全球人壽真增利利率變動型增額終身壽險(QIE) (限BR、BD通路銷售)

契約處 2015.06

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商品簡介

投保規則

核保Q&A 2

商品簡介

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商品簡介

利率變動型不分紅保單

險種代號：QIE

終身(至110歲)

※本簡介僅摘錄要點，保險契約各項權利義務(包括保險給付之相關條件、限制等)請參閱保單條款。

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※本簡介僅摘錄要點，保險契約各項權利義務(包括保險給付之相關條件、限制等)請參閱保單條款。

商品簡介 –給付內容

退還所繳保險費

以下列兩項金額之大者給付：

一、身故/全殘時之保單價值準備金。

二、身故/全殘時之當年度保險金額。

※當期已繳付之未到期保險費將不予退還

未滿15足歲前身故/全殘

滿15足歲以上身故/全殘

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※本簡介僅摘錄要點，保險契約各項權利義務(包括保險給付之相關條件、限制等)請參閱保單條款。

商品簡介 –給付內容

被保險人於保險年齡達110歲之保單週年日仍生存且本契約仍有效時，給付祝壽保險金。

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依被保險人保險年齡109歲之當年度保險金額 x (1+預定利率)

※本簡介僅摘錄要點，保險契約各項權利義務(包括保險給付之相關條件、限制等)請參閱保單條款。

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商品簡介

保單年度 「當年度保險金額」定義

第1~10保單年度 保險費總和 × 1.01

第11保單年度 保險金額 × (1+預定利率)

自第12保單年度起 前一保單年度之「當年度保險金額」 × (1+預定利率)

「當年度保險金額」定義：

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商品簡介

第一保單週年日增值回饋分享金

第二保單週年日起增值回饋分享金

※本簡介僅摘錄要點，保險契約各項權利義務(包括保險給付之相關條件、限制等)請參閱保單條款。

註.若宣告利率低於本契約預定利率，則該保單週年日之增值回饋分享金為零。

當年度期中保單價值準備金 X (本契約生效日當月之宣告利率-預定利率)

當年度期中保單價值準備金 X (前一保單週年日當月之宣告利率-預定利率)

「增額回饋分享金」 計算方式：

得以書面申請變更為下列之一： ＊購買增額繳清保險 ＊抵繳應繳保險費 ＊儲存生息

＊現金給付

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商品簡介

※本簡介僅摘錄要點，保險契約各項權利義務(包括保險給付之相關條件、限制等)請參閱保單條款。

可擇一選擇： ＊購買增額繳清保險 ＊抵繳應繳保險費

新契約 申請投保時

第７保單週年日起

「增額回饋分享金」 選擇給付方式：

投保規則

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0歲～未滿15足歲 300萬元

15足歲～20歲 1,300萬元

21歲～30歲 1,500萬元

31歲～40歲 2,000萬元

41歲～50歲 2,500萬元

51歲～60歲 3,000萬元

61歲～80歲 3,500萬元

投保限額

最低保額：20萬元 累積最高保額：

繳費年期 / 投保年齡

躉繳 0 ~ 80歲

6年期 0 ~ 74歲

10年期 0 ~ 70歲

投保規則

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投保規則

1.躉繳保險費：自行繳納或金融機構轉帳。 2.分期繳之首、續期保險費： 自行繳納、信用卡繳費或金融機構轉帳。 3.繳費規則請參閱保全保費作業規則。

繳費方式

享有1.5%之保費折讓(躉繳不適用)

首、續期皆享有1.5%之保費折讓 首期 自行繳納 且 續期 金融機構轉帳

金融機構轉帳

續期享有1%之保費折讓 續期 自行繳納

12 註：選擇信用卡或金融機構轉帳者， 須於送件時同時檢附「保險費付款授權書」。

投保規則

單張保額 保費折讓

150萬~299萬元 0.3%

300萬~499萬元 0.5%

500萬元(含)以上 0.8%

高保額保費折讓

繳費6年期及10年期適用

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投保規則

集彙團體人數 保費折讓 (不另享有金融機構轉帳之保費折讓)

5人（含）以上 2％

適用集體彙繳保費折讓

1.首期繳費方式為自行繳納或金融機構轉帳 且 續期繳費方式為金融機構轉帳者始可享有保費折讓。

2.保費折讓：

3.躉繳不適用集體彙繳保費折讓。

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1.原則上免體檢。

2.本險不須與其他壽險合併計算免體檢累積最高限

額，但核保人員得視危險評估之必要，請客戶配

合體檢或提供相關健康資料。

投保規則

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體檢規則

增值回饋分享金選擇給付方式： ＊抵繳應繳保險費。 ＊購買增額繳清保險。

註：1.被保險人投保時保險年齡未達16歲者，僅得選擇抵繳應繳保險費。 2.被保險人投保時保險年齡達16歲以上者，如未選擇，以購買增額繳清保險辦理。

適用本公司下列附加／批註條款： ＊全球人壽老年照護住院醫療保險金附加條款。 ＊全球人壽提前給付保險金批註條款。

附約限制：暫不開放附加附約。

不適用「保險金額增加的選擇權」。

其他規則

投保規則

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核保Q&A

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核保 Q & A

投保QIE，須檢附那些新契約文件？ 1

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1.請使用「傳統型保險要保書」、「傳統型簡易要保書」

(現行版本：LIFE201409、SLIFE201409、BLIFE201409) 。

2.其他應檢附文件 如客戶投保權益確認書、FATCA聲明書、

財務狀況告知書(如有符合財務核保規範)等皆與

要保書合併印刷，請同時填寫齊全。

★文件齊全，可避免核保照會，也可讓保戶儘早拿到保單喔!

核保 Q & A

投保QIE，是否適用審閱期規範？ 2

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1.否

2.依審閱期間自律規範，利率變動型商品可免適

用審閱期。

核保 Q & A

未滿15足歲被保險人投保QIE，累積同業之壽險及傷害險保額限制是否有放寬? 3

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1.是

2.未滿15足歲被保險人投保QIE商品，核保人員可視個案評估放寬累積同業之壽險及傷害險保額至新台幣1,200萬。

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保戶投保6年期QIE，單張保額500萬元，首/續期皆選擇金融機構轉帳，同時檢附集體彙繳申請書，請問可享有多少保費折讓？

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核保 Q & A

1. 本案例:

符合高保額條件，享保費折讓0.8% 及

符合集體彙繳條件，享保費折讓2%

2. 享集體彙繳保費折讓者不另再享有金融機構轉帳之保費折讓。

註：請同時檢附金融機構轉帳「保險費付款授權書」

保戶投保10年期QIE，首/續期選擇信用卡繳納保險費，是否享有保費折讓？

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核保 Q & A

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1.否

2.以信用卡繳納保險費須支付較高手續費，故不提供保費折讓。

核保 Q & A

保戶在本公司有效保單之保額已超過免體檢保額或屬高齡者，再投保QIE是否需要體檢？

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1.否

2.QIE免體檢且不須與其他壽險合併計算免體檢累積最高限額。除非保戶體況有影響核保危險評估，才會請客戶配合體檢或提供相關健康資料。

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投保QIE，是否須配合法規進行抽樣體檢？ 7

核保 Q & A

1. 否

2. 本商品因無體檢保額，故可不列入隨機抽樣體檢中。

3. 但依主管機關規定，符合異常表徵之保件，仍應視異常情形進行抽樣體檢、電訪或生調等核保程序。

核保 Q & A

投保QIE，假如保戶有體況，是否有較簡便的核保流程？ 8

★文件齊全，可避免核保照會，也可讓保戶儘早拿到保單喔! 25

1.是

2.請保戶於要保書詳細告知體況，且檢附相關疾病問卷，核保人員將直接依此資料評估核保結果；除非有必要才會進一步釐清(體檢或提供病歷資料)。

3.本公司之疾病問卷種類，請詳下一頁。

疾病問卷

氣喘

癲癇

糖尿病或 血糖偏高 疾病

腫瘤

痛風或 關節炎

消化道系統 疾病

泌尿系統 疾病

肝病或 肝炎帶原

外傷／ 骨折

甲狀腺 疾病

高血壓

疾病 問卷

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★文件齊全，可避免核保照會，也可讓保戶儘早拿到保單喔!

保戶告知下列體況時，請記得填寫相關疾病問卷喔～

核保 Q & A

投保QIE，是否須配合法規進行強化核保控管作業？如：電訪、生調、執行財務核保之程序？ 9

1.是

2.新契約須隨機電訪15%。

3.符合以下情形之一者需配合生調作業： 累積本公司壽險1,001萬元以上 累積本公司傷害險1,001萬元以上 累積本公司壽險及傷害險投保金額1,501萬元以上 累積其他同業壽險及傷害險有效保額達2,501萬元以上

(以上保額不含團體保險公費件、借貸(房貸)保險、微型保險)

4.符合投保規則之財務核保規範者，須執行財務核保程序。

5.符合異常表徵之保件，仍應視異常情形進行抽樣體檢、電訪或生調等核保程序。

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核保 Q & A

10歲保戶投保QIE，增值回饋分享金給付方式是否可勾選購買增額繳清保險 ?

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1.否

2.依保單條款第13條約定：

(1)被保險人保險年齡未達16歲者， 僅得選擇抵繳保險費。

(2)被保險人保險年齡達16歲者， 如未選擇，以購買增額繳清保險方式辦理。

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要保書 填寫範例

為維護環境生態讓地球森森不息，請一起響應節能減碳政策，鼓勵您的客戶申請電子E化表單。

請於要保書上「保戶服務通知方式」處勾選V『同意採E-Mail 通知』並請填寫有效E-mail 信箱。(範例如下)

愛護地球大家一起來

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敬祝

業績蒸蒸日上

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謝謝您 !

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