Chuong 3 Bao Dam Tin Dung
-
Upload
kukukakaxy -
Category
Documents
-
view
6 -
download
0
description
Transcript of Chuong 3 Bao Dam Tin Dung
-
NI DUNG
I. Khi nim, mc ch
II. Hnh thc bo m tn dng
III. Quy trnh bo m tn dng
-
Cc vn bn php l v bo m tn dng ti Vit Nam
B Lut Dn s nm 2005
Lut nh
Ngh nh 163/2006 (trc l 178)
Ngh nh 11/2012 sa i, b sung N 163
N s 83/2010 ca chnh ph v ng k{ giao dch bo m...
-
I. Khi nim, mc ch bo m tn dng
1. Khi nim:
Bo m tn dng l vic thit lp cc c s kinh t v php l{ to iu kin cho ngn hng tha mn nhu cu thu hi tn dng cp trong trng hp ngi vay khng thc hin tr n theo quy nh.
-
I. Khi nim, ngha bo m tn dng
2. ngha:
Gip ngn hng c ngun thu n th 2
B sung iu kin khch hng c vay vn
Gn trch nhim vt cht ca ngi i vay trong qu trnh s dng vn
-
II. Hnh thc bo m tn dng
HNH THC BO M TN DNG
Bo lnh
Chuyn nhng cc khon phi
thu
Cm c
Th chp
Bo m bng ti sn
-
V d:
ng A s dng ngi nh thuc quyn s hu hp php ca mnh lm ti sn bo m ti VCB con trai mnh l anh B vay vn sn xut kinh doanh. Theo cc bn, y l hnh thc bo m tn dng no?
II. Hnh thc bo m tn dng
-
Vic la chn ti sn no bo m thc hin ngha v l theo tha thun ca cc bn, tr trng hp php lut c quy nh khc.
DNNN c s dng ti sn thuc quyn qun l{, s dng bo m thc hin ngha v dn s.
TS bo m l TS hin c hoc TS hnh thnh trong tng lai.
1. Bo m bng ti sn
-
iu kin php l:
+ TS thuc quyn s hu hp php, quyn s dng hp php ca ngi
i vay hoc ca bn t3
+ TS khng c tranh chp
+ TS c php giao dch
+ TS c mua bo him theo quy nh (cc phng tin vn chuyn)
iu kin th trng:
+ Tnh th trng cao: kh nng mua bn d dng trn th trng, tnh
chuyn dng thp
+ Gi tr tng i n nh
+ C gi tr bo m tn dng
1. Bo m bng ti sn
-
Ti sn bo m
Ti sn bo m khng thuc s hu ca bn bo m: ch s hu hp
php ca TS c quyn i li TS
TSB l TS mua tr chm, tr dn, tr gp, thm ch l TS i thu c thi hn
t mt nm tr ln ca DN, c nhn c ng k{ kinh doanh v hp ng mua
tr chm, tr dn, hp ng thu c ng k{ ti c quan ng k{ GDB
trong thi hn 15 ngy k t ngy giao kt hp ng th bn bn c bo lu
quyn s hu, bn cho thu c th t u tin thanh ton cao nht khi x l{
TSB.
Nu khng ng k{ hoc ng k{ sau thi hn trn v sau thi im GDB
ng k{ th bn nhn bo m c coi l bn nhn bo m ngay tnh
c th t u tin thanh ton cao nht khi x l{ TSB.
-
Khi qut v h thng v thm quyn ca cc c quan KGDB
Trung tm K thuc B T php: KGDB vi cc loi TS, tr cc TH
thuc thm quyn K ca cc c quan K c nu di y:
C quan K tu bin v thuyn vin khu vc: KGDB vi tu
bin (3 c quan ti Hi Phng, Nng, TP HCM)
Cc Hng khng dn dng VN: KGDB vi tu bay
VP K thuc S Ti nguyn Mi trng: KGDB bng quyn s
dng t, TS gn lin vi t, nu bn B l t chc kinh t, ngi
VN nh c nc ngoi, t chc nc ngoi, ngi nc ngoi.
VP K thuc Phng Ti nguyn Mi trng: KGDB bng QSD
t, TS gn lin vi t trong TH bn B l h G, c nhn.
-
Ti sn bo m
Tnh hung: Ngy 16/3/07 Cng ty c phn A th chp mt s thit b cng ty mua tr chm tr gi 2,5 t ti NHCP Phng Nam vay tin phc v SXKD. Cng ty A mua thit b ca Cng ty B ngy 01/03/07 v theo tha thun vi bn bn, cng ty thanh ton 60% gi tr thit b v c ngha v thanh ton nt tin thiu vo ngy 01/09/07. Ngn hng Phng Nam cho vay 1,5 t ng trn gi tr l hng vi thi hn cho vay 3 thng v thc hin vic ng k{ bo m ngy 17/03. n hn tr n, cng ty khng c kh nng thc hin nga v tr n vi NH v NH quyt nh x l{ TS th chp thu n. TS c pht mi vi gi tr 2 t ng, tuy nhin cng ty B cng yu cu thanh ton 1 t ng t s tin bn thit b. NH Phng Nam c thu hi c n vay t TS th chp hay khng?
-
Phm vi bo m tin vay ca ti sn
Mt TSB c dng bo m thc hin nhiu ngha v tr n ti nhiu t chc tn dng.
Gi tr TSB c th nh hn, bng hoc ln hn tng gi tr cc ngha v c bo m.
Ti sn bo m
-
Th t u tin thanh ton
- Trng hp giao dch bo m c ng k{ th vic xc nh th t u tin thanh ton khi x l{ TSBD c xc nh theo th ng k{
- Trng hp c giao dch bo m c ng k{, c giao dch bo m khng c ng k{ th giao dch bo m c ng k{ c u tin thanh ton.
- Trng hp cc giao dch bo m nu khng c ng k{ th th t u tin thanh ton c xc nh theo th t xc lp giao dch bo m
Ti sn bo m
-
Tnh hung: ng Tng s hu mt TS c gi tr khong 5 t ng. ng s dng TS th chp vay 1,2 t ng ti ACB v 1,0 t ng ti ICB. Khon vay 1,2 t ng ti ACB n hn vo ngy 30/11/07. n ngy 30/11/07 ng Tng khng c kh nng thc hin ngha v vi ACB, cn khon vay 1 t ng ti ICB s n hn vo ngy 20/1/2008. Vay khi ACB x l{ TS th chp thu hi n th khon vay 1,0 t ng ti ICB c c coi l n hn khng v ICB c c tham gia x l{ TSB khng?
Ti sn bo m
-
1. Bo m bng ti sn
1.1 Th chp ti sn
1.2 Cm c ti sn
1.3
Chuyn nhng cc khon phi thu
-
1. Bo m bng ti sn
1.1. Th chp ti sn
Th chp TS l vic bn bn th chp dng ti sn thuc s hu ca mnh hoc ca bn th 3 m bo thc hin ngha v dn s i vi bn nhn th chp v khng chuyn giao ti sn cho bn nhn th chp. (ch chuyn nhng giy t chng minh quyn s hu, quyn s dng hp php)
-
1.1. Th chp ti sn (tip)
Cc hnh thc th chp:
Th chp php l{ v Th chp cng bng
Th chp th nht v Th chp th hai
Th chp ton b v th chp mt phn
1. Bo m bng ti sn
Yu cu: Phn bit cc hnh thc th chp.
-
1.2. Cm c ti sn
Cm c TS l vic bn i vay giao ti sn thuc quyn s hu ca mnh cho bn vay bo m ngha v tr n.
Trong trng hp cm c nhiu ti sn bo m thc hin mt ngha v dn s th mi ti sn c xc nh bo m thc hin ton b ngha v. Cc bn cng c th tha thun mi ti sn bo m thc hin mt phn ngha v.
1. Bo m bng ti sn
-
1.2. Cm c ti sn (tip)
Ti sn cm c thng c cc c im sau:
C gi tr n nh
D thc hin vic chuyn giao
Hng ha c php lu thng v khch hng c php kinh doanh loi hng
ha
Cc ti sn cm c thng gm:
Kim loi qu{
Hng ha
Giy t c gi: c phiu, tri phiu, b phn chng t hng ha, hp ng nhn
thu,...
1. Bo m bng ti sn
-
Qun l Ti sn cm c:
+ Qun l{ ti kho ngn hng
+ Qun l{ ti kho ca khch hng cm c
+ Qun l{ ti kho ca bn th ba
1. Bo m bng ti sn
Yu cu: Phn bit th chp v cm c TS theo N163/2006. TS
-
1.3. Chuyn nhng cc khon phi thu
Hnh thc chuyn nhng cc khon phi thu
- Chuyn nhng n kn (khng thng bo)
- Chuyn nhng n m (c thng bo)
Hp ng chuyn nhng cc khon phi thu
1. Bo m bng ti sn
-
2. Bo lnh
Khi nim: l ngi th 3 (sau y gi l bn bo lnh) cam kt vi bn c quyn nhn bo lnh s thc hin ngha v thay cho bn c ngha v (bn c bo lnh) nu khi n hn m bn c bo lnh khng thc hin hoc thc hin khng ng ngha v (theo iu 361 B Lut Dn s)
II. Hnh thc bo m tn dng
-
iu kin i vi ngi bo lnh:
- C nng lc php l{ (c nhn: th nhn, t chc: php nhn)
- C kh nng v vn, ti sn thc hin ngha v bo lnh
i vi trng hp ng bo lnh: Nu hp ng khng ghi r phn bo lnh ca tng ngi th bn nhn bo lnh c quyn ch nh bt kz ai thc hin 100% ngha v bo lnh
2. Bo lnh
-
nh gi iu kin i vi ngi bo lnh trn cc kha cnh:
Uy tn
Nng lc php l{
Kh nng ti chnh
Ti sn bo m ca ngi bo lnh
2. Bo lnh
-
Quyn ca bn nhn bo lnh
K t thi im thng bo cho bn bo lnh, bn nhn bo lnh c cc quyn sau y:
- Yu cu Ta n p dng bin php khn cp tm thi i vi ti sn ca bn bo lnh theo quy nh ca php lut t tng dn s
- Yu cu ngi c hnh vi cn tr tri php lut vic thc hin quyn ca bn nhn bo lnh phi chm dt hnh vi
2. Bo lnh
-
Quyn yu cu hon tr ca bn bo lnh
Bn bo lnh thng bo cho bn c bo lnh v vic thc hin ngha v bo lnh. Nu khng thng bo m bn c bo lnh tip tc thc hin ngha v vi bn nhn bo lnh th bn bo lnh khng c quyn yu cu bn c bo lnh thc hin ngha v i vi mnh. Bn bo lnh c quyn yu cu bn nhn bo lnh hon tr nhng g nhn t bn bo lnh.
2. Bo lnh
-
Tnh hung:
ng A v ng B ng bo lnh cho ng C vay 1 t ng ti NH X. ng A v ng B khng c tha thun v cc phn bo lnh c lp. n hn tr n cho NH X, ng C khng c kh nng thc hin ngha v ca mnh, NH X yu cu ng A tr n tin b s tin gc v li. NH thc hin nh th c ng khng?
2. Bo lnh
-
III. Quy trnh bo m tn dng
1. Nhn h s v kim tra h s bo m
2. Thm nh ti sn bo m
3. nh gi ti sn bo m
4. Xc nh mc cho vay
5. Lp hp ng cm c, th chp
6. Ti nh gi ti sn v x l{ sau ti nh gi
7. Gii chp
-
2. Thm nh TSB
Thm nh cc K ca TSB trn cc kha cnh:
Thuc quyn s hu hp php ca bn B
c php GD v khng c tranh chp
c mua bo him i vi nhng TS NN quy nh phi mua bo him
Xem xt nh gi tnh th trng ca TS
III. Quy trnh bo m tn dng
-
3. nh gi TSB
TSB c nh gi ti thi im k{ kt H bo m.
Gi tr TSB do cc bn tha thun, hp thu t chc chuyn mn xc nh theo gi th trng.
Gi tr quyn s dng t
III. Quy trnh bo m tn dng
-
3. nh gi TSB
Cc phng php nh gi:
Phng php 1: Phng php so snh gi bn (phng php th trng)
Phng php 2: Phng php theo chi ph
Phng php 3: Phng php theo thu nhp (phng php c bit tnh gi tr nhng ti sn c bit)
-
Phng php 1: Phng php so snh gi bn (phng php th trng)
Gi tr c phn nh qua cc v mua bn ti sn tng t ti khu vc trong thi gian gn y
3. nh gi TSB
-
Phng php 2: Phng php theo chi ph
Tnh chi ph hnh thnh nn ti sn.
Chi ph hin ti thay th BS bng mt ngi nh c tui v iu kin ging ht.
3. nh gi TSB
-
Phng php 3: Phng php theo thu nhp
Gi tr c th hin bng vic vn ha theo 1 t l hp l{.
3. nh gi TSB
-
4. Xc nh gi tr cho vay
Gi tr cho vay ph thuc vo:
Mc ri ro, mc bin ng gi
Loi ti sn
- Nu l bt ng sn, t l cho vay l 70 - 80% gi tr
- Nu l ng sn th t l cho vay l 30 - 40%.
(?) C TS no m ngn hng cho vay 100% gi tr hoc thm ch hn th khng?
III. Quy trnh bo m tn dng
-
5. Hp ng th chp
Lp hp ng cm c ti sn phi m t r cc c im c th nhn dng c ti sn, khi cn thit c th chng minh y l ti sn ngn hng nhn th chp.
i vi ti sn l quyn s dng t, nu nh th chp quyn s dng t, phi m t r cc ti sn gn lin vi t th mi c php lut cng nhn.
III. Quy trnh bo m tn dng
-
Tnh hung 1: ng A th chp mt ti sn vay ngn hng l mt chic t. n hn tr n ngn hng, ng A bin mt v khng tr n, ngn hng n i ti sn bo m th thy chic t nm trong nh ng B. ng B ly l{ do ng A bn chic t ny cho mnh v khng tr li ngn hng. Hi ngn hng c i li c ti sn bo m hay khng?
Hp ng th chp
-
Tnh hung 2: ng X th chp giy chng nhn quyn s dng t ti NH A vay 500 triu. n hn ng X khng tr c n cho NH A v b NH pht mi TS bng cch bn u gi thu hi n. Trn mnh t li c 1 ngi nh mi bng 1 tng, khng ghi vo ti sn th chp. NH C cho rng khi th chp quyn s dng t, khng cn phi tha thun th chp nh v nh theo t. Vy quan im ca NH C l ng hay sai?
Hp ng th chp
-
6. Ti nh gi v x l ti sn sau khi ti nh gi
Nu gi tr ti sn gim, NH s yu cu: b sung thm TSB hoc thu hi 1 phn n
Nu gi tr ti sn tng, phi ghi vo bin bn nh gi, b sung thm bin bn gim st sau ny x l{.
III. Quy trnh bo m tn dng
-
7. Gii chp
L vic ngn hng lm cc th tc php l{ tr li ti sn, quyn s dng v quyn s hu hp php cho khch hng.
Ch : Hp ng th chp cm c m t ti sn nh th no th hp ng gii chp phi ghi y nh vy.
III. Quy trnh bo m tn dng