proceduri za vrewe na vnatrena revizija vri
nadzor na soodvetnosta na procedurite i efikasnosta na raboteweto na
Sektorot za vnatrena revizija i gi razgleduva negovite izvetai
22 razgleduva izvetai od supervizijata drugi izvetai dostaveni od
Narodna banka Upravata za javni prihodi i drugi nadle`ni institucii i
predlaga odnosno prezema merki i aktivnosti za nadminuvawe na utvrdenite
neusoglasenosti i slabosti vo raboteweto na SB
23 odobruva godien izvetaj za raboteweto na SB i dostavuva mislewe vo
pismena forma po istiot do Sobranieto na akcioneri na SB
24 razgleduva izvetaj od drutvoto za revizija i dostavuva mislewe vo
pismena forma po istiot do Sobranieto na akcioneri na SB
25 dostavuva mislewe vo pismena forma do Sobranieto na akcioneri na SB
po godiniot izvetaj na Sektorot za vnatrena revizija na SB
26 odobruva Kodeks na etika na SB i
27 odobruva Pravilnik i proceduri za rabota na Odborot za revizija
Nitu eden ~len na Nadzorniot odbor ne prijavi nikakov sudir na interesi
12 Odbor za revizija
Odborot za revizija na SB se sostoi od pet ~lena kade to mnozinstvoto
~lenovi se izbiraat od redot na ~lenovite na Nadzorniot odbor
^lenovi na Odborot za revizija se
Zorica Bo`inovska Lazarevska
Antonio Veljanov
- Dimitrios Frangetis ~len na Odborot za revizija do 23092011 god
- Anastasios Lizos ~len na Odborot za revizija do 23092011 godina
Janis Kirjakopulos2
Panajotis Karandreas
Vladimir Kandikjan
Na 27-ta sednica odr`ana na 27072011 godina Sobranieto na akcioneri gi
imenuva g-din Janis Kirjakopulos i g-din Panajotis Karandreas za novi ~lenovi na
2 ^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Nadzorniot odbor i Odborot za revizija na
po~etokot na 2012 godina
24
Odborot za revizija na SB i go utvrdi zavruvaweto na mandatot na ~lenovite na
Odborot za revizija g-din Dimitrios Frangetis i g-din Anastasios Lizos
Soglasno Zakonot za banki nivnoto imenuvawe vleze vo sila po datumot na koj
imenuvanite ~lenovi dobija soodvetni soglasnosti od Guvernerot na Narodna
Banka na RM za nivno imenuvawe kako ~lenovi na Nadzorniot odbor na SB
Odgovornosti na Odborot za revizija se
1 razgleduvawe na finansiskite izvetai na SB i gri`a za to~nosta i
transparentnosta na objavenite finansiski informacii za raboteweto na SB vo
soglasnost so propisite za smetkovodstvo i me|unarodnite smetkovodstveni
standardi
2 razgleduvawe i ocenuvawe na sistemite za vnatrena kontrola
3 sledewe na rabotata i ocenuvawe na efikasnosta na Sektorot za vnatrena
revizija
4 sledewe na procesot na revizija na SB i ocenuvawe na rabotata na drutvoto za
revizija
5 donesuvawe na smetkovodstvenite politiki na SB
6 sledewe na usoglasenosta na raboteweto na SB so propisite to se odnesuvaat
na smetkovodstvenite standardi i finansiskite izvetai
7 odr`uvawe sostanoci so Upravniot odbor Sektorot za vnatrena revizija i
drutvoto za revizija vo vrska so utvrdeni neusoglasenosti so propisite i
slabostite vo raboteweto na Bankata
8 razgleduvawe na izvetaite na Odborot za upravuvawe so rizici
9 predlagawe na drutvo za revizija i
10 najmalku edna vo tri meseci go izvestuva Nadzorniot odbor na SB za svojata
rabota
13 Upraven odbor
Soglasno Statutot na SB Upravniot odbor na SB se sostoi od pet ~lena
(Pretsedatel na Upravniot odbor i ~etiri zamenici) odnosno Generalen izvren
direktorPretsedatel na Upravniot odbor Zamenik generalen direktor za
korporativno bankarstvo Zamenik generalen direktor za bankarstvo na malo
Zamenik generalen direktor za rizici i Zamenik generalen direktor za
finansiski i operativni raboti So sostojba na 31-vi dekemvri 2011 godina
~lenovi na Upravniot odbor se
1 Gligor Biev Generalen izvren direktor i Pretsedatel na Upravniot
odbor
2 Konstantina Panajotopulu3 Zamenik generalen direktor za bankarstvo na
malo i ~len na Upravniot odbor
3 Toni Stojanovski Zamenik generalen direktor za rizici i ~len na
Upravniot odbor
4 Diomidis Nikoletopulos Zamenik generalen direktor za finansiski i
operativni raboti i ~len na Upravniot odbor i
5 Teodulos Skordis Zamenik generalen direktor za korporativno
bankarstvo i ~len na Upravniot odbor
3 ^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Upravniot odbor i Zamenik generalen
direktor za bankarstvo na malo na Stopanska banka AD ndash Skopje vo ~etvrtoto tromese~je na
2011 godina
25
Odgovornosti na Upravniot odbor se
1 upravuvawe so SB
2 zastapuvawe na SB
3 izvruvawe na odlukite na Sobranieto na akcioneri i na Nadzorniot odbor na
SB odnosno gri`a za nivnoto sproveduvawe
4 pokrenuvawe inicijativi i davawe predlozi za unapreduvawe na raboteweto na
SB
5 imenuvawe i razreuvawe na licata so posebni prava i odgovornosti vo
soglasnost so Zakonot za banki i Statutot na SB
6 izgotvuvawe delovna politika i razvoen plan na SB
7 izgotvuvawe finansiski plan Buxet na SB
8 izgotvuvawe lista na neto dol`nici
9 izgotvuvawe politika za sigurnost na informativniot sistem na SB
10 izgotvuvawe na godien izvetaj za raboteweto na SB i negovo dostavuvawe do
Nadzorniot odbor
11 izgotvuvawe Kodeks na etika na Bankata i
12 vrewe i drugi aktivnosti soglasno zakonot Statutot i aktite na SB
14 Odbor za upravuvawe so rizici
So sostojba na 31-vi dekemvri 2011 godina Odborot za upravuvawe so rizici na SB
se sostoi od 9 ~lena i toa
1 Gligor Biev - GID i Pretsedatel na Upravniot odbor na SB
Pretsedatel
2 Toni Stojanovski - Zamenik generalen direktor za rizici na SB i ~len na
Upravniot odbor na SB ~len
3 Diomidis Nikoletopulos Zamenik generalen direktor za finansiski i
operativni raboti i ~len na Upravniot odbor na SB ~len
4 Konstantina Panajotopulu4 - Zamenik generalen direktor za bankarstvo na
malo i ~len na Upravniot odbor na SB ~len
5 Teodulos Skordis Zamenik generalen direktor za korporativno
bankarstvo i ~len na Upravniot odbor na SB ~len
6 Vlado Treneski ndash Direktor na Sektor za korporativno bankarstvo ~len
7 Mirjana Trajanovska ndash Direktor na Sektor za sredstva i likvidnost ~len
8 Mirko Avramoski ndash Direktor na Sektor za naplata ~len
9 Direktor na Sektor za upravuvawe so rizici
Odgovornosti na OUR se
1 permanentno sledewe i ocenuvawe na stepenot na rizi~nost na SB i
utvrduvawe na prifatlivo nivo na izlo`enost na rizici so cel minimizirawe
na zagubite od izlo`enost na SB na rizici
2 vospostavuvawe politiki za upravuvawe so rizici i sledewe na nivnata
primena 4 ^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Upravniot odbor i Zamenik generalen
direktor za bankarstvo na malo na Stopanska banka AD ndash Skopje vo ~etvrtoto tromese~je na
2011 godina
26
3 sledewe na propisite na Narodna Banka na Republika Makedonija koi se
odnesuvaat na upravuvaweto so rizici i usoglasenosta na SB so ovie propisi
4 ocenka na sistemite na upravuvawe so rizici na SB
5 utvrduvawe kratkoro~ni i dolgoro~ni strategii za upravuvawe so oddelnite
vidovi rizici na koi e izlo`ena SB
6 analizirawe na izvetaite za izlo`enosta na SB na rizici izraboteni od
slu`bite na SB koi vrat ocenka na rizicite i predlagawe strategii merki i
instrumenti za zatita od rizici
7 sledewe na efikasnosta na sistemite na vnatrena kontrola vo
upravuvaweto so rizici
8 analizirawe na efektite od upravuvaweto so rizici vrz performansite na
SB
9 analizirawe na efektite od predlo`enite strategii za upravuvawe so
rizici kako i predlo`enite strategii merki i instrumenti za zatita od
rizici
10 najmalku edna mese~no izvestuvawe do Nadzorniot odbor na SB a najmalku
edna na tri meseci do Odborot za revizija na SB za promenite vo rizi~nite
pozicii na SB promenite vo strategiite za upravuvawe so rizici efektite od
upravuvaweto so rizici vrz performansite na SB kako i prezemenite merki i
instrumenti za zatita od rizicite i efektite od istite i
11 razgleduvawe na kvartalna osnova na transakciite so povrzanite lica so SB
za to dostavuva izvetaj do Nadzorniot odbor najdocna do 15-ti vo mesecot koj
sledi po izvetajniot period
15 Drugi tela na SB
Drugi tela na SB se Kreditnite odbori na SB i toa
1 Izvren korporativen krediten odbor (IKKO) se sostoi od 5 ~lena odlu~uva za
kreditna izlo`enost sprema poedine~en subjekt (pravno ili fizi~ko lice) za
finansirawe vo iznos od EUR 3000001 do EUR 10000000 Site finansirawa to
nadminuvaat 10 od sopstvenite sredstva na SB e bidat odobreni od strana na
Nadzorniot odbor na SB IKKO isto taka odobruva prestruktuirawe na
pobaruvawa regulirawe na pobaruvawa vo soglasnost so va`e~kite kreditni
politiki i vri drugi aktivnosti utvrdeni so odluka na Nadzorniot odbor na SB
2 Krediten odbor (KO) se sostoi od 5 ~lena odlu~uva za kreditna izlo`enost
sprema poedine~en subjekt (pravno ili fizi~ko lice) vo iznos od EUR 500001 do
EUR 3000000 KO isto taka odobruva prestruktuirawe na pobaruvawa regulirawe
na pobaruvawa vo soglasnost so va`e~kite kreditni politiki i vri drugi
aktivnosti utvrdeni so odluka na Nadzorniot odbor na SB
3 Krediten odbor za sredni kompanii (KOSK) se sostoi od 4 ~lena odlu~uva za
kreditna izlo`enost sprema poedine~en subjekt - pravno lice vo iznos od EUR
100001 do EUR 500000 i sprema poedine~en subjekt ndash fizi~ko lice vo iznos od EUR
100001 do EUR 500000 KOSK isto taka odobruva prestruktuirawe na pobaruvawa
regulirawe na pobaruvawa vo soglasnost so va`e~kite kreditni politiki i vri
drugi aktivnosti utvrdeni so odluka na Nadzorniot odbor na SB
4 Krediten odbor za mali kompanii (KOMK) se sostoi od 3 ~lena odlu~uva za
kreditna izlo`enost kon poedine~en subjekt - pravno lice vo iznos do EUR 100000
KOMK isto taka odobruva prestruktuirawe na pobaruvawa regulirawe na
27
pobaruvawa vo soglasnost so va`e~kite kreditni politiki i vri drugi
aktivnosti utvrdeni so odluka na Nadzorniot odbor na SB
5 Krediten odbor za naselenie (KON) se sostoi od 5 ~lena odlu~uva za kreditna
izlo`enost kon poedine~en subjekt ndash fizi~ko lice vo iznos do EUR 100000 KON
isto taka odobruva prestruktuirawe na pobaruvawa regulirawe na pobaruvawa vo
soglasnost so va`e~kite kreditni politiki i vri drugi aktivnosti utvrdeni so
odluka na Nadzorniot odbor na SB
2 Organizaciska struktura
So sostojba na 31-vi dekemvri 2011 godina Bankata e organizirana vo 18
sektori i toa Sektor za vnatrena revizija Sektor za sredstva i likvidnost
Sektor za kadri Sektor za korporativno bankarstvo Sektor za kreditna analiza
Sektor za upravuvawe so proizvodi Sektor za proda`ba i mre`a na filijali
Sektor za upravuvawe so rizici Sektor za naplata Sektor za krediten rizik na
bankarstvo na malo Sektor za pravni raboti Sektor za IT Sektor za
smetkovodstvo Sektor za buxetirawe i finansisko izvestuvawe Sektor za platen
promet Sektor za kreditno administrirawe Sektor za administrativna poddrka
i Sektor za delovni procesi i organizacija Nezavisni edinici direktno
odgovorni pred Upravniot odbor se Direkcijata za kontrola na usoglasenosta na
SB so propisite i Odgovorniot za sigurnost na informativniot sistem Mre`ata
na filijali na Stopanska banka AD ndash Skopje e organizirana vo vkupno 64 edinici
(filijali i ekspozituri) SB nema subsidijarni kompanii
3 Akcionerska struktura
So sostojba na 31-vi dekemvri 2011 godina po~etniot kapital (osnovnata glavnica)
se sostoi od 17460180 obi~ni akcii so nominalna vrednost od MKD 2011 po akcija
i 227444 prioritetni akcii so nominalna vrednost od MKD 40000 po akcija
raspredeleni na sledniot na~in Nacionalna Banka na Grcija SA ndash Atina so 946
i 54 od vkupniot broj na akcii pripa|aat na ostanati akcioneri Edna obi~na
akcija nosi pravo na eden glas na Sobranieto na akcioneri na SB a prioritetnite
akcii nemaat pravo na glas vo Sobranieto na akcioneri Mnozinskiot akcioner na
SB ndash Nacionalna Banka na Grcija e pretstavena so vkupno 6 ~lena koi zaedno so
ostanatite dva nezavisni ~lenovi go so~inuvaat Nadzorniot odbor na SB
4 Kodeks za korporativno upravuvawe
Kodeksot za korporativno upravuvawe e izgotven vo soglasnost so Odlukata na
NBRM za najdobrite principi na korporativno upravuvawe vo banka i
me|unarodnite praktiki Sobranieto na akcioneri go usvoi Kodeksot na 20-ta
sednica odr`ana na 23122008 godina i soglasno navedenata Odluka na NBRM go
razgleda istiot na Sobranieto na akcioneri odr`ano na 27052011 godina
5 Politika za sudir na interesi
28
Politikata za reavawe na sudir na interesi e utvrdena vo soglasnost so
Zakonot za banki i Statutot na SB i go propiuva slednoto licata so posebni
prava i odgovornosti davaat pismena izjava za postoewe ako postoi na sudir na
nivniot li~en interes so interesot na SB redovno sekoi est meseci Pod li~en
interes se podrazbiraat i interesite na licata povrzani so niv kako to e
predvideno so Zakonot za banki Sudir me|u li~niot interes i interesot na
Bankata postoi koga so donesuvaweto na odluki sklu~uvawe na dogovori ili
vrewe na drugi delovni aktivnosti se navleguva vo materijalnite ili koj bilo
drug vid na delovni ili semejni interesi na licata Pod ostvaruvawe na
materijalen deloven i semeen interes se podrazbira ostvaruvaweto na pari~na ili
drug vid na korist direktno ili indirektno za licata Licata ne smeat da
prisustvuvaat pri razgleduvaweto i donesuvaweto na odluki da sklu~uvaat
dogovori ili da vrat drugi delovni aktivnosti dokolku nivnata objektivnost e
dovedena vo praawe poradi postoewe sudir pome|u nivniot li~en interes i
interesot na SB Za postoewe na sudir na interesi se dava izjava i pred odr`uvawe
na sostanokot za razgleduvawe i donesuvawe na odluki sklu~uvawe na dogovori ili
vrewe na druga delovna aktivnost Pismenata izjava se dostavuva do Nadzorniot
odbor i do Upravniot odbor na SB i vo nea se naveduva osnovot od koj proizleguva
sudirot pome|u li~niot interes i interesot na SB
Dokolku liceto premol~i postoewe sudir na interesi Narodna banka na
Republika Makedonija i koe bilo drugo lice koe ima praven interes mo`e da bara
ponituvawe na pravnata rabota od nadle`niot sud vo soglasnost so zakonot
6 Politika za nagraduvawe
Site ~lenovi na Nadzorniot odbor imaat pravo na nadomest za nivnoto
u~estvo na sednicite na Nadzorniot odbor vo soglasnost so Odlukata za isplata na
nadomest za u~estvo usvoena od Sobranieto na akcioneri (SO br 2103052001
godina) odnosno EUR 200 mese~no Vo soglasnost so Odlukata na Upravniot odbor
na NBG donesena na sednicata odr`ana na 28092006 godina site vraboteni na NBG
SA Atina koi u~estvuvaat vo upravnitenadzornite odbori na bankite ili
kompaniite na NBG Grupacijata vo ovoj slu~aj ~lenovite na Nadzorniot odbor na
SB so postojan prestoj vo Grcija ne primija nadomest za nivnoto u~estvo kako
~lenovi na Nadzorniot odbor
Vo 2011 godina vkupen bruto iznos od MKD 246910 iljadi bee isplaten na
~lenovite na Upravniot odbor i na licata so posebni prava i odgovornosti kako
paket za nagraduvawe (plata vo iznos od MKD 246169 iljadi i nagradi vo iznos od
MKD 753780) Vo tekot na 2011 godina bee odobrena izlo`enost vo iznos od MKD
518723 iljadi na licata so posebni prava i odgovornosti
15
Пречекпруваоа 3
Кредитни картички
6
Потрошувачки
32
Станбени15Автпмпбилск
и3
корпоративни-Големи
22
кпрппративни-средни
16
Микрп3
Дистрибуција по тип на кредит
Централни банки и Држави
22
Финансиски институции
4Кпрппративн
и31
Население43
Кредитни портфолио по тип на клиент
Kreditnoto portfolio na SB ostanuva iroko disperzirano po razli~ni vidovi
na kreditokorisnici kategorii na sredstva i broj na dejnosti na toj na~in
spre~uvaji prekumerni rizici od koncentracija Utvrdeni se limiti so koi se
kontrolira izlo`enosta na Bankata kon razli~ni vidovi na kreditokorisnici
industriski sektori vidovi na obezbeduvawe i istite se pregleduvaat najmalku na
godino nivo kako del od politikite i procedurite za krediten rizik Limitite
na izlo`enost na krediten rizik se sledat na redovna osnova i dokolku e potrebno
se prezemaat adekvatni aktivnosti od soodvetnite nivoa na Bankata
Upravuvawe so likvidnosniot rizik
Primarna cel na Bankata vo upravuvaweto so likvidnosta e da odr`i dovolna
likvidnost za da gi ispolni svoite zakonski i transakciski obvrski SB postojano
ja sledi likvidnosnata pozicija i profilot na aktivata i pasivata Ova vklu~uva
sledewe na nejzinite profili na ro~nost vo odnos na dogovori i odnesuvawe
proektirawe i modelirawe na likvidnosntie izlo`enosti pod razli~ni scenarija
i sledewe na kapacitetot na finansirawe
Odgovornosta za upravuvawe so likvidnosniot rizik e vo nadle`nost na Sektorot
za sredstva i likvidnost i Sektorot za upravuawe so rizici Sektorot za sredstva i
likvidnost upravuva so likvidnosniot rizik na dnevna osnova na operativno nivo
a Sektorot za upravuawe so rizici go potvrduva sistemot za upravuvawe so rizici i
osiguruva po~ituvawe na limitite i drugite pravila
Bankata smeta deka upravuvaweto so likvidnosniot rizik e od sutinsko zna~ewe
za da ja za~uva doverbata na deponentite i dogovornite strani i da im ovozmo`i na
klu~nite organizaciski edinici da prodol`at da generiraat prihodi duri i pod
nepovolni okolnosti Ramkata za upravuvawe so likvidnosniot rizik vklu~uva
Operativni standardi vo vrska so likvidnosniot rizik na SB vklu~uvaji
soodvetni politiki proceduri i resursi za kontrolirawe i ograni~uvawe na
likvidnosniot rizik
Odr`uvawe na zalihi na likvidni sredstva soodvetni na profilot za
gotovinski tekovi na SB koi mo`e lesno da se vpari~at bez da se
predizvikaat nepredvideni kapitalni zagubi
Merewe kontrola i testirawe scenario na barawa za finansirawe kako i
pristap do izvori na finansirawe
Menaxment informativen sistem kako i drugi sistemi koi go
identifikuvaat merat sledat i kontroliraat likvidnosniot rizik
16
Planovi za nepredvideni slu~ai na SB za spravuvawe so naruuvawa na
likvidnosta preku sposobnosta za finansirawe na del ili na site aktivnosti
navremeno i po razumen trook
Sledewe na limiti i koeficienti na likvidnosen rizik zemaji vo predvid
tolerancija i profil na rizik na SB kako i regulatorni barawa za
minimalno nivo na likvidnost
Rizik od promena na kamatni stapki
So ogled na faktot to portfolioto na trguvawe na Bankata e nezna~itelno vo
odnos na vkupnata aktiva i se odnesuva glavno na dr`avni hartii od vrednost
kamatniot rizik se ocenuva za izlo`enosti koi proizleguvaat od portfolioto na
bankarski aktivnosti
Rizikot od promena na kamatnite stapki vo portfolioto na bankarski aktivnosti
(RPKSPBA) se definira kako tekoven i potencijalen rizik za prihodite (neto
prihodi od kamati) iili kapitalot to proizleguva od nepovolni dvi`ewa na
kamatnite stapki koi vlijaat vrz poziciite vo portfolioto na bankarski
aktivnosti
Bankata ima vospostaveno ramka za upravuvawe so ovoj rizik so cel da go
minimizira efektot od nepovolnite promeni na idnite dvi`ewa na kamatnite
stapki i da osigura navremena identifikacija merewe sledewe i ubla`uvawe na
rizikot od promena na kamatnite stapki vo portfolioto na bankarski aktivnosti
Ramkata gi opfaa faktorite na rizici i nivna ocenka metodologii za merewe
metodologija za stres testirawe metrika i limiti za RPKSPBA so cel da se
osigura deka ovoj rizik soodvetno se meri sledi i upravuva preku utvrduvawe i
sledewe na soodvetni limiti i koristewe na tehniki za merewe na izlo`enosta na
rizik od promena vo kamatnite stapki vo portfolioto na bankarski aktivnosti
Vo odnos na ispolnuvaweto na regulatornite barawa so 31122011 godina
koeficientot na vkupnata neto ponderirana pozicija vo odnos na sopstvenite
sredstva na Bankata iznesuva 070 to e prili~no pod propianiot maksimum od
20
Devizen rizik
Sistemot za identifikacija merewe sledewe i kontrola na rizikot od promena na
valuta ili devizniot rizik gi opfaa site aktivnosti i transakcii na Bankata koi
vklu~uvaat bilansni i vonbilansni pozicii evidentirani vo stranski valuti i vo
denari so devizna klauzula Strukturata na bilansot na sostojba na SB sodr`i
aktiva i pasiva vo razli~ni valuti no glavno vo denari i evra
SB upravuva so devizniot rizikot preku upravuavwe i sledewe na otvorenata
devizna pozicija na dnevna osnova na toj na~in osiguruvaji usoglasenost so
regulatornite i vnatrenite limiti na izlo`enost za glavnite valuti na
poedine~no kako i na zbirno nivo
17
Upravuvawe so operativen rizik
Operativniot rizik se definira kako rizik od zaguba to proizleguva od
nesoodvetni ili neuspeni vnatreni procesi i sistemi ~ove~ki faktor ili
nadvoreni nastani
Ramkata za upravuvawe so operativen rizik na SB se zasnova na Strategijata za OR
i Politikata i metodologiite za OR dokumenti ~ija adekvatnost i efikasnost se
pregleduvaat najmalku edna godino i koi obezbeduvaat alatki potrebni za
ispituvawe na kvalitativnite i kvantitativnite aspekti na operativniot rizik
Vrz osnova na ovie alatki prvenstveno Procesot na samoocenka na kontrolata na
rizici (SOKR) Sobirawe podatoci za zagubi Klu~ni indikatori za rizik i
Akciski planovi Bankata gi utvrduva i meri nastanite na potencijalni zagubi a
isto taka i prevzema korektivni aktivnosti so cel da se ubla`i ili izbegne
negativniot efekt vrz bilansite i kapitalnata pozicija na Bankata
Vo 2011 godina SB uspeno go zavri ~etvrtiot ciklus od procesot za samoocenka
na kontrola na rizici i ponatamu go usovri procesot na sobirawe podatoci za
zagubi Bideji upravuvaweto so operativniot rizik se bazira na 3-linijski model
na odbrana a korespondentite za operativen rizik i direktorite na delovnite
edinici se prva linija na odbrana vo tekot na procesot za samoocenka na kontrola
na rizici tie gi revidiraa internite procesi na Bankata i povrzanite nastani na
potencijalni zagubi i gi evidentiraa zagubite koi se pojavija vo tekot na godinata
Isto taka vo soglasnost so profilot na rizici od raboteweto se iniciraa
nekolku akciski planovi zaradi utvrdenata visoka izlo`enost kon odredeni
nastani na potencijalni zagubi i zaradi materijaliziranite zagubi koi bea nad
pragot na rizici utvrden vo ramkata za Upravuvawe so operativen rizik(UOR)
Vtorata linija na odbrana Sektorot za upravuvawe so rizici go koordinirae i go
kontrolirae ovoj proces i vrz osnova na metodologijata na Grupacijata ja
dousovri ramkata za UOR so voveduvawe na treto nivo na kategorija na interen
rizik kako i standardizirana lista na pridonesuva~ki faktori to dava pogolema
perspektiva koga se utvrduva pri~inata za odreden nastan Tretata linija na
odbrana e vnatrenata revizija koja e nadle`na za nezavisna proverka deka
ramkata za UOR e efikasna soodvetna i sprovedena so integritet
Osven toa SB primeni softversko reenie za upravuvawe so operativen rizik
(AlgoOpVar) koe isto taka se primenuva na nivo na Grupacijata Ovoj softver
ovozmo`uva poefikasno upravuawe so operativniot rizik pogolem pregled na
izlo`enosta na Bankata na operativen rizik mnogu podobar proces na sledewe i
evidentirawe na realiziranite zagubi i inicirawe i sledewe na akciski planovi
18
Adekvatnost na kapitalot
SB ostanuva na vode~kata
pozicija po golemina na
kapitalot koja ovozmo`uva
natamoen razvoj na svoeto
rabotewe i sozdava poiroka
osnova za ispolnuvawe na
zakonskite limiti
Pri upravuvawe so kapitalot
celite na Bankata se da bide
usoglasena so barawata za kapital
postaveni od strana na
regulatorot da ja zatiti
sposobnosta na Bankata da
prodol`i da funkcionira za da
mo`e da prodol`i da obezbeduva prinosi za akcionerite i beneficii za
ostanatite zainteresirani subjekti i da odr`uva silna kapitalna baza za poddrka
na razvojot na svoeto rabotewe
Regulatorniot kapital na SB so sostojba na 31122011 godina iznesuvae EUR 1702
milioni od koj iznos EUR 1274 milioni se odnesuvaat na osnovniot kapital (Tier 1)
i EUR 428 milioni na dopolnitelniot kapital (Tier 2) Vkupniot godien porast
iznesuva EUR 19 milioni no strukturata na kapitalot e so podobaren kvalitet
Koeficientot na adekvatnost na kapitalot na SB od 1764 so sostojba na
31122011 godina ostana skoro na isto nivo kako i na krajot na prethodnata godina
i bee prili~no nad zakonski propianiot limit od 8
Sledeji ja utvrdenata ramka za Interen proces na ocenka na adekvatnosta na
kapitalot (IPOAK) Bankata go presmetuvae zadol`itelniot interen kapital
Bankata ima adekvatno nivo i kvalitet na kapital za da gi pokrie site materijalni
rizici na koi e izlo`ena Osven toa ocenuvame deka utvrdeniot viok na kapital
e povee od dovolen za pokrivawe na site drugi rizici koi nemo`e adekvatno da se
kvantifikuvaat no na koi Bankata e izlo`ena vo redovnite delovni aktivnosti
Stres test
Primenetite stres testovi se sostaven del od ramkata za upravuawe so rizici so
to se obezbeduvaat ocenki za goleminata na finansiskite zagubi i za vlijanieto
na adekvatnosta na kapitalot Vo tekot na 2011 godina Bankata izvri razli~ni
stres testirawa za da ja analizira ~uvstvitelnosta na Bankata na prethodno
utvrden komplet na ekstremni no verodostojni okovi Stres testovite vklu~ija
efekti od razli~ni scenarija vo vrska so krediten rizik rizik od promena na
kamatna stapka vo portfolioto na bankarski aktivnosti likvidnosen rizik
devizen rizik kapitalen rizik i operativen rizik kako i scenarija koi opfaaat
kombinacija na rizicite
7220 7486
2780 2514
2010 2011
Сопствени средства
Tier 1 Tier 2
EUR 1702 mil
19
Rezultatite od stres testovite ja doka`aa elasti~nosta na Bankata duri i pod
mnogu pesimisti~ki pretpostavki Takvata elasti~nost glavno go odrazuva
prudentnoto upravuvawe so rizicite silnata kapitalna baza kako i
visokolikvidnata pozicija na Bankata
Активности на усогласеноста со прописите спречување на перење
пари и борба против финансирање на тероризмот
Во текот на 2011 година активностите за имплементација на новините во
домашната и меѓународната регулатива поврзани со банкарското работење беа темелно и
континуирано следени и соодветно реализирани во Стопанска банка АД ndash Скопје (СБ)
Освен тоа Дирекцијата за контрола на усогласеноста на работењето на банката со
прописите во СБ адекватно спроведе дополнителни активности и презеде релевантни
мерки за да се усогласи со измените на прописите поврзани со банкарското работење
- постојана имплементација на ефикасен систем за контрола на активностите на
СБ што се во согласност со важечката домашна и меѓународна регулатива
- воспоставување на ефикасни интерни процедури и организациони структури за
идентификување и управување со можните ризици поврзани со усогласеноста
на СБ со важечките прописи
- континуирана соработка со релевантните надворешни институции во
согласност со Законот за банки
- редовно најмалку на месечно и квартално ниво доставување на извештаи до
Управниот одбор и до Надзорниот одбор
- активно учество во работењето на Комисијата за усогласеност и за спречување
на перење пари како и во Правната Комисија организирани во рамките на
Здружението на банкарство при Стопанската комора
- осигурување на добрата репутација и кредибилитет на СБ пред НБГ
Групацијата своите акционери клиенти инвеститори регулаторни и
супервизорски органи и други надлежни институции
- развивање на Култура за усогласеност со прописите кај вработените на СБ како
модел на корпоративно однесување и основа за зајакнување на корпоративниот
идентитет итн
Имајќи ги предвид активностите за Спречување на перењето пари (СПП) и Борбата
против финансирање на тероризмот (БФТ) важно е да се нагласи дека во текот на
минатата година СБ го користеше софистицираниот софтвер ldquoMANTAS AMLCTFrdquo како
дел од трајната определба на НБГ Групацијата за спречување на перењето пари и
финансирање на тероризмот Понатаму во текот на 2011 година севкупната ИТ СПП и
БФТ платформа беше дополнително надградена а нејзината функционалност подобрена
Во согласност со Годишниот план за контрола на усогласеноста на работењето со
прописите за 2011 година Дирекцијата за контрола на усогласеноста на работењето на
банката со прописите исто така ги реализира следниве поважни проекти и активности
- Усвојување и ажурирање на низа интерни акти (Политики и Процедури)
поврзани со активностите за контрола на усогласеноста и СППБФТ
- Обуки за вработените од областа на контрола на усогласеноста и СППБФТ
Во текот на 2012 година како што беше случајот и во претходните години
Дирекцијата за контрола на усогласеноста на работењето на банката со прописите ќе
продолжи да ги врши горенаведените активности за да постигне севкупна усогласеност на
работењето на СБ со релевантната регулатива како нејзина главна цел
20
IZVE[TAJ ZA KORPORATIVNO UPRAVUVAWE za 2011 godina
Vo soglasnost so regulativata na NBRM vo vrska so Izvetajot za korporativno
upravuvawe akcionerite se izvestuvaat za slednoto
1 Organi na Bankata
11 Nadzoren odbor
So Statutot na Stopanska banka AD ndash Skopje se utvrduva deka Nadzorniot odbor e
se sostoi od 8 ~lenovi od koito 2 se nezavisni Mandatot na ~lenovite e odreden
na ~etiri godini od denot koga ~lenovite dobivaat soglasnost za nivno imenuvawe
od strana na Guvernerot na Narodna banka na Republika Makedonija ^lenovi na
Nadzorniot odbor se
Agis Leopulos Pretsedatel na Nadzorniot odbor na SB Generalen
direktor na Sektor za me|unarodni aktivnosti na Nacionalna
banka na Grcija SA Atina
Dimitrios Frangetis ~len na Nadzorniot odbor na SB Generalen
direktor za kreditirawe vo Nacionalna banka na Grcija SA
Atina
Konstantinos Bratos ~len na Nadzorniot odbor na SB Izvren
direktor za korporativno i delovno bankarstvo vo Obedineta
Bugarska Banka ~lenka na Grupacijata na Nacionalna banka na
Grcija Sofija
(^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Nadzorniot
odbor vo juli 2011 godina)
Antonios Karas ~len na Nadzorniot odbor na SB Zamenik
direktor na Sektor za me|unarodni aktivnosti na Nacionalna
banka na Grcija SA Atina
(^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Nadzorniot
odbor vo juli 2011 godina)
Janis Kirjakopulos1 ~len na Nadzorniot odbor na SB Zamenik
generalen direktor za me|unarodni aktivnosti na Nacionalna
banka na Grcija SA Atina
(Na 23092011 godina Guvernerot na Narodna banka na RM izdade
prethodna soglasnost za negovo imenuvawe kako ~len na
Nadzorniot odbor)
Panajotis Karandreas ~len na Nadzorniot odbor na SB
Rakovoditel na Oddel ldquoBrdquo na Sektorot za me|unarodni aktivnosti
na Nacionalna banka na Grcija SA Atina
(Na 23092011 godina Guvernerot na Narodna banka na RM izdade
prethodna soglasnost za negovo imenuvawe kako ~len na
Nadzorniot odbor)
Anastasios Lizos ~len na Nadzorniot odbor na SB Rakovoditel na
1 ^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Nadzorniot odbor na po~etokot na 2012
godina
21
Oddel ldquoArdquo na Sektorot za me|unarodni aktivnosti na Nacionalna
banka na Grcija SA Atina
Vladimir Kandikjan nezavisen ~len na Nadzorniot odbor na SB
Profesor na Praven fakultet ldquoJustinijan Prvirdquo ndash Univerzitet
ldquoSv Kiril i Metodijrdquo Skopje
Blagoja Nanevski nezavisen ~len na Nadzorniot odbor na SB
Profesor na Fakultetot za biznis ekonomija - Skopje
Kako to e zakonski propiano ~lenovite na Nadzorniot odbor se
imenuvaat od strana na Sobranieto na akcioneri Soodvetnite kvalifikacii za
~len na Nadzoren odbor se
- minimum visoko obrazovanie
- poznavawe na propisite od oblasta na bankarstvoto iili finansiite
- poznavawe na finansiskiot sektor i opkru`uvaweto kade raboti Bankata
iskustvo koe pridonesuva za stabilno sigurno i efikasno upravuvawe i
- nadzor na raboteweto na Bankata
^lenot na Nadzorniot odbor treba
- da poseduva ~esnost kompetentnost sposobnost za nezavisna ocenka i silen
li~en integritet
- da ja razbira svojata uloga vo korporativnoto upravuvawe i efikasno da ja
ispolnuva svojata uloga na nadzor
- da go poznava profilot na rizici na Bankata
- da gi poznava propisite i da se gri`i za vospostavuvawe i odr`uvawe na
profesionalni odnosi so Narodna banka na Republika Makedonija (vo
ponatamoniot tekst bdquoNBRMldquo) i so drugite nadle`ni supervizorski i
regulatorni institucii
- da poka`uva lojalnost i gri`a za Bankata
- da izbegnuva sudir na interesi ili mo`en sudir na interesi
- da izdvojuva dovolno vreme za da gi ispolnuva aktivno svoite obvrski
- najmalku edna godino da vri ocenka na raboteweto na Upravniot
odbor na Bankata pri to pojdovna osnova pretstavuva delovnata politika i
22
planovite za rabota na Bankata
- periodi~no da vri ocenka na efikasnosta na sopstvenoto rabotewe da gi
utvrduva slabostite vo raboteweto na Nadzorniot odbor i da predlaga izmeni
- da odr`uva redovni sostanoci so Upravniot odbor Odborot za upravuvawe
so rizici Odborot za revizija i Sektorot za vnatrena revizija na Bankata
- da dava predlozi za dobro korporativno upravuvawe
- da ne u~estvuva vo sekojdnevnoto upravuvawe so Bankata
Soodvetni kriteriumi za nezavisnost pokraj onie propiani so zakon se
slednite
- da ne bide izvren ili generalen direktor na Bankata ili na
povrzana kompanija i da ne bil na takva pozicija vo izminatite tri godini
- da ne bide vraboten vo Bankata ili vo povrzana kompanija i da ne bil
na takva pozicija vo izminatite tri godini
- da ne prima ili da ne primil zna~itelna dopolnitelna nagrada od
Bankata ili od povrzana kompanija osven nadomest dobien kako nezavisen ~len
- da ne bide akcioner to go poseduva kontrolniot paket akcii ili
akcioner so udel od nad 5 ili direktor ili izvren direktor na takov akcioner
- da nema ili da nemal vo tekot na izminatata godina zna~aen deloven
odnos so Bankata ili so povrzana kompanija bilo direktno ili kako partner
akcioner direktor ili vi slu`benik vo telo to imalo takov odnos
- da ne bide ili da ne bil vo poslednite tri godini sodru`nik ili
vraboten vo seganata ili vo poranena nadvorena revizorska kua na Bankata
ili na povrzana kompanija
- da ne bil del od Odborot kako neizvren direktor povee od pet
mandati i
- da ne e ~len na potesnoto semejstvo na izvren ili generalen
direktor ili na licata vo situaciite opiani pogore
Pri nazna~uvaweto na ~lenovite na Upravniot odbor i drugite tela na
Bankata nadle`nite organi za nominirawe imaat predvid pokraj zakonskite
uslovi predlo`eniot ~len da ima soodvetni kvalifikacii li~ni karakteristiki
iskustvo i integritet so to na najdobar mo`en na~in bi pridonel kon uspeno
rabotewe na Upravniot odbor i na soodvetnoto telo
Odgovornosti na Nadzorniot odbor se slednite
1 odobruva delovna politika i razvoen plan na SB
2 imenuva i razreuva ~lenovi na Upravniot odbor na SB
3 imenuva i razreuva ~lenovi na Odborot za upravuvawe so rizici na SB
4 odobruva finansiski planBuxet na SB
5 odobruva vospostavuvawe i organizacija na sistemot na vnatreni
kontroli
6 go organizira Sektorot za vnatrena revizija i gi imenuva i razreuva
vrabotenite vo ovoj Sektor
7 odobruva godien plan na Sektorot za vnatrena revizija
8 odobruva politika za sigurnost na informativniot sistem
9 odobruva politiki za upravuvawe so rizici na SB
10 odobruva planovi i programi za rabota i opti akti na SB osven aktite
to gi donesuva Sobranieto na akcioneri
11 razgleduva izvetai za raboteweto na Upravniot odbor na SB
12 razgleduva izvetai na Odborot za upravuvawe so rizici na SB
13 razgleduva izvetai na Odborot za revizija
23
14 razgleduva izvetai na DirektorotDirekcijata za kontrola na
usoglasenosta na raboteweto na SB so propisite
15 odobruva godina smetka i finansiski izvetai na SB
16 odobruva lista na neto dol`nici na SB
17 odobruva izlo`enost kon poedine~no lice od nad 10 od sopstvenite
sredstva na SB
18 odobruva transakcii so povrzani lica so SB vo iznos od nad 100000000
denari
19 odobruva steknuvawe na kapitalni udeli i kupuvawe na hartii od
vrednost pogolemi od 5 od sopstvenite sredstva na SB osven kupuvawe na
hartii od vrednost izdadeni od Narodna banka na Republika Makedonija
20 odobruva predlog na Odborot za revizija za nazna~uvawe na drutvo za
revizija i e odgovoren za obezbeduvawe na soodvetna revizija
21 odobruva politiki i proceduri za vrewe na vnatrena revizija vri
nadzor na soodvetnosta na procedurite i efikasnosta na raboteweto na
Sektorot za vnatrena revizija i gi razgleduva negovite izvetai
22 razgleduva izvetai od supervizijata drugi izvetai dostaveni od
Narodna banka Upravata za javni prihodi i drugi nadle`ni institucii i
predlaga odnosno prezema merki i aktivnosti za nadminuvawe na utvrdenite
neusoglasenosti i slabosti vo raboteweto na SB
23 odobruva godien izvetaj za raboteweto na SB i dostavuva mislewe vo
pismena forma po istiot do Sobranieto na akcioneri na SB
24 razgleduva izvetaj od drutvoto za revizija i dostavuva mislewe vo
pismena forma po istiot do Sobranieto na akcioneri na SB
25 dostavuva mislewe vo pismena forma do Sobranieto na akcioneri na SB
po godiniot izvetaj na Sektorot za vnatrena revizija na SB
26 odobruva Kodeks na etika na SB i
27 odobruva Pravilnik i proceduri za rabota na Odborot za revizija
Nitu eden ~len na Nadzorniot odbor ne prijavi nikakov sudir na interesi
12 Odbor za revizija
Odborot za revizija na SB se sostoi od pet ~lena kade to mnozinstvoto
~lenovi se izbiraat od redot na ~lenovite na Nadzorniot odbor
^lenovi na Odborot za revizija se
Zorica Bo`inovska Lazarevska
Antonio Veljanov
- Dimitrios Frangetis ~len na Odborot za revizija do 23092011 god
- Anastasios Lizos ~len na Odborot za revizija do 23092011 godina
Janis Kirjakopulos2
Panajotis Karandreas
Vladimir Kandikjan
Na 27-ta sednica odr`ana na 27072011 godina Sobranieto na akcioneri gi
imenuva g-din Janis Kirjakopulos i g-din Panajotis Karandreas za novi ~lenovi na
2 ^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Nadzorniot odbor i Odborot za revizija na
po~etokot na 2012 godina
24
Odborot za revizija na SB i go utvrdi zavruvaweto na mandatot na ~lenovite na
Odborot za revizija g-din Dimitrios Frangetis i g-din Anastasios Lizos
Soglasno Zakonot za banki nivnoto imenuvawe vleze vo sila po datumot na koj
imenuvanite ~lenovi dobija soodvetni soglasnosti od Guvernerot na Narodna
Banka na RM za nivno imenuvawe kako ~lenovi na Nadzorniot odbor na SB
Odgovornosti na Odborot za revizija se
1 razgleduvawe na finansiskite izvetai na SB i gri`a za to~nosta i
transparentnosta na objavenite finansiski informacii za raboteweto na SB vo
soglasnost so propisite za smetkovodstvo i me|unarodnite smetkovodstveni
standardi
2 razgleduvawe i ocenuvawe na sistemite za vnatrena kontrola
3 sledewe na rabotata i ocenuvawe na efikasnosta na Sektorot za vnatrena
revizija
4 sledewe na procesot na revizija na SB i ocenuvawe na rabotata na drutvoto za
revizija
5 donesuvawe na smetkovodstvenite politiki na SB
6 sledewe na usoglasenosta na raboteweto na SB so propisite to se odnesuvaat
na smetkovodstvenite standardi i finansiskite izvetai
7 odr`uvawe sostanoci so Upravniot odbor Sektorot za vnatrena revizija i
drutvoto za revizija vo vrska so utvrdeni neusoglasenosti so propisite i
slabostite vo raboteweto na Bankata
8 razgleduvawe na izvetaite na Odborot za upravuvawe so rizici
9 predlagawe na drutvo za revizija i
10 najmalku edna vo tri meseci go izvestuva Nadzorniot odbor na SB za svojata
rabota
13 Upraven odbor
Soglasno Statutot na SB Upravniot odbor na SB se sostoi od pet ~lena
(Pretsedatel na Upravniot odbor i ~etiri zamenici) odnosno Generalen izvren
direktorPretsedatel na Upravniot odbor Zamenik generalen direktor za
korporativno bankarstvo Zamenik generalen direktor za bankarstvo na malo
Zamenik generalen direktor za rizici i Zamenik generalen direktor za
finansiski i operativni raboti So sostojba na 31-vi dekemvri 2011 godina
~lenovi na Upravniot odbor se
1 Gligor Biev Generalen izvren direktor i Pretsedatel na Upravniot
odbor
2 Konstantina Panajotopulu3 Zamenik generalen direktor za bankarstvo na
malo i ~len na Upravniot odbor
3 Toni Stojanovski Zamenik generalen direktor za rizici i ~len na
Upravniot odbor
4 Diomidis Nikoletopulos Zamenik generalen direktor za finansiski i
operativni raboti i ~len na Upravniot odbor i
5 Teodulos Skordis Zamenik generalen direktor za korporativno
bankarstvo i ~len na Upravniot odbor
3 ^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Upravniot odbor i Zamenik generalen
direktor za bankarstvo na malo na Stopanska banka AD ndash Skopje vo ~etvrtoto tromese~je na
2011 godina
25
Odgovornosti na Upravniot odbor se
1 upravuvawe so SB
2 zastapuvawe na SB
3 izvruvawe na odlukite na Sobranieto na akcioneri i na Nadzorniot odbor na
SB odnosno gri`a za nivnoto sproveduvawe
4 pokrenuvawe inicijativi i davawe predlozi za unapreduvawe na raboteweto na
SB
5 imenuvawe i razreuvawe na licata so posebni prava i odgovornosti vo
soglasnost so Zakonot za banki i Statutot na SB
6 izgotvuvawe delovna politika i razvoen plan na SB
7 izgotvuvawe finansiski plan Buxet na SB
8 izgotvuvawe lista na neto dol`nici
9 izgotvuvawe politika za sigurnost na informativniot sistem na SB
10 izgotvuvawe na godien izvetaj za raboteweto na SB i negovo dostavuvawe do
Nadzorniot odbor
11 izgotvuvawe Kodeks na etika na Bankata i
12 vrewe i drugi aktivnosti soglasno zakonot Statutot i aktite na SB
14 Odbor za upravuvawe so rizici
So sostojba na 31-vi dekemvri 2011 godina Odborot za upravuvawe so rizici na SB
se sostoi od 9 ~lena i toa
1 Gligor Biev - GID i Pretsedatel na Upravniot odbor na SB
Pretsedatel
2 Toni Stojanovski - Zamenik generalen direktor za rizici na SB i ~len na
Upravniot odbor na SB ~len
3 Diomidis Nikoletopulos Zamenik generalen direktor za finansiski i
operativni raboti i ~len na Upravniot odbor na SB ~len
4 Konstantina Panajotopulu4 - Zamenik generalen direktor za bankarstvo na
malo i ~len na Upravniot odbor na SB ~len
5 Teodulos Skordis Zamenik generalen direktor za korporativno
bankarstvo i ~len na Upravniot odbor na SB ~len
6 Vlado Treneski ndash Direktor na Sektor za korporativno bankarstvo ~len
7 Mirjana Trajanovska ndash Direktor na Sektor za sredstva i likvidnost ~len
8 Mirko Avramoski ndash Direktor na Sektor za naplata ~len
9 Direktor na Sektor za upravuvawe so rizici
Odgovornosti na OUR se
1 permanentno sledewe i ocenuvawe na stepenot na rizi~nost na SB i
utvrduvawe na prifatlivo nivo na izlo`enost na rizici so cel minimizirawe
na zagubite od izlo`enost na SB na rizici
2 vospostavuvawe politiki za upravuvawe so rizici i sledewe na nivnata
primena 4 ^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Upravniot odbor i Zamenik generalen
direktor za bankarstvo na malo na Stopanska banka AD ndash Skopje vo ~etvrtoto tromese~je na
2011 godina
26
3 sledewe na propisite na Narodna Banka na Republika Makedonija koi se
odnesuvaat na upravuvaweto so rizici i usoglasenosta na SB so ovie propisi
4 ocenka na sistemite na upravuvawe so rizici na SB
5 utvrduvawe kratkoro~ni i dolgoro~ni strategii za upravuvawe so oddelnite
vidovi rizici na koi e izlo`ena SB
6 analizirawe na izvetaite za izlo`enosta na SB na rizici izraboteni od
slu`bite na SB koi vrat ocenka na rizicite i predlagawe strategii merki i
instrumenti za zatita od rizici
7 sledewe na efikasnosta na sistemite na vnatrena kontrola vo
upravuvaweto so rizici
8 analizirawe na efektite od upravuvaweto so rizici vrz performansite na
SB
9 analizirawe na efektite od predlo`enite strategii za upravuvawe so
rizici kako i predlo`enite strategii merki i instrumenti za zatita od
rizici
10 najmalku edna mese~no izvestuvawe do Nadzorniot odbor na SB a najmalku
edna na tri meseci do Odborot za revizija na SB za promenite vo rizi~nite
pozicii na SB promenite vo strategiite za upravuvawe so rizici efektite od
upravuvaweto so rizici vrz performansite na SB kako i prezemenite merki i
instrumenti za zatita od rizicite i efektite od istite i
11 razgleduvawe na kvartalna osnova na transakciite so povrzanite lica so SB
za to dostavuva izvetaj do Nadzorniot odbor najdocna do 15-ti vo mesecot koj
sledi po izvetajniot period
15 Drugi tela na SB
Drugi tela na SB se Kreditnite odbori na SB i toa
1 Izvren korporativen krediten odbor (IKKO) se sostoi od 5 ~lena odlu~uva za
kreditna izlo`enost sprema poedine~en subjekt (pravno ili fizi~ko lice) za
finansirawe vo iznos od EUR 3000001 do EUR 10000000 Site finansirawa to
nadminuvaat 10 od sopstvenite sredstva na SB e bidat odobreni od strana na
Nadzorniot odbor na SB IKKO isto taka odobruva prestruktuirawe na
pobaruvawa regulirawe na pobaruvawa vo soglasnost so va`e~kite kreditni
politiki i vri drugi aktivnosti utvrdeni so odluka na Nadzorniot odbor na SB
2 Krediten odbor (KO) se sostoi od 5 ~lena odlu~uva za kreditna izlo`enost
sprema poedine~en subjekt (pravno ili fizi~ko lice) vo iznos od EUR 500001 do
EUR 3000000 KO isto taka odobruva prestruktuirawe na pobaruvawa regulirawe
na pobaruvawa vo soglasnost so va`e~kite kreditni politiki i vri drugi
aktivnosti utvrdeni so odluka na Nadzorniot odbor na SB
3 Krediten odbor za sredni kompanii (KOSK) se sostoi od 4 ~lena odlu~uva za
kreditna izlo`enost sprema poedine~en subjekt - pravno lice vo iznos od EUR
100001 do EUR 500000 i sprema poedine~en subjekt ndash fizi~ko lice vo iznos od EUR
100001 do EUR 500000 KOSK isto taka odobruva prestruktuirawe na pobaruvawa
regulirawe na pobaruvawa vo soglasnost so va`e~kite kreditni politiki i vri
drugi aktivnosti utvrdeni so odluka na Nadzorniot odbor na SB
4 Krediten odbor za mali kompanii (KOMK) se sostoi od 3 ~lena odlu~uva za
kreditna izlo`enost kon poedine~en subjekt - pravno lice vo iznos do EUR 100000
KOMK isto taka odobruva prestruktuirawe na pobaruvawa regulirawe na
27
pobaruvawa vo soglasnost so va`e~kite kreditni politiki i vri drugi
aktivnosti utvrdeni so odluka na Nadzorniot odbor na SB
5 Krediten odbor za naselenie (KON) se sostoi od 5 ~lena odlu~uva za kreditna
izlo`enost kon poedine~en subjekt ndash fizi~ko lice vo iznos do EUR 100000 KON
isto taka odobruva prestruktuirawe na pobaruvawa regulirawe na pobaruvawa vo
soglasnost so va`e~kite kreditni politiki i vri drugi aktivnosti utvrdeni so
odluka na Nadzorniot odbor na SB
2 Organizaciska struktura
So sostojba na 31-vi dekemvri 2011 godina Bankata e organizirana vo 18
sektori i toa Sektor za vnatrena revizija Sektor za sredstva i likvidnost
Sektor za kadri Sektor za korporativno bankarstvo Sektor za kreditna analiza
Sektor za upravuvawe so proizvodi Sektor za proda`ba i mre`a na filijali
Sektor za upravuvawe so rizici Sektor za naplata Sektor za krediten rizik na
bankarstvo na malo Sektor za pravni raboti Sektor za IT Sektor za
smetkovodstvo Sektor za buxetirawe i finansisko izvestuvawe Sektor za platen
promet Sektor za kreditno administrirawe Sektor za administrativna poddrka
i Sektor za delovni procesi i organizacija Nezavisni edinici direktno
odgovorni pred Upravniot odbor se Direkcijata za kontrola na usoglasenosta na
SB so propisite i Odgovorniot za sigurnost na informativniot sistem Mre`ata
na filijali na Stopanska banka AD ndash Skopje e organizirana vo vkupno 64 edinici
(filijali i ekspozituri) SB nema subsidijarni kompanii
3 Akcionerska struktura
So sostojba na 31-vi dekemvri 2011 godina po~etniot kapital (osnovnata glavnica)
se sostoi od 17460180 obi~ni akcii so nominalna vrednost od MKD 2011 po akcija
i 227444 prioritetni akcii so nominalna vrednost od MKD 40000 po akcija
raspredeleni na sledniot na~in Nacionalna Banka na Grcija SA ndash Atina so 946
i 54 od vkupniot broj na akcii pripa|aat na ostanati akcioneri Edna obi~na
akcija nosi pravo na eden glas na Sobranieto na akcioneri na SB a prioritetnite
akcii nemaat pravo na glas vo Sobranieto na akcioneri Mnozinskiot akcioner na
SB ndash Nacionalna Banka na Grcija e pretstavena so vkupno 6 ~lena koi zaedno so
ostanatite dva nezavisni ~lenovi go so~inuvaat Nadzorniot odbor na SB
4 Kodeks za korporativno upravuvawe
Kodeksot za korporativno upravuvawe e izgotven vo soglasnost so Odlukata na
NBRM za najdobrite principi na korporativno upravuvawe vo banka i
me|unarodnite praktiki Sobranieto na akcioneri go usvoi Kodeksot na 20-ta
sednica odr`ana na 23122008 godina i soglasno navedenata Odluka na NBRM go
razgleda istiot na Sobranieto na akcioneri odr`ano na 27052011 godina
5 Politika za sudir na interesi
28
Politikata za reavawe na sudir na interesi e utvrdena vo soglasnost so
Zakonot za banki i Statutot na SB i go propiuva slednoto licata so posebni
prava i odgovornosti davaat pismena izjava za postoewe ako postoi na sudir na
nivniot li~en interes so interesot na SB redovno sekoi est meseci Pod li~en
interes se podrazbiraat i interesite na licata povrzani so niv kako to e
predvideno so Zakonot za banki Sudir me|u li~niot interes i interesot na
Bankata postoi koga so donesuvaweto na odluki sklu~uvawe na dogovori ili
vrewe na drugi delovni aktivnosti se navleguva vo materijalnite ili koj bilo
drug vid na delovni ili semejni interesi na licata Pod ostvaruvawe na
materijalen deloven i semeen interes se podrazbira ostvaruvaweto na pari~na ili
drug vid na korist direktno ili indirektno za licata Licata ne smeat da
prisustvuvaat pri razgleduvaweto i donesuvaweto na odluki da sklu~uvaat
dogovori ili da vrat drugi delovni aktivnosti dokolku nivnata objektivnost e
dovedena vo praawe poradi postoewe sudir pome|u nivniot li~en interes i
interesot na SB Za postoewe na sudir na interesi se dava izjava i pred odr`uvawe
na sostanokot za razgleduvawe i donesuvawe na odluki sklu~uvawe na dogovori ili
vrewe na druga delovna aktivnost Pismenata izjava se dostavuva do Nadzorniot
odbor i do Upravniot odbor na SB i vo nea se naveduva osnovot od koj proizleguva
sudirot pome|u li~niot interes i interesot na SB
Dokolku liceto premol~i postoewe sudir na interesi Narodna banka na
Republika Makedonija i koe bilo drugo lice koe ima praven interes mo`e da bara
ponituvawe na pravnata rabota od nadle`niot sud vo soglasnost so zakonot
6 Politika za nagraduvawe
Site ~lenovi na Nadzorniot odbor imaat pravo na nadomest za nivnoto
u~estvo na sednicite na Nadzorniot odbor vo soglasnost so Odlukata za isplata na
nadomest za u~estvo usvoena od Sobranieto na akcioneri (SO br 2103052001
godina) odnosno EUR 200 mese~no Vo soglasnost so Odlukata na Upravniot odbor
na NBG donesena na sednicata odr`ana na 28092006 godina site vraboteni na NBG
SA Atina koi u~estvuvaat vo upravnitenadzornite odbori na bankite ili
kompaniite na NBG Grupacijata vo ovoj slu~aj ~lenovite na Nadzorniot odbor na
SB so postojan prestoj vo Grcija ne primija nadomest za nivnoto u~estvo kako
~lenovi na Nadzorniot odbor
Vo 2011 godina vkupen bruto iznos od MKD 246910 iljadi bee isplaten na
~lenovite na Upravniot odbor i na licata so posebni prava i odgovornosti kako
paket za nagraduvawe (plata vo iznos od MKD 246169 iljadi i nagradi vo iznos od
MKD 753780) Vo tekot na 2011 godina bee odobrena izlo`enost vo iznos od MKD
518723 iljadi na licata so posebni prava i odgovornosti
16
Planovi za nepredvideni slu~ai na SB za spravuvawe so naruuvawa na
likvidnosta preku sposobnosta za finansirawe na del ili na site aktivnosti
navremeno i po razumen trook
Sledewe na limiti i koeficienti na likvidnosen rizik zemaji vo predvid
tolerancija i profil na rizik na SB kako i regulatorni barawa za
minimalno nivo na likvidnost
Rizik od promena na kamatni stapki
So ogled na faktot to portfolioto na trguvawe na Bankata e nezna~itelno vo
odnos na vkupnata aktiva i se odnesuva glavno na dr`avni hartii od vrednost
kamatniot rizik se ocenuva za izlo`enosti koi proizleguvaat od portfolioto na
bankarski aktivnosti
Rizikot od promena na kamatnite stapki vo portfolioto na bankarski aktivnosti
(RPKSPBA) se definira kako tekoven i potencijalen rizik za prihodite (neto
prihodi od kamati) iili kapitalot to proizleguva od nepovolni dvi`ewa na
kamatnite stapki koi vlijaat vrz poziciite vo portfolioto na bankarski
aktivnosti
Bankata ima vospostaveno ramka za upravuvawe so ovoj rizik so cel da go
minimizira efektot od nepovolnite promeni na idnite dvi`ewa na kamatnite
stapki i da osigura navremena identifikacija merewe sledewe i ubla`uvawe na
rizikot od promena na kamatnite stapki vo portfolioto na bankarski aktivnosti
Ramkata gi opfaa faktorite na rizici i nivna ocenka metodologii za merewe
metodologija za stres testirawe metrika i limiti za RPKSPBA so cel da se
osigura deka ovoj rizik soodvetno se meri sledi i upravuva preku utvrduvawe i
sledewe na soodvetni limiti i koristewe na tehniki za merewe na izlo`enosta na
rizik od promena vo kamatnite stapki vo portfolioto na bankarski aktivnosti
Vo odnos na ispolnuvaweto na regulatornite barawa so 31122011 godina
koeficientot na vkupnata neto ponderirana pozicija vo odnos na sopstvenite
sredstva na Bankata iznesuva 070 to e prili~no pod propianiot maksimum od
20
Devizen rizik
Sistemot za identifikacija merewe sledewe i kontrola na rizikot od promena na
valuta ili devizniot rizik gi opfaa site aktivnosti i transakcii na Bankata koi
vklu~uvaat bilansni i vonbilansni pozicii evidentirani vo stranski valuti i vo
denari so devizna klauzula Strukturata na bilansot na sostojba na SB sodr`i
aktiva i pasiva vo razli~ni valuti no glavno vo denari i evra
SB upravuva so devizniot rizikot preku upravuavwe i sledewe na otvorenata
devizna pozicija na dnevna osnova na toj na~in osiguruvaji usoglasenost so
regulatornite i vnatrenite limiti na izlo`enost za glavnite valuti na
poedine~no kako i na zbirno nivo
17
Upravuvawe so operativen rizik
Operativniot rizik se definira kako rizik od zaguba to proizleguva od
nesoodvetni ili neuspeni vnatreni procesi i sistemi ~ove~ki faktor ili
nadvoreni nastani
Ramkata za upravuvawe so operativen rizik na SB se zasnova na Strategijata za OR
i Politikata i metodologiite za OR dokumenti ~ija adekvatnost i efikasnost se
pregleduvaat najmalku edna godino i koi obezbeduvaat alatki potrebni za
ispituvawe na kvalitativnite i kvantitativnite aspekti na operativniot rizik
Vrz osnova na ovie alatki prvenstveno Procesot na samoocenka na kontrolata na
rizici (SOKR) Sobirawe podatoci za zagubi Klu~ni indikatori za rizik i
Akciski planovi Bankata gi utvrduva i meri nastanite na potencijalni zagubi a
isto taka i prevzema korektivni aktivnosti so cel da se ubla`i ili izbegne
negativniot efekt vrz bilansite i kapitalnata pozicija na Bankata
Vo 2011 godina SB uspeno go zavri ~etvrtiot ciklus od procesot za samoocenka
na kontrola na rizici i ponatamu go usovri procesot na sobirawe podatoci za
zagubi Bideji upravuvaweto so operativniot rizik se bazira na 3-linijski model
na odbrana a korespondentite za operativen rizik i direktorite na delovnite
edinici se prva linija na odbrana vo tekot na procesot za samoocenka na kontrola
na rizici tie gi revidiraa internite procesi na Bankata i povrzanite nastani na
potencijalni zagubi i gi evidentiraa zagubite koi se pojavija vo tekot na godinata
Isto taka vo soglasnost so profilot na rizici od raboteweto se iniciraa
nekolku akciski planovi zaradi utvrdenata visoka izlo`enost kon odredeni
nastani na potencijalni zagubi i zaradi materijaliziranite zagubi koi bea nad
pragot na rizici utvrden vo ramkata za Upravuvawe so operativen rizik(UOR)
Vtorata linija na odbrana Sektorot za upravuvawe so rizici go koordinirae i go
kontrolirae ovoj proces i vrz osnova na metodologijata na Grupacijata ja
dousovri ramkata za UOR so voveduvawe na treto nivo na kategorija na interen
rizik kako i standardizirana lista na pridonesuva~ki faktori to dava pogolema
perspektiva koga se utvrduva pri~inata za odreden nastan Tretata linija na
odbrana e vnatrenata revizija koja e nadle`na za nezavisna proverka deka
ramkata za UOR e efikasna soodvetna i sprovedena so integritet
Osven toa SB primeni softversko reenie za upravuvawe so operativen rizik
(AlgoOpVar) koe isto taka se primenuva na nivo na Grupacijata Ovoj softver
ovozmo`uva poefikasno upravuawe so operativniot rizik pogolem pregled na
izlo`enosta na Bankata na operativen rizik mnogu podobar proces na sledewe i
evidentirawe na realiziranite zagubi i inicirawe i sledewe na akciski planovi
18
Adekvatnost na kapitalot
SB ostanuva na vode~kata
pozicija po golemina na
kapitalot koja ovozmo`uva
natamoen razvoj na svoeto
rabotewe i sozdava poiroka
osnova za ispolnuvawe na
zakonskite limiti
Pri upravuvawe so kapitalot
celite na Bankata se da bide
usoglasena so barawata za kapital
postaveni od strana na
regulatorot da ja zatiti
sposobnosta na Bankata da
prodol`i da funkcionira za da
mo`e da prodol`i da obezbeduva prinosi za akcionerite i beneficii za
ostanatite zainteresirani subjekti i da odr`uva silna kapitalna baza za poddrka
na razvojot na svoeto rabotewe
Regulatorniot kapital na SB so sostojba na 31122011 godina iznesuvae EUR 1702
milioni od koj iznos EUR 1274 milioni se odnesuvaat na osnovniot kapital (Tier 1)
i EUR 428 milioni na dopolnitelniot kapital (Tier 2) Vkupniot godien porast
iznesuva EUR 19 milioni no strukturata na kapitalot e so podobaren kvalitet
Koeficientot na adekvatnost na kapitalot na SB od 1764 so sostojba na
31122011 godina ostana skoro na isto nivo kako i na krajot na prethodnata godina
i bee prili~no nad zakonski propianiot limit od 8
Sledeji ja utvrdenata ramka za Interen proces na ocenka na adekvatnosta na
kapitalot (IPOAK) Bankata go presmetuvae zadol`itelniot interen kapital
Bankata ima adekvatno nivo i kvalitet na kapital za da gi pokrie site materijalni
rizici na koi e izlo`ena Osven toa ocenuvame deka utvrdeniot viok na kapital
e povee od dovolen za pokrivawe na site drugi rizici koi nemo`e adekvatno da se
kvantifikuvaat no na koi Bankata e izlo`ena vo redovnite delovni aktivnosti
Stres test
Primenetite stres testovi se sostaven del od ramkata za upravuawe so rizici so
to se obezbeduvaat ocenki za goleminata na finansiskite zagubi i za vlijanieto
na adekvatnosta na kapitalot Vo tekot na 2011 godina Bankata izvri razli~ni
stres testirawa za da ja analizira ~uvstvitelnosta na Bankata na prethodno
utvrden komplet na ekstremni no verodostojni okovi Stres testovite vklu~ija
efekti od razli~ni scenarija vo vrska so krediten rizik rizik od promena na
kamatna stapka vo portfolioto na bankarski aktivnosti likvidnosen rizik
devizen rizik kapitalen rizik i operativen rizik kako i scenarija koi opfaaat
kombinacija na rizicite
7220 7486
2780 2514
2010 2011
Сопствени средства
Tier 1 Tier 2
EUR 1702 mil
19
Rezultatite od stres testovite ja doka`aa elasti~nosta na Bankata duri i pod
mnogu pesimisti~ki pretpostavki Takvata elasti~nost glavno go odrazuva
prudentnoto upravuvawe so rizicite silnata kapitalna baza kako i
visokolikvidnata pozicija na Bankata
Активности на усогласеноста со прописите спречување на перење
пари и борба против финансирање на тероризмот
Во текот на 2011 година активностите за имплементација на новините во
домашната и меѓународната регулатива поврзани со банкарското работење беа темелно и
континуирано следени и соодветно реализирани во Стопанска банка АД ndash Скопје (СБ)
Освен тоа Дирекцијата за контрола на усогласеноста на работењето на банката со
прописите во СБ адекватно спроведе дополнителни активности и презеде релевантни
мерки за да се усогласи со измените на прописите поврзани со банкарското работење
- постојана имплементација на ефикасен систем за контрола на активностите на
СБ што се во согласност со важечката домашна и меѓународна регулатива
- воспоставување на ефикасни интерни процедури и организациони структури за
идентификување и управување со можните ризици поврзани со усогласеноста
на СБ со важечките прописи
- континуирана соработка со релевантните надворешни институции во
согласност со Законот за банки
- редовно најмалку на месечно и квартално ниво доставување на извештаи до
Управниот одбор и до Надзорниот одбор
- активно учество во работењето на Комисијата за усогласеност и за спречување
на перење пари како и во Правната Комисија организирани во рамките на
Здружението на банкарство при Стопанската комора
- осигурување на добрата репутација и кредибилитет на СБ пред НБГ
Групацијата своите акционери клиенти инвеститори регулаторни и
супервизорски органи и други надлежни институции
- развивање на Култура за усогласеност со прописите кај вработените на СБ како
модел на корпоративно однесување и основа за зајакнување на корпоративниот
идентитет итн
Имајќи ги предвид активностите за Спречување на перењето пари (СПП) и Борбата
против финансирање на тероризмот (БФТ) важно е да се нагласи дека во текот на
минатата година СБ го користеше софистицираниот софтвер ldquoMANTAS AMLCTFrdquo како
дел од трајната определба на НБГ Групацијата за спречување на перењето пари и
финансирање на тероризмот Понатаму во текот на 2011 година севкупната ИТ СПП и
БФТ платформа беше дополнително надградена а нејзината функционалност подобрена
Во согласност со Годишниот план за контрола на усогласеноста на работењето со
прописите за 2011 година Дирекцијата за контрола на усогласеноста на работењето на
банката со прописите исто така ги реализира следниве поважни проекти и активности
- Усвојување и ажурирање на низа интерни акти (Политики и Процедури)
поврзани со активностите за контрола на усогласеноста и СППБФТ
- Обуки за вработените од областа на контрола на усогласеноста и СППБФТ
Во текот на 2012 година како што беше случајот и во претходните години
Дирекцијата за контрола на усогласеноста на работењето на банката со прописите ќе
продолжи да ги врши горенаведените активности за да постигне севкупна усогласеност на
работењето на СБ со релевантната регулатива како нејзина главна цел
20
IZVE[TAJ ZA KORPORATIVNO UPRAVUVAWE za 2011 godina
Vo soglasnost so regulativata na NBRM vo vrska so Izvetajot za korporativno
upravuvawe akcionerite se izvestuvaat za slednoto
1 Organi na Bankata
11 Nadzoren odbor
So Statutot na Stopanska banka AD ndash Skopje se utvrduva deka Nadzorniot odbor e
se sostoi od 8 ~lenovi od koito 2 se nezavisni Mandatot na ~lenovite e odreden
na ~etiri godini od denot koga ~lenovite dobivaat soglasnost za nivno imenuvawe
od strana na Guvernerot na Narodna banka na Republika Makedonija ^lenovi na
Nadzorniot odbor se
Agis Leopulos Pretsedatel na Nadzorniot odbor na SB Generalen
direktor na Sektor za me|unarodni aktivnosti na Nacionalna
banka na Grcija SA Atina
Dimitrios Frangetis ~len na Nadzorniot odbor na SB Generalen
direktor za kreditirawe vo Nacionalna banka na Grcija SA
Atina
Konstantinos Bratos ~len na Nadzorniot odbor na SB Izvren
direktor za korporativno i delovno bankarstvo vo Obedineta
Bugarska Banka ~lenka na Grupacijata na Nacionalna banka na
Grcija Sofija
(^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Nadzorniot
odbor vo juli 2011 godina)
Antonios Karas ~len na Nadzorniot odbor na SB Zamenik
direktor na Sektor za me|unarodni aktivnosti na Nacionalna
banka na Grcija SA Atina
(^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Nadzorniot
odbor vo juli 2011 godina)
Janis Kirjakopulos1 ~len na Nadzorniot odbor na SB Zamenik
generalen direktor za me|unarodni aktivnosti na Nacionalna
banka na Grcija SA Atina
(Na 23092011 godina Guvernerot na Narodna banka na RM izdade
prethodna soglasnost za negovo imenuvawe kako ~len na
Nadzorniot odbor)
Panajotis Karandreas ~len na Nadzorniot odbor na SB
Rakovoditel na Oddel ldquoBrdquo na Sektorot za me|unarodni aktivnosti
na Nacionalna banka na Grcija SA Atina
(Na 23092011 godina Guvernerot na Narodna banka na RM izdade
prethodna soglasnost za negovo imenuvawe kako ~len na
Nadzorniot odbor)
Anastasios Lizos ~len na Nadzorniot odbor na SB Rakovoditel na
1 ^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Nadzorniot odbor na po~etokot na 2012
godina
21
Oddel ldquoArdquo na Sektorot za me|unarodni aktivnosti na Nacionalna
banka na Grcija SA Atina
Vladimir Kandikjan nezavisen ~len na Nadzorniot odbor na SB
Profesor na Praven fakultet ldquoJustinijan Prvirdquo ndash Univerzitet
ldquoSv Kiril i Metodijrdquo Skopje
Blagoja Nanevski nezavisen ~len na Nadzorniot odbor na SB
Profesor na Fakultetot za biznis ekonomija - Skopje
Kako to e zakonski propiano ~lenovite na Nadzorniot odbor se
imenuvaat od strana na Sobranieto na akcioneri Soodvetnite kvalifikacii za
~len na Nadzoren odbor se
- minimum visoko obrazovanie
- poznavawe na propisite od oblasta na bankarstvoto iili finansiite
- poznavawe na finansiskiot sektor i opkru`uvaweto kade raboti Bankata
iskustvo koe pridonesuva za stabilno sigurno i efikasno upravuvawe i
- nadzor na raboteweto na Bankata
^lenot na Nadzorniot odbor treba
- da poseduva ~esnost kompetentnost sposobnost za nezavisna ocenka i silen
li~en integritet
- da ja razbira svojata uloga vo korporativnoto upravuvawe i efikasno da ja
ispolnuva svojata uloga na nadzor
- da go poznava profilot na rizici na Bankata
- da gi poznava propisite i da se gri`i za vospostavuvawe i odr`uvawe na
profesionalni odnosi so Narodna banka na Republika Makedonija (vo
ponatamoniot tekst bdquoNBRMldquo) i so drugite nadle`ni supervizorski i
regulatorni institucii
- da poka`uva lojalnost i gri`a za Bankata
- da izbegnuva sudir na interesi ili mo`en sudir na interesi
- da izdvojuva dovolno vreme za da gi ispolnuva aktivno svoite obvrski
- najmalku edna godino da vri ocenka na raboteweto na Upravniot
odbor na Bankata pri to pojdovna osnova pretstavuva delovnata politika i
22
planovite za rabota na Bankata
- periodi~no da vri ocenka na efikasnosta na sopstvenoto rabotewe da gi
utvrduva slabostite vo raboteweto na Nadzorniot odbor i da predlaga izmeni
- da odr`uva redovni sostanoci so Upravniot odbor Odborot za upravuvawe
so rizici Odborot za revizija i Sektorot za vnatrena revizija na Bankata
- da dava predlozi za dobro korporativno upravuvawe
- da ne u~estvuva vo sekojdnevnoto upravuvawe so Bankata
Soodvetni kriteriumi za nezavisnost pokraj onie propiani so zakon se
slednite
- da ne bide izvren ili generalen direktor na Bankata ili na
povrzana kompanija i da ne bil na takva pozicija vo izminatite tri godini
- da ne bide vraboten vo Bankata ili vo povrzana kompanija i da ne bil
na takva pozicija vo izminatite tri godini
- da ne prima ili da ne primil zna~itelna dopolnitelna nagrada od
Bankata ili od povrzana kompanija osven nadomest dobien kako nezavisen ~len
- da ne bide akcioner to go poseduva kontrolniot paket akcii ili
akcioner so udel od nad 5 ili direktor ili izvren direktor na takov akcioner
- da nema ili da nemal vo tekot na izminatata godina zna~aen deloven
odnos so Bankata ili so povrzana kompanija bilo direktno ili kako partner
akcioner direktor ili vi slu`benik vo telo to imalo takov odnos
- da ne bide ili da ne bil vo poslednite tri godini sodru`nik ili
vraboten vo seganata ili vo poranena nadvorena revizorska kua na Bankata
ili na povrzana kompanija
- da ne bil del od Odborot kako neizvren direktor povee od pet
mandati i
- da ne e ~len na potesnoto semejstvo na izvren ili generalen
direktor ili na licata vo situaciite opiani pogore
Pri nazna~uvaweto na ~lenovite na Upravniot odbor i drugite tela na
Bankata nadle`nite organi za nominirawe imaat predvid pokraj zakonskite
uslovi predlo`eniot ~len da ima soodvetni kvalifikacii li~ni karakteristiki
iskustvo i integritet so to na najdobar mo`en na~in bi pridonel kon uspeno
rabotewe na Upravniot odbor i na soodvetnoto telo
Odgovornosti na Nadzorniot odbor se slednite
1 odobruva delovna politika i razvoen plan na SB
2 imenuva i razreuva ~lenovi na Upravniot odbor na SB
3 imenuva i razreuva ~lenovi na Odborot za upravuvawe so rizici na SB
4 odobruva finansiski planBuxet na SB
5 odobruva vospostavuvawe i organizacija na sistemot na vnatreni
kontroli
6 go organizira Sektorot za vnatrena revizija i gi imenuva i razreuva
vrabotenite vo ovoj Sektor
7 odobruva godien plan na Sektorot za vnatrena revizija
8 odobruva politika za sigurnost na informativniot sistem
9 odobruva politiki za upravuvawe so rizici na SB
10 odobruva planovi i programi za rabota i opti akti na SB osven aktite
to gi donesuva Sobranieto na akcioneri
11 razgleduva izvetai za raboteweto na Upravniot odbor na SB
12 razgleduva izvetai na Odborot za upravuvawe so rizici na SB
13 razgleduva izvetai na Odborot za revizija
23
14 razgleduva izvetai na DirektorotDirekcijata za kontrola na
usoglasenosta na raboteweto na SB so propisite
15 odobruva godina smetka i finansiski izvetai na SB
16 odobruva lista na neto dol`nici na SB
17 odobruva izlo`enost kon poedine~no lice od nad 10 od sopstvenite
sredstva na SB
18 odobruva transakcii so povrzani lica so SB vo iznos od nad 100000000
denari
19 odobruva steknuvawe na kapitalni udeli i kupuvawe na hartii od
vrednost pogolemi od 5 od sopstvenite sredstva na SB osven kupuvawe na
hartii od vrednost izdadeni od Narodna banka na Republika Makedonija
20 odobruva predlog na Odborot za revizija za nazna~uvawe na drutvo za
revizija i e odgovoren za obezbeduvawe na soodvetna revizija
21 odobruva politiki i proceduri za vrewe na vnatrena revizija vri
nadzor na soodvetnosta na procedurite i efikasnosta na raboteweto na
Sektorot za vnatrena revizija i gi razgleduva negovite izvetai
22 razgleduva izvetai od supervizijata drugi izvetai dostaveni od
Narodna banka Upravata za javni prihodi i drugi nadle`ni institucii i
predlaga odnosno prezema merki i aktivnosti za nadminuvawe na utvrdenite
neusoglasenosti i slabosti vo raboteweto na SB
23 odobruva godien izvetaj za raboteweto na SB i dostavuva mislewe vo
pismena forma po istiot do Sobranieto na akcioneri na SB
24 razgleduva izvetaj od drutvoto za revizija i dostavuva mislewe vo
pismena forma po istiot do Sobranieto na akcioneri na SB
25 dostavuva mislewe vo pismena forma do Sobranieto na akcioneri na SB
po godiniot izvetaj na Sektorot za vnatrena revizija na SB
26 odobruva Kodeks na etika na SB i
27 odobruva Pravilnik i proceduri za rabota na Odborot za revizija
Nitu eden ~len na Nadzorniot odbor ne prijavi nikakov sudir na interesi
12 Odbor za revizija
Odborot za revizija na SB se sostoi od pet ~lena kade to mnozinstvoto
~lenovi se izbiraat od redot na ~lenovite na Nadzorniot odbor
^lenovi na Odborot za revizija se
Zorica Bo`inovska Lazarevska
Antonio Veljanov
- Dimitrios Frangetis ~len na Odborot za revizija do 23092011 god
- Anastasios Lizos ~len na Odborot za revizija do 23092011 godina
Janis Kirjakopulos2
Panajotis Karandreas
Vladimir Kandikjan
Na 27-ta sednica odr`ana na 27072011 godina Sobranieto na akcioneri gi
imenuva g-din Janis Kirjakopulos i g-din Panajotis Karandreas za novi ~lenovi na
2 ^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Nadzorniot odbor i Odborot za revizija na
po~etokot na 2012 godina
24
Odborot za revizija na SB i go utvrdi zavruvaweto na mandatot na ~lenovite na
Odborot za revizija g-din Dimitrios Frangetis i g-din Anastasios Lizos
Soglasno Zakonot za banki nivnoto imenuvawe vleze vo sila po datumot na koj
imenuvanite ~lenovi dobija soodvetni soglasnosti od Guvernerot na Narodna
Banka na RM za nivno imenuvawe kako ~lenovi na Nadzorniot odbor na SB
Odgovornosti na Odborot za revizija se
1 razgleduvawe na finansiskite izvetai na SB i gri`a za to~nosta i
transparentnosta na objavenite finansiski informacii za raboteweto na SB vo
soglasnost so propisite za smetkovodstvo i me|unarodnite smetkovodstveni
standardi
2 razgleduvawe i ocenuvawe na sistemite za vnatrena kontrola
3 sledewe na rabotata i ocenuvawe na efikasnosta na Sektorot za vnatrena
revizija
4 sledewe na procesot na revizija na SB i ocenuvawe na rabotata na drutvoto za
revizija
5 donesuvawe na smetkovodstvenite politiki na SB
6 sledewe na usoglasenosta na raboteweto na SB so propisite to se odnesuvaat
na smetkovodstvenite standardi i finansiskite izvetai
7 odr`uvawe sostanoci so Upravniot odbor Sektorot za vnatrena revizija i
drutvoto za revizija vo vrska so utvrdeni neusoglasenosti so propisite i
slabostite vo raboteweto na Bankata
8 razgleduvawe na izvetaite na Odborot za upravuvawe so rizici
9 predlagawe na drutvo za revizija i
10 najmalku edna vo tri meseci go izvestuva Nadzorniot odbor na SB za svojata
rabota
13 Upraven odbor
Soglasno Statutot na SB Upravniot odbor na SB se sostoi od pet ~lena
(Pretsedatel na Upravniot odbor i ~etiri zamenici) odnosno Generalen izvren
direktorPretsedatel na Upravniot odbor Zamenik generalen direktor za
korporativno bankarstvo Zamenik generalen direktor za bankarstvo na malo
Zamenik generalen direktor za rizici i Zamenik generalen direktor za
finansiski i operativni raboti So sostojba na 31-vi dekemvri 2011 godina
~lenovi na Upravniot odbor se
1 Gligor Biev Generalen izvren direktor i Pretsedatel na Upravniot
odbor
2 Konstantina Panajotopulu3 Zamenik generalen direktor za bankarstvo na
malo i ~len na Upravniot odbor
3 Toni Stojanovski Zamenik generalen direktor za rizici i ~len na
Upravniot odbor
4 Diomidis Nikoletopulos Zamenik generalen direktor za finansiski i
operativni raboti i ~len na Upravniot odbor i
5 Teodulos Skordis Zamenik generalen direktor za korporativno
bankarstvo i ~len na Upravniot odbor
3 ^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Upravniot odbor i Zamenik generalen
direktor za bankarstvo na malo na Stopanska banka AD ndash Skopje vo ~etvrtoto tromese~je na
2011 godina
25
Odgovornosti na Upravniot odbor se
1 upravuvawe so SB
2 zastapuvawe na SB
3 izvruvawe na odlukite na Sobranieto na akcioneri i na Nadzorniot odbor na
SB odnosno gri`a za nivnoto sproveduvawe
4 pokrenuvawe inicijativi i davawe predlozi za unapreduvawe na raboteweto na
SB
5 imenuvawe i razreuvawe na licata so posebni prava i odgovornosti vo
soglasnost so Zakonot za banki i Statutot na SB
6 izgotvuvawe delovna politika i razvoen plan na SB
7 izgotvuvawe finansiski plan Buxet na SB
8 izgotvuvawe lista na neto dol`nici
9 izgotvuvawe politika za sigurnost na informativniot sistem na SB
10 izgotvuvawe na godien izvetaj za raboteweto na SB i negovo dostavuvawe do
Nadzorniot odbor
11 izgotvuvawe Kodeks na etika na Bankata i
12 vrewe i drugi aktivnosti soglasno zakonot Statutot i aktite na SB
14 Odbor za upravuvawe so rizici
So sostojba na 31-vi dekemvri 2011 godina Odborot za upravuvawe so rizici na SB
se sostoi od 9 ~lena i toa
1 Gligor Biev - GID i Pretsedatel na Upravniot odbor na SB
Pretsedatel
2 Toni Stojanovski - Zamenik generalen direktor za rizici na SB i ~len na
Upravniot odbor na SB ~len
3 Diomidis Nikoletopulos Zamenik generalen direktor za finansiski i
operativni raboti i ~len na Upravniot odbor na SB ~len
4 Konstantina Panajotopulu4 - Zamenik generalen direktor za bankarstvo na
malo i ~len na Upravniot odbor na SB ~len
5 Teodulos Skordis Zamenik generalen direktor za korporativno
bankarstvo i ~len na Upravniot odbor na SB ~len
6 Vlado Treneski ndash Direktor na Sektor za korporativno bankarstvo ~len
7 Mirjana Trajanovska ndash Direktor na Sektor za sredstva i likvidnost ~len
8 Mirko Avramoski ndash Direktor na Sektor za naplata ~len
9 Direktor na Sektor za upravuvawe so rizici
Odgovornosti na OUR se
1 permanentno sledewe i ocenuvawe na stepenot na rizi~nost na SB i
utvrduvawe na prifatlivo nivo na izlo`enost na rizici so cel minimizirawe
na zagubite od izlo`enost na SB na rizici
2 vospostavuvawe politiki za upravuvawe so rizici i sledewe na nivnata
primena 4 ^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Upravniot odbor i Zamenik generalen
direktor za bankarstvo na malo na Stopanska banka AD ndash Skopje vo ~etvrtoto tromese~je na
2011 godina
26
3 sledewe na propisite na Narodna Banka na Republika Makedonija koi se
odnesuvaat na upravuvaweto so rizici i usoglasenosta na SB so ovie propisi
4 ocenka na sistemite na upravuvawe so rizici na SB
5 utvrduvawe kratkoro~ni i dolgoro~ni strategii za upravuvawe so oddelnite
vidovi rizici na koi e izlo`ena SB
6 analizirawe na izvetaite za izlo`enosta na SB na rizici izraboteni od
slu`bite na SB koi vrat ocenka na rizicite i predlagawe strategii merki i
instrumenti za zatita od rizici
7 sledewe na efikasnosta na sistemite na vnatrena kontrola vo
upravuvaweto so rizici
8 analizirawe na efektite od upravuvaweto so rizici vrz performansite na
SB
9 analizirawe na efektite od predlo`enite strategii za upravuvawe so
rizici kako i predlo`enite strategii merki i instrumenti za zatita od
rizici
10 najmalku edna mese~no izvestuvawe do Nadzorniot odbor na SB a najmalku
edna na tri meseci do Odborot za revizija na SB za promenite vo rizi~nite
pozicii na SB promenite vo strategiite za upravuvawe so rizici efektite od
upravuvaweto so rizici vrz performansite na SB kako i prezemenite merki i
instrumenti za zatita od rizicite i efektite od istite i
11 razgleduvawe na kvartalna osnova na transakciite so povrzanite lica so SB
za to dostavuva izvetaj do Nadzorniot odbor najdocna do 15-ti vo mesecot koj
sledi po izvetajniot period
15 Drugi tela na SB
Drugi tela na SB se Kreditnite odbori na SB i toa
1 Izvren korporativen krediten odbor (IKKO) se sostoi od 5 ~lena odlu~uva za
kreditna izlo`enost sprema poedine~en subjekt (pravno ili fizi~ko lice) za
finansirawe vo iznos od EUR 3000001 do EUR 10000000 Site finansirawa to
nadminuvaat 10 od sopstvenite sredstva na SB e bidat odobreni od strana na
Nadzorniot odbor na SB IKKO isto taka odobruva prestruktuirawe na
pobaruvawa regulirawe na pobaruvawa vo soglasnost so va`e~kite kreditni
politiki i vri drugi aktivnosti utvrdeni so odluka na Nadzorniot odbor na SB
2 Krediten odbor (KO) se sostoi od 5 ~lena odlu~uva za kreditna izlo`enost
sprema poedine~en subjekt (pravno ili fizi~ko lice) vo iznos od EUR 500001 do
EUR 3000000 KO isto taka odobruva prestruktuirawe na pobaruvawa regulirawe
na pobaruvawa vo soglasnost so va`e~kite kreditni politiki i vri drugi
aktivnosti utvrdeni so odluka na Nadzorniot odbor na SB
3 Krediten odbor za sredni kompanii (KOSK) se sostoi od 4 ~lena odlu~uva za
kreditna izlo`enost sprema poedine~en subjekt - pravno lice vo iznos od EUR
100001 do EUR 500000 i sprema poedine~en subjekt ndash fizi~ko lice vo iznos od EUR
100001 do EUR 500000 KOSK isto taka odobruva prestruktuirawe na pobaruvawa
regulirawe na pobaruvawa vo soglasnost so va`e~kite kreditni politiki i vri
drugi aktivnosti utvrdeni so odluka na Nadzorniot odbor na SB
4 Krediten odbor za mali kompanii (KOMK) se sostoi od 3 ~lena odlu~uva za
kreditna izlo`enost kon poedine~en subjekt - pravno lice vo iznos do EUR 100000
KOMK isto taka odobruva prestruktuirawe na pobaruvawa regulirawe na
27
pobaruvawa vo soglasnost so va`e~kite kreditni politiki i vri drugi
aktivnosti utvrdeni so odluka na Nadzorniot odbor na SB
5 Krediten odbor za naselenie (KON) se sostoi od 5 ~lena odlu~uva za kreditna
izlo`enost kon poedine~en subjekt ndash fizi~ko lice vo iznos do EUR 100000 KON
isto taka odobruva prestruktuirawe na pobaruvawa regulirawe na pobaruvawa vo
soglasnost so va`e~kite kreditni politiki i vri drugi aktivnosti utvrdeni so
odluka na Nadzorniot odbor na SB
2 Organizaciska struktura
So sostojba na 31-vi dekemvri 2011 godina Bankata e organizirana vo 18
sektori i toa Sektor za vnatrena revizija Sektor za sredstva i likvidnost
Sektor za kadri Sektor za korporativno bankarstvo Sektor za kreditna analiza
Sektor za upravuvawe so proizvodi Sektor za proda`ba i mre`a na filijali
Sektor za upravuvawe so rizici Sektor za naplata Sektor za krediten rizik na
bankarstvo na malo Sektor za pravni raboti Sektor za IT Sektor za
smetkovodstvo Sektor za buxetirawe i finansisko izvestuvawe Sektor za platen
promet Sektor za kreditno administrirawe Sektor za administrativna poddrka
i Sektor za delovni procesi i organizacija Nezavisni edinici direktno
odgovorni pred Upravniot odbor se Direkcijata za kontrola na usoglasenosta na
SB so propisite i Odgovorniot za sigurnost na informativniot sistem Mre`ata
na filijali na Stopanska banka AD ndash Skopje e organizirana vo vkupno 64 edinici
(filijali i ekspozituri) SB nema subsidijarni kompanii
3 Akcionerska struktura
So sostojba na 31-vi dekemvri 2011 godina po~etniot kapital (osnovnata glavnica)
se sostoi od 17460180 obi~ni akcii so nominalna vrednost od MKD 2011 po akcija
i 227444 prioritetni akcii so nominalna vrednost od MKD 40000 po akcija
raspredeleni na sledniot na~in Nacionalna Banka na Grcija SA ndash Atina so 946
i 54 od vkupniot broj na akcii pripa|aat na ostanati akcioneri Edna obi~na
akcija nosi pravo na eden glas na Sobranieto na akcioneri na SB a prioritetnite
akcii nemaat pravo na glas vo Sobranieto na akcioneri Mnozinskiot akcioner na
SB ndash Nacionalna Banka na Grcija e pretstavena so vkupno 6 ~lena koi zaedno so
ostanatite dva nezavisni ~lenovi go so~inuvaat Nadzorniot odbor na SB
4 Kodeks za korporativno upravuvawe
Kodeksot za korporativno upravuvawe e izgotven vo soglasnost so Odlukata na
NBRM za najdobrite principi na korporativno upravuvawe vo banka i
me|unarodnite praktiki Sobranieto na akcioneri go usvoi Kodeksot na 20-ta
sednica odr`ana na 23122008 godina i soglasno navedenata Odluka na NBRM go
razgleda istiot na Sobranieto na akcioneri odr`ano na 27052011 godina
5 Politika za sudir na interesi
28
Politikata za reavawe na sudir na interesi e utvrdena vo soglasnost so
Zakonot za banki i Statutot na SB i go propiuva slednoto licata so posebni
prava i odgovornosti davaat pismena izjava za postoewe ako postoi na sudir na
nivniot li~en interes so interesot na SB redovno sekoi est meseci Pod li~en
interes se podrazbiraat i interesite na licata povrzani so niv kako to e
predvideno so Zakonot za banki Sudir me|u li~niot interes i interesot na
Bankata postoi koga so donesuvaweto na odluki sklu~uvawe na dogovori ili
vrewe na drugi delovni aktivnosti se navleguva vo materijalnite ili koj bilo
drug vid na delovni ili semejni interesi na licata Pod ostvaruvawe na
materijalen deloven i semeen interes se podrazbira ostvaruvaweto na pari~na ili
drug vid na korist direktno ili indirektno za licata Licata ne smeat da
prisustvuvaat pri razgleduvaweto i donesuvaweto na odluki da sklu~uvaat
dogovori ili da vrat drugi delovni aktivnosti dokolku nivnata objektivnost e
dovedena vo praawe poradi postoewe sudir pome|u nivniot li~en interes i
interesot na SB Za postoewe na sudir na interesi se dava izjava i pred odr`uvawe
na sostanokot za razgleduvawe i donesuvawe na odluki sklu~uvawe na dogovori ili
vrewe na druga delovna aktivnost Pismenata izjava se dostavuva do Nadzorniot
odbor i do Upravniot odbor na SB i vo nea se naveduva osnovot od koj proizleguva
sudirot pome|u li~niot interes i interesot na SB
Dokolku liceto premol~i postoewe sudir na interesi Narodna banka na
Republika Makedonija i koe bilo drugo lice koe ima praven interes mo`e da bara
ponituvawe na pravnata rabota od nadle`niot sud vo soglasnost so zakonot
6 Politika za nagraduvawe
Site ~lenovi na Nadzorniot odbor imaat pravo na nadomest za nivnoto
u~estvo na sednicite na Nadzorniot odbor vo soglasnost so Odlukata za isplata na
nadomest za u~estvo usvoena od Sobranieto na akcioneri (SO br 2103052001
godina) odnosno EUR 200 mese~no Vo soglasnost so Odlukata na Upravniot odbor
na NBG donesena na sednicata odr`ana na 28092006 godina site vraboteni na NBG
SA Atina koi u~estvuvaat vo upravnitenadzornite odbori na bankite ili
kompaniite na NBG Grupacijata vo ovoj slu~aj ~lenovite na Nadzorniot odbor na
SB so postojan prestoj vo Grcija ne primija nadomest za nivnoto u~estvo kako
~lenovi na Nadzorniot odbor
Vo 2011 godina vkupen bruto iznos od MKD 246910 iljadi bee isplaten na
~lenovite na Upravniot odbor i na licata so posebni prava i odgovornosti kako
paket za nagraduvawe (plata vo iznos od MKD 246169 iljadi i nagradi vo iznos od
MKD 753780) Vo tekot na 2011 godina bee odobrena izlo`enost vo iznos od MKD
518723 iljadi na licata so posebni prava i odgovornosti
17
Upravuvawe so operativen rizik
Operativniot rizik se definira kako rizik od zaguba to proizleguva od
nesoodvetni ili neuspeni vnatreni procesi i sistemi ~ove~ki faktor ili
nadvoreni nastani
Ramkata za upravuvawe so operativen rizik na SB se zasnova na Strategijata za OR
i Politikata i metodologiite za OR dokumenti ~ija adekvatnost i efikasnost se
pregleduvaat najmalku edna godino i koi obezbeduvaat alatki potrebni za
ispituvawe na kvalitativnite i kvantitativnite aspekti na operativniot rizik
Vrz osnova na ovie alatki prvenstveno Procesot na samoocenka na kontrolata na
rizici (SOKR) Sobirawe podatoci za zagubi Klu~ni indikatori za rizik i
Akciski planovi Bankata gi utvrduva i meri nastanite na potencijalni zagubi a
isto taka i prevzema korektivni aktivnosti so cel da se ubla`i ili izbegne
negativniot efekt vrz bilansite i kapitalnata pozicija na Bankata
Vo 2011 godina SB uspeno go zavri ~etvrtiot ciklus od procesot za samoocenka
na kontrola na rizici i ponatamu go usovri procesot na sobirawe podatoci za
zagubi Bideji upravuvaweto so operativniot rizik se bazira na 3-linijski model
na odbrana a korespondentite za operativen rizik i direktorite na delovnite
edinici se prva linija na odbrana vo tekot na procesot za samoocenka na kontrola
na rizici tie gi revidiraa internite procesi na Bankata i povrzanite nastani na
potencijalni zagubi i gi evidentiraa zagubite koi se pojavija vo tekot na godinata
Isto taka vo soglasnost so profilot na rizici od raboteweto se iniciraa
nekolku akciski planovi zaradi utvrdenata visoka izlo`enost kon odredeni
nastani na potencijalni zagubi i zaradi materijaliziranite zagubi koi bea nad
pragot na rizici utvrden vo ramkata za Upravuvawe so operativen rizik(UOR)
Vtorata linija na odbrana Sektorot za upravuvawe so rizici go koordinirae i go
kontrolirae ovoj proces i vrz osnova na metodologijata na Grupacijata ja
dousovri ramkata za UOR so voveduvawe na treto nivo na kategorija na interen
rizik kako i standardizirana lista na pridonesuva~ki faktori to dava pogolema
perspektiva koga se utvrduva pri~inata za odreden nastan Tretata linija na
odbrana e vnatrenata revizija koja e nadle`na za nezavisna proverka deka
ramkata za UOR e efikasna soodvetna i sprovedena so integritet
Osven toa SB primeni softversko reenie za upravuvawe so operativen rizik
(AlgoOpVar) koe isto taka se primenuva na nivo na Grupacijata Ovoj softver
ovozmo`uva poefikasno upravuawe so operativniot rizik pogolem pregled na
izlo`enosta na Bankata na operativen rizik mnogu podobar proces na sledewe i
evidentirawe na realiziranite zagubi i inicirawe i sledewe na akciski planovi
18
Adekvatnost na kapitalot
SB ostanuva na vode~kata
pozicija po golemina na
kapitalot koja ovozmo`uva
natamoen razvoj na svoeto
rabotewe i sozdava poiroka
osnova za ispolnuvawe na
zakonskite limiti
Pri upravuvawe so kapitalot
celite na Bankata se da bide
usoglasena so barawata za kapital
postaveni od strana na
regulatorot da ja zatiti
sposobnosta na Bankata da
prodol`i da funkcionira za da
mo`e da prodol`i da obezbeduva prinosi za akcionerite i beneficii za
ostanatite zainteresirani subjekti i da odr`uva silna kapitalna baza za poddrka
na razvojot na svoeto rabotewe
Regulatorniot kapital na SB so sostojba na 31122011 godina iznesuvae EUR 1702
milioni od koj iznos EUR 1274 milioni se odnesuvaat na osnovniot kapital (Tier 1)
i EUR 428 milioni na dopolnitelniot kapital (Tier 2) Vkupniot godien porast
iznesuva EUR 19 milioni no strukturata na kapitalot e so podobaren kvalitet
Koeficientot na adekvatnost na kapitalot na SB od 1764 so sostojba na
31122011 godina ostana skoro na isto nivo kako i na krajot na prethodnata godina
i bee prili~no nad zakonski propianiot limit od 8
Sledeji ja utvrdenata ramka za Interen proces na ocenka na adekvatnosta na
kapitalot (IPOAK) Bankata go presmetuvae zadol`itelniot interen kapital
Bankata ima adekvatno nivo i kvalitet na kapital za da gi pokrie site materijalni
rizici na koi e izlo`ena Osven toa ocenuvame deka utvrdeniot viok na kapital
e povee od dovolen za pokrivawe na site drugi rizici koi nemo`e adekvatno da se
kvantifikuvaat no na koi Bankata e izlo`ena vo redovnite delovni aktivnosti
Stres test
Primenetite stres testovi se sostaven del od ramkata za upravuawe so rizici so
to se obezbeduvaat ocenki za goleminata na finansiskite zagubi i za vlijanieto
na adekvatnosta na kapitalot Vo tekot na 2011 godina Bankata izvri razli~ni
stres testirawa za da ja analizira ~uvstvitelnosta na Bankata na prethodno
utvrden komplet na ekstremni no verodostojni okovi Stres testovite vklu~ija
efekti od razli~ni scenarija vo vrska so krediten rizik rizik od promena na
kamatna stapka vo portfolioto na bankarski aktivnosti likvidnosen rizik
devizen rizik kapitalen rizik i operativen rizik kako i scenarija koi opfaaat
kombinacija na rizicite
7220 7486
2780 2514
2010 2011
Сопствени средства
Tier 1 Tier 2
EUR 1702 mil
19
Rezultatite od stres testovite ja doka`aa elasti~nosta na Bankata duri i pod
mnogu pesimisti~ki pretpostavki Takvata elasti~nost glavno go odrazuva
prudentnoto upravuvawe so rizicite silnata kapitalna baza kako i
visokolikvidnata pozicija na Bankata
Активности на усогласеноста со прописите спречување на перење
пари и борба против финансирање на тероризмот
Во текот на 2011 година активностите за имплементација на новините во
домашната и меѓународната регулатива поврзани со банкарското работење беа темелно и
континуирано следени и соодветно реализирани во Стопанска банка АД ndash Скопје (СБ)
Освен тоа Дирекцијата за контрола на усогласеноста на работењето на банката со
прописите во СБ адекватно спроведе дополнителни активности и презеде релевантни
мерки за да се усогласи со измените на прописите поврзани со банкарското работење
- постојана имплементација на ефикасен систем за контрола на активностите на
СБ што се во согласност со важечката домашна и меѓународна регулатива
- воспоставување на ефикасни интерни процедури и организациони структури за
идентификување и управување со можните ризици поврзани со усогласеноста
на СБ со важечките прописи
- континуирана соработка со релевантните надворешни институции во
согласност со Законот за банки
- редовно најмалку на месечно и квартално ниво доставување на извештаи до
Управниот одбор и до Надзорниот одбор
- активно учество во работењето на Комисијата за усогласеност и за спречување
на перење пари како и во Правната Комисија организирани во рамките на
Здружението на банкарство при Стопанската комора
- осигурување на добрата репутација и кредибилитет на СБ пред НБГ
Групацијата своите акционери клиенти инвеститори регулаторни и
супервизорски органи и други надлежни институции
- развивање на Култура за усогласеност со прописите кај вработените на СБ како
модел на корпоративно однесување и основа за зајакнување на корпоративниот
идентитет итн
Имајќи ги предвид активностите за Спречување на перењето пари (СПП) и Борбата
против финансирање на тероризмот (БФТ) важно е да се нагласи дека во текот на
минатата година СБ го користеше софистицираниот софтвер ldquoMANTAS AMLCTFrdquo како
дел од трајната определба на НБГ Групацијата за спречување на перењето пари и
финансирање на тероризмот Понатаму во текот на 2011 година севкупната ИТ СПП и
БФТ платформа беше дополнително надградена а нејзината функционалност подобрена
Во согласност со Годишниот план за контрола на усогласеноста на работењето со
прописите за 2011 година Дирекцијата за контрола на усогласеноста на работењето на
банката со прописите исто така ги реализира следниве поважни проекти и активности
- Усвојување и ажурирање на низа интерни акти (Политики и Процедури)
поврзани со активностите за контрола на усогласеноста и СППБФТ
- Обуки за вработените од областа на контрола на усогласеноста и СППБФТ
Во текот на 2012 година како што беше случајот и во претходните години
Дирекцијата за контрола на усогласеноста на работењето на банката со прописите ќе
продолжи да ги врши горенаведените активности за да постигне севкупна усогласеност на
работењето на СБ со релевантната регулатива како нејзина главна цел
20
IZVE[TAJ ZA KORPORATIVNO UPRAVUVAWE za 2011 godina
Vo soglasnost so regulativata na NBRM vo vrska so Izvetajot za korporativno
upravuvawe akcionerite se izvestuvaat za slednoto
1 Organi na Bankata
11 Nadzoren odbor
So Statutot na Stopanska banka AD ndash Skopje se utvrduva deka Nadzorniot odbor e
se sostoi od 8 ~lenovi od koito 2 se nezavisni Mandatot na ~lenovite e odreden
na ~etiri godini od denot koga ~lenovite dobivaat soglasnost za nivno imenuvawe
od strana na Guvernerot na Narodna banka na Republika Makedonija ^lenovi na
Nadzorniot odbor se
Agis Leopulos Pretsedatel na Nadzorniot odbor na SB Generalen
direktor na Sektor za me|unarodni aktivnosti na Nacionalna
banka na Grcija SA Atina
Dimitrios Frangetis ~len na Nadzorniot odbor na SB Generalen
direktor za kreditirawe vo Nacionalna banka na Grcija SA
Atina
Konstantinos Bratos ~len na Nadzorniot odbor na SB Izvren
direktor za korporativno i delovno bankarstvo vo Obedineta
Bugarska Banka ~lenka na Grupacijata na Nacionalna banka na
Grcija Sofija
(^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Nadzorniot
odbor vo juli 2011 godina)
Antonios Karas ~len na Nadzorniot odbor na SB Zamenik
direktor na Sektor za me|unarodni aktivnosti na Nacionalna
banka na Grcija SA Atina
(^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Nadzorniot
odbor vo juli 2011 godina)
Janis Kirjakopulos1 ~len na Nadzorniot odbor na SB Zamenik
generalen direktor za me|unarodni aktivnosti na Nacionalna
banka na Grcija SA Atina
(Na 23092011 godina Guvernerot na Narodna banka na RM izdade
prethodna soglasnost za negovo imenuvawe kako ~len na
Nadzorniot odbor)
Panajotis Karandreas ~len na Nadzorniot odbor na SB
Rakovoditel na Oddel ldquoBrdquo na Sektorot za me|unarodni aktivnosti
na Nacionalna banka na Grcija SA Atina
(Na 23092011 godina Guvernerot na Narodna banka na RM izdade
prethodna soglasnost za negovo imenuvawe kako ~len na
Nadzorniot odbor)
Anastasios Lizos ~len na Nadzorniot odbor na SB Rakovoditel na
1 ^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Nadzorniot odbor na po~etokot na 2012
godina
21
Oddel ldquoArdquo na Sektorot za me|unarodni aktivnosti na Nacionalna
banka na Grcija SA Atina
Vladimir Kandikjan nezavisen ~len na Nadzorniot odbor na SB
Profesor na Praven fakultet ldquoJustinijan Prvirdquo ndash Univerzitet
ldquoSv Kiril i Metodijrdquo Skopje
Blagoja Nanevski nezavisen ~len na Nadzorniot odbor na SB
Profesor na Fakultetot za biznis ekonomija - Skopje
Kako to e zakonski propiano ~lenovite na Nadzorniot odbor se
imenuvaat od strana na Sobranieto na akcioneri Soodvetnite kvalifikacii za
~len na Nadzoren odbor se
- minimum visoko obrazovanie
- poznavawe na propisite od oblasta na bankarstvoto iili finansiite
- poznavawe na finansiskiot sektor i opkru`uvaweto kade raboti Bankata
iskustvo koe pridonesuva za stabilno sigurno i efikasno upravuvawe i
- nadzor na raboteweto na Bankata
^lenot na Nadzorniot odbor treba
- da poseduva ~esnost kompetentnost sposobnost za nezavisna ocenka i silen
li~en integritet
- da ja razbira svojata uloga vo korporativnoto upravuvawe i efikasno da ja
ispolnuva svojata uloga na nadzor
- da go poznava profilot na rizici na Bankata
- da gi poznava propisite i da se gri`i za vospostavuvawe i odr`uvawe na
profesionalni odnosi so Narodna banka na Republika Makedonija (vo
ponatamoniot tekst bdquoNBRMldquo) i so drugite nadle`ni supervizorski i
regulatorni institucii
- da poka`uva lojalnost i gri`a za Bankata
- da izbegnuva sudir na interesi ili mo`en sudir na interesi
- da izdvojuva dovolno vreme za da gi ispolnuva aktivno svoite obvrski
- najmalku edna godino da vri ocenka na raboteweto na Upravniot
odbor na Bankata pri to pojdovna osnova pretstavuva delovnata politika i
22
planovite za rabota na Bankata
- periodi~no da vri ocenka na efikasnosta na sopstvenoto rabotewe da gi
utvrduva slabostite vo raboteweto na Nadzorniot odbor i da predlaga izmeni
- da odr`uva redovni sostanoci so Upravniot odbor Odborot za upravuvawe
so rizici Odborot za revizija i Sektorot za vnatrena revizija na Bankata
- da dava predlozi za dobro korporativno upravuvawe
- da ne u~estvuva vo sekojdnevnoto upravuvawe so Bankata
Soodvetni kriteriumi za nezavisnost pokraj onie propiani so zakon se
slednite
- da ne bide izvren ili generalen direktor na Bankata ili na
povrzana kompanija i da ne bil na takva pozicija vo izminatite tri godini
- da ne bide vraboten vo Bankata ili vo povrzana kompanija i da ne bil
na takva pozicija vo izminatite tri godini
- da ne prima ili da ne primil zna~itelna dopolnitelna nagrada od
Bankata ili od povrzana kompanija osven nadomest dobien kako nezavisen ~len
- da ne bide akcioner to go poseduva kontrolniot paket akcii ili
akcioner so udel od nad 5 ili direktor ili izvren direktor na takov akcioner
- da nema ili da nemal vo tekot na izminatata godina zna~aen deloven
odnos so Bankata ili so povrzana kompanija bilo direktno ili kako partner
akcioner direktor ili vi slu`benik vo telo to imalo takov odnos
- da ne bide ili da ne bil vo poslednite tri godini sodru`nik ili
vraboten vo seganata ili vo poranena nadvorena revizorska kua na Bankata
ili na povrzana kompanija
- da ne bil del od Odborot kako neizvren direktor povee od pet
mandati i
- da ne e ~len na potesnoto semejstvo na izvren ili generalen
direktor ili na licata vo situaciite opiani pogore
Pri nazna~uvaweto na ~lenovite na Upravniot odbor i drugite tela na
Bankata nadle`nite organi za nominirawe imaat predvid pokraj zakonskite
uslovi predlo`eniot ~len da ima soodvetni kvalifikacii li~ni karakteristiki
iskustvo i integritet so to na najdobar mo`en na~in bi pridonel kon uspeno
rabotewe na Upravniot odbor i na soodvetnoto telo
Odgovornosti na Nadzorniot odbor se slednite
1 odobruva delovna politika i razvoen plan na SB
2 imenuva i razreuva ~lenovi na Upravniot odbor na SB
3 imenuva i razreuva ~lenovi na Odborot za upravuvawe so rizici na SB
4 odobruva finansiski planBuxet na SB
5 odobruva vospostavuvawe i organizacija na sistemot na vnatreni
kontroli
6 go organizira Sektorot za vnatrena revizija i gi imenuva i razreuva
vrabotenite vo ovoj Sektor
7 odobruva godien plan na Sektorot za vnatrena revizija
8 odobruva politika za sigurnost na informativniot sistem
9 odobruva politiki za upravuvawe so rizici na SB
10 odobruva planovi i programi za rabota i opti akti na SB osven aktite
to gi donesuva Sobranieto na akcioneri
11 razgleduva izvetai za raboteweto na Upravniot odbor na SB
12 razgleduva izvetai na Odborot za upravuvawe so rizici na SB
13 razgleduva izvetai na Odborot za revizija
23
14 razgleduva izvetai na DirektorotDirekcijata za kontrola na
usoglasenosta na raboteweto na SB so propisite
15 odobruva godina smetka i finansiski izvetai na SB
16 odobruva lista na neto dol`nici na SB
17 odobruva izlo`enost kon poedine~no lice od nad 10 od sopstvenite
sredstva na SB
18 odobruva transakcii so povrzani lica so SB vo iznos od nad 100000000
denari
19 odobruva steknuvawe na kapitalni udeli i kupuvawe na hartii od
vrednost pogolemi od 5 od sopstvenite sredstva na SB osven kupuvawe na
hartii od vrednost izdadeni od Narodna banka na Republika Makedonija
20 odobruva predlog na Odborot za revizija za nazna~uvawe na drutvo za
revizija i e odgovoren za obezbeduvawe na soodvetna revizija
21 odobruva politiki i proceduri za vrewe na vnatrena revizija vri
nadzor na soodvetnosta na procedurite i efikasnosta na raboteweto na
Sektorot za vnatrena revizija i gi razgleduva negovite izvetai
22 razgleduva izvetai od supervizijata drugi izvetai dostaveni od
Narodna banka Upravata za javni prihodi i drugi nadle`ni institucii i
predlaga odnosno prezema merki i aktivnosti za nadminuvawe na utvrdenite
neusoglasenosti i slabosti vo raboteweto na SB
23 odobruva godien izvetaj za raboteweto na SB i dostavuva mislewe vo
pismena forma po istiot do Sobranieto na akcioneri na SB
24 razgleduva izvetaj od drutvoto za revizija i dostavuva mislewe vo
pismena forma po istiot do Sobranieto na akcioneri na SB
25 dostavuva mislewe vo pismena forma do Sobranieto na akcioneri na SB
po godiniot izvetaj na Sektorot za vnatrena revizija na SB
26 odobruva Kodeks na etika na SB i
27 odobruva Pravilnik i proceduri za rabota na Odborot za revizija
Nitu eden ~len na Nadzorniot odbor ne prijavi nikakov sudir na interesi
12 Odbor za revizija
Odborot za revizija na SB se sostoi od pet ~lena kade to mnozinstvoto
~lenovi se izbiraat od redot na ~lenovite na Nadzorniot odbor
^lenovi na Odborot za revizija se
Zorica Bo`inovska Lazarevska
Antonio Veljanov
- Dimitrios Frangetis ~len na Odborot za revizija do 23092011 god
- Anastasios Lizos ~len na Odborot za revizija do 23092011 godina
Janis Kirjakopulos2
Panajotis Karandreas
Vladimir Kandikjan
Na 27-ta sednica odr`ana na 27072011 godina Sobranieto na akcioneri gi
imenuva g-din Janis Kirjakopulos i g-din Panajotis Karandreas za novi ~lenovi na
2 ^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Nadzorniot odbor i Odborot za revizija na
po~etokot na 2012 godina
24
Odborot za revizija na SB i go utvrdi zavruvaweto na mandatot na ~lenovite na
Odborot za revizija g-din Dimitrios Frangetis i g-din Anastasios Lizos
Soglasno Zakonot za banki nivnoto imenuvawe vleze vo sila po datumot na koj
imenuvanite ~lenovi dobija soodvetni soglasnosti od Guvernerot na Narodna
Banka na RM za nivno imenuvawe kako ~lenovi na Nadzorniot odbor na SB
Odgovornosti na Odborot za revizija se
1 razgleduvawe na finansiskite izvetai na SB i gri`a za to~nosta i
transparentnosta na objavenite finansiski informacii za raboteweto na SB vo
soglasnost so propisite za smetkovodstvo i me|unarodnite smetkovodstveni
standardi
2 razgleduvawe i ocenuvawe na sistemite za vnatrena kontrola
3 sledewe na rabotata i ocenuvawe na efikasnosta na Sektorot za vnatrena
revizija
4 sledewe na procesot na revizija na SB i ocenuvawe na rabotata na drutvoto za
revizija
5 donesuvawe na smetkovodstvenite politiki na SB
6 sledewe na usoglasenosta na raboteweto na SB so propisite to se odnesuvaat
na smetkovodstvenite standardi i finansiskite izvetai
7 odr`uvawe sostanoci so Upravniot odbor Sektorot za vnatrena revizija i
drutvoto za revizija vo vrska so utvrdeni neusoglasenosti so propisite i
slabostite vo raboteweto na Bankata
8 razgleduvawe na izvetaite na Odborot za upravuvawe so rizici
9 predlagawe na drutvo za revizija i
10 najmalku edna vo tri meseci go izvestuva Nadzorniot odbor na SB za svojata
rabota
13 Upraven odbor
Soglasno Statutot na SB Upravniot odbor na SB se sostoi od pet ~lena
(Pretsedatel na Upravniot odbor i ~etiri zamenici) odnosno Generalen izvren
direktorPretsedatel na Upravniot odbor Zamenik generalen direktor za
korporativno bankarstvo Zamenik generalen direktor za bankarstvo na malo
Zamenik generalen direktor za rizici i Zamenik generalen direktor za
finansiski i operativni raboti So sostojba na 31-vi dekemvri 2011 godina
~lenovi na Upravniot odbor se
1 Gligor Biev Generalen izvren direktor i Pretsedatel na Upravniot
odbor
2 Konstantina Panajotopulu3 Zamenik generalen direktor za bankarstvo na
malo i ~len na Upravniot odbor
3 Toni Stojanovski Zamenik generalen direktor za rizici i ~len na
Upravniot odbor
4 Diomidis Nikoletopulos Zamenik generalen direktor za finansiski i
operativni raboti i ~len na Upravniot odbor i
5 Teodulos Skordis Zamenik generalen direktor za korporativno
bankarstvo i ~len na Upravniot odbor
3 ^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Upravniot odbor i Zamenik generalen
direktor za bankarstvo na malo na Stopanska banka AD ndash Skopje vo ~etvrtoto tromese~je na
2011 godina
25
Odgovornosti na Upravniot odbor se
1 upravuvawe so SB
2 zastapuvawe na SB
3 izvruvawe na odlukite na Sobranieto na akcioneri i na Nadzorniot odbor na
SB odnosno gri`a za nivnoto sproveduvawe
4 pokrenuvawe inicijativi i davawe predlozi za unapreduvawe na raboteweto na
SB
5 imenuvawe i razreuvawe na licata so posebni prava i odgovornosti vo
soglasnost so Zakonot za banki i Statutot na SB
6 izgotvuvawe delovna politika i razvoen plan na SB
7 izgotvuvawe finansiski plan Buxet na SB
8 izgotvuvawe lista na neto dol`nici
9 izgotvuvawe politika za sigurnost na informativniot sistem na SB
10 izgotvuvawe na godien izvetaj za raboteweto na SB i negovo dostavuvawe do
Nadzorniot odbor
11 izgotvuvawe Kodeks na etika na Bankata i
12 vrewe i drugi aktivnosti soglasno zakonot Statutot i aktite na SB
14 Odbor za upravuvawe so rizici
So sostojba na 31-vi dekemvri 2011 godina Odborot za upravuvawe so rizici na SB
se sostoi od 9 ~lena i toa
1 Gligor Biev - GID i Pretsedatel na Upravniot odbor na SB
Pretsedatel
2 Toni Stojanovski - Zamenik generalen direktor za rizici na SB i ~len na
Upravniot odbor na SB ~len
3 Diomidis Nikoletopulos Zamenik generalen direktor za finansiski i
operativni raboti i ~len na Upravniot odbor na SB ~len
4 Konstantina Panajotopulu4 - Zamenik generalen direktor za bankarstvo na
malo i ~len na Upravniot odbor na SB ~len
5 Teodulos Skordis Zamenik generalen direktor za korporativno
bankarstvo i ~len na Upravniot odbor na SB ~len
6 Vlado Treneski ndash Direktor na Sektor za korporativno bankarstvo ~len
7 Mirjana Trajanovska ndash Direktor na Sektor za sredstva i likvidnost ~len
8 Mirko Avramoski ndash Direktor na Sektor za naplata ~len
9 Direktor na Sektor za upravuvawe so rizici
Odgovornosti na OUR se
1 permanentno sledewe i ocenuvawe na stepenot na rizi~nost na SB i
utvrduvawe na prifatlivo nivo na izlo`enost na rizici so cel minimizirawe
na zagubite od izlo`enost na SB na rizici
2 vospostavuvawe politiki za upravuvawe so rizici i sledewe na nivnata
primena 4 ^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Upravniot odbor i Zamenik generalen
direktor za bankarstvo na malo na Stopanska banka AD ndash Skopje vo ~etvrtoto tromese~je na
2011 godina
26
3 sledewe na propisite na Narodna Banka na Republika Makedonija koi se
odnesuvaat na upravuvaweto so rizici i usoglasenosta na SB so ovie propisi
4 ocenka na sistemite na upravuvawe so rizici na SB
5 utvrduvawe kratkoro~ni i dolgoro~ni strategii za upravuvawe so oddelnite
vidovi rizici na koi e izlo`ena SB
6 analizirawe na izvetaite za izlo`enosta na SB na rizici izraboteni od
slu`bite na SB koi vrat ocenka na rizicite i predlagawe strategii merki i
instrumenti za zatita od rizici
7 sledewe na efikasnosta na sistemite na vnatrena kontrola vo
upravuvaweto so rizici
8 analizirawe na efektite od upravuvaweto so rizici vrz performansite na
SB
9 analizirawe na efektite od predlo`enite strategii za upravuvawe so
rizici kako i predlo`enite strategii merki i instrumenti za zatita od
rizici
10 najmalku edna mese~no izvestuvawe do Nadzorniot odbor na SB a najmalku
edna na tri meseci do Odborot za revizija na SB za promenite vo rizi~nite
pozicii na SB promenite vo strategiite za upravuvawe so rizici efektite od
upravuvaweto so rizici vrz performansite na SB kako i prezemenite merki i
instrumenti za zatita od rizicite i efektite od istite i
11 razgleduvawe na kvartalna osnova na transakciite so povrzanite lica so SB
za to dostavuva izvetaj do Nadzorniot odbor najdocna do 15-ti vo mesecot koj
sledi po izvetajniot period
15 Drugi tela na SB
Drugi tela na SB se Kreditnite odbori na SB i toa
1 Izvren korporativen krediten odbor (IKKO) se sostoi od 5 ~lena odlu~uva za
kreditna izlo`enost sprema poedine~en subjekt (pravno ili fizi~ko lice) za
finansirawe vo iznos od EUR 3000001 do EUR 10000000 Site finansirawa to
nadminuvaat 10 od sopstvenite sredstva na SB e bidat odobreni od strana na
Nadzorniot odbor na SB IKKO isto taka odobruva prestruktuirawe na
pobaruvawa regulirawe na pobaruvawa vo soglasnost so va`e~kite kreditni
politiki i vri drugi aktivnosti utvrdeni so odluka na Nadzorniot odbor na SB
2 Krediten odbor (KO) se sostoi od 5 ~lena odlu~uva za kreditna izlo`enost
sprema poedine~en subjekt (pravno ili fizi~ko lice) vo iznos od EUR 500001 do
EUR 3000000 KO isto taka odobruva prestruktuirawe na pobaruvawa regulirawe
na pobaruvawa vo soglasnost so va`e~kite kreditni politiki i vri drugi
aktivnosti utvrdeni so odluka na Nadzorniot odbor na SB
3 Krediten odbor za sredni kompanii (KOSK) se sostoi od 4 ~lena odlu~uva za
kreditna izlo`enost sprema poedine~en subjekt - pravno lice vo iznos od EUR
100001 do EUR 500000 i sprema poedine~en subjekt ndash fizi~ko lice vo iznos od EUR
100001 do EUR 500000 KOSK isto taka odobruva prestruktuirawe na pobaruvawa
regulirawe na pobaruvawa vo soglasnost so va`e~kite kreditni politiki i vri
drugi aktivnosti utvrdeni so odluka na Nadzorniot odbor na SB
4 Krediten odbor za mali kompanii (KOMK) se sostoi od 3 ~lena odlu~uva za
kreditna izlo`enost kon poedine~en subjekt - pravno lice vo iznos do EUR 100000
KOMK isto taka odobruva prestruktuirawe na pobaruvawa regulirawe na
27
pobaruvawa vo soglasnost so va`e~kite kreditni politiki i vri drugi
aktivnosti utvrdeni so odluka na Nadzorniot odbor na SB
5 Krediten odbor za naselenie (KON) se sostoi od 5 ~lena odlu~uva za kreditna
izlo`enost kon poedine~en subjekt ndash fizi~ko lice vo iznos do EUR 100000 KON
isto taka odobruva prestruktuirawe na pobaruvawa regulirawe na pobaruvawa vo
soglasnost so va`e~kite kreditni politiki i vri drugi aktivnosti utvrdeni so
odluka na Nadzorniot odbor na SB
2 Organizaciska struktura
So sostojba na 31-vi dekemvri 2011 godina Bankata e organizirana vo 18
sektori i toa Sektor za vnatrena revizija Sektor za sredstva i likvidnost
Sektor za kadri Sektor za korporativno bankarstvo Sektor za kreditna analiza
Sektor za upravuvawe so proizvodi Sektor za proda`ba i mre`a na filijali
Sektor za upravuvawe so rizici Sektor za naplata Sektor za krediten rizik na
bankarstvo na malo Sektor za pravni raboti Sektor za IT Sektor za
smetkovodstvo Sektor za buxetirawe i finansisko izvestuvawe Sektor za platen
promet Sektor za kreditno administrirawe Sektor za administrativna poddrka
i Sektor za delovni procesi i organizacija Nezavisni edinici direktno
odgovorni pred Upravniot odbor se Direkcijata za kontrola na usoglasenosta na
SB so propisite i Odgovorniot za sigurnost na informativniot sistem Mre`ata
na filijali na Stopanska banka AD ndash Skopje e organizirana vo vkupno 64 edinici
(filijali i ekspozituri) SB nema subsidijarni kompanii
3 Akcionerska struktura
So sostojba na 31-vi dekemvri 2011 godina po~etniot kapital (osnovnata glavnica)
se sostoi od 17460180 obi~ni akcii so nominalna vrednost od MKD 2011 po akcija
i 227444 prioritetni akcii so nominalna vrednost od MKD 40000 po akcija
raspredeleni na sledniot na~in Nacionalna Banka na Grcija SA ndash Atina so 946
i 54 od vkupniot broj na akcii pripa|aat na ostanati akcioneri Edna obi~na
akcija nosi pravo na eden glas na Sobranieto na akcioneri na SB a prioritetnite
akcii nemaat pravo na glas vo Sobranieto na akcioneri Mnozinskiot akcioner na
SB ndash Nacionalna Banka na Grcija e pretstavena so vkupno 6 ~lena koi zaedno so
ostanatite dva nezavisni ~lenovi go so~inuvaat Nadzorniot odbor na SB
4 Kodeks za korporativno upravuvawe
Kodeksot za korporativno upravuvawe e izgotven vo soglasnost so Odlukata na
NBRM za najdobrite principi na korporativno upravuvawe vo banka i
me|unarodnite praktiki Sobranieto na akcioneri go usvoi Kodeksot na 20-ta
sednica odr`ana na 23122008 godina i soglasno navedenata Odluka na NBRM go
razgleda istiot na Sobranieto na akcioneri odr`ano na 27052011 godina
5 Politika za sudir na interesi
28
Politikata za reavawe na sudir na interesi e utvrdena vo soglasnost so
Zakonot za banki i Statutot na SB i go propiuva slednoto licata so posebni
prava i odgovornosti davaat pismena izjava za postoewe ako postoi na sudir na
nivniot li~en interes so interesot na SB redovno sekoi est meseci Pod li~en
interes se podrazbiraat i interesite na licata povrzani so niv kako to e
predvideno so Zakonot za banki Sudir me|u li~niot interes i interesot na
Bankata postoi koga so donesuvaweto na odluki sklu~uvawe na dogovori ili
vrewe na drugi delovni aktivnosti se navleguva vo materijalnite ili koj bilo
drug vid na delovni ili semejni interesi na licata Pod ostvaruvawe na
materijalen deloven i semeen interes se podrazbira ostvaruvaweto na pari~na ili
drug vid na korist direktno ili indirektno za licata Licata ne smeat da
prisustvuvaat pri razgleduvaweto i donesuvaweto na odluki da sklu~uvaat
dogovori ili da vrat drugi delovni aktivnosti dokolku nivnata objektivnost e
dovedena vo praawe poradi postoewe sudir pome|u nivniot li~en interes i
interesot na SB Za postoewe na sudir na interesi se dava izjava i pred odr`uvawe
na sostanokot za razgleduvawe i donesuvawe na odluki sklu~uvawe na dogovori ili
vrewe na druga delovna aktivnost Pismenata izjava se dostavuva do Nadzorniot
odbor i do Upravniot odbor na SB i vo nea se naveduva osnovot od koj proizleguva
sudirot pome|u li~niot interes i interesot na SB
Dokolku liceto premol~i postoewe sudir na interesi Narodna banka na
Republika Makedonija i koe bilo drugo lice koe ima praven interes mo`e da bara
ponituvawe na pravnata rabota od nadle`niot sud vo soglasnost so zakonot
6 Politika za nagraduvawe
Site ~lenovi na Nadzorniot odbor imaat pravo na nadomest za nivnoto
u~estvo na sednicite na Nadzorniot odbor vo soglasnost so Odlukata za isplata na
nadomest za u~estvo usvoena od Sobranieto na akcioneri (SO br 2103052001
godina) odnosno EUR 200 mese~no Vo soglasnost so Odlukata na Upravniot odbor
na NBG donesena na sednicata odr`ana na 28092006 godina site vraboteni na NBG
SA Atina koi u~estvuvaat vo upravnitenadzornite odbori na bankite ili
kompaniite na NBG Grupacijata vo ovoj slu~aj ~lenovite na Nadzorniot odbor na
SB so postojan prestoj vo Grcija ne primija nadomest za nivnoto u~estvo kako
~lenovi na Nadzorniot odbor
Vo 2011 godina vkupen bruto iznos od MKD 246910 iljadi bee isplaten na
~lenovite na Upravniot odbor i na licata so posebni prava i odgovornosti kako
paket za nagraduvawe (plata vo iznos od MKD 246169 iljadi i nagradi vo iznos od
MKD 753780) Vo tekot na 2011 godina bee odobrena izlo`enost vo iznos od MKD
518723 iljadi na licata so posebni prava i odgovornosti
18
Adekvatnost na kapitalot
SB ostanuva na vode~kata
pozicija po golemina na
kapitalot koja ovozmo`uva
natamoen razvoj na svoeto
rabotewe i sozdava poiroka
osnova za ispolnuvawe na
zakonskite limiti
Pri upravuvawe so kapitalot
celite na Bankata se da bide
usoglasena so barawata za kapital
postaveni od strana na
regulatorot da ja zatiti
sposobnosta na Bankata da
prodol`i da funkcionira za da
mo`e da prodol`i da obezbeduva prinosi za akcionerite i beneficii za
ostanatite zainteresirani subjekti i da odr`uva silna kapitalna baza za poddrka
na razvojot na svoeto rabotewe
Regulatorniot kapital na SB so sostojba na 31122011 godina iznesuvae EUR 1702
milioni od koj iznos EUR 1274 milioni se odnesuvaat na osnovniot kapital (Tier 1)
i EUR 428 milioni na dopolnitelniot kapital (Tier 2) Vkupniot godien porast
iznesuva EUR 19 milioni no strukturata na kapitalot e so podobaren kvalitet
Koeficientot na adekvatnost na kapitalot na SB od 1764 so sostojba na
31122011 godina ostana skoro na isto nivo kako i na krajot na prethodnata godina
i bee prili~no nad zakonski propianiot limit od 8
Sledeji ja utvrdenata ramka za Interen proces na ocenka na adekvatnosta na
kapitalot (IPOAK) Bankata go presmetuvae zadol`itelniot interen kapital
Bankata ima adekvatno nivo i kvalitet na kapital za da gi pokrie site materijalni
rizici na koi e izlo`ena Osven toa ocenuvame deka utvrdeniot viok na kapital
e povee od dovolen za pokrivawe na site drugi rizici koi nemo`e adekvatno da se
kvantifikuvaat no na koi Bankata e izlo`ena vo redovnite delovni aktivnosti
Stres test
Primenetite stres testovi se sostaven del od ramkata za upravuawe so rizici so
to se obezbeduvaat ocenki za goleminata na finansiskite zagubi i za vlijanieto
na adekvatnosta na kapitalot Vo tekot na 2011 godina Bankata izvri razli~ni
stres testirawa za da ja analizira ~uvstvitelnosta na Bankata na prethodno
utvrden komplet na ekstremni no verodostojni okovi Stres testovite vklu~ija
efekti od razli~ni scenarija vo vrska so krediten rizik rizik od promena na
kamatna stapka vo portfolioto na bankarski aktivnosti likvidnosen rizik
devizen rizik kapitalen rizik i operativen rizik kako i scenarija koi opfaaat
kombinacija na rizicite
7220 7486
2780 2514
2010 2011
Сопствени средства
Tier 1 Tier 2
EUR 1702 mil
19
Rezultatite od stres testovite ja doka`aa elasti~nosta na Bankata duri i pod
mnogu pesimisti~ki pretpostavki Takvata elasti~nost glavno go odrazuva
prudentnoto upravuvawe so rizicite silnata kapitalna baza kako i
visokolikvidnata pozicija na Bankata
Активности на усогласеноста со прописите спречување на перење
пари и борба против финансирање на тероризмот
Во текот на 2011 година активностите за имплементација на новините во
домашната и меѓународната регулатива поврзани со банкарското работење беа темелно и
континуирано следени и соодветно реализирани во Стопанска банка АД ndash Скопје (СБ)
Освен тоа Дирекцијата за контрола на усогласеноста на работењето на банката со
прописите во СБ адекватно спроведе дополнителни активности и презеде релевантни
мерки за да се усогласи со измените на прописите поврзани со банкарското работење
- постојана имплементација на ефикасен систем за контрола на активностите на
СБ што се во согласност со важечката домашна и меѓународна регулатива
- воспоставување на ефикасни интерни процедури и организациони структури за
идентификување и управување со можните ризици поврзани со усогласеноста
на СБ со важечките прописи
- континуирана соработка со релевантните надворешни институции во
согласност со Законот за банки
- редовно најмалку на месечно и квартално ниво доставување на извештаи до
Управниот одбор и до Надзорниот одбор
- активно учество во работењето на Комисијата за усогласеност и за спречување
на перење пари како и во Правната Комисија организирани во рамките на
Здружението на банкарство при Стопанската комора
- осигурување на добрата репутација и кредибилитет на СБ пред НБГ
Групацијата своите акционери клиенти инвеститори регулаторни и
супервизорски органи и други надлежни институции
- развивање на Култура за усогласеност со прописите кај вработените на СБ како
модел на корпоративно однесување и основа за зајакнување на корпоративниот
идентитет итн
Имајќи ги предвид активностите за Спречување на перењето пари (СПП) и Борбата
против финансирање на тероризмот (БФТ) важно е да се нагласи дека во текот на
минатата година СБ го користеше софистицираниот софтвер ldquoMANTAS AMLCTFrdquo како
дел од трајната определба на НБГ Групацијата за спречување на перењето пари и
финансирање на тероризмот Понатаму во текот на 2011 година севкупната ИТ СПП и
БФТ платформа беше дополнително надградена а нејзината функционалност подобрена
Во согласност со Годишниот план за контрола на усогласеноста на работењето со
прописите за 2011 година Дирекцијата за контрола на усогласеноста на работењето на
банката со прописите исто така ги реализира следниве поважни проекти и активности
- Усвојување и ажурирање на низа интерни акти (Политики и Процедури)
поврзани со активностите за контрола на усогласеноста и СППБФТ
- Обуки за вработените од областа на контрола на усогласеноста и СППБФТ
Во текот на 2012 година како што беше случајот и во претходните години
Дирекцијата за контрола на усогласеноста на работењето на банката со прописите ќе
продолжи да ги врши горенаведените активности за да постигне севкупна усогласеност на
работењето на СБ со релевантната регулатива како нејзина главна цел
20
IZVE[TAJ ZA KORPORATIVNO UPRAVUVAWE za 2011 godina
Vo soglasnost so regulativata na NBRM vo vrska so Izvetajot za korporativno
upravuvawe akcionerite se izvestuvaat za slednoto
1 Organi na Bankata
11 Nadzoren odbor
So Statutot na Stopanska banka AD ndash Skopje se utvrduva deka Nadzorniot odbor e
se sostoi od 8 ~lenovi od koito 2 se nezavisni Mandatot na ~lenovite e odreden
na ~etiri godini od denot koga ~lenovite dobivaat soglasnost za nivno imenuvawe
od strana na Guvernerot na Narodna banka na Republika Makedonija ^lenovi na
Nadzorniot odbor se
Agis Leopulos Pretsedatel na Nadzorniot odbor na SB Generalen
direktor na Sektor za me|unarodni aktivnosti na Nacionalna
banka na Grcija SA Atina
Dimitrios Frangetis ~len na Nadzorniot odbor na SB Generalen
direktor za kreditirawe vo Nacionalna banka na Grcija SA
Atina
Konstantinos Bratos ~len na Nadzorniot odbor na SB Izvren
direktor za korporativno i delovno bankarstvo vo Obedineta
Bugarska Banka ~lenka na Grupacijata na Nacionalna banka na
Grcija Sofija
(^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Nadzorniot
odbor vo juli 2011 godina)
Antonios Karas ~len na Nadzorniot odbor na SB Zamenik
direktor na Sektor za me|unarodni aktivnosti na Nacionalna
banka na Grcija SA Atina
(^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Nadzorniot
odbor vo juli 2011 godina)
Janis Kirjakopulos1 ~len na Nadzorniot odbor na SB Zamenik
generalen direktor za me|unarodni aktivnosti na Nacionalna
banka na Grcija SA Atina
(Na 23092011 godina Guvernerot na Narodna banka na RM izdade
prethodna soglasnost za negovo imenuvawe kako ~len na
Nadzorniot odbor)
Panajotis Karandreas ~len na Nadzorniot odbor na SB
Rakovoditel na Oddel ldquoBrdquo na Sektorot za me|unarodni aktivnosti
na Nacionalna banka na Grcija SA Atina
(Na 23092011 godina Guvernerot na Narodna banka na RM izdade
prethodna soglasnost za negovo imenuvawe kako ~len na
Nadzorniot odbor)
Anastasios Lizos ~len na Nadzorniot odbor na SB Rakovoditel na
1 ^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Nadzorniot odbor na po~etokot na 2012
godina
21
Oddel ldquoArdquo na Sektorot za me|unarodni aktivnosti na Nacionalna
banka na Grcija SA Atina
Vladimir Kandikjan nezavisen ~len na Nadzorniot odbor na SB
Profesor na Praven fakultet ldquoJustinijan Prvirdquo ndash Univerzitet
ldquoSv Kiril i Metodijrdquo Skopje
Blagoja Nanevski nezavisen ~len na Nadzorniot odbor na SB
Profesor na Fakultetot za biznis ekonomija - Skopje
Kako to e zakonski propiano ~lenovite na Nadzorniot odbor se
imenuvaat od strana na Sobranieto na akcioneri Soodvetnite kvalifikacii za
~len na Nadzoren odbor se
- minimum visoko obrazovanie
- poznavawe na propisite od oblasta na bankarstvoto iili finansiite
- poznavawe na finansiskiot sektor i opkru`uvaweto kade raboti Bankata
iskustvo koe pridonesuva za stabilno sigurno i efikasno upravuvawe i
- nadzor na raboteweto na Bankata
^lenot na Nadzorniot odbor treba
- da poseduva ~esnost kompetentnost sposobnost za nezavisna ocenka i silen
li~en integritet
- da ja razbira svojata uloga vo korporativnoto upravuvawe i efikasno da ja
ispolnuva svojata uloga na nadzor
- da go poznava profilot na rizici na Bankata
- da gi poznava propisite i da se gri`i za vospostavuvawe i odr`uvawe na
profesionalni odnosi so Narodna banka na Republika Makedonija (vo
ponatamoniot tekst bdquoNBRMldquo) i so drugite nadle`ni supervizorski i
regulatorni institucii
- da poka`uva lojalnost i gri`a za Bankata
- da izbegnuva sudir na interesi ili mo`en sudir na interesi
- da izdvojuva dovolno vreme za da gi ispolnuva aktivno svoite obvrski
- najmalku edna godino da vri ocenka na raboteweto na Upravniot
odbor na Bankata pri to pojdovna osnova pretstavuva delovnata politika i
22
planovite za rabota na Bankata
- periodi~no da vri ocenka na efikasnosta na sopstvenoto rabotewe da gi
utvrduva slabostite vo raboteweto na Nadzorniot odbor i da predlaga izmeni
- da odr`uva redovni sostanoci so Upravniot odbor Odborot za upravuvawe
so rizici Odborot za revizija i Sektorot za vnatrena revizija na Bankata
- da dava predlozi za dobro korporativno upravuvawe
- da ne u~estvuva vo sekojdnevnoto upravuvawe so Bankata
Soodvetni kriteriumi za nezavisnost pokraj onie propiani so zakon se
slednite
- da ne bide izvren ili generalen direktor na Bankata ili na
povrzana kompanija i da ne bil na takva pozicija vo izminatite tri godini
- da ne bide vraboten vo Bankata ili vo povrzana kompanija i da ne bil
na takva pozicija vo izminatite tri godini
- da ne prima ili da ne primil zna~itelna dopolnitelna nagrada od
Bankata ili od povrzana kompanija osven nadomest dobien kako nezavisen ~len
- da ne bide akcioner to go poseduva kontrolniot paket akcii ili
akcioner so udel od nad 5 ili direktor ili izvren direktor na takov akcioner
- da nema ili da nemal vo tekot na izminatata godina zna~aen deloven
odnos so Bankata ili so povrzana kompanija bilo direktno ili kako partner
akcioner direktor ili vi slu`benik vo telo to imalo takov odnos
- da ne bide ili da ne bil vo poslednite tri godini sodru`nik ili
vraboten vo seganata ili vo poranena nadvorena revizorska kua na Bankata
ili na povrzana kompanija
- da ne bil del od Odborot kako neizvren direktor povee od pet
mandati i
- da ne e ~len na potesnoto semejstvo na izvren ili generalen
direktor ili na licata vo situaciite opiani pogore
Pri nazna~uvaweto na ~lenovite na Upravniot odbor i drugite tela na
Bankata nadle`nite organi za nominirawe imaat predvid pokraj zakonskite
uslovi predlo`eniot ~len da ima soodvetni kvalifikacii li~ni karakteristiki
iskustvo i integritet so to na najdobar mo`en na~in bi pridonel kon uspeno
rabotewe na Upravniot odbor i na soodvetnoto telo
Odgovornosti na Nadzorniot odbor se slednite
1 odobruva delovna politika i razvoen plan na SB
2 imenuva i razreuva ~lenovi na Upravniot odbor na SB
3 imenuva i razreuva ~lenovi na Odborot za upravuvawe so rizici na SB
4 odobruva finansiski planBuxet na SB
5 odobruva vospostavuvawe i organizacija na sistemot na vnatreni
kontroli
6 go organizira Sektorot za vnatrena revizija i gi imenuva i razreuva
vrabotenite vo ovoj Sektor
7 odobruva godien plan na Sektorot za vnatrena revizija
8 odobruva politika za sigurnost na informativniot sistem
9 odobruva politiki za upravuvawe so rizici na SB
10 odobruva planovi i programi za rabota i opti akti na SB osven aktite
to gi donesuva Sobranieto na akcioneri
11 razgleduva izvetai za raboteweto na Upravniot odbor na SB
12 razgleduva izvetai na Odborot za upravuvawe so rizici na SB
13 razgleduva izvetai na Odborot za revizija
23
14 razgleduva izvetai na DirektorotDirekcijata za kontrola na
usoglasenosta na raboteweto na SB so propisite
15 odobruva godina smetka i finansiski izvetai na SB
16 odobruva lista na neto dol`nici na SB
17 odobruva izlo`enost kon poedine~no lice od nad 10 od sopstvenite
sredstva na SB
18 odobruva transakcii so povrzani lica so SB vo iznos od nad 100000000
denari
19 odobruva steknuvawe na kapitalni udeli i kupuvawe na hartii od
vrednost pogolemi od 5 od sopstvenite sredstva na SB osven kupuvawe na
hartii od vrednost izdadeni od Narodna banka na Republika Makedonija
20 odobruva predlog na Odborot za revizija za nazna~uvawe na drutvo za
revizija i e odgovoren za obezbeduvawe na soodvetna revizija
21 odobruva politiki i proceduri za vrewe na vnatrena revizija vri
nadzor na soodvetnosta na procedurite i efikasnosta na raboteweto na
Sektorot za vnatrena revizija i gi razgleduva negovite izvetai
22 razgleduva izvetai od supervizijata drugi izvetai dostaveni od
Narodna banka Upravata za javni prihodi i drugi nadle`ni institucii i
predlaga odnosno prezema merki i aktivnosti za nadminuvawe na utvrdenite
neusoglasenosti i slabosti vo raboteweto na SB
23 odobruva godien izvetaj za raboteweto na SB i dostavuva mislewe vo
pismena forma po istiot do Sobranieto na akcioneri na SB
24 razgleduva izvetaj od drutvoto za revizija i dostavuva mislewe vo
pismena forma po istiot do Sobranieto na akcioneri na SB
25 dostavuva mislewe vo pismena forma do Sobranieto na akcioneri na SB
po godiniot izvetaj na Sektorot za vnatrena revizija na SB
26 odobruva Kodeks na etika na SB i
27 odobruva Pravilnik i proceduri za rabota na Odborot za revizija
Nitu eden ~len na Nadzorniot odbor ne prijavi nikakov sudir na interesi
12 Odbor za revizija
Odborot za revizija na SB se sostoi od pet ~lena kade to mnozinstvoto
~lenovi se izbiraat od redot na ~lenovite na Nadzorniot odbor
^lenovi na Odborot za revizija se
Zorica Bo`inovska Lazarevska
Antonio Veljanov
- Dimitrios Frangetis ~len na Odborot za revizija do 23092011 god
- Anastasios Lizos ~len na Odborot za revizija do 23092011 godina
Janis Kirjakopulos2
Panajotis Karandreas
Vladimir Kandikjan
Na 27-ta sednica odr`ana na 27072011 godina Sobranieto na akcioneri gi
imenuva g-din Janis Kirjakopulos i g-din Panajotis Karandreas za novi ~lenovi na
2 ^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Nadzorniot odbor i Odborot za revizija na
po~etokot na 2012 godina
24
Odborot za revizija na SB i go utvrdi zavruvaweto na mandatot na ~lenovite na
Odborot za revizija g-din Dimitrios Frangetis i g-din Anastasios Lizos
Soglasno Zakonot za banki nivnoto imenuvawe vleze vo sila po datumot na koj
imenuvanite ~lenovi dobija soodvetni soglasnosti od Guvernerot na Narodna
Banka na RM za nivno imenuvawe kako ~lenovi na Nadzorniot odbor na SB
Odgovornosti na Odborot za revizija se
1 razgleduvawe na finansiskite izvetai na SB i gri`a za to~nosta i
transparentnosta na objavenite finansiski informacii za raboteweto na SB vo
soglasnost so propisite za smetkovodstvo i me|unarodnite smetkovodstveni
standardi
2 razgleduvawe i ocenuvawe na sistemite za vnatrena kontrola
3 sledewe na rabotata i ocenuvawe na efikasnosta na Sektorot za vnatrena
revizija
4 sledewe na procesot na revizija na SB i ocenuvawe na rabotata na drutvoto za
revizija
5 donesuvawe na smetkovodstvenite politiki na SB
6 sledewe na usoglasenosta na raboteweto na SB so propisite to se odnesuvaat
na smetkovodstvenite standardi i finansiskite izvetai
7 odr`uvawe sostanoci so Upravniot odbor Sektorot za vnatrena revizija i
drutvoto za revizija vo vrska so utvrdeni neusoglasenosti so propisite i
slabostite vo raboteweto na Bankata
8 razgleduvawe na izvetaite na Odborot za upravuvawe so rizici
9 predlagawe na drutvo za revizija i
10 najmalku edna vo tri meseci go izvestuva Nadzorniot odbor na SB za svojata
rabota
13 Upraven odbor
Soglasno Statutot na SB Upravniot odbor na SB se sostoi od pet ~lena
(Pretsedatel na Upravniot odbor i ~etiri zamenici) odnosno Generalen izvren
direktorPretsedatel na Upravniot odbor Zamenik generalen direktor za
korporativno bankarstvo Zamenik generalen direktor za bankarstvo na malo
Zamenik generalen direktor za rizici i Zamenik generalen direktor za
finansiski i operativni raboti So sostojba na 31-vi dekemvri 2011 godina
~lenovi na Upravniot odbor se
1 Gligor Biev Generalen izvren direktor i Pretsedatel na Upravniot
odbor
2 Konstantina Panajotopulu3 Zamenik generalen direktor za bankarstvo na
malo i ~len na Upravniot odbor
3 Toni Stojanovski Zamenik generalen direktor za rizici i ~len na
Upravniot odbor
4 Diomidis Nikoletopulos Zamenik generalen direktor za finansiski i
operativni raboti i ~len na Upravniot odbor i
5 Teodulos Skordis Zamenik generalen direktor za korporativno
bankarstvo i ~len na Upravniot odbor
3 ^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Upravniot odbor i Zamenik generalen
direktor za bankarstvo na malo na Stopanska banka AD ndash Skopje vo ~etvrtoto tromese~je na
2011 godina
25
Odgovornosti na Upravniot odbor se
1 upravuvawe so SB
2 zastapuvawe na SB
3 izvruvawe na odlukite na Sobranieto na akcioneri i na Nadzorniot odbor na
SB odnosno gri`a za nivnoto sproveduvawe
4 pokrenuvawe inicijativi i davawe predlozi za unapreduvawe na raboteweto na
SB
5 imenuvawe i razreuvawe na licata so posebni prava i odgovornosti vo
soglasnost so Zakonot za banki i Statutot na SB
6 izgotvuvawe delovna politika i razvoen plan na SB
7 izgotvuvawe finansiski plan Buxet na SB
8 izgotvuvawe lista na neto dol`nici
9 izgotvuvawe politika za sigurnost na informativniot sistem na SB
10 izgotvuvawe na godien izvetaj za raboteweto na SB i negovo dostavuvawe do
Nadzorniot odbor
11 izgotvuvawe Kodeks na etika na Bankata i
12 vrewe i drugi aktivnosti soglasno zakonot Statutot i aktite na SB
14 Odbor za upravuvawe so rizici
So sostojba na 31-vi dekemvri 2011 godina Odborot za upravuvawe so rizici na SB
se sostoi od 9 ~lena i toa
1 Gligor Biev - GID i Pretsedatel na Upravniot odbor na SB
Pretsedatel
2 Toni Stojanovski - Zamenik generalen direktor za rizici na SB i ~len na
Upravniot odbor na SB ~len
3 Diomidis Nikoletopulos Zamenik generalen direktor za finansiski i
operativni raboti i ~len na Upravniot odbor na SB ~len
4 Konstantina Panajotopulu4 - Zamenik generalen direktor za bankarstvo na
malo i ~len na Upravniot odbor na SB ~len
5 Teodulos Skordis Zamenik generalen direktor za korporativno
bankarstvo i ~len na Upravniot odbor na SB ~len
6 Vlado Treneski ndash Direktor na Sektor za korporativno bankarstvo ~len
7 Mirjana Trajanovska ndash Direktor na Sektor za sredstva i likvidnost ~len
8 Mirko Avramoski ndash Direktor na Sektor za naplata ~len
9 Direktor na Sektor za upravuvawe so rizici
Odgovornosti na OUR se
1 permanentno sledewe i ocenuvawe na stepenot na rizi~nost na SB i
utvrduvawe na prifatlivo nivo na izlo`enost na rizici so cel minimizirawe
na zagubite od izlo`enost na SB na rizici
2 vospostavuvawe politiki za upravuvawe so rizici i sledewe na nivnata
primena 4 ^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Upravniot odbor i Zamenik generalen
direktor za bankarstvo na malo na Stopanska banka AD ndash Skopje vo ~etvrtoto tromese~je na
2011 godina
26
3 sledewe na propisite na Narodna Banka na Republika Makedonija koi se
odnesuvaat na upravuvaweto so rizici i usoglasenosta na SB so ovie propisi
4 ocenka na sistemite na upravuvawe so rizici na SB
5 utvrduvawe kratkoro~ni i dolgoro~ni strategii za upravuvawe so oddelnite
vidovi rizici na koi e izlo`ena SB
6 analizirawe na izvetaite za izlo`enosta na SB na rizici izraboteni od
slu`bite na SB koi vrat ocenka na rizicite i predlagawe strategii merki i
instrumenti za zatita od rizici
7 sledewe na efikasnosta na sistemite na vnatrena kontrola vo
upravuvaweto so rizici
8 analizirawe na efektite od upravuvaweto so rizici vrz performansite na
SB
9 analizirawe na efektite od predlo`enite strategii za upravuvawe so
rizici kako i predlo`enite strategii merki i instrumenti za zatita od
rizici
10 najmalku edna mese~no izvestuvawe do Nadzorniot odbor na SB a najmalku
edna na tri meseci do Odborot za revizija na SB za promenite vo rizi~nite
pozicii na SB promenite vo strategiite za upravuvawe so rizici efektite od
upravuvaweto so rizici vrz performansite na SB kako i prezemenite merki i
instrumenti za zatita od rizicite i efektite od istite i
11 razgleduvawe na kvartalna osnova na transakciite so povrzanite lica so SB
za to dostavuva izvetaj do Nadzorniot odbor najdocna do 15-ti vo mesecot koj
sledi po izvetajniot period
15 Drugi tela na SB
Drugi tela na SB se Kreditnite odbori na SB i toa
1 Izvren korporativen krediten odbor (IKKO) se sostoi od 5 ~lena odlu~uva za
kreditna izlo`enost sprema poedine~en subjekt (pravno ili fizi~ko lice) za
finansirawe vo iznos od EUR 3000001 do EUR 10000000 Site finansirawa to
nadminuvaat 10 od sopstvenite sredstva na SB e bidat odobreni od strana na
Nadzorniot odbor na SB IKKO isto taka odobruva prestruktuirawe na
pobaruvawa regulirawe na pobaruvawa vo soglasnost so va`e~kite kreditni
politiki i vri drugi aktivnosti utvrdeni so odluka na Nadzorniot odbor na SB
2 Krediten odbor (KO) se sostoi od 5 ~lena odlu~uva za kreditna izlo`enost
sprema poedine~en subjekt (pravno ili fizi~ko lice) vo iznos od EUR 500001 do
EUR 3000000 KO isto taka odobruva prestruktuirawe na pobaruvawa regulirawe
na pobaruvawa vo soglasnost so va`e~kite kreditni politiki i vri drugi
aktivnosti utvrdeni so odluka na Nadzorniot odbor na SB
3 Krediten odbor za sredni kompanii (KOSK) se sostoi od 4 ~lena odlu~uva za
kreditna izlo`enost sprema poedine~en subjekt - pravno lice vo iznos od EUR
100001 do EUR 500000 i sprema poedine~en subjekt ndash fizi~ko lice vo iznos od EUR
100001 do EUR 500000 KOSK isto taka odobruva prestruktuirawe na pobaruvawa
regulirawe na pobaruvawa vo soglasnost so va`e~kite kreditni politiki i vri
drugi aktivnosti utvrdeni so odluka na Nadzorniot odbor na SB
4 Krediten odbor za mali kompanii (KOMK) se sostoi od 3 ~lena odlu~uva za
kreditna izlo`enost kon poedine~en subjekt - pravno lice vo iznos do EUR 100000
KOMK isto taka odobruva prestruktuirawe na pobaruvawa regulirawe na
27
pobaruvawa vo soglasnost so va`e~kite kreditni politiki i vri drugi
aktivnosti utvrdeni so odluka na Nadzorniot odbor na SB
5 Krediten odbor za naselenie (KON) se sostoi od 5 ~lena odlu~uva za kreditna
izlo`enost kon poedine~en subjekt ndash fizi~ko lice vo iznos do EUR 100000 KON
isto taka odobruva prestruktuirawe na pobaruvawa regulirawe na pobaruvawa vo
soglasnost so va`e~kite kreditni politiki i vri drugi aktivnosti utvrdeni so
odluka na Nadzorniot odbor na SB
2 Organizaciska struktura
So sostojba na 31-vi dekemvri 2011 godina Bankata e organizirana vo 18
sektori i toa Sektor za vnatrena revizija Sektor za sredstva i likvidnost
Sektor za kadri Sektor za korporativno bankarstvo Sektor za kreditna analiza
Sektor za upravuvawe so proizvodi Sektor za proda`ba i mre`a na filijali
Sektor za upravuvawe so rizici Sektor za naplata Sektor za krediten rizik na
bankarstvo na malo Sektor za pravni raboti Sektor za IT Sektor za
smetkovodstvo Sektor za buxetirawe i finansisko izvestuvawe Sektor za platen
promet Sektor za kreditno administrirawe Sektor za administrativna poddrka
i Sektor za delovni procesi i organizacija Nezavisni edinici direktno
odgovorni pred Upravniot odbor se Direkcijata za kontrola na usoglasenosta na
SB so propisite i Odgovorniot za sigurnost na informativniot sistem Mre`ata
na filijali na Stopanska banka AD ndash Skopje e organizirana vo vkupno 64 edinici
(filijali i ekspozituri) SB nema subsidijarni kompanii
3 Akcionerska struktura
So sostojba na 31-vi dekemvri 2011 godina po~etniot kapital (osnovnata glavnica)
se sostoi od 17460180 obi~ni akcii so nominalna vrednost od MKD 2011 po akcija
i 227444 prioritetni akcii so nominalna vrednost od MKD 40000 po akcija
raspredeleni na sledniot na~in Nacionalna Banka na Grcija SA ndash Atina so 946
i 54 od vkupniot broj na akcii pripa|aat na ostanati akcioneri Edna obi~na
akcija nosi pravo na eden glas na Sobranieto na akcioneri na SB a prioritetnite
akcii nemaat pravo na glas vo Sobranieto na akcioneri Mnozinskiot akcioner na
SB ndash Nacionalna Banka na Grcija e pretstavena so vkupno 6 ~lena koi zaedno so
ostanatite dva nezavisni ~lenovi go so~inuvaat Nadzorniot odbor na SB
4 Kodeks za korporativno upravuvawe
Kodeksot za korporativno upravuvawe e izgotven vo soglasnost so Odlukata na
NBRM za najdobrite principi na korporativno upravuvawe vo banka i
me|unarodnite praktiki Sobranieto na akcioneri go usvoi Kodeksot na 20-ta
sednica odr`ana na 23122008 godina i soglasno navedenata Odluka na NBRM go
razgleda istiot na Sobranieto na akcioneri odr`ano na 27052011 godina
5 Politika za sudir na interesi
28
Politikata za reavawe na sudir na interesi e utvrdena vo soglasnost so
Zakonot za banki i Statutot na SB i go propiuva slednoto licata so posebni
prava i odgovornosti davaat pismena izjava za postoewe ako postoi na sudir na
nivniot li~en interes so interesot na SB redovno sekoi est meseci Pod li~en
interes se podrazbiraat i interesite na licata povrzani so niv kako to e
predvideno so Zakonot za banki Sudir me|u li~niot interes i interesot na
Bankata postoi koga so donesuvaweto na odluki sklu~uvawe na dogovori ili
vrewe na drugi delovni aktivnosti se navleguva vo materijalnite ili koj bilo
drug vid na delovni ili semejni interesi na licata Pod ostvaruvawe na
materijalen deloven i semeen interes se podrazbira ostvaruvaweto na pari~na ili
drug vid na korist direktno ili indirektno za licata Licata ne smeat da
prisustvuvaat pri razgleduvaweto i donesuvaweto na odluki da sklu~uvaat
dogovori ili da vrat drugi delovni aktivnosti dokolku nivnata objektivnost e
dovedena vo praawe poradi postoewe sudir pome|u nivniot li~en interes i
interesot na SB Za postoewe na sudir na interesi se dava izjava i pred odr`uvawe
na sostanokot za razgleduvawe i donesuvawe na odluki sklu~uvawe na dogovori ili
vrewe na druga delovna aktivnost Pismenata izjava se dostavuva do Nadzorniot
odbor i do Upravniot odbor na SB i vo nea se naveduva osnovot od koj proizleguva
sudirot pome|u li~niot interes i interesot na SB
Dokolku liceto premol~i postoewe sudir na interesi Narodna banka na
Republika Makedonija i koe bilo drugo lice koe ima praven interes mo`e da bara
ponituvawe na pravnata rabota od nadle`niot sud vo soglasnost so zakonot
6 Politika za nagraduvawe
Site ~lenovi na Nadzorniot odbor imaat pravo na nadomest za nivnoto
u~estvo na sednicite na Nadzorniot odbor vo soglasnost so Odlukata za isplata na
nadomest za u~estvo usvoena od Sobranieto na akcioneri (SO br 2103052001
godina) odnosno EUR 200 mese~no Vo soglasnost so Odlukata na Upravniot odbor
na NBG donesena na sednicata odr`ana na 28092006 godina site vraboteni na NBG
SA Atina koi u~estvuvaat vo upravnitenadzornite odbori na bankite ili
kompaniite na NBG Grupacijata vo ovoj slu~aj ~lenovite na Nadzorniot odbor na
SB so postojan prestoj vo Grcija ne primija nadomest za nivnoto u~estvo kako
~lenovi na Nadzorniot odbor
Vo 2011 godina vkupen bruto iznos od MKD 246910 iljadi bee isplaten na
~lenovite na Upravniot odbor i na licata so posebni prava i odgovornosti kako
paket za nagraduvawe (plata vo iznos od MKD 246169 iljadi i nagradi vo iznos od
MKD 753780) Vo tekot na 2011 godina bee odobrena izlo`enost vo iznos od MKD
518723 iljadi na licata so posebni prava i odgovornosti
19
Rezultatite od stres testovite ja doka`aa elasti~nosta na Bankata duri i pod
mnogu pesimisti~ki pretpostavki Takvata elasti~nost glavno go odrazuva
prudentnoto upravuvawe so rizicite silnata kapitalna baza kako i
visokolikvidnata pozicija na Bankata
Активности на усогласеноста со прописите спречување на перење
пари и борба против финансирање на тероризмот
Во текот на 2011 година активностите за имплементација на новините во
домашната и меѓународната регулатива поврзани со банкарското работење беа темелно и
континуирано следени и соодветно реализирани во Стопанска банка АД ndash Скопје (СБ)
Освен тоа Дирекцијата за контрола на усогласеноста на работењето на банката со
прописите во СБ адекватно спроведе дополнителни активности и презеде релевантни
мерки за да се усогласи со измените на прописите поврзани со банкарското работење
- постојана имплементација на ефикасен систем за контрола на активностите на
СБ што се во согласност со важечката домашна и меѓународна регулатива
- воспоставување на ефикасни интерни процедури и организациони структури за
идентификување и управување со можните ризици поврзани со усогласеноста
на СБ со важечките прописи
- континуирана соработка со релевантните надворешни институции во
согласност со Законот за банки
- редовно најмалку на месечно и квартално ниво доставување на извештаи до
Управниот одбор и до Надзорниот одбор
- активно учество во работењето на Комисијата за усогласеност и за спречување
на перење пари како и во Правната Комисија организирани во рамките на
Здружението на банкарство при Стопанската комора
- осигурување на добрата репутација и кредибилитет на СБ пред НБГ
Групацијата своите акционери клиенти инвеститори регулаторни и
супервизорски органи и други надлежни институции
- развивање на Култура за усогласеност со прописите кај вработените на СБ како
модел на корпоративно однесување и основа за зајакнување на корпоративниот
идентитет итн
Имајќи ги предвид активностите за Спречување на перењето пари (СПП) и Борбата
против финансирање на тероризмот (БФТ) важно е да се нагласи дека во текот на
минатата година СБ го користеше софистицираниот софтвер ldquoMANTAS AMLCTFrdquo како
дел од трајната определба на НБГ Групацијата за спречување на перењето пари и
финансирање на тероризмот Понатаму во текот на 2011 година севкупната ИТ СПП и
БФТ платформа беше дополнително надградена а нејзината функционалност подобрена
Во согласност со Годишниот план за контрола на усогласеноста на работењето со
прописите за 2011 година Дирекцијата за контрола на усогласеноста на работењето на
банката со прописите исто така ги реализира следниве поважни проекти и активности
- Усвојување и ажурирање на низа интерни акти (Политики и Процедури)
поврзани со активностите за контрола на усогласеноста и СППБФТ
- Обуки за вработените од областа на контрола на усогласеноста и СППБФТ
Во текот на 2012 година како што беше случајот и во претходните години
Дирекцијата за контрола на усогласеноста на работењето на банката со прописите ќе
продолжи да ги врши горенаведените активности за да постигне севкупна усогласеност на
работењето на СБ со релевантната регулатива како нејзина главна цел
20
IZVE[TAJ ZA KORPORATIVNO UPRAVUVAWE za 2011 godina
Vo soglasnost so regulativata na NBRM vo vrska so Izvetajot za korporativno
upravuvawe akcionerite se izvestuvaat za slednoto
1 Organi na Bankata
11 Nadzoren odbor
So Statutot na Stopanska banka AD ndash Skopje se utvrduva deka Nadzorniot odbor e
se sostoi od 8 ~lenovi od koito 2 se nezavisni Mandatot na ~lenovite e odreden
na ~etiri godini od denot koga ~lenovite dobivaat soglasnost za nivno imenuvawe
od strana na Guvernerot na Narodna banka na Republika Makedonija ^lenovi na
Nadzorniot odbor se
Agis Leopulos Pretsedatel na Nadzorniot odbor na SB Generalen
direktor na Sektor za me|unarodni aktivnosti na Nacionalna
banka na Grcija SA Atina
Dimitrios Frangetis ~len na Nadzorniot odbor na SB Generalen
direktor za kreditirawe vo Nacionalna banka na Grcija SA
Atina
Konstantinos Bratos ~len na Nadzorniot odbor na SB Izvren
direktor za korporativno i delovno bankarstvo vo Obedineta
Bugarska Banka ~lenka na Grupacijata na Nacionalna banka na
Grcija Sofija
(^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Nadzorniot
odbor vo juli 2011 godina)
Antonios Karas ~len na Nadzorniot odbor na SB Zamenik
direktor na Sektor za me|unarodni aktivnosti na Nacionalna
banka na Grcija SA Atina
(^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Nadzorniot
odbor vo juli 2011 godina)
Janis Kirjakopulos1 ~len na Nadzorniot odbor na SB Zamenik
generalen direktor za me|unarodni aktivnosti na Nacionalna
banka na Grcija SA Atina
(Na 23092011 godina Guvernerot na Narodna banka na RM izdade
prethodna soglasnost za negovo imenuvawe kako ~len na
Nadzorniot odbor)
Panajotis Karandreas ~len na Nadzorniot odbor na SB
Rakovoditel na Oddel ldquoBrdquo na Sektorot za me|unarodni aktivnosti
na Nacionalna banka na Grcija SA Atina
(Na 23092011 godina Guvernerot na Narodna banka na RM izdade
prethodna soglasnost za negovo imenuvawe kako ~len na
Nadzorniot odbor)
Anastasios Lizos ~len na Nadzorniot odbor na SB Rakovoditel na
1 ^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Nadzorniot odbor na po~etokot na 2012
godina
21
Oddel ldquoArdquo na Sektorot za me|unarodni aktivnosti na Nacionalna
banka na Grcija SA Atina
Vladimir Kandikjan nezavisen ~len na Nadzorniot odbor na SB
Profesor na Praven fakultet ldquoJustinijan Prvirdquo ndash Univerzitet
ldquoSv Kiril i Metodijrdquo Skopje
Blagoja Nanevski nezavisen ~len na Nadzorniot odbor na SB
Profesor na Fakultetot za biznis ekonomija - Skopje
Kako to e zakonski propiano ~lenovite na Nadzorniot odbor se
imenuvaat od strana na Sobranieto na akcioneri Soodvetnite kvalifikacii za
~len na Nadzoren odbor se
- minimum visoko obrazovanie
- poznavawe na propisite od oblasta na bankarstvoto iili finansiite
- poznavawe na finansiskiot sektor i opkru`uvaweto kade raboti Bankata
iskustvo koe pridonesuva za stabilno sigurno i efikasno upravuvawe i
- nadzor na raboteweto na Bankata
^lenot na Nadzorniot odbor treba
- da poseduva ~esnost kompetentnost sposobnost za nezavisna ocenka i silen
li~en integritet
- da ja razbira svojata uloga vo korporativnoto upravuvawe i efikasno da ja
ispolnuva svojata uloga na nadzor
- da go poznava profilot na rizici na Bankata
- da gi poznava propisite i da se gri`i za vospostavuvawe i odr`uvawe na
profesionalni odnosi so Narodna banka na Republika Makedonija (vo
ponatamoniot tekst bdquoNBRMldquo) i so drugite nadle`ni supervizorski i
regulatorni institucii
- da poka`uva lojalnost i gri`a za Bankata
- da izbegnuva sudir na interesi ili mo`en sudir na interesi
- da izdvojuva dovolno vreme za da gi ispolnuva aktivno svoite obvrski
- najmalku edna godino da vri ocenka na raboteweto na Upravniot
odbor na Bankata pri to pojdovna osnova pretstavuva delovnata politika i
22
planovite za rabota na Bankata
- periodi~no da vri ocenka na efikasnosta na sopstvenoto rabotewe da gi
utvrduva slabostite vo raboteweto na Nadzorniot odbor i da predlaga izmeni
- da odr`uva redovni sostanoci so Upravniot odbor Odborot za upravuvawe
so rizici Odborot za revizija i Sektorot za vnatrena revizija na Bankata
- da dava predlozi za dobro korporativno upravuvawe
- da ne u~estvuva vo sekojdnevnoto upravuvawe so Bankata
Soodvetni kriteriumi za nezavisnost pokraj onie propiani so zakon se
slednite
- da ne bide izvren ili generalen direktor na Bankata ili na
povrzana kompanija i da ne bil na takva pozicija vo izminatite tri godini
- da ne bide vraboten vo Bankata ili vo povrzana kompanija i da ne bil
na takva pozicija vo izminatite tri godini
- da ne prima ili da ne primil zna~itelna dopolnitelna nagrada od
Bankata ili od povrzana kompanija osven nadomest dobien kako nezavisen ~len
- da ne bide akcioner to go poseduva kontrolniot paket akcii ili
akcioner so udel od nad 5 ili direktor ili izvren direktor na takov akcioner
- da nema ili da nemal vo tekot na izminatata godina zna~aen deloven
odnos so Bankata ili so povrzana kompanija bilo direktno ili kako partner
akcioner direktor ili vi slu`benik vo telo to imalo takov odnos
- da ne bide ili da ne bil vo poslednite tri godini sodru`nik ili
vraboten vo seganata ili vo poranena nadvorena revizorska kua na Bankata
ili na povrzana kompanija
- da ne bil del od Odborot kako neizvren direktor povee od pet
mandati i
- da ne e ~len na potesnoto semejstvo na izvren ili generalen
direktor ili na licata vo situaciite opiani pogore
Pri nazna~uvaweto na ~lenovite na Upravniot odbor i drugite tela na
Bankata nadle`nite organi za nominirawe imaat predvid pokraj zakonskite
uslovi predlo`eniot ~len da ima soodvetni kvalifikacii li~ni karakteristiki
iskustvo i integritet so to na najdobar mo`en na~in bi pridonel kon uspeno
rabotewe na Upravniot odbor i na soodvetnoto telo
Odgovornosti na Nadzorniot odbor se slednite
1 odobruva delovna politika i razvoen plan na SB
2 imenuva i razreuva ~lenovi na Upravniot odbor na SB
3 imenuva i razreuva ~lenovi na Odborot za upravuvawe so rizici na SB
4 odobruva finansiski planBuxet na SB
5 odobruva vospostavuvawe i organizacija na sistemot na vnatreni
kontroli
6 go organizira Sektorot za vnatrena revizija i gi imenuva i razreuva
vrabotenite vo ovoj Sektor
7 odobruva godien plan na Sektorot za vnatrena revizija
8 odobruva politika za sigurnost na informativniot sistem
9 odobruva politiki za upravuvawe so rizici na SB
10 odobruva planovi i programi za rabota i opti akti na SB osven aktite
to gi donesuva Sobranieto na akcioneri
11 razgleduva izvetai za raboteweto na Upravniot odbor na SB
12 razgleduva izvetai na Odborot za upravuvawe so rizici na SB
13 razgleduva izvetai na Odborot za revizija
23
14 razgleduva izvetai na DirektorotDirekcijata za kontrola na
usoglasenosta na raboteweto na SB so propisite
15 odobruva godina smetka i finansiski izvetai na SB
16 odobruva lista na neto dol`nici na SB
17 odobruva izlo`enost kon poedine~no lice od nad 10 od sopstvenite
sredstva na SB
18 odobruva transakcii so povrzani lica so SB vo iznos od nad 100000000
denari
19 odobruva steknuvawe na kapitalni udeli i kupuvawe na hartii od
vrednost pogolemi od 5 od sopstvenite sredstva na SB osven kupuvawe na
hartii od vrednost izdadeni od Narodna banka na Republika Makedonija
20 odobruva predlog na Odborot za revizija za nazna~uvawe na drutvo za
revizija i e odgovoren za obezbeduvawe na soodvetna revizija
21 odobruva politiki i proceduri za vrewe na vnatrena revizija vri
nadzor na soodvetnosta na procedurite i efikasnosta na raboteweto na
Sektorot za vnatrena revizija i gi razgleduva negovite izvetai
22 razgleduva izvetai od supervizijata drugi izvetai dostaveni od
Narodna banka Upravata za javni prihodi i drugi nadle`ni institucii i
predlaga odnosno prezema merki i aktivnosti za nadminuvawe na utvrdenite
neusoglasenosti i slabosti vo raboteweto na SB
23 odobruva godien izvetaj za raboteweto na SB i dostavuva mislewe vo
pismena forma po istiot do Sobranieto na akcioneri na SB
24 razgleduva izvetaj od drutvoto za revizija i dostavuva mislewe vo
pismena forma po istiot do Sobranieto na akcioneri na SB
25 dostavuva mislewe vo pismena forma do Sobranieto na akcioneri na SB
po godiniot izvetaj na Sektorot za vnatrena revizija na SB
26 odobruva Kodeks na etika na SB i
27 odobruva Pravilnik i proceduri za rabota na Odborot za revizija
Nitu eden ~len na Nadzorniot odbor ne prijavi nikakov sudir na interesi
12 Odbor za revizija
Odborot za revizija na SB se sostoi od pet ~lena kade to mnozinstvoto
~lenovi se izbiraat od redot na ~lenovite na Nadzorniot odbor
^lenovi na Odborot za revizija se
Zorica Bo`inovska Lazarevska
Antonio Veljanov
- Dimitrios Frangetis ~len na Odborot za revizija do 23092011 god
- Anastasios Lizos ~len na Odborot za revizija do 23092011 godina
Janis Kirjakopulos2
Panajotis Karandreas
Vladimir Kandikjan
Na 27-ta sednica odr`ana na 27072011 godina Sobranieto na akcioneri gi
imenuva g-din Janis Kirjakopulos i g-din Panajotis Karandreas za novi ~lenovi na
2 ^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Nadzorniot odbor i Odborot za revizija na
po~etokot na 2012 godina
24
Odborot za revizija na SB i go utvrdi zavruvaweto na mandatot na ~lenovite na
Odborot za revizija g-din Dimitrios Frangetis i g-din Anastasios Lizos
Soglasno Zakonot za banki nivnoto imenuvawe vleze vo sila po datumot na koj
imenuvanite ~lenovi dobija soodvetni soglasnosti od Guvernerot na Narodna
Banka na RM za nivno imenuvawe kako ~lenovi na Nadzorniot odbor na SB
Odgovornosti na Odborot za revizija se
1 razgleduvawe na finansiskite izvetai na SB i gri`a za to~nosta i
transparentnosta na objavenite finansiski informacii za raboteweto na SB vo
soglasnost so propisite za smetkovodstvo i me|unarodnite smetkovodstveni
standardi
2 razgleduvawe i ocenuvawe na sistemite za vnatrena kontrola
3 sledewe na rabotata i ocenuvawe na efikasnosta na Sektorot za vnatrena
revizija
4 sledewe na procesot na revizija na SB i ocenuvawe na rabotata na drutvoto za
revizija
5 donesuvawe na smetkovodstvenite politiki na SB
6 sledewe na usoglasenosta na raboteweto na SB so propisite to se odnesuvaat
na smetkovodstvenite standardi i finansiskite izvetai
7 odr`uvawe sostanoci so Upravniot odbor Sektorot za vnatrena revizija i
drutvoto za revizija vo vrska so utvrdeni neusoglasenosti so propisite i
slabostite vo raboteweto na Bankata
8 razgleduvawe na izvetaite na Odborot za upravuvawe so rizici
9 predlagawe na drutvo za revizija i
10 najmalku edna vo tri meseci go izvestuva Nadzorniot odbor na SB za svojata
rabota
13 Upraven odbor
Soglasno Statutot na SB Upravniot odbor na SB se sostoi od pet ~lena
(Pretsedatel na Upravniot odbor i ~etiri zamenici) odnosno Generalen izvren
direktorPretsedatel na Upravniot odbor Zamenik generalen direktor za
korporativno bankarstvo Zamenik generalen direktor za bankarstvo na malo
Zamenik generalen direktor za rizici i Zamenik generalen direktor za
finansiski i operativni raboti So sostojba na 31-vi dekemvri 2011 godina
~lenovi na Upravniot odbor se
1 Gligor Biev Generalen izvren direktor i Pretsedatel na Upravniot
odbor
2 Konstantina Panajotopulu3 Zamenik generalen direktor za bankarstvo na
malo i ~len na Upravniot odbor
3 Toni Stojanovski Zamenik generalen direktor za rizici i ~len na
Upravniot odbor
4 Diomidis Nikoletopulos Zamenik generalen direktor za finansiski i
operativni raboti i ~len na Upravniot odbor i
5 Teodulos Skordis Zamenik generalen direktor za korporativno
bankarstvo i ~len na Upravniot odbor
3 ^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Upravniot odbor i Zamenik generalen
direktor za bankarstvo na malo na Stopanska banka AD ndash Skopje vo ~etvrtoto tromese~je na
2011 godina
25
Odgovornosti na Upravniot odbor se
1 upravuvawe so SB
2 zastapuvawe na SB
3 izvruvawe na odlukite na Sobranieto na akcioneri i na Nadzorniot odbor na
SB odnosno gri`a za nivnoto sproveduvawe
4 pokrenuvawe inicijativi i davawe predlozi za unapreduvawe na raboteweto na
SB
5 imenuvawe i razreuvawe na licata so posebni prava i odgovornosti vo
soglasnost so Zakonot za banki i Statutot na SB
6 izgotvuvawe delovna politika i razvoen plan na SB
7 izgotvuvawe finansiski plan Buxet na SB
8 izgotvuvawe lista na neto dol`nici
9 izgotvuvawe politika za sigurnost na informativniot sistem na SB
10 izgotvuvawe na godien izvetaj za raboteweto na SB i negovo dostavuvawe do
Nadzorniot odbor
11 izgotvuvawe Kodeks na etika na Bankata i
12 vrewe i drugi aktivnosti soglasno zakonot Statutot i aktite na SB
14 Odbor za upravuvawe so rizici
So sostojba na 31-vi dekemvri 2011 godina Odborot za upravuvawe so rizici na SB
se sostoi od 9 ~lena i toa
1 Gligor Biev - GID i Pretsedatel na Upravniot odbor na SB
Pretsedatel
2 Toni Stojanovski - Zamenik generalen direktor za rizici na SB i ~len na
Upravniot odbor na SB ~len
3 Diomidis Nikoletopulos Zamenik generalen direktor za finansiski i
operativni raboti i ~len na Upravniot odbor na SB ~len
4 Konstantina Panajotopulu4 - Zamenik generalen direktor za bankarstvo na
malo i ~len na Upravniot odbor na SB ~len
5 Teodulos Skordis Zamenik generalen direktor za korporativno
bankarstvo i ~len na Upravniot odbor na SB ~len
6 Vlado Treneski ndash Direktor na Sektor za korporativno bankarstvo ~len
7 Mirjana Trajanovska ndash Direktor na Sektor za sredstva i likvidnost ~len
8 Mirko Avramoski ndash Direktor na Sektor za naplata ~len
9 Direktor na Sektor za upravuvawe so rizici
Odgovornosti na OUR se
1 permanentno sledewe i ocenuvawe na stepenot na rizi~nost na SB i
utvrduvawe na prifatlivo nivo na izlo`enost na rizici so cel minimizirawe
na zagubite od izlo`enost na SB na rizici
2 vospostavuvawe politiki za upravuvawe so rizici i sledewe na nivnata
primena 4 ^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Upravniot odbor i Zamenik generalen
direktor za bankarstvo na malo na Stopanska banka AD ndash Skopje vo ~etvrtoto tromese~je na
2011 godina
26
3 sledewe na propisite na Narodna Banka na Republika Makedonija koi se
odnesuvaat na upravuvaweto so rizici i usoglasenosta na SB so ovie propisi
4 ocenka na sistemite na upravuvawe so rizici na SB
5 utvrduvawe kratkoro~ni i dolgoro~ni strategii za upravuvawe so oddelnite
vidovi rizici na koi e izlo`ena SB
6 analizirawe na izvetaite za izlo`enosta na SB na rizici izraboteni od
slu`bite na SB koi vrat ocenka na rizicite i predlagawe strategii merki i
instrumenti za zatita od rizici
7 sledewe na efikasnosta na sistemite na vnatrena kontrola vo
upravuvaweto so rizici
8 analizirawe na efektite od upravuvaweto so rizici vrz performansite na
SB
9 analizirawe na efektite od predlo`enite strategii za upravuvawe so
rizici kako i predlo`enite strategii merki i instrumenti za zatita od
rizici
10 najmalku edna mese~no izvestuvawe do Nadzorniot odbor na SB a najmalku
edna na tri meseci do Odborot za revizija na SB za promenite vo rizi~nite
pozicii na SB promenite vo strategiite za upravuvawe so rizici efektite od
upravuvaweto so rizici vrz performansite na SB kako i prezemenite merki i
instrumenti za zatita od rizicite i efektite od istite i
11 razgleduvawe na kvartalna osnova na transakciite so povrzanite lica so SB
za to dostavuva izvetaj do Nadzorniot odbor najdocna do 15-ti vo mesecot koj
sledi po izvetajniot period
15 Drugi tela na SB
Drugi tela na SB se Kreditnite odbori na SB i toa
1 Izvren korporativen krediten odbor (IKKO) se sostoi od 5 ~lena odlu~uva za
kreditna izlo`enost sprema poedine~en subjekt (pravno ili fizi~ko lice) za
finansirawe vo iznos od EUR 3000001 do EUR 10000000 Site finansirawa to
nadminuvaat 10 od sopstvenite sredstva na SB e bidat odobreni od strana na
Nadzorniot odbor na SB IKKO isto taka odobruva prestruktuirawe na
pobaruvawa regulirawe na pobaruvawa vo soglasnost so va`e~kite kreditni
politiki i vri drugi aktivnosti utvrdeni so odluka na Nadzorniot odbor na SB
2 Krediten odbor (KO) se sostoi od 5 ~lena odlu~uva za kreditna izlo`enost
sprema poedine~en subjekt (pravno ili fizi~ko lice) vo iznos od EUR 500001 do
EUR 3000000 KO isto taka odobruva prestruktuirawe na pobaruvawa regulirawe
na pobaruvawa vo soglasnost so va`e~kite kreditni politiki i vri drugi
aktivnosti utvrdeni so odluka na Nadzorniot odbor na SB
3 Krediten odbor za sredni kompanii (KOSK) se sostoi od 4 ~lena odlu~uva za
kreditna izlo`enost sprema poedine~en subjekt - pravno lice vo iznos od EUR
100001 do EUR 500000 i sprema poedine~en subjekt ndash fizi~ko lice vo iznos od EUR
100001 do EUR 500000 KOSK isto taka odobruva prestruktuirawe na pobaruvawa
regulirawe na pobaruvawa vo soglasnost so va`e~kite kreditni politiki i vri
drugi aktivnosti utvrdeni so odluka na Nadzorniot odbor na SB
4 Krediten odbor za mali kompanii (KOMK) se sostoi od 3 ~lena odlu~uva za
kreditna izlo`enost kon poedine~en subjekt - pravno lice vo iznos do EUR 100000
KOMK isto taka odobruva prestruktuirawe na pobaruvawa regulirawe na
27
pobaruvawa vo soglasnost so va`e~kite kreditni politiki i vri drugi
aktivnosti utvrdeni so odluka na Nadzorniot odbor na SB
5 Krediten odbor za naselenie (KON) se sostoi od 5 ~lena odlu~uva za kreditna
izlo`enost kon poedine~en subjekt ndash fizi~ko lice vo iznos do EUR 100000 KON
isto taka odobruva prestruktuirawe na pobaruvawa regulirawe na pobaruvawa vo
soglasnost so va`e~kite kreditni politiki i vri drugi aktivnosti utvrdeni so
odluka na Nadzorniot odbor na SB
2 Organizaciska struktura
So sostojba na 31-vi dekemvri 2011 godina Bankata e organizirana vo 18
sektori i toa Sektor za vnatrena revizija Sektor za sredstva i likvidnost
Sektor za kadri Sektor za korporativno bankarstvo Sektor za kreditna analiza
Sektor za upravuvawe so proizvodi Sektor za proda`ba i mre`a na filijali
Sektor za upravuvawe so rizici Sektor za naplata Sektor za krediten rizik na
bankarstvo na malo Sektor za pravni raboti Sektor za IT Sektor za
smetkovodstvo Sektor za buxetirawe i finansisko izvestuvawe Sektor za platen
promet Sektor za kreditno administrirawe Sektor za administrativna poddrka
i Sektor za delovni procesi i organizacija Nezavisni edinici direktno
odgovorni pred Upravniot odbor se Direkcijata za kontrola na usoglasenosta na
SB so propisite i Odgovorniot za sigurnost na informativniot sistem Mre`ata
na filijali na Stopanska banka AD ndash Skopje e organizirana vo vkupno 64 edinici
(filijali i ekspozituri) SB nema subsidijarni kompanii
3 Akcionerska struktura
So sostojba na 31-vi dekemvri 2011 godina po~etniot kapital (osnovnata glavnica)
se sostoi od 17460180 obi~ni akcii so nominalna vrednost od MKD 2011 po akcija
i 227444 prioritetni akcii so nominalna vrednost od MKD 40000 po akcija
raspredeleni na sledniot na~in Nacionalna Banka na Grcija SA ndash Atina so 946
i 54 od vkupniot broj na akcii pripa|aat na ostanati akcioneri Edna obi~na
akcija nosi pravo na eden glas na Sobranieto na akcioneri na SB a prioritetnite
akcii nemaat pravo na glas vo Sobranieto na akcioneri Mnozinskiot akcioner na
SB ndash Nacionalna Banka na Grcija e pretstavena so vkupno 6 ~lena koi zaedno so
ostanatite dva nezavisni ~lenovi go so~inuvaat Nadzorniot odbor na SB
4 Kodeks za korporativno upravuvawe
Kodeksot za korporativno upravuvawe e izgotven vo soglasnost so Odlukata na
NBRM za najdobrite principi na korporativno upravuvawe vo banka i
me|unarodnite praktiki Sobranieto na akcioneri go usvoi Kodeksot na 20-ta
sednica odr`ana na 23122008 godina i soglasno navedenata Odluka na NBRM go
razgleda istiot na Sobranieto na akcioneri odr`ano na 27052011 godina
5 Politika za sudir na interesi
28
Politikata za reavawe na sudir na interesi e utvrdena vo soglasnost so
Zakonot za banki i Statutot na SB i go propiuva slednoto licata so posebni
prava i odgovornosti davaat pismena izjava za postoewe ako postoi na sudir na
nivniot li~en interes so interesot na SB redovno sekoi est meseci Pod li~en
interes se podrazbiraat i interesite na licata povrzani so niv kako to e
predvideno so Zakonot za banki Sudir me|u li~niot interes i interesot na
Bankata postoi koga so donesuvaweto na odluki sklu~uvawe na dogovori ili
vrewe na drugi delovni aktivnosti se navleguva vo materijalnite ili koj bilo
drug vid na delovni ili semejni interesi na licata Pod ostvaruvawe na
materijalen deloven i semeen interes se podrazbira ostvaruvaweto na pari~na ili
drug vid na korist direktno ili indirektno za licata Licata ne smeat da
prisustvuvaat pri razgleduvaweto i donesuvaweto na odluki da sklu~uvaat
dogovori ili da vrat drugi delovni aktivnosti dokolku nivnata objektivnost e
dovedena vo praawe poradi postoewe sudir pome|u nivniot li~en interes i
interesot na SB Za postoewe na sudir na interesi se dava izjava i pred odr`uvawe
na sostanokot za razgleduvawe i donesuvawe na odluki sklu~uvawe na dogovori ili
vrewe na druga delovna aktivnost Pismenata izjava se dostavuva do Nadzorniot
odbor i do Upravniot odbor na SB i vo nea se naveduva osnovot od koj proizleguva
sudirot pome|u li~niot interes i interesot na SB
Dokolku liceto premol~i postoewe sudir na interesi Narodna banka na
Republika Makedonija i koe bilo drugo lice koe ima praven interes mo`e da bara
ponituvawe na pravnata rabota od nadle`niot sud vo soglasnost so zakonot
6 Politika za nagraduvawe
Site ~lenovi na Nadzorniot odbor imaat pravo na nadomest za nivnoto
u~estvo na sednicite na Nadzorniot odbor vo soglasnost so Odlukata za isplata na
nadomest za u~estvo usvoena od Sobranieto na akcioneri (SO br 2103052001
godina) odnosno EUR 200 mese~no Vo soglasnost so Odlukata na Upravniot odbor
na NBG donesena na sednicata odr`ana na 28092006 godina site vraboteni na NBG
SA Atina koi u~estvuvaat vo upravnitenadzornite odbori na bankite ili
kompaniite na NBG Grupacijata vo ovoj slu~aj ~lenovite na Nadzorniot odbor na
SB so postojan prestoj vo Grcija ne primija nadomest za nivnoto u~estvo kako
~lenovi na Nadzorniot odbor
Vo 2011 godina vkupen bruto iznos od MKD 246910 iljadi bee isplaten na
~lenovite na Upravniot odbor i na licata so posebni prava i odgovornosti kako
paket za nagraduvawe (plata vo iznos od MKD 246169 iljadi i nagradi vo iznos od
MKD 753780) Vo tekot na 2011 godina bee odobrena izlo`enost vo iznos od MKD
518723 iljadi na licata so posebni prava i odgovornosti
20
IZVE[TAJ ZA KORPORATIVNO UPRAVUVAWE za 2011 godina
Vo soglasnost so regulativata na NBRM vo vrska so Izvetajot za korporativno
upravuvawe akcionerite se izvestuvaat za slednoto
1 Organi na Bankata
11 Nadzoren odbor
So Statutot na Stopanska banka AD ndash Skopje se utvrduva deka Nadzorniot odbor e
se sostoi od 8 ~lenovi od koito 2 se nezavisni Mandatot na ~lenovite e odreden
na ~etiri godini od denot koga ~lenovite dobivaat soglasnost za nivno imenuvawe
od strana na Guvernerot na Narodna banka na Republika Makedonija ^lenovi na
Nadzorniot odbor se
Agis Leopulos Pretsedatel na Nadzorniot odbor na SB Generalen
direktor na Sektor za me|unarodni aktivnosti na Nacionalna
banka na Grcija SA Atina
Dimitrios Frangetis ~len na Nadzorniot odbor na SB Generalen
direktor za kreditirawe vo Nacionalna banka na Grcija SA
Atina
Konstantinos Bratos ~len na Nadzorniot odbor na SB Izvren
direktor za korporativno i delovno bankarstvo vo Obedineta
Bugarska Banka ~lenka na Grupacijata na Nacionalna banka na
Grcija Sofija
(^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Nadzorniot
odbor vo juli 2011 godina)
Antonios Karas ~len na Nadzorniot odbor na SB Zamenik
direktor na Sektor za me|unarodni aktivnosti na Nacionalna
banka na Grcija SA Atina
(^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Nadzorniot
odbor vo juli 2011 godina)
Janis Kirjakopulos1 ~len na Nadzorniot odbor na SB Zamenik
generalen direktor za me|unarodni aktivnosti na Nacionalna
banka na Grcija SA Atina
(Na 23092011 godina Guvernerot na Narodna banka na RM izdade
prethodna soglasnost za negovo imenuvawe kako ~len na
Nadzorniot odbor)
Panajotis Karandreas ~len na Nadzorniot odbor na SB
Rakovoditel na Oddel ldquoBrdquo na Sektorot za me|unarodni aktivnosti
na Nacionalna banka na Grcija SA Atina
(Na 23092011 godina Guvernerot na Narodna banka na RM izdade
prethodna soglasnost za negovo imenuvawe kako ~len na
Nadzorniot odbor)
Anastasios Lizos ~len na Nadzorniot odbor na SB Rakovoditel na
1 ^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Nadzorniot odbor na po~etokot na 2012
godina
21
Oddel ldquoArdquo na Sektorot za me|unarodni aktivnosti na Nacionalna
banka na Grcija SA Atina
Vladimir Kandikjan nezavisen ~len na Nadzorniot odbor na SB
Profesor na Praven fakultet ldquoJustinijan Prvirdquo ndash Univerzitet
ldquoSv Kiril i Metodijrdquo Skopje
Blagoja Nanevski nezavisen ~len na Nadzorniot odbor na SB
Profesor na Fakultetot za biznis ekonomija - Skopje
Kako to e zakonski propiano ~lenovite na Nadzorniot odbor se
imenuvaat od strana na Sobranieto na akcioneri Soodvetnite kvalifikacii za
~len na Nadzoren odbor se
- minimum visoko obrazovanie
- poznavawe na propisite od oblasta na bankarstvoto iili finansiite
- poznavawe na finansiskiot sektor i opkru`uvaweto kade raboti Bankata
iskustvo koe pridonesuva za stabilno sigurno i efikasno upravuvawe i
- nadzor na raboteweto na Bankata
^lenot na Nadzorniot odbor treba
- da poseduva ~esnost kompetentnost sposobnost za nezavisna ocenka i silen
li~en integritet
- da ja razbira svojata uloga vo korporativnoto upravuvawe i efikasno da ja
ispolnuva svojata uloga na nadzor
- da go poznava profilot na rizici na Bankata
- da gi poznava propisite i da se gri`i za vospostavuvawe i odr`uvawe na
profesionalni odnosi so Narodna banka na Republika Makedonija (vo
ponatamoniot tekst bdquoNBRMldquo) i so drugite nadle`ni supervizorski i
regulatorni institucii
- da poka`uva lojalnost i gri`a za Bankata
- da izbegnuva sudir na interesi ili mo`en sudir na interesi
- da izdvojuva dovolno vreme za da gi ispolnuva aktivno svoite obvrski
- najmalku edna godino da vri ocenka na raboteweto na Upravniot
odbor na Bankata pri to pojdovna osnova pretstavuva delovnata politika i
22
planovite za rabota na Bankata
- periodi~no da vri ocenka na efikasnosta na sopstvenoto rabotewe da gi
utvrduva slabostite vo raboteweto na Nadzorniot odbor i da predlaga izmeni
- da odr`uva redovni sostanoci so Upravniot odbor Odborot za upravuvawe
so rizici Odborot za revizija i Sektorot za vnatrena revizija na Bankata
- da dava predlozi za dobro korporativno upravuvawe
- da ne u~estvuva vo sekojdnevnoto upravuvawe so Bankata
Soodvetni kriteriumi za nezavisnost pokraj onie propiani so zakon se
slednite
- da ne bide izvren ili generalen direktor na Bankata ili na
povrzana kompanija i da ne bil na takva pozicija vo izminatite tri godini
- da ne bide vraboten vo Bankata ili vo povrzana kompanija i da ne bil
na takva pozicija vo izminatite tri godini
- da ne prima ili da ne primil zna~itelna dopolnitelna nagrada od
Bankata ili od povrzana kompanija osven nadomest dobien kako nezavisen ~len
- da ne bide akcioner to go poseduva kontrolniot paket akcii ili
akcioner so udel od nad 5 ili direktor ili izvren direktor na takov akcioner
- da nema ili da nemal vo tekot na izminatata godina zna~aen deloven
odnos so Bankata ili so povrzana kompanija bilo direktno ili kako partner
akcioner direktor ili vi slu`benik vo telo to imalo takov odnos
- da ne bide ili da ne bil vo poslednite tri godini sodru`nik ili
vraboten vo seganata ili vo poranena nadvorena revizorska kua na Bankata
ili na povrzana kompanija
- da ne bil del od Odborot kako neizvren direktor povee od pet
mandati i
- da ne e ~len na potesnoto semejstvo na izvren ili generalen
direktor ili na licata vo situaciite opiani pogore
Pri nazna~uvaweto na ~lenovite na Upravniot odbor i drugite tela na
Bankata nadle`nite organi za nominirawe imaat predvid pokraj zakonskite
uslovi predlo`eniot ~len da ima soodvetni kvalifikacii li~ni karakteristiki
iskustvo i integritet so to na najdobar mo`en na~in bi pridonel kon uspeno
rabotewe na Upravniot odbor i na soodvetnoto telo
Odgovornosti na Nadzorniot odbor se slednite
1 odobruva delovna politika i razvoen plan na SB
2 imenuva i razreuva ~lenovi na Upravniot odbor na SB
3 imenuva i razreuva ~lenovi na Odborot za upravuvawe so rizici na SB
4 odobruva finansiski planBuxet na SB
5 odobruva vospostavuvawe i organizacija na sistemot na vnatreni
kontroli
6 go organizira Sektorot za vnatrena revizija i gi imenuva i razreuva
vrabotenite vo ovoj Sektor
7 odobruva godien plan na Sektorot za vnatrena revizija
8 odobruva politika za sigurnost na informativniot sistem
9 odobruva politiki za upravuvawe so rizici na SB
10 odobruva planovi i programi za rabota i opti akti na SB osven aktite
to gi donesuva Sobranieto na akcioneri
11 razgleduva izvetai za raboteweto na Upravniot odbor na SB
12 razgleduva izvetai na Odborot za upravuvawe so rizici na SB
13 razgleduva izvetai na Odborot za revizija
23
14 razgleduva izvetai na DirektorotDirekcijata za kontrola na
usoglasenosta na raboteweto na SB so propisite
15 odobruva godina smetka i finansiski izvetai na SB
16 odobruva lista na neto dol`nici na SB
17 odobruva izlo`enost kon poedine~no lice od nad 10 od sopstvenite
sredstva na SB
18 odobruva transakcii so povrzani lica so SB vo iznos od nad 100000000
denari
19 odobruva steknuvawe na kapitalni udeli i kupuvawe na hartii od
vrednost pogolemi od 5 od sopstvenite sredstva na SB osven kupuvawe na
hartii od vrednost izdadeni od Narodna banka na Republika Makedonija
20 odobruva predlog na Odborot za revizija za nazna~uvawe na drutvo za
revizija i e odgovoren za obezbeduvawe na soodvetna revizija
21 odobruva politiki i proceduri za vrewe na vnatrena revizija vri
nadzor na soodvetnosta na procedurite i efikasnosta na raboteweto na
Sektorot za vnatrena revizija i gi razgleduva negovite izvetai
22 razgleduva izvetai od supervizijata drugi izvetai dostaveni od
Narodna banka Upravata za javni prihodi i drugi nadle`ni institucii i
predlaga odnosno prezema merki i aktivnosti za nadminuvawe na utvrdenite
neusoglasenosti i slabosti vo raboteweto na SB
23 odobruva godien izvetaj za raboteweto na SB i dostavuva mislewe vo
pismena forma po istiot do Sobranieto na akcioneri na SB
24 razgleduva izvetaj od drutvoto za revizija i dostavuva mislewe vo
pismena forma po istiot do Sobranieto na akcioneri na SB
25 dostavuva mislewe vo pismena forma do Sobranieto na akcioneri na SB
po godiniot izvetaj na Sektorot za vnatrena revizija na SB
26 odobruva Kodeks na etika na SB i
27 odobruva Pravilnik i proceduri za rabota na Odborot za revizija
Nitu eden ~len na Nadzorniot odbor ne prijavi nikakov sudir na interesi
12 Odbor za revizija
Odborot za revizija na SB se sostoi od pet ~lena kade to mnozinstvoto
~lenovi se izbiraat od redot na ~lenovite na Nadzorniot odbor
^lenovi na Odborot za revizija se
Zorica Bo`inovska Lazarevska
Antonio Veljanov
- Dimitrios Frangetis ~len na Odborot za revizija do 23092011 god
- Anastasios Lizos ~len na Odborot za revizija do 23092011 godina
Janis Kirjakopulos2
Panajotis Karandreas
Vladimir Kandikjan
Na 27-ta sednica odr`ana na 27072011 godina Sobranieto na akcioneri gi
imenuva g-din Janis Kirjakopulos i g-din Panajotis Karandreas za novi ~lenovi na
2 ^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Nadzorniot odbor i Odborot za revizija na
po~etokot na 2012 godina
24
Odborot za revizija na SB i go utvrdi zavruvaweto na mandatot na ~lenovite na
Odborot za revizija g-din Dimitrios Frangetis i g-din Anastasios Lizos
Soglasno Zakonot za banki nivnoto imenuvawe vleze vo sila po datumot na koj
imenuvanite ~lenovi dobija soodvetni soglasnosti od Guvernerot na Narodna
Banka na RM za nivno imenuvawe kako ~lenovi na Nadzorniot odbor na SB
Odgovornosti na Odborot za revizija se
1 razgleduvawe na finansiskite izvetai na SB i gri`a za to~nosta i
transparentnosta na objavenite finansiski informacii za raboteweto na SB vo
soglasnost so propisite za smetkovodstvo i me|unarodnite smetkovodstveni
standardi
2 razgleduvawe i ocenuvawe na sistemite za vnatrena kontrola
3 sledewe na rabotata i ocenuvawe na efikasnosta na Sektorot za vnatrena
revizija
4 sledewe na procesot na revizija na SB i ocenuvawe na rabotata na drutvoto za
revizija
5 donesuvawe na smetkovodstvenite politiki na SB
6 sledewe na usoglasenosta na raboteweto na SB so propisite to se odnesuvaat
na smetkovodstvenite standardi i finansiskite izvetai
7 odr`uvawe sostanoci so Upravniot odbor Sektorot za vnatrena revizija i
drutvoto za revizija vo vrska so utvrdeni neusoglasenosti so propisite i
slabostite vo raboteweto na Bankata
8 razgleduvawe na izvetaite na Odborot za upravuvawe so rizici
9 predlagawe na drutvo za revizija i
10 najmalku edna vo tri meseci go izvestuva Nadzorniot odbor na SB za svojata
rabota
13 Upraven odbor
Soglasno Statutot na SB Upravniot odbor na SB se sostoi od pet ~lena
(Pretsedatel na Upravniot odbor i ~etiri zamenici) odnosno Generalen izvren
direktorPretsedatel na Upravniot odbor Zamenik generalen direktor za
korporativno bankarstvo Zamenik generalen direktor za bankarstvo na malo
Zamenik generalen direktor za rizici i Zamenik generalen direktor za
finansiski i operativni raboti So sostojba na 31-vi dekemvri 2011 godina
~lenovi na Upravniot odbor se
1 Gligor Biev Generalen izvren direktor i Pretsedatel na Upravniot
odbor
2 Konstantina Panajotopulu3 Zamenik generalen direktor za bankarstvo na
malo i ~len na Upravniot odbor
3 Toni Stojanovski Zamenik generalen direktor za rizici i ~len na
Upravniot odbor
4 Diomidis Nikoletopulos Zamenik generalen direktor za finansiski i
operativni raboti i ~len na Upravniot odbor i
5 Teodulos Skordis Zamenik generalen direktor za korporativno
bankarstvo i ~len na Upravniot odbor
3 ^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Upravniot odbor i Zamenik generalen
direktor za bankarstvo na malo na Stopanska banka AD ndash Skopje vo ~etvrtoto tromese~je na
2011 godina
25
Odgovornosti na Upravniot odbor se
1 upravuvawe so SB
2 zastapuvawe na SB
3 izvruvawe na odlukite na Sobranieto na akcioneri i na Nadzorniot odbor na
SB odnosno gri`a za nivnoto sproveduvawe
4 pokrenuvawe inicijativi i davawe predlozi za unapreduvawe na raboteweto na
SB
5 imenuvawe i razreuvawe na licata so posebni prava i odgovornosti vo
soglasnost so Zakonot za banki i Statutot na SB
6 izgotvuvawe delovna politika i razvoen plan na SB
7 izgotvuvawe finansiski plan Buxet na SB
8 izgotvuvawe lista na neto dol`nici
9 izgotvuvawe politika za sigurnost na informativniot sistem na SB
10 izgotvuvawe na godien izvetaj za raboteweto na SB i negovo dostavuvawe do
Nadzorniot odbor
11 izgotvuvawe Kodeks na etika na Bankata i
12 vrewe i drugi aktivnosti soglasno zakonot Statutot i aktite na SB
14 Odbor za upravuvawe so rizici
So sostojba na 31-vi dekemvri 2011 godina Odborot za upravuvawe so rizici na SB
se sostoi od 9 ~lena i toa
1 Gligor Biev - GID i Pretsedatel na Upravniot odbor na SB
Pretsedatel
2 Toni Stojanovski - Zamenik generalen direktor za rizici na SB i ~len na
Upravniot odbor na SB ~len
3 Diomidis Nikoletopulos Zamenik generalen direktor za finansiski i
operativni raboti i ~len na Upravniot odbor na SB ~len
4 Konstantina Panajotopulu4 - Zamenik generalen direktor za bankarstvo na
malo i ~len na Upravniot odbor na SB ~len
5 Teodulos Skordis Zamenik generalen direktor za korporativno
bankarstvo i ~len na Upravniot odbor na SB ~len
6 Vlado Treneski ndash Direktor na Sektor za korporativno bankarstvo ~len
7 Mirjana Trajanovska ndash Direktor na Sektor za sredstva i likvidnost ~len
8 Mirko Avramoski ndash Direktor na Sektor za naplata ~len
9 Direktor na Sektor za upravuvawe so rizici
Odgovornosti na OUR se
1 permanentno sledewe i ocenuvawe na stepenot na rizi~nost na SB i
utvrduvawe na prifatlivo nivo na izlo`enost na rizici so cel minimizirawe
na zagubite od izlo`enost na SB na rizici
2 vospostavuvawe politiki za upravuvawe so rizici i sledewe na nivnata
primena 4 ^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Upravniot odbor i Zamenik generalen
direktor za bankarstvo na malo na Stopanska banka AD ndash Skopje vo ~etvrtoto tromese~je na
2011 godina
26
3 sledewe na propisite na Narodna Banka na Republika Makedonija koi se
odnesuvaat na upravuvaweto so rizici i usoglasenosta na SB so ovie propisi
4 ocenka na sistemite na upravuvawe so rizici na SB
5 utvrduvawe kratkoro~ni i dolgoro~ni strategii za upravuvawe so oddelnite
vidovi rizici na koi e izlo`ena SB
6 analizirawe na izvetaite za izlo`enosta na SB na rizici izraboteni od
slu`bite na SB koi vrat ocenka na rizicite i predlagawe strategii merki i
instrumenti za zatita od rizici
7 sledewe na efikasnosta na sistemite na vnatrena kontrola vo
upravuvaweto so rizici
8 analizirawe na efektite od upravuvaweto so rizici vrz performansite na
SB
9 analizirawe na efektite od predlo`enite strategii za upravuvawe so
rizici kako i predlo`enite strategii merki i instrumenti za zatita od
rizici
10 najmalku edna mese~no izvestuvawe do Nadzorniot odbor na SB a najmalku
edna na tri meseci do Odborot za revizija na SB za promenite vo rizi~nite
pozicii na SB promenite vo strategiite za upravuvawe so rizici efektite od
upravuvaweto so rizici vrz performansite na SB kako i prezemenite merki i
instrumenti za zatita od rizicite i efektite od istite i
11 razgleduvawe na kvartalna osnova na transakciite so povrzanite lica so SB
za to dostavuva izvetaj do Nadzorniot odbor najdocna do 15-ti vo mesecot koj
sledi po izvetajniot period
15 Drugi tela na SB
Drugi tela na SB se Kreditnite odbori na SB i toa
1 Izvren korporativen krediten odbor (IKKO) se sostoi od 5 ~lena odlu~uva za
kreditna izlo`enost sprema poedine~en subjekt (pravno ili fizi~ko lice) za
finansirawe vo iznos od EUR 3000001 do EUR 10000000 Site finansirawa to
nadminuvaat 10 od sopstvenite sredstva na SB e bidat odobreni od strana na
Nadzorniot odbor na SB IKKO isto taka odobruva prestruktuirawe na
pobaruvawa regulirawe na pobaruvawa vo soglasnost so va`e~kite kreditni
politiki i vri drugi aktivnosti utvrdeni so odluka na Nadzorniot odbor na SB
2 Krediten odbor (KO) se sostoi od 5 ~lena odlu~uva za kreditna izlo`enost
sprema poedine~en subjekt (pravno ili fizi~ko lice) vo iznos od EUR 500001 do
EUR 3000000 KO isto taka odobruva prestruktuirawe na pobaruvawa regulirawe
na pobaruvawa vo soglasnost so va`e~kite kreditni politiki i vri drugi
aktivnosti utvrdeni so odluka na Nadzorniot odbor na SB
3 Krediten odbor za sredni kompanii (KOSK) se sostoi od 4 ~lena odlu~uva za
kreditna izlo`enost sprema poedine~en subjekt - pravno lice vo iznos od EUR
100001 do EUR 500000 i sprema poedine~en subjekt ndash fizi~ko lice vo iznos od EUR
100001 do EUR 500000 KOSK isto taka odobruva prestruktuirawe na pobaruvawa
regulirawe na pobaruvawa vo soglasnost so va`e~kite kreditni politiki i vri
drugi aktivnosti utvrdeni so odluka na Nadzorniot odbor na SB
4 Krediten odbor za mali kompanii (KOMK) se sostoi od 3 ~lena odlu~uva za
kreditna izlo`enost kon poedine~en subjekt - pravno lice vo iznos do EUR 100000
KOMK isto taka odobruva prestruktuirawe na pobaruvawa regulirawe na
27
pobaruvawa vo soglasnost so va`e~kite kreditni politiki i vri drugi
aktivnosti utvrdeni so odluka na Nadzorniot odbor na SB
5 Krediten odbor za naselenie (KON) se sostoi od 5 ~lena odlu~uva za kreditna
izlo`enost kon poedine~en subjekt ndash fizi~ko lice vo iznos do EUR 100000 KON
isto taka odobruva prestruktuirawe na pobaruvawa regulirawe na pobaruvawa vo
soglasnost so va`e~kite kreditni politiki i vri drugi aktivnosti utvrdeni so
odluka na Nadzorniot odbor na SB
2 Organizaciska struktura
So sostojba na 31-vi dekemvri 2011 godina Bankata e organizirana vo 18
sektori i toa Sektor za vnatrena revizija Sektor za sredstva i likvidnost
Sektor za kadri Sektor za korporativno bankarstvo Sektor za kreditna analiza
Sektor za upravuvawe so proizvodi Sektor za proda`ba i mre`a na filijali
Sektor za upravuvawe so rizici Sektor za naplata Sektor za krediten rizik na
bankarstvo na malo Sektor za pravni raboti Sektor za IT Sektor za
smetkovodstvo Sektor za buxetirawe i finansisko izvestuvawe Sektor za platen
promet Sektor za kreditno administrirawe Sektor za administrativna poddrka
i Sektor za delovni procesi i organizacija Nezavisni edinici direktno
odgovorni pred Upravniot odbor se Direkcijata za kontrola na usoglasenosta na
SB so propisite i Odgovorniot za sigurnost na informativniot sistem Mre`ata
na filijali na Stopanska banka AD ndash Skopje e organizirana vo vkupno 64 edinici
(filijali i ekspozituri) SB nema subsidijarni kompanii
3 Akcionerska struktura
So sostojba na 31-vi dekemvri 2011 godina po~etniot kapital (osnovnata glavnica)
se sostoi od 17460180 obi~ni akcii so nominalna vrednost od MKD 2011 po akcija
i 227444 prioritetni akcii so nominalna vrednost od MKD 40000 po akcija
raspredeleni na sledniot na~in Nacionalna Banka na Grcija SA ndash Atina so 946
i 54 od vkupniot broj na akcii pripa|aat na ostanati akcioneri Edna obi~na
akcija nosi pravo na eden glas na Sobranieto na akcioneri na SB a prioritetnite
akcii nemaat pravo na glas vo Sobranieto na akcioneri Mnozinskiot akcioner na
SB ndash Nacionalna Banka na Grcija e pretstavena so vkupno 6 ~lena koi zaedno so
ostanatite dva nezavisni ~lenovi go so~inuvaat Nadzorniot odbor na SB
4 Kodeks za korporativno upravuvawe
Kodeksot za korporativno upravuvawe e izgotven vo soglasnost so Odlukata na
NBRM za najdobrite principi na korporativno upravuvawe vo banka i
me|unarodnite praktiki Sobranieto na akcioneri go usvoi Kodeksot na 20-ta
sednica odr`ana na 23122008 godina i soglasno navedenata Odluka na NBRM go
razgleda istiot na Sobranieto na akcioneri odr`ano na 27052011 godina
5 Politika za sudir na interesi
28
Politikata za reavawe na sudir na interesi e utvrdena vo soglasnost so
Zakonot za banki i Statutot na SB i go propiuva slednoto licata so posebni
prava i odgovornosti davaat pismena izjava za postoewe ako postoi na sudir na
nivniot li~en interes so interesot na SB redovno sekoi est meseci Pod li~en
interes se podrazbiraat i interesite na licata povrzani so niv kako to e
predvideno so Zakonot za banki Sudir me|u li~niot interes i interesot na
Bankata postoi koga so donesuvaweto na odluki sklu~uvawe na dogovori ili
vrewe na drugi delovni aktivnosti se navleguva vo materijalnite ili koj bilo
drug vid na delovni ili semejni interesi na licata Pod ostvaruvawe na
materijalen deloven i semeen interes se podrazbira ostvaruvaweto na pari~na ili
drug vid na korist direktno ili indirektno za licata Licata ne smeat da
prisustvuvaat pri razgleduvaweto i donesuvaweto na odluki da sklu~uvaat
dogovori ili da vrat drugi delovni aktivnosti dokolku nivnata objektivnost e
dovedena vo praawe poradi postoewe sudir pome|u nivniot li~en interes i
interesot na SB Za postoewe na sudir na interesi se dava izjava i pred odr`uvawe
na sostanokot za razgleduvawe i donesuvawe na odluki sklu~uvawe na dogovori ili
vrewe na druga delovna aktivnost Pismenata izjava se dostavuva do Nadzorniot
odbor i do Upravniot odbor na SB i vo nea se naveduva osnovot od koj proizleguva
sudirot pome|u li~niot interes i interesot na SB
Dokolku liceto premol~i postoewe sudir na interesi Narodna banka na
Republika Makedonija i koe bilo drugo lice koe ima praven interes mo`e da bara
ponituvawe na pravnata rabota od nadle`niot sud vo soglasnost so zakonot
6 Politika za nagraduvawe
Site ~lenovi na Nadzorniot odbor imaat pravo na nadomest za nivnoto
u~estvo na sednicite na Nadzorniot odbor vo soglasnost so Odlukata za isplata na
nadomest za u~estvo usvoena od Sobranieto na akcioneri (SO br 2103052001
godina) odnosno EUR 200 mese~no Vo soglasnost so Odlukata na Upravniot odbor
na NBG donesena na sednicata odr`ana na 28092006 godina site vraboteni na NBG
SA Atina koi u~estvuvaat vo upravnitenadzornite odbori na bankite ili
kompaniite na NBG Grupacijata vo ovoj slu~aj ~lenovite na Nadzorniot odbor na
SB so postojan prestoj vo Grcija ne primija nadomest za nivnoto u~estvo kako
~lenovi na Nadzorniot odbor
Vo 2011 godina vkupen bruto iznos od MKD 246910 iljadi bee isplaten na
~lenovite na Upravniot odbor i na licata so posebni prava i odgovornosti kako
paket za nagraduvawe (plata vo iznos od MKD 246169 iljadi i nagradi vo iznos od
MKD 753780) Vo tekot na 2011 godina bee odobrena izlo`enost vo iznos od MKD
518723 iljadi na licata so posebni prava i odgovornosti
21
Oddel ldquoArdquo na Sektorot za me|unarodni aktivnosti na Nacionalna
banka na Grcija SA Atina
Vladimir Kandikjan nezavisen ~len na Nadzorniot odbor na SB
Profesor na Praven fakultet ldquoJustinijan Prvirdquo ndash Univerzitet
ldquoSv Kiril i Metodijrdquo Skopje
Blagoja Nanevski nezavisen ~len na Nadzorniot odbor na SB
Profesor na Fakultetot za biznis ekonomija - Skopje
Kako to e zakonski propiano ~lenovite na Nadzorniot odbor se
imenuvaat od strana na Sobranieto na akcioneri Soodvetnite kvalifikacii za
~len na Nadzoren odbor se
- minimum visoko obrazovanie
- poznavawe na propisite od oblasta na bankarstvoto iili finansiite
- poznavawe na finansiskiot sektor i opkru`uvaweto kade raboti Bankata
iskustvo koe pridonesuva za stabilno sigurno i efikasno upravuvawe i
- nadzor na raboteweto na Bankata
^lenot na Nadzorniot odbor treba
- da poseduva ~esnost kompetentnost sposobnost za nezavisna ocenka i silen
li~en integritet
- da ja razbira svojata uloga vo korporativnoto upravuvawe i efikasno da ja
ispolnuva svojata uloga na nadzor
- da go poznava profilot na rizici na Bankata
- da gi poznava propisite i da se gri`i za vospostavuvawe i odr`uvawe na
profesionalni odnosi so Narodna banka na Republika Makedonija (vo
ponatamoniot tekst bdquoNBRMldquo) i so drugite nadle`ni supervizorski i
regulatorni institucii
- da poka`uva lojalnost i gri`a za Bankata
- da izbegnuva sudir na interesi ili mo`en sudir na interesi
- da izdvojuva dovolno vreme za da gi ispolnuva aktivno svoite obvrski
- najmalku edna godino da vri ocenka na raboteweto na Upravniot
odbor na Bankata pri to pojdovna osnova pretstavuva delovnata politika i
22
planovite za rabota na Bankata
- periodi~no da vri ocenka na efikasnosta na sopstvenoto rabotewe da gi
utvrduva slabostite vo raboteweto na Nadzorniot odbor i da predlaga izmeni
- da odr`uva redovni sostanoci so Upravniot odbor Odborot za upravuvawe
so rizici Odborot za revizija i Sektorot za vnatrena revizija na Bankata
- da dava predlozi za dobro korporativno upravuvawe
- da ne u~estvuva vo sekojdnevnoto upravuvawe so Bankata
Soodvetni kriteriumi za nezavisnost pokraj onie propiani so zakon se
slednite
- da ne bide izvren ili generalen direktor na Bankata ili na
povrzana kompanija i da ne bil na takva pozicija vo izminatite tri godini
- da ne bide vraboten vo Bankata ili vo povrzana kompanija i da ne bil
na takva pozicija vo izminatite tri godini
- da ne prima ili da ne primil zna~itelna dopolnitelna nagrada od
Bankata ili od povrzana kompanija osven nadomest dobien kako nezavisen ~len
- da ne bide akcioner to go poseduva kontrolniot paket akcii ili
akcioner so udel od nad 5 ili direktor ili izvren direktor na takov akcioner
- da nema ili da nemal vo tekot na izminatata godina zna~aen deloven
odnos so Bankata ili so povrzana kompanija bilo direktno ili kako partner
akcioner direktor ili vi slu`benik vo telo to imalo takov odnos
- da ne bide ili da ne bil vo poslednite tri godini sodru`nik ili
vraboten vo seganata ili vo poranena nadvorena revizorska kua na Bankata
ili na povrzana kompanija
- da ne bil del od Odborot kako neizvren direktor povee od pet
mandati i
- da ne e ~len na potesnoto semejstvo na izvren ili generalen
direktor ili na licata vo situaciite opiani pogore
Pri nazna~uvaweto na ~lenovite na Upravniot odbor i drugite tela na
Bankata nadle`nite organi za nominirawe imaat predvid pokraj zakonskite
uslovi predlo`eniot ~len da ima soodvetni kvalifikacii li~ni karakteristiki
iskustvo i integritet so to na najdobar mo`en na~in bi pridonel kon uspeno
rabotewe na Upravniot odbor i na soodvetnoto telo
Odgovornosti na Nadzorniot odbor se slednite
1 odobruva delovna politika i razvoen plan na SB
2 imenuva i razreuva ~lenovi na Upravniot odbor na SB
3 imenuva i razreuva ~lenovi na Odborot za upravuvawe so rizici na SB
4 odobruva finansiski planBuxet na SB
5 odobruva vospostavuvawe i organizacija na sistemot na vnatreni
kontroli
6 go organizira Sektorot za vnatrena revizija i gi imenuva i razreuva
vrabotenite vo ovoj Sektor
7 odobruva godien plan na Sektorot za vnatrena revizija
8 odobruva politika za sigurnost na informativniot sistem
9 odobruva politiki za upravuvawe so rizici na SB
10 odobruva planovi i programi za rabota i opti akti na SB osven aktite
to gi donesuva Sobranieto na akcioneri
11 razgleduva izvetai za raboteweto na Upravniot odbor na SB
12 razgleduva izvetai na Odborot za upravuvawe so rizici na SB
13 razgleduva izvetai na Odborot za revizija
23
14 razgleduva izvetai na DirektorotDirekcijata za kontrola na
usoglasenosta na raboteweto na SB so propisite
15 odobruva godina smetka i finansiski izvetai na SB
16 odobruva lista na neto dol`nici na SB
17 odobruva izlo`enost kon poedine~no lice od nad 10 od sopstvenite
sredstva na SB
18 odobruva transakcii so povrzani lica so SB vo iznos od nad 100000000
denari
19 odobruva steknuvawe na kapitalni udeli i kupuvawe na hartii od
vrednost pogolemi od 5 od sopstvenite sredstva na SB osven kupuvawe na
hartii od vrednost izdadeni od Narodna banka na Republika Makedonija
20 odobruva predlog na Odborot za revizija za nazna~uvawe na drutvo za
revizija i e odgovoren za obezbeduvawe na soodvetna revizija
21 odobruva politiki i proceduri za vrewe na vnatrena revizija vri
nadzor na soodvetnosta na procedurite i efikasnosta na raboteweto na
Sektorot za vnatrena revizija i gi razgleduva negovite izvetai
22 razgleduva izvetai od supervizijata drugi izvetai dostaveni od
Narodna banka Upravata za javni prihodi i drugi nadle`ni institucii i
predlaga odnosno prezema merki i aktivnosti za nadminuvawe na utvrdenite
neusoglasenosti i slabosti vo raboteweto na SB
23 odobruva godien izvetaj za raboteweto na SB i dostavuva mislewe vo
pismena forma po istiot do Sobranieto na akcioneri na SB
24 razgleduva izvetaj od drutvoto za revizija i dostavuva mislewe vo
pismena forma po istiot do Sobranieto na akcioneri na SB
25 dostavuva mislewe vo pismena forma do Sobranieto na akcioneri na SB
po godiniot izvetaj na Sektorot za vnatrena revizija na SB
26 odobruva Kodeks na etika na SB i
27 odobruva Pravilnik i proceduri za rabota na Odborot za revizija
Nitu eden ~len na Nadzorniot odbor ne prijavi nikakov sudir na interesi
12 Odbor za revizija
Odborot za revizija na SB se sostoi od pet ~lena kade to mnozinstvoto
~lenovi se izbiraat od redot na ~lenovite na Nadzorniot odbor
^lenovi na Odborot za revizija se
Zorica Bo`inovska Lazarevska
Antonio Veljanov
- Dimitrios Frangetis ~len na Odborot za revizija do 23092011 god
- Anastasios Lizos ~len na Odborot za revizija do 23092011 godina
Janis Kirjakopulos2
Panajotis Karandreas
Vladimir Kandikjan
Na 27-ta sednica odr`ana na 27072011 godina Sobranieto na akcioneri gi
imenuva g-din Janis Kirjakopulos i g-din Panajotis Karandreas za novi ~lenovi na
2 ^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Nadzorniot odbor i Odborot za revizija na
po~etokot na 2012 godina
24
Odborot za revizija na SB i go utvrdi zavruvaweto na mandatot na ~lenovite na
Odborot za revizija g-din Dimitrios Frangetis i g-din Anastasios Lizos
Soglasno Zakonot za banki nivnoto imenuvawe vleze vo sila po datumot na koj
imenuvanite ~lenovi dobija soodvetni soglasnosti od Guvernerot na Narodna
Banka na RM za nivno imenuvawe kako ~lenovi na Nadzorniot odbor na SB
Odgovornosti na Odborot za revizija se
1 razgleduvawe na finansiskite izvetai na SB i gri`a za to~nosta i
transparentnosta na objavenite finansiski informacii za raboteweto na SB vo
soglasnost so propisite za smetkovodstvo i me|unarodnite smetkovodstveni
standardi
2 razgleduvawe i ocenuvawe na sistemite za vnatrena kontrola
3 sledewe na rabotata i ocenuvawe na efikasnosta na Sektorot za vnatrena
revizija
4 sledewe na procesot na revizija na SB i ocenuvawe na rabotata na drutvoto za
revizija
5 donesuvawe na smetkovodstvenite politiki na SB
6 sledewe na usoglasenosta na raboteweto na SB so propisite to se odnesuvaat
na smetkovodstvenite standardi i finansiskite izvetai
7 odr`uvawe sostanoci so Upravniot odbor Sektorot za vnatrena revizija i
drutvoto za revizija vo vrska so utvrdeni neusoglasenosti so propisite i
slabostite vo raboteweto na Bankata
8 razgleduvawe na izvetaite na Odborot za upravuvawe so rizici
9 predlagawe na drutvo za revizija i
10 najmalku edna vo tri meseci go izvestuva Nadzorniot odbor na SB za svojata
rabota
13 Upraven odbor
Soglasno Statutot na SB Upravniot odbor na SB se sostoi od pet ~lena
(Pretsedatel na Upravniot odbor i ~etiri zamenici) odnosno Generalen izvren
direktorPretsedatel na Upravniot odbor Zamenik generalen direktor za
korporativno bankarstvo Zamenik generalen direktor za bankarstvo na malo
Zamenik generalen direktor za rizici i Zamenik generalen direktor za
finansiski i operativni raboti So sostojba na 31-vi dekemvri 2011 godina
~lenovi na Upravniot odbor se
1 Gligor Biev Generalen izvren direktor i Pretsedatel na Upravniot
odbor
2 Konstantina Panajotopulu3 Zamenik generalen direktor za bankarstvo na
malo i ~len na Upravniot odbor
3 Toni Stojanovski Zamenik generalen direktor za rizici i ~len na
Upravniot odbor
4 Diomidis Nikoletopulos Zamenik generalen direktor za finansiski i
operativni raboti i ~len na Upravniot odbor i
5 Teodulos Skordis Zamenik generalen direktor za korporativno
bankarstvo i ~len na Upravniot odbor
3 ^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Upravniot odbor i Zamenik generalen
direktor za bankarstvo na malo na Stopanska banka AD ndash Skopje vo ~etvrtoto tromese~je na
2011 godina
25
Odgovornosti na Upravniot odbor se
1 upravuvawe so SB
2 zastapuvawe na SB
3 izvruvawe na odlukite na Sobranieto na akcioneri i na Nadzorniot odbor na
SB odnosno gri`a za nivnoto sproveduvawe
4 pokrenuvawe inicijativi i davawe predlozi za unapreduvawe na raboteweto na
SB
5 imenuvawe i razreuvawe na licata so posebni prava i odgovornosti vo
soglasnost so Zakonot za banki i Statutot na SB
6 izgotvuvawe delovna politika i razvoen plan na SB
7 izgotvuvawe finansiski plan Buxet na SB
8 izgotvuvawe lista na neto dol`nici
9 izgotvuvawe politika za sigurnost na informativniot sistem na SB
10 izgotvuvawe na godien izvetaj za raboteweto na SB i negovo dostavuvawe do
Nadzorniot odbor
11 izgotvuvawe Kodeks na etika na Bankata i
12 vrewe i drugi aktivnosti soglasno zakonot Statutot i aktite na SB
14 Odbor za upravuvawe so rizici
So sostojba na 31-vi dekemvri 2011 godina Odborot za upravuvawe so rizici na SB
se sostoi od 9 ~lena i toa
1 Gligor Biev - GID i Pretsedatel na Upravniot odbor na SB
Pretsedatel
2 Toni Stojanovski - Zamenik generalen direktor za rizici na SB i ~len na
Upravniot odbor na SB ~len
3 Diomidis Nikoletopulos Zamenik generalen direktor za finansiski i
operativni raboti i ~len na Upravniot odbor na SB ~len
4 Konstantina Panajotopulu4 - Zamenik generalen direktor za bankarstvo na
malo i ~len na Upravniot odbor na SB ~len
5 Teodulos Skordis Zamenik generalen direktor za korporativno
bankarstvo i ~len na Upravniot odbor na SB ~len
6 Vlado Treneski ndash Direktor na Sektor za korporativno bankarstvo ~len
7 Mirjana Trajanovska ndash Direktor na Sektor za sredstva i likvidnost ~len
8 Mirko Avramoski ndash Direktor na Sektor za naplata ~len
9 Direktor na Sektor za upravuvawe so rizici
Odgovornosti na OUR se
1 permanentno sledewe i ocenuvawe na stepenot na rizi~nost na SB i
utvrduvawe na prifatlivo nivo na izlo`enost na rizici so cel minimizirawe
na zagubite od izlo`enost na SB na rizici
2 vospostavuvawe politiki za upravuvawe so rizici i sledewe na nivnata
primena 4 ^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Upravniot odbor i Zamenik generalen
direktor za bankarstvo na malo na Stopanska banka AD ndash Skopje vo ~etvrtoto tromese~je na
2011 godina
26
3 sledewe na propisite na Narodna Banka na Republika Makedonija koi se
odnesuvaat na upravuvaweto so rizici i usoglasenosta na SB so ovie propisi
4 ocenka na sistemite na upravuvawe so rizici na SB
5 utvrduvawe kratkoro~ni i dolgoro~ni strategii za upravuvawe so oddelnite
vidovi rizici na koi e izlo`ena SB
6 analizirawe na izvetaite za izlo`enosta na SB na rizici izraboteni od
slu`bite na SB koi vrat ocenka na rizicite i predlagawe strategii merki i
instrumenti za zatita od rizici
7 sledewe na efikasnosta na sistemite na vnatrena kontrola vo
upravuvaweto so rizici
8 analizirawe na efektite od upravuvaweto so rizici vrz performansite na
SB
9 analizirawe na efektite od predlo`enite strategii za upravuvawe so
rizici kako i predlo`enite strategii merki i instrumenti za zatita od
rizici
10 najmalku edna mese~no izvestuvawe do Nadzorniot odbor na SB a najmalku
edna na tri meseci do Odborot za revizija na SB za promenite vo rizi~nite
pozicii na SB promenite vo strategiite za upravuvawe so rizici efektite od
upravuvaweto so rizici vrz performansite na SB kako i prezemenite merki i
instrumenti za zatita od rizicite i efektite od istite i
11 razgleduvawe na kvartalna osnova na transakciite so povrzanite lica so SB
za to dostavuva izvetaj do Nadzorniot odbor najdocna do 15-ti vo mesecot koj
sledi po izvetajniot period
15 Drugi tela na SB
Drugi tela na SB se Kreditnite odbori na SB i toa
1 Izvren korporativen krediten odbor (IKKO) se sostoi od 5 ~lena odlu~uva za
kreditna izlo`enost sprema poedine~en subjekt (pravno ili fizi~ko lice) za
finansirawe vo iznos od EUR 3000001 do EUR 10000000 Site finansirawa to
nadminuvaat 10 od sopstvenite sredstva na SB e bidat odobreni od strana na
Nadzorniot odbor na SB IKKO isto taka odobruva prestruktuirawe na
pobaruvawa regulirawe na pobaruvawa vo soglasnost so va`e~kite kreditni
politiki i vri drugi aktivnosti utvrdeni so odluka na Nadzorniot odbor na SB
2 Krediten odbor (KO) se sostoi od 5 ~lena odlu~uva za kreditna izlo`enost
sprema poedine~en subjekt (pravno ili fizi~ko lice) vo iznos od EUR 500001 do
EUR 3000000 KO isto taka odobruva prestruktuirawe na pobaruvawa regulirawe
na pobaruvawa vo soglasnost so va`e~kite kreditni politiki i vri drugi
aktivnosti utvrdeni so odluka na Nadzorniot odbor na SB
3 Krediten odbor za sredni kompanii (KOSK) se sostoi od 4 ~lena odlu~uva za
kreditna izlo`enost sprema poedine~en subjekt - pravno lice vo iznos od EUR
100001 do EUR 500000 i sprema poedine~en subjekt ndash fizi~ko lice vo iznos od EUR
100001 do EUR 500000 KOSK isto taka odobruva prestruktuirawe na pobaruvawa
regulirawe na pobaruvawa vo soglasnost so va`e~kite kreditni politiki i vri
drugi aktivnosti utvrdeni so odluka na Nadzorniot odbor na SB
4 Krediten odbor za mali kompanii (KOMK) se sostoi od 3 ~lena odlu~uva za
kreditna izlo`enost kon poedine~en subjekt - pravno lice vo iznos do EUR 100000
KOMK isto taka odobruva prestruktuirawe na pobaruvawa regulirawe na
27
pobaruvawa vo soglasnost so va`e~kite kreditni politiki i vri drugi
aktivnosti utvrdeni so odluka na Nadzorniot odbor na SB
5 Krediten odbor za naselenie (KON) se sostoi od 5 ~lena odlu~uva za kreditna
izlo`enost kon poedine~en subjekt ndash fizi~ko lice vo iznos do EUR 100000 KON
isto taka odobruva prestruktuirawe na pobaruvawa regulirawe na pobaruvawa vo
soglasnost so va`e~kite kreditni politiki i vri drugi aktivnosti utvrdeni so
odluka na Nadzorniot odbor na SB
2 Organizaciska struktura
So sostojba na 31-vi dekemvri 2011 godina Bankata e organizirana vo 18
sektori i toa Sektor za vnatrena revizija Sektor za sredstva i likvidnost
Sektor za kadri Sektor za korporativno bankarstvo Sektor za kreditna analiza
Sektor za upravuvawe so proizvodi Sektor za proda`ba i mre`a na filijali
Sektor za upravuvawe so rizici Sektor za naplata Sektor za krediten rizik na
bankarstvo na malo Sektor za pravni raboti Sektor za IT Sektor za
smetkovodstvo Sektor za buxetirawe i finansisko izvestuvawe Sektor za platen
promet Sektor za kreditno administrirawe Sektor za administrativna poddrka
i Sektor za delovni procesi i organizacija Nezavisni edinici direktno
odgovorni pred Upravniot odbor se Direkcijata za kontrola na usoglasenosta na
SB so propisite i Odgovorniot za sigurnost na informativniot sistem Mre`ata
na filijali na Stopanska banka AD ndash Skopje e organizirana vo vkupno 64 edinici
(filijali i ekspozituri) SB nema subsidijarni kompanii
3 Akcionerska struktura
So sostojba na 31-vi dekemvri 2011 godina po~etniot kapital (osnovnata glavnica)
se sostoi od 17460180 obi~ni akcii so nominalna vrednost od MKD 2011 po akcija
i 227444 prioritetni akcii so nominalna vrednost od MKD 40000 po akcija
raspredeleni na sledniot na~in Nacionalna Banka na Grcija SA ndash Atina so 946
i 54 od vkupniot broj na akcii pripa|aat na ostanati akcioneri Edna obi~na
akcija nosi pravo na eden glas na Sobranieto na akcioneri na SB a prioritetnite
akcii nemaat pravo na glas vo Sobranieto na akcioneri Mnozinskiot akcioner na
SB ndash Nacionalna Banka na Grcija e pretstavena so vkupno 6 ~lena koi zaedno so
ostanatite dva nezavisni ~lenovi go so~inuvaat Nadzorniot odbor na SB
4 Kodeks za korporativno upravuvawe
Kodeksot za korporativno upravuvawe e izgotven vo soglasnost so Odlukata na
NBRM za najdobrite principi na korporativno upravuvawe vo banka i
me|unarodnite praktiki Sobranieto na akcioneri go usvoi Kodeksot na 20-ta
sednica odr`ana na 23122008 godina i soglasno navedenata Odluka na NBRM go
razgleda istiot na Sobranieto na akcioneri odr`ano na 27052011 godina
5 Politika za sudir na interesi
28
Politikata za reavawe na sudir na interesi e utvrdena vo soglasnost so
Zakonot za banki i Statutot na SB i go propiuva slednoto licata so posebni
prava i odgovornosti davaat pismena izjava za postoewe ako postoi na sudir na
nivniot li~en interes so interesot na SB redovno sekoi est meseci Pod li~en
interes se podrazbiraat i interesite na licata povrzani so niv kako to e
predvideno so Zakonot za banki Sudir me|u li~niot interes i interesot na
Bankata postoi koga so donesuvaweto na odluki sklu~uvawe na dogovori ili
vrewe na drugi delovni aktivnosti se navleguva vo materijalnite ili koj bilo
drug vid na delovni ili semejni interesi na licata Pod ostvaruvawe na
materijalen deloven i semeen interes se podrazbira ostvaruvaweto na pari~na ili
drug vid na korist direktno ili indirektno za licata Licata ne smeat da
prisustvuvaat pri razgleduvaweto i donesuvaweto na odluki da sklu~uvaat
dogovori ili da vrat drugi delovni aktivnosti dokolku nivnata objektivnost e
dovedena vo praawe poradi postoewe sudir pome|u nivniot li~en interes i
interesot na SB Za postoewe na sudir na interesi se dava izjava i pred odr`uvawe
na sostanokot za razgleduvawe i donesuvawe na odluki sklu~uvawe na dogovori ili
vrewe na druga delovna aktivnost Pismenata izjava se dostavuva do Nadzorniot
odbor i do Upravniot odbor na SB i vo nea se naveduva osnovot od koj proizleguva
sudirot pome|u li~niot interes i interesot na SB
Dokolku liceto premol~i postoewe sudir na interesi Narodna banka na
Republika Makedonija i koe bilo drugo lice koe ima praven interes mo`e da bara
ponituvawe na pravnata rabota od nadle`niot sud vo soglasnost so zakonot
6 Politika za nagraduvawe
Site ~lenovi na Nadzorniot odbor imaat pravo na nadomest za nivnoto
u~estvo na sednicite na Nadzorniot odbor vo soglasnost so Odlukata za isplata na
nadomest za u~estvo usvoena od Sobranieto na akcioneri (SO br 2103052001
godina) odnosno EUR 200 mese~no Vo soglasnost so Odlukata na Upravniot odbor
na NBG donesena na sednicata odr`ana na 28092006 godina site vraboteni na NBG
SA Atina koi u~estvuvaat vo upravnitenadzornite odbori na bankite ili
kompaniite na NBG Grupacijata vo ovoj slu~aj ~lenovite na Nadzorniot odbor na
SB so postojan prestoj vo Grcija ne primija nadomest za nivnoto u~estvo kako
~lenovi na Nadzorniot odbor
Vo 2011 godina vkupen bruto iznos od MKD 246910 iljadi bee isplaten na
~lenovite na Upravniot odbor i na licata so posebni prava i odgovornosti kako
paket za nagraduvawe (plata vo iznos od MKD 246169 iljadi i nagradi vo iznos od
MKD 753780) Vo tekot na 2011 godina bee odobrena izlo`enost vo iznos od MKD
518723 iljadi na licata so posebni prava i odgovornosti
22
planovite za rabota na Bankata
- periodi~no da vri ocenka na efikasnosta na sopstvenoto rabotewe da gi
utvrduva slabostite vo raboteweto na Nadzorniot odbor i da predlaga izmeni
- da odr`uva redovni sostanoci so Upravniot odbor Odborot za upravuvawe
so rizici Odborot za revizija i Sektorot za vnatrena revizija na Bankata
- da dava predlozi za dobro korporativno upravuvawe
- da ne u~estvuva vo sekojdnevnoto upravuvawe so Bankata
Soodvetni kriteriumi za nezavisnost pokraj onie propiani so zakon se
slednite
- da ne bide izvren ili generalen direktor na Bankata ili na
povrzana kompanija i da ne bil na takva pozicija vo izminatite tri godini
- da ne bide vraboten vo Bankata ili vo povrzana kompanija i da ne bil
na takva pozicija vo izminatite tri godini
- da ne prima ili da ne primil zna~itelna dopolnitelna nagrada od
Bankata ili od povrzana kompanija osven nadomest dobien kako nezavisen ~len
- da ne bide akcioner to go poseduva kontrolniot paket akcii ili
akcioner so udel od nad 5 ili direktor ili izvren direktor na takov akcioner
- da nema ili da nemal vo tekot na izminatata godina zna~aen deloven
odnos so Bankata ili so povrzana kompanija bilo direktno ili kako partner
akcioner direktor ili vi slu`benik vo telo to imalo takov odnos
- da ne bide ili da ne bil vo poslednite tri godini sodru`nik ili
vraboten vo seganata ili vo poranena nadvorena revizorska kua na Bankata
ili na povrzana kompanija
- da ne bil del od Odborot kako neizvren direktor povee od pet
mandati i
- da ne e ~len na potesnoto semejstvo na izvren ili generalen
direktor ili na licata vo situaciite opiani pogore
Pri nazna~uvaweto na ~lenovite na Upravniot odbor i drugite tela na
Bankata nadle`nite organi za nominirawe imaat predvid pokraj zakonskite
uslovi predlo`eniot ~len da ima soodvetni kvalifikacii li~ni karakteristiki
iskustvo i integritet so to na najdobar mo`en na~in bi pridonel kon uspeno
rabotewe na Upravniot odbor i na soodvetnoto telo
Odgovornosti na Nadzorniot odbor se slednite
1 odobruva delovna politika i razvoen plan na SB
2 imenuva i razreuva ~lenovi na Upravniot odbor na SB
3 imenuva i razreuva ~lenovi na Odborot za upravuvawe so rizici na SB
4 odobruva finansiski planBuxet na SB
5 odobruva vospostavuvawe i organizacija na sistemot na vnatreni
kontroli
6 go organizira Sektorot za vnatrena revizija i gi imenuva i razreuva
vrabotenite vo ovoj Sektor
7 odobruva godien plan na Sektorot za vnatrena revizija
8 odobruva politika za sigurnost na informativniot sistem
9 odobruva politiki za upravuvawe so rizici na SB
10 odobruva planovi i programi za rabota i opti akti na SB osven aktite
to gi donesuva Sobranieto na akcioneri
11 razgleduva izvetai za raboteweto na Upravniot odbor na SB
12 razgleduva izvetai na Odborot za upravuvawe so rizici na SB
13 razgleduva izvetai na Odborot za revizija
23
14 razgleduva izvetai na DirektorotDirekcijata za kontrola na
usoglasenosta na raboteweto na SB so propisite
15 odobruva godina smetka i finansiski izvetai na SB
16 odobruva lista na neto dol`nici na SB
17 odobruva izlo`enost kon poedine~no lice od nad 10 od sopstvenite
sredstva na SB
18 odobruva transakcii so povrzani lica so SB vo iznos od nad 100000000
denari
19 odobruva steknuvawe na kapitalni udeli i kupuvawe na hartii od
vrednost pogolemi od 5 od sopstvenite sredstva na SB osven kupuvawe na
hartii od vrednost izdadeni od Narodna banka na Republika Makedonija
20 odobruva predlog na Odborot za revizija za nazna~uvawe na drutvo za
revizija i e odgovoren za obezbeduvawe na soodvetna revizija
21 odobruva politiki i proceduri za vrewe na vnatrena revizija vri
nadzor na soodvetnosta na procedurite i efikasnosta na raboteweto na
Sektorot za vnatrena revizija i gi razgleduva negovite izvetai
22 razgleduva izvetai od supervizijata drugi izvetai dostaveni od
Narodna banka Upravata za javni prihodi i drugi nadle`ni institucii i
predlaga odnosno prezema merki i aktivnosti za nadminuvawe na utvrdenite
neusoglasenosti i slabosti vo raboteweto na SB
23 odobruva godien izvetaj za raboteweto na SB i dostavuva mislewe vo
pismena forma po istiot do Sobranieto na akcioneri na SB
24 razgleduva izvetaj od drutvoto za revizija i dostavuva mislewe vo
pismena forma po istiot do Sobranieto na akcioneri na SB
25 dostavuva mislewe vo pismena forma do Sobranieto na akcioneri na SB
po godiniot izvetaj na Sektorot za vnatrena revizija na SB
26 odobruva Kodeks na etika na SB i
27 odobruva Pravilnik i proceduri za rabota na Odborot za revizija
Nitu eden ~len na Nadzorniot odbor ne prijavi nikakov sudir na interesi
12 Odbor za revizija
Odborot za revizija na SB se sostoi od pet ~lena kade to mnozinstvoto
~lenovi se izbiraat od redot na ~lenovite na Nadzorniot odbor
^lenovi na Odborot za revizija se
Zorica Bo`inovska Lazarevska
Antonio Veljanov
- Dimitrios Frangetis ~len na Odborot za revizija do 23092011 god
- Anastasios Lizos ~len na Odborot za revizija do 23092011 godina
Janis Kirjakopulos2
Panajotis Karandreas
Vladimir Kandikjan
Na 27-ta sednica odr`ana na 27072011 godina Sobranieto na akcioneri gi
imenuva g-din Janis Kirjakopulos i g-din Panajotis Karandreas za novi ~lenovi na
2 ^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Nadzorniot odbor i Odborot za revizija na
po~etokot na 2012 godina
24
Odborot za revizija na SB i go utvrdi zavruvaweto na mandatot na ~lenovite na
Odborot za revizija g-din Dimitrios Frangetis i g-din Anastasios Lizos
Soglasno Zakonot za banki nivnoto imenuvawe vleze vo sila po datumot na koj
imenuvanite ~lenovi dobija soodvetni soglasnosti od Guvernerot na Narodna
Banka na RM za nivno imenuvawe kako ~lenovi na Nadzorniot odbor na SB
Odgovornosti na Odborot za revizija se
1 razgleduvawe na finansiskite izvetai na SB i gri`a za to~nosta i
transparentnosta na objavenite finansiski informacii za raboteweto na SB vo
soglasnost so propisite za smetkovodstvo i me|unarodnite smetkovodstveni
standardi
2 razgleduvawe i ocenuvawe na sistemite za vnatrena kontrola
3 sledewe na rabotata i ocenuvawe na efikasnosta na Sektorot za vnatrena
revizija
4 sledewe na procesot na revizija na SB i ocenuvawe na rabotata na drutvoto za
revizija
5 donesuvawe na smetkovodstvenite politiki na SB
6 sledewe na usoglasenosta na raboteweto na SB so propisite to se odnesuvaat
na smetkovodstvenite standardi i finansiskite izvetai
7 odr`uvawe sostanoci so Upravniot odbor Sektorot za vnatrena revizija i
drutvoto za revizija vo vrska so utvrdeni neusoglasenosti so propisite i
slabostite vo raboteweto na Bankata
8 razgleduvawe na izvetaite na Odborot za upravuvawe so rizici
9 predlagawe na drutvo za revizija i
10 najmalku edna vo tri meseci go izvestuva Nadzorniot odbor na SB za svojata
rabota
13 Upraven odbor
Soglasno Statutot na SB Upravniot odbor na SB se sostoi od pet ~lena
(Pretsedatel na Upravniot odbor i ~etiri zamenici) odnosno Generalen izvren
direktorPretsedatel na Upravniot odbor Zamenik generalen direktor za
korporativno bankarstvo Zamenik generalen direktor za bankarstvo na malo
Zamenik generalen direktor za rizici i Zamenik generalen direktor za
finansiski i operativni raboti So sostojba na 31-vi dekemvri 2011 godina
~lenovi na Upravniot odbor se
1 Gligor Biev Generalen izvren direktor i Pretsedatel na Upravniot
odbor
2 Konstantina Panajotopulu3 Zamenik generalen direktor za bankarstvo na
malo i ~len na Upravniot odbor
3 Toni Stojanovski Zamenik generalen direktor za rizici i ~len na
Upravniot odbor
4 Diomidis Nikoletopulos Zamenik generalen direktor za finansiski i
operativni raboti i ~len na Upravniot odbor i
5 Teodulos Skordis Zamenik generalen direktor za korporativno
bankarstvo i ~len na Upravniot odbor
3 ^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Upravniot odbor i Zamenik generalen
direktor za bankarstvo na malo na Stopanska banka AD ndash Skopje vo ~etvrtoto tromese~je na
2011 godina
25
Odgovornosti na Upravniot odbor se
1 upravuvawe so SB
2 zastapuvawe na SB
3 izvruvawe na odlukite na Sobranieto na akcioneri i na Nadzorniot odbor na
SB odnosno gri`a za nivnoto sproveduvawe
4 pokrenuvawe inicijativi i davawe predlozi za unapreduvawe na raboteweto na
SB
5 imenuvawe i razreuvawe na licata so posebni prava i odgovornosti vo
soglasnost so Zakonot za banki i Statutot na SB
6 izgotvuvawe delovna politika i razvoen plan na SB
7 izgotvuvawe finansiski plan Buxet na SB
8 izgotvuvawe lista na neto dol`nici
9 izgotvuvawe politika za sigurnost na informativniot sistem na SB
10 izgotvuvawe na godien izvetaj za raboteweto na SB i negovo dostavuvawe do
Nadzorniot odbor
11 izgotvuvawe Kodeks na etika na Bankata i
12 vrewe i drugi aktivnosti soglasno zakonot Statutot i aktite na SB
14 Odbor za upravuvawe so rizici
So sostojba na 31-vi dekemvri 2011 godina Odborot za upravuvawe so rizici na SB
se sostoi od 9 ~lena i toa
1 Gligor Biev - GID i Pretsedatel na Upravniot odbor na SB
Pretsedatel
2 Toni Stojanovski - Zamenik generalen direktor za rizici na SB i ~len na
Upravniot odbor na SB ~len
3 Diomidis Nikoletopulos Zamenik generalen direktor za finansiski i
operativni raboti i ~len na Upravniot odbor na SB ~len
4 Konstantina Panajotopulu4 - Zamenik generalen direktor za bankarstvo na
malo i ~len na Upravniot odbor na SB ~len
5 Teodulos Skordis Zamenik generalen direktor za korporativno
bankarstvo i ~len na Upravniot odbor na SB ~len
6 Vlado Treneski ndash Direktor na Sektor za korporativno bankarstvo ~len
7 Mirjana Trajanovska ndash Direktor na Sektor za sredstva i likvidnost ~len
8 Mirko Avramoski ndash Direktor na Sektor za naplata ~len
9 Direktor na Sektor za upravuvawe so rizici
Odgovornosti na OUR se
1 permanentno sledewe i ocenuvawe na stepenot na rizi~nost na SB i
utvrduvawe na prifatlivo nivo na izlo`enost na rizici so cel minimizirawe
na zagubite od izlo`enost na SB na rizici
2 vospostavuvawe politiki za upravuvawe so rizici i sledewe na nivnata
primena 4 ^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Upravniot odbor i Zamenik generalen
direktor za bankarstvo na malo na Stopanska banka AD ndash Skopje vo ~etvrtoto tromese~je na
2011 godina
26
3 sledewe na propisite na Narodna Banka na Republika Makedonija koi se
odnesuvaat na upravuvaweto so rizici i usoglasenosta na SB so ovie propisi
4 ocenka na sistemite na upravuvawe so rizici na SB
5 utvrduvawe kratkoro~ni i dolgoro~ni strategii za upravuvawe so oddelnite
vidovi rizici na koi e izlo`ena SB
6 analizirawe na izvetaite za izlo`enosta na SB na rizici izraboteni od
slu`bite na SB koi vrat ocenka na rizicite i predlagawe strategii merki i
instrumenti za zatita od rizici
7 sledewe na efikasnosta na sistemite na vnatrena kontrola vo
upravuvaweto so rizici
8 analizirawe na efektite od upravuvaweto so rizici vrz performansite na
SB
9 analizirawe na efektite od predlo`enite strategii za upravuvawe so
rizici kako i predlo`enite strategii merki i instrumenti za zatita od
rizici
10 najmalku edna mese~no izvestuvawe do Nadzorniot odbor na SB a najmalku
edna na tri meseci do Odborot za revizija na SB za promenite vo rizi~nite
pozicii na SB promenite vo strategiite za upravuvawe so rizici efektite od
upravuvaweto so rizici vrz performansite na SB kako i prezemenite merki i
instrumenti za zatita od rizicite i efektite od istite i
11 razgleduvawe na kvartalna osnova na transakciite so povrzanite lica so SB
za to dostavuva izvetaj do Nadzorniot odbor najdocna do 15-ti vo mesecot koj
sledi po izvetajniot period
15 Drugi tela na SB
Drugi tela na SB se Kreditnite odbori na SB i toa
1 Izvren korporativen krediten odbor (IKKO) se sostoi od 5 ~lena odlu~uva za
kreditna izlo`enost sprema poedine~en subjekt (pravno ili fizi~ko lice) za
finansirawe vo iznos od EUR 3000001 do EUR 10000000 Site finansirawa to
nadminuvaat 10 od sopstvenite sredstva na SB e bidat odobreni od strana na
Nadzorniot odbor na SB IKKO isto taka odobruva prestruktuirawe na
pobaruvawa regulirawe na pobaruvawa vo soglasnost so va`e~kite kreditni
politiki i vri drugi aktivnosti utvrdeni so odluka na Nadzorniot odbor na SB
2 Krediten odbor (KO) se sostoi od 5 ~lena odlu~uva za kreditna izlo`enost
sprema poedine~en subjekt (pravno ili fizi~ko lice) vo iznos od EUR 500001 do
EUR 3000000 KO isto taka odobruva prestruktuirawe na pobaruvawa regulirawe
na pobaruvawa vo soglasnost so va`e~kite kreditni politiki i vri drugi
aktivnosti utvrdeni so odluka na Nadzorniot odbor na SB
3 Krediten odbor za sredni kompanii (KOSK) se sostoi od 4 ~lena odlu~uva za
kreditna izlo`enost sprema poedine~en subjekt - pravno lice vo iznos od EUR
100001 do EUR 500000 i sprema poedine~en subjekt ndash fizi~ko lice vo iznos od EUR
100001 do EUR 500000 KOSK isto taka odobruva prestruktuirawe na pobaruvawa
regulirawe na pobaruvawa vo soglasnost so va`e~kite kreditni politiki i vri
drugi aktivnosti utvrdeni so odluka na Nadzorniot odbor na SB
4 Krediten odbor za mali kompanii (KOMK) se sostoi od 3 ~lena odlu~uva za
kreditna izlo`enost kon poedine~en subjekt - pravno lice vo iznos do EUR 100000
KOMK isto taka odobruva prestruktuirawe na pobaruvawa regulirawe na
27
pobaruvawa vo soglasnost so va`e~kite kreditni politiki i vri drugi
aktivnosti utvrdeni so odluka na Nadzorniot odbor na SB
5 Krediten odbor za naselenie (KON) se sostoi od 5 ~lena odlu~uva za kreditna
izlo`enost kon poedine~en subjekt ndash fizi~ko lice vo iznos do EUR 100000 KON
isto taka odobruva prestruktuirawe na pobaruvawa regulirawe na pobaruvawa vo
soglasnost so va`e~kite kreditni politiki i vri drugi aktivnosti utvrdeni so
odluka na Nadzorniot odbor na SB
2 Organizaciska struktura
So sostojba na 31-vi dekemvri 2011 godina Bankata e organizirana vo 18
sektori i toa Sektor za vnatrena revizija Sektor za sredstva i likvidnost
Sektor za kadri Sektor za korporativno bankarstvo Sektor za kreditna analiza
Sektor za upravuvawe so proizvodi Sektor za proda`ba i mre`a na filijali
Sektor za upravuvawe so rizici Sektor za naplata Sektor za krediten rizik na
bankarstvo na malo Sektor za pravni raboti Sektor za IT Sektor za
smetkovodstvo Sektor za buxetirawe i finansisko izvestuvawe Sektor za platen
promet Sektor za kreditno administrirawe Sektor za administrativna poddrka
i Sektor za delovni procesi i organizacija Nezavisni edinici direktno
odgovorni pred Upravniot odbor se Direkcijata za kontrola na usoglasenosta na
SB so propisite i Odgovorniot za sigurnost na informativniot sistem Mre`ata
na filijali na Stopanska banka AD ndash Skopje e organizirana vo vkupno 64 edinici
(filijali i ekspozituri) SB nema subsidijarni kompanii
3 Akcionerska struktura
So sostojba na 31-vi dekemvri 2011 godina po~etniot kapital (osnovnata glavnica)
se sostoi od 17460180 obi~ni akcii so nominalna vrednost od MKD 2011 po akcija
i 227444 prioritetni akcii so nominalna vrednost od MKD 40000 po akcija
raspredeleni na sledniot na~in Nacionalna Banka na Grcija SA ndash Atina so 946
i 54 od vkupniot broj na akcii pripa|aat na ostanati akcioneri Edna obi~na
akcija nosi pravo na eden glas na Sobranieto na akcioneri na SB a prioritetnite
akcii nemaat pravo na glas vo Sobranieto na akcioneri Mnozinskiot akcioner na
SB ndash Nacionalna Banka na Grcija e pretstavena so vkupno 6 ~lena koi zaedno so
ostanatite dva nezavisni ~lenovi go so~inuvaat Nadzorniot odbor na SB
4 Kodeks za korporativno upravuvawe
Kodeksot za korporativno upravuvawe e izgotven vo soglasnost so Odlukata na
NBRM za najdobrite principi na korporativno upravuvawe vo banka i
me|unarodnite praktiki Sobranieto na akcioneri go usvoi Kodeksot na 20-ta
sednica odr`ana na 23122008 godina i soglasno navedenata Odluka na NBRM go
razgleda istiot na Sobranieto na akcioneri odr`ano na 27052011 godina
5 Politika za sudir na interesi
28
Politikata za reavawe na sudir na interesi e utvrdena vo soglasnost so
Zakonot za banki i Statutot na SB i go propiuva slednoto licata so posebni
prava i odgovornosti davaat pismena izjava za postoewe ako postoi na sudir na
nivniot li~en interes so interesot na SB redovno sekoi est meseci Pod li~en
interes se podrazbiraat i interesite na licata povrzani so niv kako to e
predvideno so Zakonot za banki Sudir me|u li~niot interes i interesot na
Bankata postoi koga so donesuvaweto na odluki sklu~uvawe na dogovori ili
vrewe na drugi delovni aktivnosti se navleguva vo materijalnite ili koj bilo
drug vid na delovni ili semejni interesi na licata Pod ostvaruvawe na
materijalen deloven i semeen interes se podrazbira ostvaruvaweto na pari~na ili
drug vid na korist direktno ili indirektno za licata Licata ne smeat da
prisustvuvaat pri razgleduvaweto i donesuvaweto na odluki da sklu~uvaat
dogovori ili da vrat drugi delovni aktivnosti dokolku nivnata objektivnost e
dovedena vo praawe poradi postoewe sudir pome|u nivniot li~en interes i
interesot na SB Za postoewe na sudir na interesi se dava izjava i pred odr`uvawe
na sostanokot za razgleduvawe i donesuvawe na odluki sklu~uvawe na dogovori ili
vrewe na druga delovna aktivnost Pismenata izjava se dostavuva do Nadzorniot
odbor i do Upravniot odbor na SB i vo nea se naveduva osnovot od koj proizleguva
sudirot pome|u li~niot interes i interesot na SB
Dokolku liceto premol~i postoewe sudir na interesi Narodna banka na
Republika Makedonija i koe bilo drugo lice koe ima praven interes mo`e da bara
ponituvawe na pravnata rabota od nadle`niot sud vo soglasnost so zakonot
6 Politika za nagraduvawe
Site ~lenovi na Nadzorniot odbor imaat pravo na nadomest za nivnoto
u~estvo na sednicite na Nadzorniot odbor vo soglasnost so Odlukata za isplata na
nadomest za u~estvo usvoena od Sobranieto na akcioneri (SO br 2103052001
godina) odnosno EUR 200 mese~no Vo soglasnost so Odlukata na Upravniot odbor
na NBG donesena na sednicata odr`ana na 28092006 godina site vraboteni na NBG
SA Atina koi u~estvuvaat vo upravnitenadzornite odbori na bankite ili
kompaniite na NBG Grupacijata vo ovoj slu~aj ~lenovite na Nadzorniot odbor na
SB so postojan prestoj vo Grcija ne primija nadomest za nivnoto u~estvo kako
~lenovi na Nadzorniot odbor
Vo 2011 godina vkupen bruto iznos od MKD 246910 iljadi bee isplaten na
~lenovite na Upravniot odbor i na licata so posebni prava i odgovornosti kako
paket za nagraduvawe (plata vo iznos od MKD 246169 iljadi i nagradi vo iznos od
MKD 753780) Vo tekot na 2011 godina bee odobrena izlo`enost vo iznos od MKD
518723 iljadi na licata so posebni prava i odgovornosti
23
14 razgleduva izvetai na DirektorotDirekcijata za kontrola na
usoglasenosta na raboteweto na SB so propisite
15 odobruva godina smetka i finansiski izvetai na SB
16 odobruva lista na neto dol`nici na SB
17 odobruva izlo`enost kon poedine~no lice od nad 10 od sopstvenite
sredstva na SB
18 odobruva transakcii so povrzani lica so SB vo iznos od nad 100000000
denari
19 odobruva steknuvawe na kapitalni udeli i kupuvawe na hartii od
vrednost pogolemi od 5 od sopstvenite sredstva na SB osven kupuvawe na
hartii od vrednost izdadeni od Narodna banka na Republika Makedonija
20 odobruva predlog na Odborot za revizija za nazna~uvawe na drutvo za
revizija i e odgovoren za obezbeduvawe na soodvetna revizija
21 odobruva politiki i proceduri za vrewe na vnatrena revizija vri
nadzor na soodvetnosta na procedurite i efikasnosta na raboteweto na
Sektorot za vnatrena revizija i gi razgleduva negovite izvetai
22 razgleduva izvetai od supervizijata drugi izvetai dostaveni od
Narodna banka Upravata za javni prihodi i drugi nadle`ni institucii i
predlaga odnosno prezema merki i aktivnosti za nadminuvawe na utvrdenite
neusoglasenosti i slabosti vo raboteweto na SB
23 odobruva godien izvetaj za raboteweto na SB i dostavuva mislewe vo
pismena forma po istiot do Sobranieto na akcioneri na SB
24 razgleduva izvetaj od drutvoto za revizija i dostavuva mislewe vo
pismena forma po istiot do Sobranieto na akcioneri na SB
25 dostavuva mislewe vo pismena forma do Sobranieto na akcioneri na SB
po godiniot izvetaj na Sektorot za vnatrena revizija na SB
26 odobruva Kodeks na etika na SB i
27 odobruva Pravilnik i proceduri za rabota na Odborot za revizija
Nitu eden ~len na Nadzorniot odbor ne prijavi nikakov sudir na interesi
12 Odbor za revizija
Odborot za revizija na SB se sostoi od pet ~lena kade to mnozinstvoto
~lenovi se izbiraat od redot na ~lenovite na Nadzorniot odbor
^lenovi na Odborot za revizija se
Zorica Bo`inovska Lazarevska
Antonio Veljanov
- Dimitrios Frangetis ~len na Odborot za revizija do 23092011 god
- Anastasios Lizos ~len na Odborot za revizija do 23092011 godina
Janis Kirjakopulos2
Panajotis Karandreas
Vladimir Kandikjan
Na 27-ta sednica odr`ana na 27072011 godina Sobranieto na akcioneri gi
imenuva g-din Janis Kirjakopulos i g-din Panajotis Karandreas za novi ~lenovi na
2 ^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Nadzorniot odbor i Odborot za revizija na
po~etokot na 2012 godina
24
Odborot za revizija na SB i go utvrdi zavruvaweto na mandatot na ~lenovite na
Odborot za revizija g-din Dimitrios Frangetis i g-din Anastasios Lizos
Soglasno Zakonot za banki nivnoto imenuvawe vleze vo sila po datumot na koj
imenuvanite ~lenovi dobija soodvetni soglasnosti od Guvernerot na Narodna
Banka na RM za nivno imenuvawe kako ~lenovi na Nadzorniot odbor na SB
Odgovornosti na Odborot za revizija se
1 razgleduvawe na finansiskite izvetai na SB i gri`a za to~nosta i
transparentnosta na objavenite finansiski informacii za raboteweto na SB vo
soglasnost so propisite za smetkovodstvo i me|unarodnite smetkovodstveni
standardi
2 razgleduvawe i ocenuvawe na sistemite za vnatrena kontrola
3 sledewe na rabotata i ocenuvawe na efikasnosta na Sektorot za vnatrena
revizija
4 sledewe na procesot na revizija na SB i ocenuvawe na rabotata na drutvoto za
revizija
5 donesuvawe na smetkovodstvenite politiki na SB
6 sledewe na usoglasenosta na raboteweto na SB so propisite to se odnesuvaat
na smetkovodstvenite standardi i finansiskite izvetai
7 odr`uvawe sostanoci so Upravniot odbor Sektorot za vnatrena revizija i
drutvoto za revizija vo vrska so utvrdeni neusoglasenosti so propisite i
slabostite vo raboteweto na Bankata
8 razgleduvawe na izvetaite na Odborot za upravuvawe so rizici
9 predlagawe na drutvo za revizija i
10 najmalku edna vo tri meseci go izvestuva Nadzorniot odbor na SB za svojata
rabota
13 Upraven odbor
Soglasno Statutot na SB Upravniot odbor na SB se sostoi od pet ~lena
(Pretsedatel na Upravniot odbor i ~etiri zamenici) odnosno Generalen izvren
direktorPretsedatel na Upravniot odbor Zamenik generalen direktor za
korporativno bankarstvo Zamenik generalen direktor za bankarstvo na malo
Zamenik generalen direktor za rizici i Zamenik generalen direktor za
finansiski i operativni raboti So sostojba na 31-vi dekemvri 2011 godina
~lenovi na Upravniot odbor se
1 Gligor Biev Generalen izvren direktor i Pretsedatel na Upravniot
odbor
2 Konstantina Panajotopulu3 Zamenik generalen direktor za bankarstvo na
malo i ~len na Upravniot odbor
3 Toni Stojanovski Zamenik generalen direktor za rizici i ~len na
Upravniot odbor
4 Diomidis Nikoletopulos Zamenik generalen direktor za finansiski i
operativni raboti i ~len na Upravniot odbor i
5 Teodulos Skordis Zamenik generalen direktor za korporativno
bankarstvo i ~len na Upravniot odbor
3 ^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Upravniot odbor i Zamenik generalen
direktor za bankarstvo na malo na Stopanska banka AD ndash Skopje vo ~etvrtoto tromese~je na
2011 godina
25
Odgovornosti na Upravniot odbor se
1 upravuvawe so SB
2 zastapuvawe na SB
3 izvruvawe na odlukite na Sobranieto na akcioneri i na Nadzorniot odbor na
SB odnosno gri`a za nivnoto sproveduvawe
4 pokrenuvawe inicijativi i davawe predlozi za unapreduvawe na raboteweto na
SB
5 imenuvawe i razreuvawe na licata so posebni prava i odgovornosti vo
soglasnost so Zakonot za banki i Statutot na SB
6 izgotvuvawe delovna politika i razvoen plan na SB
7 izgotvuvawe finansiski plan Buxet na SB
8 izgotvuvawe lista na neto dol`nici
9 izgotvuvawe politika za sigurnost na informativniot sistem na SB
10 izgotvuvawe na godien izvetaj za raboteweto na SB i negovo dostavuvawe do
Nadzorniot odbor
11 izgotvuvawe Kodeks na etika na Bankata i
12 vrewe i drugi aktivnosti soglasno zakonot Statutot i aktite na SB
14 Odbor za upravuvawe so rizici
So sostojba na 31-vi dekemvri 2011 godina Odborot za upravuvawe so rizici na SB
se sostoi od 9 ~lena i toa
1 Gligor Biev - GID i Pretsedatel na Upravniot odbor na SB
Pretsedatel
2 Toni Stojanovski - Zamenik generalen direktor za rizici na SB i ~len na
Upravniot odbor na SB ~len
3 Diomidis Nikoletopulos Zamenik generalen direktor za finansiski i
operativni raboti i ~len na Upravniot odbor na SB ~len
4 Konstantina Panajotopulu4 - Zamenik generalen direktor za bankarstvo na
malo i ~len na Upravniot odbor na SB ~len
5 Teodulos Skordis Zamenik generalen direktor za korporativno
bankarstvo i ~len na Upravniot odbor na SB ~len
6 Vlado Treneski ndash Direktor na Sektor za korporativno bankarstvo ~len
7 Mirjana Trajanovska ndash Direktor na Sektor za sredstva i likvidnost ~len
8 Mirko Avramoski ndash Direktor na Sektor za naplata ~len
9 Direktor na Sektor za upravuvawe so rizici
Odgovornosti na OUR se
1 permanentno sledewe i ocenuvawe na stepenot na rizi~nost na SB i
utvrduvawe na prifatlivo nivo na izlo`enost na rizici so cel minimizirawe
na zagubite od izlo`enost na SB na rizici
2 vospostavuvawe politiki za upravuvawe so rizici i sledewe na nivnata
primena 4 ^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Upravniot odbor i Zamenik generalen
direktor za bankarstvo na malo na Stopanska banka AD ndash Skopje vo ~etvrtoto tromese~je na
2011 godina
26
3 sledewe na propisite na Narodna Banka na Republika Makedonija koi se
odnesuvaat na upravuvaweto so rizici i usoglasenosta na SB so ovie propisi
4 ocenka na sistemite na upravuvawe so rizici na SB
5 utvrduvawe kratkoro~ni i dolgoro~ni strategii za upravuvawe so oddelnite
vidovi rizici na koi e izlo`ena SB
6 analizirawe na izvetaite za izlo`enosta na SB na rizici izraboteni od
slu`bite na SB koi vrat ocenka na rizicite i predlagawe strategii merki i
instrumenti za zatita od rizici
7 sledewe na efikasnosta na sistemite na vnatrena kontrola vo
upravuvaweto so rizici
8 analizirawe na efektite od upravuvaweto so rizici vrz performansite na
SB
9 analizirawe na efektite od predlo`enite strategii za upravuvawe so
rizici kako i predlo`enite strategii merki i instrumenti za zatita od
rizici
10 najmalku edna mese~no izvestuvawe do Nadzorniot odbor na SB a najmalku
edna na tri meseci do Odborot za revizija na SB za promenite vo rizi~nite
pozicii na SB promenite vo strategiite za upravuvawe so rizici efektite od
upravuvaweto so rizici vrz performansite na SB kako i prezemenite merki i
instrumenti za zatita od rizicite i efektite od istite i
11 razgleduvawe na kvartalna osnova na transakciite so povrzanite lica so SB
za to dostavuva izvetaj do Nadzorniot odbor najdocna do 15-ti vo mesecot koj
sledi po izvetajniot period
15 Drugi tela na SB
Drugi tela na SB se Kreditnite odbori na SB i toa
1 Izvren korporativen krediten odbor (IKKO) se sostoi od 5 ~lena odlu~uva za
kreditna izlo`enost sprema poedine~en subjekt (pravno ili fizi~ko lice) za
finansirawe vo iznos od EUR 3000001 do EUR 10000000 Site finansirawa to
nadminuvaat 10 od sopstvenite sredstva na SB e bidat odobreni od strana na
Nadzorniot odbor na SB IKKO isto taka odobruva prestruktuirawe na
pobaruvawa regulirawe na pobaruvawa vo soglasnost so va`e~kite kreditni
politiki i vri drugi aktivnosti utvrdeni so odluka na Nadzorniot odbor na SB
2 Krediten odbor (KO) se sostoi od 5 ~lena odlu~uva za kreditna izlo`enost
sprema poedine~en subjekt (pravno ili fizi~ko lice) vo iznos od EUR 500001 do
EUR 3000000 KO isto taka odobruva prestruktuirawe na pobaruvawa regulirawe
na pobaruvawa vo soglasnost so va`e~kite kreditni politiki i vri drugi
aktivnosti utvrdeni so odluka na Nadzorniot odbor na SB
3 Krediten odbor za sredni kompanii (KOSK) se sostoi od 4 ~lena odlu~uva za
kreditna izlo`enost sprema poedine~en subjekt - pravno lice vo iznos od EUR
100001 do EUR 500000 i sprema poedine~en subjekt ndash fizi~ko lice vo iznos od EUR
100001 do EUR 500000 KOSK isto taka odobruva prestruktuirawe na pobaruvawa
regulirawe na pobaruvawa vo soglasnost so va`e~kite kreditni politiki i vri
drugi aktivnosti utvrdeni so odluka na Nadzorniot odbor na SB
4 Krediten odbor za mali kompanii (KOMK) se sostoi od 3 ~lena odlu~uva za
kreditna izlo`enost kon poedine~en subjekt - pravno lice vo iznos do EUR 100000
KOMK isto taka odobruva prestruktuirawe na pobaruvawa regulirawe na
27
pobaruvawa vo soglasnost so va`e~kite kreditni politiki i vri drugi
aktivnosti utvrdeni so odluka na Nadzorniot odbor na SB
5 Krediten odbor za naselenie (KON) se sostoi od 5 ~lena odlu~uva za kreditna
izlo`enost kon poedine~en subjekt ndash fizi~ko lice vo iznos do EUR 100000 KON
isto taka odobruva prestruktuirawe na pobaruvawa regulirawe na pobaruvawa vo
soglasnost so va`e~kite kreditni politiki i vri drugi aktivnosti utvrdeni so
odluka na Nadzorniot odbor na SB
2 Organizaciska struktura
So sostojba na 31-vi dekemvri 2011 godina Bankata e organizirana vo 18
sektori i toa Sektor za vnatrena revizija Sektor za sredstva i likvidnost
Sektor za kadri Sektor za korporativno bankarstvo Sektor za kreditna analiza
Sektor za upravuvawe so proizvodi Sektor za proda`ba i mre`a na filijali
Sektor za upravuvawe so rizici Sektor za naplata Sektor za krediten rizik na
bankarstvo na malo Sektor za pravni raboti Sektor za IT Sektor za
smetkovodstvo Sektor za buxetirawe i finansisko izvestuvawe Sektor za platen
promet Sektor za kreditno administrirawe Sektor za administrativna poddrka
i Sektor za delovni procesi i organizacija Nezavisni edinici direktno
odgovorni pred Upravniot odbor se Direkcijata za kontrola na usoglasenosta na
SB so propisite i Odgovorniot za sigurnost na informativniot sistem Mre`ata
na filijali na Stopanska banka AD ndash Skopje e organizirana vo vkupno 64 edinici
(filijali i ekspozituri) SB nema subsidijarni kompanii
3 Akcionerska struktura
So sostojba na 31-vi dekemvri 2011 godina po~etniot kapital (osnovnata glavnica)
se sostoi od 17460180 obi~ni akcii so nominalna vrednost od MKD 2011 po akcija
i 227444 prioritetni akcii so nominalna vrednost od MKD 40000 po akcija
raspredeleni na sledniot na~in Nacionalna Banka na Grcija SA ndash Atina so 946
i 54 od vkupniot broj na akcii pripa|aat na ostanati akcioneri Edna obi~na
akcija nosi pravo na eden glas na Sobranieto na akcioneri na SB a prioritetnite
akcii nemaat pravo na glas vo Sobranieto na akcioneri Mnozinskiot akcioner na
SB ndash Nacionalna Banka na Grcija e pretstavena so vkupno 6 ~lena koi zaedno so
ostanatite dva nezavisni ~lenovi go so~inuvaat Nadzorniot odbor na SB
4 Kodeks za korporativno upravuvawe
Kodeksot za korporativno upravuvawe e izgotven vo soglasnost so Odlukata na
NBRM za najdobrite principi na korporativno upravuvawe vo banka i
me|unarodnite praktiki Sobranieto na akcioneri go usvoi Kodeksot na 20-ta
sednica odr`ana na 23122008 godina i soglasno navedenata Odluka na NBRM go
razgleda istiot na Sobranieto na akcioneri odr`ano na 27052011 godina
5 Politika za sudir na interesi
28
Politikata za reavawe na sudir na interesi e utvrdena vo soglasnost so
Zakonot za banki i Statutot na SB i go propiuva slednoto licata so posebni
prava i odgovornosti davaat pismena izjava za postoewe ako postoi na sudir na
nivniot li~en interes so interesot na SB redovno sekoi est meseci Pod li~en
interes se podrazbiraat i interesite na licata povrzani so niv kako to e
predvideno so Zakonot za banki Sudir me|u li~niot interes i interesot na
Bankata postoi koga so donesuvaweto na odluki sklu~uvawe na dogovori ili
vrewe na drugi delovni aktivnosti se navleguva vo materijalnite ili koj bilo
drug vid na delovni ili semejni interesi na licata Pod ostvaruvawe na
materijalen deloven i semeen interes se podrazbira ostvaruvaweto na pari~na ili
drug vid na korist direktno ili indirektno za licata Licata ne smeat da
prisustvuvaat pri razgleduvaweto i donesuvaweto na odluki da sklu~uvaat
dogovori ili da vrat drugi delovni aktivnosti dokolku nivnata objektivnost e
dovedena vo praawe poradi postoewe sudir pome|u nivniot li~en interes i
interesot na SB Za postoewe na sudir na interesi se dava izjava i pred odr`uvawe
na sostanokot za razgleduvawe i donesuvawe na odluki sklu~uvawe na dogovori ili
vrewe na druga delovna aktivnost Pismenata izjava se dostavuva do Nadzorniot
odbor i do Upravniot odbor na SB i vo nea se naveduva osnovot od koj proizleguva
sudirot pome|u li~niot interes i interesot na SB
Dokolku liceto premol~i postoewe sudir na interesi Narodna banka na
Republika Makedonija i koe bilo drugo lice koe ima praven interes mo`e da bara
ponituvawe na pravnata rabota od nadle`niot sud vo soglasnost so zakonot
6 Politika za nagraduvawe
Site ~lenovi na Nadzorniot odbor imaat pravo na nadomest za nivnoto
u~estvo na sednicite na Nadzorniot odbor vo soglasnost so Odlukata za isplata na
nadomest za u~estvo usvoena od Sobranieto na akcioneri (SO br 2103052001
godina) odnosno EUR 200 mese~no Vo soglasnost so Odlukata na Upravniot odbor
na NBG donesena na sednicata odr`ana na 28092006 godina site vraboteni na NBG
SA Atina koi u~estvuvaat vo upravnitenadzornite odbori na bankite ili
kompaniite na NBG Grupacijata vo ovoj slu~aj ~lenovite na Nadzorniot odbor na
SB so postojan prestoj vo Grcija ne primija nadomest za nivnoto u~estvo kako
~lenovi na Nadzorniot odbor
Vo 2011 godina vkupen bruto iznos od MKD 246910 iljadi bee isplaten na
~lenovite na Upravniot odbor i na licata so posebni prava i odgovornosti kako
paket za nagraduvawe (plata vo iznos od MKD 246169 iljadi i nagradi vo iznos od
MKD 753780) Vo tekot na 2011 godina bee odobrena izlo`enost vo iznos od MKD
518723 iljadi na licata so posebni prava i odgovornosti
24
Odborot za revizija na SB i go utvrdi zavruvaweto na mandatot na ~lenovite na
Odborot za revizija g-din Dimitrios Frangetis i g-din Anastasios Lizos
Soglasno Zakonot za banki nivnoto imenuvawe vleze vo sila po datumot na koj
imenuvanite ~lenovi dobija soodvetni soglasnosti od Guvernerot na Narodna
Banka na RM za nivno imenuvawe kako ~lenovi na Nadzorniot odbor na SB
Odgovornosti na Odborot za revizija se
1 razgleduvawe na finansiskite izvetai na SB i gri`a za to~nosta i
transparentnosta na objavenite finansiski informacii za raboteweto na SB vo
soglasnost so propisite za smetkovodstvo i me|unarodnite smetkovodstveni
standardi
2 razgleduvawe i ocenuvawe na sistemite za vnatrena kontrola
3 sledewe na rabotata i ocenuvawe na efikasnosta na Sektorot za vnatrena
revizija
4 sledewe na procesot na revizija na SB i ocenuvawe na rabotata na drutvoto za
revizija
5 donesuvawe na smetkovodstvenite politiki na SB
6 sledewe na usoglasenosta na raboteweto na SB so propisite to se odnesuvaat
na smetkovodstvenite standardi i finansiskite izvetai
7 odr`uvawe sostanoci so Upravniot odbor Sektorot za vnatrena revizija i
drutvoto za revizija vo vrska so utvrdeni neusoglasenosti so propisite i
slabostite vo raboteweto na Bankata
8 razgleduvawe na izvetaite na Odborot za upravuvawe so rizici
9 predlagawe na drutvo za revizija i
10 najmalku edna vo tri meseci go izvestuva Nadzorniot odbor na SB za svojata
rabota
13 Upraven odbor
Soglasno Statutot na SB Upravniot odbor na SB se sostoi od pet ~lena
(Pretsedatel na Upravniot odbor i ~etiri zamenici) odnosno Generalen izvren
direktorPretsedatel na Upravniot odbor Zamenik generalen direktor za
korporativno bankarstvo Zamenik generalen direktor za bankarstvo na malo
Zamenik generalen direktor za rizici i Zamenik generalen direktor za
finansiski i operativni raboti So sostojba na 31-vi dekemvri 2011 godina
~lenovi na Upravniot odbor se
1 Gligor Biev Generalen izvren direktor i Pretsedatel na Upravniot
odbor
2 Konstantina Panajotopulu3 Zamenik generalen direktor za bankarstvo na
malo i ~len na Upravniot odbor
3 Toni Stojanovski Zamenik generalen direktor za rizici i ~len na
Upravniot odbor
4 Diomidis Nikoletopulos Zamenik generalen direktor za finansiski i
operativni raboti i ~len na Upravniot odbor i
5 Teodulos Skordis Zamenik generalen direktor za korporativno
bankarstvo i ~len na Upravniot odbor
3 ^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Upravniot odbor i Zamenik generalen
direktor za bankarstvo na malo na Stopanska banka AD ndash Skopje vo ~etvrtoto tromese~je na
2011 godina
25
Odgovornosti na Upravniot odbor se
1 upravuvawe so SB
2 zastapuvawe na SB
3 izvruvawe na odlukite na Sobranieto na akcioneri i na Nadzorniot odbor na
SB odnosno gri`a za nivnoto sproveduvawe
4 pokrenuvawe inicijativi i davawe predlozi za unapreduvawe na raboteweto na
SB
5 imenuvawe i razreuvawe na licata so posebni prava i odgovornosti vo
soglasnost so Zakonot za banki i Statutot na SB
6 izgotvuvawe delovna politika i razvoen plan na SB
7 izgotvuvawe finansiski plan Buxet na SB
8 izgotvuvawe lista na neto dol`nici
9 izgotvuvawe politika za sigurnost na informativniot sistem na SB
10 izgotvuvawe na godien izvetaj za raboteweto na SB i negovo dostavuvawe do
Nadzorniot odbor
11 izgotvuvawe Kodeks na etika na Bankata i
12 vrewe i drugi aktivnosti soglasno zakonot Statutot i aktite na SB
14 Odbor za upravuvawe so rizici
So sostojba na 31-vi dekemvri 2011 godina Odborot za upravuvawe so rizici na SB
se sostoi od 9 ~lena i toa
1 Gligor Biev - GID i Pretsedatel na Upravniot odbor na SB
Pretsedatel
2 Toni Stojanovski - Zamenik generalen direktor za rizici na SB i ~len na
Upravniot odbor na SB ~len
3 Diomidis Nikoletopulos Zamenik generalen direktor za finansiski i
operativni raboti i ~len na Upravniot odbor na SB ~len
4 Konstantina Panajotopulu4 - Zamenik generalen direktor za bankarstvo na
malo i ~len na Upravniot odbor na SB ~len
5 Teodulos Skordis Zamenik generalen direktor za korporativno
bankarstvo i ~len na Upravniot odbor na SB ~len
6 Vlado Treneski ndash Direktor na Sektor za korporativno bankarstvo ~len
7 Mirjana Trajanovska ndash Direktor na Sektor za sredstva i likvidnost ~len
8 Mirko Avramoski ndash Direktor na Sektor za naplata ~len
9 Direktor na Sektor za upravuvawe so rizici
Odgovornosti na OUR se
1 permanentno sledewe i ocenuvawe na stepenot na rizi~nost na SB i
utvrduvawe na prifatlivo nivo na izlo`enost na rizici so cel minimizirawe
na zagubite od izlo`enost na SB na rizici
2 vospostavuvawe politiki za upravuvawe so rizici i sledewe na nivnata
primena 4 ^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Upravniot odbor i Zamenik generalen
direktor za bankarstvo na malo na Stopanska banka AD ndash Skopje vo ~etvrtoto tromese~je na
2011 godina
26
3 sledewe na propisite na Narodna Banka na Republika Makedonija koi se
odnesuvaat na upravuvaweto so rizici i usoglasenosta na SB so ovie propisi
4 ocenka na sistemite na upravuvawe so rizici na SB
5 utvrduvawe kratkoro~ni i dolgoro~ni strategii za upravuvawe so oddelnite
vidovi rizici na koi e izlo`ena SB
6 analizirawe na izvetaite za izlo`enosta na SB na rizici izraboteni od
slu`bite na SB koi vrat ocenka na rizicite i predlagawe strategii merki i
instrumenti za zatita od rizici
7 sledewe na efikasnosta na sistemite na vnatrena kontrola vo
upravuvaweto so rizici
8 analizirawe na efektite od upravuvaweto so rizici vrz performansite na
SB
9 analizirawe na efektite od predlo`enite strategii za upravuvawe so
rizici kako i predlo`enite strategii merki i instrumenti za zatita od
rizici
10 najmalku edna mese~no izvestuvawe do Nadzorniot odbor na SB a najmalku
edna na tri meseci do Odborot za revizija na SB za promenite vo rizi~nite
pozicii na SB promenite vo strategiite za upravuvawe so rizici efektite od
upravuvaweto so rizici vrz performansite na SB kako i prezemenite merki i
instrumenti za zatita od rizicite i efektite od istite i
11 razgleduvawe na kvartalna osnova na transakciite so povrzanite lica so SB
za to dostavuva izvetaj do Nadzorniot odbor najdocna do 15-ti vo mesecot koj
sledi po izvetajniot period
15 Drugi tela na SB
Drugi tela na SB se Kreditnite odbori na SB i toa
1 Izvren korporativen krediten odbor (IKKO) se sostoi od 5 ~lena odlu~uva za
kreditna izlo`enost sprema poedine~en subjekt (pravno ili fizi~ko lice) za
finansirawe vo iznos od EUR 3000001 do EUR 10000000 Site finansirawa to
nadminuvaat 10 od sopstvenite sredstva na SB e bidat odobreni od strana na
Nadzorniot odbor na SB IKKO isto taka odobruva prestruktuirawe na
pobaruvawa regulirawe na pobaruvawa vo soglasnost so va`e~kite kreditni
politiki i vri drugi aktivnosti utvrdeni so odluka na Nadzorniot odbor na SB
2 Krediten odbor (KO) se sostoi od 5 ~lena odlu~uva za kreditna izlo`enost
sprema poedine~en subjekt (pravno ili fizi~ko lice) vo iznos od EUR 500001 do
EUR 3000000 KO isto taka odobruva prestruktuirawe na pobaruvawa regulirawe
na pobaruvawa vo soglasnost so va`e~kite kreditni politiki i vri drugi
aktivnosti utvrdeni so odluka na Nadzorniot odbor na SB
3 Krediten odbor za sredni kompanii (KOSK) se sostoi od 4 ~lena odlu~uva za
kreditna izlo`enost sprema poedine~en subjekt - pravno lice vo iznos od EUR
100001 do EUR 500000 i sprema poedine~en subjekt ndash fizi~ko lice vo iznos od EUR
100001 do EUR 500000 KOSK isto taka odobruva prestruktuirawe na pobaruvawa
regulirawe na pobaruvawa vo soglasnost so va`e~kite kreditni politiki i vri
drugi aktivnosti utvrdeni so odluka na Nadzorniot odbor na SB
4 Krediten odbor za mali kompanii (KOMK) se sostoi od 3 ~lena odlu~uva za
kreditna izlo`enost kon poedine~en subjekt - pravno lice vo iznos do EUR 100000
KOMK isto taka odobruva prestruktuirawe na pobaruvawa regulirawe na
27
pobaruvawa vo soglasnost so va`e~kite kreditni politiki i vri drugi
aktivnosti utvrdeni so odluka na Nadzorniot odbor na SB
5 Krediten odbor za naselenie (KON) se sostoi od 5 ~lena odlu~uva za kreditna
izlo`enost kon poedine~en subjekt ndash fizi~ko lice vo iznos do EUR 100000 KON
isto taka odobruva prestruktuirawe na pobaruvawa regulirawe na pobaruvawa vo
soglasnost so va`e~kite kreditni politiki i vri drugi aktivnosti utvrdeni so
odluka na Nadzorniot odbor na SB
2 Organizaciska struktura
So sostojba na 31-vi dekemvri 2011 godina Bankata e organizirana vo 18
sektori i toa Sektor za vnatrena revizija Sektor za sredstva i likvidnost
Sektor za kadri Sektor za korporativno bankarstvo Sektor za kreditna analiza
Sektor za upravuvawe so proizvodi Sektor za proda`ba i mre`a na filijali
Sektor za upravuvawe so rizici Sektor za naplata Sektor za krediten rizik na
bankarstvo na malo Sektor za pravni raboti Sektor za IT Sektor za
smetkovodstvo Sektor za buxetirawe i finansisko izvestuvawe Sektor za platen
promet Sektor za kreditno administrirawe Sektor za administrativna poddrka
i Sektor za delovni procesi i organizacija Nezavisni edinici direktno
odgovorni pred Upravniot odbor se Direkcijata za kontrola na usoglasenosta na
SB so propisite i Odgovorniot za sigurnost na informativniot sistem Mre`ata
na filijali na Stopanska banka AD ndash Skopje e organizirana vo vkupno 64 edinici
(filijali i ekspozituri) SB nema subsidijarni kompanii
3 Akcionerska struktura
So sostojba na 31-vi dekemvri 2011 godina po~etniot kapital (osnovnata glavnica)
se sostoi od 17460180 obi~ni akcii so nominalna vrednost od MKD 2011 po akcija
i 227444 prioritetni akcii so nominalna vrednost od MKD 40000 po akcija
raspredeleni na sledniot na~in Nacionalna Banka na Grcija SA ndash Atina so 946
i 54 od vkupniot broj na akcii pripa|aat na ostanati akcioneri Edna obi~na
akcija nosi pravo na eden glas na Sobranieto na akcioneri na SB a prioritetnite
akcii nemaat pravo na glas vo Sobranieto na akcioneri Mnozinskiot akcioner na
SB ndash Nacionalna Banka na Grcija e pretstavena so vkupno 6 ~lena koi zaedno so
ostanatite dva nezavisni ~lenovi go so~inuvaat Nadzorniot odbor na SB
4 Kodeks za korporativno upravuvawe
Kodeksot za korporativno upravuvawe e izgotven vo soglasnost so Odlukata na
NBRM za najdobrite principi na korporativno upravuvawe vo banka i
me|unarodnite praktiki Sobranieto na akcioneri go usvoi Kodeksot na 20-ta
sednica odr`ana na 23122008 godina i soglasno navedenata Odluka na NBRM go
razgleda istiot na Sobranieto na akcioneri odr`ano na 27052011 godina
5 Politika za sudir na interesi
28
Politikata za reavawe na sudir na interesi e utvrdena vo soglasnost so
Zakonot za banki i Statutot na SB i go propiuva slednoto licata so posebni
prava i odgovornosti davaat pismena izjava za postoewe ako postoi na sudir na
nivniot li~en interes so interesot na SB redovno sekoi est meseci Pod li~en
interes se podrazbiraat i interesite na licata povrzani so niv kako to e
predvideno so Zakonot za banki Sudir me|u li~niot interes i interesot na
Bankata postoi koga so donesuvaweto na odluki sklu~uvawe na dogovori ili
vrewe na drugi delovni aktivnosti se navleguva vo materijalnite ili koj bilo
drug vid na delovni ili semejni interesi na licata Pod ostvaruvawe na
materijalen deloven i semeen interes se podrazbira ostvaruvaweto na pari~na ili
drug vid na korist direktno ili indirektno za licata Licata ne smeat da
prisustvuvaat pri razgleduvaweto i donesuvaweto na odluki da sklu~uvaat
dogovori ili da vrat drugi delovni aktivnosti dokolku nivnata objektivnost e
dovedena vo praawe poradi postoewe sudir pome|u nivniot li~en interes i
interesot na SB Za postoewe na sudir na interesi se dava izjava i pred odr`uvawe
na sostanokot za razgleduvawe i donesuvawe na odluki sklu~uvawe na dogovori ili
vrewe na druga delovna aktivnost Pismenata izjava se dostavuva do Nadzorniot
odbor i do Upravniot odbor na SB i vo nea se naveduva osnovot od koj proizleguva
sudirot pome|u li~niot interes i interesot na SB
Dokolku liceto premol~i postoewe sudir na interesi Narodna banka na
Republika Makedonija i koe bilo drugo lice koe ima praven interes mo`e da bara
ponituvawe na pravnata rabota od nadle`niot sud vo soglasnost so zakonot
6 Politika za nagraduvawe
Site ~lenovi na Nadzorniot odbor imaat pravo na nadomest za nivnoto
u~estvo na sednicite na Nadzorniot odbor vo soglasnost so Odlukata za isplata na
nadomest za u~estvo usvoena od Sobranieto na akcioneri (SO br 2103052001
godina) odnosno EUR 200 mese~no Vo soglasnost so Odlukata na Upravniot odbor
na NBG donesena na sednicata odr`ana na 28092006 godina site vraboteni na NBG
SA Atina koi u~estvuvaat vo upravnitenadzornite odbori na bankite ili
kompaniite na NBG Grupacijata vo ovoj slu~aj ~lenovite na Nadzorniot odbor na
SB so postojan prestoj vo Grcija ne primija nadomest za nivnoto u~estvo kako
~lenovi na Nadzorniot odbor
Vo 2011 godina vkupen bruto iznos od MKD 246910 iljadi bee isplaten na
~lenovite na Upravniot odbor i na licata so posebni prava i odgovornosti kako
paket za nagraduvawe (plata vo iznos od MKD 246169 iljadi i nagradi vo iznos od
MKD 753780) Vo tekot na 2011 godina bee odobrena izlo`enost vo iznos od MKD
518723 iljadi na licata so posebni prava i odgovornosti
25
Odgovornosti na Upravniot odbor se
1 upravuvawe so SB
2 zastapuvawe na SB
3 izvruvawe na odlukite na Sobranieto na akcioneri i na Nadzorniot odbor na
SB odnosno gri`a za nivnoto sproveduvawe
4 pokrenuvawe inicijativi i davawe predlozi za unapreduvawe na raboteweto na
SB
5 imenuvawe i razreuvawe na licata so posebni prava i odgovornosti vo
soglasnost so Zakonot za banki i Statutot na SB
6 izgotvuvawe delovna politika i razvoen plan na SB
7 izgotvuvawe finansiski plan Buxet na SB
8 izgotvuvawe lista na neto dol`nici
9 izgotvuvawe politika za sigurnost na informativniot sistem na SB
10 izgotvuvawe na godien izvetaj za raboteweto na SB i negovo dostavuvawe do
Nadzorniot odbor
11 izgotvuvawe Kodeks na etika na Bankata i
12 vrewe i drugi aktivnosti soglasno zakonot Statutot i aktite na SB
14 Odbor za upravuvawe so rizici
So sostojba na 31-vi dekemvri 2011 godina Odborot za upravuvawe so rizici na SB
se sostoi od 9 ~lena i toa
1 Gligor Biev - GID i Pretsedatel na Upravniot odbor na SB
Pretsedatel
2 Toni Stojanovski - Zamenik generalen direktor za rizici na SB i ~len na
Upravniot odbor na SB ~len
3 Diomidis Nikoletopulos Zamenik generalen direktor za finansiski i
operativni raboti i ~len na Upravniot odbor na SB ~len
4 Konstantina Panajotopulu4 - Zamenik generalen direktor za bankarstvo na
malo i ~len na Upravniot odbor na SB ~len
5 Teodulos Skordis Zamenik generalen direktor za korporativno
bankarstvo i ~len na Upravniot odbor na SB ~len
6 Vlado Treneski ndash Direktor na Sektor za korporativno bankarstvo ~len
7 Mirjana Trajanovska ndash Direktor na Sektor za sredstva i likvidnost ~len
8 Mirko Avramoski ndash Direktor na Sektor za naplata ~len
9 Direktor na Sektor za upravuvawe so rizici
Odgovornosti na OUR se
1 permanentno sledewe i ocenuvawe na stepenot na rizi~nost na SB i
utvrduvawe na prifatlivo nivo na izlo`enost na rizici so cel minimizirawe
na zagubite od izlo`enost na SB na rizici
2 vospostavuvawe politiki za upravuvawe so rizici i sledewe na nivnata
primena 4 ^lenot podnese ostavka na funkcijata ~len na Upravniot odbor i Zamenik generalen
direktor za bankarstvo na malo na Stopanska banka AD ndash Skopje vo ~etvrtoto tromese~je na
2011 godina
26
3 sledewe na propisite na Narodna Banka na Republika Makedonija koi se
odnesuvaat na upravuvaweto so rizici i usoglasenosta na SB so ovie propisi
4 ocenka na sistemite na upravuvawe so rizici na SB
5 utvrduvawe kratkoro~ni i dolgoro~ni strategii za upravuvawe so oddelnite
vidovi rizici na koi e izlo`ena SB
6 analizirawe na izvetaite za izlo`enosta na SB na rizici izraboteni od
slu`bite na SB koi vrat ocenka na rizicite i predlagawe strategii merki i
instrumenti za zatita od rizici
7 sledewe na efikasnosta na sistemite na vnatrena kontrola vo
upravuvaweto so rizici
8 analizirawe na efektite od upravuvaweto so rizici vrz performansite na
SB
9 analizirawe na efektite od predlo`enite strategii za upravuvawe so
rizici kako i predlo`enite strategii merki i instrumenti za zatita od
rizici
10 najmalku edna mese~no izvestuvawe do Nadzorniot odbor na SB a najmalku
edna na tri meseci do Odborot za revizija na SB za promenite vo rizi~nite
pozicii na SB promenite vo strategiite za upravuvawe so rizici efektite od
upravuvaweto so rizici vrz performansite na SB kako i prezemenite merki i
instrumenti za zatita od rizicite i efektite od istite i
11 razgleduvawe na kvartalna osnova na transakciite so povrzanite lica so SB
za to dostavuva izvetaj do Nadzorniot odbor najdocna do 15-ti vo mesecot koj
sledi po izvetajniot period
15 Drugi tela na SB
Drugi tela na SB se Kreditnite odbori na SB i toa
1 Izvren korporativen krediten odbor (IKKO) se sostoi od 5 ~lena odlu~uva za
kreditna izlo`enost sprema poedine~en subjekt (pravno ili fizi~ko lice) za
finansirawe vo iznos od EUR 3000001 do EUR 10000000 Site finansirawa to
nadminuvaat 10 od sopstvenite sredstva na SB e bidat odobreni od strana na
Nadzorniot odbor na SB IKKO isto taka odobruva prestruktuirawe na
pobaruvawa regulirawe na pobaruvawa vo soglasnost so va`e~kite kreditni
politiki i vri drugi aktivnosti utvrdeni so odluka na Nadzorniot odbor na SB
2 Krediten odbor (KO) se sostoi od 5 ~lena odlu~uva za kreditna izlo`enost
sprema poedine~en subjekt (pravno ili fizi~ko lice) vo iznos od EUR 500001 do
EUR 3000000 KO isto taka odobruva prestruktuirawe na pobaruvawa regulirawe
na pobaruvawa vo soglasnost so va`e~kite kreditni politiki i vri drugi
aktivnosti utvrdeni so odluka na Nadzorniot odbor na SB
3 Krediten odbor za sredni kompanii (KOSK) se sostoi od 4 ~lena odlu~uva za
kreditna izlo`enost sprema poedine~en subjekt - pravno lice vo iznos od EUR
100001 do EUR 500000 i sprema poedine~en subjekt ndash fizi~ko lice vo iznos od EUR
100001 do EUR 500000 KOSK isto taka odobruva prestruktuirawe na pobaruvawa
regulirawe na pobaruvawa vo soglasnost so va`e~kite kreditni politiki i vri
drugi aktivnosti utvrdeni so odluka na Nadzorniot odbor na SB
4 Krediten odbor za mali kompanii (KOMK) se sostoi od 3 ~lena odlu~uva za
kreditna izlo`enost kon poedine~en subjekt - pravno lice vo iznos do EUR 100000
KOMK isto taka odobruva prestruktuirawe na pobaruvawa regulirawe na
27
pobaruvawa vo soglasnost so va`e~kite kreditni politiki i vri drugi
aktivnosti utvrdeni so odluka na Nadzorniot odbor na SB
5 Krediten odbor za naselenie (KON) se sostoi od 5 ~lena odlu~uva za kreditna
izlo`enost kon poedine~en subjekt ndash fizi~ko lice vo iznos do EUR 100000 KON
isto taka odobruva prestruktuirawe na pobaruvawa regulirawe na pobaruvawa vo
soglasnost so va`e~kite kreditni politiki i vri drugi aktivnosti utvrdeni so
odluka na Nadzorniot odbor na SB
2 Organizaciska struktura
So sostojba na 31-vi dekemvri 2011 godina Bankata e organizirana vo 18
sektori i toa Sektor za vnatrena revizija Sektor za sredstva i likvidnost
Sektor za kadri Sektor za korporativno bankarstvo Sektor za kreditna analiza
Sektor za upravuvawe so proizvodi Sektor za proda`ba i mre`a na filijali
Sektor za upravuvawe so rizici Sektor za naplata Sektor za krediten rizik na
bankarstvo na malo Sektor za pravni raboti Sektor za IT Sektor za
smetkovodstvo Sektor za buxetirawe i finansisko izvestuvawe Sektor za platen
promet Sektor za kreditno administrirawe Sektor za administrativna poddrka
i Sektor za delovni procesi i organizacija Nezavisni edinici direktno
odgovorni pred Upravniot odbor se Direkcijata za kontrola na usoglasenosta na
SB so propisite i Odgovorniot za sigurnost na informativniot sistem Mre`ata
na filijali na Stopanska banka AD ndash Skopje e organizirana vo vkupno 64 edinici
(filijali i ekspozituri) SB nema subsidijarni kompanii
3 Akcionerska struktura
So sostojba na 31-vi dekemvri 2011 godina po~etniot kapital (osnovnata glavnica)
se sostoi od 17460180 obi~ni akcii so nominalna vrednost od MKD 2011 po akcija
i 227444 prioritetni akcii so nominalna vrednost od MKD 40000 po akcija
raspredeleni na sledniot na~in Nacionalna Banka na Grcija SA ndash Atina so 946
i 54 od vkupniot broj na akcii pripa|aat na ostanati akcioneri Edna obi~na
akcija nosi pravo na eden glas na Sobranieto na akcioneri na SB a prioritetnite
akcii nemaat pravo na glas vo Sobranieto na akcioneri Mnozinskiot akcioner na
SB ndash Nacionalna Banka na Grcija e pretstavena so vkupno 6 ~lena koi zaedno so
ostanatite dva nezavisni ~lenovi go so~inuvaat Nadzorniot odbor na SB
4 Kodeks za korporativno upravuvawe
Kodeksot za korporativno upravuvawe e izgotven vo soglasnost so Odlukata na
NBRM za najdobrite principi na korporativno upravuvawe vo banka i
me|unarodnite praktiki Sobranieto na akcioneri go usvoi Kodeksot na 20-ta
sednica odr`ana na 23122008 godina i soglasno navedenata Odluka na NBRM go
razgleda istiot na Sobranieto na akcioneri odr`ano na 27052011 godina
5 Politika za sudir na interesi
28
Politikata za reavawe na sudir na interesi e utvrdena vo soglasnost so
Zakonot za banki i Statutot na SB i go propiuva slednoto licata so posebni
prava i odgovornosti davaat pismena izjava za postoewe ako postoi na sudir na
nivniot li~en interes so interesot na SB redovno sekoi est meseci Pod li~en
interes se podrazbiraat i interesite na licata povrzani so niv kako to e
predvideno so Zakonot za banki Sudir me|u li~niot interes i interesot na
Bankata postoi koga so donesuvaweto na odluki sklu~uvawe na dogovori ili
vrewe na drugi delovni aktivnosti se navleguva vo materijalnite ili koj bilo
drug vid na delovni ili semejni interesi na licata Pod ostvaruvawe na
materijalen deloven i semeen interes se podrazbira ostvaruvaweto na pari~na ili
drug vid na korist direktno ili indirektno za licata Licata ne smeat da
prisustvuvaat pri razgleduvaweto i donesuvaweto na odluki da sklu~uvaat
dogovori ili da vrat drugi delovni aktivnosti dokolku nivnata objektivnost e
dovedena vo praawe poradi postoewe sudir pome|u nivniot li~en interes i
interesot na SB Za postoewe na sudir na interesi se dava izjava i pred odr`uvawe
na sostanokot za razgleduvawe i donesuvawe na odluki sklu~uvawe na dogovori ili
vrewe na druga delovna aktivnost Pismenata izjava se dostavuva do Nadzorniot
odbor i do Upravniot odbor na SB i vo nea se naveduva osnovot od koj proizleguva
sudirot pome|u li~niot interes i interesot na SB
Dokolku liceto premol~i postoewe sudir na interesi Narodna banka na
Republika Makedonija i koe bilo drugo lice koe ima praven interes mo`e da bara
ponituvawe na pravnata rabota od nadle`niot sud vo soglasnost so zakonot
6 Politika za nagraduvawe
Site ~lenovi na Nadzorniot odbor imaat pravo na nadomest za nivnoto
u~estvo na sednicite na Nadzorniot odbor vo soglasnost so Odlukata za isplata na
nadomest za u~estvo usvoena od Sobranieto na akcioneri (SO br 2103052001
godina) odnosno EUR 200 mese~no Vo soglasnost so Odlukata na Upravniot odbor
na NBG donesena na sednicata odr`ana na 28092006 godina site vraboteni na NBG
SA Atina koi u~estvuvaat vo upravnitenadzornite odbori na bankite ili
kompaniite na NBG Grupacijata vo ovoj slu~aj ~lenovite na Nadzorniot odbor na
SB so postojan prestoj vo Grcija ne primija nadomest za nivnoto u~estvo kako
~lenovi na Nadzorniot odbor
Vo 2011 godina vkupen bruto iznos od MKD 246910 iljadi bee isplaten na
~lenovite na Upravniot odbor i na licata so posebni prava i odgovornosti kako
paket za nagraduvawe (plata vo iznos od MKD 246169 iljadi i nagradi vo iznos od
MKD 753780) Vo tekot na 2011 godina bee odobrena izlo`enost vo iznos od MKD
518723 iljadi na licata so posebni prava i odgovornosti
26
3 sledewe na propisite na Narodna Banka na Republika Makedonija koi se
odnesuvaat na upravuvaweto so rizici i usoglasenosta na SB so ovie propisi
4 ocenka na sistemite na upravuvawe so rizici na SB
5 utvrduvawe kratkoro~ni i dolgoro~ni strategii za upravuvawe so oddelnite
vidovi rizici na koi e izlo`ena SB
6 analizirawe na izvetaite za izlo`enosta na SB na rizici izraboteni od
slu`bite na SB koi vrat ocenka na rizicite i predlagawe strategii merki i
instrumenti za zatita od rizici
7 sledewe na efikasnosta na sistemite na vnatrena kontrola vo
upravuvaweto so rizici
8 analizirawe na efektite od upravuvaweto so rizici vrz performansite na
SB
9 analizirawe na efektite od predlo`enite strategii za upravuvawe so
rizici kako i predlo`enite strategii merki i instrumenti za zatita od
rizici
10 najmalku edna mese~no izvestuvawe do Nadzorniot odbor na SB a najmalku
edna na tri meseci do Odborot za revizija na SB za promenite vo rizi~nite
pozicii na SB promenite vo strategiite za upravuvawe so rizici efektite od
upravuvaweto so rizici vrz performansite na SB kako i prezemenite merki i
instrumenti za zatita od rizicite i efektite od istite i
11 razgleduvawe na kvartalna osnova na transakciite so povrzanite lica so SB
za to dostavuva izvetaj do Nadzorniot odbor najdocna do 15-ti vo mesecot koj
sledi po izvetajniot period
15 Drugi tela na SB
Drugi tela na SB se Kreditnite odbori na SB i toa
1 Izvren korporativen krediten odbor (IKKO) se sostoi od 5 ~lena odlu~uva za
kreditna izlo`enost sprema poedine~en subjekt (pravno ili fizi~ko lice) za
finansirawe vo iznos od EUR 3000001 do EUR 10000000 Site finansirawa to
nadminuvaat 10 od sopstvenite sredstva na SB e bidat odobreni od strana na
Nadzorniot odbor na SB IKKO isto taka odobruva prestruktuirawe na
pobaruvawa regulirawe na pobaruvawa vo soglasnost so va`e~kite kreditni
politiki i vri drugi aktivnosti utvrdeni so odluka na Nadzorniot odbor na SB
2 Krediten odbor (KO) se sostoi od 5 ~lena odlu~uva za kreditna izlo`enost
sprema poedine~en subjekt (pravno ili fizi~ko lice) vo iznos od EUR 500001 do
EUR 3000000 KO isto taka odobruva prestruktuirawe na pobaruvawa regulirawe
na pobaruvawa vo soglasnost so va`e~kite kreditni politiki i vri drugi
aktivnosti utvrdeni so odluka na Nadzorniot odbor na SB
3 Krediten odbor za sredni kompanii (KOSK) se sostoi od 4 ~lena odlu~uva za
kreditna izlo`enost sprema poedine~en subjekt - pravno lice vo iznos od EUR
100001 do EUR 500000 i sprema poedine~en subjekt ndash fizi~ko lice vo iznos od EUR
100001 do EUR 500000 KOSK isto taka odobruva prestruktuirawe na pobaruvawa
regulirawe na pobaruvawa vo soglasnost so va`e~kite kreditni politiki i vri
drugi aktivnosti utvrdeni so odluka na Nadzorniot odbor na SB
4 Krediten odbor za mali kompanii (KOMK) se sostoi od 3 ~lena odlu~uva za
kreditna izlo`enost kon poedine~en subjekt - pravno lice vo iznos do EUR 100000
KOMK isto taka odobruva prestruktuirawe na pobaruvawa regulirawe na
27
pobaruvawa vo soglasnost so va`e~kite kreditni politiki i vri drugi
aktivnosti utvrdeni so odluka na Nadzorniot odbor na SB
5 Krediten odbor za naselenie (KON) se sostoi od 5 ~lena odlu~uva za kreditna
izlo`enost kon poedine~en subjekt ndash fizi~ko lice vo iznos do EUR 100000 KON
isto taka odobruva prestruktuirawe na pobaruvawa regulirawe na pobaruvawa vo
soglasnost so va`e~kite kreditni politiki i vri drugi aktivnosti utvrdeni so
odluka na Nadzorniot odbor na SB
2 Organizaciska struktura
So sostojba na 31-vi dekemvri 2011 godina Bankata e organizirana vo 18
sektori i toa Sektor za vnatrena revizija Sektor za sredstva i likvidnost
Sektor za kadri Sektor za korporativno bankarstvo Sektor za kreditna analiza
Sektor za upravuvawe so proizvodi Sektor za proda`ba i mre`a na filijali
Sektor za upravuvawe so rizici Sektor za naplata Sektor za krediten rizik na
bankarstvo na malo Sektor za pravni raboti Sektor za IT Sektor za
smetkovodstvo Sektor za buxetirawe i finansisko izvestuvawe Sektor za platen
promet Sektor za kreditno administrirawe Sektor za administrativna poddrka
i Sektor za delovni procesi i organizacija Nezavisni edinici direktno
odgovorni pred Upravniot odbor se Direkcijata za kontrola na usoglasenosta na
SB so propisite i Odgovorniot za sigurnost na informativniot sistem Mre`ata
na filijali na Stopanska banka AD ndash Skopje e organizirana vo vkupno 64 edinici
(filijali i ekspozituri) SB nema subsidijarni kompanii
3 Akcionerska struktura
So sostojba na 31-vi dekemvri 2011 godina po~etniot kapital (osnovnata glavnica)
se sostoi od 17460180 obi~ni akcii so nominalna vrednost od MKD 2011 po akcija
i 227444 prioritetni akcii so nominalna vrednost od MKD 40000 po akcija
raspredeleni na sledniot na~in Nacionalna Banka na Grcija SA ndash Atina so 946
i 54 od vkupniot broj na akcii pripa|aat na ostanati akcioneri Edna obi~na
akcija nosi pravo na eden glas na Sobranieto na akcioneri na SB a prioritetnite
akcii nemaat pravo na glas vo Sobranieto na akcioneri Mnozinskiot akcioner na
SB ndash Nacionalna Banka na Grcija e pretstavena so vkupno 6 ~lena koi zaedno so
ostanatite dva nezavisni ~lenovi go so~inuvaat Nadzorniot odbor na SB
4 Kodeks za korporativno upravuvawe
Kodeksot za korporativno upravuvawe e izgotven vo soglasnost so Odlukata na
NBRM za najdobrite principi na korporativno upravuvawe vo banka i
me|unarodnite praktiki Sobranieto na akcioneri go usvoi Kodeksot na 20-ta
sednica odr`ana na 23122008 godina i soglasno navedenata Odluka na NBRM go
razgleda istiot na Sobranieto na akcioneri odr`ano na 27052011 godina
5 Politika za sudir na interesi
28
Politikata za reavawe na sudir na interesi e utvrdena vo soglasnost so
Zakonot za banki i Statutot na SB i go propiuva slednoto licata so posebni
prava i odgovornosti davaat pismena izjava za postoewe ako postoi na sudir na
nivniot li~en interes so interesot na SB redovno sekoi est meseci Pod li~en
interes se podrazbiraat i interesite na licata povrzani so niv kako to e
predvideno so Zakonot za banki Sudir me|u li~niot interes i interesot na
Bankata postoi koga so donesuvaweto na odluki sklu~uvawe na dogovori ili
vrewe na drugi delovni aktivnosti se navleguva vo materijalnite ili koj bilo
drug vid na delovni ili semejni interesi na licata Pod ostvaruvawe na
materijalen deloven i semeen interes se podrazbira ostvaruvaweto na pari~na ili
drug vid na korist direktno ili indirektno za licata Licata ne smeat da
prisustvuvaat pri razgleduvaweto i donesuvaweto na odluki da sklu~uvaat
dogovori ili da vrat drugi delovni aktivnosti dokolku nivnata objektivnost e
dovedena vo praawe poradi postoewe sudir pome|u nivniot li~en interes i
interesot na SB Za postoewe na sudir na interesi se dava izjava i pred odr`uvawe
na sostanokot za razgleduvawe i donesuvawe na odluki sklu~uvawe na dogovori ili
vrewe na druga delovna aktivnost Pismenata izjava se dostavuva do Nadzorniot
odbor i do Upravniot odbor na SB i vo nea se naveduva osnovot od koj proizleguva
sudirot pome|u li~niot interes i interesot na SB
Dokolku liceto premol~i postoewe sudir na interesi Narodna banka na
Republika Makedonija i koe bilo drugo lice koe ima praven interes mo`e da bara
ponituvawe na pravnata rabota od nadle`niot sud vo soglasnost so zakonot
6 Politika za nagraduvawe
Site ~lenovi na Nadzorniot odbor imaat pravo na nadomest za nivnoto
u~estvo na sednicite na Nadzorniot odbor vo soglasnost so Odlukata za isplata na
nadomest za u~estvo usvoena od Sobranieto na akcioneri (SO br 2103052001
godina) odnosno EUR 200 mese~no Vo soglasnost so Odlukata na Upravniot odbor
na NBG donesena na sednicata odr`ana na 28092006 godina site vraboteni na NBG
SA Atina koi u~estvuvaat vo upravnitenadzornite odbori na bankite ili
kompaniite na NBG Grupacijata vo ovoj slu~aj ~lenovite na Nadzorniot odbor na
SB so postojan prestoj vo Grcija ne primija nadomest za nivnoto u~estvo kako
~lenovi na Nadzorniot odbor
Vo 2011 godina vkupen bruto iznos od MKD 246910 iljadi bee isplaten na
~lenovite na Upravniot odbor i na licata so posebni prava i odgovornosti kako
paket za nagraduvawe (plata vo iznos od MKD 246169 iljadi i nagradi vo iznos od
MKD 753780) Vo tekot na 2011 godina bee odobrena izlo`enost vo iznos od MKD
518723 iljadi na licata so posebni prava i odgovornosti
27
pobaruvawa vo soglasnost so va`e~kite kreditni politiki i vri drugi
aktivnosti utvrdeni so odluka na Nadzorniot odbor na SB
5 Krediten odbor za naselenie (KON) se sostoi od 5 ~lena odlu~uva za kreditna
izlo`enost kon poedine~en subjekt ndash fizi~ko lice vo iznos do EUR 100000 KON
isto taka odobruva prestruktuirawe na pobaruvawa regulirawe na pobaruvawa vo
soglasnost so va`e~kite kreditni politiki i vri drugi aktivnosti utvrdeni so
odluka na Nadzorniot odbor na SB
2 Organizaciska struktura
So sostojba na 31-vi dekemvri 2011 godina Bankata e organizirana vo 18
sektori i toa Sektor za vnatrena revizija Sektor za sredstva i likvidnost
Sektor za kadri Sektor za korporativno bankarstvo Sektor za kreditna analiza
Sektor za upravuvawe so proizvodi Sektor za proda`ba i mre`a na filijali
Sektor za upravuvawe so rizici Sektor za naplata Sektor za krediten rizik na
bankarstvo na malo Sektor za pravni raboti Sektor za IT Sektor za
smetkovodstvo Sektor za buxetirawe i finansisko izvestuvawe Sektor za platen
promet Sektor za kreditno administrirawe Sektor za administrativna poddrka
i Sektor za delovni procesi i organizacija Nezavisni edinici direktno
odgovorni pred Upravniot odbor se Direkcijata za kontrola na usoglasenosta na
SB so propisite i Odgovorniot za sigurnost na informativniot sistem Mre`ata
na filijali na Stopanska banka AD ndash Skopje e organizirana vo vkupno 64 edinici
(filijali i ekspozituri) SB nema subsidijarni kompanii
3 Akcionerska struktura
So sostojba na 31-vi dekemvri 2011 godina po~etniot kapital (osnovnata glavnica)
se sostoi od 17460180 obi~ni akcii so nominalna vrednost od MKD 2011 po akcija
i 227444 prioritetni akcii so nominalna vrednost od MKD 40000 po akcija
raspredeleni na sledniot na~in Nacionalna Banka na Grcija SA ndash Atina so 946
i 54 od vkupniot broj na akcii pripa|aat na ostanati akcioneri Edna obi~na
akcija nosi pravo na eden glas na Sobranieto na akcioneri na SB a prioritetnite
akcii nemaat pravo na glas vo Sobranieto na akcioneri Mnozinskiot akcioner na
SB ndash Nacionalna Banka na Grcija e pretstavena so vkupno 6 ~lena koi zaedno so
ostanatite dva nezavisni ~lenovi go so~inuvaat Nadzorniot odbor na SB
4 Kodeks za korporativno upravuvawe
Kodeksot za korporativno upravuvawe e izgotven vo soglasnost so Odlukata na
NBRM za najdobrite principi na korporativno upravuvawe vo banka i
me|unarodnite praktiki Sobranieto na akcioneri go usvoi Kodeksot na 20-ta
sednica odr`ana na 23122008 godina i soglasno navedenata Odluka na NBRM go
razgleda istiot na Sobranieto na akcioneri odr`ano na 27052011 godina
5 Politika za sudir na interesi
28
Politikata za reavawe na sudir na interesi e utvrdena vo soglasnost so
Zakonot za banki i Statutot na SB i go propiuva slednoto licata so posebni
prava i odgovornosti davaat pismena izjava za postoewe ako postoi na sudir na
nivniot li~en interes so interesot na SB redovno sekoi est meseci Pod li~en
interes se podrazbiraat i interesite na licata povrzani so niv kako to e
predvideno so Zakonot za banki Sudir me|u li~niot interes i interesot na
Bankata postoi koga so donesuvaweto na odluki sklu~uvawe na dogovori ili
vrewe na drugi delovni aktivnosti se navleguva vo materijalnite ili koj bilo
drug vid na delovni ili semejni interesi na licata Pod ostvaruvawe na
materijalen deloven i semeen interes se podrazbira ostvaruvaweto na pari~na ili
drug vid na korist direktno ili indirektno za licata Licata ne smeat da
prisustvuvaat pri razgleduvaweto i donesuvaweto na odluki da sklu~uvaat
dogovori ili da vrat drugi delovni aktivnosti dokolku nivnata objektivnost e
dovedena vo praawe poradi postoewe sudir pome|u nivniot li~en interes i
interesot na SB Za postoewe na sudir na interesi se dava izjava i pred odr`uvawe
na sostanokot za razgleduvawe i donesuvawe na odluki sklu~uvawe na dogovori ili
vrewe na druga delovna aktivnost Pismenata izjava se dostavuva do Nadzorniot
odbor i do Upravniot odbor na SB i vo nea se naveduva osnovot od koj proizleguva
sudirot pome|u li~niot interes i interesot na SB
Dokolku liceto premol~i postoewe sudir na interesi Narodna banka na
Republika Makedonija i koe bilo drugo lice koe ima praven interes mo`e da bara
ponituvawe na pravnata rabota od nadle`niot sud vo soglasnost so zakonot
6 Politika za nagraduvawe
Site ~lenovi na Nadzorniot odbor imaat pravo na nadomest za nivnoto
u~estvo na sednicite na Nadzorniot odbor vo soglasnost so Odlukata za isplata na
nadomest za u~estvo usvoena od Sobranieto na akcioneri (SO br 2103052001
godina) odnosno EUR 200 mese~no Vo soglasnost so Odlukata na Upravniot odbor
na NBG donesena na sednicata odr`ana na 28092006 godina site vraboteni na NBG
SA Atina koi u~estvuvaat vo upravnitenadzornite odbori na bankite ili
kompaniite na NBG Grupacijata vo ovoj slu~aj ~lenovite na Nadzorniot odbor na
SB so postojan prestoj vo Grcija ne primija nadomest za nivnoto u~estvo kako
~lenovi na Nadzorniot odbor
Vo 2011 godina vkupen bruto iznos od MKD 246910 iljadi bee isplaten na
~lenovite na Upravniot odbor i na licata so posebni prava i odgovornosti kako
paket za nagraduvawe (plata vo iznos od MKD 246169 iljadi i nagradi vo iznos od
MKD 753780) Vo tekot na 2011 godina bee odobrena izlo`enost vo iznos od MKD
518723 iljadi na licata so posebni prava i odgovornosti
28
Politikata za reavawe na sudir na interesi e utvrdena vo soglasnost so
Zakonot za banki i Statutot na SB i go propiuva slednoto licata so posebni
prava i odgovornosti davaat pismena izjava za postoewe ako postoi na sudir na
nivniot li~en interes so interesot na SB redovno sekoi est meseci Pod li~en
interes se podrazbiraat i interesite na licata povrzani so niv kako to e
predvideno so Zakonot za banki Sudir me|u li~niot interes i interesot na
Bankata postoi koga so donesuvaweto na odluki sklu~uvawe na dogovori ili
vrewe na drugi delovni aktivnosti se navleguva vo materijalnite ili koj bilo
drug vid na delovni ili semejni interesi na licata Pod ostvaruvawe na
materijalen deloven i semeen interes se podrazbira ostvaruvaweto na pari~na ili
drug vid na korist direktno ili indirektno za licata Licata ne smeat da
prisustvuvaat pri razgleduvaweto i donesuvaweto na odluki da sklu~uvaat
dogovori ili da vrat drugi delovni aktivnosti dokolku nivnata objektivnost e
dovedena vo praawe poradi postoewe sudir pome|u nivniot li~en interes i
interesot na SB Za postoewe na sudir na interesi se dava izjava i pred odr`uvawe
na sostanokot za razgleduvawe i donesuvawe na odluki sklu~uvawe na dogovori ili
vrewe na druga delovna aktivnost Pismenata izjava se dostavuva do Nadzorniot
odbor i do Upravniot odbor na SB i vo nea se naveduva osnovot od koj proizleguva
sudirot pome|u li~niot interes i interesot na SB
Dokolku liceto premol~i postoewe sudir na interesi Narodna banka na
Republika Makedonija i koe bilo drugo lice koe ima praven interes mo`e da bara
ponituvawe na pravnata rabota od nadle`niot sud vo soglasnost so zakonot
6 Politika za nagraduvawe
Site ~lenovi na Nadzorniot odbor imaat pravo na nadomest za nivnoto
u~estvo na sednicite na Nadzorniot odbor vo soglasnost so Odlukata za isplata na
nadomest za u~estvo usvoena od Sobranieto na akcioneri (SO br 2103052001
godina) odnosno EUR 200 mese~no Vo soglasnost so Odlukata na Upravniot odbor
na NBG donesena na sednicata odr`ana na 28092006 godina site vraboteni na NBG
SA Atina koi u~estvuvaat vo upravnitenadzornite odbori na bankite ili
kompaniite na NBG Grupacijata vo ovoj slu~aj ~lenovite na Nadzorniot odbor na
SB so postojan prestoj vo Grcija ne primija nadomest za nivnoto u~estvo kako
~lenovi na Nadzorniot odbor
Vo 2011 godina vkupen bruto iznos od MKD 246910 iljadi bee isplaten na
~lenovite na Upravniot odbor i na licata so posebni prava i odgovornosti kako
paket za nagraduvawe (plata vo iznos od MKD 246169 iljadi i nagradi vo iznos od
MKD 753780) Vo tekot na 2011 godina bee odobrena izlo`enost vo iznos od MKD
518723 iljadi na licata so posebni prava i odgovornosti