ŠEMA DIREKTNOG ZADUŢIVANJA U ......c. Potpuna automatizacija Direktnog zaduživanja, na osnovu...
Transcript of ŠEMA DIREKTNOG ZADUŢIVANJA U ......c. Potpuna automatizacija Direktnog zaduživanja, na osnovu...
Šema direktnog zaduživanja / Verzija 3.2
ŠEMA DIREKTNOG ZADUŢIVANJA
U MEDJUBANKARSKOM SISTEMU PLAĆANJA
VERZIJA 3.2
Šema direktnog zaduživanja / Verzija 3.2
2
1. Uvod
Šema Direktnog zaduživanja definiše pravila, praktike i standarde koji će omogućiti
bankama da pruže klijentima i da operiraju osnovnim produktom Direktnog zaduživanja u
unutrašnjim plaćanjima. Direktno zaduživanje je novi produkt u nizu u medjubankarskom
sistemu plaćanja na Kosovu i smatra se da će biti u stanju da ispuni trenutne potrebe i da će
biti spreman za eventualne dopune na osnovu potreba za novim integrisanjem u budućnosti.1
2. Vizija
a. Da se izvrši definisanje odredjenog broja pravila, praktika i standarda za Direktno
zaduživanje na Kosovu.
b. Da se definišu osnove za produkt Direktnog zaduživanja koji će pružiti klijentima
banaka jedan otvoreni instrument koji poseduje sigurnost, predvidjeno vreme
izvršenja i pristupa.
c. Potpuna automatizacija Direktnog zaduživanja, na osnovu otvorenih standarda i
najboljih praktika “straight through procesing (STP)” eliminišući manuelnu
intervenciju
3. Objektivi
3.1. Operacionalizacija novog produkta u Medjubankarskom sistemu plaćanja na Kosovu.
3.2. Osnivanje jedne šeme koja će ispuniti zahteve svih uĉesnika peko jednog prostog,
kontrolisanog, sigurnog, poverljivog i transparentnog instrumenta.
3.3. Dalji razvoj dobrog i konkurentnog tržišta usluga plaćanja.
3.4. Povećanje usluga klijentima na najviši mogući nivo.
2.5. Razvoj jedne šeme koja će biti fleksibilna i pogodna za razliĉite zahteve i potrebe, za
budućnost tržišta kao i za dalje integracije.
4. Šta je Direktno zadužiavanje
To je jedna pogodna, sigurna i adekvatna metoda za regularna plaćanja, za jednu kategoriju
usluga sa razliĉitim vrednostima, dakle to je jedan instrumenat kojim će se olakšati i ubrzati
ova plaćanja ĉuvajući efikasnost i održavajući niske troškove.
Ova metoda je praktiĉna u sluĉajevima plaćanja koji se ponavljaju u odredjenim vremenskim
intervalima i pogodna je za plaćanje komunalnih troškova (elektriĉna energija, voda, telefon,
isplata kreditnih rata, itd)
Dakle, to je jedan uput /autorizacija koju platilac /dužnik daje svojoj banci a sa kojom
autorizuje jednu organizaciju/kreditora da povlaĉi razliĉite sume novca sa odgovarajućeg
raĉuna klijenta dok klijent dobija predhodno obaveštenje u vezi sa sumom i danom
povlaĉenja.
1 Šema Direktnog zaduživanja na Kosovu ima za osnov uglavnom zahteve šeme SEPA (Single European Payment Area)
Šema direktnog zaduživanja / Verzija 3.2
3
Platilac ima mogućnost da zatraži neizvršenje isplate u sluĉaju da se ne slaže sa vrednošću za
plaćanje i treba da obavesti banku ili organizaciju (kompaniju) o ovome.
Da bi se povećala sigurnost za platioca on može da odredi maksimalnu sumu koja se može
paltiti Direktnim zaduženjem. U ovom sluĉaju banka neće izvršiti zahtev za Direktnog
zaduženje kada je suma veća od limita odredjenog od strane klijenta.
U drugim sluĉajevima, organizacija će obavestiti banku o zahtevu i banka će realizovati
isplatu zadužujući raĉun platioca i šaljući zatraženu sumu na raĉun organizacije.
Dakle, šema Direktnog zaduženja osigurava okvir pod kojim banke omogućuju kreditorima
da prikupe zatražene sume od platioca na efikasan i brzi naĉin i sa malim troškovima.
5. Uĉesnici u procesu
U procesu realizacije plaćanja preko Direktnog zaduživanja ukljuĉeni su:
Inicijator / Kreditor
Klijent / Duţnik
Banka Inicijatora / Kreditora (dobitnik)
Banka platioca / Duţnika ( platilac)
Centralna Banka / SPN (Sistem medjubankarskog plaćanja)
6. Registar kreditora
Svaka rganizacija koja želi da bude uĉesnik u šemi Direktnog zaduživanja treba da se
registruje u registar kreditora, da dobije identifikacioni kod kreditora i da potpiše sporazum
za uĉešće u šemi kojom se definišu pravila, prava i obaveze organizacije kao kreditora u šemi
Direktnog zaduživanja.
7. Identifikacioni Kod kreditora
Jedinstven Kod organizacije kao kreditora uĉesnika u šemi Direktnog zaduživanja i modulu
Direktnog zaduživanja medjubankarskog sistema plaćanja, dobija se od medjubankarskog
sistema plaćanja / Centralne Banke Kosova i daje se registrovanom kreditoru.
Kreditor će biti obavezan da na svakom ovlašćenju za Direktno zaduživanje izdatom od
strane klijenata ima zabeležen /utisnut kod kreditora kao i svaka prepiska u vezi sa Direktnim
zaduživanjem za tog kreditora treba imati taj Kod.
8. Povlaĉenje / Izvršenje Direktnog zaduživanja
Inicijator će predhodno obavestiti platioca o sumi i datumu plaćanja. U sluĉaju prvog
povlaĉenja i/ili jednokratnog Direktnog zaduživanja, minimalni vremenski rok za
obaveštavanje je 14 radnih dana pre dana povlaĉenja, izuzev ukoliko su se kreditor i dužnik
dogovorili o nekom drugom vremenskom periodu.
Za druga regularna povlaĉenja vremenski rok obaveštavanja treba biti ne manji od 7 radnih
dana pre dana povlaĉenja.
Šema direktnog zaduživanja / Verzija 3.2
4
Obaveštenje može biti u formi jednog raĉuna ili neko uopšteno obaveštenje na poĉetku
procesa koje će sadržati detalje plaćanja tokom jednog odredjenog vremenskog perioda.
Kreditor predaje na elektronski naĉin Direktno zaduživanje banci dužnika, preko njegove
banke, koja će realizovati isplatu u sluĉaju da: ima dovoljno fonda na raĉunu
klijenta/dužnika, ukoliko raĉun prihvti Direktno zaduživanje, ili ukoliko uput za Direktno
zaduživanje nije anulirano od strane klijenta.
Dužnik može anulirati ili promeniti ovlašćenje za Direktno zaduživanje u bilo koje vreme
pismeno obaveštavajući banku o tome. U ovom sluĉaju banka dužnika treba da obavesti
kreditora o anuliranju ovlašćenja o Direktnom zaduživanju.
Dužnik može takodje da obavesti i kreditora u vezi sa anuliranjum ovlašćenja o Direktnom
zaduživanju. Sve prepiske se trebaju ĉuvati. U sluĉaju kada se ovlašćenje o Direknom
zaduživanju anulira, nijedna dalja isplata nije dozvoljena. Kada /ukoliko se utvrdi da se neko
povlaĉenje sa neovlašćenim Direktnim zaduženjem izvršilo sa raĉuna platioca, platiocu se
garantuje povratak sredstava na raĉun od strane njegove banke.
9. Odgovornosti glavnih uĉesnika
Banka inicijatora/kreditora treba da:
se drži uputa i procedura operacija šeme Direktnog zaduživanja.
Osigura da je inicijatort/kreditor za kojeg prikuplja fondove upoznat sa uputima i
procedurama operacija šeme Direktnod zaduživanja i da se pridržava istima.
Osigura da su dosijei sa podacima procesuirani u skladu sa procedurama i u okviru
definisanih vremenskih rokova.
Osigura da se zahtevi za odštetu/žalbe reše na vreme.
Osigura da se banka platioca obešteti u vezi sa zahtevima da odštetu nezadovoljene
strane.
Preduzme potrebne korake i radnje sa kreditorima koji se ne pridržavaju pravila.
Osigura da se Direktno zaduživanje izvrši samo u skladu sa uputima klijenta .
10. Inicijator/Kreditor treba da:
Osigura da se regularno obaveštenje (suma i datum povlaĉenja) obavezno pošalje
klijentu (platiocu).
Standardni period za obaveštavanje je 14 dana /7 radnih dana. Za kraće vremensko
razdoblje se treba potpisati sporazum izmedju inicijatora i klijenta.
Osigura da je Direktno zaduživanje otpoĉelo na osnovu ovlašćenja dužnika/platioca i
pravila šeme Direktnog zaduživanja.
Osigura da sume koje klijent osporava ne budu procesuirane.
Osigura da se sva anuliranja razrade / obaveste i apliciraju na vreme.
Osigura da se svi zahtevi za odštetom/ žalbe razmotreni u roku od 10 dana i rešeni u
skladu sa CBK pravilima i šemom DZ-a.
Osigura da se je pridržavao svih odgovornosti kreditora od/ ili u skladu sa pravilima
šeme Direktnog zaduživanja.
Osigura da su procedure za završetak /zatvaranje Direknog zaduživanja izvršene i da
su funkcionalne.
Šema direktnog zaduživanja / Verzija 3.2
5
11. Banka klijenta treba da:
Se pridržava Uputa i procedura operacija šeme Direktnog zaduživanja
Plati Direktno zaduživanje samo u skladu sa uputima klijenta.
Osigura da se neovlašćeno i/ili anulirano Direktno zaduživanje prekine/zaustavi i da
se vrati odmah nakon predstavljanja/obaveštenja.
Blagovremeno predstavi zahteve o odštetama koji proizilaze od ili na osnovu šeme
Direktnog zaduživanja.
Blagovremeno povrati klijentu sredstva za zahteve o odšteti / žalbi i da podnese
zahtev za odštetu / žalbu kreditoru / banci kreditora.
Pomogne klijentu prilikom nesuglasica sa kreditorom
Obavesti banku kreditora u sluĉajevima kada se kreditor ne pridržava pravila šeme.
12. Centralna Banka Republike Kosova
Kao regulator u oblasti sistema plaćanja definiše i odredjuje pravila, procedure i odgovornosti
ĉlanova i uĉesnika u šemi Direktnog zaduživanja na Kosovu.
Poseduje i upravlja medjubankarskim sistemom plaćanja ujkljuĉujući i modul za
Direktno zaduživanje SPN-a.
Da razvije, usvoji i implementira šemu Direktnog zaduživanja.
Održava i osigura da šema pruža id a poseduje visoke standarde efikasnosti,
poverenja, sigurnosti i integriteta.
Definiše i odredjuje operacionalna i tehniĉka pravila za Direktno zaduživanje
Nadzire, ispunjava i osvežava pravila šeme Direktnog zaduživanja, shodno
potrebama.
Odredjuje obaveze kao i prava, priprema odgovarajuće sporazume za uĉlanjenje u
šemu Direktnog zaduživanja.
Odredjuje obaveze kao i prava, priprema odgovarajuće sporazume za uĉlanjenje
kreditora u šemi Direktnog zaduživanja.
Priprema, održava i osvežava regidtar kreditora i identifikacione kodove kreditora.
Izdaje identifikacione kodove kreditora i održava bazu podataka kreditora i kodova
kreditora i informiše uĉesnike o promenama i dopunama u toj bazi podataka.
Posreduje prilikom rešavanja nesuglasica i žalbi u vezi sa ponašanjem kreditora ili
banaka a u vezi sa šemom Direktnog zaduživanja.
Pruža potrebne informacije u vezi sa šemom Direktnog zaduživanja za banke i druge
uĉesnike, shodno potrebama.
Direktno komunicira sa kreditorima u sluĉaju kršenja pravila šeme Direktnog
zaduživanja
13. Prava klijenta /dužnika:
Garancija Direktnog zaduživanja će se osigurati od banke kreditora u sledećim formama:
Šema direktnog zaduživanja / Verzija 3.2
6
o Ukoliko klijent ovlasti Direktno zaduživanje, kreditor će ga predhodno obavestiti o
sumi koja će biti zadužena od raĉuna dužnika.
o Banka dužnika će prihvatiti i isplatiti takva zaduženja u sluĉaju kada raĉun dužnika ima
dovoljno raspoloživih sredstava, i/ili u sluĉaju kada nema drugih prepreka.
o U sluĉaju kada se utvrdi da je neovlašćeno Direktno zaduživanje stavljeno na raĉun
dužnika, dužniku se garantuje momentalni povratak te sume od strane banke dužnika.
o Dužnik može anulirati ovlašćenje za Direktno zaduživanje pismeno se obraćajući
njegovoj banci ili kompaniji u odgovarajućem vremenskom roku.
14. Praktike / najbolja iskustva sa Direknim zaduživanjem
Klijent treba da se osigura da je povuĉena suma ista sa sumom navedenom u raĉunu.
Klijent može /treba da odabere jedan dan tokom meseca koji mu odgovara za
povlaĉenje Direktnog zaduživanja (većina kreditora treba da pruže ovu
mogućnost/uslugu).
Klijent treba da ĉuva kopije bilo kakvih prepiski u vezi sa Direktnim zaduživanjem,
pitanja, zahteve, probleme, itd.
Ukoliko klijent želi da anulira ovlašćenje, treba da se blagovremeno pismeno obrati
njegovoj banci ili kompaniji.
Klijent treba razumeti garanciju i odbranu koja se njemu/njoj pruža.
Anuliranje ovlašćenja za Direktno zaduživanje ne menja ni na koji naĉin sporazum
dužnika sa kreditorom, ukoliko on nastavi da prima robu ili usluge, treba da nadje
druge naĉine za plaćanje umesto anuliranog Direktnog zaduživanja.
15. Operacionalne procedure
15.1. Klijent / Dužnik:
Klijent koji želi da koristi Direktno zaduživanje za svoje isplate, tereba da popuni i potpiše
„Ovlašćenje za Direktno zaduživanje (OVLAŠĆENJE)‟, nakon što se upozna sa svojim
pravima i obavezama.
Formular treba da sadrži:
- Personalne podatke klijenta, bankarski raĉun klijenta sa kojeg će se vršiti isplata
pomoću Direktnog zaduživanja , priroda isplata, datumi zaduživanja, maksimalna
dozvoljena suma za zaduživanje, odgovarajuća forma za obaveštavanje, vreme
trajnosti ovlašćenja, itd.
- Podaci o uslugama i plaćanju na strani kreditora: liĉna karta klijenta, kod ili referenca
klijenta kod kreditora, (npr. kod KEK-a DPR-xxxxx, vodovod xxxx itd), raĉun
Šema direktnog zaduživanja / Verzija 3.2
7
primalac, banku, adresu i kontakt kreditora. (Videti: Dodatak 6 – Lista potrebnih
podataka za komunalne usluge).
Formular treba da ima 3 kopije: a) za kreditora, b) za klijenta, c) za banku klijenta
Popunjen i potpisan formular o OVLAŠĆENJU klijent treba podneti u odgovarajuće
kancelarije kreditora, zajedno sa kopijom liĉne karte kao i sa podacima o raĉunu o autentiĉom
potpisu.
Potvrdi podatke iz ovlašćenja na zahtev kreditora (pismo potvrde) .
Kontroliše i verifikuje raĉune, obaveštenja o sumi i datume od kreditora i prati povlaĉenja sa
raĉuna.
16. Garancija za Direkno zaduživanje
Predstavlja garanciju koja se daje od banke kao ĉlanice šeme Direktnog zaduživanja u kojem
uĉestvuju banke i kreditori /inicijatori.
Garancija je sastavni deo sporazuma za prikljuĉenje/uĉešće i obavezna je.
Kad klijent ovlasti Direktno zaduživanje onda:
- Kreditor koji je ovlašćen za Direktno zaduživanje će blagovremeno obavestiti klijenta u
vezi sa sumom koja će se zadužiti sa njegovog raĉuna.
- Banka klijenta će prihvatiti i isplatiti takvo Direktno zaduživanje, ukoliko ima dovoljno
sredstava na raĉunu klijenta i/ili ukoliko nema nikakvih drugih prepreka.
- U sluĉajevima kada se utvrdi da je jedno neovlašćeno Direktno zaduživanje izvršeno sa
raĉuna klijenta, klijentu se garantuje povratak te sume od strane banke klijenta uz
posredovanje CBK-a u sluĉaju nesuglasica.
- Klijent može anulirati ovlašćenja za Direktno zaduživanje, pismeno i blagovremeno
obaveštavajući banku ili kompaniju.
- Uslovi pod kojima se garancija Direknog zaduživanja pruža ili objavljuje od kreditora
trebaju u svakom sluĉaju biti odobreni od banke kreditora.
17. Kreditor / Inicijator:
Poĉetno treba da odredi banku i raĉun na koji će sredstva odlaziti, da pruži jasnu, potpunu i
transparentnu informaciju za potrošaĉe koji žele da koriste Direktno zaduživanje, minimalne
potrebne zahteve za ispunjavanje OVLAŠĆNJA kao i da obezbedi uslugu pomoći potrošaĉu
u vezi sa Direktnim zaduživanjem .
Kreditor treba da osnuje i održava registar ovlašćenja za Direktno zaduživanje – Jedan
jedinstven referentni broj za svako ovlašćenje za Direktno zaduživanje.
Šema direktnog zaduživanja / Verzija 3.2
8
Nakon što bude primio ovlašćenje od klijenta za Direktno zaduživanje (OVLAŠĆENJE
potpisano od klijenta) kreditor će procesuirati ovlašćenje obaveštavajući o ovome sve
relevantne usluge unutar svoje organizacije, uradiće potrebne promene u svom
sistemu/sistemima, ipripremiće obaveštenje za svoju banku i za banku klijenta.
Nakon prijema ovlašćenja kreditor će dematerijalizovati isti, podaci od ovlašćenja će se
preneti elektronskim putem, i poslaće se klijentu nalog kojim se traži od njega da potvrdi sve
podatke (Videti Dodatak 4).
Nakon prijema OVLAŠĆENJA kreditor treba preduzeti sve potrebne mere za ĉuvanje
ovlašćenja sve dok je ovlašćenje na snazi. Nakon završetka trajanja ovlašćenja, treba se
ĉuvati onoliko dugo koliko je to propisano zakonom, odnosno minimalno sve do završetka
predvidjenog perioda za povraćaj neovlašćenog Direktnog zaduživanja.
U sluĉaju da kreditor ne zatraži /inicira izvršenje povlaĉenja na osnovu jednog ovašćenja u
periodu od 12 meseci, poĉev od dana poslednjeg povlaĉenja (bez obzira da li je odbijeno,
vraćeno ili su sredstva vraćena), kreditor treba da anulira to ovlašćenje i nema pravo da
zatraži povlaĉenje na osnovu tog ovlašćenja.
Za nastavak povlaĉenja od istog dužnika, zatražiće se novo ovlašćenje za Direktno
zaduživanje .
Poĉetno kreditor izuzev obaveštenja o zatraženom Direktnom zaduživanju od
klijenta/dužnika, banci dužnika treba da prosledi i kopiju OVLAŠĆENJA potpisanu od strane
klijenta/dužnika i propratna dokumenta (kopiju liĉne karte)
Sve ovo se treba uraditi najkasnije 10 dana od dana prijema OVLAŠĆENJA.
Nakon što bude primio potvrdu o spremnosti banke klijenta/dužnika za poĉetak plaćanja
Direktnim zaduživanjem, kreditor može da otpoĉne korišćenje.
Kreditor je obavezan da obavesti klijenta/dužnika o sumi raĉuna najmanje sedam(7) radnih
dana pre izvršetka plaćanja preko Direktnog zaduživanja. Ovo obaveštenje se radi u formi
koja je odredjena predhodnim sporazumom izmedju klijenta/dužnika i inicijatora (e-mail,
SMS, telefon, itd.)
Ovo ne oslobadja kreditora obaveze da pošalje klijentu/dužniku regularni raĉun.
U sluĉaju da nakon obaveštenja, kreditor nije primio nikakvu napomenu ili protivljenje od
klijenta/dužnika u vezi sume, u roku od 7 radnih dana, nakon odredjenog roka može da
zatraži izvršenje Direktnog zaduživanja od banke klijenta šaljući na elektronski naĉin listu
klijenata za koje se traži izvršenje plaćanja preko Direktnog zaduživanja .
Kreditor šalje svojoj banci na elektronski naĉin listu klijenata za izvršenje Direktnog
zaduživanja, nakon što je završio sa svim procedurama. Naĉin slanja podataka na elektronski
naĉin od kreditora ka njegovoj banci je stvar sporazuma izmedju banke i kreditora, ali treba
da bude u pogodnom formatu za preradu u SPN.
Šema direktnog zaduživanja / Verzija 3.2
9
Banka kreditora nakon što primi podatke o Direktnom zaduživanju, verifikovaće sve podatke
(broj raĉuna, itd.), procesuiraće iste i poslaće zahtev za Direktno zaduživanje banci dužnika
preko modula Direktnog zaduživanja SPN-a.
18. Banka klijenta/ dužnika
Nakon prijema zahteva od kreditora, banka klijenta/dužnika će procesuirati zahtev i uradiće
potrebne promene u svom sistemu, potvrdjujući ovlašćenje za Direktno zaduživanje sa
klijentom, potvrdiće kreditoru spremnost za poĉetak isplata na osnovu ovlašćenja za Direktno
zaduživanje – odobrenje Direktnog zaduživanja.
Banka dužnika će potvrditi ovlašćenje za Direktno zaduživanje nakon što bude primila
fiziĉku kopiju i informaciju o ovlašćenju Direktnog zaduživanja preko sistema plaćanja
Centralne Banke (SPN)
Banka dužnika, nakon procesuiranja će izvršiti plaćanje u sluĉaju da na raĉunu klijenta ima
dovoljno raspoloživih sredstava.
Banka neće izvršiti plaćanje u sluĉajevima kada:
Postoji zahtev za zaustavljanje Direktnog zaduživanja od samog klijenta, zbog
neslaganja sa zatraženom sumom ili drugih razloga.
Postoji anuliranje ovlašćenja za Direktno zaduživanje od strane klijenta ili neki drugi
razlog.
Za neizvršenje i razlog tog neizvršenja, banka dužnika će obavestiti kreditora preko
kodova/poruka modula Direktnog zaduživanja SPN-a i u posebnim sluĉajevima i pismenim
putem.
Banka nije ukljuĉena u odnose izmedju klijenta i kreditora.
18.1. Podaci:
Podaci koji se trebaju ukljuĉiti/proslediti sa zahtevom za Direktno zaduživanje :
1. Jedinstven referentni broj Direktnog zaduživanja.
2. Kod kreditora.
3. Redni broj povlačenja ili mesec.
4. Broj računa.
5. Kod transakcije.
6. Kod kreditora u bazi podataka kreditora se povezuje sa računom kreditora.
7. Kod transakcije Direktnog zaduživanja
18.2. Nesuglasice
Nesuglasice se trebaju rešiti na osnovu pravila šeme izvedenih u skladu sa drugim pravilima
sistema plaćanja.
U sluĉaju da i nakon toga postoje nesuglasice i nejasnoće o ĉitavoj stvari će biti obaveštena
Centralna Banka Republike Kosova.
Šema direktnog zaduživanja / Verzija 3.2
10
18.3. Povraćaj:
U sluĉajevima kada klijent, unutar roka koji je predvidjen pravilnicima ospori izvršeno
Direktno zaduživanje koje je zaduženo od njegovog raĉuna, banka primalac je dužna da
povrati sredstva na raĉun klijenta i da zatraži povraćaj sredstava od banke kreditora. Banka
kreditora će izvršiti povraćaj sredstava banci dužnika i to sa raĉuna kreditora.
Kreditor će analizirati zahtev za povraćaj primljen od strane banke dužnika preko njegove
banke i uputiće / ovlastiće ili odbiće povraćaj. U sluĉaju da kreditor ne obavesti svoju banku
u vezi sa zahtevom o povraćaju u roku od 2 radna dana od dana prijema poruke sa zahtevom
za povraćaj, banci kreditora je dozvoljeno da zaduži raĉun kreditora za sumu traženog
povraćaja.Klijent se treba obratiti kreditoru radi razjašnjenja nastale situacije.2
18.4. Odbijanje:
Zahtev o Direktnom zaduživanju se može odbiti od strane banke dužnika u sluĉajevima kada:
- dužnik obavesti svoju banku da ne izvrši Direktno zaduživanje
- nema dovoljno sredstava na raĉunu dužnika
- ovlašćenje o Direktnom zaduživanju je anulirano
Banka dužnika je obavezna da u ovim sluĉajevima obavesti banku kreditora preko
odgovarajućih poruka, koristeći kodove i odgovarajuće reference.
18.5. Anuliranje:
Klijent može da anulira ovlašćenje za Direktno zaduživanje, blagovremeno pismeno
obaveštavajući o tome banku ili kompaniju.
U sluĉaju kada se anuliranje vrši kod banke dužnika, banka će obavestiti kreditora preko
banke kreditora prosledjujući odgovarajuću poruku i podnoseći fiziĉku kopiju anuliranja u
roku od 5 radnih dana.
U sluĉaju anuliranja ovlašćenja Direktnog zaduživanja kod kreditora, onda kreditor treba
preko banke kreditora obavestiti banku dužnika pomoću odgovarajućih poruka i prosledjujući
fiziĉku kopiju u roku od 5 radnih dana. Banka dužnika je obavezna da prekine sa izvršenjem
povlaĉenja sa raĉuna dužnika na osnovu poruke o anuliranju koja je primljena od strane
banke kreditora.
19. Mogući kodovi poruka:
Kreditor i banke se trebaju osigurati da je oblast reference kreditora popunjena uskladu sa
pravilima (preporuĉuje se da ova oblast bude jedinstvena za klijente kreditora i da se ne
menja).
Treba se osigurati da odgovarajući kodovi transakcija koriste na sledeći naĉin:
2 U slučaju povraćaja treba se raditi u skladu sa pravilnikom o kliringu i poravnanju- Pravilnik
XVIII CBK-a i Pravilnik 2001/26 o transakcijama novca
Šema direktnog zaduživanja / Verzija 3.2
11
Informacije o ovlašćenju za Direktno zaduživanje 590
o Informacije o ovlašćenju 59001
Primljeno ovlašćenje 591
o Potvrdjeno ovlašćenje 59100
o Odbijeno ovlašćenje 59102
Zahtev za Direktno zaduživanje 600
o Zahtev za Direktno zaduživanje 60000
Odobravanje Direktnog zaduživanja 601
o Odobravanje Direktnog zaduživanja 60100
Odbijanje Direktnog zaduživanja 602
o Neregularan raĉun 60200
o Blokirani raĉun 60201
o Drugo 60202
Informacije o anuliranju Direktnog zaduživanja 603
o Obratiti se klijentu 60300
Potvrdjivanje obaveštenja o anuliranju
ovlašćenja Direktnog zaduženja 604
o Potvrdjivanje obaveštenja o anuliranju 60400
Zahtev za transkaciju Direktnog zaduživanja 605
o Prvo povlaĉenje 60500
o Zadnje povlaĉenje 60501
o Ponovljeno/sledeće povlaĉenje 60502
o Jednokratno povlaĉenje 60503
Transakcija Direktnog zaduživanja –finansijska 606
o Transakcija Direktnog zaduživanja –finansijska 60600
o Nedovoljno sredstava na raĉunu 60601
o Prelazak maksimalno dozvoljene sume 60602
o Na zahtev klijenta 60603
o Zatvoreni raĉun 60604
Zahtev za povraćaj transakcije
o Direktno zaduživanje –finansijsko 607
o Obratiti se klijentu /osporeno ovlašćenje 60700
o Dužnik je mrtav 60701
o Dupli zahtev za Direktno zaduživanje 60702
o Osporena suma 60703
o Neovlašćeno Direktno zaduživanje 60704
o Drugo 60705
Povraćaj transakcije Direktnog zaduživanja -finansijski 608
o Povraćaj transakcije 60800
Šema direktnog zaduživanja / Verzija 3.2
12
o Drugo 60801
Informacije o blokiranom izvršenju povlaĉenja – 609
-identifikacioni br zahteva ICS
o Nakon isteka vremenskog roka 60900
o Drugo 60901
Tarife
Tarife su objavljene na zvaniĉnoj stranici CBK-a zajedno sa drugim tarifama za usluge koje
pruža Medjubankarski sistem plaćanja (SPN).
Šema direktnog zaduživanja / Verzija 3.2
13
Lista priloga:
Prilog 1: Sporazum o učlanjenju u Direktno zaduživanje, Medjubankarski sistem
plaćanja
Prilog 2: Sporazum o učešću/registraciji u registar kreditora Direktnog zaduživanja u
Medjubankarskom sistemu plaćanja
Prilog 3: Formular ovlašćenja Direktnog zaduživanja
Prilog 4: Pismo potvrde
Prilog 5: Deklaracija o pravima klijenata
Prilog 6: Lista potrebnih podatak za komunalne usluge
Prilog 7: Šema vremenskih rokova u šemi Direktnog zaduživanja
Prilog 8: Formular anuliranja ovlašćenja za Direktno zaduživanje
Prilog 9: Format dosijea Direktnog zaduživanja
Šema direktnog zaduživanja / Verzija 3.2
14
Dodatak 1
Sporazum o učlanjenju u Direktno zaduživanje, Medjubankarski sistem plaćanja
Šema direktnog zaduživanja / Verzija 3.2
15
Sporazum o pristupu u šemu Direktnog zaduţivanja na Kosovu
Za: Centralna Banka Republike Kosova (CBK)
Direkcija Medjubankarskih sistema plaćanja (SPN) u CBK
Od: Banka član šeme
------------------------------------------------------------------------
Preambula
Šema Direktnog zaduživanja je jedina i unikatna šema koja operira u okviru
Medjubankarskog sistema plaćanja na Kosovu.
Centralna Banka Republike Kosova / Direkcija Medjubankarskog sistema plaćanja, nadzire,
operira i upravlja operacijama šeme u skladu sa Uputima i procedurama operacija Direktnog
zaduživanja na Kosovu i procedurama odredjenim u Pravilu XXXI o Šemi Direktnog
zaduživanja SPN-a (”Pravilo”).
Pravilo odredjuje prava i obaveze svih institucija koje se obavezuju iz njegovih uslova
(„ĉlanovi‟) i SPN-a, i obavezuje svakog ĉlana da se pridržava svojih obaveza ka SPN-u i ka
ostalim ĉlanovima u skladu sa ovde odredjenim pravilima.
SPN će u svoje ime i u ime svih ostalih ĉlanova, obavestiti predloženog ĉlana o datumu
nakon dana spremnosti (kao što je odredjeno ispod) kada će se ovaj sporazum o pristupu
postati pravosnažan (datum poĉetka) izmedju novog ĉlana, SPN-a i drugih ĉlanova.
Od datuma poĉetka predloženi ĉlan će postati ĉlan i povinovaće se svim obavezama,
dužnostima i uživaće sva prava kao što je to odredjeno pravilom
POSTIGNUT JE SPORAZUM:
1. Predloženi ĉlan preuzima i obavezuje se ka SPN-u i drugim ĉlanovima da će
ispunjavati postavljene obaveze i da će se pridržavati uslova pravila, promenama i
povremenim dopunama, koje će se koristiti od poĉetnog dana.
2. Predloženi ĉlan navodi i garantuje sledeće:
2.1 Predloženi ĉlan ima moć da i autoritet da udje i preduzeo je sve potrebne radnje da bi
autorizovao svoj ulazak u šemu i da ispuni obaveze i da se pridržava uslova
navedenih u pravilu.
2.2 Potpisnici predloženog ĉlana imaju svu potrebnu autorizaciju kao i moć i autoritet da
obavežu predloženog ĉlana na pravilnik.
2.3 Predloženi ĉlan treba da osigura da ispunjava i da će tokom vremena koje provede u
šemi kao ĉlan ispunjavati uslove uĉestvovanja u šemi kao što su odredjena u
pravilniku. U sluĉaju da u bilo koje vreme uĉesnik ima razlog da misli da ne ispunjava
Šema direktnog zaduživanja / Verzija 3.2
16
ove uslove ili da nije u stanju da ispuni ove uslove treba da obavesti SPN – u vezi sa
novonastalim okolnostima.
2.4 Predloženi ĉlan će biti u stanju da ispuni sve obaveze navedene u pravilniku poĉev od
...........(Uneti datum) ....................(datum spremnosti).
3. Predajom ovog popunjenog formulara Sporazuma o pristupanju, predloženi ĉlan prihvata
i saglasan je da se povinuje uslovima i unutrašnjim pravilima SPN-a o administraciji
aplikacija za uĉestvovanje u šemi, bez obzira na to da li će ili ne postati ĉlan.
4. Sva razmena informacija, ukljuĉujući tui i ispunjavanje procesa, sa predloženim ĉlanom u
vezi sa pravilnikom se treba uraditi pismeno i treba se adresirati predloženom ĉlanu na
dole navedenoj adresi.
5. Predloženi ĉlan se slaže sa objavljivanjem imena i sveukupnih podataka o njegovoj
aplikaciji na javnoj elektronskoj stranici SPN-a –CBK-a
6. Ĉlan se slaže da bude ĉlan u šemi kao banka dužnika, i u sluĉajevima kada je izabran/
navedeno dole i kao banka kreditora (molim unesite X u kvadrat ukoliko važi)
Ĉlan se slaže da bude ĉlan u šemi kao banka kreditora.
7. Ovaj sporazum i sve ostale stvari koje proizilaze ili koje su povezane sa tim spadaju pod
pravnu regulativu koja se koristi na Kosovu
8. Ovom sporazumu se pridružuje i dole navedena informacija:
a) Lista kontakt osoba po podeljenim odgovornostima i u skladu sa dole navedenim
pitanjima i dodatnoj listi koja će biti prosledjena svim uĉesnicima
b) Odgovori na pitanja zadata u dodatku ovog sporazuma.
ZA I U IME PREDLOŢENOG ĈLANA
Potpisano od Potpisano od
(1) (2)
------------------------------------------ --------------------------------------------
Ime /Pozicija-------------------------------- Ime /Pozicija -----------------------------
Datum potpisa ------------------------------ Datum potpisa ----------------------------
Peĉat Peĉat
Šema direktnog zaduživanja / Verzija 3.2
17
DODATAK
A. Predloženi ĉlan treba da osigura zatraženu informaciju u ovom dodatku radi podrške
njegovoj aplikaciji za pristup u ovu šemu. Ukoliko aplikant ne pruži i/ili ne osigura
ove informacije može doći do odbijanja aplikacije ili do kašnjenja prilikom njenog
procesuiranja.
Data informacija se treba registrovati u registar ĉlanova šeme SPN-a
Predloženi ĉlan razume i prihvata da će svaka informacija koja je ovde data kao
odgovor na pitanja u ovom paragrafu:
B. Biti objavljena na javnoj elektronskoj stranici SPN-a i može biti omogućeno od
strane SPN-a da ista može biti preuzeta
C.
Puno ime predloženog ĉlana
Službena adresa za komunikaciju
BIC Kod (BIC 8 ili BIC 11)
Kontakt osoba i kontakt info 1*
Kontakt osoba i kontakt info 2* Autorizovan od potpisnika sporazuma
Predloženi ĉlan razume i prihvata da će svaka informacija koja je ovde data kao
odgovor na pitanja u ovom paragrafu.
D. Biti raspoloživa samo za CBK i banke ili druge institucije koje su autorizovane za to
i neće se dati na upotrebu bilo kom drugom telu ili organu.
Podaci o kontaktu (za komunikaciju sa SPN-om) jedna opšta e-mail adresa/ službena
se treba navesti npr. [email protected] ili [email protected]
Individualni Podaci za kontakt se ne trebaju dati/navesti.
Sledeći datum spremnosti (ovo polje se treba popuniti u sluĉajevima kada predloženi
ĉlan zatraži da odredi jedan dan za pristup koji je nakon dana (navesti).
Od predloženog ĉlana koji želi da pristupi u šemi na dan (navesti dan) se ne traži da popuni
ovo polje.
Šema direktnog zaduživanja / Verzija 3.2
18
Dodatak 2
Sporazum o učešću/registraciji u registar kreditora Direktnog zaduživanja u
Medjubankarskom sistemu plaćanja
Šema direktnog zaduživanja / Verzija 3.2
19
Sporazum o uĉešću kreditora u šemi Direktnog zaduţivanja na Kosovu
Za: Centralna Banka Republike Kosova (CBK)
Direkcija medjubankarskog sistema plaćanja (SPN) u CBK
Od: Predloženi uĉesnik – ime organizacije
------------------------------------------------------------------------
(Predloženi uĉesnik)
Preambula
Šema Direktnog zaduživanja je jedina i unikatna šema koja operira u na Kosovu.
Centralna Banka Republike Kosova / Direkcija Medjubankarskog sistema plaćanja, nadzire,
operira i upravlja operacijama šeme u skladu sa Uputima i procedurama operacija (“Uputi”)
odredjenim u Pravilu XXXI o Šemi Direktnog zaduživanja na Kosovu (”Pravilo”).
Pravilo odredjuje prava i obaveze svih institucija koje se obavezuju iz njegovih uslova
(„uĉesnici‟) i SPN-a, i obavezuje svakog uĉesnika da se pridržava svojih obaveza ka SPN-u i
ka drugim uĉesnicima u skladu sa ovde odredjenim pravilima.
SPN će u svoje ime i u ime svih ostalih uĉesnika, obavestiti predloženog uĉesnika o datumu
nakon dana spremnosti (kao što je odredjeno ispod) kada će se ovaj sporazum o pristupu
postati pravosnažan (datum poĉetka) izmedju novog uĉesnika, SPN-a i drugih uĉesnika.
Od datuma poĉetka predloženi uĉesnik će postati uĉesnik i povinovaće se svim obavezama,
dužnostima i uživaće sva prava kao što je to odredjeno pravilom.
POSTIGNUT JE SPORAZUM:
1. Predloženi uĉesnik preuzima i obavezuje se ka SPN-u i drugim uĉesnicima da će
ispunjavati postavljene obaveze i da će se pridržavati uslova pravila, promenama i
povremenim dopunama, koje će se koristiti od poĉetnog dana.
2. Predloženi uĉesnik navodi i garantuje sledeće:
2.1 Predloženi uĉesnik ima moć da i autoritet da udje i preduzeo je sve potrebne
radnje da bi autorizovao svoj ulazak u šemu i da ispuni obaveze i da se pridržava
uslova navedenih u pravilu.
2.2 Potpisnici predloženog uĉesnika imaju svu potrebnu autorizaciju kao i moć i
autoritet da obavežu predloženog uĉesnika na pravilnik.
2.3 Predloženi uĉesnik treba da osigura da ispunjava i da će tokom vremena koje
provede u šemi kao ĉlan ispunjavati uslove uĉestvovanja u šemi kao što su
odredjena u pravilniku. U sluĉaju da u bilo koje vreme uĉesnik ima razlog da misli
Šema direktnog zaduživanja / Verzija 3.2
20
da ne ispunjava ove uslove ili da nije u stanju da ispuni ove uslove treba da
obavesti SPN u vezi sa novonastalim okolnostima.
2.4 Predloženi uĉesnik će biti u stanju da ispuni sve obaveze navedene u pravilniku
poĉev od ...........(Uneti datum) ....................(datum spremnosti).
3. Predajom ovog popunjenog formulara Sporazuma o pristupanju, predloženi uĉesnik
prihvata i saglasan je da se povinuje uslovima i unutrašnjim pravilima SPN-a o
administraciji aplikacija za uĉestvovanje u šemi, bez obzira na to da li će ili ne
postati uĉesnik.
4. Sva razmena informacija, ukljuĉujući tu i ispunjavanje procesa, sa predloženim
uĉesnikomu vezi sa pravilnikom se treba uraditi pismeno i treba se adresirati
predloženom uĉesniku na dole navedenoj adresi.
5. Predloženi uĉesnik se slaže sa objavljivanjem imena i sveukupnih podataka o
njegovoj aplikaciji za uĉlanjenje na javnoj elektronskoj stranici SPN-a –CBK-a.
6. Uĉesnik se slaže da bude uĉesnik u šemi kao kreditor/inicijator. Uĉesnik se slaže sa i
prihvata sva pravila i obaveze koje proizilaze iz ovog sporazuma ukljuĉujući i sva
druga dokumenta koja su integralni deo ovog sporazuma.
7. Ovaj sporazum i sve ostale stvari koje proizilaze ili koje su povezane sa tim spadaju
pod pravnu regulativu koja se koristi na Kosovu.
8. Ovom sporazumu se pridružuju i dole navedene informacije:
a. Mišljenje unutrašnjeg ili vanjskog pravnog savetnika o kapacitetu i autoritetu u
formi odredjenoj od SPN-a, zvaniĉna pravna potvrda o kapacitetu kreditora za
ispunjavanje zahteva i obaveza iz ovog sporazuma kao i svih akata povezanih sa
njim i šemom DK na Kosovu.
b. Odgovori na pitanja zadata u dodatku ovog sporazuma.
ZA I U IME PREDLOŢENOG UĈESNIKA
Potpisano od Potpisano od
(1) (2)
------------------------------------------------------ -----------------------------------------------
Ime/Pozicija ----------------------------------- Ime/Pozicija --------------------------------
Datum potpisa ------------------------------ Datum potpisa ------------------------
Peĉat Peĉat
DODATAK
A. Predloženi uĉesnik treba da osigura zatraženu informaciju u ovom dodatku radi
podrške njegovoj aplikaciji za uĉestvovanje u ovoj šemi. Ukoliko aplikant ne pruži
i/ili ne osigura ove informacije može doći do odbijanja aplikacije ili do kašnjenja
prilikom njenog procesuiranja.
Šema direktnog zaduživanja / Verzija 3.2
21
Data informacija se treba registrovati u registar uĉesnika šeme SPN-a
Predloženi uĉesnik razume i prihvata da će svaka informacija koja je ovde data kao odgovor
na pitanja u ovom paragrafu
B. Biti objavljena na javnoj elektronskoj stranici SPN-a i može biti omogućeno od
strane SPN-a da ista može biti preuzeta
Puni naziv predloženog uĉesnika
Službena adresa za komunikaciju
Kontakt osoba i kontakt informacije 1*
Kontakt osoba i kontakt informacije 2*
Predloženi uĉesnik razume i prihvata da će svaka informacija koja je ovde data kao odgovor
na pitanja u ovom paragrafu
C. Biti raspoloživa samo za SPN i druge departamente unutar CBK-a koji su
autorizovani za to i neće se dati na upotrebu bilo kom drugom telu ili organu.
Podaci o kontaktu ( za konunikaciju sa SPN-om) jedna opšta/zvaniĉna e-mail adresa se treba
navesti npr. [email protected]
Individualni Podaci za kontakt se ne trebaju dati/navesti.
Sledeći datum spremnosti (ovo polje se treba popuniti u sluĉajevima kada predloženi uĉesnik
zatraži da odredi jedan dan za poĉetak operacija/uĉestvovanja koji je nakon dana (navesti).
Od predloženog uĉesnika koji će otpoĉeti sa operacijama/uĉestvovanjem u šemi na (navesti
dan) se ne traži da popuni ovo polje.
Šema direktnog zaduživanja / Verzija 3.2
22
Aneks sporazuma o uĉešću kreditora u šemi Direktnog zaduživanja na Kosovu
Odredjivanje raĉuna kreditora za Direktno zaduţivanje
Na osnovu sporazuma o uĉešću kreditora u šemu Direktnog zaduživanja na Kosovu
potpisano od strane kreditora ___________________________________, isti navodi da
bankarski raĉun br. Naziv kreditora
Raĉun 1:
Broj raĉuna
________________________________________________ otvoren
Naziv raĉuna
u _________________________________
Naziv banke
je jedini raĉun koji je odredjen za radnje u vezi sa šemom Direktnog zaduživanja.
Raĉun 2: (Opcionalno)
Broj raĉuna
________________________________________________ otvoren Naziv raĉuna
u _________________________________
Ime banke
Gore navedeni raĉuni će biti raĉuni kojima će se pridružiti i kod kreditora izdat od strane CBK za radnje koje su povezane sa transakcijama Direktnog zaduživanja za _________________________
Napomena: Kreditor može da radi sa dva kolektivna raĉuna za Direktno zaduživanje. Kreditor treba
da aplicira u CBK za kod kreditora u vezi sa dva bankarska raĉuna.
Potpisano od:
------------------------------------------------------
Ime /Pozicija -----------------------------------
Datum Peĉat
Šema direktnog zaduživanja / Verzija 3.2
23
Dodatak 3
Formular ovlašćenja Direktnog zaduživanja
Šema direktnog zaduživanja / Verzija 3.2
Za KREDITORA
Medjubankarski sistem plaćanja
Direktno zaduţivanja u SPN
Jedinstveni broj reference ovlašćenja (popunjava kreditor)
LOGO
Potpisivanjem ovog ovlašćenja ja:
A. Ovlašćujem (naziv kreditora) da šalje mojoj banci upute za zaduživanje mog raĉuna, i
B. Ovlašćujem moju banku (naziv banke) da zadužuje moj raĉun na osnovu uputa od (naziv kreditora).
Vi imate pravo da zatražite povraćaj sredstava od vaše banke na osnovu uslova sporazuma sa vašom bankom.
Zahtev za povraćaj se treba predati ne kasnije od XX nedelja nakon zaduživanja vašeg raĉuna.
Vaša prava su pojašnjena u deklaraciji koju možete uzeti iz vaše banke.
1. Ime i prezime:* __________________________________________________________________________
2. Identifikacioni broj:* ___________________________________________________________________________
3. Adresa:* ______________________ ___________________ ______________________ Ulica i broj Poštanski kod, Grad Država
4. Kod dužnika: __________________________________________________________________________
5. Ime kreditora: __________________________________________________________________________
6. Kod kreditora: __________________________________________________________________________
7. Adresa kreditora: ______________________ ___________________ ______________________
Ulica i broj\ Poštanski kod, Grad Država
8. Broj raĉuna kreditora
(IBAN):
9. SWIFT kod banke kreditora:
10. Broj raĉuna dužnika-IBAN*:
11. SWIFT kod banke dužnika *:
12. Broj ugovora: ____________________________________________________________________ Identifikacioni broj ugovora
____________________________________________________________________ Opis ugovora
13. Vrsta plaćanja*: Serijska ________ Jednokratno ________
14. Ovo ovlašćenje važi za plaćanja do maksimalne sume od:___________ €.*
Mesto: _______________* Datum: _____________________* dd / mm / gggg
Rok validnosti
ovlašćenja:* Ovo ovlašćenje za direktno zaduživanje važi do: _________________________ dd / mm / gggg
Potpis:*
Napomena: Potpis treba biti identiĉan sa onim podnetim u banku prilikom otvaranja raĉuna
Za kreditora
Šema direktnog zaduživanja / Verzija 3.2
25
Za DUŢNIKA
Medjubankarski sistem plaćanja
Direktno zaduţivanja u SPN
Jedinstveni broj reference ovlašćenja (popunjava kreditor)
Naziv i logo
kreditora
Potpisivanjem ovog ovlašćenja ja:
A. Ovlašćujem (naziv kreditora) da šalje mojoj banci upute za zaduživanje mog raĉuna, i
B. Ovlašćujem moju banku (naziv banke) da zadužuje moj raĉun na osnovu uputa od (naziv kreditora).
Vi imate pravo da zatražite povraćaj sredstava od vaše banke na osnovu uslova sporazuma sa vašom bankom.
Zahtev za povraćaj se treba predati ne kasnije od XX nedelja nakon zaduživanja vašeg raĉuna.
Vaša prava su pojašnjena u deklaraciji koju možete uzeti iz vaše banke
1. Ime i prezime:* __________________________________________________________________________
2. Identifikacioni broj:* ___________________________________________________________________________
3. Adresa:* ______________________ ___________________ ______________________ Ulica i broj Poštanski kod, Grad Država
4. Kod dužnika: __________________________________________________________________________
5. Ime kreditora: __________________________________________________________________________
6. Kod kreditora: __________________________________________________________________________
7. Adresa kreditora: ______________________ ___________________ ______________________ Ulica i broj Poštanski kod Država
8. Broj raĉuna kreditora (IBAN):
9. SWIFT kod banke kreditora:
10. Broj raĉuna dužnika-
IBAN*:
11. SWIFT kod banke
dužnika *:
12. Broj ugovora: ____________________________________________________________________ Identifikacioni broj ugovora
____________________________________________________________________ Opis ugovora
13. Vrsta plaćanja*: Serijska ________ Jednokratno ________
14. Ovo ovlašćenje važi za plaćanja do maksimalne sume od:___________ €.*
Mesto: _______________* Datum: _____________________* dd / mm / gggg
Rok validnosti ovlašćenja:* Ovo ovlašćenje za direktno zaduživanje važi do: _________________________
dd / mm / gggg
Potpis:*
Napomena: Potpis treba biti identiĉan sa onim podnetim u banku prilikom otvaranja raĉuna
Za kreditora
Šema direktnog zaduživanja / Verzija 3.2
26
ZA BANKU DUŢNIKA
Medjubankarski sistem plaćanja
Direktno zaduţivanja u SPN
Jedinstveni broj reference ovlašćenja (popunjava kreditor)
Naziv i logo
kreditora
Potpisivanjem ovog ovlašćenja ja:
A. Ovlašćujem (naziv kreditora) da šalje mojoj banci upute za zaduživanje mog raĉuna, i
B. Ovlašćujem moju banku (naziv banke) da zadužuje moj raĉun na osnovu uputa od (naziv kreditora).
Vi imate pravo da zatražite povraćaj sredstava od vaše banke na osnovu uslova sporazuma sa vašom bankom.
Zahtev za povraćaj se treba predati ne kasnije od XX nedelja nakon zaduživanja vašeg raĉuna.
Vaša prava su pojašnjena u deklaraciji koju možete uzeti iz vaše banke.
1. Ime i prezime:* __________________________________________________________________________
2. Identifikacioni broj:* ___________________________________________________________________________
3. Adresa:* ______________________ ___________________ ______________________ Ulica i broj Poštanski kod, Grad Država
4. Kod dužnika: __________________________________________________________________________
5. Ime kreditora: __________________________________________________________________________
6. Kod kreditora: __________________________________________________________________________
7. Adresa kreditora: ______________________ ___________________ ______________________
Ulica i broj Poštanski kod, Grad Država
8. Broj raĉuna kreditora
(IBAN):
9. SWIFT kod banke kreditora:
10. Broj raĉuna dužnika-IBAN*:
11. SWIFT kod banke dužnika *:
12. Broj ugovora: ____________________________________________________________________ Identifikacioni broj ugovora
____________________________________________________________________ Opis ugovora
13 Vrsta plaćanja*: Serijska ________ Jednokratno ________
14. Ovo ovlašćenje važi za plaćanja do maksimalne sume od:___________ €.*
Mesto: _______________* Datum: _____________________* dd / mm / gggg
Rok validnosti
ovlašćenja:* Ovo ovlašćenje za direktno zaduživanje važi do: _________________________ dd / mm / gggg
Potpis:*
Napomena: Potpis treba biti identiĉan sa onim podnetim u banku prilikom otvaranja raĉuna
Za kreditora
Šema direktnog zaduživanja / Verzija 3.2
Uslovi ovog ovlašćenja za Direktno zaduživanje:
1. Kreditor:
A) Saglasan je da unapred pošalje obaveštenje o sumi svakog povlaĉenja preko Direktnog
zaduživanja i datum izvršenja najmanje XX dana pre nego što se zahtev za Direktno
zaduživanje pošalje. Unapred poslato obaveštenje treba da sadrži najmanje ove podatke.
“ Suma od _____EUR će se zadužiti Direktnim zaduživanjem sa vašeg raĉuna na
dan.(dan slanja zahteva) za (razlog direktnog zaduživanja)”
Npr.
Suma odj 51.23 EUR će se zadužiti Direktnim zaduživanjem sa vašeg računa na dan
28.02.2008 za plaćanje električne energije račun br. 123456
B) Treba da, kada razlog na osnovu kojeg je ovo ovlašćenje dato završi, obavesti banku da
više neće biti zahteva za Direktno zaduživanje na osnovu ovog ovlašćenja. Nakon
dobijanja ovog obaveštenja banka će anulirati ovlašćenje pismeno obaveštavajući.
2. Klijent
A) Može anulirati ovlašćenje u bilo koje vreme pismeno obaveštavajući o tome banku ili
kreditora.
B) Da prekine plaćanja bilo kakvog Direktnog zaduživanja koje je zapoĉeto od kreditora
na osnovu tog ovlašćenja pismeno obaveštavajući banku pre nego što se Direktno
zaduživanje isplati iz banke.
GARANCIJA ZA DIREKTNO ZADUŢIVANJE
Ova garancija je omogućena od vaše banke kao članice u šemi Direktnog zaduživanja u kojoj su
banke i kreditori učesnici.
U sluĉaju da ovlastite plaćanje preko Direktnog zaduživanja onda:
Vaš kreditor će vas unapred obavestiti o sumi koja će se zadužiti sa vašeg raĉuna.
Vaša banka će prihvatiti da plati takvo zaduženje, imajući u obzir da vaš raĉun ima dovoljno
sredstava
U sluĉaju da se utvrdi da je neovlašćeno Direktno zaduživanje zaduženo sa vašeg raĉuna,
garantuje vam se povraćaj plaćene sume od strane vaše banke. Nakon procedure verifikacije
izmedju banke i kreditora.
Vi možete anulirati ovlašćenje za Direktno zaduživanje u bilo koje vreme pismeno obaveštavajući
vašu banku o tome.
Šema direktnog zaduživanja / Verzija 3.2
28
Dodatak 4
Pismo potvrde
Šema direktnog zaduživanja / Verzija 3.2
29
Logo i naziv kreditora
Pismo potvrde za Direktno zaduţivanje
Za: G/Gdju.
Adresa:
Predmet: Potvrda vaših uputa za ovlašćenje Direktnog zaduţivanja
Poštovani/a G./Gdjo.
Mi smo primili važe ovlašćenje za Direktno zaduživanje i detalje o plaćanju.
Molimo vas da potvrdite dole navedene podatke:
Nosilac raĉuna:
Banka:
Br. raĉuna:
Ukoliko ovi podaci nisu taĉni molimo vas da nas obavestite putem telefona na broj. XXXXXX ili dodjite u naše
kancelarije u ulici............................................. kancelarija br.____________do dana ___/___/___
Ukoliko su podaci taĉni onda vi nemorate uraditi ništa i vaš uput za Direktno zaduživanje će se procesuirati na sledeći naĉin
Vi ste ovlastili (naziv kreditora ) da otpoĉne / izvrši Direktno zaduživanje i samim tim ste ovlastili vašu banku
da zaduži vaš raĉun za odredjene sume.
Vi imate pravo da anulirate vaše ovlašćenje za Direktno zaduživanje u bilo koje vreme pismeno obaveštavajući
(naziv kreditora) ili vašu banku (ime banke)
Mi ćemo vas obavestiti najkraće 7 radnih dana pre nego što se zaduži vaš raĉun.
Za vašu informaciju povlaĉenja će se uraditi koristeći sledeće podatke.
Identifikacioni br. kreditora: XXXXXXXX
Br reference: 123456789aaaaaa
S poštovanjem
_____________________________________________
GARANCIJA ZA DIREKTNO ZADUŽIVANJE Ova garancija je omogućena od vaše banke kao članice u šemi Direktnog zaduživanja u kojoj su banke i kreditori učesnici U slučaju da ovlastite plaćanje preko Direktnog zaduživanja onda Vaš kreditor će vas unapred obavestiti o sumi koja će se zadužiti sa vašeg računa. Vaša banka će prihvatiti da plati takvo zaduženje, imajući u obzir da vaš račun ima dovoljno sredstava
U slučaju da se utvrdi da je neovlašćeno Direktno zaduživanje zaduženo sa vašeg računa, garantuje vam se povraćaj plaćene sume od strane vaše banke. Nakon procedure verifikacije izmedju banke i
kreditora.
Vi možete anulirati ovlašćenje za Direktno zaduživanje u bilo koje vreme pismeno obaveštavajući vašu banku o
tome.
Šema direktnog zaduživanja / Verzija 3.2
30
Dodatak 5
Deklaracija o pravima klijenata
Šema direktnog zaduživanja / Verzija 3.2
31
DEKLARACIJA O PRAVIMA KLIJENATA
Šta je Direktno zaduţivanje
1. Šema direktnog zaduživanja predstavlja jedinstvenu metodu za plaćanje raĉuna i drugih
isplata, i pogodna je za jednokratna plaćanja kao i za regularna periodiĉna varijabilna
plaćanja kao što su raĉuni komunalnih usluga.
2. Plaćanje se vrši iz vaše banke ili preko drugih ĉlanova šeme Direktnog zaduživanja ( dalje
u tekstu “vaša banka”) osobi ili kompaniji kojoj se treba plaánje izvršiti (dalje u tekstu
”kreditor”). Vi ovlašćujete kreditora da povuĉe plaćanje iz vaše banke predajući kreditoru
popunjeni formular o ovlašćenju Direktnog zaduživanja. Kreditor će vam poslati /predati
prazan formular o ovlašćenju direktnog zaduživanja. Vi trebate popuniti samo ona polja
koja su zabeležana za vas da ih popunite, i ta polja su obeležena sa *.
3. Nakon što popunite formular, isti ćete vratiti kreditoru (ne vašoj banci) .Vi ne trebate
raditi nakon toga ništa drugo. Kreditor će preduzeti sve potrebne korake da se plaćanje
izvrši iz vaše banke.
Kako funkcioniše ovlašćenje
4. Vaš popunjeni formular o ovlašćenju prosledjen vašoj banci koji omogućuje/dozvoljava
vašoj banci za izvrši potraživanje sa raĉuna plaćanja koji ste vi uneli u gormularu o
ovlašćenju na zahtev kreditora.
5. Ovlašćenje se razlikuje od bilo kakvog ugovora koji vi možete imati sa kreditorom. To je
osnova za izvršavanje isplata koje vi dugujete njemu, sliĉno kao sporazum za plaćanje u
gotovom. Osoba kojoj kreditor salje /pruža robu ili usluge na osnovu ugovora nemora biti
ista osoba koja će platiti za tu robu ili usluge. Ovo je omogućeno šemom Direktnog
zaduživanja. U ovom sluĉaju izraz “vi” se tiĉe osobe koja će vršiti plaćanja bez obzira ko
je pravno obavezan da plaća na osnovu ugovora sa kreditorom.
6. Kreditor je obavezan za verifikaciju ovlašćenja i procesuiranje informacije koju ono ima.
Popunjavanjem formulara o ovlašćenju Direktnom zaduživanja vi se slažete da nije
potrebno da se formular prosledi vašoj banci.
7. Kreditor će regulisati da podaci i detalji plaćanja budu prosledjeni iz njegove banke u
vašu banku. Kada vaša banka primi ove podatke ona će zadužiti vaš raĉun.
8. Kreditor će vas obavestiti o sumi i datumu plaćanja za svako plaćanje koje će se povući iz
vaše banke. Ukoliko su plaćanja serija istih suma, vi možete bioti obavešteni samo
jednom na poĉetku kad se sporazum postigne. U drugim slu[ajevima vi ćete biti
obavešteni najmanje 14 dana pre nego što se prvo plaćanje izvrši iz vaše banke.
9. Vaša banka može da pruži i druge usluge u vezi sa ovlašćenjem ili plaćanjem preko
Direktnog zaduživanja , ali bilo koja druga usluga će biti definisana odredjenim uslovima
o kojima se vi možete složiti sa vašom bankom. Šema Direktnog zaduživanja pokriva
samo obaveze navedene i definisane u ovoj deklaraciji.
10. Anuliranje i dopuna/izmena vašeg ovlašćenja – Vi možete obavestiti kreditora direktno ili
Šema direktnog zaduživanja / Verzija 3.2
32
preko vaše banke u bilo koje vreme da je ovlašćenje anulirano. Nakon obaveštenja
kreditor neće moći povlaĉiti isplate iz vaše banke na osnovu anuliranog ovlašćenja.
11. Ukoliko kreditor ne povuĉe isplate sa validnim ovlašćenjem u vremenskom periodu od 12
meseci, kreditor treba da anulira takvo ovlašćenjei nije mu dozvoljeno da inicira
povlaĉenje na osnovu tok anuliranog ovlašćenja. U sluĉaju da ovlašćenje istekne na takav
naĉin, isto ne utiĉe na bilo koju obavezu koju vi možete imati za plaćanja ka kreditoru.
Tada kreditor treba da nadje neki drugi naĉin plaćanja.
12. Vi možete dopuniti ili izmeniti ovlašćenje obaveštavajući kreditora o promenama koje
želite izvršiti.
13. U sluĉajevima kada se anuliranje/promena ovlašćenja uradi kod kreditora onda nije
potrebno da vi obavestite vašu banku o anuliranju ili izmeni ovlašćenja, ovo je
odgovornost kreditora. U takvim sluĉajevima kreditor je obavezan da blagovremeno
obavesti banku o tome.
Povraćaj
14. Vi možete zatražiti od vaše banke da vrati izvršenu isplatu na osnovu šeme Direktnog
zaduživanja sa vašeg raĉuna na osnovu uslova odredjenih u ovoj deklaraciji.
15. Ukoliko vi smatrate da je isplaćena suma pogrešna, ili vi želite da povratite sredstva zbog
nekog drugog razloga, vi trebate da obavestite vašu banku ne kasnije od 6 nedelja nakon
što se isplata zaduži od vašeg raĉuna. Vaša banka je obavezna da izvrši povraćaj ukoliko
ste vi podneli zahtev za povraćaj u roku od 6 nedelja. Nakon procedure verifikacije
izmedju banke i kreditora. U sluĉaju da kreditor odbije povratak vi se trebate obratiti
kreditoru radi rešavanja ove stvari.
16. Vi možete zatražiti povratak sredatava i posle 6 nedelja nakon zaduženja raĉuna samo
ukoliko vi niste ovlastili plaćanje. Ukoliko želite povratak zbog ovog razloga, vi trebate
obavestiti banku o tome odmah nakon što uvidite i saznate ove okolnosti. Vaša banka će
zatražiti od vas da predstavite dokaze za vaš zahtev. Vaša banka će primiti zahtev sve do
isteka jedne godine od dana zaduživanja vašeg raĉuna.
17. Ukoliko vi zatražite povraćaj, bilo kakva obaveza ka kreditoru neće biti ispunjena. Vi ćete
i dalje biti odgovorni da isplatite bilo kakvu sumu koju dugujete kreditoru. Šema
direktnog zaduživanja ne obezbedjuje nijedan mehanizam za rešavanje nesuglasica
izmedju vas i kreditora ili izmedju vas i vaše banke.
Dodatne informacije:
18. Vaša prava u vezi sa uslugama plaćanja koje vam vašabanka pruža, nisu ugrožena od
prava definisanih u ovoj deklaraciji. VI možete imati i druga prava koja nisu ovde
navedena, ali vam se druga prava ne obezbedjuju od šeme Direktnog zaduživanja
19. Ukoliko želite da podnesete žalbu, trebate zatražiti od vaše banke detalje o proceduri
podnošenja žalbe u vezi sa ponudjenim/osiguranim uslugama plaćanja od vaše banke.
Šema direktnog zaduživanja / Verzija 3.2
33
20. Šema direktnog zaduživanja na Kosovu se povinuje zakonima koji se koriste na Kosovu.
Obaveze ĉlanova i uĉesnika u Šemi Direktnog zaduživanja na Kosovu su definisana u
Uputima operacija Direktnog zaduživanja na Kosovu. Uputi ne nose (daju) bilo kakva
ugovorna ili druga prava drugim osobama izuzev ĉlanovima/ uĉesnicima. Vaša pravila
možete uživati/koristiti samo prema vašoj banci preko sporazuma kojeg imate sa vašom
bankom u vezi isplata.
Šema direktnog zaduživanja / Verzija 3.2
34
Dodatak 6
Lista potrebnih podataka za komunalne usluge
Šema direktnog zaduživanja / Verzija 3.2
35
KEK:
Broj raĉuna: 10/2007/R 5415250
ID klijenta: DPR-28666
KUR “Prishtina”
Broj raĉuna: 123456789
ID klijenta: A37834
PTK
Broj raĉuna: 155293772007
Broj potrošaĉa: 500022951
Ĉistoća:
Broj raĉuna: 12356789
ID klijenta: 1695
Termokos:
Broj raĉuna: 0089715
ID klijenta: A009359
Šema direktnog zaduživanja / Verzija 3.2
36
Dodatak 7
Šema vremenskih rokova u šemi Direktnog zaduživanja
Šema direktnog zaduživanja / Verzija 3.2
D-14 D-5 D-2 D D+6 nedelja D+12 meseci
Kreditor obaveštava
svoju banku
Kreditor obaveštava
dužnika
Povlačenje se šalje banci dužnika preko sistema kliringa i poravnanja
Prvo povlačenje
Regularna povlačenja (koja se ponavljaju)
Datum plaćanja, zaduživanja
Povratak za ovlašćene
transakcije
Odbijanje (dužnik)
Povratak za neovlašćene
transakcije
Zahtev za povraćaj(dužnik)
Šema direktnog zaduživanja / Verzija 3.2
38
Dodatak 8
Formular anuliranja ovlašćenja za Direktno zaduživanje
Šema direktnog zaduživanja / Verzija 3.2
39
1) BANKA DUŢNIKA
Logo banke
i/ili kreditora
Centralna Banka Republike Kosova
Medjubankarski sistem plaćanja
NALOG O ANULIRANJU OVLAŠĆENJA ZA DIREKTNO ZADUŢIVANJE
Na osnovu Pravila XXXI CBK-a o Direktnom zaduživanju u SPN, CBK, Šeme i uputstva za operacije Direktnog
zaduživanja
Ja __________________________________________________________________________
Ime i prezime:
Adresa: ______________________ ___________________ _____________________
Ulica i broj Poštanski kod, Grad Država
Nosilac raĉuna :
Broj raĉuna dužnika-IBAN
SWIFT kod
Banke dužnika
Kao dužnik u vezi sa ovlašćenjem za Direktno zaduživanje br.
Jedinstven broj reference ovlašćenja
U korist kreditora _____________________________________________________________
Ime kreditora
Kodi Kreditora ______________________________________________________________
ZAHTEVAM
ANULIRANJE OVLAŠĆENJA BR:
i anuliranje bilo kakvog zaduženja sa mog raĉuna u vezi sa ovim ovlašćenjem o DZ
Ovaj nalog će postati pravosnažan nakon potpisivanja.
U _____________________ Datum:_________________________
Potpis: V. V.
Šema direktnog zaduživanja / Verzija 3.2
40
Napomena: Potpis treba biti identiĉan sa onim podnesenim u banku prilikom otvaranja raĉuna
Uslovi ovog anuliranja za Direktno zaduživanje:
3. Banka Dužnika :
C) Treba da pošalje obaveštenje o anuliranju ovlašćenja za Direktno zaduživanje nefinansijskom
porukom banci kreditora preko modula Direktnog zaduživanja u SPN-u.
D) Anuliranje ovlašćenja za Direktno zaduživanje ne utiĉe i/ili ne menja sporazum / obaveze
dužnika nad kreditorom, dužnik i kreditor trebaju naći druge naĉine da se plaćanje izvrši.
4. Klijent
C) Slaže se da u vezi sa anuliranjem ovlašćenja obavesti kreditora, predajući mu jednu kopiju
formulara ovlašćenja i da pojasni razloge u vezi anuliranja sa kreditorom.
D) Razume i prihvata da anuliranje Ovlašćenja za Direktno zaduživanje ne utiĉe i/ili ne menja
sporazum / njegove obaveze nad kreditorom, dužnik i kreditor trebaju naći druge naĉine da se
plaćanje izvrši.
5. Kreditor
A) Obavezan je da kada primi informaciju o anuliranju ovlašćenja za Direktno zaduživanje
prekine sa zahtevima za DZ i da kontaktira dužnika radi pojašnjenja razloga anuliranja.
Šema direktnog zaduživanja / Verzija 3.2
41
2) KREDITOR
Logo banke
i/ili kreditora
Centralna Banka Republike Kosova
Medjubankarski sistem plaćanja
NALOG O ANULIRANJU OVLAŠĆENJA ZA DIREKTNO ZADUŢIVANJE
Na osnovu Pravila XXXI CBK-a o Direktnom zaduživanju u SPN, CBK, Šeme i uputstva za operacije Direktnog
zaduživanja
Ja __________________________________________________________________________
Ime i prezime:
Adresa: ______________________ ___________________ _____________________
Ulica i broj Poštanski kod,Grad Država
Nosilac raĉuna :
Broj raĉuna dužnika-IBAN
SWIFT kod banke
dužnika
kao dužnik u vezi sa ovlašćenjem za Direktno zaduživanje br.
Jedinstveni broj reference ovlašćenja
U korist kreditora _____________________________________________________________
Ime kreditora
Kod Kreditora ______________________________________________________________
ZAHTEVAM
ANULIRANJE OVLAŠĆENJA BR:
i anuliranje bilo kakvog zaduženja sa mog raĉuna u vezi sa ovim ovlašćenjem o DZ
Ovaj nalog će postati pravosnažan nakon potpisivanja.
U _____________________ Datum:_________________________
Potpis: V. V.
Šema direktnog zaduživanja / Verzija 3.2
42
Napomena: Potpis treba biti identiĉan sa onim podnesenim u banku prilikom otvaranja raĉuna
Uslovi ovog anuliranja za Direktno zaduživanje:
6. Banka Dužnika:
E) Treba da pošalje obaveštenje o anuliranju ovlašćenja za Direktno zaduživanje nefinansijskom
porukom banci kreditora preko modula Direktnog zaduživanja u SPN-u.
F) Anuliranje ovlašćenja za Direktno zaduživanje ne utiĉe i/ili ne menja sporazum / obaveze
dužnika nad kreditorom, dužnik i kreditor trebaju naći druge naĉine da se plaćanje izvrši.
7. Klijent
E) Slaže se da u vezi sa anuliranjem ovlašćenja obavesti kreditora, predajući mu jednu kopiju
formulara ovlašćenja i da pojasni razloge u vezi anuliranja sa kreditorom.
F) Razume i prihvata da anuliranje Ovlašćenja za Direktno zaduživanje ne utiĉe i/ili ne menja
sporazum / njegove obaveze nad kreditorom, dužnik i kreditor trebaju naći druge naĉine da se
plaćanje izvrši.
8. Kreditor
B) Obavezan je da kada primi informaciju o anuliranju ovlašćenja za Direktno zaduživanje
prekine sa zahtevima za DZ i da kontaktira dužnika radi pojašnjenja razloga anuliranja.
Šema direktnog zaduživanja / Verzija 3.2
43
3) DUŢNIKA
Logo banke
I ili kreditora
Centralna Banka Republike Kosova
Medjubankarski sistem plaćanja
NALOG O ANULIRANJU OVLAŠĆENJA ZA DIREKTNO ZADUŢIVANJE
Na osnovu Pravila XXXI CBK-a o Direktnom zaduživanju u SPN, CBK, Šeme i uputstva za operacije Direktnog zaduživanja.
Ja __________________________________________________________________________ Ime i prezime:
Adresa: ______________________ ___________________ _____________________ Ulica i broj Poštanski kod, Grad Država
Nosilac raĉuna :
Broj raĉuna
dužnika-IBAN
SWIFT kod
Banke dužnika
kao dužnik u vezi sa ovlašćenjem za Direktno zaduživanje br.
Jedinstveni broj reference ovlašćenja
U korist kreditora _____________________________________________________________ Ime kreditora
Kod Kreditora ______________________________________________________________
ZAHTEVAM
ANULIRANJE OVLAŠĆENJA BR:
i anuliranje bilo kakvog zaduženja sa mog raĉuna u vezi sa ovim ovlašćenjem o DZ
Ovaj nalog će postati pravosnažan nakon potpisivanja.
U _____________________ Datum:_________________________
Potpis: V. V.
Šema direktnog zaduživanja / Verzija 3.2
44
Napomena: Potpis treba biti identiĉan sa onim podnesenim u banku prilikom otvaranja raĉuna
Uslovi ovog anuliranja za Direktno zaduživanje:
9. Banka dužnika :
G) Treba da pošalje obaveštenje o anuliranju ovlašćenja za Direktno zaduživanje nefinansijskom
porukom banci kreditora preko modula Direktnog zaduživanja u SPN-u .
H) Anuliranje ovlašćenja za Direktno zaduživanje ne utiĉe i/ili ne menja sporazum / obaveze
dužnika nad kreditorom, dužnik i kreditor trebaju naći druge naĉine da se plaćanje izvrši.
10. Klijent
G) Slaže se da u vezi sa anuliranjem ovlašćenja obavesti kreditora, predajući mu jednu kopiju
formulara ovlašćenja i da pojasni razloge u vezi anuliranja sa kreditorom.
H) Razume i prihvata da anuliranje Ovlašćenja za Direktno zaduživanje ne utiĉe i/ili ne menja
sporazum / njegove obaveze nad kreditorom, dužnik i kreditor trebaju naći druge naĉine da se
plaćanje izvrši.
11. Kreditor
C) Obavezan je da kada primi informaciju o anuliranju ovlašćenja za Direktno zaduživanje
prekine sa zahtevima za DZ i da kontaktira dužnika radi pojašnjenja razloga anuliranja.
Šema direktnog zaduživanja / Verzija 3.2
45
Dodatak 9
Format dosijea Direktnog zaduživanja
(Videti dokument objavljen na službenoj stranici:
http://www.bqk-kos.org/?cid=1,59,56)
Šema direktnog zaduživanja / Verzija 3.2
46
Terminologija Direktno zaduživanje: Instrument plaćanja, ovlašćenje kojim klijent dozvoljava
svojoj banci da zaduži njegov raĉun na zahtev kompanije / kreditora.
Inicijator direktnog zaduživanja /
Kreditor: Organizacija ili preduzeće, koja ispunjava uslove i koja je
ovlašćena za uĉešće u šemi Direktnog zaduživanja i koja je ovlašćenaod strane klijenta da izvrši Direktno zaduživanje sa
raĉuna klijenta.
Klijent /Dužnik: Osoba ili organizacija koja je izdala ovlašćenje za plaćanje
preko Direktnog zaduživanja, kojoj se zadužuje raĉun.
Banka Inicijatora/Kreditora: Banka gde korisnik ima raĉun / banka koja inicira zahtev za Direktno zaduživanje
Banka klijenta / Dužnika: Banka u kojoj klijent koji plaća ima raĉun / banka koja zadužuje raĉun klijenta za plaćanje preko Direktnog
zaduživanja.
Centralna banka / SPN: Institucija/sistem preko kojeg se vrši medjubankarsko
plaćanje, u ovom sluĉaju zahtev i izvršenje Direktnog
zaduživanja.
Mehanizam za kliring i poravnanje - MKP Medjubankarski sistem plaćanja ,CBK
Uputi i Procedure Operacija Direktnog zaduživanja Upuiti kojima se definišu obaveze i prava ĉlanova i uĉesnika
u šemi Direktnog zaduživanja.
Garancija Direktnog zaduživanja: Medjubankarski sporazum/ pravilnik za Direktno
zaduživanje kojim se definišu obaveze i prava banaka
uĉesnica u Direktnom zaduživanju npr. Povraćaj Direktnog
zaduživanja koje je pogrešno izvršeno, razmena informacija, itd.
Registar kreditora: Registar organizacija/registrovanih biznisa / ovlašćenih da operiraju u Direktnom zaduživanju
Identifikacioni kod kreditora: Jedinstveni identifikacioni kod kreditora kojima se kreditor
identifikuje u šemi Direktnog zaduživanja.
Centralna Banka Kosova (CBK): Centralna Banka Republike Kosova.
SPN: Medjubankarski sistem plaćanja, Centralna Banka Kosova.
Ĉlanovi Direktnog zaduživanja: Banke- ĉlanice Medjubankarskog sistema plaćanja i Direktnog zaduživanja
Uĉesnici: Organizacija ili preduzeće, koje ispunjuje uslove i kojeje
ovlašćeno za uĉešće u šemi Direktnog zaduživanja i koje je ovlašćeno od strane klijenta za izvršava Direktno
zaduživanje sa raĉuna klijenta.
Šema direktnog zaduživanja / Verzija 3.2
47
OVLAŠĆENJE: Ovlašćenje za Direktno zaduživanje