Лучшее время для сбережений 5 III ступень – выгодно...

Журнал клиентовАпрель 2006

Лучшее время для сбережений 5III ступень – выгодно старшему поколению 11Молодежный банк ISIC 22

Уважаемые клиенты!2005 год стал для SEB Eesti Ühispank годом перемен. С про-шлой весны мы используем имя и торговый знак головного банка. Сегодняшние исследования показывают, что как ны-нешним, так и будущим нашим клиентам новое лицо бан-ка пришлось по нраву. Оставшись по сути прежними, мы и в дальнейшем намерены быть рядом с нашими клиентами. Постепенно в нашем ассортименте будет все больше про-дуктов и услуг Группы SEB.

Для обновленного SEB Eesti Ühispank самое главное – чтобы нами остались довольны клиенты. Мы все-таки пред-приятие обслуживания, и наш успех зависит от вас, наших клиентов. Согласно последнему опросу TNS Emor, люди по-прежнему довольны SEB Eesti Ühispank более, чем дру-гими банками. Однако, чем лучше банк, тем более требо-вательным становится клиент. Потому главная наша задача – и в дальнейшем удовлетворять все нужды клиентов.

Самый популярный продукт SEB Eesti Ühispank пос-леднего времени – Инвестиционный вклад: за год мы прове-ли более 20 эмиссий, объем нашего портфеля сейчас – 600-700 миллионов крон. В то же время частные лица держат на счетах до востребования коммерческих банков Эстонии более 20 миллиардов крон своих сбережений, зарабатывая менее 1% в год. В прошлом году средняя доходность инвес-тиционных вкладов составила 21%. Об инвестициях и сбе-режениях пойдет речь и в этом журнале для клиентов.

Учитывая цикличность экономики, этой весной мы со-средоточим пристальное внимание на сбережениях и ин-вестициях. Рекомендую внимательно прочитать статьи на эту тему и тщательно продумать свои инвестиционные пла-ны.

Март АльтвеэПредседательправления

СодержаниеАпрель 2006

Передовица: Март Альтвеэ 2

Новости 3

Пришло время сбережений 5

Уверенность в будущем за час 6

Инвестиции без риска 8

Рекордный рост пенсионного фонда II ступени 9

III ступень как краткосрочная и доходная инвестиция 10

Великолепная инвестиция для тех, кому за 50 11

Уверенность в будущем – каждому ребенку 12

Жилищный кредит на собственный дом 14

Предложения по недвижимости 16

Интервью с Яникой Куузик 18

Cтартовый пакет для новых предприятий 21

Молодежный банк ISIC – возможностей не счесть 22

Лучшее предложение лизинга 24

Поддерживаем спорт 26

Эксклюзивная кредитная карточка для владельца Mercedes-Benz 27

Журнал для клиентов благодарит за материалы:

Эвелин Аллас, Тааве Липс, Свен Кунсинг, Хардо Паюла, Вейко Мытсник, Аллан Селиранд, Артур Леемет, Март Маазик, Трийн Мессимас, Трийн Сарапуу, Яанус Сибул, Янек Маар, Тоомас Колламаа, Эха Тальвист, Яан Варе

Фото: Тийт Блаат, Валло Круузер, Айво Каллас

На обложке: теллер конторы на бульваре Сыпрузе Ваики Тамм

Фото на обложке: Айво Каллас

Редакция и подготовка: Eesti Ekspressi Kirjastuse AS, Нарва мнт. 11е, 10151 Таллинн, тел. 669 8080, эл. почта: [email protected]

Заказчик: SEB Eesti Ühispank

Кредитная карточка с новыми возможностямиЕсть люди, пользующиеся кредитной карточкой каждый день, и люди, кото-рые относятся к ней настороженно. На деле кредитная карточка – хороший помощник для всех, кто умеет контро-лировать свои потребительские при-вычки.

Самое разумное – оплачивать кре-дитной карточкой каждодневные по-купки. Вы платите за обед или хоз-товары т.н. банковскими деньгами и держите на расчетном счете средства для чрезвычайных выплат. Если за ме-

сяц ничего непредвиденного не слу-чилось, в день платежа вы выплачивае-те банку израсходованный кредитный лимит. При таком подходе у вас всег-да есть сумма на случай неожиданной покупки или платежа, который нужно осуществить наличными или перевес-ти на счет. Само по себе ценно то, что вам не нужно, чувствуя себя неудобно, просить кого-либо дать вам в долг.

Есть и более простой способ по-нять выгодность кредитки. За грани-цей или в интернет-магазине вы сра-

зу увидите, что дебетовой карточкой можно открыть далеко не все двери. К счастью, у вас в кошельке – надежная кредитная карточка!

Желаем вам завести новые полез-ные привычки!

Книжкараскраска в банковских конторахМы делаем все для того, чтобы наши клиенты, пришедшие в банковскую контору, чувствовали себя как мож-но удобнее – даже когда приходит-ся ждать в очереди и навещать кон-тору вместе с детьми.

В марте в наших конторах поя-вилась книжка-раскраска «Зебра», составленная специально для SEB Eesti Ühispank. В книжке, которую можно получить у теллера, есть и рисунки, и задачки на сообрази-тельность. В «Зебре» есть истории о пестрых зверях и выдуманных пер-сонажах, которые попадают в свя-занные с банком ситуации.

Крупнейший инвестици онный фонд, управляемый из ЭстонииЗарегистрированный в Швеции SEB Östeuropafond (Восточно-Европейс-кий Фонд SEB), которым по догово-ру управляет SEB Ühispanga Fondid, – крупнейший инвестиционный фонд, управляемый из Эстонии. Чистая сто-имость его активов на 9 февраля 2006 года превысила 5 миллиардов крон.

SEB Eesti Ühispank = лучший для клиентовПроведенное TNS Emor в конце 2005 года исследование показа-ло, что индекс удовлетвореннос-ти клиентов работой SEB Eesti Ühispank – самый высокий в Эс-тонии (74 пункта, среднее по рын-ку – 69 пунктов), и что нас оце-нили как банк, обслуживающий клиентов наилучшим образом. По мнению клиентов, мы надеж-ны, наше обслуживание добро-желательно и высокопрофессио-нально, операции в нашем банке совершаются корректно, быстро и качественно.

Желая сохранить такое от-ношение клиентов, SEB Eesti Ühispank совместно с TNS Emor начал работу над проектом, в ходе которого планируется регуляр-но проводить телефонные опро-сы клиентов, чтобы узнать их мне-ние об обслуживании в конторах. Цель проекта – предложить вам лучшее и более удобное обслужи-вание.

Вдобавок к этому фонду SEB Ühispanga Fondid управляет двумя на-целенными на Восточную Европу фон-дами, зарегистрированными в Люк-сембурге, – SEB Eastern Europe Fund и SEB Baltic Fund.

Удачи при решении задачек – и фантазии при раскраске картинок!

апрель 2006 | Журнал клиентов SEB Eesti Ühispank 3

Зачем вкладывать деньги именно в Фонд фондов SEB Ühispank?В последнее время на местном рынке появилось несколько фондов такого типа, однако наш Фонд фондов по-пре-жнему показывает лучшие результаты в Эстонии.• Лучшая доходность – с мая 2005

года, когда фонд был создан, средства его клиентов выросли на +24,1%*.

• Гибкая инвестиционная стратегия – клиенту не нужно беспокоить-ся о соотношении акций и обли-гаций, этим занимается руководи-тель фонда.

• Удобно и эффективно – Фонд фон-дов правильное место для средств клиента при любых ситуациях на рынках. Клиенту нет необходи-мости менять фонд, как в случае с фондами с большими ограничени-ями, тем самым он избегает связан-ных с этим ненужных расходов.

• Низкие расходы на сделки – плата, как за вложение, так и за изъятие денег – всего 1%.

• Фонд фондов подходит очень ши-рокому кругу инвесторов, так как предлагает возможность инвести-ровать средства одним вложени-ем, удобно, быстро и, благодаря широкому разбросу инвестиций, со сравнительно низким риском. Фонд фондов задуман для тех, кто готов во имя большего дохода брать на себя скромный риск, но у кого нет времени или опыта са-мостоятельно выбирать фонды и управлять средствами. Наш спе-циалист подбирает наиболее под-ходящие фонды из числа как фон-дов под нашим управлением, так и ведущих мировых фондов.

* Доходность на 30.03.2006 г. Про-шлая доходность не гарантирует такую же доходность в будущем.

Новый работник: Хардо ПаюлаРаботавший ранее советником премьер-министра по экономике, экономистом в Hansapank и в PriceWaterhouseCoopers, а также преподавателем в EBS Хардо Паюла перешел на работу в SEB Eesti Ühispank на должность экономиста в дивизион денежного рынка и рынка ка-питала.

По словам Хардо Паюла, после того, как он несколько лет работал вда-ли от финансового сектора, вернуть-ся в него очень интересно. «Похоже, в последнее время развитие событий за-ставляет предпринимателей проявлять интерес к более широкому контексту. Надеюсь, что в такой ситуации мой пре-жний опыт работы и познания в облас-ти экономики принесут доход как SEB Eesti Ühispank, так и его клиентам».

SEB покупает банк в РоссииSEB подписал соглашение о приоб-ретении санкт-петербургского «Пет-роэнергобанка». Покупка банка уси-лит позиции SEB в России. У Группы SEB открыто представительство в Мос-кве, ей принадлежит компания SEB Russian Leasing в Санкт-Петербурге.

Для SEB покупка банка – более эф-фективный способ начать банковскую де-ятельность в России, нежели инвестиции в новое предприятие. Покупка банка дает возможность предлагать услуги SEB кли-ентам из России.

В конце прошлого года мы запустили благотворительную программу, цель которой – помочь детям, живущим на улице. Пожертвования сделали уже около 3610 человек. Огромное вам спасибо!

Мы по-прежнему предлагаем вам заключить через U-Net или в банковс-кой конторе договор постоянного по-ручения на сумму начиная с 5 крон в месяц и внести свой вклад в программу помощи беспризорникам. Разумеется, можно сделать и одноразовое пожерт-вование на расчетный счет Благотвори-тельного фонда (SEB Eesti Ühispanga Heategevusfond) 10001000100012. Все платежи на этот счет – бесплатные.

В этом году собранные деньги будут перечислены Детскому при-юту Таллиннского детского дома. Благодарим вас!

Помогите беспризорникам!

4 Журнал клиентов SEB Eesti Ühispank | апрель 2006

Пришло время сбереженийХотя в последние годы процентные ставки упали, подстегнув потребление, о сбережении и выплатах по кредиту стоит подумать уже сейчас.

За последние пять лет самое сущест-венное влияние на эстонскую эконо-мику оказало падение процентных ставок, благоприятно сказавшееся и на частных лицах, и на предприятиях.

Так, средний процент по жилищ-ным кредитам упал с 2000 года при-мерно на 7%. Львиная доля такого падения связана с уменьшением рис-ковой маржи, остальное – с падением ставок на мировом рынке.

В том, что с уменьшением про-центных ставок люди берут больше кредитов и меньше откладывают, нет ничего странного или предосудитель-ного. Однако в будущем взятые креди-ты придется возвращать с процента-ми, поэтому сбережения в ближайшие годы будут актуальной темой. И в этом есть доля закономерности: когда люди тратят часть текущих доходов на пога-шение долга, они становятся более бе-режливыми.

Рост ставок все вероятнееПроцентные ставки или рисковые мар-жи вероятнее всего поднимутся с их нынешнего, очень низкого уровня. И тем, кто заключил договор на кредит с плавающей процентной ставкой, при-дется начать сберегать больше.

В ситуации, когда дальнейшее па-дение процентных ставок весьма сом-нительно, каждый может связать свой кредит, взятый под плавающую ставку процента, с фиксированной ставкой. Это все равно, что застраховать себя от возможных неблагоприятных изме-нений финансовой среды. До сих пор кредитов с постоянной ставкой в Эс-тонии в сравнении со странами-сосе-дями было куда меньше потому, что наши кредиты выдавались в условиях падения процентных ставок.

Расширить завтрашние возможностиДолгосрочный мировой опыт показы-вает, что процентные ставки могут как подняться, так и упасть. Но даже если они остаются на прежнем уровне, по

быстрому росту внешнего долга Эсто-нии видно, что в ближайшем будущем средний житель страны будет вынуж-ден в любом случае сберегать больше. Ясно, что при низких процентных став-ках обычный банковский вклад (как до востребования, так и срочный) – не самая привлекательная возможность. До сих пор, однако, большинство пе-реносит свою покупательную способ-ность из прошлого в будущее именно так. Это «транспортное средство», увы, не из лучших, что видно, если сравнить процент по вкладу до востребования с показателем инфляции: на крону, по-ложенную сегодня на текущий счет, через год можно будет купить меньше, чем сейчас. Смысл сбережения состо-ит именно в том, чтобы, отказавшись от потребления сегодня, расширить свои возможности завтра.

Много возможностей для сбереженияНа деле возможности для сбережения не ограничены одним лишь обычным вкладом. Уже много лет банки пред-лагают вложить средства в альтерна-тивные продукты: паи инвестицион-ных фондов, пенсионные ступени и страхование жизни. Доходность этих продуктов в сравнении с вкладом до востребования куда выше, в самых рис-ковых фондах она доходит до 20 про-центов.

В 2005 году мы вышли на рынок с двумя новыми продуктами: инвести-ционным вкладом и Фондом фондов. Фонд фондов создан для тех, у кого нет времени, желания и опыта самим заниматься размещением сбережений. Цель Фонда фондов – найти регионы, секторы, виды активов и инвестицион-ные проекты, которые при подходя-щем клиенту уровне риска дают мак-симальную доходность.

Инвестиционный вклад – это золо-тая середина между доходностью ин-вестиций в акции и надежностью вкла-да. По сравнению с обычным срочным вкладом инвестиционный дает возмож-

ность заработать куда большие про-центы. Вклад с премией за риск позво-ляет достичь доходности, сравнимой с доходностью инвестиций в акции. В отличие от последних инвестицион-ный вклад гарантирует сохранность основной суммы, иначе говоря, клиент не теряет свои деньги, даже если фон-довые рынки падают.

В ближайшие годы мы столкнем-ся с неизбежностью больше отклады-вать. Чтобы эта ситуация не застигла нас врасплох, есть смысл уже сейчас поразмыслить о возможностях для сбе-режения.


Уверенность в будущем за часЯ уже давно обдумываю, как обезопасить будущее – свое и детей. Различных возможностей для сбережений в избытке, нужно потратить много времени, чтобы понять, что есть что. Потому я и отправился в SEB Eesti Ühispank за бесплатным советом.

В Ныммеской конторе меня улыбкой встретил теллер. В уютном кабинете я обсудил свои сберегательные планы с приветливым консультантом Сирье Урбаник. Когда сидишь в приватном боксе, забываешь, что ты в банке – нет вокруг нетерпеливых очередей, не шуршат купюрами счетчики банкнот, можно спокойно сосредоточиться на своих вопросах. Я знаю, что вся необ-ходимая информация есть на домаш-ней странице банка, но предпочитаю все-таки общение с глазу на глаз, чтобы увериться, что на все вопросы мне да-дут конкретные ответы.

Сбережения важны«Вы брали кредит?» – спрашивает Си-рье Урбаник, выслушав мое пожела-ние: сберегать деньги по возможности более удобно и получать при этом до-ход. И правда, часто случается так, что люди сначала берут кредит, а потом думают о сбережениях. Я в этом смыс-ле исключение, я не подписал пока ни одного договора о кредите. Сирье Урбаник говорит, что кредиты еще не превратились в проблему, но заемщи-ки, увы, не всегда задумываются о бу-дущем. «На деле у каждого должен иметься запас денег по меньшей мере на полгода, чтобы, если случится по-терять работу, не беспокоиться о вы-платах по кредиту и спокойно искать новое место», – объясняет Сирье Ур-баник.

Я действительно планирую взять кредит, но начать хочу со сбережений, а взвешивать возможности для креди-та буду, когда появится небольшой де-нежный запас.

Разговор неизбежно заходит о сту-пенях пенсии и о том, что я все еще не присоединился к третьей ступени. Чаще всего люди думают о третьей сту-пени в декабре, объясняет Урбаник: «Государство возвращает с отчислений подоходный налог, вот многие и торо-пятся вложить рождественские премии в пенсионный фонд». Это и в самом деле выгодно – подоходный налог вер-нется уже через пару месяцев. «Нужно только учесть, что от подоходного на-лога освобождаются платежи, не пре-вышающие 15% от годового дохода», – подчеркивает Урбаник.

III ступень необходимаЯ узнаю также, что если присоедине-ние к обязательной накопительной пенсии – дело обычное и повседневное (еще и потому, что к ней обязаны при-соединиться все, кто родился в 1983 году и позже), необходимость III сту-пени осознали далеко не все. Одно из самых распространенных возражений, которое Сирье Урбаник слышит каж-дый день, звучит так: «Зачем к ней при-соединяться, если я, может, так долго и не проживу?»

У каждого должен иметься запас денег по меньшей мере на полгода.

«Я обычно спрашиваю: а что будет, если все-таки проживете? И люди по-нимают, что дополнительная накопи-тельная пенсия так же необходима, как остальные две ступени», – улыбается Урбаник. Прежде всего, третья ступень важна для тех, кто получает среднюю

зарплату и не желает жить на пенсии более бедно.

Пенсионных продуктов много, для того, чтобы сделать выбор, я должен изучить дома гору проспектов либо провести много часов в Интернете. Но Сирье Урбаник, ответив буквально на пару вопросов, выясняет, какими я вижу свои риски, инвестиции и наших мечты через 50 лет. Мы вместе решаем, что мне для пенсии более прочих под-ходит Портфель роста – я смогу сам управлять инвестициями, брать допол-нительную страховку и в случае чего изъять деньги раньше срока. Из двух стратегий я выбрал Максимальную, она соблазнила меня ожидаемой до-ходностью в 10-12%. Хотя пенсионный возраст не близко, первым урожаем со своего пенсионного фонда я смогу на-сладиться уже в начале будущего года, когда государство вернет 23% подо-ходного налога с инвестированной в Портфель роста суммы.

Спокойная жизнь с Портфелем ростаКонечно, есть и другие возможности для того, чтоб обезопасить свое буду-щее, например – покупка ценных бу-маг. Но для этого нужно много знаний и желания постоянно, на протяжении десятков лет заниматься инвестиция-ми – покупать, продавать и обменивать акции, и все это в правильное время! И подоходный налог тут никто не возвра-щает. Сирье Урбаник говорит, что не-которые ее клиенты хотели сами играть на бирже, но после пары рыночных скачков предпочли спокойную жизнь и заключили договор на Портфель рос-та. Я тоже решаю вверить свое будущее

� Журнал клиентов SEB Eesti Ühispank | апрель 2006

Уверенность в будущем за часЯ уже давно обдумываю, как обезопасить будущее – свое и детей. Различных возможностей для сбережений в избытке, нужно потратить много времени, чтобы понять, что есть что. Потому я и отправился в SEB Eesti Ühispank за бесплатным советом.

в руки профессионалов, для которых сделки с ценными бумагами и приум-ножение капиталов – обычная работа.

Между делом упоминаю о том, что будущее моего ребенка застраховано. Сирье выясняет, думал ли я о страхо-вании собственной жизни. Конечно, думал, но конкретных шагов пока не предпринимал.

«В дополнение к Портфелю рос-та можно взять разные дополнительные страховки», – объясняет она и советует

серьезно подумать о страховке от не-счастного случая и тяжелых заболева-ний. Такая страховка позволяет жить со спокойным сердцем: если что-то и слу-чится, по меньшей мере материальное благополучие обеспечено. Можно взять еще дополнительную страховку от тя-желых заболеваний, но от нее я отка-зываюсь – здоровье пока вроде бы в по-рядке. Через несколько лет, возможно, настанет время и для этого договора.

Чувство уверенностиТрижды сплевываю через плечо и под-писываю договор на две страховки. Ясно же, что беда может нагрянуть вне-запно.

Через час выхожу из конторы Ным-ме с чувством уверенности. Только что я обезопасил свое настоящее и буду-щее. На деле спокойствие и уверен-ность – важнее всего, без них трудно сосредоточиться на том, что имеет зна-чение: на семье, близких и карьере.

Инвестиционный вклад День начала вклада Длительность Доля участия*Реальная доходность – если бы период

вклада закончился 30.03.2006, клиент за-работал бы за период вклада в процентах

01 - Финляндия 11.10.2004 2 года 40% 22,83%

02 - Япония 06.12.2004 2 года 45% 26,11%

03 - Япония с рисковой премией 06.12.2004 2 года 140% 81,22%

04 - Северные страны 08.02.2005 2 г. и 12 дней 50% 17,46%

05 - Северные страны (USD) 08.02.2005 2 г. и 12 дней 53% 18,50%,плюс гарантированный процент 1%

06 - Новая Европа 12.04.2005 3 г. и 16 дней 65% 19,22%

07 - Новая Европа с рисковой премией 12.04.2005 3 г. и 16 дней 150% 44,36%

08 - Банки Северных стран 25.04.2005 2 года 60% 21,40%

09 - Банки Северных стран с рисковой премией 25.04.2005 2 года 130% 46,37%

10 - Китай 07.06.2005 3 г. и 16 дней 35% 12,45%

11 - Китай с рисковой премией 07.06.2005 3 г. и 16 дней 100% 35,58%

12 - США (USD) 21.06.2005 3 г. и 2 дня 45% 3,21%,плюс гарантированный процент 3%

13 - США с рисковой премией (USD) 21.06.2005 3 г. и 2 дня 90% 6,43%

14 - Китай 14.07.2005 3 г. и 10 дней 33% 9,81%

15 - Китай с рисковой премией 14.07.2005 3 г. и 10 дней 93% 27,66%

16 - Нефть Европы 01.09.2005 2 г. и 10 дней 30% 1,10%

17 - Нефть Европы с рисковой премией 01.09.2005 2 г. и 10 дней 130% 4,77%

18 - Великий Китай 10.10.2005 3 г. и 10 дней 40% 4,99%

19 - Великий Китай с рисковой премией 10.10.2005 3 г. и 10 дней 135% 16,85%

20 - Европа Технологии/Фармацевтика 16.12.2005 3 г. и 10 дней 40% 13,72%

21 - Восточная Европа и Россия с рисковой премией 06.12.2005 2 г. и 50 дней 100% 5,76%

22 - Восточная Европа и Россия (USD) 06.12.2005 2 г. и 50 дней 42% 16,46%

23 - Восточная Европа и Россия с рисковой премией (USD) 06.12.2005 2 г. и 50 дней 120% 2,62%

24 - Япония 14.02.2006 2 г. и 15 дней 35% 2,68%

25 - Япония с рисковой премией 14.02.2006 2 г. и 15 дней 150% 11,48%

26 - Китай/Индия с рисковой премией 14.02.2006 2 г. и 15 дней 100% 5,79%

27 - Китай/Индия (USD) 14.02.2006 2 г. и 15 дней 48% 2,78%

28 - Китай/Индия с рисковой премией (USD) 14.02.2006 2 г. и 15 дней 122% 7,06%

* Доля участия показывает, какую долю роста базового капитала банк выплатит клиенту в конце периода депонирования в качестве дополнительного процента по вкладу.

Инвестиции без рискаSEB Eesti Ühispank предлагает редкую возможность получить не облагаемый налогом доход на ряде экзотических фондовых рынков. Проиграть невозможно – сохранность основной суммы гарантирована!

Более чем успешный Инвестиционный вклад появился на рынке полтора года назад и с тех пор завоевал доверие мно-жества клиентов. Наиболее популяр-ны безрисковые инвестиции среди по-жилых людей. Чаще всего договор на вклад заключают люди старше 55 лет.

Гуннар Мендель – клиент SEB Eesti Ühispank уже долгое время, денежные дела он всегда улаживал в нашем бан-ке. Об инвестициях Мендель узнал почти случайно. «Я на пенсии и часто захожу в контору на бульваре Сыпру-зе, там очень дружелюбные теллеры, знатоки своего дела. В декабре 2004 года они спросили, не интересуют

ли меня инвестиции в японские фон-ды. В то время я про инвестиции еще ничего не знал, но решил попробовать – вдруг получу прибыль?» – рассказы-вает Мендель о том, как стал инвесто-ром. Инвестиционный вклад удобен и очень прост – достаточно одного дого-вора, который заключается бесплатно.

В декабре прошлого года инвести-рованные Менделем средства выросли более чем на 50 процентов, причем сам он и пальцем не пошевелил. «Банков-ские специалисты инвестировали мои деньги за меня и заработали мне при-быль», – радуется Гуннар Мендель.

В феврале этого года Мендель ре-шил вложить инвестированную пре-жде сумму и весь заработанный доход в другой японский фонд, чтобы зара-ботать еще больше.

Кроме рынков Японии и остальной Азии есть и другие соблазнительные, обе-щающие прибыль предложения. Подроб-ную информацию о нынешних и будущих предложениях можно получить в конто-рах SEB Eesti Ühispank и в Интернете по адресу www.seb.ee/investeerimishoius.

За тем, как меняется процент по от-крытому вкладу (за движением началь-ных активов), можно следить в реаль-ном времени в интернет-банке U-Net.

� Журнал клиентов SEB Eesti Ühispank | апрель 2006

Рекордный рост пенсионного фонда II ступени Прошлый год стал для клиентов пенсионных фондов SEB Eesti Ühispank весьма прибыльным. Доходность всех наших пенсионных фондов в 2005 году была позитивной.

А для пенсионных фондов, инвестиру-ющих средства в акции, ушедший год стал наиболее прибыльным за всю их историю. Так, в Прогрессивном Пен-сионном Фонде SEB Eesti Ühispank пенсионные средства клиентов вырос-ли за год на целых +16,6%.

Годовая доходность нацеленно-го на сохранение денег Консерватив-ного Пенсионного Фонда SEB Eesti Ühispank была в прошлом году +2,6%. Это лучший среди банков Эстонии ре-зультат. Мы были лучшими среди кон-сервативных фондов и в 2004 году.

Оптимистичный взгляд на этот годВ последнее время финансовые рын-ки приносят хорошую доходность, причиной тому – обусловленная гло-бализацией мировой экономики эф-фективность и экономический рост. Глобализации очень помогли низкие процентные ставки – они создали бла-гоприятные условия для бизнеса и уве-личили спрос на все ресурсы, что пов-лекло за собой повышение цен как на

сырье, так и на недвижимость. В ито-ге увеличились прибыли предприятий и стоимость имущества домохозяйств. В этом смысле мир более благополу-чен, чем когда-либо ранее. Те же про-цессы идут и в Эстонии, и в соседних странах, но не в столь быстром темпе. Потому повышенное внимание наших пенсионных фондов к Центральной и Восточной Европе оправдано. Мы ве-рим в хорошие прогнозы на начавший-ся год и в то, что сумеем приумножить пенсионные деньги наших клиентов.

За год в Прогрессивном Пенсионном Фонде SEB Eesti Ühispank пенсионные деньги клиентов выросли на +16,6%.

Сильная команда добилась отличных результатовОптимистично смотреть в будущее позволяет постоянный рост SEB Ühis-

Бесплатные консультацииSEB Eesti Ühispank предлагает для

вложения средств множество про-

дуктов, доходность которых в пос-

леднее время очень высока. Сове-

туем вам прийти на бесплатную

консультацию по инвестициям.

Позвоните по телефону 66 55 100 и

договоритесь о времени!

panga Fondid, управляющего пенси-онными фондами. Прошлой весной исполнилось десять лет со дня наше-го основания. С годами мы накопили ценный опыт и привлекли новых та-лантливых специалистов по инвести-циям, нас поддерживает Группа SEB с ее 150-летней историей и признанным на международном уровне опытом уп-равления фондами. Сегодня мы в луч-шей форме, нежели когда-либо ранее, и продолжаем умножать пенсионные капиталы более чем 140 000 человек.

апрель 2006 | Журнал клиентов SEB Eesti Ühispank �

Инвестиционный период

Доходность за период

Средняя годо-вая доходность

2 года 16,1% 7,7%

3 года 28,2% 8,6%

4 года 39,7% 8,7%

5 лет 52,3% 11,1%

III ступень – краткосрочная и доходная инвестицияФонды добровольной накопительной пенсии очень выгодны как для долговременных, так и для кратковременных инвестиций, ведь деньги можно начинать использовать уже через два года.

Часто ошибочно считают, что инвести-ция в пенсионный фонд – это вложе-ние, которое не даст результатов до пенсионного возраста. На деле выгод-нее всего не медлить и сразу использо-вать связанные с инвестициями в фон-ды третьей ступени замечательные налоговые льготы.

Фонды третьей ступени – более гибкиеДеньги из фонда обязательной нако-пительной пенсии (т.е. второй ступе-ни) нельзя изъять до пенсии. В то же время фонды третьей ступени или добровольной накопительной пенсии куда более либеральны. Государство хочет вдохновить людей на как мож-но более долгосрочные сбережения и на мысли о пенсионном возрасте, по-этому полные налоговые льготы дейс-твуют лишь с 55 года жизни. Многие, однако, не понимают простой вещи: государство не желает наказывать тех, чьи планы неожиданно изменятся.

Вложенные в фонд третьей ступе-ни средства возможно изъять уже че-рез два года после заключения дого-вора. В этом случае нужно уплатить подоходный налог на продажную сто-имость инвестиции и вдобавок сравни-тельно невысокие 2% от суммы, остаю-щейся в фонде (на нее увеличиваются активы остальных участников фонда). По существу, при преждевременном изъятии инвестиция третьей ступени превращается в обычную инвестицию в фонд, а инвестор отказывается от зна-чительной части потенциальных нало-говых льгот, которые реализовались бы по достижении им 55 лет.

Выгода в любом случае налицоПредположим, у вас есть 10 000 крон, которые вы желаете куда-нибудь вло-

жить, нет только уверенности насчет срока вложения. Было бы здорово, чтобы эти деньги приумножались как можно дольше, может быть, даже до ва-шего 55-го дня рождения, когда подо-ходный налог будет снижен до 10%. В таком случае стоит серьезно подумать о вложении в пенсионный фонд треть-ей ступени, поскольку при такой ин-вестиции государство возвращает 23% подоходного налога, то есть потратите вы в итоге только 7700 крон.

Если случится так, что эти деньги срочно потребуются вам, скажем, че-рез два года, изъять их вполне реаль-

Доходность ≤≤≤ ступени

Синий - подоходный налог, возвращен-ный государством

Темно-зеленый – реально затраченная на инвестицию сумма (10 000 – возвра-щенный подоходный налог)

Красный – возникший при продаже паев подоходный налог к уплате и расходы на продажу

Светло-зеленый – чистая (после вычета подоходного налога и прочих расходов) сумма на руки

0

6 000

14 000

12 000

10 000

8 0002 300

2 000

4 000

2 8232 949

3 2143 503

2006 2008 2009 2010 2011

7 7008 939 9 872 10 760 11 729

все связанные с инвестицией расходы (плата за обслуживание фонда и упла-чиваемый подоходный налог).

но. В таблице приведены суммарная доходность 7700 крон и доходность по годам. Предполагаемая годовая до-ходность пенсионного фонда – гипо-тетические 9%*, в расчете уже учтены

Как можно видеть, при данных предпосылках третья ступень во мно-го раз выгоднее процентов по вкла-дам. Стоит подумать о вложении денег в фонд третьей ступени, чтобы полу-чить свою долю от доходности фонда и в придачу воспользоваться предлага-емыми государство налоговыми льго-тами.

В приведенном примере сумма инвестиции была только 10 000 крон. На деле каждый может вложить таким образом до 15% годового дохода. На-пример, получатель средней по Эсто-нии (около 8000 крон) зарплаты может каждый год инвестировать в третью ступень 14 400 крон и возвращать с этой суммы 23% подоходного налога. Особенно выгодна инвестиция в тре-тью ступень тем, кто в текущем году получил больший доход (в сравнении с обычным), подлежащий налогообло-жению - прибыль от сделок с ценны-ми бумагами, от реализации недви-жимости и т.д. Фонды третьей ступени помогут вложить эти средства с выго-дой и вдобавок уменьшить непредви-денно высокую нагрузку подоходного налога.


Отличная инвестиция для тех, кому за 50Вопреки распространенному мнению III ступень предлагает хитроумные налоговые льготы именно людям старшего возраста – государство возвращает им подоходный налог с инвестиций в III ступень.

Человек старше 55 лет может реализо-вать инвестицию со льготным подоход-ным налогом 10% при условии, что он вкладывал деньги в III ступень мини-мум пять лет. Выгода очевидна.

Чистый выигрышРассмотрим выгодность III ступени на конкретном примере.

50-летний человек решает вложить деньги в пенсионный фонд III ступени. Пусть его доход брутто – 10 000 крон в месяц. Он инвестирует в фонд 15% от годового дохода – 18 000 крон. В сле-дующем году после представления на-логовой декларации государство воз-вращает ему 23% подоходного налога, 4140 крон. Таким образом, паи стои-мостью 18 000 крон человек приобрел за 13 860 крон. И так каждый последу-ющий год – человек вкладывает деньги, государство возвращает подоходный налог.

По достижении 55 лет можно в пер-вый же год продать купленные паи, уп-латив 10% подоходного налога. Пусть средняя ожидаемая доходность пенси-онного фонда – только 5% в год, тогда инвестированные 13 860 крон превра-тятся за пять лет в 22 973 кроны. Упла-тив с них 10% подоходного налога, вы получите 20 675 крон. Что означает, что из фонда можно получать всякий год на 49% больше, чем вы вложили в него пять лет назад. Если же доход-ность фонда больше*, как до сих пор и было, ваш доход, разу-меется, тоже бу-дет больше.

Отсюда видно, что добровольное накопление пенсии – весьма доходная и связанная с налоговыми льготами инвестиционная возможность, причем именно для тех, кому за 50 и кто может очень скоро воспользоваться льготной 10-процентной ставкой налога.

В III ступень пенсии можно ин-вестировать посредством пенсионных фондов либо пенсионных продуктов с гарантированной ставкой процента. Выбор зависит от желаний и нужд кли-ента. Налоговые льготы в обоих случа-ях – одни и те же.

0

5 000

25 000

20 000

15 000

10 000

возраст 50 лет,размер инвестиции 18 000

возраст 55 лет,размер инвестиции 22 973

4 140

2 297

реальная инвестиция

4 140

сумма на руки 20 676

+49%чистого дохода

возвращенный государством

подоходный налог

подоходный налог, уплачиваемый при

продаже паев

* Реальная годовая доходность со времени основания составила: у Активного Пенсионного Фонда SEB Ühispank – 32,0%, у Сбалансиро-ванного Пенсионного Фонда SEB Ühispank – 12,2%. Доходность приве-дена по состоянию на 30.03.2006 г. Прошлая доходность любого пенси-онного и инвестиционного фонда не гарантирует сохранения той же доходности в будущем.

Уверенность в будущем – каждому ребенкуПортфель роста «Юниор» – лучшая возможность накопить начальный капитал, с которым ваш ребенок начнет самостоятельную жизнь. Подарите ему уверенность в будущем!

Завоевавший доверие очень многих клиентов Портфель роста, позволяю-щий инвестировать в фонды через до-говор о страховании жизни, SEB Eesti Ühispank предлагает уже давно. Пор-тфель роста «Юниор» без фиксиро-ванной ставки процента – совершен-но новая возможность из числа наших страховых продуктов. С Портфелем роста «Юниор» клиенты могут совмес-тить налоговые льготы на инвестиции в фонды и страховую защиту, обеспе-чиваемую детским страхованием. Важ-но и то, что накопленная сумма обезо-пасит будущее ребенка, который, став взрослым, сможет использовать эти де-ньги с пользой для себя.

Куда инвестировать?У Портфеля роста «Юниор» нет фик-сированной ставки процента, что озна-чает прежде всего большую доходность и, в то же время, чуть большие риски. Клиенты Портфеля роста «Юниор» могут сами решить, куда и как инвес-тировать. Им нужно будет выбрать ин-вестиционный фонд, с которым будет связан договор. Наши специалисты по-могут вам выбрать его из 19 инвестици-онных фондов. К тому же существуют две инвестиционные стратегии – Мак-симальная и Оптимальная. Для тех,

кто не хочет сам составлять портфель, это лучший выбор. Нужно просто вы-брать стратегию, а мы позаботимся обо всем остальном – наши специалисты постоянно пересматривают содержа-ние портфеля в зависимости от ситуа-ции на рынке. Раз решив в пользу од-ного фонда или стратегии, вы в любой момент сможете переменить решение, если сочтете это выгодным.

Простой договорДоговор на Портфель роста «Юниор» – бессрочный, вам нужно лишь указать день, с которого оговоренными в дого-воре активами сможет распоряжаться достигший совершеннолетия ребенок в возрасте 18-25 лет.

Нет и четких обязательств по вы-платам – вы сами выбираете подхо-дящую сумму и срок, в который вкла-дываете деньги в будущее ребенка. Следует все-таки указать, что при регу-лярных выплатах риск меньше, так как вы приобретаете паи и во времена рос-та, и во времена падения рынка. В дни рождения ребенка можно перечислять на счет Портфеля роста «Юниор» по-дарочные деньги, которые с годами сложатся в очень внушительную сум-му. Размер регулярных платежей ин-дивидуален и зависит от возможностей

родителя. Когда на договоре накопле-на достаточно большая сумма, выплаты можно прекратить, стоимость догово-ра будет возрастать с ростом стоимос-ти паев и далее.

Освобождение от подоходного налогаЕсли у вас возникнет острая нужда в средствах, деньги из Портфеля роста «Юниор» всегда можно изъять. Сле-дует только помнить, что если договор действует менее 12 лет со дня его за-ключения, то подоходным налогом не облагаются только те выплаты, кото-рые в сумме не превышают вложения. Если 12 лет прошли, налогом не обла-гается и заработанный доход.

Выгодный Портфель роста «Юниор»Доходность Портфеля роста «Юни-ор» напрямую зависит от стоимости паев фонда, зависящей от фондовых рынков. В долгосрочной перспективе средняя доходность фондовых рын-ков – 8-9%, на этом уровне ее можно ждать и в будущем. Гарантированной доходности у Портфеля роста «Юни-ор» нет.

Будущее вашего ребенка в ваших рукахПортфель роста «Юниор» – это прочный фундамент для получения вашим ребенком высшего образования.

www.seb.ee

Жилищный кредит на собственный домОдна из альтернатив покупке новой квартиры – строительство своего дома. Ее стоит обдумать еще и потому, что цены на квартиры растут очень быстро.

Решение в пользу дома может сущест-венно поднять уровень жизни семьи в сравнении с требуемыми расходами. Если вы планируете построить дом, но своих средств для этого не хватает, SEB Eesti Ühispank придет на помощь и даст совет.

Первые шагиЕсли у вас есть желание построить собственный дом, следует прежде все-го обдумать четыре вопроса:• Есть ли у вас земля или участок под

будущий дом?

• Есть ли у вас сбережения и другие финансовые средства – и как мно-го?

• Есть ли у вас недвижимость (ска-жем, квартира, где вы живете), ко-торую для финансирования стро-ительства можно продать или заложить в качестве дополнитель-ного обеспечения?

• Есть ли у ваших родителей, род-ных, друзей недвижимость, кото-рую они согласны отдать в залог в качестве дополнительного обеспе-чения?

Нужно помнить, что в среднем пя-тую часть необходимых расходов при-дется оплатить из своего кармана. Ко-нечно, банк может дать в кредит всю требуемую сумму, но в этом случае у проекта должно быть дополнительное обеспечение достаточной ценности. Если сумма кредита будет очень боль-шой, месячные выплаты могут оказать-ся вам не по плечу.

Ситуацию с будущим обслужива-нием кредита помогут прояснить два вопроса:• Какую часть доходов семьи вы на

деле готовы тратить на возвратные платежи?

• На какой срок вы хотели бы взять кредит, и на какой срок вы можете его взять?

Считается, что когда получателю кредита исполняется 70 лет, все взятые им кредиты должны быть погашены. Максимально возможная сумма креди-та легко рассчитывается на калькуля-торе на странице SEB Eesti Ühispank. Вам всегда готовы помочь банковские консультанты, контактные данные ко-торых также указаны на странице бан-ка. Разумный совет вы можете полу-чить и в любой нашей конторе.

Ответив на все эти вопросы, вы уже представляете себе, может ли ваша се-мья осилить покупку участка и стро-ительство дома, и если да – по какой цене. Теперь можно составить более точный план.

Первоочередная задача – найти подходящий участок и выбрать строи-теля. Хотя эстонские семьи привыкли


все делать сами, построить дом только своими руками обычно невозможно. Банк, выдающий кредит, отдает пред-почтение проектам с участием опыт-ной строительной фирмы, так как в этом случае меньше вероятность все-возможных неожиданностей и опас-ность, что строительство дома затя-нется. В большинстве случаев сроком строительства считается один год.

Документы, необходимые для ходатайства о кредитеХодатайство о кредите лучше пода-вать, когда вы уже поняли, каковы бу-дут все необходимые расходы, этапы строительства и сроки выплаты.

Банк может попросить вас доба-вить к ходатайству несколько докумен-тов. Что именно потребуется – зависит от конкретного проекта. Ходатайс-твующий должен иметь калькуляцию расходования суммы кредита, разре-шение на строительство, строитель-ный проект, договор о купле-продаже земли, ценовые предложения, предва-рительные договоры со строителями, график со сроками осуществления ра-бот и акт(ы) оценки закладываемого имущества.

Оценка стоимости строительного проектаПрежде, чем вынести положитель-ное решение, банк выясняет реальную стоимость проекта, в т.ч. все дополни-тельные расходы по ценовым пред-ложениям и калькуляциям, что могут возникнуть в ходе строительства. Мы учитываем также возможное подоро-жание стоимости строительства и ма-териалов и непредвиденные допол-нительные работы. Оцениваем мы и реалистичность представленного хо-датайствующим временного графика.

Все эти расчеты очень важны, так как и сам ходатайствующий, и банк заинтересованы в успешном результа-те: только завершенное здание облада-ет ценностью кредитного объекта, ко-торую банк учитывает при вынесении решения. К примеру, банк может не согласиться дать кредит лишь на «ко-робку», если при анализе доходов по-лучателя кредита выяснится, что даль-нейшее увеличение суммы кредита неразумно, и закончить строительство дома потому будет невозможно.

Нужно считаться и с тем, что рис-ки как получателя кредита, так и выда-

ющего кредит банка в должной степе-ни снижены, если в проекте участвует строительный надзор.

Выплата строительного кредитаПри покупке квартиры банк выплачи-вает весь кредит сразу, при строитель-стве же неизбежна выплата кредита по частям на протяжении долгого перио-да. Уже в этот период получатель кре-дита начинает платить проценты с по-лученной суммы кредита, при этом возвратные платежи по основной части начинаются лишь после выплаты всего кредита. Таким образом, период вы-платы превращается в «кредитный от-пуск».

Как правило, первая часть кредита дается на покупку участка, заказ про-екта и уплату первого взноса строите-лю. При этом залогом выступает при-обретаемый участок, дополнительно в залог берется, например, квартира, где живет получатель кредита, и/или дополнительное обеспечение со сто-роны третьего лица (лиц). Если стои-мость построенного дома достаточна для покрытия всей суммы кредита, до-полнительный залог освобождается.

Впоследствии части кредита вы-плачиваются на основании строитель-ных счетов (стороны договариваются о том, какой максимальный процент каждого счета оплачивает банк); дру-гой вариант – после определенных эта-пов строительства бюро недвижимости производит оценку объекта, и на ее ос-новании банк решает, какая часть кре-дита будет выплачена. В любом случае банк может производить последующие выплаты и, например, на основании фотографий, по которым можно су-дить о готовности объекта.

Если стоимость участка (приобре-тенного получателем кредита за свои деньги) и дополнительного залога до-статочна для покрытия суммы кредита, банк может выплачивать кредит в соот-ветствии с нуждами получателя креди-та. Если весь кредит сразу не требует-ся, выплачивать его одной суммой не имеет смысла, так как проценты нужно платить с полученной суммы. Наибо-лее выгодны постепенные выплаты на основании заявлений получателя кре-дита.

Дом готовКогда строительные работы законче-ны, обычно требуется заказать у бюро

недвижимости переоценку дома, что-бы понять, достаточно ли его одного в качестве залога. Затем освобождает-ся дополнительный залог, например, квартира получателя кредита. Как правило, он может продать квартиру только по окончании строительства, если не желает временно снимать жи-лье. Обычно после окончания строи-тельства и продажи принадлежавшей получателю кредита квартиры возвра-щается часть суммы кредита. Величина этой части записана в кредитном дого-воре.

После того, как кредит выплачен и (если это было нужно) возвращена сумма, полученная от продажи допол-нительного залога, получатель креди-та начинает выплачивать кредит еже-месячно. Месячный платеж, состоящий из основной суммы кредита и выплат по процентам, должен быть приемлем для семьи получателя кредита. Долж-ный анализ и требуемые расчеты банк делает до того, как вынесет положи-тельное решение о выдаче кредита.

Получателю кредита нужна консультацияБольшие реновационные и строитель-ные проекты, вне всякого сомнения, требуют персонального консультиро-вания. Сотрудничество банка и строи-теля собственного дома взаимовыгодно, если получатель кредита информиру-ет банк обо всем, что может случиться и имеет отношение к проекту, своевре-менно сообщает о возможных пробле-мах и непредвиденных трудностях. В интересах получателя кредита – да-вать банку правдивую и неприкрашен-ную информацию о финансовом поло-жении семьи, только так консультант сможет предложить действенную схе-му обслуживания кредита.

Предусмотреть все в начале стро-ительства невозможно, потому иногда изменения в кредитный договор вно-сятся по ходу строительства и при его завершении. Чаще приходится менять графики выплат кредита и возвратных платежей. Может быть также увели-чена или уменьшена первоначальная сумма кредита.


Предложения по недвижимости

Самофинансирование 10% (230 000 крон) 30% (��0 000 крон)

Кредит 2 070 000 крон 1 610 000 крон

Срок 20 лет 40 лет

Месячный платеж 11 899 крон 6141 крон

Пример: 3-комнатная квартира, 62 м2, цена: 2 300 000 крон

Парные дома на улице КыльвикуМестоположение: Таллинн

Развитие недвижимости: OÜ RSK Invest

Готово: конец 2006 г.

Этажей: 2

Количество квартир: 2 парных дома, 4

квартирные собственности

Площадь квартир: 159 м2

Цена : 3 950 000 крон

Дополнительная информация:

парный дом – это двухэтажный каменный

дом, в боксе – 4 комнаты, сауна, балкон, тер-

раса. Площадь одного участка – 1591 м².

Центральные коммуникации, газовое отопле-

ние. www.pindi.ee

Информация о продаже:

Мадис Ээльмаа, тел. 505 9273,

[email protected], Pindi Kinnisvara

Самофинансирование 10% (3�5 000 крон) 30% (1 1�5 000 крон)

Кредит 3 555 000 крон 2 765 000 крон


Месячный платеж 20 435 крон 10 546 крон

Пример: парный дом, 159 м2, цена: 3 950 000 крон

* При расчете месячного платежа за основу принималась процентная ставка 3,4%


Квартирный дом на улице Техника, 117Местоположение: Таллинн

Развитие недвижимости: Eke Expo

Готово: I квартал 2007

Этажей: 3

Количество квартир: 15, 13 квартир и 2 торговых площади

Площадь квартир: 41,5-96,3 м2

Цена: от 1 350 000 до 3 500 000 крон


здание на улице Техника в центре города яв-ляет собой удобное жилое пространство - все необходимое под рукой. Участок ограничивает сад, во внутреннем дворе строится парковка и детская площадка.www.pindi.ee


Март Теэмант, 5022727, [email protected], Pindi Kinnisvara

1� Журнал клиентов SEB Eesti Ühispank | апрель 2006

Квартирный дом на Коплиранна, 27Местоположение: Таллинн

Развитие недвижимости: 1Partner

kinnisvara

Готово: весна/лето 2006

Этажей: 4

Количество квартир: 8

Площадь квартир: 49,7–90,4 м2

Цена: 1 664 950–2 702 960 крон

Дополнительная информация::

Здание расположено в непосредствен-

ной близости от Коплиского залива.

Предусмотрено место для парковки, разбит

новый сад, выполнены все принципы озе-

ленения. На чердачном этаже расположе-

ны 8 квартир. Крыша выстраивается заново.

Квартиры двухуровневые. Есть возможность

построить сауну и камин. www.1partner.ee


Аллан Ванатоа, 668 4700,

[email protected], 1Partner Kinnisvara

* Näidismakse arvutamisel on aluseks võetud intressimäär 3,0%.

Самофинансирование 10% (1�� 500 крон) 30% (4�� 500 крон)

Кредит 1 498 500 крон 1 165 500 krooni


Месячный платеж 8614 крон 4445 krooni

Пример: 1-комнатная, 49,7 м2, цена: 1 665 000 крон

Жилой район РаудкоткаМестоположение: Кейлаский уезд, дер. Ту-

ульна

Развитие недвижимости: 1Partner

Kinnisvara

Готово: лето 2006

Этажей: 2

Количество парных домов: 15

Площадь парных домов: 114 м2

Цена: 1 300 000 крон


Жилой район Раудкотка расположен в 30 км

от Таллинна на лоне природы. Жилой район

круглый год утопает в зелени, тут растут ели и

сосны, атмосфера очень теплая и приватная.

www.1partner.ee


Арго Арбейтер , 507 2139, 668 4700,

[email protected],

1Partner Kinnisvara

Самофинансирование 10% (130 000 крон) 30% (3�0 000 крон)

Кредит 1 170 000 крон 910 000 крон


Месячный платеж 6726 крон 3471 крон

Пример: дом рядовой застройки, 114 м2, цена: 1 300 000 крон




Яника Куузик: «Здесь интересно работать!»Директор по персоналу Яника Куузик занята работой с людьми уже более десяти лет, из них последние восемь месяцев – в SEB Eesti Ühispank. Кроме работы с кадрами Яника руководит проектом поддержки беспризорников и переводит книги, а еще она – завзятый киногурман.

Вы стали директором по персона-лу SEB Eesti Ühispank летом про-шлого года. Где вы работали до того?

До того работала десять лет директо-ром отдела кадров Таллиннского Уни-вермага. В банк пошла, поскольку для меня это был вызов.

Не сложно было переходить из универмага в финансовый сектор?

На деле банк – точно такое же пред-приятие обслуживания, как и универ-маг. Я привыкла мыслить в категориях обслуживания, потому ничего необыч-ного в смене мест работы не было. Ха-рактер и цель моей прежней и нынеш-ней должности – почти одни и те же.

Какой вызов бросил вам SEB Eesti Ühispank?

По мнению клиентов, SEB Eesti Ühispank – первый среди эстонских банков по доброжелательному и про-фессиональному обслуживанию. Это, конечно, замечательное и важное до-стижение, но почивать на лаврах не следует. Всегда можно работать еще лучше, вот мы и стараемся достичь большего.

Для меня было важным то, что SEB Eesti Ühispank по величине – второй в Эстонии. Работать здесь куда интерес-нее, чем в банке-лидере. В то же время, если смотреть на обслуживание кли-

ентов, SEB Eesti Ühispank – безуслов-ный лидер.

В чем секрет работы с персоналом? Почему в одних компаниях рабо-тать приятно, а в других – совсем наоборот?

Работа с персоналом очень тесно связа-на с руководителем фирмы. В высшей степени важно, о чем думает и чего хо-чет руководитель. Директор по персо-налу должен, выбирая рабочее место, учитывать, что в будущем он будет ра-ботать в тесном контакте с руководи-телем. Ведь на деле работники отдела кадров не руководят кадрами, в орга-низации всем руководят управленцы.

Наш руководитель во главу угла ставит работников.

Насколько в конкретной компа-нии приятно работать, насколько при-влекателен работодатель – зависит от каждодневной практики руководс-тва, от того, как управленцы руково-дят коллективом. Отдел персонала может консультировать управленцев, обращать их внимание на зарекомен-довавшие себя принципы, которые сто-ит взять на вооружение. Однако толь-ко управленцы могут претворить их в жизнь, а они берут пример с главного управленца компании. В этом смыс-

ле SEB Eesti Ühispank – очень привле-кательное место для работы с персо-налом, поскольку наш руководитель во главу угла ставит работников. Гла-ва нашего банка Март Альтвеэ ценит труд коллектива и считает, что банк может работать еще лучше.

Много говорят о том, что в Эсто-нии больше нет безработицы, на-оборот, рабочей силы не хватает. Тяжело приходится директору по персоналу при таком раскладе?

Действительно, работодатели столк-нулись с тем, что им трудно найти ра-ботников. Само собой, отдел кадров играет теперь более важную роль. Ог-ромное значение имеет имидж компа-нии как работодателя, который нам удается создать. Думаю, что большая часть работодателей еще не задумыва-ются над тем, насколько они привлека-тельны для работников, что они могут предложить на рынке труда. Идеаль-ный результат обычно рождается при сотрудничестве руководителей отдела маркетинга, отдела кадров и высшего руководства компании.

Что держит хороших работников в SEB Eesti Ühispank? Почему они не уходят к конкурентам?

Предложений на рынке труда сей-час много, люди стали более мобиль-ны, они часто меняют рабочие места.

апрель 2006 | Журнал клиентов SEB Eesti Ühispank 1�

Нам повезло, наши работники очень лояльны и не стремятся расстаться со своей работой. Разумеется, мы очень многое для этого сделали. Большим проектом этого года стала программа SEB Licence, которую должны пройти все работники. Это самая масштабная программа обучения за всю историю, которая поможет расширить свои зна-ния и даст еще большее чувство уверен-ности в своей работе. А это еще больше сплотит нас с фирмой.

Благодаря нашей молодой управленческой команде мы более гибки и способны быстрее приспосабливаться к новым условиям.

В SEB Eesti Ühispank работает 1500 человек. Каков средний возраст ра-ботника банка?Средний возраст наших работников – 35,5 лет, причем двоим – за 60, еще двое моложе 20 лет. Средний возраст управленцев на три года больше – 38,5 лет. Если посмотреть на лояльность работников, мы увидим, что треть их работает в нашем банке более десяти лет, и почти столько же – свыше пяти лет. Это очень хорошие показатели, подтверждающие репутацию SEB Eesti Ühispank как надежного и порядочно-го работодателя.

В сравнении со всей Группой SEB средний возраст наших управленцев меньше, но для эстонского общества это нормально. У наших молодых ру-ководителей, быть может, нет такого опыта, какой есть у шведских управ-ленцев, зато они открыты, энергичны, свободны, и с ними приятно работать. Благодаря нашей молодой управлен-ческой команде мы более гибки и спо-собны быстрее приспосабливаться к новым условиям.

Какое образование у этих молодых работников?

Больше половины из них – с высшим образованием. Еще 10% сейчас учат-ся, что означает, что вскоре 60% коман-ды SEB Eesti Ühispank будет иметь вы-сшее образование.

Ясно, что работников надо моти-вировать, иначе пропадет блеск в глазах, начинает давить рутина. Как по-вашему, какой мотиватор – лучший?Я думаю, что лучше всего человек моти-вирует себя сам. Второй существенный мотиватор – ежедневная управленчес-кая практика, поступки руководите-лей фирмы. Если управленцы не це-нят своих работников, не помогут ни обильные премии, ни разного рода системы оплаты. Одних только денег недостаточно. В тоже время, если ра-ботник уважает своего начальника, мо-тивационные пакеты могут играть не столь значительную роль. В Эстонии бывали случаи, когда хорошие работ-ники переходили из одной компании в другую вслед за начальником. Каж-дый человек хочет чувствовать, что он важен, что руководитель считает его нужным и обсуждает с ним его работу. Столь же важно делиться информаци-ей, т.е. обсуждать мысли и идеи, вмес-те ставить цели.

Нельзя забывать и о зарплате, и о традиционных мотивационных паке-тах, состоящих из компенсаций, спор-тивных занятий, совместных меропри-ятий и прочего.

В SEB Eesti Ühispank в дополнение к этим средствам мотивации важны конкурентоспособная зарплата, потен-циал карьерного роста, возможность поработать за рубежом, разнообраз-ные курсы. Большинство наших работ-ников ориентировано на развитие.

Вы – директор по персоналу ог-ромной организации. У вас остает-ся время на что-то еще, или свобод-ное время поглощается работой?Я очень люблю переводить. За послед-ние три года перевела с английского

несколько книг, сейчас перевожу уже четвертое произведение. Мне нравится работать со словом, так я уравновеши-ваю повседневную работу.

После литературы моя вторая страсть – хорошее кино. Во время фес-тиваля PÖFF я почти все время сижу в кинозале, беру отпуск на это время и стараюсь посмотреть как можно боль-ше хороших фильмов.

У меня трое детей и есть домик на Хийумаа. Я стараюсь бывать там как можно чаще. В нем очень здорово от-дыхается от работы и городской суе-ты.

Вы представляете банк в благотво-рительной программе «Помогите беспризорникам!»Положение беспризорников в Эсто-нии – очень сложное, это больная про-блема для всех нас, потому мы и со-здали благотворительный фонд, чтобы через него помогать детям, с которыми жизнь обошлась так сурово. Помочь им могут все, кто того хочет, нужно лишь заключить договор на постоянное пла-тежное поручение на пять крон в ме-сяц. Казалось бы, небольшие деньги, но в итоге собирается значительная сумма. В этом году собранные средс-тва будут перечислены Детскому при-юту Таллиннского детского дома, их потратят на повседневные нужды де-тей, оборудование для игр, психоло-гическую помощь и ремонт.

Положение беспризорников в Эстонии – очень сложное, это больная проблема для всех нас. Помочь им могут все, кто того хочет.

В дальнейшем мы хотим через тот же фонд поддержать систему прием-ных семей и организовать курсы для будущих приемных родителей, чтобы взятые в семьи дети не попадали потом обратно в детский дом или на улицу.


Cтартовый пакет для новых предприятийКак успешно начать свое дело? Основным условием является, конечно, предприимчи-вость его основателей, хорошая идея, соответствующие идее условия и партнеры.

Банк никогда не может предсказать на 100%, окажется ли конкретное начи-нание успешным или нет. Тем не ме-нее, банк может помочь распознать подстерегающие опасности и снабдить предпринимателя вспомогательны-ми средствами, которые позволят ему самому вести анализ и планирование своего начинания.

Длительный опыт SEB Eesti Ühispank показывает, что чем более тщательно проведена подготовитель-ная работа, тем более вероятно до-стижение успеха. Именно поэтому мы включили в наше предложение клиен-там Стартовый пакет.

Стартовый пакет включает:• Экономическое ПО HansaRaama.

С первого дня работы предприятия существует возможность использо-вания программного обеспечения, которое поможет организовать веде-ние бухгалтерского учета, обраба-тывать заказы на покупки и продажи, организовать администрирование клиентов и другие функции обра-ботки данных предприятия. В рам-ках нашего единого предложения клиент может бесплатно пользовать-ся программным обеспечением до 30 сентября 2006 года. После этого

клиент может выкупить или арендо-вать программное обеспечение.

• Программа на базе Интернета для составления бизнес-плана или бизнес-проекта, которая по-может составить целостную карти-ну того, куда движется предприятие, принимая во внимание меняющиеся прогнозы и условия ведения бизнеса.

Так, например, программа позво-ляет проводить бизнес-симуляции: проигрывание решений на базе what-if, составление финансовых прогнозов (планирование денеж-ных потоков, отчеты о прибыли, показатели окупаемости). Это поз-волит протестировать свою бизнес-идею в цифрах: действительно ли кажущаяся хорошей идея будет ра-ботать при прогнозируемых циф-рах.

• Банковские услуги для пред-приятия: предприятие, выбрав-шее Стартовый пакет SEB Eesti Ühispank для бизнес-клиентов, бесплатно получит в течение льгот-ного периода целый ряд банковс-ких услуг. Мы включили в пакет все необходимое для удобства ве-дения ежедневных расчетов:

- интернет-банк U-Net Business;

- бесплатные банковские перечисле-ния по Эстонии;

- дебетовую карточку Visa Business Electron;

- сообщения услуги быстрого ин-формирования через SMS или e-mail.

По прошествии трех месяцев ус-пешного сотрудничества мы сможем произвести оценку деятельности но-вых предприятий и предложить кре-дит или лизинг. Если привлечение банковского капитала требуется уже на стадии запуска предприятия, то мы найдем решение из числа услуг, пред-лагаемых частному лицу.

Льготный период можно продлить, и пользоваться преимуществами ново-го предприятия на протяжении пери-ода до 9 месяцев.

Самый удобный способ ознако-миться с целостным решением банка – обратиться в контору банка: обсу-дить свои мысли с нашими професси-ональными консультантами и принять верное решение для внедрения своих бизнес-идей. Информация о возмож-ностях пакета находится на странице в интернете www.seb.ee/stardipakett.


Молодежный банк ISIC – возможностей не счестьБолее 166 000 молодым людям, которые открыли себе счет в SEB Eesti Ühispank, мы предлагаем услуги и скидки, связанные с карточками, счетами и другими продуктами. Теперь к этому списку можно прибавить и молодежный Интернет.

Мы учитываем потребности и ожида-ния наших молодых клиентов и пони-маем, что Интернет играет в их жизни важную роль. Ясно, что от банка ждут чего-то большего, чем простое управ-ление активами: банк должен быть ря-дом с клиентом в повседневной жизни.

Для клиентов и их родителей фи-нансовые услуги часто связаны с рис-ком. В основе новой интернет-услуги лежит все та же банковская карточка

клиента, но связана она не с его сче-том, а с эксклюзивным предложением, потому какой бы то ни было денежный риск равен нулю.

Пользовательская возможность или льгота, получаемая через банковскую карточку SEB Eesti Ühispank, акти-вируется при вводе номера карточки и имени. Такой тип идентификации можно сравнить с предъявлением до-кумента при получении льготы. Но-

вой безрисковой услуге обрадуются прежде всего молодые – они пользуют-ся Интернетом каждый день и ждут от своего личного банка модных решений и разнообразных качественных услуг.

Новая виртуальная средаУчитывая повышенные ожидания мо-лодых в отношении банка, активное е-общение и безрисковую сущность новой услуги, мы решили пойти моло-дым навстречу и создать новую среду на обновленном и необычайно успеш-ном молодежном портале U-Pop.

Уже в конце апреля, отправившись по адресу www.u-pop.ee/seb, моло-дежь найдет там объемную веб-сре-ду с множеством эксклюзивных воз-можностей – Молодежный банк ISIC. Кроме солидного обзора многочис-ленных льгот ISIC как в Эстонии, так и по всему миру, Молодежный банк ISIC расскажет о постоянно обновляе-мых предложениях среды U-Pop. Сре-ди заманчивых товаров – мелодии для мобильного, предназначенные для скачивания заставки, возможности пос-лушать музыку. Часто будут прово-диться захватывающие розыгрыши и кампании.

Молодежный банк ISIC, создан-ный SEB Eesti Ühispank и молодеж-ным порталом U-Pop, быстро растет и почти уже стал взрослым. Однажды повзрослеем мы все.

Интернет-услуги – лишь пер-вый шаг нового молодежного бан-ка. Вскоре у него появится множес-тво дополнительных возможностей. Что это за возможности – вы узнаете, посетив страницу Молодежного бан-ка ISIC SEB Eesti Ühispank по адресу www.u-pop.ee/seb.

Лучшее предложение лизингаСамое время подумать о том, как купить новую машину или сменить старую! Этой весной мы делаем вам очень выгодное и заманчивое предложение.

До 31 мая вы можете заключить дого-вор автолизинга, по которому про-цент на 2006 год будет всего лишь 2,5%. Предложение действительно для любого заключенного в период кампании договора лизинга нового автомобиля и страховым договором, заключенным через SEB Ühisliisingu Kindlustusmaakler. Более подроб-ную информацию о льготной кам-пании можно получить на странице www.seb.ee/liising или у своего кон-сультанта.

Договор лизинга можно заключить в конторах SEB Eesti Ühispank и SEB Ühisliising, а также во всех больших ав-тосалонах Эстонии. Если вы решили обратиться к своему консультанту, за-хватите с собой только предложение о продаже машины, об остальном мы позаботимся сами. Брать автолизинг в родном банке всегда удобнее и выгод-нее – можно избежать ненужной возни с бумагами и сэкономить время.

Быстрее и удобнееОбычно согласование лизинга зани-мает пару дней, однако сейчас у кли-ентов SEB Eesti Ühispank есть возмож-ность заключить договор автолизинга еще быстрее и удобнее. Самое главное – выбрать подходящую машину.

Вместе с банком мы при заключе-нии договора автолизинга утверждаем для потенциальных клиентов лимит месячного платежа. Когда вы выбрали машину, консультант по лизингу или продавец автомобиля помогут вам ус-тановить подходящий размер месяч-ного платежа, первого взноса и оста-точной стоимости. Размер месячного платежа вы можете рассчитать сами на лизинговом калькуляторе, который расположен по адресу www.seb.ee/autoliising.

Для заключения договора лизинга выберите машину в одном из автосало-нов-партнеров SEB Ühisliising и пред-ставьте подтверждающий личность до-кумент. Остальные хлопоты возьмет на

себя продавец машины, он передаст предложение о покупке и желание взять машину в лизинг нам.

Если желаемый месячный платеж не выходит за рамки лимита, договор лизинга можно подписывать сразу. При желании к ежемесячным лизин-говым платежам можно добавить не-обходимые страховки и другие услу-ги. Они также не должны выходить за рамки установленного лимита. Ника-ких бумаг, документов, переговоров; даже ждать решения – и то не нужно.

Если, однако, желаемый месячный платеж выходит за рамки лимита, SEB Ühisliising до вынесения положитель-ного финансового решения дополни-тельно проанализирует условия ли-зинга выбранной машины. Но и в этом случае вы вместе с консультантом по лизингу найдете подходящее реше-ние.

Воспользуйтесь лучшим весенним предложением лизинга!


Поддерживаем спортНастала весна, пора прекращать сидеть в кресле и активнее заняться спортом. В мае пройдет несколько больших спортивных мероприятий, в которых могут принять участие все, кто желает немного отдохнуть от городского шума и провести время с пользой для здоровья.

На пробежку!14 мая в седьмой раз пройдет Тартус-кий Марафон SEB Ühispank. Что может быть лучше, чем немного под-вигаться на дышащей весной природе и проветриться вместе с друзьями! С каждым годом марафон становится все популярнее, число участников забега все время растет.

Не только бегом можно будет за-нять второе воскресенье мая, но и ходьбой с палками. Этот вид спорта за-воевывает все больше сердец. Есть кое-что и для детей: за день до марафона в Спортивном парке в Тяхтвере, Тарту, состоится детский забег, участвовать в нем могут малыши любого возраста.

На 20 мая запланировано лакомс-тво для всех женщин, предпочитающих здоровый образ жизни – XIX Майс-кий забег SEB Ühispank.

Майский забег SEB Ühispank стал очень популярным, и неудивительно –

речь идет о захватывающем мероприя-тии, на которое можно прийти вместе с детьми. Майский забег не нужно бе-жать на время. Это без сомнения луч-шее семейное мероприятие Эстонии.

Майский забег был придуман для женщин, но последние два года в нем могут участвовать и мужчины. Осо-бенность Майского забега в том, что мужчины и женщины бегут раздельно. Дистанции, разумеется, могут быть разными; во время забега можно бе-жать, идти с палками, идти прогулоч-ным шагом... Мероприятие проходит на территории таллиннского Певчес-кого поля, где хватит места и занятий всем – и большим, и маленьким, и учас-тникам, и группам поддержки. Отде-льно пройдет программа для детей, в которой дети встретятся с Фредди и другими известными героями. Будут и детский забег, и песенные конкурсы, лучших из лучших ждут призы. В поме-

щениях Певческого поля будет вдоба-вок проходить кошачья выставка.

По велосипедам!Последнее большое весеннее спор-тивное мероприятие состоится 27 мая в Тарту: Тартуский велосипедный марафон SEB Ühispank. В нем при-мут участие лучшие велосипедисты из Эстонии и из-за рубежа. Зрители смо-гут насладиться захватывающим состя-занием – и пусть на этот раз эстонские велосипедные профи оставят победу дома!

Днем позже пройдет Тартуское велосипедное ралли SEB Ühispank. Если в велосипедном марафоне участ-вуют лишь профи, в ралли могут при-нять участие все желающие, причем дистанцию каждый выбирает себе сам – по силам и натренированности.

В здоровом теле – здоровый дух!

2� Журнал клиентов SEB Eesti Ühispank | апрель 2006

Эксклюзивная кредитная карточка для владельца MercedesBenzЭксклюзивная банковская карточка MercedesCard – это и кредитная карточка, и карточка клиента Mercedes-Benz.

MercedesCard – особая банковская карточка, созданная главным представительством Mercedes-Benz, AS Silberauto, и SEB Eesti Ühispank. Она объединяет кредитную карточку VISA Classic и карточку клиента Mercedes-Benz, дающую льготы по всему миру.

MercedesCard с эксклюзивным дизайном – это карточка клиента, которую можно использовать и как обычную кре-дитную карточку. Вдобавок MercedesCard позволяет полу-чить льготы от Silberauto и его многочисленных партнеров.

В списке скидок и особых предложений – рестораны, отели, салоны красоты, дома отдыха, спортивные центры, книжный магазин Rahva Raamat, осуществляющая между-народные пересылки цветов компания Interflora. Для вла-

дельца MercedesCard все товары и услуги в бутике и са-лоне красоты Silberauto Järve – на 10% дешевле.

О заманчивых предложениях MercedesCard можно прочитать в издающемся раз в квартал журнале Mercedes и на Интернет-странице www.mercedes-benz.ee.

Ходатайствовать о MercedesCard могут все, кто по свидетельству о регистрации автомобиля является вла-дельцем или доверенным пользователем Mercedes-Benz. Подать заявление на получение уникальной карточки можно во всех представительствах Silberauto и в конто-рах SEB Eesti Ühispank в соответствии с условиями вы-дачи кредитной карточки. Получить MercedesCard на руки можно в ближайшей конторе SEB Eesti Ühispank.

Лучшее время для сбережений 5 III ступень – выгодно...

Documents

Transcript of Лучшее время для сбережений 5 III ступень – выгодно...