Factoring y Confirming - camaracordoba.com 2012/18... · Confianza, compromiso social y calidad 3...
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Confianza, compromiso social y calidad
Factoring y Confirming
La solución financiera y de
Servicios para la Empresa
en la gestión de
COBROS Y PAGOS
JORNADA
CÁMARA
DE
CORDOBA19 de Abril 2012
1
Confianza, compromiso social y calidad
2
Productos de Gestión de Circulante
Factoring: Gestión de cobros
El, cliente de La Caixa necesita
financiación y tiene facturas contra sus
clientes.
Si sus clientes nos aceptan la cesión de
créditos, podremos anticipar las
facturas
Confirming: Gestión de Pagos
La empresa pagadora ha de pagar a sus
proveedores.
Si nos pasa las ordenes de transferencia con
tiempo, podremos ofrecer a los proveedores,
clientes o no, de La Caixa, su anticipo.
Empresa Pagadora, S.A.
Clte
Clte
Clte
Prov
Prov
Prov
Descuento Comercial
Pólizas de crédito
Financiación comercial
a la empresa
Confianza, compromiso social y calidad
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Factoring
• Definición
El Factoring es un conjunto de servicios financieros y administrativos aplicables a las
ventas a crédito de una empresa (cedente o cliente) a sus clientes (deudores o
compradores), y se basa en la “cesión mercantil” a favor de “la Caixa” de los créditos
comerciales derivados de las ventas o prestación de servicios a terceros, documentados
mediante facturas o documentos cambiarios.
Confianza, compromiso social y calidad
4
Factoring
Confianza, compromiso social y calidad
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Factoring – Ventajas
Confianza, compromiso social y calidad
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Factoring – Tipos
Confianza, compromiso social y calidad
www.factors-chain.com
Factors Chain International (Cadena de factores internacionales
FCI) es la mayor organización de factoring a nivel mundial ,
establecida desde 1968, cuya misión es la regulación,
coordinación y fomento de las operaciones de factoring a nivel
internacional.
FCI actúa como una red de corresponsales que se rigen por unas
reglas (general rules ) comunes y se comunican a través de un
sistema unificado de comunicación (EDIfactoring.com) con la
finalidad de trabajar con un único código de conducta.
Cada miembro de la cadena trabaja dentro de sus parámetros
internos independientes.
Actualmente forman parte dela cadena 247 miembros en más de
158 países
Factor Chain International
Confianza, compromiso social y calidad
Alemania Austria Bélgica Bulgaria Chipre Croacia Dinamarca
Eslovaquia España Estonia Francia Grecia Hungría Islandia
Italia Letonia Lituania Malta Noruega Países Bajos Polonia
Portugal Reino Unido Rep. Checa Rumania Rusia Turquía Suiza
EUROPA
Argentina Bolivia Canadá Chile Colombia Costa Rica El Salvador
México EE.UU. Perú
AMÉRICA
China Hong Kong India Japón Singapur Taiwán
ASIA
ÁFRICA
Egipto Emiratos A.U. Líbano Marruecos Sudáfrica Túnez
OCEANÍA
Australia
Factor Chain International
Países de Actuación
Confianza, compromiso social y calidad
• ¿Qué es el Confirming?
• El Confirming es un servicio Financiero-Administrativo que consiste básicamente en
gestionar los pagos de una empresa a sus proveedores, a los que se les ofrece la
posibilidad de cobrar las facturas con anterioridad a la fecha de vencimiento, practicando “la
Caixa” la correspondiente deducción por descuento financiero sobre el importe de las
indicadas facturas.
• ¿Qué supone para un proveedor la utilización del Confirming?
• Los proveedores pueden disponer de esta forma de una línea de cobro anticipado de
todas las facturas confirmadas por el cliente, sin que esta financiación consuma riesgo
bancario de los proveedores, ya que “la Caixa” asume el riesgo con el cliente como
obligado al pago.
Confirming
25/04/2012
Confianza, compromiso social y calidad
Confirming
• Principales ventajas para el cliente de Confirming (I)
• Prestigio, Garantía de solvencia delante sus proveedores
• Fideliza la relación del cliente con sus proveedores.
• Facilita financiación inmediata a sus proveedores.
• Simplifica el sistema de pago a proveedores. Un solo cargo por vencimiento, remesa o
proveedor.
• Posibilidad de alargar el plazo de pago a sus proveedores (aumento de tesorería).
• Posibilidad de pagar en plazo con post-financiación
• Evita costes de manipulación de sistemas de pagos convencionales.
• Evita las incidencias que se producen en las domiciliaciones de recibos.
• Reduce las llamadas telefónicas de sus proveedores para informarse sobre la situación de
sus facturas.
• Le permite un mejor control y planificación de sus necesidades de tesorería.
• Unifica sus flujos de pagos, optimizando sus circuitos administrativos, al realizar el pago a
proveedores en bloque, y recibe un solo cargo por vencimiento.
25/04/2012
Confianza, compromiso social y calidad
Confirming
• Principales ventajas para el cliente de Confirming (II)
• Contratos Multiempresa, todo el grupo en una sola póliza. Las empresas del grupo pueden utilizar
la línea de Confirming conjuntamente, lo cual no ocurriría si tuvieran contratado el Confirming
individualmente.
• A través de Línea Abierta Empresas de “la Caixa” puede disponer on-line, en todo momento, de
información detallada de su cartera confirmada y la parte anticipada por sus proveedores.
• Además de la información que obtiene por LAE, el cliente nos puede solicitar el fichero AEB43, en
el que recibe todos los datos necesarios para el seguimiento de la operativa. Solamente se envía
previa solicitud del cliente.
• Posibles ingresos como compensación por parte de las Entidades Financieras.
25/04/2012
Confianza, compromiso social y calidad
• Principales ventajas para el proveedor de Confirming
• Desaparición del riesgo de impago con los clientes de CaixaConfirming. (Ahorro coste en seguros de
caución). COBRO SEGURO
Obtención de crédito sin aumento de su riesgo bancario = No CIRBE.
• Saneamiento de balance, rebaja saldo de clientes y obtiene tesorería.
• Sin gastos formalización contrato cesión, sistema de financiación rápido, fácil y flexible
• Agilidad y rapidez en la gestión de sus facturas emitidas.
• Cobro al contado en buenas condiciones. ( Automático ó a petición) Muy importante para proveedores
extranjeros.
• Ahorro de los costes que suponen la utilización de instrumentos de giro (Timbre, entre el 0,3/0,5%) .
• A través del servicio de Línea Abierta Empresas de ”la Caixa” puede consultar 24 horas, 365 días, on-line la
situación y el anticipo de sus facturas.
Confirming
25/04/2012
Confianza, compromiso social y calidad
Es posible el estudio pormenorizado de
cualquier otro país que surja en la
negociación con nuestro cliente
Confirming Internacional
Posibilidad de gestionar pagos en varios países:
o Países OCDE: Australia, Austria, Bélgica,
Canadá, República Checa, Dinamarca,
Finlandia, Francia, Alemania, Grecia, Hungría,
Islandia, Irlanda, Italia, Japón, Corea,
Luxemburgo, México, Holanda, Nueva Zelanda,
Noruega, Polonia, Portugal, Eslovaquia,
Suecia, Suiza, Turquía, Inglaterra y Estados
Unidos.
o Otros países: Brasil, China, Hong Kong, India
y Rusia
25/04/2012
Confianza, compromiso social y calidad
Confirming Internacional
• Un equipo de profesionales proactivos con
el objetivo de optimizar la gestión de la
financiación de su cartera de proveedores.
• Contacto con estos para agilizar el proceso
operativo solicitando la correcta
documentación a presentar, así como
exponiendo detalladamente las ventajas de
la oferta.
• Atención personalizada y especializada en
varios idiomas.
• El producto permite los pagos Multidivisa. Es posible gestionar los pagos en las siguientes divisas:
• GBP - Libra esterlina• USD - Dólar USA• CHF - Franco suizo • EUR – Euro• JPY - Yen Japonés• Otras
Contact Center
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Confianza, compromiso social y calidad
14/10/2010 15
En cinco líneas : Factoring y Confirming
Al no computar en cirbe permite nuevo endeudamientoLa contabilidad permite transformar cuentas de cliente en caja mejorando ratios.
Endeudamiento4
Producto cliente a cliente con diferentes modalidades ( con recurso, sin recurso, nacional internacional), que cubren todas las necesidades de la Empresa
Flexibilidad1
Existe transferencia del riesgo deudor de la empresa a “la Caixa”.
Gestión de riesgo3
El Factoring lleva asociado importantes servicios: clasificación crediticia del deudor, cobertura de insolvencia, gestión cobro y financiación
Optimización2
Se pueden gestionar todas las fórmulas de cobrono quedando ningún saldo sin movilizar. Se ahorraotras gestiones de cobro más complicadas, como enel caso de las exportaciones.
Planificación5
Computa como riesgo indirecto sólo si el proveedor anticipa.
Flexible se adapta a plazos de pago distintos y además permite la post-financiación y el pago a proveedores internacionales
Mejora la gestión y negociación con los proveedores reforzando la relación .
Unifica sus flujos de pagos, optimizando sus circuitos administrativos, al realizar el pago a proveedores en bloque, y recibe un solo cargo por vencimiento.
La flexibilidad del producto permite ajustar el plazo del producto en función de las necesidades financieras, pudiendo negociar pagos al contado y post financiándolos a través del confirming.
FACTORING CONFIRMING
Confianza, compromiso social y calidad
EVOLUCIÓN DE LAS CESIONES 2006-2011
(En millones de euros)
Internacional 3.801 4.208 8.147 9.588 11.113 13.042
Nacional 35.611 45.391 49.244 46.141 48.493 51.358
Confirming (R) 28.065 33.303 48.179 48.818 53.303 57.725
TOTAL 67.477 82.902 105.570 104.547 112.909 122.125
% Crmto. S/total 16,29% 22,86% 27,34% -1,28% 8,00% 8,16%
2006 2007 2008 2009 2010 2011
Estadísticas
Confianza, compromiso social y calidad
DISTRIBUCIÓN DE LAS CESIONES POR
SECTORES DE ACTIVIDAD 2011
Agricultura
1,35%
Pesca
0,76%
Transporte
7,37%
Otros
23,51%
Ind. Extractivas
1,27%
Ind. Manufactureras
22,70%
Construcción
11,11%
Comercio
21,25%
Hosteleria
1,47%
Ind. y Sum. médicos
2,52%
Energía
6,68%
Confianza, compromiso social y calidad
DISTRIBUCIÓN DE LAS CESIONES
POR AUTONOMÍAS 2011
Andalucía6,52%
Aragón1,26%
Asturias2,15% Baleares
2,18%
Canarias1,33%
Cantabria0,47%
Castilla-La Mancha1,44%
Castilla-León2,73%
Cataluña20,54%
Extremadura0,61%
Galicia4,10%
Madrid41,59%
Murcia1,27%
Navarra0,81%
La Rioja0,36%
Valencia6,49%
Pais Vasco 5,86%
Ceuta0,29%
Melilla0,00%
Confianza, compromiso social y calidad
EVOLUCIÓN DE LA RELACIÓN ENTRE EL FACTORING Y EL P.I.B. 2006-2011 (En
porcentaje)
Confianza, compromiso social y calidad
MUCHAS GRACIAS POR SU ANTENCIÓN
Para mas información rogamos contacten con
ANTONIO MARCELO GARCIA PINOESPECIALISTA DE FINANCIACION Y SERVICIOS
Teléfono Fijo: 957594238
Teléfono Móvil: 690611198
Correo: [email protected]
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