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DOLPHY SCHOOL 905 SW 87 AVE MIAMI FL 33174 PH 305.883.8823

3ra Clase: - Tipos de Pólizas de Siniestros. Bonos y Términos relacionados.

(25 Preguntas)

1- Auto:

a. Responsabilidad (BI, PD, Límites divididos, Límite Único Combinado)

b. Pagos Médicos

c. Daño Físico

d. UM

e. Quién es un asegurado

f. Tipos de Automóviles (de propiedad, no propietarios, contratados, sustitutos temporales, autos recién

adquiridos)

g. Gastos de transporte

h. Exclusiones

i. Seguros individuales

j. Conducir otros vehículos (DOC)

2- Responsabilidad Civil Comercial:

a. Exposiciones: Locales y Operaciones, Productos y Operaciones y Operaciones Completas.

b. Coberturas:

- Cobertura A: BI y PD, Por Ocurrencia, Reclamos Realizados (Claim Made) [Período de Reporte

Extendido, Básico y Suplementario, Fecha Retra].

- Cobertura B: Lesión Personal y Publicidad.

- Cobertura C: Pagos Médicos, Pagos Suplementarios

c. Límites

d. Daños de la Propiedad de otros (Por Ocurrencia, Agregado Anual)

e. Quién es el asegurado

3- Compensación de Trabajadores (Worker Compensation)

a. Responsabilidad del Empleador (No específicos para la Ley Estatal).

b. Conceptos de Póliza Estándar (Empleador/ Empleado)

c. Compensación (Pérdida de Salario, Médico, Discapacidad, Rehabilitación vocacional, Muerte /

Sobreviviente.

d. Relacionado con el Trabajo y no relacionado con el trabajo.

e. Seguro de otros Estados.

f. Responsabilidad del Empleador.

g. Recurso Exclusivo

h. Determinación de la Prima

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4- Delito:

a. Deshonestidad del Empleado.

b. Falsificación y Alteración.

c. Cualquier tipo de Robo (Theft).

d. Robo Armado (Robbery).

e. Robo con Fuerza (Burglary).

5- Tipos de Bonos /Fianza /Fidelidad

6- Responsabilidad Profesional:

a. Errores y Omisiones (Errors and Omisions).

b. Negligencia Médica.

c. D & O

d. EPLI

7- Pólizas Paraguas/ Exceso de Responsabilidad

1- AUTOMÓVIL PERSONAL 1.1 Ley de Responsabilidad Financiera de la Florida. Privilegio existente de poseer u operar un vehículo de motor en las calles y carreteras de este Estado, cuando tales vehículos se usan con la debida consideración por otros y sus bienes, y para promover la seguridad y proporcionar seguridad financiera. Además, son los requisitos para tales propietarios y operadores cuya responsabilidad es indemnizar a otros por lesiones a personas o bienes, causadas por el funcionamiento del vehículo de motor. Por lo tanto, se requiere que el operador del vehículo de motor involucrado en un accidente o condenado como ciertos delitos de tráfico, cumplan con las disposiciones operativas del estatuto 324.051 (2) de Florida y responderá por dichos daños y demostrará su capacidad financiera para responder por daños en futuros accidentes, como condicionante para el ejercicio de tales privilegios. Si un propietario u operador de vehículo está involucrado en un accidente, que involucra lesiones corporales o daños a la propiedad, o está involucrado en una infracción de tráfico grave, como conducir bajo la influencia de sustancias y cometer un delito grave con un vehículo de motor, la responsabilidad financiera debe ser demostrada. El propietario u operador puede mostrar la responsabilidad financiera requerida por tener seguro de responsabilidad civil de automóviles con límites de no menos de $ 10.000 por persona, $ 20.000 por accidente x lesiones corporales y $ 10.000 en daños a la propiedad. Estos LÍMITES son los MÍNIMOS normalmente escritos en una póliza de responsabilidad de automóvil. Si el propietario u operador no tiene cobertura de responsabilidad de automóvil, y no puede demostrar responsabilidad financiera en el momento de un accidente, el propietario debe cumplir con dos requisitos: 1) Debe satisfacer o pagar por cualquier reclamación de otros hasta los requisitos mínimos de 10/20/10 y asegurar la liberación de la otra parte de que todas las reclamaciones han sido satisfechas. También puede enviar efectivo u otros valores suficientes para pagar por todas las lesiones y daños a terceros en un mínimo de 10/20/10. Un tribunal puede finalmente adjudicar al propietario u operador no responsable; es decir, "no culpable" en un procedimiento judicial.



2) Deben proporcionar la certificación de responsabilidad financiera por accidentes futuros solicitando una declaración SR22 que muestre la responsabilidad financiera futura por cualquier accidente. La presentación SR22 es un formulario especial que el asegurador adjuntará a la póliza y el asegurador notificará el estado de la presentación. Si el seguro con la solicitud SR22 se cancela dentro de un período de tres años, el asegurador notificará al Departamento de Seguridad en las Carreteras y Vehículos Motorizados y al propietario u operador se le suspende el registro del vehículo y la licencia de conducir. *Si el propietario no puede cumplir con estos dos requisitos, su licencia de conducir y los registros de todos los vehículos de su propiedad serán suspendidos. *Incluso los no residentes de Florida están sujetos a la ley de responsabilidad financiera de la Florida. Si un propietario o un operador no residente tiene un accidente en Florida y no cumple con la ley de responsabilidad financiera, los privilegios de conducir del no residente en Florida serán suspendidos. Florida tiene un acuerdo recíproco con la mayoría de los otros estados, que requiere que un residente de la Florida cumpla con la ley de responsabilidad financiera de la Florida, incluso si ocurre un accidente fuera del estado. *Un propietario de vehículo que tiene su registro suspendido para todos los vehículos poseídos no puede transferir la registración a otra persona, y evitar con esto cumplir las leyes de la responsabilidad financiera de la Florida. Las infracciones de la ley tales como declaraciones equivocadas, falsificación o declaraciones falsas son punibles como delitos de segundo grado. 1.2 No Culpa / No-Fault Mientras que todos los estados son diferentes, una docena de estados han adoptado alguna forma de ley "sin culpa". La ley se adopta en un esfuerzo para reducir las primas de responsabilidad de automóviles por tener que el asegurador del propietario pagar las reclamaciones de su asegurado, independientemente de quién tiene la culpa en el accidente. Al reducir el número de casos en los tribunales debería reducirse los costos. Los casos judiciales que involucren la decisión de quién debe pagar por accidentes automovilísticos es muy costoso y requiere mucho tiempo para aseguradores y asegurados. En el manual se enumeran tres elementos principales de la ley sin culpa de Florida:

1) Cualquier propietario o conductores que están sujetos a la ley y cumplen con la ley, no están sujetos a responsabilidad legal por causar lesiones corporales a terceros, independientemente de quién sea la culpa.

2) Como el propietario o conductor no puede solicitar daños legales por daños corporales, la ley sustituye, bajo su propio seguro, la cobertura denominada "Protección contra lesiones personales" (PIP). Esta cobertura proporciona beneficios de primer grado (entre el asegurado y su propia aseguradora) por pérdida económica, sin considerar el incumplimiento.

3) La ley exige que el seguro PIP lo tengan los propietarios de vehículos de motor, e impone penas por no hacerlo.

Como se indica en el manual PIP es la cobertura obligatoria en la Florida y sólo se aplica a lesiones corporales y pérdida económica relacionada (pérdida de tiempo de trabajo, etc.). La cobertura PIP no se aplica a los daños materiales. Bajo la cobertura PIP y sujeto a sus limitaciones, un asegurado recibirá pagos por lesiones corporales de su propia aseguradora. Del mismo modo, lesiones corporales a otro será cubierto por el PIP de la otra parte. *Todos los vehículos de motor definidos en la ley (autopropulsados, cuatro o más ruedas, con licencia para uso en carretera, EXCLUYENDO casas rodantes y vehículos propiedad del gobierno diseñados para transportar más de cinco pasajeros) deben portar cobertura PIP. El manual indica que "los beneficios de PIP incluyen al asegurado mientras que la



inmunidad de responsabilidad civil lo hace al vehículo de motor". Esto significa que la cobertura PIP bajo la póliza se aplica al asegurado, ya sea en el vehículo de propiedad o en otro vehículo. Si el dueño compra la cobertura PIP, él o ella, no puede ser demandado por lesiones a otra persona, sin importar quién esté conduciendo el vehículo bajo la ley de ausencia de culpa de Florida. Como la cobertura PIP es obligatoria en Florida, evidencia de esta cobertura debe demostrarse en el momento de la registración anual del vehículo. La ley de la Florida permite que el efectivo, los bonos y los auto-aseguradores calificados sean sustituidos por un seguro sin culpa. No residentes: Como se indica en el manual de la Florida, los no residentes, aunque no están obligados a registrar sus vehículos en la Florida, deben tener la cobertura PIP si el vehículo está en Florida por más de 90 días al año. Como la cobertura PIP es obligatoria en la Florida, hay 3 penalidades por no comprar la cobertura PI:

1) El propietario del vehículo podrá ser responsable por lesiones a otras partes debido a un accidente de automóvil.

2) El propietario es personalmente responsable del pago de los beneficios de PIP a otras partes lesionadas involucradas en el accidente.

3) Se le puede suspender la licencia de conducir y la matrícula del vehículo del propietario por el Departamento de Seguridad Vial y Vehículos Automotores.

Beneficios del PIP:

La cobertura de Protección de Lesiones Personales (PIP) pagará un máximo de $ 10,000 por persona por accidente. Hay cuatro tipos de beneficios: 1) Médicos: 80% de los gastos razonables por servicios médicos, quirúrgicos, de rayos X, dentales y rehabilitación necesarios. 2) Pérdida de tiempo de trabajo: se paga al 60% de la pérdida del ingreso bruto o de la capacidad de ganancia.

3) Servicios de reemplazo: se paga el 100% del costo de tener los servicios domésticos prestados por otros.

4) Muerte: El monto máximo es $ 5,000 y no está incluido en los $ 10,000.

Otros requerimientos: Florida requiere que todas las Aseguradoras ofrezcan deducibles de $250, $500 o $1,000 en cada solicitud de cobertura PIP. Si un Asegurado elige un deducible al comprar el seguro, sólo en caso de un accidente de automóvil, los gastos médicos se reducirán por la cantidad de deducible elegido. El beneficio máximo de $ 10,000 no se reduce por el monto deducible elegido. Las Aseguradoras están obligadas a ofrecer cobertura, que se coordina con los beneficios militares, o la cobertura, que excluye la pérdida de tiempo de trabajo. El asegurado puede optar por que estas modificaciones se apliquen a sí mismos, y a los dependientes, miembros de la familia. Otras personas, pueden estar cubiertas por la cobertura del PIP del asegurado. Si los deducibles o limitaciones de cobertura del PIP son elegidos por el Asegurado, los deducibles y las limitaciones elegidas solo se aplican a los miembros asegurados y dependientes de la familia. Incluso si el asegurado elige deducibles o limitaciones, otras partes cubiertas por la cobertura de PIP del asegurado no están sujetos a los deducibles o limitaciones.



* Un peatón lesionado por un vehículo recolecta los beneficios de PIP de la póliza del vehículo propiedad de su hogar. (Ejemplo: un muchacho en bicicleta…) y si el peatón no es elegible para la cobertura de otros beneficios (ni de él o ni de su hogar), el dueño del carro que lo golpeó deberá asumir los pagos. * Si la persona lesionada no es propietaria de un vehículo o no es miembro del hogar del dueño del vehículo (Ejemplo: a un amigo se lo prestan) y si el accidente ocurre en Florida, los beneficios del PIP del propietario del vehículo pagarán por la persona lesionada. La persona lesionada debe estar ocupando el vehículo del asegurado nombrado o golpeada por el vehículo como peatón. Así que, si la persona lesionada no es elegible para otros beneficios, el dueño del vehículo proporcionará cobertura bajo los beneficios del PIP del dueño.

* Cabe señalar que la exención de responsabilidad va con el vehículo en lugar de la persona causante del accidente. Ejemplo: si una persona que no asegura su propio vehículo está manejando un vehículo asegurado perteneciente a otra persona, él o ella está exento de responsabilidad. Sin embargo: si una persona asegura su propio vehículo y conduce un vehículo sin seguro, no estaría exento de responsabilidad.

Primaria / Exceso: La cobertura de Responsabilidad Primaria vs. Exceso de Responsabilidad. El PIP es primario (paga primero) antes de

cualquier otra cobertura de seguro, EXCEPTO la compensación del trabajador. Una vez más bajo el concepto de indemnización, un Asegurado no debe beneficiarse de los pagos de reclamación. Para evitar pagos duplicados, un Asegurado no puede reclamar otros beneficios ni recibir compensación de un tercero por los beneficios PIP pagados. Las reclamaciones contra las pólizas de salud o médicas, la cobertura de seguro de incapacidad y la cobertura de automóviles para pagos médicos, deducirán todos los beneficios del PIP colectados por el asegurado.

EXCLUSIONES:

1) Si el asegurado posee dos o más vehículos y no tiene cobertura PIP en todos los vehículos, el asegurado nombrado y los miembros del hogar no tendrían cobertura PIP mientras viajan en un vehículo no asegurado.

2) Las personas que operan el vehículo sin el consentimiento del propietario (vehículo robado) no están cubiertas

3) Las personas que inflige intencionalmente lesiones personales o que resultan lesionadas durante la comisión de un delito grave no están cubiertas.

Como PIP sólo paga un máximo de $ 10.000 por persona por accidente, si las PÉRDIDAS ECONÓMICAS de una persona lesionada superan los $ 10,000, ha consumido el umbral y puede entablar una demanda contra la parte responsable. El Manual de Florida se refiere a PÉRDIDAS ECONÓMICAS (costo médico, los salarios perdidos, etc., que tienen una cantidad de dólar firme de la pérdida) VS PÉRDIDAS NO ECONÓMICAS (generalmente dolor y sufrimiento que no tienen una cantidad firme de la pérdida) por lo que prohíben a cualquier persona entablar un pleito por dolor y sufrimiento hasta que los costos económicos excedan $ 10.000. Las leyes sin culpa y las coberturas PIP sólo se aplican a los vehículos de motor definidos. Si la persona lesionada no está en un vehículo de motor definido, un vehículo autopropulsado con cuatro o más ruedas, con licencia para uso en carretera, (Ejemplo: en una motocicleta), entonces no existe exención de responsabilidad y la parte lesionada no está cubierta. La ley concede inmunidad para la responsabilidad con ciertas limitaciones. Una parte lesionada en un automóvil puede demandar o entablar una acción legal contra el propietario u operador de un vehículo; si la parte lesionada sufrió una pérdida significativa y permanente de una función corporal (pérdida de una pierna, pie, mano, etc.) o si la parte lesionada sufrió lesiones permanentes que no sean cicatrización ni desfiguración (pérdida del uso de una pierna, mano,



etc.), o si el herido sufre cicatrices y desfiguraciones significativas y permanentes (quemaduras graves, etc.) o en caso de muerte de los heridos en el accidente. Una parte puede entablar acción legal bajo estas limitaciones sin perjudicar el umbral (las pérdidas económicas no deben exceder los $ 10,000). 1.3 Póliza personal de automóvil La póliza del PAP ofrece una amplia cobertura privada específicamente para la exposición de la familia. El PAP sólo puede ser emitido a individuos, personas relacionadas o personas no relacionadas que residan en el mismo hogar. Las empresas, incluidas las corporaciones, asociaciones y otros intereses comerciales, no pueden ser aseguradas en un PAP. Vehículos de pasajeros privados, camionetas o furgonetas con un peso bruto de menos de 10.000 libras y no utilizados para entregar o transportar bienes o materiales, excepto los relacionados con la actividad del asegurado de instalación, mantenimiento o reparación de muebles o equipo, La ganadería puede estar cubierta en el PAP. *El vehículo asegurado en el PAP puede ser propiedad del asegurado o arrendado a largo plazo, excediendo los seis meses. El PAP está dividido en varias secciones: Declaraciones, Acuerdo y Definición. Parte A Cobertura de responsabilidad Parte B Cobertura de pagos médicos Parte C Cobertura de la Parte D Cobertura de Motorista No Asegurado por Daño a Auto Parte E Deberes después de un accidente o pérdida, Parte F Disposiciones generales. * No se agrega ninguna cobertura de falla ni protección contra lesiones personales al PAP por endoso. 1.4 Declaraciones PAP: Identifica al asegurado nombrado, la dirección postal, el período de póliza, la lista de coberturas que se aplican a la póliza, muestra sus límites y primas e identifica a los beneficiarios de la pérdida (es aquel que ha prestado dinero para la compra del automóvil). Las reclamaciones por daños a su vehículo serán pagadas tanto al asegurado como al beneficiario de la pérdida. Al mostrar al beneficiario de la pérdida en cualquier pago de reclamación, el beneficiario de la pérdida tiene protección para su interés en la garantía. 1.5 Definiciones PAP: Tiene varias: - "Usted" y "su" se refieren al cónyuge nombrado asegurado y residente, en su caso, - Un auto arrendado por seis meses o más será tratado como "propiedad", - "Lesión corporal" significa lesión corporal, o enfermedad o enfermedad y muerte resultante, - "Daño a la propiedad" significa daño físico o pérdida del uso de bienes tangibles - "Negocio" significa comercio, profesión u ocupación, - "Miembro de la familia" significa parientes, pupilos y niños adoptivos en el hogar del asegurado nombrado, - "Ocupando" significa en, sobre, entrar, o fuera, - "Remolque" significa un vehículo diseñado para ser jalado por un pasajero privado, camioneta o furgoneta, o un carro de granja o implemento agrícola mientras es remolcado por cualquier vehículo. - La póliza de auto personal define "su auto cubierto" de la siguiente manera: "Su auto cubierto" es cualquier vehículo mostrado en las Declaraciones. Puede ser también un "automóvil recién adquirido" y cualquier "remolque" que usted posee. *Se cubre hasta cualquier automóvil o "remolque" que no posee mientras se utiliza como un sustituto temporal para cualquier otro vehículo descrito en esta definición que está fuera de uso normal debido a su: 1. Desglose; 2. Reparación; 3. Servicio;



4. Pérdida; o 5. Destrucción (no se aplica a Daños a su Auto). -"Auto recién adquirido": significa cualquiera de los siguientes tipos de vehículos que usted se convierte en el propietario, durante el período de la póliza: Un auto privado de pasajeros; o una camioneta o furgoneta para la cual ninguna otra póliza de seguro provee cobertura que tenga un Peso Bruto del Vehículo de menos de 10,000 lbs, y no se usa para la entrega o transporte de mercancías a menos que el uso sea: 1. Incidental "negocio" de instalar, de mantener o de reparar el mobiliario o el equipo; o 2. para la agricultura o la ganadería. El vehículo de reemplazo estará cubierto hasta que finalice el período de póliza para la misma cobertura que en la póliza actual. Para cobertura de vehículos adicionales sólo se proporciona durante 14 días a partir de la fecha de compra. La cobertura más amplia proporcionada en su póliza se aplica al automóvil recién adquirido, pero si no hay colisión o que no sea cobertura de colisión en la página de la Declaración, el auto recién adquirido solo estará cubierto durante 4 días desde la fecha de compra con deducibles de $ 500. 1.6 Parte A - Cobertura de responsabilidad civil Cobertura: El seguro de responsabilidad civil paga en nombre de los daños del asegurado y el asegurado está legalmente obligado a pagar a otros por lesiones corporales o daños a la propiedad. La cobertura también se incluye para los costos de defensa. La póliza de automóvil sólo paga por los asegurados según se define en la póliza. El pago se hace para la responsabilidad legal. La responsabilidad legal normalmente surge de un acto u omisión negligente debido a la propiedad, mantenimiento o uso de un automóvil. La póliza de seguro de automóvil proporciona coberturas por lesiones corporales o daños a la propiedad (una lesión física a bienes tangibles incluyendo pérdida de uso de dicha propiedad). El asegurador tiene el deber de defender al asegurado bajo la póliza de auto, pero sólo mientras exista cobertura y mientras los límites de la póliza no se hayan agotado. La cobertura de responsabilidad civil automotriz contiene cobertura para varios "pagos suplementarios". Estos pagos suplementarios, incluidos los intereses devengados después de una sentencia antes de que se pague la reclamación, las primas para los bonos de apelación, así como los bonos para liberar los documentos adjuntos, las fianzas hasta $ 250 y hasta $ 200 por día por pérdida de ganancias debido a la asistencia a los juicios o audiencias si lo solicita el asegurador. Quién está asegurado: La póliza de seguro de automóvil define a un Asegurado como el Asegurado nombrado o miembros de la familia, cualquier persona que use su vehículo con su permiso, y una persona legalmente responsable de su auto. Debe ser determinado el asegurado nombrado y los miembros de la familia están cubiertos mientras que funciona en el tipo de vehículo, incluyendo los poseídos por otros, incluso si no son elegibles para la póliza de auto personal. EXCLUSIONES: Se dividen en dos partes:

(1) Coberturas o acciones por las que los asegurados no están protegido y

(2) Vehículos que no están cubiertos por la póliza de seguro de automóvil



Ejemplos:

- Un asegurado que causa intencionalmente lesiones o daños no está cubierto.

- Un asegurado no está cubierto mientras emplea o está involucrado en el negocio de vender, reparar, almacenar o estacionar vehículos.

- Un asegurado no está cubierto mientras usa otro vehículo sin el permiso del dueño.

- El asegurado no está cubierto mientras conduce un vehículo público, lo que significa que sea un vehículo utilizado para el alquiler.

- Un asegurado cubierto bajo una póliza de responsabilidad no puede ser cubierto bajo la póliza de automóvil personal.

*No está cubierto el daño a la propiedad o elementos que sean transportados por el asegurado. El daño a la propiedad, alquilado, utilizado por, o cualquier cuidado del asegurado no está cubierto. El asegurado no está cubierto por lesión a un empleado en el curso del empleo, a menos que sea un empleado doméstico La cobertura de responsabilidad bajo la póliza de seguro personal provee cobertura sólo para "vehículos definidos". La cobertura de responsabilidad no se proporciona para cualquier vehículo propiedad o disponible para uso regular por el asegurado que no es un "su auto cubierto". Por último, en un vehículo situado dentro de una instalación diseñada para competición de carreras o velocidad no está cubierto. Límites:

• Auto responsabilidad se puede escribir en un solo límite, lo que significa un límite se aplica, a todas las reclamaciones por lesiones corporales o daños a la propiedad que se derivan de un solo accidente. El límite mínimo más bajo ofrecido es $30.000. Los límites más altos de $ 50.000, $ 100.000, $ 300.000, $ 500.000 son comunes.

• Auto responsabilidad también puede ser escrito en un límite dividido. Los límites de división tienen tres límites diferentes. Los límites mínimos son 10/20/10. Pueden adquirirse límites superiores de 15/30/25, 25/50/50, 50/100/50, 100/300/100, 250/500/250 o 500 / 1.000 / 500.

*Los límites indicados en la póliza sólo se aplican a los daños. El costo de defensa y otros pagos suplementarios son pagaderos además de los límites de la póliza y no se separan. *No hay un límite agregado (máximo pagado en un año) bajo la póliza de automóvil personal. *La cobertura bajo el PAP es primaria para vehículos propiedad del asegurado y exceso sobre otra cobertura disponible para vehículos que no son propiedad del asegurado. 1.7 Parte B - Pagos médicos Cobertura: Los pagos médicos bajo el PAP pagan sin consideración a culpa, responsabilidad legal, o negligencia. La cobertura de los pagos médicos cubre los gastos de los servicios médicos y funerarios necesarios para las personas heridas en un accidente dentro de los tres años a partir de la fecha del accidente. Los asegurados cubiertos por pagos médicos incluyen a los asegurados nombrados, ya sean los miembros de la familia mientras ocupaban el automóvil y mientras que un peatón sea golpeado por un vehículo de motor diseñado para uso en carreteras públicas o cualquier tipo de equipo de remolque. Además, otras personas mientras ocupan "su auto cubierto" están cubiertas por la cobertura de los pagos médicos. EXCLUSIONES:

- Las exclusiones bajo la cobertura de los pagos médicos incluyen los gastos médicos incurridos al ocupar un vehículo motorizado con menos de cuatro ruedas,

- si se usa "su automóvil cubierto" como un vehículo público o de entrega,



- ocupando un automóvil prestado o disponible para uso regular del asegurado nombrado o un miembro de la familia, pero no asegurado bajo la póliza.

- mientras que ocupa un vehículo sin el permiso del dueño,

- o cualquier automóvil para el negocio. Los pagos médicos no pagan los gastos médicos si los beneficios de la compensación del trabajador son pagaderos.

- la cobertura por lesiones sufridas al ocupar un vehículo usado para una residencia.

- lesiones sufridas en una guerra o reacción nuclear.

Cómo se pagan las pérdidas: La cobertura de los pagos médicos es primaria sobre la cobertura de otros pagos médicos disponibles cuando se ocupan los vehículos de propiedad; La cobertura de los pagos médicos es excesiva cuando se ocupa un vehículo de no propiedad. Los pagos por pagos médicos se reducen por cualquier monto que el asegurador pague por los mismos gastos médicos bajo responsabilidad, PIP, o cobertura de motores no asegurados (UM). El límite de pagos médicos se aplica por persona. Los límites más comunes de cobertura son $500, $1000, $2000 y $5000 aunque otros límites están disponibles. 1.8 Parte C - Cobertura de automovilistas no asegurados (UM) Cobertura: Esta se compra en la póliza del asegurado para pagar lesiones corporales, que de otro modo estarían cubiertas en la póliza de automóvil de otro que golpeó al asegurado o fue responsable por el accidente. Puede pagar si el automóvil no tenía seguro o tenía límites inferiores a los límites de cobertura de automovilista sin seguro en la póliza del asegurado. *Florida's UM Law: F.S. 627.727 regula la cobertura de automovilistas no asegurados en Florida. Los automovilistas no asegurados son una forma de cobertura para pagar daños compensatorios por lesiones corporales bajo la propia póliza, por montos que de otra manera se habrían recuperado del seguro de responsabilidad de otro, un automovilista no asegurado o uno que tiene límites más bajos en su cobertura de responsabilidad que los daños. *La cobertura se aplica al asegurado nombrado y miembros de la familia mientras que ocupa un vehículo poseído, cualquier otro vehículo, y mientras que los peatones. Otras personas están cubiertas mientras ocupan el vehículo del asegurado nombrado. La Cobertura de automovilista sin seguro (UM) proporciona cobertura para el asegurado si se lesiona en un accidente donde la otra parte es responsable. Dado que la otra parte debe ser responsable, las leyes de Florida sin culpa deben ser consideradas; La cobertura de automovilista no asegurado sólo pagará después de que se haya violado el umbral de responsabilidad civil sin falta. La lesión debe ser causada por un vehículo que no tiene seguro de responsabilidad civil o tiene seguro de responsabilidad civil con límites más bajos a los límites exigidos por la Ley del Estado (10/20/10). La cobertura también se aplica si el asegurador que cubre la responsabilidad de la otra parte es insolvente o si el otro vehículo está involucrado en un accidente de "golpear y correr" donde el otro vehículo no puede ser identificado. Cobertura de automovilista sin seguro no duplicará los pagos, que de lo contrario están disponibles; Cualquier pago hecho de compensación del trabajador, y beneficios de incapacidad, o cobertura de pagos médicos de automóvil serían restados de pagos de automotor no asegurados de otra manera pagados. Los límites de cobertura se ofrecen con un solo límite, siendo el mínimo de $ 20,000 por accidente, o un límite dividido con el mínimo de $ 10.000 por persona, $ 20.000 por accidente Cobertura de automovilista sin seguro está generalmente disponible en conjunto con el seguro de responsabilidad civil. La ley de UM requiere que todos los aseguradores hagan la cobertura disponible en una base "apilada" o "no apilada". Si el asegurado no desea cobertura de automovilista sin seguro, él o ella deben rechazar la cobertura por escrito. Si el Asegurado elige cobertura de automovilista no asegurada, "no apilada" o límites por debajo de los límites de lesiones corporales también deben ser llevados en la póliza por escrito.



Los límites "apilados" significan que, si la cobertura de automovilista sin seguro se aplica a más de un vehículo asegurado, los límites pueden ser agregados para cubrir lesiones a cualquier persona en un accidente. Los límites "no apilados" significan que la cobertura de automovilistas no asegurados sólo se aplica al límite del vehículo de motor aplicable cubierto en la póliza. La cobertura "no apilada" se ofrece a un precio reducido. Si un Asegurado está ocupando un vehículo no propiedad, se aplicará el límite más alto de cobertura de automovilista no asegurado disponible en su póliza. La cobertura de automovilista sin seguro mientras ocupa un vehículo no propiedad pagará en exceso de la cobertura en el vehículo que la persona lesionada está ocupando. Si un vehículo no cubierto para la cobertura de automovilista sin seguro (UM) está involucrado en un accidente con un auto no asegurado, no se harán pagos si un asegurado es lesionado. El asegurador debe ofrecer anualmente a los asegurados varios límites, así como la limitación "no apilados" en su póliza. La mayoría de las aseguradoras enviarán este aviso con su estado de prima anual. La cobertura en exceso debe ser solicitada por el asegurado por escrito. Para evitar cualquier malentendido la mayoría de las aseguradoras requieren que el asegurado firme un formulario de rechazo para la cobertura de automovilista sin seguro incluso en una póliza de paraguas. La provisión de cobertura para automovilistas no asegurados incluye una provisión para los procedimientos de arbitraje si el asegurado y el asegurador no pueden aceptar la cantidad de daños y perjuicios. Los procedimientos de arbitraje son normalmente menos costosos que los litigios. 1.9 Parte D - Cobertura por Daños a su Auto Cobertura: La Parte D de la póliza de seguro de auto personal provee cobertura comúnmente conocida como cobertura de daños físicos. El asegurador se compromete a pagar la pérdida directa y accidental a "su auto cubierto" o cualquier "auto no propiedad" incluyendo cualquier equipo. Un automóvil, camioneta, furgoneta o remolque que no es propiedad de, ni está disponible para el uso regular del asegurado nombrado o de cualquier miembro de la familia mientras se maneja o cuida al asegurado nombrado o un miembro de la familia, está cubierto como un "auto no propiedad” y es la cobertura más amplia asignable a cualquier automóvil cubierto en la póliza; La cobertura para un auto no propiedad es exceso sobre cualquier otro seguro coleccionable. La Parte D tiene dos coberturas:

- Other Than Collision, que pueden ser escritas por sí mismo o Cobertura de colisión, las cuales solo pueden ser escritas si se incluye cobertura de:

- Collision.

*Colisión significa trastorno, vuelco o impacto con otro objeto. *Other tan Collition: Cubre todas las pérdidas directas y accidentales no cubiertas por la cobertura de la colisión: Pérdidas causadas por misiles, objetos caídos, incendios, robo, hurto, explosión, terremoto, tormenta de viento, granizo, agua, inundación, vandalismo, disturbios, conmoción civil, contacto con aves o animales y rotura de vidrio.



Los gastos de transporte también se incluyen automáticamente en la Parte D. Si el automóvil está cubierto para colisión, el asegurador pagará hasta $ 20 por día, hasta un máximo de $ 600, por (1) gastos de transporte después de una pérdida en su automóvil o (2) pérdida de los gastos de uso de cualquier automóvil no propiedad. No hay deducible para esta cobertura. La cobertura comienza 24 horas después de una pérdida. Hay un período de espera de 48 si su automóvil es robado. La cobertura termina cuando se devuelve su auto o el asegurador paga por su pérdida. EXCLUSIONES: No hay cobertura bajo la Parte D para las siguientes pérdidas:

1. Equipo electrónico diseñado para la reproducción de sonido, incluyendo radios, estéreos, reproductores de discos compactos y reproductores de discos compactos. La cobertura sólo se proporciona para dicho equipo si (a) el equipo está permanentemente instalado en el automóvil o (b) el equipo debe ser removido de una unidad de vivienda instalada permanentemente diseñada para ser operada solamente por energía del sistema eléctrico del automóvil y está en o Sobre el automóvil en el momento de la pérdida. Se aplica un límite de $ 1000 para equipos instalados permanentemente situados fuera de donde fueron diseñados por la manufactura.

2. Cualquier otro equipo electrónico incluyendo radios CB, teléfonos, radios móviles bidireccionales, receptores de monitores de escaneo, receptores de monitoreo de televisión, grabadoras de videocasete y computadoras personales. Se proporcionan coberturas para el equipo electrónico necesario para el funcionamiento normal del automóvil. El equipo electrónico, que es parte integrante de la misma unidad de alojamiento, utilizado por el equipo de reproducción de sonido y está permanentemente instalado en el tablero o en la consola donde se instala normalmente la radio está cubierto.

3. La cinta, los discos, los discos u otros medios utilizados en cualquier accesorio descrito anteriormente no están cubiertos.

4. Un automóvil confiscado o destruido por el gobierno o las autoridades civiles no está cubierto. 5. Un carro o remolque no incluido en la póliza o adquirido durante el período de la póliza, si no se notifica al

asegurador dentro de los 14 días de la compra, no está cubierto. 6. Los toldos, cabañas u otros equipos diseñados para crear instalaciones de vida adicionales no están cubiertos. 7. No están cubiertos los equipos diseñados o utilizados para la detección o localización de equipos de radar

("busters fuzz"). 8. No se cubre el mobiliario o equipo a medida en una camioneta o camioneta, incluyendo alfombras especiales,

aislamiento, muebles, bares, instalaciones para cocinar y dormir, techos que se extienden en altura, murales personalizados, pinturas, calcomanías y otros gráficos.

9. No hay cobertura para los automóviles no pertenecientes a la propiedad utilizados en el negocio de venta, reparación, mantenimiento, almacenamiento o estacionamiento de vehículos. Automóviles no pertenecientes sólo están cubiertos mientras se utiliza como un automóvil privado de pasajeros con el permiso del propietario.

10. Se excluye la cobertura para los vehículos que se utilizan como transporte público o de entrega o mientras se encuentran dentro de una instalación diseñada para carreras.

11. El desgaste, la congelación, la avería o el fallo mecánico o eléctrico, los daños de la carretera a los neumáticos, la guerra, y el daño nuclear son exclusiones.

La Parte D paga las pérdidas por el menor valor real en efectivo (costo de remplazo menos la depreciación) o el costo de reparar o reemplazar los daños al vehículo. Un límite especial de $ 500 se aplica a cualquier remolque no propiedad. 1.10 Partes E y F - Otras disposiciones:

- Parte E de la póliza de automóvil personal describe las responsabilidades del asegurado después de un accidente o pérdida. Estas responsabilidades incluyeron: notificación inmediata y envío de documentos legales, cooperación, presentación a exámenes físicos, presentación a exámenes bajo juramento, requisito de enviar una prueba de pérdida al asegurador, requisito de reportar cualquier reclamo La policía, un requisito para proteger los bienes asegurados contra pérdidas adicionales y un



requisito para permitir la inspección y evaluación de los bienes dañados antes de la reparación o eliminación.

- La Parte F de la póliza de automóvil personal contiene condiciones contractuales relativas a cambios de póliza: negación de cobertura por fraude, cómo se puede demandar al asegurador, derechos de subrogación del asegurador y métodos de transferencia de intereses.

"Período de Póliza" y "Territorio" indican que la cobertura se aplica sólo a los accidentes y pérdidas que ocurren durante el período de la póliza y dentro de los Estados Unidos, sus territorios o posesiones, Puerto Rico o Canadá. También se cubren las pérdidas o los accidentes que implican un "automóvil cubierto" mientras se transporta entre puertos de estos lugares. 1.11. Endosos La mayoría de estos usados en la póliza auto personal son:

- Cobertura extendida no propiedad: Este aval provee cobertura para responsabilidad y opcionalmente, pagos médicos para un asegurado nombrado o miembro de la familia que usa un vehículo de acompañante. El individuo cubierto debe ser nombrado en el endoso. Este aval se utiliza cuando un empleado en el uso permitido del vehículo de la empresa.

- Remolque y mano de obra: Este aval provee cobertura para remolque y reembolso de costo de mano de obra si el automóvil asegurado está inhabilitado. Los límites comunes son $25, $50 o $75 por inhabilitación.

- Cobertura de Equipos Excluidos (varios endosos): El endoso de "Equipos y Cintas Electrónicos de Audio, Visuales y Datos, Registros, Discos y Otros Medios" agrega cobertura sin un deducible para dicho equipo cuando permanentemente se instala en un automóvil. Las cintas, discos, discos y medios de comunicación propiedad del asegurado mientras esté en el auto cubierto pueden estar cubiertos por pérdidas de hasta $ 200.

El "equipo de personalización" para las camionetas y furgonetas puede estar cubierto por el aval para cantidades de cobertura específicas.

- "Propiedad Cubierta": agrega cobertura específica para equipo adicional excluido de cobertura, como toldos y cabañas.

- Cobertura no propietaria con nombre: Este aval provee cobertura de responsabilidad, pagos médicos y cobertura de automovilista sin seguro para una persona con nombre que no es propietaria de un automóvil. Este endoso puede ser usado si un empleado usa un automóvil de la compañía y no posee un vehículo.

- Misceláneo Tipo Vehículo: Este aval se usa para cubrir motocicletas, carros de golf y vehículos todo terreno bajo la póliza de auto personal.

- Cobertura de copropiedad: Este aval se utiliza para cubrir a individuos no relacionados que residen juntos o a dos o más familiares que poseían conjuntamente un automóvil.



- Aumento de Límites Gastos de Transporte Cobertura: Este aval se utiliza para aumentar el límite básico de "gastos de transporte" de $ 20 por día / cobertura máxima de $ 600 a cualquier límite deseado por el asegurado.

- Protección extendida de lesiones personales: Este endoso aumenta los beneficios médicos de protección contra lesiones personales de 80 por ciento a 100 por ciento y los beneficios de pérdida de trabajo de 60 por ciento a 80 por ciento. Este aval sólo puede usarse para los asegurados y miembros de la familia. Este endoso no aumenta el monto máximo pagadero bajo la protección de lesiones personales de $ 10,000.

- Protección adicional contra lesiones personales: Esta cobertura sólo está disponible si se adquiere una protección prolongada contra lesiones personales. Este aval incrementa el beneficio máximo de $ 10.000 por persona por protección de lesiones personales. Los límites comunes son $ 10,000, $ 25,000, $ 40,000 y $ 90,000.

1.12. Clasificación / Grado Las compañías de seguros pertenecen a una organización de calificación llamada la Oficina de Servicios de Seguros. La ISO desarrolla tanto las tasas como los formularios de póliza que las compañías de seguros deben usar. Muchas compañías de seguros utilizan formularios y tarifas ISO y muchas compañías de seguros desarrollan sus propias formas y tarifas. *Las tarifas para las pólizas de automóviles dependen de donde el vehículo es parqueado, la edad, sexo y estado civil de las personas que operan el vehículo, cómo se utiliza el vehículo, y los registros de conducción anteriores de las personas que operan el vehículo. Para las coberturas de daños físicos, el valor del coche es importante.

• Cuando el vehículo es parqueado, conocido en el seguro como el territorio para la calificación, es importante para las tasas debido a la frecuencia de accidentes diferentes y el costo de las reparaciones en diferentes áreas. Las tasas en las zonas urbanas son generalmente más altas que en las zonas rurales.

• La edad, el género y el estado civil de los operadores se utilizan para determinar las tasas. Estudios anteriores han indicado que los conductores jóvenes tienen más accidentes que los conductores mayores. Estudios anteriores también han indicado que los jóvenes solteros no casados tienen más accidentes que los jóvenes casados o las mujeres jóvenes.

• El uso del automóvil es importante. Las categorías de calificación incluyen variaciones para el uso de placer, conducción al trabajo, propósitos comerciales y trabajo en la granja. Cuanto más tiempo o más a menudo un vehículo esté en la carretera, más probable es que el vehículo esté en un accidente. El uso de la agricultura es normalmente más barato que el uso de la carretera. El uso del placer de un automóvil es menos costoso que conducir al trabajo o al uso del negocio.

La mayoría de las compañías de seguros tienen un "Plan Seguro de Seguro de Conductor" que significa que los operadores no han tenido accidentes o violaciones graves de tráfico durante el período de tres años anterior. Para los operadores que no califican para el "Seguro de Seguro de Conductores Plan", la compañía de seguros asigna "puntos" por accidentes o graves infracciones de tráfico. Estos puntos aumentan las tarifas utilizadas para la prima del automóvil. Para la cobertura de daños físicos, ISO ha asignado un símbolo que reconoce tanto el valor del automóvil como su daño en accidentes. Un símbolo separado se da para todas las marcas y modelos de automóviles. Camionetas y furgonetas se clasifican en función de sus costos originales nuevos. La edad del vehículo también se considera en la clasificación con las tasas de disminución de los vehículos más viejos.



La mayoría de las compañías de seguros otorgan créditos por tener más de un automóvil (descuento de varios autos), conductores jóvenes que completan un curso de capacitación de conductores, conductores jóvenes que mantienen un promedio "B" o mejor en la escuela, los conductores mayores que completan una escuela de manejo defensivo, Para vehículos que contengan un sistema de retención pasivo y para vehículos con dispositivo antirrobo. *Además del criterio de calificación, LA PRIMA FINAL depende de la cobertura elegida, límites y deducibles seleccionados. 1.13. Varias leyes de automóviles de la Florida 1-Cancelación, no renovación: El Estatuto 627.728 de la Florida limita la capacidad de un asegurador para cancelar o no renovar las pólizas personales de automóvil. Durante los primeros 60 días de una nueva póliza, un Asegurador puede cancelar la póliza por cualquier motivo que no sea discriminación. El Asegurador no puede cancelar por falta de pago a menos que el pago sea realizado por un cheque sin fondo o el asegurado no pagó una prima adicional. Después de los primeros 60 días de una nueva póliza o desde el inicio de una póliza de renovación, un Asegurador sólo puede cancelar por falta de pago de la prima, declaración falsa o fraude, suspensión o revocación de la licencia de conducir o registro de un operador y el Asegurador está obligado a dar un aviso por escrito de 45 días de antelación al Asegurado y explicando los motivos de esta por escrito. Se permite el aviso de diez días para el no pago de la prima. *El Asegurado no puede cancelar la póliza a menos que el vehículo esté totalmente destruido, o si el asegurado compra una póliza de reemplazo con otro asegurador, o si el asegurado está en el ejército y desplegado fuera de los Estados Unidos. El estatuto de la Florida prohíbe al asegurador no renovar la póliza, a menos que se notifique por escrito al asegurado con 45 días de antelación. El Asegurador puede cancelar una póliza de renovación si no se paga la prima de renovación. El Asegurador no puede negarse a renovar la póliza en base a discriminación o lugar principal de garaje. Un aviso de cancelación válido debe indicar el motivo de la cancelación. El aviso también debe notificar al asegurado de su derecho a una audiencia del Departamento de Seguros para impugnar la cancelación. Además, el aviso debe avisar al asegurado que pueden ser elegibles para cobertura en la Asociación de Aseguramiento Conjunto de la Florida. Para los vehículos no cubiertos por la póliza de automóviles personales, Florida Estatuto 627.7281 requiere un aviso de 45 días para cancelación o no renovación, EXCEPTO: aviso de 10 días de no pago de la prima. Esta notificación también debe indicar por escrito el motivo de la terminación o no renovación. El Estatuto de Florida 672.7282 requiere que el asegurador devuelva cualquier prima no ganada al asegurado dentro de los 30 días de recibir el aviso de cancelación. 2- Prácticas comerciales desleales:

- Divulgación de información a los demandantes Florida Estatuto 627.4137 requiere que un Asegurador de responsabilidad civil revele toda la información de la póliza a un reclamante después de recibir una solicitud por escrito del reclamante o del abogado del reclamante. Un Agente de Seguros también está obligado a revelar el nombre y la cobertura de cada Asegurador conocido y para remitir todas las solicitudes de información a la Aseguradora.

- Deducibles de rotura de vidrio: Florida Estatuto 627.7288 prohíbe un deducible de aplicar a la cobertura de la rotura del vidrio del parabrisas. El vidrio del parabrisas se refiere al PARABRISAS DELANTERO del vehículo solamente.



1.14. Seguro de Desglose Mecánico:

Cobertura: El seguro de avería mecánica brinda cobertura contra el fallo de una pieza original o de repuesto, cuando se limpia y repara adecuadamente, para realizar cualquier función para la que fue diseñada. Normalmente se cubren las siguientes partes: motores, transmisiones, ejes motrices, conjuntos de dirección, acondicionadores de aire y suspensiones frontales. Las partes mencionadas se definen específicamente en la póliza. La Póliza puede ser emitida con una limitación de dólar especificada. La responsabilidad del Asegurador puede limitarse al valor real en efectivo del vehículo. El pago de piezas individuales generalmente se limita a la carga habitual de piezas y mano de obra; Las partes son reparadas o reemplazadas con partes de un tipo o calidad similar. Algunas Pólizas incluyen reembolso de alquiler pagando hasta $ 15 por día, hasta un máximo de $ 75 por un vehículo sustituto durante la reparación. EXCLUSIONES: Pueden incluir:

(1) Descomposición mecánica causada por la falta de mantenimiento habitual, (2) Pérdidas causadas por colisión, incendio, robo, vandalismo, disturbios, explosiones, rayos, terremotos,

tormentas, granizadas o inundaciones, (3) Alteración del odómetro o de cualquier parte de cubierta, (4) Cargas de remolque, de servicio vial o de almacenamiento, (5) Sellos, juntas, aceite, grasa o refrigerante a menos que se requiera para la reparación de una pieza cubierta, (6) Afinación de motores, (7) Desglose resultante de carreras u otros competidores, (8) Avería causada por el remolque de un remolque u otro vehículo, (9) Si el vehículo cubierto se utiliza para transportar pasajeros para alquilar o alquilar a otro.

Deducible: La cobertura de avería mecánica está sujeta a deducible. La mayoría de las pólizas tienen un único deducible, que se aplica para cada desglose. Término de la póliza, Territorio: Por lo general, las pólizas de avería mecánica se emiten para los coches nuevos por un plazo de 36 meses después de la entrega o 36.000 millas lo que viene primero. Las pólizas para los coches usados se emiten para un término de 12 meses o de 12.000 millas lo que viene primero. El territorio de la póliza es generalmente los Estados Unidos, sus territorios o posesiones, y Canadá. Condiciones: El Asegurado está obligado a mantener el automóvil de acuerdo con la guía de mantenimiento del fabricante. La prueba del mantenimiento se puede establecer mostrando los recibos por el trabajo realizado. El asegurado debe notificar sin demora al asegurador de cualquier reclamo, tomar las precauciones razonables para evitar daños adicionales, permitir la inspección del vehículo antes de que se realicen las reparaciones, presentar una prueba del formulario de pérdida al asegurador y cooperar en cualquier investigación. *Una póliza de avería mecánica contiene una cláusula de subrogación que permite al asegurador los derechos del asegurado contra otros. *Una cláusula de arbitraje en la póliza resolverá desacuerdos sobre el monto pagadero por una reclamación sin litigio.



*El Asegurador debe dar un aviso de cancelación de 45 días de antelación o 10 días de cancelación por falta de pago de

la prima.

2- Responsabilidad Civil Comercial/Responsabilidad General (CGL)

2.1 El Contrato CGL: El seguro de responsabilidad civil general proporciona cobertura para una empresa en sus instalaciones, para sus operaciones generales (en curso y después de la finalización del trabajo) y para los productos fabricados o vendidos. El principal formulario de póliza para cubrir la responsabilidad es el formulario de Responsabilidad General Integral (CGL). La responsabilidad general es un campo de seguros, que abarca riesgos de responsabilidad empresarial distintos de aquellos tratados con formas de cobertura más especializadas, como el automóvil, la aviación, la marina, la remuneración profesional y laboral, etc. El formulario CGL contiene lo siguiente: una página de declaraciones; Condiciones comunes de póliza; Una de las dos formas de cobertura, ocurrencia o reclamaciones hechas; Y un endoso de exclusión de responsabilidad de energía nuclear. Hay tres diferentes teorías legales de recuperación que el seguro CGL puede proteger a los asegurados contra:

- Directo (como, una persona herida por una condición supuestamente insegura en locales propiedad o ocupados por el asegurado);

- Indirectos o contingentes (responsabilidad contingente o indirecta, los ejemplos serían considerados

responsables de las acciones de un contratista independiente al que el asegurado ha subcontratado

una parte del trabajo general de contrato y acordó "mantener a salvo" al subcontratista cuyas

acciones directas produjeron la reclamación) y

- Contractuales.

Declaraciones: La página de declaraciones identifica al asegurado nombrado y su dirección, indica el período de la póliza y la prima, da información diversa sobre el asegurado y especifica los límites de cobertura que se aplican. Condiciones de Póliza Común: Cancelación - La póliza indica que el Asegurador debe dar una notificación por escrito de 30 días de cancelación, EXCEPTO que se requiere un aviso de 10 días por falta de pago de la prima. La ley de Florida reemplaza esta disposición exigiendo como con otras pólizas que la cancelación durante los primeros 90 días en que la póliza está en vigor provea una notificación por escrito de 20 días, EXCEPTO de tergiversación material o declaración equivocada o incumplimiento de las normas de suscripción. Después de los primeros 90 días, se requiere un aviso escrito de 45 días de cancelación o no renovación. Cambios - Todos los cambios a la póliza deben ser por escrito por endoso y acordado tanto por el asegurador como por el primer asegurado indicado en la póliza. Examen de Libros y Registros - El asegurador puede auditar los libros y registros del asegurado en cualquier momento durante el período de la póliza y por hasta tres años después de la expiración de la póliza.



Inspecciones y encuestas - El asegurador se reserva el derecho de hacer inspecciones, y dar informes y recomendaciones, pero no asume ninguna responsabilidad por tales inspecciones o recomendaciones. El asegurador no está obligado a efectuar inspecciones o recomendaciones. Primas - El primer asegurado nombrado en la póliza está obligado a pagar todas las primas cuando se vencen y recibirá las primas de regreso de la aseguradora. Transferencia - El asegurado no puede transferir ningún derecho o deber bajo la póliza excepto con el consentimiento escrito del asegurador. Los derechos y deberes se transfieren automáticamente si el asegurado muere, primero al custodio temporal de la propiedad y luego al representante legal. Aprobación nuclear: El endoso de exclusión de responsabilidad de energía nuclear excluye todos los peligros relacionados con la energía nuclear. 2.2 Cobertura A - Daño Corporal y Daños a la Propiedad Acuerdo de Aseguramiento: - Cobertura provista: La cobertura A de la forma CGL establece: "Pagaremos las sumas que el asegurado se ve legalmente obligado a pagar como daños por lesiones corporales (BI) o daños a la propiedad (PD) a los que se aplica este seguro". Para que la cobertura responda, la demanda debe ser contra alguien que tenía el estatus de "asegurado". Debe haber una obligación legal de pagar (una obligación moral no es suficiente) y esa obligación debe ser por daños y perjuicios (lo que un tribunal evaluaría, en dinero, por la lesión del reclamante o daños a la propiedad).

• Lesión corporal (BI) significa daño físico incluyendo enfermedad o enfermedad o muerte resultante de eso. Las lesiones corporales no incluyen lesiones no físicas tales como daño a la reputación.

• Daño a la propiedad (DP) significa daño físico a bienes tangibles incluyendo pérdida de uso de esa propiedad. Los daños a la propiedad también incluyen la pérdida de uso de bienes tangibles que no han sido físicamente dañados. Los daños materiales no incluyen la pérdida de propiedad intangible o la pérdida de uso de propiedad intangible como derechos de autor o patentes

- Exposiciones de Responsabilidad Cubiertas: 1- Una de las exposiciones de responsabilidad más importantes es la exposición a locales y operaciones que comúnmente incluye resbalones y caídas en la propiedad del asegurado. 2- Una empresa también se enfrenta a la exposición de responsabilidad de los productos vendidos o de trabajo completado. Los productos vendidos o fabricados pueden incluir cortadoras de césped, productos alimenticios, ropa u otros artículos. Un producto no vendido o todavía en posesión del asegurado no está cubierto.

• Producto se refiere a bienes o productos, distintos de los bienes inmuebles, fabricados, vendidos, manipulados, distribuidos o eliminados por el asegurado, otros que negocian a nombre del asegurado o una persona u organización adquirida por el asegurado. Los productos también incluyen contenedores (no vehículos), materiales, partes o equipos proporcionados en relación con dichos productos o productos.

• Trabajo significa cualquier trabajo u operaciones realizadas por el asegurado o por cuenta del asegurado, incluyendo materiales, partes de equipo suministrado en conexión con tal trabajo u operación. (1) cuando se complete todo el trabajo requerido en el contrato, (2) cuando todo el trabajo en el sitio haya sido completado si el trabajo se hace en más de un sitio, o (3) cuando una parte del trabajo en el sitio de trabajo ha sido puesto a su uso previsto por cualquier persona u organización que no sea otro contratista o subcontratista.

Ejemplos de negocios con exposiciones de operaciones completadas son contratistas, subcontratistas u otros que generalmente proporcionan servicios fuera de sus instalaciones.



Las empresas pueden asumir la responsabilidad de otra empresa por contrato (algunos contratos tienen un acuerdo inofensivo). El formulario de CGL proporciona cobertura de responsabilidad contractual para dicho acuerdo. Hay muchas situaciones cuando una empresa puede ser responsable de las acciones de los demás. Cuando una persona es responsable de las acciones de otro, él o ella tiene responsabilidad vicaria. La responsabilidad vicaria puede surgir de un contrato o de varias relaciones tales como relaciones de empleador / empleado o principal / agente (agentes o subcontratistas). Limitaciones de cobertura: Bajo el formulario CGL, la lesión corporal o daño a la propiedad debe ser causada por una "ocurrencia" que tiene lugar en el "territorio de cobertura". Una ocurrencia se define como un accidente incluyendo la exposición continua o repetida a sustancialmente las mismas condiciones perjudiciales generales. Un accidente es un acontecimiento repentino e inesperado. El requisito para una exposición continua y repetida permite que una ocurrencia suceda durante un período de tiempo (las demandas recientes del asbesto son un ejemplo de lesiones a la exposición repetida). El territorio de cobertura es Estados Unidos, sus territorios o posesiones, Puerto Rico y Canadá, incluyendo aguas internacionales y espacio aéreo entre estos lugares. Los productos fabricados o vendidos por el asegurado están cubiertos en cualquier lugar del mundo por tanto tiempo el pleito resultante de una lesión se presenta dentro de los Estados Unidos, sus territorios o posesiones, Puerto Rico o Canadá. El Asegurador tiene tanto el derecho como el deber de defender al asegurado hasta que se hayan agotado los límites de cobertura de la póliza en pago de liquidaciones o reclamaciones. El "Desafío de Cobertura": El formulario de CGL puede ser escrito en una "ocurrencia" o en una "base de reclamaciones hechas." La forma de ocurrencia provee cobertura para cualquier reclamo, que ocurre durante el período de la póliza, independientemente de cuando la reclamación se realice realmente. El formulario de reclamaciones proporciona cobertura para cualquier reclamo cuando la reclamación se realiza después de una "fecha retroactiva" (una fecha separada indicada en la póliza de reclamaciones y la fecha de vencimiento de la póliza). Normalmente, la fecha retroactiva es la misma fecha que la fecha efectiva de la primera póliza emitida para el asegurado. Si la póliza no tiene fecha retroactiva, el asegurador estaría proporcionando cobertura para cualquier reclamación hecha durante el período de la póliza, independientemente de cuando ocurrió la reclamación. Debe prestarse especial atención a las pólizas escritas sobre la base de un siniestro si la póliza anterior fue escrita sobre una base de reclamaciones. La nueva póliza escrita sobre una base de ocurrencia sólo proporcionaría cobertura para reclamos, los cuales ocurrieron después de la fecha de inicio de la nueva póliza. Si se hubiese producido una reclamación sobre la póliza anterior pero aún no se había informado, la reclamación no estaría cubierta por ninguna de las pólizas. El formulario de reclamaciones tiene una provisión para "periodos de reporte extendidos" que ayudan a llenar tales vacíos de cobertura. La Provisión de Período de Prestación Extendida Básica se aplica si una póliza se cancela o no se revisa, se renueva con una fecha retroactiva posterior a la fecha indicada en la página de declaraciones de la póliza vigente o se renueva por una póliza no escrita en base a reclamaciones.



La Provisión de Período de Notificación Extendida Básica permite que las Reclamaciones se realizan dentro de los sesenta días después de la expiración de la póliza o dentro de los cinco años después de la expiración de la póliza, si la ocurrencia fue reportada no más tarde de 60 días después de la expiración de la póliza. Cuando se informa correctamente, la reclamación se maneja como si la reclamación se hubiera hecho el último día del período de la póliza. La Provisión Básica de Período Ampliado de notificación es automática, no se puede cancelar y es gratuita. La provisión básica de período ampliado no aumenta ni restaura los límites de las pólizas. El asegurado también tiene la opción de comprar cobertura de período de reporte adicional extendida. Esta cobertura debe ser solicitada por el asegurado por escrito dentro de sesenta días después de la expiración de la póliza. Esta opción amplía la provisión de período de informe ampliado básico a una duración ilimitada. El período suplementario ampliado de presentación de informes proporciona dos límites agregados separados (medios agregados dentro del período de la póliza). El período suplementario de presentación de informes ampliado proporciona un límite igual al agregado general de la póliza vencida y al agregado de las operaciones completadas por productos. Esta cobertura se proporciona mediante el aval a la póliza y cobra al asegurado una prima adicional. Con la provisión para el período de reporte extendido básico o la cobertura del período de reporte extendido adicional, la reclamación debe continuar después de la fecha retroactiva mostrada en la póliza y antes de la fecha de vencimiento.

EXCLUSIONES BI Y PD:

CGL



Exclusiones bajo la sección de lesiones corporales (BI) y daños a la propiedad (PD) de la póliza CGL de la siguiente manera:

• Lesión intencional - La póliza de CGL excluye lesiones corporales o daños a la propiedad, que el asegurado pretende o espera. Esta exclusión no se aplica si la lesión o daño fue el uso de fuerza razonable para proteger a personas o bienes



• Contractual -La responsabilidad asumida bajo contrato se excluye con dos excepciones: (1) la exclusión no se aplica si el asegurado hubiera sido legalmente responsable independientemente del supuesto contractual; y (2) contratos de arrendamiento, acuerdos de sidetrack (ferrocarriles) Y ciertos otros acuerdos celebrados antes de la lesión corporal o daño a la propiedad no están sujetos a la exclusión.

• Responsabilidad por licores - Se excluye la responsabilidad de licores si el asegurado está en el negocio de la fabricación, distribución, venta, servicio o suministro de bebidas alcohólicas. Un asegurado en el negocio de la venta etc. las bebidas alcohólicas adquieren la cobertura en una póliza separada.

• Lesiones a empleados - La póliza de CGL excluye lesiones a los empleados o cualquier responsabilidad bajo la compensación del trabajador o leyes similares. Estas lesiones o responsabilidades están aseguradas bajo una póliza separada de compensación del trabajador y responsabilidad del empleador, la cual será discutida en una unidad posterior.

• Contaminación - Sujeto a excepciones menores, no hay cobertura por lesiones, daños o costos de limpieza causados por contaminantes.

• Aeronaves, Automóviles, Embarcaciones - La póliza de CGL excluye la responsabilidad de aeronaves, automóviles o embarcaciones con algunas excepciones: (1) embarcaciones en tierra en las instalaciones del asegurado o si tienen menos de 26 pies de largo y no son propiedad del asegurado y no se usan para Llevar personas o bienes por un cargo; (2) estacionamiento de un automóvil que no es propiedad de, o alquilado o prestado al asegurado al lado de los locales asegurados; (3) responsabilidad por aeronaves y embarcaciones asumidas bajo un contrato y no excluidas por la exclusión contractual.

Además, algunos tipos de "equipo móvil" están cubiertos. Los equipos móviles se definen como cualquiera de los siguientes tipos de vehículos terrestres y equipos adjuntos: excavadoras, maquinaria agrícola, montacargas y otros vehículos diseñados principalmente para uso fuera de carretera, los vehículos se mantienen exclusivamente para uso en o junto a los locales que el asegurado posee o alquila , Los vehículos mantenidos para proporcionar movilidad a las grúas montadas, a las palas, a los cargadores, a los excavadores, a los taladros o al equipo de la construcción o de la reconstrucción de la carretera, ya los vehículos usados para proporcionar la movilidad para los compresores de aire, las bombas, los generadores y los recogedores de la cereza o los dispositivos similares . Si alguno de estos vehículos está sujeto a una ley de responsabilidad obligatoria o financiera u otra ley de seguro de vehículo motorizado (general tienen una licencia o etiqueta en el vehículo), se consideran "autos" mientras están en tránsito hacia y desde sitios de trabajo.

• Equipos Móviles - No hay cobertura para el transporte de equipos móviles por el automóvil o los viajes por carretera de equipos móviles que están sujetos a leyes de responsabilidad obligatoria o financiera u otras leyes de vehículos de motor o uso de equipo móvil en asociación con las actividades de carreras. Los equipos móviles que se transportan en automóvil están cubiertos por la responsabilidad de la póliza de automóviles comerciales. El daño a los equipos móviles, en sí, está cubierto por una póliza marina interior, que será discutida en una unidad futura. Los equipos móviles no mencionados arriba no están cubiertos bajo la póliza de CGL.

• Daños a la Propiedad Miscelánea - Sujeto a varias excepciones, la póliza de CGL excluye daños para diversos tipos de bienes incluyendo: (1) propiedad que el asegurado posee, alquila, ocupa o ha prestado; O propiedad personal en el cuidado, custodia o control del asegurado; (2) daños causados por un local que el asegurado haya vendido, regalado o abandonado; (3) daño a bienes inmuebles que el asegurado ocupa, opera o tiene bajo su custodia, custodia o control; Y (4) esa parte particular de cualquier propiedad que debe ser restaurada, reparada o reemplazada porque el trabajo del asegurado fue realizado incorrectamente mientras el trabajo estaba en progreso. Productos del Asegurado - Se excluyen los daños a los productos del asegurado derivados del propio producto.

• Trabajo del Asegurado - La póliza de CGL excluye daños al propio trabajo del asegurado. Los daños resultantes del trabajo del asegurado, incluso después de la terminación, se excluyen. El trabajo realizado por un subcontratista está cubierto.



• Defectos, Retrasos - No hay cobertura para reclamaciones basadas en defectos, deficiencias, inadecuaciones o condiciones peligrosas en el producto o trabajo del asegurado, o por demora o incumplimiento en la ejecución de un contrato, en la medida en que hace que la propiedad que contiene el producto del asegurado O trabajo inútil o menos útil, o resulta en la pérdida de uso sin daño físico a la propiedad. Esta exclusión no se aplica a la pérdida de uso de otros bienes cuando hay una lesión repentina y accidental a los productos o el trabajo del asegurado, después de haber sido puesto a su uso previsto.

• Recall - Se excluye la responsabilidad o gasto relacionado con la retirada de los productos o el trabajo del asegurado. Un formulario de cobertura de retiro de retiro de producto separado está disponible para esta exposición.

• Datos Electrónicos - La póliza de CGL excluye la cobertura por daños resultantes de la pérdida o daño de datos electrónicos. Esta exclusión excluye pérdida de uso, corrupción o incapacidad para manipular los datos. La cobertura está disponible bajo un Formulario de Cobertura de Responsabilidad de Datos Electrónicos.

2.3 - La cobertura B de la póliza de CGL cubre la responsabilidad por lesiones personales y por publicidad. La responsabilidad de los daños personales protege al asegurado contra las demandas por arresto, detención o prisión falsa, procesamiento malicioso, entrada o desalojo injusto, calumnia, difamación, calumnia, O violación de derechos de ocupación privada. La responsabilidad por lesiones de publicidad protege al asegurado contra reclamos por apropiación indebida de ideas publicitarias o estilo de hacer negocios o infracción de derechos de autor, título o eslogan. Las exclusiones de la cobertura B incluyen: la responsabilidad de las publicaciones orales o escritas hechas con conocimiento de la falsedad o que ocurren antes del período de la póliza; Violación intencional de la ley con conocimiento o consentimiento del asegurado; Responsabilidad asumida bajo contrato; incumplimiento de contrato; Falla de productos o servicios para cumplir con las normas publicitarias; Descripciones de precios erróneas en publicidad; Cualquier infracción cometida por un asegurado cuya actividad sea la publicidad, la radiodifusión, la publicación o la transmisión televisiva; Y la contaminación. 2.4 Cobertura C Pagos médicos: La cobertura C es una cobertura no legal. Los pagos se hacen de manera voluntaria sin admitir responsabilidad. Los pagos se hacen para los servicios médicos, dentales, hospitalarios y funerarios incurridos en el plazo de un año a partir de la fecha del accidente. El reclamante debe sufrir lesiones corporales por accidente (1) en o cerca de las instalaciones del asegurado o (2) debido al funcionamiento del asegurado. Varias EXCLUSIONES se aplican a la cobertura C: lesiones a cualquier asegurado: lesiones al inquilino; Lesiones a un empleado del asegurado; Lesiones a cualquier persona con derecho a compensación del trabajador o beneficios legales similares; Lesiones a cualquiera que participe en un evento atlético; O cualquier persona lesionada fuera de las instalaciones del asegurado o por el trabajo del asegurado después de la finalización o por el producto del asegurado. Además, todas las exclusiones por lesiones corporales y responsabilidad por daños a la propiedad se aplican a la cobertura C. Un límite básico de $ 5000 por persona se aplica a los pagos médicos. Los Pagos Médicos también están sujetos tanto al límite agregado general como a cada límite de ocurrencia, el cual será discutido más adelante. Los pagos complementarios cubren varios gastos relacionados con reclamaciones. Los pagos adicionales son pagaderos además de los límites de la póliza. La mayoría de las pólizas cubren todos los costos de defensa incluyendo el costo de la corte, el interés previo al juicio, el interés en los juicios y el costo de los bonos para liberar los archivos adjuntos. 2.5 Los pagos suplementarios también pagarán hasta $ 250 por el costo de los bonos. Se reembolsa al asegurado los gastos incurridos a petición del asegurador relacionados con cualquier investigación o defensa de un reclamo, incluyendo hasta $ 250 por día por pérdida de ganancias debido al tiempo libre del trabajo. 2.6 Quién está asegurado: Quien está asegurado generalmente es determinado por la forma jurídica del asegurado (corporación, sociedad o propietario único). Si el asegurado nombrado es un individuo, el cónyuge también es un asegurado mientras realiza un



negocio. Los sucesores legales también son asegurados en el caso de que el propietario único muere. Si el asegurado nombrado es una sociedad o empresa conjunta, los socios y sus cónyuges son asegurados mientras realizan negocios. Si el asegurado nombrado es una compañía de responsabilidad limitada, los miembros y gerentes están asegurados mientras realizan negocios. Si el asegurado nombrado es una corporación, los ejecutivos, directores y accionistas están asegurados en su estado como tal. Los empleados son considerados asegurados mientras actúan dentro del ámbito de su empleo. Se excluye la cobertura para los empleados que causan lesiones corporales o lesiones personales al asegurado nombrado, socios, miembros u otro empleado. Los empleados no están cubiertos por actos u omisiones en la prestación de servicios profesionales de atención médica. Los empleados no están cubiertos por daños a bienes de propiedad, ocupados, alquilados o prestados a un empleado, socio o miembro de una empresa conjunta. Los empleados están asegurados, excepto por lesiones a sus compañeros de trabajo o daños a los bienes propiedad de los asegurados nombrados, mientras operan equipos móviles cubiertos bajo la póliza de CGL. Un administrador de bienes raíces, incluso si no es un empleado son asegurados. Las nuevas empresas, que no son una sociedad, empresa conjunta o sociedad de responsabilidad limitada, que se forman durante el término de la póliza, se cubren automáticamente durante 90 días. Las asociaciones, las empresas conjuntas o las sociedades de responsabilidad limitada no mencionadas en la póliza no están cubiertas. 2.7 Límites del Seguro La póliza de CGL se escribe con varios límites básicos, que indican el máximo que el asegurador pagará en caso de una pérdida:

• Un límite básico de $ 100,000 se aplica a cada incidencia por lesiones corporales y daños a la propiedad;

• Límites más bajos de $ 25,000 o $ 50,000 están disponibles;

• Los límites más altos de $ 200,000, $ 300,000, $ 500,000 o $ 1,000,000 se escriben comúnmente.

• Un límite se aplica a todos los daños y perjuicios sufridos por una persona por responsabilidad personal y lesiones de publicidad. El límite normal es de $ 100,000, pero los mismos límites que se aplican para cada caso de lesión corporal o responsabilidad por daños a la propiedad están disponibles.



• Un límite básico de $ 5,000 se aplica normalmente a cada persona bajo pagos médicos; Otros límites están disponibles. Un límite de daños por incendio de $ 100.000 se aplica con respecto a los daños por cada incendio a los locales alquilados al asegurado; Los límites más altos están disponibles.* Un límite básico de $ 200,000 se aplica al límite agregado general; Agregado general significa el máximo que el asegurador pagará durante el período de la póliza (normalmente anualmente) para todas las reclamaciones excepto lesiones corporales y daños a la propiedad que surjan de los productos del asegurado y las operaciones completadas. *Un límite agregado de productos por separado con un límite básico de $200,000 indica el máximo que el asegurador pagará durante el período de la póliza por reclamaciones relacionadas con productos u operaciones terminadas. El límite agregado más bajo disponible es de $ 50,000; Otros límites están disponibles; El límite agregado debe ser igual o superior al límite por ocurrencia adquirido.

2.8 Condiciones: La sección de condiciones de la póliza de CGL incluye disposiciones para los derechos relacionados con las reclamaciones, las demandas contra el asegurador, los procedimientos de auditoría de primas, las representaciones del asegurado y la subrogación La otra condición de seguro detalla cómo la póliza interactuará con otras pólizas que cubran la misma reclamación. Salvo que se indique lo contrario, la póliza de CGL es un seguro primario (el principal significa que la póliza pagará primero hasta los límites de la póliza). Si está en vigor otra póliza de CGL que también es primaria, entonces la primera póliza de CGL compartirá la reclamación de la siguiente manera: (1) una póliza de CGL de reclamaciones incluyendo cualquier cobertura provista bajo una provisión de retroactividad o prórroga de período de reporte es exceso sobre cualquier Póliza que no es una forma reivindicada; (2) la póliza de CGL es exceso sobre una póliza de propiedad que cubre la obra completada del asegurado o la propiedad alquilada al asegurado; (3) la póliza de CGL es exceso sobre cualquier cobertura limitada otorgada por una póliza de aeronaves, automóviles o embarcaciones; (4) si no existen las condiciones 1 - 3, cada asegurador contribuye cantidades iguales hasta que se alcancen sus límites (conocidos como partes iguales); (5) si una de las pólizas no permite la participación en partes iguales, cada asegurador contribuye con base en su límite en proporción a los límites de todas las pólizas. *La condición de separación de los asegurados establece que la cobertura se aplica por separado a cada asegurado, como si ese interés fuera el único asegurado. Un asegurado no puede presentar una reclamación contra otro asegurado. 2.9 Otras formas de Seguro de Responsabilidad Civil General: Hay varias formas adicionales de seguro de responsabilidad civil:

• Formulario de Responsabilidad de Protección del Propietario y Contratista (OCP) - está diseñado para cubrir al asegurado por responsabilidad derivada de las operaciones de un independiente o subcontratista. Esta cobertura también se proporciona en el formulario CGL. El formulario protege al asegurado contra reclamos de daños corporales y materiales derivados del trabajo realizado por el asegurado por otro, incluyendo los actos u omisiones del asegurado designado en la supervisión general. Este formulario es más comúnmente utilizado para proteger a un propietario de las operaciones que están realizando el contratista general. La póliza separada está escrita en una forma de cobertura de ocurrencia.

• Formulario de Cobertura de Responsabilidad de Licor - La póliza de CGL EXCLUYE la cobertura de responsabilidad por haber causado o contribuido a la intoxicación de una persona, o suministrar bebidas alcohólicas a menores o suministrar bebidas alcohólicas en violación de la ley para aquellos que están en el negocio de fabricación, distribución, Suministro de bebidas alcohólicas. Este formulario proporciona cobertura para aquellos en el negocio de venta, etc. bebidas alcohólicas. La cobertura está disponible en una ocurrencia para un formulario de reclamaciones.



• Productos - Formulario de cobertura de responsabilidad civil de operaciones completadas - La cobertura para el pasivo de operaciones de productos completados está cubierta por la póliza de CGL. La cobertura por varias razones se escribe a veces en una póliza separada.

• Cobertura de Responsabilidad por Contaminación y Responsabilidad por Contaminación - Hay dos formularios

disponibles para cubrir las exposiciones de pasivos por contaminación excluidas en el formulario CGL. Un "incidente

de contaminación", significa la emisión de contaminantes dentro o en tierra, la atmósfera o el agua causando daños

ambientales. El formulario más amplio cubre la responsabilidad por los costos de limpieza. Ambas formas se

escriben sobre una base de reclamaciones.

2.10 Exceso de Responsabilidad / Sombrillas: Cuando los límites disponibles bajo los formularios de responsabilidad de CGL o de automóvil no son suficientes para las necesidades aseguradas, el asegurado puede comprar cobertura de exceso de responsabilidad o una póliza paraguas. Ambas pólizas agregan sus límites a los proporcionados por las coberturas subyacentes. Ninguna de estas formas es estándar; Lo que significa que diferentes aseguradores emiten pólizas que desarrollan su propio idioma, descripciones de cobertura y exclusiones.

- Exceso de responsabilidad: Se enumeran en dos formas de exceso de cobertura de la forma de seguimiento y la forma independiente. Ambas formas requieren que las pólizas subyacentes estén en vigor:

• Una póliza de formulario de seguimiento proporciona exactamente las mismas coberturas, provisiones y exclusiones que las pólizas subyacentes; La póliza de formulario siguiente simplemente proporciona límites superiores o superiores a las pólizas subyacentes

• Las pólizas independientes también proporcionan la misma cobertura que las pólizas subyacentes, pero la forma independiente tiene sus propios términos, condiciones y disposiciones.

- Paraguas - Una forma paraguas funciona como una póliza independiente, excepto que también proporcionará cobertura no incluida en las pólizas subyacentes. La forma Paraguas tiene sus propios términos, condiciones, provisiones, coberturas y exclusiones y está sujeta a un Deducible conocido como Retención Auto-Asegurada (SIR); El SIR sólo se aplica a las reclamaciones cubiertas por la póliza paraguas, PERO NO CUBIERTAS POR LAS PÓLIZAS SUBYACENTES. (*La Retención es el exceso del deducible de la Póliza Subyacente)

2.11 Seguro de Responsabilidad Profesional: El Seguro de Responsabilidad Profesional cubre la responsabilidad derivada de la prestación o no prestación de servicios profesionales por parte de un profesional. Los formularios estándar están disponibles en una cobertura de "ocurrencia" y "reclamaciones"(CLAIM MADE).

- Médicos, Cirujanos y Dentistas (PS & D) - El formulario para el seguro de responsabilidad civil de PS & D tiene dos coberturas: (1) Responsabilidad Profesional Individual; Y (2) Responsabilidad Profesional de Asociación, Asociación o Corporación.

• La cobertura profesional individual se aplica a cada persona nombrada en la página de declaraciones como asegurado, así como a los empleados del asegurado, o cualquier otra persona bajo la dirección personal, control o supervisión del asegurado, incluidos los servicios del asegurado en cualquier junta profesional o comité. LA COBERTURA EXCLUYE cualquier responsabilidad incurrida como miembro, socio, ejecutivo, director o accionista de cualquier asociación profesional, asociación o corporación. Las reclamaciones se pagan por responsabilidad legal resultante de cualquier "incidente médico" definido como la prestación de servicios médicos o dentales.

• La segunda cobertura se aplica a los mismos incidentes médicos, pero el asegurado es la organización mencionada en la página de declaraciones y la cobertura se proporciona para los servicios proporcionados por un



miembro, socio, director, accionista o empleado u otros que actúan bajo la dirección, control o supervisión Del Asegurado.



• La póliza de PS & D EXCLUYE: (1) actos criminales del asegurado; (2) pasivos como propietario, administrador del hospital, oficina, accionista, director, fiduciario o gobernador de cualquier institución de salud u otra empresa; Y (3) lesiones a empleados u obligaciones bajo cualquier compensación laboral o leyes similares. *Los límites de responsabilidad se escriben con un límite aplicable por reclamo y otro límite aplicándose como agregado para todas las reclamaciones durante el período de la póliza. Los límites básicos son $250,000 por reclamo y agregado de $750,000; Los límites más altos están disponibles. Los costos de defensa son pagaderos además del límite de la póliza.

• Otras pólizas de responsabilidad pagan en nombre del asegurado nombrado y la mayoría de los aseguradores usan su propia discreción al decidir si defender o resolver una reclamación. La mayoría de las pólizas de responsabilidad profesional no permitirán al asegurador liquidar una reclamación sin la aprobación del asegurado nombrado.

*Además de los médicos, la forma básica de PS & D también se aplica a los podólogos, quiroprácticos y fisioterapeutas. El formulario de PS & D puede ser aprobado para incluir cobertura para los profesionales empleados tales como higienistas dentales, técnicos de laboratorio, técnicos de rayos X y farmacéuticos.

- Hospitales - El formulario de responsabilidad profesional del hospital cubre la responsabilidad por "incidentes médicos" que se definen como actos u omisiones en la prestación de servicios profesionales de atención médica, incluidos alimentos, bebidas, medicamentos, aparatos y manejo post-mortem de cuerpos.

Las juntas o comités profesionales pueden ser un asegurado nombrado. La definición de asegurado incluye a los asegurados nombrados, los socios por su responsabilidad como tal si el asegurado nombrado es una sociedad, y los ejecutivos, el administrador del hospital, los accionistas, los directores, los curadores de gobernadores mientras actúan como tales si el asegurado nombrado es diferente de Una empresa unipersonal o sociedad. LA COBERTURA EXCLUYE LA RESPONSABILIDAD POR lesiones a empleados u obligaciones bajo cualquier compensación de trabajadores o ley similar, la responsabilidad de un individuo asegurado por los actos u omisiones de dicho individuo y la responsabilidad de vehículos de motor, remolques, embarcaciones o aeronaves. Un límite de responsabilidad se aplica "por incidente médico" y otro como agregado para todos los clientes durante el período de la póliza; Los límites básicos son $ 250,000 por incidente médico y agregado de $ 750,000. Profesiones Médicas

• Bancos de sangre - Un banco de sangre puede estar cubierto bajo la forma del hospital POR ENDOSO. "Incidente médico" incluye hacer una donación de sangre bajo la supervisión del asegurado. La cobertura excluye lesiones a empleados y compensación de trabajadores o obligaciones similares, responsabilidad asumida bajo un contrato y las actividades del asegurado como doctor en medicina.

• Laboratorios Médicos o de Rayos X - Un laboratorio médico o de rayos X puede estar cubierto bajo el formulario del hospital por endoso. "Incidente médico" incluye un acto u omisión en la prestación de servicios profesionales en la realización de exámenes clínico-patológicos y servicios para diagnosticar el estado de salud, enfermedad o lesión de seres humanos o animales y la toma de imágenes de rayos X. Además, la cobertura de responsabilidad por productos se incluye para los agentes terapéuticos preparados, vendidos, manejados o distribuidos por el asegurado nombrado. Se excluyen los daños materiales al producto del asegurado nombrado.

• Optometristas - El formulario PS & D puede ser enmendado para cubrir "incidentes optométricos" que se definen como actos u omisiones en la provisión de servicios profesionales de optometría.

• Veterinarios - El PS & D puede ser enmendado para definir "incidente médico" como cualquier acto u omisión en la prestación de servicios de veterinario profesional. Se excluye la responsabilidad por robo de un animal.



*El formulario de responsabilidad profesional del abogado EXCLUYE las reclamaciones derivadas de actos u omisiones deshonestos, fraudulentos, criminales o maliciosos de cualquier asegurado o empleado; Reclamaciones de un empleador contra un asegurado si un empleado asalariado de dicho empleador; Reclamaciones por lesiones corporales o daños materiales; Reclamaciones por pérdidas sufridas por un asegurado como beneficiario o distribuidor de un fideicomiso o patrimonio; Ciertas actividades en las que los abogados se ocupan cuando la protección para el abogado se presta normalmente mediante el aseguramiento de tales actividades (es decir, diversos actos federales que involucran la compra, venta o oferta de valores y actividades como fiduciario bajo la Ley de Seguridad del Ingreso de los Empleados; Otras actividades que no sean la práctica de la ley en la que el asegurado participa como propietario, socio o gerente, la doble capacidad funciona como abogado y como principal en otra empresa o como funcionario público o empleado de un organismo gubernamental). Una diferencia importante en esta forma es que los costos de defensa o los gastos de reclamación son una parte de no además de los límites de responsabilidad. Los gastos de reclamación se deducen primero y el resto de los límites se pueden utilizar para el pago de daños. *Un límite se aplica a todas las reclamaciones y gastos de reclamación que surjan de los mismos o servicios profesionales relacionados. El límite agregado se aplica para todas las reclamaciones y gastos de reclamación durante el período de la póliza. Los límites básicos son $25,000 por reclamo $75,000 agregados con límites opcionales más altos. 2.12 Responsabilidad de la Granja: Como se discutió anteriormente, un agricultor tiene exposiciones personales y comerciales. El formulario de cobertura de responsabilidad agrícola está diseñado para cubrir ambas exposiciones. La cobertura de responsabilidad agrícola normalmente se combina con el formulario de cobertura de propiedad agrícola para proporcionar un paquete completo de cobertura de seguro. El formulario de responsabilidad de la finca provee cobertura para lesiones corporales y daños a la propiedad que surjan de las operaciones de la granja o actividades personales. El formulario también cubre lesiones personales y responsabilidad por lesiones de publicidad, junto con la cobertura de los pagos médicos. Las exclusiones en el formulario de responsabilidad agrícola son: responsabilidad por contaminantes y por lesiones a los empleados agrícolas; Responsabilidad civil derivada de vehículos de motor (excepto como se describe específicamente); Lesiones corporales y responsabilidad por daños materiales derivados del desempeño del asegurado o de la falta de realización de operaciones agrícolas para terceros; Daños causados por la pulverización de aeronaves; Y daños a los productos del asegurado. El aval de cultivo personalizado proporciona cobertura para la responsabilidad derivada del desempeño del asegurado de las operaciones agrícolas por otro para un cargo bajo un contrato o acuerdo. La póliza básica proporciona cobertura para las operaciones agrícolas incidentales para otro, siempre y cuando los ingresos del asegurado para el cultivo personalizado sean menos de $ 2,000 anualmente. La responsabilidad de los empleadores de la finca / pago de los pagos médicos aplica la cobertura de responsabilidad básica y los pagos médicos a las lesiones de los empleados de la granja, siempre y cuando los empleados no sean elegibles para los beneficios de compensación del trabajador. 2.13 Responsabilidad por Prácticas Relacionadas con el Empleo (EPL): proporciona a los empleadores cobertura de responsabilidad por responsabilidad derivada de reclamaciones por lesión a un empleado debido a un delito relacionado con el empleo.

- Abogados - Abogados La responsabilidad Profesional abarca los actos u omisiones en la prestación de servicios profesionales como abogado, incluidas las actividades de administrador, conservador, ejecutor, tutor, fiduciario o responsabilidades fiduciarias similares.



LA PÓLIZA DE LA EPL TIENE VARIAS EXCLUSIONES: (1) los actos delictivos, fraudulentos o maliciosos están excluidos, salvo una excepción que permite la cobertura de la defensa antes de la determinación legal de la responsabilidad; (2) lesiones resultantes del incumplimiento de acomodaciones asociadas con la Ley de Americanos con Discapacidades; (3) la violación de responsabilidades o deberes requeridos por estatutos federales, estatales o locales, son reglas excepto el Título VII de la Ley de Derechos Civiles, la Ley de Discriminación por Edad en el Empleo, la Ley de Igualdad de Pago, la Ley de Discriminación por Embarazo, Ley de licencia familiar y médica; (4) lesión a los empleados mientras se golpea o se bloquea o se reemplaza como resultado de un conflicto laboral; (5) cometer un acto de acoso sexual (la cobertura existe para la responsabilidad vicaria, es decir, la responsabilidad de un empleador) (la cobertura de defensa se proporciona antes de la determinación legal de un delito sexual); (6) cobertura por lesión que se derive de la terminación, reubicación o reasignación; (7) la cobertura de responsabilidad por un acto intencional de discriminación o coerción (la cobertura de defensa se proporciona antes de la determinación legal de un acto intencional); (8) represalias contra los denunciantes. Asegurados - Los asegurados nombrados pueden incluir a un individuo, una sociedad o un socio de la empresa en participación, una sociedad de responsabilidad limitada o una corporación, incluyendo a los empleados que desempeñan cargos directivos o de supervisión. Límites de seguro - Este formulario está escrito con un solo límite de seguro, que incluye tanto daños y gastos de defensa. Co-Pago - A diferencia de las pólizas con un deducible, la póliza EPL tiene una provisión de copago. Con arreglo a esta disposición, el asegurado comparte el pago de las reclamaciones sujetas a un importe máximo. Condiciones - Las condiciones de la póliza EPL son: quiebra, consentimiento para liquidar, derechos en caso de reclamación, acción legal contra el asegurador, otros seguros, auditoría de primas, representación, separación de asegurados, transferencia de derechos de recuperación a terceros Asegurador, permiso para retener al defensor, transferencia de deberes cuando el límite del seguro se agota y opciones cuando el asegurador no renueva la póliza. Período de Reporte Extendido - Un aval de período de reporte extendido está disponible por un período de tres años con un cargo adicional. Definiciones El territorio de cobertura incluye los Estados Unidos y Puerto Rico y todas las otras partes del mundo siempre que la demanda sea traída en los Estados Unidos o Puerto Rico y la aseguradora acepta el acuerdo resultante. Gastos de Defensa son pagos asignados a reclamaciones incluyendo honorarios y salarios de los abogados y paralegales de una aseguradora, honorarios de abogados y asistentes legales retenidos por el asegurado, gastos de litigio y audiencia administrativa, gastos razonables incurridos por el asegurado a solicitud del asegurador y costo gravado Asegurado en un pleito. La discriminación es una violación de los derechos civiles de una persona con respecto a su raza, color, origen nacional, religión, género, estado civil, edad, orientación sexual o preferencia, condición física mental o cualquier otra clase o característica protegida establecida por un Estatuto, regla o reglamento federal, estatal o local La lesión se define como uno o más de los siguientes delitos: rechazo al empleo, terminación, degradación, o falta de promoción, evaluación negativa, reasignación, disciplina, difamación o humillación basada en la discriminación; Obligar a la persona a cometer un acto u omisión ilícito dentro del ámbito de su empleo; Acoso sexual relacionado con el trabajo; Otro tipo de abuso verbal, físico, mental o emocional relacionado con el trabajo debido a raza, color, origen nacional, sexo, estado civil, edad, orientación sexual o preferencia, condición física o mental o cualquier otra clase o característica protegida. El acoso sexual incluye avances sexuales no deseados; Verbal, visual o física de naturaleza sexual si esa conducta afecta o

interfiere con el desempeño laboral o laboral de otra persona o crea un ambiente de trabajo intimidante, hostil u ofensivo.



3- Compensación de Trabajadores (Worker Compensation)

3.1 Resumen de la Ley de Compensación de Trabajadores: Cada estado tiene sus propias Leyes de Compensación de Trabajadores. Aunque los detalles de las leyes de cada estado varían mucho, las leyes básicas son las mismas. Los empleados son compensados por lesiones laborales y lesiones laborales, independientemente de la culpa. A cambio, los empleadores son inmunizados contra demandas traídas por empleados por lesiones profesionales. En la mayoría de los estados, incluyendo Florida, los beneficios son regulados por el estado y pagados enteramente a través del seguro privado o autoseguro. En la Florida, la División de Compensación al Trabajador del Departamento de Servicios Financieros regula la ley de Compensación del Trabajador. Capítulo 440, Estatutos de Florida, regula la ley de compensación de trabajadores de la Florida: Tres secciones importantes de los estatutos de estado: 440.09 (1) el empleador debe pagar una indemnización o proporcionar los beneficios requeridos por este capítulo si el empleado sufre una lesión compensable accidental o muerte que surja del trabajo realizado en el curso y en el ámbito de empleo. 440.10 (2) La indemnización se pagará independientemente de culpa como causa de la lesión. 440.11 La responsabilidad de un empleador prescrita en el Estatuto de la Florida 440.10 será exclusiva en lugar de cualquier otra responsabilidad del empleador ante cualquier tercero causante de agravio y al empleado, su representante legal, esposo o esposa, padres, dependientes, familiares, Y cualquier otra persona. 3.2a Empleadores y empleados: La ley define a un empleador como toda persona que realiza cualquier "empleo", incluyendo el estado, las subdivisiones pólizas, las corporaciones públicas y cuasi públicas, las agencias de empleo y las compañías de arrendamiento de empleados. Un "empleo" incluye a todos los empleados del gobierno independientemente del número de empleados, y empleos privados con cuatro o más empleados (excepto la industria de la construcción donde uno o más empleados son considerados "empleo"). Los siguientes empleados están EXENTOS POR LA LEY: (1) Empleados domésticos en hogares privados. (2)"Pequeñas" granjas (aquellas con cinco o menos empleados regulares y menos de 12 empleados al mismo tiempo para el trabajo estacional que no exceda de 30 días). "Granja" significa ganado, lácteos, aves de corral, frutas, animales de peletería, granjas de peces y camiones, ranchos, viveros y huertos. (3) Atletas profesionales. (4) Funcionarios deportivos para deportes Inter escolares y eventos deportivos amateurs públicos o privados sin fines de lucro.



(5) Trabajo bajo la sentencia de un tribunal para realizar servicios comunitarios (servicios comunitarios requeridos por los condenados por Conducir Bajo la Influencia (leyes de DUI)). (6) Presos estatales y del condado a menos que trabajen para empleadores privados. (7) Empleados cubiertos por la Ley de Base de Defensa; La Ley de Base de Defensa extiende la cobertura a los empleadores ya sus empleados en bases militares en el extranjero y otras ubicaciones en el extranjero bajo contratos de obras públicas que están realizando contratistas con agencias del Gobierno de los Estados Unidos. 3.2b Empleadores y empleados: "Empleado" se define como toda persona contratada y cualquier empleo bajo cualquier cita o contrato de alquiler incluyendo extranjeros y menores. "Empleado" no incluye contratistas independientes, en el negocio de no construcción, trabajo "casual", agentes inmobiliarios encargados, ciertos artistas musicales y teatrales, ciertos propietarios de camiones, ciertos taxistas, limusinas y conductores de vehículos de alquiler O voluntarios. Funcionarios corporativos: Un funcionario de una corporación es un empleado si el oficial realiza los servicios para la corporación para el pago. Cuando se considera que el funcionario es un empleado, la ley de compensación del trabajador permite al funcionario la opción de estar exento de la cobertura de la compensación del trabajador mediante la presentación de una notificación adecuada con la División (la División de Compensación del Trabajador del Departamento de Trabajo en Seguridad del Empleo se refiere A como simplemente la División). Una corporación en la industria de la construcción puede solamente eximir a tres o menos oficiales y esos oficiales deben poseer un mínimo del 10% de la corporación; Otras corporaciones pueden eximir a los funcionarios sin limitación. Una vez que la División aprueba la exención de un oficial, esa persona ya no se cuenta como un empleado al determinar si una empresa debe llevar una compensación. 3.2c Empleadores y empleados: Propietarios individuales, socios: Un propietario único o socio es considerado como el empleador, no un empleado. Por lo tanto, no se requiere que se incluyan como un empleado al determinar si una empresa debe llevar compensación del trabajador. Un estatuto de Florida proporciona a los propietarios individuales o socios la oportunidad de elegir estar cubiertos mediante la presentación de la forma de elección adecuada con la División. EXCEPCIONES de la industria de la construcción: El estatuto de Florida designa específicamente a los propietarios individuales y socios en la industria de la construcción como empleados. Por lo tanto, se proporcionan beneficios de compensación. Los propietarios individuales, o socios, no pueden eximirse de la cobertura. Contratistas independientes: no son considerados empleados bajo la ley de Florida. La ley de compensación del trabajador enumera varios criterios, que un contratista independiente debe cumplir (la industria no-construcción sólo debe cumplir cuatro): 1. Un contratista independiente debe mantener una empresa separada (sus propias instalaciones, vehículos, equipo, etc.); 2. Un contratista independiente debe poseer o haber solicitado un número de identificación federal a menos que el gobierno federal no lo requiera (es decir, propietario único);



3. Un contratista independiente debe realizar un trabajo o servicios específicos por cantidades específicas de dinero y estar en control del método de ejecución del trabajo o servicio. La compensación debe ser pagada a un negocio más bien que a un individuo; 4. Un contratista independiente debe tener una o más cuentas bancarias en el nombre de la entidad comercial con el propósito de pagar gastos de negocios o gastos relacionados por trabajo o servicios realizados; 5. Un contratista independiente realiza un trabajo o es capaz de realizar trabajo para cualquier entidad además del empleador a su elección sin necesidad de completar una solicitud de empleo o completar un proceso de empleo; o 6. Un contratista independiente es el único compensado en una comisión, por trabajo, o licitación competitiva base al término de una tarea o conjunto de tareas como se define en un acuerdo contractual. 3.4 Lesiones Cubiertas: *Las enfermedades ocupacionales son tratadas como lesiones por accidente bajo una sección de los estatutos de la Florida. *Las enfermedades cubiertas son las que resultan de la naturaleza del empleo, lo que significa que hay un riesgo particular en esa ocupación que lo distingue de los peligros de otra ocupación. *Las lesiones, que ocurren fuera del estado de la Florida, están cubiertas bajo la ley de compensación de trabajadores de la Florida si el contrato para el empleo se hizo en la Florida, o si el empleo es principalmente en la Florida. Sin embargo, si el empleado lesionado recibe beneficios bajo la ley de otro estado, la compensación total recibida no puede exceder los niveles de beneficios de la Florida. Un empleado no tiene derecho a compensación si la lesión es causada por la intoxicación o el uso indebido de drogas o la intención voluntaria de herir o matarse a uno mismo o a otro. Ejemplo: Si se encuentra que un empleado, en el momento de la lesión, tenía 0,08% o más de alcohol en sangre, hay una presunción de que la lesión fue causada por el alcohol; El empleado no estaría cubierto por la compensación del trabajador. Los beneficios de compensación laboral pagados a un empleado lesionado se reducen en un 25 por ciento si el empleado se niega voluntariamente a usar un aparato de seguridad autorizado (es decir solo se le pagará el 75% del monto que se le hubiera pagado de haberlo usado) 3.5 Compensación (Beneficios): Hay tres categorías de beneficios bajo la ley de compensación de trabajadores de la Florida: (1) Pago de gastos médicos; (2) Compensación por discapacidad; y (3) Beneficios por muerte 3.6 Gastos médicos: Los Gastos Médicos no tienen ninguna limitación de dólares bajo la ley de compensación del trabajador. El empleador está obligado a proporcionar cualquier tratamiento médico, atención y asistencia bajo un médico o cirujano calificado u otro médico, enfermera o hospital reconocido incluyendo medicinas, muletas, miembros artificiales y otros aparatos.



3.7a Beneficios por Discapacidad: "Incapacidad" significa la imposibilidad de ganar en el mismo o en cualquier otro empleo lo que el empleado estaba recibiendo en el momento de una lesión debido a la lesión. La compensación es para esa "pérdida de salario", que es la diferencia entre los salarios posteriores a la lesión (si los hay) y los salarios previos a la lesión. El "salario semanal promedio" del empleado en el momento de la lesión determina los beneficios por incapacidad. Esta determinación se basa en el promedio de las 13 semanas de pago anteriores. Si la experiencia de 13 semanas no estaba presente, los cálculos se hacen basados en los salarios del empleado que tenía los mismos o similares deberes. Período de espera: NO SE PAGAN BENEFICIOS durante los primeros siete días de una discapacidad. Sin embargo, si la discapacidad dura más de 21 días, los beneficios se pagan a partir del primer día de la lesión. Pagos: El rango de beneficios es de un mínimo de $20 por semana (a menos que el salario del empleado fuera menos de $20 por semana, en cuyo caso se aplica el salario semanal completo) hasta un máximo del "salario semanal promedio en todo el estado" Salario medio semanal "se revisa anualmente sobre la base de los registros estatales de compensación por desempleo. 3.7b Beneficios de Discapacidad: Las clases de beneficios por incapacidad dependen de cuál de las cuatro clases de discapacidad se incurren:

(1) Total permanente - total en naturaleza y una duración permanente. Se compensa en 66 2/3 % del salario semanal promedio del empleado durante el período de incapacidad sin límite de tiempo. Solamente los solicitantes con "lesiones por catástrofe" son elegibles para beneficios totales permanentes. Ejemplos: lesión de la médula espinal que involucra parálisis severa de un brazo, pierna o tronco del cuerpo;

Amputación de un brazo, una mano, un pie o una pierna que implique la pérdida efectiva de su uso; Lesiones graves en el cerebro o en la cabeza cerrada; Quemaduras de segundo o tercer grado de 25% o más de la totalidad de la superficie corporal o quemaduras de tercer grado de 5% o más en la cara y las manos; o Ceguera total o industrial.

*Si alguien que está siendo compensado por una lesión total permanente se rehabilita, los beneficios se cambian a los descritos a continuación para la "pérdida de salario"

(2) Total temporal - total en naturaleza, pero de carácter temporal. Es compensada al 66-2/3 % del salario semanal promedio del empleado por un período NO MAYOR DE 104 SEMANAS, EXCEPTO que el empleado puede recibir hasta 80% del salario semanal promedio hasta $ 842 por semana hasta seis Meses durante un período de readaptación o rehabilitación después de ciertas lesiones definidas. Si el empleado sigue incapacitado al final de las 104 semanas, o en la "fecha de la mejoría médica máxima", lo que ocurra primero, los beneficios temporales totales de incapacidad terminan y se determina si el trabajador califica para el beneficio de estado de deterioro permanente. "Fecha de la mejoría médica máxima" significa la fecha después de la cual ya no se puede prever razonablemente la recuperación o mejora duradera de una lesión o enfermedad basándose en una probabilidad médica razonable.

(3) Deterioro permanente - de naturaleza parcial, pero de duración permanente

(4) Temporal Parcial - parcial en naturaleza y de duración temporal 3.7c Beneficios por Discapacidad: Los beneficios por deterioro permanente se componen de dos partes:

(1) "deterioro" y (2) "pérdida de salario".

*"Beneficios por deterioro" se basan en un programa de calificación de discapacidad médica aprobado por la División de Compensación al Trabajador. Se basa en el grado de lesión. Una vez que se asigna la calificación, los beneficios se pagan



semanalmente a la tasa del 75% de la prestación total de incapacidad temporal semanal media del empleado, y continúan hasta lo primero de: (1) 2 semanas por cada punto porcentual de la calificación de deterioro hasta 10%; 3 semanas para cada porcentaje de deterioro de 11% a 15%; Cuatro semanas para cada porcentaje de deterioro del 16% al 20%; Seis semanas por cada porcentaje de deterioro por encima del 21% o; (2) la muerte del empleado. Los beneficios de "pérdida de salario" se llaman "beneficios suplementarios" en el estatuto de Florida los cuales son pagaderos si el empleado lesionado sufre una pérdida de salarios debido a la discapacidad. Mientras el salario esté deteriorado, el empleado recibe el 80% de la diferencia entre el 80% de las ganancias mensuales antes de la lesión después de la lesión por hasta 104 semanas a partir de la fecha de la lesión, sujeto a un máximo de 66 2/3 % del salario mensual del empleado en el momento de la lesión. La incapacidad parcial temporal es compensada bajo la fórmula de "pérdida de salario" por un período de hasta 104 semanas de ganancias deterioradas. Este beneficio se calcula semanalmente. Si la discapacidad sigue existiendo al final de las 104 semanas, se revisa al empleado para obtener beneficios de incapacidad permanente. 3.7d Beneficios por discapacidad: Beneficios por Muerte: El beneficio por fallecimiento es pagadero si el fallecimiento se produce dentro de un año de un accidente o, si sigue a una incapacidad continua, dentro de los cinco años posteriores al accidente. Los gastos funerarios reales se pagan a un límite de $ 7500. Los beneficios a los parientes dependientes se pagan sobre la base de un máximo de 66 2/3 % del salario semanal promedio 101 (que no excede el salario promedio estatal), hasta un máximo de $ 150,000 para todas las demandas dependientes combinadas. Un cónyuge, hijos, padres y otros parientes son listados como dependientes elegibles para varias tasas de compensación. Disputas de reclamaciones: Los desacuerdos sobre reclamaciones de compensación se resuelven mediante audiencias de comisionados adjuntos designados. *Si un empleador desea impugnar la reclamación de un empleado, se debe presentar un formulario de notificación prescrito a la División dentro de los 21 días posteriores al conocimiento de la lesión, indicando los motivos por los que se impugna el derecho a la indemnización. 3.8a Póliza de Seguro de Compensación al Trabajador y Responsabilidad de los Empleadores: Una póliza estándar es utilizada por todos los aseguradores y contiene seis partes:

- Primera Parte - Seguro de Compensación al Trabajador;

- Parte Dos - Seguro de Responsabilidad de Empleadores;

- *Tercera Parte - Otros Estados Seguros;

- Cuarta Parte - Sus Deberes Si Ocurre Lesión;

- Parte Cinco - Premium;

- Parte Seis - Condiciones.

- También hay una sección general y una página de información que corresponde a la página de declaraciones de otras pólizas: Sección General: La sección general contiene condiciones básicas y definiciones que se aplican a la póliza. Esta sección indica que el asegurado es el empleador nombrado en la página de información. También indica que la póliza cubre todos los lugares de trabajo listados en el ítem I de la página de información. Cubre además los lugares de trabajo temporales excepto en los estados donde la compensación del trabajador y la póliza de responsabilidad del empleador no se aplican.

Parte Uno - Compensación del Trabajador: Este acuerdo paga todos los beneficios requeridos del asegurador bajo una ley de compensación del trabajador de cualquier estado declarado en la póliza para la cobertura de la Parte Uno.



No hay exclusiones y no hay limitaciones en dólares a la responsabilidad del asegurador. La cobertura se aplica a cualquier accidente ocurrido durante el período de la póliza. Cubre lesiones corporales resultantes de un accidente o enfermedad e incluye la muerte resultante. También cubre el costo de defender al empleador contra cualquier reclamo por estos beneficios. La Parte Uno tiene BENEFICIOS SUPLEMENTARIOS incluyendo los gastos razonables incurridos por el asegurado a expensas del asegurador: los intereses sobre las sentencias, las primas de los bonos de apelación, etc. No hay exclusiones bajo la Parte Uno. El empleador es responsable de cualquier pago que exceda de los pagados por la ley, tales como los pagos requeridos debido a la conducta grave y deliberada del empleador, el empleo consciente de un empleado en violación de la ley, el incumplimiento de las leyes de salud o seguridad o la discriminación contra Un empleado en violación de la ley de compensación del trabajador. Parte Dos - Responsabilidad de los Empleadores Responsabilidad de los Empleadores cubre al asegurado para: 1. Reclamaciones de empleados o lesiones no sujetas a la ley de compensación al trabajador; 2. Demandas de otras personas por responsabilidades a los empleados del asegurado; y 3. Reclamaciones de familiares de empleados lesionados por daños consecuenciales. EXCLUSIONES: 1. Responsabilidad asumida bajo contrato; 2. Daños punitivos o ejemplares por el empleo en violación de una ley; 3. Lesiones a empleados mientras están empleados en violación de una ley con conocimiento real de tal violación; 4. Obligaciones bajo cualquier otra ley de compensación (es decir, leyes federales); 5. Lesiones intencionalmente causadas o agravadas por el asegurado; 6. Lesiones fuera de los Estados Unidos y sus territorios o Canadá, excepto a ciudadanos estadounidenses o canadienses mientras estén temporalmente en otra parte; 7. Reclamaciones derivadas del despido, coerción o discriminación en violación de una ley; 8. Obligaciones bajo actos federales tales como la Ley de Trabajadores de Longshore y Puerto o Jones; 9. Encuentros o sanciones impuestas por violación de la ley estatal o federal. 3.8b Compensación al Trabajador y Póliza de Seguro de Empleador: La segunda parte está sujeta a tres límites de responsabilidad: (1) para todas las reclamaciones en cada accidente; (2) por empleado por enfermedad; y (3) para reclamos de enfermedades agregadas. Los límites básicos y mínimos que se incluyen automáticamente en todas las pólizas son $100.000 / $ 100.000 / $ 500.000. Existen mayores límites. *Parte Tres - Otros Estados: la Parte Uno enumera los estados cubiertos por la póliza. El asegurado está obligado a notificar al asegurador si el trabajo comienza en cualquier estado no listado. Otros Estados pueden ser utilizados para proporcionar Cobertura Automática en Otros Estados. 3.8c Compensación del Trabajador y Póliza de Seguro de Responsabilidad de los Empleadores: Cuarta Parte - Sus Responsabilidades Si Ocurre una Lesión: El empleador está obligado a informar inmediatamente al asegurador de cualquier lesión que pudiera estar cubierta por la póliza. El empleador también debe proveer servicios médicos inmediatos o de otro tipo requeridos por las leyes de compensación del trabajador, dar nombres y direcciones a las personas lesionadas o testigos al asegurador, proveer rápidamente cualquier documento legal relacionado con una reclamación al asegurador, cooperar y asistir al asegurador si No hacer nada que pudiera interferir con el derecho de recuperación del asegurado y no hacer pagos voluntarios ni asumir ninguna obligación, salvo a costa del empleador.



Parte Cinco y Seis - Primas y Condiciones: Las empresas y tipos de trabajo se clasifican y cobran una prima de acuerdo a su nómina estimada. El asegurador se reserva el derecho de auditar los registros del asegurado hasta por tres años después de que la póliza expire. *La sección de condiciones incluye una condición de inspección que le da al asegurador el derecho, pero no la obligación de inspeccionar el lugar de trabajo del asegurado en cualquier momento con el propósito de determinar la asegurabilidad o establecer una prima. Otras Exclusiones, Provisiones: La póliza básica no cubre la responsabilidad del asegurado bajo las leyes federales. La cobertura de la Ley Federal de Responsabilidad de los Empleadores, la Ley de Compensación de Trabajadores de Longshore y Puerto y la Ley Jones pueden ser aprobadas en la póliza para proporcionar dicha cobertura. La póliza de compensación del trabajador no cubre los beneficios que se proporcionan bajo otra póliza o que se lesionan a sí mismos. Un certificado que muestra la cobertura debe ser presentado a la División para cada póliza. La ley de compensación de trabajadores de la Florida prohíbe la cancelación de la cobertura sin notificación de 30 días tanto al asegurado como a la División. Una vez que una póliza ha estado en vigor por más de 90 días, se requiere un aviso de cancelación / no renovación de 45 días. La cancelación por falta de pago de la prima requiere un aviso de 10 días. 3.9 Evaluación: La cobertura de la remuneración de los trabajadores se realiza clasificando el riesgo según las operaciones del empleador. Se cobra una tarifa por cada $ 100 de nómina a los empleados. Las primas se cobran en toda la nómina del asegurado con excepciones: (1) si se muestran los desgloses apropiados en los registros contables, las horas extraordinarias se excluyen de la nómina de pago imponible; (2) la nómina cobrada por los ejecutivos corporativos está sujeta a un monto mínimo y máximo por semana; Y (3) cuando se incluye a los propietarios individuales y socios en la cobertura, se asigna una nómina anual plana a cada funcionario o socio. Una prima "manual" se determina multiplicando la tasa por cada $100 de nómina por la nómina para cada clasificación. El plan de calificación de la experiencia es obligatorio para los riesgos que exceden ciertas primas anuales. El plan de calificación de la experiencia reconoce la experiencia previa de la pérdida del empleador y aplica un resultado por la experiencia desfavorable o un crédito por resultados de las pérdidas mejores del esperado. Este débito o crédito es la llama una modificación de la experiencia. El débito del crédito se aplica a la prima manual. Los Planes de Calificación Respuesta a una alternativa opcional que prevé el ajuste de la prima después de la expiración, sobre la base de una prima garantizada básica, a lo que se añaden las pérdidas reales incurridas por los heridos. Varios planes de calificación ofrecidos por las aseguradoras reconocerán la experiencia del seguro. Todos los precios de la calificación son administrados y aplicados por el Consejo Nacional de Seguro de Compensación

(NCCI) que archiva reglas y tarifas con la oficina de regulación de segmentos, clasificaciones de la concesión,

modificaciones de la experiencia, y audita todas las pólizas para la corrección bajo una regla que requiera que una copia

de cada una sea emitida y archivada por el NCCI.

4- Delitos: 4.1 Seguro de Delincuencia y Seguro de Deshonestidad de los Empleados: Las causas de propiedad comercial de pérdida forma especial excluye la pérdida de la deshonestidad de los empleados y la separación voluntaria con la propiedad a través de truco y dispositivo. El formulario especial limita la cobertura de los bienes pertenecientes a terceros y bienes mientras se encuentren alejados de las instalaciones del asegurado. El formulario excluye o limita la cobertura para la pérdida de tales bienes como dinero, valores, evidencias de deuda, joyas y metales preciosos, pieles, patrones y moldes, y sellos y billetes. Estas exclusiones y la limitación de las pérdidas son los temas principales del crimen comercial y del seguro de deshonestidad de los empleados. El seguro contra el delito también puede cubrir la pérdida de la propiedad personal del asegurado por parte del empleado deshonesto, robo, robo a manos armadas y robo con fuerza.



4.2 Formas de Delitos Comerciales: El crimen comercial y la cobertura deshonesta del empleado pueden ser escritos como parte de una póliza del paquete o pueden ser escritos en una póliza independiente con sus propias páginas de la declaración y condiciones de la póliza. La cobertura puede ser escrita con un formulario básico de cobertura de delitos comerciales, que incluye 7 acuerdos de aseguramiento principales. Cada cobertura separada lleva sus propios límites y deducibles. Cada cobertura se proporciona o no mostrando un límite para ello en la página de declaraciones. Exclusiones generales - Ejemplos de exclusiones que se aplican a todos los acuerdos de aseguramiento para cobertura de delitos son: 1. Los actos cometidos por el asegurado nombrado o sus socios y miembros, o por sus empleados, directores, fideicomisarios o representantes (los empleados están cubiertos bajo la Cobertura de Deshonestidad del empleado);

2. Acción gubernamental;

3. Pérdidas indirectas tales como el incumplimiento de los ingresos realizados, el pago de daños a terceros (que no sean los daños compensatorios que surjan directamente de una pérdida cubierta) y los costos incurridos para establecer la existencia o el monto de la pérdida;

4. Gastos legales;

5. Pérdidas nucleares; y

6. Pérdidas de guerra. 4.3a Acuerdos de Aseguramiento Primario:

➢ Robo de Empleados - Este acuerdo provee cobertura por pérdida o daño a dinero, valores y otros bienes resultantes de robos cometidos por un empleado. El robo se define como "la toma ilícita de" dinero "," valores "o" otros bienes "a la privación del asegurado".

El empleado (s) que presuntamente cometieron el robo no necesita ser identificado específicamente. Sin embargo, la carga de la prueba está en el asegurado para establecer un caso razonable que fue un empleado que causó la pérdida. La cobertura de robo de empleados puede escribirse de tres maneras:

- Cobertura de cobertura programada, o cobertura general.

- La cobertura de la persona programada cubre la pérdida sólo cuando es comprometida por un empleado individual nombrado en la póliza.

- La cobertura de posición programada cubre la pérdida de un empleado individual cuya posición se nombra en la póliza.

*La cobertura general cubre la pérdida causada por cualquier empleado. La FORMA DE MANTA se encuentra en el acuerdo de aseguramiento básico; Las personas programadas y la cobertura de posición programada puede ser añadido POR ENDOSO. El asegurador puede cancelar la cobertura con 30 días de aviso por escrito al asegurado. La cobertura de cualquier empleado individual se cancela inmediatamente después de que un asegurado designado lo descubra de cualquier acto deshonesto cometido por el empleado, ya sea antes o después del empleo por el asegurado; Una vez que el asegurado sabe que el empleado ha cometido un acto deshonesto, cualquier otra reclamación de ese empleado están excluidos. La cobertura EXCLUYE la pérdida causada por cualquier empleado para el cual el seguro anterior similar ha sido cancelado y no más tarde restablecido. No hay cobertura para una pérdida donde la prueba de la pérdida depende de la escasez de inventario o un cálculo de ganancias y pérdidas; Tales registros pueden usarse para documentar la cantidad de pérdida. El límite de seguro seleccionado se aplica a todas las pérdidas causadas por o que involucran a uno o más empleados, ya sea que la pérdida sea resultado del acto único o de una serie de actos. El deducible estándar es de $ 500, pero puede ser aumentado o disminuido POR ENDOSO. Un respaldo opcional está disponible llamado "Add Schedule Exceso límite de



seguro para determinados empleados o puestos". ESTE ENDOSO aplica límites excesivos para una persona nombrada o una posición nombrada sobre los límites generales.

➢ Falsificación o Alteración Este acuerdo asegura cobertura para la pérdida por falsificación o alteración de instrumentos negociables tales como cheques, giros, pagarés o instrumentos similares que piden el pago de cierta suma de dinero. El instrumento negociable debe ser hecho o dibujado sobre el asegurado nombrado, o hecho o dibujado por alguien que actúa como agente del asegurado. Este acuerdo de seguro cubre los gastos legales incurridos en la defensa de una demanda por negarse a pagar. El límite de seguro se aplica a todas las pérdidas causadas por una persona o en la que una persona está involucrada 4.3b Contratos de Aseguramiento Primario:

➢ Dentro de las instalaciones el robo de dinero y valores Este acuerdo asegurador incluye cobertura por pérdida de dinero y valores resultantes de robo, desaparición o destrucción. Si el daño ocurre debido al intento de robo de dinero y valores, la cobertura se proporciona siempre y cuando el asegurado sea el dueño del local o responsable de los daños. La cobertura se aplica a las pérdidas en el interior del edificio del asegurado o dentro de un establecimiento bancario o en un lugar similar de depósito seguro. "Dinero" se define como moneda, moneda, billetes de banco, cheques de viajero y giros postales mantenidos para la venta. "Valores" se definen como instrumentos negociables o no negociables o contratos que representan "dinero" o evidencias de deuda (recibos de tarjeta de crédito o cargo). Este acuerdo de seguro está sujeto a varias EXCLUSIONES ADICIONALES: (1) Este formulario no cubre pérdidas resultantes de errores contables; (2) No está cubierto el otorgamiento o entrega de bienes a cambio o compra, o la separación voluntaria con título o posesión de cualquier propiedad; (3) Los daños de incendio a los locales no están cubiertos; (4) Los daños por vandalismo a los locales o contenedores de la propiedad cubierta no están cubiertos; (5) La pérdida de propiedad que contenga dispositivos operados con dinero a menos que la cantidad depositada sea registrada por el dispositivo no está cubierta; y (6) No hay cobertura para la pérdida de la extorsión (transferir la propiedad a alguien basado en instrucciones no autorizadas o de una amenaza de dañar a una persona o dañar la propiedad. 4.3c Contratos de Aseguramiento Primario:

➢ Dentro del robo de locales o robo seguro de otra propiedad Este acuerdo prevé la pérdida o daño a bienes que no sean dinero y valores de dentro de los locales como resultado de un robo real o intentado de un "custodio". "Custodio" se define como el asegurado o cualquier empleado que no incluya a los empleados arrendados. El término "otra propiedad" se define como una propiedad tangible que no sea dinero y valores que tiene valor intrínseco y no está excluido de otra manera. 4.3d Acuerdos de Aseguramiento Primario: "Robo de Seguridad" significa tomar o intentar tomar una propiedad desde una caja fuerte cerrada o una bóveda por entrada ilegal, con marcas visibles de entrada forzada, o toma de la caja fuerte o bóveda desde el interior del local. También se cubre el daño a los locales y una caja fuerte cerrada o una bóveda resultante de un robo real o intentado o un robo seguro. Otras EXCLUSIONES incluyeron: (1) Pérdidas derivadas de errores contables;



(2) Dar o entregar bienes en cualquier intercambio o compra, o separarse voluntariamente con título o posesión de cualquier propiedad; (3) Daño de Fuego excepto daño a una caja fuerte o bóveda; (4) Vandalismo; y (5) Transferencia de propiedad a alguien basada en instrucciones no autorizadas o de una amenaza de daño a cualquier persona o daños a la propiedad. Un límite especial de $ 5,000 por incidencia se aplica a artículos tales como metales preciosos, piedras preciosas o semipreciosas, perlas o pieles, y al valor físico o intrínseco de manuscritos, dibujos o registros. Fuera de los locales Este acuerdo asegura la cobertura de pérdidas de dinero y valores fuera de las instalaciones en el cuidado, custodia o control de un mensajero o servicio de vehículos blindados resultante de robo, desaparición o destrucción. El acuerdo también cubre el robo de otros bienes en las mismas circunstancias. Las EXCLUSIONES ADICIONALES que se aplican a esta cobertura incluyen la pérdida resultante de: (1) Errores de contabilidad; (2) Dar o entregar bienes en cualquier intercambio o compra, o separarse voluntariamente con título o posesión de cualquier propiedad; (3) Fuego excepto daño a una caja fuerte o bóveda; (4) Vandalismo; y (5) Trasladar bienes a alguien basándose en instrucciones no autorizadas o en una amenaza de daño a una persona o daños a la propiedad, a menos que el asegurado no tuviera conocimiento de la amenaza cuando el transporte comenzó. 4.3e Contratos de Aseguramiento Primario:

➢ Fraude informático Este acuerdo asegurador pagará por pérdidas o daños a dinero, valores y otros bienes resultantes del uso de una computadora para transportar de manera fraudulenta bienes que se encuentren dentro de las instalaciones del asegurado o dentro de los locales bancarios a una persona o lugar fuera de las instalaciones en cualquier parte del mundo. Las EXCLUSIONES ADICIONALES que se aplican a esta cobertura incluyen la pérdida resultante de (1) errores contables; (2) dar o entregar bienes en cualquier intercambio o compra, o separarse voluntariamente con título o posesión de cualquier propiedad; (3) fuego (excepto daño a una caja fuerte o bóveda); (4) el vandalismo y (5) la transferencia de bienes, a menos que el asegurado no tenía conocimiento de la amenaza cuando el transporte comenzó. Un límite especial de $ 5,000 se aplica a la pérdida de manuscritos, dibujos y registros o el costo de reconstruirlos.

➢ Giros postales y monedas falsas Este acuerdo de aseguramiento paga por pérdidas resultantes de haber aceptado moneda falsa o giros postales de buena fe a cambio de mercancía, dinero o valores. La cobertura incluye los giros postales y el papel moneda falsificado de cualquier país.

3.4a Acuerdos Adicionales de Aseguramiento disponibles POR ENDOSO:

✓ Extorsión - Este aval cubre todos los tipos de propiedad cuando se rinde fuera de las instalaciones como resultado de una amenaza de daño físico al asegurado, a un empleado, a un pariente o a una persona invitada a las instalaciones que están presuntamente retenidas cautivas. La cobertura también es provocada por amenazas de daños a los locales o la propiedad dentro de los locales.

✓ Propiedad de los clientes - Este aval ofrece cobertura para propiedad no propiedad para la cual el asegurado es

legalmente responsable mientras la propiedad está en las instalaciones del cliente del asegurado. Ejemplos son un servicio de conserjería o cualquier otro negocio que presta un servicio en las instalaciones de otros.

✓ Fraude de Transferencia de Fondos - Este aval está diseñado para cubrir pérdidas debido a la transferencia fraudulenta de fondos mediante el uso de un teléfono o fax.



✓ Arrendatarios de cajas de seguridad - Este aval cubre robo, desaparición o destrucción de valores y robo o robo de bienes que no sean dinero o valores desde lugares designados de depósito seguro.

3.4b Acuerdos Adicionales De Aseguramiento Disponibles POR ENDOSO: ✓ Valores depositados con otros - Este aval cubre el robo, desaparición o destrucción de valores, que se han

depositado en un custodio como un banco o corredor de bolsa. ✓ Depositario - Este aval cubre la responsabilidad legal del asegurado nombrado como el custodio de los

depositarios seguros para la propiedad de los clientes. Robo, destrucción o daño están cubiertos. ✓ Propiedad de los huéspedes: este aval cubre la responsabilidad legal del asegurado designado por la propiedad

del huésped mientras está en una caja de seguridad o mientras la propiedad está dentro del local o en la posesión del asegurado nombrado.

La cobertura es "todo riesgo" sujeto a exclusiones adicionales: Pérdida por cualquier incendio; Pérdida por derrame de alimentos o bebidas; Pérdida de insectos, animales, desgaste o vicio inherente; Y la pérdida que ocurre en la propiedad si en el cuidado y la custodia del asegurado nombrado para el lavado o la limpieza. 3.5 Descubrimiento vs. Pérdida Cobertura sostenida: La cobertura del delito puede ser escrita en un descubrimiento o una pérdida sostenida base. Descubrimiento: Bajo el formulario de descubrimiento, cualquier pérdida descubierta durante el período de póliza o dentro de los 60 días después de su vencimiento (1 año después de la expiración por pérdidas relacionadas con un plan de beneficios para empleados) está cubierta independientemente de cuándo ocurrió. Una fecha retroactiva puede establecerse para limitar la cantidad de tiempo antes de la póliza de inicio de una pérdida cubierta puede ocurrir. Pérdida sostenida: La forma sostenida de la pérdida cubre solamente las pérdidas que han ocurrido y se descubrieron durante el período de la póliza o dentro de un año de su vencimiento. Una excepción a esta regla es que la forma perdida también cubrirá las pérdidas ocurridas bajo las pólizas criminales anteriores (expiradas) y que fueron descubiertas durante el año de la póliza actual, siempre y cuando la cobertura del delito haya continuado sin interrupción desde el momento de la pérdida. 3.6 Otras provisiones de cobertura de delitos Otros Seguros - La póliza de delitos es exceso sobre cualquier otro seguro recuperable. Cobertura de la propiedad - La póliza cubre solamente la propiedad que el asegurado nombrado posee o tiene o por la cual el asegurado es legalmente responsable, y sólo para el beneficio del asegurado. Valoración - El dinero se valora por su valor nominal; Los valores en su valor en la pérdida de día se descubre; Y otra propiedad a costo de reemplazo real o, si es menor, costo de reparación. Delito gubernamental - Una forma diferente de cobertura de delitos está adaptada para asegurar entidades gubernamentales.


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