FAALİYET RAPORU VE MALİ RAPOR...Faaliyet Raporu ve Mali Rapor 2019 8 İnsan kaynaklarının çok...

FAALİYET RAPORU VE MALİ RAPOR

(25.11.1913 - 27.03.1994)

BANKAMIZ KURUCUSU

DR. AHMETCEMAL ADADEMİR1913 yılında, Mesarya ovasında bulunan Tremeşe (Erdemli) köyünde doğan Cemal Adademir, Lise tahsilini Lefkoşa’da tamamladıktan sonra, Türkiye Cumhuriyeti’nin sağladığı burs ile tabip subay olmak üzere, 1932 yılında İstanbul Üniversitesi Tıp Fakültesi’ne kayıt olur. 1938 yılında mezun olan Dr. Cemal Adademir, Tabip Teğmen olarak ilk görev yeri Van’ın Edremit ilçesine tayin olur. Varlıklı bir aileden gelen Asiye hanım ile evlenen Cemal Adademir, eşinin finansal varlıkları ile kendisine ait birikimi birlikte yönetmiştir. Ancak hesaplarını ayrı tutmuştur. 1956 yılında İstanbul, Mercan’da Üç Kapılı Suhulet Han’ın temeli atılmıştır. İşhanı açıldıktan sonra birçok işyerine çalışma ortamı yaratmıştır. Han’daki işletmelerden biri, sonradan dünyanın sayılı kilit markalarından biri haline gelen Kale Kilit’leri idi. Han’ın başarısından

pay kapmak isteyen başkaları aynı bölgede benzer isimlerle işhanları açmışlardır. 1960 ihtilalinden sonra, Tabip Albay rütbesinde olan Cemal Adademir, emekliye ayrılmıştır. Şişli’de bir muayehane açarak, fizik tedavi uzman doktoru olarak çalışmıştır. 1960’lı yıllarda hızla gelişen İstanbul’da gayrimenkul yatırımları yapmış ve bu yolla servetini artırmıştır. Dr. Cemal Adademir’in bankacılık tecrübesi Yapı ve Kredi Bankası’nda başlamıştır. 1973-77 yıllarında YKB hissedarı ve yönetim kurulu üyesi olmuştur. 1984 yılında eşi Asiye Adademir vefat etmiş, vasiyeti üzerine sahip olduğu işhanı ve sair varlıkları Türk Eğitim Vakfı’na bağışlanmıştır. Eşini kaybettikten sonra Kıbrıs’a dönerek, bir banka ve ayni zamanda kendi ve eşi adına bir eğitim vakfı kurmak için çalışan Dr. Cemal Adademir, 1986 yılında bu amacına ulaşır. Dr. Cemal Adademir 1994 yılında vefat etmiştir.

İÇİNDEKİLER1.

2.

3.

4.

5.

6.

7.

8.

9.

10.

11.

12.

13.

14.

15.

16.

17.

18.

19.

20.

21.

Yönetim Kurulu Başkanı’nın Mesajı ............................................................................

Genel Müdür’ün Mesajı ...................................................................................................

2019 Yılı Dünya, Türkiye ve KKTC Ekonomik Değerlendirmesi ........................

Yönetim Kurulu ..................................................................................................................

Üst Yönetim .........................................................................................................................

İç Sistemler .........................................................................................................................

Organizasyon Şeması - Yönetim Kurulu, İç Sistemler ve Genel Müdürlük .....

Organizasyon Şeması - Şubeler ..................................................................................

Kurumsal Yönetim - Yönetim Kurulu ..........................................................................

Kurumsal Yönetim - Komiteler .....................................................................................

Asbank - Tarihçesi ve Tarihsel Gelişimi ....................................................................

Asbank - Hissedarlık İlişkileri .......................................................................................

Asbank - Vizyon, Misyon ve Değerlerimiz ...............................................................

Asbank - Özet Finansal Bilgiler ....................................................................................

Asbank - 2020 yılı Hedeflerimiz ..................................................................................

Asbank - Şube Bilgileri ....................................................................................................

Asbank - ATM Bilgileri ....................................................................................................

Asbank - Yenilenen Şubeler ..........................................................................................

2019 Yılı Faaliyetlerimiz .................................................................................................

İnsan Kaynakları Politikaları ..........................................................................................

Sürdürülebilirlik ve Kurumsal Önceliklerimiz ..........................................................

2019 YILI BAĞIMSIZ DENETİMDEN GEÇMİŞ MALİ TABLOLAR

8 - 9

10 - 11

12 - 13

16 - 17

18

19

20

21

24

25

28 - 29

30

31

32

33

34 - 35

36

37

40 - 44

45 - 47

50 - 51

1 - 38

ASBANK LİMİTED OTUZDÖRDÜNCÜ YILOLAĞAN GENEL KURUL TOPLANTISINA ÇAĞRI:

Asbank Limited 34.Olağan Genel Kurulu’nun

27 Nisan 2020 tarihinde Hidden Garden, Lefkoşa adresinde saat 15:00’te aşağıdaki gündem ile

yapılacağı bildirilir.

GÜNDEM:

1. Yönetim Kurulu Raporunun sunulması;

2. 31 Aralık 2019 tarihli Banka ve Grup Bilançoları ile 2019 yılı Banka ve Grup Kâr ve Zarar hesaplarının ve Denetçiler Raporu’nun okunup tezekkür edilmesi;

3. Şirket Tüzüğünün 88. Maddesi uyarınca Yönetim Kurulu Üyelerine ve Personele ödenecek kar payı primlerin tespit edilmesi;

4. Şirket tüzüğünün 62. ve 63. maddeleri gereğince hizmet süresini tamamlamış olan üç Yönetim Kurulu Üyesinin yerine üç kişinin seçilmesi; Not: Hizmet süresini tamamlamış ve yeniden seçilme hakkına haiz Yönetim Kurulu Üyeleri’nin isimleri aşağıdadır: Hasan Balman Rifat Siber Zeki Erkut

5. KKTC Merkez Bankası’nın onayına bağlı olarak, Bankanın birikmiş karından karşılanmak üzere hissedarlara net 2,200,000 TL (İki Milyon İki Yüz Bin Türk Lirası), Banka Yönetim Kurulu’nun uygun göreceği tarihte, nakit temettü ödenmesi;

6. Yönetim Kurulu üyelerine ödenecek tahsisatın tespiti;

7. Dış Denetçi tayin edilmesi ve ücretinin tespiti için Yönetim Kurulu’nun yetkili kılınması;

Bu toplantıya iştirak edip oy verme hakkına sahip olan her hissedar kendi yerine bu toplantıya iştirakedip oy kullanmak üzere bir vekil tayin edebilir, bu şekilde tayin edilecek vekilin hissedar olması şartdeğil. İlgili vekaletnameler toplantı saatinden en az 48 saat önce banka Genel Müdürlüğü’ne ulaşmışolmalıdır.

Hüsnü DubaŞirket SekreteriLefkoşa, 3 Nisan 2020

Not: Hissedarlara ait sicil 3 Nisan 2020 tarihinden 27 Nisan 2020 tarihine kadar (her iki gün dahil) kapalı bulundurulacak ve bu süre zarfında herhangi bir devir işlemi yapılmayacaktır.

Faaliyet Raporu ve Mali Rapor 2019

Yönetim KuruluBaşkanı’nın MesajıTaştan AltunerYönetim Kurulu Başkanı

Likiditemizi iyi bir şekilde yönettik. Güçlü sermayemizi koruyarak güçlü bir zeminde faaliyet sürdürdüğümüzü kanıtladık. Rekabetçi bir ortamda, müşteri tabanımızı koruduk, onlara yeni ürünler dahil, çeşitli finansal hizmetler vermekten geri durmadık.

Değerli Hissedarlar,

Bir önceki sene, 2018 Ağustos ayında politik ve makroekonomik gelişmelerin etkisiyle hemen her sektörde olduğu gibi bankacılık sektörü de belirsizliklerle mücadele etmek zorunda kalmıştır. Belirsizlikten kaynaklanan gelişmeleri tam olarak kestiremesek bile, aldığımız önlemlerle süreci sağlıklı şekilde yürüttük, yürütüyoruz. İşte bu süreçte, bankamızın 31 Aralık 2019 için belirlemiş olduğu hedefler, aktif büyüklük 1,288,604,410 TL, krediler 850,826,883 TL ve brüt kar 31,590,910 TL idi. Sizlerle paylaştığımız 2019 Yılı Faaliyet Raporumuzda göreceğiniz gibi, gerçekleşen rakamlar şöyle; aktif büyüklük 1,330,360,826 TL, krediler 786,434,421 TL ve brüt kar 38,153,805 TL. yani krediler için hedeflenen rakama gelemedik, ancak aktif toplamı ve kar hedefimizin üzerinde bir performans sergiledik. Başka bir ifadeyle likiditemizi iyi bir şekilde yönettik. Güçlü sermayemizi koruyarak güçlü bir zeminde faaliyet sürdürdüğümüzü kanıtladık. Rekabetçi bir ortamda, müşteri tabanımızı koruduk, onlara yeni ürünler dahil, çeşitli finansal hizmetler vermekten geri durmadık.

Bankamızın bilinçle, özveriyle ve yüksek bir iş disipliniyle bize güven veren, her türlü riski yönetebilen bilgi ve becerileriyle hedeflerimizin ötesine geçmemizi sağlayan tüm yönetici ve çalışanlarımıza teşekkür ederim. Onlar bundan sonraki stratejik hedeflerimize ulaşmakta bize cesaret vermektedirler. Çalışanlarımız en değerli varlığımızdır. Onlara minnettarız.


8

İnsan kaynaklarının çok önemli olduğu bilinci ile iş kalitesi ve verimliliği açısından kendimizi sürekli geliştirmeye önem verdik. Dinamik organizasyon yapımızı, sektörde rekabet edebilecek ve müşterilerimizin taleplerine karşılık verebilecek düzeyde tutabilmek için eğitim çalışmalarına önem veriyoruz. Bu bilinçle çalışanlarımıza 2019 yılı boyunca çeşitli eğitimler düzenlendi. Hizmet kalitesini artırmak için, çalışanların yetkinliğini artırmaya yönelik çalışma yanında, şubelerimizin çağın şartlarına uygun olarak geliştirmeye ve yenilemeye devam ediyoruz. 2020 yılı içerisinde Girne Şubesi’ni yeni bir mekana taşıyarak yenileyeceğiz.

Bankaların sağlamlığı bilançosunda taşıdığı aktiflerin kalitesi ile ölçülmektedir, temkinli kredi politikası ve sürekli takip ile kredi portföyümüzü geliştirirken aşırı risk almadan, sektör içindeki payımızı artırmaya çalıştık, çalışıyoruz. Mevduatın krediye dönüşme oranı 2019 yıl sonu itibarı ile KKTC Bankacılık Sektöründe %66 olarak gerçekleşmiştir. 2019 yılsonu itibarı ile bankamızda mevduatın, canlı krediye dönüşme oranı Türk Lirası için %91, yabancı paralar için %64, tüm mevduat için %70 olarak gerçekleşmiştir. Türk Lirası faizlerinin düşürülmesi sonucunda Türk Lirası kredi talebi artmaktadır, ancak Türk Lirası faizlerinde gelinen noktanın dip seviye olduğunu, bir sonraki değişimin kaçınılmaz olarak yukarı yönlü olacağını düşünüyorum.

Türk Lirası mevduat faiz oranlarının enflasyona karşı paranın değerini korumadığı için müşteriler arasında döviz mevduata yönelim gözlenmektedir. Türkiye ekonomisinin kırılgan yapı içinde olduğu algısı ve bölgemizde süren gerginlik ve savaşlar sebebi ile Türk Lirası değeri 2020 yılbaşından itibaren hızla düşmektedir. Bu ortamda yabancı para cinsinden borçlanmış olan müşterilerimizin taksit ödemelerinde gecikmeler yaşanması muhtemeldir. 2019 yılında faizlerin düşmesi ile uygulanan faiz marjında daralma olmuş, bu durumun 2020 yılı içerisinde net faiz gelirimize olumsuz etki yapması beklenmektedir.

Yeni tip Coronavirüs’ün ortaya çıkıp hızla ülkeler arasında yayılması, dünya ekonomisini olumsuz etkileyeceği aşikardır. Dünya turizm sektöründe şimdiden büyük bir daralma ortaya çıkmıştır, ülkemiz için önemli bir sektör olan turizmin de olumsuz etkilenmesi beklenmektedir. Bu durumda bu sene KKTC ekonomisinin büyümesi zayıf bir ihtimaldir. Kuşkusuz tüm olumsuz gelişmeler sektördeki rekabeti daha da artıracak, kar marjlarının çok daha dar bir bantta oluşmasına yol açabilecektir. Buna rağmen bankamız yeni ürünler ile hizmet yelpazesini

genişletmeye ve teknolojik altyapı yatırımlarıyla önümüzekoyduğumuz hedefleri yakalamak zorundadır. Başarmak için tüm kademedeki çalışanlarımız bu hususta kararlılık gösterecektir. 2020 yılında da istikrarlı büyümeyi sağlayacağız. Bundan emin olabilirsiniz.

Müşterilerimize ve hissedarlarımıza Asbank’ın faaliyetini daha iyi anlatabilmek amacı ile bu sene Faaliyet Raporumuzu daha çok bilgi içerecek şekilde, profesyonel tasarım ile sunduk. Eminim, 2019 Faaliyet Raporumuzu dikkatle okumuşsunuzdur. Umarım, faaliyetimizi takdir edersiniz.

Otuzdördüncü Genel Kurulumuza iştirak ettiğiniz için teşekkür eder, önümüzdeki yıllarda Asbank’ı daha da iyi bir konuma getirmek amacı ile yönetim kurulu üyelerimiz, müdürlerimiz ve çalışanlarımız adına hep birlikte uğraş vereceğimize söz veriyorum.

Taştan AltunerYönetim Kurulu Başkanı

Y Ö N E T İ M K U R U L U B A Ş K A N I ’ N I N M E S A J I


9

Müşteri hizmet mükemmeliyeti, sürdürülebilir büyüme ve gelir, KKTC ekonomisine finansman ve istihdam alanlarında katkı Asbank’ın belirlenmiş misyonlarından başlıcalarıdır.

Genel Müdür’ünMesajıÇağatay KaripGenel Müdür

Değerli Hissedarlar, Yönetim Kurulu Üyelerive Asbank Dostları,

Bu yıl Bankacılık sektöründe 34. yılını kutlayan Asbank Ltd. 2019 yılında ticari bankacılık, bireysel bankacılık alanlarında müşterilerine nitelikli finansman sağlayarak aktiflerini önceki yıla göre kayda değer bir şekilde arttırmıştır. Asbank vizyonu çerçevesinde yenilikçi değerlerine bağlı finans sektöründe öncü bir banka olmak için var gücüyle çalışmaktadır.

Müşteri hizmet mükemmeliyeti, sürdürülebilir büyüme ve gelir, KKTC ekonomisine finansman ve istihdam alanlarında katkı Asbank’ın belirlenmiş misyonlarından başlıcalarıdır. 2019 yılında banka bilançomuzu her kalemde büyüttük. 2018 yılına göre Kredilerimiz %16,34, Mevduatlarımız %28,64, Aktiflerimiz %28,37, Özkaynaklarımız %27,93 ve VÖK %42,59 artmıştır.

2019 yılında özkaynak karlılığı %33, Aktif karlılığı ise %2,86 olarak sektör ortalamalarına kıyasla oldukça iyi bir seviyede gerçekleşmiştir. Bankamızın finansal performansı güçlü ve kaliteli aktif yapısı ile önümüzdeki yıllarda da artarak devam edecektir.

Ekonomi ve Bireysel Bankacılık

Geçtiğimiz yıl 2018 yılında yaşanan finansal krizin etkilerinin devam ettiği bir yıl olarak başladı. Yüksek enflasyon, düşük büyüme, yüksek reel faizler, döviz kurlarındaki oynaklık zorlayıcı makroekonomik


10

etkenlerdi. Yılın ilk 3 çeyreğinde ekonomide çok büyük canlanma belirtileri olmamasına rağmen yıl genelinde TC Merkez Bankası tarafından yapılan toplamda %12’yi bulan faiz indirimleri son çeyrek dönemde öncelikle bireysel tüketimde ve talepte bir canlanmayı beraberinde getirdi. Asbank olarak kredi ürün çeşitliliğimiz ve uygun maliyetli finansman imkanlarını uzun vadeli bireysel yatırım taleplerinin fonlanmasında kullandık. Müşteri sayımız ve bireysel kredi hacmimizdeki artış gayet memnuniyet vericidir. Kredi kartı pazarında da 2019 yılında yapılan pazarlama faaliyetleri ile kart adetlerimiz, aktif kredi kart adetleri ile Cardplus üyesi bankalar içinde dikkate değer bir seviyeye ulaşmıştır.

Ticari Bankacılık

Ticari bankacılık alanında farklı müşteri kitlelerine, KOBİ‘lere yönelik gerek işletme sermayesi finansmanı gerekse yatırım finansmanı amacı ile çok yönlü kredilerimizi hayata geçirdik. Ticari bankacılık mevcut ürün yelpazemizde her sektör ve büyüklükte kuruluşun kullanabileceği bir model mutlaka bulunmaktadır. 2019 yılında ticari bankacılık segmentinde kredi plasmanımızı büyük montanlı yatırım kredileri ve küçük miktarlı perakende kredilerinde dengeli bir şekilde kullandık. Doğru şekilde yönetilen faiz marjları ile TL ve yabancı para bazında rekabetçi kredi faiz oranlarını tüketicilerimiz ile buluşturduk.

Dış Ticaret İşlemleri ve Finansmanı

KKTC’nin net ithalatçı bir ülke olması ve ülke içinde oluşan GSYH’nın büyük kısmının ithalata dayalı ekonomi üzerinden geçmesi bankacılık sektörünün de bu konuya daha fazla ağırlık vermesi gerekliliğini ortaya koymuştur. Asbank olarak geniş müşteri ağımız, sektör tecrübemiz, dış ticaret ve finansmanında uzman kadrolarımız ve yaygın şube ağımız sayesinde dış ticaret hacmimiz ve gelirlerimizde çok önemli gelişmeler sağlanmıştır. Gelecek yıllarda da KKTC için dış ticaretin finansmanının ne kadar önemli olduğunu, küresel ticaret koridorları içinde, KKTC içindeki kurum ve kuruluşların nasıl pay alabileceklerine yönelik Asbank olarak daha fazla nasıl katkı koyabileceğimizi araştırmaktayız.

Sürdürülebilirlik ve Çevreye Duyarlılık

Mevduat büyüklüğümüz de yaygın müşteri tabanımız ve yurttaşların Asbank’a olan güveni ile geçmiş yılların çok üzerinde bir seviyeye ulaşmıştır. Asbank olarak temel hedefimiz tüm bilanço kalemlerimizde olumlu

yönde sürdürülebilir büyümedir. 2019 yılında Asbank olarak yenilenebilir enerjiye tüm imkanlarımız ile destek vermeye gayret ettik. Yenilenebilir enerjinin bireysel ve ticari segmentte yatırıma dönüşmesinde uygun finansman yöntemlerini sunmaya başladık.

Yeni Nesil Bankacılık

Geçtiğimiz yıl bankacılık modelimizde de dijitalleşmeyi kullanarak hizmetlerimizden daha fazla verim elde etmeye başladık. Asbank olarak KKTC’deki yabancı uyruklu yerleşiklerin sayısı ve ekonomiye olan katkılarını göz önünde tutarak Expat Banking hizmeti vermeye başladık. Yurt dışı ile ilişkisi olan KKTC’de ikamet edenlerin çok yönlü para transferlerini gerçekleştirebilmeleri için küresel çaplı bir para transfer hizmeti olan RIA Money Transfer ile iş birliği yaptık. Şubelerimizi yenilemeye devam ettik, müşterilerimize daha modern ve yeni bankacılık teknolojileri ile yeni konsept şubelerimizde hizmet vermeye başladık.

2020 yılında nitelikli varlık yönetimi yapmak adına Özel Bankacılık segmentasyonunda da hizmet vermeye başlayacağız. Özel Bankacılık ile belli bir varlık birikimine sahip mevcut ve potansiyel müşterilerimizin günümüz ekonomik şartlarına uygun, yatırım risk iştahlarına bağlı olarak yatırım ürünleri sunumu ve fon yönetimi hizmeti vermeyi arzulamaktayız. Şube sayımızı arttırma konusunda ise uygun görülen lokasyonlarda yapılacak değerlendirmeler ile Asbank organizasyonuna yeni şubeler ekleyebiliriz.

Bankacılık faaliyetlerimizin yanı sıra sosyal sorumluluk alanlarında da her zaman olduğu gibi çalışmalarımız ve yardımlarımız devam etti. Birbirinden farklı ihtiyaca yönelik yardımları gerçekleştirmeye gayret ettik. Bu yıl da Asbank değerlerine bağlı olarak sosyal sorumluluk projelerimiz devam edecektir.

Müşterilerimizin Asbank’a olan desteği ve çalışanlarımızın kuruma olan bağlılığı, fedakarlıkları ile Asbank bankacılık sektöründe her geçen yıl daha üst sıralarda kendine yer bulacaktır. Bankamızın bugünlere gelmesinde emeği geçen herkese saygı ve sevgilerimi sunarım.

Saygılarımla,

Çağatay KaripGenel Müdür

G E N E L M Ü D Ü R ’ Ü N M E S A J I


11

2019 YILI DÜNYADAKİ EKONOMİK GELİŞMELER,TÜRKİYE - KKTC EKONOMİ DEĞERLENDİRMESİVE 2020 YILINA BAKIŞ

DÜNYA

ABD ile Çin arasındaki ticaret savaşı, Orta Doğudaki jeo-politik riskler/gerilimler ve İngiltere’nin Brexit konusu 2019 yılı küresel ekonomiyi etkileyen en önemli faktörler olmuşlardır. Artan belirsizlikler küresel ekonomide daralma ve resesyona neden oldu . ABD, Çin, Euro bölgesi ve Japonya gibi dünyanın en büyük ekonomilerinde 2019 yılında büyüme oranları düştü, daraldı veya durgunluğa girdi. Dünya ticaretinin lokomotifi olan bu ülkelerin ekonomik sıkıntıları dünya ticaret hacminin de daralmasına ve gelişmekte olan ekonomilerin (GOÜ) sıkıntıya düşmesine sebep oldu. GOÜ’ler 2019 yılını neredeyse sıfır büyümeyle kapattı. Latin Amerika ve Orta Doğu ülkeleri bundan en fazla nasibini alan ülkeler oldu. Merkez bankaları resesyonu önlemek amacıyla gevşek para politikalarına dönüş yaptılar. Amerikan Merkez Bankası (FED) uzun bir aradan sonra faiz indirimlerine başladı. Avrupa Merkez Bankası (ECB) FED’in ardından faiz indirimlerine başladı. GOÜ’ler de FED ve ECB’nin ardından faiz indirimi kervanına katıldı. Ülkeler bu risklerden korunmak amacıyla mali politika araçlarını da geniş biçimde kullandılar.

Ticaret savaşları ve jeopolitik belirsizlikler/riskler küresel risk iştahını azaltarak GOÜ’lere olan yatırımların azalmasına sebep oldu.Yatırımların azalması GOÜ para birimlerinin değer kaybetmesi sonucunu getirdi. Petrol ve altın fiyatları da 2019 yılında jeo-politik ve jeo-ekonomik gerilimler nedeniyle artış trendine girdi. Petrol fiyatlarındaki bu değişim özellikle petrol ithal eden ülke ekonomilerinde enflasyona sebep oldu.

Küresel ekonomide yaşanan bu değişimler haliyle TC ve KKTC ekonomilerini de ciddi oranda etkilemiştir.

TÜRKİYE

Dış finansmana bağımlı bir ekonomik büyüme özelliğine sahip olan TC ekonomisi 2019 yılını çok küçük bir büyüme oranı (0.5) ile kapatmıştır. TC jeopolitik ve jeoekonomik riskler nedeniyle 2019 yılında dış finansman (yatırımcı) bulmakta zorlanmış ve büyümeyi destekleyecek yeterli yatırımı yapamamıştır. Ekonomik büyümeyi desteklemek

için TCMB faiz oranlarında ciddi indirime gitmiş ve piyasayı düşük faizden fonlamayı sürdürmüştür. TC mali politika araçları ile de ekonomik büyümeye etki etmeye çalışmıştır. Ancak tüm bu önlemlere rağmen TC ekonomisi 2019 yılını beklenilen düzeyde bitirememiştir. Bazı alanlarda iyileşme olsa da (örneğin enflasyon 2018 yılında %20 düzeyinden 2019 yılında %11 düzeyine gelmiş, cari denge 2018 yılında -3.5 iken 2019 yılında +1.1 olmuş) işsizlik, bütçe açığı ve kur artmış (işsizlik 2018 yılında %13 iken 2019 yılında %14’de yükselmiş, bütçe dengesi 2018 yılında -1.9 iken 2019 yılında -2.9 olmuş, dolar kuru 2018 yılında 5.3 TL’den 2019 yılında 5.9 TL olmuş). TC’nin dış borç stokunda da ciddi bir değişim olmamış ve 445 milyar dolar düzeyinde kalmıştır.

Yukarıda bahse konu makroekonomik göstergelerden de anlaşılacağı üzere TC 2019 yılında gerek içsel gerekse dışsal riskler nedenleriyle sorunlu bir dönem geçirmiştir.

KKTC

KKTC ekonomisi de 2019 yılında meydana gelen küresel risklerden etkilenmiş ve durgunluk yaşamıştır. Bilindiği üzere KKTC siyasi açıdan tanınmamış bir ülkedir. Bu nedenle kendi para birimine sahip bir ülke değildir. KKTC para birimi olarak Türk Lirası (TL) kullanmaktadır. Bu nedenle TL’nin maruz kaldığı tüm riskler dolaysız olarak KKTC’ye yansımaktadır. TC’deki kur ve faiz değişimleri KKTC ekonomisinde etkili olmaktadır. Kur artışının KKTC enflasyonunda ciddi etkileri olmaktadır. Nitekim KKTC’de enflasyon 2019 yılnda %11.7 düzeyinde gerçekleşmiştir. KKTC Merkez Bankası, TC Merkez Bankası’nın izinden giderek faiz oranlarında indirimler yapmış ve sorunlu kredilerin sağlıklı hale getirilebilmesi için yeniden yapılandırmalara olanak vermiştir. Buna rağmen TGA oranlarında artış olmuştur.

KKTC’nin küçük ada ekonomisi olması ve kaynak sorunu yaşaması sebebi ile dışa (ithalat) bağımlılığı çok yüksektir. Kıbrıs Türk Ticaret Odası verilerine göre 2019 yılında ithalat ve ihracat %15 oranında azalmıştır. 2019 yılı büyüme verilerinin henüz yayınlanmamasına ragmen yukarıdaki gösterge KKTC ekonomisinin daralma yaşadığının göstergesi olarak kabul edilebilir.


12

KKTC Çalışma Dairesi Müdürlüğü tarafından yayınlanan işsizlik verilerine göre işsiz sayısında da artışlar gözlenmektedir. İsşiz sayısındaki artış ekonominin daralma eğilimini gösteren bir başka göstergedir.

2019 yılında KKTC’nin lokomotif sektörleri olan Turizm ve Yüksek Öğretim sektörlerinde olumlu gelişmeler olmuştur.

2019 yılının ilk dokuz ayı itibarıyle turist sayısında artış olmuştur. Bunun sebebi Güney Kıbrıs’tan geçen turist sayısındaki (yabancı ve Güney Kıbrıs vatandaşı) artıştır.TL’nin değer kaybı KKTC’yi Güney Kıbrıs’ta yaşayanlar için avantajlı hale getirmiş ve alışverişe gelen sayısında ciddi artış olmuştur. Güney Kıbrıs’tan gelenler KKTC piyasasına olumlu etki bırakmış ve durgunluğun etkisini bir miktar azaltmıştır.

Yüksek Öğretim sektöründe de öğrenci sayısı artmış ve ülkeye döviz girişini artırmıştır. 2018 yılında 102,000 olan öğrenci sayısı 2019 yılında 110,000 öğrenciye yükselmiştir. Öğrenci sayısının artması piyasalara bir miktar hareketlilik getirmiştir.

Bu iki sektördeki gelişmelere rağmen KKTC ekonomisindeki geçmiş yıllarda benzerleri görülen sorunların 2019 yılında da giderilemediğini söylemek mümkündür.

KKTC bütçesi kronik bütçe açığı veren bir konumdadır. Bu açık TC’nin yardım ve hibeleriyle kapatılmaktadır. 2019 yılında KKTC bütçe açığı planlanandan düşük gerçekleşmiştir. Bu gösterge KKTC’nin 2019 yılı içerisinde olduğu gibi 2020 yılında da yeterli altyapı yatırımlarını gerçekleştiremeyeceğini işaret ediyor.

E K O N O M İ K D E Ğ E R L E N D İ R M E

2020 BEKLENTİLER

Ekonomiler küresel, bölgesel ve yerel düzeyde yaşananacak gelişmelerden etkilenmektedir. 2020 yılının kolay bir yıl olmayacağı tahmin edilmektedir. Bölgesel politik ve ekonomik sorunların devam edeceği ve küresel tehditlerin de artacağı bir yıl olacak. TC’nin Suriye ile (ve dolayısıyla Rusya ve bölge ülkeleri ile) olan sorunları devam edecek gibi görülüyor. ABD-Çin, ABD-İran ilişkilerinin düzelmeyeceği beklentisi devam ediyor.Dünyanın birçok ülkesinde savaşlar devam ediyor.

Küresel bir tehdit olarak vurgulanan Coronavirus 2020’nin ilk aylarından itibaren dünya ekonomisini ciddi oranda olumsuz olarak etkiledi ve etkilemeye devam edeceği beklentisi var. Bu olay küresel büyümenin düşmesine ve küresel ticaret faaliyetlerinin azalmasına ve bu nedenle birçok ülkenin ciddi ekonomik sorunlar yaşamasına yol açacak.

Kısaca yukarıda bahse konu dünya devlerinin kendi aralarındaki sorunları çözme tavrı dünya ekonomisinin 2020 kaderini belirleyecek. Ayrıca diğer küresel tehditlere (Coronavirus gibi) karşı nasıl bir işbirliği modeli oluşturulacağı önem arz etmektedir.


13

YÖNETİM KURULUÜST YÖNETİMİÇ SİSTEMLERORGANİZASYON ŞEMASI

Taştan Altuner / Yönetim Kurulu Başkanı

Sussex Üniversitesi Kimya dalında yüksek başarı ile Lisans eğitimini tamamlayan Taştan Altuner, City Banking College Londra’da Muhasebe, Bankacılık Hukuku ve Bankacılıkta Uluslararası Ticaret Yönetimi eğitimi almıştır. 2005 yılında Yakın Doğu Üniversitesi’nde İşletme Yüksek Lisansını tamamladı. Asbank ailesinde 32 yıllık Bankacılık tecrübesine sahiptir. Çeşitli yönetsel görevlerde bulunmuş, Asbank Genel Müdürlüğü görevini üstlenmiştir. Bir dönem Kuzey Kıbrıs Bankalar Birliği Başkanlığı yapmıştır. 2013 yılı itibarı ile Asbank Yönetim Kurulu Üyesi olan Taştan Altuner Temmuz 2015 tarihinden itibaren Asbank Yönetim Kurulu Başkanlığı yapmaktadır.

Hüsnü Duba / Yönetim Kurulu Üyesi

24 yıllık Bankacılık tecrübesine sahip olan Hüsnü Duba, lisans eğitimini Anadolu Üniversitesi Açık Öğretim Fakültesi İşletme üzerine tamamladıktan sonra Asbank’ın çeşitli departmanlarında yöneticilik pozisyonlarında görev almıştır. Lefke Avrupa Üniversitesi İşletme Yüksek Lisansı yaptıktan sonra Asbank Kredilerden Sorumlu Genel Müdür Yardımcılığı ve sonrasında Asbank Yönetim Kurulu Üyesi olarak görev almıştır. Halen Asbank Yönetim Kurulu Üyesi olan Hüsnü Duba Yönetim Kurulu Başkan Yardımcılığı görevini de üstlenmektedir.

Çağın Refik / Yönetim Kurulu Üyesi

Lefkoşa Türk Maarif Kolejinden mezun olan Çağın Refik, Lisans eğitimini Ekonomi dalında Hacettepe Üniversitesinde tamamlamıştır. Ardından Lefke Avrupa Üniversitesinde İşletme üzerine Yüksek Lisans yapmıştır. Asbank’ta çeşitli görevlerde çalışmış ve Risk Birim Müdürlüğü görevinde bulunmuştur. Çağın Refik 20 yıllık Bankacılık tecrübesine sahip olup, 2013 yılından bu yana Asbank Yönetim Kurulu Üyesi olarak görev yapmaktadır.

Çağatay Karip / Yönetim Kurulu Üyesi - Genel Müdür

Mersin Dumlupınar Lisesini bitirdikten sonra 1993 yılında Çukurova Üniversitesi İİBF İngilizce İktisat Bölümünden mezun olmuştur. 1997 yılında Yapı ve Kredi Bankası’nda bankacılığa başlamış daha sonra sırası ile Sümerbank, Denizbank, Alternatifbank ve HSBC’de Kurumsal ve Ticari Pazarlama Bölümlerinde görev almıştır. Asbank’tan önce son olarak HSBC Bank’ta 2012-2017 yılları arasında Ticari Bankacılık’tan sorumlu Çukurova ve Ankara/Anadolu Bölge Yöneticiliği görevlerinde bulunmuştur. Eylül 2017‘den itibaren Asbank’ta Genel Müdür ve Yönetim Kurulu Üyesi olarak görev yapmaktadır.

Salahi Erata / Yönetim Kurulu Üyesi

Karadeniz Teknik Üniversitesi mezunu Yüksek Mimar Salahi Erata, iş hayatında birçok projeye imza atmış, kendisine ait mimarlık bürosu yönetimine ilave olarak konut ve inşaat sektörü, ev tekstil sektörü dahil olmak üzere kurmuş olduğu şirketlerin yönetimini sürdürmektedir. KKTC’de bilinen bir iş insanı olan Salahi Erata 2018 yılında Asbank Yönetim Kurulu’nda yer almış olup, halen bu görevi ifa etmektedir.

Y Ö N E T İ M K U R U L U


16

Dr. Rifat Siber / Yönetim Kurulu Üyesi

Ankara Üniversitesi Tıp Fakültesi’nden mezun olduktan sonra Türkiye Yüksek İhtisas Hastanesi, Nefro-Üroloji Kliniği’nden Üroloji Uzmanlığını almıştır. Lefkoşa Dr. Burhan Nalbantoğlu Devlet Hastanesi’nde, Üroloji Uzmanı olarak uzun yıllar hizmet vermiş, Üroloji hastalarının teşhis, tedavi ve ameliyatları yanı sıra, hastanenin Hemodializ Ünitesini kurmuştur. Kıbrıs Türk Hekimler Sendikası Başkanlığı, Kıbrıs Türk Tabibleri Birliği Başkanlığı yapmış, Dr. Burhan Nalbantoğlu Devlet Hastanesi, Başhekim Başyardımcılığı ardından Başhekim olmuştur. Kamu hizmetinden emekli olduktan sonra 2015 yılından bu yana Asbank Yönetim Kurulu Üyesi olarak görev yapmaktadır.

Erdal Güryay / Yönetim Kurulu Üyesi

Ekonomik ve Sosyal Planlama üzerine Lisans, Yüksek Lisans ve ardından Doktora eğitimlerini Kharkov Üniversitesi Ukrayna’da tamamlayan Doç.Dr. Erdal Güryay, Öğretim Üyeliği görevi yanı sıra, 2006-2010 yılları arasında KKTC Merkez Bankası Yönetim Kurulu üyeliği yapmıştır. 2013 yılında Asbank Yönetim Kurulu İç Sistemlerden Sorumlu üye olarak görev aldıktan sonra şu anda Asbank Yönetim Kurulu Üyeliği görevine devam etmektedir.

Zeki Erkut / İç Sistemlerden Sorumlu Yönetim Kurulu Üyesi

İstanbul Üniversitesi İşletme Fakültesi Finans Bölümü mezunudur. Finans dalındaki Yüksek Lisansını Girne Amerikan Üniversitesi ile Southeastern University, Washington DC.’de yapmıştır. Yakındoğu Üniversitesi’nde eş zamanlı olarak Bankacılık ve Finans dersleri vermiştir. 1999 yılında Bankacılık kariyerine Yakındoğu Bank’ta başlamıştır. Daha sonra KKTC Merkez Bankası’nda 6 yıl süre ile Başkan Yardımcılığı görevini yapmıştır. Akabinde, K.T.Kooperatif Merkez Bankası Yönetim Kurulu Başkanlığı görevinde bulunduktan sonra, 2017 yılından itibaren Asbank İç Sistemlerden Sorumlu Yönetim Kurulu Üyesi olarak görevine devam etmektedir.

Hasan Balman / Yönetim Kurulu Üyesi

Londra Üniversitesi hukuk eğitimini tamamladıktan sonra KKTC’de avukatlık kariyerine başlamıştır. Kurmuş olduğu Hasan Balman Law Office kendisinin ve deneyimli ekibinin yürüttüğü hukuk danışmanlığı ile 11 yıldır Asbank’ın hukuk danışmanlığı görevini üstlenen Hasan Balman, 2009 yılından bu yana Asbank Yönetim Kurulu Üyesidir.

Y Ö N E T İ M K U R U L U


17

Ü S T Y Ö N E T İ M

Ercan Tekbaş / Genel Müdür Yardımcısı, Krediler

1993 yılı Çukurova Üniversitesi İktisadi ve İdari Bilimler Fakültesi İngilizce İktisat Bölümü mezunudur. 1994-1998 yılları arasında sırasıyla Pfizer İlaçları - Eli Lilly İlaç San. firmalarında Satış ve Pazarlama birimlerinde çalışmıştır. 1998-2001 yılları arasında Osmanlı Bankası A.Ş Mersin Şubesinde Bireysel Pazarlama Yönetmeni olarak bankacılık sektörüne başlamıştır. 2001-2003 yılları arasında Dışbank T.A.Ş Mersin şubesinde Bireysel Pazarlama Müdür Yardımcısı olarak, 2003-2006 yılları arasında Koçbank Mersin Çarşı şubesinde Üst Segment Bireysel ve Ticari Bankacılık yöneticisi olarak, 2006-2010 yılları arasında HSBC Bank A.Ş Mersin Çarşı Şubesi Ticari Pazarlama Müdür Yardımcısı, 2010-2014 yılları KKTC Lefkoşa şubesinde Ticari Bankacılık Müdür Yardımcısı, 2014-2017 yıllları arasında HSBC Bank Lefkoşa Şube Müdürü olarak çalışmıştır. Aralık 2017 tarihinde Asbank bünyesine katılmış, 2018 yılı Eylül ayına kadar Pazarlama Grup Müdürlüğü sonrası, Eylül 2018 tarihinden itibaren Kredilerden Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı olarak görevine devam etmektedir.

Kafiye Sefer / Operasyon, Muhasebe ve Finansal Raporlarma Grup Müdürü

İstanbul Teknik Üniversitesi İşletmecilik Yüksek Okulu İşletme Bölümü ve Anadolu Üniversitesi İşletme Bölümü mezunudur. 1993-1998 yılları arasında Toprakbank’ta Bütçe Planlama biriminde Yönetmen olarak görev yapmıştır. 1998-2001 yılları arasında Rabobank Nederland, İstanbul Şubesinde Mali Kontrol Müdür Yardımcısı olarak çalışmıştır. 2002-2005 yılları arasında Count Consulting Group firmasında Proje Koordinatörü olarak görev almıştır. 2005-2007 yılları arasında Habib Bank Ltd. İstanbul şubesinde Finansal Kontrol Müdürlüğü görevini yürütmüştür. 2007 yılının son çeyreğinde HSBC Bank Genel Müdürlük Finansal Kontrol Biriminde göreve başlayıp, 2008 yılında HSBC Bank Kıbrıs Operasyon Merkezi’ne atanmıştır. 2008 – 2017 yılları arasında HSBC Bank’ın Kıbrıs Operasyon Merkezi Yöneticiliği görevini yürütmüştür. Aralık 2017 ve Temmuz 2018 tarihleri arasında Albank Ltd.’de Operasyon, Muhasebe ve Mali İşler Grup Müdürü olarak görev yapmıştır. Eylül 2018 tarihinde Asbank’a katılmış ve halen Operasyon, Muhasebe ve Finansal Raporlamadan Sorumlu Grup Müdürü olarak görevine devam etmektedir.

Cem Soydan / Genel Müdür Yardımcısı, Pazarlama

1993 yılında Amerika’daki University of Pennsylvania’nın İşletme Bölümü olan Wharton Business School’dan mezun olmuştur. 1995 yılında Koçbank’taki Management Training Programını tamamladıktan sonra 1995-1997 yılları arasında Interbank’da Kurumsal Finansman Birimi’nde görev almıştır. 1997-1998 yıllarında Coca Cola’nın Bütçe ve Finans Birimi’nde çalıştıktan sonra 1998-2000 yılları arasında ABN Amro Bank’ta Kurumsal Finansman’dan sorumulu Direktör Yardımcısı, 2000-2001 yılları arasında ise İzmir Şube Müdürü ve Ege Bölgesi sorumlusu olarak görev almıştır. Daha sonra memleketi Kıbrıs’a temelli dönüş yaparak 2002-2008 yılları arasında Kıbrıs’taki Amerikan Elçiliği’nin Kuzey Ofis Sorumlusu ve danışman olarak çalışmıştır. 2008-2016 yılları arasında Creditwest Bank’ta sırasıyla Private Banking, Girne Şube, Çatalköy Expat Şube ve Merkez Şube Müdürlüğü görevlerini üstlenmiştir. Mayıs 2016 yılında Asbank ailesine katılarak bu tarihten itibaren Pazarlamadan Sorumlu Genel Müdür Yardımcılığı görevini sürdürmektedir. Ana lisanı seviyesinde İngilizce ve Almanca, orta seviyede de Fransızca bilgisine sahiptir.


18

İ Ç S İ S T E M L E R

Hakan ÜremTeftiş Kurulu Başkanı

Middlesex Üniversitesinde Lisans ve Yüksek Lisans eğitimini onur derecesi ile tamamlayan Hakan Ürem, uzun yıllar İngiltere’de kamu sektöründe çalışmıştır. Ayrıca, İngiltere’de Bankacılık sektöründe de deneyim sahibidir. 2004 yılında adaya geri döndükten sonra Bankacılık sektöründe çeşitli yönetsel pozisyonlarda görev almıştır. 2007 yılından bu yana Asbank Teftiş Kurulu Başkanlığı görevini sürdürmektedir.

Gülşen ErgilRisk Yönetimi Birim Müdürü

Gazi Üniversitesi İstatistik Bölümü’nden mezun olduktan sonra Bankacılık sektöründe iş hayatına atılmıştır. 32 yıllık Bankacılık deneyimine sahip olan Gülşen Ergil, 1988 yılından itibaren Bankacılık’ta birçok yönetsel görevler üstlenmiştir. 2013 yılından bu yana Asbank Risk Birim Müdürlüğü görevini yürütmektedir.

Nagehan Umar SaydamMevzuat ve Uyum Birimi Müdürü

Lisans eğitimini Bilkent Üniversitesi Bankacılık Finans üzerine tamamlayan Nagehan Umar Saydam, 16 yıllık Bankacılık deneyimine sahiptir. 2005 yılında Asbank ailesine katılmış ve 2010 yılı itibarıyla Asbank Uyum Görevlisi olmuştur. Şu anda Uyum Birimi Müdürü olarak görevini sürdürmektedir.

İç Denetimİç denetim siteminin amacı, üst yönetime banka faaliyetlerinin yasa ve ilgili diğer mevzuat ile banka içi strateji, politika, ilke ve hedefler doğrultusunda yürütüldüğü, iç kontrol ve risk yönetimi sistemlerinin etkinliği ve yeterliliği hususunda güvence sağlamaktır. Yönetim Kurulu onaylı denetim planıyla, dönemsel ve risk odaklı denetimlerle faaliyetlerini sürdüren İç Denetim, Yönetim Kurulu’na bağlı olarak konumlandırılmıştır. İç denetim müfettişleri, banka içi herhangi bir kısıtlama olmaksızın Genel Müdürlüğün tüm birimleri ile şubelerimizde yerinde denetim faaliyetlerinin yanı sıra bilgi işlem sistemi üzerinden merkezden denetim de yapmaktadır. Teftiş Kurulu Başkanlığı’nca hazırlanan raporlar, denetim bulgularını, tespit edilen kontrol zafiyetlerini ve alınması gereken önlemleri içermekte ve İç Sistemlerden Sorumlu Üye aracılığı ile Yönetim Kurulu’na sunulmaktadır.

Risk YönetimiGünümüzde, bankacılık sektörünün karşılaştığı ve yönetmek zorunda kaldığı riskler hem artmakta hem de çeşitlenmektedir. Bankamız, KKTC Merkez Bankası’nın, Bankacılık Yasası altında düzenlediği “Bankalarda İç Denetim, Risk Yönetimi, İç Kontrol ve Yönetim Sistemleri Tebliği” gereği, özsermayesinin korunması ile etkin kullanılması amacıyla riskleri etkin olarak bir sistem dahilinde ölçmektedir. Bu bağlamda, Risk Yönetimi; bilişim teknolojisini kullanmak suretiyle Kredi, Piyasa, Kur, Likidite ve Sektörel Yoğunlaşma risklerini ölçmekte, trend analizlerinin yanısıra sunulacak yeni ürün ve hizmete ilişkin gerçekleştirilecek faaliyetlerin Bankanın mali bünye ve sermayesi ile ilişkilendirilmesine yönelik analizler yapmaktadır. Alınan risklerin Yönetim Kurulu tarafından belirlenmiş limitler dahilinde izlenmesi ve Banka risk strateji ve politikalarının oluşturulması ve/veya revize edilmesine yönelik hazırladığı haftalık, aylık ve dönemsel raporlar İç Sistemlerden Sorumlu Üye ve Yönetim Kurulu ile paylaşmaktadır.

Uyum BirimiBankamızın gerçekleştirdiği ve gerçekleştirmeyi planladığı tüm faaliyetlerin ve yeni işlemler ile ürünlerin Bankacılık Yasası ve ilgili diğer düzenlemelere, banka içi politika ve kurallar ile bankacılık etik ilkelerine uyumu sağlamakla yükümlüdür. Yasa, mevzuat ve ilgili diğer düzenlemeler ile banka içi politika ve kurallardaki değişiklikler hakkında, banka personelinin en kısa sürede bilgilendirilmesini sağlar. Uyum Biriminin diğer temel görev alanlarından birisi, suç gelirlerinin aklanmasının ve terörün finansmanının önlenmesi (yaygın kullanım şekliyle “karapara”) mevzuatına uyum kontrollerini yapmak, şüpheli işlemleri takip edip raporlamak, diğeri ise müşterinin tanınması, kimlik tespiti, alınan bilgilerin teyit edilmesi, bilgilerin güncel tutulması gibi çok kapsamlı konuları izleyip rapor hazırlamaktır. İç Sistemlerden Sorumlu Yönetim Kurulu Üyesine bağlı olarak faaliyet sürdüren Uyum Birimi, tespit ettiği uyum risklerinin giderilmesine yönelik 3 aylık raporlarını doğrudan Yönetim Kurulu’na yapar.


19

O R G A N İ Z A S Y O N Ş E M A S I

Yönetim Kurulu BaşkanıTaştan Altuner

Yönetim KuruluBaşkan Yardımcısı

Hüsnü Duba

Y Ö N E T İ M K U R U L U V E İ Ç S İ S T E M L E R

G E N E L M Ü D Ü R L Ü K

Genel MüdürÇağatay Karip

Grup MüdürüKafiye Sefer

Şubeler

GMY KredilerErcan Tekbaş

GMY PazarlamaCem Soydan

İnsan Kaynakları Müdürü

Hidayet Serdar

Bilgi TeknolojileriMüdürü

Belgan Koral

Dış BankacılıkMüdürü

Selma İnsel

Hazine SatışMüdürü

A. Melih KaracaProje MüdürüEmrah Ekinci

Süreç YönetimKoord. MüdürüEmine Kayar

İdari İşlerMüdürü

Erkan Özdemir

Yönetim Kurulu Üyesi Doç. Dr. Erdal Güryay

Yönetim Kurulu ÜyesiAv. Hasan Balman

Yönetim Kurulu ÜyesiDr. Rifat Siber

Yönetim Kurulu Üyesi Çağın Refik

Yönetim Kurulu Üyesi /İç Sistemler Sorumlusu

Zeki Erkut

Yönetim Kurulu Üyesive Genel MüdürÇağatay Karip

Yönetim Kurulu Üyesi Salahi Erata

Teftiş Kurulu BaşkanıHakan Ürem

Risk YönetimiBirim MüdürüGülşen Ergil

Uyum Birimi MüdürüNagehan Umar


20

O R G A N İ Z A S Y O N Ş E M A S I

Ş U B E L E R

Genel MüdürÇağatay Karip

Genel Müdür YardımcısıCem Soydan

Merkez Şube MüdürüNejla Hoca

Sanayi Şube MüdürüBurak Toğay

Gönyeli Şube MüdürüŞükrü Umarbeyli

Terminal Şube MüdürüBeyhan Ç. Özsağlam

Yenikent Şube MüdürüSuna Gürbüz

Mağusa BölgesiLefkoşa Bölgesi Güzelyurt BölgesiGirne Bölgesi

Mağusa Şube MüdürüCemal Duba

Girne Şube MüdürüDamla Balcı

GüzelyurtŞube Müdürü

Adem İnci

Ozanköy Şube MüdürüAnıl Cem Urlu

KaraoğlanoğluŞube Müdürü

Pembe Büyükoğlu


21

KURUMSAL YÖNETİM

Kurumsal Yönetim Tebliği:“Yönetim Kurulu, ayda en az bir kez veya

her halükarda yılda onikiden az olmamak kaydı ilegenel müdürlük binasında toplanır.”

K U R U M S A L Y Ö N E T İ M

Yönetim Kurulumuz 2019 yılı içerisinde, tüm üyelerin aktif katılımı ile 22 kez toplanmıştır.

İvedilik arz eden bazı kararların alınmasını kolaylaştırmakiçin ise elektronik posta kullanmıştır.


“Yönetim Kurulumuz, gayretli çalışmaları ve güçlü performansıylaBanka’nın hedef ve stratejilerini gerçekleştirmekte öncü rol oynuyor.”

24

Kredi KomiteleriAsbank Kredi Komiteleri; Asbank Yönetim Kurulu kredi açma yetkisi hususunda görevlendirdiği Yönetim Kurulu Kredi Komitesi ve Genel Müdürlük Kredi Komitesi’nin Bankacılık Mevzuatının gerektirdiği yasal kapsamda, Bankanın strateji ve kredi politikasına uygun, ayrıca yine Asbank Yönetim Kurulu tarafından belirlenmiş limitler dahilinde inceleme, değerlendirme ve onay mekanizmasını oluşturmaktadır.

• Yönetim Kurulu Kredi Komitesi organizasyonu

Taştan Altuner Hüsnü Duba Av. Hasan Balman Doç. Dr. Erdal Güryay Çağın Refik Çağatay Karip

• Genel Müdürlük Kredi Komitesi organizasyonu

Çağatay Karip (Yönetim Kurulu Üyesi ve Genel Müdür) Ercan Tekbaş (Kredilerden Sorumlu Gn.Md.Yrd.) Salih Çakıcı (Krediler Birimi Müdür Yardımcısı)

Kurumsal Yönetim KomitesiAsbank Kurumsal Yönetim Komitesi, Bankacılık Mevzuatına bağlı Kurumsal Yönetim İlkeleri’ne bağlı olarak Bankanın sürdürülebilir kurumsal yapısının oluşturulması ve devamlılığı, iyi yönetim standartları, kural ve prosedürleri ile Bankacılık faaliyetlerinin sürdürülmesi için çalışmalar yapan, yapı olarak Banka iç organizasyonunu inceleyen ve çözümler üretilmesi ve uygulamaya alınması için kurulmuş bir komitedir.

• Kurumsal Yönetim Komitesi organizasyonu

Zeki Erkut (İç Sistemlerden Sorumlu Yönetim Kurulu Üyesi) Hüsnü Duba (Yönetim Kurulu Başkan Yardımcısı) Dr. Rifat Siber (Yönetim Kurulu Üyesi) Çağın Refik (Yönetim Kurulu Üyesi)

Aktif Pasif Yönetimi KomitesiAktif Pasif Yönetimi Komitesi, Banka bünyesinde faaliyet göstererek, Bankanın karını maksimize edecek, likidite ve emniyetini de göz önünde bulundurarak, bilançonun her iki tarafını etkin bir şekilde yönetecek, önemli yönetim kararlarının alınması sürecine katkıda bulunacaktır. Komite Banka ile ilgili hazine yönetimi, menkul kıymetler portföyü v.b. gibi tüm konuları ele alarak, bu konuların tümüne bir bütün olarak bakarak politika belirler. Bankayı uzun vadeli hedeflerine doğru yöneltmek için en az 12 ayı kapsayan bir planlama faaliyeti hazırlar.

• Aktif Pasif Yönetimi Komitesi organizasyonu

Çağatay Karip (Yönetim Kurulu Üyesi ve Genel Müdür) Ercan Tekbaş (Kredilerden Sorumlu Gn.Md.Yrd.) Cem Soydan (Pazarlamadan Sorumlu Gn.Md.Yrd.) Kafiye Sefer (Operasyon, Muhasebe ve Finansal Raporlama Grup Müdürü) Melih Karaca (Hazine ve Fon Yönetimi Birim Müdürü) Gülşen Ergil (Risk Yönetimi Birim Müdürü)

Satın Alma ve İhale KomitesiSatın Alma ve İhale Komitesi, Bankanın ihtiyaçları dikkate alınarak her türlü alım-satım, yapım, hizmet, kiralama, taşıma ve benzeri işlerin verimlilik ilkeleri doğrultusunda, en uygun değer, şartlar ve zamanda piyasa koşulları içerisinde temin edilmesinde uygulanacak usul ve esasların düzenlenmesi, değerlendirilmesi ve uygulanması için kurulmuş bir komitedir.

• Satın Alma ve İhale Komitesi organizasyonu

Dr. Rifat Siber (Yönetim Kurulu Üyesi) Hüsnü Duba (Yönetim Kurulu Başkan Yardımcısı) Çağın Refik (Yönetim Kurulu Üyesi) Çağatay Karip (Yönetim Kurulu Üyesi ve Genel Müdür)

K U R U M S A L Y Ö N E T İ M


25

ASBANK HAKKINDA

Asbank Tarihçe

Asbank, 12 Haziran 1986 tarihinde hizmete girmiştir. O tarihte çalışan sayısı 9 kişi olup, bunların arasında yer alan Belgin Bora, halen Bankamızda çalışmaktadır.

Banka’nın kurucusu Dr. Cemal Adademir ayni zamanda kendi ve merhume eşinin adına bir de eğitim vakfı kurmuştur. Vakfın gelirinin Banka’dan alacağı temettü ile sağlanması için, Dr. Cemal Adademir kendisine ait bir miktar Banka hissesini Vakıf adına devretmiştir. Kurucumuzdan sonra en büyük hissedar Vakıf olmuş, bilahare Dr. Cemal Adademir’in vefatı ile mirasçıları arasında bölünen hisseleri sebebi ile Vakıf, Banka’nın en büyük hissedarı haline gelmiştir.

Kurucumuzun vizyonu bankamızın yolunu belirleyen önemli bir unsurdur. “Makul faizlerle kredi, makul komisyonlarla hizmet” Dr. Cemal Adademir’in bankayı kurarken etrafındakilere verdiği bu mesaj ile vizyonunu dile getirmiştir.

Bir milyar Türk Lirası (USD 1,486,547) ile kurulmuş olan Banka’nın yetkili sermayesi 3 Temmuz 1986 tarihinde iki milyar Türk Lirası’na (USD 2,978,850) artırılmıştır.

Kuruluşundan itibaren hızla büyüyen Asbank, ilk Genel Müdürü Sn. Derviş Türker’in yönetiminde Kuzey Kıbrıs bankacılık sektörü içinde önemli bir yere sahip olmuştur. Müşteri memnuniyeti ve güvenini hep ön planda tutan bankamız, emin adımlarla faaliyetine devam edecektir.


28

A S B A N K H A K K I N D A

Asbank Tarihsel Gelişimi Yıl Gelişmeler

1986 Asbank Limited kuruldu, tek şube ve 9 çalışan ile hizmete başladı.

1987 İkinci şube, Terminal Şubesi, Lefkoşa otobüs terminali yakınında açıldı; Dış Bankacılık hizmeti başladı; icar- satış yolu ile araç kredileri vermek için %99.8 bankamız iştiraki olan Asban Yatırım Şti kuruldu; sigorta hizmeti vermek için Asban Yatırım Şti Ltd, Güven Sigorta TAŞ’in KKTC acenteliğini aldı.

1988 Üçüncü şube olarak Güzelyurt, dördüncü şube olarak Girne şubeleri açıldı.

1989 Beşinci şubemiz Gazimağusa’da açıldı.

1990 Kıbrıs ile Türkiye arasında “bavul ticareti” hızla gelişirken bankamız Dış Bankacılık hizmetlerini geliştirerek, dış ticaretin finansmanında önemli bir paya sahip oldu.

1992 Aralık ayında bankanın mülkü olan, Genel Müdürlük ve Lefkoşa (Merkez) Şube binasına taşındık.

1993 Hazine ve Fon Yönetimi Müdürlüğü kurularak likit fonların Türkiye para piyasalarında değerlendirmeye başlandı.

1995 %51 Asbank Grubu, %49 Güven Sigorta TAŞ ortaklığında Güven Sigorta (Kıbrıs) Şti Ltd kuruldu.

1997 Lefkoşa bölgesindeki üçüncü şube olan Ortaköy Şubesi açıldı.

1999 Lefkoşa Organize Sanayi Bölgesi içerisinde ilk ve uzun yıllar tek banka şubesi olan Sanayi Şubesi açıldı.

2001 Bilgi Teknolojilerine yatırım yapılarak, Asbank tüm şubeleri ile “online-real time” çalışmaya başladı.

2005 Asbank Ltd, Kıbrıs Vakıflar Bankası Ltd, CreditWest Bank Ltd, Limasol Türk Kooperatif Bankası Ltd ve Near East Bank Ltd. olmak üzere beş bankanın eşit ortaklığı ile StarCard Banka Kartları Merkezi Ltd kuruldu, bilahare şirkete Akfinans Bank Ltd. eşit ortak olarak katılan altıncı banka oldu.

2006 Şubat ayında CardPlus markası ile altı ortak banka kredi kartı isdar etmeye, müşterimiz olan işyerlerine POS takmaya başlandı. Mayıs ayında Girne bölgesindeki ikinci şube olan Karaoğlanoğlu Şubesi açıldı.

2009 Girne bölgesindeki üçüncü şube olan Ozanköy Şubesi açıldı.

2011 Lefkoşa bölgesindeki beşinci şube Gönyeli Şubesi açıldı.

2012 1924 yılında kurulmuş olan Güven Sigorta TAŞ, 2009 yılında Fransız şigorta şirketi olan Groupama tarafından satın alındı, Groupama daha önce Ziraat Sigorta TAŞ’ni de bünyesine katmış olduğu için Kuzey Kıbrıs’ta Groupama adı ile faaliyette bulunmakta ve Güven Sigorta (Kıbrıs) Şti. Ltd.’de ayrıca %49 hisseye sahip olup, Güven’deki hisselerini bankamızın en büyük hissedarı Dr. Cemal Adademir ve Eşi Asiye Adademir Eğitim Vakfı’na sattı, Güven Sigorta (Kıbrıs) Şti. Ltd. tamamen Asbank Grubu şirketi oldu.

2015 Karaoğlanoğlu Şubesi yenilenerek daha büyük bir yere taşındı.

2017 Terminal Şubesi yenilendi.

2018 Ozanköy Şubesi yenilenerek daha büyük bir yere taşındı. Ortaköy Şubesi yenilenerek, Gönyeli Belediye Bulvarı’na taşınarak şube ismi Yenikent oldu. Gazimağusa Şubesi ayni mekanda yandaki dükkanın kiralanarak, büyütülerek yenilendi.


29


Asbank GrubuHissedarlık İlişkileri

Asban Yatırım

Dr. Ahmet Cemal Adademirve Eşi Asiye Adademir

Eğitim Vakfı

Asbank Ltd. Güven Sigorta(Kıbrıs) Şti. Ltd.

%18,58

%99,8

%21

%20

%56,98

Dr. Ahmet Cemal Adademir veEşi Asiye Adademir Eğitim Vakfı

1986’da Dr. Ahmet Cemal Adademir ve Eşi Asiye Adademir adıyla kurulan Eğitim Vakfı, 1988-2019 yılları arasında, 469’u lisans ve 415’i yüksek lisans eğitimine devam etmek isteyen toplam 884 gence destek olmuştur.

Ana uğraş alanı araba kredisi olan şirket, kurulduğu 1986 yılından bu yana uygun faiz ve ödeme seçenekleriyle kişi ve kurumlara araba finansmanı sağlamaktadır.

1998 yılından bu yana araç, ev, işyeri, ferdi kaza sigorta poliçeleri üretimi yapmak suretiyle sektörün en iyilerinden biri olan Güven Sigorta, güçlü ve deneyimli kadrosuyla her alanda Sigorta aracılığı ve Danışmanlığı hizmetlerini de vermektedir.


30


MİSYONAsbank hizmet mükemmeliyetini

ilke edinerek müşterilerine kendini adayıp, uzun vadeli sürdürülebilir büyüme işini tutkuyla icra etme ile paralel tüm riskleri izleyen ve yöneten, disiplinli, bilgi ve analize dayanan objektif bir

kredi kültürüne sahip, müşterilerin ve çalışanların ilk tercihi olmanın haklı gururunu yaşamaktadır.

DEĞERLERİMİZSaygıDürüstlükTutarlılık

AçıklıkAdil Olmak

VİZYONYenilikçiÇevresineDuyarlıFinans SektöründeÖncü Olmak

DeğerlerineBağlı


31


Özet Finansal Bilgiler (000) Bin TL, Konsolide Olmayan

Canlı Krediler

Mevduatlar

Özkaynaklar

Aktif Toplamı

Net Faiz Geliri

Brüt Kar

2015 2016 2017 2018 2019

306.598

515.376

41.600

584.537

18.219

3.208

371.680

553.287

58.149

644.025

25.450

21.528

481.978

660.278

70.228

760.277

32.944

19.266

786.434

1.132.209

112.673

1.330.361

56.202

38.154

676.006

880.165

88.073

1.036.326

48.486

26.758

Özet Finansal Bilgiler (000) Bin TL, Konsolide

Canlı Krediler

Mevduatlar

Özkaynaklar

Aktif Toplamı

Net Faiz Geliri

Brüt Kar

2015 2016 2017 2018 2019

330.026

515.269

54.421

607.712

20.687

4.514

396.923

553.277

72.494

669.177

28.142

23.431

511.334

660.272

86.573

790.010

35.421

20.633

820.045

1.170.063

134.075

1.364.410

59.983

42.491

707.551

907.030

105.852

1.068.084

51.684

28.636

ASBANK MEVDUAT GELİŞİMİ (000 TL)

ASBANK AKTİF GELİŞİMİ (000 TL)

ASBANK KREDİLER GELİŞİMİ (000 TL)

ASBANK KAR-ZARAR GELİŞİMİ (BRÜT KAR 000 TL)


32

A S B A N K H A K K I N D AA S B A N K H A K K I N D A

2020 HEDEFLERiMİZBireysel bankacılıkta segmentasyona geçmek,

Yerel Özel Bankalar içerisinde Aktif Büyüklükte 5 yılda ilk 5’e girmek,

Ticari Bankacılık’ta sektörel bazda yeni ürün lansmanı,

Hazine ve Yatırım Bankacılığı ile ilgili ürün çeşitlendirmesine gitmek,

Dış ticarette daha etkin banka olmak,

Ticaret koridorlarının kesiştiği bir bankaya dönüşmek,

Köklü geçmişi ile nesiller arası bankacılığı sağlamak,

Private Banking hizmetine geçiş,

Expat Banking hizmetini yaygınlaştırmak,

Daha yüksek teknolojiye ve dijital bankacılığa yatırım yapmak,

Çalışılacak en iyi banka olmak (müşteriler & çalışanlar için),

İnnovatif pazarlama ve kredi ürünlerini sunmaya devam etmek,

Müşterilerimiz için çabuk ulaşılabilir olmak,

Müşteri ihtiyaçları için doğru teşhis ve doğru ürün sunumu,

Daha yüksek servis kalitesi.


33


Asbank Şube Bilgileri

Genel Müdürlük / Merkez Şube

Mecidiye Sokak No:8, Lefkoşa-K.K.T.C.+90 (392)-228 30 23444 36 78 (DOST)+90 (392)-228 77 90

Terminal Şubesi

Şht. Mustafa Ruso Cad. Küçük Kaymaklı / Lefkoşa - K.K.T.C.+90 (392)-228 69 70+90 (392)-227 73 75+90 (392)-228 69 91

Sanayi Şubesi

2. Cadde Organize Sanayi Bölgesi, No:17, Lefkoşa - K.K.T.C.+90 (392)-225 47 04+90 (392)-225 47 11+90 (392)-225 47 13

Yenikent Şubesi

Gönyeli Belediyesi Bulvarı, Ömer Dereli Plaza, Dükkan 1 ve 2 Yenikent / Gönyeli+90 (392)-223 64 44+90 (392)-223 66 66+90 (392)-223 68 59

Gönyeli Şubesi

Yağmur Sokak No: 28, Yenikent / Gönyeli - K.K.T.C.+90 (392)-223 42 93+90 (392)-223 42 43+90 (392)-223 41 77


34


Asbank Şube Bilgileri

Gazimağusa Şubesi

Eşref Bitlis Caddesi, Liman Yolu Mesan Apt. C Blok, Karakol Gazimağusa - K.K.T.C.+90 (392)-365 51 91+90 (392)-365 51 92+90 (392)-365 51 97

Girne Şubesi

Ziya Rızkı Cad. Asdemir Çarşısı, No:172, Girne - K.K.T.C.+90 (392)-815 11 41+90 (392)-815 13 50+90 (392)-815 18 15

Karaoğlanoğlu Şubesi

Oz-En Plaza, No:7, Karaoğlanoğlu - K.K.T.C.+90 (392)-822 41 60+90 (392)-822 41 61+90 (392)-822 36 40

Ozanköy Şubesi

Hz. Ömer Cad. Özgen Olgun Kılıç Plaza, No:1, Ozanköy / Girne+90 (548)-899 31 00+90 (392)-815 33 55

Güzelyurt Şubesi

Şehit Erol Ahmet Sokak, No:4, Güzelyurt - K.K.T.C.+90 (392)-714 35 98+90 (392)-714 19 73+90 (392)-714 40 70


35


Asbank ATM Bilgileri

Salamis Otel / Gazimağusaİletişim:+90 (392)-365 51 91+90 (392)-365 51 92+90 (392)-365 51 97

Metropol Yolu, Taşkınköy / Lefkoşaİletişim:+90 (392)-225 47 04+90 (392)-225 47 11+90 (392)-225 47 13

Metehan / Lefkoşaİletişim:+90 (392)-223 64 44+90 (392)-223 66 66+90 (392)-223 68 59

City Mall AVM / Gazimağusaİletişim:+90 (392)-365 51 91+90 (392)-365 51 92+90 (392)-365 51 97


36


“Yenilenen şubelerimiz ve deneyimli personelimiz ile müşterilerimize çok daha yaygın ve kaliteli

hizmet vermeye devam ediyoruz.”


37

2019 FAALİYETLERİMİZ

Her hizmetimizdedürüstlük, güven ve deneyim vardır.

2 0 1 9 F A A L İ Y E T L E R İ M İ Z

Bireysel Krediler

Asbank aktif müşteri bazında büyümeye devam ederek İhtiyaç ve Eşit Taksitli Kredi kampanya ürünlerinde müşterilerin acil nakit ihtiyaçlarını, en hızlı şekilde çözerek, internet bankacılığı ve mobil bankacılık ile desteklemektedir.

Bireysel bankacılıkta Asbank olarak amacımız müşterilerimizin yaşam boyu tüketim eğrisi içinde yer almak ve her türlü bireysel ihtiyaçları için aktif finansal çözümleri sunmaktır.

KKTC’nin kendi iç dinamiklerine bağlı olarak farklı bireysel kredi ürünleri bu kapsamda ürün rafımızdaki yerlerini almıştır. Sadece ürün çıkartmak ana gayemiz değildir, çıkartılan ürünün amaca uygun bir şekilde düzenlenmesi ve tüketiciye sunulması önceliğimizdir. Bireysel Bankacılık için bir diğer prensibimiz ise nesiller arası bankacılığa geçebilmektir. 34 yıllık bankacılık sektöründeki geçmişimizle 3 farklı kuşağı kucaklamış bulunuyoruz. Yenilikçi yapımız, müşterilerimize duyduğumuz derin sevgi ve saygı ile her zaman onlar için tercih edilen ilk banka olmayı hedefliyoruz.

Müşteri sayılarına baktığımızda ise geçtiğimiz yıllara göre bu sene aktif bankacılık ve pazarlama faaliyetlerimiz sonucu müşteri sayımız önemli miktarda artmıştır.

Banka 2019 yılında öncelik verdiği maaş müşterisi kazanımları ile yeni müşteri ilişkisi yaratma stratejisini başarıyla sürdürmektedir. Maaş müşterileri için avantajlı kredi sağlayan “Maaşım Güvende Kredi” ürünümüz bulunmaktadır. Konut kredisi ve konut inşa finansmanında ise KKTC içinde uyguladığımız faiz oranları ve kredi politikaları ile Pazar payımızı arttırmış durumdayız.

Asbank çevre dostu ve sürdürülebilir enerjiye yönelik Solar Enerji Kredi kampanyası başlatmıştır. Ayrıca buna paralel olarak Konut Kredisi ile Solar Enerji Kredisini birlikte faiz oranı ve komisyon indirimi dahilinde avantajlı imkanlar ile kullandırımı Asbank müşterilerine sunulmuştur.

Taşıt Kredileri 0 Km ve 2. El plakalı ve 2. El plakasız bireysel / ticari kullanıma uygun taşıtlara yönelik kredi kullandırımları yapılmaktadır. Müşterilerimizin kısa süreli finansman ihtiyacını karşılamaya yönelik Borçlu Cari Hesap ürünü bulunmaktadır.

Asbank Şubelerinde, müşterilere Ria Money Transfer ile hızlı, kolay ve güvenli bir şekilde 149 ülkeye 4 para biriminde (Dolar, Euro, GDP ve TL) para gönderme ve alma hizmetleri sunulmaktadır.

Müşterilerine ihtiyaçları olan her alanda hizmet vermeyi başaran Asbank, fatura ödemeleri, kredi kartı gibi farklı alanlarda çapraz satış gerçekleştirerek vadesiz mevduat hacmini arttırmayı hedeflemektedir.

Vadeli mevduat ürününde de TL ve döviz türünde müşterinin birikimlerini değerlendirmelerini sağlamış ve bir önceki yıla göre hacimsel büyüme elde etmiştir.


40

Ticari Krediler

Asbank, finans piyasalarında 1986 yılından bugüne Kıbrıs ekonomisine yurt içi gayri safi milli hasıla yaratımında çok fazla etkisi olan küçük ve orta ölçekli işletmelere “Ticari” bankacılık segmentinde farklı yapılarda düzenlenmiş ürünlerimizle hizmet vermektedir.

Kaliteli insan kaynağımız ve geçmişten gelen tecrübe birikimimizle ticari ve kurumsal müşterilerimize, beklenti ve ihtiyaçlarına uygun çözüm odaklı hizmetlerimiz sunulmaktadır.

Ticari Bankacılık’ta tüm iş süreçleri yetişmiş kalifiye çalışanlarımız tarafından hizmet kalitesinden ödün verilmeden yürütülmektedir.

Asbank olarak KKTC ekonomisine ve ekonominin can damarı olan KOBİ’lerin yatırım planlarına finansal danışmanları olarak yardımcı olunmaktadır. KOBİ’lerin finansal hayatta daha güçlü bir şekilde rekabette yer alabilmeleri için Ticari İş yeri Kredisi ve Dostum KOBİ kredilerini hayata geçirdik.


Asbank, müşteri ziyaretleri ile müşterilerini daha fazla dinleyen ve müşterilerinin ihtiyaçları doğrultusunda hareket eden dinamik ve girişimci bir bankacılık yapmaktadır.

Müşterilerimize işlemlerini en hızlı ve etkin biçimde ve işyerlerinden ayrılmadan İnternet ve Mobil Şubelerimizi kullanarak kesintisiz hizmet sağlanmaktadır.

Asbank 2019 yılında, Kredi Garanti Fonu (KGF) ile verimli işbirliğini sürdürerek müşterilerine verdiği desteği arttırmıştır.

Asbank, sektördeki gelişmeleri takip ederek, yenilikçi çalışmalarını sürdürmeye ve müşteri özelinde finansman çözümleri sunmaya devam edecektir.


41


Expat Bankacılık veÖzel Bankacılık

Expat Bankacılık

KKTC’de yaşayan yabancı müşterilerin finansal ihtiyaçları göz önünde bulundurularak Expat Banking hizmet modelinde ürünler müşteriye sunulmaktadır.

Yabancı uyruklu müşterilere finansal çözümler sunulması amaçlanarak, bu hizmeti yabancı dil bilen konusunda uzman yetkili personeller aracılığı ile yabancı uyruklu müşterilerin yoğun olduğu Girne Bölgesinde verilecektir.

Bu müşteri grubunun farklı beklenti ve ihtiyaçlarına yönelik yeni ürün ve kampanyalar oluşturarak yüksek kalitede bankacılık hizmeti sunmayı amaçlamaktayız.

Özel Bankacılık

Bireysel müşteriler dahilinde üst gelir grubuna ihtiyaç ve beklentileri doğrultusunda daha etkin hizmet vermek adına Özel Bankacılık (Private Banking) birimi kurulmuştur. 2020 yılında kurulacak olan özel bankacılık ile bireysel ve hazine ürünlerinde işlem hacmini arttırmak ve müşteri tabanını geliştirmek esas amaç olacaktır.

Pos ve Kredi KartıAsbank, 2006 yılında ödeme sistemlerinde lider bir kuruluş olan Cardplus Kredi Kartları bünyesine dahil edilmiştir. Banka, daima müşteri beklentilerini öne çıkararak belli aralıklar ile kampanyalara giderek kart kullanım hacmini arttırmayı hedeflemiştir. Banka yıl boyunca yeni müşteri kazanımı, müşteri ilişkilerinde kalıcılık yaratarak, çapraz satış arttırımına odaklanmıştır.

4148 adet aktif kartımız ile mevcut müşterilerin tutundurulması, ciro ve kart pazar payı arttırılması hedeflerimiz öncelikli olmuştur. Güçlü müşteri ilişkisi ve Cardplus - Asbank kampanyaları ile bankamızın kredi kartı gelirine önemli katkı sağlanmaktadır. Ticari kart sahiplerimiz de nakit ihtiyaçlarını kart limitlerinden ödeyip karşılayabilme imkanına kavuşmaktadır.

Asbank, geniş müşteri kitlesi ile 2019 yılında 1318 adet üye işyeri bünyesinde 1750 adet pos cihazına ulaşmıştır.

Cardplus bünyesinde yer alan bankalara ait ATM’lerin yanı sıra 12 adet Asbank ATM’si ile para transferleri ve nakit çekiliş işlemleri, fatura ödeme hizmetleri 7/24 gerçekleştirilmektedir. Hizmetler arasında bakiye sorma, şifre işlemi, havale/virman, eft, hesaba para yatırma, hesaptan para çekme, nakit borç ödeme, taksitli nakit çekme gibi hizmetler yer almaktadır.


42

Hazine veFon YönetimiAsbank bünyesinde Hazine ve Fon Yönetimi başlığı altında yürütülen faaliyetlere özet olarak aşağıda yer verilmiştir:

Yerel ve Küresel Bazda Ekonomi Takibi

Hazine Birimi tarafından, Kuzey Kıbrıs Türk Cumhuriyeti, Türkiye ve Dünya piyasaları yakından takip edilerek, “Asbank Günlük Bülten” oluşturulmakta ve yayınlanmaktadır. Bu bülten ile hem müşteri, hem de personelin finansal okuryazarlık ve farkındalığının arttırılması amaçlanmaktadır. Ayrıca Hazine Birimi tarafından, haftalık olarak güncel gelişme ve olası öngörülerin paylaşıldığı düzenli toplantılar koordine edilmektedir.

Likidite Yönetimi

Likidite Yönetimi Banka’nın, müşterileri ile Düzenleyici Kurumlara olan yükümlülüklerini yerine getirmesi amacıyla Banka’nın likiditesini yönetmekten sorumludur. Bilanço gelişimi, büyüme beklentileri ve iş kollarının stratejilerini dikkate alarak en uygun likidite kompozisyonunu sağlamayı hedefler. Ayrıca, munzam yükümlülükleri ve yasal likidite limitlerini takip eder. Swap, repo ve para piyasalarında işlem yapar ve mevduat fiyatlamasında aktif rol alır.

Bilanço Yabancı Para Pozisyon Takibi

Banka bilançosundaki döviz pozisyonları yakından takip edilerek, bankanın olası kur riskine karşı korunması ve yasal sınırlar içerisinde kalınmasına ilişkin aksiyonların belirlenmesi ve gerçekleştirilmesi sağlanır.

Sabit Getirili Menkul Kıymetler veDöviz Alım Satım İşlemleri

Bankanın müşterileri ve kendi adına sabit getirili menkul kıymet işlemleri ile döviz alım-satım faaliyetlerinin yürütülmesi Hazine Birimi tarafından yapılmaktadır. 2019 yılı boyunca işlem limitleri, limit kullanımları ve kârlılık yakından izlenmiştir. Yıl içerisinde piyasalarda yaşanan hareketlilik ve oluşan riskler iyi analiz edilerek hedefler doğrultusunda kârlılığa yüksek katkıda bulunulması sağlanmıştır. Hazine Satış işlemleri, müşteri ihtiyaçlarına özel hizmet veren yaklaşımı ile her zaman müşteri tabanında ve işlem hacimlerinde artış hedeflemekte, Asbank’ın sektördeki lider bankalar arasında yer almasına katkıda bulunmaktadır.

Para Transferleri veDış Bankacılık Ürünlerimiz

Bankamız uzman ekibi ile dünyanın her yerine kaliteli, hızlı, güvenli para transfer işlemlerini geniş muhabir ağı sayesinde müşterilerinin hizmetine sunmaktadır. Müşterilerimiz tüm bu hizmetleri şubeye gelmeden, Mobil ve İnternet Bankacılığı üzerinden de gerçekleştirme imkanına sahiptir.

Asbank, aşağıda yer alan ürünleri ile müşterilerine hizmet sunmaktadır;

Yurtiçi İşlemler

- Şubeler Arası Para Transferleri- Yurt içi Para Transferleri (EÖS)- Otomatik Fatura Ödeme Hizmetleri (Elektrik, Su, Cep Tel. Ev Tel. Vb.)

Dış Bankacılık Ürünleri

- Akreditif,- Vesaik,- Kontrgaranti,- Teminat Mektupları,- Yurt Dışı Para Transferleri,- Hızlı Para Transferi (Ria Money),- Yurt Dışı İştira Çek İşlemleri

Bankamız Akreditif işlemleri, Kontrgaranti Teminat Mektubu işlemleri için firmalara özel çözümlerle hizmet vermektedir.

Ria Money Transfer (Hızlı Para Transferi) işlemlerini 2019 yılı Mart ayı başından itibaren yeni ürün olarak bankamız ürünlerine ekledik. Dört para biriminde (USD, EUR, GBP, TRY) şahıstan şahısa tüm şubelerimizde işlem yapılmaktadır. Hızlı para transferleri için anlaşma yaptığımız Ria Money, dünya genelinde yayınladığı hizmet noktalarına Asbank Ltd. ve KKTC’yi listesine ekleyerek uluslararası alanda adımızı duyurmuştur.



43


Bilgi Teknolojileri

Sektörde teknolojiyi yakalamak, hem verdiğimiz hizmeti hem müşteri portföyümüzü geliştirmek bizim için önemli. Bu nedenle teknoloji altyapısına yatırım yapmaktan geri durmuyoruz.

Bankamızın 2019 Stratejileri doğrultusunda Bilgi Teknolojileri kapsamında, iş sürekliliği ve bilgi güvenliği konuları önceliklendirilmiş ve bu konuda aksiyonlar hayata geçirilmiştir. Diğer taraftan, Bilgi Teknolojileri ekibinde organizasyon açısından yeniden yapılandırmaya gidilmiş, daha etkin ve verimli hale getirilmesi sağlanmıştır.

• Bilgi Güvenliği: Banka ağına gelebilecek saldırıları önlemek ve data kaybının oluşması riskine karşı yeni sistemler devreye alınmıştır.

• İş Sürekliliği: Şube-Genel Müdürlük bağlantıları ve internet erişimlerinin yedeklenmesi kapsamında Radyolink projesi tamamlanmıştır.

• Ana bankacılık, Smatic ve İnternet Bankacılığı üzerindeki iş süreçlerinin iyileştirilmesi çalışmaları yapıldı.

• Bankamızda kurumsal mobil hat uygulamasına geçilmiştir.

• Bilgi Teknolojileri ekibinde yeniden yapılandırma kapsamında norm kadro sayısı arttırılarak yeni ve daha etkin bir organizasyonel yapı oluşturulmuştur.

Süreç YönetimKoordinatörlüğüBelli bir anda belli bir prosedür veya politika olmaktan ziyade Genel Müdürlük ve tüm Şubelerde sürekli olarak devam etmesi gereken iş akışını ve koordinasyonu sağlayan destek birimdir.

Süreç Yönetimi Koordinatörlüğü temel faaliyetleri;

· Banka varlıklarının korunması anlayışı doğrultusunda faaliyet yürütme ve Genel Müdüre faaliyet raporu sunma,

· Bankacılık faaliyetlerinin etkin ve verimli, yasa ile ilgili mevzuatlara, banka içi politika ve kurallara uygun olarak kontrollerini gerçekleştirme,

· Muhasebe ve raporlama sisteminin güvenirliğini, bütünlüğünü ve bilgilerin zamanında elde edilebilirliğini sağlama,

· Temel fonksiyonel, bölümsel ve örgütsel sınırlar arasında iş akışını sağlayan faaliyetler bütünü oluşturma,

· Genel Müdürlük Birimleri ile Şubelerde günlük faaliyetlere anlık kontrol ve destek oluşturma, süreç iyileştirme, eş güdüm ile koordinasyon sağlama,

· Şube ziyaretleri kapsamında süreçlerde yaşanan kontrol eksikliklerinin ve zaafiyetlerine giderilmesine yönelik aksiyonları takip etme ve yönlendirme.


44


İnsan KaynaklarıAsbank personeli için, “Asbank’lı Olmak” demek, her şeyden önce kendini rahat ifade edebilmek anlamına gelmektedir.

‘Esnek hiyerarşik yapıyı, birçok kurumdan daha önce hayata geçiren Bankamız, çalışanına sadece “iş gücü” olarak değil, “iş ortağı” olarak önem vermektedir.

Şeffaf, açık kapı politikası ve iletişim kanallarının etkin kullanımı Asbank kurum kültürünün değişmez yapı taşlarındandır.

“Asbank’lı Olmak” demek; birlikte takım olabilmek, ortak hedeflere ulaşabilmek, başarmak ve başarıyı paylaşmak, bireysel, kurumsal, profesyonel gelişim için her türlü desteği almak, sonuçları birlikte değerlendirmek anlamına gelir.

Saygı, Dürüstlük, Adil Olmak, Açıklık ve Tutarlılık olarak belirlenen Asbank değerlerinde buluşmak ve bu değerleri benimseyerek, yetkinliklerimizle bağdaştırarak, başarıyı bir takım olarak yakalamak “Asbank’lı Olmanın en temel

özelliklerindendir.

İnsan Kaynakları PolitikalarıAsbank İnsan Kaynakları, insan faktörünü her zaman ön planda tutan, Asbank’ın değerleri ve stratejileri ile doğru orantıda kurum içi kültürü, bağlılığı ve başarıyı temel alan, şeffaf, adil, güvenilir, tutarlı ve yenilikçi İnsan Kaynakları Sistemlerini yürütür.

İnsan Kaynakları Politikaları’nın amacı Asbank’ın stratejilerini ve hedeflerini etkin ve verimli bir şekilde yerine getirebilmesi için ihtiyaç duyulan niteliklere sahip çalışanın istihdamını ve bu çalışanın niteliklerinin geliştirilmesini, sürdürülebilirliğini sağlamak ve kurum içindeki kariyer imkanlarını artırmaktır.

• İşe alım;Asbank stratejik hedefleri doğrultusunda; ihtiyaç duyulan İnsan Kaynağını etkin şekilde planlayarak; Asbank’ı

ileriye taşıyacak, Asbank değerleri ve kültürüne en uygun, eğitim düzeyi yüksek; iyi yetişmiş, yeniliklere açık, enerjik, dinamik, kendisini ve işini geliştirme potansiyeli bulunan, kurum değerlerini benimseyip sahip çıkacak kişileri, uygun pozisyonlara yerleştirilmesini hedefler.

• Ücretlendirme;Asbank Ücretlendirme Politikasının temelini personel performansı ve yetkinlikleri oluşturmaktadır. İşin niteliği ve gerekliliklerine ilişkin iç denge dinamikleri ile sektör içi maaş ve ücretlere ilişkin verilerle objektif ve rasyonel olarak yapılandırılmıştır. Bankanın stratejik hedefleri ile paralel, yeni yetenekleri kuruma kazandırmayı, çalışanları elde tutmayı ve performansı arttırmayı hedefleyen bir ücretlendirme modeli uygulanmaktadır.


45


İnsan Kaynakları Politikaları

• Eğitim ve Gelişim;

Asbank hedef ve stratejileri doğrultusunda, çalışanlarımızın kişisel ve profesyonel gelişimi temel odak noktamızdır. İnsan Kaynaklarının en etkin ve verimli biçimde kullanılması için, çalışanlarımızın gerek kişisel, gerekse mesleki gelişimlerini kariyer planlamaları doğrultusunda AS Akademi kapsamında belirlenmiş, gelişim programları ile desteklemeyi amaçlamaktadır.

Personelimizin gelişimine destek olmak, liderlik ve yöneticilik vasıflarını geliştirebilmek ve müşterilerimize en uygun finans danışmanlığını yapabilmek için Bankamız eğitim konusuna büyük önem vermektedir.

Bu kapsamda 2019 yılında toplam 45 seans olmak üzere yaklaşık 720 saatlik eğitim düzenlenmiştir.

Bu eğitimlerin 6’sı iç eğitmenlerimizce, 35’i profesyonel eğitim şirketleri, 3’ü Bankalar Birliği ve 1’i de CardPlus tarafından sağlanmıştır.

Duygusal Zeka, Liderlik ve Koçluk, Takımdaşlık gibi, kişisel gelişimi destekleyen eğitimlerimizin yanı sıra, Dijital Dönüşüm, yeni mevzuat ve bankacılık düzenlemeleri konusundaki eğitimler ile çalışanlarımızın sektörel değişimleri takip etmesi sağlanmış, Finansal Analiz, Kredilerde Erken Uyarı Sistemleri ve Performans Yönetimi gibi eğitimlerle de çalışanlarımızın uzmanlık alanlarına yönelik kapsamlı çalışmalar yapılmıştır.


46

Sosyal Sorumluluk ve Aktiviteler AS Hobi Clup ile personelimizin motivasyonunu artırmak, iş streslerini azaltmak ve aralarındaki iletişimi güçlendirmek amacı ile her yıl düzenli olarak çeşitli aktiviteler hazırlıyoruz. Asbank, çalışanlarının çalışma ortamları dışında bir araya gelerek kurum içi sosyalleştirmeyi artırıcı hobi, yarışma ve parti etkinlikleri organize edilmektedir.

Dr. Cemal Adademir ve Asiye Adademir Eğitim Vakfı ile toplumumuzda ihtiyaçlı olan öğrencilere burslu lisans üstü eğitim imkanı sunarak sosyal sorumluluk kapsamında destek sağlıyoruz. Eğitim vakfımız dışında Asbank ailesi olarak çeşitli sosyal sorumluluk projelerinde de yer almaktan gurur duyuyoruz.


İnsan Kaynakları Politikaları

• Performans Yönetimi;

Asbank çalışanlarının performans değerlendirmeleri “Hedef Bazlı Performans Değerlendirme Sistemi” kapsamında yapılmaktadır. Performans değerlendirme sistemi açık, şeffaf, adil ve yapıcı koşullarda sağlanır, ve gelişim ana hedef noktasıdır. Asbank Performans Değerlendirme Sistemi, çalışanların performanslarını ölçmekle birlikte, çalışanları motive etmeye yönelik olarak hazırlanmış, çok yönlü bir sistemdir. Bu sistemde, çalışan performansları; verilen hedeflerine yönelik belirli dönemlerde takip edilmekte ve değerlendirilmektedir. Ayrıca yılda iki kez gelişim ve çalışan takip amaçlı 360 Derece Değerlendirme süreçleri İnsan Kaynakları tarafından çalışanlara uygulanmaktadır.

Asbank’ta Staj ve Kariyer Asbank Staj Programı ile üniversitelerimizde bulunan başarılı öğrencilerimizin kendilerini denemeleri ve yapabileceklerini farketmeleri için imkan sağlıyoruz. Kariyer fırsatlarını değerlendirmek ve doğru kariyer planlaması yapmaları için imkan vererek ileride başarılı ve kendinden emin çalışanlar yaratmayı amaç edinerek ülkemizdeki başarılı gençlere iş imkanı sağlıyoruz.

Asbank olarak hedefimiz, Asbank’ı ileriye taşıyacak, Asbank değerleri ve kültürüne en uygun, eğitim düzeyi yüksek, iyi yetişmiş, yeniliklere açık, enerjik, dinamik, kendisini ve işini geliştirme potansiyeli bulunan, kurum değerlerini benimseyip sahip çıkacak kişileri kuruma kazandırmaktır.


47

SÜRDÜRÜLEBİLİRLİKVE KURUMSALÖNCELİKLERİMİZ

SÜRDÜRÜLEBİLİRLİK VE KURUMSAL ÖNCELİKLERİMİZ

Müşteri Memnuniyeti

Asbank olarak sürdürülebilir bir finansal başarının ancak yüksek müşteri memnuniyeti ve bağlılığı ile sağlanabileceğine inanırız. Bu nedenle Asbank’ın hem müşteri hem de çalışanlarımızın ilk tercihi olmasını sağlamak üzere kendimizi sürekli geliştiririz.

Asbank çalışanları;

• Müşterilerin, kendilerini değerli hissetmek istediğini bilir.

• Müşterileri tanımak, müşterilerin özelliklerini, ihtiyaç ve beklentilerini anlamak için çaba gösterir.

• Müşterileri her zaman dinlemeye hazırdır, sorunlarıyla ilgilenir ve çözüm için gerekli desteği verir.

• Müşterileri tam ve zamanında bilgilendirmeye önem verir. Bilgilerin net ve anlaşılır olmasına özen gösterir.

• Banka tarafından alınan kararları gerekçeleri ile birlikte açıklar.

• Müşterilerine tutabileceği sözler verir, dürüst ve açık iletişim kurar.

• “Müşteri bilgilerinin gizliliği” ilkesine sadık kalarak hizmet verir.

• Müşterileri ile uzun vadeli, her iki taraf açısından da adil ve kazandıran bir ilişki kurmayı hedefler.

• Sadece ürün ve hizmetlerin satışı sırasında değil, müşterinin Banka ile tüm ilişkisi süresince kaliteli hizmet sunar.

• Asbank, müşterileri ile geleceğe yönelik merkezinde müşteri memnuniyeti olan sürdürülebilir ilişkiler kurmayı önceliklendirir.

Müşteri Memnuniyeti İlkelerimiz

ŞEFFAFLIK:Sorularınız, talepleriniz ve şikayetleriniz için mesai saatleri içinde şubelerimizden veya 7 gün 24 saat, internet adresimizden bizlere ulaşabilirsiniz.

ERİŞİLEBİLİRLİK:Başvurularınız için 444 DOST numaralı telefonu arayabilir ya da www.asbank.com.tr adresinden ulaşabilirsiniz.

CEVAP VERİLEBİLİRLİK:Başvurularınızın alınmış olduğu bilgisi size iletişim bilgilerinize göre verilmektedir.

OBJEKTİFLİK:Sorularınız, talepleriniz ve şikayetleriniz ön yargısız ve adil bir şekilde değerlendirilmektedir.

ÜCRETLER:Başvurularınızın değerlendirilmesi sürecimiz başvuru sahipleri için ücretsizdir.

GİZLİLİK:Kişisel bilgilerinizin korunması son derece önemlidir. Bu nedenle kişisel bilgileriniz üçüncü şahıslarla paylaşılmamaktadır.

MÜŞTERİ ODAKLILIK:Her zaman en iyisini hak eden siz değerli müşterilerimize, bankamız politikaları ile yasal uygulamalar çerçevesinde, uygulanabilir çözümler sunmaya, ihtiyaçlarınızı karşılamaya ve haklarınızı her zaman korumaya özen göstermekteyiz.

HESAP VERİLEBİLİRLİK:Sorularınız, talepleriniz ve şikayetleriniz ön yargısız ve adil bir şekilde değerlendirilmektedir.

SÜREKLİ İYİLEŞTİRME:Sizlerden gelen geri bildirimleri iş süreçlerinde, ürün ve hizmetlerimizde proaktif iyileşmeler sağlayacak şekildedeğerlendirerek sürekli müşteri odaklı olma yönünde ilerleme sağlıyoruz.

Müşteri Memnuniyeti Kurallarımız

• Müşterilerimizin düşünce ve taleplerini çok değerli geri bildirimler olarak dikkate alıp öncelikle değerlendiriyoruz.

• Çalışanlarımızın mesleki bilgi ve yeteneklerini her türlü müşteri talebine yanıt verecek şekilde geliştirmeye özen gösteriyoruz.

• Bize iletilen her konuyu araştırıp, süreçlerimizi geliştirme şansı buluyoruz.

• Müşterilerimizin bizden kaliteli hizmet beklentisine uygun bir anlayışı benimsiyoruz.

• Kurumumuzun müşterilere doğrudan ya da dolaylı sunduğu ürün ya da hizmetler için güçlü, doğru, net ve devamlılık sağlayan müşteri-kurum ilişkisi oluşturmak istiyoruz.

• Her türlü bildirime adil ve objektif yaklaşımla yanıt veriyoruz.

• Müşteri bilgilerinin gizliliğine özen gösteriyoruz.

• Profesyonel kadromuzla ve profesyonel bir yaklaşımla müşterilerimizin taleplerine yönelik hizmet verilmesini benimsiyoruz.


50

SÜRDÜRÜLEBİLİRLİK VE KURUMSAL ÖNCELİKLERİMİZ

Çalışan Memnuniyeti

2019 yılı içerisinde Asbank İnsan Kaynakları özerk veya toplu projeleri ile çalışan memnuniyetini artırmak üzere çeşitli aktiviteler gerçekleştirmiştir.

Mutlu Çalışan = Mutlu Müşteri mottosu ile hareket eden bankamızda başlıca sınıflandırılabilecek aktiviteler aşağıdaki şekilde özetlenebilir.

• Vizyon Toplantısı

• Şube Ziyaretleri

• Panel ve Eğitimler

• Personel Aktiviteleri

• Kariyer Günleri

• Yönetici Toplantıları ve Çalışma Grupları

• Asbank’lı Çocuklar

• Temalı Partiler

#biz1takımız


51

2019 YILIBAĞIMSIZ DENETİMDENGEÇMİŞ MALİ TABLOLAR

ASBANK LİMİTED 2019 YILI MALİ RAPORU İÇİNDEKİLER Sayfa 1. Yönetim Kurulu ve Üst Yönetim 1 2. Yönetim Kurulu Raporu 2 3. Yönetim Kurulunun Hesaplarla İlgili Sorumlulukları 3 4. İç Sistemler İle İlgili Dipnot ve Açıklamalar 4-9 5. Bağımsız Denetim Raporu 10 6. 31 Aralık 2019 Tarihinde Sona Eren Hesap Dönemi Finansal Tablolara Ait 11

Yönetim Kurulu ve Üst Yönetim Beyanı 7. Asbank Limited Konsolide Bilanço 12 8. Asbank Limited Konsolide Kâr ve Zarar Cetveli 13 9. Asbank Limited 31 Aralık 2019 Tarihli Bilanço 14-15 10. Asbank Limited 2019 Yılı Kâr ve Zarar Cetveli 16 11. Dipnot ve Açıklamalar

I. Banka ve Mali Bünye ile İlgili Genel Dipnot ve Açıklamalar 17-21

II. Bilânço ve Nazım Hesaplara İlişkin Dipnot ve Açıklamalar 22-34

III. Kâr ve Zarar Cetveline İlişkin Dipnot ve Açıklamalar 35

12. Ek Mali Tablolar 36-38

ASBANK LİMİTED 2019 YILI MALİ RAPORU İÇİNDEKİLER Sayfa 1. Yönetim Kurulu ve Üst Yönetim 1 2. Yönetim Kurulu Raporu 2 3. Yönetim Kurulunun Hesaplarla İlgili Sorumlulukları 3 4. İç Sistemler İle İlgili Dipnot ve Açıklamalar 4-9 5. Bağımsız Denetim Raporu 10 6. 31 Aralık 2019 Tarihinde Sona Eren Hesap Dönemi Finansal Tablolara Ait 11

Yönetim Kurulu ve Üst Yönetim Beyanı 7. Asbank Limited Konsolide Bilanço 12 8. Asbank Limited Konsolide Kâr ve Zarar Cetveli 13 9. Asbank Limited 31 Aralık 2019 Tarihli Bilanço 14-15 10. Asbank Limited 2019 Yılı Kâr ve Zarar Cetveli 16 11. Dipnot ve Açıklamalar

I. Banka ve Mali Bünye ile İlgili Genel Dipnot ve Açıklamalar 17-21

II. Bilânço ve Nazım Hesaplara İlişkin Dipnot ve Açıklamalar 22-34

III. Kâr ve Zarar Cetveline İlişkin Dipnot ve Açıklamalar 35

12. Ek Mali Tablolar 36-38

1

ASBANK LİMİTED Yönetim Kurulu Taştan Altuner Başkan Hüsnü Duba Yönetim Kurulu Başkan Yardımcısı ve Şirket Sekreteri Zeki Erkut İç Sistemlerden Sorumlu Üye Salahi Erata Üye Hasan Balman Üye Rifat Siber Üye Çağın Refik Üye Erdal Güryay Üye Üst Yönetim Ali Çağatay Karip Genel Müdür Ercan Tekbaş Genel Müdür Yardımcısı Cem Soydan Genel Müdür Yardımcısı Kafiye Sefer Operasyon, Muhasebe ve Finansal

Raporlama Grup Müdürü İç Sistemler Hakan Ürem Teftiş Kurulu Başkanı Gülşen Ergil Risk Yönetim Birim Müdürü Nagehan Umar Saydam Uyum Birimi Müdürü Dış Denetciler Erdal & Co. Chartered Accountants

2

ASBANK LİMİTED YÖNETİM KURULU RAPORU Bankamızın Yönetim Kurulu ve Denetçiler Raporu ile 31 Aralık 2019 tarihli Bilanço ve 2019 yılı Kar ve Zarar cetveli Kurul’un bilgisine sunulur.

2019 yılı elde edilen kar tatminkardır. İş hacmimizde büyüme memnuniyet vericidir.

Bütün idari ve diğer masraflar tenzil edilmiş ve ödenmesi şüpheli görülen hesaplar için uygun provizyon ayrılmıştır. Banka hesaplarında Kurumlar ve Gelir Vergileri için ayrılan TL8,825,648 provizyon sonrası TL 29,328,157 tutarındaki Bankanın 2019 yılı net karına geçmiş yıldan devrolunan TL 27,065,973 ilave edilmesi ile elde edilen TL 56,394,130 aşağıda şekilde tevziini Kurul’a, Yönetim Kurulu olarak arz ve tavsiye ederiz.

Yasal İhtiyata TL 2,932,816

Hissedarlara ödenmesi tavsiye TL 2,200,000 (KKTC Merkez Bankası onayına bağlı olarak) olunan net temettü

Yönetim Kurulu tarafından 01.04.2020 tarihinde onaylanmıştır.

Yönetim Kurulu adına, Hüsnü Duba Şirket Sekreteri Lefkoşa. 01.04.2020

3

ASBANK LİMİTED YÖNETİM KURULUNUN HESAPLARLA İLGİLİ SORUMLULUKLARI Bankacılık Yasası gereğince Yönetim Kurulu, Bankanın - Faaliyetlerinin kurumsal yönetim ilkeleri çerçevesinde emniyetli bir şekilde yürütülmesinden ve

yürürlükteki yasalar ile diğer düzenlemelere uyulmasından, - Merkez Bankası tarafından belirlenen muhasebe standartları ile hesap planına uyumundan ve tüm

işlemlerin muhasebe kayıtlarına gerçek niteliklerine uygun, zamanında eksiksiz ve doğru bir şekilde tutmasından,

- Finansal raporlarını bilgi edinme ihtiyacını karşılayabilecek biçim ve içerikte, anlaşılır, güvenilir, karşılaştırılabilir, denetime, analize ve yorumlamaya elverişli, zamanında, eksiksiz ve doğru şekilde düzenlemesinden,

- Finansal tabloların hazırlanmasından, Bankanın bünyesine ve gerçeğe uygun bir biçimde sunumundan ve hata veya hile kaynaklı önemli yanlışlık içermeyecek şekilde hazırlanması için gerekli iç kontrolden,

- Sürekliliğini devam ettirme kabiliyetinin değerlendirilmesinden ve banka faaliyetlerinin sürekliliği esasını kullanmaktan,

sorumludur. Yönetim Kurulu ayrıca Bankanın bünyesine uygun muhasebe ilkeleri seçmeleri ve bunları tutarlı olarak uygulamaları; makul ve ihtiyatlı kararlar almaları ve tahminlerde bulunmaları gerekir. Üst Yönetimden sorumlu olanlar, Bankanın finansal raporlama sürecinin gözetiminden sorumludur. Yönetim Kurulunun Bankacılık Yasası altında çıkarılan Muhasebe Sistemleri ile Belgelerin Saklanması tebliğinde belirlenen usul ve esaslara uygun olarak faaliyetlerin muhasebeleştirilmesi, finansal tabloların hazırlanması, onaylanması, denetlenmesi, yetkili mercilere sunulması ve yayımlanması dâhil finansal raporlama sistemini oluşturmak, görev, yetki ve sorumlulukları belirlemek, bilgi sistemlerini yeterli hale getirmek ve uygulamayı gözetmek yükümlülüğüdür. Bu yükümlülüğe bağlı olarak yönetim kurulu, muhasebe ve raporlama sistemiyle ilgili olarak; temel politikaların belirlenmesi, iş tanımlarının, görev, yetki ve sorumlulukların iş akış şemasına uygun olarak açık bir şekilde yapılması, iç ve dış bilgi akış sisteminin yeterli hale getirilmesi, yetki ve sorumlulukların açık bir şekilde belirlenmesi ve bununla ilgili uygulamanın gözetilmesi hususlarında gerekli tedbirleri almakla sorumludur. Şirketler Yasası Yönetim Kurulunun mali yıl sonu itibarıyle, Bankanın gerçek ve doğru bir şekilde mali durumunu gösteren Bilânço ile kârını veya zararını gösteren Kâr ve Zarar hesabını hazırlamalarını öngörmektedir. Yönetim Kurulu Bankanın mali durumunu gerçek ve doğru bir şekilde gösteren, işlemleri izah eden ve Fasıl 113, Şirketler Yasası tahdında gerekli bilgiyi veren defterleri usulüne göre tutmakla ve Bankanın aktiflerinin korunması ve dolayısı ile hile ve sair usulsüzlüklerin önlenmesi ve ortaya çıkarılması için makul her türlü tedbirin alınmasından sorumludurlar. Yönetim Kurulu adına, TAŞTAN ALTUNER ÇAĞIN REFİK YÖNETİM KURULU BAŞKANI YÖNETİM KURULU ÜYESİ

HÜSNÜ DUBA YÖNETİM KURULU BAŞKAN YARDIMCISI VE

ŞİRKET SEKRETERİ 01.04.2020

4

İÇ SİSTEMLER İLE İLGİLİ DİPNOT VE AÇIKLAMALAR

İÇ SİSTEMLERDEN SORUMLU YÖNETİM KURULU ÜYESİ KKTC Merkez Bankası, 39/2001 sayılı Bankalar Yasası’nın 15. Maddesinin 3. Fıkrasının kendisine verdiği yetkiyi kullanarak 15 Ağustos, 2008 tarihinde “Bankalarda İç Denetim, Risk Yönetimi, İç Kontrol ve Yönetim Sistemleri Tebliği’ni yayınlamıştır. Bu Tebliğin, 4. maddesinin 1. fıkrasına göre Bankalar, maruz kaldıkları risklerin izlenmesi ve kontrolünün sağlanması amacıyla, Yönetim Kurulu’na bağlı yeterli ve etkin bir İç Denetim, İç Kontrol ve Risk Yönetimi kurmak ve işletmekle yükümlüdürler. İlgi Tebliğin 4. Maddesinin 2. Fıkrasına göre Bankalar Yönetim Kurulları kendi aralarından bir veya birden fazla üyeyi, 1. Fıkrada belirtilen sistemlerin kurulması, koordinasyonu, işleyişi ve uygulamalardan sorumlu üye olarak belirlenmiştir. İç Sistemlerden Sorumlu Yönetim Kurulu Üye atandıktan sonra, İç Denetim Birimi, Risk Yönetimi Birimi ve Uyum Birimi yönetmelikleri hazırlanmış ve Birim görev, yetki ve sorumlulukları açıkça tanımlanmıştır. Birim Yöneticileri, “Bankalarda İç Denetim, Risk Yönetimi, İç Kontrol ve Yönetim Sistemleri Tebliği’nde belirtilen niteliklere haizdirler. Birim Yöneticileri, ilgi Tebliğ’de belirtilen faaliyetlerini 2019 Mali Yılı içerisinde de yeterli bir şekilde sürdürmüştür. İç Sistem Birimleri Yöneticileri tarafından faaliyetleri hakkında hazırladıkları haftalık, aylık, üç aylık ve yıllık raporlar, İç Sistemler Sorumlusu tarafından periyodik olarak Yönetim Kurulu’na sunulmasının yanı sıra Yönetim Kurulu düzeyinde tartışılmaktadır. İşlevsel görev ayırımları yeterli bir şekilde işletilmektedir. Banka nezdinde, hata ve sahtekarlığın, çıkar çatışmalarının, bilgi manipülasyonunun ve kaynakların kötüye kullanımının önlenmesi amacıyla aynı konudaki faaliyetlere ilişkin görev ayrıştırması yapılarak, banka içindeki tüm birimlerin, personelin ve komitelerin yetki ve sorumlulukları açıkça ve yazılı olarak belirlenmiştir. Çıkar çatışması doğabilecek faaliyetlerin tespit edilerek mümkün olduğunca en aza indirilmesi, risk doğuran bir işlemin yapılmasına karar verilmesi, işlemin muhasebeleştirilmesi ve işlemden kaynaklanan riskin yönetilmesi işlevlerinin farklı personelin sorumluluğuna verilmesi sağlanmıştır. Banka içinde tesis edilen bilgi sistemlerinin yapısının bankanın ölçeği, faaliyetlerinin ve sunulan ürünlerin niteliği ve karmaşıklığı ile uyumlu olması ile ilgili çalışmalar yapılmaktadır. Bilgi sistemlerinin sürekliliği, iş sürekliliği planı kapsamında hazırlanan ve Yönetim Kurulu tarafından onaylanmış bilgi sistemleri süreklilik planı ve acil ve beklenmedik durum planında ele alınmaktadır.

Bankanın organizasyon yapısı içinde bilginin, bilgi güvenliği dahilinde ilgili yönetim kademeleri ile sorumlu personele ulaşacak biçimde dikey ve yatay akışı ve bankanın amaçları, stratejileri, politikaları, uygulama usulleri ve beklentileri hakkında alt birim yöneticilerinin ve operasyonda görevli personelin tam anlamıyla bilgi sahibi olması sağlanmaktadır. Personele yönlendirilecek bilgilerin içeriğinde banka faaliyetlerine ilişkin politikalara, bunların uygulama usullerine ve bankanın faaliyet performansına ilişkin verilere yer verilmektedir. Banka personelinin görev ve sorumluluklarına ilişkin kuralları bilmeleri ve gerekli bilgilerin ilgili personele hızlı bir biçimde ulaşması sağlanmaktadır.

5

Banka personelinin karşılaştığı problemlerin kendi birimlerindeki yönetim kademeleri ile iç sistemler birimine, mutat uygulamalara göre şüpheli gördükleri veya tereddüt ettikleri hususların ise problemlerin bildirildiği yönetim kademeleri ve birim ile birlikte ayrıca iç denetim birimine raporlamalarını sağlayacak banka bünyesinde uygun iletişim kanallarının tesisi ve idamesi yeterli bir şekilde sürdürülmektedir.

Tesis edilen iletişim kanallarının sır saklama yükümlülüğüne aykırılık oluşturmaması için her türlü tedbir alınmaktadır. Faaliyetlerinin icrasına ilişkin işlemler operasyonel faaliyetleri oluşturmakta olup operasyonel faaliyetlere ilişkin kontroller ile operasyonların verimli ve etkinli bir şekilde çalıştırılması amaçlanmıştır. Banka İç kontrol faaliyetleri asgari olarak aşağıdaki kontrolleri kapsamaktadır:

▪ Faaliyetlerin icrasına yönelik işlemlerin kontrolü, ▪ İletişim kanalları ile bilgi sistemlerinin ve finansal raporlama sisteminin kontrolü, ▪ Uyum ve Risk Yönetim kontrolleri, gerçekleştirilmektedir.

İç Denetim, Teftiş Kurulu Başkanı, 1 müfettiş ve 3 Müfettiş Yardımcısı kadrosuyla, risk odaklı denetim faaliyetlerini, tüm Bankamız Şube ve Birimlerini kapsayacak şekilde hazırlanan ve Yönetim Kurulunca onaylanan denetim planı çerçevesinde, görev ve sorumluluklarını tarafsız ve bağımsız olarak icra etmektedir. Bu amaçla müfettişlerin İç Denetim Birimi Yöneticisi, ilgili İç Sistemler Sorumlusu ve Yönetim Kurulu haricinde banka yönetiminde yer alan hiçbir kişiye karşı hesap verme sorumluluğu yoktur. Görevlerinin icrasında kişisel veya akrabalık ilişkileri ya da bankadaki konumu gibi hususlardan kaynaklı çıkar çatışmalarından uzak olmaları sağlanmaktadır. Bilgi sistemlerine ilişkin kontroller, genel bilgi sistemi kontrolleri ve uygulama kontrollerinden oluşmaktadır. Finansal raporlama sistemlerinin kontrolü, muhasebe ve raporlama sistemlerinin bütünlüğünün ve güvenilirliğinin sağlanması hedeflenir.

Uyum kontrolleri vasıtasıyla, bankanın gerçekleştirdiği ve gerçekleştirmeyi planladığı tüm faaliyetlerin ve yeni işlemler ile ürünlerin Yasaya ve ilgili diğer mevzuata, banka içi politika ve kurallar ile bankacılık teamüllerine uyumu sağlanmaktadır. Yasa ve ilgili diğer mevzuat ile banka içi politika ve kurallardaki değişiklikler hakkında banka personelinin en kısa sürede bilgilendirilmesi ve önlem alması sağlanmaktadır.

Kredi açma yetkisini haiz olanların, kendileri ile eş ve velâyeti altındaki çocuklarının veya bunlarla risk grubu oluşturan diğer gerçek ve tüzel kişilerin taraf olduğu kredi işlemlerine ilişkin değerlendirme ve karar verme aşamalarında yer alıp almadığı takip edilmekte ve bu hususların bildirilmesini sağlayacak iletişim kanalları oluşturulmuştur.

Bankanın sözleşme imzalayacağı destek hizmet kuruluşları, bilgi sistemleri denetimi yapanlar da dahil olmak üzere bağımsız denetim kuruluşları ile bunların Yönetim Kurulu Başkan ve üyeleri, denetçileri, yöneticileri ve çalışanlarının banka ile ilişkili faaliyetlerinde bağımsızlığını ve tahsis edilen kaynakların yeterliliğini değerlendirmektedir. Bankanın alacağı destek hizmetine ilişkin risk değerlendirmesi yapmak, değerlendirmelerini bir rapor halinde Yönetim Kuruluna sunmak, hizmet alınması halinde destek hizmeti kuruluşunun sağladığı hizmetlerin yeterliliği izlenmektedir. Bankanın finansal raporlarının gerçek ve yansıtılması gereken tüm bilgileri kapsayıp kapsamadığını, Yasaya ve ilgili diğer mevzuata uygun olarak hazırlanıp hazırlanmadığı yakından izlenmektedir. Finansal raporların, bankanın mali durumunu, yapılan işlerin sonuçlarını ve bankanın nakit akımlarını doğru olarak yansıtıp yansıtmadığı ve Yasada ve ilgili diğer mevzuatta belirlenen usul ve esaslara uygun olarak hazırlanıp hazırlanmadığı konusunda bağımsız denetçiler ile görüşülmektedir.

6

Altı aylık dönemi aşmamak kaydıyla, dönem içerisinde icra edilen faaliyetleri ve bu faaliyetlerin sonuçlarını Yönetim Kuruluna raporlamaktadır. Raporlarda, bankada alınması gereken önlemlere, yapılmasına ihtiyaç duyulan uygulamalara ve bankanın faaliyetlerinin güven içinde sürdürülmesi bakımından önemli gördüğü diğer hususlara ilişkin görüşlere yer verilmektedir. İÇ DENETİM

39/2001 Sayılı Bankalar Yasası’nın 15. Maddesinin 3. Fıkrası altında düzenlenen “Bankalarda İç Denetim, Risk Yönetimi, İç Kontrol ve Yönetim Sistemleri” tebliği çerçevesinde; Teftiş Kurulu Başkanlığı, banka Yönetim Kuruluna bağlı olarak denetim faaliyetlerini yürütmektedir. İç denetim biriminde bankanın büyüklüğüne, faaliyetlerinin karmaşıklığına, yoğunluğuna, kapsamına ve risklilik düzeyine bağlı olarak, Yasa ve ilgili diğer mevzuat ile banka içi düzenlemelerde öngörülen denetim hizmetlerinin aksatılmadan ve bu hizmetlerin gerektirdiği seviyede yerine getirilmesi amacıyla yeterli sayıda müfettiş veya iç denetim elemanı çalıştırılmaktadır. İç denetim kadrosunda; Teftiş Kurulu Başkanı olmak üzere, 1 müfettiş ve 3 müfettiş yardımcısı bulunmaktadır. Denetim personelinin mesleki bilgi ve becerilerinin gelişmesi ile ilgili eğitim verilmektedir. Müfettişlerin, görevlerini “mesleki özen ve dikkat” içerisinde yerine getirmeleri için gerekli önlemler alınmaktadır.

Teftiş Kurulu Başkanlığı; iç denetim faaliyetlerini denetim faaliyetlerine yönelik politika ve uygulama usulleri ile iç denetim planları çerçevesinde yürütmektedir. İç denetim faaliyetlerine yönelik politika ve uygulama usullerini belirlemekte, İç Sistemler Sorumlusu ve Yönetim Kurulunun onayıyla uygulamaya geçilmektedir. Denetim faaliyetleri içsel kısıtlama olmaksızın, Banka iç denetim politikasına ve stratejisine, plan ve programlarına, uygun olarak gerçekleştirilmektedir. İç denetim süreci ve buna bağlı işlevsel faaliyetler; denetimin planlanması ve risklerin değerlendirmesi, denetimin uygulanması, sonuçların raporlanması ve bulgu ve önerilerin izlenmesi, aşamalarından oluşmaktadır.

Teftiş Kurulu Başkanlığı, Risk Yönetim ve Uyum Birimleri dâhil olmak üzere Genel Müdürlük

Birimlerini ve tüm şubelerin yürüttüğü faaliyetleri riske dayalı denetimler kapsamında incelemekte ve denetlemektedir. Dönemsel ve riske dayalı denetimler haricinde, Yönetim Kurulu talebi üzerine, iç denetimin amacına uygun olarak özel denetimler de iç denetim birimi tarafından yerine getirilmektedir. Müfettişler, bağımsızlıklarını ve tarafsızlıklarını zedeleyici nitelikteki hususların bulunması halinde bunlar denetim öncesinde/sonrasında iç denetim birimi yöneticisine ve İç Sistemlerden Sorumlu Yönetim Kurulu Üyesine bildirilmektedir. Yönetim Kurulunca, müfettişlere görev ve sorumluluklarını etkin bir şekilde yerine getirebilmeleri için, bankanın tüm bölüm ve birimlerinde inisiyatif kullanabilecek, bankanın herhangi bir personelinden bilgi alabilecek ve bankanın tüm kayıt, dosya ve verilerine ulaşabilecek yetkiyi haiz olmaları sağlanmaktadır. İç denetim birimi tarafından hazırlanan, ilgili İç Sistemler Sorumlusu tarafından uygun görülen ve Yönetim Kurulu tarafından onaylanarak kabul edilen düzenlemelerde, müfettişlerin yeterlilikleri için aranan öğrenim durumu, deneyim, bilgi ve beceri seviyeleri ile diğer niteliklere yer verilmektedir. İç denetim raporları, bir birimin veya faaliyetin Yasa ve ilgili diğer mevzuat ile banka içi politika ve uygulama usullerine uygunluğu, işletilen süreçlerin ve iç kontrollerin etkinliği ve alınması gerektiği düşünülen düzeltici işlemler hakkında, üst yönetime bilgi verecek mahiyette düzenlenmektedir. Müfettişler bulgularını ve önerilerini ilgili taraflarla paylaşmak, denetim raporlarını acil bir durum öngörülmediği sürece denetim çalışması tamamlandıktan sonra mümkün olduğu kadar kısa süre içinde iç denetim birimi aracılığıyla yönetim kuruluna iletmektedir.

7

Rapor ile birlikte denetim dosyası da iç denetim birimine tevdi edilmektedir. İç denetim raporları denetlenen alan ve iç denetim gereklerine uygun olarak hazırlanmaktadır. Müfettişler iç denetim raporlarında önerdikleri ve iç denetim birimince düzeltici önlemleri almaya yetkili yöneticilere intikal ettirilen hususlara yönelik uygulamaları izlemektedir. Müfettişler izleme faaliyetlerinin sonuçlarını ve değerlendirmelerini İç Sistemler Sorumlusuna iletilmek üzere iç denetim birimine raporlamaktadır. Bu raporlar gelecek dönemlerde yapılacak iç denetim planlarında önemle dikkate alınmaktadır. İç denetim birimi yöneticisi, asgari üç ayda bir iç denetim birimi tarafından icra edilmiş faaliyetlere ilişkin bir rapor sunmaktadır. Bunları kısa sürede İç Sistemler Sorumlusunun mütalaası ile birlikte Yönetim Kuruluna sunmaktadır. 2019 yılı Denetim Planı kapsamında belirlenen denetim faaliyetleri (BT denetimi dahil) eksiksiz olarak tamamlanmış ve planlama amacına ulaşılmıştır. Teftiş Kurulu Başkanlığının faaliyetleri yasa ve standartlara uygun, etkin ve yeterli bir düzeyde sürdürülmektedir.

RİSK YÖNETİM Bankamızın İç Sistemler Yönetmeliği ile 39/2001 Sayılı Bankalar Yasası 15 (3) fıkrası altındaki “Bankalarda İç denetim, Risk Yönetimi, İç Kontrol ve Risk Yönetim Sistemleri” tebliğinin 15. Maddesi gereğince Risk Yönetimi Birimi faaliyetlerini sürdürmektedir. Rik Yönetimi Birimi, yasanın öngördüğü eleman sayısına uygun olarak, biri yönetici olmak üzere iki çalışan tarafından faaliyetlerini sürdürülmektedir. Risk Yönetimi Sistemi’nin öncelikli amacı, bankanın gelecekteki nakit akımlarının ihtiva ettiği risk-getiri yapısını, buna bağlı olarak faaliyetlerin niteliğini ve düzeyini izlemeye, kontrol altında tutmaya ve gerektiğinde değiştirmeye yönelik olarak belirlenen politikalar, uygulama usulleri ve limitler vasıtasıyla, maruz kalınan risklerin tanımlanması, ölçülmesi, izlenmesi ve kontrol edilmesini sağlamaktır. Risk Yönetimi Birimi, Yönetim Kurulu’nun tesis ettiği limitlerin kullanımını izler ve limit aşımı olması durumunda gerekli tedbirlerin alınması için üst düzey yönetime bildirmektedir. Risk Yönetimi Birimi tarafından maruz kalınan risklere ilişkin düzenli olarak hazırlanan risk raporları, İç Sistemlerden Sorumlu Yönetim Kurulu Üyesi aracılığı ile Yönetim Kurulu’nun bilgi ve değerlendirmesine sunulmaktadır. Bankamız faaliyet alanları, önemlilik kriteri çerçevesinde sıralanarak, maruz kalınabilecek riskler, risk matrisi yardımıyla tanımlanmakta ve ölçülmektedir. Hazırlanan risk matrisinde Kredi Riski, Piyasa Riski, Faiz Oranı Riski, Kur Riski, Likidite Riski, Operasyonel Risk ve Mevzuat Riski değerlemeleri yapılmakta ve risklilik düzeyleri belirlenmektedir. Hazırlanan çeşitli senaryolarda oluşabilecek risklerin sermaye ve kâr/zarara neden-etki analizleri yapılmakta ve etkilerin neler olabileceğinin saptanması ve yönetilmesi amaçlanmaktadır. Beklenmeyen piyasa koşullarının faaliyet alanlarına ve kar/zarara etkisini değerlendirilecek şekilde stres testleri yapılmaktadır. Kredi porföyüne ilişkin yapılan analizlerde yasal ve içsel sınırlamalar dikkate alınmakta ve bu sınırlamalar kontrol edilmektedir. Risk Yazılım Teknolojileri Danışmanlık ve Eğitim Tic. Ltd. Şti. tarafından oluşturulan yazılım modelleri kullanılarak, Piyasa riski tarihsel simülasyon yöntemi ile ölçülmektedir. Belirli kıstaslar altında geleceğe dönük elde tutulan portfoyün faiz oranı, kur gibi piyasalardaki dalgalanmalar neticesinde muhtemel zarar miktarını ifade eden RMD (Riske Maruz Değer) hesaplanmaktadır.

8

Piyasa Riskine konu olan döviz pozisyonu dikkate alınarak, oluşabilecek kur dalgalanmaları ile yine piyasalarda meydana gelen faiz oranlarındaki dalgalanmaların bankanın gelirlerine etkisinin ölçülmesine yönelik, senaryo analizleri ve stres testleri hazırlanmaktadır. Ele alınan kur ve faiz oranı riskine ilişkin etkiler gözlem altında tutulmaya çalışmaktadır. Kullanılan Market Risk Modülü ve ALM Modülü aracılığı ile Asbank Risk Kontrol Paneli hazırlanmakta ve haftalık olarak yayınlanmaktadır. Risk Kontrol Panelinde, Döviz Pozisyon Risk ve Limitleri, Menkul Değerler Risk ve Limitleri, Kambiyo Kar/zarar için zazarı durdurma limitleri, Döviz Pozisyon RMD ile Faiz Riski RMD başlıkları altında, Bankamız Yönetim Kurulu’nca belirlenmeş olan işlem yetki limitlerine uyum ve portföyün 1(Bir) günlük elde tutma süresince maruz kalınabilecek risklerin analizi yapılmaktadır. Vade ve para birimi bazında kırılımlarla nakit analizleri yapılmakta, vade uyumları takip eilmekte, fon kaynaklarındaki yoğunlaşmalar incelenmektedir. Vade uyumu da dikkate alınarak, acil nakit ihtiyacı senaryo analizleri ve stres testleri yapılmaktadır. Banka’nın piyasaya sunmayı planladığı yeni ürünler ve hizmetler, riskleri bakımından, Banka’nın mali bünyesi ve sermayesi ile ilişkilendirilerek, fayda-maliyet analizleri yazılı olarak değerlendirilmektedir. UYUM Uyum Birimi, 62/2017 Sayılı Bankacılık Yasası, İç Sistemler Tebliği, 04/2008 Sayılı Suç Gelirlerinin Aklanmasının Önlenmesi yasası tahtındaki yasal yükümlülükler ve Uluslararası kabul görmüş kurallar çerçevesinde faaliyet göstermektedir. Bankanın Uyum Programı; etkin risk yönetimi, buna bağlı geliştirilen izleme ve kontrol faaliyetleri ayrıca denetim ve eğitim bileşenlerinden oluşmaktadır. Mevzuat Uyum ve Karapara Uyum riskini en verimli şekilde yönetebilmek amacıyla, Banka içi ve dışı tüm gerekli koordinasyonlar kurularak faaliyetler etkin bir şekilde sürdürülmektedir. İç Sistemler Tebliğine bağlı olarak, Bankanın, gerek Suç Gelirlerinin Aklanmasının Önlenmesine yönelik gerekse Banka Yönetimi tarafından belirlenmiş İç Mevzuat ve Dış Mevzuata uyum yönünden, 3 aylık dönemlerde Uyum Birimi faaliyetleri ve Uyum Birimi’nin Bankanın faaliyetleri üzerindeki gözlemleri ve uyum kapsamında kurulan koordinasyonları içeren faaliyet raporu İç Sistemlerden Sorumlu Yönetim Kurulu üyesi aracılığı ile Yönetim Kurulu’na sunulmaktadır. Bankanın Bankacılık ve ilgili mevzuata Uyumunun sağlanması adına günlük takipler yapılarak, mevzuata yönelik yatay ve dikey iletişim kanalları ile personel bilgilendirmeleri anında yapılmıştır. Yine Bankacılık mevzuatında ve İç Sistemler Tebliği kurallarında belirtilen Uyum Birimi’nin Merkez Bankası ile iletişim kanalının işlerliği etkin bir şekilde yönetilmiştir. Bankanın piyasaya sunmayı planladığı yeni ürünler, Mevzuat Uyum Kontrolleri yapılarak, Bankacılık teamüllerine Bankanın belirlediği iç mevzuata uyumu değerlendirilmektedir. 04/2008 No’lu Suç Gelirlerinin Aklanmasının Önlenmesi Yasası kapsamında, 2019 mali yılı boyunca Banka nezdinde bulunan hesaplar ve bunlara bağlı gerçekleşen işlemler, Müşterini Tanı Prensipleri kapsamında Bankanın Uyum Programında belirlenmiş olduğu risk kategorilerine göre, çeşitli raporlar aracılığıyla incelenmiş ve uyum ile ilgili kontrol süreçlerine tabi tutulmuştur. Ayrıca, Maliye Bakanlığı’na bağlı olan Para Kambiyo ve İnkişaf Sandığı İşleri Dairesi’ne; aylık olarak €10.000.-üzeri ve muadili Nakit İşlemler Bildirimi, Gelen Giden Havale Bildirimi ve Şüpheli unsurların bulunması hallerinde Şüpheli İşlem Bildirimleri gerçekleşmiştir.

9

Ayni yasa tahtında; ilgili devlet kurumları tarafından gelen bilgi ve belge talepleri, Muhabir Bankalar tarafından Uyum Kontrolleri gerçekleştirmek amacıyla gelen taleplere yasal kurallara uygun bir şekilde bildirim yükümlülüğü gerçekleştirilmiştir. Suç Gelirlerinin Aklanmasının Önlenmesine yönelik eğitim nitelikli paylaşımlar yapılmış, 2019 yılı içerisinde Suç Gelirlerinin Aklanmasının önlenmesine yönelik eğitim düzenlenmiştir. Bankanın iç mevzuatı kapsamında güncellenen uygulama ve usulleri, mevzuat kapsamında ve hukukçularla koordinasyon kurularak değerlendirilmiştir. Bu bağlamda revize olan tüm kurallar Uyum Birimi tarafından tüm personele duyurulmuştur.

10

ASBANK LİMİTED

31 ARALIK 2019 TARİHİNDE SONA EREN HESAP DÖNEMİNE AİT BAĞIMSIZ DENETİM RAPORU

Sayfa 17’de belirtilen muhasebe ilkelerine ve mal oluş bedeli esasına göre hazırlanan ve sayfa 12-38’de sunulan mali tabloları denetledik. Yönetim Kurulunun ve Denetçilerin Sorumlulukları Sayfa 1’de belirtildiği gibi rapor konusu finansal tablolar Banka Yönetim Kurulunun sorumluluğundadır. Bizim sorumluluğumuz yaptığımız denetime dayanarak mali tablolar üzerinde görüş bildirmektir. Kanaatimizin Dayanağı Denetim, bağımsız denetim ilkelerine ve 62/2017 sayılı Bankacılık Yasası altında yayınlanan Bağımsız Denetim kuruluşlarına ilişkin tebliğ hükümlerine uygun olarak gerçekleştirilmiştir. Denetim ayrıca, finansal tablolarda önemlilik arz edecek ölçüde bir hata içermediğine ilişkin makul bir güvence sağlayacak şekilde planlanmasını ve yürütülmesini içermektedir. Bağımsız Denetim prosedürleri finansal tablolarda yer alan tutar ve açıklamalar hakkında yeterli denetim kanıtı elde etmek amacı ile örnekleme yöntemiyle test edilmesini, uygulanan muhasebe ilkelerinin, Yönetim Kurulu tarafından yapılan önemli tahminlerin ve finansal tabloların bir bütün olarak sunumunun değerlendirilmesini de içermektedir. Bu prosedürlerin seçimi finansal tablolardaki hata veya hile kaynaklı önemli yanlışlık risklerinin değerlendirilmesi de dahil, bağımsız denetçinin mesleki muhakemesine dayanır. Bağımsız denetim ayrıca, Bankanın iç sistemlerinin işleyişinin değerlendirilmesi, yeterince kullanıldığı ve bu yönde oluşturulan altyapı ile kullanılan sistemlerin Bankanın bünyesine uygun olduğu ve Bankanın etkin bir iç kontrol sistemine sahip olduğunu içermektedir. Denetim sırasında elde edilen denetim kanıtlarının, görüşümüzün oluşturulmasına makul ve yeterli bir dayanak oluşturduğu kanısındayız. 62/2017 Bankacılık Yasasına göre Görüş Görüşümüze göre Asbank Limited’in 31 Aralık 2019 tarihi itibarıyle düzenlenmiş finansal raporu, 62/2017 sayılı Bankacılık Yasası ve bu Yasa altında yayımlanan ilgili tüm mevzuata uygun olarak, IB-14’de izah edildiği gibi, tüm önemli yönleriyle gerçeğe uygun bulunmuştur. Şirketler Yasası Fasıl 113 gereğince kanaat En iyi bilgi ve inancımıza göre denetim maksatları bakımından gerekli olan tüm bilgi ve izahatı aldık. Kanaatimizce, denetlediğimiz defterlerden görüldüğü kadarıyla Banka usulüne göre muhasebe defterleri tutmuştur. Denetim konusu bilânço ile kâr ve zarar cetveli, Banka tarafından tutulan muhasebe defterleri ile mutabıktır. Kanaatimizce ve edindiğimiz en iyi bilgi ve bize verilen izahata göre, hesaplar Fasıl 113, Şirketler Yasasınca gereken bilgiyi yine söz konusu Yasanın öngördüğü tarzda vermekte, Bilânço Bankanın 31 Aralık 2019 tarihindeki mali durumunu, Kâr ve zarar cetveli ise 2019 yılı kârını, bütün önemli taraflarıyle, gerçek ve doğru olarak göstermektedir. Kanaatimizce, Grup hesapları Fasıl 113, Şirketler Yasası kuralları uyarınca usulüne göre hazırlanmış ve Banka ve Konsolidasyona tabi Şirketlerinin (bağlı ortaklıklarının), hissedarları ilgilendirdiği kadarı ile, mali durumunu ve kârını, bütün önemli taraflarıyle, gerçek ve doğru olarak göstermektedir Halil Ulvi Firuz Fehmi B.A.(Hons) F.C.A Sorumlu Denetçi ERDAL & CO. Sorumlu Ortak Tarih: 01.04.2020 Lefkoşa.

10

ASBANK LİMİTED

31 ARALIK 2019 TARİHİNDE SONA EREN HESAP DÖNEMİNE AİT BAĞIMSIZ DENETİM RAPORU

Sayfa 17’de belirtilen muhasebe ilkelerine ve mal oluş bedeli esasına göre hazırlanan ve sayfa 12-38’de sunulan mali tabloları denetledik. Yönetim Kurulunun ve Denetçilerin Sorumlulukları Sayfa 1’de belirtildiği gibi rapor konusu finansal tablolar Banka Yönetim Kurulunun sorumluluğundadır. Bizim sorumluluğumuz yaptığımız denetime dayanarak mali tablolar üzerinde görüş bildirmektir. Kanaatimizin Dayanağı Denetim, bağımsız denetim ilkelerine ve 62/2017 sayılı Bankacılık Yasası altında yayınlanan Bağımsız Denetim kuruluşlarına ilişkin tebliğ hükümlerine uygun olarak gerçekleştirilmiştir. Denetim ayrıca, finansal tablolarda önemlilik arz edecek ölçüde bir hata içermediğine ilişkin makul bir güvence sağlayacak şekilde planlanmasını ve yürütülmesini içermektedir. Bağımsız Denetim prosedürleri finansal tablolarda yer alan tutar ve açıklamalar hakkında yeterli denetim kanıtı elde etmek amacı ile örnekleme yöntemiyle test edilmesini, uygulanan muhasebe ilkelerinin, Yönetim Kurulu tarafından yapılan önemli tahminlerin ve finansal tabloların bir bütün olarak sunumunun değerlendirilmesini de içermektedir. Bu prosedürlerin seçimi finansal tablolardaki hata veya hile kaynaklı önemli yanlışlık risklerinin değerlendirilmesi de dahil, bağımsız denetçinin mesleki muhakemesine dayanır. Bağımsız denetim ayrıca, Bankanın iç sistemlerinin işleyişinin değerlendirilmesi, yeterince kullanıldığı ve bu yönde oluşturulan altyapı ile kullanılan sistemlerin Bankanın bünyesine uygun olduğu ve Bankanın etkin bir iç kontrol sistemine sahip olduğunu içermektedir. Denetim sırasında elde edilen denetim kanıtlarının, görüşümüzün oluşturulmasına makul ve yeterli bir dayanak oluşturduğu kanısındayız. 62/2017 Bankacılık Yasasına göre Görüş Görüşümüze göre Asbank Limited’in 31 Aralık 2019 tarihi itibarıyle düzenlenmiş finansal raporu, 62/2017 sayılı Bankacılık Yasası ve bu Yasa altında yayımlanan ilgili tüm mevzuata uygun olarak, IB-14’de izah edildiği gibi, tüm önemli yönleriyle gerçeğe uygun bulunmuştur. Şirketler Yasası Fasıl 113 gereğince kanaat En iyi bilgi ve inancımıza göre denetim maksatları bakımından gerekli olan tüm bilgi ve izahatı aldık. Kanaatimizce, denetlediğimiz defterlerden görüldüğü kadarıyla Banka usulüne göre muhasebe defterleri tutmuştur. Denetim konusu bilânço ile kâr ve zarar cetveli, Banka tarafından tutulan muhasebe defterleri ile mutabıktır. Kanaatimizce ve edindiğimiz en iyi bilgi ve bize verilen izahata göre, hesaplar Fasıl 113, Şirketler Yasasınca gereken bilgiyi yine söz konusu Yasanın öngördüğü tarzda vermekte, Bilânço Bankanın 31 Aralık 2019 tarihindeki mali durumunu, Kâr ve zarar cetveli ise 2019 yılı kârını, bütün önemli taraflarıyle, gerçek ve doğru olarak göstermektedir. Kanaatimizce, Grup hesapları Fasıl 113, Şirketler Yasası kuralları uyarınca usulüne göre hazırlanmış ve Banka ve Konsolidasyona tabi Şirketlerinin (bağlı ortaklıklarının), hissedarları ilgilendirdiği kadarı ile, mali durumunu ve kârını, bütün önemli taraflarıyle, gerçek ve doğru olarak göstermektedir Halil Ulvi Firuz Fehmi B.A.(Hons) F.C.A Sorumlu Denetçi ERDAL & CO. Sorumlu Ortak Tarih: 01.04.2020 Lefkoşa.

11

ASBANK LİMİTED

31 ARALIK 2019 TARİHİNDE SONA EREN HESAP DÖNEMİ FİNANSAL TABLOLARA AİT YÖNETİM KURULU VE ÜST YÖNETİM BEYANI

Sayfa 12-38’de yer alan finansal tablolar ile bunlara ilişkin açıklama ve dipnotlar, Bankacılık Yasası altında çıkarılan Muhasebe Sistemleri ile Belgelerin Saklanması Tebliği hükümlerine ve muhasebe kayıtlarına uygundur.

Taştan Altuner Yönetim Kurulu Başkanı

Zeki Erkut İç Sistemlerden Sorumlu Üye

Ali Çağatay Karip Genel Müdür

Cem Soydan Genel Müdür Yardımcısı Kafiye Sefer Operasyon, Muhasebe ve Finansal Raporlama Grup Müdürü

Belgin Bora Muhasebe Müdürü

12

ASBANK LİMİTED GRUBU

31 ARALIK 2019 TARİHLİ KONSOLİDE BİLANÇO

CARİ DÖNEM ÖNCEKİ DÖNEMTL TL

AKTİFLER ( 31/ 12 / 2019 ) ( 31/ 12 / 2018 )

I - NAKİT DEĞERLER 22,452,105 13,309,786 II - BANKALAR 331,703,247 199,293,892 III - MENKUL DEĞERLER CÜZDANI 43,507,086 36,814,721 IV - KREDİLER 820,044,587 707,550,613 V - TAKİPDEKİ ALACAKLAR 33,286,424 25,722,372 VI - FAİZ VE GELİR TAHAKKUK VE REESKONTLARI 3,963,809 4,084,943 VII - MEVDUAT YASAL KARŞILIKLARI 77,250,081 60,141,453 VIII- MUHTELİF ALACAKLAR 18,602,882 5,193,517 IX - İŞTİRAKLER 3,125,000 2,680,000 X - BAĞLI MENKUL KIYMETLER - 1,250,000 XI- SABİT KIYMETLER 6,903,798 8,474,540 XII- DİĞER AKTİFLER 3,571,008 3,568,525

TOPLAM AKTİFLER 1,364,410,027 1,068,084,363

PASİFLERI - MEVDUAT 1,170,063,306 907,030,224 II - REPO İŞLEMLERİ - 804,000 III - ALINAN KREDİLER 2,827,018 3,927,018 IV - FAİZ VE GİDER REESKONTLARI 13,381,486 11,645,862 V - ÖDENECEK VERGİ, RESİM, HARÇ VE PRİMLER 2,196,871 1,807,245 VI- MUHTELİF BORÇLAR 15,719,780 11,263,124 VII- KARŞILIKLAR 17,035,086 12,784,162 VIII- DİĞER PASİFLER 9,064,084 12,930,511 IX- TOPLULUK DIŞI PAYLAR 47,170 39,910 X - ÖZKAYNAKLAR 134,075,226 105,852,308

A. Ödenmiş Sermaye 44,000,000 44,000,000 B. Kanuni Yedek Akçeler 11,171,932 9,057,474 C. İhtiyari Yedek Akçeler 16,601,730 15,166,606 D. Yeniden Değerleme Fonları ve Farkları 2,283,963 1,838,963 E. Kâr ve Zarar Hesabı 60,017,601 35,789,265

TOPLAM PASİFLER 1,364,410,027 1,068,084,363

BİLANÇO DIŞI YÜKÜMLÜLÜKLER 1,160,452,196 972,725,504

İÇ SİSTEMLERDEN SORUMLU ÜYETAŞTAN ALTUNER ALİ ÇAĞATAY KARİP ZEKİ ERKUT

YÖNETİM KURULU BAŞKANI GENEL MÜDÜR

KAFİYE SEFER CEM SOYDAN BELGİN BORA

OPERASYON, MUHASEBE VE FİNANSAL RAPORLAMA GRUP MÜDÜRÜ

GENEL MÜDÜR YARDIMCISI MUHASEBE MÜDÜRÜ

13

CARİ DÖNEM ÖNCEKİ DÖNEM

TL TL( 31 /12 /2019 ) ( 31 /12 /2018 )

I - FAİZ GELİRLERİ 106,225,192 86,700,299

II - FAİZ GİDERLERİ -46,242,442 -35,016,205

III - NET FAİZ GELİRİ 59,982,750 51,684,094

IV - FAİZ DIŞI GELİRLER 38,771,805 28,926,856 Alınan Ücret ve Komisyonlar 20,355,215 13,347,828 Kambiyo Kârları 9,380,588 9,322,080 Sermaye Piyasası İşlem Karları 26,503 240,446 Diğer Faiz Dışı Gelirler 9,009,499 6,016,502

V - FAİZ DIŞI GİDERLER -56,263,901 -51,974,539 Verilen Ücret ve Komisyonlar -8,736,245 -5,423,321 Kambiyo Zararları -5,890,279 -7,453,415 Personel Giderleri -23,979,201 -19,665,126 Amortisman Giderleri -2,054,026 -1,965,983 Takipteki Alacaklar Provizyonu -2,779,016 -5,582,209 Diğer Provizyonlar -1,595,444 -2,349,475 Diğer Faiz Dışı Giderler -11,229,690 -9,535,010

VI - NET FAİZ DIŞI GİDERLER -17,492,096 -23,047,683

VII - VERGİ ÖNCESİ KÂR 42,490,654 28,636,411

VIII - VERGİ PROVİZYONU -9,532,435 -6,053,959

IX - NET KÂR 32,958,219 22,582,451

X- TOPLULUK DIŞI PAYLARIN KÂRI -7,260 -2,876

XI- ASBANK LİMİTED HİSSEDARLARINA AİT KÂR 32,950,959 22,579,576

İÇ SİSTEMLERDEN SORUMLU ÜYE


ASBANK LİMİTED GRUBU2019 YILI KONSOLİDE KÂR VE ZARAR CETVELİ

GENEL MÜDÜR YARDIMCISI MUHASEBE MÜDÜRÜOPERASYON, MUHASEBE VE FİNANSAL RAPORLAMA GRUP MÜDÜRÜ

TAŞTAN ALTUNER ALİ ÇAĞATAY KARİP ZEKİ ERKUT YÖNETİM KURULU BAŞKANI GENEL MÜDÜR

14

AKTİFLERDipnot TP YP TOPLAM TP YP TOPLAM

I - NAKİT DEĞERLER 10,078,465 12,373,640 22,452,105 5,113,790 8,195,996 13,309,786 A. Kasa 9,858,084 9,858,084 4,807,248 4,807,248 B. Efektif Deposu 9,452,581 9,452,581 7,735,757 7,735,757 C. Diğer 220,381 2,921,059 3,141,440 306,542 460,239 766,781

II - BANKALAR (1) 74,893,663 256,809,549 331,703,212 36,492,003 162,801,858 199,293,861 A. K.K.T.C.Merkez Bankası 21,291,585 170,724,253 192,015,838 12,807,616 137,071,027 149,878,643 B. Diğer Bankalar 53,602,078 86,085,296 139,687,374 23,684,387 25,730,831 49,415,218

1) Yurtiçi Bankalar 685 17,793,243 17,793,928 685 12,082,221 12,082,906 2) Yurtdşı Bankalar 53,601,393 68,292,053 121,893,446 23,683,702 13,648,610 37,332,312 3) Ters Repo İşlemlerinden Alacaklar

III - MENKUL DEĞERLER CÜZDANI [ Net ] (2) 21,586,789 21,920,297 43,507,086 17,242,511 19,572,210 36,814,721 A. Devlet İç Borçlanma SenetleriB. Diğer Borçlanma SenetleriC. Hisse SenetleriD. Diğer Menkul Değerler 21,586,789 21,920,297 43,507,086 17,242,511 19,572,210 36,814,721

IV - KREDİLER (3) 217,671,198 568,763,223 786,434,421 223,584,033 452,422,075 676,006,108 A. Kısa Vadeli 111,247,783 198,262,799 309,510,582 118,469,297 172,483,831 290,953,128 B. Orta ve Uzun Vadeli 106,423,415 370,500,424 476,923,839 105,114,736 279,938,244 385,052,980

V - TAKİPTEKİ ALACAKLAR [ Net ] (4) 12,670,178 20,616,246 33,286,424 10,731,897 14,990,475 25,722,372 A. Tahsil İmkanı Sınırlı Krediler ve Diğer Alacaklar [ Net ]

1) Brüt Alacak Bakiyesi 2) Ayrılan Özel Karşılık ( - )

B. Tahsili Şüpheli Krediler ve Diğer Alacaklar [ Net ] 1) Brüt Alacak Bakiyesi 2) Ayrılan Özel Karşılık ( - )

C. Zarar Niteliğindeki Krediler ve Diğer Alacaklar [ Net ] 12,670,178 20,616,246 33,286,424 10,731,897 14,990,475 25,722,372 1) Brüt Alacak Bakiyesi 21,877,164 30,868,823 52,745,987 20,778,811 25,592,160 46,370,971 2) Ayrılan Karşılık ( - ) -9,206,986 -10,252,577 -19,459,563 -10,046,914 -10,601,685 -20,648,599

VI - FAİZ VE GELİR TAHAKKUK VE REESKONTLARI 2,134,360 1,829,449 3,963,809 2,536,657 1,548,286 4,084,943 A. Kredilerin 1,440,405 1,744,216 3,184,621 1,809,923 1,454,518 3,264,441 B. Menkul Değerlerin 575,733 69,435 645,168 615,769 62,283 678,052 C. Diğer 118,222 15,798 134,020 110,965 31,485 142,450

VII - FİNANSAL KİRALAMA ALACAKLARI [ Net ]A. Finansal Kiralama AlacaklarıB. Kazanılmamış Gelirler ( - )

VIII - MEVDUAT YASAL KARŞILIKLARI 16,162,412 61,087,669 77,250,081 14,924,768 45,216,685 60,141,453 IX - MUHTELİF ALACAKLAR (5) 18,266,193 336,689 18,602,882 4,977,027 216,490 5,193,517 X - İŞTİRAKLER [ Net ] (6) 1,865,000 1,865,000 1,420,000 1,420,000

A. Mali İştirakler 1,865,000 1,865,000 1,420,000 1,420,000 B. Mali Olmayan İştirakler

XI - BAĞLI ORTAKLIKLAR [ Net ] (6) 2,135,720 2,135,720 2,135,720 2,135,720 A. Mali Ortaklıklar 2,135,720 2,135,720 2,135,720 2,135,720 B. Mali Olmayan Ortaklıklar

XII - BAĞLI MENKUL KIYMETLER [ Net ] (7) 1,250,000 1,250,000 A. Hisse SenetleriB. Diğer Menkul Kıymetler 1,250,000 1,250,000

XIII - SABİT KIYMETLER [ Net ] (8) 5,589,078 5,589,078 7,384,536 7,384,536 A. Defter Değeri 18,067,902 18,067,902 18,096,617 18,096,617 B. Birikmiş Amortismanlar ( - ) -12,478,824 -12,478,824 -10,712,081 -10,712,081

XIV - DİĞER AKTİFLER (9) 1,621,749 1,949,259 3,571,008 2,451,428 1,117,097 3,568,525

TOPLAM AKTİFLER (19) 384,674,805 945,686,021 1,330,360,826 330,244,370 706,081,172 1,036,325,542 (*) Yasa ile yetkilendirilen bankalar tarafından kullanılır.

Hesaplar 01.04.2020 tarihinde Yönetim Kurulu tarafından onaylanmıştır.

TAŞTAN ALTUNER ALİ ÇAĞATAY KARİP ZEKİ ERKUT YÖNETİM KURULU BAŞKANI GENEL MÜDÜR İÇ SİSTEMLERDEN SORUMLU ÜYE

KAFİYE SEFER CEM SOYDAN BELGİN BORAOPERASYON, MUHASEBE VE FİNANSAL GENEL MÜDÜR YARDIMCISI MUHASEBE MÜDÜRÜ

ASBANK LİMİTEDKARŞILAŞTIRMALI BİLANÇOSU

( 31 / 12 / 2019)CARİ DÖNEM ÖNCEKİ DÖNEM

( 31 / 12 / 2018)

15

PASİFLERDipnot TP YP TOPLAM TP YP TOPLAM

I - MEVDUAT (10) 239,381,531 932,610,851 1,171,992,382 207,237,088 700,417,208 907,654,296 A. Tasarruf Mevduatı 190,562,926 735,866,238 926,429,164 170,495,074 578,476,669 748,971,743 B. Resmi Kuruluşlar Mevduatı 417,764 66,010,708 66,428,472 505,667 27,389,315 27,894,982 C. Ticari Kuruluşlar Mevduatı 43,654,420 82,752,169 126,406,589 34,200,201 59,274,424 93,474,625 D. Diğer Kuruluşlar Mevduatı 4,746,419 8,198,271 12,944,690 2,036,141 7,787,838 9,823,979 E. Bankalar Mevduatı 2 39,783,465 39,783,467 5 27,488,962 27,488,967 F. Altın Depo Hesapları

II - REPO İŞLEMLERİNDEN SAĞLANAN FONLAR (11) 804,000 804,000 III - ALINAN KREDİLER (12)

A. K.K.T.C.Merkez Bankası KredileriB. Alınan Diğer Krediler

1) Yurtiçi banka ve kuruluşlardan 2) Yurtdışı banka, kuruluş ve fonlardan 3) Bankalararası Para Piyasası İşl. Borçlar 4) Sermaye Benzeri Krediler

IV - FONLAR (13)V - ÇIKARILAN MENKUL KIYMETLER [ Net ] (14)

A. BonolarB. Varlığa Dayalı Menkul KıymetlerC. Tahviller

VI - FAİZ VE GİDER REESKONTLARI 1,496,564 3,497,431 4,993,995 1,411,408 2,375,054 3,786,462 A. Mevduatın 1,496,564 3,275,755 4,772,319 1,410,888 2,184,214 3,595,102 B. Alınan KredilerinC. Diğer 221,676 221,676 520 190,840 191,360

VII - FİNANSAL KİRALAMA BORÇLARI [ Net ]A. Finansal Kiralama BorçlarıB. Ertelenmiş Finansal Kiralama Giderleri ( - )

VIII - ÖDENECEK VERGİ, RESİM, HARÇ VE PRİMLER 1,733,422 331,688 2,065,110 1,513,175 245,760 1,758,935 IX - İTHALAT TRANSFER EMİRLERİX - MUHTELİF BORÇLAR (15) 11,817,983 1,330,352 13,148,335 8,001,914 959,955 8,961,869 XI - KARŞILIKLAR 16,417,918 5,940 16,423,858 12,351,253 5,270 12,356,523

A. Kıdem Tazminatı KarşılığıB. Genel Kredi Karşılıkları 8,206,133 8,206,133 6,738,130 6,738,130 C. Vergi Karşılığı 8,211,785 8,211,785 5,613,123 5,613,123 D. Diğer Karşılıklar 5,940 5,940 5,270 5,270

XII - DİĞER PASİFLER (16) 4,694,509 4,369,575 9,064,084 8,809,492 4,121,019 12,930,511 XIII - ÖZKAYNAKLAR (17) 56,278,932 56,278,932 53,719,474 - 53,719,474

A. Ödenmiş Sermaye 44,000,000 44,000,000 44,000,000 44,000,000 1) Nominal Sermaye 44,000,000 44,000,000 44,000,000 44,000,000 2) Ödenmemiş Sermaye ( - )

B. Kanuni Yedek Akçeler 11,171,932 11,171,932 9,057,474 9,057,474.00 1) Kanuni Yedek Akçeler 11,143,820 11,143,820 9,029,362 9,029,362.00 2) Emisyon(Hisse Senedi İhraç)Primleri 28,112 28,112 28,112 28,112.00 3) Diğer Kanuni Yedek Akçeler

C. İhtiyari Yedek AkçelerD. Yeniden Değerleme Fonları 1,107,000 1,107,000 662,000 662,000.00E. Değerleme Farkları (18)F. Zarar

1) Dönem Zararı 2) Geçmiş Yıl Zararları

XIV - KÂR 56,394,130 56,394,130 34,353,472 34,353,472 A. Dönem Kârı 29,328,157 29,328,157 21,144,584 21,144,584 B. Geçmiş Yıl Kârları 27,065,973 27,065,973 13,208,888 13,208,888

TOPLAM PASİFLER (19) 388,214,989 942,145,837 1,330,360,826 328,201,276 708,124,266 1,036,325,542

BİLANÇO DIŞI YÜKÜMLÜLÜKLER (1)

I - GARANTİ VE KEFALETLER (2) 16,065,064 29,296,181 45,361,245 12,932,333 24,969,378 37,901,711 II - TAAHHÜTLER (3) 82,063,366 82,063,366 74,572,165 2,416,400 76,988,565 III - DÖVİZ VE FAİZ HADDİ İLE İLGİLİ İŞLEMLER (4)IV- EMANET VE REHİNLİ KIYMETLER 171,114,052 861,913,533 1,033,027,585 176,029,240 681,804,988 857,834,228

TOPLAM 269,242,482 891,209,714 1,160,452,196 263,533,738 709,190,766 972,724,504



YÖNETİM KURULU BAŞKANI GENEL MÜDÜR İÇ SİSTEMLERDEN SORUMLU ÜYE

( 31 / 12 / 2019) ( 31 / 12 / 2018)

ASBANK LİMİTEDKARŞILAŞTIRMALI BİLANÇOSU

CARİ DÖNEM ÖNCEKİ DÖNEM

OPERASYON, MUHASEBE VE FİNANSAL RAPORLAMA GENEL MÜDÜR YARDIMCISI MUHASEBE MÜDÜRÜ

TAŞTAN ALTUNER ALİ ÇAĞATAY KARİP ZEKİ ERKUT

16

Dipnot CARİ DÖNEM ÖNCEKİ DÖNEM 31.12.2019 31.12.2018

I - FAİZ GELİRLERİ (1) 101,859,302 82,900,484 A. Kredilerden Alınan Faizler 89,607,222 72,807,972

1) TP Kredilerden Alınan Faizler 48,921,226 37,766,435 a - Kısa Vadeli Kredilerden 29,778,902 37,094,877 b - Orta ve Uzun Vadeli Kredilerden 19,142,324 671,558 2) YP Kredilerden Alınan Faizler 39,654,099 33,436,651 a - Kısa Vadeli Kredilerden 26,706,578 33,436,651 b - Orta ve Uzun Vadeli Kredilerden 12,947,521 - 3) Takipteki Alacaklardan Alınan Faizler 1,031,897 1,604,886

B. Mevduat Munzam Karşılıklarından Alınan Faizler 1,625,840 1,407,755 C. Bankalardan Alınan Faizler 7,477,143 3,533,502

1) K.K.T.C.Merkez Bankasından 2,472,914 1,514,050 2) Yurtiçi Bankalardan 72,455 106,730 3) Yurtdışı Bankalardan 4,931,774 1,892,115 4) Ters Repo İşlemlerinden - 20,607

D. Menkul Değerler Cüzdanından Alınan Faizler 3,138,503 5,151,255 1) Kalkınma Bankası Tahvillerinden 1,540,234 851,487 2) Diğer Menkul Kıymetlerden 1,598,269 4,299,768

E. Diğer Faiz Gelirleri (3) 10,594

II - FAİZ GİDERLERİ (1) 45,654,553 34,412,570 A. Mevduata Verilen Faizler 21,300,638 18,604,513

1) Tasarruf Mevduatına 19,924,207 17,518,713 2) Resmi Kuruluşlar Mevduatına 717,040 452,723 3) Ticari Kuruluşlar Mevduatına 627,941 603,060 4) Diğer Kuruluşlar Mevduatına 31,450 30,017 5) Bankalar Mevduatına - -

B. Döviz Mevduata Verilen Faizler 24,347,998 15,407,816 1) Tasarruf Mevduatına 19,506,641 12,278,180 2) Resmi Kuruluşlar Mevduatına 76,224 70,071 3) Ticari Kuruluşlar Mevduatına 3,675,430 2,499,257 4) Diğer Kuruluşlar Mevduatına - - 5) Bankalar Mevduatına 1,089,703 560,308 6) Altın Depo Hesaplarına - -

C. Repo İşlemlerine Verilen Faizler 5,891 154,069 D. Kullanılan Kredilere Verilen Faizler 26 246,172

1) K.K.T.C.Merkez Bankasına 26 103,534 2) Yurtiçi Bankalara - - 3) Yurtdışı Bankalara - 142,638 4) Diğer Kuruluşlara - -

E. Çıkarılan Menkul Kıymetlere Verilen Faizler - - F. Diğer Faiz Giderleri (3) - -

III - NET FAİZ GELİRİ [ I - II ] 56,204,749 48,487,914

IV - FAİZ DIŞI GELİRLER (1) 35,368,222 27,629,691 A. Alınan Ücret ve Komisyonlar 20,355,215 13,347,828

1) Nakdi Kredilerden 3,806,786 3,446,395 2) Gayri Nakdi Kredilerden 780,163 692,440 3) Diğer 15,768,266 9,208,993

B. Sermaye Piyasası İşlem Kârları 26,503 240,446 C. Kambiyo Kârları 8,465,813 8,756,087 D. İştirakler ve Bağlı Ortaklıklardan Alınan Kâr Payları(Temettü) - - E. Olağanüstü Gelirler - - F. Diğer Faiz Dışı Gelirler (3) 6,520,691 5,285,330

V - FAİZ DIŞI GİDERLER (1) 53,419,166 49,359,898 A. Verilen Ücret ve Komisyonlar 8,736,245 5,423,321

1) Nakdi Kredilere Verilen - - 2) Gayri Nakdi Kredilere Verilen - - 3) Diğer 8,736,245 5,423,321

B. Sermaye Piyasası İşlem Zararları - - C. Kambiyo Zararları 5,890,279 7,453,415 D. Personel Giderleri 21,898,241 18,010,421 E. Kıdem Tazminatı Provizyonu - - F. Kira Giderleri 930,824 600,826 G. Amortisman Giderleri 1,903,171 1,934,920 H. Vergi ve Harçlar 97,459 83,919 I. Olağanüstü Giderler - - J. Takipteki Alacaklar Provizyonu (2) 2,650,237 5,180,994 K. Diğer Provizyonlar (2) 1,595,444 2,349,475 L. Diğer Faiz Dışı Giderler (3) 9,717,266 8,322,607

VI - NET FAİZ DIŞI GELİRLER [ IV - V ] -18,050,944 -21,730,207

VII - VERGİ ÖNCESİ KÂR / ZARAR [ III + VI ] 38,153,805 26,757,707

VIII - VERGİ PROVİZYONU 8,825,648 5,613,123

IX - NET KÂR / ZARAR [ VII - VIII ] 29,328,157 21,144,584


ASBANK LTD.KARŞILAŞTIRMALI KAR VE ZARAR CETVELİ

ALİ ÇAĞATAY KARİP ZEKİ ERKUTGENEL MÜDÜR İÇ SİSTEMLERDEN SORUMLU ÜYEYÖNETİM KURULU BAŞKANI

TAŞTAN ALTUNER

KAFİYE SEFER CEM SOYDAN BELGİN BORAOPERASYON, MUHASEBE VE FİNANSAL MUHASEBE MÜDÜRÜGENEL MÜDÜR YARDIMCISI

17

ASBANK LİMİTED

A. Muhasebe İlkeleri:1. Hesaplar mal oluş bedeli esasına göre hazırlanmıştır.

2. Amortismanlar yeni değerler üzerinden aşağıdaki oranlarda ayrılmıştır.

Kasalar %4Büro Makinaları %10-%20-%25Mobilya Mefruşat %10Nakil Vasıtaları %15Diğer Menkuller %10-%20Binalar %3,03Özel Maliyet Bedelleri %10

3. Yabancı para cinsinden gerçekleşen işlemler, işlem tarihindeki kurlardan, bilanço tarihindeki yabancı para cinsinden aktifve pasifler ise yıl sonu kurlarından Türk Lirasına çevrilmiştir.

B. Cari Döneme ilişkin dipnot ve açıklamalar:1. Bilançonun onaylanarak kesinleştiği tarih

01.04.2020

2. a. Bankanın Hukuki Yapısı Asbank Limited Şirketler Yasası Fasıl 113 tahdında tescil edilmiş, 62/2017 sayılı Bankacılık Yasasına tabi, halka açık bir şirkettir.

b. Bankanın sermaye yapısı ile %10 ve üzeri hisse oranına sahip olan hissedarlar hakkında bilgi Bilânço dipnotu II (17) e'de belirtilmiştir.

d. Yönetim Kurulu ve üst düzey yöneticileri ile iç denetciler mali raporun 1. sayfasında belirtilmiştir. Üst düzey yöneticiler ve denetçilerde meydana gelen değişiklikler ; Yönetim Kurulu ve üst düzey yöneticilerde herhangibir değişiklik olmamıştır.

e. Banka Yöneticileri ile denetçilerinin nitelikleri 62/2017 Bankacılık Yasasının öngördüğü şekildedir.

3. Muhasebe politikalarında yapılan değişiklikler ve bunun parasal etkileri yoktur.Muhasebe politikalarında herhangi bir değişiklik yapılmamıştır

4. Muhasebenin temel varsayımları olarak nitelenen İşletmenin sürekliliği, dönemsellik ve tutarlılık kavramlarının Banka içingeçerliliği,Dönemsellik ve tutarlılık kavramlarına tamamen uyulmaktadır.

5. Bankada dönem sonuçlarının tespiti ile ilgili olarak uygulanan değerleme yöntemlerinde bir değişiklik yapılmışsa bu değişikliğin etkileri,Değerleme yöntemlerinde herhangi bir değişiklik yapılmamıştır.

c. Bankanın iç kontrol sisteminin güvenirliliğine dair Banka yönetiminin beyanı tatminkardır.

I. BANKA VE MALİ BÜNYE İLE İLGİLİ GENEL DİPNOT VE AÇIKLAMALAR

Covit-19 virüs salgını nedeniyle 2020 yılında ekonomide daralma beklenmektedir. KKTC’de kısmi sokağa çıkma yasağı nedeniyle birçok faaliyet aksamıştır.Banka salgın tehdidinin başladığı ilk andan itibaren ivedilikle çalışanların ve toplum sağlığı için gerekliilk aksiyonları almıştır. Virüs salgınının ekonomi üzerine dolayısı ile sektör ve banka üzerine olası etkileri üst yönetim tarafından detaylı olarak değerlendirilmiştir.Bankanın sahip olduğu likidite, operasyonel riskleri gözetmek için kurulmuş banka içi birim ve sistemler, kredi riskinin analizi ve yönetimi konusundaki organizasyon yapısı bankanın kriz tehdidi boyunca tüm varlıklarını ve aktif kalitesini koruyabileceğine işaret etmektedir.

18

6. Menkul Değerlerin (İştirakler, Bağlı Ortaklıklar, Bağlı Menkul Kıymetler dahil) değerlemesinde kullanılan yöntemlerinin aşağıda belirtilen düzene uygun olarak detaylı açıklanması

Menkul değerler elde etme maliyeti esasına göre değerlendirilmiştir. Kalkınma Bankası yabancı para tahvilleri yıl sonuBankanın cari gişe döviz alış kurundan değerlendirilmiştir.

Kullanılan amortisman yöntemi, cari dönem içinde yöntemde yapılan değişiklik ve bunun parasal etkisiDoğrusal amortisman yöntemi kullanılmaktadır. Cari dönem içinde yöntemde değişiklik yapılmamıştır.

7. Yabancı para işlemlerden dolayı maruz kalınan kur riski ve korunma stratejilerinin nelerden oluştuğu açıklanmalıdır.

8. Bilânçonun hazırlanmasında esas alınan değerleme kuru ile bilanço tarihinden önceki son beş iş günü itibarıyle Bankacailan edilen ABD Doları ve GBP gişe döviz alış kurlarının dökümü.

Cari Dönem Önceki DönemBilânçonun hazırlanmasında esas TL TLalınan ABD Doları değerleme kuru 5.9400 5.2690

Bundan önceki:1. Günün Gişe Döviz Alış Kuru 5.9400 5.25802. Günün Gişe Döviz Alış Kuru 5.9290 5.26903. Günün Gişe Döviz Alış Kuru 5.9290 5.26204. Günün Gişe Döviz Alış Kuru 5.9300 5.27105. Günün Gişe Döviz Alış Kuru 5.9370 5.2710

Cari Dönem Önceki DönemBilânçonun hazırlanmasında esas TL TLalınan GBP değerleme kuru 7.8000 6.7150

Bundan önceki:1. Günün Gişe Döviz Alış Kuru 7.7760 6.66502. Günün Gişe Döviz Alış Kuru 7.6860 6.66203. Günün Gişe Döviz Alış Kuru 7.6760 6.68004. Günün Gişe Döviz Alış Kuru 7.6770 6.71705. Günün Gişe Döviz Alış Kuru 7.6730 6.7170

9. Aktif değerlerin toplam sigorta tutarları.Cari Dönem 31.12.2019

Defter Değeri Amortismanı Sigorta TutarıTL TL TL

Aktiflerimiz 18,153,460 12,478,824 25,200,865 Menkuller 11,461,979 9,377,108 4,439,425 Gayri Menkuller 4,877,487 2,094,684 20,761,440 Özel Maliyet Bedelleri 1,728,436 1,007,032 - Elden Çıkarılacak Kıymetler 85,558 - -

Önceki Dönem 31.12.2018Defter Değeri Amortismanı Sigorta Tutarı

TL TL TLAktiflerimiz 18,182,175 10,712,081 14,057,660 Menkuller 11,119,147 7,886,191 11,277,140 Gayri Menkuller 5,249,034 2,070,465 2,780,520 Özel Maliyet Bedelleri 1,728,436 755,425 - Elden Çıkarılacak Kıymetler 85,558 - -

10. Belli bir öneme sahip olan, ancak tutarları tahmin edilmeyen şarta bağlı zararlara ve kazançlara ait bilgilerÖnemli derecede tahmin edilmeyen tutar yoktur.

Piyasanın volatilitesine ve bankamızın beklentilerine göre tesbit edilmiş yabancı para açık pozisyon limitleri kullanılarak yabancı para işlemlerinden doğan kur riski kontrol altında tutulmaktadır.

19

11.

a)

Bilanço tarihinden sonra mali tabloları etkileyen husus olmamıştır.

b)

Önemli derecede değişiklik olmamıştır.

12. Bilânçoyu önemli ölçüde etkileyen ya da bilançonun açık, yorumlanabilir ve anlaşılabilir olması açısından açıklanması gerekli olan diğer hususlar.Tutarlar aksi belirtilmedikçe Türk Lirası (TL) olarak ifade edilmiştir.

b) Özkaynak Kalemlerine İlişkin Bilgiler;

I. ANA SERMAYE (II + III) 109,633,824II. ÇEKİRDEK SERMAYE 109,633,824III. İLAVE ANA SERMAYE - IV. KATKI SERMAYE 5,066,934V. ÖZKAYNAK (I + IV) 114,700,758

c) Sermaye Yeterliliği Standart Oranına İlişkin Özet Bilgi;

Toplam Risk Ağırlıklı Varlıklar 793,349,425114,700,758

Özkaynak/RAV (SYSR (%)) 14.46%

31,250,000 118,488,000 643,611,425

31,251,717

I.PİYASA RİSKİNE ESAS TUTAR

a. %20 RİSK AĞIRLIĞI İLE AĞIRLIKLANDIRILMIŞ b. %50 RİSK AĞIRLIĞI İLE AĞIRLIKLANDIRILMIŞ c. %100 RİSK AĞIRLIĞI İLE AĞIRLIKLANDIRILMIŞ ç. TAKAS RİSKİNE DAİR HESAPLANAN KREDİ RİSKİNE ESAS TUTAR

TL, %Cari Dönem

TL, %Önceki Dönem

13.49%

a) Risk Ağırlıklı Kalemlere İlişkin Bilgiler;

III.KREDİ RİSKİNE ESAS TUTAR (a+b+c+ç) II.OPERASYONEL RİSKE ESAS TUTAR

Cari Dönem

IV.RİSK AĞIRLIKLI VARLIKLAR TOPLAMI (I + II + III)

249,216,548 363,143,160

- 793,349,425

Bankalarca bilanço tarihinde var olan bir durumla ilgili olarak bilanço tarihinden sonra yeni bir bilgi edinilmesi durumunda, bu durumla bağlantılı olarak açıklama yapılmalıdır.

Bilanço sonrası hususlar ile ilgili henüz sonuçlandırılmamış işlemler ve bunların mali tablolara etkisi açıklanır. Bu çerçevede banka bilanço tarihinden sonra ortaya çıkan hususlarda açıklama yapılır.

13. Banka Sermaye Yeterliliği Standart Oranı :

Kurlarda bilanço tarihinden sonra ortaya çıkan ve açıklanmaması mali tablo kullanıcılarının finansal tablolar üzerinde değerlendirme yapmasını ve karar vermesini etkileyecek önemlilikteki değişikliklerin yabancı para işlemler ile kalemlere ve mali tablolara olan etkisi açıklanır.

Özkaynak660,245,55189,040,409

Cari Dönem

20

(14) Mali tabloları denetleyen Bağımsız Denetim Kuruluşu görüşü ( Mevzuata Uygun Olarak ) verilmelidir.

a. Asbank Limited Şirketler Yasası Fasıl 113 tahdinde tescil edilmiş ve 62/2017 Bankacılık Yasasına tabi,halka açık bir şirkettir.

b. Bankanın sermaye yapısı Bilanço dipnotu II (17)(e)'de belirtilmiştir. Yıl içerisinde sermayede değişiklik olmamıştır.Bankada toplam 193 hissedar bulunmaktadır.

c. Yönetim Kurulu ve üst düzey yöneticileri ile iç denetçiler mali raporun 1.sayfasında belirtilmiştir. Banka Yöneticileri ile iç sistem yöneticilerinin nitelikleri 62/2017 Bankacılık Yasasının öngördüğü şekildedir.Yönetim Kurulu ve üst düzey yöneticilerde herhangibir değişiklik olmamıştır.

ç. Bilânço döneminden sonra Bankanın durumunu etkileyebilecek bilgimiz dahilinde herhangi bir önemli değişiklik ve gelişmeolmamıştır.

d. Muhasebe politikalarında bir önceki yıla göre değişiklik yapılmamıştır.

e. Banka politikasına göre Takipteki alacakların tümü Zarar Niteliğindeki Krediler ve Diğer Alacaklar hesabında izlenmektedir.

f. İç kontrol sisteminin güvenilirliğine dair Banka yönetiminin beyanı tatminkardır ve denetim sonucunda oluşan görüş ı. Maddesindeaçıklanmıştır.

g. Bankanın risk grubu ve çalışanları ile onlarla risk grubu oluşturan kişiler ile yapılan tüm işlemler Bankanın iç kontrollerinetabi olarak yapılmaktadır. Banka ortaklarına, çalışanlarına, bağlı ortaklık ve iştiraklere kullandırılan krediler aktif kalemlereilişkin 3 üncü notta belirtilmiştir.Tüm krediler kredi komitesine sunulup genelge dışı uygulanan oranlar ve koşullar onaylanmaktadır. Diğer tüm işlemlerdegenelge dışı uygulanan özel oranlar ve koşullar genel müdür ve diğer üst yönetimin onayına bağlı olarak yapılmaktadır.Banka risk grubu ve çalışanları ile risk grubu oluşturan kişilere uygulanan oranlar ve koşullar ile özel uygulanan oranlar ve koşullar ve piyasa koşulları arasında önemli derecede farklılıklar tespit edilmemiştir.

21

h. i. İç Sistemlerin Kurulmasıİcrai görevi bulunmayan Yönetim Kurulu üyesi İç Sistemlerden Sorumlu Üye olarak atanmıştır. Bu üyeninnitelikleri, görevleri ve yetkileri Bankalarda İç Denetim, Risk Yönetimi, İç Kontrol ve Yönetim Sistemleri Tebliği'ne (Tebliğ) uygundur.Banka KKTC'deki İç Sistemlerini İç Denetim, Risk Yönetimi ve Uyum Birimi altında sürdürmektedir. Bu birimlerdeki çalışanların nitelikleri Tebliğe uygundur.

ii. İç Denetim İç Denetim, Tebliğe uygun olarak planlanmış, gerçekleştirilmiş ve raporlamalar yerine getirilmiştir. - Banka yeni ürünler için Aktif-Pasif Komitesinde, İç Sistemler Birimlerinin katılımlarıyla, Genelge üretmekte

ve tüm birimlere dağıtımını yapmaktadır. - İç Denetim Birimi, raporlarını, Tebliğe uygun olarak, İç Sistemlerden sorumlu üyeye vermiştir. - İç Denetim personeli kontrol süreçlerinin oluşturulmasına katılmıştır.

iii. UyumTebliğe uygun olarak faaliyetlerini ve raporlarını yerine getirmiştir. Banka yasal düzenlemelere uyumunun sağlanması açısından gerekli yapıyı oluşturmuş ve uygun prosedürleri uygulamıştır.

iv. İç KontrolTebliğ'in öngördüğü amaçları yerine getirmiştir. - Bankanın yapısı ile uyumlu, İç Sistem birimleri oluşturulmuş, faaliyetlere ilişkin strateji ve politikalar

ile uygulama usulleri yazılı olarak belirlenmiş, uygulama ve işleyişin etkin kontrolü sağlanmıştır. - Bankanın risklerini yönetmek için uygun kontrol faaliyetleri gerçekleştirilmiştir. - Bilgi sistemlerinin bankanın ölçeği, faaliyetlerinin ve sunulan ürünlerin niteliği ve karmaşıklığı ile

uyum sağlanmıştır. - Banka ana sistemi ve yardımcı sistemleri ile bilgi sistemi sağlamıştır. - İletişim yapısı ve iletişim kanalları etkin kullanım ve kontrol altındadır. - Acil ve beklenmedik durum planı uygulamaya alınmıştır. - Sızma testi yapılmış ve geliştirilmeler takvimlendirilerek sonuçlandırılmıştır.

v. Risk YönetimiTebliğde belirlenen faaliyetleri, sorumlulukları ve günlük, haftalık ve aylık raporları yerine getirmiştir. - Risk yönetim modelinde Senaryo Analiz Tekniği ve Varsayım Analiz Tekniği kullanılmaktadır.

Dönemsel olarak senaryo içeriksel yapılarını güncellemektedir. - Banka, Tebliğ'in uygun gördüğü matriste taşıdığı risk kompozisyonlarını izledi ve değerlendirdi. - Banka stres testi ve senaryo analizleri gerçekleştirmiştir; Simülasyonlar yapmıştır. - Banka kullandırdığı krediler hakkındaki değerlendirme ve uygun risk kategorilerine göre ayrıştırılması

Merkez Bankası'na raporlanmıştır.

Böylelikle, Bağımsız Denetim Tebliğinin 11.maddesi gereği;• İç sistemlerle ilgili mevzuatta belirlenen usul ve esaslara uyulmuştur.• Bankada etkin bir risk yönetim sistemi mevcuttur.• İç denetim ve uyum ile görevli personel kontrol sürecine katılmıştır.• Bankanın kendi risklerini yönetmek için uygun kontrol faaliyetleri bulunmaktadır.• Risk ölçüm ve yönetimi için kullanılan risk yönetim modelleri, metodolojileri ve varsayımları düzenli

olarak değerlendirilip güncellenmektedir.• Banka tarafından kullanılan yeni bir finansal ürün ya da geliştirilen yeni bir hizmet için kuruluşun

muhasebeleştirme ve ilgili iç denetimlerinde gerekli güncellemeler yapılmaktadır.• Bankanın yeterli derecede finansal, operasyonel ve uygun bilgiyi zamanında ve tutarlı biçimde sağlayan

güvenilir bilgi sistemleri mevcuttur. Banka yönetiminin kolay anlaşılabilen ve bankanın risk profilinin değişen yapısını değerlendirmelerine olanak veren risk yönetim sistemi vardır.

• Suç Gelirlerinin Aklanmasının Önlenmesi Yasası ve bankaların uymakla yükümlü olduğu diğer düzenlemelerihlal edilmemiştir.

22

TP YP TP YP21,291,585 170,724,253 4,807,616 81,304,827

- - 8,000,000 55,766,200

21,291,585 170,724,253 12,807,616 137,071,027

Cari Dönem Önceki Dönem Cari Dönem Önceki Dönem119,032,244 34,784,597 2,266,530 1,853,293

28,401 180,937 566,270 513,485

119,060,646 34,965,534 2,832,800 2,366,778 * Türkiye , AB ülkeleri , ABD ve Kanada dışındaki OECD ülkeleri

Yılsonu itibariyle Ters Repo İşlemi bulunmamaktadır.

TP YP TP YP

Cari Dönem Önceki Dönem

II - BİLANÇO VE NAZIM HESAPLARA İLİŞKİN DİPNOT VE AÇIKLAMALAR :

i) AKTİF KALEMLERE İLİŞKİN DİPNOT VE AÇIKLAMALAR :

1. Bankalar Hesabına İlişkin Bilgiler ;

a) K. K. T. C. Merkez Bankası Hesabına İlişkin Bilgiler ;

Vadesiz Serbest Hesap(*)

Bankalararası Para Piyasası İşlemlerinden Alacaklar Bloke Tutar

TOPLAM

b) Yurtdışı Bankalar Hesabına İlişkin Bilgiler ;

Vadeli Serbest Hesap

Önceki Dönem

Serbest Olmayan Tutar

Türkiye AB Ülkeleri ABD , Kanada OECD Ülkeleri * Kıyı Bankacılığı Bölgeleri

Serbest Tutar

Gerçek Kişiler

DiğerTOPLAM

c) Ters Repo İşlemlerinden Alacaklar Hesabına İlişkin Bilgiler ;

Cari Dönem

Yurtiçi İşlemlerden KKTC Merkez Bankası Bankalar Diğer Mali Kurum ve Kuruluşlar Diğer Kurum ve Kuruluşlar

TOPLAM

Yurtdışı İşlemlerden Merkez Bankaları Bankalar Diğer Mali Kurum ve Kuruluşlar Diğer Kurum ve Kuruluşlar Gerçek Kişiler

23

2. Menkul Değerler Cüzdanına İlişkin Bilgiler ;

TP YP TP YP

16,806,799 3,175,797 12,462,521 2,734,128

4,779,990 4,779,990

18,744,500 - 16,838,082 21,586,789 21,920,297 17,242,511 19,572,210

Nakdi Gayrinakdi Nakdi Gayrinakdi4,176,584 165,046 4,503,149 45,819

45,110 56,509 4,131,474 165,046 4,446,640 45,819 3,155,451 1,024,034 2,845,648 901,089 5,434,460 6,131,572

12,766,495 1,189,079 13,480,369 946,908

bölümünü yasal yükümlülükler dolayısıyla tutulan menkul değerler meydana getirmektedir.

a) i - Menkul değerler cüzdanı bakiyesinin 0 (Sıfır) TL. tutarındaki bölümü, menkul değerler değer artış hesabından meydana gelmektedir.

ii - Borsa değerleri elde etme maliyetinden yüksek olan hisse senetlerinden, bilançoda elde etme maliyeti ile gösterilenlerin borsa değeri 0 (Sıfır) TL. , borsa değeri ile gösterilenlerin elde etme maliyeti 0 (Sıfır) TL'dir.

iii - Menkul değerler cüzdanı ile bağlı menkul kıymetlerin toplam bakiyesinin 19,982,596 TL. tutarındaki

3. Krediler Hesabına İlişkin Bilgiler ;

b) Menkul Değerlerin Türlerine İlişkin Bilgiler ;

Menkul Değer TürüCari Dönem Önceki Dönem

KKTC Kalkınma Bankası Tahvilleri TC Hazine Bonoları TC Devlet Tahvilleri Diğer OECD Ülkeleri Tahvil ve Bonoları Diğer Ülke Tahvil ve Bonoları Diğer

TOPLAM

KKTC Merkez Bankası Senetleri

Gerçek Kişi Ortaklara Verilen Krediler Banka Ortaklarına Verilen Dolaylı Krediler Banka Mensuplarına Verilen Krediler

TOPLAM

a) Bankaların ortaklarına ve mensuplarına verilen her çeşit kredi veya avansın bakiyesine ilişkin bilgiler ;


Banka Ortaklarına Verilen Doğrudan Krediler Tüzel Kişi Ortaklara Verilen Krediler

24

Krediler ve Diğer

Alacaklar

Yeniden Yapılandırılan ya da Yeni Bir İtfa

Planına Bağlananlar

Krediler ve Diğer

Alacaklar

Yeniden Yapılandırılan ya da Yeni Bir İtfa

Planına Bağlananlar

19,253,013 -

590,800

1,482,337 469,398,486 26,085,455

239,836,435 726,618 9,565,653 18,399,866

1,095,758

750,056,695 726,618 35,651,108

c) Kredilerin kullanıcılara göre dağılımı ;

Cari Dönem Önceki Dönem469,963

785,964,458 676,006,108

786,434,421 676,006,108

d) Yurtiçi ve Yurtdışı kredilerin dağılımı ;

Cari Dönem Önceki Dönem786,434,421 676,006,108

786,434,421 676,006,108

e) Bağlı Ortaklık ve İştiraklere verilen krediler ;

Cari Dönem Önceki Dönem1,444,329 4,896,573

1,444,329 4,896,573

İhtisas Kredileri

b) Birinci ve ikinci grup krediler , diğer alacaklar ile yeniden yapılandırılan ya da yeni bir itfa planına bağlanan krediler ve diğer alacaklara ilişkin bilgiler ;

Nakdi Krediler

Standart Nitelikli Krediler ve Diğer

Alacaklar

Yakın İzlemedeki Krediler ve Diğer

Alacaklar

İskonto ve İştira Senetleriİhracat Kredileriİthalat Kredileriİhracat Garantili Yatırım KredileriDiğer Yatırım Kredileriİşletme Kredileri

TOPLAM

Fon Kaynaklı KredilerTüketici KredileriKredi KartlarıMüşteri Adına Menkul Değer Alım KredileriKKTC Merkez Bankası Kaynaklı KredilerKKTC Merkez Bankası Aracılığı ile Kul. KredilerDiğer Krediler

TOPLAM

KamuÖzel

Bağlı Ortaklık ve İştiraklere Verilen Dolaylı Krediler

TOPLAM

Yurtiçi KredilerYurtdışı Krediler

TOPLAM

Bağlı Ortaklık ve İştiraklere Verilen Doğrudan Krediler

25

4. Takipdeki Alacaklar Hesabına İlişkin Bilgiler ;

III. Grup IV. Grup V. GrupTahsil İmkanı Sınırlı

Krediler ve Diğer Alacaklar

Tahsil Şüpheli Krediler ve Diğer Alacaklar

Zarar Nitelikli Krediler ve Diğer Alacaklar

46,370,971

11,133,753

(4,758,737)

-

52,745,987

(19,459,563)

33,286,424

III. Grup IV. Grup V. GrupTahsil İmkanı Sınırlı

Krediler ve Diğer Alacaklar

Tahsil Şüpheli Krediler ve Diğer Alacaklar

Zarar Nitelikli Krediler ve Diğer Alacaklar

25,592,160

(10,601,685)

14,990,475

30,868,823

(10,252,577)

20,616,246

Aktiften Silinen ( - )

Dönem Sonu Bakiyesi

Özel Karşılık ( - )

Bilançodaki Net Bakiyesi


Cari Dönem :




Önceki Dönem :



Önceki Dönem Sonu Bakiyesi

Dönem İçinde İntikal ( + )

Diğer Donuk Alacak Hesaplarından Giriş ( + )

Diğer Donuk Alacak Hesaplarına Çıkış ( - )

Dönem İçinde Tahsilat ( - )

a) Toplam donuk alacak hareketlerine ilişkin bilgiler ;

h) Bankanın ilk büyük 100 kredi müşterisinden olan nakdi ve gayrinakdi alacak tutarının toplam bilanço içi ve bilanço dışı varlıklar

f) Bankanın ilk büyük 100 nakdi kredi müşterisinden olan alacağının toplam nakdi krediler portföyü içindeki payı % 57,35 'dir. Bankanın nakdi krediler portföyünün %50'sini oluşturan nakdi kredi müşteri sayısı 69'dur.

g) Bankanın ilk büyük 100 gayrinakdi kredi müşterisinden olan alacağının toplam gayrinakdi krediler portföyü içindeki payı % 88,17 'dir. Bankanın gayrinakdi kredi portföyünün %50'sini oluşturan gayrinakdi kredi müşteri sayısı 9'dur.

içindeki payı % 18,72 'dir. Bankanın nakdi ve gayrinakdi kredi portföyünün % 50'sini oluşturan müşteri sayısı 87'dir.

b) Yabancı Para olarak kullandırılan kredilerden kaynaklanan donuk alacaklara ilişkin bilgiler ;

26

Aktiflerin vadeli satışından doğan alacak yoktur.


Cari Dönem Önceki Dönem Cari Dönem Önceki Dönem

1,200,000 1,200,000

2,135,720 2,135,720

665,000 220,000

Lefkoşa-Kıbrıs 99.80 100.00 3,771,481

Lefkoşa-Kıbrıs 20.00 25.00 2,397,255

Lefkoşa-Kıbrıs 16.67 16.67 3,075,484 *

*Starcard Banka Kartları Merkezi Ltd.in kar rakamı bağımsız denetimden geçmemiş mali rapordan alınmıştır.

Teminatsız 37,330,136 794,186

c) Zarar Niteliğindeki Kredilerin ve Diğer Alacakların teminat gruplarına göre ayrımı ve ayrılan karşılıklar ;

Teminat Grubu Kredi Tutarı Ayrılan Özel Karşılık

I Grup Teminatlı

II Grup Teminatlı 9,253,842 15,146,626

III Grup Teminatlı 31,438,835 2,658,438

5. Muhtelif Alacaklar kaleminde yer alan aktiflerin vadeli satışından doğan alacaklara ilişkin bilgiler ;

IV Grup Teminatlı 37,280,506 860,313

TOPLAM 115,303,319 19,459,563

Starcard BKM. Ltd.

Diğer Varlıkların Satışından

6. İştirakler ve Bağlı Ortaklıklara ilişkin bilgiler ;

a) İştirakler ve bağlı ortaklıklar hesabının 0 (Sıfır) TL. tutarındaki kısmı bu aktiflerin borsa fiyatı ile değerlenmesi sonucu oluşan değer artışından meydana gelmiştir.

Bağlı Ortaklıklar

Diğer Mali İştirakler

Sigorta Şirketleri

Finansman Şirketleri

Mali Olmayan İştirakler ve Bağlı Ortaklıklar

c) İştirakler ve Bağlı Ortaklıklar pay oranları ;

Asban Yatırım Şti. Ltd.

Güven Sigorta (Kıbrıs) Şti. Ltd.

Adres ( İlçe -Şehir / Ülke )

Bankanın Pay Oranı -

Farklıysa Oy Oranı ( % )

Ünvanı

Banka Risk

Grubu Pay

Oranı ( % )

Son Net Dönem

Karı

Piyasa veya

Borsa Değeri

İştirakler, Bağlı Ortaklıklar ve Birlikte Kontrol Edilen Ortaklıkların Satışından

Gayrimenkul Satışından

Bankalar

b) İştirakler ve Bağlı Ortaklıklar ile ilgili sektör bilgileri ve kayıtlı tutarlar ;

İştirakler

27

Borsaya kote edilen İştirak yoktur.

Borsaya kote edilen Bağlı Ortaklık yoktur.

1 - Borçlanma Senetleri 2 - Repo İşlemlerine Konu Olan - 1,250,000

TOPLAM - 1,250,000

3 - Diğer 4 - Değer Azalma Karşılığı

GAYRİ NAKDİ KREDİLER

(*) Yasa ile yetkilendirilen bankalar tarafından kullanılır.

7. Bağlı Menkul Değerlere İlişkin Bilgiler ;


- Faiz ve Gider Reeskontları - Finansal Kiralama Borçları - Muhtelif Borçlar 2,372,523

- Mevduat 14,047,186 - Kullanılan Krediler - Çıkarılan Menkul Kıymetler

- Muhtelif Alacaklar 25,074

BORÇLAR

- Krediler ( Tasfiye olunacak alacaklar dahil ) 1,444,329 - Faiz ve Gelir Tahakkuk Reeskontları - Finansal Kiralama Alacakları ( NET ) (*)

ALACAKLAR - Bankalar ve Diğer Mali Kurumlar - Tahvil ve Benzeri Menkul Kıymetler

Mali İştirak ve Bağlı Ortaklıklar Mali Olmayan İştirak ve Bağlı Ortaklıklar

TUTAR TUTAR

Bağlı Ortaklıklar

g) İştirakler ve Bağlı Ortaklıklarla ilgili banka alacak ve borç tutarlar ;

İştirakler 445,000 -

f) İştirakler ve Bağlı Ortaklıklarda içsel kaynaklardan yapılan sermaye artırımı nedeniyle elde edilen bedelsiz hisse senedi tutarları ;

Edinilen Bedelsiz Hisse Cari Dönem Önceki Dönem

Yurtiçi Borsalara Kote Edilenler

Yurtdışı Borsalara Kote Edilenler

e) Borsaya kote edilen Bağlı Ortaklıklar ;


d) Borsaya kote edilen İştirakler ;

Cari Dönem Önceki DönemYurtiçi Borsalara Kote EdilenlerYurtdışı Borsalara Kote Edilenler

28

5,397,026 1,233,555 11,725,579 18,356,160

(2,218,457) (797,207) (7,955,960) (10,971,624)

3,178,569 436,348 3,769,619 7,384,536

3,178,569 436,348 3,769,619 7,384,536

- - 356,909 356,909

(248,936) (260) (249,196)

(146,830) (111,029) (1,645,312) (1,903,171)

- - - -

2,782,803 325,319 2,480,956 5,589,078

Bilançonun diğer aktifler kalemi bilanço toplamının %10'unu aşmamaktadır.

- KKTC'de ödenen 2019 yılı : TL 348.848 - TC'de ödenen 2019 yılı : TL 265.015 -İadesi talep edilen stopajlar :TL 407.148

b) Bankalar Yasasına göre alacaklar karşılığında edinilen ve elden çıkarılacak kıymetlerin tutarı 85.558- TL. 'dir.

2. Peşin Ödenen vergiler ;

9. Diğer Aktiflere İlişkin Bilgiler ;

a) Bilançonun diğer aktifler kalemi , bilanço toplamının ( Bilanço dışı taahhütler hariç) % 10'unu aşıyorsa , bunların en az % 20'sini oluşturan alt hesapların isim ve tutarları ;

b) Peşin ödenen gider , vergi ve benzeri işlemlere ilişkin bilgiler. 1. Peşin Ödenmiş Giderler TL 613.863

Yurtdışı İştirak. Kaynk. Net Kur Farkları (-)

İktisap Edilenler

Elden Çıkarılanlar (-)

Amortisman Bedeli (-)

Kapanış Net Defter Değeri

Değer Düşüşü

Maliyet

Birikmiş Amortismanlar (-)

Net Defter Değeri

Cari Dönem Sonu :

Dönem Başı Net Defter Değeri

Önceki Dönem Sonu :

8. a) Sabit Kıymetlere İlişkin Bilgiler ;

Gayrimenkul AraçlarDiğer Sabit

KıymetlerToplam

29

10. Mevduata İlişkin Bilgiler ;

a) Mevduatın Vade Yapısına İlişkin Bilgiler ;

Cari Dönem Vadesiz 7 Gün İhbarlı 1 Ay 3 Ay 6 Ay 1 Yıl 1 Yıl ve Üstü

Yurtiçinde Yerleşik Kişiler 1) Tasarruf Mevduatı 22,070,323 149,902,211 8,752,532 438,612 6,769,679 1,967,847 2 ) Resmi, Ticari ve Diğer Kur. Mev. 31,114,865 17,364,225 338,240 1,273 3 ) Döviz Mevduat Hesabı (Tasarruf) 29,605,779 544,248,174 50,123,176 33,518,162 59,067,473 496,777 4 ) Resmi, Ticari ve Diğer Kur. Mev.(Döviz) 52,328,577 28,572,076 1,687,828 4,023,618 70,349,049 Yurtdışında Yerleşik Kişiler 1) Tasarruf Mevduatı 13,912 340,657 307,153 2 ) Resmi, Ticari ve Diğer Kur. Mev.3 ) Döviz Mevduat Hesabı (Tasarruf) 494,259 14,558,074 372,491 866,091 2,515,782 4 ) Resmi, Ticari ve Diğer Kur. Mev.(Döviz)Bankalararası Mevduat Yurtiçi Bankalar 2 14,882,205 24,121,260 780,000 Yurtdışı Bankalar Off - Shore Bankalar Diğer

TOPLAM 135,627,717 769,867,622 85,395,527 39,626,483 139,010,409 2,464,624 (*):Tasarruf Mevduatında 290.079 TL tutarındaki 1 yıl vadeli-aylık faiz ödemeli mevduat 1 yıl vadede tasvip edilmiştir. (*):Döviz Mevduat Hesabında (Tasarruf) 2.547.688 TL tutarındaki 1 yıl vadeli-aylık faiz ödemeli mevduat 1 yıl vadede tasvip edilmiştir.

Önceki Dönem Vadesiz 7 Gün İhbarlı 1 Ay 3 Ay 6 Ay 1 Yıl 1 Yıl ve Üstü

Yurtiçinde Yerleşik Kişiler 1) Tasarruf Mevduatı 16,706,707 136,523,745 9,180,861 590,320 5,005,518 1,855,814 2 ) Resmi, Ticari ve Diğer Kur. Mev. 23,958,533 12,771,931 9,864 1,681 3 ) Döviz Mevduat Hesabı (Tasarruf) 25,336,946 435,050,572 33,950,462 14,734,840 51,368,057 254,182 4 ) Resmi, Ticari ve Diğer Kur. Mev.(Döviz) 36,930,043 24,600,321 1,801,696 31,119,517 Yurtdışında Yerleşik Kişiler 1) Tasarruf Mevduatı 36,111 321,018 274,980 2 ) Resmi, Ticari ve Diğer Kur. Mev.3 ) Döviz Mevduat Hesabı (Tasarruf) 387,427 13,829,350 625,498 819,509 2,119,826 4 ) Resmi, Ticari ve Diğer Kur. Mev.(Döviz)Bankalararası Mevduat Yurtiçi Bankalar 5 4,226,240 20,476,532 2,786,190 Yurtdışı Bankalar Off - Shore Bankalar Diğer

TOPLAM 103,355,772 627,323,177 64,243,217 20,732,555 89,889,579 2,109,996

TP YP TP YP189,125,891 727,319,383 168,709,920 571,042,427

263,707 65,974,493 187,609 27,541,320 189,389,598 793,293,876 168,897,529 598,583,747

(*)32/2009 Sayılı Yasa'nın 11.(4) kapsamındaki mevduatlar toplamı TL 1.430.040 ve YP 8.546.407 olup Tasarruf Mevduatından düşülmüştür.

11) Repo İşlemlerinden Sağlanan Fonlara İlişkin Bilgiler ;

TP YP TP YP

- 777,000 - 27,000

Yurtiçi İşlemlerden

ii) PASİF KALEMLERE İLİŞKİN DİPNOT VE AÇIKLAMALAR :

b) Mevduat Sigortası Kapsamında Bulunan Tasarruf Mevduatına İlişkin Bilgiler ;

Tasarruf Mevduatı Cari Dönem Önceki Dönem

Tasarruf Mevduatı(*)Tasarruf Mevduatı Niteliğine Haiz Diğer Kuruluşlar MevduatıTOPLAM


Gerçek Kişiler

Mali Kurum ve Kuruluşlar Diğer Kurum ve Kuruluşlar Gerçek Kişiler Yurtdışı İşlemlerden Mali Kurum ve Kuruluşlar Diğer Kurum ve Kuruluşlar

30

Alınan kredi bulunmamaktadır.a)K.K.T.C. Merkez Bankasına İlişkin Bilgiler;

TP YP TP YP

b) Alınan Diğer Kredilere İlişkin Bilgiler;

TP YP TP YP

Kısa Orta ve Uzun Sabit Değişken EURO USD TL Diğer


Çıkarılan Menkul Değer bulunmamaktadır.



a) Cari Dönem

Faiz Yapısı Para Cinsi

b) Önceki Dönem

Vade Yapısı Faiz Yapısı Para Cinsi

Vade Yapısı

b) Önceki Dönem


14. Çıkarılan Menkul Değerlerin Vade Yapısı, Faiz Yapısı ve Para Cinsine İlişkin Açıklamalar ;

c) Bankaların yükümlülüklerinin yoğunlaştığı alanlara ilişkin ilave açıklamalar.

13. Fonlara İlişkin Açıklamalar ;Fon bulunmamaktadır.

a) Cari Dönem


Kısa VadeliOrta ve Uzun Vadeli

12. a) Alınan Kredilere İlişkin Bilgiler ;



Merkez Bankası KredileriBankalararası Para Piyasası İşlemlerinden Borçlar

31

ve kiralık kasalar için alınan depozitlerden oluşmaktadır.

Diğer Pasifler Bilanço toplamının %10'unu aşmamaktadır.

17. Özkaynaklara İlişkin Bilgiler ;

Sermaye artırımı yapılmamıştır.

Yeniden Değerleme Fonu'ndan sermayeye ilave yapılmamıştır.

Pay Oranları

%18.58 8,176,757

e) Sermayede ve/veya oy hakkında %10 ve bunun üzerinde paya sahip kişi ve kuruluşlara ilişkin açıklamalar ;

Ad Soyad / Ticari Ünvan Pay Tutarları Ödenmiş Paylar Ödenmemiş PaylarDr. Ahmet Cemal Adademir ve AsiyeAdademir Eğitim Vakfı 8,176,757

Özel Maliyet BedelleriY. D. F.

Duran Varlıklar YenidenDeğerleme İştirakler Değer Artışı Gayrimenkul Satış Karı İştirak Satış Karı

d) Cari dönem içinde yeniden değerleme fonlarından sermeyeye ilave edilen kısma ilişkin bilgiler ;

YedeklerYeniden DeğerlemeDeğer Artış Fonu

Kayıtlı Sermaye Sistemi 44,000,000 44,000,000

c) Cari dönem içinde yapılan sermaye artırımları ve kaynakları ile artırılan sermaye payına ilişkin diğer bilgiler ;

Artırım Tarihi Artırım Tutarı Nakit

Sermaye Sistemi Ödenmiş Sermaye Tavan

Bilançonun diğer pasifler kalemi , bilanço toplamının ( Bilanço dışı taahhütler hariç) % 10'unu aşıyorsa , bunların en az % 20'sini oluşturan alt hesapların isim ve tutarları ;

Önceki DönemHisse Senedi Karşılığı 44,000,000 44,000,000

b) Ödenmiş sermaye tutarı, bankada kayıtlı sermaye sisteminin uygulanıp uygulanmadığı hususunun açıklanması ve bu sistem uygulanıyor ise kayıtlı sermaye tavanı ;

a) Ödenmiş sermayenin gösterimi ;

Cari Dönem

İmtiyazlı Hisse Senedi Karşılığı

Nakdi Teminatların tümü İskonto ve iştira çeklerden alınan blokeler, verilen garantiler için alınan blokeler ve

16. Diğer Pasiflere İlişkin Bilgiler ;

820,225

b) Alınan Nakdi Teminatların Niteliği.

15. a) Muhtelif Borçlara İlişkin Açıklamalar ;

Cari Dönem Önceki DönemAlınan Nakdi Teminatların Tutarı 675,038

32

Hisse senetlerine tanınan imtiyazlar yoktur.

TP YP TP YP

1,107,000

edilmesi, likit aktifler toplamının mevduat yükümlülüklerine oranının %30 'un altına düşmeyecek şekilde takibine özen gösterilmekte ve olağanüstü durumlarda nakde dönüştürülebilecek fonlara yatırım yapılmasına dikkat edilmektedir.

c) Bankanın kısa ve uzun vadeli likidite ihtiyacının karşılandığı iç ve dış kaynaklar, kullanılmayan önemli likidite kaynakları. Kısa vadeli likidite ihtiyacı KKTC Merkez Bankası nezdinde tutulan hesaplardan karşılanmaktadır.Uzun vadeli likidite ihtiyacı ise yurtdşı bankalar nezdindeki mevduat hesaplarımızdan karşılanmaktadır.

analizler yapılmakta, kredilerin toplam aktifler içindeki payının %50-%60 aralığında olacak şekilde takip

Likidite Riskinin kaynağı , Varlıklar ve Yükümlülükler arasındaki vade uyumsuzluğundan kaynaklanmaktadır. Bu konu ile ilgili risklerin minimize edilmesi noktasında Aktif-Pasif komitesinde bilançonun vade yapısı ile ilgili

b) Ödemelerin, varlık ve yükümlülükler ile faiz oranlarının uyumlu olup olmadığı, mevcut uyumsuzluğun

giderlerini ve muhtemel kredi kayıplarını karşılayarak kar getirecek bir marj tesis edilmektedir.

Piyasa şartlarına göre tesbit edilen mevduat ve kredi faiz oranları arasında bankamızın para maliyetini, genel

Bağlı Menkul Kıymetlerden

19. a) Bankanın mevcut likidite riskinin kaynağının ne olduğu ve gerekli tedbirlerin alınıp alınmadığı, banka yönetim kurulunun acil likidite ihtiyacının karşılanabilmesi ve vadesi gelmiş borçların ödenebilmesi için kullanılabilecek fon kaynaklarına sınırlama getirip getirmediği; Likidite riskine karşı alınan tedbirler;

İştirakler ve Bağlı Ortaklıklardan


f) Son mali yılın ve onu takip eden ara dönemin sonuna kadar olan sermaye taahhütleri, bu taahhütlerin genel amacı ve bu taahhütler için gerekli tahmini kaynaklar yoktur.

g) Sermayeyi temsil eden hisse senetlerine tanınan imtiyazlara ilişkin özet bilgiler.

18. Menkul Değerler Değer Artış Fonuna İlişkin Bilgiler ;

33

Vadesiz Ve Vadesine 1 Ay'dan Az

Kalan

1 - 3 Ay 3 - 6 Ay 6 - 12 Ay 1 Yıl ve Üzeri Toplam

138,941,104 180,000 566,270 139,687,374

1,202,282 2,202,027 1,636,402 14,941,884 23,524,491 43,507,086

306,216,197 2,899,305 2,726,629 12,897,343 461,694,947 786,434,421

63,424,843 146,264,002

724,252,369 5,281,332 4,363,031 28,405,497 485,219,438 1,330,360,826

35,120,065 4,663,400 39,783,465

923,475,772 71,237,096 38,466,381 97,058,216 1,971,452 1,132,208,917

13,148,335 13,148,335

32,547,047 145,220,109

1,004,291,219 75,900,496 38,466,381 97,058,216 1,330,360,826

-280,038,850 -70,619,164 -34,103,350 -68,652,719 485,219,438

530,497,050 9,373,570 8,524,826 30,338,177 390,065,930 1,036,325,542

292,165,976 539,760,163 47,089,414 61,445,229 7,791,814 1,036,325,542

238,331,074 -530,386,593 -38,564,588 -31,107,052 382,274,116

Yukarıdaki tabloda;Diğer Varlıklar' ; Faiz ve Gelir Tahakkuk Reeskontları, Muhtelif Alacaklar, TGA Net ve Elden Çıkarılacak Kıymetler , İştirakler, Bağlı Ortaklıklar ve Diğer Aktifleri içermektedir.Ayrıca Yasal Karşılıklar ve Sabit Kıymetler rakamları da Diğer Varlıklar 'Toplam' sütununa ilave edilmiştir.Diğer Yükümlülükler' ise ; Repo İşlemlerinden Sağlanan Fonlar, Faiz ve Gider Reeskontları, Ödenecek Vergi, Resim, Harç ve Primler, Diğer Pasifler ve Karşılıklar rakamlarını içermektedir. Ayrıca Özkaynaklar ve Kar rakamları Diğer Yükümlülükler 'Toplam' sütununa ilave edilmiştir.

Net Likidite Açığı

e) Belirtilmesine gerek duyulan diğer hususlara ilişkin dipnotlar. Yoktur.

Net Likidite Açığı

Önceki Dönem

Toplam Aktifler

Toplam Yükümlülükler

Toplam Yükümlülükler

Bankalararası Mevduat

Diğer Mevduat

Diğer Mali Kuruluşlar. Sağ. Fonlar

İhraç Edilen Menkul Değerler

Muhtelif Borçlar

d) Aktif ve Pasif kalemlerin kalan vadelerine göre gösterimi ;

Cari Dönem

Varlıklar

Diğer Yükümlülükler

Toplam Varlıklar

Yükümlülükler

Diğer Varlıklar

214,467,943 Yoldaki Paralar,Satın Alınan Çekler) ve KKTC Merkez Bankası

Nakit Değerler (Kasa,Efektif Deposu,

Bağlı Menkul Değerler

214,467,943

Bankalardan Alacaklar

Menkul Değerler

Krediler

34

TP YP TP YP

15,383,149 19,877,542 12,152,484 21,056,570681,915 206,348 779,849 489,718

9,212,291 3,423,090

16,065,064 29,296,181 12,932,333 24,969,378

Cari Dönem Sonu itibari ile Döviz ve Faiz Haddi ile ilgili işlem bulunmamaktadır.

Para ve Faiz Opsiyonları

TOPLAM

Futures Para İşlemleriFutures Faiz Alım - Satım İşlemleriDiğer

TOPLAM 82,063,366 76,988,565

4.Döviz ve Faiz Haddi ile İlgili İşlemlere İlişkin Bilgiler ;

Önceki Dönem

Vadeli Döviz Alım - Satım İşlemleri

Cari Dönem

Para ve Faiz SWAP İşlemleri

Cayılamaz Taahhütler 82,063,366 76,988,565Cayılabilir Taahhütler

Teminat MektuplarıAval ve Kabul Kredileri


CirolarMenkul Kıymet İhracında Satın Alınan GarantilerimizdenDiğer Garanti ve KefaletlerTOPLAM

3.Taahhütlere İlişkin Bilgiler ;

Akreditifler

Gayrinakdi Krediler

b) Gayrinakdi Kredilere İlişkin Bilgiler ;


TOPLAM 45,361,245 37,901,711

Nakit Kredi Teminine Yönelik Açılan Gayrinakdi Krediler 1 Yıl veya daha az vadeli 1 Yıldan daha uzun vadeliDiğer Gayrinakdi Krediler 45,361,245 37,901,711


iii) NAZIM HESAPLARA İLİŞKİN DİPNOT VE AÇIKLAMALAR :

1. Bankanın, bilanço dışı yükümlülüklerinin özellikle yoğunlaştığı alanlar ; Bankanın bilanço dışı yükümlülükleri yurtiçi, özel sektör, inşaat ve ticaret şirketlerine yoğunlaşmıştır.

2. a) Gayrinakdi Kredilerin Toplam Tutarı ;

35

TP YP TP YP

- 20,607

TP YP TP YP

5,891 154,069

* İştirakler, bağlı ortaklıklar ve vadeye kadar elde tutulacak menkul değerler değer düşüş karşılığı giderleri

4. Belirtilmesine gerek duyulan diğer hususlara ilişkin dipnot / dipnotlar :

Diğer

3. I, II, IV ve V no.lu gelir ve gider grubunda yer alan diğer kalemlerin, grup toplamının %10'unu aşması halinde bu kalemlerin en az %20'sini oluşturan alt hesaplar ;

IV nolu Diğer Faiz Dışı Gelirler Toplamı : 6.520.691 TL. , Geçmiş Yıllar Giderlerinden Tahsilat : 3.839.270 TL. dir. V nolu Diğer Faiz Dışı Giderler Toplamı : 9.717.266 TL. , Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu Primi : 4.382.466 TL. dir.

Değer Düşüş Karşılığı Giderleri *

Genel Karşılık Giderleri 1,595,444 2,349,475 Menkul Değerler Değer Düşüklüğü Giderleri

Teminatsız 1,262,248 1,131,509 Diğer Gruplar 1,387,989 4,049,485



Repo İşlemlerine Verilen Faizler

85,645

c) Ters Repo işlemlerinden alınan faizler ;

Ters Repo İşlemlerinden Alınan Faizler

d) Repo işlemlerine verilen faizler ;

2. Bankaların kredi ve diğer alacaklarına ilişkin karşılık giderleri ;

İştirak ve Bağlı Ortaklıklardan Alınan Ücret ve Komisyonlar

b) İştirakler ve Bağlı Ortaklıklara verilen faiz ve komisyon giderlerine ilişkin bilgiler ;

151,946 İştirak ve Bağlı Ortaklıklardan Alınan Faizler 430,184

III - KAR VE ZARAR CETVELİNE İLİŞKİN DİPNOT VE AÇIKLAMALAR :

1. a) İştirakler ve Bağlı Ortaklıklardan alınan faiz ve komisyon gelirlerine ilişkin bilgiler ;


Belirtilmesine gerek duyulan husus bulunmamaktadır.


Kredi ve Diğer Alacaklara İlişkin Özel Karşılıklar

21,046

İştirak ve Bağlı Ortaklıklara Verilen Ücret ve Komisyonlar


İştirak ve Bağlı Ortaklıklara Verilen Faizler

36

ASB

AN

K LİM

İTED

ÖZK

AYNAK

LAR D

EĞİŞİM

TABLO

SUÖ

denmiş

Kanuni YedekH

isse SenediD

iğer kanuniİhtiyari

Banka sabitİştirakler,Bağlı

Değer Artış

Geçm

iş yıllarD

önem net

Özkaynaklar

Sermaye

Akçeİhraç Prim

leriYedek akçeler

Yedek akçeKıym

etO

rtaklıklar SabitFonu

Karlarıkarı

ToplamÖ

ZKAYNAKLAR

KALEMLER

İND

EKİ HAR

EKETLERYeniden D

eğer.Kıym

et Yeniden(zararları)

(zarar)Fonu

Değer.Fonu

ÖN

CEKİ D

ÖN

EM

1.1.2018 Bakiyesi33,000,000.00

7,544,138.0028,112.00

662,000.0028,994,112.00

70,228,362.00Kar D

ağıtımı:

- Tem

ettüler

-3,300,000.00-3,300,000.00

- Özkaynaklara (Yedeklere) aktarılan

1,485,224.00-1,485,224.00

Emisyon (H

isse Senedi İhraç) Primleri

Ödenm

iş Sermaye Artışı:

- N

akden11,000,000.00

-11,000,000.00 - Yeniden D

eğerleme Artışlarından Aktarılan

- D

iğer Hesaplardan Aktarılanlar

İştirakler, Bağlı Ortaklıklar (M

ali Duran Varlıklar) ve

Sabıt Varlıklar

(Maddi D

uran Varlıklar) Satış Karlarıİştiraklerdeki M

ali ve Maddi D

uran Varlık Satış KarıKarşılığında

Edinilen Bedelsiz Hisse Senetleri

31/12/2018 Yılı Yeniden Değerlem

e Artışları (Net)

Menkul D

eğerler Değer Artış Fonundaki Artış

Diğer (D

eğer Artış Fonu iptali)

31.12.2018 Net D

önem Karı

21,144,584.0021,144,584.00

CAR

İ DÖ

NEM

1.1.2019 Bakiyesi44,000,000.00

9,029,362.0028,112.00

662,000.0034,353,472.00

88,072,946.00

Kar Dağıtım

ı:

- Temettüler

-5,173,041.00-5,173,041.00

- Özkaynaklara (Yedeklere) aktarılan

2,114,458.00-2,114,458.00

Emisyon (H

isse Senedi İhraç) Primleri

Ödenm

iş Sermaye Artışı:

- Nakden

- Yeniden D

eğerleme Artışlarından Aktarılan

- D

iğer Hesaplardan Aktarılanlar

İştirakler, Bağlı Ortaklıklar (M

ali Duran Varlıklar) ve

445,000.00445,000.00

Sabıt Varlıklar

(Maddi D

uran Varlıklar) Satış Karları

İştiraklerdeki Mali ve M

addi Duran Varlık Satış Karı

Karşılığında

Edinilen Bedelsiz Hisse Senetleri

31/12/2018 Yılı Yeniden Değerlem

e Artışları (Net)

M

enkul Değerler D

eğer Artış Fonundaki Artış

Diğer (D

eğer Artış Fonu iptali)

31.12.2019 Net D

önem Karı

29,328,157.0029,328,157.00

31.12.2019 Bakiyesi44,000,000.00

11,143,820.0028,112.00

1,107,000.0027,065,973.00

29,328,157.00112,673,062.00

37

Cari Dönem Önceki Dönem31.12.2019 31.12.2018

TL TL

I- Bankacılık ve Ticari Operasyonlara (Ana Faaliyetlere) İlişkin Nakit AkımlarıAlınan Faizler ve Faiz Benzerleri 101,980,436 82,999,933 Ödenen Faizler ve Faiz Benzerleri -44,447,020 -32,801,614 Alınan Temettüler - - Alınan Ücret ve Komisyonlar 20,355,215 13,347,828 Elde Edilen Diğer Gelirler 6,547,194 5,525,776 Daha Önceden Defterden Silinmiş Olan Kredi ve Diğer Alacaklardan Tahsilat

Personele ve Hizmet Temin Edilenlere Yapılan Ödemeler -21,898,241 -18,010,421 Ödenen Vergiler -6,018,270 -3,556,963 Tahsilat Konusu Diğer Kalemler (_________________________________)Ödeme Konusu Diğer Kalemler (_________________________________) -23,630,016 -21,877,223

32,889,298 25,627,316

Operasyon Konusu Aktifler ve Pasiflerdeki Değişim :

Operasyon Konusu Aktiflerdeki (Artış) / Azalış:Menkul Değerler Cüzdanındaki Net (Artış) / Azalış -6,692,365 18,374,595 Bankalar Hesabındaki Net (Artış) / Azalış -149,517,979 -91,168,907 Kredilerdeki Net (Artış) / Azalış -116,524,362 -207,165,425 Diğer Aktiflerdeki Net (Artış) / Azalış -13,411,848 -2,038,172 Operasyon Konusu Pasiflerdeki Artış / (Azalış):

Mevduattaki Net Artış / (Azalış) 264,338,086 247,376,929 Alınan Kredilerdeki Net Artış / (Azalış)Çıkarılan Menkul Kıymetlerdeki Net Artış / (Azalış)

Diğer Pasiflerdeki Net Artış / (Azalış) -483,291 4,918,988 Bankacılık ve Ticari Operasyonlardan Kaynaklanan Net Nakit 10,597,539 -4,074,676

II- Mali ve Sabit Yatırımlara İlişkin Nakit Akımlarıİktisap Edilen İştirakler ve Bağlı OrtaklıklarElden Çıkarılan İştirakler ve Bağlı Ortaklıklarİktisap Edilen Menkul ve Gayri Menkuller -107,713 -3,106,197 Elden Çıkarılan Menkul ve Gayri Menkullerİktisap Edilen Bağlı Menkul Değerler 1,250,000 11,846,214 Elden Çıkarılan Bağlı Menkul DeğerlerDiğer Nakit Girişleri (_____________________________________) Diğer Nakit Çıkışları (_____________________________________) Mali ve Sabit Yatırımlarda Kullanılan Net Nakit 1,142,287 8,740,017 III- Sermaye Finansmanı Faaliyetlerine İlişkin Nakit Akımları

Temin Edilen Krediler ve Çıkarılann Menkul Kıymetler ile Sağlanan NakitTemin Edilen Krediler ve Çıkarılann Menkul Kıymetlerin Geri ÖdemeleriÇıkarılan Banka Sermaye PaylarıÖdenen Temettüler -5,173,041 -3,300,000 Diğer Nakit Girişleri (_____________________________________) Diğer Nakit Çıkışları (_____________________________________) Sermaye Finansmanı Faaliyetlerine İlişkin Net Nakit -5,173,041 -3,300,000 Döviz (Evalüasyon) Kurundaki Değişimin Nakit ve Nakit Benzeri Değerler Üzerindeki Etkisi 2,575,534 1,302,672

Nakit ve Nakit Benzeri Değerlerdeki Net Artış / (Azalış) 9,142,319 2,668,013 Dönem Başındaki Nakit ve Nakit Benzeri Değerler 13,309,786 10,641,773 Dönem Sonundaki Nakit ve Nakit Benzeri Değerler 22,452,105 13,309,786

ASBANK LİMİTED 2019 YILI NAKİT AKIM TABLOSU

Operasyon(Ana Faaliyet) Konusu Aktifler ve Pasiflerdeki Değişim Öncesi Operasyon Kârına İlişkin Nakit Akımı

38

Cari Dönem Önceki Dönem31.12.2019 31.12.2018

TL TLA. DÖNEM KARININ DAĞITIMI 1. DÖNEM KARI 38,153,805 26,757,707 2. ÖDENECEK VERGİ VE YASAL YÜKÜMLÜLÜKLER(-) -8,825,648 -5,613,123 -Kurumlar Vergisi (Gelir Vergisi) 3,755,595 2,388,563 -Gelir Vergisi kesintisi 5,070,053 3,224,560 -Diğer Vergi ve Yasal Yükümlülükler NET DÖNEM KARI 29,328,157 21,144,584 3. GEÇMİŞ DÖNEMLER ZARARI (-) 4. YASAL YEDEK AKÇE (-) -2,932,816 -2,114,458 5. BANKADA BIRAKILMASI VE TASARRUFU ZORUNLU YASAL FONLAR (*) DAĞITILABİLİR NET DÖNEM KARI 26,395,341 19,030,126 6. ORTAKLARA BİRİNCİ (I) TEMETTÜ (-) - Adi Hisse Senedi Sahiplerine - İmtiyazlı Hisse Senedi Sahiplerine 7. PERSONELE TEMETTÜ (*) 8. YÖNETİM KURULUNA TEMETTÜ (-) 9. ORTAKLARA İKİNCİ (II) TEMETTÜ (-) - Adi Hisse Senedi Sahiplerine - İmtiyazlı Hisse Senedi Sahiplerine

11. STATÜ YEDEKLERİ (-) (Ana Sözleşme uyarınca ayrılması gerekenler) 12. OLAĞAN DIŞI YEDEKLER (DAĞITILMAMIŞ KARLAR) 13. DİĞER YEDEKLER (Genel Kurul kararıyla ayrılan) 14. ÖZEL FONLAR (Çeşitli mevzuat hükümlerine göre bünyede bırakılan fonlar) B. YEDEKLERDEN DAĞITIM 1. DAĞITILAN YEDEKLER (Geçmiş yıllarda ayrılmış ve bu dönem dağıtılan yedekler)

3. ORTAKLARA PAY (-) - Adi hisse senedi sahiplerine - İmtiyazlı hisse senedi sahiplerine 4. PERSONELE PAY (-) 5. YÖNETİM KURULUNA PAY (-) C. HİSSE BAŞINA KAR 1. ADİ HİSSE SENEDİ SAHİPLERİNE (TL %) 59.99% 43.25% 2. İMTİYAZLI HİSSE SENEDİ SAHİPLERİNE (TL %)D. HİSSE BAŞINA TEMETTÜ 1. ADİ HİSSE SENEDİ SAHİPLERİNE (TL %) 2. İMTİYAZLI HİSSE SENEDİ SAHİPLERİNE (TL %)

ASBANK LİMİTEDKAR DAĞITIM TABLOSU

SÜRDÜRÜLEBİLİR GELİŞME İÇİN2020 YILINDA GİRNE ŞUBEMİZ

YENİ BİNASINDA HİZMETE DEVAM EDECEK

FAALİYET RAPORU VE MALİ RAPOR...Faaliyet Raporu ve Mali Rapor 2019 8 İnsan kaynaklarının çok...

Documents

Transcript of FAALİYET RAPORU VE MALİ RAPOR...Faaliyet Raporu ve Mali Rapor 2019 8 İnsan kaynaklarının çok...