BANKACILIK KANUNU
-
Upload
lani-vaughan -
Category
Documents
-
view
61 -
download
1
description
Transcript of BANKACILIK KANUNU
BANKACILIK KANUNU
5411 Sayılı Kanun01/11/2005 Tarih ve 25983 Mükerrer
Sayılı Resmi Gazete
MEVDUAT BANKALARI -KATILIM BANKALARIKALKINMA BANKALARI-YATIRIMBANKALARI
TÜRKİYE BANKALAR BİRLİĞİ(TBB) VE http://www.tbb.org.tr
TÜRKİYE KATILIM BANKALARI BİRLİĞİ(TKBB) http://www.tkbb.org.tr
BANKACILIK DÜZENLEME VE DENETLEME KURUL(M)U (BDDK)
http://www.bddk.org.tr
TASARRUF MEVDUATI SİGORTA FONUNU (TMSF)
http://www.tmsf.org.tr
FİNANSAL KURULUŞ
Kredi kuruluşları dışında kalan ve sigortacılık, bireysel emeklilik
veya sermaye piyasası faaliyetlerinde
bulunmak veya Bankacılık Kanunu’nda yer alan faaliyet konularından en az birini yürütmek üzere kurulan
kuruluşlar ile kalkınma ve yatırım bankaları
ve finansal holding şirketlerdir.
KREDİ KURULUŞU
MEVDUAT BANKASI KATILIM BANKASI
BANKA
MEVDUAT BANKASI
KATILIM BANKASI
KALKINMA VE YATIRIM BANKASI
MEVDUAT BANKASI
Kendi nam ve hesabına mevduat kabul
etmek ve
kredi kullandırmak esas olmak üzere faaliyet gösteren kuruluşlar ile
yurt dışında kurulu bu
nitelikteki kuruluşların Türkiye'deki şubeleridir.
MEVDUAT
Yazılı ya da sözlü olarak veya herhangi bir şekilde
halka duyurulmaksuretiyle
ivazsız veya bir ivaz karsılığında, istendiğinde ya da belli bir
vadede geri ödenmeküzere kabul edilen
paradır.
TASARRUF MEVDUATI
Mevduat bankaları nezdinde açtırılan, gerçek kişilere
ait ve münhasıran çek keşide edilmesi dışında
ticari işlemlere konu olmayan mevduat hesaplarıdır.
MERKEZ ŞUBE
Yurt dışında kurulu bir bankanın Türkiye'de açtığı
şubeyi, birden fazla
şubenin olması hâlinde ise Kuruma bildirilecek ve
Kurulca onaylanacak şubedir.
FON BANKASI Temettü hariç
ortaklık hakları ile yönetimive denetimi Fona
(Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonuna) intikal eden bankalar
ile Fonun çoğunluk hissesine
sahip olduğu bankalardır.
TÜRKİYE’DE 31 MEVDUAT BANKASI VARDIR.
3 Kamusal Sermayeli Mevduat Bankası
11 Özel Sermayeli Mevduat Bankası
1 Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonuna Devredilen Banka
10 Türkiye´de Kurulmuş Yabancı Sermayeli Bankalar
6 Türkiye´de Şube Açan Yabancı Sermayeli Bankalar
BANKALAR Şube Sayıları
MEVDUAT BANKALARI 7559
Kamusal Sermayeli Mevduat Bankaları 2917
Türkiye Cumhuriyeti Ziraat Bankası A.Ş. 1448
Türkiye Halk Bankası A.Ş. 782
Türkiye Vakıflar Bankası T.A.O. 687
Özel Sermayeli Mevduat Bankaları 4642
Adabank A.Ş. 1
Akbank T.A.Ş. 935
Alternatif Bank A.Ş. 63
Anadolubank A.Ş. 88
Şekerbank T.A.Ş. 272
Tekstil Bankası A.Ş. 44
Turkish Bank A.Ş. 20
Türk Ekonomi Bankası A.Ş. 505
Türkiye Garanti Bankası A.Ş. 913
Türkiye İş Bankası A.Ş. 1192
Yapı ve Kredi Bankası A.Ş. 909
BANKALAR Şube Sayıları
MEVDUAT BANKALARI 7559
TASARRUF MEVDUATI SİGORTA FONUNA DEVREDİLEN BANKALAR
1
Birleşik Fon Bankası A.Ş. 1
YABANCI SERMAYELİ BANKALAR 1927
Türkiye´de Kurulmuş Yabancı Sermayeli Bankalar
1902
Arap Türk Bankası A.Ş. 7
Citibank A.Ş. 37
Denizbank A.Ş. 588
Deutsche Bank A.Ş. 1
Eurobank Tekfen A.Ş. 60
Fibabanka A.Ş. 22
Finans Bank A.Ş. 521
HSBC Bank A.Ş. 325
ING Bank A.Ş. 314
Turkland Bank A.Ş. 27
BANKALAR Şube Sayıları
MEVDUAT BANKALARI 7559
YABANCI SERMAYELİ BANKALAR 1927
Türkiye´de Şube Açan Yabancı Sermayeli Bankalar 25
Bank Mellat 3
Habib Bank Limited 1
JPMorgan Chase Bank N.A. 1
Société Générale (SA) 16
The Royal Bank of Scotland N.V. 3
WestLB AG 1
KATILIM BANKASI
Özel cari ve katılma hesapları yoluyla fon toplamak
ve kredi kullandırmak esas olmak üzere
faaliyet gösteren kuruluşlar ile yurt
dışında kurulu bu
nitelikteki kuruluşların Türkiye'deki
şubeleridir.
ÖZEL CARİ HESAP
Katılım bankalarında açılabilen ve istenildiğinde
kısmen veya tamamen her an geri çekilebilme
özelliği taşıyan ve karşılığında hesap sahibine herhangi birgetiri ödenmeyen fonların
oluşturduğu hesaplardır.
KATILMA HESABI
Katılım bankalarına yatırılan fonların bu kurumlarca
kullandırılmasından doğacak kâr veya zarara katılma sonucunu veren,
karşılığında hesapsahibine önceden belirlenmiş herhangi
bir getiri ödenmeyen ve anaparanın aynen geri
ödenmesi garanti edilmeyen fonların oluşturduğu hesaplardır.
KATILMA FONU
Katılım bankaları nezdinde açtırılan gerçek ve tüzel kişilere
ait özel cari hesap
ve katılma hesaplarında
yer alan paraların toplamıdır.
KATILIM BANKALARI ŞUBE SAYILARI
Albaraka 122Bank Asya 198
Kuveyt Türk 178
Türkiye Finans 182
TÜRKİYE’DE 4 KATILIM BANKASI VARDIR.31.12.2011 680
KALKINMA VE YATIRIM BANKASI
Mevduat veya katılım fonu kabul etmedışında;
kredi kullandırmak esas olmak üzere faaliyet gösteren
ve/veya özel kanunlarla
kendilerine verilen görevleri yerine getiren kuruluşlar ile
yurt dışında kurulu bu niteliktekikuruluşların Türkiye'deki şubeleridir.
TÜRKİYE’DE 13 KALKINMA VE YATIRIM BANKASI VARDIR.
3 Kamusal Sermayeli Kalkınma ve Yatırım Bankalar
6 Özel Sermayeli Kalkınma ve Yatırım Bankaları
4 Yabancı Sermayeli Kalkınma ve Yatırım Bankaları
KALKINMA VE YATIRIM BANKALARI 41
Kamusal Sermayeli Kalkınma ve Yatırım Bankaları 22
İller Bankası A.Ş. 19
Türk Eximbank 2
Türkiye Kalkınma Bankası A.Ş. 1
Özel Sermayeli Kalkınma ve Yatırım Bankaları 15
Aktif Yatırım Bankası A.Ş. 7
Diler Yatırım Bankası A.Ş. 1
GSD Yatırım Bankası A.Ş. 1
İMKB Takas ve Saklama Bankası A.Ş. 1
Nurol Yatırım Bankası A.Ş. 2
Türkiye Sınai Kalkınma Bankası A.Ş. 3
Yabancı Sermayeli Kalkınma ve Yatırım Bankaları 4
BankPozitif Kredi ve Kalkınma Bankası A.Ş. 1
Credit Agricole Yatırım Bankası Türk A.Ş. 1
Merrill Lynch Yatırım Bank A.Ş. 1
Taib Yatırım Bank A.Ş. 1
FİNANSAL HOLDİNG ŞİRKETİ
İçlerinden en az bir tanesi bir kredi kuruluşu
olmak şartıylabağlı ortaklıklarının tümü
veya çoğunluğu
kredi kuruluşu veya finansal kuruluş olan şirkettir
30 EYLÜL 201130 EYLÜL 2011Toplam Aktifler (Milyon TL) 1.158.930,13Toplam Krediler ve Alacaklar(Milyon TL) 645.497,47
Toplam Mevduat (Milyon TL) 685.665,44Toplam Özkaynaklar (Milyon TL) 135.577,38Ödenmiş Sermaye (Milyon TL) 46.768,32
Net Dönem Kar/Zararı (Milyon TL) 14.025,12Bilanço Dışı Hesaplar (Milyon TL) 16.701.663,35Şube Sayısı 9.841Personel Sayısı 181.277
MEVDUAT BANKALARI
30 EYLÜL 201030 EYLÜL 2010Toplam Fonlar (Bin TL) 30.413.307Toplam Kullandırılan Fonlar (Bin TL) 29.122.248
Toplam Aktif (Bin TL) 39.511.112Toplam Özkaynaklar (Bin TL) 5.224.915Net Dönem Kar/Zararı (Bin TL) 227.599Şube Sayısı 595Personel Sayısı 12.404
KATILIM BANKALARI
KATILIM BANKALARIKATILIM BANKALARI
TOPLANAN FON YAPISI
KATILIM BANKALARIKATILIM BANKALARI
KULLANDIRILAN FON TÜRLERİ
BANKALARIN FAALİYET KONULARIa) Mevduat kabulü. .(Katılım bankaları - yatırım ve kalkınma bankaları
yapamaz)
b) Katılım fonu kabulü.(Mevduat bankaları -yatırım ve kalkınma bankaları yapamaz)
c) Nakdî, gayrinakdî her cins ve surette kredi verme işlemleri.
d) Nakdî ve kaydî ödeme ve fon transferi işlemleri, muhabir bankacılık veya çek
hesaplarının kullanılması dahil her türlü ödeme ve tahsilat işlemleri.
e) Çek ve diğer kambiyo senetlerinin iştirası işlemleri.f) Saklama hizmetleri.
BANKALARIN FAALİYET KONULARI
g) Kredi kartları, banka kartları ve seyahat çekleri gibi ödeme vasıtalarının ihracı ve bunlarla ilgili faaliyetlerin yürütülmesi işlemleri.
h) Efektif dahil kambiyo işlemleri; para piyasası araçlarının alım ve satımı; kıymetli maden ve taşların alımı, satımı veya bunların emanete alınması işlemleri.
BANKALARIN FAALİYET KONULARI
i) Ekonomik ve finansal göstergelere, sermaye piyasası araçlarına, mala, kıymetli madenlere ve dövize dayalı; vadeli işlem sözleşmelerinin, opsiyon sözleşmelerinin, birden fazla türev aracı içeren basit veya karmaşık yapıdaki finansal araçların alımı, satımı ve aracılık işlemleri.
j) Sermaye piyasası araçlarının alım ve satımı ile geri alım veya tekrar satım taahhüdü işlemleri.
k) Sermaye piyasası araçlarının ihraç veya halka arz yoluyla satışına aracılık işlemleri.
BANKALARIN FAALİYET KONULARI
l) Daha önce ihraç edilmiş olan sermaye piyasası araçlarının aracılık maksadıyla alım satımının yürütülmesi işlemleri.
m) Başkaları lehine teminat, garanti ve sair yükümlülüklerin üstlenilmesi işlemleri gibi garanti işleri.
n) Yatırım danışmanlığı işlemleri.o) Portföy işletmeciliği ve yönetimi.
BANKALARIN FAALİYET KONULARI
p) Hazine Müsteşarlığı ve/veya Merkez Bankası ve kuruluş birlikleri nezdinde oluşturulan bir sözleşme kapsamında üstlenilen yükümlülükler çerçevesinde alım satım işlemlerine ilişkin piyasa yapıcılığı.
r) Faktoring ve forfaiting işlemleri.s) Bankalararası piyasada para alım
satımı işlemlerine aracılık.
BANKALARIN FAALİYET KONULARI
t) Finansal kiralama işlemleri.(Mevduat bankaları yapamaz)
u) Sigorta acenteliği ve bireysel emeklilik aracılık hizmetleri.
v) Kurulca belirlenecek diğer faaliyetler.
BANKALARIN KURULUŞ ŞARTLARI
a) Anonim şirket şeklinde kurulması,b) Hisse senetlerinin nakit karşılığı çıkarılması
ve tamamının nama yazılı olması,c) Kurucularının bu Kanunda belirtilen
(müflis,konkordato,iflas etmemiş olmak, v.b. Suçların olmaması,dürüst,şeffaflık gibi) şartları haiz olması,
d) Yönetim kurulu üyelerinin bu Kanunun kurumsal yönetim hükümlerinde belirtilen nitelikleri ve plânlanan faaliyetleri gerçekleştirebilecek meslekî tecrübeyi haiz olması,
BANKALARIN KURULUŞ ŞARTLARI
e) Öngörülen faaliyet konularının plânlanan malî, yönetim ve organizasyon yapısı ile uyumlu olması,
f) Nakden ve her türlü muvazaadan âri olarak ödenmiş sermayesinin en az 30 milyon Yeni Türk Lirası olması (yatırım ve kalkınma bankalarında 20 milyon Yeni Türk Lirası’ndan az olamaz) ,
g) Ana sözleşmesinin bu Kanun hükümlerine uygun olması,
BANKALARIN KURULUŞ ŞARTLARI
h) Kurumun etkin denetimini engellemeyecek şeffaf ve açık bir ortaklık yapısı ve organizasyon şemasına sahip olması,
i) Konsolide denetimini engelleyici nitelikte herhangi bir hususun bulunmaması,
j) Öngörülen faaliyet konularına ait iş plânlarını, kuruluşun malî yapısı ile ilgili projeksiyonlarını sermaye yeterliliğini de içerecek şekilde, ilk üç yıl için bütçe plânını ve yapısal örgütlenmesini gösteren bir faaliyet programını iç kontrol, risk yönetimi ve iç denetim sistemi de dahil olmak üzere ibraz etmesi,
NİTELİKLİ PAY
Bir ortaklığın sermayesinin veya oy haklarının doğrudan veya dolaylı olarak yüzde
on veya daha fazlasını teşkil eden paylar
ile bu oranın altında olsa dahi yönetim
kurullarına üye belirleme imtiyazı veren paylardır.
HAKİM ORTAK
Bir ortaklığı doğrudan ya da dolaylı olarak, tek başına veya birlikte
kontrol eden gerçek veya tüzel kişidir.
DOLAYLI PAY SAHİPLİĞİ
Gerçek kişilere ait dolaylı pay sahipliğininbelirlenmesinde,
bir gerçek kişi ile eş ve çocuklarına ve bunların sınırsız sorumlulukla
katıldıkları ortaklıklara veya bu kişi veya ortaklıkların ayrı ayrı veya birlikte kontrol ettikleri
ortaklıklara ait paylar birlikte dikkate alınır.
Tüzel kişilere ait dolaylı pay sahipliğininbelirlenmesinde, bunlara ait paylar ile bunların kontrol
ettikleri ortaklıklara ait paylar birliktehesaplanır.
KONTROL
Bir tüzel kişinin; sermayesinin, asgarî yüzde ellibirine sahip olma şartı aranmaksızın,
çoğunluğuna doğrudan veya dolaylı olarak sahip olunması veya
bu çoğunluğa sahip olunmamakla birlikte imtiyazlı hisselerin elde bulundurulması veya diğer hissedarlarla
yapılan anlaşmalara istinaden oy hakkının çoğunluğu üzerinde tasarrufta bulunulması suretiyle veya herhangi bir
suretle yönetim kurulu üyelerinin karara esas çoğunluğunu
atayabilme ya da
görevden alma gücünün elde bulundurulmasıdır.
KONTROL
Bir tüzel kişinin; sermayesinin, asgarî yüzde ellibirine sahip olma şartı aranmaksızın,
çoğunluğuna doğrudan veya dolaylı olarak sahip olunması veya
bu çoğunluğa sahip olunmamakla birlikte imtiyazlı hisselerin elde bulundurulması veya diğer hissedarlarla
yapılan anlaşmalara istinaden oy hakkının çoğunluğu üzerinde tasarrufta bulunulması suretiyle veya herhangi bir
suretle yönetim kurulu üyelerinin karara esas çoğunluğunu
atayabilme ya da
görevden alma gücünün elde bulundurulmasıdır.
YÖNETİCİLER
Bankanın;• Yönetim kurulu, • Denetim komitesi ve kredi komitesi başkan ve
üyeleri ,• Genel müdür, genel müdür yardımcıları,• İmza yetkisine sahip mensuplarından; Bölge müdürleri, şube müdürleri • Genel müdürlük merkez teşkilatında yer alan
bölüm, kısım, grup ve bunlara eşdeğer isimler altında faaliyet gösteren birimlerin yöneticileridir.
BANKALARIN İÇ SİSTEMLERİ
İÇ KONTROL RİSK YÖNETİMİ İÇ DENETİM
İÇ KONTROL
• Faaliyetlerinin mevzuata, iç düzenlemelerine ve bankacılık teamüllerine uygun olarak yürütülmesini,
• Muhasebe ve raporlama sisteminin bütünlüğünü, güvenilirliğini ve bilgilerin zamanında elde edilebilirliğini her seviyedeki personeli tarafından uyulacak ve uygulanacak sürekli kontrol faaliyetleri ile sağlamak
İÇ KONTROL
• Görevlerin fonksiyonel ayrımlarını, yetki ve sorumlulukların paylaşımını,
• Fon ödemelerini, • Banka işlemlerinin mutabakatını, • Varlıkların korunmasını ve
yükümlülüklerin kontrol altında tutulmasını temin etmek,
ZORUNDADIR
İç kontrol faaliyetleri yönetim kuruluna bağlı olarak çalışan
iç kontrol birimi ve personeli tarafından yürütülür.
RİSK YÖNETİMİ SİSTEMİ
Risk politikalarını oluşturmak, uygulamak ve raporlamaktır.
Risk yönetimi faaliyetleri yönetim kuruluna bağlı
olarak çalışan risk yönetimi birimi ve personeli
tarafından yürütülür.
İÇ DENETİM SİSTEMİ
Bankaların bütün birim, şube ve konsolidasyona tâbi ortaklıklarını
kapsayan bir iç denetim sistemi kurmak zorundadır.
Bu çerçevede, faaliyetlerin mevzuata, ana sözleşmeye, iç düzenlemelere ve
bankacılık ilkelerine uygunluğu, banka müfettişleri
tarafından denetlenir.
İÇ DENETİM SİSTEMİ
İç denetim raporu, en az üçer aylıkdönemler itibarıyla ve denetim
komitesi aracılığıyla yönetim kuruluna sunulması zorunludur.
YETKİLİ KURULUŞLARI
Bağımsız denetim kuruluşları Sorumluluk sigortası yaptırmakla yükümlüdürler.Değerleme ve derecelendirme kuruluşlarıDestek hizmeti kuruluslarıBankalarca talep edilmesi ya da Kurulca gerekli görülmesi halinde sorumluluk sigortası yaptırırlar.