BICBANCO - Apresentação Institucional - Setembro 2009
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Administração Central
Avenida Paulista nº 1048 11º andar
01310 100 São Paulo/SP – Brasil
Tel.: (11) 2173-9190
www.bicbanco.com.br
Apresentação InstitucionalSetembro 2009
Perfil 1
Informações Financeiras 7
Características Operacionais 13
Governança Corporativa 25
Contatos 29
Sumário
Perfil Agência Blumenau – SC
1
Perfil
Fundado em 1938, o BICBANCO é um dos bancos privados mais antigos do Brasil;
É controlado pelo Grupo Financeiro Bezerra de Menezes desde a sua fundação;
Foi um banco regional até os anos 80; a partir de então, passou a operar em escala nacional;
Adota as melhores práticas de Governança Corporativa;
Em outubro de 2007, o Banco concluiu o processo de abertura de capital (IPO), com ações negociadas na Bovespa;
É o 5º maior Banco de capital nacional privado por operações de crédito*.
* (Fonte: BACEN – junho/2009).
A especialidade do BICBANCO é
conceder crédito às empresas de médio e grande
portes.
2
Principais Números
As Operações de Crédito correspondem a 79% dos ativos do Banco.
Operações de Crédito R$ 7,7 bilhões
Ativos Totais R$ 9,8 bilhões
Captação Total R$ 7,0 bilhões
Patrimônio Líquido (9 meses) R$ 1,7 bilhão
Lucro Líquido (9 meses) R$ 232,4 milhões
ROAE* (9 meses) 18,6%
Índice de Basileia 17,5%
*Retorno sobre o PL médio anualizado.
Set/2009
3
Posicionamento no Sistema Financeiro
Ranking Geral
Bancos Privados
Bancos Nacionais Privados
InstituiçãoCrédito +
Leasing(*)1 Banco do Brasil 231.8712 1 1 Itaú-Unibanco 166.2103 2 2 Bradesco 137.9434 BNDES 115.2825 3 Santander 113.0476 Caixa Econômica Federal 99.2337 4 3 Votorantim 34.5298 5 HSBC 31.2249 6 4 Safra 15.753
10 Banrisul 11.45411 7 Volkswagen 9.75012 8 Citibank 9.49713 Banco do Nordeste do Brasil 7.70114 9 5 BICBANCO 6.30915 10 6 Alfa 5.36816 11 BNP Paribas 5.21717 12 7 BMG 5.18318 Bco. Reg. Desenv. Extremo Sul 5.11519 13 8 Panamericano 4.20420 14 ABC-Brasil 4.08121 15 9 Mercantil do Brasil 3.97822 16 Mercedes-Benz 3.75323 17 CNH Capital 3.37224 18 10 Fibra 3.18125 19 Credit Suisse 3.17826 20 Société Generale 3.08827 21 11 Daycoval 3.03028 Banco de Brasília 2.99929 22 Ibibank 2.89830 Banestes 2.864
Ranking por Operações de Crédito* – R$ milhões
Bancos Privados
Nacionais
Operações de Crédito 5º
Ativos Totais 7º
Depósitos Totais 5º
Patrimônio Líquido 7º
Lucro Líquido 6º
(*) Não inclui ACC.Fonte: Banco Central do Brasil, data-base junho/2009.
4
Presente nas principais capitais e cidades do País.
No Brasil: 36 pontos de atendimento.
Em Grand Cayman: Uma agência.
Pontos de AtendimentoCidade Ponto de Atendimento
AL Maceió Maceió BA Salvador Salvador
CE Fortaleza Aldeota Bezerra Centro
Juazeiro do Norte Juazeiro do Norte DF Brasília Brasília GO Goiânia GoiâniaMA São Luís São Luís
MG Belo Horizonte Belo Horizonte Minas Gerais
Uberlândia UberlândiaMT Cuiabá Cuiabá PB João Pessoa João PessoaPE Recife RecifePI Teresina Teresina
PR Curitiba Curitiba Londrina Londrina
RJ Rio de Janeiro Assembleia Rio de Janeiro
RN Natal Natal
RS Porto AlegreCarlos GomesPorto Alegre
Caxias do Sul Caxias do Sul
SC Blumenau BlumenauFlorianópolis Florianópolis
SE Aracaju Aracaju
SP
Campinas CampinasGuarulhos GuarulhosSanto André ABC Santos Santos
São Paulo
AugustaBerriniMaspPaulista
Ribeirão Preto Ribeirão Preto
5
O Banco é avaliado por
6 Agências de Rating, 3 delas internacionais
(Moody´s, Standard &
Poor’s e Fitch Ratings).
Rating/Índice
Âmbito/ClassificaçãoData do Balanço
Analisado
Data da Publicação do Rating
Moody´sBa1/Ba1
Escala Global – Depósitos – Moeda estrangeira/local
31/12/2008 02/03/2009Aa2.brBR-1
Estável
Escala Nacional – Longo prazo – Curto prazo Perspectiva
Standard & Poor’s
BB- B
Escala Global (Rating de contraparte) – Moeda estrangeira/local
– Longo prazo – Curto prazo 31/03/2009 24/06/2009
brA-Estável
Escala Nacional Perspectiva
Fitch RatingsA-(bra)F2(bra)Estável
Escala Nacional – Longo prazo – Curto prazo Perspectiva
31/03/2009 21/05/2009
Austin Rating A+ Escala nacional de longo prazo 31/12/2008 19/03/2009
LF Rating A+ Moeda nacional 30/06/2009 22/10/2009
RISKbank 10,10 Baixo risco para médio prazo (-) 30/06/2009 Outubro/2009
Management& Excellence
AAA Sustentabilidade - Novembro/2009
Ratings
6
Vantagens Competitivas
Expertise e credibilidade acumulados ao longo de décadas com foco no segmento de Middle Market;
Forte capacidade de originação de operações de crédito e potencial crescimento com os recursos atualmente existentes;
Agilidade na percepção das oportunidades, na análise de risco e na aprovação de créditos;
Intensidade de relacionamento com seus clientes;
Estrutura tecnológica customizada e eficiente;
Pulverização dos riscos;
Comprometimento com as melhores práticas de Governança Corporativa e controles internos.
Agência Paulista – SP
Informações Financeiras
7
Destaques do 3º Trimestre de 2009
Expansão de 4,5% da carteira de crédito nos últimos três meses.
A recuperação da liquidez doméstica está refletida no crescimento da captação dos depósitos a prazo que atingiram R$ 3,8 bilhões no final de setembro 2009, montante 3,1% superior ao final de junho de 2009.
Pela terceira vez consecutiva, o BICBANCO é uma das 150 melhores empresas para se trabalhar, segundo o Guia Exame – Revista Você S.A.
Carteira de Crédito Depósitos a Prazo BICBANCO – “150 melhores empresas para se trabalhar”
7.369,8 3.723,9
2T09 2T09
7.669,5 3.838,8
3T09 3T09
+4,5% +3,1%
R$ milhões R$ milhões
8
Créditos corporativos em reaisTrade FinanceCrédito Consignado
Carteira de Crédito
R$ milhões
4.434
65%
73% 71%75%
25%
21% 24% 21%
10%
6%5%
4%
dez/06
7.6188.066
dez/07 dez/08
7.700
set/09
96% dos créditos são
direcionados a empresas.
9
O Crédito Corporativo representa 96% das operações.
Carteira de Crédito por Produto – Setembro 2009
Set/09% da
Carteira
Crédito Corporativo
Carteira comercial(capital de giro, contas garantidas, arrendamento mercantil) 5.781,6 75,1%
Trade finance(ACC, financiamento à importação e exportação) 1.634,9 21,2%
Crédito Consignado
Crédito consignado 283,0 3,7%
Total 7.699,5 100,0%3,7%
96,3
%
10
Captações em reais - principalmente CDB´sCaptações para Trade FinanceCaptações em Moeda Estrangeira
Captação Total
4.596
56%62%
51%66%
24%
25%32%
22%20%
13%
17%
12%
dez/06
6.936
8.829
dez/07 dez/08
6.962
set/09
A captação total apresenta-se diversificada
e adequada ao perfil da Carteira de
Crédito, tanto em volumes quanto em
prazos.
R$ milhões
11
Patrimônio Líquido
527
dez/06
1.5631.685
dez/07 dez/08
1.726
set/09
R$ milhões O PL mantém nível apreciável,
mesmo com importantes
distribuições de lucros e
recompras de ações.
12
Lucro LíquidoROAE (%) – Rentabilidade sobre o patrimônio líquido médio anualizada
Lucro Líquido
104,1
dez/06
181,9
320,5
dez/07 dez/08
232,4
set/09
18,620,2 18,7 19,7
(lucro de 12 meses) (9 meses)
R$ milhões O Índice de retorno
manteve-se constante,
apesar da crise.
Agência Aracaju – SE
Características Operacionais
13
Descrição do Negócio
Fornecimento de produtos e serviços bancários a empresas de portes médio e grande;
Base principal da formação de receitas: margens advindas da atividade de crédito;
Participação ativa e tradicional no Comércio Exterior;
A Tesouraria atua, em complemento à atividade creditícia, para servir aos clientes em suas demandas de hedges e, em menor escala, na administração de posições proprietárias.
14
Características Operacionais
Os objetivos da Instituição e sua sustentabilidade dão ênfase à pulverização de riscos e à diversificação das fontes de recursos.
15
Diversidade
A dispersão regional das
Operações de Crédito do
Banco apresenta proporções
semelhantes à distribuição
do PIB.
0 – 5
13 – 23
57 – 44
16 – 18
12 – 9
Cayman – 3
BICBANCO – Operações de crédito – %PIB – %Fonte: IBGE – 2006.
Das regiões geográficas cobertas – % – Set/09
16
Diversidade
Dos segmentos econômicos atendidos – %
Set/09
47,1% Indústria
31,2% Serviços
10,8% Comércio
5,1% Pessoa física
2,5% Setor público
2,3% Agricultura
1,0% Intermediários financeiros
17
Diversidade
Dos produtos oferecidos – %
Set/09
55,5% Capital de giro
21,2% Trade Finance (ACC, Financiamento à importação e
Financiamento à exportação)
10,6% Contas garantidas
3,7% Crédito consignado
2,3% Financiamentos Agrícolas
2,2% Arrendamento Mercantil
0,7% Resolução 2770
3,8% Outros créditos (Cheque empresarial, Compror, Vendor, etc.)
18
A política de pulverização
da carteira de crédito se traduz
em não haver concentração de risco, tanto para um único cliente, quanto para um
pequeno número de clientes.
Pulverização dos Principais Riscos
% da Carteira de Crédito
Maior risco 2,5
10 Maiores riscos 10,6
20 Maiores riscos 15,8
Set/09
19
Até 3 meses De 3 meses a 1 ano Acima de 1 ano Parcelas vencidas a partir de 15 dias
Vencimento das Operações de Crédito
1,2%
40,4% 41,0%45,7%
37,6%
41,7% 37,7%33,1%
36,3%
16,7% 20,6% 19,6% 23,6%
dez/06
0,7% 1,6%
dez/07 dez/08
2,5%
set/09
Predomínio das operações de
curto prazo. Cerca de 74%
dos créditos possuem
vencimentos inferiores a um
ano.
Historicamente é bastante baixa a inadimplência
da carteira.
Set/09
20
Captação total – R$ 6.961,6 milhões
Origens da Captação
55,1% Depósito a prazo16,7% Obrigações por empréstimos
no exterior9,2% Outros depósitos (à vista, poupança e interfinanceiros)
7,1% Emissões de títulos no exterior5,1% Obrigações por repasses3,0% Dívida Subordinada2,7% FIDC1,1% Debêntures
Os CDBs representam a modalidade de
funding mais expressiva.
Em Setembro/09 os CDBs
atingiram R$ 3,8 bilhões.
Set/09
21
Depósitos por Tipo de Cliente
Sobre depósitos a prazo – %
Set/09
65,3% Pessoas jurídicas17,9% Pessoas físicas15,6% Investidores institucionais1,2% Instituições financeiras
Os depósitos do Banco proveem
de uma base tradicional
de clientes e mantêm uma
diversidade equilibrada de
origens.
22
O Banco mantém um volume confortável
de recursos de alta liquidez,
em função das necessidades
sugeridas pelo cenário econômico.
Caixa Livre
Set/08 Dez/08 Set/09
Caixa e títulos de alta liquidez 1.165 1.964 1.255
R$ milhões
23
Acesso ao Mercado Internacional
Linhas para Comércio Exterior providas por diversos bancos internacionais;
Empréstimos e garantias concedidas por Instituições Multilaterais – IFC, BID e IIC em valores superiores a US$ 240 milhões;
CD/Short-Term Notes Program de US$ 500 milhões (através da Agência de Grand Cayman) com emissões permanentes;
Medium-Term Notes Program de US$ 1 bilhão;
Emissão de Dívida Subordinada de US$ 120 milhões em 2006 com prazo de dez anos. Esta modalidade representa uma extensão do capital, de acordo com o Banco Central.
Governança Corporativa
25
Sustentabilidade
Sustentabilidade é prover o melhor para as pessoas e para o ambiente, tanto agora como no futuro;
Cada ação, cada escolha, cada atitude, individual e coletiva deve ter a consciência de que outras áreas são atingidas;
O símbolo representa a iniciativa individual repercurtindo nos negócios, no ambiente e na sociedade.
ambiental
social
financeiro
você
26
Missão, Visão e Valores
Missão Institucional Desenvolver uma atividade financeira que, ao mesmo tempo e de forma integrada, maximize o retorno dos Acionistas, garanta um crescimento consistente e sadio da Instituição e valorize a Comunidade em que está inserida.
Visão Como corolário do cumprimento de sua Missão, a Instituição ambiciona ter seus Colaboradores reconhecidos pelos Clientes e pelo Mercado como a melhor equipe de profissionais em produtos e serviços financeiros voltados para o Middle Market.
Valores Respeito aos Colaboradores; Conformidade às normas da Instituição; Reconhecimento do desempenho; Incentivo ao trabalho em equipe; Promoção da Transparência; Ênfase na Integridade das ações; Incentivo à inserção ativa no ambiente financeiro; Responsabilidade Social perante a Comunidade.
27
Compromissos
Transparência sistemática;
Sistema moderno e completo de Gestão de Riscos;
Ênfase nos procedimentos de Responsabilidade Socioambiental;
Constituição de um modelo de Sustentabilidade;
Ética empresarial;
Adesão ao Nível I de Governança Corporativa da BOVESPA;
100% de tag-along para ações preferenciais.
Governança Corporativa
28
Reconhecimentos
Pela terceira vez consecutiva, o BICBANCO é uma das 150 melhores empresas para se trabalhar, Guia Exame – Revista Você S.A.
O BICBANCO foi considerado pela consultoria Management & Excellence o banco médio mais sustentável do Brasil. No âmbito da América Latina obteve a segunda colocação.
"O maior Banco por Operações de Crédito" “O Maior por Lucro Líquido"
Agência Goiania – GOContatos Agência Goiânia – GO
29
Contatos
RELAÇÕES COM [email protected]. (11) 2173-9190
MESA DE OPERAÇÕES(Tesouraria, Câmbio e Captações)Tel. (11) 2173-9290
PONTOS DE ATENDIMENTO
ALAGOAS – ALMaceió• [email protected]: (82) 2123-8450
BAHIA – BASalvador• [email protected] PABX: (71) 2101-0199
CEARÁ – CEFortaleza• [email protected]: (85) 3304-8400• [email protected]: (85) 3304-8300• [email protected] PABX: (85) 3304-8200
Juazeiro do Norte• [email protected] PABX: (88) 2101-8000
DISTRITO FEDERAL – DF• [email protected] PABX: (61) 2107-3100
GOIÁS – GO Goiânia• [email protected] PABX: (62) 2765-7700
PARAÍBA – PB João Pessoa• ag. [email protected] PABX: (83) 3515-5200
PIAUÍ – PI Teresina• [email protected] PABX: (86) 2107-2355
MATO GROSSO – MTCuiabá• [email protected]: (65) 2123-5100
MARANHÃO – MASão Luis• [email protected]: (98) 3334-6100
MINAS GERAIS – MG Belo Horizonte• [email protected]: (31) 2108-3700• [email protected]: (31) 2108-3700
Uberlândia• [email protected]: (34) 3303-5000
30
Contatos
PARANÁ – PRCuritiba• [email protected]: (41) 2107-9550
Londrina• [email protected]: (43) 2101-7800
PERNAMBUCO – PERecife• [email protected]: (81) 2119-3050
RIO DE JANEIRO – RJRio de Janeiro• [email protected]: (21) 2157-0600• [email protected]: (21) 2157-0600
RIO GRANDE DO NORTE – RN Natal• [email protected]: (84) 4009-6868
RIO GRANDE DO SUL – RS Porto Alegre• [email protected]: (51) 2129-3199• [email protected]: (51) 2129-3199
Caxias do Sul• [email protected]: (54) 4009-3000
SANTA CATARINA – SCBlumenau• [email protected]: (47) 2102-9000
Florianópolis• [email protected]: (48) 3205-2000
SÃO PAULO – SPCampinas• [email protected]: (19) 2116-9400
Guarulhos• [email protected]: (11) 2179-9500
Santo André• [email protected]: (11) 2168-0700
Santos• [email protected] PABX: (13) 4009-0166
São Paulo• [email protected]: (11) 2169-0949• [email protected] PABX: (11) 2167-0999• [email protected]: (11) 2169-0955• [email protected]: (11) 2167-0900
Ribeirão Preto• [email protected]: (16) 2111-0100
SERGIPE – SEAracaju• [email protected]: (79) 3045-2300
Administração Central
Avenida Paulista nº 1048 11º andar
01310 100 São Paulo/SP – Brasil
Tel.: (11) 2173-9190
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Apresentação InstitucionalSetembro 2009