CAN SİGORTALARI · 2013-04-10 · FASIL/KISIM Mevcut Kanun Md Sayısı KISIM/BÖLÜM Yeni Kanun...
Transcript of CAN SİGORTALARI · 2013-04-10 · FASIL/KISIM Mevcut Kanun Md Sayısı KISIM/BÖLÜM Yeni Kanun...
TÜRK TİCARET KANUNU (NO.1602)
SİGORTA KİTABI
CAN SİGORTALARI
Hazırlayan ve Sunan:
Av. Ahmet Karayazgan
TSRSB, Hukuk Komitesi, Raportör
İstanbul 2012
1
FASIL/KISIM
Mevcut
Kanun
Md
Sayısı
KISIM/BÖLÜM
Yeni
Kanun
Md.
Sayısı
3. FASIL
CAN SİGORTASI
18
2. Bölüm
Can Sigortaları
34
1. Kısım
Hayat Sigortası
1321 –
1333
13 Hayat Sigortası 1487 -
1506
20
2. Kısım
Kazaya Karşı Sigorta
1334 -
1338
5 Kaza Sigortası
1507 -
1510
4
-
-
-
Hastalık ve Sağlık
Sigortası
1511 –
1520
10
ESKİ _ YENİ KANUN KIYASLAMASI
MEVCUT KANUNA GÖRE HÜKÜMLERİN
DAĞILIMI
3
Yeni
Düzenleme Değişik
Hayat Sigortası 9 11
Kaza Sigortası 1 3
Hastalık Sağlık
Sigortası 10 0
HÜKÜMLERİN UYGULANMASI
GENEL HÜKÜMLERDEKİ ATIFLAR 1412 Sigorta ettiren dışındakilerin bilgisi ve davranışı
1413 (3) Olağanüstü Durumlarda Fesih
1422 Rizikonun gerçekleşmesindeki imkansızlık
1427 Tazminat Ödeme Borcu_
[Muacceliyet: her halukarda ihbardan itibaren 15 gün]
1431 (4) Prim Ödeme Zamanı
1434 (4) Temerrüt gibi
UYGULANACAK DİĞER HÜKÜMLER Hayat Sigortası için : (*)
Ferdi Kaza için : 1510 md.
Hastalık ve Sağlık Sigortaları için : 1519 md.
4
HÜKÜMLERİN UYGULANMASI
KORUYUCU HÜKÜMLER
Can Sigortaları için: 1520 md.
aykırı sözleşmeler geçersizdir.
aykırı sözleşme şartları geçersizdir
sigorta ettiren, sigortalı ve lehtar aleyhine değiştirilemez;
değiştirilirse bu Kanun hükümleri uygulanır.
5
SİGORTA KİTABINDA
SÖZLEŞME HUKUKUNA MÜDAHALE
GRUP SİGORTALARINDA HAKLARIN KULLANIMI
(1496. MD)
HASTALIK VE SAĞLIK SİGORTASINDA BEKLEME
SÜRESİ (1516. MD)
6
TTK YÜRÜRLÜK VE UYGULAMA KANUNU (NO.1603)
Sigorta Hukuku A) Sigorta sözleşmesi _ 39(1). Md.
ÖNCEKİ TTK yürürlükte iken [yapılmış ve hüküm ifade etmeye başlamış] sigorta sözleşmelerine,
YENİ TTK.’nın yürürlüğe girmesinden itibaren bir yıl süreyle, ÖNCEKİ TTK HÜKÜMLERİ uygulanır.
…
TTK YÜRÜRLÜK VE UYGULAMA KANUNU (NO.1603)
Sigorta Hukuku A) Sigorta sözleşmesi _ 39(1). Md.
… Ancak, bu bir yıllık süre içinde
[sigorta ettireni, sigortalıyı ve lehdarı koruyan] hükümler bakımından,
1517 nci maddesi müstesna,
YENİ TTK HÜKÜMLERİ geçerli olur.
“1517. madde_ Yeni doğan bebeğin ve evlat edinilenin sigorta kapsamında olması”
TTK YÜRÜRLÜK VE UYGULAMA KANUNU (NO.1603)
Sigorta Hukuku A) Sigorta sözleşmesi _ 39(2). Md.
… Bir yıllık süre içinde sona eren
ÖNCEKİ TTK’ya tâbi sigorta sözleşmelerinin uzatılması ya da yenilenmesi hâlinde
YENİ TTK HÜKÜMLERİ uygulanır.
TTK YÜRÜRLÜK VE UYGULAMA KANUNU (NO.1603)
Sigorta Hukuku / [Koruyucu hükümler] _ 40. md.
Önceki Kanun yürürlükte iken yapılmış olup da,
[Yeni Kanunun 1452, 1486, [1488] (!) ve 1520 nci maddelerine aykırı bulunan] sigorta sözleşmeleri,
yukarıda açıklanan 39. uncu maddeye tâbidir.
1452. madde Koruyucu Hükümler (genel hükümler)
1486 madde Koruyucu Hükümler (zarar sigortaları)
1488 madde Tontin [Atıf Hatası !...]
1520 madde Koruyucu Hükümler (can sigortaları)
CAN SIGORTALARI - HAYAT SIGORTASI
- HASTALIK VE SAĞLIK SIGORTASI
- KAZA SIGORTASI
11
HAYAT SIGORTASI
12
HAYATI SİGORTA EDİLECEK KİŞİ
– HAYAT SIGORTASI
MADDE 1490. – (TTK1321 -1322 maddeleri birleştirilmek suretiyle önemli surette geliştirilmiştir.)
Sigorta ettiren, kendisinin veya başkasının hayatını, ölüm veya hayatta kalma ihtimallerine karşı sigorta ettirebilir.
Başkasının hayatı üzerine sigorta yapılabilmesi için, [o kişi]nin hayatının devamında [lehdar]ın menfaatinin bulunması şarttır. (aykırı sözleşmeler geçersiz)
Lehdarın menfaatinin aranması ?... Oysa, sigortalının bilgi ve onayı olmasa bile, [yaptıran
üçüncü şahsın] o kimsenin hayatının devamlılığında [maddi veya manevi menfaat] aranmakta Mevcut TTK 1321 (1)
Sigortalının İzin/Onayı Yeterli Olabilirdi…
13
HAYATI SİGORTA EDİLECEK KİŞİ
– HAYAT SIGORTASI
MADDE 1490/4 –
Menfaatin sözleşmenin yapılmasından sonra ortadan kalkması halinde
Sözleşme o andan itibaren geçersiz olur; Sigorta ettirene iştira değeri ödenir. (aykırı sözleşmeler geçersiz)
14
HAYATI SİGORTA EDİLECEK KİŞİ
– HAYAT SIGORTASI
Ölüm ihtimaline karşı yapılan sigortalarda,
sigorta bedelinin, mûtad cenaze giderlerini aşması halinde,
sigortalının, veya
varsa kanunî temsilcisinin, yazılı izni gerekir. (sigorta ettiren,sigortalı ve lehtar aleyhine değiştirilemez.)
Kanunî temsilcinin lehdar olarak tayin edildiği veya kendisinin sigorta ettiren olduğu durumlarda, kanunî temsilcinin izinle ilgili olarak sigortalıyı temsil yetkisi yoktur. (aksine sözleşme şartları geçersizdir.)
15
HAYATI SİGORTA EDİLECEK KİŞİ
– HAYAT SIGORTASI
Ölüm ihtimaline karşı yapılan sigortalarda… Sigortalı [15] yaşından büyükse, kanunî
temsilcinin dışında ayrıca onun da izni alınır. İzin alınmadan yapılan sözleşme, icazet verilmediği
takdirde GEÇERSİZDİR.
(sigorta ettiren,sigortalı ve lehtar aleyhine değiştirilemez.)
Oysa mevcut kanun 1321 ikinci fıkrasında
Küçüklerin, mahcurların veya mümeyyiz olmayanların ölümünü şart koyarak sigorta etmek batıl, bunların hayatı üzerine sigorta yaptırmak muteberdir. Her iki halde de ölüm vuku bulursa sigortanın ölüm tarihindeki riyazi ihtiyatı ödenir.
16
LEHTAR TAYİNİ – HAYAT SIGORTASI MADDE 1493. – (Mevcut Kanunda 1329 ve 1330. md)
Kimlerin Lehtar Olabileceği. Gerçek ya da tüzel kişi olabilir.
Lehtar Tayini Yetkisi. Sigorta ettiren, tayin ettiği lehtarı [sigortacıya
bildirmekle yükümlüdür]. Lehtar tayini ve değişiklikleri sigortacının iznine tâbi
değildir. Lehtarın sigortacıya bildirilmemiş olması halinde,
sigortacı iyi niyetle yaptığı ödeme ile borcundan kurtulur.
17
LEHTAR TAYİNİ – HAYAT SIGORTASI
Değiştirilemez Lehtar Tayini (md 1493). Sigorta ettiren,
Sigorta Ettirenin değiştirme hakkından feragatını sigorta poliçesine yazdırması, ve
Sigorta poliçesinin lehtara teslim edilmiş olması
(mevcut kanun 1330 son cümlesi de aynı şekilde…)
Tereddüt halinde, sigorta ettirenin lehtarı değiştirme hakkını saklı tuttuğu kabul edilir.
18
LEHTAR TAYİNİ – HAYAT SIGORTASI
Değiştirilemez Lehtar Tayini (md 1493/4). Açıkça feragat ve sigorta poliçesinin lehdara
verildiği hallerde bile
mirasçılıktan çıkarma veya
hibeden rücu halleri gerçekleşmiş yahut
[ilgililer arasında] (!) o kişinin lehtar tayinine ilişkin [sebep] (menfaat !) ortadan kalkmış ise,
lehtar değişikliği mümkündür.
19
LEHTAR TAYİNİ – HAYAT SIGORTASI
Lehtarın Talep Hakları (md 1493/7). Aksine sözleşme yoksa, sigortacıdan edimi talep
ve tahsil yetkisi, lehtara aittir. Aksine öngörülebiliyorsa, o zaman lehtar niye
atanmaktadır ?
Lehdarın değiştirilemeyeceği hallerde, sigorta ettiren tarafından ayrılma ve ödünç alma hakları
kullanıldığı takdirde, ödenecek tutar üzerinde [lehtar] hak sahibidir.
Rizikonun gerçekleşmesinden önce sigortacının iflâsı sonucu ödenecek miktar üzerinde de, aksine sözleşme yoksa [lehtar] hak sahibidir.
20
LEHTAR TAYİNİ – HAYAT SIGORTASI
Ölüm rizikosuna karşı yapılmış sigortalarda,
birden fazla kişi payları belirtilmeksizin lehtar olarak
atanmışsa,
sigorta bedeli üzerinde hepsi eşit oranda hak
sahibidir.
Hak sahiplerinden biri tarafından alınmayan pay,
diğerlerinin payına eklenir.
Mirasın reddi veya mirastan vazgeçme lehtarın hakkı
üzerinde etkili olmaz.
Yorum Kuralı - Md. 1494 - (Yeni bir düzenlemedir.) 21
LEHTAR TAYİNİ – HAYAT SIGORTASI
Lehtar belirtilmemişse, md. 1494
Ölüm rizikosuna karşı yapılmış sigortalarda,
[sigorta ettiren’in mirasçıları] lehine,
[ Sigorta ettiren ile Sigortalı, aynı kişilerse belki…
[ Ayrı kişilerse, SE hayatta olacağından niçin “Sigorta Ettiren”
değil ?...]
[ Sigorta Ettiren, tüzel kişi ise, ???????????]
yaşama ihtimaline karşı yapılmış ise [sigortalı] lehine,
yapıldığı kabul olunur.
22
LEHTAR TAYİNİ – HAYAT SIGORTASI
Lehtarın, sigortacıya karşı [istem hakkını kazanamaması] (?) hâlinde, “Lehdarın Ölümü” mü kastedilmektedir. 1504/2 ????
Dönülebilir, dönülemez lehtar durumu farklılığı
Sigortalıdan önce ölürse hiç kazanılmamış olacaktır.
bu hak,
[sigorta ettirene],
[onun da ölmüş olması] hâlinde, mirasçılarına
geçer (?). Md. 1495 - Diğer bir yorum kuralıdır (Yeni bir
düzenlemedir.)
[1504/2 _Lehtarın sigortalıyı öldürmesi hali…] … sigorta bedelinden mahrum kalır ve bu bedel, ölenin [yani, sigortalının] mirasçılarına ödenir…
23
LEHTARIN, SİGORTA ETTİRENİN
YERİNE GEÇMESİ – HAYAT SIGORTASI
Md. 1505. – (Yeni bir düzenlemedir.)
Bu imkanın öngörüldüğü haller. Sigorta sözleşmesinden sigorta ettiren [lehine doğan
alacakların] ihtiyaten veya icraen haczedilmesi, yahut
Lehdarın vazgeçilmez olarak tayin edilip edilmediği durumlar ayrıştırılmalıdır.
Sigorta ettiren hakkında [iflâsın açılmasına karar verilmesi]
24
LEHTARIN, SİGORTA ETTİRENİN
YERİNE GEÇMESİ – HAYAT SIGORTASI
MADDE 1505. – (Yeni bir düzenlemedir.)
İsmen belirlenmiş olan lehdar, [sigorta ettirenin onayı ile] sigorta sözleşmesine onun yerine taraf olabilir.
[iflas halinde, iflas masasının durumu ?]
[sigortacının kabulü aranmamış…]
Bu konuda, 1417(1). Madde kıyasen!... Sigorta Ettirenin Aczi, iflası veya hakkındaki takibin
semeresiz kalması halinde, Sigortacının fesih hakkı… “Primin ödenmesinden önce acze düşen, iflas eden veya hakkında yapılan takip semeresiz kalan sigorta ettirene, sigortacının istemiyle taahhüdünün yerine getirileceğine ilişkin teminat isteyebilir. Bu istemden itibaren bir hafta içinde teminat verilmemiş ise sigorta ettiren sözleşmeyi feshedebilir.”
Sözleşmede lehdar hiç veya ismen tayin edilmemişse, bu hak, [sigorta ettirenin] eşine ve çocuklarına aittir.
25
LEHTARIN, SİGORTA ETTİRENİN
YERİNE GEÇMESİ – HAYAT SIGORTASI
MADDE 1505. – (Yeni bir düzenlemedir.)
Sigortacıya ihbar aranmakta ve hakkın kullanımı süreye tabidir. Haczi öğrenilmesi veya iflasın açılması tarihinden başlayarak
bir ay içinde; Aksi halde bu hak düşer.
Bu halde, alacaklı veya iflas masasına karşı
yükümlülük Lehdar, sözleşmeye taraf olursa,
[Sigortacının sözleşmeyi feshi halinde], sigorta ettirenin sigortacıdan talep edebileceği tutarla sınırlı olarak,
haczi uygulatan alacaklıya veya iflas masasına karşı yükümlüdür.
26
LEHTARIN, SİGORTA ETTİRENİN
YERİNE GEÇMESİ – HAYAT SIGORTASI
Prim Borcu için yapılan takibin semeresiz kalması
Genel Hükümler _ md.1431 (4)
Başkası lehine yapılan sigortada,
Prim borcu için sigorta ettirenin aleyhine yapılan takip semeresiz kalmışsa,
bu durumun sigortacı tarafından kendilerine bildirilmesi hâlinde,
Lehtar, primi ödemeyi üstlenirse
Sözleşme bu kişi ile devam eder;
aksi hâlde, sigortacı sigorta ettirene karşı sahip olduğu hakları kullanır.
27
GRUP SİGORTALARI – HAYAT SIGORTASI
Asgari Sayı… md. 1496. – (Yeni bir düzenlemedir.)
10 kişi’dir.
Sonradan grubun on kişinin altına düşmesi sözleşmenin geçerliliğine etki etmez.
Grupta yer alan her kişiye, poliçe içeriğini özetleyen bir sertifika [verilebilir].
28
GRUP SİGORTALARI – HAYAT SIGORTASI
Gruba katılım şartlarının belirlenmesi (md 1496)
Sigorta ettiren tarafından belirli ölçütlere göre kimlerden oluştuğunun tespit edilebilir.
Sözleşmenin devamı sırasında gruba dahil her kişi sigortadan, [grup sigorta sözleşmesi sonuna kadar] yararlanır.
Aksine sözleşme yoksa, grup sigortalarında lehdarı tayin hakkı grupta yer alan kişiye aittir.
29
GRUP SİGORTALARI – HAYAT SIGORTASI
Ferdi olarak devam hakkı (md. 1496) Aksine sözleşme yoksa, sözleşme süresi içinde gruptan ayrılma halinde
grup sigortası ile sağlanan güvence,
sigorta ettiren, sigortalı veya lehdar tarafından
Ferdi olarak ve ancak, sigorta ettiren sıfatıyla olur.
Bu kişiler geçmiş günlere ait kendilerine isabet eden
prim borçlarından, önceki sigorta ettirenle birlikte
sorumludur.
30
GRUP SİGORTALARI – HAYAT SIGORTASI
Grup sigortalarında
HM nin bağlı bulunduğu Bakanlığın Düzenleme Yetkisi. (md 1496)
ayrılma,
ödünç alma,
tenzil,
bildirim yükümlülüğü ve
ilgili diğer konular (!) [yönetmelikle] … düzenlenir.
31
SİGORTA DEĞERİ– HAYAT SIGORTASI
MADDE 1491. – (Kısmen yeni bir düzenlemedir.)
Bir kimsenin hayatı bir veya birkaç sigortacı tarafından
çeşitli bedeller üzerine sigorta ettirilebilir.
(Mevcut madde 1323)
Ödenecek bedel: (aykırı sözleşme şartları geçersiz)
[lehtarın] maddi menfaatinden daha fazla olduğu
durumlarda,
Kredi kurumları söz konusu ise, anlaşılabilir, ancak bunun
dışındaki hallerde (?)……
aşan kısım, [sigortalı]’ nın lehine yapılmış sayılır.
Her halükarda, ödeme yapılmadan sigortalıya da sorulması
gerekebilir.
32
BEYAN YÜKÜMLÜLÜĞÜNÜN İHLALİ -
HAYAT SIGORTASI Beyan Yükümlülüğü MADDE 1498 – 1499 [5 yıl geçmişse] _ Prim Farkı Talebi ve Süresi.
Sözleşmenin yapılması sırasında yenilemeler de dahil olmak üzere, (yenilenen sözleşmelerde bu süre, ilk sözleşmenin yapıldığı tarihten başlar.)
sözleşmenin yapılmasından itibaren;
Sözleşmenin devamı sırasında, yenilemeler de dahil olmak üzere, rizikonun artmasından itibaren
[beş yıl geçmişse], sigortacının artık cayma veya fesih hakkı
yoktur; sadece prim farkı talep edebilir;
Beyan yükümlülüğünün kasten ihlali hariç… 33
BEYAN YÜKÜMLÜLÜĞÜNÜN İHLALİ -
HAYAT SIGORTASI Beyan Yükümlülüğü MADDE 1498 – 1499
Prim Farkının Kabul Görmemesi.
Sigorta ettiren prim farkını ödemeyi kabul etmez ise,
riziko gerçekleştiğinde, sigortacı ödenen primle ödenmesi gereken
prim arasındaki oranı dikkate alarak, sigorta bedelini öder.
34
BEYAN YÜKÜMLÜLÜĞÜNÜN İHLALİ -
HAYAT SIGORTASI Beyan Yükümlülüğü MADDE 1498 – 1499 (Yeni bir düzenlemedir.) (sigorta ettiren,sigortalı ve lehtar aleyhine
değiştirilemez.)
Ancak ihlâl nedeniyle riziko artışı sonucu [teknik esaslara] göre tespit edilen sınırlar dışında
kalmış ise,
Sigortacı, duruma göre,
Sözleşmenin yapılması sırasında ise; sözleşmeden cayabilir ve
Sözleşmenin devamı sırasında ise, sözleşmeyi feshedebilir [!]. [Riziko gerçekleşmişse ???]
35
BEYAN YÜKÜMLÜLÜĞÜNÜN İHLALİ -
HAYAT SIGORTASI
Özel bir Durum - Yanlış Yaş Beyanı - 1497. md. (Yeni bir düzenlemedir.) (sigorta ettiren,sigortalı ve lehtar aleyhine
değiştirilemez.)
sözleşmenin yapılması sırasında sigortalının yaşının yanlış bildirilmesi
Eksik prim ödenmişse İlave prim talep imkanı
….gerçek yaşa göre alınması gereken primin, belirlenen prime olan oranına göre …
Riziko gerçekleşmiş ve ödeme yapılmışsa, fazla ödenen kısmın iadesini talep imkanı
Fazla prim ödenmişse Tersine işlem… 36
BEYAN YÜKÜMLÜLÜĞÜNÜN İHLALİ -
HAYAT SIGORTASI
Özel bir Durum 1497. md _ Yanlış Yaş Beyanı
Sigortacı için Cayma Hakkı
… sadece gerçek yaşın, sözleşmenin yapıldığı sırada [teknik esaslara] göre belirlenen sınırlar dışında kalması hâlinde…”
37
MUHTELİF HUSUSLAR –
HAYAT SIGORTASI Doktor Muayenesi ve Sigortalıyı Bağlayıcılığı – 1492. md.
Sigorta ettiren ile sigortacı arasında, [sigorta edilecek kişi]’nin doktor muayenesine dair mutabakat;
Sigortalanacak kişiden istenilmesi hususunda haklı bir gerekçe oluşturmaz
Sigorta ettiren dışındakilerin bilgisi ve davranışı
1412. madde / Kanunda sigorta ettirenin bilgisine ve
davranışına hukuki sonuç bağlanan durumlarda, sigortadan
haberi olması şartı ile sigortalının, temsilci söz konusu ise
temsilcinin, can sigortalarında da lehtarın bilgisi ve
davranışı da dikkate alınır.
38
MUHTELİF HUSUSLAR –
HAYAT SIGORTASI
Sigorta ettiren / lehtarın sigortalıyı öldürmesi – 1504. md. (aykırı sözleşmeler geçersiz)
Sigorta ettiren, sigorta bedelini ödeme borcunun doğmasını sağlamak [amacıyla](!) sigortalıyı öldürür veya öldürülmesinde suç ortaklığı ederse, sigortacı bedel ödeme borcundan kurtulur.
Lehtar, sigortalıyı öldürmüş veya onun öldürülmesinde herhangi bir
şekilde suç ortaklığı etmişse, sigorta bedelinden mahrum kalır ve bu bedel, ölenin [sigortalının] mirasçılarına ödenir. [Niçin Sigorta Ettiren değildir???]
Oysa mevcut kanun md 1328/2 de lehtar ve sigorta ettiren ayırımı bulunmamaktadır.
“Sigortadan faydalanan kimse hayatı üzerine sigorta yapılmış olanı öldürmüş veya onun öldürülmesinde her hangi bir şekilde suç ortaklığı etmiş bulunduğu takdirde sigorta bedelinden mahrum kalır ve bu bedel ölenin mirasçılarına ait olur.”
39
MUHTELİF HUSUSLAR –
HAYAT SIGORTASI İntihar – md 1503
Sigortalı,
yenilemeler de dâhil olmak üzere, en az üç yıldan beri
devam eden ve
ölüm ihtimaline karşı yapılan bir sözleşmede,
bu süre geçtikten sonra intihar ederse veya intihara
teşebbüs sonucu ölürse,
sigortacı sigorta bedelini ödemekle yükümlüdür.
Mevcut kanun 1328 e göre … arasız olarak en az üç yıl… ve
sözleşme ayrımı bulunmamaktadır.
40
MUHTELİF HUSUSLAR –
HAYAT SIGORTASI
İntihar – md 1503
Sigortalının intiharı veya intihara teşebbüsü sonucu ölümü,
[akli melekelerindeki bir rahatsızlık] sebebiyle
üç yıldan önce gerçekleşmiş ise
sigortacı sigorta bedelini ödemek zorundadır.
Mevcut kanun 1328 e göre … bu müddetin geçmesinden önce
sigortalının intiharı anında akli melekeleri ne olursa olsun
sigortacı sigortanın o andaki riyazi ihtiyatını öder.
41
MUHTELİF HUSUSLAR –
HAYAT SIGORTASI Ödünç Verme – md 1501
Mevcut Kanun 1328. md dan farklı olarak
Asgari geçmesi gereken süre “3” yıl değil, “1 yıl” …
Tutarın tespiti kriteri
…[poliçede yazılı cetvele göre satın almaya veya sigorta poliçesi üzerinden] esası değiştirilerek, verilecek tutarın, [istem anındaki, genel kabul görmüş aktüerya kurallarına uygun bir biçimde hesaplanan değer üzerinden] belirlenmesi
Poliçenin iadesi şartı aranmamakta…
42
MUHTELİF HUSUSLAR –
HAYAT SIGORTASI Ödünç Verme – md 1501
Hakkın kullanımı . yine [Sigorta Ettiren]’e ait …
Ayrıca, lehdarın olduğu durumda, 1493(6). md.’ye dikkat…
“Lehtarın değiştirilemeyeceği durumlarda, [sigorta ettiren] tarafından ayrılma ve ödünç alma hakları kullanıldığı takdirde, ödenecek tutar üzerinde lehtar hak sahibi olduğu gibi…”
43
MUHTELİF HUSUSLAR –
HAYAT SIGORTASI Tontin – md 1488
Birden çok kişi tarafından verilen katkı payları ile oluşturulan varlıkların,
[belirli bir tarihte hayatta kalanlar] ve [ölenin önceden belirlemiş olması] halinde, [lehdarlar] [!] arasında “paylaştırılması ilkesi” uyarınca,
tontinler kurulabilir.
Bu suretle, TTK 1333. md.’deki “Tontin” yasağı kaldırılmıştır.
Sigorta Şirketleri, bunun neresinde…?
Amaç kalanlar arasında paylaşım değil mi….
44
SİGORTA ETTİRENİN CAYMA HAKKI –
HAYAT SIGORTASI Sigorta Ettirenin Sözleşmeden Cayma Hakkı 1489. md (Yeni bir düzenlemedir.) (sigorta ettiren,sigortalı ve lehtar Aleyhine değiştirilemez.) Sigorta ettiren, sigortacının [kendisine cayma hakkını
kullanabileceğini bildirmesinden] (?) itibaren 15 (onbeş) gün içinde sözleşmeden cayabilir.
Bilgilendirme yapılmamışsa cayma hakkı, ilk primin ödenmesinden 1 (bir) ay sonra sona erer.
“Aydınlatma yükümlülüğü” maddesi ile ilişkisi ne olacak? MADDE 1423- (2) Aydınlatma açıklamasının verilmemesi hâlinde, sigorta ettiren,
sözleşmenin yapılmasına on dört gün içinde itiraz etmemişse, sözleşme poliçede yazılı şartlarla yapılmış olur. Aydınlatma açıklamasının verildiğinin ispatı sigortacıya aittir.
45
SİGORTA ETTİRENİN CAYMA HAKKI –
HAYAT SIGORTASI Sigorta Ettirenin Sözleşmeden Cayma Hakkı 1489. md
Bilgilendirmenin yapıldığı sigortacı tarafından ispatlanır.
Anılan maddenin ikinci fıkrasına göre, 1430 inci madde hükmü saklıdır.
1430 md ye göre “prim ödeme borcu”na ilişkin maddedir.
46
SİGORTADAN AYRILMA
– HAYAT SIGORTASI 1500. Madde (sigorta ettiren,sigortalı ve lehtar aleyhine değiştirilemez.)
Sigorta ettiren, en az bir yıldan beri yürürlükte bulunan ve bir yıllık primi ödenmiş olan sigorta sözleşmelerinde, istediği zaman sözleşmeyi sona erdirerek sigortadan ayrılabilir.
(mevcut kanun 1327 de “satın alma” olarak düzenlenmiş)
Ayrılma değeri, ayrılmanın istenildiği andaki genel kabul görmüş aktüerya kurallarına uygun bir biçimde hesaplanan değerdir.
(mevcut kanunda “poliçede yazılı cetvele” göre denilmekte…)
47
SİGORTADAN AYRILMA
– HAYAT SIGORTASI 1500. Madde (sigorta ettiren,sigortalı ve lehtar aleyhine değiştirilemez.)
Yaşama ihtimaline karşı yapılan sigortalarda,
sigortacıdan ayrılma değerinin istenilebilmesi için [sigortalının sağlıklı olduğunu ispat etmesi] gerekir.
Sigortalı/SE lehine bundan vazgeçilebilir…. Bu masraflar kimin tarafından
karşılanacaktır???? 1426 md Sigortacının giderleri ödeme borcu… uygulanabilir mi???...
48
HASTALIK VE SAĞLIK
SIGORTASI
49
UYGULANACAK KURALLAR – HASTALIK VE SAĞLIK SİGORTASI
Hayat sigortalarına ilişkin hükümler, 1497 ve 1504 üncü
madde hükümleri dışında hastalık sigortasına da
uygulanır (Md 1519).
Md. 1497 – Yanlış yaş beyanı
Md. 1504 – SE veya lehtarın sigortalıyı öldürmesi
Ancak hastalık sigortasına 1503 üncü maddenin
(“Intihar”) uygulanabilmesi,
Ancak, sözleşmede öngörülen rizikonun, intihara
teşebbüs nedeniyle gerçekleşmiş olmasına bağlıdır.
50
UYGULANACAK KURALLAR – HASTALIK VE SAĞLIK SİGORTASI
Sağlık Sigortalarında ise:
Genel hükümler dışında,
Zarar sigortalarına ilişkin hükümler ile,
Hayat Sigortasına ilişkin 1500 ilâ 1502 nci madde
hükümleri, [Atıf hatası ???]
Md. 1500 – Sigortadan ayrılma
Md. 1501 – Ödünç verme
Md.1502 - Prim ödemeden muaf sigorta da uygulanır (md
1519(3)).
51
KAPSAM – HASTALIK SIGORTASI
Hastalık sigortası ile sağlanan teminat– md. 1512
sözleşmede sayılan hastalıklardan birinin veya bir kaçının,
sözleşmenin devamı sırasında gerçekleşmesi veya ortaya çıkması hali için
Aksine sözleşme yoksa teminat, hastalıklardan sadece birinin gerçekleşmesi hali için
verilir.
Sözleşmede birden çok hastalık varsa, hastalıklardan birinin gerçekleşmesi veya ortaya çıkması halinde bedel ödenir ve sözleşme sona erer.
52
KAPSAM – SAĞLIK SIGORTASI
Aksine sözleşme yoksa, Sigortacı; hastalık sonucu gerekli hale gelen ilaç dahil her türlü tıbbî
bakım, gebelik ve doğum, hastalıkların erken teşhisine yönelik ayaktaki incelemeler de dahil olmak üzere sözleşmede kararlaştırılan giderleri,
tedavinin tıbben yatarak tedavinin gerekli olduğu durumlarda günlük hastane giderleri;
sigortalının hastalık sonucu çalışamaması nedeniyle elde edemediği kazançlar için kararlaştırılan günlük iş görememe parası,
sigortalının bakıma muhtaç hale gelmesi durumunda, bakım nedeniyle doğan giderler veya kararlaştırılan gündelik bakım parası
için teminat verir (md 1513). Dikkat !.... Teminat, aksi kararlaştırılmamışsa,
yukarıdakilerin tümünü kapsar. 53
SİGORTA EDİLECEK KİŞİ –
HASTALIK /SAĞLIK SIGORTASI
Sigortanın yaptırılması – Md. 1511 (Aykırı sözleşme şartları geçersizdir.) (yeni bir düzenlemedir.)
Hastalık ve sağlık sigortaları, sigortalı lehine yapılabilir.
Hastalık sigortalarında, lehtar da tayin edilebilir. “Lehtarın belirtilmediği hâllerde, sigortanın [sigortalı]
lehine yapıldığı kabul edilir.” 1515/4 md.
54
LEHDAR– HASTALIK SIGORTASI
Lehtar tayini için,
[o kimse] ile [lehtar] arasında bir menfaat ilişkisinin
bulunması şarttır (Md. 1515).
Ayrıca [sigortalının yazılı izni] gerekir.
Kanuni temsilcisi varsa, kanuni temsilcinin yazılı izni
Kanuni temsilci, lehtar veya sigorta ettiren ise, iznin
verilmesinde sigortalıyı temsil yetkisi yok...
Sigortalı onbeş yaşını doldurmuşsa, ayrıca onun da izni
alınır; aksi takdirde yapılan sözleşme geçersizdir.
55
BEKLEME SÜRESİ–
HASTALIK SAĞLIK SIGORTASI
“Bekleme süresi” kanun ile de tanınmış … (md 1516).
[Ancak bir tarif yer almamakta…]
Bekleme süresinin üst sınırı,
[Hazine Müsteşarlığı]nca veya
[Müsteşarlığın uygun göreceği bir kurum] (?...)
tarafından belirlenir.
56
SİGORTA EDİLECEK KİŞİ –
HASTALIK SAĞLIK SIGORTASI Yeni doğan bebeğin ve evlat edinilenin durumu Md.1517 (Sigortalı aleyhine değiştirilemeyen bir hükümdür.) Doğum sırasında, ana babadan biri için yaptırılmış
bir [hastalık] veya [sağlık sigortası] nın bulunması halinde,
[aksi kararlaştırılmamışsa,] doğumun tamamlanmasından itibaren bebek, [Ek prim olmaksızın] sigortanın kapsamına girer.
Ancak, bunun için doğumun en geç iki ay içinde
sigortacıya bildirilmesi gerekir.
Evlat edinilen küçükler hakkında da uygulanır.
57
SİGORTA DEĞERİ – HASTALIK SAĞLIK SIGORTASI
Sigortalının sağlığı, [hastalık sigortaları] ile [meblağ
sigortası şeklinde düzenlenen sağlık sigortaları]nda bir
veya birkaç sigortacı tarafından, çeşitli bedellerle sigorta
ettirilebilir (!) [ifade hatası- edilebilir]. (md. 1514)
Ödenecek bedelin, [menfaatten] (?) fazla olduğu
durumlarda, aşan kısım [sigortalı]nın lehine yapılmış
sayılır.
[Buna aykırı sözleşme şartları geçersizdir.]
58
BİLGİ İSTEME HAKKI– HASTALIK SAĞLIK SIGORTASI Sigortacının bilgi ve belge verme yükümlülüğü MADDE 1518. (Aykırı sözleşme şartları geçersizdir.)
Sigortacı, hasarı değerlendirirken,
[ilgili kişinin] (!) veya onun kanuni temsilcisinin istemesi hâlinde,
bunlar tarafından belirlenen [doktora],
teminat kapsamındaki hastalığın gerçekleşip gerçekleşmediği ve tıbbi tedavi uygulanmasının gerekliliği konusunda aldığı [rapor hakkında] bilgi ve rapor üzerinde inceleme imkânı vermek zorundadır.
59
KAZA SIGORTASI
60
UYGULANACAK KURALLAR – FERDI KAZA
Hayat sigortalarına ilişkin
Kaza sonucu ölüm rizikosu için, 1490. md ikinci ila
dördüncü fıkraları, ve
Diğer hallerde, diğer hükümler,
kaza sigortası hakkında da kıyas yoluyla uygulanır.
Gerçek zararın sigortacı tarafından karşılanması
öngörülmüş ise, zarar sigortalarına ilişkin hükümler,
kıyas yoluyla kaza sigortası hakkında da uygulanır.
61
KAPSAMI– FERDİ KAZA
62
MEVCUT KANUN YENİ KANUN
MADDE 1334- …
herhangi bir kaza,
hastalık,
maddi menfaatlerini haleldar
edecek her hangi bir olay,
iş kazaları yahut
nevi ve mahiyeti muayyen başka
bir kaza sebebiyle
ölümü veyahut
muvakkat veya daimi surette
[çalışma kudretinden] veya
[imkanından] mahrumiyet …
MADDE 1507- ….
kaza sonucu
ölüm,
geçici veya sürekli sakatlık ya da
iş göremezlik hâlleri için
sigorta teminatı sağlar
TARAFLAR – FERDİ KAZA
63
MEVCUT KANUN YENİ KANUN
MADDE 1334- …
… bizzat sigorta ettiren kimse
tarafından yapılacağı gibi bir veya
müteaddit şahıslar lehine olarak diğer kimse tarafından dahi yapılabilir.
…. Kazaya karşı sigorta poliçesi ferden
bir veya müteaddit muayyen şahıslar
üzerine olabileceği gibi bir heyet, bir
cemiyet, bir grup üzerine dahi
yapılabilir.
Bu takdirde kazaya karşı sigorta olunan
kimselerin adlarını göstermeye lüzum
yoktur. Meslek veya memuriyetinin zikri
kafidir.
“Sigortalı”
MADDE 1509-
Kazaya karşı sigorta, sigorta
ettirenin veya başkasının
uğrayabileceği kazalara karşı
yapılabilir.
TARAFLAR – FERDİ KAZA
64
MADDE 1490/2-3-4 –
Kaza sonucu ölüm rizikosu için sigortada
Lehtarın Menfaati Şartı… Sigorta bedelinin, mûtad cenaze giderlerini
aşması halinde, sigortalının, veya varsa kanunî temsilcisinin, yazılı izni gerekir
Menfaatin sözleşmenin yapılmasından sonra ortadan kalkması halinde; o andan itibaren geçersiz olur ve sigorta ettirene iştira değerinin ödenmesi.
TAZMİN ESASI– FERDİ KAZA
65
MEVCUT KANUN YENİ KANUN
MADDE 1336- …
1. Kaza ölümü intac eylediği
takdirde gerek ani olsun ve gerek
kaza tarihinden itibaren azami
bir yıl içinde ölüm vukua gelsin
tazminat, [hak sahibine] veya
[mirasçılara] ödenir;
2. Daimi maluliyeti mucip
olduğu takdirde poliçede yazılı
maluliyet derecesine göre icab
eden tazminat, sigorta ettirene
ödenir.
MADDE 1507- ….
… Ölüm, ani olarak veya
kaza tarihinden itibaren en çok
bir yıl içinde gerçekleşmiş ise
sigorta bedeli [sigorta ettirene]
yahut [onun tarafından
belirlenmiş kişiye] ;
geçici ve sürekli sakatlık veya iş
göremezlik hâllerinde ise
[sigortalı]’ya ödenir.
(Sigorta Ettiren ????)
[Dikkat. Bu düzenlemeye aykırı
sözleşme şartları geçersizdir.]
Türkiye Sigorta ve Reasürans
Şirketleri Birliği
İstanbul 2012
66