Ebook Własny biznes franczyzowy_fragment.pdf

Własny biznes franczyzowy. Jak wybrać najlepszą franczyzę bankową? 2

Autor: Maciej Makowski

Wydanie pierwsze, Katowice 2014

ISBN: 978-83-938568-0-0

Autor dołożył wszelkich starań, by informacje zawarte w tym poradniku były

kompletne, rzetelne i prawdziwe. Wszystkie znaki występujące w tekście są

zastrzeżonymi znakami firmowymi bądź towarowymi ich właścicieli. Nieautoryzowane

rozpowszechnianie całości lub fragmentu, w jakiejkolwiek postaci, bez pisemnej

zgody wydawnictwa, jest zabronione.

Wszelkie prawa zastrzeżone!

Copyright © 2014 by SALEMAX Maciej Makowski, właściciel serwisu

FranczyzaBanku.pl

Al. Korfantego 48, 40-161 Katowice

E-mail: [email protected]

WWW: https://www.franczyzabanku.pl (specjalistyczny serwis branżowy),

Facebook: https://facebook.com/FranczyzaBanku

https://facebook.com/FranczyzaBanku


1. Spis treści

1. Spis treści .......................................................................................................................... 3

2. Wstęp ................................................................................................................................ 4

3. O autorze… ....................................................................................................................... 6

4. Wprowadzenie do franczyzy bankowej .............................................................................. 7

5. Czym jest franczyza bankowa? ........................................................................................10

6. Proces nawiązania współpracy .........................................................................................12

7. Przegląd rynku .................................................................................................................13

Największe instytucje finansowe, działające w systemie franczyzy bankowej. ..................13

Franczyza banku (mono-oferta) czy pośrednika finansowego (multi-oferta)? ....................16

Wywiady z Dyrektorami Departamentów Sieci Franczyzowych .........................................17

Wywiad z Tomaszem Pawłowskim, Dyrektorem Sieci Franczyzowej Eurobanku. ..........17

Wywiad z Jackiem Marchewką, Dyrektorem Departamentu Zarządzania Sieciami

Pośrednimi Banku BPH .................................................................................................20

Wywiad z Rafałem Szymańskim, Dyrektorem Departamentu Dystrybucji Pośredniej,

Getin Noble Bank ..........................................................................................................23

Wywiad z Andrzejem Oślizło, Prezesem Zarządu Expander Advisors oraz Prezesem

Związku Firm Doradztwa Finansowego .........................................................................25

8. Franczyzobiorco, kim jesteś? ...........................................................................................31

9. Przygotuj się do spotkania, zanim spotkasz się z franczyzodawcą. ..................................35

10. Spotkanie informacyjne ..................................................................................................39

11. Analiza konceptów i kalkulacja kosztów ..........................................................................41

12. Wybór lokalizacji .............................................................................................................43

Zasady, jakimi należy się kierować ...................................................................................43

13. Zakup już istniejącej placówki .........................................................................................46

14. Podjęcie decyzji ..............................................................................................................49

Pułapki i haczyki w umowie współpracy ............................................................................49

Wymagane dokumenty do weryfikacji franczyzobiorcy ......................................................50

15. Optymalizacja kosztów ...................................................................................................51

16. Adaptacja lokalu .............................................................................................................56

17. Rekrutacja pracowników .................................................................................................57

18. Szkolenia ........................................................................................................................61

19. Podsumowanie ...............................................................................................................64


2. Wstęp

Poradnik „Własny biznes franczyzowy. Jak wybrać najlepszą franczyzę bankową” jest

lekturą obowiązkową dla osób, które chcą otworzyć własny biznes franczyzowy lub pracują

na rynku franczyzy bankowej. Powinien przeczytać go każdy, kto myśli o własnej placówce

bankowej i chce ustrzec się przed kosztownymi błędami. Poradnik to kompendium wiedzy,

które zwiększa świadomość przedsiębiorcy na temat franczyzy. Zawiera informacje o rynku,

stawia pytania weryfikujące predyspozycje przedsiębiorcy oraz porusza ważne kwestie, które

należy omówić na spotkaniu z franczyzodawcą. Opisuje proces nawiązania współpracy

z franczyzodawcą oraz na jakie aspekty zwrócić uwagę w umowie franczyzowej. Wskazuje,

czym kierować się przy wyborze lokalizacji oraz jak przeprowadzić sprawny proces adaptacji

lokalu. Radzi jak skutecznie zrekrutować najlepszych kandydatów. Opisuje zagrożenia oraz

możliwości, waży plusy i minusy, dostarcza sprawdzonych informacji pomocnych w podjęciu

dobrej decyzji.

Inwestycja w biznes franczyzowy kształtuje się w granicach kilkudziesięciu tysięcy

złotych, dlatego też należy działać profilaktycznie i zapobiegać, bo nikogo nie stać na

kosztowne błędy. Poradnik został opracowany na podstawie 10 letniego doświadczenia

autora, głównie na rynku consumer finance, zdobytego w największych finansowych

korporacjach oraz podczas prowadzenia własnego biznesu. Lektura jest dedykowana

zarówno dla osób, które chcą otworzyć własną działalność, dla przyszłych i obecnych

franczyzobiorców, dla pracowników sektora bankowego, jak również dla franczyzodawców

i ich pracowników.

Czy wiesz…?

1. Czym jest franczyza bankowa?

2. Jakie elementy powinien zawierać dobry system partnerski? Na rynku coraz częściej

pojawiają się systemy partnerskie pseudo-franczyzodawców, którzy poza opłatą

wstępną i nieznanym logo niewiele zapewniają.

3. Jak wygląda proces otwarcia placówki bankowej?

4. Czy nadajesz się do tego biznesu?

5. O co pytać podczas spotkania z francyzodawcą?

6. Jak przeprowadzić rzetelną kalkulację kosztów i określić próg rentowności?

7. Jakie są pułapki i haczyki w umowie franczyzowej?

8. Czym kierować się podczas wyboru lokalizacji i na co zwrócić uwagę?

9. Jak zoptymalizować koszty?


10. Ile naprawdę potrzeba środków finansowych na otwarcie placówki?

11. Jak skutecznie przeprowadzić proces adaptacji lokalu?

12. Jak efektywnie zrekrutować pracowników?

Odpowiedzi na powyższe pytania oraz wiele dodatkowych informacji, znajdziesz

w niniejszym poradniku.


3. O autorze…

Maciej Makowski – Trener, menadżer, twórca specjalistycznego

serwisu branżowego FranczyzaBanku.pl. Autor publikacji Własny

biznes franczyzowy. Jak wybrać najlepszą franczyzę bankową?

Wieloletnie doświadczenie zawodowe zdobył na rynku

finansowym, ubezpieczeniowym oraz telekomunikacyjnym.

Pracował w takich instytucjach jak CitiBank Handlowy, Raiffeisen

Bank Polska, Bank BPH, Dom Finansowy QS, Telekomunikacja

Polska. Współpracował z siecią Play oraz czołowymi

Towarzystwami Ubezpieczeniowymi, m.in.: PZU, Hestia,

Generali. Absolwent Uniwersytetu Śląskiego w Katowicach, Wyższej Szkoły Bankowości

i Finansów w Katowicach oraz Wyższej Szkoły Bankowej w Poznaniu, WZ w Chorzowie.

Twórca specjalistycznego serwisu branżowego FranczyzaBanku.pl,

Wydawca katalogu „Pośrednictwo finansowe”,

Założyciel Giełdy sprzedaży placówek bankowych,

Organizator procesu rekrutacyjnego „Praca w bankowości i finansach”,

Twórca programu „Diament” dedykowany Kandydatom, którzy chcą rozpocząć

karierę w bankowości,

Twórca programu „Pracodawca” skupiający Franczyzobiorców, którzy prowadzą

placówki partnerskie,

Autor wielu artykułów poświęconych problematyce zarządzania, franczyzy

bankowej, rekrutacji oraz biznesu.


4. Wprowadzenie do franczyzy bankowej

Rynek franczyzowy jest jednym

z najbardziej dynamicznie rozwijających

się segmentów naszej gospodarki.

Rozwój tej branży cieszy się dużym

zainteresowaniem. Potencjalni partnerzy

poszukują optymalnego rozwiązania,

które będzie spełniać ich oczekiwania.

Trzeba przyznać, że wachlarz

oferowanych systemów jest dosyć

szeroki i ich porównanie nastręcza wiele trudności oraz pochłania dużo czasu! Decydując się

na współpracę, zyskujemy parasol ochronny znanej marki oraz sprawdzone know – how, ale

w zamian zobowiązujemy się do wielu wyrzeczeń oraz podporządkowujemy się standardom

ustalonym przez franczyzodawcę. Każdy przedsiębiorca ma inne oczekiwania od systemu

partnerskiego i różne podejścia do biznesu.

Zasadne jest pytanie: czym kierować się przy wyborze systemu partnerskiego oraz na

jakie parametry franczyodawca zwraca uwagę? Franczyza bankowa oferuje wiele

możliwości, ale należy być świadomym zagrożeń. Warto podkreślić, że otwarcie własnej

placówki jest uwarunkowane wieloma wytycznymi i nie każdy może pozwolić sobie na

prowadzenie biznesu pod szyldem znanej marki. Franczyzodawcy coraz baczniej

przyglądają się nowym partnerom, przeprowadzając proces rekrutacji jak na stanowisko

dyrektora oddziału. Ocenie podlegają między innymi kompetencje menadżerskie, posiadane

doświadczenie, znajomość branży, lokalnego rynku oraz pomysł na rozwój placówki.

Ponadto weryfikowana jest tak zwana wiarygodność kontrahenta, czyli zaplecze finansowe

oraz status w bazach BIK czy BIG. Franczyzodawcy przede wszystkim poszukują partnerów

sprzedażowych z pomysłem na biznes.

Potencjalny franczyzobiorca nie musi osobiście znać się na sprzedaży i czynnościach

operacyjnych. Może być typowym inwestorem, który zapewni bezpieczeństwo finansowe

oraz płynność biznesu. Ważne, aby znał realia tego rynku i miał kompetentną oraz zaufaną

osobę, która poprowadzi placówkę. Henry Ford nie znał się na branży motoryzacyjnej,

a stworzył imperium, ponieważ miał wizje i wiedział, że może zatrudnić do tego

odpowiednich ludzi, którzy znają się na produkcji samochodów.


Kolejna kwestia to aktualne plany rozwoju danej sieci partnerskiej. Nie każdy bank czy

instytucja finansowa działająca we franczyzie bankowej planuje w danym roku akwizycję.

Część franczyzodawców wstrzymała proces otwierania nowych placówek, lecz trzeba

podkreślić, że ten obszar jest bardzo dynamiczny i warto śledzić rynek na bieżąco. Na

szczęście, rynek nie znosi próżni i podczas gdy jeden bank wstrzymuje otwarcia, to drugi się

konsoliduje i optymalizuje, a trzeci agresywnie się rozwija. Wbrew pozorom analiza rynku nie

jest taka szybka i łatwa. Jeśli ktoś nie zna branży, to wyszukanie franczyzodawców

i umówienie się na spotkanie poprzez dostępny na ich stronie formularz kontaktowy, zajmuje

nieraz kilkanaście dni. Otrzymanie informacji zwrotnej, że ktoś chce się z nami spotkać to

dopiero wierzchołek góry lodowej.

Ponadto, nasza wizja musi być spójna ze strategią rozwoju sieci partnerskiej. Każdy

franczyzodawca posiada mapę lokalizacji, w których chce się rozwijać. To ważne kryterium,

ponieważ to, że my chcemy prowadzić placówkę np. w Katowicach, nie oznacza, że bank

wyrazi na taką lokalizację zgodę. Przy wyborze lokalu należy pamiętać o atrakcyjnym

położeniu, przy głównych ulicach z ruchem pieszych, z parkingiem oraz dużą witryną.

To najważniejsze aspekty oceny ze strony franczyzodawcy, natomiast proces wyboru

systemu partnerskiego franczyzobiorca powinien rozpocząć od siebie! Należy ustalić, czego

oczekuje się od systemu partnerskiego, jaki zakłada model biznesowy, którymi kanałami

zamierza się docierać do klientów i na jakim profilu się skupić. Jeśli sami nie wiemy czego

chcemy, to nie będziemy wiedzieć czego oczekiwać od franczyzodawcy.

Kolejne obszary, na które należy zwrócić uwagę to: rodzaj klienta obsługiwany w systemie

partnerskim, restrykcje dotyczące lokalizacji, aspekty prawne, liberalizacja w polityce

kadrowej, zapisy w umowie, oferowane wsparcie ze strony franczyzodawcy, elastyczność

w procesie sprzedaży, rozpoznawalność marki, rentowność modelu biznesowego,

atrakcyjność oraz dostępność produktów.

Podsumowując, decyzja o współpracy w systemie partnerskim jest obopólna. Każda ze

stron, oprócz czasu ma wiele do stracenia! Franczyzodawca- reputację i zaangażowanie

zasobów ludzkich, a franczyzobiorca- spore pieniądze i szeroko pojętą kondycję własną oraz

rodziny, która jest silnie skorelowana z wynikiem biznesowym. Dlatego też, na spotkanie

z franczyzodawcą trzeba się przygotować. Jak w każdym obszarze, planowanie to połowa

sukcesu. Należy wiedzieć o co pytać, ponieważ przedstawiciel banku będzie opowiadać

o tym, co jest dobre. Warto skorzystać z doradztwa niezależnych ekspertów. Decyzja


o współpracy musi być przemyślana, bo nikogo nie stać na złe decyzje. Wybór wiąże się

z inwestycją kilkudziesięciu tysięcy złotych, dlatego wcześniej warto zaciągnąć

profesjonalnej pomocy.


5. Czym jest franczyza bankowa?

Na wstępie należy podkreślić, że słowo franczyza jest często mylone z ubezpieczeniowym

terminem franszyza, który występuje w dwóch wariantach: integralna oraz redukcyjna

i oznacza udział własny w szkodzie. Franczyza bankowa to system sprzedaży usług

i produktów, który oparty jest na ścisłej i ciągłej współpracy pomiędzy prawnie i finansowo

odrębnymi i niezależnymi przedsiębiorstwami.

Franczyzę bankową cechuje trwały, kontraktowy stosunek umowny łączący franczyzodawcę

i franczyzobiorcę, z którego wynika obowiązek franczyzodawcy do przekazywania

franczyzobiorcy know-how w sposób ciągły, przez cały okres obowiązywania Umowy, zaś

franczyzobiorca zobowiązuje się do przestrzegania wszelkich regulacji prawnych związanych

z prowadzeniem placówki bankowej, sprzedawania produktów franczyzodawcy, zgodnie

z obowiązującymi standardami, dbania o jego dobre imię oraz nienaganny wizerunek.

Umowa franczyzowa należy do tzw. umów nienazwanych, tzn. nie określają jej żadne akty

prawne, a ogólnie obowiązujące ustawy, w tym kodeks spółek handlowych i kodeks cywilny.

Istota tego systemu polega na tym, że franczyzodawca nakłada na swoich partnerów,

obowiązek prowadzenia działalności zgodnie z wypracowaną koncepcją współpracy, ujętą

Franczyzodawca

(bank, pośrednik finansowy)

Franczyzobiorca

Przedsiębiorca prowadzący

indywidualną działalnośd

gospodarczą, spółka z o.o.

Franczyza bankowa

Sprawdzony system partnerski:wsparcie Franczyzozdawcy, znak

handlowy, know-how, procedury, podręcznik operacyjny, regulaminy

oraz zasady produktowe.


w ramy tzw. systemu partnerskiego, przekazaną w formie pakietu franczyzowego.

W okresie trwania współpracy, franczyzobiorca uprawniony jest do korzystania ze znaku

towarowego franczyzodawcy, know-how, metod prowadzenia działalności gospodarczej,

wiedzy technicznej, a także do korzystania ze stałej pomocy handlowej i technicznej

franczyzodawcy.

Franczyza bankowa posiada wiele zalet:

sprawdzony biznes przez franczyzodawcę w warunkach rynkowych. Franczyzobiorca

może skorzystać z doświadczeń Partnera,

siła marki, prestiżu oraz renomy,

korzyści płynące z działań reklamowych i marketingowych prowadzonych przez

franczyzodawcę dla całej sieci w skali kraju,

wsparcie ze strony franczyzodawcy, przy zachowaniu statusu niezależnego

przedsiębiorcy,

obniżone ryzyko działalności gospodarczej, aczkolwiek w 100% ryzyko nigdy nie

zostanie wyeliminowane w prowadzeniu własnego biznesu,

efekt synergii,

ciągła wymiana doświadczeń,

wyłączność terytorialna (zazwyczaj w mniejszych miejscowościach).

Należy też pamiętać o kilku wadach:

zbiorcza odpowiedzialność wszystkich partnerów działających w danej sieci,

stałe opłaty franczyzowe,

standardy narzucane przez franczyzodawcę, brak możliwości na odstępstwa.

W niektórych systemach powołano Rady Partnerów, które tworzą ciało opiniotwórcze,

zgłaszają postulaty w celu wymuszenia zmian na franczyzodawcy.

stała kontrola.

W skład pakietu franczyzowego, który określa koncepcję oraz model biznesowy, wchodzą:

podręcznik operacyjny,

znak handlowy,

know-how,

procedury, regulaminy oraz zasady produktowe,

wsparcie franczyzodawcy.


6. Proces nawiązania współpracy

WDROŻENIE / ANALIZA

Podjęcie decyzji o własnym

biznesie franczyzowym

Przegląd rynku

Kim jestem? Moje oczekiwania

Pytania do franczyzodawcy

Spotkania informacyjne z

przedstawicielami regionalnymi

Analiza konceptów

oraz kalkulacja inwestycji

Wybór lokalizacji. Badanie

potencjału, analiza konkurencji

Dokonanie wyboru franczyzodawcy

Kompletowanie dokumentów do weryfikacji

Akceptacja Kandydata na Franczyzobiorcę

Adaptacja lokalu

Rekrutacja personelu i szkolenia

Finalizacja umów.

Odbiór i otwarcie placówki

Ebook Własny biznes franczyzowy_fragment.pdf

Documents

Transcript of Ebook Własny biznes franczyzowy_fragment.pdf