Banka ProCredit sh.a, Rr. “Dritan Hoxha” Tirane, Shqipëri

BULETINI I NORMAVE TË KREDISË

Ndryshimi i fundit: 25 Korrik 2016

Kredi për Individë

Kredi Konsumatore

Kredi për Edukim

(afati max 60 muaj)

Kredi për Rinovim Kredi blerje pasurie të

patundshme (afati max 240

muaj)

(afati max 60 muaj)

Overdraft Kredi

Kredi për Makina të Reja < = 10.000 EUR

(afati max 60 muaj)

> 10.000 EUR (afati max 120

muaj) (afati max 84 muaj)

LE

K

Norma e interesit

13% 11% - 13% 9%-11% 10%-12% 10%-12% 6%-8%

Tribor 12M +1% deri në +3%

(min 5%)

(FIX deri në 36 muaj)

(FLEX mbi 36 muaj) n/a

Tribor 12M +6% deri në +8%

Tribor 12M +5% deri në +7%

Tribor 12M + 5% deri në 7%

Tribor 12M +5% deri në +7%

Tribor 12M +1.5% deri në +3.5%

(min 9%) (min 9%) (min 9%) (min 8%) (min 5.5%)

EU

R/U

SD

Norma e interesit 11% 10% - 12% 8%-10% 9%-11% 9%-11% 5%-7%

EB/LB 12M + 4% deri në +6%

(min 5%)

(FIX deri në 36 muaj)

(FLEX mbi 36 muaj ) n/a

EB/LB 12M + 7% deri në +9%

EB/LB 12M +6% deri në+ 8%

EB/LB 12M +6% deri në +8%

EB/LB 12M + 6% deri në +8%

EB/LB 12M + 5% deri në +7%

(min 7%) (min 7%) (min 7%) (min 6.5%) (min 5%)

Komisioni disbursimi 0% 2% 2% 2% 1% 1%

KREDI & PARADHENIE BANKARE TE GARANTUARA ME DEPOZITE

Depozita dhe Kredia/Paradhënia në të njëjtën monedhë

TDA mbulon 110% e vlerës së kredisë/paradhënies

bankare. Minimumi i Kredisë/ Paradhënies 100,000 LEK

ose 1’000 EUR/USD

Interesi i TDA-së që ofrohet për garanci +2%. 0.5%

Minimum 1 muaj OVD,

3 muaj kredi

Depozita dhe Kredia/ Paradhënia në monedha të ndryshme

TDA 120% e vlerës së kredisë/ paradhënies bankare

Minimumi i Kredisë/ Paradhënies 100,000 LEK ose 1’000

EUR/USD

Interesi i TDA që ofrohet për garanci +3%. 0.5%

Minimum 1 muaj OVD,

3 muaj kredi

KARTA KREDITI

Të Garantuara me Depozitë 30,000 – 500,000 ALL

250- 5,000 EUR Komisione Transaksioni

TDA 110% e CCA në monedhë të njëjtë

TDA 120% e CCA në monedhë të ndryshme

Pagamarrës në PCB 30,000 – 500,000 ALL

250 – 5,000 EUR Komisione Transaksioni 300% e pagës

SOV - Paradhënia Bankare mbi pagën.

Shpjegime:

Normat reference të perdorura janë: EB = EURibor 12 mujor LB = Libor 12 mujor TB = Tribor 12 mujor

1. Për financimet me afat deri në 36 muaj ofrohet kredi me normë interesi FIX.

2. Për financimet mbi 36 muaj ofrohet kredi me normë interesi FLEX (që në fillim).

KAMATË - VONESA

Kamate vonesat mbi te gjitha tipet e kredive Kamatëvonesa 36% në vit e shumës së pashlyer**

PARADHËNIE BANKARE

Paradhënie Bankare paga/ individë/ biznesi/ shpk/ sha (lek) Kamatëvonesa 30% në vit mbi shumën e përdorur të paradhënies***

Paradhënie Bankare paga/ individë/ biznesi/ shpk/ sha (EUR/$) Kamatëvonesa 30% në vit mbi shumën e përdorur të paradhënies

** shembull: Në rast se kësti i radhës është në shumën 10’000 lek ( dhjetë mijë Lek) dhe duhet të paguhet në datë 05 Janar dhe kredimarrësi nuk e kryen këtë pagese në datën e caktuar atëherë në datë 10 Janar ai është i detyruar të paguaje vlerën prej 10’100Lek ( dhjetemijë e një qind lek) e përbërë nga 10000 Lek kësti plus 100 lek gjoba për 5 ditë e llogaritur si në vazhdim 10000Lek/ kësti* 73% në vit/360dite (gjoba ditore)* 5 ditë në vonesë për pagesën e këstit.

*** shembull: Në rast vonese, nëse paradhënia është e perdorur 50,000 Lek dhe në datën e mbylljes nuk bëhet derdhja e duhur e kapitalit dhe interesave deri në ate moment atëherë prej ditës së nesërme interesi bëhet nga 20% në 30% dhe për çdo ditë që kalon pa bërë derdhje, interesi llogaritet si:30%/365 ditë * 50’000 Lek * n. e ditëve pas datës së maturimit pas së cilës nuk janë bërë derdhjet e duhura.

Deklaratë noteriale për lirim prone pasi kredia është shlyer totalisht

500 Lek

Vërtetim detyrimi për kredinë 500 Lek

Për të gjitha kreditë në EUR, këstet e kredisë në planin e pagesës do të rrumbullakosen me 1 EUR. Për të gjitha kreditë në Lek, këstet e kredisë në planin e pagesës do të rrumbullakosen me 1 Lek. Të gjitha plan pagesat e kredive të cilat janë me më pak se 5 EUR, pagesa e diferencës në Lek duhet të bëhet duke bëre konvertimin në EUR me kursin e ditës,ose klienti të depozitojë më shumë dhe diferenca do të qëndrojë në llogarinë e klientit.

MBYLLJE PARA KOHE TË KREDIVE, PARADHËNIES BANKARE

Kredia Konsumatore

Nëse periudha midis shlyerjes para afatit dhe maturimit të kredisë është mbi 1 vit, kompensimi në këtë rast nuk e tejkalon 1% të shumës së krëdisë së paguar para afatit

Nëse kjo periudhë nuk kalon 1 vit, kompensimi nuk tejkalon 0.5% të shumës së kredisë së paguar para afatit

Duhet të mbahet parasysh që komisioni për shlyerjet e parakohshme nuk aplikohet në rastet e mëposhtme: a) nëse shlyerja realizohet në bazë të një kontrate sigurimi në rast të ndodhjes së ngjarjes së përcaktuar në kontratën e sigurimit; b) për kredinë kufi (overdraftin) ose kartën e kreditit; dhe c) nëse shlyerja e kredisë para afatit i përkon një periudhe, për të cilën norma e interesit të kredisë nuk është fikse.

Kredia Hipotekore

Nëse periudha midis shlyerjes para afatit dhe maturimit të kredisë është mbi 1 vit, komisioni që aplikohet në këtë rast nuk e tejkalon 2% të shumës së kredisë së paguar para afatit

Nëse kjo periudhë nuk kalon 1 vit, kompensimi nuk tejkalon 1% të shumës së kredisë së paguar para afatit

Duhet të mbahet parasysh që komisioni për shlyerjet e parakohshme nuk aplikohet nëse shlyerja realizohet në baze të një kontrate sigurimi në rast të ndodhjes së ngjarjes së përcaktuar në kontratën e sigurimit

Komision për shlyerje të pjesshme kredie* 3 % e shumës që sjell klienti

*Shlyerje e pjesshme kredie klasifikohet çdo parapagim që është në vlerë sa minimumi i gjashtë kësteve të kredisë që klienti kërkon të mbyllë pjesërisht

Kreditë për Persona Fizikë me TVSH dhe Persona Juridikë

Monedha Xhiro Vjetore

Kredi për Kapital

Qarkullues Kredi për Asete Fikse Kredi për investime

Maturitet 0-36 muaj Maturitet 36 -120 muaj Maturitet 120-180 muaj

LEK

Deri në 35,000,000 LEK 6.5 % - 10 % Tribor 12 m + 2% deri në + 4% min 5.5 % Tribor 12 m + 2% deri në + 4% min 5.5 %

35,000,001 – 200,000,000 LEK

5.5 % - 9 % Tribor 12 m + 1.5% deri në +3 % min 5% Tribor 12 m + 1.5% deri në + 3% min 5%

Mbi 200,000,000 LEK 4.5 % - 7 % Tribor 12 m + 0.5% deri në +1.5% min 4%

EUR/ USD

Deri në 35,000,000 LEK 6.5 % - 10 % EURibor + 4% deri në + 7 % min 6.5% EURibor + 3% deri në + 6.5% min 6%

35,000,001 – 200,000,000 LEK

5.5 % - 9 % EURibor + 3.5% deri në + 6% min 6% EURibor + 4% deri në + 6.5% min 5.5%

Mbi 200,000,000 LEK 5 % - 7 % EURibor + 3% deri në + 5% min 5% EURibor + 2.5% deri në + 4.5% min 4.5%

Shënime: Norma e interesit për Paradhënien Bankare për Biznes është 1% më shumë se kredia standarte. Norma e interesit për Linjën e kredisë është 0.5% më shume se kredia standarte.

Komisioni i administrimit = 0.5% deri në 1.5%. Norma e interesit të kredisë ndryshon në varësi të xhiros vjetore dhe vendndodhjes së biznesit.

Për kreditë që nuk ofrohet kolateral,çmimi i ofruar është 1% më i lartë se çmimi për afatet deri në 36 muaj.

Për produktet në monedhën USD do të konsiderohet Libor-i dhe aplikohen të njëjtat çmime si në tabelën e mësipërme.

Kreditë për Persona Fizikë me TVSH dhe Persona Juridikë – Fondi InnovFin

Monedha Xhiro Vjetore

Kredi për Kapital Qarkullues Kredi për Asete Fikse

Maturitet deri ne 36 muaj Maturitet 36 -120 muaj

LEK

Deri në 35,000,000 LEK 6.25 % - 9.75 % Tribor 12 m + 1.75% deri në + 3.75% min 5.25%

35,000,001 – 200,000,000 LEK

5.25 % - 8.75% Tribor 12 m + 1.25% deri në +2.75 % min 4.75%

Mbi 200,000,000 LEK 4.25 % - 6.75 % Tribor 12 m + 0.25% deri në +1.25% min 3.75%

EUR/ USD

Deri në 35,000,000 LEK 6.25 % - 9.75 % EURibor + 3.75% deri në + 6.75 % min 6.25%

35,000,001 – 200,000,000 LEK

5.25 % - 8.75 % EURibor + 3.25% deri në + 5.75% min 5.75%

Mbi 200,000,000 LEK 4.75 % - 6.75 % EURibor + 2.75% deri në + 4.75% min 4.75%

Kredi për Agrobiznese me Nipt të ri Fermeri

Monedha Ekspozimi me kredi

Kredi për Kapital

Qarkullues Kredi për Asete Fikse dhe për Investime

Maturitet deri në 36 muaj Maturitet 36 - 120 muaj Maturitet 120 - 180 muaj

LEK

2,800,000-7,000,000 LEK 7.5% - 11% Tribor 12M + 3% deri në + 5% min 6.5% Tribor 12M + 3% deri në + 5% min 6.5%

7,000,001 – 14,000,000 LEK 6.5% - 10% Tribor 12M + 2.5% deri në + 4% min 6% Tribor 12M + 2.5% deri në + 4% min 6%

EUR

USD

20,000 – 50,000 EUR / Usd 7.5% - 11%

EURibor/ Libor + 5% deri në + 8% min 7.5% EURibor/ Libor + 4% deri në + 7.5% min 7%

50,001 – 100,000 EUR / Usd 6.5% - 10% EURibor/ Libor + 4.5% deri në + 7% min 7% EURibor/Libor + 5% deri në + 7.5% min 6.5%

Shënim:

Komision administrimi është 0.5% deri në 1.5%

Norma e interesit të kredisë ndryshon në varësi të xhiros vjetore, vendodhjes së biznesit dhe kolateralit të ofruar

Shënime: 1. Norma e interesit aplikohet FIX per financimet me maturitet deri ne 36 muaj.

2. Norma e interesit aplikohet FLEX qe ne fillim per financimet me maturitet me te madh se 36 muaj.

3. Çdo kredi qe ka si destinacion blerje te pajisjeve eficente ndaj energjise do te perfitojne 1% zbritje nga standarti per kredite me norme interesi fikse. Gjithashtu ulja prej 1%

do te behet edhe mbi spredin e interesit per normat Flex por jo mbi normen minimum te interesit.

(shembull: Per nje kredi “Eficienca e Energjise” me norme interesi ne tabele EB/LB +5%, min 9%, ulja do te jete EUR +4% kurse min = 9%.)

Shënim 1: Interesi do të llogaritet në bazë të vitit me 360 (per kredite) / 365 (per Ovd) ditë dhe vlera e interesit çdo muaj do të llogaritet mbi pjesën e mbetur të principalit të kredisë (kryegjësë) x interesin vjetor të kredise / 360 ditë * numri i ditëve të muajit . Shembull: për kredinë me shumë 500’000 lek , maturitet 12 muaj dhe interes nominal i aplikuar 2% në muaj ose 24 % në vit ,vlera e interesit është 68’800 Lek. Shënim 2: Norma e interesit EURIBOR/LIBOR që do të aplikohet për kredinë, do të përcaktohet në ditën e fundit të muajit paraardhës, ndërsa norma e interesit Tribor do të percaktohet sipas ankandit të fundit të zhvilluar nga Banka e Shqipërisë. Norma e interesit EURIBOR /LIBOR/ Tribor do të ndryshohet çdo 12 muaj nga momenti i lëvrimit të kredisë, ndërsa norma fikse e interesit është e pandryshueshme gjatë gjithë kohëzgjatjes së kredisë. Norma e interesit që do të aplikohet pas 12 muajsh do të ndjeke të njëjtën përllogaritje si në momentin e marrjes së kredisë. Shënim 3: Norma efektive e interesit (NEI) është totali i kostos së kredisë për klientin e shprehur si përqindje vjetore e vlerës së kredisë së dhënë.

Shënim 4: Norma minimale fleksibël (EURibor/Libor/TRIBOR+Spread) për kreditë në EUR, USD dhe Leke është sipas pricelistit te mesiperm.

Shënim 5: Kosto Totale e kredisë është tërësia e shpenzimeve duke përfshirë interesat, komisionet dhe çdo lloj shpenzimi që klienti paguan për marrëveshjen e kredisë (në veçanti primet e sigurimit dhe shpenzime për shërbimet ndihmëse nëse shërbimi është i detyruar për të përfituar kredinë).

Shembull 1: Për një kredi me shumë 700’000 Lek maturitet 36 muaj, interes nominal i aplikuar 17%, komision 2%. Norma efektive e interesit (NEI) për këtë kredi është 20.09 %.

Shembull 2: Për kredinë me shumë 2,000’000 Lek , maturitet 60 muaj, interes nominal Tribor +10% në vit, komision 2%. (Tribor aktual = 7.7%) Norma efektive e interesit (NEI) për këtë kredi është 20.32 %.

MBYLLJE PARA KOHE TE KREDIVE, PARADHENIES BANKARE

Overdraftet e Biznesit

Komisioni për mbyllje para kohe është 3% mbi balancen e fundit negative në llogari min 100 EUR ose ekuivalenti në Lek/ USD nëse klienti e mbyll me fondet e tij. Komisioni për mbyllje para kohe është 2% mbi limitin e aprovuar ose ekuivalenti në Lek/ USD nëse klienti e mbyll me financim nga një bankë tjetër ose kornisioni i disbursimit ka qënë 0%

Të gjithë llojet e Kredive Komisioni për mbyllje para kohe është 3% mbi Kryegjënë Min 100 EUR/USD ose 15,000 LEK nëse klienti e mbyll me fonde e tij kredinë ose komisioni për mbyllje para kohe 5% mbi Kryegjënë Min100 EUR/USD ose 15,000 LEK nëse klienti e mbyll me financim nga një institucion tjetër financiar ose komisioni i disbursimit ka qënë 0%.

Kredi e garantuar me garanci financiare 1% mbi principalin e mbetur nëse periudha e mbetur është deri në 1 vit, 2% nëse periudha është më e madhe

Paradhenie bankare e garantuar me garanci financiare Komisioni per mbyllje para kohe 0%

Ndryshim garancie i shoqëruar me deklaratë noteriale Komision për ndryshim garancie 1’500 Lek

Ndryshim garancie i shoqëruar me kontratë kredie * Komision për ndryshim garancie 3’000 Lek

Per kredite e aprovuara me komision 0% Komisioni per mbyllje para kohe 5% e Principalit te Kredise Min.100EUR/USD ose 15,000 lek ne varesi te valutes

Komision për shlyerje të pjesshme kredie** 3 % e shumës që sjell klienti

Linjat e Kredisë së Biznesi

Komision per mbyllje para kohe eshte 0.5% mbi limitin e aprovuar te linjes se kredise nese klienti mbyll me fondet e tij. Komision per mbyllje para kohe eshte 2% mbi limitin e aprovuar ose ekuivalenti ne Lek/USD nese - klienti e mbyll me financim nga nje banke tjeter ose komiisioni i disbursimit ka qene 0%.

*Në rast se ProCredit Bank do të kërkojë vlerësimin e garancisë nga arkitekti apo specialisti,shpenzimet që lidhen me vlerësimin e garancisë , noterizimin e kontratave dhe bllokimin e garancisë në

favor të ProCredit Bank janë në ngarkim të kredimarrësit.

**Shlyerje e pjesshme kredie klasifikohet çdo parapagim që është në vlerë sa minimumi i gjashtë kësteve të kredisë që klienti kërkon të mbyllë pjesërisht.

Lista e Çmimeve për Vlerësimet e Kolateraleve

Kolaterali Çmimi (All)

Vlerësimet e Kolateraleve (Raport i Plotë Vlerësimi)

Apartament 12,000

Vilë 18,000

Godinë Banimi 36,000

Dyqane, Zyra 15,000

Restorante, Hotele, Karburante 40,000

Objekt multifunksional / Qëndër Biznesi 66,000

Troje 17,000

Uzina, Fabrika 58,000

Supermarket, Magazinë 31,000

Truall + Ndërtesë me funksion Njësi, Zyra, Lokal 23,000

Truall dhe Ndërtesë (Stallë) 23,000

Tokë Bujqësore 14,000/12,000/18,000

Vlerësime të Pasurive të Luajtshme (Raport Vlerësimi)

Automjete 4+1 7,000

Automjete 8+1 10,000

Kamiona/ Autobuza 15,000

Linja Prodhimi <50'000 EUR 21,500

Linja Prodhimi > 50'000 EUR 45,000