Como Tramitar Un Microcredito Conocimiento
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COMO OBTENER UN COMO OBTENER UN CREDITOCREDITO
Expositor: Oscar Orcón HinojosaOscarorcon estudiocanelo.com
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MYPE FINANCIAMIENTO
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SISTEMA FINANCIERO NACIONALSISTEMA FINANCIERO NACIONAL
18 BANCOS COMERCIALES18 BANCOS COMERCIALES 04 FINANCIERAS (INC. COFIDE)04 FINANCIERAS (INC. COFIDE) 13 EDPYMES13 EDPYMES 10 CRAC10 CRAC 13 CMAC13 CMAC163 COOPACS163 COOPACS
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PROCESO DEL CREDITO
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Los Créditos pueden ser clasificados o segmentados de acuerdo a su destino final.La S.B.S clasifica los créditos de la siguiente manera:
A. CREDITOS COMERCIALES: Son aquellos que tienen por finalidad financiar la producción y comercialización de bienes y servicios. Deuda total en el sistema financiero superior a $30,000 o su equivalente en moneda nacional (INCLUYE NUEVAS OPERACIONES)
B. CREDITOS A LAS MICROEMPRESAS (MES): Son aquellos créditos destinados al financiamiento de actividades de producción, comercio o prestación de servicios y que reúnen las siguientes características:
- Endeudamiento en el sistema financiero que no exceda los US $30,000 o su equivalente en moneda nacional.
- Segmentación de mercado : Ley 28015. D.L.1086- MICRO 1 a 10 trabajadores Ventas anuales: Hasta 150 UIT- PEQUEÑA 1 a 50 trabajadores Ventas anuales: Hasta 1700 UIT- UIT 2009 S/. 3550.00
TIPOS DE CREDITO
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C. CREDITOS DE CONSUMO: Son aquellos créditos que se otorgan a las personas naturales con la finalidad de atender el pago de bienes, servicios o gastos no relacionados con una actividad empresarial.
D. CREDITOS HIPOTECARIOS: Son aquellos créditos destinados a personas naturales para la adquisición, construcción, refacción, remodelación, ampliación, mejoramiento y subdivisión de vivienda propia, siempre que tales créditos se otorguen amparados con hipotecas debidamente inscritas.
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CLASIFICACION DEL DEUDOR Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros, Ley Nº 26702 Resolución S.B.S. Nº 808-2003, fecha 28 de mayo de 2003 (Entra en vigencia a partir del 01 de octubre de 2003, fecha en la que quedará derogada la Resolución SBS Nº 572-97 y sus normas modificatorias) Un deudor es clasificado por la empresa del sistema financiero que le otorgó un crédito, de acuerdo a las siguientes categorías de riesgo:
0: Categoría Normal
1: Categoría con problemas Potenciales
2: Categoría Deficiente
3: Categoría Dudoso
4: Categoría Pérdida
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RESUMEN DE CATEGORIAS DE RESUMEN DE CATEGORIAS DE CLASIFICACION EN FUNCION AL CLASIFICACION EN FUNCION AL
ATRASO DE PAGOATRASO DE PAGO
COMERCIALESCOMERCIALES MES / CONSUMOMES / CONSUMO HIPOTECARIOHIPOTECARIO
NORNOR Hasta 8 díasHasta 8 días Hasta 30 díasHasta 30 días
CPPCPP Menor a 60Menor a 60 De 9 a 30De 9 a 30 De 31 a 90De 31 a 90
DEFDEF De 60 a 120De 60 a 120 De 31 a 60De 31 a 60 De 91 a120De 91 a120
DUDDUD De 121 a 365De 121 a 365 De 61 a 120De 61 a 120 De 121 a 365De 121 a 365
PERPER Mas de 365Mas de 365 Mas de 121Mas de 121 Mas de 366Mas de 366
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REQUISITOS:
* UNIDAD DE NEGOCIO OPERATIVA * OPERATIVIDAD MÍNIMA P.N. / P.J.
* DOCUMENTACIÓN PERSONAL * DOCUMENTACIÓN DEL NEGOCIO * GARANTIAS ANEXOS POR RIESGO OPERACIONAL: ESTADOS FINANCIEROS SOLICITADOS:
* BALANCE GENERAL* * EEPPGG* * FLUJO DE CAJA HISTORICO Y PROYECTADO * DECLARACIÓN JURADA PATRIMONIAL *FIRMADOS POR C.P.C. HABILITADO
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CENTRALES DE RIESGO
Es un sistema integrado de registro de riesgos financieros, crediticios, comerciales y de seguros, conteniendo información consolidada y clasificada sobre los deudores de las empresas del sistema financiero y de seguros.
Entre otras situaciones se registran los riesgos por endeudamientos financieros y crediticios en el país y en el exterior, los riesgos comerciales en el país, los riesgos vinculados con el seguro de crédito y otros riesgos de seguro, dentro de los límites que determine la Superintendencia de Banca y Seguros.
Las empresas de los sistemas financieros y de seguros deben suministrar periódicamente y oportunamente, la información que se requiere para mantener actualizado el registro de la Central de Riesgo.
A su vez, toda empresa del sistema financiero antes de otorgar un crédito deberá requerir a la personal natural o jurídica que lo solicite, la información necesaria establecida por la Superintendencia para el otorgamiento de un crédito, en caso contrario no se otorgará el mismo.
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SISTEMA DE EVALUACIÓN
TECNOLOGÍA CREDITICIAPOLÍTICA DE CREDITO
DESTINO DEL CREDITORIESGO DE LA OPERACIÓN
EVALUACIÓN FINANCIERA:
CAPACIDAD DE PAGO MARGEN DE VENTAS RATIOS FINANCIEROS
EVALUACIÓN CULITATIVA:
EXPERIENCIA REFERENCIAS COMERCIALES FORMALIZACION VERIFICACIONES
CALIFICACIÓN SBS
CALIFICACIÓN COMERCIAL
SCORING
GARANTIAS
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DESTINO
CONDICIONES RIESGO
EVALUACION CREDITICIA
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EVALUACION FINANCIERAEVALUACION FINANCIERA
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EVALUACION CUALITATIVAEVALUACION CUALITATIVA
FORMALIZACION
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GESTION DEL NEGOCIOGESTION DEL NEGOCIO
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DOCUMENTACIÓN OPERACIONAL FUDSOLICITUD DE CREDITOCONTRATO DE PRESTAMOPAGARE
CONDICIONES DEL CREDITO MONTO FRECUENCIA DE PAGOPLAZOVALOR CUOTATASA DE INTERESCOSTOS ADICIONALES
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Garantías Personales FIANZA
AVAL
Garantías Sociales
GARANTIAS
Garantías Reales PRENDA HIPOTECA
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ADECUADO DESTINO
EXITOSA EVALUACION CUALITATIVA Y CUANTITATIVA
ADECUADOS ANTECEDENTES Y REFERENCIAS
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Consultas: [email protected]