Finanssiala Big Datan hyödyntäjänä
-
Upload
olli-pekka-ruuskanen -
Category
Economy & Finance
-
view
831 -
download
8
description
Transcript of Finanssiala Big Datan hyödyntäjänä
![Page 1: Finanssiala Big Datan hyödyntäjänä](https://reader034.fdocument.pub/reader034/viewer/2022042700/558ea7071a28ab06128b45da/html5/thumbnails/1.jpg)
Finanssiala Big Datan hyödyntäjänä Esitelmä vakuutustoimialan tietojenkäsittelypäivänä 25.11.2013 Finlandia-talo Professori Olli-Pekka Ruuskanen Vakuutustiede, Johtamiskorkeakoulu Tampereen yliopisto
![Page 2: Finanssiala Big Datan hyödyntäjänä](https://reader034.fdocument.pub/reader034/viewer/2022042700/558ea7071a28ab06128b45da/html5/thumbnails/2.jpg)
Virtualisoitu vakuutusyhtiö
• Mitä maksaa vakuutusyhtiön järjestelmä halvimmillaan?
• Mitä maksaa vakuutusyhtiön tietojenkäsittely pilvessä?
• Miten halvalla saadaan toimiva vakuutusyhtiö aikaiseksi? Skaalautuvuus?
• Tietojenkäsittelyn halpeneminen haittaa eniten vanhoja tiedon käsittelijöitä kuten vakuutusyhtiöitä.
![Page 3: Finanssiala Big Datan hyödyntäjänä](https://reader034.fdocument.pub/reader034/viewer/2022042700/558ea7071a28ab06128b45da/html5/thumbnails/3.jpg)
Keskeinen haaste
• Vakuutusala pitää itseään toimialana, joka kulkee tietojenkäsittelyn eturintamassa.
• Mitä jos yhtiöiden ’tieto’ ei olekaan enää kilpailutekijä?
• Murrostavat innovaatiot (Disruptive innovations)
![Page 4: Finanssiala Big Datan hyödyntäjänä](https://reader034.fdocument.pub/reader034/viewer/2022042700/558ea7071a28ab06128b45da/html5/thumbnails/4.jpg)
Sisältö
1. Mitä on ’Big Data’ ja miksi se on vakuutusalalle tärkeää?
2. Mitä vaatimuksia ’Predictive underwriting’ tietohallinnolle asettaa?
3. Miten parantaa asiakaskokemusta? 4. Johtopäätökset
![Page 5: Finanssiala Big Datan hyödyntäjänä](https://reader034.fdocument.pub/reader034/viewer/2022042700/558ea7071a28ab06128b45da/html5/thumbnails/5.jpg)
Big Data
![Page 6: Finanssiala Big Datan hyödyntäjänä](https://reader034.fdocument.pub/reader034/viewer/2022042700/558ea7071a28ab06128b45da/html5/thumbnails/6.jpg)
Mitä on ’Big Data’
• Strukturoitu, semistrukturoitu ja strukturoimaton data.
• Väestöön, yksilöön, ruumiillisuuteen, tilaan ja esineeseen liittyvä data.
• Data, jonka synnyttää sensorit, mobiililaitteet ja sähköiset viestit.
• 3 V:tä: Velocity, Volume, Variety.
![Page 7: Finanssiala Big Datan hyödyntäjänä](https://reader034.fdocument.pub/reader034/viewer/2022042700/558ea7071a28ab06128b45da/html5/thumbnails/7.jpg)
”Big Data”:n aika on alkanut
![Page 8: Finanssiala Big Datan hyödyntäjänä](https://reader034.fdocument.pub/reader034/viewer/2022042700/558ea7071a28ab06128b45da/html5/thumbnails/8.jpg)
Big data ei ole teknologinen ongelma vaan liiketoimintauhka • Finanssipalvelut perustuvat strukturoituun
dataan. • Haasteena hyödyntää strukturoimaton data. • Big datan vaatima analytiikka tekee yrityksistä
tutkimuksellisia. • Startupit puhuvat hypoteesien todentamisesta.
![Page 9: Finanssiala Big Datan hyödyntäjänä](https://reader034.fdocument.pub/reader034/viewer/2022042700/558ea7071a28ab06128b45da/html5/thumbnails/9.jpg)
Reaaliaikainen, kokonaisvaltainen, henkilökohtainen data. • Facebook, Twitter, LinkedIn • RFID • GPS ja GIS • Digitaaliset kuvat
• Tietosuoja
![Page 10: Finanssiala Big Datan hyödyntäjänä](https://reader034.fdocument.pub/reader034/viewer/2022042700/558ea7071a28ab06128b45da/html5/thumbnails/10.jpg)
Paluu menneisyyteen
• Geneettinen tieto riskinvalinnassa • Ratkaisu: kielto
• Henkilökohtainen valinta vai ei?
![Page 11: Finanssiala Big Datan hyödyntäjänä](https://reader034.fdocument.pub/reader034/viewer/2022042700/558ea7071a28ab06128b45da/html5/thumbnails/11.jpg)
Mitä vaatimuksia ’Predictive underwriting’ tietohallinnolle asettaa?
![Page 12: Finanssiala Big Datan hyödyntäjänä](https://reader034.fdocument.pub/reader034/viewer/2022042700/558ea7071a28ab06128b45da/html5/thumbnails/12.jpg)
Mitä uutta tässä on?
• ”Predictive analytics is the process of analyzing historic and current data and generating a statistical model to help predict future outcomes. At the heart of the approach is the concept of predictors: one or more variable factors that are likely to influence an outcome and can be measured or scored to predict probable results.”
![Page 13: Finanssiala Big Datan hyödyntäjänä](https://reader034.fdocument.pub/reader034/viewer/2022042700/558ea7071a28ab06128b45da/html5/thumbnails/13.jpg)
Predictive underwriting on enemmän
• Predictive underwriting määritellään data-analytiikan kehityksen mahdollistamaksi tarkemmaksi riskinvalinnaksi.
• Ei pelkästään kekseliäiden muuttujien käyttöä, vaan uusien mittarien luomista.
• Big Data mahdollistaa ennustavan analytiikan käytön.
![Page 14: Finanssiala Big Datan hyödyntäjänä](https://reader034.fdocument.pub/reader034/viewer/2022042700/558ea7071a28ab06128b45da/html5/thumbnails/14.jpg)
Telematiikka
• Telematiikan vaatimat laitteet ovat saavuttaneet tarvittavan tietojenkäsittely- ja kustannustehokkuuden.
• VTT:n yhteistyöprojekti; Ollilan ryhmä. • Yksin vai yhdessä?
![Page 15: Finanssiala Big Datan hyödyntäjänä](https://reader034.fdocument.pub/reader034/viewer/2022042700/558ea7071a28ab06128b45da/html5/thumbnails/15.jpg)
Case: ’Fit for Life’ - seurantajärjestelmä
• Mobiiliseuranta yhteistyökumppanien sijainnin pohjalta.
• Kuntosali, lenkkipolku, kävely. • Joko mobiili tai ranneke. • Tarjotaan edullisempia vakuutuksia kunnostaan
huolehtiville.
![Page 16: Finanssiala Big Datan hyödyntäjänä](https://reader034.fdocument.pub/reader034/viewer/2022042700/558ea7071a28ab06128b45da/html5/thumbnails/16.jpg)
Case: Riskeistä riskittömyyden mittaukseen • Swiss Re kehittäjänä englantilaiselle
shopassurance yhtiölle. • Lähestytään sairausvakuutuksen riskinvalintaa
uudesta näkökulmasta. • Löydetään terveet ja tarjotaan heille vakuutus
ilman riskinvalintaprosessia.
![Page 17: Finanssiala Big Datan hyödyntäjänä](https://reader034.fdocument.pub/reader034/viewer/2022042700/558ea7071a28ab06128b45da/html5/thumbnails/17.jpg)
Henkilökohtaisen datan käyttö telematiikassa
![Page 18: Finanssiala Big Datan hyödyntäjänä](https://reader034.fdocument.pub/reader034/viewer/2022042700/558ea7071a28ab06128b45da/html5/thumbnails/18.jpg)
Mitä käy autoiluun liittyville vakuutuksille?
![Page 19: Finanssiala Big Datan hyödyntäjänä](https://reader034.fdocument.pub/reader034/viewer/2022042700/558ea7071a28ab06128b45da/html5/thumbnails/19.jpg)
Mitä käy autoiluun liittyville vakuutuksille?
• Autoiluun liittyvät vakuutukset (lakisääteiset ja vapaa-ehtoiset) suurin vakuutusmaksutulon lähde kaikkialla maailmassa.
• Google kehittänyt itseohjautuvan auton. • Kalifornia salli itseohjautuvien autojen käytön liikenteessä
lokakuussa 2012. • Miten riskit muuttuvat?
• Mikä sija vakuutuksille?
![Page 20: Finanssiala Big Datan hyödyntäjänä](https://reader034.fdocument.pub/reader034/viewer/2022042700/558ea7071a28ab06128b45da/html5/thumbnails/20.jpg)
Miten parantaa asiakaskokemusta?
![Page 21: Finanssiala Big Datan hyödyntäjänä](https://reader034.fdocument.pub/reader034/viewer/2022042700/558ea7071a28ab06128b45da/html5/thumbnails/21.jpg)
Vakuutusyhtiöt Facebookissa
• Tutkittu netnografisesti OP-Pohjolan, If:n, Tapiolan ja Lähivakuutuksen facebook-sivujen kirjoittelua vuonna 2012.
• 726 kirjoitusta, 40 % If:illä.
• 50 % negatiivisia, vain 17 % positiivisia.
• Kolme neljästä negatiivisesta kirjoittajasta miehiä.
• Yleisimmät negatiiviset kirjoitukset: 1. Korvattavuus tai korvaus (26 %) 2. Palvelun saatavuus (18 %)
![Page 22: Finanssiala Big Datan hyödyntäjänä](https://reader034.fdocument.pub/reader034/viewer/2022042700/558ea7071a28ab06128b45da/html5/thumbnails/22.jpg)
Kuluttaja ja arvonmuodostus • Kuluttaja voi saada hyötyä markkinoilla vain jos hän
ymmärtää tarpeen tuotteelle/palvelulle. • Jos ei ymmärrä, ei ole valmis maksamaan. • Finanssilukutaito olennainen vakuutusalalle. • ”Vakuutusta ei osteta, vakuutus myydään” • Alivakuuttaminen yhdellä ajanhetkellä ja yli ajan
ongelma. • Yksi syy sosiaalivakuutuksen olemassaololle.
• Suomen Akatemia rahoittaa ”Finanssilukutaito Suomessa” tutkimusta.
![Page 23: Finanssiala Big Datan hyödyntäjänä](https://reader034.fdocument.pub/reader034/viewer/2022042700/558ea7071a28ab06128b45da/html5/thumbnails/23.jpg)
Luultu vastaan koettu arvo
![Page 24: Finanssiala Big Datan hyödyntäjänä](https://reader034.fdocument.pub/reader034/viewer/2022042700/558ea7071a28ab06128b45da/html5/thumbnails/24.jpg)
Miten olla asiakkaalle läsnä hirvivahingon tapahtumapaikalla?
![Page 25: Finanssiala Big Datan hyödyntäjänä](https://reader034.fdocument.pub/reader034/viewer/2022042700/558ea7071a28ab06128b45da/html5/thumbnails/25.jpg)
Yhtiöiden mobiilistrategia on avain
![Page 26: Finanssiala Big Datan hyödyntäjänä](https://reader034.fdocument.pub/reader034/viewer/2022042700/558ea7071a28ab06128b45da/html5/thumbnails/26.jpg)
Liiketoimintamalli-innovaatiot
• Monissa maissa arvoketjun osina erikoistuneet yhtiöt.
• Vertikaalinen integraatio vastaan innovaatiot. • Tilaa radikaaleille innovaatioille. • Jakelu koekenttä maailmalla. • Vakuutusvälittäjien torpedointi tulee
vahingoittamaan alaa.
![Page 27: Finanssiala Big Datan hyödyntäjänä](https://reader034.fdocument.pub/reader034/viewer/2022042700/558ea7071a28ab06128b45da/html5/thumbnails/27.jpg)
Henkilökohtaiset suosikkini
• Kannustava läpinäkyvyys • Asiakkaiden tekemä pisteytys • Käyttöön perustuva vakuuttaminen • Korvauskäsittelyn reaaliaikainen seuranta • Massaräätälöinti • Alhaisen riskin tunnistaminen ja niistä
palkitseminen
![Page 28: Finanssiala Big Datan hyödyntäjänä](https://reader034.fdocument.pub/reader034/viewer/2022042700/558ea7071a28ab06128b45da/html5/thumbnails/28.jpg)
Mitä tehdä?
• Data strategian keskiöön • Ulkoisen yhdistäminen sisäiseen • Datan laatu • Metadata/määritelmät/konventiot • Sisäinen startup-kulttuuri • Esineiden internet tuotekehittelyyn