BANKS PRODUCTS ENGINE:

КРЕДИТОВАНИЕ

ПК для ведения кредитных договоров

физических и юридических лиц

СИСТЕМА BPE: КРЕДИТОВАНИЕ предназначена для

Сотрудников кредитного департамента Бухгалтеров, регистрирующих операции по обслуживанию кредитных договоров Сотрудников финансового отдела Экономистов Сотрудников отдела анализа и отчетности

BPE: КРЕДИТОВАНИЕ ПРЕИМУЩЕСТВА СИСТЕМЫ

Гибкая настройка типовых схем ведения кредитных договоровУправляемые протоколы обмена с «Операционными днями банка», системами ДБО, Хранилищами ДанныхСвязь с Бюро Кредитных ИсторийНастраиваемые пользователем Шаблоны печати текстов договоров, актов приема-передачи и других форм.Формирование набора отчетности по РСБУ и МСФОПечать в Microsoft Office и OpenOfficeНаличие развитой системы безопасности и ранжирования прав доступа к различным объектамВозможность работы c различными СУБД: MS SQL Server 2000/2005/2008, Informix, InterBase, Oracle

СХЕМА ОБСЛУЖИВАНИЯКРЕДИТНОГО ДОГОВОРА

Единая

Клиентская

База

Единый

Мультива-

лютный ПС

Единый

Журнал

Транзакци

й

БИЗНЕС-ЯДРО ИБСАНАЛИЗ ЗАЯВКИ, АНАЛИЗ

КЛИЕНТА

РАССМОТРЕНИЕ И СОГЛАСОВАНИЕ ЗАЯВКИ

ВЫБОР ТИПА ДОГОВОРА (ТИПОВОЙ СХЕМЫ)

РЕГИСТРАЦИЯ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА

РЕГИСТРАЦИЯ ДОГОВОРОВ ОБЕСПЕЧЕНИЯ

РАСПОРЯЖЕНИЕ НА ОТКРЫТИЕ СЧЕТОВ

СТАРТ ДОГОВОРА

ПРОЦЕСС ОБСЛУЖИВАНИЯ ДОГОВОРА

ДОГОВОРА XXI - КРЕДИТЫ

ЗАЯВКА

отчет

отчет

отчет

отчет

отчет

Обработку заявок на предоставление ссудОбслуживание кредитных договоров юридических и физических лицВедение договоров обеспеченияУчет операций на аналитических счетах и формирование проводок, для передачи в <Операционный день Банка>Подготовку и формирование информации

для БКИ, Системы Страхования Вкладов, систем ДБО (выписки, реестры проведенных транзакций…)

Формирование обязательной отчетности по требованиям Банка России и МСФО. Анализ кредитного портфеля Банка

BPE:КРЕДИТОВАНИЕ ОБЕСПЕЧИВАЕТ

BPE: КРЕДИТОВАНИЕ ОБРАБОТКА КРЕДИТНЫХ ЗАЯВОК

связь с договором ПКЗапрашиваемые параметры ССУДЫ:

Реквизиты ЗАЯВКИ:

Варианты предлагаемого обеспечения

ТИПОВЫЕ СХЕМЫ ВЕДЕНИЯ КРЕДИТНЫХ ДОГОВОРОВ:

Единовременный кредит (в том числе с аннуитетной схемой погашения)Кредитные линии (в том числе многотраншевые )

а) с лимитом выдачб) с лимитом задолженностив) комбинация лимита задолженности и лимита выдач

Овердрафты (в том числе с учетом задолженности в разрезе траншей)

а) с плановой оборачиваемостьюб) с «нулевыми точками»в) с грейс-периодами

Гарантии, выданные БанкомДоговоры переуступки прав требования (цессия)

НАСТРОЙКА ТИПОВОЙ СХЕМЫ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА

шаблон печати

настройка схемы счетов по договору

выбор типа схемы

параметры траншей

настройка расчета процентов/пеней/штрафов

BPE: КРЕДИТОВАНИЕ ДОГОВОРЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ

В рамках ведения договоров последующего залога обеспечивается:

История проверок обеспечения (дата проверки, балансовая стоимость, валюта, местонахождение залога и т.д.)

Страхование объекта (страхователь, страховая компания, страховая сумма, валюта, начало срока, окончания срока, дата оплаты и т.д.)

Учет предмета залога и прочих ценностей, переданных в кассовое Хранилище на внебалансовых счетах 91202

Работа со следующими видами залоговых объектов: ценные бумаги векселя имущество паспорта транспортных средств

BPE: КРЕДИТОВАНИЕ ФОРМА ДОГОВОРА ОБЕСПЕЧЕНИЯ

КРЕДИТНЫЕ ДОГОВОРЫОПЕРАЦИИ ПО ДОГОВОРУ:

Выдача ссудыУчет обеспечения на внебалансовых счетах. Переоценка обеспеченияПогашение ссудной задолженностиРасчеты: % по срочной и просроченной ссуде, платы за ведение счета, комиссий за неиспользованный лимит, пенейФормирование резерва на возможные потери (232П,254П,283П)Погашение задолженности по %, уплата комиссий, пенейИзменение срока договора, условий договораВынос ссуды на счет просроченной задолженностиВынос процентов на счет просроченных процентовРасчет единовременных комиссийЗакрытие договора

BPE: КРЕДИТОВАНИЕ ФОРМА КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА

автоматическая генерация ссудного счета

автонумерация договоров

графики выдачи и погашения ссуды индивидуальные настройки процентов/пеней/штрафов

BPE: КРЕДИТОВАНИЕ ГЕНЕРАЦИЯ ГРАФИКА ПОГАШЕНИЯ

На примере АННУИТЕТНОЙ СХЕМЫ:

параметры для формирования графика погашения

график погашения ссуды

BPE: КРЕДИТОВАНИЕ ВЫДАЧА ССУДЫ

Автоматический расчет суммы по схеме договора с возможностью ручной коррекции

Автоматическое формирование и открытие необходимых счетов (балансовых и внебалансовых типа 91316, 91317)

Выбор клиентского счета, на который перечисляется выданная сумма (в том числе через кассу и на счет в другом банке)

BPE: КРЕДИТОВАНИЕ МНОГОТРАНШЕВЫЕ ДОГОВОРЫ

Выдача ссуды в многотраншевом договоре подразумевает открытие нового транша

Аналитический учет выданных траншей ведется на разных лицевых счетах, в соответствии с фактическими сроками траншей

Для каждого транша возможно указание индивидуальных параметров: даты погашения, суммы транша, процентной ставки по ссуде (в т.ч. условной ставки), графика погашения

BPE: КРЕДИТОВАНИЕ ГАРАНТИИ

Ввод и открытие договора гарантии

Автоматическое формирование и открытие необходимых счетов (балансовых и внебалансовых типа 91315, 60315 и т.д.)

Платеж бенефициару

Взятие комиссий за открытие гарантии, за платеж и т. д.

Погашение платежа принципалом

Вынос задолженности на просрочку

Пересчет резерва

Постановка на учет/ снятие с учета обеспечения

BPE: КРЕДИТОВАНИЕПОГАШЕНИЕ ССУДЫ

Операция предназначена для погашения срочной и просроченной задолженности, а так же процентов (для договоров аннуитета)

Автоматический расчет суммы долга на дату погашения

Выбор способа погашения: наличными, с расчетного счета, с произвольного счета,

указанного клиентом

Для договоров с аннуитетной схемой и «овердрафтов с нулевыми точками» автоматический пересчет графика погашения с учетом уже

погашенной суммы

BPE: КРЕДИТОВАНИЕ ПОГАШЕНИЕ ПРОЦЕНТОВ

Операция предназначена для погашения всех видов

процентов:

за кредит за неиспользованный лимит за ведение счета приобретенные проценты по

переуступке прав требования

Выбор способа погашения: наличными, с расчетного счета, с произвольного

счета, указанного клиентом

БУХУЧЕТ ОПЕРАЦИЙ ПО КРЕДИТНЫМ ДОГОВОРАМ

Автоматическое формирование наборов проводок при проведении операций

Пакетирование проводок и выгрузка пакетов в форматах <Операционного Дня Банка >

Печать мемориальных и кассовых ордеров при проведении операций. Формирование распоряжений, Актов приема Заявлений на погашение, платежных поручений и других документов.

Наличие режимов отката проведенных операций с восстановлением исходного состояния сделки (договора).

Ф.115 – расчет резерва под возможные потери по ссудам

Ф.118 – данные о крупных кредитах

Ф.128 – данные о средневзвешенных процентных ставках

Ф.302 – сведения о кредитах по регионам

Ф. 316 – данные о жилищных кредитах

К ф.125 – ведомость остатков размещенных средств

К ф.155 – сведения о резерве за период по 232-П и 254-П

Ф. 808 – сведения о пересчете резерва

BPE: КРЕДИТОВАНИЕ ФОРМЫ ОТЧЕТНОСТИ РСБУ:

BPE: КРЕДИТОВАНИЕ ОТЧЕТНОСТЬ ПО МСФО:

Для формирования банком отчетности по МСФО готовится набор отчетов, содержащих данные для расчета корректировок и промежуточные показатели.

Кредиты, выданные по состоянию на отчетную дату

Выданные / полученные гарантии и поручительства

Невостребованные остатки кредитных линий Операции со сторонами, связанными с Банком Залоги, принятые в обеспечение размещенных

средств и выданных гарантий

Печать текстов договора

Прогноз и анализ платежей

Платежный календарь по кредитному портфелю

Состояние кредитного портфеля

Ведомость остатков размещенных средств

Структура и динамика задолженности по отраслям

Ведомость начисленных процентов

Непроцентные доходы

Журнал учета кредитных операций

Отчет о кредитных заявках

BPE: КРЕДИТОВАНИЕ ДРУГИЕ ФОРМЫ И ОТЧЕТЫ

ПРЕИМУЩЕСТВА ИСПОЛЬЗОВАНИЯ СИСТЕМЫ

Ускорение процесса подготовки документов, сопровождающих операции кредитования

Безопасность и ранжирование доступа к информации по ссудным договорам и договорам обеспечения

Сокращение расходов Банка на обслуживание процессов кредитования и формирование обязательной отчетности

Повышение уровня обслуживания клиентов

«Деловые консультации, Санкт-Петербург»

г. Санкт-Петербург

Большой Сампсониевский пр., д.32

тел (факс). +7(812)702-41-69

E-mail:decosp@decosp.spb.ru

WWW.DECOSP.RU

РАЗРАБОТЧИК: