Creemos en la gente por lo que es más que por lo que tiene

CREEMOS EN LA GENTE POR LO QUE ES MÁS QUE POR LO QUE TIENE

Septiembre 2013

3

CONTENIDO

Filosofía

Modelo Exportable

Gestión de Desempeño

Social

Equipo Directivo y

Accionistas

Responsabilidad Financiera

Contactos

4

13

5

16

8

19

4

Ecuador es un país de 14 millones de habi-tantes. La exclusión financiera genera un costo social a la familia ecuatoriana que cae en prácticas de financiamiento informal, lo

cual destruye su capacidad de crecer.

Para el Solidario, la mejor herramienta para sa-lir de la pobreza es tener una actividad productiva honesta. Empoderar a hombres y mujeres empren-dedores con crédito y confianza, es darles motivos para actuar. Los acerca a realizar sus sueños, hon-rando sus compromisos por ellos mismos, por su familia y por el país.

Este acceso al crédito se complementa con un programa de Educación Financiera, que guía a los clientes y colaboradores sobre cómo manejar sus recursos.

Banco Solidario nació con la misión de combatir la pobreza Misión Contribuir al progre-

so y a la mejora de la calidad de vida de los microempresarios y trabajadores de los grandes segmentos de la población ecuatoriana, con productos y servicios financieros adecuados a sus necesidades, a través de un equipo humano que hace de esta misión parte de su vida.

Filosofía

Visión Liderar la inclusión financiera y social de grandes segmentos de la población, construyendo una red de rela-ciones de mutuo beneficio.

5

Nuestra misión se centra en el acceso opor-tuno a productos y servicios, diseñados de acuerdo a las necesidades de microempresa-

rios y trabajadores, con acompañamiento, asesoría y educación financiera. Tenemos el monto prome-dio de crédito más bajo de la banca ecuatoriana.

Los indicadores de la misión se identifican y miden, hacia el cumplimiento de los objetivos sociales.

La Gestión de Desempeño Social, además de basarse en la esencia de nuestro negocio, incorpora lineamientos de sostenibilidad en:

• Gobierno corporativo • Protección al cliente • Educación financiera • Gestión ambiental y apoyo a la comunidad

Cuando los pequeños crecen, un futuro grande se levanta

Gestión de Desempeño Social

NUESTROS CLIENTES DE CRÉDITO• 80% gana menos de 1,5 veces el salario básico.

• 62% de los clientes de microcrédito son mujeres. • 12% de clientes de microcrédito se encuentra en el área rural.

INVERTIMOS EN SU PROGRESOEn el primer semestre del 2013, entregamos US$ 110 345 606 en microcréditos;

a 40 986 pequeños negocios en todo el Ecuador; que significan un estimado de 81 972 cargos de empleo.

TRABAJAMOS POR SU CALIDAD DE VIDAAtendimos a más de 200 000 clientes trabajadores y asalariados

con pequeños créditos de consumo.

6

Gobierno Corporativo

Contamos con un Código de Gobierno Corpo-rativo que incluye: la Política de Gobierno Corporativo y el Reglamento de Directorio y

de sus Comités de Gestión.

Su objetivo es establecer claros lineamientos para las relaciones de propiedad, de dirección y ad-ministración del Banco. Esto se complementa con el Código de Conducta Ética. Todos son de cumpli-miento obligatorio.

El compromiso del directorio y de la alta geren-cia con los objetivos sociales del Banco se refuerza a través de:

• El seguimiento por parte de la alta gerencia de las estrategias del Comité de Sostenibilidad para alcan-zar los objetivos sociales.

• La rendición de cuentas periódica al directorio so-bre el avance de los mismos.

Protección al cliente

Evaluación Smart Campaign 2012Principios de Protección al Cliente

El grado de cumplimiento del Banco Solidario con los siete principios de Protección al Cliente, de Smart Campaign, es del 98% (Planet Rating).

Diseño y entrega apropiadade productos

Prevención del

sobreendeudamiento

Transparencia Precios responsables

Trato justo yrespetuoso a

los clientes

Privacidad de la información de los clientes

Mecanismos para la resolución de quejas

1

5 6 7

2 3 4

Hacer de la misión del banco parte de nuestra misión de vida

7

Educación Financiera

En el Solidario estamos conscientes de la res-ponsabilidad que tenemos al entregar un cré-dito a un cliente. Por eso nos empeñamos en el

Programa de Educación Financiera “Cuida tu futu-ro, usa bien tu dinero” que comenzó hace 5 años.

FOMENTAMOS MEJORES COMPORTAMIENTOS FINANCIEROS A TRAVÉS DE:

• Malla Curricular de Microfinance Opportunities• Web www.cuidatufuturo.com - 83 288 visitas• Facebook - Twitter • Programa de radio - 354 programas• Charlas y cursos para colaboradores y clientes• Curso de gestión empresarial “Yo Mejoro Mi Negocio” - 12 módulos - 250 graduados• Durante los últimos cinco años hemos llegado a más de un millón de personas con mensajes de educación financiera.

Capacidad financiera es la combinación de conocimientos, habi-lidades, actitudes y comportamientos que se necesita para tomar decisiones financieras prudentes y usar servicios financieros de manera adecuada.

Fuente: Center For Financial Inclusion - Acción

RECONOCIMIENTOS: • Mantenemos los primeros puestos en reducción de la pobreza en el Ecuador, de acuerdo a la revista del Fomin. • Hemos recibido menciones del CGAP-Banco Mun-dial por Transparencia Financiera. • Hemos sido reconocidos por mejores prácticas en la protección al cliente por The Smart Campaign (2010, 2011) • Estamos entre las mejores empresas para trabajar en el Ecuador, por Great Place To Work 2010.• Nos han reconocido como Mejor Institución de Mi-crofinanzas en el Ecuador por The New Economy 2011

Gestión de desempeño

Social

Inclusión financiera

Protección al Cliente y Ética

Financiera

Políticas de RRHH

CambioSocial

201020123 4- 4- 4- 4-

** ***

4 4 3+

Fuente: Banco Solidario

Calificación sobre 5 Planet RatingDesempeño Social

• Apoyo a Fundación Operación Sonrisa mediante voluntariado corporativo y un aporte económico anual, desde hace más de quince años. • Organización de carreras atléticas con fines benéficos y ambientales.• Reforestación: 800 árboles plantados.• Diagnóstico ambiental de nuestras oficinas.• Medición permanente de consumo de agua y luz. • En proceso, plan de manejo de desechos.

Gestión ambiental y apoyo a la comunidad

CALIFICACIÓN SOCIAL: 4/5 Tenemos una calificación social de 4/5, por

Planet Rating. Es una de las más altas de la región.

8

En abril del 2013 se produjo la fusión por ab-sorción con UniBanco, consolidando en Banco Solidario a dos negocios totalmente comple-

mentarios, de tamaños similares y que brindan pro-ductos a grandes segmentos de la población.

Una buena planificación, una fusión exitosa

ESTOS SON ALGUNOS DE LOS BENEFICIOS INICIALES DE LA FUSIÓN:

•Mayor capacidad para atender a nuestros clientes actuales y potenciales, con productos y servicios adecuados a sus necesidades, cumpliendo con nues-tra misión.

• Estructura financiera aún más sólida.

• Tecnología de punta, que nos permite manejar de manera eficiente millones de transacciones, propias de un negocio masivo y diversificado.

• Importantes montos de inversión extranjera, la misma que está destinada a la concesión de crédito a micro empresarios.

• Optimización de la red de canales, con una mayor cobertura a nivel nacional.

• Mejoras en eficiencia, producto de estandariza-ción de procesos de comercialización, análisis, con-cesión de créditos y cobranzas.

• Reducción de gastos operativos y tecnológicos.

La operación está estabilizada y nuestros colabora-dores se están adaptando rápidamente a la nueva estructura y al cumplimiento de las metas institu-cionales.

ResponsabilidadFinanciera

Más que tamaño, buscamos calidad, seguridad y compromiso

9

Tamaño del Banco

Cobertura Nacional

722 313615 783

106 530

Activos Pasivos Patrimonio


Banco SolidarioCifras en miles de dólares, datos al 31 de julio de 2013

Esmeraldas

Sto. Domingode Los Tsáchilas

Manabí

Sta. Elena

Los Ríos

Pichincha

Imbabura

Tungurahua

Cotopaxi

Chimborazo

Guayas

Loja

Azuay1

1

1

2

2

4

2

2

1

4

1

1

3

El Oro1 Número

de ciudades

SIMBOLOGÍA

Provincias

En 14 Provincias y

26 ciudades

Agencias y Oficinas Especiales Banco Solidario

Alianza Servipagos

77

61oficinas

85ATMs y Pay Stations


10

Somos una organización ordenada y económi-camente autosostenible, contribuimos al Ecua-dor mediante el apoyo a miles de personas, de

gente luchadora que hace país.

Logramos resultados financieros y sociales supe-riores gracias principalmente al esfuerzo y actitud positiva y honesta de los colaboradores, a un estilo claro de liderazgo, y a la confianza de los clientes, inversionistas y accionistas.

Tenemos una gran base de clientes de crédito, a quienes ahora podemos atender con una mayor variedad de productos y una mejor cobertura.

1 001 625

200 000

600 000

1 000 000

Clientes


Número de clientes a junio de 2013

413 960398 172 259 811 166 394

Banco 1 Banco 2 Solidario Banco 4 Banco 5

Institución

Clientes de crédito de bancos privados

Valoramos el esfuerzo de la gente para juntos crecer

Un Banco con enfoque

comercial y social

Nuestras colocaciones están totalmente diversificadas. Nuestro monto de crédito promedio es el más bajo de la banca ecuatoriana.

Segmento Saldo Contable No. Clientes Saldo prom. USD por cliente Cédito 300 342 534 132 900 2260 Microempresas

Crédito consumo 239 561 024 242 744 987


Monto Promedio - Saldo de Cartera Cifras a julio de 2013

Solidario es la tercera institución financiera en número de clientes de

crédito en Ecuador. Además es octava en depósitos a plazo, octava en patri-

monio y novena en tamaño de activos.

11

La estructura de captaciones es diferente a la del Sistema Financiero. Nosotros privilegiamos las cap-taciones a plazo, el financiamiento de Organismos Internacionales e instrumentos alternativos, como las titularizaciones.

Año Emisor Monto miles de USD

2010 Titularización Banco Solidario 60,000.00

2011 Titularización UniBanco 30,000.00

2011 Titularización Banco Solidario 30,000.00

Total 120,000.00


Últimas titularizaciones

En el primer semestre del 2013, para apoyar a los clien-tes en el crecimiento de sus negocios, el financiamiento exterior destinado a microcrédito se ha incrementado en 10 millones de dólares.

Fuente: www.superban.gob.ec

Al 31 de julio de 2013, en porcentajes Al 31 de julio de 2013, en porcentajes

22277772227727

1

3

77777777766262

Depósitos a la vista Otros

Obligacionesfinancieras

Obligacionessector público

Depósito a plazo

11666666611616

1

1221121112

88888888886633363

Depósito a plazoObligacionessector público

Otros

Obligacionesfinancieras

Depósitos ala vista

Estructura pasivos bancos privados Estructura pasivos Banco Solidario

12

•Fortalecer el modelo de atracción, atención y re-tención de nuestros clientes.

• En línea con nuestra visión de construir una red de relaciones de mutuo benefi cio, buscamos siner-gias entre la oferta de productos de nuestros clien-tes microempresarios y las necesidades de compra del mercado de consumo, incluyendo nuestra gran base de clientes trabajadores asalariados.

• Crear en nuestros clientes una cultura de aho-rro programado y de largo plazo, que les permita contar con una reserva para su retiro o para cubrir emergencias.

• Controlar el riesgo y mantenerlo en niveles acep-tables, acorde a las líneas de negocio.

• Manejar disciplinadamente los gastos y potenciar los ingresos.

• Incrementar de manera importante el uso de ca-nales alternativos, con facilidad de uso, cobertura y a costos más bajos (ATMs, Pay Station, Web).

• Reforzar los programas de Educación Financiera y de RSE.

• Fomentar la inclusión tecnológica a través de nuestra red de alianzas, productos y servicios.

Somos prudentes. Mantenemos una cultura de riesgo conservadora. Además, nuestros prin-cipales indicadores de liquidez y solvencia, se

mantienen permanentemente en porcentajes supe-riores a los exigidos, brindando seguridad a nues-tros depositantes e inversionistas.

Req.

Const.

9,81%

24,67%


Liquidez EstructuralCifras a junio de 2013

Nuestras prioridades en el corto y mediano plazo

Un Banco responsable, prudente

Vigencia a marzode 2013.

13

Modelo Exportable

Desde 1996, Banco Solidario es el pionero en atención a los microempresarios del Ecua-dor. A partir del 2006, con una nueva admi-

nistración, implementamos un modelo de negocio que ha demostrado ser exitoso. Desde el 2010 este modelo se replica en Perú con la Financiera Univer-

sal S.A. que recientemente adquirió además la Caja Rural de Ahorro y Crédito Profinanzas, especializa-da en crédito rural agrícola. En mayo del 2013, se re-plica la experiencia en Banco de Antigua Guatemala, adquirido a Scotiabank. Ambos son mercados muy atractivos con un crecimiento estable.

74 310

186 935

Clientes

1 158Colaboradores

gAA-Calificaciónde Riesgo

46Agencias

162 243

24 692


40 913

Financiera Universal Banco de Antigua

142 985

Clientes

596Colaboradores

B+Calificaciónde Riesgo*

37Agencias

120 284

22 701


Fuente: Financiera Universal Fuente: Banco de Antigua

Cifras en miles de dólares, datos a julio del 2013

Cifras en miles de dólares, datos a julio del 2013

* En Perú la calificación de riesgotiene solamente una letra.

Un modelo de negocio exitoso, sustentable y exportable

14

Cuando nuestro cliente recibe un crédito, quiere que su desembolso sea oportuno, y que las condi-ciones del crédito sean adecuadas a su capacidad

de pago y a su actividad económica.

Nuestros clientes depositantes e inversionistas buscan la seguridad de que sus recursos estén en una institución que maneja sus negocios de manera prudente y ética.

Nuestro cliente busca una relación que va más allá de una simple transacción; que Solidario se preocupe por lo más importante: ayudar a construir sus sueños a tra-vés de productos y servicios integrales.

El crédito del Solidario empodera, da disciplina, aumenta el autoestima, permite progresar, dar educación a los hijos, adecuar la vivienda... hace posible una vida más próspera.

Hacer de la misión del banco parte de nuestra misión de vida

Cuando los pequeños crecen, un futuro grande se levanta

Valoramos el esfuerzo de la gente para juntos crecer

Queremos estar en el corazón de nuestros clientes

Creemos en la gente por lo que es más que por lo que tiene

Principios

18

Inversionistas y Aliados Internacionales

19

Contactos

Banco Solidario S.A. Av. Amazonas N36-69 y Corea

Quito – EcuadorCasilla Postal 17-21-1965

PBX 5932 226 0260 Edison Viteri

[email protected] Hernández

[email protected]

www.solidarioconmigo.comwww.cuidatufuturo.com

Banco de Antigua S.A12 calle 04-30 zona 09

Edificio Agencia CentralGuatemala, Guatemala

PBX 502 2420-5555

Edgardo Pé[email protected]

www.bantigua.com.gt

Financiera Universal S.A.Av. Javier Prado Oeste 1390, esq. Los Nogales, San Isidro

Lima 27 PerúPBX 511-205-4320

Ramón [email protected]

www.financierauniversal.com

Queremos estar en el corazón de nuestros clientes

En los tres países, atendemos a más de 500 000 clientes, contamos con 3450 colaboradores y

administramos más de 1000 millones de dólares en activos.

Dis

eño:

GPV

Com

unic

ació

n Co

rpor

ativ

a w

ww

.pal

acio

svel

a.co

m /

Jum

abu

Vect

ores

www.solidarioconmigo.com

Creemos en la gente por lo que es más que por lo que tiene

Documents

Transcript of Creemos en la gente por lo que es más que por lo que tiene