FRAUDEROBO DE IDENTIDAD

EXPLOTACIÓN FINANCIERA

Comité de EducaciónFloridaCoop

Año 2016

FRAUDE Acción contraria a la verdad y a la

rectitud, que perjudica a la persona contra quien se comete.

Acto tendente a eludir una disposición legal en perjuicio del Estado o de terceros.

Delito que comete el encargado de vigilar la ejecución de contratos públicos o privados, confabulándose con la representación de los intereses opuestos.

FRAUDE El mundo financiero ofrece muchas oportunidades de

inversión. Mientras mayor sea el rendimiento, mayor será el riesgo de la inversión.

Las inversiones que se mercadean como probadas o garantizadas son regularmente el producto de la mente de un estafador.

Hoy existen vendedores muy persuasivos que prometen ganancias rápidas. Tienen poder de convencimiento y están dispuestos a jugarse cualquier acción.

FRAUDE¿Por qué hablar de Fraude?

Agentes de ICE diligenciaron 42 órdenes de arresto por cargos de fraude y robo de identidad agravada…

533 acusados en millonario fraude al plan médico… Juicio contra psiquiatra Alfonso Madrid… FBI allana negocio de venta de dinares… Nuevo esquema de fraude en la Isla… Gana terreno el fraude postal…

FRAUDECaracterísticas del Estafador

Maestros de la persuasión Envidiosos y egocentristas No tienen conciencia de sus actos Narcisistas, buscan reconocimiento social Planificadores No tienen empatía con las víctimas Siempre dan excusas Se molestan si los acusas o cuestionas

FRAUDETipos de Estafadores

Cuello Blanco: empresarios, políticos o banqueros de alto nivel socioeconómico.

Habitual: aquel que le resulta fácil utilizar cualquier truco que le reporte beneficios sirviéndose de su situación en un puesto de empleo.

Ocasional: aquel que por diferentes razones ya sean personales, profesionales o económicas recurre a la vida fácil.

FRAUDETipos de Estafas o Modalidades

Esquemas de Pirámide /Ponzi “Pump & Dump” Fraude de Honorarios “Bioler Rooms” Esquemas con metales o monedas Productos milagrosos Recaudación de entidades “benéficas” Estafas billetes premiados Alegados secuestros

FRAUDESeñales de Alerta

GarantíasDesconfié de cualquier persona que le garantice que una inversión funcionara de una manera especifica. Todas las inversiones conllevan riesgos.

Productos no registrados Muchas estafas de inversiones involucran a personas sin licencia que venden valores o productos no registrados.

FRAUDESeñales de Alerta

Rendimientos demasiados regularesCualquier inversión que sube con regularidad mes tras mes o que rinde ganancias extraordinarias a pesar de las condiciones del mercado debe generar sospechas.

Estrategias complejasEvite a cualquiera que atribuya un éxito excepcional a una técnica de inversión altamente compleja. Es importante que usted comprenda plenamente cualquier inversión. Se debe contestar con certeza las siguientes preguntas:

FRAUDESeñales de Alerta

¿Qué es? ¿Cuáles son los riesgos? ¿Cómo la inversión produce ingresos o ganancias?

Documentación incompletaVendedor que no ofrece la información completa.

InsistenciaVendedor que ejerce presión para que usted tome una decisión inmediata.

FRAUDE¿Quiénes pueden ser víctimas?

Personas que posean inversiones de alto riesgo, incluyendo acciones de poco valor, pagares o inversiones privadas en moneda extranjera.

Que confían en el asesoramiento de amigos, familiares o compañeros de trabajo. (70%)

No verificar el perfil Excesiva cortesía Extrema confianza (“suena bien”) Temores

FRAUDECinco Fraudes Financieros más Famosos de la Historia

Carlos Ponzi

FRAUDECinco Fraudes Financieros más Famosos de la Historia

Peter Young

FRAUDECinco Fraudes Financieros más Famosos de la Historia

Nick Leeson

FRAUDECinco Fraudes Financieros más Famosos de la Historia

Enron

FRAUDECinco Fraudes Financieros más Famosos de la Historia

Bernard Madoff

ROBO DE IDENTIDAD

El robo de identidad consiste en utilizar la información personal de alguien sin su conocimiento o consentimiento para cometer un delito como fraude o robo.

Según datos de la Policía, en Puerto Rico se reportan entre 60 a 70 casos mensuales de robos de identidad.

ROBO DE IDENTIDAD

En el 2013 las instituciones financieras reportaron cerca de 560 casos de fraude por robo de identidad, de los cuales 123 fueron por tarjetas de crédito.

Las víctimas de robo de identidad pierden en promedio unos $5,000 por incidente y gastan unos $500 en reparación de los daños.

ROBO DE IDENTIDAD

Consejos para prevenir el Robo de Identidad Protéjase No lleve su tarjeta de Seguro Social en su cartera Rompa los papeles o córtelos en tiras No provea información por teléfono Pregunte como se usara su información Límite su información financiera Revise sus cuentas tan pronto reciba los estados de

cuenta Retire su nombre de las listas de comercialización

ROBO DE IDENTIDAD

¿Qué hacer en caso de ser víctimas del Robo de Identidad? Comuníquese con la institución financiera o cooperativa

inmediatamente e informe sobre la situación. Contacte a los departamento de fraude de cada una de

las agencias de crédito mas importantes, informe del robo, solicite un alerta de fraude y que no otorgue ningún crédito nuevo sin su aprobación.

Comunique a la Policía y obtenga el número de querella. Llame gratuitamente al Centro de Distribución de Datos

(1-877-438-4338) para informar el robo. El sitio web es (www.consumer.gov/idtheft)

EXPLOTACIÓN FINANCIERA La explotación financiera es una

modalidad de maltrato hacia las personas de edad avanzada en la que incurren familiares, amigos, vecinos, personas encargadas del cuidado, entre otros.

En Puerto Rico este tipo de maltrato ha reflejado un aumento significativo. Según el DF indica que entre el 2012 al 2013 unas 6,719 personas fueron víctimas de explotación financiera.

EXPLOTACIÓN FINANCIERA La Ley Numero 121-1986 define la

explotación financiera como el uso impropio de los fondos de una persona de edad avanzada, de la propiedad, o de los recursos por otro individuo, incluyendo, pero no limitándose, a fraude, falsas pretensiones, malversaciones de fondos, conspiración, falsificación de documentos, coerción, transferencia de propiedad o negación de acceso a bienes.

EXPLOTACIÓN FINANCIERAFactores que contribuyen al aumento del maltrato

Situación económica de los hijos Uso y abuso de sustancias controladas por familiares Confiar u ofrecer información económica a terceros Condiciones de salud que limitan capacidad mental Cambios en los patrones de manejo de cuentas Riñas entre hijos por los recursos de los padres Aumento de personas recibiendo pensiones Aislamiento social o de familiares Perdidas recientes (fallecimiento u otros)

EXPLOTACIÓN FINANCIERA¿Qué elementos hacen atractivo la explotación financiera en personas de edad avanzada?

Personas sobre los 50 años controlan sobre el 70% de las riquezas personales en P.R. y los EE.UU.

El 47% de las personas de edad avanzada son más acaudaladas que los jóvenes.

El 81% de los propietarios de 65 años o más son dueños de sus residencias.

Personas mayores no reconocen el valor de sus activos, incluyendo la apreciación en el mercado de sus casas.

EXPLOTACIÓN FINANCIERAIndicadores de Explotación Financiera

Reducción significativa de los balances en cuentas de ahorros o cuentas corriente en forma súbita o atípica

Cancelación de certificados de depósitos antes de la fecha de maduración.

Pagos de débito directo de cuentas de terceros Carece de atención a sus necesidades básicas en

comparación con sus recursos económicos Falsificación de firmas Suspensión de servicios de agua, luz y teléfono

EXPLOTACIÓN FINANCIERAIndicadores de Explotación Financiera

Notificaciones de embargo Retiro en efectivo de cantidades significativas de sus

cuentas o cambios en los patrones de consumo Solicitud o firma de prestamos Compra de vehículos o propiedades sin el

consentimiento de la victima Venta de vehículos o propiedades Compra o cancelación de pólizas de seguros

EXPLOTACIÓN FINANCIERA¿Cómo evitar la Explotación Financiera?

Identifique y seleccione cuidadosamente a la persona con quien compartirá sus asuntos financieros.

Proteja su chequera, tarjetas de crédito o ahorros, estados financieros, y cualquier otro documento sensitivo, en un lugar seguro.

No comparta su número de Seguro Social o número secreto del cajero automático (ATH) con ninguna persona.

EXPLOTACIÓN FINANCIERA¿Qué leyes nos protegen de la Explotación Financiera?

Ley Núm. 12-1986: Carta de Derechos de las Personas de Edad Avanzada.

Ley Núm. 206-2008: ordena al CIF, COSSEC y a la OCS a implantar regulaciones y protocolos de prevención y detección de posibles casos de explotación financiera .

Ley Núm. 146-2012: Código Penal Puerto Rico en sus Artículos 127-C y D expone modalidades y penas para quienes cometen el delito.

EXPLOTACIÓN FINANCIERA¿Dónde buscar ayuda?

Departamento de la Familia

Línea de Emergencias Sociales1-800-981-8333 787-749-1333

Línea de Orientación787-977-8022 1-888-359-7777