COMMISSIE VOOR HET BANK-, FINANCIE- EN ASSURANTIEWEZEN COMMISSION BANCAIRE, FINANCIÈRE ET DES...
-
Upload
bert-boender -
Category
Documents
-
view
216 -
download
1
Transcript of COMMISSIE VOOR HET BANK-, FINANCIE- EN ASSURANTIEWEZEN COMMISSION BANCAIRE, FINANCIÈRE ET DES...
COMMISSIE VOOR HET BANK-, FINANCIE- EN ASSURANTIEWEZENCOMMISSION BANCAIRE, FINANCIÈRE ET DES ASSURANCESBANKING, FINANCE AND INSURANCE COMMISSION
DE NIEUWE
TOEZICHTSARCHITECTUUR
Jean-Paul SERVAISVoorzitter CBFA - Voorzitter IPISC (ESMA) -
Professor ULB
03/02/2011
Limburgse verzekeringskring
2
COMMISSIE VOOR HET BANK-, FINANCIE- EN ASSURANTIE WEZENCOMMISSION BANCAIRE, FINANCIÈRE ET DES ASSURANCES
OVERZICHT
A. De hertekening van het toezicht in Europa
B. De hertekening van het toezicht in België(wet van 11 juli 2010) Algemeen kader Het Comité voor Systeemrisico's en Systeemrelevante
Financiële instellingen (CSRSFI) Naar een Twin-Peaks-model in België Maatregelen ter verhoging van verhoging van
beleggers-bescherming Belangrijke bepalingen opgenomen in ontwerp
volmacht-KB
C. Verdere verhoging van de bescherming van de financiële consument
03/02/2011
A. De hertekening van het toezicht in Europa
Macro-prudential supervision
European Systemic Risk Board (ESRB)
Micro-prudential info Information and data risk(summary or collective) & recommandations
Micro-prudential supervision
European Banking
Authority (EBA)
European Insurance & Occupationa
l Pensions Authority (EIOPA)
European Securities &
Markets Authority (ESMA)
Joint Committee
National Banking
Supervisors(NBB)
National Insurance &
Pension Supervisors
National Securities
Supervisors(new CBFA)
3
03/02/2011
COMMISSIE VOOR HET BANK-, FINANCIE- EN ASSURANTIE WEZENCOMMISSION BANCAIRE, FINANCIÈRE ET DES ASSURANCES
Wet van 2 juli 2010 gewijzigd bij wet van 6 januari 20111) Oprichting van het Comité voor
Systeemrisico's en Systeemrelevante Financiële Instellingen (CSRSFI)
2) Bijzondere machten voor Twin-Peaks model
3) Maatregelen om beleggersbescherming te verhogen
Maatregelen om bescherming van financiële consument verder te verhogen
B. De hertekening van het toezicht in België
4
03/02/2011
5
COMMISSIE VOOR HET BANK-, FINANCIE- EN ASSURANTIE WEZENCOMMISSION BANCAIRE, FINANCIÈRE ET DES ASSURANCES
Nationale evolutie(in harmonie met de oprichting van Europese autoriteiten en in het verlengde van tendenzen vastgesteld in de Euro zone) de toenadering tussen macro- en microprudentieel
toezicht was reeds aangevat onder de wet van 2 augustus 2002 met de oprichting van het Comité voor Financiële Stabiliteit
< 2011: prudentieel toezicht en toezicht op de gedragsregels uitgeoefend door dezelfde ploegen
> 2011: toezicht op de gedragsregels gescheiden van prudentieel toezicht
vanaf 2011: fusie tussen micro- en macroprudentieel toezicht
1. De wet van 2 juli 2010 - algemeen kader
03/02/2011
6
COMMISSIE VOOR HET BANK-, FINANCIE- EN ASSURANTIE WEZENCOMMISSION BANCAIRE, FINANCIÈRE ET DES ASSURANCES
Het Comité voor Systeemrisico's en systeem-relevante Financiële Instellingen
Autonome instelling met rechtspersoonlijkheid
Samenstelling CSRSFI
DC NBB DC CBFA + 1 persoon aangeduid door minister
1. De wet van 2 juli 2010 - Het CSRSFI (1)
03/02/2011
7
COMMISSIE VOOR HET BANK-, FINANCIE- EN ASSURANTIE WEZENCOMMISSION BANCAIRE, FINANCIÈRE ET DES ASSURANCES
SCRSFI - Opdracht Bij te dragen tot het behoud van de stabiliteit van
het financiële systeem Het monitoren van het financiële systeem om te
kunnen tussenkomen bij mogelijke bedreigingen Het adviseren van de federale overheid De coördinatie van het crisisbeheer Het toezien op de systeemrelevante financiële
instellingen (15 instellingen) Het zich verzekeren van de informatie-
uitwisseling Bij te dragen tot de opdrachten van de Europese
Raad voor Systeemrisico's
1. De wet van 2 juli 2010 - Het CSRSFI (2)
03/02/2011
8
COMMISSIE VOOR HET BANK-, FINANCIE- EN ASSURANTIE WEZENCOMMISSION BANCAIRE, FINANCIÈRE ET DES ASSURANCES
Specifieke bevoegdheden van het CSRSFI m.b.t. de systeemrelevante financiële instellingen Alle huidige beslissingsbevoegdheden
waarover de CBFA beschikt, plus Vetorecht voor belangrijke strategische
beslissingen Het recht om bijzondere verplichtingen op te
leggen inzake solvabiliteit, liquiditeit, risicoconcentratie en risicoposities wanneer negatieve impact op stabiliteit
En het recht om bijzondere rapportering te vragen
1. De wet van 2 juli 2010 - Het CSRSFI (3)
03/02/2011
9
COMMISSIE VOOR HET BANK-, FINANCIE- EN ASSURANTIE WEZENCOMMISSION BANCAIRE, FINANCIÈRE ET DES ASSURANCES
Organisatie van CSRSFI Berust op de diensten van CBFA en NBB, ieder
voor wat hun respectievelijke bevoegdheden betreft: Bereiden de beslissingen van het CSRSFI voor en
voeren ze uit
Verrichten van inspecties
Deelnemen aan internationale colleges van toezichthouders van de verschillende betrokken systeemrelevante financiële instellingen
1. De wet van 2 juli 2010 - Het CSRSFI (4)
03/02/2011
COMMISSIE VOOR HET BANK-, FINANCIE- EN ASSURANTIE WEZENCOMMISSION BANCAIRE, FINANCIÈRE ET DES ASSURANCES
2. De wet van 2 juli 2010 - basis voor "Twin Peaks" (1)
Artikel 26 van de wet "Teneinde de structuren inzake het toezicht op
de financiële sector te laten evolueren, neemt de Koning, door middel van een na overleg in de Ministerraad vastgesteld besluit, alle nodige maatregelen teneinde o.a. de opdrachten van de NBB uit te breiden met het toezicht van prudentiële aard op verschillende financiële instellingen
Bevoegdheid voor Koning om maatregelen te nemen tot 31 maart 2011
Ontwerp volmacht KB wordt binnenkort voorgelegd aan Ministerraad.
10
03/02/2011
11
COMMISSIE VOOR HET BANK-, FINANCIE- EN ASSURANTIE WEZENCOMMISSION BANCAIRE, FINANCIÈRE ET DES ASSURANCES
Banken
(Her)verzeke-
ringsonder-nemingen
Beursven-nootschappe
n
Vereffenings-
instellingen
NBB
CBFA
Prudentieel toezicht
Toezicht op de gedragsregels, de productregels en de marktregels
2. De wet van 2 juli 2010 - basis voor "Twin Peaks" (2) (*)
Vennootschappen voor
vermogensbeheer
ICB-beheervennoot-
schappen
Tussen-personen
(*) specifieke regeling voor pensioenfondsen
(1)
03/02/2011
COMMISSIE VOOR HET BANK-, FINANCIE- EN ASSURANTIE WEZENCOMMISSION BANCAIRE, FINANCIÈRE ET DES ASSURANCES
2. De wet van 2 juli 2010 - basis voor "Twin Peaks" - Bevoegdheidsverdeling ratione materiae (3)
03/02/2011
- Prudentieel toezicht
- Toezicht op de financiële stabiliteit
- Markttoezicht- Producttoezicht- Gedragstoezicht - Vergunning of inschrijving tussenpersonen
- Financiële vorming
12
COMMISSIE VOOR HET BANK-, FINANCIE- EN ASSURANTIE WEZENCOMMISSION BANCAIRE, FINANCIÈRE ET DES ASSURANCES
03/02/2011
Prudentieel toezicht- Kredietinstellingen- (Her)verzekeringsondernemingen- Beursvennootschappen - Vereffeningsinstellingen- verrekeningsinstellingen
Gedragstoezicht- Kredietinstellingen -Verzekeringsinstellingen- Beleggingsondernemingen- ICB beheervennootschappen- pensioeninstellingen
13
2. De wet van 2 juli 2010 - basis voor "Twin Peaks" - Bevoegdheidsverdeling ratione personae (4)
COMMISSIE VOOR HET BANK-, FINANCIE- EN ASSURANTIE WEZENCOMMISSION BANCAIRE, FINANCIÈRE ET DES ASSURANCES
3. De wet van 2 juli 2010 - Verhoging beleggersbescherming (1)
Oprichting van een afzonderlijke dienst die instaat voor de naleving van de gedragsregels (art. 54 van de wet van 2 augustus 2002) Verdere specialisatie van de ploegen
Gepaste verhoging van de effectieven
Aangepaste en evolutieve toezichtsmethodologie
14
03/02/2011
COMMISSIE VOOR HET BANK-, FINANCIE- EN ASSURANTIE WEZENCOMMISSION BANCAIRE, FINANCIÈRE ET DES ASSURANCES
3. De wet van 2 juli 2010 - Verhoging beleggersbescherming (2)
"Tracabiliteit" van financiële producten waarbij de "new CBFA" de be-voegdheid krijgt om de nodige reglementen te nemen om: De distributie van bepaalde producten met een hoog risico
voor retailcliënten te verbieden Beperkingen of strikte voorwaarden op te leggen bij de
commercialisering ervanSpiegelbevoegdheden voor ESMA
Mogelijkheid om MiFID uit te breiden tot de verzekeringsproducten tak 21 en 23 met als doel Transparantie van vergoedingsstructuren Regels inzake advies (zorgplicht) Beroepsverenigingen zullen daarbij geconsulteerd worden
15
03/02/2011
COMMISSIE VOOR HET BANK-, FINANCIE- EN ASSURANTIE WEZENCOMMISSION BANCAIRE, FINANCIÈRE ET DES ASSURANCES
3. De wet van 2 juli 2010 - Verhoging beleggersbescherming (3)
Toekenning aan de CBFA van nieuwe bevoegdheden voor een a priori toezicht op de publiciteit met betrekking tot rekeningen geopend bij financiële instellingen
Positieve ervaring van de CBFA voor wat ICB's betreft
Uitbreiding van de huidige regels inzake publiciteit bij uitgiftes die op Belgisch grondgebied gebeuren en die niet publiek zijn
16
03/02/2011
COMMISSIE VOOR HET BANK-, FINANCIE- EN ASSURANTIE WEZENCOMMISSION BANCAIRE, FINANCIÈRE ET DES ASSURANCES
De verdeling van bevoegdheden tussen NBB en CBFA in de diverse sectorale wetten en in de organieke wetten
Tussenpersonen blijven onder de bevoegdheid van de "new CBFA" - verdere uitbouw van toezicht op andere tussenpersonen in financiële sector
Registratie van Compliance officers van financiële instellingen bij "new CBFA"
Regime van erkende revisoren die de "new CBFA" moeten bijstaan in hun toezichtsopdracht op de naleving van gedragsregels
4. Belangrijke bepalingen voorzien in volmacht-KB (1)
17
03/02/2011
COMMISSIE VOOR HET BANK-, FINANCIE- EN ASSURANTIE WEZENCOMMISSION BANCAIRE, FINANCIÈRE ET DES ASSURANCES
"New CBFA" bevoegd om bij te dragen tot de financiële vorming van beleggers en spaarders doel: informatie-assymetrie tussen de aanbieder
van diensten en producten en de cliënten te verkleinen
vormt ook onderdeel van takenpakket van Europese toezichtsautoriteiten
new CBFA zal optreden als een katalysator
meerwaarde voor spaarder, belegger, maatschappij en economie
4. Belangrijke bepalingen voorzien in volmacht-KB (2)
18
03/02/2011
COMMISSIE VOOR HET BANK-, FINANCIE- EN ASSURANTIE WEZENCOMMISSION BANCAIRE, FINANCIÈRE ET DES ASSURANCES
Principeakkoord over de versterking van de consumentenbescherming bij het verstrekken van financiële diensten Coördinatie van klachtenbehandeling in de diverse
sectoren Nieuwe toezichtsinstrumenten zoals "mystery
shopping" CBFA bevoegd voor a priori toezicht op publiciteit
inzake alle financiële producten en diensten Statuut van vermogensadviseur /financiële planner Statuut van hypotheekmakelaar
C. Verdere verhoging van bescherming van financiële consument (1)19
03/02/2011
20
Vergunning/inschrijving
a priori controle
publiciteit
Opvolging wetgeving
Kredietmakelaars CBFA CBFA FOD Economie
Kredietgevers CBFA CBFA FOD Economie
Hypotheek-ondernemingen
CBFA CBFA FOD Economie
Hypotheekmakelaars
CBFA CBFA FOD Economie
Verzekerings-tussenpersonen
CBFA CBFA CBFA
Tussenpersonen in bank- en beleggingsdiensten
CBFA CBFA CBFA
"Financial Planners / vermogensadviseurs"
CBFA CBFA CBFA
nieuwe statuten
C. Verdere verhoging van bescherming van financiële consument (2)
03/02/2011
COMMISSIE VOOR HET BANK-, FINANCIE- EN ASSURANTIE WEZENCOMMISSION BANCAIRE, FINANCIÈRE ET DES ASSURANCES
BESLUIT
03/02/2011
A. De hertekening van het toezicht in EuropaB. De hertekening van het toezicht in België
(wet van 11 juli 2010) Algemeen kader Het Comité voor Systeemrisico's en
Systeemrelevante Financiële instellingen (CSRSFI) Naar een Twin-Peaks-model in België Maatregelen ter verhoging van verhoging van
beleggersbescherming Belangrijke bepalingen opgenomen in ontwerp
volmacht-KB
C. Verdere verhoging van de bescherming van de financiële consument
21