แนวทางการเพมรายไดจากสนเชอลกคาเกษตรกรในพนทความรบผดชอบ ธ.ก.ส.สาขาไกรกลาง

สน เทยมทน , ดร.ศภสณห ปรดาวภาต คณะบรหารธรกจ , มหาวทยาลยหอการคาไทย

Email:Sunee.the@baac.or.the กลมวชาการจดการ, คณะบรหารธรกจ ,มหาวทยาลยหอการคาไทย

ถนนวภาวดรงสต เขตดนแดง กรงเทพฯ 10400 Email:supasan_pre@utcc.ac.th

บทคดยอ การศกษาครงนมวตถประสงคเพอศกษาความคดเหนของลกคา ธ.ก.ส.สาขาไกรกลาง ตอผลตภณฑ ,กระบวนการบรการธนาคาร เพอเปนแนวทางในการเพมรายไดจากสนเชอเกษตรลกคา สามารถน าแนวทางทไดจากความคดเหนลกคาเกษตรมาพฒนา และก าหนดกลยทธในการขบเคลอนงานธนาคาร กลมตวอยางทใชในการศกษาครงนเปนสมาชกเกษตรกรลกคา ธ.ก.ส.สาขาไกรกลาง อ าเภอกงไกรลาศ จงหวดสโขทย จ านวน 300 ราย ซงไดมาโดยการสมแบบการใชวธการเลอกแบบบงเอญ (Haphazard or Accidental Sampling) เครองมอทใชในการเกบรวบรวมขอมล คอแบบสอบถามเกยวกบความคดเหนของสมาชกลกคาเกษตรกร ธ.ก.ส. สาขาไกรกลาง ตอประสทธภาพ และกระบวนการในการใชบรการของธนาคาร ทผวจยสรางขนเอง และวเคราะหขอมลโดยใชวธ เชงปรมาณโดยแจกแจงความถ ตามลกษณะของขอมล แสดงเปนคารอยละ ผลการศกษาพบวาลกคา ธ.ก.ส. สาขาไกรกลาง มความคดเหนตอประสทธภาพ และกระบวนการในการใหบรการ โดยมความเหนวาเพอใหตอบสนองความตองการในการใชจาย และสอดคลองกบการด าเนนชวต ประจ าวน ดานผลตภณฑควรทนสมยเชนเดยวกบสถาบนการเงนอน ผลตภณฑควรจะหลากหลาย, อตราดอกเบยไมสงเกนไป ,บคลากรควรมการเรยนรดานผลตภณฑ , ลดขนตอนกระบวนการดานการบรการ,อาคารสถานทควรเพยงพอกบผมาใชบรการ และควรจะมการประชาสมพนธ จดกจกรรมสงเสรมการขายอยางสม าเสมอ

Abstract

In this study The objective is to study the opinions of BAAC customer in

Krai Klang Branch branch on products, banking service process and to be a guideline for

increasing income from agricultural credit customers. Researcher can use the guidelines

obtained from the opinions of agricultural customers to develop define strategies to operate the

bank service The sample in this study was the farmer customers of BAAC Krai Klang Branch .

There were 300 samples ,which were randomly selected by using Haphazard or Accidental

Sampling technique. The questionnaire about the opinions of farmer customers of BAAC Krai

Klang Branch toward performance and customer service which created by the researcher. The

data was analyzed by using Quantitative by frequency ,percentage and standard deviation.

From The study found that.Bank for Agriculture and Agricultural Cooperatives

Customers in Krai Klang Branch have the opinion on the efficiency and customer service.

They think that In order to meet the needs of spending and accord with daily life,products

should be up to date as in other financial institutions. products should be diversified, interest

rates are not too high , personnel should have product knowledge , reduce service process steps,

premises should be sufficient for users and there should be publicity organize promotional

activities regularly

บทน า ตามทธนาคารเพอการเกษตรและสหกรณการเกษตร (ธ.ก.ส.) มภารกจหลกในการเปนสถาบนการเงน

เพอพฒนาชนบท ซงเปนกลไกส าคญของรฐบาลภายใตการก ากบดแลของกระทรวงการคลง โดยมบทบาทใหบรการทางการเงนและสนบสนนการพฒนาแกกลมเปาหมายตางๆ ทงทเปนเกษตรกร ผประกอบการ กลมบคคล องคกรของชมชน และสหกรณทกประเภท ซงเปนองคประกอบทส าคญในระบบเศรษฐกจฐานรากของประเทศ และเพอใหการบรการทตอบสนองความพงพอใจของผใชบรการธรกรรมทางการเงนพรอมสนบสนนการพฒนาแกกลมเปาหมายตางๆ

ธ.ก.ส.สาขาไกรกลาง เปนสวนหนงของธนาคารมบทบาทหนาทในการ ใหการบรการทตอบสนองความพงพอใจของลกคาผใชบรการธรกรรมทางการเงน พรอมสนบสนนการพฒนาแกกลมเปาหมายตางๆ ในชนบทตามวสยทศนของธนาคาร คอ “เปนธนาคารพฒนาชนบททมนคง มการจดการททนสมย ใหบรการทางการเงนครบวงจร เพอยกระดบคณภาพชวตของเกษตรกรอยางยงยน” ปจจบนธนาคารพบปญหาดานการใชบรการสนเชอของลกคาเกษตรกรใน ธ.ก.ส.สาขาไกรกลาง อ าเภอกงไกรลาศ เกษตรกรมการใชบรการสนเชอนอย สงผลไปสรายไดจากสนเชอเกษตรกรลดลง ซงเปนปญหาส าคญในสวนของธรกจธนาคารทดแลลกคาภาคการเกษตร ท าใหกระทบตอธรกจของธนาคารในหลายดานไมวาจะเปน ดานเงนฝาก ,ดานสนเชอ ,ดานสนคาและบรการ ตางๆ ประกอบกบธนาคาร. ยงตองพฒนาชองทาง ผลตภณฑ ใหสอดคลองกบความตองการกลมคนรนใหมทเปนลกคากลมเปาหมายในอนาคตของธนาคาร ผลประกอบการดานรายได และคาธรรมเนยม ธ.ก.ส.สาขาไกรกลาง (หนวย : ลานบาท)

รายการ ปบญช 2559

ยอด ณ (31/03/2560)

% เพมขน (ลดลง)

ปบญช 2560 ยอด ณ

(31/03/2561)

% เพมขน (ลดลง)

ปบญช 2561 ยอด ณ

(31/03/2562)

% เพมขน (ลดลง)

รายไดดอกเบยสนเชอ 84 - 76 -9.53 71 -6.58 รายไดคาธรรมเนยมสนเชอ 0.8 - 0.71 -11.25 0.62 -12.68 รวมรายไดดานสนเชอ 84.8 - 76.71 -9.55 71.62 -6.64

(แหลงทมา หลกการท างานของระบบขอมลเพอการบรหารสาขา (Branch Management Information System : BMIS) ผลประกอบการ 3 ป ยอนหลงรายไดจากดอกเบย และคาธรรมเนยมสนเชอจากเกษตรกรลดลง ตามล าดบ ป 2560 เปอรเซนตรายไดลดลง 9.55% และป 2561 ลดลง 6.64% จากผลรายไดทลดลงนกจะสงผลไปสผลการด าเนนงานของ ธ.ก.ส.สาขาไกรกลาง กระทบตอผลก าไรขาดทนของธนาคาร จากปญหาการจายสนเชอไมได และการเรยกเกบรายไดดอกเบยสนเชอทลดลง สงผลใหรายไดรวมจากสนเชอเกษตรกรไมเปนไปตามเปาหมายจงตองหาแนวทางเพอเพมรายไดของสาขา

การศกษาครงนมวตถประสงคเพอศกษาความคดเหนของลกคา ธ.ก.ส.สาขาไกรกลาง ตอผลตภณฑ ,กระบวนการบรการธนาคาร และเพอเปนแนวทางในการเพมรายไดจากสนเชอเกษตรลกคา สามารถน าแนวทางทไดจากความคดเหนลกคาเกษตรมาพฒนา และน าผลทไดรบจากการวจยมาปรบเปนแผนกลยทธทจะขบเคลอนงานในธนาคารตอไป

2. ทฤษฎและงานวจยทเกยวของ (Theory and Researches)

การศกษาในครงนเปนการศกษาแนวทางการเพมรายไดจากสนเชอลกคาเกษตรกรในพนทความรบผดชอบ ธ.ก.ส.สาขาไกรกลาง อ าเภอกงไกรลาศ จงหวดสโขทย โดยผศกษาไดคนควาเอกสาร และทบทวนงานวจย รวมถงทฤษฎ ทเกยวของดงตอไปน 1. แนวคด และทฤษฎทเกยวของ 1.1 แนวทางการแกไขปญหาโดยยดหลกทฤษฎสวนประสมทางการตลา(7P’s)

ศรวรรณ เสรรตน (2541) ไดอางถงแนวคดสวนประสมทางการตลาดส าหรบธรกจบรการ

(Service Mix ) ของ Philip Kotler ไววาเปนแนวคดทเกยวของกบธรกจทใหบรการซงจะไดสวนประสมการตลาด (Marketing Mix ) หรอ 7Ps ในการก าหนดกลยทธการตลาดซงประกอบดวยดานผลตภณฑ (Product), ดานราคา (Price) , ดานชองทางการจดจ าหนาย (Place) , ดานสงเสรการตลาด (Promotion), ดานบคคล (People) หรอพนกงาน (Employee) ,ดานการสรางและน าเสนอลกษณะทางกายภาพ (Physical Evidence and Presentation , ดานกระบวนการ (Process) 1.2 แนวทางการแกไขปญหาโดยยดหลกทฤษฎการบรหาร โดยการวเคราะห SWOT

การวเคราะห SWOT Analysis คอ การวเคราะหสภาพแวดลอมขององคกร เพอใหเขาใจจดออน จดแขงของตวเอง และเพอคนหาโอกาส อปสรรคทก าลงเผชญ จะแบงเปนการวเคราะหสภาพแวดลอมภายในและสภาพแวดลอมภายนอก

1.2.1 การวเคราะหสภาพแวดลอมภายใน สภาพแวดลอมภายใน เปนกจกรรมทเราสามารถควบคมไดภายในหนวยงานซง จะมลกษณะทดและไม

ด การวเคราะหสภาพแวดลอมภายในนจะท าใหเราคนพบ จดแขง (Strength) และ จดออน (Weakness) ขององคกร ซงจะสามารถน าจดแขงไปก าหนดเปนกลยทธในการท างาน และใชจดออนเพอปรบปรงการด าเนนงาน โดยจะใชหลก 7s เพอตงค าถามในการสมภาษณพนกงาน 1.2.2 การวเคราะหสภาพแวดลอมภายนอก สภาพแวดลอมภายนอก ไดแก เศรษฐกจ สงคม การเมอง สงแวดลอม โดยทวไปซงเราไมสามารถทจะควบคมได ในการวเคราะหสภาพแวดลอมภายนอกจะท าใหเราพบ โอกาส (Opportunity) และ อปสรรค (Threat) ซงจะท าใหเราหลกเลยงอปสรรคและน าโอกาสมาใชใหเกดประโยชนแกองคกร 1.3. แนวทางการแกไขปญหาโดยยดหลกทฤษฎกางปลา (Fish Bone Diagram) ทฤษฎกางปลาหรอเรยกเปนทางการวา แผนผงสาเหตและผล (Cause and Effect Diagram)แผนผงสาเหตและผลเปนแผนผงทแสดงถงความสมพนธระหวางปญหา (Problem) กบสาเหตทงหมดทเปนไปไดทอาจกอใหเกดปญหานน (Possible Cause) หรอ เมอตองการท าการศกษา ท าความเขาใจ หรอท าความรจกกบกระบวนการอน ๆ เพราะวาโดยสวนใหญพนกงานจะรปญหาเฉพาะในพนทของตนเทานน แตเมอมการ ท าผงกางปลาแลว จะท าใหเราสามารถรกระบวนการของแผนกอนไดงายขน 1.4 ทฤษฎทางการตลาด ส.อ.ถนอม บรคต ,Thanom Borikut นกศกษาปรญญาเอก Doctor of Business Administration (DBA06) เลขท 16 รหส 57560995 สง ผศ.ดร.วชต ออน (ทมาhttps://fifathanom.wordpress.com/2014/12/07/) เรยบเรยงไวดงน

ทฤษฎทางการตลาด Philip Kotler ถอเปนอกกลยทธหนงทสามารถจงใจลกคาใหหนมาใชบรการสนคาใหไดมากทสด แตกขนอยกบธรกจนนๆ วาจะมวธการไหนทท าใหลกคาประทบใจในสนคาและบรการ ไดมากทสดเทานนเอง ความตองการตดลบ (Negative Demand) ลกคาหลกเลยงการซอสนคาโดยอตโนมต อาจเปนเพราะมขาวสารบางอยางทลกคาไดรบในดานทไมดเกยวกบแบรนดสนคา 1.5 แนวคดและทฤษฏเกยวกบพฤตกรรมของผบรโภค ราช ศรวฒน ไดเรยบเรยงผาน https://doctemple.wordpress.com / ถงแนวคดและทฤษฎเกยวกบพฤตกรรมผบรโภคไวดงน การศกษาพฤตกรรมผบรโภค จะท าใหสามารถสรางกลยทธทางการตลาดทสรางความพงพอใจใหแกผบรโภคและความสามารถในการคนหาทางแกไข พฤตกรรมในการตดสนใจซอสนคาของผบรโภคในสงคมไดถกตองและสอดคลองกบความสามารถในการตอบสนองของธรกจมากยงขน ทส าคญจะชวยในการพฒนาตลาดและพฒนาผลตภณฑใหดขน พฤตกรรมผบรโภค คอ กระบวนการทเกยวกบการคนหาขอมล การซอ การใชการประเมนผลในสนคาหรอบรการ 2. งานวจยทเกยวของ (The Related Research) สนนทา พรมมาศ (2559) ปจจยทสงผลกระทบตอปรมาณการปลอยสนเชอของธนาคารไทยพาณชยจ ากด (มหาชน)ศกษาถงปจจยทสงผลกระทบตอปรมาณสนเชอของ ธนาคารไทยพาณชยจ ากด (มหาชน) และเพอเปนแนวทางในการใหบรการสนเชอแกลกคาอยางมประสทธภาพและประสทธผล มก าไรสงสด ใหกบองคกร มความมงคงใหกบผถอหน มผลตอบแทนทดและสรางความสขใหกบพนกงาน ชชย สมทธไกร (2554 : 6) พฤตกรรมผบรโภค หมายถง การกระท าของบคคลทเกยวของกบการตดสนใจเลอก (Select) การซอ (Purchase) การใช (Use) และการก าจดสวนทเหลอ(Dispose) ของสนคาหรอบรการตาง ๆ เพอตอบสนองความตองการของตน ดร.สมาส วงศสนพรตน : Strategic-Thinking Leader : บทความการตลาด ตวอยางแผนการตลาด กลยทธการตลาด ขาวการตลาด 3.วธการศกษา (Methodology)

1.ประชากร และกลมตวอยาง ประชากรทใชในการศกษาครงน ไดแก สมาชกเกษตรกรลกคา ธ.ก.ส.สาขาไกรกลาง จงหวดสโขทย สวนกลมตวอยางจะเปนลกคาเกษตรกรจ านวน 300 ราย ซงไดมาจากการสมโดยการใชวธการเลอกแบบบงเอญ (Haphazard or Accidental Sampling) เปนการเลอกตวอยางโดยผวจยพยายามเกบตวอยางเทาทจะท าไดตามทมอยหรอทไดรบความรวมมอ ตวอยางทไดจงเปนกรณทเผอญหรอยนดใหความรวมมอหรออยในสถานการณทตกอยในสภาวะดงกลาวตามจ านวนทตองการ เครองมอทใชในการวจยครงน เปนเครองมอทผวจยสรางขน ไดแก แบบสอบถาม (Questionnaire) เพอสอบถามเกยวกบความตองการใชบรการดานสนเชอธนาคาร ของเกษตรกรลกคา ธ.ก.ส.สาขาไกรกลาง ในการศกษาครงนผวจยไดด าเนนการโดยวธ เชงปรมาณ การเกบรวบรวมขอมล

การเลอกลกคาเกษตรกรตวอยางตอบแบบสอบถาม เปนวธการรวบรวมขอมลโดยมอบแบบสอบถามพรอมทงอธบายวธบนทกตลอดจนค าอธบายศพทตางๆ ใหแกหนวยตวอยาง ถาการบนทกแบบสอบถามไม

ถกตองหรอไมเรยบรอยกจะไดมการสอบถามหรอสมภาษณเพมเตมจนกระทงไดขอมลตามทตองการ แลวน าขอมลทไดมาวเคราะหถงปญหาการไมใชสนเชอธนาคาร

ส าหรบการใชแบบสอบถามเปนเครองมอในการเกบรวบรวมขอมล ซงแบงแบบสอบถามเปน 3 สวน สวนท 1 เปนแบบสอบสอบถามเกยวกบขอมลทวไปของผตอบแบบสอบถาม สวนท 2 เปนแบบสอบถามเกยวกบปจจยทมผลตอความพงพอใจตอผลตภณฑ ประเภทสนเชอธนาคาร

และการใหบรการ รวมถงปจจยอนๆ เชน สถานทตง ทศนคตทมตอธนาคาร เปนตน ของผตอบแบบสอบถาม สวนท 3 เปนแบบสอบถามเกยวกบขอเสนออนๆ เกยวกบผลตภณฑประเภทสนเชอของผตอบ

แบบสอบถาม ผวจยจะท าการมอบแบบสอบถาม พรอมทงอธบายวธบนทกตลอดจนค าศพทตางๆใหแกหนวย

ตวอยาง พนกงานสนเชอทไดรบมอบหมายจากธนาคารดแลแตละต าบลชวยเกบขอมลจากลกคาต าบลละ 60 ราย ธ.ก.ส.สาขาไกรกลาง มเขตรบผดชอบดแล 5 ต าบล คอ กกแรต ,ไกรนอก,ไกรใน,ไกรกลาง และปาแฝก รวมแลวเปนจ านวนแบบสอบถาม 300 ราย และรอตดตามผลการท าแบบสอบถามของกลมตวอยางจนแลวเสรจ ถาการบนทกแบบสอบถามไมถกตองหรอไมเรยบรอยกจะไดมการสอบถามหรอสมภาษณเพมเตมจนกระทงไดขอมลตามทตองการ แลวน าขอมลทไดมาวเคราะหถงปญหาการไมใชสนเชอธนาคาร การวเคราะหขอมล

ในการวเคราะหขอมลส าหรบการวจยในครงน เมอไดรบแบบสอบถามกลบมาแลว กจะน าแบบสอบถามทไดรบทงหมดมาด าเนนการดงน

1. ตรวจสอบขอมล จะน าแบบสอบถามทไดรบทงหมดมาตรวจสอบความสมบรณของแบบสอบถาม เพอคดแบบสอบถามทไมสมบรณ หลงจากนนกจะไดแกไขโดยมการสอบถามหรอสมภาษณเพมเตม 2. การประมวลผลขอมล จะน าแบบสอบถามมาบนทกลงในคอมพวเตอรและประมวลผลขอมล โดยก าหนดแนวทางในการวเคราะหของปจจยสวนบคคลของกลมตวอยาง โดยแจกแจงความถ ตามลกษณะของขอมล แสดงเปนคารอยละ และน าเสนอเปนรปแบบตาราง 4.สรปผลการศกษา และขอเสนอแนะ ผลของการศกษาเกษตรกรลกคาธนาคารมความเหนตอประสทธภาพ และกระบวนการในการใหบรการ จากการเกบขอมลพบวา

สวนท 1 เปนแบบสอบสอบถามเกยวกบขอมลทวไปของผตอบแบบสอบถาม แบบสอบถาม จ านวนคน รอยละ

1. เพศ

ชาย 228 76 หญง 72 24 รวม 300 100 2. อาย ต ากวา 21 ป 0 0 21-30 ป 7 2.33 31-40 ป 26 8.67

41-50 ป 21 7

51-60 ป 237 79

แบบสอบถาม จ านวนคน รอยละ 60 ปขนไป 9 3

รวม 300 100

3. สถานภาพ

โสด 19 6.33

สมรส 243 81

หยาราง 38 12.67

แยกกนอย 0 0

อนๆ ระบ..... 0 0

รวม 300 100 4.รายไดเฉลยตอเดอนสวนบคคล

ต ากวาหรอเทากบ 5,000 บาท 41 13.67 5,001 – 10,000 บาท 198 66

10,001 – 15,000 บาท 32 10.67

15,001 – 20,000 บาท 16 5.33

20,001 บาทขนไป 13 4.33

รวม 300 100 5.อาชพหลก เกษตรกร 300 100 รบจางทวไป 0 0

เจาของกจการ 0 0

รบราชการ/รฐวสาหกจ 0 0

อนๆ ระบ ..... 0 0

รวม 300 100

6.ระดบการศกษา

ต ากวาประถมศกษา 42 14 ประถมศกษา 219 73 อนปรญญาตร/ปวส. 26 8.67 ปรญญาตร 13 4.33 สงกวาปรญญาตร ระบ ...... 0 0 รวม 300 100

กลมตวอยางทงหมด 300 ราย สวนใหญเปนเพศชาย คดเปนรอยละ76% อายระหวาง 51-60 ปมากทสด คดเปนรอยละ 79% สถานภาพ สมรส คดเปนรอยละ 81%. รายไดเฉลยตอเดอนสวนบคคล ระหวาง 5,001-10,000 คดเปนรอยละ 66 % อาชพหลกเกษตรกร 100% ระดบการศกษา ประถมศกษา รอยละ 73% จากการวเคราะหแบบสอบถามสวนท 1 ลกคาธนาคารสวนใหญจะอยในชวงอาย 50-65 ป อาชพหลกคอเกษตรกร ระดบการศกษาจะเปนประถมศกษา เปนสญญานเตอนใหธนาคารตองหาลกคาทจะมาทดแทนลกคากลมเดมซงเปนกลมผสงอาย หรอหาชองทางใหมทจะขยายกลมลกคา เชน ทายาทเกษตรกร หรอมงไปทกลมลกคาทท าธรกจเชอมตอการเกษตร เชน ธรกจรวบรวมสนคาเกษตร เปนตน เพอเสนอสนเชอในการลงทน หรอหมนเวยนในธรกจ, ลกคาเกษตรทมบญชเงนฝากกบทางธนาคาร เพอเสนอสนเชอไวใชในยามฉกเฉนหรอจ าเปน, ลกคาทมเงนฝากประเภทฉลากกบทางธนาคาร เพอเสนอสนเชอไวใชในยามฉกเฉน สวนท 2 แบบสอบถามเกยวกบปจจยทมผลตอความพงพอใจตอผลตภณฑประเภทสนเชอของธนาคารฯ และการใหบรการ รวมถงปจจยอนๆ เชน สถานทตง ทศนคตทมตอธนาคารฯ เปนตน ของผตอบแบบสอบถาม

แบบสอบถาม จ านวนคน รอยละ ดานผลตภณฑ (Product)

แบบสอบถาม จ านวนคน รอยละ 1. ทานคดวาผลตภณฑสนเชอของธนาคารสามารถตอบสนองความตองการของทานในการใชจายไดมากนอยเพยงใด

ความพงพอใจมากทสด 212 70.67 ความพงพอใจมาก 43 14.33 ความพงพอใจปานกลาง 38 12.67 ความพงพอใจนอย 5 1.67 ความพงพอใจนอยทสด 2 0.67 รวม 300 100.00 2.. ทานคดวาธนาคารควรพฒนาผลตภณฑใหครอบคลมทกการใชจาย นอกเหนอจากการใชจายทางการเกษตรหรอไม

ความพงพอใจมากทสด 214 71.33 ความพงพอใจมาก 43 14.33 ความพงพอใจปานกลาง 32 10.67 ความพงพอใจนอย 9 3.00 ความพงพอใจนอยทสด 2 0.67 รวม 300 100.00 3. ทานคดวาวงเงนอนมตสนเชอของธนาคารมความเหมาะสมส าหรบทาน

ความพงพอใจมากทสด 156 52.00 ความพงพอใจมาก 72 24.00 ความพงพอใจปานกลาง 31 10.33 ความพงพอใจนอย 28 9.33 ความพงพอใจนอยทสด 13 4.33 รวม 300 100.00 4.. ทานคดวาธนาคารควรพฒนาผลตภณฑสนเชอใหมความโดดเดน หรอดงดดลกคาเพมขน เทยบเทากบธนาคารพาณชยอนๆหรอไม ความพงพอใจมากทสด 121 40.33 ความพงพอใจมาก 54 18.00 ความพงพอใจปานกลาง 79 26.33 ความพงพอใจนอย 41 13.67 ความพงพอใจนอยทสด 5 1.67 รวม 300 100.00 5.. ทานตองการใหธนาคารพฒนาผลตภณฑเพอสอดคลองกบการใชจายในชวตประจ าวน เชน การใชบตรสนเชอของธนาคารรดซอสนคาตางๆ หรอไม ความพงพอใจมากทสด 210 70.00 ความพงพอใจมาก 44 14.67 ความพงพอใจปานกลาง 24 8.00 ความพงพอใจนอย 22 7.33 ความพงพอใจนอยทสด 0 0.00 รวม 300 100.00 6. ทานมความพงพอใจตอผลตภณฑสนเชอของธนาคารอยในระดบใด

ความพงพอใจมากทสด 152 50.67 ความพงพอใจมาก 66 22.00 ความพงพอใจปานกลาง 41 13.67 ความพงพอใจนอย 34 11.33 ความพงพอใจนอยทสด 7 2.33 รวม 300 100.00 ดานราคา

7.. ทานคดวาผลตภณฑสนเชอของธนาคารมอตราดอกเบยทเหมาะสม

ความพงพอใจมากทสด 184 61.33 ความพงพอใจมาก 53 17.67 ความพงพอใจปานกลาง 26 8.67 ความพงพอใจนอย 37 12.33 ความพงพอใจนอยทสด 0 0.00 รวม 300 100.00 8..ทานคดวาอตราคาธรรมเนยมผลตภณฑสนเชอของธนาคาร อยในเกณฑทเหมาะสม

ความพงพอใจมากทสด 152 50.67 ความพงพอใจมาก 75 25.00 ความพงพอใจปานกลาง 58 19.33 ความพงพอใจนอย 11 3.67

แบบสอบถาม จ านวนคน รอยละ ความพงพอใจนอยทสด 4 1.33 รวม 300 100.00 ดานสถานท

9. ทานคดวาสถานทตงของ ธ.ก.ส.สาขาไกรกลางอยในพนทชมชน มความปลอดภย

ความพงพอใจมากทสด 177 59.00 ความพงพอใจมาก 56 18.67 ความพงพอใจปานกลาง 31 10.33 ความพงพอใจนอย 21 7.00 ความพงพอใจนอยทสด 15 5.00 รวม 300 100.00 10. ทานคดวาสถานทตงของ ธ.ก.ส.สาขาไกรกลาง เปนจดทสามารถเดนทางไปใชบรการไดสะดวกตอคนในพนท

ความพงพอใจมากทสด 228 76.00 ความพงพอใจมาก 23 7.67 ความพงพอใจปานกลาง 14 4.67 ความพงพอใจนอย 22 7.33 ความพงพอใจนอยทสด 13 4.33 รวม 300 100.00 11. ทานคดวาสถานทตงของ ธ.ก.ส.สาขาไกรกลาง เปนจดทโดดเดน สามารถเหนไดชดเจน

ความพงพอใจมากทสด 216 72.00 ความพงพอใจมาก 29 9.67 ความพงพอใจปานกลาง 24 8.00 ความพงพอใจนอย 18 6.00 ความพงพอใจนอยทสด 13 4.33 รวม 300 100.00 ดานการสงเสรมการขาย (Promotion)

12.ทานคดวาทางธนาคารมการประชาสมพนธผลตภณฑสนเชอใหลกคาไดทราบอยางทวถง

ความพงพอใจมากทสด 199 66.33 ความพงพอใจมาก 51 17.00 ความพงพอใจปานกลาง 25 8.33 ความพงพอใจนอย 13 4.33 ความพงพอใจนอยทสด 12 4.00 รวม 300 100.00 13. ทานคดวาทางธนาคารมการจดกจกรรมสงเสรมการขายส าหรบผลตภณฑสนเชออยเสมอ เชน การใหของแจก/แถมเพอเชญชวนลกคา, การใหสวนลด เปนตน ความพงพอใจมากทสด 193 64.33 ความพงพอใจมาก 38 12.67 ความพงพอใจปานกลาง 35 11.67 ความพงพอใจนอย 31 10.33 ความพงพอใจนอยทสด 3 1.00 รวม 300 100.00 14.ทานเหนดวยวาธนาคารควรจดกจกรรมสงเสรมการขายผลตภณฑสนเชอ เพอจงใจใหลกคาใชบรการสนเชอใหมากขน เชน การใหเงนคนเมอลกคามยอดใชจายทสง การสะสมคะแนนการใชจายเพอแลกของรางวล เปนตน ความพงพอใจมากทสด 211 70.33 ความพงพอใจมาก 36 12.00 ความพงพอใจปานกลาง 33 11.00 ความพงพอใจนอย 20 6.67 ความพงพอใจนอยทสด 0 0.00 รวม 300 100.00 ดานบคลกร (People)

15. พนกงานใหบรการแกทานเปนทนาพงพอใจในระดบใด

ความพงพอใจมากทสด 234 78.00 ความพงพอใจมาก 29 9.67 ความพงพอใจปานกลาง 15 5.00 ความพงพอใจนอย 13 4.33 ความพงพอใจนอยทสด 9 3.00 รวม 300 100.00 16.พนกงานแนะน าหรอชกชวนใหทานใชบรการสนเชอของทางธนาคารอยเสมอ

แบบสอบถาม จ านวนคน รอยละ ความพงพอใจมากทสด 242 80.67 ความพงพอใจมาก 25 8.33 ความพงพอใจปานกลาง 15 5.00 ความพงพอใจนอย 13 4.33 ความพงพอใจนอยทสด 5 1.67 รวม 300 100.00 17. พนกงานใหค าแนะน าในการสมคร หรอใชบรการสนเชอแกทานเปนทนาพอใจ

ความพงพอใจมากทสด 238 79.33 ความพงพอใจมาก 19 6.33 ความพงพอใจปานกลาง 21 7.00 ความพงพอใจนอย 19 6.33 ความพงพอใจนอยทสด 3 1.00 รวม 300 100.00 18. ทานไดรบการบรการทสะดวก รวดเรว จากพนกงานสม าเสมอ

ความพงพอใจมากทสด 222 74.00 ความพงพอใจมาก 28 9.33 ความพงพอใจปานกลาง 21 7.00 ความพงพอใจนอย 11 3.67 ความพงพอใจนอยทสด 18 6.00 รวม 300 100.00 ดานกระบวนการ (Process)

19. ขนตอนในการสมครสนเชอของธนาคารมความยงยากส าหรบทานหรอไม

ความพงพอใจมากทสด 186 62.00 ความพงพอใจมาก 32 10.67 ความพงพอใจปานกลาง 32 10.67 ความพงพอใจนอย 36 12.00 ความพงพอใจนอยทสด 14 4.67 รวม 300 100.00 20. ระยะเวลาในการด าเนนการสมครสนเชอของธนาคารมความรวดเรว

ความพงพอใจมากทสด 201 67.00 ความพงพอใจมาก 36 12.00 ความพงพอใจปานกลาง 21 7.00 ความพงพอใจนอย 24 8.00 ความพงพอใจนอยทสด 18 6.00 รวม 300 100.00 21. ระยะเวลาในการเรยกเกบเงนของสนเชอมความเหมาะสม โปรดระบเหตผล หากทานใหคะแนนนอย/นอยทสด.................................................... ความพงพอใจมากทสด 189 63.00 ความพงพอใจมาก 32 10.67 ความพงพอใจปานกลาง 32 10.67 ความพงพอใจนอย 28 9.33 ความพงพอใจนอยทสด 19 6.33 รวม 300 100.00 ดานลกษณะทางกายภาพ (Physical Evidence)

22. ทานมทศนคตทดตอธนาคาร

ความพงพอใจมากทสด 221 73.67 ความพงพอใจมาก 38 12.67 ความพงพอใจปานกลาง 35 11.67 ความพงพอใจนอย 6 2.00 ความพงพอใจนอยทสด 0 0.00 รวม 300 100.00 23. ทานรสกถงความมนคงของธนาคาร

ความพงพอใจมากทสด 246 82.00 ความพงพอใจมาก 25 8.33 ความพงพอใจปานกลาง 24 8.00 ความพงพอใจนอย 4 1.33 ความพงพอใจนอยทสด 1 0.33

แบบสอบถาม จ านวนคน รอยละ รวม 300 100.00 24. ทานมความเชอมนตอธนาคาร

ความพงพอใจมากทสด 271 90.33 ความพงพอใจมาก 11 3.67 ความพงพอใจปานกลาง 13 4.33 ความพงพอใจนอย 5 1.67 ความพงพอใจนอยทสด 0 0.00 รวม 300 100.00

แบบสอบถามสวนท 2 วเคราะหแบบสอบถามไดดงตอไปน 1. ดานผลตภณฑ (Product) ระดบคาพงพอใจผลตภณฑสนเชอของธนาคารสามารถตอบสนองความตองการมจ านวน 212 คนคดเปน ระดบคาพงพอใจรอยละ 70.67 ,การพฒนาผลตภณฑใหครอบคลมทกการใชจาย จ านวน 214 คน คดเปนระดบคาพงพอใจรอยละ 71.33 ,วงเงนอนมตสนเชอของธนาคารมความเหมาะสม จ านวน 156 คน คดเปนระดบคาพงพอใจรอยละ 52 ,การพฒนาผลตภณฑสนเชอใหมความโดดเดน หรอดงดดลกคาเพมขน เทยบเทากบธนาคารพาณชยอนๆ จ านวน 121 คน คดเปนระดบคาพงพอใจรอยละ 40 ,ธนาคารพฒนาผลตภณฑเพอสอดคลองกบการใชจายในชวตประจ าวน จ านวน 210 คน คดเปนระดบคาพงพอใจรอยละ 70 ,ความพงพอใจตอผลตภณฑสนเชอของธนาคาร จ านวน 152 คน คดเปนระดบคาพงพอใจรอยละ 50.67 โดยคดเปนคาพงพอใจภาพรวมมากทสดของผลตภณฑคดเปนรอยละ 71 2. ดานราคา (Price) ผลตภณฑสนเชอของธนาคารมอตราดอกเบยทเหมาะสมจ านวน 184 คน คดเปนระดบคาพงพอใจรอยละ 61.33 ,อตราคาธรรมเนยมผลตภณฑสนเชอของธนาคาร จ านวน 152 คน คดเปนระดบคาพงพอใจรอยละ 50.67 ภาพรวมดานราคา อตราดอกเบย ระดบคาพงพอใจมากทสดคดเปนรอยละ 56 3. ดานสถานท (Place) สถานทตงของ ธ.ก.ส.สาขาไกรกลาง เปนจดทสามารถเดนทางไปใชบรการไดสะดวกตอคนในพนทจ านวน 177 คน คดเปนระดบคาพงพอใจรอยละ 59, สถานทตงของ ธ.ก.ส.สาขาไกรกลาง เปนจดทสามารถเดนทางไปใชบรการไดสะดวกจ านวน 228 คน คดเปนระดบ คาพงพอใจรอยละ 76,สถานทตงของ ธ.ก.ส.สาขาไกรกลาง เปนจดทโดดเดน สามารถเหนไดชดเจนจ านวน 216 คน คดเปนระดบคาพงพอใจรอยละ 72ดานสถานท (Place) โดยระดบคาพงพอใจรวมมากทสดคดเปนรอยละ 69 4. ดานการสงเสรมการขาย (Promotion) การประชาสมพนธผลตภณฑสนเชอใหลกคาไดทราบอยางทวถง จ านวน 199 คน คดเปนระดบคาพงพอใจรอยละ 66.33 ,การจดกจกรรมสงเสรมการขายส าหรบผลตภณฑสนเชออยเสมอ จ านวน 193 คน คดเปนระดบคาพงพอใจรอยละ 63.33 ,ธนาคารควรจดกจกรรมสงเสรมการขายผลตภณฑสนเชอ เพอจงใจใหลกคาใชบรการสนเชอใหมากขน จ านวน 211 คน คดเปนระดบคาพงพอใจรอยละ 70.33 โดยระดบคาพงพอใจรวมมากทสดคดเปนรอยละ 67 5. ดานบคลากร (People) พนกงานใหบรการแกทานเปนทนาพงพอใจ จ านวน 234 คน คดเปนระดบคาพงพอใจรอยละ 78,พนกงานแนะน าหรอชกชวนใหทานใชบรการสนเชอของทางธนาคารอยเสมอ จ านวน 242 คน คดเปนระดบคาพงพอใจรอยละ 80.67, พนกงานใหค าแนะน าในการสมคร หรอใชบรการสนเชอแกทานเปนทนาพอใจ จ านวน 238 คน คดเปนระดบคาพงพอใจรอยละ 79.33, ทานไดรบการบรการทสะดวก รวดเรว จากพนกงานสม าเสมอ จ านวน 222 คน คดเปนระดบคาพงพอใจรอยละ 74 ระดบคาพงโดยคดระดบคาพอใจมากทสดรวมคดเปนรอยละ 78 6. ดานกระบวนการ (Process) ขนตอนในการสมครสนเชอของธนาคารมความยงยาก จ านวน 186 คน คดเปนระดบคาพงพอใจรอยละ 62 ,ระยะเวลาในการด าเนนการสมครสนเชอของธนาคารมความรวดเรวจ านวน

201 คน คดเปนระดบคาพงพอใจรอยละ 67,ระยะเวลาในการเรยกเกบเงนของสนเชอมความเหมาะสมจ านวน 189 คน คดเปนระดบคาพงพอใจรอยละ 63 โดยมระดบคาพงพอใจรวมมากทสดคดเปนรอยละ 64 7. ดานลกษณะทางกายภาพ (Physical Evidence) ทศนคตทดตอธนาคาร จ านวน 221 คน คดเปนระดบคาพงพอใจรอยละ 73.67,ความมนคงของธนาคาร จ านวน 246 คน คดเปนระดบคาพงพอใจรอยละ 82,ความเชอมนตอธนาคารจ านวน 271 คน คดเปนระดบคาพงพอใจรอยละ 90.33 โดยระดบคาพงพอใจรวมมากทสดคดเปนรอยละ 82 จากแบบสอบถามสวนท 2 สรปภาพรวมไดวา คาพงพอใจของเกษตรกรทกดานอยในเกณฑทด แตกมคาพงพอใจในดานราคา ,ดานสถานท และดานกระบวนการเปนสงทธนาคารควรจะน ามาพจารณาในการทบทวน ปรบปรงแกไข เพราะยงอยในสดสวนของความพงพอใจทคอนขางจะเปนจดเสยงคาเฉลยรวมเลยเกณฑคากลางมาเพยงเลกนอย สวนท 3 เปนแบบสอบถามเกยวกบขอเสนออนๆ เกยวกบผลตภณฑประเภทสนเชอของผตอบแบบสอบถาม

ขอเสนอแนะในการพฒนาผลตภณฑบตรสนเชอเกษตรกรเพอการตอบสนองความตองการของ

ลกคาของผตอบแบบสอบถาม ขอเสนอแนะลกคาจากแบบสอบถาม

ดานผลตภณฑ (Product) ควรมผลตภณฑสนเชอใหหลากหลาย,ผลตภณฑสนเชอควรมการปรบปรงเทยบเทาสถาบนการเงนอน ใชสะดวก เชนบตรเครดต สามารถใชบรการไดทกสถานทรานคา,หางสรรพสนคา

ดานราคา (Price) อตราดอกเบย และคาธรรมเนยมธนาคารควรจะสอดคลองกบสภาวะเศรษฐกจไมสงจนเกนไป ดานสถานท (Place) ควรจดสถานทใหเพยงพอกบลกคาทมาใชบรการ ทงทจอดยานพาหนะ และจดบรการตางๆ ของธนาคาร ควรสะดวก ดานการสงเสรมการขาย (Promotion) ควรจะมการจดกจกรรมสงเสรมการขายตอเนอง ม กจกรรมทจงใจ ใหสวนลด ,หรอมของช ารวยแจก/แถม เพอเปนการชกชวนใหลกคามาใชบรการ เชน ใชสนเชอธนาคาร

แถมประกนคมครองวงเงนก ดานบคลากร (People) ควรมการจดอบรมพนกงานใหความรในเรองของผลตภณฑตางๆ ของธนาคาร เพอจะไดใหค าแนะน ากบลกคาไดอยาง

ชดเจน ,และอบรมเรองการบรการ ดานกระบวนการ (Process) การบรการดานสนเชอไมควรจะมขนตอนทยงยากซบซอน ระยะเวลาไมควรนานเกนไป ดานลกษณะทางกายภาพ (Physical Evidence) ทศนคตลกคามความรสกทด มความเชอมนตอธนาคาร

จากแบบสอบถามสวนท 3 เกษตรกรสามารถวเคราะหขอมลสรปผลไดดงตอไปน ดานผลตภณฑ (Product) ควรมผลตภณฑสนเชอใหหลากหลาย,ผลตภณฑสนเชอควรมการปรบปรงเทยบเทาสถาบนการเงนอน ใชสะดวก เชนบตรเครดต สามารถใชบรการไดทกสถานทรานคา,หางสรรพสนคา ดานราคา (Price) อตราดอกเบย และคาธรรมเนยมธนาคารควรจะสอดคลองกบสภาวะเศรษฐกจไมสงจนเกนไป ดานสถานท (Place) ควรจดสถานทใหเพยงพอกบลกคาทมาใชบรการ ทงทจอดยานพาหนะ และจดบรการตางๆ ของธนาคาร ควรสะดวก ดานการสงเสรมการขาย (Promotion) ธนาคารควรจะมการจดกจกรรมสงเสรมการขายตอเนอง เพอเปนการจงใจใหลกคามาใชบรการสนเชอ และเปนกจกรรมทจงใจ ใหสวนลด ,หรอมของช ารวยแจก/แถม เพอเปนการชกชวนใหลกคามาใชบรการ เชน ใชสนเชอธนาคารแถมประกนคมครองวงเงนก เปนตน ดานบคลากร (People) ควรมการจดอบรมพนกงานใหความรในเรองของผลตภณฑตางๆ ของธนาคาร เพอจะไดใหค าแนะน ากบลกคาไดอยางชดเจน ,และอบรมเรองการบรการ ดานกระบวนการ (Process) กระบวนการในการบรการดานสนเชอไมควรจะมขนตอนทยงยากซบซอน ระยะเวลาไมควรนานเกนไป ดานลกษณะทางกายภาพ (Physical Evidence) ทศนคตลกคามความรสกทด มความเชอมนตอธนาคาร

ผลการศกษาพบวาสมาชกลกคา ธ.ก.ส. สาขาไกรกลางมความคดเหนตอประสทธภาพ และกระบวนการในการใหบรการ โดยมความเหนวาเพอใหตอบสนองความตองการในการใชจาย และสอดคลองกบการด าเนนชวตประจ าวน ธนาคารควรมผลตภณฑททนสมยเชนเดยวกบสถาบนการเงนอน เชนบตรสนเชอควรใชซอสนคา สามารถกดเงนสดไดทกท ผลตภณฑควรจะหลากหลาย ,ควรอบรมใหความรกบพนกงานในเรองของผลตภณฑ และควรพฒนากระบวนการด าเนนงานดานการบรการดานสนเชอโดยลดขนตอนใหกระชบขน เพออ านวยความสะดวกเวลาลกคาเวลามาตดตอธนาคารจะไดรวดเรวไมเสยเวลา ควรจดทมบคลากรออกปฎบตงานนอกพนทในบางโอกาส เพออ านวยความสะดวกใหกบลกคา และจะไดลดความแออดลกคาทมาตดตอธนาคาร แนวทางเลอกการแกปญหา (Alternative Solutions) จากการวเคราะหขอด ขอเสย และการประเมนงบประมาณ ของแนวทางในการแกปญหา ประกอบกบขอมลในการศกษาคนควาจดท างานวจยในครงน ผวจยเหนควรเลอกแนวทางการแกไขปญหาทางการเพมรายไดจากสนเชอลกคาเกษตรกรในพนทความรบผดชอบ ธ.ก.ส.สาขาไกรกลาง โดยใชหลกทฤษฎสวนประสมทางการตลาด (7P’s)” เนองจากเหตผล ดงน

แนวทางเลอกการแกไขปญหาโดยใชหลกทฤษฎสวนประสมทางการตลาดมขอบเขตในการ แกปญหาทครอบคลมปจจยทง 7 ดาน ไดแก ปจจยดานผลตภณฑ ปจจยดานราคา ปจจยดานสถานท/ชองทางการจ าหนาย ปจจยดานการสงเสรมการขาย ปจจยดานบคลากร ปจจยดานกระบวนการ และปจจยดานลกษณะทางกายภาพ ซงท าใหสามารถแกปญหาไดทงโดยภาพรวมของทกๆปจจย และโดยการชชดเฉพาะปจจยดานใดดานหนง

แนวทางการแกปญหาโดยยดหลกทฤษฎสวนประสมทางการตลาด (7P’s) ดงตอไปน ดานผลตภณฑ (Product)ศกษาคนควาขอมลตามความตองการของลกคา เพอเปนแนวทางในการพฒนา หรอปรบเปลยนรปแบบผลตภณฑสนเชอ เพอใหตอบสนองและตรงตอความตองการของลกคามากขน ซงจะสงผลใหลกคาเกดความสนใจในตวผลตภณฑมากยงขน สามารถเพมยอดจายสนเชอของธนาคารไดตามเปาหมายทก าหนด และสามารถกอใหเกดรายไดดอกเบยเงนกเกษตรกรเพม ดานราคา (Price)เสนอแนวทางในการขอสวนลด ปรบลด หรอลดหยอน อตราดอกเบยสนเชอ หรอคาธรรมเนยมตางๆ อาทเชน คาธรรมเนยมแรกเขา คาธรรมเนยมรายป เปนตน ใหแกธนาคารส านกงานใหญ โดยอางองขอมลจากการศกษาคนควา และขอมลทไดจากการเกบแบบสอบถามของลกคา และในสวนการบรหารงานของสาขา ธ.ก.ส.สาขาไกรกลาง อาจท าการลดหรอละเวนคาธรรมเนยมในการสมครใหแกลกคา ตามกจกรรมสงเสรมการขายทสาขาสามารถจดท าได ดานสถานท (Place)- จดทมงานบคลากร บรการนอกสถานทเพอเขาหาลกคาเปาหมาย เพอใหความร แนะน า และเชญชวน น าเสนอผลตภณฑสนเชอใหแกลกคา อกทงเปนการอ านวยความสะดวกในเบองตนใหแกลกคา และลดการแออดของลกคาทเขามาใชบรการทสาขาไดอกดวย การสงเสรมการขาย (Promotion) จดกจกรรมประชาสมพนธ หรอจดกจกรรมสงเสรมการขายผลตภณฑสนเชอ ใหกลมลกคาไดทราบ โดยมงเนนการน าเสนอผลตภณฑใหแกกลมเปาหมาย ซงสามารถก าหนดกลมเปาหมายหลกดงน

- กลมลกคาใหม ทเขารบบรการของ ธ.ก.ส.สาขาไกรกลาง แตยงไมไดเปนลกคาสนเชอ โดยมง

ไปทกลมลกคาทท าธรกจเกษตร เพอเสนอสนเชอในการลงทน หรอหมนเวยนในธรกจ, ลกคาเกษตรกรทมบญชเงนฝากกบทางธนาคาร เพอเสนอสนเชอไวใชในยามฉกเฉนหรอจ าเปน, ลกคาทมเงนฝากประเภทฉลากกบทางธนาคาร เพอเสนอสนเชอไวใชในยามฉกเฉน ไมตองรอระยะเวลาในการขายหรอถอนสลาก เปนตน

- กลมลกคาใหม ทไดจากการขยายฐานลกคาในอาชพอนๆนอกเหนอจากเกษตรกร ทอยในเขต พนทการด าเนนงาน เชน ขาราชการ/รฐวสาหกจ, เจาของกจการนอกภาคการเกษตร, พนกงานบรษทเอกชน เปนตน

- กลมลกคาเดม ทมประวตการช าระด โดยเนนกลมลกคาทมความสามารถในการจายช าระ สนเชอได หรอลกคาทมหลกประกนเพยงพอ โดยการน าเสนอวงเงนสนเชอทเพมขนใหแกลกคา

ดานบคลากร (Personal)- จดบคลากรประจ าสาขา เพอคอยใหค าแนะน าในการขอสนเชอใหแกลกคา รวมถงใหค าปรกษาในการขอสนเชอแกลกคา , อบรมบคลากรของสาขา ใหมใจรกการบรการ ยมแยมแจมใส มไมตรตอลกคา เพอใหลกคารสกประทบใจในการเขารบบรการ

ดานกระบวนการ (Process) อบรมและปรบวธการท างานใหสอดคลองกบสถานการณและจ านวนลกคา ณ ขณะปฏบตงาน ในเรองของความรวดเรวในการปฏบตงาน เพอลดระยะเวลาในการรอรบบรการของลกคา ,จดกจกรรมกระตนยอดจายสนเชอแกบคลลากรของสาขา เพอกระตนการท างาน กระตนแรงผลกดนในการน าเสนอสนเชอของพนกงานแกลกคา และเพอกระตนยอดจายสนเชอโดยรวมของสาขา

ดานลกษณะทางกายภาพ (Physical Evidence)ในสวนน ไมพบปญหา เนองจากปจจบนลกคามความเชอถอตอธนาคารและผลตภณฑของธนาคารอยแลว

1.1 ขอเสนอแนะจากงานวจย จากการเกบขอมลของแบบสอบถามของงานวจย ในสวนของขอเสนอแนะ พบวา กลมตวอยาง

ตองการใหธนาคารพฒนาผลตภณฑสนเชอ ดงน - เพอใหตอบสนองความตองการในการใชจาย ใหสอดคลองกบการด าเนนชวตประจ าวน เชน

บตรสนเชอเกษตรกรควรสามารถใชซอสนคาอนนอกภาคการเกษตรได ในรานคาหรอหางสรรพสนคาทวไป เชนเดยวกบบตรสนเชอของสถาบนการเงนอน

- พฒนาผลตภณฑใหมความหลากหลายมากขน เชน บตรสนเชอเกษตรกรควรกดเงนสดไดไวใชยามจ าเปน หรอฉกเฉน

- พฒนารปแบบการใหบรการใหทนสมย สะดวกตอผใชมากยงขน เพอลดขนตอนและเวลาในการ เดนทางมาตดตอทสาขา

- พฒนากระบวนการด าเนนงาน เพอเพมความสะดวกแกลกคาจดทมบคลากรออกปฏบตงานนอก พนทในบางพนท บางโอกาส เพออ านวยความสะดวกแกลกคา

1.2 ขอเสนอแนะจากผวจย จากการศกษาวจยในครงน ผวจยมขอเสนอแนะ ดงน

- พฒนาและเพมความหลากหลาย รวมถงปรบเปลยนรปแบบผลตภณฑสนเชอใหตรงตอความ ตองการของผใช เพอตอบสนองความตองการของกลมเปาหมาย

- ขยายฐานลกคาใหมความหลากหลาย ในกลมอาชพ เชน รบราชการ/พนกงานรฐวสาหกจ,

เจาของกจการอนๆนอกภาคการเกษตร, พนกงานบรษทเอกชน เปนตน เพอเพมฐานลกคาทมอย และเพมยอดจายสนเชอของธนาคาร อนน าไปสการเพมรายไดจากสนเชอของธนาคารสบไป

ประโยชนทคาดวาจะไดรบ - ไดทราบถงความพงพอใจ/ความตองการของลกคา ทมตอผลตภณฑสนเชอของธนาคาร - ไดทราบถงปจจยทมผลตอความพงพอใจของลกคา ทมตอผลตภณฑสนเชอของธนาคาร - ไดทราบถงขอเสนอแนะในการท างานวจยเปนแนวทางในการพฒนาผลตภณฑสนเชอและบรการ

ใหตอบสนองตอความตองการของกลมเปาหมาย เพอเพมยอดจายสนเชอ อนน าไปสการเพมรายไดจากสนเชอ การสรางความมงคงยงยนใหกบองคกรเปนสงทผบรหาร และพนกงานในทกระดบชนตองชวยกนเพอความอยรอดทางธรกจ ภายใตสถานการณทางการตลาดทเปลยนแปลงตลอดเวลา ซงในสภาวะเศรษฐกจ และเทคโนโลยปจจบน ทกคนตองชวยกนท าอยางไรใหองคกรอยได และประสบความส าเรจทงดานการบรหารจดการ ,ภาพลกษณขององคกร และลกคามความพงพอใจในการบรการ การวจยแนวทางการเพมรายไดดานเกษตรกรนผวจยหวงวาจะมประโยชนทธนาคารสามารถจะน าไปใชเปนแนวทาง ในการวางแผนกลยทธในการขบเคลอนงานเพอใหไดผลงานบรรลเปาหมาย และวตถประสงคอกแนวทางหนง 5.บรรณานกรม สนนทา พรมมาศ (2559)ปจจยทสงผลกระทบตอปรมาณการปลอยสนเชอของธนาคารไทยพาณชยจ ากด (มหาชน)ศกษาถงปจจยทสงผลกระทบตอปรมาณสนเชอของ ธนาคารไทยพาณชยจ ากด (มหาชน) และเพอเปนแนวทางในการใหบรการสนเชอแกลกคาอยางมประสทธภาพและประสทธผล ชชย สมทธไกร (2554 : 6) พฤตกรรมผบรโภค หมายถง การกระท าของบคคลทเกยวของกบการตดสนใจเลอก (Select) การซอ (Purchase) การใช (Use) และการก าจดสวนทเหลอ(Dispose) ของสนคาหรอบรการตาง ๆ ดร.สมาส วงศสนพรตน : Strategic-Thinking Leader : บทความการตลาด ตวอยางแผนการตลาด กลยทธการตลาด ขาวการตลาด ส.อ.ถนอม บรคต ,Thanom Borikut นกศกษาปรญญาเอก Doctor of Business Administration (DBA06) เลขท 16 รหส 57560995 สง ผศ.ดร.วชต ออน ทฤษฎทางการตลาด เขาถงไดจาก(ทมาhttps://fifathanom.wordpress.com/2014/12/07/)