EL SISTEMA DE AHORRO PARA EL RETIRO · ¿Cómo me preparo para mi retiro? años o más, la AFORE...
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IMSS
EL SISTEMA DE AHORRO PARA EL RETIRO
2015
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Antecedentes
1943
1992
1997
Régimen de Pensiones de Capitalización Individual.
AFORE.
Cuenta Individual.
Seguro de Retiro, Cesantía en Edad Avanzada y Vejez.
Régimen de Pensiones de Reparto.
Seguro de Retiro: complemento a la pensión del
trabajador.
Inicia el SAR (hoy se conoce como SAR 92-97)
Se crea el IMSS.
Régimen de Pensiones de Reparto.
No existe el SAR.
1
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¿Por qué cambió la forma de pensionarme?
En 1943 existían 26 trabajadores en activo por pensionado, en la actualidad existen
5 trabajadores por pensionado, y en 2035 serán 2 por pensionado.
2
26
5 2
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La Ley del Seguro Social se reformó en 1997
Ahora, cada trabajador ahorra para su pensión de forma individual a través de su
cuenta de ahorro, y además puede incrementar su ahorro para mejorar su
pensión.
Régimen actual
3
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Etapas de mi cuenta de ahorro
4
RESPONSABILIDAD DEL PATRÓN RESPONSABILIDAD DEL AHORRADOR (TÚ)
1 2 3 4 5
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5
¿Cómo elijo mi AFORE?
Cuando empieces a trabajar y tu patrón te haya dado de alta ante el IMSS,
deberás elegir una AFORE para que se encargue de recibir los recursos de tu
ahorro para el retiro.
Pero…¿qué es una AFORE?
RESPONSABILIDAD DEL PATRÓN RESPONSABILIDAD DEL AHORRADOR (TÚ)
1. Afiliarte y obtener tu NSS 2. Elegir una AFORE
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6
¿Qué es una administradora de Fondos para el Retiro (AFORE)?
Institución financiera que administra tu Cuenta de Ahorro en el Sistema de
Ahorro para el Retiro (SAR).
¿Qué hace la
AFORE?
Debe darte información sobre tu Cuenta de Ahorro.
Ayudarte con los trámites.
Resguarda e invierte tu dinero.
AFORE
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7
¿Qué son las SIEFORES?
Cada AFORE cuenta con 4 SIEFORE básicas en las que se invierten los
recursos de los trabajadores de acuerdo a su edad.
Las 4 SIEFORE básicas permiten invertir los ahorros en instrumentos que dan
una relación apropiada entre edad, seguridad y rendimiento, dependiendo
de los años que te faltan para el retiro.
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8
Cifras al cierre de febrero de 2015
(Indicador de Rendimiento Neto 66 meses)
Indicador de rendimiento neto
Consulta el Indicador de Rendimiento Neto
actualizado en www.consar.gob.mx
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Cifras al cierre de febrero de 2015
(Indicador de Rendimiento Neto 66 meses)
Indicador de rendimiento neto
Consulta el Indicador de Rendimiento Neto
actualizado en www.consar.gob.mx
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¿Por qué debo elegir una AFORE?
Si tienes una cuenta de ahorro en un banco…
¿Estás al pendiente de tu dinero?
¿Estarías de acuerdo si no recibes tus Estados de
Cuenta?
¿Estarías de acuerdo que un desconocido
eligiera el banco para depositar tus recursos?
Entonces… ¿por qué lo harías con los recursos
de TÚ cuenta de ahorro que vas a utilizar para
tu pensión?
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¿Por qué debo elegir una AFORE?
Si NO eliges una AFORE, entonces…
No podrás recibir Estados de Cuenta
No podrás realizar Aportaciones Voluntarias
No podrás realizar Retiro de Recursos
No podrás corregir tus datos
En caso de no elegir una AFORE en determinado
momento la CONSAR te asignará una.
RECUERDA: ¡LA RESPONSABILIDAD DE ELEGIR LA MEJOR
AFORE ES TUYA!
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¿Cómo elegir la AFORE que más te conviene?
Para elegir la AFORE que más te conviene debes comparar a las
administradoras con base en el Indicador de Rendimiento Neto.
En tu Estado de Cuenta y en www.consar.gob.mx encontrarás esta información.
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¿Cómo elegir la AFORE que más te conviene?
Visita el comparativo en la sección
principal de www.consar.gob.mx
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¿Cómo elegir la AFORE que más te conviene?
Mientras más joven eres más diversificadas están las inversiones que se hacen con tus
recursos y mientras más cercano estás al retiro son más conservadoras.
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La AFORE que elijas se encargará de administrar los recursos de tu cuenta
de ahorro
Recibirá cada dos meses tus cuotas y aportaciones
¿Qué hace tu AFORE?
1. Salario Mínimo (SM) correspondiente al área geográfica “A” en el D. F. es de $70.10 pesos.
2. Cuota Social (CS) se otorga a los trabajadores que ganen hasta 15 veces el Salario Mínimo General Vigente en el Distrito Federal. Para este cálculo se utilizo el monto vigente para el periodo noviembre-diciembre 2014.
Veces SM
Salario Mensual
Trabajador 1.125%
Patrón 5.150%
Gob. Fed. 0.225 + CS
Aportación Bimestral
3 $6,309.00 $70.90 $324.90 $151.50 $1,094.60
5 $10,515.00 $118.20 $541.50 $145.50 $1,610.40
10 $21,030.00 $236.50 $1,038.00 $172.70 $2,894.40
15 $31,545.00 $354.80 $1,624.50 $190.37 $4,339.34
20 $42,060.00 $473.10 $2,166.00 $94.60 $5,467.40
25 $52,575.00 $591.40 $2,707.60 $118.20 $6,834.40
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Dependerá del tipo de trabajador que eres:
¿Y para qué me va a servir ese dinero?
1 Julio
1997
Generación de Transición
Trabajador Nuevo
Ingreso
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Para financiar tu pensión
Ley del Seguro Social 97
Trabajador en Transición o Trabajador
de Nuevo Ingreso
¿Y para qué me va a servir ese dinero?
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Supuestos: Trabajador de 25 años de edad, Tasa de interés de 4%, Periodo de
inversión: 40 años
¿Y para qué me va a servir ese dinero?
$10,515.00
$21,030.00
$31,545.00
$42,060.00
$52,575.00
$3,146.00 $5,190.00
$6,908.00 $8,989.00
$10,560.00
$0.00
$10,000.00
$20,000.00
$30,000.00
$40,000.00
$50,000.00
$60,000.00
5 10 15 20 25
Mile
s d
e p
eso
s
Salarios mínimos
Salario Mensual
Pensión Mensual
Porcentaje de pensión que recibirás con elsalario actual
29.9 % 24.7 %
21.9 % 21.4 %
21.1 %
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Supuestos: Trabajador de 25 años de edad, Tasa de interés de 4%, Periodo de
inversión: 40 años
¿Y para qué me va a servir ese dinero?
$3,146.00
$5,190.00
$6,908.00
$8,989.00
$10,560.00
$6,309.00
$10,515.00
$15,773.00
$21,030.00
$25,000.00
$1,038.89 $1,748.74 $2,911.51
$3,954.76 $4,742.52
$0.00
$5,000.00
$10,000.00
$15,000.00
$20,000.00
$25,000.00
$30,000.00
5 10 15 20 25
Mile
s d
e p
eso
s
Salarios mínimos
Pensión Mensual sin Ahorro Voluntario
Pensión Mensual con Ahorro Voluntario
Cantidad que se debe ahorrar mensualmente
9.8% 8.3% 9.2% 9.4% 9.4%
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Supuestos: Trabajador de 25 años de edad, ganando 5 SM ($10,515) y Tasa de
interés de 4%
Periodo de acumulación de 40 años
¿Por qué debo ahorrar más?
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Supuestos: Trabajador de 25 años de edad, ganando 10 SM ($21,515) y Tasa de
interés de 4%
Periodo de acumulación de 40 años
¿Por qué debo ahorrar más?
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Supuestos: Trabajador de 25 años de edad, ganando 15 SM ($31,545) y Tasa de
interés de 4%
Periodo de acumulación de 40 años
¿Por qué debo ahorrar más?
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Supuestos: Trabajador de 25 años de edad, ganando 20 SM ($42,060) y Tasa de
interés de 4%
Periodo de acumulación de 40 años
¿Por qué debo ahorrar más?
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24
¿por qué debo vigilar Constantemente mi cuenta de ahorro?
Porque a la AFORE que elijas le estarás…
confiando tu patrimonio
La AFORE tiene la obligación de rendirte cuentas cada 4 meses a través de un
ESTADO DE CUENTA
Revisa:
Tus datos personales
Tus aportaciones bimestrales
El comparativo de Rendimiento Neto
(que Afore te da a ganar más)
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Estado de Cuenta Cuatrimestral Trabajadores Generación AFORE
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Estado de Cuenta Cuatrimestral Trabajadores en Transición
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Estado de Cuenta Cuatrimestral Trabajadores Mixtos
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29
¿Cómo me preparo para mi retiro?
años o más, la AFORE debe:
Realizar una revisión integral de tu
expediente.
Comunicarte el resultado y, en su caso,
orientarte sobre los trámites que deberás
realizar.
Orientarte sobre las opciones de retiro con
que cuentas.
Informarte sobre los trámites que deberás
realizar para obtener una pensión.
años, la AFORE deberá comunicarse contigo para:
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30
Tu AFORE Tu Ventanilla, es un programa
diseñado para que la AFORE brinde al
trabajador orientación e información
sobre su trámite de pensión.
Asesorará al trabajador sobre su caso
específico.
De ser necesario, corregirá sus datos
personales, a fin de que el trabajador
cuente con su expediente certificado.
¿Cómo me preparo para mi retiro?
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¿Cuándo voy a recibir mis recursos?
• 60 años edad
• 500 semanas cotizadas
• Sin relación laboral
• Cálculo de pensión: promedio de los
últimos 5 años de la trayectoria salarial
• 60 años edad
• 1250 semanas cotizadas
• Sin relación laboral
• Cálculo de pensión: con base en
los recursos de tu Cuenta de Ahorro
Recursos que retiro en una exhibición:
• Retiro 97
• INFONAVIT 97
• SAR INFONAVIT 92
• SAR IMSS 92
Recursos que retiro en una exhibición:
• SAR INFONAVIT 92
• SAR IMSS 92
Calculadora CONSAR
Requisitos: Requisitos:
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32
Información sobre El SAR y trámites en línea
SARTEL 01 800 50 00 747
www.consar.gob.mx
FACEBOOK: CONSAR
TWITTER: CONSAR_mx
YOUTUBE: CONSARMexico
FLICKR: consar
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