Ⅱ 損益の状況...2.利益総括表 (単位:千円) 種 類 平成30年度末 令和元年度末 資金運用収益 1,079,643 1,022,142 うち預金利息 427,958 461,077
資料編 - 百五銀行法人預金 668,201 717,034 746,327 769,646 792,017...
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179,378191,256157,214109,828107,751譲渡性預金
374,256349,130321,361293,170286,529愛知
16,70417,18117,38719,03917,334東京・大阪
390,961366,311338,748312,209303,864三重県外預金
4,023,5063,868,8063,738,8173,625,6243,514,005三重県内預金 (※)
4,414,4674,235,1184,077,5663,937,8343,817,869総預金
42,68827,93022,95717,15330,336その他
00000外貨
37,29828,23730,89023,56421,677円貨定期性
90,01476,38380,84379,69871,701円貨流動性
127,313104,621111,733103,26393,379公金預金
13,19214,61515,84816,03716,441外貨
1,802,2851,770,6011,731,1171,705,2211,694,890円貨定期性
1,636,9711,547,7031,449,5801,379,1231,314,619円貨流動性
3,452,4483,332,9203,196,5463,100,3823,025,951個人預金
4,2232,9763,7824,1814,425外貨
272,149262,360260,769248,186239,241円貨定期性
515,643504,309481,776464,666424,534円貨流動性
792,017769,646746,327717,034668,201法人預金
2014年度末2013年度末2012年度末2011年度末2010年度末
(単位:百万円)預金
(※) 三重県内預金、貸出金には新宮を含む。
727,908656,251569,218509,186485,619住宅ローン
768,703697,856613,217556,181536,815消費性ローン
00000
2,811,2712,697,0832,517,9322,441,5812,422,187
2,818,0042,710,0662,535,4322,459,0812,442,187
261,655261,743243,667247,240249,339その他
6,73312,98317,50017,50020,000政府向け
268,388274,726261,167264,740269,339公共公社
788,485718,749634,840579,029561,457個人部門
985,599907,238859,332860,302865,606中小企業
71,85874,37475,57878,93082,787中堅企業
703,672734,977704,514676,077662,995大企業
1,761,1311,716,5901,639,4241,615,3101,611,389法人部門
2014年度末2013年度末2012年度末2011年度末2010年度末
(単位:百万円)貸出金
609,745560,328473,214454,496461,156東京・大阪
1,267,3451,179,1611,014,469955,082926,786三重県外貸出金
1,550,6581,530,9041,520,9621,503,9991,515,400三重県内貸出金 (※)
40,79541,60543,99946,99551,196その他ローン
657,600618,833541,255500,586465,629愛知
総貸出金
(政府向けを除く)
(オフショア勘定)
資料編 預金と貸出金
32
資料編 預金 (譲渡性預金を含む)
総預金 (平残)(単位:億円)
2014年度2013年度2012年度2011年度2010年度
法人預金 (平残)(単位:億円)
2014年度2013年度2012年度2011年度2010年度
個人預金 (平残)(単位:億円)
2014年度2013年度2012年度2011年度2010年度
35,80137,079 37,618
39,52340,879
2,941
2,9663,249
3,615
3,980
172
144
300
351
336
38,915
40,190
41,167
43,490
45,196
27,94328,733
29,43130,587
31,620
1,8691,940
2,049
2,266
2,379
29,839
30,70031,506
32,878
34,023
5,701 5,967 6,1586,552 6,812
1,0501,004
1,174
1,320
1,498
141113
269
318
295
6,8937,084
7,602
8,191
8,607
2626
25
24
23
三重県 愛知県 東京・大阪
三重県 愛知県 東京・大阪 三重県 愛知県 東京・大阪
376370365給与振込先数
195194192年金受取件数
2014年度2013年度2012年度
(単位:千件、千先)
21,90720,74119,243計
816761599その他
5,1354,8544,534法人
15,95515,12514,109個人
2014年度2013年度2012年度
(単位:億円)円貨流動性預金 (平残)
33
15,021 15,034 14,915 15,134 15,358
4,665 4,919 5,2465,819 6,382
4,650 4,579 4,6015,032
5,69024,337 24,533 24,763
25,986
27,431
6,381 6,366 6,174 6,217 6,387
1,860 1,941 2,016 2,1552,296
425 395 323 3405978,667 8,704 8,514 8,714
9,281
4,355 4,350 4,452 4,655 4,865
457 560877
1,395
2,042
4,812 4,911
5,329
6,050
6,908
4,843 4,801 4,872 5,047 5,243
501 599912
1,428
2,076
5,345 5,4005,784
6,476
7,319
総貸出金 (平残)(単位:億円)
2014年度2013年度2012年度2011年度2010年度
消費者ローン (平残)(単位:億円)
2014年度2013年度2012年度2011年度2010年度
住宅ローン (平残)(単位:億円)
2014年度2013年度2012年度2011年度2010年度
三重県 愛知県 東京・大阪
三重県 愛知県 三重県 愛知県
中小企業貸出 (平残)(単位:億円)
2014年度2013年度2012年度2011年度2010年度
三重県 愛知県 東京・大阪
資料編 貸出金
34
獲得契約額 (単位:百万円) 獲得収益額 (単位:百万円)
2014年度2013年度2012年度2011年度2010年度 2014年度2013年度2012年度2011年度2010年度
20,167 17,69623,058
29,875
36,647
15,336 22,177
20,60413,465
8,283
26,085
33,51932,745
26,49127,354
12,078
19,624
26,95944,276 42,152
73,666
93,016
103,367
114,107 114,436
1,045865 794
9071,065
170
231229
171
85
749851
746 633
879
438
712 1,0081,312
1,287
2,402
2,659
2,777
3,024
3,317
投資信託
金融商品仲介
保険
百五証券 (当行からの仲介額控除後)
投資信託
金融商品仲介
保険
百五証券 (当行からの仲介額控除後)
資料編 預り資産 主要商品の獲得契約額と獲得収益額 (百五証券を含む)
35
投資信託(単位:百万円)
2014年度2013年度2012年度2011年度2010年度
金融商品仲介 (単位:百万円)
2014年度2013年度2012年度2011年度2010年度
保険(単位:百万円)
2014年度2013年度2012年度2011年度2010年度
外貨預金 (単位:千米ドル)
2014年度2013年度2012年度2011年度2010年度
26,085
33,519 32,745
26,491 27,354
15,336
22,17720,604
13,465
8,283
249,731 245,681209,096
170,510145,565
67,005 60,530 56,984 51,599 51,221
115,805
89,01794,545
85,199
104,346
14,714
24,97035,257
43,846
50,081
20,167 17,696 23,058 29,875 36,6473,408 7,78611,672
19,25821,155
残高
獲得額
残高 (百五銀行)獲得額 (百五銀行)
獲得額 (百五証券) * 残高 (百五証券)
* 外国投信含む
23,575
130,520
25,482
113,987
34,730
129,803
49,133
129,045
57,802
154,428
資料編 預り資産 主要商品の獲得状況
36
15,506
資料編 リスク管理債権
主な業種別貸出金残高およびリスク管理債権比率
リスク管理債権の推移
▲0.30%2.40%2.70%3.08%3.32%3.24%リスク管理債権比率
▲54678732781818791リスク管理債権残高 (合計)
<参考>
2014年度
開示債権比率 2.39%
前年度比2014年度2013年度2012年度2011年度2010年度
3.77%4.17%4.35%三重
1.41%1.51%2.08%愛知
0.00%0.00%0.50%大阪
0.00%0.00%0.00%東京
2014年度末2013年度末2012年度末
地域別リスク管理債権比率
折れ線グラフ ・・・ リスク管理債権比率 (単位:%)
棒グラフ ・・・ 貸出金残高 (単位:億円)
3,831
1,057 9662,940 2,523
3,397
1,0072,564
4,589
1,508
6,576
6.58 6.74
1.89
4.91
0.00
1.41 1.31
0.00 0.00 0.00
1.41
3.77
製造業
建設業
小売業
卸売業
物品賃貸業
不動産業
公共団体
国・地方
東京
愛知
三重
郵便業
運輸業
医療・福祉
大阪
保険業
金融業
37
景気悪化時のデフォルト率の上昇、地価の下落等を想定信用リスク
1993年10月以降、VaR保有期間相当で生じた 大の変動を市場別
に抽出し、その際の市場全体の変動を再現
市場リスク
ストレス・シナリオの主な内容
(※2) 政策投資株式のリスク量は、評価損益考慮後
(政策株ポートフォリオの評価損益-VaR相当額)
1年99.9%VaRオペレーショナル・リスク
掛目方式 (ロスカット基準)非上場投信その他
10営業日99%VaR為替
3か月99%VaR金利・純投資株式・上場投信
6か月99%VaR (※2)政策投資株式市場リスク
1年99%VaR信用リスク (市場系与信を含む)
保有期間信頼区間計測手法
リスク量の計算方法
マーケットの大きい愛知県への攻勢を継続するとともに、海外
マーケット需要を積極的に取り込み、営業基盤の強化を図る。
リスク分散による多様な収益源の確保とともに、バランスのよい
リスクテイクを通じ、収益増強を図る。
統合リスク管理により、リスクを経営体力の範囲にコントロール
コア資本 (※1) 2,158億円、配分可能自己資本1,383億円に対し
リスク量実績は707億円。極めて高いストレスを想定した損失見
込1,521億円も、コア資本の範囲内に収まり、自己資本充実度に
問題はない。(※1) 劣後調達および一般貸倒引当金を控除
◆
◆◆
◆
コア資本2,158
リスク資本
* リスクバッファー* 未配分資本
: 万が一の場合の備えとしてリスク限度枠に配分せず取り置く部分: 配分可能自己資本のうち未配分の部分
配分可能自己資本
1,383
リスクバッファー775
配分原資
オペリスク 87
市場リスク648
信用リスク290
未配分資本358
配分資本1,025億円
オペリスク 87
市場リスク410
信用リスク210
2014年度末リスク量実績
ストレス時損失見込
1,521
ストレス時余力637
2014年度末ストレス・テスト
707億円
(単位:億円)
資料編 統合リスク管理
38
資料編 開示基準別不良債権残高・保全状況
2.39%
686
97
473
115
2014年度末
* 総与信:貸出金、支払承諾見返、自行保証付私募債、外国為替、貸出金に準ずる仮払金・未収利息等* 自己査定結果の分類額は引当後の計数で、( )内は分類額に対する引当額であります。* 当行は部分直接償却は実施しておりませんが、実施した場合の計数を< >内に記載しております。
* 単位未満は切り捨てて、表示しております。(単位:億円)
1897957492破産更生債権およびこれらに準ずる債権
前年比2013年度末2012年度末2011年度末2010年度末
(単位:億円)金融再生法に基づく開示債権残高の推移
▲8106119172189要管理債権
▲63537573580516危険債権
▲53740789827798合計
合計
貸出条件緩和債権
3か月以上延滞債権
延滞債権
破綻先債権
区分
リスク管理債権 (対象:貸出金)
051.44%94197要管理債権
1023814197
115<46>
376
297
37
担保・保証による保全額
2.68%
28,632<28,564>
27,946
686
<618>
473
与信残高
80.92%
82.36%
100.00%
保全率
▲0.29%
179
92
77
引当額
678
<611>
556<505>
24<8>
残高
3.05%3.29%3.20%不良債権比率
正常債権
8205101,331要管理先以外の要注意先
合計-
(68)83
(101)1,00927,539
26,57126,571
危険債権83
(92)73316473
-(52)
-(5)
98190
<38>
破産更生債権
およびこれらに準ずる債権
-(16)
-(3)
42024<8>
小計
要注
意先
破綻懸念先
Ⅳ分類区分
金融再生法に基づく開示債権 (対象:総与信)* 要管理債権は、貸出金のみ
自己査定結果 (対象:総与信)
Ⅱ分類非分類
分類
Ⅲ分類
正常先
要管理先
実質破綻先
破綻先
28,632<28,564>
合計
与信残高区分
【ご参考】部分直接償却を実施した場合の貸出金に占める割合 ・・・ 2.17%
【ご参考】部分直接償却を実施した場合の総与信に占める割合 ・・・ 2.16%
貸出金に占めるリスク管理債権
の割合 ・・・ 2.40%
総与信に占める金融再生法に
基づく開示債権 (小計) の割合・・・ 2.39%
39
単位:百万円上段:債務者数 / 下段:与信額
劣化好転
破綻懸念先以下への劣化比率
2014年度末時点の債務者区分
その他破綻先実質破綻先破綻懸念先要管理先その他
要注意先正常先
バルク等
2,745,564
181,988
2,090
36
7,617
409
53,696
1,665
16,339
264
150,413
3,010
2,515,406
176,604
30,77724,0511,877318,8252,4518,76546,99913,883122,5422,232,096
1,0958304627,468374081,5632312,609149,672
422187681,2792113060
57141731010
7151371,3302,3387154,4268302132
6192211862666049
3,8932,6222968,1653883,50539,0146111,819192
67131121789581,289128237
2,9542,64818.08%01,402002,9549,3322,154494
315511.74%01100311674114
7,20318,6002.53%719,53044573,6993,400105,07918,600
1726204.95%135436140231,864620
16,0090.08%23286,620227531,23353813,4612,212,777
8190.10%426,7932759629617148,992
単位:先
開示債権増減額
ランクダウン数
ランクアップ数
営業店サポート対象先
本部サポート対象先
7億円5億円57億円▲8億円9億円▲20億円28億円41億円28億円9億円
26252026272734324233
2323343026303128415
320322307315320325336318241224
64728077756259495254
2014年下期2014年上期2013年下期2013年上期2012年下期2012年上期2011年下期2011年上期2010年下期2010年上期
実質破綻先
正常先
その他
要注意先
要管理先
破綻懸念先
破綻先
合計
20
1
3年
度
末債
務
者区
分
別与
信額
資料編 債務者区分の遷移状況
40
資料編 百五クレジットポリシー
8.25%2,3242,818総貸出金の10%以内不動産業向け貸出
15.94%4,4935,636東京・大阪営業部の大企業向け貸出の総額は総貸出金の20%以内大企業向け貸出
6.15%1,7342,818総貸出金の10%以内ノンバンク向け貸出
遵守状況規制値内容区分
(単位:億円)百五クレジットポリシーの遵守 (2014年度末)
8.57%2002331融資先に対する与信の限度は、当行の自己資本の10%以内1融資先与信残高
10.34%2,9134,227期間5年を超える固定金利貸出の貸出総額 (ヘッジ除く) に占める割合は15%以内固定金利貸出
17.62%4125841企業グループに対する与信の限度は当行の自己資本の25%以内1企業グループ与信残高
(単位:億円)業種別貸出金の推移
28,180
7,884
2,564
362
1,007
75
241
318
134
2,323
3,397
2,523
2,940
966
182
516
1,057
174
692
3,831
2014年度末
27,100
7,187
2,662
344
982
79
231
333
136
2,170
3,143
1,973
2,938
1,012
181
473
1,039
144
589
4,236
2013年度末
業種別合計
その他
国・地方公共団体
その他サービス業
医療・福祉業
教育・学習支援業
生活関連サービス・娯楽業
宿泊・飲食業
学術研究・専門・技術サービス業
うち不動産業
不動産・物品賃貸業
金融・保険業
卸売・小売業
運輸・郵便業
情報通信業
電気・ガス・熱供給・水道業
建設業
農・林・漁・鉱・採石・砂利採取業
うち輸送用機械器具製造業
製造業
業種
24,590
5,790
2,468
405
885
83
204
294
125
2,016
2,822
1,209
2,944
1,078
180
439
1,099
133
721
4,424
2011年度末
24,421
5,614
2,498
431
874
80
184
296
117
2,005
2,752
1,255
3,015
1,138
181
369
1,140
136
675
4,334
2010年度末
25,354
6,348
2,470
347
908
84
199
299
134
2,107
3,024
1,277
3,010
1,009
178
457
1,081
132
699
4,388
2012年度末
41
資料編 預金と貸出金の三重県シェア
預金 貸出金
三重県 36.6 13.3 15.6 12.7 16.3 5.17.5 10.6 13.3 13.1 12.6 42.5* 農協、漁協、ゆうちょ銀行、当行の新宮支店は含まない。数字は小数点第二位以下を切り捨てて、表示しております。
■■ メガバンクを含む
紀州地区
鳥羽志摩地区
伊勢地区
松阪地区
津地区
伊賀地区
鈴鹿地区
四日市地区
桑名地区
三重県
27.6 31.7 27.6 12.9
58.5 30.1 6.4
48.8 19.7 18.4
32.2 31.8 20.2 10.9
59.0 11.2 15.2 9.6
31.6 10.9 24.3 27.9
32.6 21.6 21.0 8.3 16.3
31.0 28.1 11.0 14.3 15.3
26.5 9.1 8.9 21.5 33.7
38.6 14.0 16.5 13.4 17.1
5.0
4.7
4.6
2.0 2.7
5.6 7.3
8.1 31.9 29.6 30.3
27.6 61.9
10.0 8.2 17.9 60.7
18.6 28.3 45.3
8.0 10.0 12.2 62.2
21.7 23.9 9.8 7.8 36.7
7.5 15.6 22.8 46.2
13.4 34.4 37.4
22.0 23.4 9.4 37.6
10.3 14.6 14.4 13.8 46.7
4.8 2.7
7.3
7.8
6.8 7.8
7.4
5.5
3.1
1.92.8
* メガ、農協、漁協、ゆうちょ銀行、当行の新宮支店は含まない。数字は小数点第二位以下を切り捨てて、表示しております。
■■ メガバンクを含まない
(単位:%) (2014年9月末現在)
(単位:%) (2014年9月末現在)
メガ その他 信金 B銀行 A銀行
その他 信金 B銀行 A銀行
百五銀行
百五銀行
百五銀行
百五銀行 A銀行 B銀行 信金 その他
A銀行 B銀行 信金 その他 メガ
42
シンクタンク業務
個人のお客さま向け業務
法人のお客さま向け業務
銀行のバックアップ業務
百五銀行
(株) 百五経済研究所
● 調査研究
● 経営コンサルタント業務
(株) 百五ディーシーカード
● クレジットカード業務
百五証券 (株)
● 金融商品取引業
百五リース (株)
● リース業務
百五ビジネスサービス (株)
● 集配金・現金整理業務
● 現金自動機の保守・管理
百五管理サービス (株)
● 当行の文書・帳票等の保管・
管理業務
百五不動産調査 (株)
● 当行の担保不動産の現地
調査、評価業務
百五オフィスサービス (株)
● 当行の手形等の集中保管・
管理業務等
百五スタッフサービス (株)
● 職業紹介・人材教育・研修業
務、給与計算・労務管理業務
グループ全体での総合力強化
総合金融サービスの提供が可能!
グループ会社と連携して、業務の効率化を
追求するとともに、グループ外でのさらなる
収益確保を図ります。
百五コンピュータソフト (株)
● コンピュータ関連受託業務
● OA機器、ソフトの販売
資料編 グループ会社
43